第一篇：北京银行在线账户系统
北京银行职业《法律法规》：临时存款账户考试题
一、单项选择题(共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)
1、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010的应收账款周转天数为__天。 A.5 B.73 C.85 D.200
2、下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是() A.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 B.债券可以在期满时偿还 C.债券可以提前偿还
D.债券可以根据投资者的要求延期偿还
3、下列可用于贷款抵押的财产有__。 A.抵押人有处分权的半成品 B.抵押人的自留地
C.公立医院的医疗卫生设施
D.抵押人依法承包的耕地的土地使用权
4、在__业务中，交易双方都是金融机构。 A.票据承兑 B.票据贴现 C.票据转贴现 D.票据发行便利
5、自有资金现金流量表从__的角度出发，以__为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。 A.债权人;全部投资(建设投资和流动资金) B.投资者;全部投资(建设投资和流动资金) C.债权人;债权人的全部借款额 D.投资者;投资者的出资额
6、根据股东享有权利和承担风险的大小不同，股票可分为__。 A.普通股和优先股
B.记名股票和无记名股票 C.绩优股和垃圾股
D.国家股，法人股和公众
7、下列关于协方差的理解，错误的是__。
A.如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系 B.如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势 C.协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标 D.协方差不可能为零
8、重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是__。 A.黑色预警法 B.蓝色预警法 C.红色预警法. D.橙色预警法
9、以下关于利润的审查表述不正确的是。
A：货物购进时的价款部分计入购入物的成本，增值税部分计人进项税额 B：产品销售收入和产品成本中都含有增值税
C：在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税
D：企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷 E：著作权
10、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是__。 A.证券投资基金等同于证券投资信托
B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制 C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托 D.证券投资信托不能投资债券
11、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外() A.固定收益类产品 B.股权类产品 C.基金类产品 D.衍生产品
12、__推动了个人贷款业务的规范发展。 A.住房制度的改革 B.国内消费需求的增长 C.商业银行股份制改革 D.美国金融危机
13、金融市场的基本要素包括主体、客体和__。 A.供求关系 B.中介 C.价格机制 D.供应者
14、__不属于组织计划制定要注意的问题。 A.项目界面
B.人员配备计划要与需求一致 C.约束条件 D.有关说明
15、个人信用贷款展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，应该自展期日起，__。
A.按照原合同约定的利率计付
B.按当日挂牌的3个月贷款利率计息 C.按当日挂牌的6个月贷款利率计息 D.按当日挂牌的一年的贷款利率计息
16、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。 A.合同规定 B.工程量的多少 C.贷款人
D.工程施工费
17、某客户在2007年5月8日存入一笔12345.67元一年期整存整取定期存款，假设年利率3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是__元。 A.12641 B.12641.9 C.12641.95 D.12641.97
18、购车人首先要与贷款银行做前期的接触，由银行直接对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种个人汽车贷款模式称为__。 A.“间客式”模式 B.“直客式”模式 C.“中介式”模式 D.“自助式”模式
19、《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》于__颁布。 A.1993年 B.1997年 C.1998年 D.2004年
20、在我国存款的记息起点为__。 A.厘 B.分 C.角 D.元
21、下列属于负债以及红利变化引起现金需求的是__。 A.利润率的下降 B.非预期性支出 C.商业信用的增加 D.债务重构
22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是__。 A.上海银行 B.南京银行 C.北京银行 D.青岛银行
23、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是__，第二重支付是__。
A.银行支付信贷资金给使用者;使用者支付本金和利息给银行 B.银行支付信贷资金给使用者;使用者购买原料和支付生产费用
C.经过社会再生产过程回到使用者手中;使用者支付本金和利息给银行 D.使用者购买原料和支付生产费用;经过社会再生产过程回到使用者手中
24、陈先生1年前以15.5元每股的价格买入股票，1年后，每股分红0.5元，刚分红不久，陈先生就将股票以19.5元的价格卖出，则陈先生的该笔投资的投资收益率为()。 A.10% B.25% C.29%， D.30%
25、个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是__。 A.70%;50% B.80%;70% C.50%;70% D.70%;80%
二、多项选择题(共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得 0.5 分)
1、下列内容体现经营风险的是__。
A.收购其他企业或者开设新销售网点，对销售和经营有明显影响 B.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 C.出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产
D.厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢，缺乏关键产品生产线 E.建设项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整
2、保证人是指具有__的法人、其他经济组织或自然人。 A.信用状况良好 B.法定社会关系
C.代位清偿债务能力 D.足够的经济实力
3、关于交易所上市基金的特征，下列说法正确的是__。
A.可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。
D.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券易所直接买卖ETF份额
E.ETF基金是指数型封闭式基金
4、借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款属于银行的__。 A.关注贷款 B.次级贷款 C.可疑贷款 D.损失贷款
5、损失类贷款具有的主要特征包括__。
A.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额 B.抵押品价值不确定
C.借款人已彻底停止经营活动 D.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望 E.借款人已资不抵债
6、下列关于个人住房装修贷款的说法，正确的是__。 A.贷款可以用于支付家庭装修费用 B.贷款期限一般为5～10年
C.保证人应是贷款银行认可的具有代偿能力的个人或单位 D.若有第三方保证，则保证人承担连带责任
E.贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行
7、标志着国内住房贷款业务的正式全面启动的标志的是__。 A.1992年银行部门出台了住房抵押贷款的相关管理办法 B.1985年中国建设银行开展住房贷款业务
C.1995年《个人住房担保贷款管理试行办法》的颁布 D.1998年《个人住房贷款管理办法》的颁布
8、等额本息还款法的特点有__。 A.贷款期内每月还款额度相等 B.贷款期内偿还的利息逐月递增 C.贷款期内还款额度逐月递增 D.贷款期内偿还的本金逐月递增
E.遇到利率调整及提前还款时，应重新计算每月还款额
9、以下()不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数多少分类的。
A.无限责任公司 B.股份有限公司 C.有限责任公司 D.国有独资公司
10、买卖双方在交易所签订的、在确定的将来时间、按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是__。 A.金融远期协议 B.金融期货协议 C.金融期权协议 D.金融互换协议
11、商业银行管理战略包括()内容。 A.战略目标 B.战术目标 C.长期目标 D.短期目标 E.实现路径
12、个人住房贷款的支付方式有__。 A.委托扣款 B.主动划款 C.柜面还款
D.第三人代缴款 E.抵押物拍卖款
13、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。 A.成长型基金 B.货币市场基金 C.公司型基金 D.私募基金 E.杠杆基金
14、违约概率模型分析属于现代信用风险分析计量方法，下列模型属于违约概率模型分析的选项是__。 A.RiskCale模型 B.Logit模型
C.CreditMonitor模型 D.KPMG模型 E.死亡率模型
15、以下不属于衡量通货膨胀指标的是__。 A.生产者物价指数 B.消费者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数 D.GDP
16、侵权行为是不法__非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 A.侵害他人 B.侵害公众 C.侵害合伙人 D.占有
17、对于个人理财业务审批与报告的监管制度论述有误的是__。 A.商业银行开展保证收益理财计划需要向银监会申请批准
