传统的银行卡的优缺点

第一篇：传统的银行卡的优缺点

网上购物与传统购物的优缺点比较

随着网络的普及，“网上购物”已经成为了一种趋势。越来越多的年轻人甚至中老年人爱上了网购，实体店慢慢的已被他们抛弃，不论你是珠光宝气的富人、时尚的企业白领还是普通的工薪阶层，相信大部分人都有过网上购物的经历。

在这些人中间也许有的仅仅是想体验一下网上购物的感觉，有的可能将此作为“知识人士”的标志，有的则可能将网上购物作为自己日常生活的重要组成部分而取代了传统上街购物的方式。因为“网上购物”最大的特点就体现在方便，快捷，实惠。

不过也有很多消费者却从不相信网购，甚至摒弃它，认为在网络上骗子横行，不敢叫人触及，不如传统的购物方式更加安心，那么现代的网络购物与传统的消费方式到底都有哪些优缺点?恐怕这也是见仁见智的。

一、网购与传统购物的方便性与配送时间问题

优点：方便性，不受时间不受地点限制。

网络购物，是一种极其方便的购物方式。随着生活水平的提高，网络的迅速发展。网上购物已逐渐成为人们的一种消费方式。“网络购物”之所以可以深受时代青年的亲睐，第一大特点应该就要数它的便捷性，不论你身处何时何地，都可以随时上网"逛商店"，选商品买商品，可以不受时间地点的约束。时下的青年男女，白天忙完纷繁的工作，下班时间有时会很晚，再去选择逛店买商品已很难，那么网络购物对这些年轻人你来说就成了最快最方便，也最喜爱的购物方式。 缺点：配送时间不定

虽然方便性让很多时尚年轻朋友爱上了网购，不过不能说网购就是完美的，在货物的配送速度问题上，网购就不如传统购物方便，当你在网上选购好商品，再下单，到收到真正的产品中间短则一到两天，多则一个星期也有可能，这一点就不想传统选购，你当时就可以拿到你满意的产品，而且当你拿到网购的商品后，有可能出现这些或那些小问题，解决起来也不叫麻烦，需要再通过邮寄或配送环节更换产品，这样中间就需要浪费很长的时间，而在传统的商场购物的话，当时不满意的话就可以随意的更换。

第二，网上购物与传统购物价格上差距与质量问题

优点：网上购物要比传统购物还便宜

对于网店比实体店价格还要便宜，主要是由于网店不像实体店，需要花钱租店面以及其他一系列的花费，并且开网店不要任何税收，这样就可以省下很多与实体店拼价格。另一点，很多开网店的人都是一手商，拿货价就要比很多实体店经营者还要低，所以在网上开店价位更低也就合理了，不过并不是所有价格低廉的网店都是这样的理由，里面不排除有黑心老板将次货混在里面将价位打低。所以选择的时候一定要注意商家的信誉度。 缺点：质量不好选择

就像上面说的，的确网店价格低廉是网店吸引消费者的另一法宝，不过不是每家价格标的很低的商家都能保证他们销售的产品质量上是没有问题的，里面会有以次充好的现象，甚至是假货，在选择的时候由于消费者无法见到实物，所以上当受骗有时候是难免的。这种事情在实体店一般就不会出现，大家选产品都会注意挑选，有问题当时就可以解决，如果发现假货就可以立刻退换。

第三、网上购物与传统购物产品信息与质量问题

优点：可以获得最大的信息量，货比N家

现在的网上商场越来越多，习惯网购的朋友们在选择产品的时候一般都不会只选一家，看上就购买，而是随意的挑选，只要你输入你想了解的商品，同样的商品不同的商家就会出现，你可以任意挑选，现实中的货比三家，在网上就可以变成货比N家，而且不会浪费你很多的时间，而更好的一点是，如果你想选择一件现实中很难找到的商品，就好像几十年前的一本很老的小说，现实中你可能很难找到，但在网上要找到你需要的并不是一件难事。 缺点：不能当场试用

的确，在网上选购你可以随意的挑选，也不会有不耐烦的服务小姐对你啰哩吧嗦的絮叨，不过，它也有先天的缺点，那就是网购的商品你只能在网上看到他的照片，却不可能当时就见到实物，如果是选购衣服之类的产品，你更不可能当时就试穿或试用，这对消费者来说就是一个很麻烦的事情，或许你看上的产品与实物的差距会很大，这一点在实体店就会令人放心很多。

