农户贷款贷前调查报告

根据工作的内容与性质，报告划分为不同的写作格式，加上报告的内容较多，很多人不知道怎么写报告。以下是小编整理的关于《农户贷款贷前调查报告》的文章，希望能够很好的帮助到大家，谢谢大家对小编的支持和鼓励。

第一篇：农户贷款贷前调查报告

如何做好贷款贷前调查

曹桥支行郑南鹰

贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，是贷款发放的基石，直接关系到贷款决策的正确与否。个别信贷人员由于只查看借款申请人提供的资料，而造成贷前调查失实。在贷前调查中，除了按一般的调查方式对申请人进行必要的调查外，还要摸清申请人的真实背景。贷前调查工作如果不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。贷前调查主要分为个人贷款与企事业贷款两种。个人贷款相比企业贷款而言，它的贷前调查较为直观，着重查看客户以前的信用记录，其次可以看一下客户的学历、经历、经营管理能力、业绩、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等等，最后再查看一下第二还款来源情况。企事业单位贷款的贷前调查较为复杂，我们要着重从以下几个方面来分析：

一、借款人资格。审查企业是否具备贷款条件，看企业法人、营业执照，确定借款人是否是经核准登记的企(事)业法人、其他经济组织。看其法人代表的社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况等，再了解企业的职工人数及构成人员情况，特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。例如，一个企业的注册资本金再高，如果没有与之相适应的管理人员、科技人员、管理文化理念等，该企业生产的产品也不会有多大的竞争力，因此获利能力不可能太强，从而会给银行资金带来相当大的风险。最后是查看企业的其他负债、融资与对外担保情况，要按照银行制定的《借款人对外保证及保证人管理办法》去执行，超过该标准数的企业就不具备借款资格。

二、数据分析与采集。查看企业历史记录，与银行有无信贷关系、其他资金往来关系、有无不良记录、担保情况、其他个人负债情况等等。首先要把企业当作一个对立面来查看企业与银行的历史记录。通过第一步分析得出初步结论，实地查看经营项目的可行性、营利能力、法人代表综合能力、其他管理人员情况、财务人员情况，了解企业的用电近期内是否有大幅度的增减变化，并分析原因，因为用电量基本上能从侧面反映企业的生产情况。其中，查看企业的上年度财务报表要有财政部门签章、上月的资产负债表、损益表、现金流量表。

三、调查借款原因。借款单位申请贷款的原因、用途、用款计划，这是贷前调查的主要内容。要分析申请贷款的借款人是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要求。

四、分析与总结。经过以上步骤的分析与总结，再进一步分析企业的相关情况，具体要分清企业的产品类别，不同类型的企业要区别对待，从而决定其借款期限。例如，有的企业生产周期性较短，有的企业生产周期性较长。

最后，总结出贷与不贷的结论，把符合条件的客户变成自己的优良客户，成为银行利润的新增长点，把信贷资产的风险降到最低。综合以上几个步骤，撰写贷前详细的调查报告。

第二篇：**个人经营贷款贷前调查报告

一、借款人基本情况：

借款人**，性别：男，年龄36岁，已婚，户口所在地：市场派出所，身份证号：*****197202191***，*****区**轮轱厂负责人。该借款人经营轮轱厂多年，社会及个人信誉良好。现因经营资金紧张向我行申请个人经营贷款60万元，期限24个月。

二、企业经营状况：

*****区**轮轱厂，成立于2006年5月，为个体工商户，注册号为***302600167***，主要加工、销售汽车轮轱，经营地址为********八路与银雀山路交汇处西50米，现有员工20人。截至目前，资产总额530余万元，其中：厂房110万元、关键设备液压机2台90多万元，存货140万元，应收款100万元，负债12万元，主要为一笔个人短期银行借款，提供对外担保180万元。2007年，该厂实现销售收入1000万元，净利润100万元。2008年1至7月份产值500万元，预计全年实现1100万元，利润110万元，利润率10%。其主要产品汽车轮轱，畅销山东、河南等地。

