第一篇：使用信用卡范文
信用卡使用
这位父亲之所以一笔笔替女儿还钱就是怕女儿被追究刑责。的确如此。有一个“恶意透支罪”，属于信用卡诈骗的范畴。透支数额在1万元以上，经过2次催收，3个月不还，就可能被追究刑事责任。这也成了“信用卡犯罪”甚至“金融诈骗”犯罪中的主要类型。北京和上海是信用卡人均拥有量最高的城市。在北京，管辖海淀、石景山、昌平、门头沟、延庆五区县的一中院，11-13年年中，三年审理的信用卡诈骗案有1145起，其中六成是恶意透支。而上海的统计是，在2012年检察机关受理的信用卡诈骗案中，超过八成都是恶意透支，有1700多件。
一旦被判罪名成立，刑罚很严厉。浙江的王春雷案被当作一个典型案例在推广，以警世人。他因为经营饭店失败，无力偿还5万元的卡债，东躲西藏后，终于被起诉，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元。
当然，不说刑责，就算被普通追起债来，也让很多人叫苦不迭。媒体报道过，不少银行会把业务外包给第三方。这个第三方就可能无所不用其极了。去年，海口媒体就报道，因为欠债半月，结果一位市民就被追债公司不断地谩骂和骚扰，不得安生。…[详细]
走投无路下，子债父偿这种事情并不少见，甚至有人铤而走险
这位替女还债的父亲绝非特例。以往媒体也报道过“卖房替儿还债”这样的事情。“更胜一筹”的是，还有人为了还卡债去抢劫。2012年，北京发生一起“黄金大劫案”，一家金店被劫，歹徒抢走了15条金项链。据媒体报道，犯罪动机竟然是还20多万的卡债，怕坐牢。
让人走投无路的追债、索债方式争议很大，不具备可持续性
早有人问，有“恶意透支”，为何没有“恶意发卡”
对于大部分人来说，刷了卡还不上钱，当然有自己理财失败、花钱无度的责任。也有少部分人是因为不可抵抗力，例如那位被判刑的王春雷，根据报道，他是因为投资饭店失败这个意外还不上款的。
另一方面，早就有人在问，有“恶意透支”，为何就没有“恶意发卡”?这位女儿就提到办卡很容易。银行跑马圈地，滥发信用卡是个众所周知的事情。这样的飞速增长，似乎没有停下来的架势。根据央行的统计，截止2013年年末，2013年信用卡累计发卡3.91 亿张，较上年末增长18.03%，增速加快2.03 个百分点。 大家都滥发，一人多卡也成为主流。一个银行办张卡透支1万元，有10个银行的10张卡就能透支10万元。有的人干脆拆东墙补西墙，以卡养卡，当然，最后也不能翻身。
治“恶意透支”者罪，而不问源头或者说“鼓励者”，确实有不公平的嫌疑。更为严重的是，根据相关法律解释，其实即使被起诉，还钱也基本没事。刑法似乎被利用成了银行讨债的一个手段。原文是，“恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显着轻微的，可以依法不追究刑事责任。”北京一中院的统计就是，在一审法院宣判前能够退赔全部或部分赃款的占案件总数的67%。而事实上，早有专家指出，发卡方和消费者之间的事情，怎么说都先是民事纠纷，动不动就用公检法来解决问题，实在有挥霍公共资源的潜在问题。…[详细]
告别走投无路，应该允许“个人破产”，防范更大的社会性风险
“个人破产”是让欠债人不会背负巨债，一辈子不得翻身，是一种救济
对于这些身背卡债、无力偿还的“卡奴”，国际上一般通行的最后一条路是允许他们“个人破产”。而目前中国大陆只有“企业破产”没有“个人破产”，被称为一半的破产法。破产听着似乎很别扭或者丢面子，不过其实，它本质是一种救济。
一般而言，多数无力还债的“卡奴”其实是社会弱势群体，倘若被举债压垮，还可能会发生很严重的道德风险，或者去“抢”，或者“自残”。而允许“个人破产”，其实是一种救济方式。美国曾经的调查是，大部分的申请破产者都是无力支付医疗费的因病致贫者等弱势群体。中国估计也八九不离十，就拿前文提到的北京一中院的统计来说，“在恶意透支型信用卡诈骗案中，被告人多为无业的中青年男性，受教育程度普遍不高，61%的被告人在犯罪时处于无业状态，他们多以打零工、家庭救济作为收入来源，只有17%的被告人具有大学以上的教育经历。”所以，“个人破产”是对弱势群体的道德关怀。
当然，救济也不止体现在对“弱势群体”的关怀上。可能一说到破产，大家会想到香港艺人钟镇涛，他就申请过破产，2002年宣布破产，2006年解除破产令。并且，他在告别破产后，很快就通过勤奋工作，利用自己的知名度开始赚钱。他的破产就会让人觉得和“弱势群体”不沾边，甚至会不理解。不过，破产的救济功能，其实最本质的是给予背负巨债的人一个“重生”的机会。而“重生”之后的举债人，能够重新融入社会，也有了能力为社会作出更多的贡献。否则，背债还不上，对于债权人和债务人来说，都是“一潭死水、了无生机”，对于社会而言也是如此。
再来看这位父亲的诉求，“家里人替她还了钱，并不代表这个孩子有偿还能力，如果能把她拉黑就能杜绝以后再犯，既是对孩子本人负责，也是对国家财产负责。”而目前的情况是，银行并不同意这个父亲的请求。“个人破产制度”刚好能够满足，给予教育和警示，又不会让她翻不了身。…[详细] “个人破产”也是给予借债双方以约束，让其在借贷行为产生前就三思
倘若有“个人破产”制度存在，银行在发信用卡之前会更加地慎重。事实上，监管机构早就注意到信用卡滥发无度，也三令五申，不过还是没有用。那么，“个人破产”制度的存在，不啻为在制度设计上的约束。
