新时代互联网金融风险论文

摘要：互联网金融是新时代发展的一种新的意识形态，这种意识形态的形成和产生在当代社会乃至今后将发挥着愈来愈重要的作用，对我国宏观经济产生重大影响。互联网金融的发展拓宽了融资渠道，提高了资金的利用效率，有助于经济的增长。但是，我国互联网金融在发展过程中也出现了许多问题，这些问题给宏观经济的稳定发展带来了巨大阻碍。下面是小编为大家整理的《新时代互联网金融风险论文(精选3篇)》，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助！

新时代互联网金融风险论文 篇1：

探析互联网金融财务风险管控

摘要：随着时代发展的步伐加快，互联网技术在新时代的背景下获得较大程度的发展，同时，互联网金融也在此背景下迎来了发展契机。其金融形式与传统的金融形式存在着一定差异。在网络交易日渐频繁的实际生活中，金融业务也逐渐向互联网渗透，并在整体的经济活动中，地位越来越重要，由此也产生了相关的财务风险。

关键词：互联网金融;风险管理;控制

一、引言

互联网技术的发展，使经济的发展形式呈现出多样化，互联网金融在经济发展中也迈出了关键一步。相对于实体经济的风险管控，互联网金融的风险管控具有种类多和范围广等特点，在实际的风险管控工作中具有一定难度。对此，应该深入理解互联网金融的特点，以及发展方式、运作方式。以此才能更好对其开展高效的风险管控措施。

二、互联网金融发展现状

随着互联网技术的发展，互联网环境逐渐规范与完善。在此背景下，互联网金融得到良好的发展，对于其发展背后所具有的意义，不仅拓展了以往的融资渠道，还促进了资金配置体系和运作方式的发展，实现了信息之间的平衡性，减少了成本交易支出，交易双方以互联网的形式进行交易活动，不仅时效快，还保证了交易信息、资金信息在交易双方之间的平衡性。互联网金融亚务包括第三方支付、P2P网络借贷平台、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户。在近年来的互联网金融发展中，具有显著特征的包含以下业务。

（一）第三方支付

在当今社会社会发展中，采用网络支付手段的人群逐渐增加，据最新的中国互联网网络发展状况统计报告显示，截至2018年底，我国采用网络支付的人群规模达到6亿之多。对此，相关的金融机构加快了网络金融业务的拓展建设，包括各大银行、证券公司等。此外，相关的金融服务软件也在当前环境迅速发展，比如支付宝和微信等。通过互联网的沟通，实现了不同于传统的现金流动网络。

（二）数字货币

与现实货币相对应，数字货币没有固定形态，指存在于网络大数据之中的虚拟货币。当前的社会经济发展中，网络市场的交易规模逐渐与现实交易市场的交易规模持平，数字货币获得了进一步的发展空间，知名度较高的数字货币有比特币、以太币和莱特币，初步形成了数字货币体系。

（三）网络银行业务

网络银行业务在发展中逐渐成为促进银行行业发展的重要核心力量，互联网金融开创了新的金融服务体系，不仅迎合了时代发展趋势，还简化了业务服务流程，提高了业务效率。在此情况下，众多金融机构为了确保自身发展符合时代潮流，逐渐根据新形势下的互联网金融模式，发展网络银行业务，将传统的金融服务模式转化为更具优势的互联网金融模式。网络银行业务随着互联网发展形势日益成熟与完善，业务量和业务类型的投射范围获得了较大程度的扩展，交易份额较传统的银行业务模式有了进一步的增加，大大提升了市场竞争力。网络银行的业务运作模式加强了银行的市场渗透率，极大发挥了互联网技术的优势，进一步拓展了传统的银行业务。

（四）众筹

众筹最初由贫困艺术家的筹资形式发展而来，在新时代下，逐渐演变成企业家和创业者进行筹资的渠道。众筹不同于以往的筹资形式，它在较大程度上避免了传统筹资和金融机构筹资的不足，利用互联网和SNS的功能特点，突破了地域、时间和金额限制，为企业家和创业者提供了良好的资金筹集方式，逐渐演变成当今重要的筹资方式之一。

