第一篇：理财2月范文
工薪族如何理财2
工薪族如何理财
工薪阶层指依靠务工获取薪金收入的人员。 过去， 工薪阶层仅限于在国营企业或集体企业里 工作的人员。随着民营经济的发展，工薪阶层的范围也逐渐扩大，在国家事业单位的工作人 员、私营企业里的务工人员、低层职业经理，都属于工薪阶层。高级经理、临时性的农民工 则不应划入此类。从中可以看出，工薪阶层是社会中收入较固定的中低收入人员。 在《白手打天下》这本书中有这样一句名言： “工资只能使你安全的生活，如果要想真正成 为富翁，就必须把自己投入到变幻莫测的市场中” 。致富的路径千万条，但创业和投资是其 中两个最主要的方向。对于上班族来说，由于时间、精力和资金的限制，创办企业显然不现 实。 他们终日在职场上打拼无非就是为了多拿一点薪水， 希望有朝一日能够过上比较体面而
倍 只能靠时间。因此投资理财要有毅力，要持之以恒。可参考我的博文《 下面我们来分享一个故事。 有一天，一个老太太在报上看到一条消息：园艺所重金悬赏纯白金盏花。老人想：金盏花， 除了金黄色，就是棕色，白色的?不可思议。不过，我为什么不试试呢?她对 8 个儿女讲了她 的想法，但遭到一致反对。大家说： “你根本不懂种子遗传学，专家不能完成的事，你这么 大的年纪了，怎么可能?”老太太决心一个人干下去。她撒下了金盏花的种子，精心侍弄。 金盏花开了，全是金黄色的，老太太挑选了一朵颜色比较淡的花，任其自然生长，以取得最 好的种子。 第二年她又把它们栽种下去， 然后再从花朵中挑选颜色浅淡的种子栽种……一年 又一年，春种秋收，循环往复，老太太从不沮丧怀疑，一直坚持。一晃 20 年过去了。有一 天早晨，她来到花园，看到一朵金盏花开得特别灿烂。它不是近于白色，也不是像白色，而 是如银似雪的纯白。她包好这纯白金盏花的种子，寄给了那家 20 年前悬赏的机构，她甚至 不知道那则启事是否还有效。等待的时间长达一年，因为人们要用那些种子验证。终于，园 艺所所长打电话给老太太说： “我们看到了你种的花，它确是雪白的。因为年代久远，资金 不能兑现，你还有什么要求吗?”老太太对着听筒小声说： “只想问一问，你们可还要黑色的 金盏花?我能种出来……” ，我们若有老太太的毅力，那 20 年后就会出现很多的 50 万富翁。 若本金或年利率增加，时间就会大大缩短。 也许有人会问，上哪找年利率 8%的投资机会?那我要告诉你，你的身边就有!现在中国民 间借贷最普遍的利率就是 12%，民间借贷是一座待开发的金库!有兴趣的话，我可以告诉 你们在自己的身边如何找到，想试试看吗? 也许有人会说，如果把钱贷出去后，本金收不回来怎么办?为了保证本金的安全，我还是存 银行，宁可利息少点但安全，不要偷鸡不成反蚀一把米。那么钱存到银行真的安全吗?应该 说，在市场经济下，理论上说任何投资都有风险，存银行也不例外，雷曼兄弟破产事件在不 久的将来是否会在中国的银行发生，也未可知。因此，投资关键是控制风险，控制好风险就 等于没有风险。如何控制风险?请看我的博文《》
心动不如行动， 掌握了投资理财的理念后， 你还会为了钱去拚命地工作吗?还是让金钱为你 拼命地去赚钱吧!毕竟学会让钱生钱才是硬道理!
第二篇：月收入2000元的理财规划
一个月2000元分成以下几部分!
(一：每月存600元;二：伙食费500元;三：电话费100元，水电费150元，交通费250元;四：300元用于日常用品，五：100元留着紧急的时候用!)
一：每一个月，先存600元!这600元，这个绝对不能动!先存着，留着以后，办大事，或者说，是投资用!每一个月存600元，这样600×12=7200元，再加上年底的的奖金，一年就能存9000元!
二：一个月的吃喝费用预算是500，平均下来!每天的伙食费是16元-16.5元!只要是在500元范围内!就可以吃得好一点!尽可能不要一个月超过500元!