而对于消费者来说，也是约束，倘若申请破产，就不会发生这种父亲给各大银行写信求别发卡的事情。当然，在很长一段时间内节衣缩食、简朴过日子，也是一次很好的“理财教育”，帮助杜绝大手大脚的消费习惯。在一些地方，成熟的“个人破产制度”还包括强制性参加由政府组织的金融理财课程教育。并且目前破产的主流发展方向已经转向积极型，不至于在破产期间受到太多牵制，什么都不能做。这方面下段有具体论述。
最大问题是有偿还能力者也借破产来逃避债务，但是不能因噎废食，且破产也分好几种
但是，“个人破产制度”也是有弊端的，也是因此，许多专家们认为中国不适合“个人破产”制度。这个弊端就是明明有能力偿还债务，却通过财产转移等方式来逃避。有时候，贪便宜是人性的一种。比如美国，2005年对破产法进行了大修，提高了破产的门槛，原因就是，之前门槛太低，申请破产的案例数激增，2003年是1994年的5倍多。再不改，人们怕引起严重的道德危机。尤其是在中国没有完善的财产登记制度和社会信用环境下，人们更觉得该谨慎。
不过，话分两头说，一项公共政策一定是利弊权衡后的结果。而破产也分为好几种，并非单一的。第一种就是就是所谓的完全破产，也就是欠债人除保留最基本的生活资料，其它的财产都会被变卖，平均分给债权人，相应的，他的枷锁也解除了，几年后又是一条“好汉”，有机会东山再起。第二种则是近年来的流行趋势，叫作“重整型”，前一种是消极破产的话，这一种是积极破产，通过法定的程序，对积欠的债务做一个有规律的长期偿还安排，不至于对财产和生活影响太大。本世纪初，韩国爆发了严重的信用卡债危机，2003年9月底，债务拖欠比率达到11.2%，拖欠债务超过90天的信用卡持卡人一度达全国劳动人口的16%。许多人无力偿债。尽管韩国没有“恶意透支入刑”这一说，不过欠债人也感受到沉重压力，快被催债公司逼上绝路。并且，因为信用破产，没有担保人，也很难找到新工作来还债。结果，韩国在2002年成立了“信用恢复委员会”等机构，帮助欠债人阳光还贷。给受资助人制定长期计划，让其每月都还一笔。这实质就是债务重整计划。另外，一般而言，破产程序的实施也会促进双方进行和解，倘若金额不多，各退一步，是一个令人满意的方式。
第二篇：信用卡的使用
信用卡的风险控制
1、风险预警体系的建立
2、实现不同客户风险管理的差别化
3、实现不同地区风险管理的差别化
信用卡的风险之一：信用卡套现：危害及解决方法
一、预警指标的选取原则
建立科学合理的预警指标体系是实现信贷风险动态监测的首要环节。预警指标灵敏高效地反映风险变化特征是预警系统运作的前提和基础。一般说来，预警指标的建立必须遵循两个基本标准：一是指标的有效性(Validity)，它描述的是指标概念与所反映现象内容的一致性;二是指标的可靠性(Reliability)，它描述的是指标值重复观测结果的一致性。 具体来讲，在设置信贷风险预警指标体系时应当遵循以下几个原则：
(一)预测性原则
指标的选择应能反映银行所面临的风险程度，具有一定的预测性和超前性，如果指标体系不能在风险暴露的早期发现风险的存在并发出预警信号，无法给银行留出采取措施的时间，即使建立起再完美的预警模型也毫无意义。
(二)系统性原则
指标的选择既要考虑指标体系的完整性，尽可能使指标体系为指标集中的最小完备集;又要考虑重点性，对反映信贷活动主要过程的风险预警指标进行筛选并给予更大的权重。这样全面和重点兼顾，不同的评价指标之间相互联系、相互配合，又各有侧重，形成一个系统、完整的有机整体。
(三)成本效益原则
进行任何一项 经济 活动都必须考虑成本和效益，预警指标的选择也不例外，能反映信贷风险的指标很多，有的甚至很重要，但 计算 该指标所需要的数据无法通过财务报表或其它可靠途径获得，即使能够获得，也要耗费大量人力、物力，这就违背了成本效益原则，在指标选取过程中应予以舍去。
(四)开放性原则
鉴于我国当前 金融 体制正处于改革深化阶段，新的金融品种层出不穷，信贷风险的表现形式更加复杂多样，这就要求指标体系的设置应具有一定的开放性，要能够随着金融环境的变化和信贷业务的 发展 及时更新和完善。
二、预警指标体系的构建
信贷风险是指由于债务人信用等级、履约能力的下降、违约或者利率、汇率等金融市场因子变化而对银行信贷资产带来负面影响，导致信贷资产价值甚至银行整体价值下降的可能性。 银行和 企业 都是信贷风险产生的主体，遵循以上指标选取原则，结合巴塞尔协议和我国银行信贷风险管理的实际情况，借鉴国内外银行现行风险预警机制和信贷资产质量管理体系的实际经验，笔者从财务因素和非财务因素两个方面，分为定性指标和定量指标，建立起如图1所示信贷风险预警指标体系。
图1 银行信贷风险分类预警指标体系框架
(一)财务类指标
1.企业偿债能力指标。在财务管理中，一般用流动比率、速动比率、资产负债率、已获利息倍数反映一个企业的偿债能力，其中前两个是反映企业的短期偿债能力，后两个则是对企业长期债务能力的衡量。这些指标值越高，说明企业的债务偿还能力越强，银行面临的信贷风险越小。
2.企业营运能力指标。总资产周转率、应收账款周转率、存货周转率是反映一个企业营运能力的关键指标。一般说来，如果这些指标的值越高，说明这个企业在生产经营管理过程中资金周转的能力越强，贷款违约风险相应也就越小。
3.企业赢利能力指标。销售利润率、总资产报酬率、权益净利率、盈余现金保障倍数是企业生产经营成果的衡量指标，这些指标数值越高，说明企业的赢利能力越高，能够按期偿还贷款的可能性也就越大。
