员工操作风险自查报告

报告是日常生活与学习的常见记录方式，报告有着明确的格式。在实际工作中，我们怎么样正确编写报告呢？以下是小编整理的关于《员工操作风险自查报告》，希望对大家有所帮助。

第一篇：员工操作风险自查报告

综合管理部操作风险自查报告

根据总行下发的《屯溪农商银行关于开展柜面业务操作风险排查工作实施方案》进行了本人本岗位自查，现将自查以及整改情况作如下汇报：

1.法人治理方面

本部门严格执行《安徽农村商业银行股权质押管理办法》《屯溪农商银行股份转让、质押管理办法(试行)》，截至6月末，共办理股权转让3户，股本额297.3万股，办理股权质押4户，股本额678万股。2017年3月，安徽省股权登记结算公司下发《关于进一步规范托管股权信息报送的通知》，进一步规范股权转让、质押程序。

2.宣传方面

对内：为更好地发挥信息找宣传报道、沟通交流、反映问题、交流经验等方面的作用，年初制定《屯溪农商银行信息报送考评管理办法》，下发投稿考核任务，设定奖惩措施，鼓励全行员工积极投稿，提高信息宣传的创造性和凝聚力。截至6月末，共编发《屯溪农商简报》10期，采纳员工稿件76篇，其中被省联社、安徽日报农村版采用9篇。

对外：以扩大本行地方影响力，树立良好企业形象为抓手，充分利用本行公众微信平台和门户网站，推送本行新闻动态、业务产品等，制定《屯溪农商银行微信制作考评暂行办法》，以规定投稿、定向约稿和自主投稿相结合的方式，对被采纳通过本行公众微信号发布的作品给与奖励。截至6月末共发布宣传消息91条。此外，抓住与地方主流媒体合作契机，以赞助冠名等方式，为本行公众微信号强势吸粉，扩大关注受众群体。

3.后勤服务方面

根据领导安排，做好本行各项会议会务的后勤服务工作。

第二篇：10月营业部操作风险自查报告

操作风险自查报告

根据建总行下发的《建信村镇银行核心业务系统操作规程》要求，结合《操作风险检查提纲》，本营业部认真展开全面自查，自查内容包括：岗位设置及人员管理、对公账户管理、个人业务管理、重要物品及尾箱管理、担保物管理、报表管理、业务操作流程规范性情况等7部分内容。现将自查情况作如下报告：

1.岗位设置及人员管理

岗位设置情况。目前设置2名综合员,其中一名兼普通柜员,3名普通柜员,其中1名对公窗口,暂时能满足当前业务量需求,具体岗位职责见岗位责任制。本营业部柜面人员流动性大，人员偏新，新人压力较大，建议能够给予分配适当的稳定性人员，至少要半年以上，现男女比例适中，望以后的人员调整中同样能给予考虑男女比例问题。

2.对公账户管理

(1)账户开销户情况。对客户提交的开户申请资料需实行双人审查、营业经理审批。经办人员对客户填写的事项、提供的证明文件真实性、完整性、合规性进行认真审查，备案类账户通过银行账户管理系统核实账户的基本信息，对法人及相关身份证件进行鉴别和联网核查。核准类账户由账户专管人员将开户申请书、证明文件、组织机构代码证、法定代表人身份证复印件等开户资料报送人民银行核准。报备类账户由账户专管人员在人民银行账户管理系统中报备。非法人代表或单位负责人办理开户时，出具授权书;不存在多头开户的现象;对公账户变更手续齐全;销户按规定办理对账、收回未使用重要单证及印鉴卡，若印鉴卡

遗失的，出具丢失证明。建议营业部也设置人行账户专管员A、B角，当有一人休假时，若有单位开户能及时进行核准或报备。

目前棋南、东仓、金福村民委员会、下汇周经济合作社仍缺开户许可证，开户许可证核准号也无法取得，人行无法备案。棋南、东仓、金福村民委员会开户时，证件不齐全，其中棋南、金福村印鉴还未加盖。多次与业务部门联系，业务部门给予积极的配合，但成效并不理想，主要村居不给予配合，几个村居已经开立经济合作社，建议村委会户头可以进行批量销户，但村居无法提供销户资料以及开户时预留的印鉴，望领导能给予帮助。

