业务档案管理暂行办法

2023-05-03

第一篇：业务档案管理暂行办法

农信社信贷业务档案管理暂行办法

第一章总则

第一条为进一步规范全省农村信用社信贷业务档案管理，有效地保护和利用信贷业务档案，防范信贷风险，根据《中华人民共和国档案法》、《贷款通则》等有关法律法规的规定，结合全省农村信用社实际，制定本办法。

第二条本办法所称信贷业务档案是指农村信用社、农村合作银行(以下简称农村信用社)在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与客户关系的重要文件、凭据和图表、声像以及系统数据等资料。主要由客户的基本资料、信贷业务中的相关契约和信用社信贷管理资料等组成。

第三条信贷业务档案管理遵循“明确职责、科学管理、有效利用、严禁损坏”的基本原则。

第四条信贷业务部门负责信贷业务档案的收集、整理、立卷、归档、保管和日常维护工作，并对档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。

第五条各级信贷管理部门都要设置信贷业务档案管理岗位，指定专人负责信贷业务档案的审核、整理、保管、移交等工作，档案管理人员可兼职。

第六条档案管理人员、调阅人员及其他相关人员均要严格执行保密制度。

第七条信贷业务档案管理工作接受上级信贷部门、档案管理部门的指导、监督和检查。

第二章信贷业务档案管理人员职责

第八条信贷业务档案管理人员的职责

(一)严格执行国家政策和法律法规，认真学习和钻研档案管理业务，不断提高业务素质;

(二)负责收集、整理和保管信贷业务档案资料;

(三)对已超过保管期限的档案进行鉴定，按程序对超过保存期限和无保存价值的档案进行销毁;

(四)办理档案借阅登记手续，负责档案利用工作。

县(市、区)农村信用联社、合作银行(以下简称县级联社)要明确分管信贷业务档案工作的主任(行长)，并明确其职责。

第三章信贷业务档案的收集整理和归档管理

第九条分支机构信贷内勤人员负责收集信贷业务档案资料。每笔业务终了，由信贷人员(客户经理)向信贷内勤办理档案交接，同时登记“信贷档案保管交接登记簿”。信贷内勤负责审查信贷业务档案内容填写是否符合有关规定，资料是否齐全完整;对于不符合规定的，退信贷人员(客户经理)。

第十条信贷业务档案的整理。

(一)档案资料中的企业借款合同、保证合同等要折叠成A4纸规格，其他需要保管的资料均要提供A4纸样式，用打号机打印页码并固定后归入档案盒。

(二)档案盒中的信贷档案资料均须打印目录，目录列示的内容必须与档案盒中保管的信贷档案资料内容相一致。

(三)对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩散的应复制并与原件一并保管。

第十一条对法人客户新发生信贷业务档案资料，实行统一管理、集中保管，原则上由县级联社公司业务部负责，各分支机构的信贷业务档案，要随发生随移交。存量贷款资料按照属

地管理原则，暂由贷款主办社保管;非法人客户信贷业务档案资料按照信贷业务审批权限，实行“谁审批，谁保管”，由最终审批部门相应的信贷业务档案管理人员集中保管。

第十二条县级联社应建立健全信贷资料的立卷归档制度，信贷业务档案管理人员对内办理完毕的具有保存价值的档案资料搜集齐全，分类整理，立案归档。

第十三条档案管理人员根据业务特点和工作需要，对信贷业务档案资料进行立卷分类。

(一)客户信贷业务档案分为五类：

1.权证类：采用抵押、质押担保方式的信贷业务，能够证明对抵押物、质物享有所有权和处置权的要件。

2.要件类：办理信贷业务过程中产生的能够证明信贷业务的合法性、合规性的基本要件。

3.管理类：客户的基本资料。

4.保全类：信贷资产风险管理的相关资料。

5.综合类：信用社内部管理资料。

权证类、要件类必须存放原件，其他各类档案原则上应存放原件，如有特殊情况，无法取得原件的，在不影响农村信用社权益的前提下，可以存放复印件。主管信贷员(客户经理)要将复印件与原件核实，在复印件上签署“经核对与原件一致”字样，核对日期并签名确认。

(二)客户信贷业务档案的建立实行一户一档、一笔(项)一卷，即一个客户除权证类以外的所有档案存放在一起，一笔业务(一个项目)的档案设为一卷(一个借款合同项下分次发放的视同一笔)。每个客户档案内再分为立卷区和归档区，在立卷区存放执行中业务的要件类、管理类、保全类档案，在归档区存放已经执行终了业务的要件类、管理类、保全类档案。权证类档案存放区域为权证区，其中有价单据必须存放于金库，执行中借据由会计部门集中入库保管，执行终了的借据按照要求归档，其他权证类档案存放于档案库内的保险柜中，必须双人、双锁保管。

综合类档案存放区域为综合区。

对农户(个体工商户)贷款，县级联社要根据贷款额度大小，对一定数额以下的农户(个体工商户)的信贷业务档案资料按村(市场)或按照信贷人员(客户经理)服务范围建档。

(三)各类档案的主要内容：

1.权证类档案包括：抵押物(质物)评估报告和作价依据，抵押物(质物)所有权、使用权证或证明文件，已办理抵押(质押)登记的他项权证或有关证明文件，抵押物清单，权利质押中的各种有价单据，抵押物(质物)保险单，抵押(质押)公证书(客户办理的要收集)等。