B.中资商业银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人统一向中国银监会申请
C.外资银行开办需要审批的个人理财业务，应由其法人按照有关外资银行业务审批程序的规定，报银监会审批
D.中资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，而无需再向银监会审批
18、理财顾问服务流程最后一步是__。 A.实施计划 B.基础规划
C.建立投资组合 D.绩效评估
19、银行要承受不同形式的__，这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。 A.法律风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.国家风险
20、商业银行从业人员在与同业人员接触时，不得__。
A.泄漏本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业机密
B.以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密
C.窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D.在业务宣传、办理业务过程中使用不正当竞争手段
E.以发布虚假信息、串通制定非正常价格等手段扰乱市场，伺机获利
21、验证客户违约风险区分能力的常用方法有__。 A.CAP曲线与AR值 B.ROC曲线与A值 C.KS检验
D.贝叶斯错误率(E E.二项分布检验
22、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括()。 A.质押式回购与买断式回购 B.质押式回购与卖断式回购 C.抵押式回购与买断式回购 D.抵押式回购与卖断式回购
23、个人质押贷款的贷后与档案管理主要包括__方面。 A.档案管理 B.贷后检查
C.贷款本息回收 D.贷款要素变更 E.贷后事项
24、2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为__。 A.违法行为 B.违规行为 C.品行不端
D.执业水平低下
25、存款业务的基本法律要求有__。
A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务
B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样 C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款 D.商业银行不得采用不正当手段，吸收存款
E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
第二篇：北京市行政事业单位银行存款账户管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为加强财政性资金管理，严格控制、规范管理我市行政事业单位银行存款账户的开立(变更)和撤消，并逐步向国库单一账户体系过渡，根据《关于转发国务院办公厅转发监察部、财政部、中国人民银行、审计署关于清理整顿行政事业单位银行账户意见文件的通知》(京政办发[2001]54号)、《违反行政事业性收费和罚没收入收支两条线管理规定行政处分暂行规定》(国务院第281号令)和中国人民银行《关于颁发<银行账户管理办法>的通知》(银发[1994]255号)及有关规定，特制定本办法。
第二条 本办法适用于本市各级行政事业单位(以下简称“单位”)在银行开立的各类存款账户。
第三条 本办法所称“单位”银行存款账户，包括基本存款账户、一般存款账户和专用存款账户。
基本存款账户是用于核算“单位”经费、办理日常转账结算和现金收付等业务的账户。
一般存款账户是因借款或其它结算需要开立的账户。一般存款账户只能用于办理转账结算和现金缴存，不能支取现金。
专用存款账户是按照法律、行政法规、规章以及财政部、国务院其他有关部委、市政府等文件规定，对有特定用途资金进行专项管理和使用开立的银行账户。包括非独立核算单位或派出机构开立的账户。专用存款账户一般不能支取现金，确需支取现金的须经中国人民银行营业管理部批准。
第四条 凡本市具有法人资格的“单位”可按规定自主选择本市一家商业银行或所属分支机构开立银行存款账户。
第五条 “单位”必须经同级财政部门批准，方可到银行开立各类存款账户。
第六条 “单位”开立的各类银行存款账户需由“单位”财务部门统一申请和管理，并严格按照本办法规定，健全制度，严禁违反规定开设银行账户。
第二章 银行存款账户管理
第七条 基本存款账户。除国家有规定要求外，凡具有法人资格的“单位”经财政部门批准后，只能开立一个基本存款账户。
第八条 基本建设资金存款账户，统一纳入我市银行账户管理办法，一律按专用存款账户管理。需要支取现金的，需经人民银行营业管理部批准，按照国家现金管理规定办理。 主管部门不再开立基本建设资金转拨账户，基本建设资金需经主管部门转拨时，财政部门直接拨入其基本存款账户或一般存款账户核算。
为便于基本建设资金管理，经批准每个建设单位可在本市国有独资或国有控股商业银行开立一个基本建设资金专用存款账户。有国债项目的单位，还可开立一个基本建设国债资金专用存款账户。有多个建设项目或多个国债项目的建设单位，应当分别在各自开立的专用存款账户中设立分户，单独核算。
第九条 非税收入过渡账户，必须严格控制并按专用存款账户进行管理。尚未实行“票款分离”的有收费项目的行政事业单位，实际工作确有必要的，经批准可保留一个非税收入汇缴过渡专用账户，按规定汇缴预算外资金和纳入预算内管理的行政事业性收费、政府基金等收入，并定期上缴国库或财政专户。收入过渡账户严格实行“收支两条线”规定，只能用于汇缴非税收入，不能用做支出。
实行“票款分离”后，收入过渡账户一律取消，确需集中汇缴的，由财政部门为“单位”开立“财政汇缴零余额账户”，每日营业终了，由代理银行将汇缴资金划入国库或财政专户。
第十条 各“单位”不再开立预算外资金支出专用账户。
第十一条 “单位”内部需开立党费、团费、工会会费的以及食堂、期刊、杂志经费等存款账户，须经“单位”财务部门审核后，按照党和国家业务归口等部门的有关规定，各自开立一个相应存款账户，专门用于核算相关业务经费，不得核算相关业务以外的经费内容。
第十二条 定期存款。凡财政性资金除国家有规定外，一律纳入“单位”银行存款账户管理，不得在存款账户外存为定期存款。
第十三条 用于主管部门转拨资金的账户，原则上不允许开立，因特殊原因确需开立的，经批准可开立一个一般存款账户。随着财政国库管理改革进展情况，转拨账户逐步予以撤消。
第十四条 因名称、地址变化等原因，“单位”需变更原有银行存款账户时，也要经财政部门批准，按新开立银行存款账户办法办理。
第三章 银行存款账户的开立(变更)
第十五条 银行存款账户的开立(变更)实行“单位”财务部门申请、主管部门(财务部门)审核、财政审批、银行按规定开立(变更)的办法。未经“单位”财务部门及主管部门财务部门审核签署意见，财政部门不予审批。
第十六条 程序于要求。
1、凡符合本《办法》第四条规定的单位，需办理银行账户开立(变更)事项时，由本“单位”财务部门书面申请并填写《北京市行政事业单位开立(变更)银行账户申请表》(附后)，同时按要求提供相关材料，经主管部门财务部门审核后，报同级财政主管处(科)室审核，由同级财政国库管理部门统一办理批复手续。
2、开立(变更)银行存款账户需报送以下材料：
(1)事业单位提供北京市(区、县)机构编制委员会办公室(以下简称“市(区、县)编办”)核发的有效期内的《中华人民共和国事业单位法人证书》副本或有关批件复印件。
(2)行政机关、党派、群众团体提供市(区、县)编办批复“单位”成立的文件复印件。
(3)开立专用存款账户的，还需要提供相关部门的批复文件。
3、开户“单位”持财政部门批件，按人民银行有关规定到银行办理开立(变更)银行存款账户手续。未经财政部门批准或不符合人民银行有关规定的，商业银行不得为申办“单位”办理开立(变更)账户手续。
4、开立(变更)手续办理后，开户“单位”到同级财政部门登记。与财政有领拨关系的，同时办理预留银行印鉴手续。
第四章 银行存款账户的撤消与备案
第十七条 银行存款账户的撤消。
1、凡按照统一规定需撤消银行存款账户的，“单位”应在规定期限内，到开户银行办理撤户手续，并报同级财政国库管理部门备案。
2、“单位”因自身原因需撤消银行存款账户的，到开户银行办理撤户手续后，要报同级财政国库管理部门备案。
第十八条 实行备案管理的银行存款账户。“单位”内部开设的党费、团费、工会会费及食堂、期刊、杂志经费等账户，实行财政备案制度。
实行备案管理的银行存款账户，由“单位”统一填制《北京市行政事业单位银行账户备案登记表》(附后)，由“单位”财务部门主管领导签字，加盖“单位”印章后，经主管部门财务部门审核汇总，报同级财政国库管理部门备案。
第五章 监督与检查
第十九条 各级财政、监察、中国人民银行营业管理部、审计部门(以下简称“三局一行”)共同对银行账户的开立(变更)、撤消、使用情况进行检查。各主管部门要加强对本系统各“单位”银行账户的监督管理。
第二十条 为加强银行账户管理，防止前清后乱，对各“单位”开立(变更)、撤消的银行账户实行年审制度。年审由“三局一行”共同组织进行，年审主要内容是：
1、开立(变更)的银行账户是否有财政部门批复文件;
2、应撤消的银行账户是否在规定期限内撤消;
3、是否有将财政性资金存为定期存单行为;
4、“单位”开立的存款账户使用是否符合规定;
5、备案账户是否按规定进行备案;
6、备案账户是否在非银行金融机构开立银行存款账户的行为;
7、是否有违反本办法或财经纪律的其它行为。
第二十一条 年审或对银行账户设立情况进行检查时，“单位”应如实提供银行账户情况;如需开户银行配合时，开户银行应按有关规定如实提供受查单位银行账户的设立情况，积极做好配合工作。
第六章 罚则
第二十二条 “单位”应严格执行银行账户开立(变更)、撤消的有关规定及各项财经纪律，对不按规定执行，不如实登记、隐瞒不报、公款私存、擅自开立银行账户以及其它严重问题的，按国务院281号令及我市的有关规定，对负有直接责任的主管人员和其它直接责任人给予政纪处分，并依党风廉正建设责任制的规定，严肃追究有关领导的责任;涉嫌违法犯罪的，移交司法机关处理。
第二十三条 未经财政部门批准，擅自为“单位”开立(变更)银行存款账户的开户银行，由人民银行依法进行处理。
第七章 附则
第二十四条 在本办法下发前已开立的银行存款账户，“单位”应按照本办法进行规范。
第二十五条 国库管理制度改革后，有关零余额账户管理办法另行制定。
第二十六条 本办法自下发之日起实施。以前办法与本办法有抵触的，按本办法执行。
第三篇：人民币银行结算账户管理系统业务处理办法
1.2007年4月6日
2.银发〔2006〕44号
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 第八章 总则
银行结算账户的开立
银行结算账户的变更与撤销 异常业务处理
银行结算账户的管理 开户许可证的管理 系统管理 附则
第一章 总则