(2)账户使用情况。账户使用的生效日按制度执行，出了个别贷款需要的客户不受开户日3日后才可以使用的制约;账户提取现金符合规定要求;大额支付按规定权限授权审批。

(3)印鉴管理情况。对公账户开立按规定预留印鉴;印鉴挂失及变更手续合规，印鉴变更后的使用日期是变更后的次日。每月在用印鉴卡数量与账户数相符，金福和棋南村未预留印鉴。

(4)对账管理。对账目前是一个重点，也是一个难点。9月底零余额账户有30个，对账回收率还暂时偏低，目前采取电话通知的方式通知客户前来对账，尤其是重点客户，有几个注册地址在龙港的单位，已经将对账单送到龙港支行，以方便客户前来对账。对账回收后，当场进行验印，看与预留印鉴是否相符。对公账户数越来越多，对账压力也越来越大，主要单位客户对账意识不强，较少客户能够及时对账。

3.个人业务管理

(1)个人账户管理。个人账户开立执行实名制规定;按规

定留存客户身份证件;对客户提供的身份证件进行身份鉴别仪鉴定，同时进行公安联网核查系统对客户身份信息进行核查。

(2)柜面特殊交易操作情况。个人业务查询时要求客户出示身份证件，但目前存在这样的情况，每月20日左右客户交利息时，很多客户或者代理人无法提供证件号以及账号，经办柜员只能通过客户名来查询，但经办柜员会与客户核对家庭地址和手机号码等防止串户。挂失等特殊交易的操作规范，客户本人办理或符合代理挂失、解挂手续，柜员在操作时按规定进行了有效的联网核查，对于柜面大额存取款及转账交易，柜面经办人员按规定对客户进行身份证件的核实。

4.重要物品及尾箱管理

(1)实物保管情况。每月对印章等重要物品和在用印鉴卡进行检查和核对。

(2)查库落实情况。现在每月的查库频度是每旬一次，对现金和重空进行检查和核对。负责人每月检查一次。前几个月由于没有接到检查频度的通知，营业经理对柜员按每月查库一次的频度进行检查。

(3)交接管理。若遇到岗位调整时，柜员在营业经理监交下办理交接手续，交接之前，营业经理对交接柜员进行查库和核对。与安邦业务员办理尾箱交接时，认真核对业务员的身份和核对现金箱的数量以及箱子编号。

(4)特殊时间段重要物品管理。柜员临时离柜重要物品上锁保管;午间尾箱及重要物品入保险柜保管;日终尾箱由现金龙头柜员清点后，由营业经理复点，若营业经理休假指定专人复点。

(5)营业机构存放物品规范性检查。本营业机构不存在代客户保管存折、身份证件及印鉴等物品;柜员本人的存取款介质及其他私人物品都放入仓库保管，未带入营业场所。

5.担保物管理

(1)实物保管情况。担保物按规定双人封包(目前由经办客户经理和综合管理部专人封包)、担保物实物现在由专人保管，目前担保物较多无法放入保险柜，现放入凭证柜保管，凭证柜只有一把锁，没办法做到双人保管;每月核对实物与登记簿账实相符。

(2)核对管理情况。按规定每月核对担保物实物与登记簿，核对记录齐全;每季度定期与与综合管理部门的台账进行核对。

6.报表管理

(1)用户管理。按规定设置报表系统的用户代码;用户密码定期变更;目前本营业部设置了2个30218机构报表系统查询的权限，汇总机构和两个网点机构没有查询权限，但目前综合管理部做报表时，经常需要本营业部提供数据，或者行长需要汇总的报表和网点机构的报表，所以目前存在使用他人代码进行报表系统查询的现象。建议给综合管理部做报表人员设置报表查询权限，一来可以快速在报表系统中取数，二来可以避免越权查询的现象，或者只提供本营业部的数据给综合管理部，网点机构由他们自己机构自行统计。

