以的态度控风险范文

第一篇：以的态度控风险范文

“控风险、严问责”心得体会

为全面贯彻党的十九大精神以及更进一步推进“质量提升年活动”的开展，**农村商业银行总行下发了《**农商银行“控风险、严问责”专项活动实施方案》。**支行行长组织员工召开“控风险、严问责”动员部署大会。多次强调，严格要求。作为一名**农商行的会计主管，我对如何开展“控风险、严问责”活动有以下几点心得体会。

一、充分认识开展“控风险、严问责”专项活动的重要意义。作为一名**银行会计主管要充分认识到加强内部控制，防范化解经营风险，坚决遏制案件多发势头是商业银行经营管理永恒的主题，而该项活动的实施恰使能够提高全行员工的合规经营意识，使得违章违规行为得到严肃问责，有章不循、有禁不止现象得到坚决制止，从根本上遏制案件风险产生，切实守住风险底线，确保全行持续、稳定、健康的发展。

二、明确“控风险、严问责”工作目标，将该项活动落实到实处。首先为了让该项活动的实施起到真正防范的意义，全行各员都应加强学习，学习相关的法律法规、监管政策以及与业务有关的相关制度，只有扎实的理论基础，才能为日常工作的开展奠定基础。其次作为银行窗口人员更要切实履行第一道防线的职能，要加强对我行重点业务的审核，把控信用风险、操作风险、流动性风险和声誉风险，全面掌握风险程度和风险隐患。同时还要积极开展员工行为排查活动，排查范围要涵盖所有岗位、所有人员，利用排查及时了解员工的家庭资产、家庭负债、员工消费等情况，严密监控“九种人”及员工大额消费及8小时外的情况，防止出现人为风险，从根本上消除案发诱因。最后还要将“控风险、严问责”专项活动的开展与“质量提升年”、“进一步深化整治银行业市场乱象”等活动同步推进，坚持不懈的做好防范工作，切实守住安全合规经营的底线，确保专项活动取得实实在在的成效。

三、化解整治，严肃问责。首先要结合排查的过程，不断完善我行的制度流程，优化资源配置，强化岗位制约，从而建立有效的风险管控长效机制，严防死守案件和重大风险的形成。其次对在各项排查活动中发现的突出问题、风险隐患均要加以重视，要全面分析风险的形成原因，深刻查找管理短板和制度缺项，按照“标本兼治、侧重治本”的原则，逐项逐条制定整改措施，并加强后续管理，督促责任人整改到位，并要始终坚持严肃的问责制度，对在工作中存在屡查屡犯的的问题要处以重罚，从而起到警示和震慑作用。

第二篇：提质效 控风险 主动适应新常态

现阶段，经济发展进入新常态，是中央审时度势作出的重大战略判断。主动适应经济发展新常态，是中央经济工作会议提出的一项总体要求。新常态带来经济运行的新特征、新规律、新要求，只有主动适应，科学把握，积极作为，才能抢占先机，推动经济发展提质增效升级。银行作为我国金融业的主体，应当认识新常态，适应新常态，引领新常态。

新常态下的中国经济发展方式将从规模速度型的粗放增长转向质量效率型的集约增长，经济结构将从增量扩能为主转向调整存量、做优增量并存的深度调整，经济发展动力将从传统增长点转向新的增长点。总体来看，经济新常态包含了降增速、调结构和换动力三方面特征。商业银行要适应新常态，就应从全面提升金融服务质效和风险防控水平着手，加快调整发展战略，积极转变发展方式，全面推动金融创新，以创新支持和推动经济稳定增长与转型升级。

一、全面提升金融服务质效

实体经济是金融发展的源头活水。支持和服务实体经济，是银行的天然职责。要牢牢把握国际经济合作深化和国民经济转型升级的战略机遇，为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。