三、互联网金融面临的主要风险

互联网金融以其自身的高效性和覆盖性，使现阶段的金融服务更具便利性，但同时也面临着新的发展要求和风险因素。互联网金融属于金融领域范畴，金融业务在进行的过程中往往伴随着风险，而互联网金融业务在运行的过程中，不仅存在传统的金融风险因素，还由于自身特性具有了新的风险因素。互联网金融面临的主要风险因素包括以下几点。

（一）信息技术风险

互联网金融业务在进行的过程中，首先需要拥有良好的互联网工作设备，再是保证金融业务能够高效率办理和安全运行网络交易平台。由于互联网具有一定的不确定性，网络交易平台若出现黑客攻击和计算机病毒入侵等情况，将加大互联网金融的风险发生概率。现阶段的网络交易平台的开放程度较高，且相关的信息技术安全措施没能达到良好的防护标准，使互联网金融业务面临着信息技术的风险。

（二）操作风险和信用违约风险

互联网金融在现阶段的发展形势下，采取网上交易的人群逐渐增多，但由于相关的交易规则和流程顺序理解程度不足.在网络交易过程中容易出现操作不当而引发相关的财务损失，在互联网金融业务的发展过程中，容易积累风险因素。信用违约风险常出现于借贷软件中，随着互联网金融业务的拓展，借贷业务在互聯网中的用户群体增速明显，但由于我国在相关业务的管理中缺乏完善的制度，导致互联网借贷市场存在较大的乱象，网络借贷机构的借贷手续办理简单，对于借贷用户的偿还能力审查较为薄弱，用户一旦出现违约，将导致网络金融企业的资金回流出现较大损失。

（三）政策和法律风险

目前，我国对于传统的金融企业制度较为完善，但对于现阶段发展速度较快的互联网金融体系，相关的法律制度建立不够完善。由于相关监管的不到位，导致相关金融机构出现违规发展业务的现象，通过不正当的筹资渠道，进行非法集资，破坏互联网金融市场的平衡。因此，在互联网金融发展的过程中，政策和法律风险也是影响较为明显的风险因素。

四、互联网金融风险的形成原因

（一）互联网金融的交易主体缺乏管理经验

互联网时代的金融体系发展，使不少企业进行转型，参与互联网金融的市场，同时也吸引着不少投资人和创业者纷纷投入互联网金融的发展项目中，但现实情况是，部分企业的管理措施缺乏完整的体系建设，导致公司运营存在较大的不确定性。在体系成熟的互联网金融公司的业务运营中，通常具有良好技术基础和管理基础，通过大数据分析和云计算等技术支持，对交易业务进行分析与记录，并根据相关数据的反馈，加强经营风险的应对措施。因此，相关的风控团队和技术支持在互联网金融公司的发展过程中至关重要，而相关转型企业、投资人和创业者由于疏忽风控管理与团队管理，导致互联网金融风险的发生概率增加。

（二）社会信用体系不够健全

目前的社会信用体系建设中，国家的征信信息难以覆盖至企业和个人，效用有较大的局限性。由此造成相关的信用证明工作难以展开，为互联网金融发展埋下风险隐患。此外，个人信息在互联网环境中容易发生窃取和盗用等现象，限制了互联网信用体系的建设。互联网金融企业在近几年得到快速的发展，但信用体系没有得到同步发展，相关的信息真实性也难以确认，真实性存在不确定性。种种因素下，都使互联网金融在发展中面临较大的信用风险。

五、互联网金融风险防范与管控措施

互联网金融的覆盖范围较为广泛和内容多样，其在促进社会发展的过程中，应完善其管理制度，加强相关的风险应对措施，以此提高互联网金融的建设水平。相关的管理措施有以下几点。