4.信贷项目获利指标。本指标体系从微观层次，用项目内部收益率、项目还贷能力指数、项目赢利指数(PI)、项目投资回收期等四个指标衡量贷款所投放项目的风险状况，以便更进一步的明晰信贷风险变化趋势。其中内部收益率是指使项目期内所有现金流出与流入的现值
总和相等的收益率;还贷能力比率指项目投产后预期的每年利润与每年需要还本付息额的比率;项目赢利指数(PI)是初始投资以后所有预期未来现金流量的现值和初始投资的比值;投资回收期比率指投资回收期与贷款回收期的比率，是对项目存续期间贷款回收进度的考察。
(二)非财务类指标
1 企业发展能力指标。主要由企业经营管理水平、信誉状况、市场竞争力、发展前景等指标构成，其中企业经营管理水平主要用于判定企业的真实情况，减少因所采集的财务指标不全或企业提供虚假数据而造成的信息失真;信誉状况主要考察企业的信用状况，企业信用状况的高低与信贷风险的高低有直接的关系，市场竞争力和发展前景分别从基于现实和长远的视角，考察企业在所处行业中的地位及该行业的生命周期、发展态势等。
2.企业外部环境指标。外部因素是信贷风险产生的一个重要成因，本指标体系通过选取宏观经济环境综合指标、 法律 环境综合指标和金融市场环境综合指标来反映银行面临外部环境的变化情况。其中宏观经济环境综合指标包括总体经济形势、经济体制转轨、 政治 风险、行业或地区影响和不可抗力等方面。 法律环境综合指标主要是指国家对企业、所在行业及相关行业的经营活动的法律法规政策指标。金融市场环境综合指标主要包括金融市场的发展状况、企业筹集资金的便捷程度等方面。
3.银行内部控制能力。内部控制是指银行从制度安排上来控制风险，针对风险采取防范、控制方法和措施的总和。根据巴塞尔协议关于内部控制的文件精神，本指标体系用环境控制能力、风险评估与规避实施能力、信息沟通与交流能力、稽核审计的有效性等四个指标反映银行的内控能力高低。
三、关于指标选取的几点说明
(一)突出了对定性指标的分析
由于财务指标数据便于收集和理解，也具有较强说服力的缘故，传统方法都比较注重对 企业 的财务指标的评价，而对非财务因素的评价工作开展得较少，到目前为止还没有统一的评价标准。但由于在现实生活中各种不同的因素总是交织在一起，而生成信贷风险的机理与原因又是错综复杂的，尽管在未来的一段时间内非财务因素不会成为影响贷款管理的主流因素，但它有可能随着时间的推移和情况的变化演变为主流因素，如一些重大事件的出现就可能会影响到信贷资金的安全，这仅依靠财务指标是不能够完整的反映问题的。缺少了非财务分析这方面的内容，对信贷企业的判别将是不完整的，可能对银行造成十分重大的损失。因此，在设计预警指标体系时，笔者选取了一些相对重要的非财务指标，利用模糊判断法将
其定量化，同时并加大定性指标在指标体系中的权重，与各类财务分析型指标一起，构建出一个比较完整的信贷风险分析体系。
(二)注重了企业外部环境指标的分析
外部因素对企业生存和 发展 的影响不容忽视，是信贷风险产生的一个重要因素。外部经营环境的改变往往会出现一些征兆，因此，应该加强对外部经营环境的分析，如果发现企业外部经营环境变化有预兆，银行和企业都应该采取相应的措施，避免信贷损失。本指标体系选取的预警环境指标包括 法律 环境综合指标、 金融 市场环境综合指标、宏观 经济 环境综合指标。其中法律环境综合指标采纳的是反映与企业及其所在行业和相关行业的经营活动相关的法律法规及调整变动情况的指标，其量值设定由专家负责;金融市场环境综合指标主要取决于对市场风险情况的把握，市场风险一般来自两个方面：市场供需实际情况与预测值发生偏离以及企业竞争力和产品市场竞争力发生重大变化。该指标的合成与赋值也由专家负责。宏观经济环境综合指标包括政府干预、经济体制转轨、 政治 风险、行业或地区影响和不可抗力等方面。
(三)将“信贷项目获利指标”列为财务因素的一个层次
考虑到企业借款所投项目的收益是企业归还贷款的保证，在从宏观层面考察整个企业的财务状况后，笔者又从微观层次，从具体的贷款所投项目的收益能力进行分析，以更进一步地明晰信贷风险变化情况。该层次指标包括财务内部收益率(IRR)、现值指数、还贷能力比率和投资回收期比率。内部收益率是评价项目可行性的重要指标;现值指数用于评价项目的盈利能力;还贷能力比率指项目投产后预期的每年利润与每年需要还本付息额的比率，反映了银行贷款本息安全收回的保障程度，是项目贷款管理的关键指标;投资回收期比率指投资回收期与贷款回收期的比率，是对项目存续期间贷款回收进度加以考量。
(四)增加了“已获利息倍数”指标
注意到当前绝大多数企业借款都是借新还旧的现状，这其中既有因企业无力还本，银行不得己而为之的因素;也有银行出于只为赚取存贷利差，在企业付息能力有保障时主动做出的因素。“已获利息倍数”(企业息税前利润与企业利息费用之比)是用来衡量企业偿还借款利息能力的指标，对银行来讲己获利息倍数越高，说明企业的盈利偿还借款利息的能力越强;反之则说明企业对及时足额支付利息的保障倍数越低，企业无力偿还债务的可能性越大。从长远来看，己获利息倍数必须要大于1，否则企业很难通过举债方式筹措资金。因此，将“己获利息倍数”指标列入指标体系考察企业的付息能力是非常合理的。
参考 文献 ：
张慧毅，徐荣贞.谈谈人民币汇率风险预警指标体系的构建[J].经济问题，2007(3)：97-98.郑四华.商业银行信贷风险预警系统的设计[J].企业经济，2007(12)：137-139.刘善庆，叶小华.基于AHP的特色产业集群竞争力分析——以赣、粤、闽陶瓷特色产业集群为例[J]. 中国 软 科学 ，2005(8)：141-146.
