客户经理贷前调查

第一篇：客户经理贷前调查

一，公司客户贷前调查流程

二，贷前调查各环节注意事项

三，调查报告撰写

公司客户贷前调查流程

与客户洽谈，了解客户融需求。

向客户收集资料，撰写金融服务方案

提交风险管理部进行内部评级

提交企业金融部进行金融服务方案评审

提交信用审查部进行项目审查

贷前调查各环节注意事项

1与客户洽谈，了解客户融资需求:主办客户经理应进行实地调查，核实企业是否正常生产经营，了解企业真实的资产情况及融资需求。

2向客户收集资料，撰写调查报告

3提交风险管理部进行内部评级

一，内部评级结果直接关系该项目的审批路径，即直接关系该项目的审批流程和时间

二，内部评级是客户最基本的准入依据

三，根据总行内部评级管理要求，先评级后审查，内部评级是项目审查的前提条件

因些，客户经理应高度重视客户的内部评级环级，及时将客户相关资料提交风险管理部进行内部评级认定。

4，提交企业金融部进行金融服务方案评审

一， 根据我行金融服务方案评审管理办法要求，先评审后授信，对未按规定进行评审的授

信业务不得受理、

二， 评审方案中明确EVA，包括含预期结算和存款的测算，以及不含结算和存款的测算，

客户综合收益的预期是项目可行性审查重要的组成部分，特别是EVA的测算，与经办客户经理有着直接的关系。

5.提交信用审查部进行项目审查

调查报告撰写

1调查实施背景

2申请人及其关联方基本情况

3申请人所处行业分析

4申请人经情况

5申请人财务情况分析

6申请人与我行往来情况

7授信方案安排

一调查实施背景：重点1参与调查的人员2是否实地调查，原则上要求经办客户经理进行实地调查。

目的：掌握申请人第一手资料，确保信息真实性。

二申请人及其关联方基本情况

基本内裤包括：

第二篇：法人客户贷款贷前调查报告内容要求

一、借款人基本情况

此部分一般应包括以下内容：借款人名称、性质、成立日期、经营年限、经营地址、注册资本、法定代表人、主要股东及出资比例、分支机构基本情况;借款人所属行业、主营业务、主导产品、厂地(营业)面积及产权状况、工人数量、提供产品或服务的年生产能力;借款人是否涉入兼并(被兼并)、合资、分立、重大诉讼、破产等事项;借款人历史沿革及改制、变动情况;借款人关联企业的情况。

二、借款人生产经营及经济效益情况

此部分一般应包括以下内容：借款人成立(特别是近三年)的成长性、盈利水平和变动趋势;近三年的销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势;主要客户、供应商及分销渠道;销售模式、业务周期、产品销售季节特点;能够反映借款人生产能力的水、电、油、气费用及工人工资支出情况;能够反映借款人销售水平的纳税申报、出口退税申报、海关报关、银行结算等情况。

三、借款人财务状况

此部分一般应包括以下内容：总资产、净资产及主要资产类明细;总负债、银行短期借款及主要负债类明细;根据核实过的财务数据分析资产负债比率及流动资产和流动负债结构的近三年变化情况、未来变动趋势，侧重分析借款人的短期偿债能力;流动资金数额和周转速度;存货数量、数值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况;

应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况;对外投资情况，在建工程与固定资产的分布情况;亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。

四、借款人与银行的关系

此部分一般应包括以下内容：借款人在银行的开户情况;在银行长短期贷款余额，以往借款的还款付息情况(不良贷款比率和收息率)、信用等级、授信限额及额度的占用情况，办理银行承兑、保理等表外业务情况;在本行日均存款余额、结算量;借款人的或有负债情况;借款人已经提供的抵押(质押)等担保情况;借款人以往信用记录分析。

