第一篇：在线考试货币银行学
2014天津银行招聘考试货币银行学货币定义的意义
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货币定义的意义
v 西方学者之所以规定不同层次的货币定义，是为了探索何种定义的货币与国民经济中的一些重要变量，像物价、名义收入、就业水平等，关系最密切，从而为政府当局制定货币政策提供依据。
v 流动性越大，表明这中货币与国民生产总值的相关性越高，货币性越强。反之亦然。
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第二篇：货币银行学考试试题
1.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款准备金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算某商业银行最大可能派生的派生存款总额。
解：存款总额=原始存款/(存款准备率+超额准备率)
=5000/(1000/5000+1000/5000) =12500万元
派生存款总额=12500-5000=7500万元。
2.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万元，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。
解：单利法：利息额=100*3*4%=12万元
利息税=12*20%=2.4万元 实付利息额=12-2.4=9.6万元
复利法：本金利息额=100*(1+4%)3
=112.49万元
利息额=112.49-10
=12.49万元 利息税=12.49*20%
=2.498万元
实付利息额=12.49-2.498=9.992万元
3.设原始存款为500万元，法定存款准备金率6%，超额存款准备金率为6%，提现率为8%，试计算整个银行体系创造的派生存款总额。
解：存款总额=原始存款*1/(法定存款准备金率+提现率+超额存款准备率)
=500*1/(6%+8%+6%) =2500(万元)
派生存款总额=存款总额-原始存款额
=2500-500=2000(万元)
4.假定中国人民银行某年公布的货币供应量数据为：
(一)各项存款
120645
企业存款
42684 其中：企业活期存款
32356 企业定期存款
5682 自筹基本建设存款
4646 机关团体存款
5759 城乡居民储蓄存款 63243 农村存款
2349 其他存款
6610
(二)金融债券
33
(三)流通中的现金
13894
(四)对国际金融机构负债
391 请根据上述资料计算M
1、M2层次的货币供应量各是多少? 解：M0=流通中的现金=13894 M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款 =13894+32356+2349+5759=54358(亿元)
M2=M1+企业单位定期存款+自筹基本建设存款+个人储蓄存款+其他存款 =54358+5682+4646+63243+6610=134593(亿元)
5.2000年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三年期定期储蓄年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年的实得利息额。
解：单利法：利息额=10*3*3%=0.9万元
利息税=0.9*20%=0.18万元 实付利息额=0.9-0.18=0.72万元
复利法：本金利息额=10*(1+3%)3=10.93万元
利息额=10.93-10=0.93万元 利息税=0.93*20%=0.186万元
实付利息额=0.93-0.186=0.744万元
6.某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑，该行额外增加中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存款可能派生出的最大派生存款额。
解：超额存款率=3/100=3%
提现率=1/100=1% 存款总额=100*1/(6%+3%+1%)
=1000万元
派生存款额=1000-100 =900万元
7.假设存在甲、乙两种商品。甲的基期价格20，报告期价格为30，数量为10。乙的基期价格为30，报告期价格为20，数量为15。根据甲、乙两种商品来计算该国对内币值的大小。
解：对内币值货币购买力表示：
货币购买力=1/物价指数
=(20*10+30*15)/(30*10+20*15) =650/600=1.08
8.第一年初向银行借款2万元，第二年初向银行追加借款1万元，年复利结息一次，第三年初偿还本利和34128元，求借款的年利率。
解：2*(1+R)2+(1+R)=3.4128
R=0.08 借款的年利率为8% 9.某人因急需用款，凭该期票于6月27日到银行办理贴现，银行规定的贴现率为6%，该期票8月14日，票据面额为1208元，试算该人可从银行获得多少贴现付款。(一年按360天算)
解：从6月27日到8月14日，一共48天。
P =1208*(1-6%*48/360) =1208*0.992 =1198.34元
10.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为15%，银行要求客户将贷款额度的20%作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1%的承担费，试计算该银行贷款的税前收益率。
解：贷款收入=1000*5%+1000*20%*1%=152万元
借款人实际使用金额=1000-(1000*20%)=800万元 银行贷款的税前收益率=152/800*100%=19%
11.根据2000年7月13日市场汇率，100美元=772.6港元，1英镑=1.49美元，试计算外汇市场上该日英镑对港元的外汇牌价。
解：1美元=7.726港元
1英镑=1.49美元
1英镑=1.49*7.726=11.512港元
12.一笔100万元的贷款，其中30万元为损失类贷款，20万元为可疑类贷款。已知普通呆帐准备金的提现比例为1%，损失类贷款准备金的提取比例为100%，可疑类贷款的提取比例为50%，试算呆帐准备金总量。
解：损失类贷款准备金=30*100%=30万元
可疑类贷款准备金=20*50%=10万元 专项呆帐准备金=30+10=40万元
普通呆帐准备金=(100-40)*1%=0.6万元 呆帐准备金总量=40+0.6=40.6万元
13.储户于1995年2月1日存入500元，定期1年，原订利率月息为5.1‰，1995年8月1日调整为月息6.0‰，试算到期支取的利息。
解：500*6*5.1‰+500*6*6.0‰=33.30元
14.某银行购买某企业发行的面值100元的证券1万张，票面利率为10%，1年后以每张120元的价格将证券全部出售。试计算该银行的证券收益。
解：投资收益=利益收益+资本收益
利益收益=100*10000*10%=100000元 资本收益=(120-100)*10000=200000元 投资收益=100000+200000=300000元
15.设流通中原有纸币量为1500，货币必要量为1500，由于生产发展，货币必要量需要增加500，而流通中实际纸币量已达到4000，求单位纸币贬值多少。
解：单位纸币代表的价值=货币流通必要量/纸币实际流通量
=(1500+500)/4000 =1/2 答：流通中的单位纸币只相当于原来单位纸币的一半
16.当原始存款为1000万元，现金提现率为10%，存款准备率为5%，试计算货币乘数。 解：货币乘数=(C/D+1)/(C/D+R/D)
=(10%+1)/(10%+5%) =7.33
17.某人拥有资金1000元，存入银行2年，年利率为8%，每半年复利一次，问两年后是多少?
解：每半年利率=8%/2=4% 复利次数=2*2=4 1000*(1+4%)4=1000*1.17=1170元
18.假定流通中有货币量为100亿元，原计划商品销售总额为1000亿元，由于生产发展，商品销售总额将增长10%，加之政策调节，将使物价水平上升5%，在货币流通速度为10次的情况下，需要增加投放多少货币?
解：(1000+1000*10%)(1+5%)/10=115.5亿元
115.5-100=15.5亿元
19.某人拟在2年后获得本利和10000元，假设年利率为10%，他现在应投入多少元?(利息按复利计算)。
解：10000=A*(1+10%)2=8264元
20.当原始存款为200万元时，法定存款准备金率为10%，在其他因素不变的条件下，试计算派生存款的总额。
解：存款最大额=200/10%=2000万元
2000-200=1800万元
21.某人将10000元存于银行，年利率为6%，试用单利法和复利法分别计算此人存满3年的实际利息额。
解：单利法：10000*6%*3=1800元
复利法：10000*(1+6%)3-10000=11910.16-10000=1910.16元
22.已知法定准备金为15亿元，超额准备金为5亿元，流通于银行体系之外的现金为20亿元，在不考虑其他因素的情况下，全社会货币供给量达到800亿元，试算货币乘数。
解：货币乘数=货币供应量/基础货币=800/(15+5+20)=20
23.银行以每张105元的价格在证券市场上买进一张面值100元，年利率为8%的证券，银行在持有该证券1年后将该证券卖出，请试算该证券的收益率。
解：Y=I1/P0+(P1-P0)/P0=100*8%/100+(105-100)/100=13%
24.在不考虑其他因素的情况下，银行派生后的存款总额达到2000万元，此时，法定存款准备金率为5%，超额准备金率为15%，提现率为20%，试算原始存款的数额。 解：2000=原始存款/(5%+15%+20%)
原始存款=800万元
25.某企业向银行贷款1200000元，年利率为4%，贷款期限为60天，试按单利计算该企业应付银行多少利息?
解：1200000*4%*60/360=8000元
26.当原始存款为100万元时，法定存款准备率为5%，超额准备紧率为5%的情况下，试算存款总额和派生存款总额。
解：存款总额=100/(5%+5%)
=1000万元
1000-100=900万元
27.某投资者在银行办理了一笔50000元，期限为一年期的定期储蓄存款，存款利率为2%，到期后银行利息收入应缴纳个人所得税，个人所得税率为20%，用单利率方法计算名义收益率和实际收益率各是多少?
解：在单利率方法下名义收益率与存款利率相同，即是2%。
P1=50000*2%*(1-20%)+50000=50800元 P0=50000元
实际收益率=(P1-P0)/P0=(50800-50000)/50000=1.6%
28.2001年7月1日，某人在招商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三年期定期储蓄存款年利率为3%，试用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%的条件下此人存满三年后实得利息额。
解：单利法：利息额=10*3*3%=0.9万元
利息税=0.9*20%=0.18万元 实付利息额=0.9-0.18=0.72万元
复利法：本金利息额=10*(1+3%)3=10.93万元
利息额=10.93-10=0.93万元 利息税=0.93*20%=0.186万元
实付利息额=0.93-0.186=0.744万元
29.某人1999年3月17日在银行存入定期存款10000元人民币，存期3个月，该储户的实际取款日期为1999年8月27日。3个月期存款利率为1.98%，活期存款利率为0.66%，利息税率为20%，试计算该储户应得利息为多少?
解：含税利息额=10000*1.98%*3/12+10000*0.66%*70/360 =62.33元
扣除利息税后利息额=62.33-62.33*20%
=49.86元
30.某人在债券市场以110元购入10年期国债696品种10手(1手=100元面值)，持有整整一年后以140元卖出，期间还享受该品种每年一次的付息，利率11.8%，此人的年均收益率是多少?
解：总收益=(140-110)*10+100*10*11.8%=418元
收益率=(418/1100)*100%=38%
31.某甲在银行办理了10000元的定期存单，存期为5年，年利率为3%。每年计息一次，用单利和复利计算存单到期日某甲的本利和。 解：用单利计算本利和：10000*(1+5*3%)=11500元
用复利计算本利和：10000*(1+3%)5=11592元
32.某甲2000年5月15日在银行存入定期存款10000元人民币，存期为3个月，该储户实际取款日期2000年9月28日，3月期存款的利息为1.98%，活期存款利率0.66%，利息税率为20%，试计算该储户应得利息为多少?
解：三月期含税利息额=10000*3*1.98%/12=49.5元
逾期以活期存款计息：含税利息额=10000*43*0.66%/360=7.88元 含税利息总额=49.5+7.88=57.38元
扣除利息税后利息额=57.38-57.38*20%=45.9元
33.一张面额为100元的债券，券面年利率为10%，期限为2年，到期一次还本付息，某甲持有满一年后，急需用钱，以111.8元的价格把该债券卖给某乙，试计算两人的收益率(不考虑交易费用)。
解：某甲的收益率=(111.8-100)/100*100%=11.8% 某乙的收益率=(100+100*10%*2-111.8)/111.8*100%=7.3%
34.一笔贷款额为200万元，如果银行为了筹集该笔资金以10%的利率发行存单，那么，筹集资金的边际成本就是10%，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%，银行预期的利润水平为1%，请计算该笔贷款的利率水平。
解：该笔贷款的利率为：10%+2%+2%+1%=15%
35.一笔贷款额为100万元，如果若干个大银行统一的优惠利率为8%，为了补偿其该笔贷款可能发生的违约风险损失为3%，补偿其期限风险损失为2%，请计算该笔贷款的利率水平。
解：该笔贷款的利率为8%+3%+2%=13%
36.某客户向银行申请500万元的信用额度，贷款利率为15%，客户实际使用金额为500万元，A请计算该银行贷款的税前收益率 B如果银行决定要求客户将贷款的20%作为补偿余额存入该银行，并对补偿余额收取1%的承担费，请计算该银行贷款的税前收益率
解：A该笔贷款收入=500*15%=75万元
银行贷款税前收益率=75/500=15% B贷款收入=500*15%+500*20%*1%=76万元
借款人实际使用金额=500-(500*20%)=400万元 银行贷款税前收益率=76/400=19%
37.如果银行购买了某企业发行的面值100元的30000张证券，票面利率为10%，期限为5年，请计算该银行5年能获得利息收入多少元?
解：该银行五年共获得利息收入=100*30000*10%*5
=1500000元
38.如果银行购买政府一年期国库券40000元，贴现率8%，到期收回本息40000元，该银行利息收益多少元?
解：该银行购进时的总价=40000-40000*8%
=36800元 银行利息收益=40000-36800 =3200元
39.如果银行以每股20元的价格购进某种证券10000股，一个月后该行以每股40元的价格全部出售，请计算资本收益。
解：资本收益=(40-20)*1000 =20000元
40.一笔贷款额为100万元，如果若干个大银行统一的优惠利率为8%，为了补偿该笔贷款可能发生的违约风险损失为2%，补偿期限风险损失为3%，请计算该笔贷款的利率水平。
解：该笔贷款的利率为：8%+2%+3%=13%
41.如果某银行购买政府一年期国库券10000元，贴现率8%，到期收回本息10000元，该银行利息收益多少元?
解：该银行购进时的总价=10000-10000*8%
=9200元
银行利息收益=10000-9200 =800元
42.如果银行以每股10元的价格购进某种证券10000股，一个月后改行以每股20元的价格全部出售，请计算资本收益。
解：资本收益=(20-10)*10000 =100000元
43.当原始存款为10000元，法定存款准备率为20%时，计算派生存款倍数是多少? 解：存款派生倍数=10000/20%/10000 =5
44.当原始存款为10000元，法定存款准备率为20%时，计算商业银行的存款总额和创造派生存款总额。
解：存款总额=原始存款/存款准备率
=10000/20% =50000元
派生存款总额=存款总额-原始存款
=50000-10000 =40000元
45.如果原始存款为12000元，法定存款准备金为6%时，计算派生存款倍数和创造的派生存款的总额。
解：存款总额=12000/6% =200000元
派生存款倍数=200000/12000 =17 创造的派生存款总额=200000-12000
=188000元
第三篇：货币银行学期末考试重点
一.货币与货币制度 1.简述货币的职能。
货币职能主要有：①价值尺度(最重要、最基本的职能)货币在表现商品的价值并衡量商品价值量的大小时，发挥价值尺度职能。 ②流通手段(最基本的职能) 当货币在商品交换中起媒介作用时，就是流通手段 。 ③贮藏手段 货币退出流通领域，被作为财富或价值持有或积累。 ④支付手段 货币在不伴随商品运动而作为一种独立的价值形式进行单方面转移时，执行支付手段职能。 ⑤世界货币 在世界市场上发挥一般等价物的作用，是货币职能在国内发展的延续。
2.货币的概念包括： 1)固定充当一般等价物的特殊商品。2)表现一切商品的价值，并能同一切商品直接交换的一般等价物。 ★货币的本质为： 1)货币是表现一切商品价值的材料 2)货币能同一切商品直接交换，所有商品都必须与货币交换后才能同其他商品相交换。
3.货币制度：一个国家以法律形式规定的本国货币的流通结构和组织形式。★主要内容包括：①规定货币币材;②规定货币单位;③规定本位币和辅币的铸造、发行及流通程序④建立准备制度.