邱光婷. 农村 信用社金融风险的成因与防范对策[J].金融经济.2007(22)：168-169.周开国.当代信贷风险度量模型及评价[J].南方金融，2005(7)：25-27.按是否具有信用透支功能，银行卡可分为信用卡和借记卡。其中，信用卡具有信用透支功能，借记卡不具有信用透支功能。
信用卡按是否向发卡银行交存备用金，分为贷记卡、准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指
持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。(完)
第三篇：个人如何使用信用卡
目前，许多人在对信用卡的认识与使用上存有很多误区，导致个人信用记录出现污点，从而对个人贷款、理财、就业产生负面影响。
正确认识信用卡。信用卡指发卡机构向社会发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，且具有消费信用功能的特制载体卡片。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。其中，贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡;准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
信用卡可作为一项临时、短期、紧急、小额融资的工具。但如果认为信用卡是免费的透支工具，那就是非常错误的观念。根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款期，而用信用卡在自助银行或柜台取现则不能享受免息还款期，自取款之日起计收万分之五的日息，而且还要收取现手续费，如果不及时还清取现金额及由取现产生的手续费，不仅取现金额要收万分之五的日息，连同手续费也一并收取万分之五的日息。
如何计算消费透支免息期。计算免息还款期时很多人以为如果刷卡消费后，可以免费享受50天免息还款期，以为这50天是免息的，从第51天才开始计息，假如透支60天后还款就只付10天的息，这是非常错误的观点。首先，并不是每一笔消费都是50天免息还款期，这与刷卡日期、当月天数、银行结账日等诸多因素有关;而这个免息还款期是指持卡人在这个期限内还款是免息的，一旦超出这个期限，就不是按超过免息还款期外的日期计息，而是由于未在免息还款期内还款致使免息还款期失效倒回去从刷卡消费记账日当天开始计息。关于免息期的计算，如果某银行对账单日为每月5日、指定还款日为每
月23日，以客户每月消费一次计算，如果客户在当月4日消费1000元，免息还款期就是当月4月23日这段时间，为20天;如果是当月5日消费，则免息还款期就是当月5日到下月23日的时间，那就高达49天。
慎重使用最低还款额。一般信用卡持有人产生了透支后，并不要求一次性还清全部透支款项，而是按消费金额一定比例付清最低还款额即可，如果付清了最低还款额,银行就不会对透支款项计收每月5%的高额滞纳金，如果连最低还款额都没有付清，银行就会对全部透支款项计收滞纳金。
按时缴纳信用卡年费。如果不及时缴纳的话，个人征信系统将予以记载。请广大市民注意有些银行未激活信用卡也要收年费。因此不能随便办一张卡，然后随手扔下不管。要当心留下信用污点，进而会影响到以后的个人贷款!据某银行客户服务中心工作人员介绍说，该行信用卡标准卡年费80元，第一年免年费，第二年以后即使未激活也会收取年费。而且年费会从信用额度里自动扣除，如果规定期限内未能及时还款，就会留下个人信用“污点”。因为不论信用卡是否被激活，银行已经对其进行管理，付出了成本，因此要收取费用。
银行人士表示，市民在办理信用卡时，一定要把相关收费咨询清楚，长期不用的信用卡一定要及时销户，以免在自己不知情的情况下给个人信用带来“污点”。
信用卡仅作应急之用。按照国内银行通常标准，信用卡的收费项目一般包括：
(1)年费：依普通卡到金卡的级别不同从几十到几百元不等;
(2)境内柜台取现手续费：在发卡行的分支机构柜台取现，按交易金额的1%收取，最低金额人民币5元;
(3)双币卡在境外发卡行分支机构或国际组织会员银行的柜台
取现，按交易金额的3%收取手续费，每笔最低3.5美元，且对在境外行分支机构取现产生的其他费用由持卡人一并缴付;
(4)境内行的ATM机取现：不论是在本行或他行的ATM机上取现，均按交易金额的1%收取手续费;
(5)境外行ATM机上取现，按交易金额3.5%收手续费，最低每笔3.5美元;
(6)循环信用利息：日息万分之五，按月计收复利;
(7)滞纳金：按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元;
(8)贷方余额返还手续费：按返还金额的千分之五收取，最低人民币5元或1美元，最高人民币200元或30美元;
(9)国内外交易货币兑换手续费：按VISA、MARSTER规定，按交易金额的1.5%收取;
(10)超限费：按超过信用额度部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元;
(11)挂失手续费：人民币40元;
(12)补发卡或损坏卡或提前换卡手续费：人民币15元;
(13)补制信用卡对账单手续费：补制三个月内对账单免费，补制之前的对账单每份收人民币五元;
一般来说，银行计算信用卡的透支利息以月为单位，通过月结单来体现，银行在固定的日期，将持卡人上一期的新透支额、上一期欠帐额、新增加的罚息与滞纳金、上一期归还的欠款进行综合计算，得出本期透支余额与最低还款额。
可见，信用卡是一种个人融资工具，但不是免费的透支工具，甚至是昂贵的透支工具。确实，信用卡是银行根据持卡人的信用、不需要持卡人的抵押担保、也不需要持卡人的事前申请，为持卡人提供的
一种临时、短期、紧急、小额融资工具。但是，因为对于取现或者超过免息还款期的信用卡透支额来说，万分之五的日息、5%的每月滞纳金、各种手续费以及利上加利、罚上加罚的成本非常之高，如果持卡人将信用卡作为长期融资工具而长时间无法偿还，可能面临年均综合利息超过80%的透支成本。因而，从本质上说，对于小额、短期融资以应付紧急需要的人来说，信用卡是不错的融资工具，但是对于希望通过信用卡进行长期资金融通周转的人来说，则不宜使用信用卡。有些人将信用卡用于取现偿还债务和投资，这种做法非常不可取。
及时归还信用卡透支。不能认为信用卡债务大不了可以一躲了之，不还信用卡债务。随着我国个人征信体系的建立和完善，个人在信用卡透支与还款方面的记录直接进入个人征信系统，数次未及时还款或长期赖帐不还，就会使个人信用记录恶化。这样透支者到银行(包括非发卡行)办理房贷、车贷等融资业务都会受到严重影响甚至被拒绝。
第四篇：信用卡的使用问题
1.如何申请信用卡?
通过客服电话或者去银行网点索要申请表，填写完成后，附上身份证复印件和相关 证明，寄到指定信箱，或者直接交给银行工作人员。
2.为什么我的信用卡申请了很久，都没收到?银行不是承诺14天办好的吗? 可以通过网络或者客服电话查询办卡进度。
银行承诺的14天是指14个工作日，一般是三个星期左右。
3.申请了信用卡，结果银行通知我没有通过他们的审批，这是怎么回事? 银行需要对你的资料进行审核，认为符合他们的发卡标准才会发给信用卡，并不是 申请了就一定能拿到的。
4.银行已经通知我卡片寄出了，但是半个月过去了，我还没收到，怎么办? 一般卡片是通过挂号信的方式寄来的。遇到这种情况，应该尽快和银行取得联系， 由银行方面向邮局查询。
5.收到信用卡了，怎么开卡?
通常，开卡可以通过客服电话、银行网点或者网上三种方式中的两种或者全部方式 进行。在寄卡的信件背后有具体的操作流程。一般开卡的时候需要提供你在申请表 上填写的大量资料，如果你已经忘记，就只能打客服电话，转人工服务进行核对了 。
6.卡片背后的三位数字是干什么用的?