三、信誉状况：

通过中国人民银行个人、企业信用基础数据库查询，借款人和担保人夫妻双方以及借款人所举办的企业信誉良好，无不良记录。

四、担保情况：借款人提供担保公司和个人担保相结合。

1、担保人1：*****担保有限公司，该公司为我行准入的专业担保公司，注册资本4000万元，在我行存入担保基金100万元，已为该笔业务出具同意担保意向书。

2、担保人2：***，1975年出生，住址：*****区**电缆厂家属院8号楼十单元302室，销售电线、电缆、电用开关，经营地址临沂市兰山区北园路中段，年销售电线、电缆等收入800万元，利润80万元。经我行征信查询，颜廷光个人借款余额13万元，对外担保20万元，无任何不良记录，符合我行有关担保的规定。

五、我行收益：

该笔贷款的发放，不仅能为我行增加中间业务和利息收入，而且能带来存款，有望成为我行优质客户。

六、风险分析：

该笔贷款借款人为人诚实正直、经营状况良好，收入稳定，通过借款人提供的近期经营资金流量数据显示，该企业经营活动现金流量较大，第一还款来源充足;担保人担保能力强，该笔贷款风险较小。

七、我行意见：

综上调查分析证明，该笔贷款的借款人、担保人以及贷款用途等，均符合我行个人经营贷款条件，建议发放贷款60万元整，期限24个月，利率7.56%，等本金方式还款。

调查人：

2008年9月2日

第三篇：个人贷款贷前调查报告

借款人姓名*********身份证号码***************工作单位***************经办支行零售业务部

关于***申请信用贷款的调查报告

借款人***因购买拖拉机需要，于201*年*月20日向我行提出了15万元的信用贷款申请，我们于201*年*月21日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。经调查，该笔业务符合《三法一指引》的有关规定，我们认为可以为借款人发放金额为15万元，期限1年，利率为**‰的信用贷款。

现将借款申请人截止目前的基本情况、资产负债、家庭

成员信用等情况的调查结果报告如下：

一、借款申请人情况

***，曾用名***，男，汉族，今年40岁，身份证号码是41040319*******557，户籍所在地是**市**派出所。***2001年7月毕业于河南农业大学土地管理专业(专升本);现在许昌市***局东城区分局工作，任局长，工作稳定，月工资性收入3300元。借款人为人厚道、讲究诚信、交际面广泛、清正廉洁，目前住址为许昌市东城区魏文路怡景花城*****。联系电话：159********。

二、申请人其他家庭成员的情况

申请人配偶***，汉族，今年38岁，身份证号码41100219*******047，户籍所在地为许昌市南关派出所，中专学历，现工作单位是*****，任所长，工作稳定，月工资性收入2400元。申请人配偶另承包87亩土地和10亩河流，用于生态农业建

设，每年盈利约40万元。联系电话：*****。

儿子***，今年14岁，学生。

三、借款人家庭财产债务及收入支出情况

(一)、借款人家庭资产情况：

经调查，***家庭总资产253.3万元。明细如下：

***有两处房产，价值65万元。一处位于许昌市魏文路怡景花城******，面积130平方米，购入时房屋总价款14.5万元，现价25万元;另一处位于公务员二期小高层*号楼*单元*楼东户，面积165平方米，车库36平方米，储藏室20平方米，总购入价30万元，现价值40万元。

借款人配偶于2006年承包土地87亩，河流10亩，已经在经营用地及河流上投资约187万元。土地主要使用用途为生态农业，承包期限为2006年12月20日至2027年12月20日。地上种植有价值20万元的银杏树，价值15万元的杨树。河流中养的鱼大约有6万斤，价值约36万元。地上盖的房屋价值约30万元。院内养有各类名犬，价值约60万元;各类猪，价值约3万元。***购买机械设备价值约10万元。土地已经缴纳13万元的租金。