三：交通费用的预算是250元，平均每天6元的公交的话，总共是6×30=180元;再加上平时去其他地方的出行费用，差不多给你一个月的交通费是250元花!
水电费是150元一个月!
电话费用是100元一个月!
四：300元用于每一个月买一些日常用品;和朋友之间的社交或者给自己去放松; 1：买日用品，如牙膏，牙刷，洗发水，沐浴露，纸巾，洗面奶，护肤品等;
2：和同学的社交：如朋友结婚了，给红包;和朋友一起去游玩，吃饭等!
3：买书：买有用的书籍来充实自己，提升自己，看能否学多一点有用知识，能找到自己既喜欢而且工资又高的工作;或者，通过看书，找到一些赚钱的途径等!
4：节假日回家的车费，节假日的消费等
5：记得这几项不是每一个月都必须的花的!如果，不必在买日用品和和社交方面花钱，就别花，留着下个月的买日用品和社交费一起用，办大事，如买一件大电器，请重要的朋友，有用的朋友吃一顿大餐!~
五：紧急资金，每一个月存100元;
1：用于当自己的消费(伙食费500，电话费100，水电费150，交通费250，买日用品和同学社交的费用300元)超过上面的钱是，不得已，才用!
2：给自己不小心生病了的医疗费!~
3：如果，这个月这100元用不到，记得存下来，还是作为紧急紧急资金攒到一起留着，以后可能会用到!
老姐，你看看吧!有什么实际的意见，比如，你一个月还有什么消费，或者偶尔会有什么消费，我没有想到的，没有加入理财预算的，提出来，我可以再做修改!
再有，你自己得养成一个习惯，记账!要么每天记，要么一周记一次!一定要养成这个习惯!这样才能理好财，才能赚大钱!
第三篇：形成性考核个人理财2文档
形成性考核个人理财作业2答案(自己看书做的如有错误望谅解)
判断题：
1、 保险费的“三差益”是指死差益、利差益、费差益。(√)
2、 分红保险可以有效降低通货膨胀的不利影响，保持寿险合同原保险金额的保障水平。(×)
3、 没有受益人的信托是有效的。(×)
4、 个人外汇结构性存款中的收益率确定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。(×)
5、 投资个人外汇理财产品既要关心收益率，也要重视面临的风险。(√)
6、 个人外汇结构性存款需要信用额度。(×)
7、 传统外币储蓄存款适合投资个性保守的投资人。(√)
8、 房地产抵押放款是一种能够分享借款人投资收益，且不承担风险的投资方式。(×)
9、 房地产投资是以牺牲一定量的即期消费为代价，换取未来更多的预期消费。(√)
10、 10 选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司签署的信托合同。(√)
单选题
1、以下不属于信托关系人的是(中介人)。
2、信托关系一经成立，信托财产本身及所产生的利益，只能由( 受托人)享受。
3、(万能寿险)是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
4、房地产的估价方法有成本法、市场比较法及(收益法)。
5、影响房地产价格的个别因素是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。包括：(一宗地的位置)面积、形状、小地貌、地势、地质基础等。
6、 以下(投资连接保险)，保险保障风险责任由保险公司承担，而投资部分盈亏风险由被保险人承担。
7、 以下属于房地产投资系统风险的是(通货膨胀)。
8、“高度储蓄性，具有养老保障功能”。属于以下(分红保险)保险特征之一。
9、 ( 套汇)是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。10 汇率变化最重要的影响是对( 贸易)的影响。
多选题
1、 外汇投资者要承受的风险主要有( 汇率风险、利率风险、信用风险)。
2、 我国外币储蓄存款账户分为( 外汇账户、 外钞账户 )。
3、 传统外币储蓄存款作为投资理财工具的特征是( 流动性相对较高、风险较低、回报率低)。
4、 万能人寿保险的特点是(保费可变、保额可变)。
5、在信托关系中，以下可以作为受益人的是(自然人、委托人、法人)。
6、 房地产投资方式主要有(房地产购置、抵押贷款、 购买房地产证券、房地产投资信托)。
7、 以下不属于个人信托理财产品的收益来源的是( 实业投资股权收入、信托贷款利息收入、证券投资股票或
债券的利息收入、受益权转让收入)。
8、 投资连接保险的特点是(具有保障和投资理财的双重功能、具有很高的透明度、设置独立投资账户)。
9、 房地产的建筑物重置成本估算方法可分为( 工料测量法、分部分项法、单价比较法、指数调整法)。 10个人信托理财产品主要包括(财产处理信托产品、财产监护信托产品、人寿保险信托产品、特定赠与信托产品)。
第四篇：中学生理财观念调查问卷新2
顺德高一学生理财观念调查问卷
首先感谢各位同学的协助。我们小组正在进行一个中学生理财观念的
调查，本调查的目的在于了解中学生对理财的认识情况，对中学生理财现
状进行分析。耽误你的宝贵时间，谢谢你的配合!
