疾病控制个人工作总结

时光在流逝，从不停歇，在这时光静走的岁月中，唯有工作留下的成绩，让我们感受到努力拼搏的意义。无论是什么行业的工作，在努力工作的过程中，你可能曾面临众多的困难时刻，那就为自己写一份工作总结吧，勉励自己，吸取经验，成长为更好的自己。以下是小编精心整理的《疾病控制个人工作总结》相关资料，欢迎阅读！

第一篇：疾病控制个人工作总结

新生儿疾病筛查先进个人总结（最终版）

负责全县新生儿疾病筛查管理督导工作。

一、制定切实可行的工作方案，并将新生儿疾病筛查工作纳入本单位及各医疗机构总体工作目标进行考核，成立了疾病筛查技术指导小组，设专人分管。

二、认真执行新生儿疾病筛查工作技术规范，积极参加省级组织的各项培训。实施免费筛查后积极组织落实。

三、积极开展新生儿遗传代谢病筛查的宣传教育工作。制定各种宣传册发放到医疗机构，使产妇及家属深入了解筛查的意义。

四、严格控制采血工作质量，组织人员到各筛查点进行质量控制、督导，确保血片合格、递送及时。

五、2013全年发生地活产数3745人，共筛查新生儿3746人，筛查率为100%，确诊甲低1人，未发现苯丙酮尿症及遗传代谢病患儿。对可疑病例及时进行追踪随访。

第二篇：根据现场质量验收控制要点-石材 瓷砖 地板砖 个人总结 质检规范

根据现场质量验收控制要点：

一、 石材干挂 (严格按照图纸及有关规范进行施工)

1、 石材排版 洞口及拐弯处切条缝隙一致

2、 厂方严格按照石材排版通过二次深化墙面花纹切条一致 加工板厚端部厚度不得有

正负差 板面平整度不得有弯曲起拱 不得有色斑 对角线无偏差

3、 厂方石材送货至现场必须由库房保管员劳务队施工班组负责人 共同参加验收，严格

按照料单及排版图，避免发生质量偏差。随手运到各个施工部位。

4、 安装 按照排版图厂方提供的排版图顺序安装，为了确保花纹拼缝。

5、 接缝高低差不得超过0.3mm，接缝值无偏差，平整度不得超过2mm。

6、 门头底板及梁石板开干挂件缝，填缝必须采用A、B胶确保质量。

7、 石板干挂背面离水平钢架控制在15~20mm以内不得超过20mm，确保干挂件的荷载

力度。

8、 擦缝采用石材专用填缝剂板面必须清理干净不得有污斑，确保达到目测感观要求。

二、地板砖铺贴(严格按照图纸及二次深化排版图)

1、地板砖采购时要注意a.颜色不得有异b.确保表面平整c.要注意箱子的同一编号货到场严格由保管员参加验收，验收时主要控制色差平整度外包装箱色号，要达到不得有空鼓。

2、基层清理不得有浮沙。

3、边结浆边铺干性砂浆，地砖试铺后再用水泥浆满批然后再铺贴。

3、铺贴瓷砖时缝隙控制在1mm，表面平整接缝高低差为0.3mm。

4、接缝顺直用50m通绷不足50m全绷线，偏差不得超过1mm。

5、擦缝卫生间采用同地板砖颜色的专用填缝剂填缝，缝需理滑不得出现缝隙高低不一，并且缝隙表面清理干净，阴角处建议不得打胶确保美观。

三、墙面瓷砖张贴

1、地板砖采购时要注意a.颜色不得有异b.确保表面平整c.要注意箱子的同一编号货到场严格由保管员参加验收，验收时主要控制色差平整度外包装箱色号，要达到不得有空鼓。

2、墙面砖排版同地面对缝严格按照现场实际尺寸排版控制。

3、铺贴时基层清理，清理干净表面不得有浮沙，清理后用水湿润2~3小时。

4、瓷砖张贴采用瓷砖专用张贴剂，张贴厚度6~8mm，拼缝不得大于1mm，接缝顺直接缝高低差不得大于0.3mm，表面平整不得超过0.2mm，阴角处拼缝控制在2mm的小八字角，八字角接缝不得有明显错缝。阴阳角方正度控制在不大于2mm。

