公司客户经理工作总结

回首每一天的周而复始，你是否在工作的过程中，获得了宝贵的成长经验？工作作为我们的立身之本，工作是见证我们成长的标志，为自己写一份独有的工作报告吧。让我们在回首自己忙碌岁月的同时，发现自己工作的不足之处，寻找出更好的工作方式，成为更好的自己。今天小编给大家找来了《公司客户经理工作总结》，希望对大家有所帮助。

第一篇：公司客户经理工作总结

公司客户经理工作总结

X月X日这一天我成为了XX银行的一名工作人员，XXXX年毕业，至今参加工作X年有余，和大多数有志青年一样，带着对未来的美好憧憬步入社会。也和大多数有志青年一样，发现社会不像我们在校园想象的那么可爱，那么值得期待，那样可以让我们大展拳脚实现抱负理想。 公司客户经理这个工作对我来说并不算陌生，家里人就有从事这行工作的，对于这行的辛苦也非常了解。银行工作看似体面，其中的辛苦只有自己知道吧。对于这个我已经做好了充足的准备，去迎接它，去挑战它。

来到XX银行已经X年X月了，在此期间经过努力，完成了行里交给的任务，正式进入了XX银行这个大家庭，通过接触和学习，真正的了解这作为一名客户经理肩上的重担。希望自己尽快了解行里的各项政策，让自己尽快的适应客户经理里的这个角色。在不断的学习中，慢慢的懂得了自己的不足和差距。时光飞速，转眼间半年已经过去了，虽然我在行里的业务没有很大的进步，可以说是停滞不前。我坚信在后半年里我决心做到：

首先，加快对行里的各项政策的认识，学习对公业务的各项业务。向领导学习，向其他客户经理学习，尽快的掌握我行的信贷知识。虽然现在的我对公司业务和授信产品一知半解，但我会用最快的时间去学习，去掌握XX银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方

案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习XX银行信贷风险控制措施，让我手里的客户的授信风险降到最低。

其次，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。

最后，希望我可以在最短的时间里，首次批下一个授信客户，为我下半年的工作，开一个好头。

第二篇：烟草公司客户经理个人总结

一元复始,万象更新。在这年末岁初的时候,我怀着十分愉悦的心情,认真地总结个人一年来的学习和工作，通过回顾，归纳为以下几个方面。

一、努力学习，如饥似渴钻研业务知识

知识使人进步，了解烟草市场整体动态。其次是努力学习与经营有关的业务知识，尤其是市场营销方面的知识，如了解市场，掌握动态，遵重客户，热情服务，现代物流模式等。一是从书本上学，读原著，全面领会精神实质。二是向业务内行学习，带着工作中存在的问题向其他领导和同志们请教，通过探讨、交流的方式，达到解决问题、提高业务知识的目的。三是主动参加单位组织的集中学习，认真学习，共同讨论，探索真缔。四是通过网络系统学习，随时掌握我们行业的各种信息。

二、遵守纪律，满腔热忱地干好本职工作

纪律是干好一切工作的保证。作为烟草公司的一名职工，深知遵守纪律的重要性，因此，我坚持每天准时上下班，家离单位较远，天天乘车，多有不便，必须提前出发，才能保证按时到岗。家庭琐事，尽量利用休息日安排妥当，非重大事项，绝不请假，一年来做到了出满勤、干满点。

工作中，团结同志，尊重领导，服从工作安排，听从领导调配，不拈轻怕重，不挑拣攀比，干啥都是工作需要，干啥都尽自己的的能力干好。作为客户经理，我的主要工作就是天天服务客户，了解市场，满腔热忱地干好每一天。

三、积极主动，热情周到地为客户服务， 客户是上帝，是我们的衣食父母。客户经理，每天面对的就是管片里的客户。我清楚地认识到，当客户经理，并不是去领导他们，而是要积极主动，为客户提供热情周到地服务。在很多行外人看来，烟草实行专卖，做的是独家生意，烟有车拉，送到一下，轻轻松松，无忧无虑。其实并非如此，在一个管片内，有数百客户，人上百口，形形色色，有说烟送少了，有说烟送晚了，有说外地烟卖不动，有说本地烟都给了熟人。每见一个客户，我们都必须给他们做耐心细致地解说，宣传政策，说明情况，上至国家方针，下至行业动态，远至烟草生产规划，近至几个月内的供货情况。通过融情入理地宣传动员，让客户了解行情，掌握大势，理解我们，搞好销售。为了进一步加强合作，密切联系，互相信任，成为朋友，我经常主动与客户拉家常，嘘寒问暖，帮助他们整理货架，抹洗烟柜，象家人一样待他们，拉近我们与客户之间的距离，变购销关系为朋友关系，共同想方设法加大销售，完成任务。经过回顾总结，深知自己在一年来的工作中还存在一些不足，一是学无止境，自己的知识还非常浅薄，还要继续努