1.你的性别是：
A.男B.女
2. (多选)可支配钱的主要来源
A.监护人 B.自己赚 C.压岁钱
3. 一个月的零花钱大概是 A.50元以下 B.50—100元C.100元以上
4.你平时对零花钱是否有规划
A.没有，喜欢什么就买什么 B.没有，但花钱还算合理 C.有，但规划并未实施 D.有，规划合理且能得到实施
5. 你大部分的零花钱用于 A.书籍文具 B.娱乐 C.通讯 D.慈善 E.其他________
6. 您觉得您的零花钱够用吗
A.够 B.还好 C.不够
7. 对零花钱自主支配的程度
A完全能够 B.较大 C.很少 D.几乎不 8. 你怎样去买东西，会因为什么而买它
A.实用性 B.广告 C.自己的需要 D.随大流
9.花钱后是什么感受
A. 后悔死了，花了钱买了个无用的东西 B.这钱花得值 C.没太大感受
10. 你对自己一个月时间的开销有概念么
A.有 B.没有 C.不清楚
11. 你认为自己的消费水平在同龄人中属于
A.较差 B. 中等 C.比较好 D.很好
12. 你现在手头上有几百块，你会怎么处理 A.立即花掉 B.储存起来 C.用于投资
13.你认为中学生要不要加入理财培训的课程
A.要 B.不要 C.无所谓
14. 您平时通过何种途径学习理财知识
A.课程学习 B.自主学习，查阅相关资料报刊、杂志、电视等舆论媒体 C.家庭氛围的渲染 D.对此不感兴趣
15.你有过哪一些理财活动
A.购买基金 B.炒股 C.校外兼职 D.其他
16. 您如何看待合理的资财的管理：
A.不重要，反正合理不合理每个月的钱都够用 B.不是特别的重要 C.重要，从小培养成合理的理财习惯，长大有“钱”途 D.一般
17. 你对自己家庭的收入支出情况的了解程度
A.完全不了解 B.较大 C.很少 D.很了解
18.你怎么看待大手大脚花钱，比如月光族
A.只是迫不得已 B.有那个资本就能大手大脚 C.浪费，乱花钱的表现
第五篇：理财规划师基础知识 第一、八章2
基础知识 第
一、八章2
一、单选题
第1题、著名的需求层次理论是马斯洛提出的，根据这一理论，人们的需求从低到高可以分为( )。 A 生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求 B 安全需求、社交需求、生理需求、尊重需求和自我实现需求 C 生理需求、安全需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求 D 安全需求、生理需求、尊重需求、社交需求和自我实现需求 参考解析 正确答案：A 马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是( )。
A 理财规划强调个性化
B 理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C 理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售
D 理财规划通常由专业人士提供 参考解析 正确答案：B 理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期的规划，贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。
第3题、理财规划要解决的首要问题是( )。
A 增加收入
B 财务安全
C 财务自由
D 增加投资收入 参考解析 正确答案：B 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 第4题、以下几种情况中，( )达到了财务自由。 A 月收入3000元，全部为工资收入，月支出2500元
B 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入;月支出3000元 C 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入;月支出8000元 D 月收入5000元，其中1500元是工资收入，3500元是投资收入;月支出2000元 参考解析 正确答案：D 财务自由，即是指个人或家庭的收入来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
第5题、财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中，家庭的财务自由主要体现在( )。 A 家庭收入稳定、充足
B 已建立完备的家庭保障计划 C 投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出
D 有稳定、充足的收入 参考解析 正确答案：C ABD均为财务安全的主要内容。财务安全的主要内容包括：(1)是否有稳定、充足的收入;(2)个人是否有发展的潜力;(3)是否有充足的现金准备;(4)是否有适当的住房;(5)是否购买了适当的财产和人身保险;(6)是否有适当、收益稳定的投资;(7)是否享受社会保障;(8)是否有额外的养老保障计划。
第6题、小张每次乘飞机出行，都会投保足额的航空意外险，这反映了( )的理财规划目标。 A 合理的消费支出
B 完备的风险保障
C 实现教育期望
D 必要的资产流动性 参考解析 正确答案：B 理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。投保意外险属于风险保障需求。
第7题、小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了( )的理财规划目标。
A 合理的消费支出
B 实现教育期望
C 完备的风险保障