这个三位号码是一个安全验证号码，通常在开卡和网上支付的时候，持卡人需要输 入这个号码。
7.我的信用卡没有密码，但是在刷卡消费的时候还是要我输入密码，怎么办? 现在商场主要有两类POS机，一类只需直接按确定，输入任意号码会告诉你密码错误 ，另外一类一定要输入任意号码再按确定才可以。都试一下就行了。
8.用信用卡透支消费以后，应该如何还款?
信用卡还款方式主要有以下几种：直接去银行网点向信用卡"存款";在自动存款机 上向信用卡存款;用其它银行卡向信用卡转账;办理同一家银行的借记卡或者开立 活期储蓄存折以后与信用卡进行关联。
9.消费了外币以后，可以用人民币还款吗?
可以用人民币还款。如果已经选择了自动关联购汇还款，那么只要在关联的活期账 户上存入足够的钱就可以了;如果没有选择自动关联购汇还款，那么需要先向卡中 存入或者转入足够的人民币，然后打客服电话要求购汇还款。
另外，如果透支的是美元，不需要任何费用;透支的是非美元的其它外币，则visa 或者master组织要收取1.5%的手续费。
1 10.信用卡还款有本地异地之分吗?
大多数信用卡都没有本地异地之分，因此异地还款也不会有任何费用。
11.信用卡的免息期是怎么计算的?
信用卡的免息期一般都是到今天以后的第一个账单日以后的第一个还款日为止。 例如，信用卡的账单日是每个月的25日，还款日是13日。那么在1月10日的透支消费 ，就应该在以后的第一个账单日(1月25日)之后的第一个还款日(2月13日)还即 可。
12.如果忘了在还款日前还款，怎么办?需要多付哪些费用?
一般来说，在还款日之后还款需要支付滞纳金，本期账单不享受免息待遇，在未还 清所有欠款之前，以后的消费也不享受免息待遇。
偶尔忘记还款，最好立即与银行取得联系，说明情况，并及时还上，以免影响持卡 人的信用记录。
13.在还款日之前，没有还清账单的全额，会有什么影响?
需要支付透支利息。透支利息的算法，各个银行不同，大部分银行采取的是对账单 全额计算利息。例如，1月份的账单显示，全额还款为3005元，2月的还款日之前， 持卡人还了3000元，在还款日之后再归还剩余的5元，那么持卡人就需要每天支付3 005元×0.05%=1.5元利息。
目前，建行和招行对人民币10元或者美元1元以内的零头没还清的情况，视同还清， 即不收取滞纳金和利息。
14.昨天往信用卡里存了200元钱，但是今天查账单，还没有显示，这是怎么回事?
信用卡存款的到帐有一个过程，通常要两到三天，但是大多数银行的信用卡可用额 度会立即调整，而不必等到到帐。
15.如果往信用卡里"存款"，银行会支付利息吗? 信用卡里的"存款"(溢缴款)没有利息。
16.信用卡可以取现吗?
可以，但是一般只能取信用额度的50%或者更少，同时要支付一定的手续费，并且 不享受免息待遇和最低还款额待遇。
17.信用卡的账单日可以自己决定吗?
可以，一般银行都会提供三个账单日，在发卡的时候指定一个，以后持卡人可以通 过银行的客服电话进行修改。部分银行规定了两次修改之间的最小间隔。
18.怎么修改信用卡的账单地址? 打银行的客服电话转人工可以修改。
19.在异地或者国外使用信用卡刷卡消费需要手续费吗? 信用卡刷卡消费不需要手续费。
2 20.卡片找不到了怎么办? 立即挂失，以免被盗用。
如果你确信信用卡是丢在家里或者一个安全的地方，部分银行允许对信用卡进行管 制，找到后再接触管制，这样可以避免高额的挂失费用。
21.不想用信用卡了，怎么销卡?销卡以后还能再重办吗?
可以打银行客服电话销卡，一般销卡后三个月内可以重新开通使用。另外，部分银 行规定销卡后就不能再办理同一种类的信用卡了。
22.信用卡的年费怎么计算?年费能享受免息待遇和最低还款额待遇吗?
除中国银行长城卡按自然年计收年费外，信用卡的年费都是按实际的"年"收取的。 例如，发卡时间是05年11月，那么第一年就是05年11月～06年10月，在06年11月的 账单中扣除下一年度的年费。
年费费用按转账方式扣除的，因此不能享受免息待遇和最低还款额待遇。
23.如何保证信用卡的使用安全? 要注意以下方面：
1)妥善管理自己的卡片，经常检查。发现遗失马上致电银行挂失卡片 2)熟记银行的客服电话，也可以存在手机内，以备不时之需 3)不要用自己的生日或是身份证号作查询/取款密码 4)不要轻易给别人展示自己的卡片
5)仔细核对帐单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对
6)刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结帐 7)网上交易注意安全
24.信用卡网上交易如何保证安全? 1)不要在公共使用的电脑上进行网上交易
2)网上交易所使用电脑要经常查毒，并安装个人防火墙
3)在进行网上支付的时候特别要注意支付网页的网址，应该是相应银行的网站 4)在有信誉的大网站交易，不知名的小网站尽量不要交易，确实需要交易最好使用 借记卡或使用专业版进行交易。 5)妥善保管网银密码，
6)国际网上支付要了解相关的惯例以及法律法规，不懂的地方可以向银行客服咨询
25.使用循环授信(即没有全额还款)的时候利息怎么算?
使用循环授信，即未全额还款但归还的数额超过最低还款额的时候，将不能享受免 息待遇。要支付的利息是从消费之日起到上一还款日的全额利息，加上未还部分从 上一还款日到本次还款日的利息。
例如，假设某人的账单日为25日，还款日为13日，3月10日消费1000元，3月25日的 账单显示共需还款1000元，最低还款额为100元，此人在4月13日还款500元，剩余 的500元到5月13日归还，并且此后没有刷卡消费。 那么他在4月25日的账单上，总计需要支付的利息为 1000×24×0.05%+500*12*0.05%=15元。 ~~3.10～4.12 ~~4.13～4.24
3 26.什么是最低还款额?