力，坚持学习，提高自己;二是工作苦累时，偶尔也发一两句牢骚，磨炼不够。在新的一年里，自己要下决心克服缺点，努力工作，争取更大的成绩。

第三篇：银行公司客户经理工作总结

2013年工作总结 2013年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候，我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在银行工作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的挑战，也对明天总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐, 紧紧地团结在以领导为核心的中央周围, 基本完成各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。

其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为 一名准客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况;并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金;必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。

最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很多的不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。作为一名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致一些工作不能保质保量完成，也是症结所在。 2014年即将到来，面对新形势下的新方向，我们必须做好充分的准备。过去过多投资带来了地方的高负债问题，未来单纯靠投资拉动无法再保持经济增长，需要依靠消费拉动，这短期内难以实现，需要加大改革力度。因此转型和改革应该可以为我们获得新的发展机会，大中型企业不再是我们牢不可破的摇钱树。今年12月13日闭幕的中央经济工作会议明确了，坚持稳中求进工作总基调，宏观政策要稳、微观政策要活、社会政策要托底的思路，扎实做好各方面工作，经济社会发展稳中求进、稳中求好，实现了良好开局。并提出明年经济六大任务：

一、切实保障国家粮食安全。

二、大力调整产业结构。

三、着力防控债务风险。

四、积极促进区域协调发展。

五、着力做好保障和改善民生工作。

六、不断提高对外开放水平。国家提出的新任务可以大致勾勒出明年的财政政策及货币政策基调，也为我们企金部门转变工作作风，增强自身抗风险能力提出警示。近期，随着互联网行业的日新月异及其对金融业的渗透，“互联网金融”已成为了一个新的讨论热点。应该承认，互联网金融的确具有许多不同于传统金融的特征，同时也显示出了很强的创新性和竞争性，但因为它并不改变资金在不同市场主体之间转移的这个核心，也没有改变金融本身，其实可归类到直接融资。互联网金融，是使用互联网的技术来实现资金融通的行为总和，是在互联网技术高速发展、信息传播扁平化的大背景下，为了满足人们日益丰富的金融需求而创造出的一系列金融新概念、新产品、新模式、新流程等。从此意义而言，互联网金融可看作“金融脱媒”的一种新形式。互联网金融可看作“脱媒”的第三波浪潮，在未来金融创新发展中扮演着鲶鱼的角色，将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，重构已有融资格局。更为重要的是，它将带来全新的金融理念。以网络借贷为例，它的改变在于规则再造，即借助信息整合、挖掘的方法和标准化、批量化的量化技术手段提高借贷效率、提高风控能力、降低贷款成本。

工作总结不是停留在纸面上的形式主义，而是面对过去进行的一次深刻的自我批判。那些经验教训，我应该再三咀嚼，汲取其中看来杯水车薪的养分，为自身的提高做出应有的努力。面对新形势新变化，我们应该随机应变顺势而为，力争明年能更上一层楼!篇二：银行客户经理工作总结

银行客户经理工作总结 上半年转瞬即逝，回顾这半年来，我在招行领导及各位同事的支持与帮助下，严格要求自己，按照总行的要求，认真做好自己的本职工作。现将半年来的工作情况总结如下： 一：作为一名对公客户经理，不仅要加强学习好的信贷政策，重点掌握招行“总体信贷策落，客户与业务信贷政策，行业聚焦”等信贷政策部分，更要在此基础之上，做好我行政策传达与企业选择分类营销等工作，充分发挥客户经理应尽的职责。