5、随贴随清理缝隙，为了确保采用填充剂填充的效果，填缝时要控制不得有高低。表面清理，为了确保感观目测要求避免发生不必要的损失。

第三篇：浅析个人信贷业务风险控制

[摘要] 大约从20年前开始，我国的个人信贷业务市场的发展速度越来越快。城镇居民的消费热情也在随着我国的经济改革的深入而逐渐的上涨。在商业银行的贷款业务中，个人消费信贷业务在其业务中占有一个非常大的比重。虽然信贷业务的不断扩展让人们对这个行业前景看好，但是其中所存在的众多风险和隐患也不得不防。此外，由于全球层面的金融危机的影响持续不断，所以对此我国采取的是增大内需作为相应的处理措施，而众多商业银行也都大力促进贷款，针对种情况，需要加强对于信贷业务的风险控制。

[关键词] 个人信贷 风险控制 信贷风险

自从七年前由于美国爆发了次贷危机，其形成的金融海啸就在全球范围内持续的对全球的经济产生影响，其中中国的经济发展也受到了很严重的干扰。宏观层面我国的经济压力山大。所以我国的中央银行针对这种情形采取了一系列的宏观调控政策，出台了中国扩大内需的政策，所以我国的众多商业银行也都在紧跟央行的脚步。短短几年，我国的新增贷款的金额就飞速上涨。面对信贷金额井喷的情况，需要加强对于信贷风险控制。并且，从整体的角度而言，中国银行在尚未经历完整的经济周期检验的情况下就进行了个人信贷的发放，很容易发生低估信贷风险的情形。所以对于个人信贷的风险需要时刻保持着高度的重视，并且思考如何将个人信贷风险降至最低。

我国的个人信贷金额由于国家的宏观经济政策的改变，在扩大内需的带动下，金额在飞速上升，并且，主要的信贷业务都集中在工商、农业、建设、中国四大国有的银行，并且信贷金额的分布也是东部经济发达地带占据较大的部分。

此外，与个人信贷相关的产品也越来越多，这也间接的导致个人信贷的管理难度越来越高。当前我国的商业银行基本存在诸如个人住房贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营贷款、个人综合授信贷款、个人助学贷款、个人质押贷款等等，众多贷款加起来大约百余种，并且每种贷款产品的管理办法、针对客户、功能设计和操作方式都不尽相同。所以让信贷的管理难度在的不断地加大。

在个人信贷业务的办理过程中存在着个人信贷业务的风险，由于借款人的违约、央行对于利率的调整、宏观经济环境的变化和银行中个人信贷业务的操作人员的错误操作所导致的个人信贷资产收益的不确定性或者发生损失的可能性。本文中我们主要研究的是对于银行而言破坏性最强的风险。

一、个人信贷业务风险的来源

(一)来自借款人信用的风险

对于信用风险而言，实质上就是一个无法对冲的小概率但是可以产生很大影响的时间。个人信贷风险主要集中在借款人本身，借款人自己的个人收入、就业前景的稳定性、经营情况的发展好坏、个人身体状况以及个人道德的变化都会对银行的信贷资金能否安全和及时的收入产生明显的影响。倘若借款人的收入、经营等发生了变化，那么银行就面临着资金无法收回的风险，作为风险之源，信用风险是个人信贷风险中最为基本的一种风险。

(二)借款用途方面存在的风险

贷款安全是与借款用途的真实与否和前景密切相关的。借款人在借款之前，需要保证借款用合法、前景要足够客观、预期的收益良好、并且个人借款的货款使用方向要不能够违背国家的法律法规，放贷的前提是明确贷款的用途是和合法和真实的。此外，银行还需要深入分析贷款的投资方向和用途，对市场风险进行全面的衡量。