一是积极支持国家战略实施，做好支持实体经济发展的“加油站”。银行要紧跟国家战略、服务国家战略，大力支持“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略实施，积极推动亚太地区基础建设投资和互联互通，加大金砖国家金融合作。银行要以创新推动国家产业结构优化升级，促进战略性新兴产业做大做强，推进制造业转型升级，继续化解严重过剩产能。银行要加大对中西部地区基础设施建设、重大水利工程、网络通信、粮食仓储设施等重点领域，以及节能环保、自主创新、服务业等薄弱环节的信贷支持。要积极参与投资协定和自贸区谈判，总结推广上海自贸区成功经验，支持构建开放型经济新体制。

二是促进产业结构调整，积极发现和培育新增长点。银行应大力支持新型工业化、信息化、城镇化、农业现代化，继续落实有扶有控的差别化信贷政策，推动结构调整和产业升级。按照“市场要活、创新要实、政策要宽”的思路，积极发现和培育新增长点，更加注重支持农村基础设施建设，更加注重支持城市基础设施更新改造，更加注重支持新型服务业发展，更加注重支持生态环境治理。一是要积极推动云计算、大数据、物联网、电子商务等新一代信息技术与现代制造业结合，支持科技创新、万众创新、自主创新。二是要出台能效信贷指引，推动形成绿色低碳循环发展新方式，支持生态工程和节能环保产业发展，促进制造业等传统产业改造升级，化解严重过剩产能。三是要加大对高端装备、信息网络、集成电路、新能源汽车和燃气轮机等战略性新兴产业支持，推动经济结构加快转型升级。持续加大对服务业特别是教育医疗、养老健康、文化娱乐、体育健身、电子商务等领域的支持力度。四是要围绕释放消费潜力，稳步发展住房、汽车、旅游等消费金融，促进扩大内需和消费升级，发挥消费推动经济发展的基础作用。规范发展银行理财和信托业务，拓宽为人民群众增加财产性收入的金融渠道。

三是大力推进普惠金融发展，打通金融服务“最后一公里”。银行要加大信贷投放，继续扩大小微企业和“三农”专项金融债发行规模，实现小微企业和涉农贷款增速高于全部贷款平均水平。银行要扩大网点覆盖面，逐步实现城市社区和乡镇的金融机构全覆盖。改进农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体金融服务。深入开展“送金融知识下乡”，切实加强金融消费者权益保护。要大力发展“普惠金融”，一方面，要通过延伸和下沉机构网点，让老百姓离得近、摸得着。鼓励商业银行在小微企业集聚地区设立小微专营支行，深入推进“三大工程”和基础金融服务“村村通”建设，在空白地市设立机构网点。另一方面，银行业机构要加大自助设备投入，重点推进电子渠道无障碍服务建设，为农民工、下岗失业者、残障人士等特殊群体提供更加适宜的金融服务。逐步建立起多层次、广覆盖、差异化的银行业金融机构体系，为老百姓提供更便捷、更多元化的金融服务。

四是努力推动社会融资成本“瘦身减负”。银行要认真落实国务院要求，多策并举、多管齐下，着力降低企业融资成本。一是通过管理创新降低融资成本。银行要积极运用大数据分析等信息技术手段，优化完善信用评级体系，在风险可控的前提下，简化审批流程，增加信用贷款，改进续贷管理。二是通过减少不合理收费降低融资成本。针对当前“融资难”、“融资贵”问题，加大不合理收费整改力度，银行要严格按照价格目标规范收费，严格执行“七不准、四公开”的规定，取消各种不合理收费，持续巩固违规收费专项治理成果。三是通过缩短链条降低融资成本。银行要全面开展跨业融资合作专项治理，缩短企业融资链条，避免资金空转。加强融资性担保公司管理，完善风险分担机制，发挥低费担保导向作用。银行要严格落实小微企业流动性资金贷款续贷管理办法，减少搭桥融资行为。严禁在发放贷款时附加不合理的贷款条件，除银团贷款外，不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费。严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费等。