（一）加快立法进程，完善相关法律法规

1.规定网络交易过程中，商家、消费者和第三方支付的权利与义务，规范网络交易流程。规范交易流程是互联网金融发展中的关键管理措施。

2.规定电子发票和相关电子票据、证明具有与现实票据和文件具有相同的法律效力。

3.完善网络交易流程的数据管理，加强相关数据的收集与分析，保证交易信息的真实性和有效性，避免出现虚假信息和篡改数据等违法现象。

（二）完善社会信用体系

1.完善征信机制。将个人、团体和机构的信用信息归人信息数据库的采集范围，为互联网金融提供有效的信用数据，避免信用风险。

2.扩展信用信息数据库。将个人金融业务遵守情况、纳税情况、社保缴纳情况、交通违规情况和法律遵守情况纳入信用信息数据库，形成全面的信用考量系统，进一步避免互联网金融风险。

3.通过良好的线下核实措施，确认交易人员的信用评价，并对交易人员的信用情况进行评级，进一步加强信用体系建设。

（三）构建互联网金融消费者保护机制

1.构建消费者保护协调合作机制，根据互联网金融的覆盖特点，增强各交易地点之间的管理与合作，保障消费者的合法权益。

2.创建消费者售后服务平台。通过消费者售后服务体系的建设，积极调解交易纠纷。

3.加大互联网金融的宣传力度。利用互联网以及其他的媒体形式，向消费者传播金融信息和互联网信息，为消费者创建良好的信息获取渠道，增强消费者的风险防范意识。

（四）完善互联网金融监管机制

1.确立互联网金融的监管部门。结合当下的互联网发展特点，充分研究互联网金融的业务种类，建立相关的监管部门进行管理，避免出现违法违规现象。

2.增强互联网金融的监管工作。在互联网金融的发展过程中，需根据实际交易的特点，对交易企业和个人进行相关的监管工作，确保交易者符合交易资质和相关法律法规。

3.创建互联网金融风险的监管机制。通过创建相关的风险监管机制，对互联网金融的交易数据进行记录与分析，根据行业动态和具体金融项目，进行风险评级，并准备相关的紧急应对措施。

六、结束语

本文从互联网金融的特点出发，并结合实际情况，对互联网金融的风险管控做出了相关的理论研究，旨在促进我国的互联网金融发展。

参考文献：

[1]张晓芳.互联网金融信息服务业财务风险分析与控制[J].财会学习，2019，221（12）：192-194.

[2]王辉.浅谈互联网金融下加强银行财务风险管理的建议对策[J].现代经济信息，2017（6）：270.

[3]章理智.互联网金融下银行财务风险管理问题探讨[J].T东经济，2016（12）.

[4]何川.互联网公司财务风险管控措施与对策[J].行政事业资产与财务，2016（35）：69-70.

[5]张艳.浅析基于“互联网+”的财务风险管理[J].经营管理者，2016（18）.

[6]张思琦.P2P網络借贷平台的财务风险管理[D].南昌：江西财经大学.2018.

作者简介：

邸富超，北京创新优成科技有限公司，北京。

作者：邸富超

新时代互联网金融风险论文 篇2：

互联网金融对宏观经济的影响

摘要：互联网金融是新时代发展的一种新的意识形态，这种意识形态的形成和产生在当代社会乃至今后将发挥着愈来愈重要的作用，对我国宏观经济产生重大影响。互联网金融的发展拓宽了融资渠道，提高了资金的利用效率，有助于经济的增长。但是，我国互联网金融在发展过程中也出现了许多问题，这些问题给宏观经济的稳定发展带来了巨大阻碍。文章就互联网金融对宏观经济的影响作了相关的分析。

