农业银行合规规划

第一篇：农业银行合规规划

银行合规心得-银行合规心得 求一篇银行合规案例及分析及学习心得

银行合规心得-银行合规心得 求一篇银行合规案例及分析及学习心得

各部门，进行久悬处理。银行合规心得为此我还认真地做了学习记录、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。首先，部分帐户进行了销户处理。而加强合规管理可以减少违规风险或因违规而补处罚的损失、行业规则，现有一百三十多户，边整改，并对我部进行了自查。银行合规心得加强市场营销是目前提高我部核心竞争能力的当务之急。我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，这段时间我们单位的合规工作取得了一些可喜的成

绩。

三，更新服务

"，规范操作。合规作为一项核心的风险管理活动;的错误认识，尤其是对”合规促进发展"，在员工互相监督下、合规经营;的理念;合规人人有责"。

银行合规心得体会

“合规”是指使商业银行的所有活动与所适用的法律法规。作为一名员工，目前仍然是被动合规。

二;、自纠，结合我部实际情况对所有帐户进行了全面清理和整改，保护了员工工作的积极性、及时整改。自从合规要求以来一，特别是作为一名会计主管，是每一个员工必须履行的职责，尤其是今年依据银行结算帐户管理有关规定和芜湖市人民银行结算帐户年检工作方案;和"、"，渗透到银行每一个员工，同时也是保障自己切身利益的有力武器，我部召开了全体员的专项会议。与同事们达成一种共识;合规手册

"，得到了明显的改善、"。合规涉及银行各条线，初见成效

通过正确认识和整改后，覆盖银行业务的每一个环节。

其次，而不是主动合规，严重的合规风险会使我社经营遭受重创，在全行范围内组织开展了“七个一”合规与风险意识的宣传教育活动，还可以保护员工少犯错误，以及合规经营的有关知识有了一次全面而又认真学习机会。合规经营是银行稳健运行的内在要求;重经营、监管规定，促案防”这个主题、学习合规，也是防范金融案件的基本前提，但通过解释最终都得到了客户的认可，柜面业务差错率下降了，将合规，不足之处欢迎批评指正，通过学习。目前这项工作量大而又烦琐，合规经营最大限度地减少了员工在业务操作中易犯的工作错误。对通知不到的帐户。围绕“重操守;进行了全面的了解和掌握，轻管理"。尽管在执行合规管理的时候遇到个别客户不理解。没有优质的服务就没

有银行业务的发展;合规从我做起"，这项活动在支行也受到了极大的重视，更要有风险服务意识和风险管理技能，及时消除基础管理工作存在的隐患。

通过学习、事业单位的帐户，使得我和同事们对合规经营有了更加深刻的认识，边学习：微小的违规行为会积累成严重的合规风险，总行为增强我行员工的案件防控责任意识和合规守法意识，但缺乏更深层次的挖掘，提高认识

首先，增强防范风险的能力，我们支行也展开了积极地学习和讨论，即。首先，在行长的牵头领导下，激励员工奉献价值，我深刻认识到要更新服务意识。

以上三点是我对合规学习的一点点浅薄认识，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地，提升了在客户中的信誉和社会地位

第二篇：合规与银行内部合规部门

(巴塞尔银行监管委员会2005年4月29日发布)

引言

1、巴塞尔银行监管委员会(以下简称“委员会”)一直致力于解决银行监管问题和促进银行业机构稳健经营。作为其持续努力的一部分，委员会就合规风险与银行内部合规部门发布本高级文件。为满足监管机构的监管要求，银行必须遵循有效的合规政策和程序，并在发现有违规情况发生时，银行管理层能够采取适当措施予以纠正。

2、合规应从高层做起。当企业文化强调诚信与正直的准则并由董事会和高级管理层作出表率时，合规才最为有效。合规与银行内部的每一位员工都相关，应被视为银行经营活动的组成部分。银行在开展业务时应坚持高标准，并始终力求遵循法律的规定与精神。如果银行疏于考虑经营行为对其股东、客户、雇员和市场的影响，即使没有违反任何法律，也可能导致严重的负面影响和声誉损失。

3、本文件所称“合规风险”是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则(以下统称“合规法律、规则和准则”)而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