五是多管齐下打好金融服务“组合拳”。银行要进一步提高服务水平，践行“以客户为中心”的服务宗旨，提升服务内涵。深入开展“金融知识下乡”和有针对性的公众教育宣传活动，做好舆论引导工作，切实提升公众金融素养。继续推进“银行服务纠察队”制度，组织银行业协会开展暗访活动，对银行服务进行全程跟踪，加强行业自律。同时银行要积极做好消费者权益保护工作，要继续把消费者权益保护工作落实到全年目标考核内容中，将消费者投诉的机制建设、处置效率、投诉处理满意度等方面与目标考核挂钩。

六是全面打造银行优质服务“窗口”。文明规范服务是银行业最基本的职责，是打造银行业优质品牌，培育和提高银行业金融机构核心竞争力的关键，关系到整个银行业改革的形象。作为现代服务业，银行业的竞争归根结底是服务的竞争。要在日趋激烈的国际化竞争中站稳脚跟，取得并保持优势，必须把优质服务作为永恒的主题，牢固树立“服务立行”的观念，以客户为中心，实施服务制胜战略，将文明规范服务的要求和标准嵌入到经营管理的各个方面，融入到银行各个业务领域，不断改善服务环境，完善服务设施，改进服务手段，创新服务品种，规范服务行为，提高服务效率。 要提高银行服务水平，就要紧紧围绕全行中心工作，以服务规范为基础，以服务创新为核心，以服务营销为龙头，加强领导，转变观念，落实责任，创新服务手段和考核方式，进一步提升服务品质、服务效率和服务形象，以卓越的服务，创造客户价值、提升银行价值、培育员工的职业价值。

第一，要树立真正的服务意识，金融业是传播精神文明的窗口，国有银行要承担这样一个重大的社会责任;

第二，加大对网点改造的投入力度，对营业网点硬件进行改善，让客户有一个舒适的金融服务环境;

第三，扩大金融产品覆盖面，提供个性化产品服务计划，满足不同层次金融产品的需求;

第四，在渠道建设上面，加强网点建设，并结合网点转型继续要求从形转到神转，将服务理念深入到每个员工的内心。具体落实到个人，就要做到：

(一)注重自身仪容仪表

银行业是一个窗口行业，所以银行的所有工作人员都要对自己的仪容仪表按照有关的岗位规范，从严加以要求。要将这些方面的具体细节问题提升到个人与银行的整体形象的高度来认真地加以对待，要将它们与自己爱岗敬业的工作态度联系在一起来予以关注。

(二)树立以客户为中心理念

服务是一门艺术，艺术很抽象，更难让人理解，要学好这门艺术，除了要对业务知识有熟悉的了解之外，还要以客户为中心，跟客户交流感情，设身处地为客户着想,保证客户满意。通过为客户提供知识服务，超值服务和个性服务，不仅充实和丰富了工作内涵，更加巩固和提高了客户的忠诚度和满意度。当然，处事中我们要机智巧妙，从容自信，对自己自信,就是客户对你相信，做到超越平凡追求卓越。

(三)服务要热情周到耐心

银行业是一个服务行业，我们的宗旨就是服务客户，客户就是上帝。所以所有的银行工作人员一定要文明礼貌，热忱而主动地为客户服务。与客户打交道时，在严格地执行本单位已经明文规定的文用语与服务忌语。对于客户所提出来的各种疑问，要认真聆听，而心解释，有问必答。为客户服务之时，态度必须主动、诚恳而热情。对待所有的客户，都要一视同仁。