1、努力提升业务技能水平，强化自身风险管理意识。从支行成立至今，遇见如国内保理、开发贷款等以前没有实际操作过的业务，为了能够更好的拓展客户，在分行收信部门领导的支持帮助下，自己很快了解并熟识了该业务的操作模式，风险的把握也进一步得到了提升;另外，为了加强学习业务技能，半年内先后4次参加了分行举办的技能培训。 2﹑加强客户营销，做好客户考察、授信上报、维护等工作。由于总体从紧的银行政策，在实现市场营销与风险管理和谐的基础支行，深入研究行业发展趋势，有针对性的做好目标客户营销。半年期间，曾参与昆明苏化生物科技有限公司﹑云南崎峰机电设备有限公司﹑滇能电力燃料有限公司﹑云南城投等公司业务的开展工作。 二：加强客户营销，增加客户群体。自己的担子很重，而自己的技能、营销能力和阅历与其客户经理业绩都有一定的距离，所以总不敢掉以轻心，总在学习总结，怎样才可以更好的做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工

作中出现的各类问题，在组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面，经过半年的锻炼有了一定的提高，保证了本岗位各项工作的正常运行，能够以正确的态度对待各项工作任务，热爱本职工作，认真努力贯彻到实际工作中去。积极提高自身各项业务素质，争取工作的主动性，具备较强的专业心，责任心，努力提高工作效率和工作质量。 三：存在的问题和今后努力方向。我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好的合作，但自己却不能很好的有针对性的为客户制定业务方案。第二，现有的客户资源，没有能够很好的深挖细刨，针对客户贸易链各环节展开营销工作;对于自己有目标的客户群体也一直没有找到合适的介入机会。第三，有些工作做的不够过细，一些工作协调不是十分到位。下半年已经步入，针对以上突出的问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善的业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作的同时，积极营销，更新观念，争取以良好的心态和责任心，做出较好的业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。篇三：银行客户经理工作总结

工作总结

时间飞逝，自培训至今进入我行已经一年，我在领导的关心下，在同事们的帮助中，通过自己的努力工作，取得了一定的工作业绩，银行业务知识也有了较大的进步，个人营销能力也得到极大提高。

首先，工作业绩方面，我在领导指导下，努力营销客户，截至2011年8月8日，实现贷款总额311.6万元，其中真心相贷25笔，金额288万元，乐新贷7笔，23.6万元。

其次，通过向领导学习、向产品知识学习、向书本学习，我较全面的掌握了我行微小企业贷款产品知识。一年前我刚接触客户经理的时候，对贷款业务和微贷产品一知半解，通过一年的学习，我基本掌握了我行贷款产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习我行信贷风险控制措施，控制好自己负责的每一笔贷款业务。

最后，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘

客户的特点、优势、劣势、兴趣爱好力争缩小与客户的距离感和获得客户的信赖感，解决客户急需解决的问题。

过去的一年对于我来说是充实的一年，是进步的一年，同时，这些个人成绩的取得与领导的关心、指导、鞭策是分不开的。当然，在过去一年里，我也犯过错误，有些不足，尤其是在跟踪潜在客户，挖掘客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力的。 2011年下半年在工作上的计划，首先是在目前客户缺乏的状况下，努力维护现有优质客户，用好资源，做好客户营销，实现授信额度的创利最大化。其次是，紧紧抓住季节特点，开拓专业市场，做好微贷产品的营销，力争取得成绩。第三是利用我行贷款产品优势和加强上门营销力度。第四是加强交叉检验交叉营销，与其他客户经理一起，全方位服务客户。

每天都是一个新的开始，我决心更踏实工作，努力学习，争取在各个方面取得进步，成为一名优秀客户经理。

客户经理：张素珍

2011.8.8篇四：银行公司客户经理工作总结

公司客户经理工作总结 x月x日这一天我成为了xx银行的一名工作人员，xxxx年毕业，至今参加工作x年有余，和大多数有志青年一样，带着对未来的美好憧憬步入社会。也和大多数有志青年一样，发现社会不像我们在校园想象的那么可爱，那么值得期待，那样可以让我们大展拳脚实现抱负理想。 公司客户经理这个工作对我来说并不算陌生，家里人就有从事这行工作的，对于这行的辛苦也非常了解。银行工作看似体面，其中的辛苦只有自己知道吧。对于这个我已经做好了充足的准备，去迎接它，去挑战它。