4. 金银复本位制度：金铸币和银铸币同时作为本位币的制度。★优点：币材充足。分类，★平行本位制：两种金属货币均按其所含金属的实际价值流通，由市场决定。★双本位制：两种金属货币由政府规定固定比价，按法定比价流通。★跛行本位制：两种金属货币同为本位币并有固定比率，由此过渡到金本位制。★格雷欣法则：在双本位制下，虽然金银之间规定了法定比价，但市场价格高于法定价格的金属货币就会从流通中退出来，进人贮藏或输出国外;而实际价值较低的金属货币则继续留在流通中执行货币职能，产生“劣币驱逐良币”的现象。
二、信用与信用制度
1.商业信用：指企业之间以赊销商品或预付货款等形式提供的、与商品交易直接相联系的信用。★表现形式：1.提供商品的2.提供货币的。★特点：①直接性②单向性③票据化④短期性/①促进商品销售;②加强企业间联系;③促进企业之间互相监督;④加速资金周转。★局限性：①授信规模限制;②暂时性;③信用范围狭窄;④管理局限性。★地位：是信用制度的基础，是最基本的信用制度★作用：①促进商品销售和再生产及时进行②加强企业间联系③企业间互相监督④加速资金周转，提高效率 2.银行信用：银行和各类金融机构以货币形式向社会和个人提供的信用。★形式：吸收存款和发放贷款，以及开出汇票、支票、开立信用账户、发行货币等。 ★特点:①广泛性②间接融资性③综合性④创造性
优点：①规模巨大;②投放方向不受限制;③期限长短均可;④能力和作用范围大大提高和扩大。缺点：①资金成本较高;②限制较多。 3.短期信用工具：Ⅰ商业票据 Ⅱ国库券 Ⅲ支票 Ⅳ信用卡 Ⅴ大额可转让定期存单 Ⅵ回购协议 Ⅰ商业票据
定①期票/本票：债务人对债权人签发的在一定时期内无条件支付款项的债务证书。当事人：出票人和收款人
定②汇票：债权人发给债务人，命令他支付一定金额给持票人或第三者的无条件支付命令书。··
★商业票据的特点1.商业票据是在商业信用的基础上产生的2.票面必须载明特定的内容3.票据具有不可争议性4.票据具有流动性，经过背书可以转让(★背书：发票背面签字)
Ⅱ国库券：国库券是一过中央政府发行的期限不超过一年的短期证券，是货币市场上重要的融资工具。★发行的主要目的是筹措短期资金，解决财政困难。★国库券是金融市场上最安全的信用工具。
Ⅲ支票：是活期存款的存款人通知银行从其账户上以一定金额付给票面指定人或持票人的无条件支付命令书。
Ⅳ信用卡 1)基本功能①转账结算②融通资金③支取现金★2)优点：①发卡机构可扩大盈利水平②方便持卡人的购买③对特约机构来说，虽要付给发卡机构一定的回扣，但可及时收回款项，加速资金周转，扩大销售，增加盈利★3)种类 (按照不同划分有不同结果)目前我国的银行卡有贷记卡(信用卡)、准贷记卡、借记卡之分。▲发展1988年中国银行发行了长城国际贷记卡——我国信用卡的真正开始 Ⅴ大额可转让定期存单(CD)：是由商业银行发行的可以在市场上转让的存款凭证。★按照发行者的不同，美国大额可转让定期存单可分为四类，国内存单、欧洲美元存单、扬基存单和储蓄机构存单。
Ⅵ回购协议：在货币市场上出售证券已取得资金的同时，出售证券的一方同意在约定的时间按原价或约定价格重新买回该笔证券。
★
三、利率与利息率★★★★★★★★★★★★★★ 1.利息的计量方法 分为单利计息和复利计息 ★单利计息I=P*R*D利息率I=本金P*利率R*时间D★复利计息(俗称利滚利)S=P(1+R)n
n
本息合计S=本金P*(1+利率R)期数
2.利息率以及种类1)利息率：利息额与预付资本价值之比 ，它是计量借贷资本增殖程度的数量指标公式 R利息率=(△g利息额)/(g预付借贷资本)*100% ★2)利息率的种类 ①基准利率和市场利率②官定利率和公定利率③固定利率和浮动利率 ④名义利率和实际利率 ⑤国内利率和国际利率⑥单利和复利⑦存款利率和贷款利率⑧短期利率和长期利率⑨差别利率和优惠利率★定义基准利率：指在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。固定利率：指在整个借贷期内都执行同一水平的利率。市场利率：指由借贷资本市场上的供求双方在市场规律支配下自由确定的利率。单利：指资金使用者只就本金部分支付利息。复利：指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。
★名义利率 以民以货币表示的对物价变动因素未作提出的利率，常指商业银行和其他金童机构对社会公布的挂牌利率实际利率：是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。 ★二者的区别：通胀条件下市场上各种利率都是名以货币，实际利率反映借贷成本和贷款收益，不易直接观察到。 ★二者的比较名义利率>通胀率时，实际利率为正 ，=时为0 ，<时为负。 一般而言只有正利率才符合价值规律的要求。负值时会产生许多弊端。
3.决定和影响利率变化的因素1)平均利润率 利息率是平均利润的一部分，因此，平均利润率是决定利息率的基本因素2)资金供求状况在利润率一定的情况下，贷者和借者之间的竞争决定着利息率的高低3)社会再生产状况 马克思把资义产业周期分为四个阶段：危机 萧条 复苏 繁荣阶段4)物价①商品价格是商品价值的货币表现，货币价值和商品价值都是其所凝结的社会必要劳动时间，都是由生产他们的劳动生产率决定的②利率变动是由货币市场的供求决定的，商品价格变动却是由商品自身价值、商品市场供求、各种商品的比价等决定的5)国家经济政策 世界各国政府都是根据本国经济发展状况和经济政策目标，通过央行制定的利息率调节资金供求、经济结构和经济发展速度6)国际利率 在开放经济条件下，资本可以自由流动，国际利率水平对国内利率也有重要的影响。7)除了这些还有银行成本、国际协议、利率管理及惯例和法律传统等。
4.我国利率市场化改革 1)基本政策思路 明确“稳步推进利率市场化改革，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”2)客观必要性推进利率市场化是建立社会主义市场经济体制的客观要求，是实现金融体制和信贷资金经营方式转变的关键环节 ★原因 ①利率市场化有利于形成比较规范的金融市场环境，促进货币资金合理流动，实现社会资源的优化配置②利率市场化是完善间接宏观调控体系的重要条件③利率市场化有利于推进资金商品化和融资市场化④利率市场化是金融国际化的客观要求⑤有利于推进金融体制和信贷资金经营方式的转变⑥利率市场化有利于促进金融创新的发展 3)主要进程 我国的利率市场化是在借鉴世界各国经验的基础上，按照党中央、国务院的统一部署稳步推进。总体思路是先货币市场和债券市场利率市场化，后存款利率市场化 。。。4)实现利率市场化需要的客观条件 ①工商企业必须是自主经营、自负盈亏、
自我发展的经济法人，形成适应市场经济要求的利润约束机制，对利率变动能做出灵敏反应②有完善、发达的金融市场③商业银行和其他金融机构实现企业化经营，对央行利率变动能做出灵敏反应，利率体系的传导机制灵活有效④间接宏观调控体系健全、完善，调控灵活有效⑤央行有较强的独立性，金融监管充分有效
★利率市场化，是指央行只控制基准利率，金融资产的交易利率由金融市场的资金供求关系决定的，形成多样化的利率体系和市场竞争利率机制。★利率市场化的内涵，包括金融交易主体享有利率决定权，利率结构、期限结构和风险结构由市场选择，同业拆借率和短期国债利率是市场的基本指针，央行通过间接手段影响金融资产利率
四、商业银行
定1.商业银行，指能够吸收公众存款，发放贷款、办理结算等多种业务的金融企业。
2.商业银行的业务经营原则1)盈利性银行的经营动机是为了获取利润2)安全性 安全性是指要使银行资产避免风险损失3)流动性 流动性是指银行能随时应付客户提取存款的支付能力★三项原则既有联系又有矛盾 联系 安全性是前提，流动性是条件，盈利性是目的 矛盾 ①盈利性和安全性成反方向变化，盈利性与流动性也成反方向变动，安全性与流动性成同方向变动因此，银行要满足这三方面的要求，就需要在经营管理中统筹兼顾，协调安排，实现三者之间的最佳组合 选3商业银行的业务大体有 负债业务 资产业务 和中间业务三大类. 负债业务是商业银行形成资金来源的业务，分为自有资本、存款业务和其他负债业务三大类
存款业务①活期存款②通知存款③定期存款④储蓄存款
其他负债业务①同业拆借是指商业银行之间及商业银行与其他金融机构之间的短期资金融通②向央行借款(1.再贴现2.再贷款)③发行金融债券④占用资金
定4.票据贴现 客户将未到期的票据提交银行，有银行扣除自贴现日起至到期前一日止的利息而取得的现款未到期票据贴现值计算公式 贴现值=票据面值(1-年贴现率*未到期天数/365) ★贴现 银行应客户要求，买进其未到付款日期票据的行为➹➹➹➹➹➹➹➹❤ 5.哪些因素影响派生倍数 派生倍数的修正①现金漏损 ②超额准备金 ③活期存款转为定期存款 ★影响因素 法定存款准备金 现金流出银行 超额准备金 定期存款等许多因素
五、
六、中央银行(以下简写为 央 行 )其他金融机构
1.央行的职能 有两种划分方法，★一，按照央行在社会经济中的地位划分①央行是发行的银行②央行是银行的银行(同商业银行的业务往来Ⅰ集中商业银行的存款准备Ⅱ办理商业银行间的清算Ⅲ对商业银行发放贷款)③央行是政府的银行，是指代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支(具体任务Ⅰ代理国库Ⅱ对国家提供信贷Ⅲ国际关系中，央行代表国家与外国金融机构、国际金融机构建立业务联系，处理各种国际事务)★
二、按照央行的性质划分①调节职能②管理职能(内容Ⅰ制定金融政策、法规Ⅱ管理金融机构③Ⅲ管理金融业务)③服务职能(为政府服务 为金融机构服务)★如何理解中央银行是银行的银行?答;存、放、贷这三个银行固有的业务，同样是中央银行的主要业务内容。作为银行的银行，中央银行的职能具体表现在：①集中存款准备;②最终贷款人;③组织全国清算。这一职能最能体现中央银行是特殊金融机构的性质，也是中央银行作为金融体系核心的基本条件。中央银行作为银行的银行，通过国家授权开展的特定的金融业务活动为中央银行履行调控金融、经济和管理金融业的基本职责提供了稳定有效的途径。
2.央行的组织形式 ①单一式中央银行制度，即全国只设一家中国银行，并下设若干分支机构的央行制度②复合式央行制度，是指全国设立中央一级机构和相对独立的地方一级机构，作为一个体系构成央行的制度③类似央行制度，指国家或者地区没有职能完备的央行，而是由几个执行部分央行职能的机构共同组成央行的制度④跨国央行制度，指几个国家共同组成一个货币联盟，各成员国不设本国的央行，而由货币联盟执行央行职能的制度 3.央行的主要业务
★央行经营业务的主要原则 ①不经营一般一行业务②不以盈利为目的③不支付存款利息④ 资产具有较大的流动性⑤业务活动公开化★并且有一定限制，目的在于保证央行的基本任务得以实现
★央行的负债业务 ①货币发行业务(原则1.集中垄断发行2.要有可靠的信用基础3.维持高度的弹性)②代理国库业务③集中存款准备金业务
★央行的资产业务①再贴现和再贷款业务②对政府的贷款③金银、外汇储备业务(意义1.有利于稳定币值2.有利于稳定物价3.有利于保证国际收支平衡)④证券券买卖业务
★央行的中间业务①集中票据交换②办理异地资金转移 4.政策性银行是指那些多由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。
★开发银行：专门为经济开发提供长期投资贷款 1994年4月，国家开发银行支持国家重点建设★资金来源渠道①大多数依靠政府资金②发行债券③吸收存款④借入资金⑤借入外资 ★资金运用主要有①贷款②投资③债务担保 ★同商业性金融机构相比，特性：①人无特殊，着重于贯彻政府政策意图，支持国家进行宏观经济管理，促进经济和社会发展②经营目标特殊，不以营利为目的，从主要经济发展的角度来评价和选择项目③融资原则特殊，他的主要资金来源是国家财政划拨的资金和其他财政性资金等，不吸收居民储蓄存款。
5.非银行金融机构 证券公司 是专门从事各种有价证券经营以及相关业务的金融企业三大业务：承销、经纪、自营★作用 ： 在一级市场上，通过承购、代销、助销、包销有价证券，促进发行市场顺畅巡行，使大型这能够筹集到所需要的资金，促使投资者将所持资金投向在发行有价证券上; 在二级市场上，通过代理或自营买卖有价证券，使投资双方利用有价证券达到各自的投融资目上。
七、金融市场
定1.金融市场: 是资金供求双方借助金融工具进行各种资金交易活动的场所。它是一国市场体系的重要组成部分，有多个子市场，其中最主要的是货币市场和资本市场。★分类Ⅰ从市场最初的职能出发，分为① 一级市场(发行市场)：发售新证券的市场。 如：证券发行市场②二级市场(流通市场)：已存在的证券买卖、换手交易的市场。如：证券流通市场，流通市场参与的主题包括经纪人，交易商和一般投资者 分类Ⅱ从金融工具的存续期限角度划分，①货币市场: 又称短期金融市场。1年期以内短期信用工具的发行与转让市场的总括。②资本市场：又称中长期资金市场。指偿还期在1年以上的有价证券的发行和交易的场所。 分类Ⅲ按交割期划分 ①现货市场：在二个交易日内交割完成 ②期货市场：交割是在成交日之后合约所规定的日期如几周、几月之后进行。分类Ⅳ创业板、中小企业板、“新三板”、大宗交易系统
2.金融市场的功能①充当资金融通媒介从而配置资源的②风险管理③信息管理④公司管理
定3.同业拆借市场 是银行等金融机构间的短期资金借贷市场特点①期限较短②不需缴纳存款准备金③只允许金融机构参加
八、国际货币体系
1.金本位制下的国际货币体系 特征①黄金在国际将王中充当着世界货币②各国都规定本国货币的含金量③外汇收支具有自动调节机制 2.布雷顿森林体系 主要内容①建立一个永久性的国际金融机构②规定亿美元作为最主要的国际储备资产③国际货币基金组织向国际收支逆差会员国提供短期资金融通，以协助其解决国际收支困难④废除外汇管制⑤设立“稀缺货币”条款
3.牙买加体系1976年1月8日 国际货币基金组织国际货币制度临时委员会在牙买加首都金斯顿召开回忆，并达成《牙买加鞋钉协定》 ★具体包括 ①浮动汇率合法化②黄金非货币化③提高特别提款权的国际储备地位④增加会员国向国际货币基金组织缴纳的份额⑤扩大对发展中国家的资金融通★牙买加体系主要特点是，黄金非货币化 储备货币多元化 汇率制度多样化
4.简述中央银行产生的必要性。 答：①银行券的发行问题(统一货币发行的需要);②票据交换和清算问题(统一票据交换清算需要);③最后贷款人问题(稳定金融的需要);④金融监管问题(稳定经济的需要) 5.简述人民币汇率制度。答：以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。其内容包括：①外汇指定银行在全国外汇交易中心按市场交易规则买卖外汇;②汇率超过一定幅度，中国人民银行通过买卖外汇入市干预;③根据前一日银行间外汇交易市场形成的价格，中国人民银行公布当日人民币对美元及其他主要货币的汇率;④各指定准许经营外汇的银行以此为依据，在中国人民银行规定的浮动幅度内自行挂牌，对客户买卖外汇。
5、如何评价布雷顿森林体系?作用主要表现在：首先，美元作为国际储备货币等同于黄金，起着黄金的补充作用，弥补了国际清偿能力的不足。其次，固定汇率制使汇率保持相对的稳定，消除了国际贸易及对外投资的汇率风险，为资本主义世界的贸易、投资和信贷的正常发展提供了有利条件。第三，创立了国际金融政策协调合作的新模式。布雷顿森林体系建立的常设机构国际货币基金组织在促进国际货币合作和建立多边关系方面起着积极作用，特别是对会员国提供各种贷款，缓解了会员国国际收支困难，减少了国际收支不平衡对经济发展的制约，促进了世界经济的稳定增长。
但是也存在弊端，随着时间的推移逐渐显现： (1)美国利用美元的特殊地位，扩大对外投资，弥补国际收支逆差，操纵国际金融活动。(2)美元作为国家货币和国际储备资产具有不可克服的矛盾，各国储备的增加主要靠美国，美国国际收支持续出现逆差，必然影响美元信用，引起美元危机。如果美国要保持国际收支平衡，稳定美元，则又会断绝国际储备的来源，引起国际清偿能力的不足。(3)固定汇率有利于美国输出通货膨胀，加剧世界性通货膨胀，而不利于各国利用汇率的变动调节国际收支平衡。因为在这种汇率制度下，各国要么消极地管制对外贸易，要么放弃稳定国内经济的政策目标。20世纪60年代以后，美国外汇收支逆差大量出现，使黄金储备大量外流，60年代末出现黄金储备不足抵补短期外债的状况，导致美元危机不断发生。进入70年代，美元危机更加严重，1974年4月1日起，国际协定上正式排除货币与黄金的固定关系，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底瓦解，取而代之的是牙买加体系。
九、货币供求
1.货币层次的划分 按照货币流动性的强弱将货币供应量分为四个层次 M0=现金流通量 M1=M0+企业活动期存款+机关团体存款+农村存款+个人持有的信用卡存款 M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业机关定期存款+外币存款+信托类存款 M3=M2+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单
2.银行是现代经济中货币供应的主体 ★商业银行的资产负债业务对货币供给的作用(商业银行常遭信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。作为一种经济货币的企业，商业银行必须不断吸收存款并发放贷款如果该过程周而复始不断进行，在多家银行并存的经济体制中货币供应数量增加)★央行在货币供给中的作用(央行作为货币供给的主体，主要通过调整、控制商业银行创造存款货币的能力以及行为实现其在货币供给过程中的作用)
十、通货膨胀——通货膨胀是指货币供给过多，超过经济发展对货币的客观需求量，出现货币贬值、物价上涨的经济现象。
1.通胀的分类 根据通胀产生的原因分类★需求拉上型通货膨胀——是指由于社会总需求过度增加，超过社会总供给而拉动物价总水平上涨。★成本推动型通货膨胀——是指由于生产成本提高而引起的物价总水平上涨。根据成本提高的原因不同又可以分为工资推进型通货膨胀和利润推进型通货膨胀。★结构性通货膨胀—— 是指由于国民经济部门结构或比例结构失调而引起的通货膨胀。(在社会总需求不变的情况下，由于需求的组成部分发生结构性变化，需求增加的部门或地区的物价和工资上涨，需求减少的部门和地区的工资和物价由于刚性而没有相应下跌，从而造成物价总水平的上涨而形成的通货膨胀。) ★需求拉动型通货膨胀的成因及其治理对策。成因 ：①政府财政支出超过财政收入而形成赤字，靠透支来弥补;②国内投资总需求超过国内总储蓄和国外资本流入之和;③国内消费总需求超过消费品供给和进口消费品之和，形成所谓的“消费膨胀”。(还包括贸易顺差导致的大量外汇流入或天灾人祸造成的供给减少等)治理对策：紧缩性货币政策和紧缩性财政政策。
★成本推动型通货膨胀的成因及其治理对策。成因：①工资推进通货膨胀。以存在强大的工会组织，从而存在不完全竞争的劳动力市场为假定前提。治理对策：紧缩性的收入政策,确定工资-物价指导线并据以控制每个部分的工资增长率;管理或冻结工资;按工资超额增长比率征收特别税等。②利润推进通货膨胀。以存在着物品和服务销售的不完全竞争市场为前提 。 治理对策：制定相应的价格政策。
2.通胀产生的原因①财政赤字(一些国家为缓解经济危机，采用举办公共工程、增加政府开支、就爱你少水手的办法，人为地增加有效需求，为相对过剩的商品寻求市场，以缓和经济危机，这就必然出现财政赤字)②信用膨胀(为缓解经济衰退，缓解通货紧缩，刺激经济整张，采用降低法定存款准备金率、降低利息率、扩张工商信贷和消费信贷的办法，以增加有效需求)③经济发展速度与经济结构(经济发展速度过快，积累基金规模过大，建设规模超过了工农业生产所能承担的能力，或消费基金规模过大，超过了消费资料的供应能力，商品供不应求)④外债(大量举借外债的国家，在近年来发达国家大幅度提高利率的情况下，沉重的还本付息负担，阻碍了这些国家经济的正常发展，经济发展的迟滞和难以应付的还本付息负担而造成的财政赤字，必然导致通胀)⑤国外通胀与国内通胀(由于国际馆经济关系日益发展，通胀往往经由种种途径由一个国家传播到另一个国家)
3.通胀的后果①引起国民收入的再分配②破坏了正常的生产和商品③导致金融领域混乱，影响国际收支平衡④损害政府威信，使政局不稳定-+ 4.通胀的对策①实行紧缩性的货币政策和财政政策②实行工资--物价管制③实行供应政策④发行国债⑤保持经济低速增长⑥进行货币改革⑦国际紧缩政策 十
一、货币政策
定1.货币政策：央行为实现特定经济目标采用各种控制和调节货币供应量的工具，进而影响宏观经济总和
2.货币政策的特征①涉及宏观经济总量目标②调节社会总需求和总供给平衡③以间接调控为主④长期目标和短期目标相结合
3.货币政策的任务①维持适度的货币供应②提供稳定和良好的货币金融环境③抵消其他经济干扰因素
4.货币政策的终极目标是央行通过调节货币和信用所要达到的最终目的，是要经过较长的时期才能实现的，基本上于一国的宏观经济目标相一致。主要有①稳定物价②充分就业③经济增长④国际收支平衡
5. 货币政策的中介目标 是央行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标，作用①表明货币政策实施的进度②为央行提供一个追踪观测的指标③便于央行调整政策工具的使用 选6.1994年后，为了解决专业银行集政策性金融业务与商业性业务于一身的问题，相继组建了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，形成了一个比较健全的政策性金融体系。
第四篇：货币银行学考试试题.doc
1货币银行学复习题一出题人
一、单项选择题(本大题共20小题每小题2分共40分)在每小题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
1.不构成我国政策性金融机构资金来源的是(
)
A.财政拨款
B.金融债券
C.开户企业存款
D.社会公众存款
2.商业银行经营和组织存款的首要原则是(
)
A.存款合理竞争原则
B.存贷挂钩原则
C.按时清偿原则
D.存款成本最低原则
3.按照保险对象的不同可将保险分为(
)
A.人身保险与财产保险
B.自愿保险与强制保险
C.保险与再保险
D.信用保险与人身保险
4.
现金交易方程式可表示为
A.
MV
PT
B.
P
KR/M
C.
Md
kPY
D.
M1M2L1(y)L2(r)
5.凯恩斯学派认为货币政策传导过程中发挥重要作用的是(
)
A.利率
B.法定存款准备金
2C.货币供应量
D.基础货币
6.花旗银行放款利率在1970年12月8日高达20%(一年期贷款)
而当时年通货膨胀率为12%花旗银行放款的实际利率为(
)
A.12.32%
B.11.46%
C.11.24%
D.7.14%
7.1988年以来我国三年以上人民币定期存款曾实行过(
)
A.利率浮动制
B.存款贴补制
C.保值贴补制
D.存贷联动制
8.资本主义银行发展过程中首先产生的是(
)
A.商业银行
B.中央银行
C.投资银行
D.专业银行
9.中国第一家民族资本银行是1897年成立的(
)
A.中国实业银行
B.丽如银行
C.中国通商银行
D.交通银行
10.对有价证券行市的正确理解是(
)
A.证券行市与市场利率负相关
B.证券行市是有价证券的发行价格
C.证券行市是证券面值的资本化
3D.证券行市与证券收益率负相关
11.下列金融市场类型中属于长期资金市场的有(
)
A.公债市场
B.同业拆借市场
C.本票市场
D.回购协议市场
12.作为金属货币制度基础的构成要素是(
)
A.货币名称
B.货币单位
C.货币金属
D.本位币的铸造与流通
13.某一预计商品价格总额为1200万元赊销商品总价格为200
万元货币流通速度为2.5次按马克思货币必要量公式计算的货
币必要量是(
)
A.480万元
B.400万元
C.560万元
D.500万元
14.执行价值单方向转移的货币职能是
A.
价值尺度
B.
流通手段
C.
支付手段
D.
贮藏手段
15.凯恩斯认为交易性需求是收入的
A.
平减指数
B.
非平减指数
C.
递减函数
D.