五、流动资金贷款需求量测算

详见银监会《流动资金贷款管理暂行办法》。

六、对贷款的用途、必要性、可行性分析

此部分一般应包括以下内容：是季节销售高峰要求，还是销售持续增长、资产效率下降、固定资产替换或扩张、贸易信用改变、负债重组、利润下降、分红要求及一次性或非预计支出等，要说明贷款的真实用途和长、中、短期限;该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划;该笔贷款所设计的经营周期，结合借款人的实际需求、经营周期、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性;结合流动资产和流动负债的动态平衡分析贷款的必要性;银行贷款规模和贷款资金的落实情况;借款人依靠自身盈利补充流动资金的方案与可行性评价。

七、对贷款担保的分析

此部分一般应包括以下内容：保证人的基本情况;保证人担保能力评价，包括资信水平、信用等级、其他对外保证金额、抵押或质押情况，以及根据近三年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润等指标分析其资本信用与财务状况;抵(质)押 物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人;抵(质)押物价值评估;抵(质)押率测算;抵(质)押物的变现能力评价;抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让给银行或是否已出具把保险权益转让给银行的承诺函。如有必要，还要分析抵押登记手续、安全保管措施、抵押物实际控制措施、投保费率设定等细节的可行性。

八、贷款风险分析

此部分一般应包括以下内容：

行业风险分析：一般从借款人行业的成本结构、成长期、产品的经济周期性和替代性，行业的盈利性、相对于替代品的弱点、经济技术环境的影响，对其他行业的依赖程度以及有关法律政策对该行业的影响程度等方面来分析借款人所处行业的基本状况和发展趋势，并由此判断借款人的基本风险。

经营风险分析：一般从借款人的成熟度、依赖性、产品满足的市场需求程度以及供应分析、生产分析、营销分析、经营规模、所处的发展阶段、产品单一或多样性、经营策略等方面了解其总体特征，再分析其产品情况，来判断借款人的自身经营风险

管理风险分析：通过对借款人的组织形式、借款人文化特点、管

理层素质和对风险的控制能力、经营管理作风等方面来考察借款人的管理风险，并且关注借款人的一些经济纠纷及法律诉讼对贷款偿还的影响程度。

九、综合性结论和建议

对借款人信用的综合评价;对银行综合效益的总体估算;对是否发放贷款及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议;尚需进一步落实的事项或注意的问题。

第三篇：客户经理拜访客户调查问卷

尊敬的客户经理：

您好!

为加强全市统一的、规范的卷烟营销客户服务体系、服务品牌的建设，这次市局(公司)决定对全市范围内的卷烟营销客户服务体系建设的情况进行一次调研，非常希望得到您的支持!

1、你管辖___个(乡)镇，服务客户数量___户。

2、你每月拜访客户___天，每天拜访客户数量___户。

3、客户对于你们的拜访是否欢迎，不欢迎的原因是什么?

4、你觉得怎样做好对新增客户的拜访工作?

5、你觉得如何做好卷烟陈列，促进品牌培育? 、

6、指导客户经营，提高其盈利水平，你认为合适的办法有哪些?

7、对特殊经营场所(宾馆、酒店、茶楼等)进行拜访应注意哪些事项?

8、拜访客户过程中应注重收集哪些营销信息?

9、你觉得如何化解零售客户对货源不足的抱怨?

10、当受到无理投诉时你应该如何处理?

11、你认为怎样提高拜访服务质量?

12、你平时与送货员、稽查员相互沟通吗?是遇到问题才进行沟通吗?

13、你认为如何培养重点品牌?

14、你认为如何提高客户满意度?

15、你认为当前影响客户经理工作积极性的主要因素是哪些?

非常感谢您的支持!谢谢!