来到xx银行已经x年x月了，在此期间经过努力，完成了行里交给的任务，正式进入了xx银行这个大家庭，通过接触和学习，真正的了解这作为一名客户经理肩上的重担。希望自己尽快了解行里的各项政策，让自己尽快的适应客户经理里的这个角色。在不断的学习中，慢慢的懂得了自己的不足和差距。时光飞速，转眼间半年已经过去了，虽然我在行里的业务没有很大的进步，可以说是停滞不前。我坚信在后半年里我决心做到： 首先，加快对行里的各项政策的认识，学习对公业务的各项业务。向领导学习，向其他客户经理学习，尽快的掌握我行的信贷知识。虽然现在的我对公司业务和授信产品一知半解，但我会用最快的时间去学习，去掌握xx银行大部分授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状况、担保状况和业务特点，为客户设计合理的授信方

案和具体业务产品。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习xx银行信贷风险控制措施，让我手里的客户的授信风险降到最低。

其次，在业务营销过程中，认真学习、点滴积累，努力提高个人营销能力。作为一名客户经理，其职责是服务好客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客户带来什么，另一方面，要明白客户要什么，尤其是后一方面重要，明白了客户的需求，才能去创造条件满足。个人营销能力的提升很大程度在于了解客户、满足客户。因此，在与客户交流的过程中，我不断发掘客户的爱好，兴趣，特长，力争讲客户感兴趣的话题，解决客户急需解决的问题。

最后，希望我可以在最短的时间里，首次批下一个授信客户，为我下半年的工作，开一个好头。篇五：银行个人客户经理半年工作总结 工 作 总 结 2010年1月，我加入了##支行的客户经理队伍，成为了###支行的一员。时光荏苒，转眼间，我在客户经理这个岗位上已经工作半年有余。在这不算太长也不算太短的日子里，我在领导的指引和同事的帮助下从对这个全新的工作岗位懵懂、不知的状态到慢慢摸清门道，进入角色，渐入佳境。可以说，这半年的工作经历对我的职业生涯意义十分重大，我不仅在专业上得到了提高、工作能力上得到了加强，更重要的是，我对自己的岗位有了更加清晰的认识，对银行工作有了更加深刻的感受。与客户的沟通和交流使我的表达能力、沟通能力、营销能力得到了全面的提升;与同事的合作培养了我良好的团队精神和组织能力;在各种业务培训中我的专业素养和职业面貌得到了快速的提升。下面，我对自己的上半年工作进行一个简要的总结：

一、 工作方面

(一)日常工作

由于我的工作技能、营销能力和阅历与资深客户经理都有一定差距，所以我不敢掉以轻心，总在学习总结怎样才可以更好地做好银行工作，不断学习、不断积累，能够比较从容地处理日常工作中出现之各类问题。在日常工作中，我主要从基础开始学起，积极向老同志学习经验，并且在实践中不断提升自己的营销能力，培养客户关系，努力维护好老客户，挖潜新客户。

首先是用好各种工具，包括pcrm系统的使用，个人客户经理工作日志的总结，基金客户系统的梳理等等。发现问题及时向同事或领导请教，不断总结自己的不足与缺点并加以改进。

其次，做好每日客户维护工作，主要方式是给客户打电话、发短信进行前期沟通，并且适时约访客户进行情感维护和产品营销，在有客户过生日的时候适时送上祝福的短信或电话。对于有产品到期的客户和基金客户，进行售后服务和回访，并借此机会进行二次营销。

再次，由于我行只有一名大堂经理，很多时候我都要扮演大堂经理的角色。又由于我是###的新人，对客户需要一个熟悉的过程，在大堂的经验给我很多接触客户的机会，也在此过程中挖掘了一批潜在客户。杨叔叔就是在大堂的接触中 发掘的一名拆迁客户，最终我在同行竞争异常激烈的情况下将其成功地营销成了我行的优质贵宾客户，从##银行转过来200多万。像这样的例子还有很多。

此外，我还负责一些日常的资料整理工作，主要包括客户资料的整理编号，贵宾客户资料的电子版登记等等。

(二)营销业绩 在2010年上半年，###支行充实了客户经理队伍，达到了三名专职客户经理的配备规模。经过我们团队半年的努力，我们在基金、理财产品和保险理财等方面都取得了一定的成绩。截止3月底，我行共销售基金###万元，完成任务的35%。截止6月底共销售本利丰理财产品###万元。截止3月底共销售代理保险###万元(3月末)。这些数据都是我们团队共同努力的结果，而我本人的贡献度也在慢慢的增加。特别值得一提的是，在个人贷款方面，由于我的细心发现，我行与中国##大学进行了一次个人贷款方面成功的公私联动，最终新增了7笔个人贷款(已经审批完毕，抵押登记后放款)。

