理财规划案例分析

第一篇：理财规划案例分析

理财规划案例:

一、财务状况分析

从案例中可以看出，张先生夫妻二人正处于事业的上升阶段，未来工资提升的可能性非常大。

从目前家庭状况来看，夫妻双方的父母都有退休金，以及医保，短期暂时不需要很多开销，而且，夫妻俩人单位均有社会养老保险和医疗保险，所以用在买保险上的理财产品的费用不需很多。 张先生家年收入为10.8万元，年支出为8.16万元，每年的结余为2.64万元，同时还有2万元的存款，及市值4万元的股票(被套，损失近1.2万元)。有一部价值10万元的经济型轿车，暂时还没有住房。

二、理财分析

(1)家庭资产状况分析

根据张先生的家庭状况，可以分析出：实物资产占家庭总资产的62.5%;金融资产占家庭总资产的25%;货币资产占家庭总资产的12.5%。

(2)家庭收入状况分析

在家庭收入中，刘女士的收入占家庭总收入的33%，张先生的收入占家庭总收入的67%，由此可见，张先生的收入占家庭总收入的大部分。

(3)家庭支出状况分析

年总支出为8.16万元，日常生活支出3.12万元，占总支出的38.2%;养车费支出1.2万元，占总支出的14.7%;其他支出3.84万元，占总支出的47.1%。

(4)家庭结余状况分析

10.8-8.16=2.64万元

三、理财目标

处置目前被套的股票;2年内购买一套两居室住房;五年后养育一个孩子。

四、理财规划

1、鉴于张先生家已持有价值4万元的股票，风险较大，建议不要再增加过多资金购买股票，因现在股票被套，不要急于离场，造成实际的损失。建议暂时持有股票，遇到持有股票低价是可适当补仓，以此来降低成本，等待时机，现在股市探底回调，后市看好，待股市反弹，价格回调时再解套离场。

2、鉴于现在通胀的压力，银行存款是负收益，建议张先生将存款取出，买一些理财产品，为保持一定的流动性和安全性，可以选择国债和基金的投资组合，利用国债的高安全性稳步增加帐户中的数值，利用基金博取一定的收益，每年的结余资金可以做基金定投。

3、由于夫妻的父母均有退休金及医保，夫妻二人也有社会养老保险和医疗保险，所以目前家庭不需要买过多保险产品。

4、两年内购买一套两居室的住房，如果选择地理位置较偏的地方，价值大概在35万元左右，首付10.5万元，每月还月供1600元。

5、五年后，若考虑要孩子的话，从现在开始可以为孩子储备资金，可以买每月1000元的基金定投，五年后资金达8万元，足够孩子的短期养育费。如考虑到孩子未来的抚养与教育问题可以做一个专门的教育基金的储蓄。

第二篇：理财规划案例1：

小王，某大学生在校学生，现担任班长、学生会副部长、社团部长等职务。小王每月生活费为1200元，但小王每月支出情况为，800元的伙食费，200元购买日常生活用品和学习用品等，另外每月需节省100元购买衣服。作为小王这样一个身兼数职的学生来说，没有时间在外做兼职。并且小王每月由于工作需要，要进行例行的聚餐，还有就是朋友间、同事间等的往来，娱乐消费，日常开销大。为此，小王感到很纠结，他该如何处理好自己的资金问题，让自己不感到很拮据。请给出合理的理财规划方案。

理财规划案例2：

王小姐月均收入6000余元，算上其他奖金和年终奖，年收入10万元。作为一个80年代初出生的单身女子，工作上好打拼的她，也爱好朋友间往来、娱乐消费，日常开销较大。除去房租水电交通饮食2500元和生活杂费1500元，每月能省下来2000元。面对理财产品、申购基金、保险订单、购房合同等“投资方案”，仅有10万元存款的她感到很纠结。

现状分析及潜在风险

王小姐年收入10万元，支出4.8万元，净结余为5.2万元，现有存款10万。身为80后单身女白领的王小姐，现阶段面临着置业、保险、投资等需求，同时又面临着人身意外风险以及房地产投资、金融投资固有的投资风险。