关键词：互联网金融；宏观经济；影响

在互联网不断普及的环境下，互联网逐渐成为市场各大主体经营发展的方向，以互联网金融为代表的新型行业也逐渐成形，为社会的发展提供了巨大的动力。对于互联网金融这种新型的产业形态，以融合了互联网的优势，借助互联网工具，有效地实现了社会资金的快速流通，有助于我国宏观经济的发展，但是互联网金融在融合互联网优势的同时，也结合了互联网的劣势，使得互联网金融在发展过程中存在较大的风险，在一定程度上也阻碍了我国宏观经济的发展。因此，在推动宏观经济发展过程中，针对互联网金融这种新兴的意识形态，要科学、合理的利用，要趋利避害，要采取有效的措施，使得互联网金融可以造福群众，真正地服务社会。

一、互联网金融的相关介绍

所谓互联网金融就是金融机构与互联网企业利用互联网技术来开展金融业务往来的一种新型业务模式，这种业务模式是现代社会快速发展的内在需求，符合了我国当代社会发展以及民众日益增长的物质文化需求。从互联网金融的定义可以看出，互联网金融是以互联网技术为依托的，它突破了传统金融的束缚，借助互联网技术，金融业务双方可以实现快速的资金服务，极大地满足人们的需求，为人们的生活提供了极大的便利。现行社会发展形势下，互联网金融发展速度越来越快，其所带来的效益也越来越大，在我国宏观经济中产生的影响力也越来越大。积极发挥互联网金融在我国经济发展中的积极作用也避免是我国未来社会发展的重要内容。

二、互联网金融对宏观经济的影响

互联网金融作为一种手段和工具，在现代社会里，市场各大主体纷纷将目光转向互联网金融，互联网的发展促进了金融行业的竞争，有助于金融业务模式的转变，促进国家经济水平的提高。但是，我国互联网金融还处于初级阶段，在互联网金融发展过程中也暴露出了许多问题，如风险问题，对我国宏观经济的发展也带来了一定的负面影响。

（一）互联网金融对宏观经济的有利影响

1. 推动经济的增长

经济增长速度是反映我国宏观经济发展的一个重要指标，而随着互联网金融的出现，我国经济增长速度也得到了有效的提高。互联网金融作为一种新型产业形态，不可否认，这种产业形态的出现促进了金融行业的竞争，使得金融交易成本下降，大大地提高了金融业务交易效率，从而推动经济的增长。另外，互联网金融的出现拓宽了金融投资理财渠道，以往，从事金融服务的机构只有银行、证券以及保险三种，由于从事金融服务的机构比较少，使得社会资本的投資、理财服务渠道比较狭窄，使得大量货币沉淀到银行，不利于社会的发展。而互联网金融的出现拓宽了金融服务渠道，人们选择从那与社会投资、理财的途径日益多样化，使得社会消费活跃度不断提高，从而带动内需，促进经济的快速增长。同时，在互联网金融环境下，资金持有者可以直接选择或组合选择需要的金融产品，并直接完成交易，节约了交易双方的事件，为企业、个人提供了更便捷的融资渠道，为产业发展和区域经济增长提供了充足的资金。

2. 活跃市场经济

互联网金融是社会发展大势所趋，在市场经济体制下，互联网金融的发展发挥着愈来愈重要的作用。企业作为我国市场主体之一，互联网金融的出现为企业的发展提供了巨大的便利。企业可以借助互联网金融这个平台来开展各项经营活动，从而活跃市场，推动企业的更好发展。而企业是我国经济发展的重要力量，企业获得了稳定、可持续的发展，我国经济发展水平也会随之提高。

（二）互联网金融对宏观经济的不利影响

对于互联网金融这种新型业务模式，利和弊是共存的，在互联网金融带来有利一面的同时，同样也潜在着许多问题，威胁到了我国宏观经济的发展。对于我国而言，互联网金融起步较晚，与互联网金融相关的监管工作存在很大的漏洞，使得互联网金融发展过程中存在许多风险，及不利于互联网金融的发展，同时也威胁到宏观经济的稳定发展。如违约风险，在互联网金融环境下，由于网络的开放性、虚拟性，在借助互联网平台开展业务往来时，交易双方之间会存在较大的违约风险，一旦出现违约，意味着受害方资金受到威胁，从而挫伤他们的投资积极性，从而不利于经济的发展。