我行在半年中还坚持公私联动的活动，成功地举办了走进##公司，走进中国##大学等一系列活动，取得了良好的效果。

二、 学习方面

(一)日常学习

在每天早上班前准备的时间里我都会看看每日财经动态，学习个人部定期下发的理财指引，如果有新产品发行还要看看相关产品信息。同时，我还自觉学习商业银行营销策略、个人客户经理培训教材、金融案件分析与防范等与工作相关的政策、法律常识，积累自己的业务知识。我不断的总结经验，并积极与身边的同事交流沟通，努力使自己在尽短的时间内熟悉新的工作环境和内容。

(二)培训考试

在2010年上半年，我参加并顺利通过了一些职业技能方面的资格认证考试，包括：基金销售从业资格考试;银行业从业资格考试个人理财、风险管理。此外我还参加了分行组织的个人信贷业务考试。

半年里，我积极参加支行、分行组织的各项培训，包括刚刚结束的分行组织的个人客户经理培训;支行客户经理例会上各种产品和技能方面的培训;总行关于个人理财业务非保本转型和新系统上线的培训等等。此外还有基金公司、期货

公司举行的各式各样的培训。在每周一次的培训中，丰富的课程学习使我的知识储备和层次得到了提高，并快速的进入了客户经理的角色。分行、总行的培训使我对于我行的理财产品有了更深层次的认识，并使我进一步理解了我行出台的各项方针和政策，看到了#行发展的巨大潜力，增加了我们业务发展的紧迫感。

三、存在之问题和今后努力方向。 我虽然能敬业爱岗、积极地开展工作，取得了一些成绩，但也存在一些问题和不足，主要表现在：第一，业绩技能水平还不够熟练，有些很好的客户资源，原本能够很好之合作，但自己却不能很好之有针对性之为客户制定业务方案。第二，现有之客户资源，没有能够很好之深挖细刨;对于自己有目标之客户群体也一直没有找到合适之介入机会。第三，有些工作做之不够过细，一些工作协调不是十分到位。

下半年已经步入，针对以上突出之问题，我将争取最大努力做到以下几点：第一，加强学习，提升技能，只有具备完善之业务技能水平，开展业务才可以得心应手，游刃有余。第二，在做好本职工作之同时，积极营销，更新观念，争取以良好之心态和责任心，做出较好之业绩回报招行。第三，细节决定成败，今后我将努力完善工作细节，增强部门﹑同事﹑银企之间等合作意识，加强团结，不断改进，力争做好银行工作。

第四篇：证券公司客户经理工作小结

2011年工作总结

新增客户数：人 有效客户数：人 加入产品数：人 新增客户资产：元 未完成新增客户资产：元

原因：股市低迷客户资产缩水严重，储备客户资源比较匮乏，前期对于市场推广渠道的开发进展比较缓慢，后期开发了银行和社区渠道，客户积累过程处于初步开拓阶段，准客户方面还未达到可以成功转户的地步。银行介绍客户方面成功引进了一位客户并且加入了天天赢，客户对于产品服务方面比较满意，有意愿在股市转暖后加大资金投入。原先主要跟进的2位超过100万的大资产客户跟进不够及时，其中2位华泰证券的客户被降佣和赠送礼品而成功挽留，在销售技巧方面的最终CLOSE阶段还不够主动，给予客户过多的时间考虑而导致最终的转户失败。年底前联系的1位客户去日本旅游预计1月底回上海，预计资产可达300万左右，最快可于2月上旬转户过来。

基金及其他理财产品销售虽每次都能积极参与，但与规定指标相差不少，凯迪电力债的推广方面虽然在最终的达成金额不尽理想，不过其中有3位客户表示对于此类产品兴趣浓厚，此次未能参与主要实际申购时间与预期相差时间过长导致客户在申购当天准备不足未能在中午前成功申购成功，其中两位表示在下次同类型产品申购会积极参与，对于此次凯迪电力债未能申购都表示很可惜，已明确要求下次有这类产品与他们联系。

每次合规培训都能按时参加，对相关规章制度有一定了解，无违规行为。 对于信托、集合资产管理等理财产品有了进一步的了解，在与银行方面的沟通中已经能够运用掌握的知识，整体专业表现个人认为还算合格。