针对如何利用闲置资金问题，谢凯建议王小姐首先规划对于自己既紧急又重要的需求，其次再考虑紧急而不重要的需求，再次才是重要而不紧急的需求。谢凯认为，王小姐首先应解决风险保障的问题，其次是投资规划问题，再其次是购房置业问题。请给出合理的理财规划方案。

第三篇：《个人理财规划》答案案例分析

1、工艺矿物学主要研究对象为：由用物理手段无法进一步分割的单一无机晶体所组成的集合体。

2、混匀常用的方法：铁锹拌匀法、环锥法、滚移法、槽型分样器法。

3、单体解离度是衡量磨矿效果的重要指标。

4、显微镜可分为偏光显微镜、反光显微镜、透射电子显微镜、扫描电子显微镜。

5、油浸物镜分辨力比干燥物镜分辨率强，易于观测矿物的双反射、非均质性、内反射等光学性质。

6、矿物的颜色可分为体色和表色，两者大致互补。

7、按中矿物间的结合关系，可将连生体分为毗邻型、细脉型、壳层型和包裹型。

8、内反射测定的常用方法：斜照法、正交偏光法。

9、矿相显微镜下除了光学性质外，还可以观察和测定矿物的硬度、磁性、导电性、脆性与塑性、浸蚀鉴定特征以及矿物的某些结晶习性等。

10、元素在矿石中存在形式主要有三种：独立矿物、类质同象、离子吸附。

11、矿物粒度按分析目的不同，可分为：单晶粒度、集合体粒度、标准粒度、工艺粒度。

12、观察抗磨硬度时，提升镜筒(或物台下降)，亮线向低硬度矿物方向移动;下降镜筒(提升物台)，亮线向高硬度矿物方向移动。

第四篇：理财规划师课件(综合案例分析)

案例1 • 杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个可爱的宝宝男孩2岁，目前的开销还不大，有父母带养在内地每月大概1000元;家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房屋贷款上每月2700元，还有17年，房屋物业管理费每月250元。算下来，每个月还能有的结余16500元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。

• 虽然收入还行，但由于工作繁忙，这个家庭平常对理财方面并不在行，总觉得金融投资风险不可控。余钱方面，有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都老老实实放在银行，没有炒股也没有买过基金或债券。 • 杨先生的家庭是属于什么时期：

 家庭成长期

 家庭与事业形成期  家庭与事业成长期  事业成长期

• 你认为杨先生的风险偏好类型是：  中庸型  进取型  激进型  保守性

• 你认为下列目标中，杨先生家庭最重要的目标是：  买房  父母赡养  退休计划  儿子学费

• 杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟内地父母一起同住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9%，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?  7575563.8  7844342.7  3438260.1  344826401 • 如果首付30%，贷款70%，按揭20年，贷款利率为6.81%，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?  39869.4  40510.7  40282.1  39651.1 • 杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?  14.5%  17.3%  18.0%  15.1% •     •

• • •     •

    案例2

• 刘叶先生，今年43岁，2004年开始自主投资创办了一家生产型企业，经过几年的积累发展，该企业正步入快速成长期，目前刘先生拥有自营企业股权价值60万，近几年的股权分红收入每年约35万，估计三年后可增加到50万;太太今年40岁，是一名税务师，年收入较稳定有20万，还有咨询费收入4.56万，夫妻俩有一个12岁的女儿，读初中一年级，聪明伶俐，刘太非常希望女儿读完高二就能出国深造，至少读完硕士。目前夫妻双方父母都在各自的家乡生活，刘太每月定时寄1500元给老人们。前年一家三口从两居室搬进现在的高尚住宅蔚蓝海岸小区，去年又购置了价值25万的第二部家庭用车。家中事务由刘太打理，基本上她认为自己属于中庸偏积进型投资者。