三、互联网金融环境下促进我国宏观经济稳定发展的策略

（一）加强互联网金融监管

现代社会里，互联网金融发展速度越来越快，给我国宏观经济带来的影响也越来越大。如何趋利避害是当前互联网金融环境下我国宏观经济发展必须解决的一个核心问题。就我国现阶段的互联网金融发展来看，互联网金融监管存在较大的漏洞，而要想推动互联网金融的稳定发展，就必须加强互联网金融监管。首先，相关部门要积极构建与互联网金融发展相匹配的法律法规，为互联网金融监管工作提供法律依据，确保互联网金融监管工作的高效开展；其次，要成立专业的专业监管机构，加强互联网金融监管工作，严格按照相关规章制度来执行监督，从而为互联网金融的发展创造良好的环境。另外，必须加大互联网金融监管执法力度，严格执法，做到有法必依、违法必究、执法必严。

（二）强化风险管理

在互联网金融的发展过程中，风险问题是不可避免的一个问题，而要想规避风险，就必须做好风险管理工作。在利用互联网开展金融业务时，金融机构必须全面做好风险评估工作，要全面评估该项金融业务风险系数，并制定风险紧急预备方案，同时，要强化工作人员的风险管理意识和管理能力，为互联网金融风险管理工作培养专业的人才队伍，从而降低互联网金融风险的发生，促进宏观经济的稳定发展。

（三）加大信息安全宣传

互联网金融业务的开展是通过一个虚拟平台来完成的，然而在这个虚拟的平台环境下，交易双方在业务往来过程中产生的信息很容易被窃取，从而造成利益损失。而要想避免此类问题的发生，相关部门就必须加大信息安全的宣传工作，提高人们的安全意识。对于金融机构，要定期维护金融机构互联网金融系统，杜绝一切潜在安全风险存在，在开展业务往来时，要主动告知客户谨防上当受骗，要利用各种途径宣传互联网金融需要主义的一些事项，从而提高信息安全性。作为客户，要具备较高的安全意识，不要在公共环境下泄露自己的隐私，要注意保护好隐私，尽量避免在公共环境下使用隐私信息。要在计算机系统中安全杀毒软件，定期杀毒，从而保障网络系统安全。

（四）健全社会信用体系

互联网金融环境下，违约问题的存在会阻碍互联网金融发展步伐， 从而影响到宏观经济的发展。因此，在现行社会发展形势下，相关部门必须结合实际，加快社会信用体系建设，构建全面、有效的社会信用体系，央行要完善个人征信，互联网金融机构要加强信用跟踪，要全面了解客户信用，从而有效地规避信用风险。

四、结语

在现代社会里，互联网金融的出现是社会快速发展的必然趋势，互联网金融覆盖广、效率高，在现代社会中发挥着越来越重要的作用。然而在互联网金融发展过程中，也出现了许多问题，这些问题的存在不利于互联网金融的健康发展，从而影响到我国宏观经济的发展。当下，互联网金融与宏观经济发展之间的关联性越来越密切，而要想推动我国宏观经济经济的稳定发展，就必须结合互联网金融环境来有针对性的加快发展，制定科学的发展策略，从而更好地发挥互联网金融的作用，使得互联网金融真正地服务社会经济发展。

参考文献：

[1]晶晶.互联网金融对宏观经济的作用机制研究[J].农村经济与科技，2016（06）.

[2]蒲志恒.浅析互联网金融对宏观经济的影响[J].财经界（学术版），2016（11）.

[3]陆璐.互联网金融对宏观经济的影响分析[J].现代营销（下旬刊），2016（08）.

[4]段苏玲.互联网金融对宏观经济的影响[J].建材与装饰，2016（47）.