***夫妻双方三金齐全，截止目前***公积金账户余额1.3万元。

(二)、借款人家庭负债情况：

***有住房公积金贷款余额约19.2万元，个人住房贷款余额约6.3万元。负债总额为25.5万元。

借款人未向他人借款，也无其他债务。

资产合计253.3万元，负债余额25.5万元，家庭净资产227.8万元。

(三)、借款人收入情况：

1、工资收入。申请人***月工资收入为3300元。申请人配偶***月工资收入2400元。

2、经营收入。***租赁经营的土地面积为87亩，河流面积为10亩。种的各类树及养的鱼、狗、猪的年盈利情况如下：树，总价值约35万元，年盈利5万元左右。鱼，进价均价6元左右，截止目前大概投资了3万斤鱼苗，河流里大概存7万斤鱼左右，年盈利15万元。狗，年利润约17万元。猪，年利润3万元。总经营收入年净利40万元左右。

综上，借款申请人及配偶年收入共46.84万元。

(四)、借款人支出情况：

1、借款人家庭生活消费支出每年约2.5万元。

2、借款人儿子年教育支出约1万元。

3、借款人家庭年住房按揭贷款还贷支出约2.2万元。

借款人家庭年总支出为5.7万元。

借款人家庭年净收入为41.14万元。

四、借款人债务详细信息及对外担保情况

经授权，我行通过中国人民银行个人信用信息基础数据库对***夫妇进行了查询。

***有一张贷记卡和一张准贷记卡，使用状况良好。***有一笔个人住房贷款，贷款合同金额8万元，合同期限为240个月，目前贷款余额为6.3万元，月还款额536元;一笔个人住房公积金贷款，合同金额20.9万元，合同期限240个月，贷款余额19.2万元，月还款额1260元;一笔我行信用贷款，贷款金额10万元，经核实，已经全额归还。***负债总额25.5万元，月还款总额1796元，以上两笔贷款还款状态较好;此外，***曾在我行六一路支行曾发生三笔贷款，目前均已归还，还款记录良好。

其配偶***无任何借款记录，夫妻双方均无对外担保。

五、借款原因及还款来源

借款申请人配偶***租赁了87亩土地和10亩地的河流，用于生态农业建设，现急需一辆拖拉机协助耕种。由于***已经投入约187万元的资金，暂时资金紧缺，所以借款15万元用于购买拖拉机。

借款申请人及配偶的年净收入有41.14万元，我认为到期有能力全额归还贷款。

六、贷款担保分析

我认为可以将该笔贷款发放为信用贷款，借款人配偶同意与借款人共同承担还本还息义务，并已出具我行认可的保证书。

七、贷款的支付方式

经调查，借款申请人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式，约定在取得贷款后以自主支付方式使用贷款，并向我行

通报资金使用情况。

八、贷款风险分析

借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，是我行的长期往来客户，一直为我行的健康发展做贡献。我行已经给予借款申请人额度为人民币壹拾伍万元整的授信，期限为2010年05月19日至2012年05月18日，授信剩余期限为**月。

借款人所承包的土地及河流离我行较远，不方便我们了解其资金流动状况，我们已建议并督促借款人在我行结算，便于了解资金动态，借款人表示同意。

借款人承包土地上养殖的牲畜和河流里养殖的鱼类受环境影响较大，一旦出现不可控的传染病等，就会给借款人造成巨大损失。借款人表示，他们挖了一条备用河流，如果有污染水源事件，他们将在第一时间将水流引入另外一个渠，将有鱼类的河流用橡胶坝截流;同时，他们聘请有资质的专家为养殖的牲畜定期或不定期的进行医疗服务。

除此之外，我们要加倍关注其工作状况及变动情况，关注其贷款用途。

九、调查结论

综上，我们认为借款申请人职业前景较好，收入较高，并且信用状况良好，有较强的偿债能力。贷款安全性、流动性和效益

性良好。我们拟同意在我行授信额度内给予借款申请人15万元贷款，期限1年，利率按**‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查失实之责，请审查人员审查。

调查人：

201*年*月21日

第四篇：个人抵押贷款贷前调查报告

个人抵押贷款贷前>调查报告

借款人姓名：张某

身份证号码：XXXXXX

家庭住址：XXXXXX

关于张某申请抵押贷款的调查报告：

关于XX申请个人经营性贷款200万元的调查报告：

借款人XXX于2013年2月份份承接XX市XX花园安装工程项目，现因自有资金不足，特向我司申请200万元的贷款，现将贷款申请人截止目前的基本情况，资产负债，等情况的调查报告如下