第四、网上购物与传统购物便捷性与售后问题

优点：网购更具便捷性

网上购物的另一个优点对宅男腐女而言是最大的诱惑，那就是足不出户就可以购买商品，从订货，买货到收货都不必你离开家门，省时省力省事，不过这个优点受惠的当然不止是他们，在夏天或冬天，天气很不好的日子里，利用网络购物对大多数人而言的确都是很不错的选择，不必忍受外面极冷或极热天气的摧残，也不必忍受去实体店选购产品的烦躁，在家等着送货上门的服务，是很惬意的。 缺点：售后很难保证

从网上购物的缺点之一就是消费者往往得不到发票，产品得不到保修服务，消费者想要进行维权会很难。发票是消费者维权的基本凭证，没有发票也就无法受理和解决质量纠纷。现在在全国已出现多起消费者因为在网店购买手机或家电由于没有发票而造成厂商不予负责售后问题的案件。

第五、网上购物与传统购物安全性问题

优点：不必怀揣巨款购物

在购物缴费的时候，网上购物不必像传统购物那样，怀揣巨款或拿着信用卡刷卡时候担心身边有人会窥伺你，而担心自己的安全问题，网上支付就不必担心这些问题，你可以安心的支付而不用过多的考虑周围是否有坏人在等着抢劫你，因为别人根本不知道你在做什么。

缺点：网上支付也有风险

不要以为像上面说的，就以为网上支付是万能了，当然不是，他的安全性体现在不必担心周围人的窥伺，但却不能保证网上有没有窥伺着你，网上盗号盗密码的也大有人在，而且更不好应付，除非你自己就是个电脑高手，打好了所有的漏洞补丁，做好了所有的安全措施，否则网络盗号高手要比现实的强盗还要令你头疼。对于这一点，很多人采取的措施是在网店看好产品的价格，再去实体店选购，以免行当受骗，也不必担心自己的帐号密码被盗取。

总结：

综上所述，网上购物突破了传统商务模式的障碍，无论对消费者、企业还是市场都有着巨大的吸引力和影响力。不过事情都有两面性，网购也同样是把双刃剑。如果选择网店与实体店的就要看大家的喜好，真正的保护好自己利益才是消费者最关心的，实体店在这方面要做的更好，网店也该像这方面多下工夫，更让消费者放心，才是最正确的经营理念。

第二篇：各银行卡的优缺点 有用啊 留着~!

招商银行信用卡 优点:申办门槛极低,积分永久有效; 网银功能强,操作方便,支持支付宝; 经常有超值的团购商品,活动和花样比较多; 一卡通功能不错,理财各方面也不错; 所有卡合一个账单(还款方便); 卡片种类多,图案设计美观 缺点:积分政策非常不人性(20 元积一分,不计零); 免息期所有发卡行中最短,最短是 18 天; 所有卡合一个账单(不灵活); 网付限额太低(500 元) 总结:适合于比较看重服务,不看重积分的朋友. 客服电话:800-820-5555 95555 交通银行信用卡 优点:申请门槛低,提额较快; 56 天超长免息期; YP 卡可以百分百提现; 支持支付宝,网付限额高(10000 元); 缺点:分期操作比较繁琐; 各张卡需要分别还款,不会自动统计所有卡的消费总和; 积分不是永

个性,就是要制卡费; 取现无手续费; 缺点:网点少; 支持支付宝,每次不超过 1000,每天不超过 5000,; 总结:适合于对积分比较看重的朋友.金卡申请挺容易申请和方便的. 客服电话:95568 800-810-8008 兴业银行信用卡 优点:支持"财付通"还款;"金卡"可以享受 机场贵宾厅服务; 缺点:无 800 和 400 客服;网点少;歧视农业户口和男性;不支持网上购物; 总结:适合经常坐飞机,又不想出白金卡年费的朋友. 客服电话:95561 广东发展银行信用卡