• 1.你认为刘氏家庭目前最不关心的理财问题是：

• 解决资产增值问题 • 为养老提供生活保障 • 解决资产保值问题 • 女儿婚嫁计划

• 2.作为理财师的你，你认为难以帮助刘氏家庭实施的理财计划是：() • 子女教育计划 • 家庭保险计划 • 退休计划

• 企业经营计划

• 3.刘氏家庭现在处于以下哪个阶段： • 单身期 • 家庭形成期 对于杨先生的家庭财务问题，你觉得分析正确的有

(

) 关键是选好一个投资计划，获得足够高的收益率，买房不是问题。 杨先生的购房计划过于奢侈，应该深思熟虑。

杨先生应该为太太买一份保险，以避免太太意外事故为家庭带来生活冲击。 杨先生现在的收入情况完全可以保障家庭过上理想的生活得。

夫妻两人希望25年后都可以安安心心退休，并且能维持现有的生活水平(仅基本生活费支出，每年8万元，通货膨胀率为3%，活20年)。崔先生应为自己的退休生活准备多少钱?

A

2492010.3

B

4684091.1

C

4543568.3

D

25566770.1 假设杨先生准备的退休资金预期有8%的投资收益率，崔先生应准备多少钱? 2216062.1 2113466.6 2087448.1 2191820.5 杨先生决定现在每月为自己的退休生活进行定期定额投资，预期收益率为8%，那么他每个月末应投资多少钱才能保证自己的舒适的退休生活? 2422.4 2437.9 3848.5 3833.2 • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • • 家庭成长期 退休期

4.在分析他们家庭的寿险需求时，你不会考虑哪个因素： 意外伤害保险 定期人寿保险 健康保险 养老保险

5.你为刘氏家庭制定理财计划时，你不会重点考虑以下哪个因素：

年龄

未来收入水平 个人净资产 教育水平

6.希望你能为他提供投资建议，你为他们选择金融产品时，参考的依据是(B) 距孩子上大学的时间长度 终生的风险承受度

家庭为子女教育储蓄的能力 孩子的消费需求

7.在分析他们家庭的寿险保障需求时，你不会重点考虑的因素是： 家庭的收入来源 家庭的生活开销 家庭已有的寿险保障 社会福利及政府补贴

8.刘先生计划3年后购置价值100万的商铺，一次性付清，则现在应该每月定期定额投资多少钱?(投资收益率为8%)

24615.3 24773.7 24669.7 24506.3 9.计划5年后送女儿出国读书，直至完成硕士学位(一共7年)，现在留学的费用为170000元/每年，学费增长率忽略不计，如果采用定期定额的投资方法，刘先生每月末要投资多少钱才够女儿留学的费用?(投资收益率为8%) 16313.7 16209.4 16088.3 16195.6 10.计划20年后一起退休，希望保持目前舒适生活水平，每月费用估计现值1.5万元;刘先生应该每月末定期定额投资多少钱才能保证自己20年的舒适的退休生活?(通话膨胀为3%,投资收益率为8%) 7559.0 7510.7 7253.7 7302.1 • • • • •

• • • • 论述题

• 陈小姐今年32岁，离异，带一个八岁的小孩，目前家庭资产状况为储蓄12万元，定期定额购买基金每月3000元，股票市值36万元，投资连结保险(激进型)每年6000元，万能寿险每年2000元，陈小姐最担心两件事情，孩子的教育和自己的养老，陈小姐现在每月支出6000元，退休后由于没有小孩负担，她想至少需要每月4000元，她希望孩子至少能大学毕业(22岁)，现在国内高校的学费需要每年1万元(学费增长率为6%)，陈小姐不知道她现在的资产配置能否满足自己养老和孩子大学费用，你作为一名理财规划师，请你帮她分析她的目标并做出合理的资产配置。(假设陈小姐55岁退休，预计寿命80岁，通货膨胀率为4%，假设退休后投资收益率刚好抵御通货膨胀率) • 答题要点：

• (1)计算陈小姐的养老以及孩子教育的总费用(养老296万元，孩子大学费用7.2万元)。

• (2)根据陈小姐现有资产，分别对养老和子女教育进行资产配置(此题有多种方法，可用一次性资产配置法，定期定额投资法或两者相结合，重点在于收益率的计算以及实现的现实性)。

• 小王今年22岁，大学刚毕业，独自来深圳打工，现在有存款2万元，月工资收入5000元，月支出2000元，小王最大的人生梦想就是在他30岁时成为百万富翁，请你就小王的目标进行分析并给出合理化建议。 • 答题要点：