4、合规法律、规则和准则通常涉及如下内容：遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公平对待消费者，以及确保客户咨询的适宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐怖融资，也可能扩展至与银行产品结构或客户咨询相关的税收方面的法律。如果一家银行故意参与客户用以规避监管或财务报告要求、逃避纳税义务的交易，或为违法行为提供便利，该银行将面临严重的合规风险。

5、合规法律、规则和准则有多种渊源，包括立法机构和监管机构发布的基本的法律、规则和准则，市场惯例，行业协会制定的行业规则以及适用于银行职员的内部行为准则等。基于上述理由，合规法律、规则和准则不仅包括那些具有法律约束力的文件，还包括更广义的诚实守信和道德行为的准则。

6、合规应成为银行文化的一部分。合规并不只是专业合规人员的责任。尽管如此，如果一家银行设有符合下述“合规部门原则”的合规部门，该银行将能更有效地管理合规风险。本文件所称“合规部门”是指履行合规职责的职员，并不特指某一特定的组织架构。

7、关于银行合规部门的组织方式，各银行之间存在着重大差异。在规模较大的银行，合规人员可能位于各营运业务条线(business lines)，有些国际性活跃银行可能还设有集团合规官和当地合规官。在规模较小的银行，合规部门的职员可能被放在一个部门。有些银行还为数据保护、反洗钱及反恐怖融资等专业领域设立了单独的部门。

8、一家银行应该以与自身风险管理战略和组织结构相吻合的方式组织合规部门，并为合规风险管理设定优先考虑的事项。例如，考虑到合规风险与操作风险的某些方面有着密切的关系，一些银行希望在操作风险部门内组建合规部门，其他银行则更愿意分设合规部门和操作风险部门，但银行要建立两个部门之间在合规事务方面密切合作的机制。

9、不论一家银行如何组织其合规部门，该合规部门都应该是独立的，并有足够的资源支持，合规部门的职责应予以明确规定，合规部门的工作应受到内部审计部门定期和独立的复查。以下的原则5至原则8进一步阐明了这些高级原则，并在各原则之下阐释了与这些原则有关的稳健做法。各家银行可自行决定实施这些原则的最佳方式，但这些原则应适用于所有银行。一家银行也可能采用有别于本文件做法，只要这些做法同样是稳健的，并能在总体上表明该银行的合规部门是有效的。以何种方式实施这些原则将取决于多种因素，如银行的规模、业务的性质、经营的复杂程度和业务的区域分布，以及银行营业所在地的法律框架和监管框架。例如，一些规模较小的银行要完全实施本文件所建议的一些特定措施，也许并不可行，但该银行可能会采取能达到同样效果的其他措施。

10、在提出有关原则时，本文件假定公司治理结构是由董事会和高级管理层组成。至于董事会和高级管理层的职能，不同的国家、不同类型的经济实体有不同的法律框架与监管框架。因此，银行在适用本文件所阐述的原则时，应依据其所在的国家和具体经济实体的公司治理结构。1

11、本文件所称“银行”通常是指银行、银行集团和以银行为主要附属机构的控股公司等。

12、在理解本文件时，应参阅委员会制订的其他相关文件。这些文件包括：

━━《银行机构的内部控制体系框架》(1998年9月);

━━《健全银行的公司治理》(1999年9月);

━━ 《银行内部审计和监管当局与审计人员的关系》(2001年8月);

━━《银行客户尽职调查》(2001年10月);

1 关于董事会和高级管理层的职能，委员会认识到不同国家的法律框架和监管框架间存在着重大差别。在某些国家，董事会主要(如果不是全部)具有监督执行机构(高级管理层、一般管理层)的职能，以确保后者完成任务。鉴此，在某些情况下，它被理解为监事会，这意味着董事会没有执行职能。在其他国家，董事会权限较大，负责为银行管理层制定总体框架。由于这些差异，本文中使用的术语“董事会”和“高级管理层”，并不是去界定它们的法律上的概念，而是把它们当作一家银行的两个决策职能机构。

━━《操作风险管理与监管的稳健做法》(2003年2月);

━━《统一资本计量与资本标准的国际协议-修订框架》(2004年6月);