第一条 为规范人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)的业务处理，加强对人民币银行结算账户(以下简称银行结算账户)的监督管理，依据《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(以下简称《实施细则》)，制定本办法。
第二条 中国人民银行负责统一建设、维护和管理账户管理系统。账户管理系统设立总行级次数据处理中心和省级分支行级次数据处理中心(以下简称省级数据处理中心)。
中国人民银行总行建立总行级次数据处理中心，该数据处理中心存贮全国所有存款人的银行结算账户的索引信息。
中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行建立省级数据处理中心。中国人民银行各分支行和各银行机构通过省级数据处理中心办理银行结算账户业务。
本办法所称银行结算账户业务，是指对银行结算账户的开立、变更、撤销、年检、查询、统计、监测等业务。
第三条 账户管理系统的业务处理模式分为中国人民银行处理模式和银行处理模式，具体模式由中国人民银行当地分支行确定。
本办法所称中国人民银行处理模式是指，由中国人民银行当地分支行操作端直接进入账户管理系统省级数据处理中心，办理银行结算账户业务。
本办法所称银行处理模式是指，由银行机构操作端直接进入账户管理系统省级数据处理中心，办理银行结算账户业务。
本办法将能够由操作端直接进入账户管理系统省级数据处理中心办理银行结算账户业务的中国人民银行当地分支行和银行机构，统称为账户管理系统业务办理行(以下简称“办理行”)。
第四条 在中国人民银行处理模式下，银行向中国人民银行当地分支行报送存款人书面相关资料和相关电子信息的方式分为书面报送方式、磁介质报送方式和网络报送方式。具体报送方式由中国人民银行当地分支行确定。
本办法所称书面报送方式是指，银行将存款人相关资料以书面形式报送中国人民银行当地分支行。
本办法所称磁介质报送方式是指，银行按规定格式将存款人相关信息导人磁介质，同时将磁介质和存款人书面相关资料一并报送中国人民银行当地分支行。
本办法所称网络报送方式是指，银行按规定格式将存款人相关信息录入账户管理系统省级数据处理中心待核准数据库，同时将存款人书面相关资料报送中国人民银行当地分支行。
本办法所称存款人书面相关资料是指存款人为办理银行结算账户的开立、变更、撤销或年检等手续向银行出具的相关证明文件和申请书等相关资料。
第五条 银行在向中国人民银行当地分支行报送存款人书面相关资料和相关电子信息前，应对存款书面相关资料的真实性、完整性和合规性以及书面相关资料和电子信息的一致性进行审查。
第六条 在中国人民银行处理模式下采用书面报送方式的，中国人民银行当地分支行应依据审核合格的书面相关资料，将相关信息准确、完整地录入账户管理系统并进行业务处理。业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件;业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料退回报送银行。
在中国人民银行处理模式下采用磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支行应将磁介质上的信息报文导人账户管理系统的指定目录下，以银行机构代码和账号读取相关信息报文，与审核合格的书面相关资料核对无误后进行业务处理。业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件;业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料及磁介质退回报送银行，并删除相关信息报文。
在中国人民银行处理模式下采用网络报送方式的，中国人民银行当地分支行应以银行机构代码和账号读取账户管理系统待核准数据库中的相关信息，与审核合格的书面相关资料核对无误后进行业务处理。业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件;业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料退回报送银行，并删除相关信息报文。
第七条 办理行应依据审查合格的资料或信息，准确、完整、及时地办理银行结算账产业务。
办理行应指定专人负责银行结算账户业务处理，建立健全业务授权制度和内部控制制度。
第八条 账户管理系统的运行工作日为法定工作日，具体运行时间由账户管理系统省级数据处理中心所在地中国人民银行分支行规定。
第九条 中国人民银行各分支行应根据属地管理原则，对所在城市银行结算账户的开立、使用、变更和撤销实施监控和管理。
第二章 银行结算账户的开立
第十条 存款人申请开立基本存款账户，办理行应将存款人名称、存款人类别、存款人注册地(住所地，下同)的地区代码、银行机构代码、账号、开户日期提交账户管理系统进行审核。
存款人类别为企业法人、非法人企业、个体工商户的，还应提交其工商营业执照注册号。
存款人有组织机构代码证书的，还应提交其组织机构代码。
存款人因转户原因撤销基本存款账户后，再次申请开立基本存款账户的，还应提交其原基本存款账户开户许可证核准号。
第十一条 办理行按照本办法第十条的规定提交信息后，发现提交的存款人名称、工商营业执照注册号或组织机构代码与账户管理系统存贮的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，办理行应依据存款人书面相关资料对提交的信息进行相应修改;提交信息无误的，应由其高级业务主管对书面相关资料进行再次审查，确认书面相关资料真实有效后，继续进行基本存款账户的核准业务处理。
第十二条 存款人符合基本存款账户开户条件的，办理行应将存款人的地址、邮政编码、电话、法定代表人(或单位负责人，下同)姓名、法定代表人的身份证件种类及编号、证明文件种类、证明文件编号、经营范围、注册资金币种、注册资金金额、产业分类、行业归属等信息提交账户管理系统。
存款人为从事生产、经营活动的纳税人的，还应提交其税务登记证编号。
存款人有上级法人的，还应提交其上级法人的基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、法定代表人的姓名、法定代表人的身份证件种类及编号;上级法人有组织机构代码证书的，还应提交上级法人的组织机构代码。
存款人有上级主管单位的，还应提交其上级主管单位基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、单位负责人的姓名、单位负责人的身份证件种类及编号;主管单位有组织机构代码证书的，还应提交主管单位的组织机构代码。
存款人有关联企业的，还应提交其所有关联企业的名称、法定代表人姓名;关联企业有组织机构代码证书的，还应提交其组织机构代码。
第十三条 办理行按照本办法第十二条的规定提交信息后，发现提交的税务登记证编号与账户管理系统存贮的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，办理行应依据存款人书面相关资料对提交的信息进行修改;提交信息无误的，应由其高级业务主管对书面相关资料进行再次审查，确认书面相关资料真实有效后，继续进行基本存款账户的核准业务处理。
办理行发现提交的存款人上级法人或主管单位的名称与账户管理系统中存贮的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，办理行应依据存款人书面相关资料对提交信息进行相应修改;提交信息无误的，可继续进行基本存款账户的核准业务处理。
第十四条 办理行按照本办法第十条至第十三条的规定进行业务处理后，应将账户管理系统显示的存款人相关信息与存款人书面相关资料进行全面核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行相应修改;核对一致的，应录入基本存款账户开户许可证编号，打印正、副本基本存款账户开户许可证，并为存款人打印密码。打印基本存款账户开户许可证失败的，应由其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。
第十五条 存款人申请重新开立基本存款账户，办理行应将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户开户信息与存款人书面相关资料进行核对。
核对不一致的，办理行应依据书面相关资料进行相应的修改和补充，但不得修改存款人注册地的地区代码。办理行需要修改存款人类别、组织机构代码、工商营业执照注册号、税务登记证编号或其他证明文件编号的，应由其高级业务主管授权。
第十六条 办理行按照本办法第十五条的规定进行业务处理后，应依据存款人出具的“已开立银行账户清单”，将存款人已开立的所有银行结算账户的开户银行名称、开户日期、账号、账户性质等信息提交账户管理系统。
办理行发现提交的信息与账户管理系统中存贮的有关信息不一致的，应依据“已开立银行账户清单”进行核对。提交信息有误的，办理行应依据“已开立银行账户清单”对提交信息进行相应修改;提交信息无误但仍然与账户管理系统存贮的有关信息不一致的，经其高级业务主管授权后，办理行可继续进行基本存款账户核准业务处理，但应打印存款人名称、基本存款账户开户银行名称、银行机构代码以及核对不一致的信息，经分析后按照《办法》和《实施细则》的有关规定进行处理。
第十七条 注册地已经运行账户管理系统的存款人需要到尚未运行账户管理系统的城市开立基本存款账户时，应向注册地中国人民银行分支行申请出具“未开立基本存款账户证明”。
注册地中国人民银行分支行应对存款人出具的相关证明文件进行认真审核。审核合格的，应将存款人名称、证明文件种类编号、注册地的地区代码和开证日期录入账户管理系统。存款人有工商营业执照或组织机构代码证书的，还应录入工商营业执照注册号或组织机构代码。
存款人符合出具“未开立基本存款账户证明”条件的，注册地中国人民银行分支行应打印“未开立基本存款账户证明”，加盖账户管理专用章后交存款人，并留存该存款人的申请书和相关证明文件的复印件。存款人不符合出具“未开立基本存款账户证明”条件的，注册地中国人民银行分支行应在申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将相关证明文件一并退还存款人。
第十八条 存款人根据第十七条的规定取得“未开立基本存款账户证明”后，在证明有效期内需要在注册地开立基本存款账户的，应持“未开立基本存款账户证明”和相关证明文件到注册地中国人民银行分支行办理“未开立基本存款账户证明”注销手续。
注册地中国人民银行分支行应对存款人提交的“未开立基本存款账户证明”和相关证明文件进行审核。审核合格的，应将“未开立基本存款账户证明”编号录入系统，办理注销手续，收回“未开立基本存款账户证明”。
第十九条 存款人申请开立预算单位专用存款账户，办理行应将存款人的基本存款账户开户许可证核准号、资金性质、开户银行机构代码、账号、开户日期提交账户管理系统进行审核。
存款人符合开户条件的，办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号提交账户管理系统。