2.要件类档案包括：信用等级评定报告及授信资料，客户信贷业务申请书，信贷业务调查报告，信贷业务调查审查审批表，贷审会会议纪要，上级管理部门审批(咨询)意见，贷款意向书，贷款承诺函，信贷业务借款合同(协议书)、借据、担保合同(担保协议)或担保函，到逾期贷款本息催收通知及回执，贷后跟踪检查记录和贷款检查报告，企业经营活动分析报告，保证金进帐证明材料，贷款五级分类认定表(季度)，以及涉及贷款审查、审批、发放的其他必要资料。

3.管理类档案包括：借款人的基本资料和担保人的基本资料。主要有《企业法人营业执照》副本或复印件，《事业单位登记表》副本或复印件，《企业资质登记证》复印件，《特种经营许可证》复印件，《外商投资企业外汇登记证》复印件，《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件，贷款卡证明材料复印件以及以上资料的最新年检证明，企业法人注册资本验资报告复印件或有关注册资本来源的证明材料，法定代表人、负责人或代理人的身份证明复印件，法定代表人、负责人或代理人的签字样本，法人授权证明书，企业章程、联营协议复印件，印鉴卡，企业变更登记有关文件的复印件，企业各期财务报表，企业转制、改组等重大行为的相关资料，客户资料数据采集表，有关审计报告，需要政府管理部门批准事项的文件复印

件等。

自然人作为保证人的还应包括保证人及配偶的有效身份证件、保证人的居住证明或户口本的索引卡、保证人财产及收入状况证明、保证人及配偶同意提供担保的书面文件。

4.保全类档案包括：贷款诉讼全过程相关资料，全部相关贷款档案，以物抵贷资产清单、权属证明、抵贷协议、法院裁定书，投资资产的投资协议书、股权证明、投资资产划拨凭证等法律文书和其他必要资料;企业兼并、破产的有关资料及证明文件等;呆坏账核销的相关资料。

5.综合类档案包括：信用社内部有关信贷业务的各类报表，授权及转授权文件，行业分析资料，信贷分析报告，调查检查报告，审计稽核报告等。

第十四条立卷归档的基本要求：

(一)遵循档案资料的形成规律和特点，保持资料之间的有机联系，区别不同保管价值，以便于保管和利用;

(二)归档的档案资料种类、份数及每份文件的页数要齐全完整;

(三)在归档资料中，应将每份资料的正件与附件、复印件与原稿、请示与批复、转发文与原件等立在一起，不得分开;文电应合一立卷，同时按照批复在前、请示在后，处理性决定、判决性文件在前，依据材料在后的顺序要求办理资料归档;

(四)不同的档案资料，一般不得放在一起立卷，但跨的请示与批复，放在复文年立卷，没有复文的，放在请示年立卷，跨的规划放在针对的第一年立卷;

(五)卷内资料应按排列顺序，依次编写页码和卷号，统一在每页正面的右上角填写页码;

(六)卷内资料要去掉金属物，对破损的资料应进行托裱、修补，字迹易扩散的应复制并与原件一并立卷，案卷应使用标准的档案封皮，采用三孔一线的方法装订，不能装订的案卷，如定期统一报表等，应使用标准的报表封面、封底，用细线装订;

(七)按规定逐件填写《卷内文件目录》，卷内资料需要说明的事项，应逐件填写《卷内备考表》并将其放在卷尾，案卷封皮应逐项按规定填写清楚，案卷题名要简明确切地反映卷内资料内容，要用毛笔或碳素墨水书写，字迹要工整、清晰。

第十五条信贷业务档案应按照不同的保管期限进行保管。有信贷关系的客户的信贷业务档案要永久保管;结清全部信贷业务的客户的信贷业务档案，从该客户与农村信用社的最后一笔信贷业务结清后次年起，保管五年。

第四章档案的保管、调阅、交接和销毁

第十六条信贷业务档案必须有专用库房和柜架保管，库房、柜架要坚固，并有防火、防盗、防潮、防鼠、防虫等功能。库房内不能存放与信贷业务档案无关的物品，要定期对档案资料进行检查，发现问题及时解决，确保资料安全。

第十七条建立档案的查阅与调阅制度。信贷业务档案一律不准外借，以防丢失和泄密。

(一)内部调阅信贷业务档案，应由调阅人出具借条，经信贷负责人或分管主任(行长)批准，并登记“借阅信贷业务档案登记簿”。调阅的信贷业务档案不得横传、涂改、圈划、复制或拆散原卷册，用后必须及时归还。

(二)公安、纪检、司法等部门处理案件，需查阅档案时，必须持有县以上主管部门的正式公文介绍信，经分管主任(行长)批准方可查阅。查阅时，档案管理人员必须在场陪同，不准将档案交给查阅人放任不管，查阅人需索取有关证据和资料时，需经分管主任(行长)同意后方可抄录和复制，但严禁将原件抽出借走。查阅档案的介绍信要粘贴在原件后保管，并将查阅日期和有关情况在案卷封底作详细记录，同时登记“借阅信贷业务档案登记簿”，由信贷负责人、分管主任(行长)和档案管理人员共同签章，以备查考。

第十八条信贷业务档案管理人员及有关信贷人员调离时，对经管的有关档案资料(包括年内临时保管的文件资料)，要逐件填写交接清单，在有关领导的监督下，办理交接手续，以明确责任，确保信贷业务档案资料的完整。

第十九条档案保管期满后应进行销毁，具体步骤包括整理、审批和销毁。

(一)销毁前的整理。信贷业务档案保管期满需要销毁时，应由县级联社主管部门会同档案管理人员共同鉴定。销毁前必须严格进行整理和审阅，对其中未了结的债权债务合同及有关资料，应单独抽出，另行立卷保管到债权债务结清为止。