优点:用半年后可以百分百提现; 56 天超长免息期;"样样行"分期起点较低(只要 500 元); 有 48 小时失卡保障; 支持支付宝; 缺点:无 800 和 400 电话 ,而且客服电话都是由各地分行设立;网点少; 总结:适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友. 客服电话:95508 中信银行信用卡 优点:容易申请;有 400 电话; 分期额度比较高(最高能达到 5 倍)且不占额度; 支持支付宝;网上银行的操作与界面非常简单,方便 缺点:网点少;客服态度一般;千万别忘了还款,欠款一次 30 块! 总结:适合有需要分期套现,到国美,苏宁买电器和经常出国旅游的朋友. 客服电话:40088-95558 95558 深圳发展银行信用卡 优点:基本一无是处,就有个"沃尔玛畅想卡"觉得还可以;国际卡和国内卡额度分开; 缺点:额度普遍较低;网点少; 800 电话都没有;客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭, 沃尔玛畅想卡专线 400-688-6888 还比较容易接通; 总结:适合常去沃尔玛购物的朋友. 客服电话:95501 中国光大银行信用卡 优点:刷 3 次就可免年费;福卡小卡可以自动分 12 期(当然要收手续费) 缺点:无 800 电话;8 元积一分,积分目前还不能换礼; 网点少;卡多的人(超过 6 家银行信用卡的)基本不批; 总结:适合做收藏之用.

第三篇：招商银行的优缺点[推荐]

招商银行不承担或者少承担为国有企业放贷的法定义务， 股本比较小有利于转增资本扩大市值，可以灵活开展业务船小好调头。业务灵活，办事效率高，服务相对较好，它以“因你而变”的口号给顾客提供贴心的服务，信用卡申办门槛极低，积分永久有效;特约商户多;联名卡特多;经常有超值的团购商品，活动和花样比较多; 一卡通功能不错，理财各方面也不错;所有卡合一个账单(还款方便);所有卡合一个账单(还款方便);有48小时“失卡万全保障”; 在丢失信用卡的48小时里，挂失，损失的费用由招行承担。

800容易接通，服务好;分期购物方便，而且分期不占额度;有帐单分期;刷卡成功率高。 好申请，批卡率高。从没有固定收入的学生，到Boss级别人物，都可以从他们的钱包中发现招行信用卡;

招商银行信用卡卡种繁多。从哆啦A梦卡、NBA卡到白金卡，适合各种人群;批卡速度快。如果自己填表邮寄，一般不会超过20天就能知道结果，如果你申请过中国银行信用卡，你一定知道我在说什么;招行信用卡客服电话好打。这个是相对的，现在随着招商银行发卡量的暴增，偶尔也会发生要好几分钟才能接通人工服务的现

象。如果你打过交行、民生的信用卡客服电话，你就明白了;网付方便。从淘宝上淘便宜到中国戴尔官网上分期刷笔记本都可以，中国银行信用卡至今仍不支持网付;分期方便但占额度。招行信用卡提升固定信用额度较他行轻松，提升临时额度爽快，轻松提临额50%。我用交通银行信用卡10个月以后，打电话给客服要求提高固定额度，被拒，又要求提高临时额度，同样被拒，我就搞不懂了，从来都没有拖欠不还，交行怎么这样?结果之后没过多久我就把交通银行信用卡注销了，账单可以申请分期还款，弥补了商场分期的不足。这个中信银行也有，不过中信银行好像需要邀请。交通银行信用卡的任意分期也不错，不过手续费较高;招商银行信用卡账单日灵活可调。如果信用卡多了，错开账单日是必要的，我拿到交行信用卡后，打电话欲调整账单日，得到的答案是：“我行信用卡账单日不可调。”还款多样。ATM、他行转账均支持，NB的中国银行信用卡只支持柜台还款和储蓄卡关联还款两种方式;招行信用卡签约商户多，打折、活动也多。在08年3.15整治垃圾短信以前，经常能收到招商银行信用卡和某某商场搞活动的短信，现在好像收敛一点了;人性化。如持卡人确有困难，可以致电招行信用卡中心要求推迟最后还款日，一般3~5天都可以推迟的;招商银行网点MM漂亮，信用卡中心里MM声音也够甜，没事可以多打打

800电话…去一次工行、农行，能被坐在里面对你爱理不理的大叔、老阿姨们给气死;注销招商银行信用卡方便，打个电话就可以了。中信信用卡难注销，如果是要注销中国银行信用卡还必须跑柜台。