(四)服务需注重细节

细节方能彰显品质与品味，在人们对于生活品质日益追求完美的潮流趋势下，银行的服务工作更是要积极主动去迎合和创造这种氛围，要让顾客觉得，我们的一言一行,一举一动,都是很用心的在为他服务。细节显示差异，细节决定成败，在高度竞争的时代里，银行之间的竞争往往就在于细节的差异，能够做到别处心裁而又迎合客户的需要就是我们的目的所在，我们要用心去服务，要善于观察客户，理解客户，对客户的言行要多揣摩，用真诚，真情，真心连接与客户沟通的桥梁，真情做好服务，真心让客户放心。要想客户之所想，及客户之所及。

(五)摆正自身位置，真诚服务客人

银行工作人员要摆正自己的位置，要始终记住我们是为顾客服务的，在工作中难免会遇到与客户产生矛盾。在此种情况下，对客户的尊重、对工作的负责，都要一如既往。对于矛盾，要力求妥善解决。得理之时，必须让人一步。失礼之时，必须主动致歉。受到客户的表扬要谦虚，受到客户的批评要虚心，受到委屈要容忍。在任何情况下，都要自觉作到与客户不争不吵，始终笑脸相对，保持个人风度。

二、全面提升风险防控水平

银行要全面落实风险防控责任，进一步增强风险防控的前瞻性和敏感性，进一步增强其消化吸收风险的能力，坚决守住不发生系统性区域性风险底线。一旦出现系统性风险的潜在威胁，就要立即采取外科手术式治疗。

一是切实防范化解客户信用风险。要明辨是非、知悉客户、分类管控。银行要提高应对能力，对容易诱发跑路的企业实行名单制管理，落实风险责任人，最大程度维护银行债权;银行要加强风险隔离，出台完善银信、银担、银租、银证等跨业合作制度和业务尽职指引，厘清风险责任归属，实现尽职免责，避免责任不清“殃及池鱼”;银行要完善差别化授信，根据地区经济金融运行情况实施差异化授权授信制度，一线经营机构要提高风险甄别能力，避免一刀切式的抽贷，造成企业资金链断裂;银行要注重形成合力，加强与地方政府、司法、公安等部门的联动，着力解决逃废银行债务问题。

二是切实防范化解押品价值波动风险。银行要加强研判预警，动态掌握本行的押品构成，对房地产、矿产及其他重要押品资产的市场价格，要加强监测分析预警;银行要加强压力测试，对重点押品价值波动风险进行动态压力测试，并根据结果制定应急预案，及时采取措施缓释风险;银行要加强押品管理，动态调整贷款抵质押率，适当扩大押品范围，做好押品登记核对，定期进行押品估值，并相应采取补充抵押、增加担保等措施，确保足值担保、市场可流通、法律关系明确。

三是切实防范化解流动性风险。银行要做好流动性监测和压力测试，科学测算信贷、理财、同业等业务对流动性的影响，确保流动性管理全面涵盖各类表内外业务;银行要丰富流动性管理工具，要完善流动性限额管理，加强流动性资产储备，积极提高总体资产流动性;银行要加强负债质量管理与评价，健全负债质量管理体系，多元化拓展主动负债渠道，改善负债结构。各银行机构要加强流动性互助和政策协调，建立区域内中小银行流动性互助基金，强化大型银行和中小银行之间的资金协作，构建同业互助机制，共同维护市场稳定。

四是切实防范化解操作风险。银行要保持案防高压态势，开展案防评估，以案件风险排查为抓手，及时发现和处置案件风险隐患。综合运用行政处罚、暂缓准入、下调评级、叫停业务、行业通报、联动问责等措施，严肃查处各类重大违法违规行为。银行要加强从业人员管理，建立银行业金融机构从业人员处罚信息系统，严格落实员工管理责任制。银行要强化信息科技风险监管，抓好信息系统安全和业务连续性管理，指导加快信息科技系统改造升级，开展风险排查和应急演练，确保信息系统安全运行。