(二)档案销毁的审批。对需要销毁的信贷业务档案，信贷业务档案管理人员应编制“信贷业务档案销毁清单”，一式三份报县级联社档案管理部门审查，审查同意后，核发“信贷业务档案销毁核准单”，通知相关分支机构。

(三)档案销毁。信贷业务档案销毁工作由县级联社统一办理，各分支机构档案管理人员根据“信贷业务档案销毁核准单”，将已核准销毁的档案资料报送县级联社档案管理部门，县级联社指定专人(两人以上)负责监销，监销人应认真进行检查核对，并在销毁清单上签字，将档案清单入档保管。销毁档案应在指定地点进行，销毁时应注意安全和保密，严防散失。所有确定销毁的信贷业务档案，不得作废纸出售。县级联社在信贷管理中形成的信贷业务档案资料，对需要销毁的信贷业务档案，按规定报档案管理部门或上级部门。

第五章罚则

第二十条信用社有关工作人员在信贷业务档案收集、整理、保管、交接、调阅和销毁等过程中有违反本办法行为的，按照《山东省农村信用社员工违规违章行为处理暂行办法》的有关规定，对责任人进行处理;触犯刑律的，移交司法机关处理。

第六章附则

第二十一条本办法由山东省农村信用社联合社制定、解释和修改。

第二十二条此前山东省农村信用社系统有关管理制度与本办法有抵触的，以本办法为准。第二十三条本办法自2007年1月1日起施行。

第二篇：*******公司委托贷款业务管理暂行办法

第一条为规范***(以下简称公司)委托贷款业务，明晰操作流程，防范项目风险，制定本办法。

第二条委托贷款业务，是指公司根据确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等委托银行代为发放、监督使用并协助收回本息的业务。

第三条法人代表省担保集团公司对外签署委托贷款业务合同。经法人代表委托，授权代理人可以代表公司对外签署委托贷款业务合同。

第四条客户申请委托贷款条件

(一)工商、税务等证照齐全;

(二)具备所在行业资质资格;

(三)生产经营活动符合国家产业政策;

(四)环保符合要求;

(五)贷款用途清晰;

(六)后续经营期间有足够的营业现金流量，或有较强的市场融资能力偿还到期债务;

(七)其它必要的条件。

第五条客户可提供的担保措施

(一)土地、房产、设备等可登记的抵押物抵押。

(二)其他资产抵押。

(三)股票、债券、银行存单等易于变现的权利质押。

(四)第三方法人信用保证：

1、上市公司;

2、专业的担保公司，其净资产的10%能覆盖本次融资额度;

3、规模较大的企业，其净资产的10%能覆盖本次融资额度。

(五)关键管理人员或关联人员、实际控制人提供自然人信用保证。

(六)其他必要的担保措施。

上述担保措施可组合使用。

第六条委托贷款业务评审，实行项目评审委员评审制。

第七条额度管理

1、单户委托贷款额度不超过3000万元;

2、委托贷款余额不超过公司实收货币资本的20%。

第八条操作流程

1、业务部与借款人达成融资意向，协商确定委托贷款利率、期限、担保措施等要素。

2、项目经理A、B角进行业务调查，提交调查报告。

3、业务部经理签署审核意见，报主管业务副总经理审核。

4、风险控制部经理签署审核意见，报主管风险控制副总经理审核。

5、项目评审会出具项目评审意见，报法人代表审批。

6、风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行提出申请，出具《委托贷款申请表》等材料;

7、接到委托银行同意接受委托的通知后，风险控制部有关人员会同项目经理A角根据审批的委托贷款金额、利率、期限、担保措施等条件，与借款人及委托银行办理有关手续，落实担保措施，通知财务部按照批准金额向委托银行结算账户存入委托资金。

8、风险控制部有关人员会同项目经理A角经有权人批准同意负责向委托银行出具《委托贷款放款通知书》。

第九条利息及费用收取

(一)利率标准与收费项目：委托贷款利率与借款人协商确定，但原则上不超过法律规定限额。财务咨询费、评审费由双方协商确定，向银行缴纳的委托贷款手续费原则上由借款人承担。

(二)委托贷款结息时间按照与委托银行的合同约定执行。

(三)项目经理A角定期落实借款人利息支付情况。

第十条委托贷款归还与展期

(一)委托贷款到期后借款人按期归还贷款，收回委托资金。

(二)若借款人不能按《委托贷款借款合同》规定的期限归还借款本息，项目经理A角应及时会同委托银行向借款人催收。

(三)委托贷款原则上不得展期。因特殊情况需要展期的，借款人应提前5个工作日提出展期申请，项目经理A角对借款人

进行重新调查，并按照新项目审批流程办理，展期期限原则上不得超过原委托贷款期限;展期申请审批后，风险控制部有关人员会同项目经理A角负责向委托银行出具《委托贷款展期通知书》，按规定办理委托贷款展期手续。

第十一条债务清收

(一)借款人在委托贷款展期到期后仍不能归还贷款本息，项目由业务部移交至风险控制部。风险控制部会同业务部拟定清收方案，经审议通过后，由风险控制部依法向借款人和担保人清收。