最低还款额是你最近一个还款日所要交还的最低金额，一般是由以下几个部分组成 的：
信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+ 超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100% 如果你在本期账单出帐日到最近一个还款日之间交还的总金额小于最低还款额，你 就需要支付滞纳金，作为对你不按时还款的惩罚。另外，如果你连续两次未能还清 最低还款额，银行会将其作为不良记录记入你的个人信用档案。
首先，什么是信用卡?
“信用卡”一词，本意是专指这个帖子里介绍的这种金融产品，可是由于以前国内准信用卡，甚至没有任何信用卡功能的储蓄卡大行其道，所以真正的信用卡，在工商银行这样的国有银行反而只能冠以“贷记卡”这种不伦不类的称呼。
真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款(有最低还款额)，加入VISA,MASTER等国际信用卡组织以便全球通用等。
目前除了四大国有银行以外，其它商业银行发行的信用卡基本上都是真正意义上的信用卡。
信用卡的消费特点
其实信用卡的消费特点大家早已是再熟悉不过了。拿电信的产品来举例吧。一般借记卡/储蓄卡就好比“神州行”，需要预存现金，存多少花多少，没钱就没法打电话;借记卡没钱也没法提现或刷卡了。
信用卡就像“全球通”，
不鼓励预存现金(没法先缴一个月话费给移动公司)，
信用消费(现在买个号码也不需要保证金吧，外地身份证要，算是信用不够吧)， 先消费后还款(七月打的电话费，八月接到帐单再去付)， 享有免息期(帐单收到了还有一段时间去缴钱)。
“全球通”唯一不能比的就是没有最低还款额。怎么样，其实信用卡的消费模式我们早已在使用了，可是国内的信用卡出现太晚太晚了。
说到底，就是你在刷信用卡买东西时，银行“即时”地帮你付帐，你只要在月底接到帐单后，统一把钱付给银行就可以了。
不要往信用卡里存钱
信用卡的消费模式上面已经介绍了，如果你当年也积极支持取消固定电话入网费，所以现在也不要往信用卡里存钱。
真正的信用卡，里面的存款只可用来抵扣下个月帐单，所以没有任何利息收入。像招商银行那样的彻底洋化，提取存款余额还要加收高额手续费，所以银行鼓励你不往卡里存一分钱，完全动用你的信用额度消费。
不存钱如何消费呢?卡里没有钱，但每次消费都是银行借你钱，累计最高不超过你的信用额度， 比如银行给你八千块的额度，就是你一共可以欠银行八千块，达到这个值时，就是爆卡之日(不要超过八千，会加收超限费)
爆卡也不要紧，及时还款，额度就恢复了。
当然额度高会比较方便，月收入越高，工作越稳定，银行给予的额度就会越高。 目前国内银行很怕坏帐，所以各家银行发额度都很小心。
而且对于我们大多数普通人来说，额度高不过徒增加自己丢卡以后的风险罢了。
4 另 外，信用卡都不鼓励预借现金，因此除了从提现额度上加以限制外，还没有免息还款期，还加收高额收续费，你就是预借一块钱，也要至少付10～30元的手续 费。所以从A行提现还B行卡的账单，长期下来是亏得很厉害的，偶尔为之还行，长期来说，只是还更多的钱，给银行打工而已。
因此明白了么，信用 卡根本就是透支用的，信用卡不是你的储蓄帐户，信用卡，听名字都知道啦，是信用!你用你的信用当钱花，然后每个月再用钱把你花出去的信用买回来，如此而 已!所以，尽管信用卡看起来和储蓄卡一模一样，用起来也似乎差不多，都是唰的一刷，但是，其内涵却有本质的区别啊!
免息还款期
一般银行会标榜最短/最长免息还款期。其实是针对单笔消费来说，每一笔的还款期都不一样。 怎么算呢?其实也很简单，以我自己的卡举例，每个月5号是结账日，23号是最后还款日。 最短还款期：4号刷卡，5号银行记账(一般需要一天记账)5号晚上出账单，23号还款，所以这一笔的还款期就是23-4=19天
最长还款期：6号刷卡，因为本月账单已在前一天出账，所以这一笔的消费只会记在下一个月五号的账单上，下一个月23号才还款，所以这一笔是赚到了，我最喜欢6号出去消费..... 不过，一定要在最后截止日前缴款，不然，后果是惨重的。银行会加收罚款，详见信用卡指南，每一张信用卡领用的时候，都会有一本非常详细，详细到有些麻烦的信用卡指南，如果到时候你没耐心看指南，今天就要好好看我这个帖子。
循环利息和循环信用
依 央行规定，信用卡每个月最低还款额应为10%，10000块的账单，最低只要付1000块就算你信用良好了，其他的，下个月再还。你可别偷笑，从 10000消费发生的那天起，直到还清的那一天，“未还清的部分”每天付万分之五的循环利息，别小看这个数字，为了循环利息跳楼的人海了去了。用这个方式 还款的人，就是动用了循环信用。
日息万分之五，年息超过18%，赶上高利贷了，所以各家银行纷纷发卡。
照理说，动用循环信用的客户对银行贡献最高，因为付出的利息很多。但是银行最不放心的就是这些人，因为国内银行怕风险，所以并不会善待这些“缴款很吃力”的客户。像招行，若想提高自己的额度必须做到以下两点： 1，常常将现有的额度用满。
2，做到第一条的同时，必须采取“全额还款”(而不是动用循环信用)
所以，对于吃力又不讨好的事情，我从来不做，每个月控管自己用量，全部一次还款。 这 里，终于可以回答开头的第二个问题，就是信用卡额度的问题，我上面也说了，额度太大，不过是增加我们的风险罢了。事实上，为了保证信用和我们的正常生活， 一般情况下我们每个月的刷卡消费应该是小于我们的月收入的，小多少看你自己了。如果你是月光族，那就照着你的薪水刷，每月一领薪水就全去还款。如果还要攒 钱，就悠着点刷，因为刷信用卡就是是你平时过日子消费，不是装大款。