办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。办理行所提交的信息核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;存款人名称、法定代表人姓名核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续;除存款人名称、法定代表人姓名和提交信息之外的其他开户资料信息核对不一致的，经其高级业务主管授权后可进行下一步开户业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续;核对一致的，应录入专用存款账户开户许可证编号，打印正、副本专用存款账户开户许可证。打印专用存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权后，重新打印开户许可证。
第二十条 合格境外投资者申请开立QFII专用存款账户，办理行应将存款人名称、资金性质、开户银行机构代码、账号、开户日期提交账户管理系统进行审核。
存款人符合开户条件的，办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号、存款人地址、邮政编码、电话、法定代表人姓名、法定代表人身份证件种类及编号提交账户管理系统。
办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应录入专用存款账户开户许可证编号，打印正、副本专用存款账户开户许可证。打印专用存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权，重新打印专用存款账户开户许可证。
第二十一条 存款人因临时经营活动需要申请开立临时存款账户，办理行应将存款人的基本存款账户开户许可证核准号、开户银行机构代码、账号、开户日期、有效日期提交账户管理系统进行审核。
存款人符合开户条件的，办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号提交账户管理系统。
办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。办理行所提交的信息核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;存款人名称、法定代表人姓名核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续;除存款人名称、法定代表人姓名和提交信息之外的其他开户资料信息核对不一致的，经其高级业务主管授权后可进行下一步开户业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续;核对一致的，应录入临时存款账户开户许可证编号，打印正、副本临时存款账户开户许可证。打印临时存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。
第二十二条 临时机构申请开立临时存款账户，办理行应将存款人名称、银行机构代码、账号、开户日期、有效日期提交账户管理系统进行审核。
存款人符合开户条件的，办理行应将该存款人的证明文件种类、证明文件编号、存款人地址、邮政编码、电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号、产业分类、行业归属提交账户管理系统。
办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应录入临时存款账户开户许可证编号，打印正、副本临时存款账户开户许可证。打印临时存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。
第二十三条 存款人申请临时存款账户展期的，办理行应将存款人的临时存款账户开户许可证核准号和账号提交账户管理系统。
符合展期条件的，办理行应提交临时存款账户展期后的有效期限，收回原临时存款账户开户许可证正本，打印新的临时存款账户开户许可证正、副本。打印临时存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别的操作员授权，重新打印开户许可证。不符合展期条件的，退出展期业务处理。
第二十四条 办理核准类银行结算账户的开立业务，采用银行处理模式的，银行应留存开户许可证的副本，并将正本交存款人。
办理核准类银行结算账户的开立业务，采用中国人民银行处理模式的，中国人民银行当地分支行应将开户许可证正、副本交开户银行，副本由开户银行留存，正本由其转交存款人。
第二十五条 办理核准类银行结算账户的开立业务，采用银行处理模式的，银行在成功办理开立业务后，应至迟至次日将存款人书面相关资料报送中国人民银行当地分支行。
中国人民银行当地分支行收到银行报送的存款人书面相关资料后，应在2个工作日内对银行办理的核准类银行结算账户的合规性进行核查。发现木符合开户条件的，应对账户管理系统中存贮的违规银行结算账户加注“违规”标识，并向相关开户银行发出销户通知书，要求开户银行限期撤销违规账户;发现符合开户条件但账户管理系统中储存的相关信息与存款人书面相关资料不一致的，应向相关开户银行发出修改通知书，要求开户银行限期修正不一致的信息。
开户银行接到销户通知书后，应在2日内撤销违规银行结算账户;接到修改通知书后，应在2日内将不一致的信息修正完毕。开户银行应承担因撤销违规银行结算账户或修正不一致信息产生的法律责任。
第二十六条 办理行在办理一般存款账户和其他专用存款账户的备案业务时，应将存款人的基本存款账户开户许可证核准号、账号、开户日期及开户银行机构代码，提交账户管理系统进行审核。
存款人符合开户条件的，办理行应将其证明文件种类、证明文件编号提交账户管理系统。
办理行应将存款人的书面申请资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。办理行所提交的信息核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;存款人名称、法定代表人姓名核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续;除存款人名称、法定代表人姓名和提交信息之外的其他开户资料信息核对不一致的，经其高级业务主管授权后可确认完成备案业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续;核对一致的，应确认完成备案业务。
第二十七条 存款人申请开立个人银行结算账户，银行应在办理开户手续后5个工作日内向账户管理系统申报个人银行结算账户的开立信息。个人银行结算账户的开立信息包括开户银行机构代码、存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、账号、账户类型、账户有效日期(仅限个人信用卡账户)。
银行机构也可由其省级分行集中向账户管理系统省级数据处理中心申报个人银行结算账户的开立信息。
第三章 银行结算账户的变更与撤销
第二十八条 存款人申请变更基本存款账户开户资料信息，办理行应将开户银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。
第二十九条 存款人符合基本存款账户开户资料变更条件的，办理行应将相应的变更信息提交账户管理系统。
需要变更存款人类别、组织机构代码、证明文件编号、工商营业执照注册号、税务登记证编号的，办理行应经其高级业务主管授权后办理。
第三十条 办理行按照本办法第二十九条的规定进行变更业务处理时，发现变更后的存款人名称与账户管理系统中存贮的相关名称重复的，应依据书面相关资料进行核对。提交信息有误的，应依据书面相关资料进行相应修改;提交信息无误或者修改无误后仍然重复的，应退出变更业务处理。
办理行发现变更后的工商营业执照注册号、组织机构代码、税务登记证编号与账户管理系统存贮的相关信息木一致的，应依据存款人书面申请资料进行核对。提交信息有误的，应依据存款人书面申请资料对提交的信息进行修改;提交信息无误的，应由其高级业务主管对书面相关资料进行再次审查，确认书面相关资料真实有效的，可继续进行变更业务处理。
办理行发现提交的存款人上级法人或主管单位的名称与账户管理系统中存贮的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，办理行应依据存款人书面相关资料对提交信息进行相应修改;提交信息无误的，可继续进行变更业务处理。
第三十一条 办理行在按照本办法第二十八条至三十条的规定进行变更业务处理后，应将存款人书面相关材料与账户管理系统显示的相关信息进行全面核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行相应修改;核对一致的，应继续进行变更业务处理。
第三十二条 存款人申请变更名称、法定代表人姓名，办理行根据本办法第三十一条规定可继续进行变更业务处理的，应收回该存款人的原基本存款开户许可证正本，并打印正、副本基本存款账户开户许可证。打印基本存款账户开户许可证失败的，应经其高一级别操作员授权之后重新打印开户许可证。
存款人有预算单位专用存款账户或临时存款账户的，办理行还应通知该存款人申请换发专用存款账户开户许可证或临时存款账户开户许可证。
第三十三条 合格境外投资者申请变更专用存款账户开户资料信息的，办理行应将开户银行机构代码和账号或专用存款账户开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。
存款人符合变更条件的，办理行应将相应的变更信息提交账户管理系统并依据书面相关资料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应确认变更业务处理成功。
合格境外投资者申请变更名称、法定代表人姓名的，办理行应将原专用存款账户开户许可证正本收回，并打印新的专用存款账户开户许可证正剧本。
第三十四条 存款人申请变更一般存款账户或非QFII专用存款账户的证明文件种类及编号的，办理行应将开户银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。
存款人符合变更条件的，办理行应将相应的变更信息提交账户管理系统并依据书面相关资料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应确认变更业务处理成功。
第三十五条 存款人申请撤销银行结算账户，办理行应将银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。
存款人符合销户条件的，办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。核对不一致的，应退出销户业务处理;核对一致的，应确认销户业务处理成功。
撤销核准类银行结算账户业务处理成功的，办理行应收回相应的开户许可证正本。
第三十六条 存款人申请变更或撤销个人银行结算账户，银行应在办理变更和撤销手续后2个工作日内向账户管理系统申报个人银行结算账户的变更或撤销信息。个人银行结算账户的变更或撤销信息包括开户银行机构代码、存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、账号、账户类型、账户有效日期(仅限个人信用卡账户)、变更(或销户)日期。
银行机构也可由其省级分行集中向账户管理系统省级数据处理中心申报个人银行结算账户的变更或撤销信息。
第三十七条 银行机构根据《办法》和《实施细则》的规定需要对银行结算账户设置久悬的，办理行应依据“久悬银行账户清单”，将久悬银行账户的账号录入账户管理系统，设置久悬标识。