此外，我国很多地方都还存在着“私贷公款”的情况，也就是组织或企业凭借其个人的名义在金融机构进行贷款，然后所贷款的资金交由企业或者组织使用。我国目前对该类问题的处理方式是，无论金融机构之情与否，都要求实际的用款单位负责全额的还款;另外一种是借款人和用款单位共同进行借款的还贷;还有一种是，对金融机构对借款的实际用途是否知情，倘若不知情则要求借款人承担借款责任，而实际用款人则不承认还款责任，如果金融机构在借款时候就很清楚这笔资金真正的使用用途，那么就判决用款人还款针对以上的情形，商业银行需要对此类贷款进行特别的处理。

(三)市场经营所存在的风险

市场经营风险主要存在两个时间段，第一个时间段是在市场营销拓展的时期，需要慎重选择目标市场。如果将目标市场定位为低收入的人员，那么入门需求就会很低，就会很难控制相关的风险;如果将目标市场定位在了高收入群体，而忽略了市场细分，那么就会对业务的进一步发展产生很严重的影响;第二个时间段是经济下行周期阶段，尤其是房地产市场在进行深幅调整的时候，贷款金额高于所抵押的房产的市价，依照利益最大化的标准，借款人会自动的进行理性的违约，这无疑就提高了个人住房贷款的风险。

(四)来自内部人的风险

来自内部人的风险主要有三类。第一类是由于银行的从业人员自身存在道德问题，与外部人员进行勾结采取填写虚假资料以及违规操作、跳过相关规定等方式来进行贷款，导致信贷资产没有足够的信用保证，从而形成了信贷风险，造成了信贷损失;另外就是银行的从业人员自身并不存在道德问题，但是其在进行贷款的处理过程中没有做到每个环节都细致、认真、仔细的操作，从而造成了调查情况不够完整、关键环节处理不够彻底等情况，例如借款合同中的内容不够详细、相关的调查工作不够完整，造成银行未能及时落实其债权;第三类是在款项贷出之后，相关的管理人员对于借款人耳朵经济状况不闻不问，让贷后管理无法做到真正落实，未能及时发现贷款所存在的重大风险问题，造成贷款损失。

(五)政策和法律方面的风险

我国在个人信用贷款方面的法律依然是空白，尽管我国已经为信贷编写了诸多法律《担保法》、《票据法》、《贷款通则》等等，但是这些法律适用对象都是生产型的企业，而不是个人信贷。现有的《商业银行自营住房贷款管理暂行办法》、《信用卡业务管理办法》等等都没有达到全国人民及其常务委员会的立法层次。倘若个人信贷的货款本息收回发生了困难，相关保证的履行、抵押物的处理以及质押物的变现都会因为没有足够的法律支持而很难进行司法操作。

二、个人信贷业务风险控制的措施

次贷危机之所以会诞生，就是因为审慎原则未能在美国的所有银行的经营管理中得到应用。面对央行扩大内需的政策，需要借助审慎原则对个人信贷风险进行有效的控制，帮助我国的银行管理人员寻找出一个真正适合我国目前银行个人信贷的风险控制的方法。

(一)构架一个完善和科学的个人信用评级体系

根据商业银行自身的业务特点和发展战略，商业银行应该构建自己的个人信用评价体系。具体评价体系可以由四部分构成，第一部分是基本情况的评分，这个评分主要是个人的工作经历、工作单位以及家庭状况等;第二部分则是业务状况的评分，也就是在存在信用记录的情况下，所进行的每一笔业务对应的相应的信用积分;第三部分是有关特殊业务奖惩的积分，例如，在使用信用卡进行透支消费之后，如果在一定期限内可以将透支金额全部还回的，可得进行额外的信用分数的奖励，如果有恶意透支拒不还款的行为，可以进行信用分数的扣分，有情节较为恶劣的人，可以将其加入黑名单;第四部分是综合上述三部分进行个人信用评价的整体汇总。