递增函数
16.对经济运行影响强烈而不常使用的货币政策工具是(
)
4A.信用配额
B.公开市场业务
C.再贴现政策
D.存款准备金政策
17.属于区域性国际金融机构的是(
)
A.世界银行
B.亚洲开发银行
C.国际金融公司
D.农业发展基金会
18.由国家补贴保险基金的保险称为(
)
A.财产保险
B.商业保险
C.政策性保险
D.保证保险
19.商业银行存款货币创造的主要条件是非现金结算的广泛运用和(
)
A.利率市场化
B.充足的备付金
C.商业银行机制完善
D.信用制度的发展
20.价值论货币需求说中流通对纸币的需要量用公式表示为(
)
A.
B.
C.
D.
二、多项选择题(本大题共10小题每小题2分共20分)在每小
题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的请将正确
选项前的字母填在题后的括号内。多选、少选、错选均无分。
21.中央银行资产负债表中资产方主要项目包括(
)
5A.政府债券
B.流通中货币
C.再贴
现及放款
D.外汇、黄金储备
E.其他资产
22.中央银行的基本特征是(
)
A.不以盈利为目的
B.与政府有明确分工
C.国家
所有制
D.处于超然地位
E.不经营普通银
行业务
23.商业银行的经营原则有(
)
A.流动性
B.社会性
C.安全性
D.盈利性
E.效益性
24.对货币市场表述正确的有(
)
A.货币市场流动性高
B.政府参与货币市场的主要目的是筹集资金弥补赤字
C.一般企业参与货币市场的目的主要是调整流动性资产比重
D.货币市场交易频繁
E.货币市场是有形市场
25.政策性金融机构特有的职能是(
)
6A.倡导性职能
B.金融中介职能
C.补充性职能
D.选择性职能
E.计划性职能
26.名义货币供给如果超过了实际货币需求就会引起(
)
A.货币升值
B.物价上涨
C.物价基本不变
D.货币贬值
E.物价下跌
27.金属货币制度下辅币的特点主要有(
)
A.不足值货币
B.贱金属铸造
C.规定磨损“公差“
D.有限的法定支付能力
E.可以自由铸造
28.影响经济主体对货币需求量的主要因素是(
)
A.一定时期居民收入水平
B.利率高低
C.居民收入结构
D.企业的货币收支流量
E.预期价格变化
29.古代信用存在的主要形态是(
)
A.价值形态
B.实物形态
C.凭证形态
D.商品形态
E.货币形态
30.国家弥补财政赤字的主要办法是(
)
7A.扩大投资
B.紧缩信贷
C.增加赋税
D.发行公债
E.增加纸币发行
三、名词解释(本大题共2小题每小题5分共10分)
31.实际货币需求
32.商业信用
四、简答题(本大题共5小题每小题6分共30分)
33.国家干预汇率的目的及措施有哪些?
34.简述货币流通速度与货币需要量的关系。
35.如何理解货币供给具有外生性的特点?
36.简述货币市场上金融机构参与者的活动目的与形式。
37.在市场经济体制中货币发挥作用的共性是什么?
8
货币银行学复习题一参考答案
一、单项选择题(本大题共20小题每小题1分共20分)
1.D
2.C
3.A
4.C
5.A
6.D
7.C
8.A
9.C
10.A
11.A
12.C
13.B
14.C
15.D
16.D
17.B
18.C
19.D
20.C
二、多项选择题(本大题共10小题每小题2分共20分)
21.ACDE
22.ADE
23.ACD
24.ABCD
25.ACD
26.BD
27.ABD
28.ABDE
29.BD
30.CDE
三、名词解释(本大题共5小题每小题3分共15分)
31.【参考答案】
(1)指剔除物价变动的影响以货币所实际对应的商品、劳务以及有价证券等表示的货币需求。
(2)也就是指用国民生产总值平减指数平减后所表示的货币需求量。
(3)用公式表示为
=KQ其中
9表示实际货币需求K表示国民所得以货币形式所拥有的份额Q
表示实际生产总值。
32.【参考答案】
(1)企业(或职能资本家)之间相互提供的、商品形态的信用
(2)是在商品交易过程中提供的信用
(3)商业信用覆盖面很广在工、农、商各行业之间及各行业内部均可发生。
四、简答题(本大题共5小题每小题6分共30分)
33.【参考答案】
(1)目的保持本国汇率在正常情况下的对外稳定使汇率朝着有利于本国经济的方向发展。
(2)措施①贴现政策即通过调节贴现率影响资本流出入从而导致汇率变动属间接干预。
②外汇政策即当局直接在外汇市场上买卖外汇从而调节汇率
是直接的救急措施。
③外汇管制即政府通过直接控制或分配外汇供求以维持汇率其作用直接见效迅速。
34.【参考答案】
(1)货币流通速度是影响货币需求量的一个重要经济变量。
10
(2)依据马克思货币需求理论在商品价格总额不变的条件下货币流通速度加快流通中需要的货币量减少反之流通中需要的货币量增加。
(3)货币流通速度是一个不断变化的量。如流通中商品价格总额增
加货币流通速度加快如果因速度加快而减少的货币需求量与商品总价格增长所增加的货币需求量正好相抵那么流通中的货币需求量不变。
35.【参考答案】
货币供给具有外生性是由于
(1)在当代货币信用制度下无论那一国家流通中的通货均为不兑现的信用货币
(2)货币供给都是通过银行的资产业务操作实现的一定时期内金融当局对货币供给有一定的自主决策权
(3)在当代商品货币经济条件下中央银行都具有金融调控的功能和职责调节货币供给是其执行宏观调控职能的重要内容之一。
36.【参考答案】
11货币市场上金融机构参与者包括中央银行、商业银行、非银行金融机构。
(1)中央银行参与的目的进行公开市场业务操作实现货币政策目标。参与的主要形式买卖短期国债。
(2)商业银行参与的目的进行头寸管理、灵活调度头寸。参与的主要形式短期借贷和买卖短期债券。
(3)非银行金融机构参与的目的实现最佳投资组合以降低风险获取收益。参与的主要形式选择低风险、高流动性的金融工具。37.【参考答案】
(1)货币在市场经济体制中发挥的货币职能是相同的。
(2)货币的职能或机制作用的发挥都具有综合性。
(3)货币流通规律在商品经济或市场经济中普遍适用是各个国家共同存在的主要规律不依人们的意志为转移。
(4)任何社会制度下货币的作用都有两重性既有积极作用又有消极作用。
11货币市场上金融机构参与者包括中央银行、商业银行、非银行金融机构。
(1)中央银行参与的目的进行公开市场业务操作实现货币政策目标。参与的主要形式买卖短期国债。
(2)商业银行参与的目的进行头寸管理、灵活调度头寸。参与的主要形式短期借贷和买卖短期债券。
(3)非银行金融机构参与的目的实现最佳投资组合以降低风险获取收益。参与的主要形式选择低风险、高流动性的金融工具。37.【参考答案】
(1)货币在市场经济体制中发挥的货币职能是相同的。
(2)货币的职能或机制作用的发挥都具有综合性。
(3)货币流通规律在商品经济或市场经济中普遍适用是各个国家共同存在的主要规律不依人们的意志为转移。
(4)任何社会制度下货币的作用都有两重性既有积极作用又有消极作用。
12货币银行学复习题二出题人郎波审题人刘小平校题人郎波一、单项选择题(本大题共20小题每小题2分共40分)在每小
题列出的四个选项中只有一个选项是符合题目要求的请将正确选
项前的字母填在题后的括号内。
1.
执行价值单方向转移的货币职能是
A.
价值尺度
B.
流通手段
C.
支付手段
D.
贮藏手段
2.
租赁设备由承租人维修保养的是
A.
经营租赁
B.
古代租赁
C.
传统租赁
D.
金融租赁
3.
1998年我国取消贷款规模管理后货币政策中介目标主要是
A.
利率
B.
同业拆借利率
C.
货币供应量
D.
存款准备金率
4.
商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受。
A、原始存款
B、定期存款
C、活期存款
D、储蓄存款
5.
凯恩斯认为交易性需求是收入的
A.
平减指数
B.
非平减指数
13C.
递减函数
D.
递增函数
6.
货币政策诸目标之间呈一致性关系的是。
A、物价稳定与经济增长
B、经济增长与充分就业
C、充分就业与国际收支平衡
D、物价稳定与充分就业
7.
不属于国家开发银行业务范围的是
A.
发放重点项目政策性贷款
B.
办理向重点项目贷款贴息
C.
发行金融债券
D.
办理粮棉油储备贷款
8.
保险合同终止一般是由于
A.
保险标的灭失
B.
保险期限届满
C.
保险人履约赔付
D.
保险公司破产
9.
现金交易方程式可表示为
A.
MV
PT
B.
P
KR/M
C.
Md
kPY
D.
M1M2L1(y)L2(r)
10.
在证券交易所专门从事不足一个成交单位股票买卖的证券商是
A.
零股经纪商
B.
佣金经纪商
C.
二元经纪商
D.
自营经纪商
11.
以下不属于证券交易所特点的是
A.
有形市场
B.
具有投机性
14C.
协商议价原则
D.
投资人须经过交易所成员从事交易
12.
国际货币基金组织贷款均按照
A.
美元计值
B.
英镑计值
C.
特别提款权计值
D.
贷款对象的货币计值
13.
某企业持有3个月后到期的一年期汇票面额为2000元银行
确定该票据的贴现率为5%则贴现金额是
A.
1975元
B.
1950元
C.
25元
D.
50元
14.
在现实经济生活中无论是存款货币还是现金货币的提供均源于银行的
A.
存款业务
B.
贷款业务
C.
中间业务
D.
表外业务
15.
商业银行最主要的资金来源是
A.
资本金
B.
中央银行借款
C.
发行金融债券
D.
存款负债
16.
国际收支平衡表上的长期资本项目不包括
A.
直接投资
B.
国际金融机构贷款
C.
各国银行间的资金拆放
D.
政府贷款
17.
国际货币基金组织和世界银行集团成立于
A.
1942年
B.
1945年
C.
1946年
D.
1960年
1518.
按保险对象的不同可将保险分为
A.
政策性保险和商业性保险
B.
责任保险和人身保险
C.
自愿保险和再保险
D.
财产保险与人身保险
19.
商业银行开展经营活动的目的是
A、执行国家货币政策
B、获得利润
C、履行社会责任
D、促进社会经济发展
20.
金本位制下外汇汇率上下波动的幅度受制于
A.
黄金储备状况
B.
外汇储备状况
C.
黄金输送点
D.
外汇政策
二、多项选择题(本大题共10小题每小题2分共20分)在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的请将正确选项前的字母填在题后的括号内。
多选、少选、错选均无分。
21.
金银复本位制的形式有
A.
金块本位制
B.
跛行本位制
C.
双本位制
D.
平行本位制
E.
金汇兑本位制
22.
消费信用的形式主要有
A.
买方信贷
B.
分期付款
C.
赊销商品
D.
卖方信贷
E.
货币贷款
23.
1994年我国建立的政策性金融机构有
16A.
国家开发银行
B.
中国投资银行
C.
中国国际信托投资公司
D.
中国农业发展银行
E.
中国进出口银行
24.
商业银行存款货币创造的主要条件是
A.
发达的金融市场
B.
信用制度的发展
C.
利率市场化
D.
非现金结算广泛运用
E.
金融工具多样化
25.
货币政策与财政政策的共性表现在
A.
都是需求管理政策
B.
调节范围一致
C.
调控目标一致
D.
都存在政策时滞
E.
政策工具相同
26.
股票市场上的交易活动包括
A.
现货交易
B.
期货交易
C.
回购协议交易
D.
期权交易
E.
股票指数期货交易
27.
影响利率的因素主要有
A.
平均利润率
B.
借贷资本的供求
C.
国家宏观政策
D.
通货膨胀率
E.
国际间的协议
1728.
可以作为一国官方储备的资产有
A.
本国货币
B.
外国货币
C.
黄金
D.
特别提款权
E.
固定资产
29.
属于货币市场的金融工具有
A.
股票
B.
债券
C.
商业票据
D.
回购协议
E.
国库券
30.
价值尺度与价格标准的区别在于
A.
价格标准是基础价值尺度是其派生功能
B.
价值尺度是基础价格标准是指单位货币的含金量
C.
价值尺度与价值规律无关价格标准与价值规律有关
D.
价值尺度与价值规律有关价格标准与价值规律无关
E.
价值尺度代表社会必要劳动价格标准由国家规定
第二部分非选择题
三、名词解释(本大题共2小题每小题5分共10分)
31.
公开市场业务
32.
基础货币
四、简答题(本大题共5小题每小题6分共30分)
33.
简述中央银行集中保管全国存款准备金的目的。
1834.
简述金币本位制的特点是
35.
造成通货膨胀的原因是什么
36.
影响我国货币需求的主要因素是什么
37.
简述商业银行保持超额准备金的目的。
19货币银行学复习题二答案
一、单项选择题
1.
C
2.
D
3.
C
4.
A
5.
D
6.
B
7.
D
8.
B
9.
A
10.
A
11.
C
12.
C
13.
A
14.
B
15.
D
16.
C
17.
B
18.
D
19.
B
20.
C
二、多项选择题
21.
BCD
22.
CE
23.
ADE
24.
BD
25.
AC
26.
ABDE
27.
ABCDE
28.
ECD
29.
CDE
30.
BDE
三、名词解释
31、公开市场业务也称“公开市场操作”是指中央银行通过在公开市场上买进或卖出有价证券特别是政府短期债券来投放或
回笼基础货币以控制货币供应量并影响市场利率的一种行为。32、指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币
由商业银行的存款准备金和流通于银行体系之外而为社会大众所
持有的现金通货构成。
四、解答题
33、参考答案①保证存款机构的清偿能力②通过调查准备率控
制商业银行货币创造能力和信用规模③直接给政府以贷款或透支
2034、参考答案①以黄金为币材金币为本位币②金币自由铸造
具有无限法偿能力③代用货币可自由兑换金币④黄金可自由输出
输入
35、参考答案造成通货膨胀的最直接原因就是货币供应量过多。
货币供应量与货币需求量相适应是货币流通规律的要求。一旦违
背了这一经济规律过多发行货币就会导致货币贬值物价水平
持续上涨通货膨胀。
通货膨胀的深层原因则主要有需求拉上、成本推动、结构因素
以及供给不足、预期不当、体制制约等。需求拉上。这是指经济运
行中社会消费支出和投资支出激增总需求过度增加超过了即定
价格水平下商品和劳务等方面的供给从而引起货币贬值、物价总
水平上涨形成通货膨胀。成本推动。这是指由于生产成本上升引
起的物价持续上涨的现象。成本提高的原因主要是工会力量要求提
高工资和垄断行业和垄断大公司为追求垄断利润而制定的垄断价
格。所以有把成本推动的通货膨胀分为工资推进型通货膨胀和利润
推进性通货膨胀。结构因素。除了总量因素之外即便总需求和总
供给处于平衡状态时由于经济结构方面的问题也会使物价水平
持续上涨导致通货膨胀。如果以消费物价总水平变动作为通货膨
胀的代表性指标那么我国近年来的通货膨胀主要是需求拉上性
的但是成本推进、结构失调、制度变革以及微观经济主体的不合
理提价行为等因素也形成了促使物价全面上升的强大合力所以
应该说我国近年来的通货膨胀的原因是多种因素混合的。
2136、参考答案1)收入收入与货币需求总量呈同方向变动。在经济货币化的过程中货币需求有增加的趋势。2)价格价格和货币
需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。3)利率利
率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。4)货币流通速度货
币流通速度与货币总需求是反向变动的关系并在不考虑其他因素
的条件下二者之间的变化存在固定的比率。5)金融资产的收益率
更多的影响货币需求的结构6)企业与个人对利率与价格的预期对
利润的预期同货币呈同方向变化对通货膨胀的预期同货币需求
呈反方向变化。7)财政收支状况收大于支有结余对货币需求减少
支大于收有赤字对货币需求增加。8)其他因素信用的发展状况
金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣国家的政治形势对货
币需求的影响等。
37、参考答案①补充流动性②降低风险性③用于银行间票据交
换差额的清算④应付不可预料的现金提成⑤等待有利的贷款或投
资机会
2136、参考答案1)收入收入与货币需求总量呈同方向变动。在经济货币化的过程中货币需求有增加的趋势。2)价格价格和货币
需求尤其是交易性货币需求之间是同方向变动的关系。3)利率利
率变动与货币需求量之间的关系是反方向的。4)货币流通速度货
币流通速度与货币总需求是反向变动的关系并在不考虑其他因素
的条件下二者之间的变化存在固定的比率。5)金融资产的收益率
更多的影响货币需求的结构6)企业与个人对利率与价格的预期对
利润的预期同货币呈同方向变化对通货膨胀的预期同货币需求
呈反方向变化。7)财政收支状况收大于支有结余对货币需求减少
支大于收有赤字对货币需求增加。8)其他因素信用的发展状况
金融机构技术手段的先进和服务质量的优劣国家的政治形势对货
币需求的影响等。
37、参考答案①补充流动性②降低风险性③用于银行间票据交
换差额的清算④应付不可预料的现金提成⑤等待有利的贷款或投
资机会
第五篇：货币银行学名词解释(考试小抄)
1. 银行：从宏观上说，它是商品和货币经济充分发展的产物，是经营货币信用的特殊企业;从微观上看，它是通过存款、贷款、汇款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的信用机构。
2. 货币兑换商：从商人中分离出来专门从事铸币兑换业的商人。
3. 中央银行：是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行该国货币金融政策，调节国名经济，控制国币发行，并对该国的金融体系和金融活动实施监督管理的特殊金融机构。
4. 最后贷款人：是指中央银行集中各家银行的一部分现金准备，待某银行发生支付困难时，予以最后的必要支持，使银行免遭破产厄运。
5. 中央银行制度：中央银行
产生后，政府通过颁发中央银行法形式确立其职能的实现，从法律上确认了中央银行具有超然的地位，即形成中央银行制度。
6.
中央银行法：就是按照国家意志，规定有关调整中央银行的组织活动及其关系的法律规范。中央银行法是确立中央银行的性质和职能，中央银行在国民经济中的法律地位，中央银行的货币政策工具、组织体系、管理体制、职责权限，中央银行与政府、中央银行与财政部门及其他部门、中央银行与银行业和其他金融机构的关系的法律。 7.
复合型中央银行制度：是指一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中央银行职能和一般存款货
币银行的经营职能于一身的银行体制。 8.