D 积累财富 参考解析 正确答案：A 本题考查对理财规划具体目标的理解。理财规划的具体目标分为必要的资产流动性、合理的消费支出、实现教育期望、完备的风险保障、积累财富、合理的纳税安排、安享晚年、有效的财产分配与传承。
第8题、小王从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。 A 家庭类型与理财策略相匹配
B 提早规划
C 整体规划
D 消费、投资与收入相匹配 参考解析 正确答案：B 所有的规划越早进行就越能够承担风险，各期的经济压力越小。所以要坚持提早规划原则。 第9题、日常生活覆盖储备主要是为了( )。 A 保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等
B 应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活
C 应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的预防一些重大的事故对家庭短期的冲击
D 应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 参考解析 正确答案：B 本题考查日常生活覆盖储备金的内容。日常生活覆盖储备是指对于多数家庭而言，一旦家庭主要经济收入创造者因为失业或者其他原因失去劳动能力，或失去收入来源，往往会对整个家庭生活质量造成严重影响。因此日常生活覆盖储备主要是为了保障家庭的正常生活。
第10题、某家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( )。
A 家族支援现金储备
B 意外现金储备
C 日常生活储备
D 追加投资储备 参考解析 正确答案：B 本题考查意外现金储备的含义。同时，意外现金储备还包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
第11题、理财规划师建议王小姐在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划的( )原则。
A 整体规划
B 现金保障优先
C 风险管理优于追求收益
D 消费、投资与收入相匹配 参考解析
正确答案：D您的选择：D[ 考点精析23244 ] 反映的是消费、投资与收入相匹配的原则。 第12题、以下生命周期中，( )的资产配置应该是攻守兼备型。
A 单身期
B 家庭事业形成期
C 家庭事业成长期
D 退休期 参考解析 正确答案：C 本题考查不同生命周期的资产配置类型。单身期和家庭事业形成期的资产配置类型是进攻型;家庭事业成长期和退休前期资产配置类型是攻守兼备型;退休期资产配置类型是防守型。 第13题、理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是( )。 A 攻守兼备型
B 稳健型
C 进攻型
D 防守型 参考解析 正确答案：A 中年家庭理财规划的核心策略是攻守兼备型。 第14题、( )是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。
A 单身期
B 家庭与事业形成期
C 家庭与事业成长期
D 退休前期 参考解析 正确答案：A 单身期是指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2-8年。 第15题、( ) 时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。 A 单身期
B 家庭与事业形成期
C 家庭与事业成长期
D 退休前期 参考解析 正确答案：B 本题考查家庭与事业形成期的理财目标。家庭与事业形成期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出，并考虑教育费用的准备。 第16题、( )是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。 A 单身期
B 家庭与事业形成期
C 家庭与事业成长期
D 退休前期 参考解析 正确答案：D 退休前期是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
第17题、根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )周岁以上的家庭为老年家庭。 A 30
B 35
C 40
D 55 参考解析 正确答案：D 本题考查三种家庭模型的界定。家庭模型是根据家庭收入主导者的生命周期而定的，家庭收入主导者的生理年龄在35岁以下的为青年家庭，55岁以上的是老年家庭，介于中间的是中年家庭。
第18题、根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言，理财规划的重要时期是指( )。
A 婴儿、童年、少年
B 少年、青年、中年
C 童年、少年、青年
D 青年、中年、老年 参考解析 正确答案：D 人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。 第19题、( )是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
A 投资规划
B 消费支出规划
C 现金规划
D 退休养老规划 参考解析 正确答案：A 投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。 第20题、( )是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
A 固定收益证券
B 对冲基金
C 期货