━━《KYC风险统一管理》(2004年10月)。

13、本文件在阐述支撑银行合规部门的原则之前，首先阐明了银行董事会和高级管理层在合规方面的特定职责。

董事会在合规方面的职责

原则1：银行董事会负责监督银行的合规风险管理。董事会应该核准银行的合规政策，包括一份组建常设和有效的合规部门的正式文件。董事会或董事会下设的委员会应该每年至少一次评估银行有效管理合规风险的程度。

14、如引言所述，银行董事会应在全行推行诚信与正直的价值观念，只有这样，银行的合规政策才能得以有效实施。遵循适用法律、规则和准则应视为实现上述目标的一条基本途径。与其他类别的风险一样，董事会有责任确保银行制定适当政策以有效管理银行的合规风险。董事会还应监督合规政策的实施，包括确保合规问题都由高级管理层在合规部门的协助下得到迅速有效的解决。当然，董事会也可能将这些任务委托给适当的董事会下设的委员会(如审计委员会)。

高级管理层在合规方面的职责

原则2：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。

15、以下两项原则阐明了本一般性原则最为重要的各项因素。

原则3：银行高级管理层负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守，并就银行合规风险管理向董事会报告。

16、银行高级管理层负责制定一份书面的合规政策，该合规政策包含管理层和员工应遵守的基本原则，并说明全行上下用以识别和管理合规风险的主要程序。区分全体员工都要遵守的一般性准则与只适用于特定员工群体的规则，将有助于增加政策的清晰度和透明度。

17、在高级管理层确保合规政策得以遵守的职责中，包括有责任确保发现违规问题时采取适当的补救方法或惩戒措施。

18、在合规部门的协助下，高级管理层应该：

━━ 每年至少一次识别和评估银行所面临的主要合规风险问题以及管理这些合规风险问题的计划。这些计划应对涉及以下方面的任何缺陷(政策上的、程序上的、实施或执行中的)进行处理，包括现存合规风险管理的有效程度，以及针对合规风险评估新发现的合规风险，对政策或程序进行补充的必要性。

━━ 每年至少一次就银行的合规风险管理向董事会或董事会下设的委员会报告，此报告应能够有助于董事会成员就银行是否有效管理合规风险问题作出有充分依据的判断。

━━ 及时向董事会或董事会下设的委员会报告任何重大违规情况(例如，可能招致法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失等重大风险的违规情况)。

原则4：作为银行合规政策的组成部分，高级管理层负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门。

19、高级管理层应采取必要的措施，以确保银行可以依赖一个常设的、有效的并符合以下原则的合规部门。

合规部门原则 原则5：独立性 银行的合规部门应该是独立的。

20、独立性的概念包含四个相关要素，以下将逐一详述。第一，合规部门应在银行内部享有正式地位。第二，应由一名集团合规官或合规负责人全面负责协调银行的合规风险管理。第三，在合规部门职员特别是合规负责人的职位安排上，应避免他们的合规职责与其所承担的任何其他职责之间产生可能的利益冲突。第四，合规部门职员为履行职责，应能够获取必需的信息，并能接触相关人员。

21、独立性的概念并不意味着合规部门不能与各事业部(business units)的管理层和职员共同工作。实际上，合规部门与各事业部之间相互合作的工作关系将有助于早期识别和管理合规风险。然而，不论合规部门与各事业部之间的工作关系如何紧密，下述各要素都应被视为有助于确保合规部门有效性的保障措施。实施这些保障措施的方式在一定程度上取决于各个合规部门职员的具体职责。

地位

22、合规部门应该在银行内部享有正式的地位，以使其具有适当的定位、权限及独立性。这可能在银行的合规政策或其他正式文件中予以规定。该文件应该传达给银行所有职员。

23、以下与合规部门有关的事项应在该文件中予以规定： ━━ 合规部门的功能和职责; ━━ 确保合规部门独立性的各项措施;

━━ 合规部门与银行其他风险管理部门和内部审计部门的关系; ━━ 在合规职责由不同部门职员履行的情况下，这些职责如何在部门间进行分配;

━━ 合规部门为履行其职责而获取必要信息的权利，以及在提供这些信息方面银行职员有给予合作的相应责任;

━━ 合规部门对可能违反合规政策的事件进行调查，以及在适当情况下委托外部专家进行调查的权利;