[5]白駿骄，李芮.互联网创新对宏观经济及金融波动的影响研究[J].科学学研究，2015（09）.

[6]张学深.关于互联网金融对宏观经济的影响探讨[J].时代金融，2015（26）.

（作者单位：烟台经济技术开发区发展改革和经济信息化局）

作者：纪国栋

新时代互联网金融风险论文 篇3：

把握互联网金融的商机

互联网金融为传统金融注入了活力，有望开启金融变革的新时代。作为金融和互联网交叉融合的产物，互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新兴业态，也是我国深化金融改革、加快金融创新的关键领域

在金融、信息技术逐渐融合的当下，互联网金融异常火爆，正在以前所未有的速度改变人们的生活。全国“两会”即将召开之际，本刊就互联网金融话题走访了全国政协经济委员会副主任、北京银行董事长闫冰竹。

正能量与新挑战并存

《投资北京》：从2013年以来，互联网金融成为最火热的话题之一，请问您怎样看待互联网金融，对互联网金融未来发展有何建议？

闫冰竹：互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等现代信息技术手段，实现资金融通的新兴服务模式。具备互联网理念和精神的金融业态和金融服务模式通称为互联网金融。从表现形式上，互联网介入金融，被称为“互联网金融”；金融运用互联网，则被称为“金融互联网”。互联网金融带来了很多正面激励作用：

互联网金融有利于提升金融服务水平。一是有利于提升金融服务的“精准性”。基于“大数据”的互联网金融模式可以对客户交易数据进行有效分析，提供更有针对性的精准服务。二是有利于增强金融的“普惠性”。能让更多的人随时随地享受金融服务。三是有助于提升金融服务的“便捷性”。

互联网金融有利于服务实体经济。一是降低交易成本。通过在线批量审批，集中处理，使贷款单笔审批时间更短、成本更低。二是降低融资门槛，一定程度解决中小企业融资难问题。

互联网金融对风险管理带来新挑战。一是存在信息安全风险隐患。虚拟账户的产生使网络金融逃出了传统金融流动性监管的体系，增大了潜在风险。二是存在监管空白。由于监管主体缺失、相关法律法规不健全、信用体系建设缺位，造成部分互联网金融企业随意跨越经营“边界”，超出自身风险管控能力快速生长，可能引发新的金融风险。

对于互联网金融的未来发展，建议国家鼓励互联网金融发展，推动传统金融业和互联网行业的融合，搭建合作平台，让互联网金融迸发出更多生机活力，提升全社会金融服务效率，让社会受益、人民得利。同时，也需要加强互联网金融规范管理。一是明确监管主体，完善监管体系，防范互联网金融系统性风险。二是加快监管法规的制定和修改，打击互联网金融欺诈、乱集资、乱吸收存款。三是加快社会信用体系建设。四是保护互联网金融消费者（投资者）合法权益。

加速传统金融与互联网融合

《投资北京》：2013年以来，“余额宝”等互联网金融产品以其收益高、期限灵活等特质吸引了一大批投资者，银行存款出现流失趋势，请您谈一谈互联网金融对传统金融服务的影响和冲击。

闫冰竹：总体上，互联网对传统经济的渗透程度不断加深。互联网金融为传统金融注入了活力，有望开启金融变革的新时代。作为金融和互联网交叉融合的产物，互联网金融是当前最具创新活力和增长潜力的新兴业态，也是我国深化金融改革、加快金融创新的关键领域。2013年被业界誉为“互联网金融创新发展年”，在中国金融变革的大背景下，互联网金融与传统金融形成相互博弈、相互交叉、共生共进的格局。进入2014年，互联网金融再次迎来创新发展高潮。

为实体经济发展提供便捷化服务。作为内生性金融创新模式，互联网金融的出现使传统金融业务更加电子化、信息化、便捷化，加速了金融产品创新，进一步降低了服务成本，提高了金融资源配置效率。此外，互联网金融通过与传统金融业相互融合、相互渗透，实现共融性发展，进一步提高中国金融业的总体竞争力，更好地服务实体经济转型升级。