中央银行的最高权力机构：是指对中央银行的货币政策、规章、制度、条例、业务方针以及人事任免等都有决策权，执行权和监督权的权威机构。 9. 单一制一元式中央银行制度：即只设立中国人民银行作为中央银行，其在全国的分支机构设置实行总分行制。
10. 中央银行的职
能：是指中央银行应该担负和履行的职责，有什么样的性质就决定要发挥什么样的职能，它是中央银行性质的具体体现。 11. 中央银行的性
质：是指中央银行究竟是国家机关还是一种特殊的企业。中央银行实在一国银行体系中居于主导地位，国家赋予其负责制定和执行国家
的货币制度，对国民经济进行宏观调控，维护金融稳定，实行金融监管的特殊金融机构。 12. 中央银行的法
律地位：是指通过法律形式来规定中央银行的权限，独立性以及它在国民经济中的地位。 13. 发行的银行：
是指中央银行是国家货币发行的机关。 14. 政府的银行：
是指中央银行不论其表现形式如何，都是管理全国金融的国家机关，是制定和贯彻国家货币政策的综合部门，为国家提供信用，并代理执行国库出纳职能，代表国家参加国际金融活动。 15. 银行的银行：
是指中央银行不经营商业银行的业务，不与工商企业和社会公众发生信用关系，只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并负有为商业银行和其他金融机构提供金融服务和监督管理双重职责。 16. 中央银行的调控职能：是指中央银行以国家货币政策制定者和执行者的身份，通过金融手段，对全国的货币，信用活动进行有目的，有目标地调节和控制，进而影响国家宏观经济，促进整个国家经济健康发展，实行其预期的货币政策目标。 17. 中国人民银行：是在国务院领导下，制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控，维护金融稳定的特殊金融机构。 18. 征信业：是为信用活动提供信用信息服务，为专业化的机构依法采集，调整，保存，整理，提供企业和个人的信用信息，并对其资信状况进行评价的
中介机构。以此满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要，解决借贷市场信息不对称的问题。 19. 货币政策：是
中央银行为实施既定的宏观经济目标而采取的各种控制，调节货币供应量和信用总量的方针，政策，措施的总称。 20. 中央银行货币
政策的效果指标：是指中央银行在货币政策执行过程后期所反馈的可以据以检验货币政策中期目标效果的信息，主要有市场利息率和社会货币总量。 21. 经济增长：是
指使国民生产总值的年增长率保持在一定水平上，避免停泄不前或者负增长。 22. 货币政策的中
介目标：也叫中间目标，它是实现货币政策最终目标的中间性或传导性金融变量。
23. 货币政策的操
作目标：是接近中央银行政策工具的金融变量，它直接受政策工具的影响，其特点是中央银行容易对它进行控制，但它与最终目标的因果关系不太稳定。
24. 货币政策的最
终目标：即中央银行执行货币政策预期要达到的最终政策效果。一般来说，各国货币政策的最终目标的四个，即稳定物价，充分就业，经济增长和国际收支平衡。 25. 通货膨胀目标
制：它不是一个简单的规则，而是一个货币政策框架，其特点是在一定的时间范围内，由政府和中央银行公布一个通货膨胀目标。该目标不是一个简单的数字，而是一个区间，如1%~3%。26. 法定存款准备
金政策：主要是围绕法定存
款准备金率开展活动的，具体指中央银行依法通过规定和调整商业银行的法定存款准备金率，控制商业银行的信用创造能力，从而间接调控全社会的货币供应量。 27. 证券市场信用
控制：是指中央银行对使用贷款进行证券交易的活动加以控制，通过提高购买证券的定金或保证金来影响贷款额占证券交易额的百分比，以此限制对证券市场的放款规模。 28. 再贴现：是指
商业银行或或货款机构将已贴现的未到期票据向中央银行再次贴现或是以中央银行同意接受的抵押品，如政府债券，申请抵押贷款的行为。
29. 再贴现政策：
是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货
币的市场供求，从而调节货币总量的政策安排。 30. 再贴现率：是商业银行将所持有的未到期的已贴现商业票据向中央银行再贴现时所付的利率，表现为再贴现票据金额的一定折扣率。 31. 公开市场业务：是指中央银行在金融市场上买卖有价证券和票据(一般为政府债券)，直接决定基础货币的变动，从而达到扩张和收缩信用，调节货币供应量的目的。
32. 消费者信用控制：是指中央银行对不动产以外的各种耐用消费品的销售融资予以控制的一种信用管理措施。 33. 不动产信用控制：是中央银行对金融机构发放房地产贷款所规定的某些先执行措施。
34. 优惠利率：是中央银行对国
家重点发展的经济部门如农业，重工业，出口工业等，以及对贫穷落后地区给予的低于正常贷款利率水平的利率，以鼓励这些部门，地区的发展。 35. 直接信用控
制：是中央银行以行政命令的方式对商业银行或存款机构的信用业务进行的干预和控制。 36. 信用分配：是
指中央银行根据金融市场状况及客观经济需要，对商业银行的信用规模加以分配并限制其最高数量。
37. 流动性比率：
是指中央银行为限制商业银行创造信用的能力，规定流动资产对存款的比重。 38. 特种存款：是
指中央银行规定商业银行按总存款的一定比例存入特别存款，用以紧缩它们的放贷。
39. 道义劝告：是
指中央银行运用在一国金融体系中的核心地位和威望，对金融机构进行放贷数量和投资方向做出劝告，从而实现调控信用的目的。 40. 金融检查：是
中央银行管理金融的一种手段。它是指中央银行在不干涉金融机构内部经营管理的条件下，依据各种金融法律，法规所进行的各种检查，既有业务方面的规范检查，也有人事方面的职称检查。
41. 公开宣传：指
中央银行利用各种机会，各种媒介向金融界及全社会公开阐明其货币政策的内容和意义，以求得各方面的理解和支持，从而使金融活动按照中央银行预期的方向发展。
42. 货币政策的传
导机制：是指中央银行运用货币政策工具
调控货币政策中介目标进而实现货币政策最终目标的作用过程。 43. 货币发行业
务：它有两层含义：第一层是指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库流向社会;第二层是指货币从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。 44. 货币的经济发
行：是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增加现金的流通量。 45. 货币垄断发行
的原则：是指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率低调节流通中的货币数量。 46. 货币信用保证
原则：是指货币发行要有一定的外汇，黄金或有价证券作保证，即通过建立一定的发行准备制定来保证中央银行独立发行。 47. 货币弹性原则：是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，即充分满足经济发展的需要，避免因通货不足而导致通货紧缩和经济衰退，也要严格控制货币发行的数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。 48. 货币发行准备金的比率：是指用作货币发行的准备与货币发行量之间的比率。 49. 存款准备金制度：是中央银行依据法律规定，根据金融宏观调控的客观需要，规定商业银行等金融机构交存中央银行的存款准备金的比率
和结构，并根据货币政策的需要对存款准备金的比率和结构进行调整，从而调节货币供应量的制度。 50. 国库：是国家
金库的简称。中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，将国库资金存入中央银行。中央银行确保国家预算资金的及时缴付，并确保准确核算和库款安全。 51. 特种存款：是
指中央银行根据商业银行和其他金融机构的经营状况，以及银根的松紧和宏观调控的需要，以存款的方式向这些金融机构集中一定数量的资金形成的存款。
52. 发行基金：是
指中国人民银行代国家保管的、尚未进入流通领域的票币，用于调剂市场货币流通的准备基金。 53. 中央银行的资
产：是指中央
银行在一定时点上所拥有的各种债权。 54. 中央银行的再
贴现业务：是指商业银行将通过贴现业务所持有的尚未到期的商业票据向中央银行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商业银行融通资金的业务。 55. 中央银行的贷
款业务：是指中央银行采用信用放款或抵押放款的形式，对商业银行等金融机构和政府进行的贷款。 56. 中央银行证券
买卖业务：是指一国中央银行在金融市场上买卖有价证券，主要是政府短期公债和中央银行票据，目的在于改变商业银行等金融机构的存款准备金，进而调节和控制货币供应量或市场利率等宏观经济指标，以实现一定的货币政策目标。 57. 国际储备资
产：是指一国货币当局能够随时用来干预外汇市场，支付国际收支差个的资产，主要是货币黄金，外汇资产，在IMF的储备头寸(又称普通提款权)和未动用的特别提款权。 58. 外汇储备：是
指各国货币当局持有的以储备货币表示的流动资产，其形式表现为货币，欧洲货币单位，银行存款，政府的有价证券，中长期债券，货币市场工具，金融衍生工具，以股本证券形式持有的对非居民的债券等。
59. 储备头寸：又
称普通提款权，是国际货币基金组织会员国在IMF的普通账户中可以随时自由提取和使用资产，包括成员国在基金组织的储备部分提款权和基金组织对成员国货币的净使用。 60. 直接买卖：是指交易双方以约定的价格转让证券所有权的交易行为，分为现券买断和现券卖断，前者为投放基金货币，后者为回笼基础货币。
61. 附回购协议的买卖：即中央银行与证券出售者订立协议，规定出售者要在短时间内(一般不超过一个星期)再将这些证券购回。回购交易分为“正回购”和“逆回购”两种。 62. 结算：指与支付相关的货币资产的转移。 63. 转账结算：亦称非现金结算，是银行制度发展至一定阶段的产物，其以非现金支付工具为媒介，以金融机构为服务中介，以一定的专业技术手段为支撑。 64. 支付系统：实在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专
业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排。 65. 支付工具：是
通过支付系统传载的，用以实现债务清讫和货币价值转移的载体。 66. 电子货币：它
包括两层含义：一是以电子信息呈现的货币价值;二是传载电子货币信息的电子化支付系统。 67. 金融统计：是
按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动的数量信息进行收集，整理，分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。
68. 金融统计设
计：是根据金融统计对象的性质与研究目的，对统计过程的通盘考虑与全面安排。 69. 金融统计调
查：是根据金融统计对象，
研究目的及统计设计的要求，有组织有计划地收集各类金融活动数据资料的业务过程。 70. 金融统计整
理：是根据金融统计调研的目的及需要，将统计调查所获得的大量原始质料进行科学分类，汇总，对已经加工的综合资料进行在加工，制成为统计分析服务的系统化综合资料，即统计报表。 71. 信贷收支统
计：是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合描述金融机构的全部资产和负债状况。
72. 金融统计分
析：是对经统计整理而成的统计报表数据进行研究、分析的过程，是实现统计目的的重要环节。 73. 保险市场统
计：是指通过各种调查统计
方法，用以反映保险及相关经济活动的规模、程度、市场结构、承保水平、保费收入、理赔支出、盈利状况的过程。
74. 资金流量统
计：是从收入和分配社会资金的角度描绘国民经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门资金流量、流向变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。 75. 概览：就是将
一个或多个金融性公司分部门的资产负债表数据汇总而成的资产负债表。
76. 资金流量表：
是资金流量统计的数据描述，反映国民经济各机构部门之间，以及国内与国外之间所发生的一切金融交易的流量。 77. 资本充足性：
监管当局对银行等机构除最低资本要求外，一般还要求银行自有资本与资产总额，自有资本与存款总额，自有资本与负债总额以及自有资本与风险投资之间保持适当的比例。 78. 存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿的安吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金，进行投保的制度。 79. 监管主体的独立性原则：《有效银行监管的核心原则》提出，在一个有效的银行监管体系下，参与银行监管的每个机构要有明确的责任和目标，并应享有操作上的自主权和充分的资源。
80. 现代金融监管：是指一国政府根据金融体系稳定有效运行的客观需
要以及经济主体的共同利益要求，通过中央银行或其他金融监管机构依据法律准则和程序，对金融体系中各金融主体和金融市场实行监督和管理，以维护债权人的利益，约束债务人的行为，确保金融主体和金融业务的公平竞争，促进金融业有序的运行和健康的发展。 81. 集中监管体
制：是指把金融业作为一个相互联系的整体统一进行监管，一般由一个金融监管机构承担监管的职责，绝大多数国家是有中央银行来承担。有时又称为“一元化”监管体制，即同一个金融监管当局实施对整个金融业的监管。 82. 分业监管体
制：是根据金融业内不同的机构主体以及其业务范围的划分而分别进
行的监管体制。一般由多个金融监管机构共同承担监管责任。 83. 紧急救援：是
指金融监管当局对发生清偿能力困难的银行提供紧急援助的行为。 84. 金融稳定：中
国人民银行于20XX年11月7日推出的首期《中国金融稳定报告》对“金融稳定”进行了定义，金融稳定是指金融体系处于能够有效发挥其关键功能的状态。
简 答 题
1. 银行是怎样产
生的? 答：(1)货币兑换业的兴起。随着商品生产的发展，一国各地区之间以及国与国之间的贸易往来也逐渐发展起来。但国与国之间，，甚至一国之内的不同地区之间流通着的铸币不尽一致。(2)银行产生于货币兑换业。随着商品生产和商
品交换的进一步发展，货币经营的业务也相应扩大。货币兑换商除了从事铸币兑换业务外，还为商人保管暂时不用的货币和接受商人的委托，办理货币支付和汇兑业务，收取一定的手续费。 2. 中央银行产生
的经济基础是什么?
答：(1)商品
经济的飞速发展，推动了银行业的发展。(2)银行业的大发展，促进了中央银行的建立。银行数量迅速增长，一方面促进了货币信用的繁荣，为满足商品生产和商品流通的扩大提供了融通资金的便利，有利于商品经济的发展。但另一方面，也带来了明显的问题，主要表现在：①.货币发行失控;②.货币流通极不稳定;③.银行券的流通范围狭窄;④.缺少票据交换中心;(3)政府需要建立中央银行垄断货币发行、融通资金和加强对金融业的监管。 3. 中央银行产生的理论基础是什么? 答：(1)第一次世界大战前即1694~1914年的220年间，是中央银行成立和发展的初期阶段，也是自由竞争资本主义产生、发展的鼎盛阶段。(2)在中央银行发展的第二阶段，即第一次世界大战后至20世纪60年代末的50年间，这是资本主义经济发生急剧变化的半个世纪。(3)中央银行发展的第三阶段，即20世纪70年代末以后的年代。国家干预经济的思想遭到了以佛里德曼为代表的现代货币数量论的致命打击，重视货币政策、减少政府干预、保持中央银行独立性的呼声越来越高。
4. 中央银行初期
阶段的特点是什么? 答：(1)中央银行从历史上看是由普通银行发展而来的。(2)实力最强的银行垄断了货币发行权。(3)初期阶段的中央银行开始行使的职能是政府的银行的发行的银行，后来才逐渐成为银行的银行。(4)初期阶段的中央银行一般都兼营一部分商业银行业务，或本身就是从较大商业银行发展而来的。(5)中央银行并不是完全由政府出资的，一般都是私人股份银行或私人和政府合资的股份银行。 5. 中央银行制度
强化阶段的特点有哪些? 答：(1)专门行使中央银行职能。(2)国家加强了对中央银行的控制。(3)中央银行制度有了重大发展。(4)中央银行成为干预和调节经济的工具。(5)货币政策工具的单项运用向综合配套运用发展。
6. 《皮尔条例》
的主要规定有哪些?
将英格兰银行划分为发行部和银行部两个独立部门。(2)信用发行限额定为1400英镑，且须全部以政府公债作抵押。(3)1844年5月6日止其他银行享有货币发行权的发行额不得超过1844年4月27日以前12周的平均数。(4)原享有发行权的银行也不许再增加其发行额。
7. 英国1987年
《银行法》的主要变化是什么? 答：(1)用单一认可制度代替两级认可制度，所有的接受存款都被归入“授权机构”。(2)英格兰银行对“授权机构”实施管理。(3)英格兰银行可以要求金融机构提供有关信息。(4)法律要求“授权机构”向英格兰银行报告风险的情况。 8. 美国联邦储备
体系的任务有哪些? 答：(1)运用其权利，创造通货和银行储备，为社会经济的稳定和发展提供一个有弹性的货币供应环境，以预防或应付银行业的危机和金融恐慌。(2)建立一个迅速的、更有效地的支票清算和收款制度，以取代缓慢的、无效率的、浪费较大的旧的资金清算制度。(3)根据市场的货币需要，灵活的供给货币，取消以国家公债作担保发行银行券的制度。(4)对全国的银行业实施联邦级的全面监管。 9. 1920年召开的布鲁塞尔国际金融会议形成了12条决议，其主要内容是什么? 答：(1)为了稳定币值，首先应当使各国银行行长虽然均由联邦总统任命，但总统任期5年，行长任期8年，总统的更迭不会引起行长的替换。
息。(3)中央银行法是金融监管法。中央银行法通过规范中央银行的活动行为，促进金融市场秩序的稳定。
12. 试举例说明中
13. 简答各国中央
银行法对有关业务的立法内容。 答：(1)关于货币发行的立法。为了避免货币发行超过国名经济发展财政收支平衡，以割断通货膨胀的根源。(2)发行银行应脱离各国政府政治上的控制，按照稳健的金融政策活动。这些都成为第一次世界大战后中央银行制度建立的最重要的理论基础。 .德意志联邦银行具有较强的独立性，其具体表现在哪些方面?
答：(1)在行使职权时不受联邦政府的约束。(2)联邦政府成员可以参加联邦银行的中央银行委员会协商会议，但对会议涉及的金融政策只有发言权而无表决权。(3)联邦银行行长及各州中央为什么说中央
银行法是经济法中一个重要的组成 部分? 答：(1)中央银行法是极为重要的宏观经济调控法。在现代市场经济中，国家进行宏观调控经济的最主要、最基本的手段是货币政策和财政政策。(2)中央银行法是重要的公共服务法。中央银行提供的公共服务主要有：为社会提供衡量和媒介市场交易必不可少的工具---货币;为国家经理国库，持有、经营和管理国家外汇储备和黄金储备;为商业银行等金融机构提供清算服务;为政府和社会提供金融咨询和信央银行最高权力机构的三种模式。 答：(1)最高
权力机构集中掌握决策权和执行权。例如，英格兰银行理事会集中掌握决策权和执行权。(2)最高权力机构分为决策机构和执行机构。例如，日本银行的决策机构是政策委员会，执行机构是日本理事会。(3)最高权力机构分为决策机构、执行机构和监督机构。例如，法兰西银行的决策机构是国家货币政策委员会，执行机构是国家信贷委员会，监督机构是银行管理委员会。 的客观要求，各国中央银行对中央银行发行货币的权限实行限制制度，主要内容有：1.发行准备金制度;2.信用发行最高限额制度。(2)关于存款准备制度的立法。细则主要包括：1.规定存款准备金的种类;2.规定存款准备金的调整幅度，即对存款准备率的上限和下限加以法律约束;3.规定存款准备金的计算方法和统计报告制度;4.规定违反存款准备金制度的处罚措施。(3)关于贴现贷款和政府贷款的立法。(4)关于公开市场业务的立法。 14. 中央银行对金
融业的监管主 10
11.
要包括哪些方面 ? 答：(1)中央银行有权定期或不定期向商业银行和其他金融机构索取有关的经营统计资料和报告;(2)中央银行有权对商业银行的经营活动进行定期或不定期的检查;(3)中央银行有权制定商业银行经营评定标准，按照不同的经营管理水平把商业银行分为不同等级或类别，分别加以监管。
15. 简答中央银行制度的类型。 答：(1)单一型中央银行制度，是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能并领导全国金融业的制度。(2)复合型中央银行制度，是指一个国家没有设立专门行使中央银行职能的银行，而由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行的经营职能于一身的银行体制。(3)准中央银行制度，是指国内没有真正专业化的、具备完全职能的中央银行，而是由几个履行有限中央银行职能的机构组成一个准中央银行体制的制度形式。(4)跨国中央银行制度，是把同一个货币联盟联系在一起，由参加这个联盟的国家共同建立中央银行，执行中央银行的职能和作用。
简答中央银行
资本所有权类型。
答：按资本所有权类型划分的中央银行制度有国家所有制、集体所有制、混合所有制、多国所有制等形式。(1)国家所有指的中央银行，是指全部资本归国家所有的中央银行，称为国有中央银行，它是目前根据资本所有权划分的中央银行制度的一种主要形式。(2)集体所有制的中央银行。是指中央银行的资本由金融机构集体持有。(3)混合所有制的中央银行，是指由国家和私人共同投资组建的中央银行。采取这种中央银行制度的国家主要有日本、比利时、奥地利、土耳其等。(4)多种所有制的中央银行，是指跨国中央银行的资本不为某一国家所独有，而是由跨国中央银行的成员国所有。如西非货币联盟、中非货币联盟等。
简答中央银行
的内部职能机构设置
答：中央银行的内部职能机构设置主要有两类，一类是总分行制，一类是联邦银行制。(1)中央银行总分行的内部机构设置1.中央银行总行职能机构的设置主要有：行政办公机构;业务操作机构;金融管理监督机构;经济金融调研机构。(2)联邦银行制的内部机构设置，其特点是：除了有联邦一级的最高权力或管理机构外，还在联邦行政区或划定的经济大区内设立地区性中央银行。
18 .《中国人民银
行法》的新规定使中国中央银行领导体制具有哪些新特色?