━━ 合规部门向高级管理层，必要时，向董事会或董事会下设的委员会自由陈述和披露其调查结果的权利; ━━ 合规部门向高级管理层正式报告的义务;

━━ 合规部门直接与董事会或董事会下设的委员会沟通的权利。

合规负责人

24、每家银行应该有一位执行官或高级职员全面负责协调银行合规风险的识别和管理，以及监督其他合规部门职员的工作。本文件使用“合规负责人”这一称谓来描述该职位2。

25、履行合规职责的职员与合规负责人之间报告路线(reporting line)的性质或其他职能关系，将取决于该银行合规部门的组织方式。各营运事业部或各地附属机构的合规部门职员可能有一条向营运事业部管理层或当地管理层报告的路线，只要该职员还有一条就其合规职责向合规负责人报告的路线，这种做法就不应被排斥。如果合规部门职员位于各个独立的支持部门(如法律部、财务控制部和风险管理 2 在有些银行，合规负责人被称为“合规官”，而其他一些银行所称的“合规官”则是指履行具体合规职责的合规工作人员。 部等)，则没有必要为其另设一条向合规负责人报告的路线。但是，这些部门应该与合规负责人密切合作，以确保合规负责人能够有效地履行其职责。

26、合规负责人可能是高级管理层成员，也可能不是。如果合规负责人为高级管理层成员，他不应直接负责银行业务条线。如果合规负责人不是高级管理层成员，他应有一条向不直接负责业务条线的高级管理层成员直接报告的路线。

27、合规负责人就职或离任，以及离任理由，应告知银行监管机构和董事会。对于设有当地合规官的国际性活跃银行，该合规负责人在到任或离任时，同样应告知东道国的监管机构。

利益冲突

28、如果合规负责人和承担合规职责的其他职员的职位安排会使他们的合规职责与其他职责之间产生现实或是潜在的冲突，他们的独立性就有可能被削弱。委员会倾向于合规部门职员仅履行合规职责。但是，委员会认识到，在规模较小的银行、规模较小的事业部或当地附属机构中，这也许并不可行。因此，在此情况下，合规部门职员可能从事合规以外的工作，前提是能够避免潜在的利益冲突。

29、如果合规部门职员的薪酬与其履行合规职责的业务条线的盈亏状况相挂钩，他们的独立性也有可能被削弱。但是，将合规部门职员的薪酬与整个银行的盈亏状况相挂钩通常是可以接受的。

信息获取和人员接触 30、合规部门应该享有与银行任何员工进行沟通，并获取便于其履行职责所需的任何记录或档案材料的自主权。

31、合规部门应该能够自主地对银行内部所有可能存在合规风险的部门履行风险管理的职责。合规部门应该有权对可能违反合规政策的事件进行调查，并在适当情况下请求银行内部专业人员(如法律或内部审计人员)的协助，或外聘专业人士履行该职责。

32、对于调查所发现的任何异常情况或可能的违规行为，合规部门应随时向高级管理层报告，而不用担心来自管理层或其他员工的报复或冷遇。虽然合规部门通常的报告路线应该是向高级管理层报告，但在必要情况下，还应有权绕开通常的报告路线，直接向董事会或董事会下设的委员会报告。此外，董事会或董事会下设的委员会每年至少一次与合规负责人进行面谈也是有益的，这将有助于董事会或董事会下设的委员会评估银行有效管理合规风险的程度。

原则6：资源

银行合规部门应该配备能有效履行职责的资源。

33、为合规部门提供的资源应该是充分和适当的，以确保银行内部合规风险的有效管理。特别是，合规部门职员应该具备必要的资质、经验、专业水准和个人素质，以使他们能够履行特定职责。合规部门职员应该能正确理解合规法律、规则和准则及其对银行经营的实际影响。合规部门职员的专业技能，尤其是在把握合规法律、规则和准则的最新发展方面的技能，应通过定期和系统的教育和培训得到维持。

原则7：合规部门职责

银行合规部门的职责应该是协助高级管理层有效管理银行面临的合规风险。银行合规部门的具体职责如下所述。如果其中的某些职责是由不同部门的职员履行，那么每个部门的职责应该界定清楚。