1、与借款人或保证人签订抵(质)押合同的，抵(质)押人不履行全部义务，应依法会同委托银行对其提起诉讼，并按照法律程序对抵(质)押财产进行处理。

2、设定保证人信用保证的，应依法向保证人催收;保证人拒绝偿还的，应依法会同委托银行对借款人和保证人提起诉讼，进行清收。

3、设定其他担保措施的，应依法清收。

(二)依法清收后，造成损失的，依照有关规定认定有关人员责任并进行处罚，具体处罚办法另行制定。

第十二条档案管理

(一)相关合同、文件签署完毕后，项目经理A角登记《业务台账》;风险控制部登记《合同登记薄》、《抵(质)押物登记薄》。

(二)风险控制部办理担保签约手续后3天内，将项目全部资料整理后移交行政部。行政部指定专人对项目资料整理保存，对重要权证、单据等必须放入保险箱(柜)内保管。

(三)借款人按期归还贷款本息后，由风险控制部办理项目终结手续，注销抵(质)押登记，将代保管权证、文件退还客户，并由客户签收。

第十三条其他

(一)开展本类业务中遇到的其他事项，由项目评审会研究决定。

(二)本办法自发布之日起施行。

附件：委托贷款项目审批表

第三篇：债卷投资业务管理暂行办法

宝丰县农村信用合作联社债券投资业务管理暂行办法

第一章总则

第一条为了宝丰县农村信用社联合社(以下简称宝丰联社)债券投资业务管理，切实履行为全县农村合作金融机构(以下简称农信社)服务职能，根据中国人民银行《全国银行间债券市场债券交易管理办法》及有关管理规定，按照中国银行业监督管理委员会河南监管局《转发银监会关于加强省(区)农村信用社联合社经营业务监管的通知》的监管要求，结合本联社实际，特制定本办法。

第二条本办法所称债券投资业务包括：债券质押式回购、债

券买断式回购、现券买卖、债券借贷和债券分销等业务。

第三条宝丰联社债券投资业务坚持为全县农信社服务的理念和宗旨，从加强支农服务的大局出发，严格按照监管部门的要求，在全国银行间同业市场开展债券投资业务，实现资金营运安全性、流动性、效益性的有机统一，促进全县农信社持续稳健发展。

第四条宝丰联社债券投资业务，应遵循“合规经营、服从监管，规模适度、风险可控，积极创效、收益分享”的原则。

合规经营、服从监管。宝丰联社必须严格按照人民银行、银监会的规定和要求，依法开展债券投资业务。应严格遵守全国银行间同业拆借中心、中央国债登记结算有限责任公司等市场管理部门制定的相关规定，确保各项业务合规合法。

规模适度、风险可控。宝丰联社必须围绕全县农信社的基本需要开展债券投资业务，业务规模以不影响支农水平为底线，与全县农信社的利益相一致，与自身风险管控水平相适应，不为片面追求利润而盲目开展经营业务。

积极创效、收益分享。宝丰联社开展债券投资业务，要合理分配和使用经营收益，应认真执行现行财务会计制度，严格控制成本费用，真实反映经营成果。在据实支付各项营业费用，按规定计提各项风险准备后，合理分配和使用经营利润。

第五条本办法的实施主体是宝丰联社资金营运部，资金营运部应制订相应的内部控制和风险管理操作规程，在县联社的授权范围内开展相关业务。

第二章债券投资业务资金来源

第六条宝丰联社债券投资业务资金来源主要包括：每日头寸闲置资金,银行间同业调剂资金.

第三章债券投资业务范围

第七条我联社根据可用资金的期限结构，可以开展自营投资、债券交易、债券融资等三类业务。

(一)自营投资业务。指根据经县联社决策层批准的年度投资计划，由资金营运部执行的投资业务。主要业务有一级市场债券承销、二级市场现券买卖。

(二)债券交易业务。指专设一定头寸，以获取债券价差、利差为目的，并通过所运作收益率来体现市场交易能力的债券业务。主要业务有现券买卖、债券借贷交易业务。

(三)债券融资业务。指调整县联社资金头寸余缺的业务，是管理我联社流动性和保证全县农信社资金供求平衡的重要手段。主要业务有债券回购(包括债券质押式回购、债券买断式回购)。

第四章业务管理内容

第八条债券投资业务应遵循债券市场的有关交易规则，使用全国银行间同业拆借中心提供的交易系统进行。通过全国银行间债券市场交易系统达成的债券交易，可将交易系统提供的成交单视作交易合同。无法通过交易系统进行的债券投资业务，交易双方应签 3

署相关债券买卖合同，对买卖品种、买卖价格、交易面额、债券结算方式、资金清算方式、权利义务等要素进行明确。

第九条市场交易业务必须由具有交易员资格的业务员办理。交易员是指在全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司培训合格、登记注册，允许办理交易和结算业务的人员。

第十条债券业务应优先选用券款对付的结算方式。如对方不能用该结算方式的，则应选择对我方有利的结算方式。债券交易的资金清算必须通过人民银行大额支付系统进行。在交易过程中，必须及时了解资金或债券的到帐情况，确保债券投资业务顺利、安全运行。

第十一条债券投资应综合考虑债券的利率水平、发债人资信、利率预期、市场风险等因素，强化债券投资组合的投资品种和期限结构管理。债券投资品种，主要以国债、央行票据为主。应根据资金来源及市场行情变化，做好债券品种、期限的组合配置。

第十二条债券承销业务应做好各类债券的承销资格申报工作，同时做好一级市场分销，主要包括国债、央行票据、政策性金融债等。

第十三条做好业务交易中断的应急处理。当交易系统出现故障时，应按全国银行间同业拆借中心、国债公司等市场管理部门的规定，采用应急方式处理，并做好记录。

第五章组织架构与岗位职责

第十四条为了确保债券投资业务有序开展，资金营运部应按照“前台操作、中台监控与后台清算相互分离、相互制约、相互监督”的原则，设计组织架构，形成前台、中台、后台之间的相互制衡机制。