第四章 异常业务处理
第三十八条 账户管理系统因网络故障未发出征询或已发出征询超过30分钟(含)未收到回复的，中国人民银行当地分支行应于当日打印征询信息，加盖账户管理专用章后以传真(邮寄)方式向存款人注册地或基本存款账户开户地中国人民银行分支行发出书面征询。
存款人注册地或基本存款账户开户地中国人民银行分支行收到征询后，应于当日将征询信息录入账户管理系统，向发出征询的中国人民银行当地分支行发出回复。
第三十九条 账户管理系统因系统网络故障未发出回复或发出回复超过30分钟(含)未收到回执的，中国人民银行当地分支行应于当日录入回复信息，打印回复书以传真(邮寄)方式向征询发出地中国人民银行分支行发出书面回复。
征询发出地中国人民银行分支行收到回复后，应于当日将回复信息录入账户管理系统，办理银行结算账户业务。
第四十条 账户管理系统因网络故障末发出通报或发出通报超过30分钟(含)未收到回执的，中国人民银行当地分支行应于当日打印通报信息，以传真(邮寄)方式向通报目的地中国人民银行分支行发出书面通报。
通报目的地中国人民银行分支行收到通报后，应于当日在账户管理系统中登记通报信息。
第四十一条 账户管理系统因网络故障未发出回执的，中国人民银行当地分支行应于当目录入并打印回执信息，以传真(邮寄)方式向回复地或通报地中国人民银行分支行发出书面回执。
回复地或通报地中国人民银行分支行收到回执后，应于当日在账户管理系统中登记回执信息。
第五章 银行结算账户的管理
第四十二条 办理行在办理银行结算账户年检时，应将银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统。
办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。核对一致的，应设置年检标识;核对木一致的，应通知该存款人到开户银行办理撤销或者变更手续。
第四十三条 存款人可到中国人民银行当地分支行或基本存款账户开户行查询其银行结算账户信息。存款人查询其银行结算账户信息，应向办理行出具其基本存款账户开户许可证。办理行将存款人名称和基本存款账户开户许可证核准号提交账户管理系统，并由存款人亲自录入密码。符合查询条件的，办理行应为存款人打印银行结算账户相关信息。
存款人需要重置其密码的，应由中国人民银行省级分支行进行业务处理。中国人民银行省级分支行进行重置密码业务处理，应将存款人名称、基本存款账户开户许可证核准号提交账户管理系统，重置并打印密码。
第四十四条 中国人民银行各分支行根据管理需要，可对所在城市和辖内的银行结算账户信息进行下列统计：
(一)按辖区统计各类银行结算账户的数量;
(二)按行别统计各类银行结算账户的数量;
(三)按银行机构代码统计各类银行结算账户的数量;
(四)投注册资金统计各类银行结算账户的数量;
(五)按产业分类统计各类银行结算账户的数量;
(六)按行业归属统计各类银行结算账户的数量;
(七)按存款人类别统计各类银行结算账户的数量;
(八)按账户类型统计个人银行结算账户的数量;
(九)统计各类银行结算账户的开销户情况;
(十)统计基本存款账户的行别间流动情况;
(十一)统计银行结算账户的地区间流动情况。
银行根据内部管理需要可对本机构及所辖机构的银行结算账户信息进行下列统计：
(一)按银行机构代码统计各类银行结算账户的数量;
(二)统计各类银行结算账户的开销户情况。
第四十五条 中国人民银行各分支行应定期对下列情况进行监测：
(一)短期内频繁开销户情况;
(二)已撤销基本存款账户的存款人的其他银行结算账户的账户情况;
(三)未经中国人民银行核准或未向中国人民银行申报的银行结算账户情况;
(四)逾期临时存款账户的销户和展期情况;
(五)银行结算账户的年检情况;
(六)久悬银行结算账户情况;
(七)违规银行结算账户销户情况;
(八)逾期临时存款账户办理结算情况;
(九)已撤销的基本存款账户办理结算情况。
第四十六条 中国人民银行分支行应于每日营业终了将账户管理系统下载的银行结算账户信息与从同城清算系统和支付系统采集的存款人的账号和开户银行代码进行比对，生成“未核准或未申报银行结算账户监测表”。
第四十七条 中国人民银行分支行应在生成“本核准或未申报银行结算账户监测表”的欢天，将监测发现的未核准或未申报银行账户信息以书面形式通知有相关开户银行。
相关开户银行应在接到通知后的2个工作日内将有关未核准或未申报银行结算账户的处理情况以书面形式报告中国人民银行当地分支行。
中国人民银行当地分支行收到开户银行的书面报告后，应根据《办法》和《实施细则》的规定作出相应处理。
第六章 开户许可证的管理
第四十八条 中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行应对所在省(自治区、直辖市)的开户许可证实行统一管理。
中国人民银行各分支行应为下级行领用开户许可证办理领用登记。当所在城市的银行机构根据规定需要领用开户许可证时，中国人民银行当地分支行应为其办理开户许可证领用登记。
中国人民银行各分支行办理开户许可证领用登记，应将领用机构的银行机构代码、开户许可证类别、开户许可证的起始与结束编号以及领用人姓名提交账户管理系统。
第四十九条 对于本营业机构需要使用的开户许可证，办理行应在已经办理领用登记的开户许可证编号范围内办理开户许可证使用登记。
办理行办理开户许可证使用登记，应将本机构的银行机构代码、开户许可证类别、开户许可证的起始与结束编号以及使用人姓名提交账户管理系统。
第五十条 银行机构因机构撤并等原因不再需要已办理使用登记的开户许可证时，应将空白开户许可证交回中国人民银行当地分支行并办理交回登记。银行机构办理开户许可证交回登记，应将其银行机构代码、开户许可证类别、开户许可证的起始与结束编号以及交回人姓名提交账户管理系统。
第五十一条 办理行对因使用或保管不当等原因需要将开户许可证作废的，应在开户许可证上标注“作废”标记，并将本机构的银行机构代码、作废的开户许可证类别、作废的开户许可证的起始与结束编号提交账户管理系统，办理作废登记。采用银行处理模式的，银行应将已经作废的开户许可证缴回中国人民银行当地分支行。
第五十二条 存款人申请补发或换发开户许可证，办理行应将银行机构代码和账号或开户许可证核准号提交账户管理系统进行审核。
符合补发或换发开户许可证的，办理行应将存款人书面相关资料与账户管理系统显示的相关信息进行核对。核对一致的，应换发或补发开户许可证;核对不一致的，应通知存款人到其开户银行办理变更手续。临时存款账户已经逾期的，应通知存款人办理销户手续。
第七章 系统管理
第五十三条 中国人民银行总行负责账户管理系统应用软件版本的修改和升级换版，以及总行级次数据处理中心的运行维护。
中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行负责所在省(自治区、直辖市)的省级数据处理中心的运行维护。
第五十四条 中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行应于每日营业终了，对省级数据处理中心存贮的银行结算账户数据进行备份，并打印当天系统操作日志。备份数据和系统操作日志保存期限均为10年。
第五十五条 账户管理系统中的银行机构代码是按照中国人民银行规定的编码规则为银行编制的，用于识别银行身份的唯一标识，是账户管理系统的基础数据。
银行机构代码信息包括变更类型、行别、行名、类别、直接管辖行、分支机构序号、本行上级行列表、人民银行分支行代码、所在省(自治区、直辖市)名称、所在地区名称、所在城市名称、所在城市地区代码、银行机构代码、银行机构全称、地址、邮政编码、电话、电子邮件地址。
第五十六条 中国人民银行负责银行机构代码信息的统一维护，对银行机构代码的增加、变更和删除进行统一管理。
银行应按要求准确、完整、及时地向中国人民银行当地分支行申报银行机构代码信息。中国人民银行当地分支行应在受理申报后的2个工作日内对银行申报的银行机构代码信息进行核实，并在核实后的2个工作日内，通过账户管理系统或其他适当途径，将经核实的银行机构代码信息准确、完整地报送中国人民银行总行。
第五十七条 办理行应根据需要设置适当数量和级别的操作员。办理行为中国人民银行的，可设置三级操作员和高级业务主管。操作员和高级业务主管的最大权限如下：
一级操作员：开立、变更、撤销银行结算账户，年检，核发、换发、补发开户许可证，浏览系统公告。
二级操作员：开立、变更、撤销银行结算账户，年检，核发、换发、补发开户许可证，浏览系统公告，发布系统公告，重打开户许可证的授权，统计、监测银行结算账户信息，开户许可证的使用登记，经授权后更改存款人开户资料信息中的不可变更要素。
三级操作员：设置下级行和所在城市银行机构的三级操作员，对
一、二级操作员的管理，空白开户许可证领用、交回管理，查询、打印系统操作日志，对系统进行管理。
高级业务主管：查询、统计、监测银行账户信息，对与其他系统比对信息不一致时继续进行开户业务处理的授权，对已开立其他银行结算账户信息比对不一致时继续进行开户业务处理的授权，对变更存款人类别、组织机构代码、证明文件编号、工商营业执照注册号、税务登记证编号的授权，其他业务处理授权。
办理行为银行的，可设置三级操作员和高级业务主管。操作员和高级业务主管的最大权限如下：
一级操作员：开立、变更、撤销银行结算账户，核发、换发、补发开户许可证，浏览系统公告。
二级操作员：开立、变更、撤销银行结算账户，年检，核发、换发、补发开户许可证，浏览系统公告，重打开户许可证的授权，统计本级及下级营业机构银行结算账户信息，开户许可证的使用登记。
三级操作员：对
一、二级操作员的管理，查询操作日志，浏览系统公告。
高级业务主管：查询、统计、监测银行账户信息，对与其他系统比对信息不一致时继续进行开户业务处理的授权，对已开立其他银行结算账户信息比对不一致时继续进行开户业务处理的授权，对变更存款人类别、组织机构代码、证明文件编号、工商营业执照注册号、税务登记证编号的授权，其他业务处理授权。
第五十八条 中国人民银行各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行的系统管理员设置所在省(自治区、直辖市)中国人民银行所有分支行的三级操作员和高级业务主管。中国人民银行分支行的三级操作员设置本行的
一、二级操作员和所在城市所有银行的三级操作员和高级业务主管。银行的三级操作员设置本机构的
一、二级操作员。
办理行设置操作员，应向账户管理系统提交用户代码、操作员姓名、口令和启用日期。用户代码在同一营业机构不得重复。新设置的操作员在第一次登录账户管理系统时应修改口令。
第五十九条 操作员管理遵循“谁设置、谁解锁、谁修改、谁查询”的原则，三级操作员可查询本机构的所有三级操作员，但不能对其进行修改。
第六十条 办理行应及时浏览账户管理系统的系统公告。中国人民银行分支行不得通过系统公告发布与支付结算管理无关的信息;银行不得通过系统公告上传与支付结算管理无关的信息。
第八章 附则
第六十一条 本办法由中国人民银行负责解释、修改。
第六十二条 本办法自账户管理系统运行之日起施行。
第四篇：人民币银行结算账户管理系统业务处理办法
第一章 总则
第一条 为规范人民币银行结算账户管理系统(以下简称账户管理系统)的业务处理，加强对人民币银行结算账户(以下简称银行结算账户)的管理，依据《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号发布)和《人民币银行结算账户管理办法实施细则》(银发[2005]16号文印发)等规章制度，制定本办法。