招行信用卡取现最低收费每笔10元，有的信用卡每个月第一笔免收手续费，信用卡在国际上使用不方便，首先是国外网点过少，遇到突发情况十分麻烦，他的年费容易减免，但是其他费用在国内相当高，如：挂失费、补卡费。招行的金卡不太值钱。他不能汇款，但可以查询挂失。也没有密码，但是国际上标准的信用卡也是没密码的，凭签名。网上支付功能好但不安全，在网上对账户做的任何改动和前三笔网上消费都不会发手机短信就可以直接交易，这样如果卡号和密码都到了别人手里就可以交易了，等发现的时候就可能被消费了，虽然支付宝上限制单次500元，但有的网站是没有限制的!只要知道身份证号和查询密码就可以开通网上支付功能和设置账户和操作交话费电费等，而且不需要其他的任何手机密码验证和密码，可能会收到提示已经开通之类的但那不是提示不是动态密码验证，招行卡在POSS机上不显示可用额度、已消费金额等信息，也就是说，他不寄帐单来，你就不知道你当月消费了多少。招行支持环保，默认不寄送对账单，但你可以通过800或者网上银行要求，每月寄送对账单。而且有段时间不要纸质账单还可以增加积分，提现收费设置最低标准，最低30元/次，取100元第二天就还上也要给他30元。信用卡不提倡取现交易，所以取现手续费高也是商业银行风险防范的手段之一。且招行近期好像取现优惠，按1%收取，最低10元。未全额还款，哪怕是只差一分钱，他就会按消费总额*日息收你的循环利息，也就是说他要对你已偿还的欠款征收利息，那个最低还款额就是一个大陷井。

这是双币卡的全球通用的惯例，不只是招行一家是这样的，只要是双币信用卡都是这样的，只有银联发行的单币卡是按照为还款金额来收取利息的。其实这是自己的问题，每次全额还款不就行啦，而且可以通过招行一卡通关联自动还款承诺免年费，可还是要先收取年费(金卡300元，普卡100元)，等你再消费6次后还给你，真是不大气。陆续给你寄给你一些卡然后找你要办卡费，哪怕你不开卡也好些地方如酒店都不能刷招行卡，而且积分低得一P。只是个别酒店的行为，遇到这样的问题，你可以打银联的投诉电话投诉。积分是20元1分，但招行积分没有有效期，且价值相对其他银行的要高些，所以还是挺划算的。要把办卡费交了。营销手段而已，信用卡没有开卡费，办卡也不需要任何费用。招行的MSN卡好像是特例，第一年MSN替你支付卡费，只要刷满6次就可以免，而且服务人员办卡时会告诉你第二年要收年费，不过你可以停卡，就不会收了。招行的卡还是不错的，服务也是一流的。我有2张卡，和那一张兴业银行的比起来，觉得好多啦。而且上月兴业银行欠的钱比招商银行还好，但是在都换了最低还款额的情况下，收费反而更高。

第四篇：银行面试如何描述自己的优点和缺点

案例讲解银行实习面试如何描述自己的优点和缺点，求职面试时，面试官经常会问一个问题：“请简单说一下你的优点和缺点。”对于这个问题，网络上流行着很多答题策略，有的职场新人直接套用反而使自己面试失败。

关于优点

面试官问应聘者这个问题有两个目的：第一，判断应聘者是否真实地阐述了自己的优点。第二，应聘者所阐述的优点是否是这个职位所需要的素质。

准备工作：

(1)在面试之前就找出自己的3-5个优点;

(2)为每个优点找出几个例子，最好来自学习、工作和生活等三个方面;

(3)在这3-5个优点之中，精选出一两个和所申请职位最吻合的优点。

关于缺点

表述缺点时，既要结合本人实际，并选择无碍面试的那些，并力争把缺点转化为优点。

面试时谈及个人缺点，可以遵循以下几个原则：

1.坦然承认，博得认同如果是自己的缺点，最好的办法还是坦然地承认它。为自己的缺点辩驳也无济于事，重要的是如何使别人在感情上认同你谈及自身缺点的态度。

2.消除误会，缩小隔阂有的“缺点”并不是缺点，而是一般意义上的误会造成的，这时你应及时澄清，缩小与面试官的心理隔阂。

案例：(供参考)