需要在销售时机和最终促成转开户这两个方面作出提高，目前在推广客户成功的效率方面还有所不足，需要继续拓宽客户开发渠道，对于老客户推荐新客户方面需要加大力度尽快提升客户规模。

第五篇：担保公司客户经理工作职责

Xx市中小企业信用担保客户经理工作职责

第一章 总则

第一条 为促进公司审慎经营，进一步完善担保业务工作机制，规范担保业务管理，明确担保业务工作尽职要求，根据我公司客户经理管理办法等相关法规结合公司实际，制定本办法。

第二条 本办法中的担保指对非自然人客户的各类担保。包括流动资金贷款担保、项目融资担保、信用证担保、票据承兑担保等。

第三条 本办法中的担保业务工作、担保业务工作人员、担保工作尽职和担保工作尽职调查是指：

(一)担保业务工作指我公司从事客户调查、业务受理、分析评价、担保决策与实施、担保后管理与问题担保管理等各项担保业务活动。

(二)担保业务工作人员指我公司参与担保业务工作的客户经理。 (三)担保业务工作尽职指我公司经办担保业务的客户经理按照本办法规定履行了最基本的尽职要求。

第四条 本办法的《附录》列举了有关风险提示，客户经理应结合实际做好风险防范工作。

第二章 客户调查和业务受理尽职要求

第五条 公司的目标客户为中小企业，客户经理应建立有业务关系的客户和潜在客户档案。

1 第六条 客户经理受理的所有客户原则上必须满足或高于我公司对客户担保的条件要求。

第七条 客户调查应根据担保业务种类搜集客户基本资料，建立客户档案。资料清单参见公司档案管理办法中规定要求。

第八条 客户经理应搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别担保集中风险及关联客户担保风险。

第九条 客户经理应对客户提供的身份证明、主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实。

第十条 客户经理对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅。必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。

第十一条 客户经理应酌情、主动向有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并作备案。

第十二条 客户资料如有变动，客户经理应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。

第十三条 客户经理应了解和掌握客户的经营管理状况，督促客户不断提高经营管理效益，保证担保业务安全。

第十四条 当客户发生突发事件时，客户经理应实地调查，并及时向领导进行汇报后形成书面报告。

第三章 分析与评价尽职要求

2 第十五条 客户经理应根据不同担保品种的特点，对客户申请的担保业务进行分析评价，重点关注可能影响担保安全的因素，有效识别各类风险。

第十六条 客户经理应认真评估客户的财务报表，对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

第十七条 客户经理对客户的非财务因素进行分析评价，对客户公司治理、管理层素质、履约记录、生产装备和技术能力、产品和市场、行业特点以及宏观经济环境等方面的风险进行识别。

第十八条 客户经理应对客户的第二还款来源进行分析评价，确认反保证人的保证主体资格和代偿能力，以及抵押、质押的合法性、充分性和可实现性。

第十九条 客户经理应根据各环节担保分析评价的结果，形成书面的分析评价报告。

分析评价报告应详细注明客户的经营、管理、财务、行业和环境等状况，内容应真实、简洁、明晰。分析评价报告报出后，不得在原稿上作原则性更改;如需作原则性更改，应另附说明。

第二十条 在为客户担保期内，对发生影响客户资信的重大事项，客户经理应重新进行担保分析评价。重大事项包括：

(一)外部政策变动;

(二)客户组织结构、股权或主要领导人发生变动; (三)客户的反担保超过所设定的反担保警戒线;

3 (四)客户财务收支能力发生重大变化; (五)客户涉及重大诉讼;

(六)客户在其他银行等金融机构交叉违约的历史记录; (七)其他。

第四章 担保后管理和问题担保处理尽职要求

第二十一条 担保实施后，应对所有可能影响担保项目到期偿还或履约的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测以下内容：

(一)客户是否按约定用途使用担保授信，是否诚实地全面履行合同;

(二)担保项目是否正常进行; (三)客户的法律地位是否发生变化; (四)客户的财务状况是否发生变化; (五)担保项目的偿还履约情况;

(六)抵押品可获得情况和质量、价值等情况。

第二十二条 客户经理应严格按照风险管理的原则，对已实施担保项目进行准确分类，结客户情况变化应及时向领导报告。

第二十三条 客户经理应通过非现场和现场检查，及时发现客户的现实风险与潜在风险。客户经理应及时对担保项目情况进行分析，发现客户违约时应及时制止并采取补救措施。

4 第二十四条 客户经理根据客户偿还能力和现金流量，对客户担保项目进行调整，包括展期担保，增加或缩减担保额，要求被担保人提前还款或履约，并决定是否将该笔担保列入关注名单或划入问题担保。