第二条 中国人民银行负责统一建设、维护和管理账户管理系统。账户管理系统设立总行数据处理中心和省级数据处理中心。
中国人民银行总行建立总行数据处理中心。
中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行(以下统称省级数据处理中心管理行)建立省级数据处理中心。中国人民银行各分支机构和各银行机构通过省级数据处理中心办理银行结算账户业务。
本办法所称银行结算账户业务，是指对银行结算账户的开立、变更、撤销、年检、查询、统计、监测等业务。
第三条 核准类银行结算账户的开立、变更和撤销由中国人民银行当地分支机构通过账户管理系统进行核准。
备案类银行结算账户的开立、变更和撤销由银行机构通过账户管理系统进行备案;银行机构因网络等原因无法办理的，可由中国人民银行当地分支机构代为办理。
第四条 对于核准类银行结算账户的开立、变更，银行机构可以书面报送方式、网络报送方式或磁介质报送方式向中国人民银行当地分支机构报送存款人书面相关资料和电子信息，具体报送方式由中国人民银行当地分支机构确定。对于核准类银行结算账户的撤销，银行机构应以书面报送方式向中国人民行当地分支机构报送存款人书面相关资料。 对于备案类银行结算账户，银行机构需要由中国人民银行当地分支机构代为通过账户管理系统备案的，应当向中国人民银行当地分支机构报送存款人书面相关资料。
本办法所称书面报送方式是指银行机构将存款人书面相关资料报送中国银行银行当地分支机构。
本办法所称网络报送方式是指银行机构按规定格式将存款人相关信息录入账户管理系统待核准数据库，同时将存款人书面相关资料报送中国人民银行当地分支机构。银行机构可对待核准数据库的银行结算账户信息进行变更、删除和查询。
本办法所称磁介质报送方式是指银行机构按规定格式将存款人相关信息导入磁介质，连同存款人书面相关资料一并报送中国人民银行当地分支机构。
本办法所称存款人书面相关资料是指存款人办理银行结算账户的开立、变更或撤销等手续时，按规定向银行机构出具的证明文件和申请书等书面资料。
第五条 银行机构应对存款人书面相关资料的真实性、完整性和合规性进行审查;采用网络报送或磁介质报送方式的，还应确保电子信息与书面相关资料内容的一致性。
对于核准类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应对银行机构报送的存款人书面相关资料的完整性、合规性及其与相应电子信息内容的一致性进行审核;对于代为备案的备案类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应对存款人书面相关资料与相应电子信息内容的一致性进行审核。
第六条 对于核准类银行结算账户，银行机构采用书面方式报送的，中国人民银行当地分支机构应依据审核合格的存款人书面相关资料，将相关信息准确、完整地录入账户管理系统并进行业务处理。业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件;业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料退回报送银行。
银行机构采用网络报送方式的，中国人民银行当地分机构应以银行机构代码和账号调取账户管理系统待核准数据库中的相关信息，与审核合格的存款人书面相关资料核对无误后进行业务处理。业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件;业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料退回报送银行，并删除相关信息报文。
银行机构采用磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支机构应将磁介质信息导入账户管理系统待核准数据库，以银行机构代码和账号调取相关信息，与审核合格的存款人书面相关资料核对无误后进行业务处理。业务处理成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，留存书面相关资料的复印件;业务处理不成功的，应在有关申请书上签署意见，加盖账户管理专用章后，将书面相关资料退回报送银行，并删除相关信息报文。
第七条 中国人民银行通过从支付系统、同城票据清算系统等存储有银行结算账户信息的业务系统采集有关账户信息，与账户管理系统存储的账户信息进行比对，实现对银行结算账户开立、变更、撤销和使用情况的非现场监督管理。
第八条 中国人民银行分支机构和银行机构应依据有关法规制度，准确、完整、及时地办理银行结算账户业务。
中国人民银行分支机构和银行机构应指定专人负责银行结算业务，建立健全银行结算账户业务授权制度和业务复核制度，加强内部控制和管理，防止银行结算账户业务处理“一手清”。
第九条 中国人民银行分支机构和银行机构应在国家法定工作日通过账户管理系统办理银行结算账户业务。
第十条 中国人民银行分支机构应按照属地管理原则，对所在城市银行结算账户的开立、使用、变更、撤销等业务进行监控管理。
第二章 银行结算账户的开立
第十一条 存款人申请开立基本存款账户，中国人民银行当地分支机构应将存款人名称、存款人类别、存款人注册地(住所地，下同)地区代码、银行机构代码、账号、开户日期等信息提交账户管理系统进行审核。
存款人类别为企业法人、非法人企业、有字号个体工商户、无字号个体工商户的，还应提交其工商营业执照注册号。
存款人有组织机构代码证书的，还应提交其组织机构代码。
存款人因“转户”原因撤销基本存款账户后申请重新开立基本存款账户的，还应提交其原基本存款账户开户许可证核准号。
银行机构采用网络或磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支机构应对存款人类别、存款人注册地地区代码、账号等信息进行复核。
第十二条 中国人民银行当地分支机构按照本办法第十一条的规定提交信息后，通过网络方式访问工商行政管理部门、技术监督管理部门的相关信息系统，对提交的存款人名称、工商营业执照注册号或组织机构代码的一致性进行核查(以下简称在线核查)。核查结果不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，应依据存款人书面相关资料对提交的信息进行相应修改;提交信息无误的，经复核后，继续进行基本存款账户的核准业务处理。
第十三条 存款人符合基本存款账户开立条件的，中国人民银行当地分支机构应将存款人的地址、邮政编码、电话、法定代表人(或单位负责人，下同)姓名、法定代表人的身份证件种类及编号、证明文件种类、证明文件编号、经营范围、注册资金币种、注册资金金额、产业分类、行业归属等信息提交账户管理系统。
存款人为从事生产、经营活动的纳税人的，还应提交其税务登记证(国税或地税)编号。
存款人有上级法人的，还应提交其上级法人的基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、法定代表人的姓名、法定代表人的身份证件种类及编号;上级法人有组织机构代码证书的，还应提交上级法人的组织机构代码。 存款人有上级主管单位的，还应提交其上级主管单位基本存款账户开户许可证核准号、单位名称、单位负责人的姓名、单位负责人的身份证件种类及编号;主管单位有组织机构代码证书的，还应提交主管单位的组织机构代码。
存款人有关联企业的，还应提交其所有关联企业的名称、法定代表人姓名;关联企业有组织机构代码证书的，还应提交其组织机构代码。
第十四条 中国人民银行当地分支机构按照本办法第十三条的规定提交信息后，发现提交的税务登记证编号与在线核查得到的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，应依据存款人书面相关资料对提交的信息进行修改;提交信息无误的，经复核后，继续进行基本存款账户的核准业务处理。
中国人民银行当地分支机构发现提交的存款人上级法人或主管单位的名称与账户管理系统中存储的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，应依据存款人书面相关资料对提交信息进行相应修改;提交信息无误的，可继续进行基本存款账户的核准业务处理。
第十五条 中国人民银行当地分支机构按照本办法第十一条至第十四条的规定进行业务处理后，应将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行相应修改;核对一致的，应打印基本存款账户开户许可证正、副本和存款人密码。
第十六条 存款人申请重新开立基本存款账户，中国人民银行当地分支机构应将账户管理系统显示的存款人原基本存款账户信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改和补充，但不得修改存款人注册地的地区代码;需修改存款人名称、组织机构代码或工商营业执照注册号的，经授权后进行修改。核对一致的，进行基本存款账户核准的业务处理。
第十七条 存款人申请开立预算单位专用存款账户，中国人民银行当地分支机构应将银行机构代码、账号、资金性质、开户日期、基本存款账户开户许可证核准号、基本存款账户开户地地区代码等信息提交账户管理系统审核。银行机构采用网络或磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支机构应对账号进行复核。 存款人符合开户条件的，中国人民银行当地分支机构应将账户名称、证明文件种类及编号、取现标识等信息提交账户管理系统。账户名称为存款人名称加内设机构(部门)名称的，还应提交内设机构(部门)名称、地址、邮政编码、电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号。账户名称为存款人名称加资金性质名称的，应提交资金性质名称。存款人有资金管理人信息的，还应提交资金管理人的姓名、身份证件种类及编号。
中国人民银行当地分支机构应将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。中国人民银行当地分支机构依据本条第
一、二款提交的专用存款账户信息与书面相关资料核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改。账户管理系统显示的该存款人基本存款账户信息中的存款人名称、存款人类别、注册地地区代码、基本存款账户开户证明文件种类及编号、法定代表人姓名、法定代表人身份证件种类及编号(以下简称关键信息)核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续;该存款人基本存款账户信息中的其他信息核对不一致的，可进行下一步业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续。核对一致的，应打印专用存款账户开户许可证正、副本。
第十八条 存款人申请开立合格境外机构投资者专用存款账户(以下简称QFII专用存款账户)及其他特殊专用存款账户，中国人民银行当地分支机构应将存款人名称、存款人类别、银行机构代码、账号、开户日期等信息提交账户管理系统审核。银行机构采用网络或磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支机构应对账号进行复核。