第四篇：对公客户经理如何进行尽职调查

商业银行客户经理综合素质提升课程

研发带头人：卜范涛

对公客户经理如何进行尽职调查

课程背景：

客户风险是商业银行经营过程中不可回避的现实，加强对客户风险的认识、管理和控制是商业银行加强内部控制建设的重要内容，客户尽职调查银行是适应新形势、防范客户风险、应对激烈竞争和挑战的必然选择。

课程收益：

熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力，并确保授信工作人员独立履行职责。学习并掌握银行应用三张报表分析企业偿债能力、盈利能力和营运能力，了解通过非财务因素判断客户能力的方法和技巧，掌握客户现场访谈的方法与技巧，提高学员尽职调查报告的撰写能力和技术。

课程时间：两天 课程大纲：

一、尽职调查概述

1、什么是尽职调查

2、为什么要进行尽职调查

3、贷款新规对尽职调查有哪些明确要求

二、客户经理尽职调查的困惑

1、环境之惑

1)我国整体信用环境不佳(宏观、中观、微观) 2)扭曲的诚信文化 3)徒有虚名的治理结构 4)五花八门的公司制度 2、量化之惑

1)东拼西凑的数据 2)原始落后的工具 3、撰写之惑

1)尽职调查报告内容不清楚 2)尽职调查报告形式不统一 4、人才之惑

1)较强的业务能力 2)极强的交际能力 3)专业的访谈能力 4)较强的文字功底 5)较高的综合素质

三、客户经理尽职调查的内容

1、调查企业客户的基本情况

1)客户概况(客户自身基本情况) 2)客户股东情况及资本构成

1 商业银行客户经理综合素质提升课程

研发带头人：卜范涛

3)客户组织结构 4)客户管理水平评价 5)经营活动基本情况 6)关联企业或关联人物 2、企业财务因素分析

1)客户财务因素分析的方法 2)偿债能力分析 3)获利能力 4)营运能力分析

3、企业非财务因素分析 1)客户偿债意愿分析 2)客户行业风险分析 3)客户管理风险分析 4、客户担保情况分析 1 )保证人风险及防范 2 )抵押物风险及其防范 3 )担保分析应注意的问题 5、内部控制的尽职调查 1)企业整体架构 2)会计部门架构

3)会计主管和人员的资历、素质 4)每月会计结帐程序 5)基本内控程序的执行

四、客户经理开展尽职调查的形式与流程

1、尽职调查的方式 1)现场调查 2)非现场调查

2、尽职调查的流程和步骤 1)拟订计划 2)收集资料 3)调查分析 4)实地调查 5)综合评估

五、面谈的方法与技巧

1、面谈的商务礼仪与沟通技巧

2、尽职调查中提出问题的方法和技巧 3、访谈时的相互配合及注意事项

六、如何快速有效的进行尽职调查

1、组织性文件 2、业务文件 3、财务文件

2 商业银行客户经理综合素质提升课程

研发带头人：卜范涛

4、重要协议和合同 5、融资文件 6、知识产权

7、雇员及员工事宜 8、诉讼和其他程序 9、税务

10、公司和下属企业的土地、物业和其他资产

11、环境保护和产品质量

七、客户经理如何撰写尽职调查报告

1、授信尽职调查报告的格式 2、授信尽职调查报告的写作要求 1)面对企业，深入实际

2)掌握信贷政策，注意“三性”统一 3)意见和情况要一致

3、撰写授信尽职报告应遵循的原则 1)客观原则 2)简要原则 3)充分揭露原则 4)一致性原则 5)机密原则

4、授信尽职调查报告的范本

课程小结

第五篇：信用社社客户经理调查问卷

市郊信用联社客户经理调查问卷

一、您对联社相关情况的认识：

1、你了解我社目前的经营现状吗?( c) A、不了解 B、了解部分 C、了解 D、很了解

2、你对我社的发展前景是否持乐观态度?( e)

A、没有信心 B、信心较弱 C、没有感觉 D、比较有信心 E、非常有信心

3、你如何评价我社目前的贷款流程(

b )

A、流程很完善，且严格执行 B、流程很完善，有时候能够按照流程执行 C、流程不太完善，但还是能够按照现有流程执行 D、流程不太完善，且很多时候不按照已有的流程执行E、基本没有流程管理制度

4、你认为什么是影响我社发展的最主要三个因素?请按影响力大小性排序( e)(c)( b)

A、组织职能不健全 B、缺乏创新能力 C、缺乏金融产品 D、市场竞争激烈 E、人员结构不合理

5、你认为联社高层能听取职工意见吗?( c)