五是切实防范化解社会金融风险。银行业金融机构要提高警惕，前移风险防控关口，严防社会金融风险输入。大力整治非法集资。支持地方政府加强对各类民间融资和中介机构的监管，强化监测预警，防止非法集资风险向银行业传染。严厉打击外部侵害。要特别关注银行案件与非法集资等外部风险的关联，全面甄别和清理既从银行贷款又参与民间融资的企业，防止银行信贷等资金被违规挪用于民间融资。重视声誉风险管理。将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，提高声誉事件和客户投诉的响应处理效率，最大限度减少负面影响。

新常态下，商业银行要牢固树立审慎经营、稳健发展的经营管理理念，切实把握国家战略、结构调整、产业升级带来的新空间和新机遇，加快自身发展战略调整，将创新驱动作为转型发展的持续动力，以有效风险管控作为转型发展的根本保障，不断提升对企业和个人客户的综合金融服务能力，全力助推实体经济，在新常态下实现持续稳健发展。

第三篇：严抓管理控风险 提升素质强服务

尊敬的王主任、各位领导：

大家好!

今天很荣幸向各位领导汇报我部—***农商行营业部的工作开展情况，不足之处请各位领导指正。

2011年是我*****“合规文化建设年”。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆”，在倡导和谐社会的今天，农信社合规经营是一种行为规范，更是一种企业文化，它是每一个从业人员必须信守的承诺。而今，“审慎运营，依法合规”已成为农村信用社防控风险的准则。今年以来，我营业部根据联社年度工作的总体安排，结合各项规章制度、操作流程，细化岗位职责，明确管理层与员工的具体分工，全面展开案件防控风险活动。

一、严抓管理，防控风险

1、案防工作，制度先行。今年以来，我部将制度建设作为内控管理的重要抓手，结合当前的工作需要，制订了“联社营业部柜台文明服务规范”、“11个岗位责任制”、“各岗位人员具体职责分工”，内容涵盖了全部业务工作的方方面面，使各项工作都臵于制度的约束监督之下，有规可循、有矩可依，有效解决了员工在业务过程中难以把握、执行困难的制度瓶颈。

2、没有规矩不成方圆，我部在年初层层签订了案防责任书。一份责任书的签订，不是说写下就完事了，关键在于落实。我们对每位员工的履职情况进行考核，在每个月末，我们将每位员工的工作业绩、工作表现与《员工绩效工资考

核》挂钩，进行打分上报人事部门，作为员工绩效考核的依据。

3、认真执行《山东省农村信用社基层主要负责人案防日常基础工作实施办法》，明确案防职责。深入开展重点业务、重点岗位、重点环节的监督检查，针对存在的问题及隐患，及时落实整改，督促跟踪，彻底解决同质同类、屡查屡犯问题。

4、配合联社定期不定期的专项检查，以要害部门，重点岗位，对检查中发现的风险隐患，及时整改，对上级检查提出的不足，我们进一步进行复查，做到彻底整改，对发现有违反操作规程、规章制度问题的进行教育、罚款处罚。我们始终把“三防一保”作为工作的重中之重，牢固树立安全避风险，安全出效益的观念，确保全年安全经营无事故。

二、注重预防，消除隐患

1、认真开展自查，对每位员工的思想、工作、生活、家庭等方面进行综合评价，注重员工的思想状况，与他们交心谈心，沟通思想，同时，在工作上帮助他们，生活上关心他们，为员工排忧解难，使员工感到集体这个大家庭的温暖。并在排查过程中注重“三个延伸”，即：在时间上向八小时外延伸，在思想上向可能产生道德风险的行为表现方面延伸，在业务上向操作细节上延伸，做到排查工作深入、彻底。深入开展“员工行为九项禁止性规定”，要求员工作深入学，做到人人知晓，入脑入心，进一步增强员工合规经营、按章办事的自觉性。

2、加大业务自查力度，消除经营安全隐患。我部坚持每日营业前、营业中以及营业结束对各柜员尾箱进行一日四核对制度。对“特殊业务”如：挂失、抹账业务进行连续自查，及时发现操作不合规现象，及时整改;按合规检查102项规定要求，结合调阅监控的方式，检查员工在现金、重空、