(二)针对贷款环节进行严格把关

(三)加强对于贷款控制

1、加强准入控制

准入控制分为三类，第一类是产品的准入控制，商业银行的产品需要结合当前的市场需求、客户群体以及风险特征等特点进行研究开发，保证产品的功能完整和抗风险能力强。第二类是客户准入，商业银行需要制定一个主要客户群体，包含优质客户、高信用客户、高学历客户、高质及客户和高成长客户等等。并且针对这些不同的客户制定不同的准入标准。第三种则是机构准入，针对那些风险管理能力强和经营规范的机构，可以为其授予优先贷款的权限，并且要对这些具备优先贷款权限的机构进行定期的审查，同时对于管理混乱、人员配备不齐的机构贷款进行严格控制。

2、控制贷款额度

额度控制主要有两种情况，第一种是针对个人的总体额度的控制，如果某个个人贷款的总结达到了一定的额度，那么将停止对其的贷款，这样可以有效的抑制多头贷款的风险;第二种是针对单笔贷款额度的控制，在贷款之前，对客户的自身经营规模、承受能力和综合还款能力以及客户的担保能力进行测算，深入评估客户的资产总成本，另外还需要综合控制客户的其他方式耳朵融资能力。

3、进行担保控制

将客户的核心资产作为担保，采用实地调查、间接调查的方式，将客户的核心资产作为抵押物，这些抵押物可以是客户的房产或者贵重物品等。

针对担保控制，需要严格对抵押物的选择进行把关。商业银行在进行贷款之前，需要将抵押物进行严格的分类。优先选择高价值的房产，或者借助优质评估机构的帮助，对抵押物的价值进行公允，此外，在确定抵押物的时候，需要注意某些法律上明令禁止作为抵押物的资产。

4、通过现代的金融工具和政府力量来减少风险对于银行的影响

采用购买商业保险的方式来对借款人个人财产量和收入水平的有限而造成的风险吸收能力的不足进行弥补，这样也可以很好的弥补因为个人行为的不确定性所造成的风险。

采用担保的方式也可以很好的削弱风险的影响，以政府和中介机构作为担保，从而让很多原本处于中低收入的居民也有了个人信用贷款的资格，倘若这些贷款无法按期进行偿还，那么政府和中介机构就会代替这些借款者进行还贷，从而让个人信贷的风险得到降低。

三、总结

只有健全、完善银行内部的信用贷款的管理机制，并且加强对于从业人员的专业技术的培养，构建科学的个人信用等级评价体系，才可以让银行的利益得到更好的保障，才可以更好的规避因为个人信贷业务所产生的风险。

参考文献

[1] 涂志云,汪涛.国外个人消费信贷业务管理的经验及借鉴[J].华北金融.2006(5) [2] 吴亚,刘成起.我国个人消费信贷的风险分析与对策研究[J].未来与发展.2006(7) [3] 赵鹏.商业银行和人消费信贷的风险分析与对策研究[J].消费导刊.2008(8) [4] 何元年.对发展消费信贷的几点思考[J].消费经济.1999(5)

第四篇：控制测量实习报告之个人小结

个人总结

这次控制测量实习持续了三个多星期，虽然时间不是很长，却学到了很多东西。从以往的实习经验包括这次让过我深刻认识到了：理论知识固然重要，但动手实践能力却是必不可少的。这次实习的主要内容包括：“平面控制测量”和“高程控制测量”两部分。这次实习中的“平面控制测量部分”采用GPS经典静态测量进行控制网的测量;“高程控制测量”部分，则采用S1级水准仪，按照“二等水准测量”的技术要求，建立水准控制网。

刚开始我们做的是高程控制测量部分，这次高程控制测量是二等水准测量。因为我们使用的是精密水准仪，所以对于精度的要求便提高了，可以读到0.01mm，所以i角稍大一点便会影响到整个高程闭合网的精度。但是，在实习前，指导老师告诉我们：我们所使用的自动安平水准仪不需要进行i角检测。但是我们依旧做了一次i角检测，我不知道这是否是画蛇添足，但是我想我们难得有一次机会做较以往来说精度最高的一次实习，为何不尽我们最大努力去尝试着提高精度，同时锻炼我们艰苦耐劳的精神呢?