第十五条资金营运部债券投资业务设置前台交易岗,后台交易岗.前台交易岗又分前台及中台后台. 交易前台：

(一)负责资金中心在全国银行间债券市场的市场交易工作。具体职责包括：负责债券市场业务的前台交易;负责收集、整理银行间市场债券发行、分销、债券买卖、公开市场业务操作等有关信息，为资金营运决策提供参考意见;负责与全国银行间同业拆借中心、中央国债登记结算有限公司及市场成员之间的业务联系，协调与客户的业务合作;负责债券市场有关交易资料的收集、整理和保管。

(二)前台中的中后台:负责资金营运部的日常办公服务以及业务风险监控。具体职责包括：负责资金营运部各类业务综合及文件制发、报送、保管等工作;负责汇总编制业务营运计划，并督办落实;负责收集、分析有关经济金融动态，为资金营运工作提供决策依据;负责交易系统的授权设置;负责交易系统设备的检查维护;对相关业务进行风险监控。

交易中台: ，对业务运行进行全面风险监控。具体职责如下：

1、负责事前审核。对前台交易员交易权限进行设置，对超越 5

权限或授信额度或风险限额的、存在重大风险隐患可能产生重大损失的、超过资金中心风险承受能力的交易要及时制止交易流程;

2、负责事中审核。逐笔对交易的合法性、合规性进行审核，根据前台人员提交的成交合同和成交单，评估交易的真实性;

3、负责定期对债券投资业务的市值进行重估;

4、负责定期对业务运行的风险状况进行独立评价，并出具评价报告。

交易后台:

(二)负责债券市场业务的后台债券结算与债券托管工作。具体职责包括：负责债券分销、债券回购、现券买卖等市场业务的后台债券结算工作;负责在中央国债登记结算有限责任公司的债券托管工作;负责债券台账登记工作。负责宏观经济形势、市场分析预测和市场产品开发，以及监管政策、投资策略研究等方面工作。可一岗多人或一人多岗，但不兼容岗位不得由一人兼任。

1、负责根据中台已审核、章证齐全的成交通知单及时准确进行后台指令操作，并实行双人复核;

2、负责及时检查系统交易是否完成。对未完成的交易，须及时采取措施进行处置;

3、负责在后台交易合同成功后，打印交易单据交会计清算部进行资金清算;

4、负责托管债券台账管理，定期做好债券账务核对工作，并及时查询和处理错账、漏账;

5、负责定期更换后台系统操作密码，保守相关商业秘密。

第六章决策及授权审批机制

第十五条宝丰联社严格执行授权审批制度

(一)审定债券投资业务各项规章制度和操作流程;

(二)明确各职能部门职责，并保证其职责得到有效履行;

(三)审定债券投资业务授权授信范围;

(四)审定债券投资业务计划和任务;

(五)重大投资项目决策。

第十六条债券投资业务实行分级负责、授权管理。根据业务性质和风险程度不同，采取逐级授权、逐笔审批的管理方式。即：前台成交单生成以后,由后台操作员填写债券业务审批单,并有前台操作员和后台操作员共同签名,然后由部门负责人签名审批,最后由部门经理交由主管本块业务的联社主任审批,层层审批后方可交由会计核算中心划款.

第七章风险控制

第十七条宝丰联社开展债券投资业务，应严格执行《宝丰县农村信用合作联社构债券投资业务风险管理暂行办法》。

第十八条经理事会授权，风险管理委员会主要履行以下职责：

(一)制定债券投资风险管理战略、政策和程序，确定机构可以承受的市场风险水平;

(二)督促高级管理层采取必要的措施识别、计量、监测和控制市场风险，并定期获得关于市场风险性质和水平的报告，监控和评价市场风险管理的全面性、有效性以及高级管理层在市场风险管理方面的履职情况;

(三)风险管理委员会应定期向理事会提交有关报告。第十九条县联社各职能部门应履行对债券投资业务的监督检查职能。

(一)风险管理部门负责债券投资业务的信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险监测工作，并对资金中心中台风险管理人员进行业务管理。

(二)财务统计部门负责指导债券投资业务的会计核算管理，监督资金中心贯彻落实财务会计制度，协同资金中心制订债券投资业务的利润分配方案。

(三)稽核监察部负责对债券投资业务进行内部审计工作，按季对业务开展的合规情况进行检查与评价。

(四)网络信息中心负责对资金中心网络设备及系统运行安全进行管理。

第二十条资金营运部应建立业务运行情况定期分析报告制度。

(一)业务运行情况日报。内容为前日市场动态、交易备忘、本日营运计划。业务运行情况日报经资金中心主任批准后执行，并向省联社分管主任报告。

(二)业务运行情况周报。内容为本周市场动态和分析、下周市场动态和预测、本周业务运行情况和下周工作计划。业务运行情况周报经资金中心主任批准后执行，并向省联社分管主任报告。

(三)业务运行情况月(季、年)报。内容为本月(季、年)市场动态及分析和下月(季、年)市场动态和预测、本月(季、年)业务营运情况及分析、债券投资组合风险分析及对策、业务营运盈亏情况、下月(季、年)工作计划，季度、年度计划经县联社债券投资业务决策委员会批准后执行。

(四)特殊情况报告。在国家宏观经济政策重大调整(包括但不限于国家产业政策调整、中央银行基准利率调整)时或债券市场出现较大变动时，应及时作出分析报告，提交县联社主管领导. 第二十一条资金营运部应依据本办法建立健全各项业务的操作流程和奖惩机制，加强从业人员政治思想、职业道德、法规制度、业务知识和操作技能的培训。