一名出身于高干家庭的求职者，到一家普通单位求职面试，他在介绍自己的时候说：“我的父亲是高干，但他对我的要求非常严格，家中虽有保姆，但洗衣服等家务活从来不让保姆帮我做，而是让我亲自动手做。由于我是在这种环境中长大的，什么事情都是自己做，从不依赖父亲的职权，所以到你们单位，多大的苦，我都能吃。”

出生于高干家庭，可能会被他人误认为“不能吃苦”，但这位应聘者从父亲对自己的严格要求入手，谈到对家庭出身的看法和自己的生活态度，以此让面试

官了解自己吃过苦、能吃苦的优秀品质。如此，他就缩短了与用人单位的距离，使企业觉得其就是可造之材。

3.明谈缺点，实论优点有时面试官会对求职者提出一些尖刻的问题：“你在从事某项工作时有哪些缺点或不足?”有的求职者连连摇头回答说没有;有的求职者不假思索，脱口而出：“我的缺点就是特散漫，不愿意受纪律约束”，或回答一些从事某项工作时的致命缺点，令人哭笑不得。这样的求职者，有哪家企业敢要?相反，有些人的回答却令面试官赞叹不已，他们既不掩饰回避，也非直截了当，而是结合职场新人的共同弱点(如缺乏实践经验、社会阅历较浅等)，联系本专业的发展趋势(如知识结构不甚合理、专业知识不足以应对新的挑战等)及自身个性中的缺憾(如过分追求完美，开拓精神不够，或过于追求工作效率，小心谨慎不足等)，说一些自己正在克服和能够改正的一些弱点，谈理想与现实中的差距，讲那些表面是缺点实则对某项工作有益的个性，既体现出了谦逊好学的美德，又正面回答了难题。

心理研究表明人际交往存在三种状态：一种是权威式，一种是理智式，一种是冲动式。在面试中更加需要理智式的交往，而理智来自于充分准备和深思熟虑，而不是幼稚冲动。一个人有缺点并不可怕，可怕的是不敢承认它、改正它，反而强词夺理不愿承认。从辩证的角度来看，缺点与优点是可以相互转化的，前提是要正确地认识缺点，真真正正地改正缺点。“横看成岭侧成峰”，对于缺点本身来讲，有些“缺点”对某种工作来说恰恰是优点;对有缺点的人来说，无论是消除误会还是坦然承认，都会使消极的评价转化为积极的评价。

第五篇：货币银行学论文：网络银行对传统银行业务的冲击

装订处

南开大学现代远程教育学院考试卷(专升本)

2011-2012春季学期期末(2011。8) 《货币银行学》

主讲教师： 范道津

学习中心：奥鹏远程教育深圳学习中心(直属)[22]VIP专业：保险

姓名：吴文兵学号：103277330001成绩：_____

一 、请同学们在下列题目中任选一题，写成期末论文。

1。 混业经营对我国金融业发展的利与弊

2。 中央银行对宏观经济环境的调控影响分析

3。 中小银行竞争优势分析

4。 通货膨胀对货币供求影响研究

5。 汇率改革对我国宏观经济的影响

6。 全球一体化情况下我国银行业发展模式研究

7。 经济危机中银行风险控制研究

8。 不良资产证券化的利与弊

9。 通胀预期下我国货币政策的效用分析

10。 网络银行对传统银行业务的冲击

二、论文写作要求

论文的写作要经过资料收集，编写提纲，撰写论文等几个步骤，同学们应结合课堂讲授内容，广泛收集与论文有关资料，占有一定案例，参考一定的文献资料。

三、最终提交的论文应包括以下内容：

1、论文题目：论文题目应为授课教师指定题目，论文题目要求为宋体三号字，加粗居中。

2、正文：正文是论文的主体，应占主要篇幅。论文字数一般在2500-3000字。论文要文字流畅，语言准确，层次清晰，论点清楚，论据准确，有独立见解。要理论联系实际。引用他人观点要注明出处，论文正文数字标题书写顺序依次为

一、

(一)、

1、(1)①。

正文部分要求为宋体小四号字，标题加粗，行间距为1.5倍行距

3、参考文献，论文后要标注清楚参考文献附录(不少于3个)，参考文献要注明书名作者、(文章题目及报刊名称)版次、出版地、出版者、出版年、页码。序号使用〔1〕〔2〕〔3〕„„。参考文献部分要求为宋体小四号字。