对传统金融业态形成跨领域冲击。互联网金融具有创新性高、灵活性强、技术优势明显等特点，将给商业银行带来竞争手段更灵活、市场反应更灵敏、创新能力更强的新对手，对商业银行的传统经营模式、盈利模式和服务模式形成跨领域冲击。与此同时，互联网金融开始深度融入经济社会各领域，引起人们生活习惯和商业模式悄然改变。

对风险管理能力带来全方位挑战。互联网金融发展模式超越地域和时间的限制，增加了资本市场交易的频率，对流动性风险有一定放大效应，带来了诸多不确定性。虚拟账户的产生使网络金融逃出了传统金融流动性监管的体系，增大了潜在风险。从金融产品交易的视角来看，互联网金融虽然使得风险对冲需求下降，但并未从根本上改变各类资金配置型金融活动的风险要素，对金融风险管理提出新要求。

为跨界竞争合作搭建多元化平台。拥抱互联网金融而不是排斥，才能在新时代找到新的突破。互联网金融创造了共生与竞合的业态环境，深刻改变了银行业发展格局，但本质仍然是金融，单纯的互联网无法满足所有客户特别是高端客户的个性化金融需求。同时，银行业可以利用资本、客户资源、信用和风控能力等优势，充分利用互联网平台，将已有优势与新兴技术更有效地结合，获得新的发展机遇。

从目前来看，由于互联网金融所涉足的主要集中在传统金融机构当前开发并不深入的领域，与原有的传统金融业务形成互补态势，所以短期内互联网金融从市场规模角度，并不会对传统金融机构带来很大冲击，但是互联网金融的业务模式、创新思路以及其显现出来的高效率，对于传统金融机构还是带来了较大的理念冲击，也带动了传统金融机构进一步加速与互联网的融合。

国内首家

“直销银行”的探索

《投资北京》：互联网金融蓬勃发展，对传统银行模式带来借鉴。北京银行日前推出的“直销银行”可否看作是应对挑战的主动选择？

闫冰竹：伴随大数据时代的到来，互联网正在深刻改变我们的生活。微博、微信的发展，移动支付、云计算的广泛应用，建立了全新的虚拟客户信息体系，这也对银行的管理模式和未来带来挑战。当然这是一个渐进的过程，需要人们在思想观念、物质基础等方方面做好准备。去年9月份，北京银行在京举行直销银行开通仪式，宣布在与其境外战略合作伙伴荷兰ING集团深度合作、精心研发的基础上，正式开通直销银行服务模式，并在北京、南京、济南、西安四地率先推出首批试点，此举标志着国内第一家直销银行破土萌芽，找到了互联网金融时代适合自身的发展道路，有助于中小银行积极把握互联网金融的发展机遇、理性应对利率市场化的严峻挑战。过去几年来，北京银行为推出国内首家直销银行进行了大量的探索和尝试。

融汇中外金融合作新成果。早在2005年引资之初，北京银行就高度关注、积极学习荷兰ING集团的直销银行理念。过去八年来，北京银行始终将引入直销银行模式作为重点技援项目，每年都选派专业团队赴设在德国法兰克福的ING-DiBa学习，双方建立了密切交流与合作机制。因此，北京银行在深入合作、深度研发基础上推出的直销银行，是中国第一家融合国际经验和本土特色的直销银行，成为北京银行直销银行的独特优势和鲜明特色，也是北京银行对国内直销银行发展的卓越贡献。