第二十二条资金营运部应建立健全债券投资业务风险补偿机制，当所持债券市价持续2年低于账面价值;暂停交易1年或1年以上;发债主体当年发生严重亏损或持续2年发生亏损或出现其他不能持续经营的迹象等情况，应及时足额提取减值准备。债券投资营运获取的利润，原则上按不低于风险资产期末余额的1%提取一般准备，进一步强化债券投资业务的抗风险能力。

第二十三条资金营运部应制定债券投资业务会计核算及财务管理办法，规范费用管理，加强会计核算，提高会计监督质量。

第二十四条我联社债券投资业务应主动接受中国人民银行平顶山支行和河南省银监局的监督和管理，市场交易业务应主动接受全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限公司对日常交易业务的监督，及时向相关监管部门报送与债券投资业务有关的会计、统计报表及其他报告。

第九章奖惩规定

第二十五条我联社债券投资从业人员违反本办法规定的，按照《河南省农村信用社员工违规行为处理暂行规定》对其作相应处理。

第二十六条因下列情形之一造成损失的，可酌情对相关责任人作尽职免责处理。

(一)无法预见和不可控制的因素;

(二)属于正常的经营风险;

(三)国家法律、法规和政策的变化。

第三十八条资金中心完成年度工作目标，且未发生安全责任事故，县联社根据其业绩予以从业人员相应的奖励。

第二十七条本办法自下发之日起实施。

主题词：资金管理

办法

通知

抄

送：湖北银监局。

内部发送：本联社领导，各处室、中心。

湖北省农村信用社联合社办公室

2011年1月14日印发

共印130份

第四篇：养殖业保险业务管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强我省养殖业保险业务管理，规范保险经办机构业务操作程序,提高服务质量,根据《吉林省农业保险工作领导小组关于印发<吉林省养殖业保险工作实施方案>的通知》(吉农保字[2008]6号)等文件精神，制定本办法。

第二条本办法所称养殖业保险，是指享受中央及地方财政保费补贴的能繁母猪、奶牛等养殖保险。

第三条本办法所称的保险经办机构为安华农业保险股份有限公司吉林省分公司及其所属市(州)、县(市、区)公司及中国人民财产保险股份有限公司吉林省分公司及其所属市(州)、县(市、区)公司。

第二章承保

第四条投保标的必须符合下列投保条件：

(一)养殖场地及设施符合卫生防疫条件，管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量;

(二)饲养场所在当地洪水警戒水位线以上的非蓄洪、行洪区;

(三)投保个体应是经畜牧兽医部门验明无伤残，无保险责任范围内的疾病，营养良好，饲养管理正常，能按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录，并必须具有识别身份 1 的统一标识;

(四)投保标的具备一定规模，便于业务管理;

(五)保险经办机构制定的经保监部门审定通过的其他条件。

第五条保险责任为重大病害、自然灾害和意外事故所导致的投保个体直接死亡。

因人为管理不善、故意或过失行为，以及违反防疫规定或发病后不及时治疗所造成的投保个体死亡，保险经办机构不承担赔偿责任。

第六条保险期限为一年，设疾病观察期15天。第七条保险经办机构要根据投保标的信息，在畜牧兽医等部门的配合下，逐一查验投保标的。对无耳标、带病投保、没有进行免疫、年龄不够、投保数量不够等不符合投保条件的，不予承保。

第八条参保养殖户、龙头企业自交保费和县(市、区)财政保费补贴须一次性划入保险经办机构指定帐户,保险经办机构在完成保费收取、查验标的，核对投保手续等工作后，为投保人出具保险单。

第三章报案

第九条投保标的出险后3小时内，投保人或被保险人向保险经办机构指定的全国统一服务专线报案。

第十条各承保公司应建立“出险报案登记台帐”，并分险种进行填制、整理和归档。

第四章现场查勘

第十一条保险经办机构要坚持及时、快速、客观的原则，积极进行现场查勘定损。

第十二条保险经办机构必须在接到报案12小时内出现场，第一现场率要达到100%。

第十三条现场查勘由当地保险经办机构具体负责，一次死亡数量较多时，要逐级上报，在上级公司的指导下进行查勘。

第十四条如遇死因难以确定等疑难案件，要聘用畜牧兽医等部门具有资质的专业技术人员对死亡标的死亡原因进行鉴定。

第十五条现场查勘工作要注意以下事项:

(一)携带保单抄件及投保明细表，并与出险标的认真核对，认定是否为承保标的、是否属于保险责任;

(二)出同一现场人员要在2人以上;

(三)查明出险时间，了解是否在保险期限内,因疾病或传染病死亡的，要核对出险时间是否在疾病观察期内;

(四)现场要拍摄照片，照片要能反映死亡标的特征、标识及圈舍环境，并注明拍照时间、拍照人姓名;

(五)若投保人、被保险人对查勘定损结果有疑义，被保险人应向保险经办机构出示县级(含)以上畜牧兽医部门的死亡原因鉴定证明材料;

(六)因传染病死亡的标的，由投保人或被保险人进行焚烧、掩埋等无害化处理;

第十六条查勘现场时应指导投保人或被保险人填写出险 3 通知书、赔款收据、损失清单、赔款协议书等有关保险单证和材料。各种理赔单证填写要做到要素齐全，内容完整，文字简练，字迹清晰，严禁模棱两可或含糊其辞，有关情况须经被保险人签字确认。