四、论文提交注意事项：

1、论文一律以此文件为封面，写明学习中心、专业、姓名、学号等信息。论文保存为word文件，以“课程名+学号+姓名”命名。

2、论文一律采用线上提交方式，在学院规定时间内上传到教学教务平台，逾期平台关闭，将不接受补交。

3、不接受纸质论文。

4、如有抄袭雷同现象，将按学院规定严肃处理。

网络银行对传统银行业务的冲击

【摘 要】近年来，既节约人工成本又节约时间的网络银行业务在世界各地日益普及，并开始形成一个巨大的市场。这种全新的为客户服务的方式，可以使客户不受地理、时空的限制，只要能上网，就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产，了解各种信息及享受到银行的各种服务。

【关键词】网络银行传统银行业务冲击

网络银行是指依托信息技术因特网的发展而兴起的一种新型银行，是基于因特网或其它电子通讯网络提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。

这种全新的为客户服务的方式，可以使客户不受地理、时空的限制，只要能上网，就能够在家里、办公室或旅途中方便快捷地管理自己的资产，了解各种信息及享受到银行的各种服务。在未来不太长的时期内，网络银行将取代现有传统银行的经营方式而成为银行业的主要经营手段，这将给传统银行业带来前所未有的冲击和挑战。

从1995年世界上第一家新型的网络银行———美国安全第一网络银行成立至今，全球已有超过1000家的银行进入因特网开展网络银行业务。世界银行100强中，已有577家提供了在线金融服务。美国的银行网上客户从1998年底的97万户增至现在的300多万户，年增长率在80%以上。我国从1998年中国银行开发我国第一家网络银行至今，现已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页。其中，开展实质性网络银行业务的机构已达50余家，客户数超过40万。网络银行的建设已是各国银行业共同的战略性选择。

一、网络银行的发展具有以下特点:

(一)、成本低廉。网络金融业务使网上金融业的经济成本远远低于传统的金融业。例如,网上银行大幅节省了房租,雇员等方面的支出,交易双方的一切金融业务都通过网络进行,可节约大量的差旅和交际费用。而且客户终端采用的是公共浏览

器软件,不需要银行去维护,升级,避免了建立专用于客户的设施所带来的成本及维护费用。据Internet一bank-ing。 com的报道,网上银行的服务费用仅为普通网点营业费用的十分之一。

(二)、规模经济。在网络经济时代,金融机构的规模不再以分支机构数量和人员数来衡量。网上金融机构不需要固定的经营场所和大量的人力支出,而且运作效率高和服务产品灵活多样,因此网上金融机构完成信息技术投资后,就能够以相当低的成本,大批量地快速处理各类金融服务,从而迅速降低成本,实现更大范围的规模收益。因此网上银行提供的存款利率更高,贷款利率更低,结算手续费更便宜。

(三)、突破时地限制。不同语言文字在网络上的快速转换为不同国家网上金融机构轻松地拓展跨国市场提供了优越的条件。网上金融机构通过因特网在全球范围内提供金融服务,客户在任何时间,任何地点可以通过因特网享受不限时不限地的金融服务,打破了传统金融业分支机构的地域限制,实现跨地域和时间限制的金融服务。这对于海外未设分支网点的银行来说,非常具有实效。

(四)、服务质优。其一,网络金融更加贴近客户,为客户提供随时随地享受服务的便利;其二,为争取客户,加强竞争力各大金融机构正趋向构建集银行,保险,证券,外汇,理财等诸多金融业务于一身的网络金融超市,为每一客户提供便利且价廉质优的一站式(on。一stop一shop)服务;其三,网络使客户和供应商信息充分,经济活动市场针对性强;其四,网上金融业提供的服务更加标准化和规范化,避免了由于个人情绪及业务水平不同而带来的服务满意度的差异,更好地提高金融机构的服务质量。

(五)、客户网络化。网络时代电子商务主导人们购物方式的改变正逐步影响到人们对金融机构所提供服务的需求,网络金融正是迎合了这种变化的需求,促使其客户群体不断扩大。据测算,美国银行业30%的利润已经是来自于使用电脑进行交易的客户。而且在信息社会成长起来的青年一代,对现代网络和电脑技术的熟悉和热爱,必然为未来网络金融业提供坚实的客户基础。也正是由于网络银行具有的传统银行业无法比拟的巨大特点:即全球性,全能性,全时性,全速性和全民