D 私募股权基金 参考解析 正确答案：B 对冲基金是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金，一般通过非公开方式发行，面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金，投资于证券市场，其投资目标更有针对性，并能够根据客户的特殊需求量体定做。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括( )。 A 信托型
B 债券型
C 公司型
D 有限合伙型 参考解析 正确答案：B 本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。 第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。
A 客户婚姻、子女状况
B 客户家庭收入支出表分析
C 客户家庭资产负债表分析
D 财务比率分析 参考解析 正确答案：A 本题考查的是理财规划流程中第三步：分析客户财务状况。理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括客户家庭资产负债表分析、客户家庭现金流量表分析以及财务比率分析。 第23题、第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的( )阶段。
A 初创期
B 成熟稳定期
C 扩张期
D 种子期 参考解析 正确答案：C 本题考查的是理财规划职业发展的三个阶段—初创期、扩张期、成熟稳定期。二战后属于扩张期。 第24题、( )层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。
A 外资银行VIP服务
B 大众银行大众理财
C 富裕银行贵宾理财
D 私人银行财富管理 参考解析 正确答案：B 本题考查金融服务体系的层次，大众银行大众理财的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。 第25题、著名的“二八法则”是( )提出来的。
A 马斯洛
B 萨缪尔森
C 伍德里奇
D 帕累托 参考解析 正确答案：D 著名的“二八法则”是帕累托提出来的。
第26题、理财规划师职业操守的核心原则是(
)。
A 严守秘密
B 个人诚信
C 具有合作精神
D 客观公正 参考解析 正确答案：B 理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
第27题、对于执业理财规划师而言，( )适用于情节轻微的制裁措施。 A 警告
B 吊销执照
C 暂停执业
D 罚款 参考解析 正确答案：A 对于执业理财规划师而言，警告适用于情节轻微的制裁措施。
第28题、理财规划合同中应设置“争议解决”条款，争议解决方式不包括( )。 A 协商
B 诉讼
C 仲裁
D 销毁合同 参考解析 正确答案：D 争议解决方式包括协商、诉讼、仲裁。 第29题、根据客户风险偏好分类，( )客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。
A 保守型
B 轻度保守型
C 中立型
D 进取型 参考解析 正确答案：A 保守型客户的资产组合为成长性资产占总资产30%以下，而定息资产占总资产70%以上。 第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，( )是取得客户代理权的标志。
A 理财规划方案的交付
B 客户收益的获得
C 获得代理证书
D 理财方案实施 参考解析 正确答案：C 取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题 第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容(
)。 A 是否有稳定、充足的收入
B 个人是否有发展的潜力
C 是否有充足的现金准备 D 是否有适当的住房
E 是否购买了适当的财产和人身保险 参考解析
正确答案：A,B,C,D,E 一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入;(2)个人是否有发展的潜力;(3)是否有充足的现金准备;(4)是否有适当的住房;(5)是否购买了适当的财产和人身保险;(6)是否有适当、收益稳定的投资;(7)是否享受社会保障;(8)是否有额外的养老保障计划。当然，前述衡量标准仅仅是参考性的，具体的安全标准要根据每个客户的实际情况而定。
第2题、一般来讲,理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循( )原则。 A 家庭类型与理财策略相匹配
B 整体规划
C 现金保障优先 D 风险管理优于追求收益
E 消费、投资与收入相匹配 参考解析
正确答案：A,B,C,D,E 理财规划的原则包括：整体规划、提早规划、现金保障优先即建立现金保障、风险管理优于追求收益、消费、投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。
第3题、根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略，对此下列说法正确的是( )。 A 青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为攻守兼备型 B 中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为进攻型 C 青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型 D 中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型 E 老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型 参考解析