柜员现场办理业务等方面的执行情况，树立人人合规、人人守规，创造良好的工作氛围。注重ATM自助设备的运营是否异常，确立专人对自助设备进行检查，警惕是否有可疑人接近ATM自助银行设备。

3、按照会计管理的要求，针对营业网点管理操作风险的关键环节，每月不定期对现金尾箱、重空、印章、业务授权、大额支付进行自查，其中，对业务库的检查，坚持开箱、移位、卡把，逐一清点，不走形式、走过场。通过自查，理清了薄弱环节，对差错和违规行为于晨会及时传达，加强了风险管理控制，及时稳定了前台业务运行安全。

三、丰富晨会，增强团队精神

今年以来，我部在全辖范围内率先实行晨会制度。我们在总结他行晨会制度的基础上，结合我部人员实际情况，制定了一套适合我县联社营业部的晨会流程，具体将流程细化到每位员工的整队、站姿、既定的相关动作及口号内容等。在晨会上，要求每位员工分别向团队说出自己昨天的工作情况和当天的计划安排和工作标准。并喊出“一看合规、二看服务、三看营销”的团队口号，把团队口号植入每位员工心中，并认真落实到当天的实际工作中去，真正从员工思想上入手强化了案防工作。与此同时，我们利用晨会及时传达省联社、晋中办事处、县联社的文件精神让每位员工及时掌握上级行的政策及有关文件精神，让员工从思想上与上级行保持一致，培养他们的合规意识和积极向上的心态，为提升队伍整体素质奠定了良好的基础。一年以来，晨会制度的召开，不仅向社会客户展示了我行员工的良好精神风貌，而且极大地鼓舞了员工士气，培养了合规意识，为全面提高工作效率，营造合规氛围起到了积极的推动作用。

四、加强教育，提高专业水平

孙***老师说：“专业是基石”。如果没有过硬的业务知

识技能，就是有再好的服务也不行。营业部重视对员工的业务知识培训，坚持每周一晚上开例会传达上级联社的文件及会议精神，周二到周五每晚营业终了组织全体员工学习巩固基本专业知识，基本法规，基本制度和操作规程。切实树立合规意识，使每名员工自觉养成依法合规操作的良好习惯，形成“不愿违规、不能违规、不敢违规”的良好氛围。

近年来，利用职务之便进行金融犯罪的案件时有发生，这完全是由部分人职业道德丧失，崇尚拜金主义贪图安逸享受所至。因而在广大职工中时时敲警钟，处处抓教育，增强员工防腐拒变能力，组织员工观看《再现真相》、《榜样的力量》等，让全体员工树立正确的人生观、世界观、价值观，消除拜金主义，培养清正廉洁的品质，培养奉献精神。

五、加强建设，打造标杆网点。

1、强化服务观念，提升服务质量。通过“四项措施”，让全员摒弃被动服务、机械服务的旧观念，不断增强服务意识，树立主动服务、用心服务、微笑服务的新意识。一是组织全部职工召开“提升服务质量，建设标杆网点”的活动动员大会，让全员从思想上重视，在行动上走活“服务”这盘棋;二是以建设标杆网点为突破口，以制度促进规范，用“指引”导向合规;三是坚持“引进来”、“走出去”相结合，使全员服务意识由“被动”变为“主动”，服务工作真正步入一个规范、长效的管理轨道。

2、紧紧抓住网点转型的有利契机，以提升网点形象、分流柜面业务为着力点，狠抓自助银行渠道建设和POS机的布放工作。2011年以来，我们坚持以**联社“强服务、促转型、谋跨越”的活动主题为指导思想，紧紧抓住“万家通”银行卡、“ATM”机部署等网点转型的有利契机，在我部营业大厅安装了“ATM”自动取款机和“ATM”自动存取款机，极大地缓解了我行的柜台业务压力。另外，我们通过上街走