因此，信用卡额度比你月薪多一点就好，为什么要多一点?因为如果某个月你有意外的额外支出，可以方便的救急。 信用卡如何产生收入
有人被银行的高额度或免息期所震惊，认为信用卡几乎是”公益“事业，其实信用卡是银行在传统产业中利润最丰厚的一块蛋糕。信用卡业务收入来源于：
1，年费(目前经营理念先进的银行纷纷放弃了，或有条件的免除了这一块，这是与国际接轨的做法)
5 2，循环利息(年息18%以上，任何其他业务均无法与之相提并论)
3， 刷卡手续费，前一阵媒体上报道的商家与银行手续费之争讲的就是这件事，虽然顾客按标价付款，但商家却要付手续费给发卡行，收单行和结算组织(收单行代 收)，这是很大的一块蛋糕，曾经看报道说永乐家电就抱怨银行的费率相当于他们的毛利，所以一家银行全部客户的贡献加起来是很恐怖的。
国际信用卡组织
主 要指VISA，MASTER，其实他们是提供信用卡结算服务，A银行发卡，在另一个国家的B银行若要收钱，就必须通过国际信用卡组织的网络结算。经过长期 经营，这两个组织的信用卡几乎已是全球通用了。其他还有JCB，AE运通卡等国人较少了解的信用卡网络，其实他们是发卡组织自行经营的网络。
要不要密码
这个问题很重要，因为关系到大家的信用卡的安全。同时，这个问题大家也很多迷惑，国内商业银行的宣传弄的大家都不知所以„„
任何事物来到中国，就会变得符合中国特色。所以继广发之后，建行也推出使用密码的国际信用卡，中信银行也推出使用密码的国际卡，现在各个发卡行发行的信用卡都可以设置开通密码。 其实信用卡只是凭签名使用的，商家有义务核对签名需与卡片背面一致，方可交易，在国外，冒用信用卡是犯罪，商家发现不妥会即时报警。但国内很多小商家无此意识，大多不会核对。 于 是银行说，为了保护消费者的权益，推广使用密码。其实，用密码只是保护了银行的权益，任何一份信用卡章程上都会写这么一条“任何使用密码的交易均视为得到 持卡人授权”，也就是说，如果别人窃取了你的密码(现在偷密码的手段防不胜防)，盗刷或制作伪卡盗刷，均认为是得到你授权的。而仅使用签名，若发现不明消 费，可要求调签购单，若证明上面不是你的签名，你就把一切丢给银行好了，不是你刷的当然不用你付，商家不验签名让银行问商家去要钱好了。
我的信用卡没有一张有密码，尽管银行会很善意的提醒我可以设定密码并告诉我那样“更安全“，但是我还是不设密码。因为设密码后，对银行是更安全了，对我自己，没什么影响。 要是有人偷了(拣了)我的信用卡，肯定很爽，去哪儿都能刷，一刷就过，随便输6个数字都对，如果收银员不核对签名，就过了。然后呢?
银 行会给我寄来账单，但是我不承认，打死也不承认，银行就去找商家要存根，对签名，当然没有我的签名，然后银行就也不给商家钱。商家也不想亏啊，所有收银台 那里都有监视器，调出来看谁刷的，然后报警。金额要是小，就当买个教训，钱从收银员的薪水里面扣，今后她就会很仔细的核对签名了。如果金额大，警察通过录 像找人也不难„„
但是要非常小心地保管你的信用卡背面的CCV码(也叫末三码)，那是网络交易的要件，得到卡号，有效期，末三码即可上网刷 卡，视同本人，因为网上没法签名嘛!密码也无效了，因为任何发卡行的密码都只适用国内，在国外网站刷卡都不需密码。所以建议你拿到卡后记下末三码，拿刀把 末三码刮掉，就不用担心收银员会盗取你的卡的资料了(签购单上会记录你的完整卡号和有效期，商家有心的话就可以收集起来卖给他人，但是若没有你的末三码， 基本上还是安全的)
信用卡的未来
境外信用卡市场已极度成熟。电话费，水电煤，甚至交通罚单都可以信用卡缴付。
信用卡的张 数，额度，甚至拥有金卡，白金卡也早已不是身份的象征，人们办那么多卡，只是因为看中了信用卡的附加价值，比如白金卡一般都享有机场免费贵宾室，民生银行 的还有免费道路救援，中信的送航空意外保险等附加服务，招行国航知音卡的里程累计等，而卡友正是看中 6 这些服务而不是卡片本身才选择使用，普通卡也会有红利 积点，定点消费优惠等措施。因为现在很多银行都开始采用”年刷X次免年费“或是”年刷XXXX元免年费“的措施，所以如何0成本养卡，也成了学问。
在国内，信用卡业务才刚刚起步，才刚刚完成了从收取年费到有条件免收的进化，使用面也很狭窄，比如我想去交电费就交不了。而且几乎也没什么附加价值，所以未来的发展还很广，信用卡帐务催收，代偿等业务会带来很多的就业机会。
信用卡的用处
以前每到月底就闹饥荒，甚至干过每天中午就吃两个糖三角充饥的事情，
想想那时这么辛苦，所以现在一定要留张信用卡在身边，平时能刷卡就刷卡(所以我常去顺天府之类的超市，因为有刷卡机)，把现金留到最后要缴帐单的日子，
这样，假如遇到像“月底有朋自远方来”这样的场合，我才能“不亦乐乎”。
就像开公司一样，就算手头流动资金足够，开项目时也要争取银行贷款，个人也是一样，何况还有免息还款期。尽量把现金留在手里以保持足够的应变能力，这是信用卡对我们最大的用处。 现在招行信用卡有永久免费的积分计划，还可以在将来兑换奖品，也可以免息分期付款买家电或电脑，这些回馈又相当于消费打折，所以从理财观念上来说，只赚不亏。
至于缴帐单麻烦，可以申请自动转帐，只要在柜员机上把钱存入指定帐户，缴款日银行自己会去扣钱。或者通过网上银行转帐。当然如果你们写字楼楼下就有发卡行的柜台或者自助还款机，就更好了!现在，北京的招商银行，民生银行还是网点很多的。
以上，大概能回答第三个问题了，信用卡是富人用的么?才不是!家财万贯的富人才不需要信用卡，因为他钱够花，中国央行规定信用卡的额度上限是5万，还不够买个好点的皮包呢。信用卡对我等这样的穷人才有用，因为可以救急。
第五篇：信用卡使用技巧
只要抓住银行的漏洞，银行的钱就是你的钱!