• (1)计算小王要在30岁拥有100万元的投资收益率(27%)。 • (2)根据投资收益率做出合理的资产配置。 •

• 杜先生是一家陶瓷公司的老板，他十分钟情于房产投资，目前有可投资房产一套，成本价120万元，是三年以前10年期按揭付款，首期已付三成(银行贷款利率6.52%)，现在用于出租，租价每月6000元，，随着近几年房价的上涨，杜先生的房子已升值为市价260万元，杜先生现在很矛盾，不知道是应该卖掉房子去买基金(假设基金年平均收益率6%)，还是继续出租(租期共20年，租金收益率3%，假定20年后此房产价格80万)，为此，杜先生特来向你寻求理财咨询服务，请你向杜先生说明你提供的理财建议

• (3)分析小王目标是否合理并作出调整。

•

• 答题要点：

• (1)计算杜先生可用于基金投资的总额(先算三年利息23万元，则杜先生可投资基金的总额为260万-120万-23万=117万)。

• (2)计算杜先生租房总收入及房产价值(196万+80万=276万)。 • (3)计算基金投资17年后总价值(315万)。

• (4)综上比较，杜先生现在卖房合算，但前提是基金收益要保证在6%以上).

• 王海是某银行的理财规划师，上个星期去拜访了一位客户马太太，经过交谈后，马太太希望王海能够为他提供一份综合的理财规划建议书：

(10分) • 说明提供的建议书的结构及主要内容 • 理财规划建议书的特点 • 答题要点

• 1.建议书的结构和主要内容 • • • • • • • • • • • • • • •

(1) 封面

(2) 致客户函(基本假设) (3)客户基本信息表

(4)客户基本财务状况及分析

(5)客户的理财目标，风险偏好分析

(6)客户特殊财务问题(大额消费，买房，融资，遗产)

(7)客户基本财务规划(子女教育规划，保险规划，养老规划) (8)规划总结

(9)反馈，监控

2.建议书的特点：

建议书结构合理、语言亲切、友好、可读性强

客户财务问题诊断正确、理财目标界定清晰、理财逻辑严谨、结论明确 各种理财需求分析思路正确，需求分析计算正确，假设条件合理

所选方案最大效率实现资源配置与平衡，注意风险收益均衡并进行风险提示 产品推荐思路清晰、满足客户需求导向，有操作性，易于监控和执行

• 小赵有一套他拥有产权的单身公寓，价值30万元。由于害怕遭受火灾而蒙受损失，小赵准备为这套公寓购买火灾保险。但小赵估计公寓遭受20万以上的损失可能性很小，因此小赵计划购买保额为20万的火灾保险，这样公寓遭受20万以下的火灾损失都可以获得全额赔偿。小赵的保险目标能实现吗?如果不能，他可能的选择有哪些?请你按照制作理财规划建议书的一般步骤说明如何单独制作一份保险规划建议书。

• 答案：小赵的保险目标不能实现。当小赵购买20万的火灾保险时，公寓遭受的损失只有2/3能获得赔偿，并且赔偿限额在20万以内，即使公寓遭受的损失在20万以下。小赵的选择，要么是购买30万保额的火灾保险，要么是自己承担部分风险。 •

保险规划建议书的制作步骤：①、收集客户信息②、分析客户现有保单③、分析保险需求④、提供产品选择方案⑤、及时根据市场及客户目标调整保险规划与方案

• 该题包含的知识点及分量：

• 你是一家独立理财顾问公司的理财顾问，准备在某高档社区举办一场高端客户的理财讲座，由于该社区客户多以私营企业主为主，他们都对于个人理财规划十分陌生，但他们都 迫切需要理财规划服务，请你从为高端客户服务入手，说明什么是个人理财规划，个人理财规划的能为客户提供什么服务，并为客户解释个人理财规划的流程和步骤。

• (1)个人理财规划是通过对个人(或家庭)财务资源的安排，实现人生目标的过程;