答：(1)实行
行长负责制，有利于提高中国人民银行的运作效率和实际社会效益;有利于中国人民银行政策的有效、及时执行;同时，也与国务院下属部委一级机构的“首长负责制”相一致。(2)行长由全国人民代表大会及其常务委员会决定，由
16.17. 国家主席任免，相应提高了中国人民银行的地位，保障行长任免的严肃性、正规性。(3)《中国人民银行法》第14条规定中国人民银行行长、副行长及其工作人员不得随意在其他部门兼职，有利于银行工作人员恪尽职守，专心于中央银行的事业;从而也有利于中国人民银行的廉政建设。
19.中央银行一般的法律规范应包括的主要内容有哪些? 答：(1)规定中央银行的概念、性质、任务、职能;(2)规定中央银行的法律地位，任何单位或个人不得非法干预中央银行的正常业务，不得侵犯中央银行的合法权益;(3)规定中央银行的领导体制和内部组织机构，以保证中央银行开展正常的业务活动;(4)规定中央银行同政府及有关部门和单位的关系。
20.中央银行法的特征是什么? 答：(1)中央银行法具有强烈的阶段性;(2)中央银行法要经过国家的制定或者许可;(3)中央银行法具有强制性，以国家强制力作后盾，保证其实施;(4)中央银行法具有规范性，不论成文法还是不成文法，均要没明确规定假设、处理、制裁三部分行为规则。
21.简述中央银行法的作用。 答：(1)中央银行法是理顺中央银行各方面的关系，发挥中央银行在国民经济中重要作用的法律保证。(2)中央银行法是国家管理经济的重要手段。国家通过对中央银行的立法能实现对国民经济有效的管理，保证整个国家经济活动有条不紊、井然有序地依法进行。(3)加强中央银行法的建设，确保金融安全。 22.简述中央银行法的主要内容。 答：(1)中央银行性质与职能的立法。(2)中央银行的组织体系立法。(3)中央银行的法律地位立法.(4)中央银行的业务活动的立法。(5)中央银行对金融业的监管立法。
23.中央银行的性质是如何体现的? 答：(1)中央银行是制定和执行货币金融政策，以调节宏观经济为己任的机构。(2)中央银行是国家监管金融业及金融活动的机构。(3)中央银行的业务经营具有一定的特殊性：1.中央银行不以盈利为目的，而是实现一定的货币政策目标。2.中央银行是以商业银行、政府部门及其他金融机构为业务经营对象，对这些机构进行资金融通，不直接与工商企业和社会公众发生业务往来。 24.中央银行与政府的关系是怎样来体现的? 答：中央银行与政府的关系是指中央银行相对于政府的独立性。这种独立性主要体现在以下两点：(1)中央银行的独立性必须有法律保障。(2)中央银行的独立性还必须在以下方面得到保证和体现：1.不受政府干预，独立的制定货币政策，特别是不受政府政策和预算的干预。2.制定和实施独立的人事管理制度和政策。3.制定和实施独立的工资和福利政策。
25.简述中央银行和其他金融机构的关系。 答：(1)中央银行对其他金融机构的资金具有制约性。中央银行可以通过集中管理存款准备金、办理再贴现、再抵押等融资业务，制约其他银行的存款准备金，调节和控制其他银行的信贷规模。(2)中央银行对其他金融机构具有监督管理职责。(3)中央银行对其他金融机构提供金融服务。
26.中央银行作为政府的银行，其具体职能有哪些? 答：(1)代理国库。(2)代理发行政府债券。(3)为政府提供信用。(4)管理国家的黄金和外汇储备。(5)充当政府财政金融政策的顾问，为政府提供咨询服务。 27.中央银行作为银行的银行，其主要职能表现在哪些方面? 答：(1)集中管理商业银行
的存款准备金。按照法律规定，商业银行和其他金融机构都要按规定比例向中央银行交纳存款准备金。随着中央银行作用的强化，存款准备金制度成为中央银行控制商业银行信贷规模，调节货币供应量的手段。(2)充当最后贷款人。中央银行凭借其发行银行的地位，充当了商业银行所需资金的最后贷款人。(3)中央银行是银行等金融机构间的最后清算人。中央银行是最后清算人的银行，这是指中央银行通过票据交换成为各商业银行及金融机构间对应收付的票据进行清算的中心。除此之外，中央银行还规定中央银行拥有制定、调整货币政策，维持通货稳定，对经济、金融情况进行宏观分析研究，统计和收集信息、反洗钱等职能。 28.按照中央银行的性质来划分，中央银行的职能可分为哪几类? 答：(1)服务职能。中央银行作为一家银行，首先就是以一家银行的身份提供金融服务。(2)监管职能。主要是指中央银行的宏观金融管理。(3)调控职能。中央银行是国家宏观经济调控体系的一个重要的组成部分。 29.中国人民银行的特殊性表现在哪些方面? 答：(1)中国人民银行以稳定币值为宗旨，并以此促进经济的增长，不以盈利为目的;(2)中国人民银行作为银行的银行，出于超然地位，具有一定特权，成为特殊的法人;(3)中国人民银行的业务活动对象主要是金融机构和政府，不经营商业银行业务;(4)中国人民银行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、调节货币流通的作用;(5)中国人民银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币、经理国库等。 30.作为银行的银行，中国人民银行的主要职能有哪些? 答：(1)为银行和其他金融机构开立存款帐户，接受它们的法定准备金存款和超额准备金存款;(2)为银行和其他金融机构办理融通资金业务，成为银行的最后贷款人;(3)主持全国的清算事宜。
31.中国人民银行与商业银行的关系具体表现在哪些方面? 答：(1)中国人民银行与商业银行的关系是管理与被管理、一定范围内的监督与被监督的关系。(2)在业务方面，中国人民银行可根据执行货币政策的需要，对商业银行实行以下制度：存款准备金制度;确定基准利率;办理再贴现;提供贷款并确定贷款数额、期限、利率和方式。(3)在宏观调控和监管上，中国人民银行可以在必要时对商业银行业务方面面进行稽核、检查。
32.货币政策的内容有哪些? 答：(1)政策目标(包括最终目标、中介目标和操作目标);(2)实现目标所运用的政策工具;(3)具体执行所达到的政策效果。
33.货币政策的类型主要有哪些? 答：(1)扩张性的货币政策，是指在社会有效需求不足，社会总需求严重落后于总供给状态下，通过增加货币供应量带动社会总需求，以刺激经济的协调增长的一种货币政策。(2)紧缩性货币政策，是指在社会总需求严重膨胀的经济状况下，通过紧缩货币供应，以抑制社会总需求膨胀的一种货币政策。(3)均衡性货币政策，是指社会总需求与总供给基本平衡状况下采取的一种货币政策。目的在于保持货币供应量与需求量之间的大体平衡关系。
34.货币政策的特征是什么? 答：(1)货币政策是一种宏观经济政策，而不是微观经济政策。(2)货币政策是一种调整社会总供给的政策。(3)货币政策是一种间接的控制手段，而非直接的控制措施。(4)货币政策是一种较长期的经济政策，而非短期的经济政策。
35.简述货币政策的最终目标。 答：(1)稳定物价，即保持物价总水平的基本稳定，使物价水平在短期内没有显著的或急剧的波动;(2)充分就业，即凡是有能力并自愿参加工作者都能找到较适合的工作;(3)经济增长，是指使国民生产总值的年增长率保持在一定水平上，避免停滞不前或者负增长;(4)国际收支平衡，它有两种含义：一是国际收支的静态平衡;二是国际收支的动态平衡，即以经济实际运行可以实现平衡的时期周期，在该周期内达到国际收支平衡。
36.建立货币政策中介目标和操作目标的意义是什么? 答：(1)是为了及时测定和控制货币政策的实施程度，使之朝着正确的方向发展，以保证货币政策目标的实现。(2)由于货币政策的时间之后现象，也有必要建立货币政策的中间目标和操作目标。货币政策的作用带有时间滞后现象，且滞后程度甚于财政政策。而货币政策的中间目标和操作目标作为中介或桥梁，在货币政策的传导中起着承上启下的作用，能使中央银行通过货币政策对宏观经济的调控更具效力。 37.简述货币政策中介目标和操作目标选择的标准。 答：(1)可控性。即能为中央银行所控制和调节。(2)可测性。即中央银行能迅速准确地得到有关中介目标的数据以便观察、分析和监测。(3)相关性。即中介目标要与最终目标之间有密切的、稳定的、统计上的数量关系。(4)抗干扰性。即中介目标的选择必须是那些受外来因素和非政策因素干扰程度较低的经济变量。(5)与经济、金融体制有较好的适应性。 38.以贷款量作为货币政策中介目标的优点是什么? 答：(1)与最终目标有密切的相关性。流通中现金与存款货币均由贷款引起，中央银行控制了贷款规模，也就控制了货币供应量。(2)准确性较强。作为内生变量，贷款规模与需求是正相关的。作为政策变数，贷款规模与需求也是正相关，中央银行要抑制需求，必设法缩减商业银行贷款量。(3)数据容易获得，因而也具有可测性。
39.我国在制定和实施货币政策时要注意哪些问题? 答：(1)要充分估计国际经济和金融市场的波动可能对中国吗带来的冲击和影响，及时、果断、有效地调整政策目标和手段，争取最大限度地减少负面影响。(2)重视货币政策内在的对国际金融市场和商品市场可能产生影响的因素，尤其对人民币汇率、存贷款利率、货币供应量、国际收支状况及资本项目往来，要更多的从全球经济的角度权衡利弊，既充分维护本国、本民族利益，也注意国际经济、金融稳定，并通过维护国际经济、金融稳定，保护和发展本国的经济和金融业。(3)加强货币政策的国际间协调。使更多的国家、地区理解、支持中国的货币政策。(4)注意对国际收支渠道、国际贸易方式和资本流动方式的研究，善于利用外汇、商品、货币市场，及时、准确传递货币政策信号，实现国内经济的总量和结构平衡。
40.简答法定存款准备金政策的基本内容。 答：(1)通过提高或降低法定存款准备金率水平来实现货币供应量的影响。因为法定存款准备金率的变化可以改变货币乘数从而影响货币总量。(2)通过规定差别法定存款准备金率，在影响货币量的同时促进实现银行体系经营的安全。对差别法定存款准备金率的规定，各国的举措不同。
41.美国对申请再贴现的票据资格的规定有哪些? 答：(1)商业票据不得超过90天，农业票据不得超过9个月。(2)必须是依据交易行为产生的自偿性票据。(3)必须是直接从事经营工业、农业、商业的借款人出具的票据。(4)凡是投机及长期资本支出所产生的票据不能申请。
42.简答公开市场业务的种类。 答：(1)根据中央银行的动机，公开市场业务可分为主动性操作和预防性操作1.主动性操作是指中央银行为直接变动基础货币、改变银行准备金引起银行货币扩张或收缩而主动买卖有价证券。2.预防性操作是指中央银行考虑到某些因素引起银行准备金的变动，可能会干预金融市场而采取的抵消性公开市场业务操作。(2)根据中央银行在公开市场上的买卖方式，可分为直接买卖和有条件买卖1.直接买卖是指中央银行同证券交易商之间的不附带任何条件的现货买卖，通常采取拍卖方式。2.有条件买卖是指订有回购协议的购买和有配伍销售的安排。
43.简答公开市场业务的局限性。 答：(1)公开市场业务作用的发挥需要有适当的经济金融环境，否则很难奏效。一是对中央银行的要求。首先中央银行必须有强大的资金实力，对整个金融市场能够控制和干预;其次中央银行必须有较强的相对独立性，在业务操作时不受政府干扰。二是对金融市场的要求，包括金融市场上证券品种和数量要适当，以利于中央银行做出不同的选择。三是要求有一个发达的信用制度。(2)其他因素的干扰可能抵消公开市场业务工具的作用。
44.窗口指导的内容及目的是什么?
答：窗口指导的内容是：中央银行根据经济增长情况、货币政策要求和金融市场动向，规定商业银行每季度贷款的增减额并要求一定执行。倘若商业银行不按规定的增减额对产业部们的贷款，中央银行则可削减向该银行贷款的额度，甚至采取停止提供信用等制裁措施。此外，窗口指导也会暗示贷款的使用方向，以保证经济优先发展部门的资金需要。窗口指导的目的是保持信贷总量的适度增长，有利于经济的发展。该政策虽不具有法律效力，但却具有强制性。 45.中国现行再贴现政策的功能是什么? 答：(1)再贴现政策具有告示作用，中国人民银行可以通过变动再贴现率，表明政策意图，引导市场利率，调节货币供应;(2)可以促进商业银行提高信贷质量，缓解和抑制银行的不良信贷问题;(3)可以引导信贷资金向重点行业或地区倾斜，加强基础行业或地区经济发展，可以满足肩负经济发展和经济结构调整任务的中国人民银行的需要;(4)再贴现政策有利于完善商业汇票结算制度，规范企业之间的信用关系，减少“三角债”的发生。 46.简答我国公开市场业务政策功能。 答：(1)调控中国人民银行的基础货币供应，这也是最突破的功效;(2)适时解决各商业银行的短期资金周转困难;(3)通过在货币市场上的操作，引导银行间债券回购利率和拆借利率。 47.简述中央银行货币政策传导机制的主要环节及内容。 答：第一环节：中央银行运用货币政策工具。有两方面内容：一是中央银行自身的能力，二是中央银行对政策工具的选择、运用是否恰当、准确。第二环节：政策工具对中介目标的影响。这一环节也涉及两点内容：一是中介目标的选择与确定，主要是依据可测性、可控性、相关性等原则选择长期、短期中介目标，并确定数量化管理目标。二是密切关注政策工具与中介目标的内在联系，及时做到只要政策工具发生变动必然能对中介目标产生影响。第三环节：由中介目标的变化引起经济变量的变化。第四环节：社会经济活动的调整是实现货币政策的最终目标的保证。 48.目前中国人民银行采用的利率工具主要有哪些? 答：(1)调整中央银行基准利率，包括：贷款利率、再贴现利率和存款准备金利率。(2)调整金融机构法定存贷款利率;(3)制定金融机构存贷款的浮动范围。(4)制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整。
49.简答货币的经济发行。
答：货币的经济发行是指中央银行根据国民经济发展的可观需要增加先进的流通量。传统的看法仅指增加现金发行，随着货币范围的扩张，还应理解为根据生产和货币流通的需要，增加包括货币存款在内的货币供应量。在货币经济发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需求量增长的需要，既可以避免货币投放过多，又能确保经济增长对货币的需要。
50.简答中央银行货币发行的原则。 答：(1)垄断发行的原则，是指货币发行权高度集中于中央银行，只有这样才能防止由多头发行造成的货币流通混乱，保证国内通货形式统一，以便于中央银行制定和执行货币政策，高效率的调节流通中的货币数量。(2)信用保证原则，是指货币发行要有一定的外汇、黄金或有价证券作保证，即通过一定的发行准备制度来保证中央银行独立发行。(3)弹性原则，是指货币发行要具有一定的伸缩性和灵活性，使货币发行动态适应经济状况变化的需要，使货币发行具有一定的操作空间，既充分满足经济发展的要求，避免因通货不足而导致同或紧缩和经济衰退，也要严格控制货币发行数量，避免因通货过量而导致的通货膨胀和经济混乱。 51.简答存款准备金的含义。 答：存款准备金是商业银行等存款货币机构按吸收存款的一定比例提取的准备金。它由三部分组成：(1)自存准备。该部分通常以库存现金的方式存在，是为了营业需要。(2)法定准备金。该部分是商业银行根据法律规定按一定比例提取，并转存中央银行，是为防范金融风险而提取的。(3)超额准备金。该部分是在中央银行存款中超过法定存款准备金部分，是为满足清算债权债务所需的资金。
52.简答存款准备金业务的基本内容。 答：(1)法定存款准备金比率。(2)按照存款的类别规定存款准备金的比例。(3)按照金融机构的种类、信用创造能力规定不同的存款准备金率。(4)规定存款准备金率的调整幅度。(5)规定可充当存款准备金的内容。(6)确定存款准备金计提的基础和缴纳的基期。
53.特种存款的特点有哪些? 答：(1)非常规性，中央银行只在特殊情况下，为了达到特殊的目的才开办此存款;(2)对象具有特定性，一般中央银行很少面向所有的金融机构;(3)存款期限短，一般为一年;(4)强制性特种存款的数量和利率完全由中央银行确定，特定金融机构只能按规定的数量和比率及时足额地完成存款任务。
54.中央银行发行债券的目的是什么?
答：针对商业银行和其他金融机构超额储备过多的情况，发行债券从而减少它们的超额储备，以便于有效地控制货币的供应量。(2)以此作为公开市场操作的工具之一，通过中央银行债券的市场买卖行为，灵活地调节货币供应量。一般而言，当中央银行买进已发行的债券时，商业银行的超额储备增加，从而货币供应量增加;当中央银行卖出其债券时，商业银行的超额储备减少，因此货币供应量减少。 55.简答各国中央银行对外负债的目的。 答：(1)为了平衡国际收支。(2)为了维持本币汇率的稳定。(3)为了应付货币危机或金融危机。
56.简答中央银行自有资金的来源。 答：(1)政府出资，是指中央银行资本由中央政府拨款形成，并通常由财政部门代为持有，这是中央银行资本形成的主要方式。(2)地方政府或国有机构出资，是指中央政府不直接持有中央银行股份资本，而是由地方政府、国有银行、公共部门等出资构成中央银行资本。(3)私人和银行部门出资，是指中央银行股份资本由私营机构持有。 57.业务库与发行库的区别有哪些? 答：(1)业务库由商业银行设置，发行库由中央银行设置。(2)发行库保存的是发型基金，由总库统一管理，而业务库保存的是 日常周转用的现金，是流通货币的一部分。(3)发行库与业务库之间的货币往来是不同性质的，业务库现金不足，发行库根据总库的调拨命令，将出库限额之内的发型基金拨入业务库，成为货币投放;而业务库超过库存限额时，必须及时将现金交回发行库，称为货币回笼。 58.简答中央银行贷款业务的基本原则。 答：(1)不以赢利为目的。中央银行发放贷款不以营利为目的，而仅仅是为了实现货币政策目标。(2)以短期贷款为主。中央银行一般不提供长期贷款。这是因为中央银行必须保持其资产的高度流动性，以便灵活而有效地调节和控制货币供应量。(3)保持中央银行的相对独立性。为了保持在贷款中的独立性，中央银行应控制对财政的贷款额度和期限。
59.简述中央银行贷款业务的种类。 答：(1)按贷款方式划分1.信用贷款。这是凭商业银行信用状况而提供的贷款，期限较短，只有少数等级极佳的银行在中央银行放松银根时才能得到这种优惠贷款。2.抵押贷款。一般需要有较为活跃的二级市场为前提，以属于优质证券的政府债券为抵押，将证券交给中央银行保管，中央银行据此而发放贷款。(2)按贷款对象划分1.对商业银行等金融机构的贷款。这是中央银行贷款中最重要的种类。2.对其他金融机构的贷款。3.对政府的贷款。中央银行对政府的贷款包括：政府正常借款，这种贷款一般是短期的，而且多是信用贷款;政府透支。4.其他贷款。主要有两类：一是对非金融部门的贷款;二是中央银行对外国政府金融机构的贷款。
60.如何确定合理的国际储备资产数量?
答：首先，必须满足进口商品的支付需要，防止出现支付困难。国际上一般认为，一国的外汇储备应该保持在该国3个月~4个月的进口用汇水平上。其次，考虑到债务的偿还。如果长期债务的比重大，外汇储备可以偏低一些;如果短期债务多，则需要保持较多的外汇储备。再次，应该考虑货币政策的需要。国际储备在很多国家或地区也是货币发行基金。 61.中国人民银行再贴现业务存在的问题有哪些? 答：(1)再贴现利率的导向作用不够。在票据市场激烈竞争条件下，市场上已经出现贴现利率低于中国人民银行再贴现利率的情况，制约了再贴现的利率导向作用。(2)再贴现操作缺乏灵活性。再贴现的硬性期限规定以及在实际执行中，各地对转贴现票据禁止办理再贴现，限制了再贴现操作的灵活性，无法很好地适应票据市场的发展要求。
62.简述申请中国人民银行贷款必须具备的基本条件。 答：(1)必须是中国人民银行的贷款对象。(2)信贷资金营运基本正常。(3)换代资金来源有保证。
63.简述我国证券买卖业务的相关规定。 答：(1)从操作对象看，主要有央行票据、国债、政策性金融债券。(2)从交易方式看，主要有现券(包括政策性金融证券、国债、央行票据等)买卖、正回购、逆回购等。(3)从参与者看，除了我国商业银行以外，还有外资银行、保险公司、证券公司、投资基金和农村信用联社。(4)从操作类型看，有主动操作性和防御性操作两个类型。
64.简述我国证券买卖的效果。 答：(1)达到调节基础货币供应，满足商业银行流动性需要，增强中央银行对基础货币的可控性。(2)初步形成通过公开市场业务进行货币政策传导机制，加快我过利率市场化的进程。(3)配合财政政策，减少财政政策的挤出效应。(4)推动银行间债券市场的发展，增加债券的流动性，降低债券的发行成本。 65.简述我国外汇储备资产经营管理的原则与目标。 答：(1)当前，对外汇储备资产的经营遵循安全性、流动性、增值性的原则，其中以安全性为第一要求，以保证外汇资金安全性和流动性基础上，达到有所增值。(2)我国外汇储备经营的具体目标包括：1.采取科学的管理和经营手段，保证中国人民银行调整外汇供求、平衡外汇市场等宏观调控目标的实现。2.加强风险防范，确保外汇资金安全，保证外汇资金的及时调拨和运用。3.建立科学的储备资产机构，提高储备经营水平，增加资产回报。 66.简述中国人民银行证券买卖业务的具体操作方法。 答：(1)根据货币供应量和商业银行准备头寸及市场利率等指标的变化，确定证券买卖的具体操作，由总行下达命令，公开市场业务操作室具体执行。(2)中国人民银行的证券买卖业务主要是在二级市场上买卖国债，不直接从财政部购买国债。中国人民银行证券买卖业务的目的是为了实现货币目标，而不是弥补财政赤字。(3)中国人民银行在国债二级市场上进行国债买卖的对象仅限于一级国债交易市场商，而不是所有参加二级市场的机构和个人。一级国债交易商由中国人民银行根据条件在国债交易机构中选定。 67.简述支付清算活动的“三层结构”。 答：(1)位于层次一的是社会经济生活的参与者。它们之间的经济交易或其他交往形成了无以计数的契约债务关系，需要以既定的方式——“支付”、“结算”实现清讫。(2)位于层次二的是提供支付服务的金融中介机构。金融中介机构与其客户——社会经济生活的参与者形成了支付服务的需求与供给的契约关系。(3)位于层次三的是支付清算体系的核心——中央银行。中央银行——“银行的银行”，以其独有的职能地位担负起在国家支付清算体系中的核心使命。实践表明，各国的行间清算一般都是通过中央银行的支付清算服务实现的。
68.中国人民银行在国家支付清算体系中的核心地位具体表现在哪些方面?