进行高程测量时，测段站数应该布设成偶数，目的是消除尺端零点差。仪器和前后标尺应尽量保持在同一直线上，标尺到水准仪的距离应小于50米，视线高度不得低于0.5米，但是距离也不要太近，两个标尺在测量期间也不能随意互换。为了尽量减小i角带来的误差影响，所以在测量期间，应尽量使仪器保持在两标尺的中间。同时，为了减小观测中带来的前后视距差，除特殊原因，尽量保持同一观测人。在读出数据后，数据记录员应快速计算出前后视距差，使其小于1米，否则应重新测量，累计视距差不能超过3米。如果视距差合格，在读出前后标尺基、辅分划尺后，应立即计算，如果基本分划尺+K-辅助分划尺的值在0.4mm以内，则观测数据满足要求，否则应重测。安装好仪器后，开始读数时，速度很慢，这就有点辛苦扶尺子的人了，他们把所有的注意力放在标尺上的水准气泡上，而且尽量保持不动，所以这是一件辛苦的差事。所以感谢扶尺子人。在观测数据时，往测奇数站应保持后前前后的观测顺序，偶数站应保持前后后前的观测顺序。闭合环测完对数据处理，要求闭合差小于±4√L，其中L为环线长，单位是公里。在整个水准测量过程中，由于天气较热，我们作业时间一般选在早晨和傍晚，因为长时间暴晒仪器会导致观测结果不准确，所以在整个观测过程中，我们一直安排一个人给仪器遮阳。由于水准点不是很多，水准测量我们一共观测了四五天，观测过程也很轻松。高程控制测量部分已经测完了，等待我们的数据处理。在处理前，对外业数据要再次进行检核，往返测段高差较差、附和路线或环线闭合差的计算，若发现超限现象，应分析原因，找出问题所在，以免出现大范围的返工重测。我们把数据导入平差软件进行平差处理，检验闭合差是否超限，同时把水准测量所得的高程结果与GPS测量高程拟合的高程进行比较，分析结果差异与原因。

平面控制测量我们采用静态相对定位测量的方法，这学期我们刚刚上完GPS卫星定位技术与原理，掌握了一些理论知识，在这次实习中，我们有机会真正接触到GPS接收机，心里怀着激动地心情开始了平面控制测量。这次测量采用的是独立平面坐标系和高程坐标系，高斯投影转换时采用中央经度117°，3度投影带，投影椭球为国家80坐标系的参考椭球。采用高程拟合，是因为要与高程控制测量所测得的结果进行比较的。

其实GPS的测量是比较简单的，在保证PDOP(即空间位置精度因子)的值小于6的情下，做到同步观测，每组观测时间为一小时。如果观测点附近建筑物比

较多，信号遮挡或反射现象较为严重，应延迟观测时间，以保证观测结果的准确性。我们这组的GPS数据用了一天就测完了，现在最重要的就是数据处理，确定观测结果的误差是否超限。

数据的处理主要是利用GPS后处理软件进行GPS基线向量的解算，主要过程是在软件中创建工作文件，将数据导入并设置数据采样间隔、PDOP值等基线计算参数。基线解算后，检查每一条基线的Ratio值和RMS值并对基线解算后的成果进行质量评定。检查同步环、异步环闭合差，检查是否有超限基线，如果是各点卫星状况等原因需要重测。

这次的实习加上前些时间的课程设计，让我们对控制网的布设，最优化控制网的评定，有了更深入的了解，同时，对GPS卫星定位原理与实际操作不再陌生。我们不仅更加熟悉了对cass软件的使用，也对GPS数据处理软件有了很深的了解。