• (2) 个人理财规划提供的服务内容 •

一份清晰、书面和个人化的财务规划 •

讨论为了达到财务目标所承担的风险 •

改善现金管理的特定建议 •

投资选择和产品方案 •

其他专业人士的帮助

财务规划的特定时间表 (3)理财工作流程

第一步: 建立客户—规划关系: 第二步: 收集客户数据:

第三步: 通过分析和评价客户数据来确定客户的财务状况 第四步: 制定理财计划: 第五步: 实施理财计划:

第六步: 包括监督和评价投资建议的合理性;

孙女士是一家集团公司的财务，今年41岁，去年同前夫离婚现在单身并带有一女，孙小姐现在有房有车，还有一笔不小的资金在炒股。孙女士为正在念高一的女儿留了一笔足够的教育资金，孙小姐不想再婚，想着再过四五年就退休，不希望自己的退休生活为女儿造成任何负担。请你从退休规划入手向孙女士解释理财规划服务和理财规划服务的内容，并向孙女士介绍理财规划师职业。 • 答题要点：

• (1)为什么要做退休规划，退休规划与个人理财规划的关系

• (2)什么是个人理财规划，个人理财规划就是合理运用财务资源，帮助客户达到理财目标

• (3)理财规划服务的主要内容

(4)理财规划师职业介绍(理财规划师服务理念、理财规划师职业精神、理财规勤劳的蜜蜂有糖吃

• 划师服务内容) • • • • • • • • •

第五篇：巨和理财经理推荐的个人理财规划分析

一.子女教育经费计划——理财人生，教育为先

子女教育经费计划是整个家庭财务策划中的重要一环。父母为子女未来的教育费用及早准备，就无需担心因教育费不足而限制学业。子女教育费的最大支出是在18岁上大学时期发生，因此以现今的收入来支付子女日后的教育经费计划应越早越好，而储蓄教育经费的关键在长线定时投资，它可以带来以下好处：

1.足够时间使资金增长

2.增长随时间复式膨胀

3.计划所需金额只占家庭收入的小部分，易于应付

4.当子女教育经费计划经已妥善安排，部署其他计划(如退休计划)的所需资金可更准确及详细

5.子女能在没有欠债(低息教育贷款)的情况下完成学业

6.教育经费充足，更多选择

出生——12岁阶段

可投资于增长型的股票及基金，并随着收入增加而调整金额。长线而言，股票可提供较高回报，但应有心理准备面对较高的涨幅，如股价下降，组合亦有足够时间等候股价重拾升轨

12岁——16岁阶段

组合投资仍以增长为目标，用来平衡整体风险

16岁——18岁阶段

组合转至低风险，可供选择的工具包括P2P模式，货币基金或信托等，父母在这阶段应能准确计划每年可供动用的教育经费。

养老计划——未雨绸缪，养老无忧

建立退休计划的目的是希望到退休之后，在财政上仍能自给自足。退休生活可以是十年，二十年或者是三十年，试想毫无收入的人，要生活十年或二十年，可以利用较长的工作期有计划的部署，确保退休后的生活得到保障。

退休计划的第一步是要建立退休目标，而影响退休目标有很多因素。以下的问题有助于更清楚自己现在的财政状况及对未来生活的追求，通过完善的退休计划，提高达到目标的可能性。

1.什么时候退休

退休的年龄决定一个人的工作年限，也就是他能继续累积财富的年期。工作年限与依赖储蓄生活年限为返乡关系：一方减少则一方增加，反之亦然。假设一个今年45岁的人，公司年龄为60岁，与其寿命为80岁，则必须15年的累计资产期以应付退休后20年的生活需要。但如果提早到55岁退休，他的累计资产年期将由15年减至10年，但退休的生活费就多加5年了。

2.退休后是否在原地居住

退休前的居所通常都以靠近工作地点为主，多取交通方便的地区。但退休后多选择环境较佳的地区，交通是否接近城市等都成为次要因素，通常这些地区的生活指数可能会较低。生活指数的改变，会影响日常的支出，这些都应该在考虑范围内。

3.累计资产总额是否足够

资产总值的多少决定退休期的主要因素，退休前应累积足够的资产来应付退休生活的开支