答;在社会主义市场经济体制下，中国人民银行在国家支付清算体系中核心地位的基础是中央银行制度安排以及法律赋予的职责权利。 第一，社会主义市场经济制度的确立推动了金融体制改革的逐步深化，计划金融向市场化金融的转轨引发了金融制度，体系，要求构建以央行为核心的支付清算体系。
第二，央行制度的逐步完善巩固了人民银行在国际支付清算体系中核心地位的制度基础。
第三,《中国人民银行法》的出台，标志着中国人民银行提供支付清算服务由执行国家行政指令转变为依法履行。
69. 新中国成立
后，我国的支付清算体系经历了那些发展变革?
答，中华人民
共和国成立之后，随着经济体制的变革，金融业的发展、中国银行制度的完善、法制建设的整体推进，我国支付清算体系经历了不寻常的发展、变化。支付系统的法规体系渐趋形成;曾经的国家银行集权型支付服务组织结构变革为中心银行核心，商业银行为基础，其他金融中介机构广泛参与的支付服务体系;基本形成
了以中国现代化支付系统为核心，商业银行行内系统为基础，各地同城票据交换所并存的支付系统布局，以及行内系统为基础，各地同城票据交换所并存，支持多种支付工具应用，满足社会多种支付系统布局体系。
71.. 简述金融统
合资料，即统计报表。(4)统计分析是对经统计整理而成的统计报表数据进行研究、分析的过程，是实现统计目查。统计调查的样本企业结构与中国工业企业结构基本适应。(2)城乡居民储蓄问卷调查统计。中国人民银行包括“三票一卡”、电子货币和其他支 付工具在内的非现金支付工具体系。 70.简述我国支付系统的布局体系。
答：基于我国金融组织结构及其清算运行机制，支付系统布局包括两个层次：一是中央银行运行的支付系统，用于处理金融机构间的资金清算，具有全局性特征;二是商业银行等金融机构运行的支付系统，用于机构内部资金汇兑或区域性的行间资金汇兑，具有局部性特征。经过多年建设，我国已基本形成了以中央银行的现代支付系统为核心，商业银行计的业务程序。 答：(1)统计
设计是根据金融设计统计对象的性质与研究目的，对统计过程的通盘考虑与全面安排。(2)统计调查是根据金融统计对象、研究目的及统计设计的要求，有组织、有计划地收集各类金融活动数据资料的业务过程。(3)统计整理是根据金融统计调查的目的及需要，统计调查所获得的大量原始资料进行科学分类、汇总，对已经加工的综合资料进行再加工，制成为统计分析服务的系统化综的的重要环节。
72.简答中国人
民银行的经济统计调查。
答：(1)工业
景气调查统计。从1986年起，中国人民银行建立了国营工业生产企业流动基金及主要生产活动情况定期调查制度，调查内容包括企业主要经济指标和企业经济情况分析。从1990年起，中国人民银行建立了5000家工业企业景气调查制度。调查内容包括企业财务指标、资金状况、成本效益状况等。1993年以后增加了部分对合资、外资及股份企业的调于1998年建立该项制度，旨在及时掌握居民储蓄的心理预期变动，对储蓄存款的稳定性、阶层分布和动态趋势作出准确判断，为货币政策调整提供可靠依据。(3)物价统计调查。从20世纪80年代起，中国人民银行开始进行物价调查统计工作，旨在及时掌握价格总水平和变动趋势，增强中央银行监测货币及经济运行的能力，完善中央银行货币政策的预警系统。在此基础上，中国人民银行于1994年开始编制企业商品价格指数，
旨在反映企业间商品交易价格变动趋势和程度。
73. 如何编制货币概览、银行概览和金融概览?
答：在明确金融机构分类的基础上，根据个层次金融机构的汇总数据编制资产负债表。(1)将汇总的货币当局资产负债表与汇总的存款货币机构的资产负债表合并，编制出货币概览。总括的反映了货币当局和存款货币机构对外的资产、负债情况。将货币概览与汇总的特定存款机构的资产负债表合并，编制出银行概览。银行概览总括的反映了货币当局和银行机构对外的资产、负债情况。(3)将银行概览与汇总的其他金融机构资产负债表合并，可编制金融概览。提供了整个金融机构与其它经济部门之间经济联系的信息，及整个金融机构对非居民和其他经济部门的债权、债务情况。
74. 简述几种主要
的金融监管理论。
答：(1)社会
利益论。社会利益论是在20世纪30年代世界经济金融危机出现后提出来的。这种理论认为，金融监管的基本出发点就是要维护社会公众的利益。(2)金融风险论。这一理论的主要观点是，金融也是一个特殊的高风险行业，这种特殊性决定了国家特别需要对该行业进行监管。因为金融业特殊的高风险一方面表现在其所经营对象的特殊性上;另一方面，金融的高风险表现在风险的连带性上。(3)保护债权论。这种理论认为了有效保护债权人的利益，需要进行金融监管。 75. 简述中央银行
金融监管的必要性。
答：(1)金融
史现代经济的核心，金融体系是全社会货币的供给者和货币运行及信用活动的中心，金融的状况对社会经济的运行和发展起着至关重要的作用，具有特殊的公共性和全局性。金融业在国民经济中的特殊地位，决定了对金融业的监管是一个国家社会经济稳定发展的必然要求。(2)金融也是一个存在诸多风险的特殊行业，有关系千家万户和国民经济的方方面面，若金融机构出现问题，将对整个经济与社会产生很大影响。(3)维护金融秩序，保护公平竞争，提高金融效率。良好的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争是保护金融秩序和金融效率的重要条件。(4)金融监管是实施货币政策和金融调控保障。 76. 简述中央银行
金融监管的目标。
答：(1)维护
金融体系的安全与稳定。(2)保护存款人、投资者和其他社会公众的利益。(3)促进金融体系公平、有效竞争，提高金融体系的效率。 77. 简述中央银行
金融监管的基本原则。
答：(1)监管
主体的独立性原则。(2)
依法监管原则。金融监管最主要的体现有两点，一是金融机构必须接受国家金融管理当局的监督与管理，不能有例外;二是金融监管必须依法进行。(3)“内控”与“外控”相结合的原则。(4)稳健运营与风险预防原则。(5)母国与东道国共同监管原则。
78. 简述中央银行金融监管的主要内容。
答：一是为防止银行遭遇风险而设计的预防性监管。二是为保护存款者的利益而提供的存款保险;三是为避免银行遭遇流动性困难，由货币当局在非常状态下所提供的紧急救助。 79. 简述20世纪80年代以前传统金融监管的特点。
答：(1)以限制竞争、保障
安全为指导思想，监管政策主要是基于对资金价格、业务范围、市场准入的直接控制，并伴之以信贷分配政策和强制性的投资管制。(2)监管视野局限于国内金融业，监管政策难以覆盖金融业的全部，对全国意外的金融活动不监管或者监管不足。(3)各国监管体制相互分离，监管政策、手段不一致，造成不同监管环境下金融竞争力的差异，各国监管当局不断采取竞争性的放松管制措施，国际金融业的监管出现漏洞。
80. 20世纪90年
代以后国际金融监管的调整表现在哪些方面?
答：(1)改变
传统的监管手段，加强以促进金融业谨慎经营为目的的风险监管，保证金融业的效率和稳定。(2)加强对大型金融集团的监督。(3)要求银行审慎对待与高杠杆机构的关系。(4)与金融机构的综合金融趋势相适应，国际金融监管的合作会更加密切。
81. 简述金融调控
与金融监管的区别与联系。
答：(1)区别：
两者在实施手段和侧重点以及具体目标等方面有所不同。金融监管着眼于金融机构运作，而金融调控则着眼于金融总量。(2)两者的联系表现在金融监管是实现金融调控的基本保障，金融调控工具的运用是实现金融监管目标的重要手段。具体说来 ：1.强有力的金融监管能确保金融统计数据和其他金融信息的真实、准确和及时，这是制定正确货币政策的前提;2.强有力的金融监管能确保金融机构的稳健运行和金融体系的稳定，这是建立货币政策有效传导机制的关键，是有效实施货币政策的基础;3.金融调控工具的运用，如存款准备金、公开市场业务等在一定程度上也促进金融监管目标的实现。 82. 简述维护金融
稳定的意义。
答：(1)维护
金融稳定是银行业功能得以发挥的重要基础。(2)维护金融稳定，保障经济实现可持续发展。(3)维护金融稳定对金融和经济安
全乃至国家安全局有重要的意义。
83. 简述西方学者欣纳西提出的金融稳定状态。
84. 简述中央银行
援救政策的成本最低原则。
答：中央银行
助因用以维持金融机构的运转上而产生的道德风险。
85. 简述中央银行
制的主要内容。
答：中央银行
对问题金融机构及时的纠正机制是的五项原则。
答：一是金融稳定的含义广泛，与金融体系各组成部分均有关联，涉及金融基础设施、金融机构和金融市场等，需要具备系统的观点来分析;二是金融稳定与货币稳定密不可分;三是金融稳定不仅要求不发生大的金融危机，也要求金融体系自身能够抵御并消化一定的不平衡;四是评判金融稳定应以其对实体经济的影响大小为标准;五是金融稳定为一个连续的、动态概念，不是一个离散的、静态的概念，并不需要某一个金融机构在任何时候都保持最优维护金融业的稳定是要付出成本的，因为化解金融风险、保持金融业稳定很大程度上需要中央银行提供紧急援助资金。而如何实现金融业稳定成本的最小化就是一个现实的政策问题。中央银行的救助性资金使用应建立在全局性稳定的基础上，以此规范中央银行基础货币的“非货币政策性投放”。借鉴欧洲国家中央银行维护金融稳定的做法，做到“三不救”，即非全局性支付风险不救，必死的机构不救，具有结构性问题的机构不救，减少中央银行的紧急救对存款人、投资人的有限保护原则。
答：一方面，
对存款人的保护，既通过显性的、有限度的存款保险机制解决，一定额度以下的储蓄账户可以全额保护，而大额储蓄只能部分保护。另一方面，对投资人的保护是无判别的机制保护。由于机构投资者、企业、中小投资者的不对等、交易信息的不对称，对投资者的保护应重点放在消除由于不对等所产生的不规范交易行为上，为避免欺诈、内幕交易，提供良好的市场机制。
86. 简述中央银行
对问题金融机构建立及时的纠正体建立在金融机构自我约束机制的基础上，自我约束机制包括合作的投资人、良好的治理结构、权利要受到制衡等。然后是行业自律——由行业出补偿基金有利于加强行业自律和监督，以及社会监督——对小投资者补偿使社会公众加强对金融的选择，从而加大机构稳健经营的压力，要建立信息披露制度让公众了解机构。金融监管处于第四层次，是用行政权力弥补市场约束和市场监督的不足。
87. 中央银行在处
置金融企业破产过程中要注意哪些问题?
答：(1)要严防破产逃债的道德风险。(2)加大对金融机构管理层个人责任的追究，最大限度的降低道德风险。(3)明确主要金融业务的法律关系。(4)要尽早敦促有问题机构的整改，加快不良债权的处理，减少金融机构破产，降低社会成本。
88. 中国人民银行的特殊性表现在哪些方面?
(1)中国人民银行以稳定币值为宗旨，并以此促进经济增长，不以赢利为目的;(2)中国人民银行作为中央银行，处于超然地位，具有一定特权，成为特殊的法人;(3)中国人民银行的业务活动对象主要是金融机构和政府，不经营商业银行业务;(4)中国人民银行所起的作用不是中介人的作用，而是控制信用、调节货币流通的作用;(5)中国人民银行享有政府赋予的若干特权，如发行货币、经理国库等。 89. 简答中央银行
贷款业务的基本原则。
答：(1)不以
营利为目的。中央银行发放贷款不以赢利为目的，而仅仅是为了实现货币政策目标。(2)以短期贷款为主。中央银行一般不提供长期贷款。这是因为中央银行必须保持其资产的高度流动性，以便灵活而有效地调节和控制货币供应量。(3)保持中央银行的相对性。为了保持在贷款中的独立性，中央银行应控制对财政的贷款额度和期限。
90. 简述融资租赁
的特征。
答：(1)所有
权与使用权相分离。(2)承租人对租赁设备及供货人有选择权和责任。(3)租赁财产的保养、维修、保险及无形损耗的风险，均由承租人负责。(4)租赁信用集融资和融物于一体。 论述题
1 试述新中国中央银行的发展。
答：1949年中国人民银行迁入北京，各解放区银行先后改革为中国人民银行的分行。中国人民银行成立以后，随着国民经济的发展，走过了不平常的路，有过辉煌，也有过曲折，中国人民银行经历了几个不同的发展阶段，各个阶段都有其特点。(1)成立初期的中国人民银行的特点有：1集中的中央银行制度。2中央银行职能与商业银行职能并存。3行政，法律，经济手段并用4货币政策的核心是稳定金融物价(2)1953~1983年的中国人民银行，具有政企不分和职能萎缩两个主要特点。(3)1983年以后的中国人民银行。它标志着中国的金融体制进入了一个崭新的历史时期。其基本特点是：1彻底的改变了中国人民银行具有中央银行和商业银行双重职能的状况。2有了明确的货币政策目标和宏观金融调控手段。3对金融的宏观调控逐渐由行政手段转向经济手段，由直接控制转向间接控制。(4)中央银行制度的新发展。1995年3月18日通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，是中国中央银行法律制度建设的重要里程碑，是中国中央银行法律制度的基石。
2试述中央银行法和商业银行法的异同。
答：中央银行是政府的银行，银行的银行，对各商业银行和其他金融机构有监督，管理的权力，因而中央银行处于领导的地位。而商业银行主要是 接受支票，存款并按客户的要求兑付和发放贷款的金融机构，是企业法人。两类金融机构性质，地位不同，导致了 和商业银行法有所不同：(1)两者的目的不同。中央银行法是以确立中央银行的地位和职责，
保障国家货币政策的制定和执行，建立和完善中央银行的宏观调控同学体系，加强对金融业的管理为目的;而商业银行法是以保护银行，存款人及其他客户的合法权益，保障商业银行的稳健进行，促进国民经济的发展为目的。(2)二者的调整范围不同。中央银行的调整对象是中央银行和其他一切金融机构;而商业银行法则只是用于依法在一国境内设立的所有商业银行。(3)二者调整的金融法律关系的主体的地位不同。中央银行法调整的金融法律关系的主体是不平等的上下级关系。(4)商业银行法则在于渗透于经济微观活动，直接影响经济活动的动作。它们也有密切的联系：(1)共同目的是为了维护金融次序和促进生产力进步与发展。(2)都是金融基本法，是经济法律体系的重要组成部分，是银行管理和运行法制化的重要保证。(3)两者之间是相辅相成的。
3论述中央银行法的基本原则。
答：中央银行法的基本原则是中央银行立法，执法，从事金融活动必须遵循的最基本的行为准则。(1)坚持稳定货币的原则：稳定货币是多数国家的货币政策的主要目标，同时也是货币流通的基本要求。(2)实行统一管理的原则：统一管理，主要体现在宏观上统一管理银行
和非银行金融机构的设立，接管和终止，非金融机构不得经营金融业务;涉及金融全局性的重要的金融制度，由中央银行制定，其他金融机构必须执行。(3)维护国家主权和尊重国际惯例的原则：市场经济体制要求对外开放，加强与国际经济的交流。各国金融机构也将越来越多地参与国际金融活动。为此，中央银行的立法要采取国际金融立法的惯例，培育外向型的金融市场。(4)维护中央银行独立性的原则：将独立性作为制定中央银行的原则，理由是：1独立的中央银行是稳定货币的必要保障。2独立的中央银行是政府经济政策的一个制衡力量。
4中国人民银行货币政策委员会的主要任务是什么?新修改的《中国人民银行法》做出了哪些调整? 答：《中国人民银行法》的规定表明，货币政策委员会的任务在于及时调整货币政策。具体表现在以下几个方面：(1)制定和调整货币政策;(2)指导和监督中国人民银行实施货币政策;(3)决定货币供应量的增长规模;(4)决定分析货币及经济形势;(5)决定中国人民银行贷款的分配原则;(6)其他有关货币政策的事项。修改后的《中国人民银行法》更加注重发挥货币政策委员会的作用在《中国人民银行法》原第11条(修订后为第12条)“中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院决定，报全国人民代表大会常务委员会备案”之后，又增加了一款“中国人民银行货币委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。”