第二十五条 客户经理对问题担保应采取以下措施： (一)对于没有实施的担保额度，予以终止。未经担保审查委员会批准，不得使用;

(二)要求反保证人履行反担保责任，追加反担保或行使反担保权、代位求偿权;

(三)向所司法部门申请冻结问题担保客户的存款账户以减少损失;

(四)其他必要的处理措施。

第五章 担保工作尽职调查要求

第二十六条 客户经理对担保项目进行尽职调查，调查采取现场方式进行。必要时，可提请上级支持或聘请外部专家或委托专业机构开展特定的担保调查工作。客户经理应及时报告尽职调查结果。

第二十七条 对具有以下情节的客户经理依法、依规追究责任。 (一)进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的; (二)未对客户资料进行认真和全面核实的;

(三)未按照规定时间和程序对担保业务和反担保人、物进行担保后检查的;

5 (四)被担保客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的; (五)未根据预警信号及时采取必要保全措施的; (六)故意隐瞒真实情况的; (七)其他。

第二十八条 对于严格按照担保业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、担保分析与评价、实施、担保后管理和问题担保管理等环节都勤勉尽职地履行职责的客户经理，担保一旦出现问题，可视情况免除相关责任。

第六章 附则

第二十九条 本办法由xx市中小企业信用担保有限责任公司负责制定、修改与解释。

第三十条 本办法自制定之日起施行。

6 附录

一、主要担保业务风险提示

(一)贷款担保是否严格审查客户的资产负债状况，认真独立计算客户的现金流量，并将有关情况存入档案，提示全部问题。

(二)项目融资担保除评估授信项目建议书、可行性研究报告及未来现金流量预测情况外，是否反担保情况严格调查。

(三)票据承兑担保是否对真实贸易背景进行核实;是否取得或核实税收证明等相关文件。

(四)信用证担保是否对信用证受益人与开证申请人之间的贸易关系予以核实。

二、客户基本信息提示

(一)营业执照(副本及影印件)和年检证明。 (二)法人代码证书(副本及影印件)。

(三)法定代表人身份证明及其必要的个人信息。

(四)近三年经审计的资产负债表、损益表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户，提交自成立以来年度的报表。

(五)本年度及最近月份存借款及对外担保情况。

(六)税务部门年检合格的税务登记证明和近三年税务部门纳税证明资料复印件。

(七)合同或章程(原件及影印件)。

7 (八)董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等。 (九)若为有限责任客户、股份有限客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请担保业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。

(十)股东大会关于利润分配的决议。 (十一)现金流量预测及营运计划。

(十二)授信业务由授权委托人办理的，需提供客户法定代表人授权委托书(原件)。

(十三)其他必要的资料(如海关等部门出具的相关文件等)。 对于中长期授信担保，还须有各类合格、有效的相关批准文件，预计资金来源及使用情况、预计的资产负债情况、损益情况、项目建设进度及营运计划。

三、主要担保品种风险分析提示 (一)流动性短期资金担保应关注： 1.融资需求的时间性(常年性还是季节性);

2.对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质;

3.应收账款的质量与坏账准备情况; 4.存货的周期。

(二)设备采购和更新融资担保应关注：

8 1.时机选择，宏观经济情况和行业展望; 2.未实现的生产能力;

3.其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产; 4.其他因素可能对资金的影响。 (三)项目融资担保应关注： 1.项目可行性; 2.项目批准; 3.项目完工时限。

(四)中长期授信担保应关注： 1.客户当前的现金流量; 2.利率风险; 3.客户的劳资情况;

4.法规和政策变动可能给客户带来的影响; 5.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力; 6.原材料短缺或变质; 7.第二还款来源情况恶化; 8.市场变化; 9.竞争能力及其变化; 10.高管层组成及变化;

9 11.产品质量可能导致产品销售的下降;

12.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响; 13.经营不善导致的盈利下降。

四、非财务因素分析风险提示 (一)客户管理者：

重点考核客户管理者的人品、诚信度、授信动机、赢利能力以及其道德水准。

对客户的管理者风险应关注： 1.历史经营记录及其经验; 2.经营者相对于所有者的独立性; 3.品德与诚信度;