股市理财高手刚发现的一个银行的漏洞，可以让大家合理合法地用信用卡套现出银行资金，并且“永远不用还”，绝对真实可行!关键在于操作!给大家分享一下。
原理：利用多张信用卡的“循环”套现和还款时间差，让卡和卡之间相互拆借还款，达到无限期无利息地借用银行资金的目地。
由于信用卡的信用额度是可以循环使用的，只要持卡人还清款项，信用卡的授信额度就会自动恢复。比如，拥有A、B两家银行每张额度为5万的信用卡，免息期各有55天，他可以从银行获得总计为10万元的授信额度，先借A行5万，一个多月后他可以用从B行借来5万元还给A行，从而重新获得A行的信用额度，再过一个多月后他再从A行借出5万元还给B行，如此循环，5万元就可以成为他的流动资金。持卡人和银行玩的是“两个锅一个盖”的游戏。(这里的“借”可以是网上风行的“支付宝自买自卖套现”或其它无手续费的套现方法)
下面详细叙述：
信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法。通过套现，就可以从容的实现个人融资。现代社会，有理财观念的人都该选一张适合自己的信用卡。
高手玩信用卡的最高境界——赚银行的钱
一位名叫杨蕙如的27岁台湾省台东市姑娘，因成功利用银行信用卡的优惠规则，通过电视购物、刷卡积点、换取奖品再出售等连环操作，短短两个月就获利上百万元台币，被台湾媒体视为传奇人物，奉为“卡神”。
对于普通的消费者来说，也许能够从杨蕙如的故事中受到启发，合理合法地利用银行卡规则给自己带来实惠。例如，一位朋友就巧妙利用了信用卡与货币市场基金的特点发了点小财。他利用信用卡多达一个月的免息期，领到工资后并不着急还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在免息期内统统用信用卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。“这样一方面赚了货币市场基金0.2%左右的月收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算。”而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。
更聪明的人还想出了利用几张信用卡的还贷期限差享受小额免息贷款。比如，各家银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为还款日，也就是说，如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费，则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。利用这种方式，有人轻松享受了银行的“免息贷款”。
下面给大家介绍一下各类信用卡"套现"手段，通过分析这些手段是否合理可行，由此希望大家能够健康的玩转信用卡。
国内“玩家”卡友的秘密武器——巧用电子商务进行信用卡套现。
利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋，用自己的信用卡在网站的注册帐户内直接充值后申请提现，或者用两个帐号虚拟一场交易，这边发货那边确认收货最后迅速申请提现，套现轻而易举。目前有三个网站可以实现网上信用卡套现，这些网站分别是：淘宝网(主要利用其所属支付宝网站套现)、深圳腾讯公司所属的“拍拍网”(此站有类似淘宝支付宝功能的财付通，套现便捷无比)、泊来品站点“贝宝”网站(此站甚至可以踢开其母体“易趣”网，向汇款那样便捷的使用EMAIL付款功能轻松套现)!
用电子商务进行信用卡套现的优点是中间过程无须任何手续费，也不会产生利息。
以下银行是这些网站套现者们的最爱，因为这五家银行的强大系统，使得它们发行的信用卡可以支持国内电子商务网站在线支付的功能，点一下名，这五家银行分别是：中国工商银行(号称目前拥有国内银行界最最领先的一套计算机软件系统，使得其发行的大名鼎鼎的国内第一品牌银行卡“牡丹卡”，可以借助一枚小小的、在其“金融@家”网上银行业务上使用的“U盾”，便可一次性套走牡丹贷记卡和国际卡上的所有信用额度，注意，是一次性的不用分笔。)、招商银行(这家银行比较审慎，为自己的持卡人在这几家网站上分别设置了单笔不超过350、350、450元的消费限额，使得想用招行信用卡网上大额套现的人懊恼不已，唉，真不方便!)、中国建设银行(这家银行学了招行的经验，也为他的龙卡持卡人在这几家网站上充值或者付款设定了单笔和单日限额，其中在拍拍充值是每日5000，单笔500元)、广东发展银行(网付有点类似招行模式，只不过单笔充值或付款金额不能超过500，也就是每笔最多499元)、深圳发展银行(其发展信用卡，套现便捷性堪与工行老大媲美，如申请了网银USBKEY，也是一次性可以套走全部额度，即使没有，也可以一天不超过5000，单笔5000，设定简便)。目前除上述五家银行外，还有一些不甘落后的银行正在小步快跑的追赶，马上即将迅速步入能使自己的卡被网上套现的机构行列，不妨拭目以待。
这还不够，“玩家”卡友们还针对上述网站和银行，对于在这些网站上利用贷记卡信用额度套现的防范措施，捉摸出了对策，现以在淘宝上套现为例，粗略描述一下这些“玩家”们的“经验”：
1、绝对不能使用同一台计算机(IP地址相同)在不同的注册帐户之间进行交易，支付宝的系统可以识别出有人在同一台计算机上进行所谓“当面交易”，假如出现这样的问题，系统会禁止买家在最后环节“确认收货”，辛辛苦苦充值而来的帐户余额会被立刻冻结，随之而来的是支付宝严格的交易核查，如果核查结论认为是在套现，支付宝会向发卡银行通报，后果自然不必多说，于是很多“玩家”卡友懂得了如何使用数台计算机，在几条不同的宽带线路上，自由驰骋在几个淘宝帐户之间“疯狂”套现，银行只有干瞪眼。
2、大额交易，比如金额上万的单笔交易，确认收货一定要在卖家发货24小时以后才能点击确认收货，否则，资金冻结，等着被核查交易。
3、不要自作聪明用自己的信用卡为别人的注册帐户充值或者为别人付款，最后这些款项却又回到了自己名下的注册帐户。
信用卡套现的另一种可行办法——刷卡购买手机充值卡
这个套现“中介”就是国内鼎鼎大名的“中国移动”，谁叫中国移动要在各地推出什么把银行卡和号码绑定，发个短信就能通过银联指令银行充值话费之类的自助缴费便利功能，谁叫它要让自己的自建营业厅可以受理刷卡付款包括刷卡付款买话费充值卡，谁叫它可以有销号现金退话费的流程?
看完以后，就不难想象出如何轻易”驱策“中国移动为”玩家“卡友们套现了吧?嘿嘿，去营业厅刷卡买10张20张话费充值卡，充进电话号码以后，带上身份证，去中国移动的营业厅销号退款吧。据说中国移动的现金可是比银行柜台还多的!玩家们还提示要刷卡购买那种大面值的充值卡，比如500元或者300元一张的，否则买100元一张的多了自己在10086里面要充值上百次才能完成。