性,她的出现对传统银行业务的直接冲击也是十分明显的。

二、网络银行对传统银行业的影响巨大，主要表现在以下几点：

(一)、削弱传统银行业的优势。过去，传统银行业的优势在于拥有遍布全球的机构，代表实力象征的办公用高楼大厦和本土人才，而网络银行的发展只要在国内有一个支付网接口就可以在网上向几乎全国的客户提供银行业务服务，如美国的安全第一网络银行只有几十名员工就可为全国提供金融服务。

(二)、改变传统银行业的营销方式。在信息社会，网络是寻找客户群的最便利的途径，网络银行运用网络这一交易双方沟通、中介的渠道通过在网上聚集的巨大的人流、物流、信息流和资金流的相互促进、融通，使交易的效率大大提高，使银行业的运营成本大大降低，业务量大大提高。而传统银行的人员促销、网点促销方式不得不彻底改变。

(三)、转变传统银行的经营理念。以富丽堂皇的高楼大厦作为银行信誉象征，以铺摊设点、增加银行人员与客户面对面的接触服务经营理念将被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受时间地域限制的不直接见面的服务所取代。

(四)、调整传统银行业的经营战略。使传统银行业的经营以产品为导向，向以客户为导向转变。最大限度的满足客户日益多样化的量身订做的个人金融服务需要，迅速改变银行与客户的联系方式，压缩银行分支机构网点，投资构建先进网络、网络设备、系统和软件产品。

(五)、引起银行竞争格局发生变化。传统银行曾在支付中介业务中占据绝对的垄断地位，当前电子商务的快速发展和银行电子化的相对落后给竞争者提供了绝佳的市场进入条件。电子商务的发展不会因为银行网上支付的不支持而停止。很多非专业性机构，包括工厂厂商和非金融企业都在试图分享这一市场。比如早在1994年微软就曾投标收购专长于家庭财务软件的“直觉”公司，虽然失败了但它已经向银行业发出了警告：银行在支付业务中的一统天下的局面正在改变。世界各国的银行都清醒地意识到了这种威胁，银行业的竞争格局已从同业之间的竞争发展到多业进入银行业更多市场主体之间的竞争，使竞争更加多元化、复杂化。

三、发展网络银行势在必行

发展网上业务是银行在激烈的同业竞争中谋求进一步发展的内在要求,是新时期银行业的精英们的兵家必争之地和战略制高点。金融业已不可逆转的面临着网络银行的严峻挑战,为此,在商业银行改革与发展的今天大力发展网络银行已势在必行。

〔一)、适时发展网络银行的时机已逐步趋于成熟。

不断壮大网络客户群和日益扩大的市场需求为网络银行的发展创造了充分条件。如果只有上网银行而没有上网客户,那么网络银行就形同虚设。从目前国际国内网络客户的发展形势看,我们大力发展网络银行的时机已初步趋于成熟。我国拥有众多的网民,如此诱人的商机,正期待着我国商业银行业尽早走出传统经营模式,向新经济模式转换,中国银行业责无旁贷地要走网络银行之路。

(二)、网络银行是银行竞争制胜的法宝。

提高客户忠诚度,提高市场占有率是商业银行赖以生存和发展的基础。网络银行突破了时间和空间限制,在理论上可以使商业银行的营业柜台无限延伸,加之具有交易成本低廉,交易过程安全,交易操作方便,交易时间缩短等突出优点,因此正在受到越来越多客户的欢迎,这无疑为我国商业银行提供了一个难得的发展良机。我国商业银行大力发展网络银行,其意义不仅仅是巩固和扩大自身的客户群体,更为主要的是,要从全局角度确立"以客户要求为中心"的经营思想,强化"以客户满意为目标"的服务理念,并及时调整发展战略,逐步形成传统银行业务和网络银行业务"两条腿"走路的格局,即以传统银行业务支撑网络银行业务的快速发展,以网络银行业务拉动传统银行业务的持续发展。

参考文献：

〔1〕刘春杰等，网络银行的风险及其控制研究[J]，国际金融研究，2000(8).74. 〔2〕蒋先玲，货币银行学(第一版)[M]，中国金融出版社，2010，(3):67-68.

〔3〕周虹，电子支付与网络银行 [M]，中国人民大学出版社，2007，(7)：149.