一借款人基本情况张某男土家族已婚，今年XX岁，身份证号码：XXXXX，户籍所在地是：XXXX，经过调查，该借款人现有位于XX别墅区XX栋的别墅一栋

二借款人负债情况：

经过查询银行查询个人征信信息系统，该借款人张某在其他金融机构贷款余额约为550万元，分别为2008年5月30日在信用社办理的45元房贷一笔，到期日为2018年5月30日，2012年10月13日在农行办理的400万个人经营性贷款一笔，到期日为2014年10月9日，贷款余额为345万，2012年12月9日在信用社办理的55万个人经营性贷款一笔，到期日为2013年10月9日，贷款余额为55万元，借款人配偶XX现有20.8万元的房贷一笔，到期日为2017年11月20日，26.3万元的车贷一笔，到期日为2014年4月29日，借款人及配偶均无不良信用记录。

三借款人的经营状况及还款来源：借款人由2012年7月20日承包XX市XX花园安装工程项目，该工程为建筑安装工程，该工程施工地点位于XX市XX路，该工程合同预算造价671万元工期11个月，从2012年7月20日至2013年6月19日，该工程包工包料，工程完工后由XX花园聘请的监理工程师审核工程量，并经发包方终验合格后15天内会清工程款百分之95，余款作为工各质保金，如地质量问题，于一年后返还。借款人申请贷款主要是用于工程原材料的购进，该工程预计总造价671万元，预算投入510万元(包括原材料及各项费用)，其中自有资金310万元，不足部分向我司申请贷款200万元，根据借款人所提供的原材料购销合同，原材料购买需421.4万元。具体如下：豪达牌外墙瓷砖50000㎡21元/㎡总价105万元，**铝合金160吨，17500一吨，总价280万元，惠康牌玻华微珠260吨，1400一吨，总价36.4万元。总计421.4万元。该借款申请人本次贷款的还款来源为上述的工程款的收入及利润，根据合同约定的工程款的支付方式及时间，借款人预计工程于2013年6月19日前完工，验收后可结算工程款的95%，即637万元，利润161万元，借款人具备第一还款来源。

五抵押担保情况及第二还款来源：该借款人提供的抵押物为XX及XX名下的商铺一层，房屋所有权证号：XX房权证字第113330-2号，位于XX市XX县XX路建于2010年，钢混结构，共七层，所在第二层，建筑面积2262。75平方米，成新率95%，现出租为XXX经营使用，内设包厢50个，高档地板砖，水，电，卫设施齐全。该抵押物合法，足值，按现市场初步估价为550万元。第二还款来源有保障。

六贷款风险分析：通过走访及询问了解所知，借款人为人诚实，注重信用，信誉度较高，能重合同守信用，将来会是我司的长期往来客户。除此之外，我们要加倍关注其经营状况及变动情况，关注其贷款用途。

综上，我们认为借款人收益较高，并且信用状况良好，有一定的偿还能力。我们拟同意给予借款申请人200万元贷款，期限2个月，月利率按13‰执行。对以上调查情况，我们愿意负调查之责，请审查人员审查。

调查人：邓祥

2013年5月25日

第五篇：企业贷款贷前调查报告撰写规范

贷款, 调查报告, 企业, 撰写, 规范

法人客户贷前调查报告撰写规范

贷前调查是贷款发放的第一道关口，也是信贷管理的一个重要程序和环节，贷前调查的质量优劣直接关系到贷款决策的正确与否。如何有效开展法人客户贷前调查，规范撰写贷前调查报告? 按省联社信贷管理规章制度，农村信用社贷款调查报告的主要内容有：

1、企业基本情况及主体资格;

2、申贷金额、用途、期限、种类、利率、还款方式及限制性条款;

3、企业财务状况、经营效益和市场分析;

4、担保情况分析;

5、本笔信贷业务的综合效益分析;

6、信贷风险评价及风险度测算;

7、贷款调查意见及签名。

围绕贷款调查报告的主要内容，针对实际，现归纳整理了一些企业贷前调查的主要内容及

撰写重点，以期抛砖引玉。

一、企业基本情况

(一)企业概况：主要包括企业名称、法人代表、企业性质(国有、集体、股份、私营等)、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、老企业名称、收购(拍买、转让)总价格(其中出资现