34、合规职责未必都由“合规部门”(compliance department)或“合规部”(compliance unit)承担。合规职责可能由不同部门的职员履行。例如，有些银行分设法律部门和合规部门。法律部门负责就合规法律、规则和准则向管理层提出建议，并为员工制订指引;而合规部门则负责监测合规政策和程序的遵守情况，并向管理层报告。有些银行，合规部门的部分职责可能由操作风险小组承担，或是由更为综合的风险管理小组承担。如果这些部门之间存在职责分工，那么每个部门的职责都应该界定清楚。在各部门之间以及各部门与合规负责人之间应存在一种适当的合作机制(例如，相关意见和信息的提供和交流等)。这些机制应该是充分的，以确保合规负责人能够有效地履行职责。

建议

35、合规部门应该就合规法律、规则和准则向高级管理层提出建议，包括随时向高级管理层报告该领域的发展情况。

指导与教育

36、合规部门应该协助高级管理层：

━━ 就合规问题对员工进行教育，并成为银行员工咨询有关合规问题的内部联络部门;

━━ 就合规法律、规则和准则的恰当执行，通过政策、程序以及诸如合规手册、内部行为准则和各项操作指引等其他文件，为员工制定书面指引。

合规风险的识别、量化和评估

37、合规部门应该积极主动地识别、书面说明和评估与银行经营活动相关的合规风险，包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，或者这种客户关系的性质发生重大变化所产生的合规风险等。如果该银行设有新产品委员会，该委员会内应有合规部门职员代表。

38、合规部门还应考虑各种量化合规风险的方法[例如，应用运行指标(performance indicators)等]，并运用这些计量方法加强合规风险的评估。运行指标可借助技术工具，通过收集或筛选可能预示潜在合规问题的数据(例如，消费者投诉的增长数、异常的交易或支付活动等)的方式来设计。

39、合规部门应该评估银行各项合规程序和指引的适当性，立即深入调查任何已识别的缺陷，如有必要，系统地提出修改建议。

监测、测试和报告 40、合规部门应该通过实施充分和有代表性的合规测试对合规进行监测和测试。合规测试的结果应依照银行内部风险管理程序，通过合规部门报告路线向上级报告。

41、合规负责人应定期就合规事项向高级管理层报告。这些报告应涉及：报告期内所进行的合规风险评估，包括基于运用诸如运行指标的相关计量方法所反映的合规风险状况的任何变化;概述所有已识别的违规问题和(或)缺陷，以及所建议的纠正措施;已经采取的各项纠正措施。该报告的格式应与银行的合规风险状况和各项合规活动相匹配。

法定责任和联络

42、合规部门可能承担特定的法定职责(例如，承担反洗钱人员的职责等)。合规部门也可能与银行外部相关人员保持联络，包括监管者、准则制定者以及外部专家等。

合规方案

43、合规部门应根据合规方案履行其职责，该方案确定了合规部门的行动计划，如具体政策和程序的实施与评审，合规风险评估，合规测试，以及就合规事项对银行职员进行教育等。合规方案应以风险为本，并受到合规负责人的监督，以确保对不同业务部门的适当覆盖以及各风险管理部门之间的协调。 原则8：与内部审计的关系

合规部门的工作范围和广度应受到内部审计部门的定期复查。

44、内部审计部门的风险评估方法应包括对合规风险的评估，并应制定一份包含合规部门适当性和有效性的审计方案，包括与认定的风险水平相匹配的控制测试。

45、本原则表明，合规部门应与审计部门分离，以确保合规部门的各项工作受到独立的复查。因此，重要的是，在银行内部对于两个部门之间如何划分风险评估和测试活动应有清晰的认识，并用文件形式(如银行的合规政策或诸如备忘录等相关文件)予以规定。当然，审计部门应该将与合规有关的任何审计调查结果随时告知合规负责人。

其他事项： 原则9：跨境问题

银行应该遵守所有开展业务所在国家或地区的适用法律和监管规定，合规部门的组织方式和结构以及合规部门的职责应符合当地的法律和监管要求。

46、银行可能通过当地的附属机构、分行或在银行没有实体机构的国家或地区开展国际业务。法律和监管要求在不同国家或地区可能有所不同，也可能因银行开展的业务种类或所在地实体机构的形式不同而有所差异。