A、没有人听取下级意见 B、少数领导能听取 C、多数领导能虚心听取

6、请问以下哪种方式是联社信息主要的传播途径?(AC ) A、主任口头传达 B、会议传达 C、文件传达 D、私下里听人传言

7、联社是否存在不严格执行制度的现象?( c) A、很常见 B、偶尔发生 C、极少发生

8、你认为客户经理队伍是否得到联社的信任?(b ) A、得到充分信任 B、基本得到信任 C、没有得到信任

9、你在联社是否觉得有公平感?(b ) A、有 B、一般 C、没有

10、你认为联社的办事效率如何?( b) A、很高 B、较高 C、不太高

11、你认为联社目前设置的信贷岗位及岗位职责合理吗?( b) A、有些不合理 B、基本合理 C、非常合理

12、你认为联社多采取何种形式的激励?(B )

A、正负激励都不常用 B、正负激励都经常采用 C、倾向于负激励 D、倾向于正激励

13、你认为联社目前的绩效考核是否全面?( b) A、非常全面 B、基本全面 C、不全面 D、没有考核

14、你认为联社目前绩效考核的不足之处，主要体现在哪个方面 A、考核周期不合理 B、考核指标不合理 C、考核信息不客观 D、考核沟通不足 E、考核过后缺乏反馈 F、考核体系缺乏

15、你认为联社对你的考核指标设置合理吗?B A、非常赞同 B、同意C、上面安排的我只能接受 D、不同意 E、强烈反对

16、你认为联社的激励措施是否足够?(b ) A、足够 B、尚可接受 C、比较少 D、非常缺乏

17、你认为以下哪种方式是联社对你最有效的激励。选两项(A )(F ) A、奖金 B、实物奖励 C、加工资 D、升职 E、授予荣誉称号 F、提供培训机会 G、奖励度假旅游

18、你认为联社最有效的处罚方式是什么?按照从高到底顺序选前三项(D )(C )( A)

A、减法或扣奖金 B、直接罚款 C、工资降级 D、降职 E、记过 F、公开批评 G、写检讨 H、辞退

19、你认为联社当前在信贷业务上最需要的是哪方面人才?( b) A、客户经理 B、风险分析师 C、复合型人才D、公关人才

20、你认为个人发展前途和联社发展前途是否有关?( A) A、很有关系 B、有些关系 C、关系不大 D、无所谓

21、你是否愿意跟联社长期发展?( A) A、非常愿意 B、愿意 C、无所谓

22、你认为联社目前管理问题表现最突出的三个问题是什么(选择三个)?( LKF)

A.凝聚力不强

B.执行力不强

C.任务目标不明确

D.职责不清晰

E.沟通不顺畅

F.人情和关系管理

G.人浮于事

H.缺乏监督机制

I.缺乏奖惩机制

J.制度不完善

K.缺乏人才

L.缺乏培训机制

M.员工相互指责

N.职工和管理层的思想不统一

二、您对联社相关部室的服务意见：

23、你对机关部室人员的工作效率意识如何?(A) A、很强 B、一般 C、没有意识

24、你认为联社各部室之间的配合意识如何，部门间能否积极配合?( a)

A、部门间能够积极配合 B、部门间有配合，但不太积极

25、你认为联社部门之间是否存在推诿扯皮现象?( C) A、经常存在 B、偶尔存在 C、不存在 D、说不清

26、你认为部门没有发挥好作用的原因是什么?( b)

A、内部关系没有协调好 B、没有得到充分授权 C、人员能力较低 D、职责权力不明晰

三、您对联社客户经理制度的意见：

27、你如何看待我社目前实施的客户经理制度?( b ) A、非常赞同 B、同意 C、中立 D、反对 E、强烈反对

28、我社目前的客户经理制度，你认为这对个人和联社有利吗?( a ) A、相信有利 B、不理解但接受 C、无所谓 D、虽然理解，但不接受 E、强烈反对

29、你是否认为我社实施客户经理制度后制定的各种流程，对于开展日常营销工作有利?( b )