(2)报表资料管理。按规定打印报表资料;报表资料按档案管理要求进行装订归档保管。

7.业务操作流程规范性情况

(1)特殊业务处理情况。挂失、大额存取等特殊业务的办理按规定进行身份核查;授权操作时，授权人员认真履行审核职责。

(2)特殊时间段业务操作情况。早上8点10分左右开始工前准备并且调拨现金，准备完毕后进行每日晨会。日终严格执行换人复点、双人锁箱制度;日终换人勾对流水较为认真仔细，目前柜面新人较多，凭证的差错率还较高，这个方面最近要严抓，事后稽核力度要加大，争取减少差错率。

营业部

营业经理：郑姿燕

二0一二年十月二十日

第三篇：XX支行业务核算合规操作风险自查报告（xiexiebang推荐）

XX支行业务核算合规操作风险自查报告

XX农商银行XX支行会计部：

XX支行根据大普农信联【2012】225号文件《关于印发〈进一步加强全省县级行社营业机构业务核算合规操作风险提示的通知〉的通知》要求，我社于8月5日召开行务会，对防范操作风险自查进行组织、部署。成立防范操作风险自查小组，制定防范操作风险自查方案，营业网点分社进行检查，检查面100%。自查工作于8月8日结束，现将自查情况汇报如下：

一、财务、帐务管理自查情况。

通过帐务处理核算检查，各网点均能达到“五无”、“六相符”，至今未发现有人为凑平现象。会计也能做到定期核对帐务，帐表换人复核，并能执行正确的冲帐制度。但在具体操作方面，尚存在许多不完善或不规范的地方，具体分析如下：

1、各类存取款操作方面：操作员能严格按“实名制”规定办理储蓄帐户开立手续;通存通兑也能按规定流程办理，未发现无故拒绝办理通存通兑的现象;提前支取有按规定办理，现金支付5万元以上基本有登记取款人身份证号码;未发现虚开存单(折)，挪用客户存款或库存现金等现象。存在问题：(1)在办理存单(折)开户时，有零星几笔未让客户在

凭证上填写姓名; (2)现金支付5万元以上，存在未登记取款人身份证的缺漏现象。

2、挂失办理方面。各网点均有按规定设置挂失登记簿，并入库保管，挂失手续也基本能按规定手续办理。存在问题： (1)挂失登记簿上签章不全。(2)挂失金额手工填写与机器打印金额不符等情况

3、帐户管理：自查中未发现存在开立“黑户”现象，帐户实行按户建档，集中管理制度。存在问题：(1)普遍存在对于1年以上未发生业务往来的帐户，无及时联系客户销户的现象。(2)部份账户存在未及时年检。(3)机构信用代码证未及时发放完整。

4、大额支付方面：大额支付业务基本有按规定进行操作和收费;不存在压票现象;能按规定及时进行往来对帐;大额支付有严格执行级别审批制度，并以书面形式签订授权委托书。存在问题：查询查复登记不够及时完善，存在补登漏登现象。

5、会计档案：各种核算资料能按要求收集整理，建立会计档案调阅登记簿。存在问题：(1)凭证、帐簿、报表的装订不及够时，电脑打印资料签章不全，且未及时入档。(2)会计档案整理不够规范，存放零散等。

6、印、押、证管理方面：有按规定实行印押证分管制度，人员变动有办理交接手续，重要空白凭证帐实相符。

印证的保管、使用、销号、销毁制度有落实到位。存在问题： (1)部分柜员下班后，私章未入库保管或只扔在抽屉里未上锁。(2)对于客户销户时上缴的支票未能妥善保管，未及时报批销毁。

7、固定资产、递延资产、低值易耗品方面：对于固定资产的购建，能做到有计划、有报批，无弄虚作假或乱用会计科目现象。固定资产和低值易耗品的帐、实、卡相符，计提折旧正确。存在问题： (1)对废置的低值易耗品没有及时清理或变卖。