47、选择在特定国家和地区开展业务的银行应该遵守当地的法律和监管规定。例如，以附属机构形式营业的银行必须符合东道国的法律和监管要求。有些国家或地区可能对外国银行的分行有特定要求。当地业务部门有责任确保每一国家或地区所要求的特定合规职责，由具有适当的当地知识和专门技能的人员来履行，并由合规负责人与银行的其他风险管理部门共同监督。

48、委员会认识到，一家银行可能出于各种合理的理由在不同的国家或地区开展业务。尽管如此，如果该银行在特定国家或地区提供的产品或从事的活动，在该银行的母国没有得到许可，那么识别和评估该银行可能增加的声誉风险的程序就应该到位。

原则10：外包

合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动。合规部门的具体工作可能被外包，但外包仍必须受到合规负责人的适当监督。

49、联合论坛(即巴塞尔银行监管委员会、国际证券委员会组织和国际保险监督官协会)最近提出了被监管机构业务外包的高级原则，委员会鼓励各银行参照实施。3

50、银行应该确保任何外包安排都不会妨碍监管机构的有效监管。无论合规部门具体工作的外包程度如何，董事会和高级管理层仍然要对银行遵循所有适用法律、规则和准则负责。

3 联合论坛—“金融服务的外包”—2005年2月(参见)。

第三篇：严守合规准则,传播合规文化(银行)

严守合规准则，传播合规文化

各们领导、各位同事：

大家好!我是通渭支行的小亮，今天我演讲的题目是《严守合规准则，传播合规文化》。

众所周知，“没有规矩，不成方圆”，规章制度是企业内部管理的法律，它既是企业管理的准绳也是企业文化的核心。有了日益完善的规章制度，管理既“可行”，又“能行”。规章制度就是规范大家的行为，使大家的每一个行为都是为了客户满意，为了效益的最大化。

在“学制度、守规章、防风险”系列学习活动视频培训中结合自身岗位特点，我对工作过程中的业务流程、存在的问题和难点进行了反思，深刻体会到“违规就是风险，合规就是效益”的涵义，理解了风险理念对于增强全员合规意识、规范操作行为及夯实全行管理基础、遏制案件发生所产生的重大意义。制度执行不可变通，个人的行为必须以制度作为衡量的标准，只要是违反制度的事情，都坚决不能去做，只要是破坏规则的行为，都要坚决予以抵制，只有每个人都树立了“合规操作是岗位工作的第一要义，一念之差，终身后悔”的理念，只有每个人意识到违规有如触碰“高压线”，是对我们最大的伤害;而合规则是“安全阀”，是对自身最好的保护，才能构建起牢固的防范风险防线。

“学制度、守规章、防风险”不只是领导的责任，也不只是某个部门的责任，是单位内部各业务部门、各业务条线、

1 各业务环节、各个流程、每个层面的员工之间的相互牵制和约束。我们每一名邮储人，都应该看到，要达到合规经营，必须让合规的观念和意识渗透到血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使我们在经营管理工作中能够遵循法律、规则和准则，杜绝“以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律”等不良现象，唯有这样才能切切实实为业务发展保驾护航。

“学制度、守规章、防风险”，必须由规范操作行为做起，合规不仅是一种责任，更是一种工作，一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多、点点滴滴的有序环节和规定组成”的。譬如在日常信贷工作中对每一个细节都不能疏忽，如离柜退屏、收章、锁箱，妥善保管本人的柜员卡和个人名章，不得提供给他人使用，柜员密码要严格保密，要经常修改，不得经办本人的业务及给自己授权等。只有加强合规操作，主动合规，让合规创造价值，各项业务才能健康地向前发展。由我们身边每一件看起来无足轻重的小事做起。只有把合规融入到文化建设的全过程，融入到银行客户服务的全过程，才能引领银行走向可持续发展的道路。

思想上的一小步，行动上的一大步;以合规文化为先导，稳健经营为立足点;严守合规准则，平凡的工作也会变得生动、精彩。

谢谢大家!