在此，感谢我们组每一成员在实习中辛苦的劳动与付出，同时也感谢指导老师对我们的指导„„

第五篇：个人信贷业务的发展与风险控制

近年来，随着市场经济的建立与不断完善，特别是国家为鼓励个人信贷业务的发展，出台了一系列有关政策和措施，从而为个人信贷业务的发展注入了生机和活力，使个人信贷消费需求突然爆发，且随着时间的推移，越来越显示出旺盛的生命力。但是，由于个人信贷业务在我国还处于起步阶段，各家银行对此又没有成功的管理经验，尤其是在风险防范与控制上，还没有形成一套切实有效的规章制度，这就为我们快速发展个人信贷业务带来一定困难，因此，正确分析个人信贷业务的发展趋势，把握个人信贷业务发展与风险防范、控制的关系，将是我们银行业亟待解决的一个问题。

一、当前个人信贷业务风险的成因

从近两年银行业开办个人信贷业务的发展情况看，当前，个人信贷业务的风险主要体现在两个方面，即外部原因与内部原因。正是由于这两方面的原因，从而构成了个人信贷业务潜在的风险。

(一)外部原因

1、借款人信用观念淡薄，失信现象严重。一是由于传统观念的影响，一些人没有养成信用观念，只管借，不管还;二是一些人还沿用计划经济体制下的老办法，以个人信用代替企业信用，赖债、躲债、恶性逃废债务的现象较为普遍。三是社会上一些企业和个人逃废银行债务成功的示范效应以及社会上一些不法分子的非法信用活动，也在社会上造成了一定的负面影响，诱

使一些人铤而走险积极效仿，进而严重阻碍了人们信用观念的建立和增强。

2、立法工作滞后，没有一套完整性的法律法规来规范个人信贷业务的发展。尽管中国人民银行于1999年3月4日颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》，允许和鼓励各中资商业银行积极开展个人消费信贷业务，但至今还没有制定出一部完整性的《消费信贷法》。就是在已出台的《担保法》内，对个人消费信贷也没有做出明确的规定，而有关消费信贷的品种、方式、方法等操作细则，也同样无章可循。此外，各家银行的规定也缺乏统一性和可操作性，再者，个人破产制度及破产后个人社会保障制度目前没有建立起来。

3、信息资源不对称容易形成风险盲点。主要包括两个方面：一是现在社会上还没有一套完整的个人信用评价体系或机制，如谁评估、谁出具资信证明等。个人的重大事项也没有实行对外公告的规定，银行对借款人过去的信息及今后的变动情况无法及时掌握。这样，就使银行在发放贷款时带有极大的盲目性，容易形成道德风险和操作风险。二是由于银行之间竞争的加剧，信息相互封闭，使同一借款人可以在多家银行贷款，而银行又无法掌握借款人的资信情况，造成多头信用风险。

4、社会配套制度不完善，没有真正起到补偿和保障作用。近年来，随着改革的不断发展，我国先后进行了住房制度改革、医疗制度改革、社会保障制度改革等，这些都为我们开展个人信贷业务提供了广阔的空间。但是，由于这些改革大都处于雏形，社会功能还不够完善，还没有形成一个强大的补偿和保障体系，

借款人如出现情况，还款困难，那么，银行就不能得到有效补偿和保障，从而形成新的信贷风险。

(二)内部原因

1、规章制度不系统、不配套、不衔接。如有的银行开办的个人住房按揭贷款业务，要求房地产开发商作担保，期房作抵押，而期房属于在建工程，其所有权属于施工单位，如何实现抵押权的问题，有关政策并没有明确规定，而除了房子抵押外，银行又没有其他补救措施。这样如果开发商失约，工程竣工后不能及时拨款给施工单位，施工单位就可拒绝交出房权，那么，银行贷款到期后，就难以收回，就是诉讼于法律，也无能为力。