第五章赔偿处理

第十七条查勘现场完毕后，按保险经办机构内部理赔定损核赔工作流程处理。

第十八条不得扩大赔付、私自协议赔付。对不属于保险责任的案件，做出拒赔结论后，须填写拒赔登记，并由保险经办机构经理签字后逐级上报审批，核准后向被保险人发出《保险拒赔通知书》。

第十九条保险经办机构理赔要迅速，对可以结案的案件，须督促被保险人尽快提交索赔材料，加快结案。对超过索赔期、弃权等案件要及时清理、注销，提高结案率。

第二十条对死亡原因明确、保险责任清楚的，要尽快赔付。对属于保险责任，且有残值的出险标的，赔付时要按照保险金额的20%—30%扣减残值。

第六章档案管理

第二十一条理赔案卷需一案一卷整理、装订、登记、存档。案卷要做到单证齐全，编排有序，目录清楚，装订整齐，并建立已、未决赔案登记台帐，由保险经办机构负责保管。

第七章监督管理

第二十二条保险经办机构省级公司要加强对基层承保公司的业务指导和管理，及时发现和解决问题。督促基层承保公司依法合规经营，严肃处理业务人员弄虚作假参与骗保骗赔行为。要按月向省财政厅、吉林保监局报送养殖业保险业务开展情况。终了后半个月内报送养殖业保险工作总结。

第二十三条保险经办机构和有关部门要加强养殖业保险风险防范，指导投保人和被保险人做好防灾防损工作。

第二十四条养殖业保险业务的资金管理按照《吉林省财政厅关于印发<吉林省养殖业保险保费补贴资金管理暂行办法>的通知》(吉财债[2008]315号)执行。

第二十五条省农业保险领导小组办公室是全省养殖业保险业务的监督管理部门，将定期对保险经办机构养殖业保险业务开展情况进行检查，凡发现保险经办机构不按此办法执行或弄虚作假、纵容基层承保公司骗保骗赔行为的，将取消保险经办机构的经办资格。

第八章附则

第二十六条本办法自印发之日起施行。

第五篇：山西省社会保险业务档案管理暂行办法

第一章总则

第一条

为了规范和加强各级社会保险业务档案管理，维护社会保险业务档案真实、完整和安全，有效利用和保护社会保险业务档案，为社会保险事业服务，根据《中华人民共和国档案法》、《社会保险业务档案管理规定(试行)》、《山西省档案管理条例》，结合我省社会保险经办机构工作实际，特制定本办法。

第二条

本办法所称社会保险业务档案，是指各级社会保险经办机构在办理社会保险业务过程中，直接形成的具有保存和利用价值的专业性文字材料、电子文档、图表、声像等不同载体的历史记录。

第三条各级社会保险经办机构管理社会保险业务档案。社会保险经办机构包括：省、市、县(区)社会保险经办机构。

第四条社会保险业务档案实行集中统一管理的原则，维护社会保险业务档案的完整、准确与安全，积极开展档案的利用工作，实现档案管理的标准化和现代化，为社会保险事业服务，任何部门和个人不得将其据为己有。

第二章组织机构及其职责

第五条

省社会保险局负责各级社会保险经办机构业

1 务档案管理工作的组织领导。各级社会保险经办机构业务档案工作应当接受同级档案行政管理部门及上级社会保险经办机构的业务指导。

第六条

各级社会保险经办机构应当设置业务档案工作领导机构和工作机构并且要配置业务档案工作人员，健全业务档案工作制度，提供必要条件，保证业务档案工作健康发展。

第七条

各级社会保险经办机构应建立本单位综合档案室，集中管理本单位各种门类及各种载体的档案。

第八条

综合档案室的工作任务：

1、指导、监督、规范本单位文件材料的组成、积累、格式及归档等工作;

2、负责管理本单位的全部档案资料;

3、认真开发档案信息资源，积极提供利用，为本单位各项工作提供有效服务。第九条各级社会保险经办机构的业务档案工作人员应当忠于职守，遵守纪律，具备一定专业知识，履行业务档案工作职责，圆满完成业务档案工作任务。业务档案工作人员对本单位各部门文件材料的形成积累和归档工作进行指导，并参与对业务档案工作的考核工作。

第三章业务档案的管理

第十条

各级社会保险经办机构应根据本单位实际情

2 况，参照《山西省社会保险经办机构文件材料归档范围和保管期限规定》(附件1)，制定适合本单位工作实际的文件材料归档范围及保管期限。

第十一条

反映社会保险经办机构工作活动，具有查考保存价值的各种文件材料都应归档保存，任何单位和个人不得据为己有或擅自销毁。

第十二条

反映社会保险经办机构各种门类、各种载体的档案应按时归档。各级社会保险经办机构应建立文件材料档案立卷归档制度(附件2.1)。

1、文书档案和社会保险业务档案应当在形成的下一年6月份以前归档。

2、基本建设项目档案应在项目竣工验收后的30日内归档;未竣工验收而投入使用的基本建设项目档案应在投入使用后的60日内归档。

3、设备购置过程中形成的文件材料及随机文件材料应在开箱验收后归档。

4、财务会计档案在财务工作终结后，由财务部门暂保管一年，到期后编制移交清册，移交本单位综合档案室统一保管，出纳不得监管会计档案。

5、声像档案、实物档案应及时归档。

6、电子文档，每年年底归档一次或任务完成后随时归档。

3 第十三条社会保险经办机构业务档案的分类：

1、文书类：以分二级类，以保管期限分三级类。包括党群工作、行政后勤管理、文秘、机要、档案、人事、劳资、综合治理、安全保卫、计划生育等。

2、社会保险业务类：以各业务环节分二级类，包括社会保险登记管理类、社会保险费征缴管理类、社会保险待遇核定类、社会保险审计稽核类、社会保险个人账户管理类、社会保险业务信息统计类。以保管期限分三级类，包括永久、100年、50年、30年、10年。