访逐户摸底、客户经理上门主动营销、柜台营销等服务手段，加大“万家通”银行卡的发行，截止报告日，我部“万家通”银行卡发行量1258张，卡存款余额580万元，累计营销卡存款241万元。此外，在POS机营销方面，我部通过积极营销，争取到了更多的机关团体、个人，有效拓展了客户市场，稳住一大批持卡用户，增加了我部的低成本存款。截止报告日，我部营销POS机50台，主要分布在个体工商户、农村小企业.等集体组织，涉及煤炭、服务、建材.等行业，通过POS机吸收的客户存款达123万元。在以后的工作中，我们将在继续加大营销的同时，加强管理，杜绝新业务所滋生的新风险。

3、在工作中创新服务方式，不断推行为客户人性化、差异化、精细化的服务。一是通过设立咨询服务台，配备大堂经理，为客户办理业务提供咨询、引导服务，让客户在享受现代金融服务的同时，感受到舒心和关爱;二是健全VIP服务接待室的服务功能，摆放了沙发、电视、水果、饮料等物品，使客户享受到贵宾式的接待，做到了用最短时间、最安全的方式为VIP客户办理业务;三是实行延时服务，坚持早上班、晚下班，双休日不关门，把辛劳留给自己，把便捷留给客户。

总之，我们分别从制度建设、员工教育、专业知识强化、团队合作、服务建设方面强化了案防工作，并通过案防工作的建设促进了服务规范、业务发展。可见，案防与业务发展是相辅相成，不可分割的。在以后的工作中，我们将坚定不移的按照联社领导的安排部署，不断创新思维，坚定不移地做好案防工作。在山东信合事业发展之路上，我们将以万分饱满的精神状态、精益求精的业务素质、勤恳扎实的工作作风踏上新的征程，抓住新的机遇，迎接新的挑战，谱写新的乐章。

第四篇：中众和风险控部岗位职责说明

一、部门总经理

1、负责主持风控部的全面工作。

2、负责贯彻落实总行的有关方针、政策、计划、制度规定、工作措施等。

3、负责分行授信项目审查的管理工作，包括授信审查的制度建设、权限内授信项目的审批、需上报总行审批授信项目的复审及对分行审查员审批权限项目的事后核查，及其他与授信有关的管理工作。

4、负责分行押品的鉴价管理，包括对入围评估机构资质核查、审核权限内审批项目的押品鉴价及上报总行项目鉴价的合理性审核，以及其他鉴价有关的管理工作。

5、负责分行放款审查的管理，包括放款审查的制度建设、日常操作管理、事后监督管理、例外事项的审批及其有关的管理工作。 负责授信合同用印的审批。

6、组织开展与分行授信相关的合规工作，包括组织本部门人员开展相关制度学习、督促开展合规检查和整改，确保分行授信工作合规有序开展。

7、负责分行授信及非授信法律文书会签的审批。

8、负责组织开展分行不良信贷资产的清收及管理，包括组织相关人员商讨解决方案、确定清收方案并报总行审批、按总行审批的方案组织开展清收工作等。 负责分行授信业务的贷后管理，包括落实贷款条件的达成、授信客户经营情况的跟进管理、信贷资产的分类管理等以及相关制度建设。