5试述中国人民银行与政府的关系。 答：《中国人民银行法》明确规定，中国人民银行在国务院领导下，制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理。中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。以上规定表明中国人民银行与政府的关系表现为两个方面：(1)中国人民银行奴属于中央人民政府——国务院。中国人民银行与国务院的关系是一种被领导和领导的关系。(2)《中国人民银行法》已明确规定，中国人民银行只受国务院领导，不受地方政府干涉;中国人民银行的分支机构是中国人民银行的派出机构，根据中国人民银行的授权，负责本辖区的金融有关业务，有中国人民银行对分支机构实行集中统一的领导。这些规定决定了整个中国人民银行系统均不受地方政府的制约。
6试述我国反洗钱运作机制包含的内容。 答：(1)明确中国人民银行组织协调国家反洗钱工作：20XX年，国务院决定中国人民银行承办组织协调国家反洗钱工作。新修订的《中国人民银行法》明确规定，人民银行“负责指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”。为了履行好法律赋予的职责，中国人民银行设立了反洗钱局，组建了反洗钱监测分析中心。(2)建立金融机构反洗钱内控体系：为配合反洗钱，推动反洗钱工作的有效进行，金融机构按照中国人民银行的规定，建立健全反洗钱内控制度。通过反洗钱内控制度的建立，强化本部门的反洗钱机制，明确反洗钱职责和义务，规范反洗钱工作内容和实施，监督和评估本部门的反洗钱工作。(3)制定和完善反洗钱的法律体系：我国政府对反洗钱的态度和立场历来是十分鲜明和坚决的，采取了多种措施积极推动反洗钱工作深入开展。在反洗钱法制建设方面，我国除积极加入有关反洗钱国际公约、承担国际公约所规定的反洗钱义务以外，还陆续制定了一系列与反洗钱有关的国内法规。
7试述推动我国社会征信体系建设的紧迫性。
答：市场经济是信用经济，缺失诚信的市场经济必然是不正常的。在市场经济比较发达的国家，信用正成为个人和企业在市场经济中的通行证。而在我国，信用缺失司空见惯，已成为经济生活中的焦点问题。比如，大量企业任意逃废银行债务，企业之间相互拖欠“三角债”，证券市场各种违规
现象层出不穷，消费领域假冒伪劣产品充斥市场等。信用缺失对市场经济和整个社会生活造成了极大的损失和危害，这表现在：信用缺失增加了社会交易成本，降低了效率造成资源极大浪费，等等。信用缺失如果继续发展，不仅影响社会次序，诱发金融危机，而且会危及整个国家的稳定和繁荣。所以，加强征性体系建设迫在眉睫。
8中国人民银行管理银行征信业，推动社会信用体系建设的主要措施有哪些? 答：(1)以银行为核心加强个人、企业信用信息基础数据库建设为了加强征信市场管理，推动建立社会信用体系，20XX年国务院赋予中国人民银行“推动社会信用制度及体系建设，规范和促进信贷征信业的健康发展”的职责，并批准中国人民银行成立征信管理局，具体承担相关职责。20XX年1月16日，个人信用信息基础数据库开始在全国范围正式运行。(2)加强征信法律、法规建设：建立完善的个人征信体系，必须坚持立法先行，加快征信立法和征信制度建设。借鉴国际经验，征信法规体系主要规范两个方面的内容：一是关于征信业管理;二是关于政务、企业信息披露和个人隐私保护。20XX年初，中国人民银行开始着手《正心管理条例》的起草工作，目前正在审核修改之中。(3)积极发展为征信服务的中介机构：近十年来，我国的信用服务行业逐步发展，但客观上，我国的征信公司尚处于起步阶段。我国征信服务机构体系市场规模小，可供评估品种少，专业化程度和社会影响也不尽理想。因此，我们应学习和借鉴西方国家的先进经验，应按照行业规范和标准，发展一批具备较高执业资质的信用中介服务机构。(4)中国人民银行要加强与相关部门的协调与合作，加强征信标准体系建设。
9试述中国人民银行确立以稳定币值为取向的货币政策最终目标的意义。 答：(1)稳定币值是经济增长的重要保证：从理论上讲，超过经济发展需要增发货币不会增加社会财富，只会引起货币贬值，导致通货膨胀，中国的实际情况也证实了这一点。在我国曾出现三次较严重的通货膨胀，为了抑制通货膨胀，国家也相继采取了一些措施，但基本上沿着紧缩——放松——紧缩···这样一个模式在操作。即货币紧缩，物价下降，经济趋势放缓，接着放松银根，经济增长，物价也上涨。要走出这个怪圈，最根本就是要保持币值的基本稳定，只有稳定币值，经济才能稳定发展，不出现大起大落。(2)现行货币政策目标是中国人民银行职能的重要体现：从中国人民银行的性质来看，保持币值稳定是中国人民银行的首要任务和职责。中国人民银行是国家调节和控制社会信用活动的中闸门，是国家发行的唯一机关作为发行的银行，他一方面享有发行货币的独占权;另一方面应该把保持货币的正常流通和币值的稳定作为其宗旨。
10试述各国中央银行经常采用的操作目标
答：各国中央银行经常采用的操作目标主要有：短期利率、准备金、基础货币等。(1)短期利率。中央银行若以长期利率为中介目标，势必采取短期利率作为操作目标，因为两者联系最为密切。短期利率与政策工具较为接近，中央银行常通过变动短期利率来影响长期利率。(2)准备金。中央银行以准备金作为货币政策的操作目标的主要原因是：无论中央银行运用何种政策工具，必须先行改变商业银行的准备金，以便对中间目标和最终目标产生影响。因此，变动准备金是货币政策传导的必由之路。(3)基础货币。基础货币又称高能货币，是中央银行经常使用的一个金融指标，是商业银行准备金和流通中货币的总和，既包括商业银行在在中央银行的存款，加上商业银行的库存现金，再加上社会公众持有的现金。
11试分析货币政策最终目标之间的关系。
答：一般来说，各国货币政策的最终目标有四个，既稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡。(1)稳定物价与充分就业：稳定物价与充分就业目标之间存在着矛盾。若要降低失业率，增加就业人数，就必须增加货币工资。若货币工资增加得过少，对充分就业目标将无明显促进作用;若货币工资增加得过多，致使工资上涨率超过劳动生产率的增长，便会产生通货膨胀，造成物价与就业两项目标的冲突。(2)稳定物价与经济增长：稳定物价与经济增长也存在着矛盾。就现代市场经济的实践而言，经济的增长大多伴随着物价的上涨。从西方货币政策实践的结果来看，要使稳定物价与经济增长齐头并进并不容易。(3)通常经济增长能够创造更多的就业机会，但在某种情况下二者也会出现不一致。例如，以内涵型扩大再生产所实现的该经济增长，不能实现高就业。(4)稳定物价与国际收支平衡：例如，当一国国际收支产生逆差时，中央银行通常通过货币贬值来调节。
12试分析中央银行再贴现政策的作用效果极其局限性。 答：(1)再贴现政策作为中央银行货币政策工具，或多或少地担负着调控货币供应量的任务。归纳起来，其作用效果大致有：1告示作用，既向社会大众宣示中央银行货币政策意向，从而影响商业银行及社会公众的预期。2通过影响商业银行的信贷成本和超额准备金，影响其贷款和投资活动，从而对市场上的货币量进行调节。3可以影响商业银行的资金投向。4具有充当最后贷款人、防止金融恐慌的作用。(2)再贴现政策的局限性，主要表现为：1在告示作用方面，可能会出现信号被误解的情况。2在影响商业银行融资成本方面，由于行使再贴现的主动权在商业银行手中，中央银行无法左右，从而使政策效果无法显示。3中央银行使用再贴现来防止金融恐慌时，需考虑到此种方法忌频繁使用。
13试述中央银行法定存款准备金政策的局限性及其改革。 答：(1)法定存款准备金政策的局限性在于它的猛烈性特点。因为调整存款准备金率引起的货币供应量的猛烈涨缩，容易形成对社会大众的心里震荡，使中央银行不敢轻易的使用它。即使使用也在调整时机、调整幅度的确定上极为小心谨慎，一般采取保守态度，故此政策较缺乏弹性，易呈现固定化倾向。(2)针对上述局限性，许多经济学家提出了若干改革方案。有的认为可以对准备金存款计息并以此利率来调控货币供应量;有的主张在极小幅度里变动法定存款准备金率或者干脆固定此比率;有的则提出完全取消此政策以回避其局限等。 14试述我国再贴现政策存在的问题及其改革与完善。 答：(1)再贴现政策存在的问题：中国人民银行再贴现业务扩大以后，初步增强了货币政策操作的灵活性，增强了对货币供应量的调控能力。但由于该政策发挥作用需要两个基本的市场条件，既利率市场化和商业信用发达、贴现市场完善。而目前中国实行再贴现政策的条件尚不健全。(2)再贴现政策的改革：再贴现政策的改革主要表现为中国人民银行对在贴现率的调整。鉴于中国商业票据市场的发展不能一蹴而就，对再贴现政策，中央银行更希望能够在基础利率上发挥作用。因此，中国人民银行改革了再贴现率和贴现率的确定方式，决定再贴现作为一种基础利率，与同期贷款利率脱钩，而贴现率则有再贴现率加点生成，与同期贷款利率脱钩，浮动幅度扩大。(3)再贴现政策的完善：首先要把握好再贴现率的告示作用，其次要协调好再贴现政策与其他政策工具的关系，最后要完善商业票据市场。
15试述中国公开市场业务政策存在的问题及其改革与完善。 答：(1)公开市场业务存在的问题。从公开市场业务的实际操作而言，最大的问题是缺乏交易基础。一方面国债期限较长，品种不多，使公开市场业务缺乏载体;另一方面，持有大量国债的商业银行将国债视为低风险、高效益的优质资产，不愿出售，市场交易不旺。这里关键的问题在于：商业银行和金融机构还没有把银行间债券市场作为自己流动性管理的场所。(2)公开市场业务的改革。A中国人民银行相对独立性虽有提高，但仍需加强。为此应尽量减少行政干预，以保证中国人民银行的自主操作和具有弹性的调控力。B国内金融体制尚需完善，应建立统
一、有效地全国性金融市场，以利于货币政策信息的传递和处理。尤其是要规范和发展货币市场。B金融市场上的证券品种、数量需进一步加强，以便于中央银行在公开市场操作时有充分的工具选择。C信用制度和法制的建设仍需加强，这既是中国人民银行公开市场业务得以奏效的基础，也是其保证。(3)公开市场业务的完善。A加强中国人民银行的独立性，灵活运用各种交易方式，进一步加大公开市场业务操作B加强对银行体系流动性的管理，提高公开市场业务操作的准确定和有效性C适时增加交易频率，满足商业银行的资金需要D扩大市场债券容量，丰富债券品种，大力推动现券交易E有计划地增加银行间同行业市场成员，积极推动债券的市场化发行，进一步完善货币市场架构，促进货币市场稳步发展，为公开市场政策的运用提供有效的市场基础。
16分析我国计划利率的弊端及其改革。 答：(1)弊端：A利率的计划制定使利率水平无法反映市场的资金供求状况，更难以起到调整资金供求的作用。B利率管理过死。无论是中央银行对商业银行的贷款利率，还是商业银行对企业的贷款利率都必须由中国人民银行统一制定，不经报批不准突破，严重阻碍了利率市场化，严重阻碍了一般性政策工具的间接调控力度，使利率调节金融、调节经济运行的功能难以发挥。C利率的严格计划控制，助长了一些银行、金融机构想法设法逃避管理，客观上导致利率的混乱，出现利率双轨制，影响利率作用的正常发挥。(2)社会主义市场经济体制确定以来，中国人民银行已经意识到计划利率的阻滞作用，开始积极地进行利率政策的改革和建设。A确立了我国利率政策的改革方向。根据党的十六届三中全会精神，结合我国经济、金融发展和加入世贸组织后开发金融市场的需要，中国人民银行将按照先外币、后本币、先贷款、后存款，先大额长期存款、后小额短期存款的基本步骤，逐步建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，由中央银行调控和引导市场利率，是市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。B制定中国利率政策改革的方针策略，稳步推进利率市场化改革。随着金融机构改革和利率市场化的稳步推进，中国人民银行将不断扩大金融机构的利率定价自主权，最后在时机成熟时取消限制，实现利率市场化，使利率成为中国人民银行进行间接调控的灵活有效的政策工具。
17我国经济体制转轨时货币政策传导机制存在的只要问题有哪些?如何完善我国的货币政策传导机制? 答：(1)存在的主要问题：A传导环节方面。首先中国人民银行作为中央银行，其相对独立性仍需加强，尤其应增强对财政的抗干扰性。同时，中国人民银行采集信息的深度、广度也有待提高，一定要保证决策依据的准确性、普遍性。其次是金融体系的问题。中国的金融机构缺乏健全的自我约束机制，调整不规范，尤其负有沉重的不良资产包袱，使其在接收信号、调整操作上十分迟钝。最后是经济体系的问题。微观经济基础情况较差，尤其是国有企业不景气、效益低、负债率高，而长期形成的资金低效观念，有使其连带国有银行一起陷入困境，从而无法成为真正的自主经营、自负盈亏的经济主体，更别提承担接受政策信号、调整行为影响经济变量的责任了。B传导渠道方面。对于我国货币政策的传导渠道，人们过去主要关注信贷渠道。C传到效果方面。一是总量控制难度大;二是传导方面不易把握;三是传导时间上政策时滞变长，传导速度下降。四是我国货币政策传导效果存在明显的行业差异和地区差异。(2)中国货币政策传导机制的建设，应从以下几个方面努力：A加强中国人民银行饿宏观调控能力B完善金融机制体系C大力发展金融市场，建设一个良好的金融运作环境D深化经济体制改革，转换国有企业的运营机制，创造良好的宏观、微观经济环境。
18试述中央银行证券买卖业务与贷款业务的异同。
答：
一、两者的相同之处⑴中央银行证券买卖业务与贷款业务都是中央银行调节和控制货币供应量的政策工具。⑵针对货币供应量的影响而言，中央银行买进证券同发放贷款一样，实际上都会引起基础货币供应量的增加，通过货币乘数的作用，引起货币供应量的多倍扩张;反之，中央银行卖出证券同收回贷款一样，实际上都会引起基础货币量的减少，通过货币乘数的作用，引起货币供应量的多倍收缩。⑶针对融资效果而言，中央银行买进证券实际上与中央银行贷款一样，都是以自己创造的负债去扩大自己的资产;而卖出证券则相当于收回贷款。
二、两者的不同之处⑴形成资产的流动性不同。中央银行的贷款尽管大都为短期，但由于受到贷款合约的束缚，只有到期才能收回;而证券买卖业务则可以根据不同的需要在公开市场上随时操作，不存在到期问题。故证券买卖业务的资产流动性高于贷款业务的资产流动性，同时，中央银行的主动性和灵活性也更强。⑵获得受益的形式不同。对中央银行而言，贷款业务有利息收入，而未到期的证券买卖只有买卖过程中的价差收益。⑶对金融市场发达成都的要求不同。公开市场上的证券买卖业务对经济和金融环境的要求较高，一般要求有发达的金融市场;贷款业务则对金融市场的发达与否没有过多的要求，一般国家的中央银行都可以从事贷款业务。⑷主动性不同。公开市场中的证券买卖业务是中央银行主动进行的，其规模大小完全由它控制。而贷款业务实现不了这种控制，中央银行可以改变贴现率来鼓励或限制银行贴现，但它难以直接控制贴现的规模。⑸灵活性不同。贷款政策无法经常变动，这种变动对于一国金融和经济的震动是巨大而且持续长久的。而证券买卖业务却可以根据需要恰到好处地把握好规模，并且出现错误时可立即逆向操作来进行矫正。另外证券买卖可以迅速执行，不会有行政性厌恶，中央银行只要发出购买或出售的单子，交易就可以立即执行。
19中央银行保管和经营储备资产的意义是什么?
答：⑴稳定币值。储备资产可以反映一个国家的经济实力，拥有足够的国际储备有利于本币币值的稳定，而币值的稳定是中央银行的一个主要货币政策目标。当国内商品供给不足，物价成上升趋势时，中央银行可以利用持有的黄金、外汇储备从外国进口相应商品或直接向社会出售国际通货，以回笼货币，平抑物价、使币值保持稳定。⑵稳定汇率。一国国际储备资产量的多少，在一定程度上反映出该国政府干预外汇市场能力的强弱。在实现浮动汇率制度的条件下，当本国汇率发生波动时，特别是投机因素造成的不稳定时，为了稳定本国货币的外汇汇率，中央银行通常买进或抛售储备资产(主要是外汇储备)对外汇市场进行干预，使汇率保持在合理的水平上。⑶调节国际收支。储备资产可以充当应对国际收支逆差的缓冲体。当国际收支发生逆差时，中央银行可以动用储备资产以补充所需外汇的不足，保持国际收支的平衡。而当国际收支项目 经常出现顺差，储备资产充足有余时，中央银行可以用其清偿债，以减少外国资本流入。
20我国外汇储备管理体制的改革与完善应从哪些方面进行?