A、非常有利 B、赞同 C、有时候是这样 D、不这么认为 30、你认为你所在分社的客户经理能够体现团队精神吗?( B) A、做的非常好 B、有时候能体现 C、跟我关系好的同事，很乐意体现团队精神 D、很少能体现

31、你认为主任能够常常与客户经理充分沟通、交换意见吗?( b) A、很难沟通 B、沟通、但不充分 C、常常充分沟通

32、你认为周围客户经理的工作积极性如何?( a) A、很高 B、还不错 C、一般 D、比较低

33、你认为自己的工作积极性高吗?(a ) A、很高 B、还不错 C、一般 D、比较低

34、你认为联社客户经理是否存在危机感?( a) A、所有人都有 B、少数人 C、大部分人有

35、你认为客户经理危机感的主要来源在哪里?( a)

A、金融市场的剧烈变化 B、个人在激烈的人才竞争中能否适应联社未来发展的需要 C、联社在激烈的银行竞争中会有很大的发展空间

36、你认为我社的客户经理客户服务意识如何?( a)

A、客户至上 B、还做的不够，但已意识到其重要性 C、不够好 D、很差

37、你认为自己在联社会有较好的发展吗?( a)

A、前景会很美好 B、不出大问题的话，应该不错 C、说不准，要看机遇怎么样 D、前景不是太好

38、你认为联社客户经理队伍的学习意识如何?( b)

A、爱学习，但不能学以致用 B、善于学习，并付诸实践 C、想学习，但不知道学什么 D、从不注意学习

39、客户经理的创新意识如何?(b ) A、很强 B、一般 C、较差 D、根本没有

40、你是否认为有些事务性工作不是客户经理职责所在?(B) A、经常有 B、有时存在 C、很少有 D、从来没有

41、你是否认为目前我社要求客户经理所做的一些工作影响客户经理的营销?(B)

A、是，影响较大 B、偶尔 C、不受影响 D、说不清

42、你认为客户经理薪酬应该和工作绩效挂钩吗?( C)

A、非常有必要 B、挂钩，但比率应该控制在10%以内 C、挂钩，占总薪酬的20%左右也是可以接受的 D、反对 E、挂钩不挂钩无所谓

43、你认为几个方面对提高客户经理积极性和创造性最有益，请列举2个(B )( C)

A、更大的工作授权 B、领导认可 C、培训机会 D、挑战性的工作 E、职位晋升 F、福利改善 G、收入提高

44、对比当地平均水平和行业水平，你是否对自己的收入满意?(A) A、非常满意 B、还算满意 C、不太满意 D、很不满意

45、根据你对工作的付出，你认为你的收入和付出相比是否满意?(b )

A、非常满意 B、还算满意 C、不太满意 D、很不满意

46、你对你所在分社的主任满意吗?(b )

A.很满意

B.比较满意

C.不满意

D.非常不满意

47、联社下达贷款指标是否能够如期完成?c A、很少完成

B、偶尔完成

C、基本完成

D、完全完成

48、您认为客户经理应有那些基本功和素质?DE A、自信心

B、超乎寻常的胆识 C、执着的进取心 D、产品专家 E、高度的热忱和服务心 F、亲和力 G、韧劲 H、强大的执行力

49、工作之余你怎样管理时间和生活?ABCDE A、休闲娱乐

B、维持与客户关系

C、看书学习

D、研究专业知识 E、其他

50、你认为目前我社的客户经理制度实施以来是否对你的正常生活有一定影响?a A、影响较大

B、有影响，但影响不大

C、没有影响

四、讨论问题

1、你认为如何才能成为一名优秀的客户经理, 你的营销方式是什么?

增强风险意识，加强业务学习，了解信贷政策，遵守国家法律法规，有拓展业务能力和与别人交流的能力，具备吃苦耐劳精神，做事有自己的主见，敢于说不。

通过朋友介绍，联系业务，对所选的业务坚持宁缺勿滥的原则。

2、你对联社的客户经理制度有什么意见和建议

减少客户经理日常繁琐事务，做到管户、营销、贷后分人管理，各负其责。