8、费用开支方面：报销费用严格执行“三签”制度，开支规定应报批的项目均有经报批后列支。存在问题： (1)部份费用报销时使用发票不当的现象。

二、计算机安全管理自查情况

1、柜员卡管理：检查中未发现存在一人多岗现象，柜员设置均有按制度进行设置。柜员能不定时对密码进行修改，授权交易基本能落实到位。存在问题：(1)个别员工上班时柜员卡的存放较随意，且离柜时未及时上屉上锁。(2)柜员密码修改未及时、真实在运行日志上登记。

2、现金、凭证碰库制度。凭证尾箱及现金尾箱的余额与实际余额相符，碰库后记帐员均有在库存登记簿签名确认。存在问题：(1)个别时候碰库制度流于形式，未做到认真核对。(2)大额支付凭证等需手工销号的凭证未能及时进行销

号。

3、流水帐：基本能及时核对流水并签章。存在问题主要是流水帐勾对不够认真，有缺漏现象。

4、责任登记：各柜员均能较为及时地登记电脑运行日志。但对所发生的故障基本未作登记，部分抹帐、冲帐未作记录等。

三、下阶段规划。

我行将在自查的基础上，针对所发现的存在问题，及时进行整改，并组织复查。把防范操作风险强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，同完成业务经营目标结合起来，同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚决从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

XX农商银行XX支行

2012年8月13日

第四篇：银行员工控制风险及违规操作心得体会

近些天，我行开展了《##银行关于控制风险及违规操作》学习活动， 本人通过集中学习和自学，使我进一步提高了对授权、人事、信贷、风险、重要空白凭证等工作有了一个全新的认识，使我对认真执行各项规章制度的意识得到加强。下面是我的心得体会：

首先，从思想上高度重视并认真学习有关规定，并做好笔记。通过学习，使我认识到加强规章制度的执行，是我们农行各项业务快速发展的保证，也是防止各类案件和违规问题发生的基本前提。近年来，我行虽然没有发生大的经济案件和重大责任事故，但是一些违反规章制度的现象还不同程度存在，员工学习教育不够深入、制度执行不够到位、在各项业务操作中仍然存在一些风险隐患。我们应该清醒地认识到，很多案件的发生，都是因为在执行制度上不够严格，违反了操作规程，从而酿成了案件的发生。因此，系统地进行学习教育显得犹为重要，认真学习、深刻领会，强化自我保护意识，进一步明确自己

的岗位职责，在实际工作中要严格按照各项规章制度履行岗位职责。

其次，对照各项规章制度、规定，查找本人在学习和工作中存在一些不足并加以改善：第

一、要严格落实各项规章制度和岗位职责。第

二、要善于总结工作中存在的问题和经验。第

三、对有些规章制度加深理解，加强有关业务的学习、特别是规章制度的学习。最后，要强化责任意识，要求自己爱岗敬业，认真严肃对待自己的职业，忠于自己的事业，勤奋工作，深思慎行，将责任心融化于血液，并体现于行动。

第五篇：操作风险管理报告

(一)操作风险状况

操作风险是商业银行面临的主要风险之一。根据《巴塞尔新资本协议》给出的定义，操作风险是由于内部程序的不完善或失灵、人员和系统或外部事件导致损失的风险。其以各种形式存在于各部门、各条线的操作环节中。 1. 人员因素

(1)员工数量与业务的不匹配，导致“操作疲劳”，对风险事项的识别能力下降，在综合柜员制下，柜员单人为客户提供金融服务，业务品种增加、业务量增大、劳动强度也不断增大，高强压力下，稍有放松便可能la出现差错形成风险。