存款人符合开户条件的，中国人民银行当地分支机构应将存款人地址、邮政编码、电话、法定代表人姓名、法定代表人身份证件种类及编号、证明文件种类及编号、税务登记证编号、产业分类、行业归属等信息提交账户管理系统。
中国人民银行当地分支机构应将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应打印专用存款账户开户许可证正、副本。
第十九条 存款人因异地临时经营活动需要申请开立临时存款账户，中国人民银行当地分支机构应将基本存款账户开户许可证核准号、银行机构代码、账号、开户日期、有效日期、基本存款账户开户地地区代码提交账户管理系统审核。银行机构采用网络或磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支机构应对账号进行复核。 存款人符合开户条件的，中国人民银行当地分支机构应将证明文件种类、证明文件编号提交账户管理系统。建筑施工及安装单位申请开立临时存款账户且账户名称为存款人名称加项目部名称的，还应提交项目部名称、项目部地址、邮政编码、电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号等信息。
中国人民银行当地分支机构应将账户管理系统显示的信息与书面相关资料进行核对。中国人民银行当地分支机构依据本条第
一、二款提交的临时存款账户信息与书面相关资料核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改。账户管理系统显示的该存款人基本存款账户信息中的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续;除关键信息外的其他信息核对不一致的，可进行下一步业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续。核对一致的，应打印临时存款账户开户许可证正、副本。
第二十条 临时机构申请开立临时存款账户，中国人民银行当地分支机构应将存款人名称、银行机构代码、账号、开户日期、有效日期等信息提交账户管理系统审核。银行机构采用网络或磁介质报送方式的，中国人民银行当地分支机构应对账号进行复核。
存款人符合开户条件的，中国人民银行当地分支机构应将存款人证明文件种类、证明文件编号、存款人地址、邮政编码、电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号、组织机构代码、税务登记证编号、产业分类、行业归属等信息提交账户管理系统。
中国人民银行当地分支机构应将账户管理系统显示的信息与书面相关资料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应打印临时存款账户开户许可证正、副本。
第二十一条 银行机构在办理一般存款账户开立信息备案时，应将账号、开户日期、基本存款账户开户许可证核准号、基本存款账户开户地地区代码等信息提交账户管理系统审核。
存款人符合开户条件的，银行机构应将存款人的证明文件种类及编号提交账户管理系统，并根据账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。提交的一般存款账户信息与书面相关资料核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改。账户管理系统显示的该存款人基本存款账户信息中的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续;除关键信息外的其他信息核对不一致的，可进行下一步业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续。核对一致的，应确认完成备案业务。
第二十二条 银行机构在办理非预算单位专用存款账户开立信息备案时，应将账号、开户日期、基本存款账户开户许可证核准号、基本存款账户开户地地区代码等信息提交账户管理系统审核。
存款人符合开户条件的，银行机构应将账户名称、证明文件种类及编号、取现标识等信息提交账户管理系统。账户名称为存款人名称加内设机构(部门)名称的，还应提交内设机构(部门)名称、地址、邮政编码、电话，负责人姓名、身份证件种类及编号。账户名称为存款人名称加资金性质名称的，应提交资金性质信息。
银行机构应将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。提交的专用存款账户信息与书面相关资料核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改。账户管理系统显示的该存款人基本存款账户信息中的关键信息核对不一致的，应退出业务处理，并通知存款人及时办理变更手续;除关键信息外的其他信息核对不一致的，可进行下一步业务处理，但应通知存款人及时办理变更手续。核对一致的，应确认完成备案业务。
第二十三条 银行机构可采用单笔或批量备案方式向账户管理系统备案个人银行结算账户开立信息。个人银行结算账户开立信息包括开户银行机构代码、存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、账号、账户类型、账户有效期(仅限个人信用卡账户，下同)，开立日期。
采用单笔备案方式的，银行机构应将个人银行结算账户开立信息逐笔提交账户管理系统进行备案。
采用批量备案方式的，银行机构应将个人银行结算账户开立信息数据文件导入账户管理系统进行备案。银行机构也可按照辖属关系集中向账户管理系统备案本级机构及所辖机构的个人银行结算账户开立信息。
第三章 银行结算账户的变更与撤销
第二十四条 已开立基本存款账户的存款人申请变更存款人名称、法定代表人姓名、法定代表人身份证件种类及编号、工商营业执照注册号、组织机构代码、证明文件种类、证明文件编号、地址、邮政编码、电话、经营范围、注册资金币种、注册资金金额、产业分类、行业归属等信息的，应向其基本存款账户开户银行提出申请。
基本存款账户开户银行对存款人的书面相关资料审查合格后，应将存款人书面相关材料和电子信息报送至中国人民银行当地分支机构。
第二十五条 中国人民银行当地分支机构将存款人的基本存款账户开户银行的银行机构代码和账号或将存款人的开户许可证核准号提交账户管理系统审核。
存款人符合基本存款账户变更条件的，中国人民银行当地分支机构应将相应的变更信息提交账户管理系统进行变更处理。需要变更组织机构代码、工商营业执照注册号的，经授权后进行变更处理。
第二十六条 中国人民银行当地分支机构按照本办法第二十五条的规定进行变更业务处理时，发现变更后的存款人名称与账户管理系统中存储的相关名称重复的，应依据书面相关资料进行核对。提交信息有误的，应依据书面相关资料进行相应修改;提交信息无误或者修改无误后仍然重复的，应退出变更业务处理。
中国人民银行当地分支机构发现变更后的工商营业执照注册号、组织机构代码、税务登记证编号与在线核查得到的相关信息不一致的，应依据存款人书面申请资料进行核对。提交信息有误的，应依据存款人书面申请资料对提交的信息进行修改;提交信息无误的，经复核的，可继续进行变更业务处理。
中国人民银行当地分支机构发现提交的存款人上级法人或主管单位的名称与账户管理系统中存储的相关信息不一致的，应依据存款人书面相关资料进行核对。提交信息有误的，应依据存款人书面相关资料对提交信息进行相应修改;提交信息无误的，可继续进行变更业务处理。
第二十七条 中国人民银行当地分支机构按照本办法第二十五条至二十六条的规定进行变更业务处理后，应将账户管系统显示的信息与存款人书面相关材料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，可继续进行变更业务处理或确认变更成功。
第二十八条 存款人申请变更存款人名称、法定代表人姓名，中国人民银行当地分支机构根据本办法第二十七条规定可继续进行变更业务处理的，应收回该存款人的原基本存款账户开户许可证正本，并打印基本存款账户开户许可证正、副本。存款人名称变更的，还应重新打印存款人密码。
存款人有预算单位专用存款账户或临时存款账户的，其基本存款账户开户银行还应通知该存款人申请换发专用存款账户开户许可证或临时存款账户开户许可证。
存款人需要变更注册地地区代码和存款人类别的，应以“其他”原因撤销所有银行结算账户后，再重新申请开立基本存款账户。
第二十九条 存款人申请变更预算单位专用存款账户的账户名称、资金性质、证明文件种类及编号、内设机构(部门)名称、地址、邮政编码、电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号等信息，中国人民银行当地分支机构应将开户银行机构代码和账号或将开户许可证核准号提交账户管理系统审核。
存款人符合变更条件的，中国人民银行当地分支机构应将相应的变更信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应确认变更成功。
存款人账户名称发生变更的，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原专用存款账户开户许可证正本，并打印专用存款账户开户许可证正、副本。
第三十条 存款人申请变更QFII专用存款账户及其他特殊专用存款账户信息，中国人民银行当地分支机构应将开户银行机构代码和账号或将开户许可证核准号提交账户管理系统审核。 存款人符合变更条件的，中国人民银行当地分支机构应将相应的变更信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应确认变更成功。
存款人名称、法定代表人姓名发生变更的，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原专用存款账户开户许可证正本，并打印专用存款账户开户许可证正、副本。
第三十一条 非临时机构存款人申请变更临时存款账户的账户名称、证明文件种类及编号、项目部名称、项目部地址、项目部邮政编码、项目部电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号等信息，中国人民银行当地分支机构应将开户银行机构代码和账号或将开户许可证核准号提交账户管理系统审核。
存款人符合变更条件的，中国人民银行当地分支机构应将相应的变更信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，可依据书面相关资料进行相应修改;核对一致的，应确认变更成功。
存款人的账户名称发生变更的，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原临时存款账户开户许可证正本，并打印临时存款账户开户许可证正、副本。
第三十二条 临时机构申请变更临时存款账户信息，中国人民银行当地分支机构应将开户银行机构代码和账号或将开户许可证核准号提交账户管理系统审核。
存款人符合变更条件的，中国人民银行当地分支机构应将相应的变更信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应确认变更成功。
存款人名称、法定代表人姓名发生变更的，中国人民银行当地分支机构应收回该存款人的原临时存款账户开户许可证正本，并打印临时存款账户开户许可证正、副本。
第三十三条 存款人申请临时存款账户展期，中国人民银行当地分支机构应将开户银行机构代码、账号和展期后的有效日期，或将开户许可证核准号和展期后的有效日期提交账户管理系统审核。 存款人不符合展期条件的，中国人民银行当地分支机构应退出展期业务处理;符合展期条件的，应收回原临时存款账户开户许可证正本，打印临时存款账户开户许可证正、副本。