第四篇：银行合规工作体会：促合规，强管理

------------心得体会

今年是我进入ⅩⅩ银行的第二个年头。从入行到现在首先接受的就是合规制度的学习和各项业务的培训，我深知在金融单位“合规”二字的重要性，因此，在ⅩⅩ工作的近一年里，除了业务技能的不断加强外，更重要的是合规制度和文化的学习。特别是今年下半年以来全行开展的百日促合规活动深入人心，在接到通知后，进行了系统性的全面培训，作为银行一名内部员工，通过促合规动的开展，我的各项素质得到了提高，合规执行也深深的铭记在心了。现将具体心得体会汇报如下：

一、深入学习各种文件、报告

在九月份，我行组织我们员工学习各种文件，并从中获益匪浅。通过学习《银行业从业人员职业操守》，让我们了解到每一位员工必须恪守职责，严格遵守法律法规。通过文件和制度的学习，让我懂得了自身所需要提高的各方面素质，使我找到了努力的方向。 在学习中也强化了我们的服务意识和团队精神。，

二、进一步加强学习，备战合规考试

今年10月份，按照促合规，强管理活动方案的具体部署，全行进行了一次促合规的考试。考试前，行里发了许多合规执行的复习资料，我都一一认真学习，积极备战，通过学习，我对合规执行有了更加深入的了解，通过考试，我对自身存在的问题也有了很深的认识。

三、回顾检查自身存在的问题及努力方向 通过合规学习和考试，自

身存在的问题主要有：

1.是学习不够;当前，以信息技术为基础的新经济蓬勃发展，新情况新问题层出不穷，新知识新科学不断问世。面对严峻的挑战，缺乏学习的紧迫感和自觉性。理论基础、专业知识、文化水平、工作方法等不能适应新的要求。单靠自身在学校学习的远远不够，知识是在工作中不断积累的。

2.是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自己政治素质不高，也是世界观、人生观、价值观解决不好的表现。 针对以上问题，今后的努力方向是：

1.是加强理论学习，进一步提高自身素质。对前台金融业务 的熟悉，努力通过银行从业资格中的其他各门考试。

2.是增强大局观念，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合同事领导，完成各项工作任务。 总之，通过合规执行活动，使我对我们行的各项制度更加熟悉，自身各方面素质得到了很大程度的提高，我会进一步加强自身学习，以便能够更好的为ⅩⅩ银行贡献自己的力量。

第五篇：银行合规演讲稿： 合规在我心

合规在我心

(开场白)

尊敬的各位领导、各位同事：

大家好，我是来自 路储蓄所的 很高兴能参加这次的演讲比赛。今天，我演讲的题目是《合规在我心》(暂定名)

(正文) 近些年，“合规”一词在我国商业银行监督管理工作中频繁出现。那究竟什么是合规呢?

在2006年中国银监会颁布实施的《商业银行合规风险管理指引》中就明确指出合规是指“使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”，而这里所称的法律、规则和准则，是指“适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、行为守则和职业操守”。还包括更广义上的诚实廉政和公平交易的行为准则。(合规的法律定义)

众所周知，银行业是高负债经营的行业，与其他行业相比，银行业所面临的风险种类更多、范围更广，可能造成的损失也更大，而合规作为金融系统一项核心的风险管理活动，能有效覆盖和渗入银行业务的每个环节，是银行防范风险和金融案件的有效手段，同时也是银行稳健运行的基本前提，更是银行持续发展的内在要求。(行业性质)

纵观历年来因为不讲“合规”而屡屡发生的行业事件，

让我真切的感受到“合规”文化建设的重要性与必要性。

当个人的率性而为凌驾于规章制度之上，当违规操作战胜合规意识之时，我们还能奢望建立一种规范的经营与经济秩序吗?对我们个人而言，合规操作不仅关系到个人工作的规范与效率，更关系到企业利益与形象，进而影响到行业的健康发展!不讲合规，一旦发生事件，再好的经营业绩也要一票否决!(违规后果)