(2)员工流动频繁，新员工不适应业务要求。近几年，柜面业务水平好，熟练的员工充实到客户经理队伍或新设网点充当业务骨干，致使前台都是近两年新入行的员工。新员工虽然学历较高，但由于工作时间、参加培训的时间都比较短，业务熟练度不够，总体业务能力不强，加之自身的社会经验不足，往往会在工作中产生问题。譬如今年有个新进员工，在给客户办理整存整取销户时，误把600多的利息当成了6000多，幸好客户及时发现返还了多付的金额。由此可见，业务知识和操作技能的熟练度，直接影响着操作风险的发生率。 (3)职业道德教育开展不够，员工缺乏必要的职业道德规范培训，自我保护意识不强。有些员工由于工作态度不认真，操作不经心，导致操作失误。柜员之间、柜员与主管授权人员之间互不防范，也造成风险隐患。举个柜面挂失业务的例子，有个客户到柜面办理挂失，我们要求其七天之后再带相应的凭证和有效身份证件来办理新卡补发，挂失时是当事人自己来办理，但在补发新卡时却发现是另一个人来办理，如果柜员不仔细查询对比，就不能发现这其中存在的重大操作风险。 2. 流程因素

流程因素引起的操作风险是由于商业银行业务流程设计不合理或流程没有严格执行而造成损失的风险。在我行业务操作规范一书上都详细的列出了各条业务操作的流程，逆程序操作势必会带来一定的风险。譬如一些个人、公司的特殊业务需要额外收取费用的，需先得到客户同意认可，收妥相关费用之后再进入系统操作。如果逆流程操作，先帮客户办理好了业务，但是回头客户不认可此项操作，不愿意支付相关费用，就形成了一部分损失。 3. 系统因素

银行业是一个高度依赖电子化系统的行业，系统的良好运转是保证银行正常运营与发展的基本条件，因此系统给银行带来的风险不容忽视。近日有本行客户想赎回基金，但是基金系统对该客户的购买信息总是显示不存在符合条件的记录，通过查询又能查询出确实存在过购买的记录，并且还未暂停。该系统不仅给我行带来了操作上的风险，也带来了一定的信誉风险。

(二)操作风险管理措施

1.加强对公结算账户开户环节的风险管理

根据《中国银监会办公厅关于开户管理案件风险提示的通知》一文，我行加强了对公结算账户开户环节的把关力度。受理的客户开户资料必须都出示原件，然后由我行人员对其进行复印，并做相关的联网核查。对于缺失开户材料或者材料不合规的不予以开户，对账户的变更、销户也以此未标准，严格把关。并把相关的资料扫描上传分行营运部进行审核备案，以确保核心账户信息完整性及合规性能达到总行的指标要求。 2.加强对大额支付及反洗钱业务的风险管理

我行对于每日大额的进出都给予密切的关注，采用电话查证，每日统计大额进出并上报上级分行的方式，对于有些大额的支付，则需由上级分行审批之后才能进行业务操作。人民银行的发洗钱系统也是每日必做，有效的限制了洗钱行为。 3.加强对网点岗位设置和分工的风险管理

进行科学的岗位设计，前移风险管理关口，明晰岗位职责，落实岗位责任，实施差别授权。在岗位安排上要防止不相容岗位由一人兼任或不同时期兼任，在人员调配上要向基层一线倾斜。因不同岗位的“风险度”不同，基层机构应重点加强两类岗位人员的管理。一是新上岗人员。要把好从业人员入关口，防止有赌博、吸毒、诈骗等劣行的人员进入银行;要加强对新员工的岗前培训，把获得岗位资格作为员工上岗的必备条件。二是重要岗位人员。不仅要关注其8小时内的工作表现，还要关注其经济往来、社会交往和家庭关系等方面出现的异常现象，及时进行风险排查;同时要认真落实重要岗位人员的休假、轮岗或异地交流顶岗制度。

4.加强对网点办理重要物品交接的风险管理

我们需要规范重要物品的交接，交接时必须保证有第三方的监交人在场，并完善地填写好交接登记簿，保证记录的数据文字真实完整可靠。 5.加强对自助设备的风险管理

按《江苏银行自助银行管理办法》，要求网点对ATM密钥的规范保管，及时处理自助设备长短款和吞没卡，严格按规定频率进行清机和加钞操作;必须坚持同出、同进、同操作。结合监控录像和相关登记簿，督查网点清机加钞过程的合规性。 6.加强网上银行业务操作的风险管理