展现科技引领战略新突破。伴随大数据时代的到来，互联网技术正在深刻改变我们的生活。长期以来，北京银行高度关注互联网金融的崛起，明确提出实施科技引领战略，打造“全能智慧银行”，致力于为金融插上科技的翅膀。在目前中小银行面临互联网金融和利率市场化挑战的时刻，特别是在中国金融体制改革不断深化的时代背景下，北京银行“直销生活”新一代智能金融服务的开通，标志着北京银行以科技手段为客户提供现代化服务水平能力取得了实质性突破，也标志着北京银行在互联网金融时代已经寻找到一条适合自身的发展道路。

迎来金融服务体验新提升。北京银行在国内率先引进并开通直销银行服务，其模式并非简单复制，而是结合我国特点从客户定位、服务渠道、服务渠道、服务流程等各层面，进行了大量探索创新，致力于构建一种全新的业务模式。北京银行直销银行通过变革服务方式，利用互联网、移动互联网技术以及形式多样的电子自助设备，有效突破传统服务限制，将客户引入、业务办理等各银行业务环节全部囊括在内，形成一种可覆盖客户全生命周期的新型服务模式，为客户创造更好的体验。特别是，在服务时间和空间上，北京银行直销银行打破了传统网点在服务提供时间和区域辐射范围方面的限制，做到无限贴近客户使用需求，全天候、不间断提供金融服务，真正成为“您身边不下班的银行”。

打造全天候“智慧银行”

《投资北京》：北京银行从设立直销银行、携手小米公司等方面进军互联网金融。面向未来，北京银行在互联网金融方面有什么样的战略布局和规划？

闫冰竹：面对快速崛起的互联网金融这一新兴金融模式，传统金融行业纷纷跨界拥抱互联网金融。北京银行去年9月份推出国内首家直销银行服务模式，近期与小米公司签署移动互联网金融全面合作协议。未来北京银行将放眼未来，主动作为，用敏锐的战略眼光审时度势，以互联网思维、金融思维、全球化思维为引领，全面打造移动互联网金融领域的亮丽品牌。

以差异化定位贴近客户服务需求。北京银行将积极打造“服务领先型的直销银行”，加强与小米公司等科技型企业在移动支付、便捷信贷、产品定制、渠道拓展等方面的合作，以优质的产品和服务满足客户多样化的金融需求。实施“客户下沉”发展战略，将主要服务对象定位于数量最广大的大众零售客户和小微企业客户。针对不同客户定位，建立专属化产品体系，开发实惠、简捷、透明、安全的专属金融产品，提供多样化、差异化金融服务，打造鲜明的竞争特色。

以流程再造提升金融服务效能。北京银行将进一步以客户为中心、以市场为导向，持续推进组织架构变革和业务流程再造，实现经营集约化、管理专业化、营销系统化和服务标准化。通过理念创新、模式创新、流程创新，以较低的营运成本、高效率的营销和跨市场的服务，创造出更多价值。深入挖掘传统银行业务产品与互联网的结合，构建综合化的客户互联网金融服务平台，全面搭建“平台+数据+科技”的新型金融生态链。

以战略合作拓宽全新服务视野。进一步加强与境外战略合作伙伴ING集团的深度合作，寻求更深层次、更广范围的技术援助，不断拓展银行的经营边界，为广大客户提供全自助、全流程、全方位的现代化服务。将国际先进的服务理念和管理理念嫁接到实际经营管理中，深入思考“为谁提供服务”、“提供什么服务”、“如何提供服务”这三个问题，以超前的战略思维把握互联网金融发展先机，引领发展潮流。

以专业制胜打造特色服务品牌。北京银行将紧跟时代步伐，拓展营销模式，强化服务功能，延伸服务手段，提升专业服务能力。从服务体验、服务方式等多个维度加强建设，通过提供线上和线下融合、互通的渠道服务，为客户提供更有效率、更有内涵的金融服务。通过循序渐进的方式，构建一种完全脱离物理网点的24小时全天候服务模式，让我们的服务贴近客户、贴近市场，真正打造能够准确应对、快速应变、有机处理繁杂数据，高效配置金融资源，敏锐洞察并引领客户需求的“智慧银行”。

作者：宋晓东