4.影响其决策的相关人员的情况; 5.决策过程;

6.所有者关系、组织结构和法律结构; 7.领导后备力量和中层主管人员的素质; 8.管理的政策、计划、实施和控制。 (二)识别客户的产品风险应关注： 1.产品定位、分散度与集中度、产品研发; 2.产品实际销售，潜在销售和库存变化;

3.核心产品和非核心产品，对市场变化的应变能力。

10 (三)识别客户生产过程的风险应关注： 1.原材料来源，对供应商的依赖度; 2.劳动密集型还是资本密集型; 3.设备状况; 4.技术状况。

(四)对客户的行业风险应关注： 1.行业定位; 2.竞争力和结构; 3.行业特征; 4.行业管制;

5.行业成功的关键因素。

(五)对宏观经济环境的风险应关注： 1.通货膨胀; 2.社会购买力; 3.汇率; 4.货币供应量; 5.税收; 6.政府财政支出; 7.价格控制;

11 8.工资调整; 9.贸易平衡; 10.失业; 11. GDP增长; 12.外汇来源; 13.外汇管制规定; 14.利率;

15.政府的其他管制。

五、预警信号风险提示 (一)与客户品质有关的信号： 1.企业负责人失踪或无法联系;

2.客户不愿意提供与信用审核有关的文件;

3.在没有正当理由的情况下撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件;

4.资产或抵押品高估;

5.客户不愿意提供过去的所得税纳税单;

6.客户的竞争者、供货商或其他客户对授信客户产生负面评价; 7.改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行中间借新还旧;

8.客户频繁更换会计人员或主要管理人员;

12 9.作为被告卷入法律纠纷; 10.有破产经历;

11.有些债务未在资产负债表上反映或列示;

12.客户内部或客户的审计机构使用的会计政策不够审慎。 (二)客户在银行账户变化的信号： 1.客户在银行的头寸不断减少; 2.对授信的长期占用;

3.缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求; 4.短期授信和长期授信错配; 5.在银行存款变化出现异常;

6.经常接到供货商查询核实头寸情况的电话; 7.突然出现大额资金向新交易商转移; 8.对授信的需求增长异常。 (三)客户管理层变化的信号： 1.管理层行为异常; 2.财务计划和报告质量下降; 3.业务战略频繁变化;

4.对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策; 5.核心盈利业务削弱和偏离;

13 6.管理层主要成员家庭出现问题; 7.与以往合作的伙伴不再进行合作; 8.不遵守授信的承诺;

9.管理层能力不足或构成缺乏代表性; 10.缺乏技术工人或有劳资争议。 (四)业务运营环境变化的信号： 1.库存水平的异常变化; 2.工厂维护或设备管理落后; 3.核心业务发生变动;

4.缺乏操作控制、程序、质量控制等; 5.主要产品线上的供货商或客户流失。 (五)财务状况变化信号：

1.付息或还本拖延，不断申请延期支付或申请实施新的授信或不断透支;

2.申请实施授信担保支付其他债务，不交割抵押品，授信抵押品情况恶化;

3.违反合同规定; 4.定期存款账户余额减少;

5.授信担保需求增加，短期债务超常增加; 6.客户自身的配套资金不到位或不充足;

14 7.杠杆率过高，经常用短期债务支付长期债务; 8.现金流不足以支付利息; 9.银行提高对同一客户的利率;

10.客户申请无抵押授信产品或申请特殊还款方式; 11.交易和文件过于复杂; 12.公司无法控制抵押品和质押权。 (六)其他预警信号： 1.业务领域收缩;

2.无核心业务并过分追求多样化; 3.业务增长过快; 4.市场份额下降。

六、客户履约能力风险提示 (一)成本和费用失控。 (二)客户现金流出现问题。

(三)客户产品或服务的市场需求下降。 (四)还款记录不正常。

(五)欺诈，如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务。 (六)弄虚作假(如伪造或涂改各种批准文件或相关业务凭证)。 (七)对传统财务分析的某些趋势，例如市场份额的快速下降未作解释。

15 (八)客户战略、业务或环境的重大变动。

(九)某些欺诈信号，如无法证明财务记录的合法性。 (十)财务报表披露延迟。 (十一)未按合同还款。

(十二)未作客户破产的应急预案。 (十三)对于信息的反应迟缓。