我行下半年对某个二级支行网点进行网银管理的抽查，发现存在着以下一些问题：开户资料上相关章戳欠缺;数字证书签收单上的接收人签名非法定代表人，并且查无未见法人的授权委托书;有效身份证件的留存复印件模糊不清等。网银内管系统经办员在业务操作中应严格按照《江苏银行企业网上银行业务管理办法(暂行)》相关规定办理，加强审核，规范网银业务操作流程，防范网银的业务操作风险。

(三)对进一步加强操作风险管理的建议 1.打造“学习型”银行，促规章制度内化于心

规章制度是银行经营管理的基础。商业银行规章制度不可谓不多、不可谓不细，但违规违章事件和案件仍不断发生，主要原因是规章制度没有得到有效的执行，而影响执行力的一个重要因素是规章制度管理不到位。必须从打造“学习型”银行入手，进行制度重检，使一项业务活动仅由一份制度文件受控;制度文件按岗位分类，在内部网站上发布，便于员工查询。银行还应强化制度学习培训与测试，使员工将规章制度内化于心，促使制度文件成为员工业务操作的标准、工作检查的依据和岗位培训的教材，以最大限度地降低基层员工因不了解、不熟知业务规定而产生的操作风险。 2.进行员工风险自评，提升风险识别、防范能力

风险管理有个著名的“三倍定律”，即3/4的损失可以通过风险的事前识别和化解予以控制，而当问题出现时再去化解，则一般只能挽回不到1/4的损失。通过员工根据岗位职责、业务及管理流程，识别主要风险点，重点关注制度本身有无缺陷、制度执行是否有效、业务操作系统有无缺陷、哪些环节存在控制缺失或控制过度或容易出现操作不当等问题，形成《员工风险报告》后报上一级管理部门研究解决。“自我评估”法不仅有利于基层员工主动提示风险，促进问题的及时解决，减少管理层与基层机构之间的信息不对称问题，也有利于提高员工工作的参与度和满意度，促进员工熟识岗位风险因素并有意识地进行防范。 3.检查纠正到位，整改提高

检查工作贵在效率、重在效果，实施中应注意做到“四个到位”。一是筹划到位。针对种类繁多的全面检查、专项检查、定期检查、突击检查、外部检查、内部检查、专项审计等，应在年初制定好检查工作计划，整合检查力量，开展集中检查，避免大量交叉重复检查。要区分检查重点，对管理好、内控等级高的基层机构，检查频率可低一些，检查内容可少一些，或者实行阶段性的免检制;对经常发生操作风险事件或案件的基层机构，则应增加检查的频度和力度。二是准备到位。每次检查前要做好充分准备，选派合适人员、组织检查前培训，选取可疑点或关键点进行有目的、有重点的检查。三是整改到位。除了对检查发现的问题下发整改通知书外，还要跟踪问题整改落实情况，将问题整改率作为基层机构操作风险管理考评的重要依据之一，并加强责任追究，严格纪律约束，避免屡查屡犯。四是纠正到位。管理部门要组织例会对检查发现问题进行专题研究，查清风险事件发生的原因，检讨制度的适宜性和可操作性，从源头上进行纠正。对增加控制环节的纠正措施应格外慎重，因为增加控制环节意味着管理成本加大，还可能产生新的风险。 4.建立应急管理制度，防范突发事件

基层机构操作风险管理不仅体现在对人员、系统、流程的管理，还体现在对突发性事件的应急管理。应急管理就是要确保突发性事件(如自然灾害、系统故障、通讯中断、人为破坏、服务提供者出现故障以及其他环境因素等)发生时，银行能及时作出应对，使业务得以继续开展或尽快恢复正常运作，将损失减至最低。作为客户营销主渠道的基层机构，需要进行应急和危机管理的事项很多，如营业场所的防抢、防骗、防盗、消防、重大客户纠纷、计算机网络丢错账等。应制定应急和危机管理预案，开展员工培训，组织方案演练，定期检查应急物资、应急设施的准备和管理情况，确保能够有效应对。