作为一名心和员工----恪尽职守、以慎处事就是合规。 在军队里，命令就是铁的纪律，在信合的经营管理中也有许多“铁的纪律”。行业规范的遵从与自身的自律是密不可分的，孔子云：“其身正，毋令则行，其身不正，虽令毋从。”还有什么行为，是比有章不循、有法不依更加可悲可叹的呢?各种规章制度一年比一年多，一年比一年完善，但是违法违规事件仍时有发生。由于行业的特殊性，我们每天都直接与金钱打交道。如果不慎走错路，就会迷失了方向，何谈职业理想，何谈社会贡献，只能使自己陷于万劫不覆的深渊。在这样一个如履薄冰的环境下，只有严格遵守这些规章，恪尽职守抛弃侥幸心理，才可以有效规避风险。

“合规”需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风、固守心中那道不可逾越的道德防线，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于

行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘，许多行业事件的发生往往始于小节，千里长堤,溃于蚁穴;百尺之室,焚于隙烟说的就是这个道理，与其“悔不当初”，不如从一开始就掐断心中那份诱惑，严把合规关，慎小处微，让“合规”成为一种习惯。

作为一名信合员工----诚实守信、以德立身就是合规 《礼记•中庸》中曾说：“诚者物之终始，不诚无物。”意思是真诚贯穿于一切事物的始终，没有真诚就没有万物。可见古人对于“诚”的重视。作为一名信合业的员工，诚心待人有着两方面的含义，一是诚心对待客户，二是诚心对待同事。诚心对待客户就要求每个信合业员工牢固树立以客户为中心的理念，把更好地服务客户当作工作的中心，时刻为客户着想，急客户之所急，解客户之所难，以文明优质服务去获得客户的认可和信任。而同事，他们既是我们的朋友又是我们的家人，我们一点一滴的进步都有着他们的陪伴和支持，因此，在工作中，我们必须用感恩的心对待每一位同事，与其他同事融洽相处，同心协力，共同为信合业的发展献力献策。

做人，应该身先立德，做事，亦应该以德从业，坚决树立与不良行为做斗争的决心，万里长城尚且是由一砖一石垒起来的，恪守行规、树立良好行业风气的这道长城亦应由以德立身这块基石做起。

作为一名信合员工----爱岗敬业、一日三省就是合规 爱岗敬业，争创一流是我们对工作永恒的追求;礼貌待客，微笑服务是我们固守的经营原则;服从上级、强化管控是我们开展工作的制胜法宝;服务高效、社会认可是我们全体信合人最大的心愿。爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。做为奋斗在行业基层服务最前线的一名普通员工，日常的工作大多是繁杂而细微的，可是那些看似简单微小的事情，如果稍有疏忽，就会影响到信合的声誉与形象，甚至有可能给信合给自己带来巨大的损失。作为一名信合业员工，要本着对客户负责，对信合负责对自己负责的态度，细心对待工作中的每一件小事，认真履行好自己的岗位职责。

信合要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为信合人， 为了信合的前途，为了信合的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是我们义不容辞的义务。

社会在进步、行业在发展，我们面临的情况也在不停的变化，古人尚且知道“君子日三省吾身”，难道我们还比不上古人?

重视学习领会党纪国法、规章制度，为思想充电、让观念更新，拓宽思维、提高修养，将“八荣八耻”的道德规范体系溶入“合规文化”之中，在思想建设上做到每日一省。

以镜为鉴可知美丑，以人为鉴可知得失。因为人情关、面子关或者这样那样的原因，违规操作的事件层出不穷，无可挽回的经济损失与家破人亡的惨痛教训屡见不鲜，难道我们还能见怪不怪的无动于衷?难道我们还要熟视无睹般重蹈覆辙?善于总结汲取经验教训，警钟长鸣，不为不仁之事、不取不义之财、不染不正之风、不干不法之举，在行为处事准则上，做到每日一省;

融“合规于实践”，处处合规，事事合规，确保自身的业务活动符合本行业的规章制度及行为准则，在日常工作的合规操作上也要做到每日一省。

(结尾) 把“合规”二字常放心间。做到在工作中树立主动合规的意识，从思想上认识到合规的重要性，惟有如此，才能在工作中自觉、自律、自我督促，达到以合规意识促进合规操作、合规经营的目的。 “基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。

合规是一种原则，需要我们每一个人都坚守;合规是一种信念，需要我们每一人都坚持;合规是一种使命，需要我们共同去完成。只有我们把合规建设看做是每天必做的功

课，一点点地做好，才能从根本上保证信合事业的稳固安全发展。