正确答案：C,D,E 根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型;中年家庭的风险承受能力中等，理财规划的核心策略为攻守兼备型;老年家庭的风险承受能力比较低，因此理财规划核心策略为防守型。
第4题、理财规划必须和不同的生命周期、不同的家庭模型相结合才能产生最佳的实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是( )。
A 子女教育规划
B 投资规划
C 消费支出规划
D 税收筹划
E 退休养老规划 参考解析
正确答案：B,C 本题考查单身期的理财规划。单身期的理财规划包括现金规划、消费支出规划、投资规划。 第5题、退休前期客户的理财需求包括( )。
A 获得较高的投资收益率
B 储备养老金
C 财产传承
D 完善风险保障
E 购买住房 参考解析
正确答案：B,C 退休前期客户的理财需求包括：提高投资收益的稳定性，养老金储备，财产传承。 第6题、一般来说，家庭建立现金储备要包括( )。
A 日常生活消费储备
B 意外现金储备
C 长期投资
D 财产转让金
E 退休养老金 参考解析
正确答案：A,B 一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。 第7题、下列比较适合作为退休养老规划工具的是( )。
A 社会养老保险
B 企业年金
C 商业养老保险
D 个人养老储蓄
E 期货 参考解析
正确答案：A,B,C,D 退休规划的工具具体来说包括社会养老保险、企业年金、商业养老保险以及其他储蓄和相对稳健的投资方式。 第8题、商品期货主要包括( )。
A 农产品期货
B 外汇期货
C 有色金属期货
D 利率期货
E 能源期货 参考解析
正确答案：A,C,E 商品期货主要包括农产品期货、有色金属期货和能源期货等。 第9题、目前我国的商品期货交易所分别是( )。
A 北京商品期货交易所
B 上海商品期货交易所
C 大连商品期货交易所 D 郑州商品期货交易所
E 深圳商品期货交易所 参考解析
正确答案：B,C,D 目前我国三大商品期货交易所分别是上海商品期货交易所、大连商品期货交易所和郑州商品期货交易所。 第10题、实物黄金通常包括( )。
A 纸黄金
B 黄金期货
C 金条
D 金币
E 黄金饰品 参考解析
正确答案：C,D,E 实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰品
第11题、只有通过执行理财计划才能让客户的财务目标成为现实，为了确保理财计划的执行效果理财规划师应遵循( )的原则。
A 准确性
B 可操作性
C 长期性
D 有效性
E 及时性 参考解析
正确答案：A,D,E 本题考查理财规划师执行方案时需遵循的原则。一般为三原则，即准确性、有效性和及时性。 第12题、一般而言，个人金融服务体系分为( )。
A 大众银行大众理财
B 富裕银行贵宾理财
C 富裕银行财富管理 D 私人银行财富管理
E 私人银行贵宾理财 参考解析
正确答案：A,B,D 一般而言，个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。 第13题、一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，制裁措施可能有( )。
A 警告
B 暂停营业
C 罚款
D 取消理财规划师资格
E 无法参加理财规划师资格考试 参考解析
正确答案：D,E 一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。 第14题、理财规划合同中解决争议条款包括( )。
A 双方协商条款
B 交第三人调解条款
C 选择检验、鉴定机构条款
D 法律适用条款
E 提起诉讼条款 参考解析
正确答案：A,B,C,D,E 解决争议条款包括(1)双方协商条款;(2)交第三人调解条款;(3)仲裁条款，仲裁条款可排除诉讼;(4)提起诉讼条款，当事人要对受诉法院进行约定，选择的法院要与合同纠纷有一定联系，如：合同签订地、合同履行地等，并且当事人的约定不能违反法律的规定;(5)选择检验、鉴定机构条款;(6)法律适用条款，这一条款常使用涉外合同，不限于中国的法律。
第15题、荣氏模型中直觉型客户的衣着特点为( )。
A 难以预测
B 常常变换衣着式样
C 保守，正义
D 服饰搭配协调但缺乏色彩和新意
E 休闲而简单 参考解析
正确答案：A,B 直觉型客户的衣着特点为：难以预测，常常变换衣着式样，并且按照自己的理念和想象力选择十分新潮或是十分过时的穿着。
三、判断题
第1题、在为客户做理财规划的过程中，首先应该照顾到客户的收益最大化，其次为风险最小化。( ) 参考解析 正确答案：B 理财规划首先应该考虑的因素是风险，而非收益。
第2题、职业道德作为一种规范，同样具有法律上的强制约束力。( ) 参考解析 正确答案：B 职业道德不是法律规范，不具有法律上的强制约束力。
第3题、对于执业理财规划师的制裁措施不包括罚款和吊销执照等措施。( ) 参考解析 正确答案：B 对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。 第4题、理财规划师在交付理财规划方案时应重申方案的实施成本。( ) 参考解析 正确答案：A 在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。 第5题、理财规划合同中，“鉴于条款”与主文内容相抵触时，以“鉴于条款”为准。( ) 参考解析 正确答案：B 理财规划合同中，“鉴于条款”与主文内容相抵触时，以主文的内容为准。