第三十四条 存款人申请变更一般存款账户的证明文件种类、编号等信息，银行机构应将账号提交账户管理系统审核。
存款人符合变更条件的，银行机构应将相应的变更信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应确认变更业务处理成功。
第三十五条 存款人申请变更非预算单位专用存款账户的账户名称、资金性质、证明文件种类及编号、内设机构(部门)名称、地址、邮政编码、电话、负责人姓名、负责人身份证件种类及编号等信息，银行机构应将账号提交账户管理系统审核。
存款人符合变更条件的，银行机构应将相应的变更信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，可依据书面相关资料进行修改;核对一致的，应确认变更业务处理成功。
第三十六条 银行机构申请银行结算账户账号批量变更，可采用网络或磁介质报送方式向中国人民银行分支机构报送账号批量变更申请资料。
采用网络报送方式的，银行机构可以其银行机构代码调取待变更银行结算账户信息，同时添加变更后的账号等信息，制作账号批量变更对照表，提交账户管理系统。
采用磁介质报送方式的，银行机构应按照规定格式制作账号批量变更对照表磁介质文件，或通过账户管理系统下载待变更银行结算账户信息，并按照规定格式制作账号批量变更对照表磁介质文件。银行机构应将账号批量变更对照表磁介质文件导入账户管理系统，或交由中国人民银行当地分支机构导入账户管理系统。
中国人民银行当地分支机构以银行机构代码调取账号批量变更对照表，将待变更信息与银行机构书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退回银行机构;核对一致的，应提交账户管理系统进行审核。审核未通过的，应退出业务处理;审核通过的，应提交账户管理系统待变更数据库。 省级数据处理中心管理行以待变更文件名称调取待变更数据，经授权后进行账号批量变更。
账号批量变更后，申请账号批量变更的银行机构直属的中国人民银行当地分支机构，应打印变更成功的核准类银行结算账户的开户许可证正、副本，并将处理结果及时通知有关银行机构。
第三十七条 银行机构申请银行结算账户批量迁移，可采用网络或磁介质报送方式向中国人民银行当地分支机构报送批量迁移申请资料。
采用网络报送方式的，银行机构可以其银行机构代码调取待迁移的银行结算账户信息，制作账户批量迁移申请表，提交账户管理系统。
采用磁介质报送方式的，银行机构应按照规定格式制作批量迁移申请表磁介质文件，或通过账户管理系统下载银行结算账户信息，并按照规定格式制作账户批量迁移申请表磁介质文件。银行机构应将账户批量迁移申请表磁介质文件导入账户管理系统，或交由中国人民银行当地分支机构导入账户管理系统。
中国人民银行当地分支机构以银行机构代码调取账号批量迁移对照表进行核对。核对不一致的，应退回银行机构;核对一致的，应提交账户管理系统进行审核。审核未通过的，应退出业务处理;审核通过的，应提交账户管理系统待迁移数据库。
省级数据处理中心管理行以迁移文件名称调取账户批量迁移数据，经授权后进行批量迁移。
账户批量迁移后，迁入方银行机构直属的中国人民银行当地分支机构应打印迁移成功的核准类银行结算账户的开户许可证正、副本，并将处理结果及时通知有关银行机构。
第三十八条 存款人申请撤销核准类银行结算账户，中国人民银行当地分支机构应根据存款人书面相关资料将银行机构代码、账号和销户原因，或将开户许可证核准号和销户原因提交账户管理系统审核。 存款人符合销户条件的，中国人民银行当地分支机构应将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退出业务处理;核对一致的，应确认撤销业务处理成功，并收回相应的开户许可证正本。
第三十九条 存款人申请撤销备案类单位银行结算账户，银行机构应根据存款人书面相关资料将账号和销户原因提交账户管理系统进行审核。
存款人符合销户条件的，银行机构应将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退出业务处理;核对一致的，应确认撤销业务处理成功。
第四十条 银行机构可采用单笔或批量方式向账户管理系统备案个人银行结算账户变更(或撤销)信息。个人银行结算账户的变更(或撤销)信息包括开户银行机构代码、存款人姓名、证件种类、证件号码、发证机关所在地、账号、账户有效日期、变更(或撤销)日期。
采用单笔备案方式的，银行机构应将个人银行结算账户变更(或撤销)信息逐笔提交账户管理系统进行备案。
采用批量备案方式的，银行机构应将个人银行结算账户变更(或撤销)信息数据文件导入账户管理系统进行备案。银行机构也可按照辖属关系集中向账户管理系统申报本级机构及所辖机构的个人银行结算账户的变更(或撤销)信息。
第四十一条 银行机构因个人银行结算账户账号批量变更、个人银行结算账户批量迁移等原因需按行别或银行机构代码撤销其全部个人银行结算账户的，应按有关规定向中国人民银行当地分支机构提出书面申请。中国人民银行当地分支机构审核无误后将书面申请逐级报送省级数据处理中心管理行。
省级数据处理中心管理行审核无误后，向账户管理系统提交需撤销个人银行结算账户的行别或银行机构代码，经授权后撤销该行别或银行机构代码下的全部个人银行结算账户。
第四章 银行结算账户的管理
第四十二条 中国人民银行当地分支机构办理专用存款账户取现审批业务时，应根据银行机构提交的专用存款账户现金支取业务审批单及该专用存款账户的相关申请资料，将银行机构代码、账号提交账户管理系统审核，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退出业务处理;核对一致的，应加注专用存款账户取现标识，在现金支取业务审批单上签署意见，并加盖账户管理专用章。
第四十三条 省级数据处理中心管理行可在账户管理系统中设置年检和办理年检业务的起止时间。
银行机构办理银行结算账户年检业务，应将银行机构代码、账号或开户许可证核准号提交账户管理系统审核，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退出业务处理，并通知该存款人办理相关银行结算账户的撤销或变更手续;核对一致的，应确认年检业务处理成功。
第四十四条 银行机构需将银行结算账户设置为久悬的，银行机构应依据久悬银行结算账户清单，将账号提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与存款人书面相关资料进行核对。核对不一致的，应退出业务处理;核对一致的，应设置久悬标识。
第四十五条 中国人民银行当地分支机构在备案重要信息缺失的久悬银行结算账户时，应依据重要信息缺失的久悬银行结算账户清单，将银行机构代码、存款人名称、账号、账户性质等信息提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与清单进行核对。核对不一致的，应退出业务处理;核对一致的，应确认备案处理成功。
中国人民银行当地分支机构在注销重要信息缺失的久悬银行结算账户时，应依据注销重要信息缺失的久悬银行结算账户清单，将银行机构代码和账号提交账户管理系统，并将账户管理系统显示的信息与清单进行核对。核对不一致的，应退出业务处理;核对一致的，应确认注销业务处理成功。
第四十六条 存款人可通过其基本存款账户开户银行的账户管理系统终端查询其所有银行结算账户信息。存款人申请查询其银行结算账户信息，应出具法定代表人的身份证件、基本存款账户开户许可证和存款人密码;授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。
基本存款账户开户银行在为存款人办理银行结算账户查询时，应将存款人名称、基本存款账户开户许可证核准号和存款人密码提交账户管理系统进行审核。符合查询条件的，应为存款人打印银行结算账户相关信息。
第四十七条 存款人可到其基本存款账户开户银行修改其存款人密码。存款人申请修改其存款人密码，应出具法定代表人身份证件、基本存款账户开户许可证和原存款人密码;授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。
基本存款账户开户银行在为存款人修改存款人密码时，应将基本存款账户开户许可证核准号、原存款人密码、新存款人密码提交账户管理系统审核。符合修改条件的，应打印修改后的存款人密码。
第四十八条 存款人可向其基本存款账户开户地中国人民银行当地分支机构申请重置存款人密码。
存款人申请重置其存款人密码，应出具法定代表人身份证件和基本存款账户开户许可证;授权他人办理的，还应出具法定代表人的授权书及被授权人的身份证件。
中国人民银行当地分支机构进行重置存款人密码业务处理时，应将基本存款账户开户许可证核准号、新存款人密码提交账户管理系统。符合重置条件的，应打印重置后的存款人密码。
第四十九条 银行机构可对本级机构及所辖机构的下列信息进行查询：单位银行结算账户信息、个人银行结算账户信息、操作员信息、系统日志、系统公告等。
银行机构可对全国范围内的地区代码信息、行别代码信息、银行机构代码信息进行查询。
第五十条 中国人民银行总行及其分支机构可分别对全国范围或辖内的下列信息进行统计：
(一)单位银行结算账户的数量;
(二)单位银行结算账户开销户情况;
(三)单位银行结算账户变更情况;
(四)单位银行结算账户年检情况;
(五)久悬银行结算账户数量;
(六)基本存款账户行别流向情况;
(七)银行结算账户异地流向情况;
(八)个人银行结算账户数量;
(九)个人银行结算账户开销户情况;
(十)待核查银行结算账户情况;
(十一)短期银行结算账户情况;
(十二)存款人频繁开销户情况;
(十三)已撤销基本存款账户的其他银行结算账户情况;
(十四)逾期临时存款账户情况;
(十五)不按规定期限备案的银行结算账户情况;
(十六)未申报银行结算账户情况;
(十七)生效日前办理结算业务的银行结算账户情况;
(十八)办理结算业务的逾期临时存款账户情况;
(十九)办理结算业务的已撤销基本存款账户的其他银行结算账户情况;
(二十)办理结算业务的久悬银行结算账户情况; (二十一)重要信息缺失的久悬银行结算账户异常申报情况;
(二十二)存款人数量;
(二十三)操作员数量;
(二十四)银行机构数量;
(二十五)开户许可证数量。
第五篇：中国邮政储蓄银行北京分行养老金客户免费加办账户变动短信通知业务
一、活动细则
自2012年3月起，中国邮政储蓄银行北京分行养老金客户只需持本人有效身份证件及养老金存折，至中国邮政储蓄银行任意营业网点登记手机号码，就可享受养老金账户余额变动免费短信通知服务。每月养老金到账时中国邮政储蓄银行都会将发放金额以短信形式及时发送至养老金客户指定的手机号码，让养老金客户足不出户轻松掌握账户余额变动情况。
二、相关问题
1、2012年3月起，中国邮政储蓄银行北京分行养老金客户只需持本人有效身份证件及养老金存折，至中国邮政储蓄银行任意营业网点登记手机号码，就可享受养老金账户余额变动免费短信通知服务。
2、在通知客户之前都是免费使用的，如有政策调整将提前公示通知客户。
3、如遇客户询问免费短信加办方法：为凡中国邮政储蓄银行养老金客户，本人持有效身份证件及养老金存折，至中国邮政储蓄银行任意营业网点登记手机号码，即可享受中国邮政储蓄银行养老金账户发放金额及账户余额变动免费短信通知服务。