答：我国外汇储备管理体制的改革与我国金融体制、外贸体制同步配套进行，它将从以下几个方面进一步改革和完善。⑴将国家外汇储备逐步与国际收支中的经常项目收支的直接差额挂钩，建立国家外汇储备基金。⑵尽可能避免直接动用储备来调整进出口的不平衡。在人民币实现浮动汇率制以后，国家对国际收支的调整，应主要通过人民币汇率水平的变动来实现，发挥汇率对国际收支的调节作用。⑶中国人民银行可以从国家国际储备中拨出一笔外汇与黄金建立外汇平准基金，通过直接参与外汇市场买卖，发挥干预市场和调控经济的职能，充分发挥外汇储备的干预资产作用。⑷应该进一步明确国家外汇储备的所有权和经营权。根据外汇储备的性质和国际上的一般惯例，我国的外汇储备属于国家，应归财政部所有，可以由国家委托中央银行具体经营管理。⑸建立统一完善的国内外汇清算系统，保证对外支付及国际结算。
21大额支付系统和小额支付系统的差异有哪些?为什么说大额支付系统是一国支付清算体系的“主动脉”? 答：⑴二者的差异：大额支付系统主要处理行间往来、证券和金融衍生工具交易、黄金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等产生的大额资金转账结算。各国支付系统的业务数据显示，大额支付系统处理的业务笔数大大低于小额支付系统，但支付金额占支付业务总量的绝大部分。小额支付系统的服务对象主要是工商企业、消费者、小型经济交易的参与者。其特点是服务对象数目众多，支付业务量(笔数)巨大，单笔交易金额较小，种类较多，覆盖范围广泛，如卡类支付系统、小额转账系统等。⑵大额支付系统就是支付系统的“主动脉”，其处理着一国绝大部分支付交易值对金融效率与金融安全具有重大影响。①大额支付系统主要处理大额资金的转账结算。②国际性支付系统也多属于大额支付系统范畴。所以，大额支付系统的运行效率直接关系到国际经济与金融活动的顺利进行。③为控制国家支付系统的主动脉，中央银行对大额支付系统的建设、运行与管理予以高度重视，很多中央银行不仅直接运营大额支付系统，并与履行制定和执行货币政策、实施金融监管、提供金融服务等职能紧密结合：对私营大额支付系统，中央银行则进行积极监管。
22论述中央银行的支付清算职责。 答：⑴法律责任。法律既赋予中央银行履行支付清算职责的权利，确立了中央银行在国家支付清算活动中的权威地位，为其履职提供了法律依据及保障;又对中央银行的履职提出了法定标准。⑵服务责任。提供支付清算服务是中央银行行使支付清算职责的基本手段，也是中央银行金融服务的重要内容。中央银行的支付清算服务定位于行间清算领域。中央银行不仅主持制定行间清算制度，设计行间支付安排，审核支付系统操作规程等，还提供支付清算服务，并对有关清算机构及支付系统运行实施政策指导和监督。⑶运行责任。构建并运行主干支付系统，是中央银行提供支付清算服务的基本实施途径，也就是中央银行干预和控制国家支付命脉的核心手段。中央银行直接运行主干支付系统，不仅有助于中央银行制定和执行货币政策，维护金融稳定，更是对金融公信力的鼎力支持。⑷安全责任。支付系统风险是金融风险的基本表现形式之一，对金融安全构成潜在威胁。探析支付系统风险的生成机理及其后果，进而施行必要的防控策略，不仅是政府、金融当局及金融机构的共同责任，更是维护金融安全的战略之需。中央银行负有维系支付系统安全的法定责任;在金融危机爆发等特殊情况下，中央银行负有维持支付系统正常运行的法定义务。⑸监督责任。中央银行依据法律授权和制度安排，通过常规性的金融监管和专门化的监督途径，对支付清算活动和所有支付系统实施监督。支付系统监督既是中央银行履行支付系统安全责任的必要手段，又是金融监管的重要组成部分。⑹建设责任。中央银行有义务根据经济和金融运行对支付清算安排的整体需要，建设一个有助于支付系统高效、稳健运行的政策规章体系。中央银行有义务根据本国金融设施的基础条件，组织国家支付系统的总体设计、设施建设、运作实施。中央银行有义务培育支付系统建设、运行、管理的专业化队伍，从而提升支付系统的运行管理质量，降低操作风险和道德风险。
23金融统计的含义、对象是什么? 答：⑴金融统计的含义：金融统计是按照规定的统计制度，根据统计的一般原理，运用科学的统计方法，对金融活动的数量信息进行收集、整理、分析，从而为经济和金融决策提供依据及政策建议的过程。
金融在国民经济中占据核心地位，有效的金融管理是发挥金融对经济发展及社会进步促进作用的关键。金融管理如同其他经济管理活动一样，信息的采集、汇总、分析极为关键。金融统计是对金融活动及相关现象的系统记录与整理，包括各级金融机构根据统一规则定期进行的金融统计;各级金融机构就金融活动的某一领域进行专项调查;各级金融机构逐级上报的有关金融运行中的突出事件及动态反映等。通过金融统计，对复杂、零散的原始信息进行科学处理，可以揭示微观与宏观金融运行的规律、特征、存在的问题，以及整个社会资金流动总量及结构变动情况，从而为经济金融决策、金融监管、金融机构的经营管理提供科学依据，为中央银行实现稳定货币、稳定金融的宏观金融管理目标提供信息保障。⑵金融统计对象的具体内容。金融统计对象是以货币和资金运动为核心的金融活动，包括货币资金的融通和各种金融行为。金融活动通常由融资主体、融资形式、金融中介机构、金融市场、金融工具等要素所构成，因而确定了金融统计对象的具体内容。 24试述金融统计的基本原则。
答：⑴客观性原则。统计数据资料的真实、正确，是统计价值的根本所在。金融统计部门必须尊重客观事实，如实准确地反映实际情况。第一，须按原始资料如实进行统计操作，不得以主观意念代替客观实际。第二，坚持实事求是的原则，既要反映业绩状况，也要如实反映问题与矛盾，以便于统计资料的使用者全面、准确地掌握实际情况，为金融及经济决策提供客观依据。第三，金融统计部门应坚持原则，依据法规履行工作职责。⑵科学性原则。金融统计是对金融活动的反映与揭示，金融统计数据应是对各种宏观。微观金融现象做出的客观解释，是制定政策、考核业绩、揭示矛盾的重要依据。统计数据的准确、完整、系统，是确保金融统计质量的关键所在。因此，金融统计活动必须坚持科学性原则。第一，根据统计对象的活动特点，科学、合理的设计统计报表、统计指标含义及计算方法，以便更有效率地实现统计目的。第二，严格遵守统计业务操作程序，对各种金融信息按照既定的统计目的和统计方式进行技术处理，确保统计资料准确、及时、全面、系统地反映经济与金融现象。⑶统一性原则。金融统计工作涉及各个层面的统计对象及金融信息，为保证金融统计的准确性与权威性，必须坚持统一性原则。应按照统计的一般原理及统计对象的特性，建立科学、统
一、有效的统计制度，各级金融统计部门必须按照统一的统计指标、统计方法、统计口径及统计时间实施统计程序，以保证金融统计数据资料的完整性与统一性。⑷及时性原则。金融统计具有很强的实效性，过期、滞后的统计资料将失去信息价值。金融统计工作必须坚持及时性原则。各级金融统计部门必须在规定时间内编制及上报统计报表，以利于报表的使用者及时掌握各方面情况，通过对统计数据的对比、分析，为决策制定提供现实依据。⑸保密性原则。金融统计数据涉及宏观经济的重要信息及商业性金融机构的商业机密，统计部门及统计工作人员必须依照法规，遵守保密制度。 25试述中国金融统计的主要内容。 答：⑴货币统计。鉴于制定和执行货币政策是中央银行的主要职能之一，其金融统计的首要任务即是提供关于货币供应量的基本数据。我国的货币统计采取两种并行的方式：其一，单独编制货币供应量统计表和基础货币统计表等;其二，根据国际货币基金组织的《货币与金融统计手册》的相关要求并结合我国实际情况，编制货币概览和银行概览。⑵信贷收支统计。信贷收支统计是对金融机构以信用方式集中和调剂的资金进行数量描述与分析的专门统计，综合反映金融机构的全部资产和负责状况。其全面、综合地反映了宏观经济运行中金融机构信贷资金的来源、性质、规模、分布、投向，是中央银行和商业性金融机构了解金融信息的主要渠道，对货币政策分析及金融宏观调控具有重要价值。⑶金融市场统计。金融市场统计一般以金融市场类型划分统计范围，重点反映各金融市场中的交易主体、交易对象、交易工具、交易方式、交易价格以及交易规模的情况。1.货币市场统计。重点对市场主体、金融工具交易及品种结构、交易规模、资金流向、利率水平等信息进行收集、整理、分析、包括同业拆借市场统计、票据市场统计、银行间债券市场统计、可转让大额定期存单市场统计等。2.资本市场统计。重点对股票、债券等有价证券的发行和交易规模及相关市场活动进行数据统计，用以分析长期投资的规模和结构变动、利息和收益率水平以及资金的供求状况等。3.外汇市场统计。外汇市场统计是对外汇市场活动状况的记录及相关信息的收集、整理及汇总过程，重点对外汇市场的交易主体、交易规模及交易价格(汇率)的相关信息进行统计处理。4.黄金市场统计。黄金市场统计是对与黄金市场交易有关的信息反馈。目前我国的该项统计处于起步阶段。5.保险市场统计。保险市场统计是指通过各种调查统计方式，用以反映保险及相关经济活动的规模、程度、市场结构、承保水平、保费收入、理赔支出、盈利状况的过程。⑷国际收支统计。国际收支统计反映了居民与非居民之间发生的各项经济交易，包括货物与服务交易、各种转移以及金融交易等。国际收支统计采用复式记账及权责发生制原则，按照交易发生、变化、转换、转移和消失时的实际交易价格，在交易双方同时计价。⑸资金流量统计。资金流量统计是从收入和分配社会资金运动的角度描绘国民经济各类交易活动，各部门资金来源和运用以及各部门间资金流量、流向变动的一种统计核算方法，是国民经济核算体系的重要组成部分。 26金融稳定的主要框架内容是什么。 答：1)币值稳定。币值稳定既是金融稳定的重要条件，也是一国金融稳定的重要内容。相对较低且稳定的通货膨胀率可以给市场交易主体一稳定的预期，保持实体经济的正常运转，为国民经济的持续、健康发展创造良好的环境。(2)支付结算体系稳健高效运行。支付结算体系是经济、金融体系的重要组成部分，是支付经济、金融运行和维护金融稳定的核心基础设施。支付系统作为各种支付工具的应用和资金运行的通道，其运行质量对整个金融体系的安全和效率具有举足轻重的影响(3)银行业稳定。银行业稳定是金融稳定的核心。银行业金融机构的规模、数量以及与支付清算体系的“天然联系”及其在防范金融风险中的作用，决定了银行业在金融体系中占有举足轻重的地位(4)宏观经济体系运行良好。中央银行作为一国金融机构的“最后贷款人”和支付清算体系的提供者和维护者，应立足于维护整个宏观金融体系的稳定，而不是仅仅维护某一个金融机构的稳定或某一类金融机构的稳定(5)有效的监督和管理。金融监管治理与金融体系稳定之间存在明显的正相关性。对金融体系的监管主要包括：建立包括法律规章的监管框架、日常监管和危机管理。金融体系稳定的经常性监管主要依赖三根支柱：单个银行监管、系统稳定的监管和金融基础设施的监管。
27结合我国实际试述中央银行维护金融稳定的预防性对策内容。
答：预防性对策也是夯实金融稳定的基础工作
(一)稳步推进支付清算系统建设(1)建立以中国现代化支付系统为核心、商业银行行内系统为基础、其他支付结算系统为补充的支付清算体系(2)建立以支票、汇票、本票和银行卡为主题，以电子支付工具为发展方向，适应多种经济活动和居家服务需要的支付工具体系，这对于减少现金使用、防止套现、洗钱等危害金融秩序的不法行为发挥了重要作用(3)建立以中国人民银行和商业银行为主体，以支付清算组织为重要补充的支付服务体系(4)建立支付结算监督管理体制(5)羌活支付体系风险监督机制，关注系统性风险以及可能带来系统性风险的局限性风险。
(二)建立健全征信体系，为金融业稳定窗在良好的社会信用基础(1)加强石灰信用基础和市场诚信制度的建设(2)建立高效的信贷管理信息系统，加强对借款人资信情况进行分析和信息披露，有利于防止贷前的逆向选择和贷后的道德风险(3)要把中央银行建成金融信息咨询中心，必须建设好三个“子中心”：第一，构件金融信息收集加工处理中心。首先要解决信息来源渠道问题。其次是信息处理问题。第二，构件金融信息认证评价中心。第三，构件金融信息查询发布中心(4)加强中央银行、金融监管机构与被监管机构之间的信息交流，做到信息共享，各金融机构在向其监管机构报告的同时，应将同样的信息同时报告中央银行，中央银行将对经济和金融形势进行全面的分析和监控，及时发现风险并采取行动。
(三)构建反洗钱和游资的监控机制(1)贯彻落实反洗钱法，通过法律来明确政府机构反洗钱的组织机构和工作机制，明确反洗钱执法主体的法律地位(2)加强国际合作，打击跨国洗钱犯罪和非法游资入境(3)创新技术手段，提高信息共享程度(4)推进金融机构改革，建立大监管局，完善风险管理，提高反洗钱内控能力，逐步建立具有自我约束机制、透明度高的金融制度(5)加强社会金融风险意识和反洗钱意识
(四)建立科学、有效的金融风险预警机制(1)建立系统性金融风险监测体系(2)建立系统性金融风险的综合分析制度(3)建立系统性金融风险的预警通报机制
(五)加强国内外货币金融监管合作。随着中国对外开放的不断深入，对金融稳定的外部冲击不可避免，防范这种冲击除了健全国内金融体系外，还要加强金融区域合作。区域金融合作可分为三方面的内容：一是危机管理合作，订立有关防范投机性冲击、提供紧急救援等方面的协议：二是汇率合作，探讨某种最优汇率制度，维持区域内汇率的相对稳定和根除货币金融危机;三是货币合作，探讨是否满足最优货币区条件以及实现区域统一货币的途径等问题。
28试述国际金融监管体制的发展趋势。
答：1)随着金融业由分业经营想混业经营发展，促使分业监管体制逐渐向统一监管体制过度。20世纪80年代的金融自由化和金融创新浪潮在西方国家此起彼伏。西方各国金融机构之间竞争激烈，金融工具、用品交叉运用。同时，西方国家政府的放松管制使许多实行分业经营的国家纷纷摆脱政府的管制和法律的限制，实行混业经营。在这种形势下，一些国家改变传统的分业监管体制，逐渐想统一监管体制过度(2)中央银行货币政策与金融监管双重职能由兼容向分离发展。近年来许多西方发达国家监管体制变化的特征是中央银行的货币政策与金融监管的职能分离，着主要源于经济一体化(3)金融控股公司的建立和发展，促使“伞式监管”体制的诞生。对于金融控股公司来说，理想的监管模式似乎应当是“伞式监管”(4)金融监管从机构监管为主转向功能监管为主。金融监管部门所关注的重点是金融机构的业务活动及其所能发挥的基本功能，而不在是金融机构本身。
29.试述预防性管理的主要措施。 答：1)市场准入。所有国家的银行管理都是从市场准入开始的。从金融监管角度看，对市场准入的控制是保证金融业奥妙权稳定发展的有效的预防措施，把好这个“关口”就以为着把那些可能对存款人利益或金融体系健康运转造成危害的金融机构拒之门外(2)资本充足性。监管当局对银行等金融机构除最低基本要求外，一般还要求银行自有资本与资产总额、自有资本与负债总额以及自有资本与风险投资之间保持适当比列(3)流动性管制。又称清偿能力管制。准确的测量银行的流动性是很复杂的，也很困难。不过，适应金融环境变化，改进六共性监管方法势在必行。同时，要特别注意每个银行的实际情况和具体特点，提高针对性与灵活性(4)业务范围的限制。银行可经营那种业务，不可经营那种业务是有限制的，在金融创新不断涌现、各类金融机构交叉和各种存款界限日益模糊的条件下，在金融体制一体化和经营业务多样化、综合化的新形势下，银行业务的种种传统限制正在被逐步放松或取消(5)贷款防闲的控制。追求最大限度的利润是商业银行的唯一目的(6)准备金管理。监管当局的主要任务是确保银行的准备金是在充分考虑谨慎经营和真实评价业务质量的基础上提取的。实践证明，只有采取有效措施，提高准备金水平，才能保持与增强银行的实力(7)管理评价。一个有声望的管理经验的经营管理层，是监管当局批准银行登记注册的若干条件之一。
30论述存款保险制度的功能及局限性。
答：1)存款保险制度为整个金融体系又设置了一道安全防线，从而提高了金融体系的信誉和稳定性(2)存款保险制度对稳定市场避免金融风潮其者积极作用(3)存款保险制度是中央银行金融监管的辅助和补充。但是，这一制度本身也有它的局限性(1)参加保险只是部分存款，而不是全部，存款人的利益并没有完全得到保障(2)存款保险和其他保险不同，各种灾害的发生是分散的，因而往往是个别的(3)退一步说，存款保险的机构的保险收入大部分投资与各种有价证券，尽管其流动性高，但一旦出现经济危机，其流动性必然下降，资金周转不灵，就会丧失支付能力。
31.论述紧急救援的主要方法。
答：1)中央银行提供抵利贷款。中央银行向问题严重的银行提供抵利贷款时，其本身就是以最后贷款人的身份出现，这是最受银行欢迎的方法(2)存款保险机构的紧急救助。存款保险机构提供存款保险外，在具有复合业务职能的国家还提供清偿能力紧急救助或紧急资金援助。这种方法的优点在于存款保险机构能以少于破产倒闭应理赔资金来维持社会公众对银行体系的信心和金融业本身健康稳定的发展(3)中央银行组织下的联合救助。出现银行安全问题时，小银行往往居多数，此时中央银行出面联合几家大银行集资救助，或者安排大银行向中小银行贷款，或者依据一定条件让大银行兼并中小银行(4)政府救助。这种形式具体包括：政府对发生安全问题的银行大量存款，银行收归政府经营，全部债务由政府清偿，股东利益由政府保护。
32.试述我国改革开放后，金融分业监管体制的形成与发展。
答：改革开放以来，随着中国金融业的迅速发展，出现了多元化的金融机构、多种类的金融工具和金融业物，引进了外资金融机构，迫切需要加强金融监管。为了适应这种局面，我国金融监管体制发生了深刻的变化，可以划分为两个阶段：1992年以前，中国人民银行同时行使金融监管职能，对所有金融机构活动进行监管，是单一的金融监管机构模式。1922年开始，监管体制开始想分业监管过度。从目前我国金融体制来看，基本上属于分业监管的模式。中央银行监会、中国证监会、中国保监会这三个金融监管部门各司其职，分工合作，共同承担金融业的监管责任。可以认为中国已经建立起了现代金融监管组织体制的基本框架。三大监管机构的建立和不断完善，对我国金融业的稳健运行产生了重大影响，因此，在金融创新不断涌现的大趋势下，三大金融监管机构之间的协调和创新金融监管新模式是十分必要的。 33根据美国、英国、日本等国家和地区的货币发行制度，值得深思的方面有哪些?由此我们可以得到哪些有益的启示? 答：(1)不同的国家在不同的时期都实行过不同的货币发行制度，同一个国家的货币发行制度也时有变化。其基本的演变规律是：一般都经历三个阶段，第一阶段是金准备阶段;第二阶段是保证准备阶段;第三个阶段是管理通货阶段。这些阶段的演变和更替是由生产力发展水平和社会历史背景以及经济发展的状况共同决定的。(2)各国都有准备金规定，几乎所有国家的中央银行发行货币都规定有足够的资产作保证(3)各国都规定有最高发行限额(4)一般只容许货币的经济发行，而禁止货币的财政发行(5)各国都有一些列健全的适合本国、本地区经济法发展需要的货币发行制度(6)在某些地区已经出现区域货币一体化的时间，这可能预示着世界货币制度的发展方向。启示：货币发行制度是随着一国或地区经济的发展、中央银行制度的完善和中央银行业务操作水平的提高而逐步建立起来的;货币发行制度一般要通过立法加以保障，通过立法加以规范和完善。有了货币发行制度的科学性和适应性，才能保证一国货币发行的统一性、严肃性和权威性。
34试述中央银行基本的国库制度及办理国库存款业务的意义。 答：(1)从世界各国对国家财政预算收支的组织管理及业务实施情况来看，可以分为委托国库制和独立国库制。A委托国库制。是指国家不单独设立经管国家财政预算的专门机构，而是委托银行代理国库业务B独立国库制。是指国家特设经管国家财政预算的职能机构，专门办理国家财政预算收支的保管、出纳工作。(2)中央银行办理国库存款业务的意义：A中央银行办理国库存款业务，可以充分利用银行与社会各部门、企业、个人之间密切的账户资金往来及金融服务关系，便于国家预算收入的及时入库和预算支出的按时拨付B通过办理国库存款业务，国家可及时了解、掌握国家财政收支的现状和发展动态，更好地把我资金流向，为制定和实施货币政策提供重要依据C国库收缴的预算收入库款，在财政部门尚未拨付支用之前，形成存放于中央银行的财政存款;财政盈余资金也可构成中央银行的长期资金来源D中央银行办理国库存款业务，可以充分发挥中央银行的监管作用，确保国库资金安全。
35试述中央银行存款业务与中央银行职能发挥的关系。 答：中央银行的三大基本只能为发行的银行、银行的银行、政府的银行。中央银行的各项存款业务的开展与这三大职能的发挥密切相关。(1)存款业务与发行的银行关系。在中央银行负债总额不变的情况下，中央银行存款业务与流通中现金的投放有直接的关系，存款的增减可以调节现金发行的数量和货币结构(2)存款业务与银行的银行的关系。A中央银行通过对法定存款准备金比率的规定可以直接限制商业银行超额准备金数量，从而改变了存款货币银行信用创造力和支付能力，调控了货币供应量B中央银行通过存款业务，集中保管商业银行及其他存款机构的存款准备金，增加了中央银行的资金实力，为中央银行在不影响货币共给的情况下，发挥最后贷款人的职责提供了资金储备C中央银行通过存款业务吸收了各种金融机构存款，为全国资金清算提供了方便。(3)存款业务与政府的银行的关系。中央银行作为政府的银行，为政府经理国库，为政府融通资金。通过代理国库收支、买卖公债、减少或增加对财政部的贷款，改变了政府在中央银行的存款。同时中央银行又通过商业银行和其他金融机构在中央银行存款的变化情况，及时了解和监督金融业的资金运动情况，从而监控金融业风险。
36中央银行资产负债表由哪些项目构成? 答：(1)资产项目。A国内资产。该项目主要包括黄金储备、中央银行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国外资产、其他官方的国外资产等B国内资产。该项目主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。(2)负债项目。A储备货币。储备货币主要包括公众手中的现金、存款货币银行现金、存款货币银行在中央银行的存款准备金、政府部门以及非货币金融机构在中国养银行的存款、特定机构和私人部门在中央银行的存款等。B定期储备和外币存款。该项目主要包括各级地方政府、非金融政府企业、非货币金融机构等1个月以上的定期存款和外币存款，还包括反周期波动的特别存款、特别基金以及其他外币存款等。C发行债券。该项目包括自有债权、向存款货币银行和非货币金融机构发行的债权以及向公众销售的货币市场证券等。D进口抵押和限制存款。该项目包括本国货币、外币、双边信用证的进口抵押以及反周期波动的特别存款等。E对外负债。该项目包括对非居民的所有本国货币和外币的负债。F中央政府存款。该项目包括国库持有的货币、活期存款、定期存款以及外币存款等。G对等基金。该项目是指在国外援助者要求受援国政府存放的一笔与外国援助资金相等的本国货币的情况下尽力的基金。H政府贷款基金。该项目是指中央政府通过中央银行渠道从事贷款活动的基金。I资本项目。该项目包括中央银行的资本金、准备金、未分配利润等。J其他项目。该项目是一个净额，等于负债方减去资产方的净额。
37试述中央银行资产负债表各项目之间的对应关系。 答：(1)对金融机构的债权和对金融机构的负债之间的关系。对金融机构的债权和对金融机构的负债这两个项目反映了中央银行对金融系统的资金来源与运用的对应关系，也是一国影响信贷收支的一部分。由于中央银行对金融机构的债权负债更具有主动性和可控制型，因此中央银行对金融机构债权比负债更具主动性和可控性，因此中央银行对金融机构的资产业务对货币供应具有决定性作用(2)对政
府的债权和对政府的负债之间的关系。对政府的债券和对政府的负债这两个项目属于财务收支的范畴，反映了中央银行对政府资金来源与运用的对应关系。(3)国外资产和其他存款及自有资本之间的关系。当上述两个对应关系不变时，若中央银行国外资产的增加与其他存款及自有资本的增加相对应，不会影响国内基础货币的变化;反之，则将导致国内基础货币的变化。因此，中央银行的国外资产业务是有条件限制的，对基础货币有重要影响。