2、管理不到位，信息系统滞后。一是管理政出多门。我国开办的个人信贷业务品种较多，如个人住房贷款、小额质押贷款、汽车消费贷款、个人装修贷款、个人耐用品综合消费贷款等。对这些贷款本应有一个统一的管理部门，而现在却由多个部门管理与经营，且操作程序不同，口径不一致，这样，人为地拉大了管理半径，而链条越多，风险就越大。再者，总的信贷规模和风险也没有一个总的控制部门。更为严重的是，有些部门既搞经营又搞审批，如房贷部，既是一个经营部门，又是一个审批部门。审贷不分离，不仅不能体现信贷的相互制约或风险控制原则，还容易出现道德风险。二是信息系统管理滞后，主要表现在两个方面：一是个人信贷业务不同公司贷款业务，每发生一笔，都能及时录入反映;个人信贷业务是汇总录入，只能了解整体情况，不能看到每个人或每一户贷款情况，由此，就使后台人员对一些重复贷款很难及时发现。另一方面系统内不能及时发现风险。个人信贷

业务自成体系独成系统。在这个系统内，看不出各户贷款情况，即贷款给谁、贷了多少、多长时间、初次贷款还是重复贷款等都不知晓，不能直接发现风险或识别风险。还有，现在银行内部对个人信贷业务风险识别信号的制度也没有建立起来。由于后台看不到前台信息，也就无法去识别风险。

3、手续繁琐、程序多。个人信贷业务面对的是千家万户，便捷、安全、高效办理有关手续是首要工作。而目前，在个人信贷业务上却没有充分体现这一点。还存在着办理业务手续多、程序复杂、时间长等现象。如办一笔个人住房贷款业务时间长的需要3个多月，其间要经过20多个环节，手续之繁，难度之大，令许多客户望而生叹，不得不放弃借款的念头，从而影响了业务的发展。

二、措施和建议

综上所述，影响个人信贷业务发展主要有外部原因和内部原因。对此，我们必须引起高度重视。否则，发展下去，就会形成新一轮的信贷风险，使我们再次步入“泥潭”，不能自拔。尤其是在我国入世之后，同业竞争比任何时候都更加激烈，更应给予极大关注。就外部原因而言，需要全社会共同努力，如加大立法力度，建立社会保障体系等。这里，笔者就银行内部如何促进个人信贷业务发展以及如何加强管理、防范风险，谈一些认识。

1、要尽快完善和建立健全各项金融规章制度及法律法规。这里值得强调的是，要让业务跟着制度走，就是说，制度在先，业务在后。在制定规章制度时，要多考虑业务发展中容易出现的问题，及时制定针对性防范措施，这样，就会避免业务刚开办，

弊病一大堆等现象的发生。目前，就我国而言，当务之急是尽快出台一部《消费信贷法》，统一政策，统一规范操作程序，这样，就使各家银行对个人信贷业务有一个统一的依据，便于整个业务的开展。

2、建立统一的管理体系，规范经营。这里所讲的统一，是说对个人信贷业务要有一个统揽部门，做到统一规划，统一管理。笔者认为，就当前而言，成立个人贷款中心不失是一个好办法，这样一方面即可以解决个人贷款品种的分散管理问题，减少风险点，又可实现真正意义上的信贷分离，另一方面还可以组织全行优秀信贷人员，集中精力干好工作，彻底改变点多、分散、风险隐患大的现象，促进个人信贷业务快速发展。

3、加强后台控制，使后台真正发挥识别风险和防范风险的作用。一是建立统一的规范信息系统，把个人信贷业务纳入全行整体风险控制范围之内，达到信息资源共享。二是提高信贷信息系统的优化升级，及时掌握最新的信息。而且，要与会计信息系统对接，定期核对信息质量，以达到相互控制风险的目的。

4、建立个人信用评价体系。目前，要着力改善立法环境，尽快建立起个人信用评价体系，为个人信贷业务创造宽松的外部环境。就现在而言，有的银行对个人信贷业务工作，实际上是靠信贷人员主观判断贷与不贷，由于信贷人员对借款人的情况不清楚，往往容易造成道德风险，操作风险。建立起个人信用评级体系，就能较好的解决这一问题。关于这一点，金融界已形成共识，而从上海“个人征信系统”正常运行的实践看，也充分证明了这一点。因此，建立个人信用评价体系既是我国银行业发展的需要，

也是促进个人信贷业务发展的有效措施。