金金额)、债务转让金额等，属关联企业的还要说明关联企业的有关情况。

(二)经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品

的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。

(三)行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等。

(四)管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关证件的合法有效性;企业组织形式、管理体制、法人代表及财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况;企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅;管理人员、员工对企业领导的评价，对企业发展

计划的了解程度;安保、环保、员工保险工作是否正常等。

二、企业借款情况

企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何?预计效益如何?测算资金需求(需附企业流动资金需求测算表)，自有资金多少，尚缺资金多少，多长时间能收回成本，什么时间能还清贷款等。企业以前贷款还

本付息及存量贷款情况(人民银行征信系统查询)。

三、企业还款能力

这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经

营有效益、无挤占挪用信贷资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经营活动是否合规合法、符合国家产业政策、社会发展规划要求和信贷支持方向。三是企业生产技术水平、产品销售情况、产品价格变化(与原材料变动幅度比)、主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。

具体内容为：

(一)产、供、销情况分析

对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有来源，调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的

方式。

(二)财务和信用分析

据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、其他会计报表的真实准确性。主

要考核以下三个综合指标：

1、偿债能力

①资产负债率=负债总额 /资产总额 ×100%

一般认为，该比率不得超过70%，比率越低越好，说明企业偿债有保证。

②流动比率=流动资产总额/流动负债总额×100%

一般认为2:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企业偿还能力较差，若该比率

过高，说明企业的部分资金闲置。

③速动比率=(流动资产总额-存货)/流动负债总额 ×100%

一般认为，该比率为1:1较好。

④现金比率=(现金+银行存款+短期投资)÷流动负债

该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强

2、营业状况

①存货周转率= 销货成本/平均存货

其中：平均存货=(期初存货+期末存货)÷

2一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也就

越小，存货周转率为9(次)较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。

②应收账款周转率=销售收入/[(期初应收账款+期末应收账款)/2]

企业设置的标准值为3。应收账款周转率越高，说明其收回越快。反之，说明营运资金过多

呆滞在应收账款上，影响正常资金周转及偿债能力。

3、获利水平

资本金利润率=利润总额/资本金总额

一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投

资者的利润。

另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于总资产

或总负债的15%(或一定比例)时，应注意分析帐龄分布情况。

4、信用评级得分和综合授信额度。通过报表分析和信贷系统评价授信相结合。

(三)还贷来源及还款时间分析

分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调查分析借款单位还本付息资金

来源及还款能力，确定借款期限等。

四、借款担保方式

属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价值是否稳定、变现能力等 ;属于保证担保方式的贷款，写清保证担保人基本情况(同借款人基本情况)、资产负债状况，分析评估担保资格、保证人

的代偿能力、担保人的资金来源等。

五、本次信贷业务的综合效益分析

通过分析，测算本笔贷款给企业、社会及信用社带来的经济效益。分析企业结算往来情况

和合作潜力。

六、信贷风险评价及风险度测算

通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风

险进行评价，按照企业贷款风险测算标准测算该笔贷款风险度。

七、提出调查结论

调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企业的“现金流量、财务、偿还、管理状况”，结合借款用途、还款来源和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：

1、贷与不贷;

2、贷款方式;

3、贷款金额;

4、贷款期限;

5、贷款利率;

6、还款方

式等。

八、调查人声明并签名

调查人声明对上述调查情况和结论的真实性负全部责任。企业贷前调查必须由两名以上信

贷员参加，调查报告要有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间。

(一).企业基本情况

(1)企业概况

(2)企业财务状况

二.负债总额

(1)流动负债

(2)长期负债

三.所有者权益

(1)实收资本

(2)资本公积

(3)盈余公积

(4)未分配利润

四.销售收入

五.利润总额

六.偿债能力指标

(1)资产负债率

(2)流动比率

(3)速动比率

(4)利息保障倍数

七.营运能力指标

(1)总资产周转率

(2)流动自唱周转率

(3)存货周转率

(4)应收转账周转率

八.盈利能力指标

九.现金净流量

(二)申请贷款情况

(三)综合效益

(四)考察意见