9、负责本部门员工的日常业务培训，不断提升本部员工的各项工作技能。 负责完成上级领导交办的其他各项工作。

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二、授信审查岗

1.负责授信审查，包括审阅调查报告、对授信企业进行实地走访、审批权限内的授信项目和对上报上级审批的授信项目提出自己的审查意见。

2、根据审批意见出具授信审批通知书，并在信贷系统录入审批意见。

3、负责信贷审查员权限内的担保品鉴价，出具鉴价意见并根据需要进行现场核查;对权限外的担保品负责提交鉴价岗鉴价。

4、负责所审查项目的贷后管理有关工作，指导客户经理贷后检查工作，并审查贷后检查报告、访客报告、预警报告，提出信用评级、风险分类调整建议等。

5、协助部门总经理工作并做好部门总经理交办的其他事项。

三、放款审查岗

1、兼任对公合同填制岗，根据审批条件制作合同;复核他人制作的合同，确保有关合同、协议等法律文件的合法性、准确性、完整性。

2、在授权权限范围内，负责在授信法律文书中使用个人私章。

3、负责押品权属证书原件的核对，将押品权证移交押品保管员;审查客户经理提交的押品出库申请;审查产权证领用申请等。

4、放款审查：仅限担任初审或复审之一。在承担初审工作时：审核放款业务送审材料的有效性、合规性、合法性，包括客户基础材料、授信合同、验印、授信前提条件的落实情况等;在承担复审工作时：复核经初审审查的放款材料，统一意见反馈客户经理，督促落实补齐，登记放款台账，及时催收待补事项资料等。

5、按月制作放款月报，汇总放款数据，上报总经理。

6、部门总经理交办的其他事项。

四、法务岗

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1、负责合规管理，检查经营活动是否符合法律法规、规则和准则。

2、负责法律事务管理;

3、负责法律文书审核;

4、负责参与诉讼、强制执行等工作;

5、负责为本公司各项业务和管理活动提供法律支持和服务。

6、负责风险综合管理具体事务，按照公司的要求进行风险日常报告和不定期培训。

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第五篇：控风险、严问责，我该怎么做学习心得体会

为规范经营行为，防范和化解重大风险，我行下发了《安徽郎溪农商银行“控风险、严问责”专项活动方案》，通过学习，我对行里始终再提的风险控制有了更深刻的认识，也引发了我对自己所在的岗位，所从事的工作的思考，现将本人的学习心得体会汇报如下：

控风险是银行业的首要任务，一个银行经营效益再好也经不起风险引发带来的损失，这种损失是多方面的，包括经营风险、声誉风险等等，可以说风险无处不在。那么只认识到风险不行，重要的是预防风险、控制风险。作为一名支行行长, 针对支行重大风险情况、制度执行情况和管理履职情况要管理执行到位，并通过集中开展专项整治，力争使全行员工合规经营意识和能力得到有力提升，违章违规行为得到严肃问责，有章不循、有禁不止现象得到坚决制止。我认为“控风险、严问责”要做到：

一、树立正确的人生观、价值观、世界观，银行是一个特殊的行业，特别强调思想素质。要做一名合格的农商银行员工，首先我们要做一个正直诚实的人，在银行业诚信文化是相当重要的，做一名思想素质过硬的员工，才能时刻坚守正直诚实的本分，抵制利益的诱惑。

二、 坚持合规经营，扎扎实实地把合规工作一抓到底。合规经营不能只挂在嘴上，在操作细节上，就把合规、制度丢在一边，案件的发生往往就是因为在细节上没有坚持合规操作，所以要防范案件，关键在于要把合规落实到位，千万不能感情代替制度，盲目信任，心存侥幸，把制度弱化，使制度形同虚设。

三、 认真学习各项制度、管理办法等。明白违规的严重性质，澄清违规就要问责的认识，业务发展要在健康、合规的前提下进行，不能打着业务发展的幌子进行堂而皇之的违规;抛弃侥幸心理确保每一笔业务都合规;学会保护自己，牢固树立“人情信赖不能代替制度”的从业观念，保护好自己，保护好自己的同事。

五、严格严厉查处是保障。内控制度的建立并不意味着就一定能有效贯彻执行，要坚持以制度为标准，事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。不回避矛盾，混淆是非，不当“和事老”，报实情、说实话、办实案。提高全员防案的警觉性。不能抱着只要自己管好自己不违规，不犯法就行了。