3、会计类：分帐簿、凭证、财务报告、其它四个二级类。

4、声像电子类：分录音、录像、照片、光盘、磁盘、磁带等若干个二级类。

5、实物类：分奖杯、奖状、奖旗、奖牌、证书、印章、其它等若干个二级类。

6、科技类：以基本建设档案、设备档案分二级类。基本建设档案以具体工程项目分三级类，设备档案总数量少可不设三级类目。

第十四条

社会保险经办机构业务档案的收集：一是要按照本单位制定的文件材料归档范围及保管期限的内容，由本单位综合档案室对单位内部各部门各工作岗位应归档的文件材料进行接收;

4 二是征集散失在社会或个人手中的，但对本单位具有保存价值的文件材料。

第十五条

社会保险经办机构业务档案的整理：各种门类、载体的档案，规范整理应依据相关标准，做到分类合理，排列有序，编目科学。

1、社会保险业务档案依据《社会保险业务档案管理规定(试行)》(人力资源和社会保障部、国家档案局第3号令)进行整理。

2、文书档案依据《机关文件材料归档范围和文书档案保管期限规定》(国家档案局第8号令)进行整理。

3、会计档案依据国家财政部和国家档案局《会计档案管理办法》进行整理。

4、电子档案依据国家档案局颁布的《电子公文归档管理暂行办法》进行整理。

5、其他档案依据国家有关部门颁布的档案管理规定进行整理。

第十六条

社会保险经办机构业务档案工作应建立全宗卷，建立业务档案统计制度，对档案的收进、移出、保管、利用等情况进行管理。

第十七条社会保险经办机构应定期对已超过保管期限的业务档案进行鉴定。销毁档案要逐件登记于销毁清册，经本单位鉴定小组审核签字后，报上级主管领导批准后销毁;

5 会计档案的销毁应按《会计档案管理办法》执行。销毁清册要永久保存。

第十八条

社会保险经办机构应积极采用先进的现代化技术设备，实现业务档案管理的科学化、规范化、现代化。第四章业务档案的保管和利用

第十九条

档案保管应配备专门的库房及相应的符合国家标准的档案装具和设备，并符合防火、防盗、防光、防尘、防潮、防水、防虫鼠、防高温、防震等要求。

第二十条

各级社会保险经办机构应编制归档文件目录、案卷目录、全引目录、人名索引等检索工具，编写大事记、组织沿革、基础数字汇集、专题概要、利用效果实例汇编、发文汇集等编研材料，满足利用工作需要。

第二十一条

业务档案工作人员调动工作时，应在离岗前办好交接手续。

第二十二条

各级社会保险经办机构应制定业务档案保管制度、保密制度、查(借)阅制度，规范提供利用工作，确保业务档案安全。

第五章附则

第二十三条

各级社会保险经办机构要积极开展业务档案管理工作，按照人力资源和社会保障部、国家档案局以及省人力资源和社会保障厅、省档案局有关规定的要求，在规定的时间内达到国家社会保险业务档案达标验收工作标

6 准。

第二十四条

本办法由山西省社会保险局和山西省档案管理局负责解释。

第二十五条本办法自印发之日起执行。附件：

1、山西省社会保险经办机构文件材料归档范围和保管期限规定。

2、山西省社会保险经办机构业务档案管理各项制度。

3、山西省社会保险经办机构业务档案分类编号方案。

4、山西省社会保险经办机构业务档案材料移交清单。

5、山西省社会保险经办机构业务档案销毁清册。

6、山西省社会保险经办机构业务档案借阅登记表。

山西省社会保险经办机构文件材料归档范围和保管期限规定

总

则

第一条为便于本单位各内设机构及全体职工正确界定文件材料归档范围，准确划分档案保管期限，使所保存的档案既能反映本单位主要职能活动情况，维护其历史面貌，又便于保管和利用，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国档案法实施办法》、《国家档案局8号令》、《社会保险业务档案管理规定(试行)》，制定本规定。第二条

本规定中的本单位文件材料是指本单位各内设机构及全体职工在其工作活动中形成的各种门类和载体的历史记录。

8 第三条

本单位文件材料归档范围是：

(一)反映本单位主要职能活动和基本历史面貌的，对本单位工作和历史研究具有利用价值的文件材料;

(二)本单位工作活动中形成的在维护国家、集体和公民权益等方面具有凭证价值的文件材料;

(三)本单位需要贯彻执行的上级机关和同级机关的文件材料;下级机关报送的重要文件材料;

(四)其他对本单位工作具有考查价值的文件材料。

第四条

本单位文件材料不归档范围是：

(一)上级机关的文件材料中，普发性不需要本单位办理的文件材料，任免、奖惩非本单位工作人员的文件材料，供工作参考的抄件等;

(二)本单位文件材料中的重份文件，无查考利用价值的事务性、临时性文件，一般性文件的历史修改稿，各次校对稿，无特殊保存价值的信封，不需办理的一般性电话记录，内部互相抄送的文件材料，本单位负责人兼任外单位职务形成的与本单位无关的文件材料，有关工作参考的文件材料;

(三)同级机关的文件中，不需贯彻执行的文件材料，不需办理的抄送文件材料;