融资性担保业务资料

2022-08-23

第一篇：融资性担保业务资料

融资性担保业务合作协议

编号：

甲

方：法定代表人：地

址：

乙

方：法定代表人：

地址：

为加强甲、乙双方业务合作，为借款人提供优质的融资服务，根据《合同法》、《担保法》等法律法规，经甲、乙双方协商一致，就双方合作事宜达成如下协议：

第一条

定义

除本协议另有约定外，本协议所用术语具有以下含义：

(一)借款人：是指向乙方申请办理表内外信贷业务的法人、其他经济组织和具有完全民事行为能力的自然人。

(二)保证金：是指甲方按照对乙方担保责任余额的一定比例向乙方缴存的资金，用于保障甲方的代偿能力。

第二条合作内容

(一)借款人向乙方申请办理表内外信贷业务，甲方为借款人提供连带责任保证;

(二)担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的保证合同确定。

第三条保证金

(一)在合作期间，甲方首先在乙方指定的营业机构存入不低于贷款人民币10%的一年活期存款作为保证金;

(二)保证金存款由甲乙双方签订相应的质押合同，办理相应的质押手续，乙方根据存款金额的拾倍确定甲方在乙方全部担保贷款的最大额度，甲方所存入的保证金在与该笔保证金相对应的担保责任解除前不得支取;

(三)当甲方在乙方的所有担保贷款总额超过前款约定最大担保额度时，甲方必须及时补充存入保证金存款，并按前款约定办妥相关质押手续;

(四)当担保责任减少时，如甲方需要支取担保责任余额比例以外的保证金存款时，须经乙方同意并按相关存款支取手续办理，但支取后保证金存款余额不得低于贷款人民币的10%。支取后剩余的保证金存款必须重新办理好有关质押登记手续。

第四条担保费

担保费由借款人承担，并直接支付给甲方。具体担保费率由甲方与借款人协商确定

第五条担保责任的承担

(一)对甲方同意融资担保的客户，在符合国家有关的基本条件及乙方贷款规定的前提下，乙方应在15个工作日内办理完成融资业务，甲方对融资业务主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担100%

的连带保证责任;

(二)借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额履行还款义务时，甲方应当自接到乙方通知之日起15日内代为履行还款义务。甲方不足额履行代偿义务的，乙方可以从保证金存款账户无条件直接扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方(或借款人)追偿的权利;

(三)甲方履行代偿义务后，有权向借款人追偿，乙方应积极配合甲方通过有效途径向借款人追偿欠款。

第六条

甲方的权利和义务

(一)对担保业务进行独立调查，并自行决定是否为借款人提供担保;

(二)按乙方要求及时提供甲方的经营信息和有关资料，包括财务报表、对外担保情况等，配合乙方的调查和贷后检查;

(三)对与乙方及乙方员工存在的关联关系(关联关系是指：乙方法定代表、董事会成员、总经理、财务负责人、股东是乙方在职员工的近亲属，或者是乙方离职员工，或者与乙方、乙方员工存在其他可能产生较大影响的密切关系)做出充分的书面披露;

(四)借款人没有按照法律规定或合同约定按时、足额对乙方履行还款义务时，履行约定的连带偿还的代偿义务;

(五)自身或者借款人出现可能对乙方债权产生不利影响的事件时，应当及时通知乙方。

第七条乙方的权利和义务

(一)在办理具体信贷业务时，有独立决定是否对借款人办理信贷业

务、是否接受甲方提供的担保;

(二)有权调查了解甲方的经营情况和风险控制情况;

(三)有权根据本协议和相关合同约定要求甲方履行担保责任;对甲方不足额履行代偿义务的，乙方有权从保证金存款账户无条件直接扣收差额款项，扣收后不足的，乙方有权依据合同继续保留向甲方(或借款人)追偿的权利;

(四)借款人出现贷款逾期、欠息等违约信息及其他重大风险信息时，应及时通知甲方。

第八条

风险控制

(一)甲方出现以下情形时，应当及时通知乙方并尽快采取措施予以纠正，乙方在风险因素消除前有权暂停接受甲方提供新的担保;

1、保证金存款不足;

2、对外担保余额超过自身净资产的10倍、对单个被保证人的融资性担保责任余额超过自身净资产的10%，或者对单个保证人及其关联方提供的融资性担保责任余额超过自身净资产的15%;

3、没有按照规定建立风险补偿机制，未能按当年担保费收入50%提取责任准备金，未能按不低于当年年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿金准备金(因担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额10%实行差额提取的除外);

4、当甲方所担保的贷款不良率达到5%时，乙方即停止受理和发放由甲方担保的贷款。当不良贷款降低后，双方可协商恢复贷款。

5、其他可能对甲方审慎经营产生不利影响的情形。

甲方出现以下情形时，应当及时通知乙方，乙方有权终止本协议：

(1)、股东、管理层出现重大纠纷，严重影响正常经营; (2)、公司及其高级管理人员涉及违法、犯罪行为; (3)、公司涉及或即将涉及重大行政处罚、经济纠纷、大额代偿等，严重影响正常经营;

(4)、不履行代偿责任或其他到期债务;

(5)、连续两年亏损，或者发生重大经营性亏损、投资亏损，或者其他重大损失;

(6)、进入停业、整顿、清算、破产等非正常状态;

(7)、连续两年担保代偿率(当年代偿金额÷当年到期担保责任金额)超过10%，并且担保代偿回收率(当年累计收回代偿金额÷年初代偿余额+当年代偿发生额)低于60%;

(8)、合作意愿差，沟通困难，不按要求提供经营信息; (9)、存在虚假出资、抽逃出资、挪用资本金等行为;

(10)、出现本协议第八条第1款规定的情形，拒绝采取纠正措施，或者在乙方要求的合理期限内没有纠正;

(11)、其他严重扩大甲方经营风险的情形。第九条

违约责任

甲方双方应当严格按照本协议和相关保证合同、借款合同等约定履行各项义务，如因违反约定给对方造成损失，应当承担赔偿责任。

第十条

协议的生效与终止

(一)本协议自甲、乙双方有权签字人签字并加盖公章之日起

生效，有效期自

年

月

日至

年

月

日。

(二)甲乙双方有权随时终止本协议，主动终止协议的一方应及时通知对方。但已由甲方提供担保而尚未履行完的担保责任，甲方应当继续履行约定的担保责任。

(三)甲乙双方在协议框架下订立的担保合同及其他协议不受本协议不成立、不生效、无效或终止的影响，甲方均应忠实履行担保协议。

第十一条

争议的解决

本协议履行中产生的争议，由双方协商解决，协商不成的，可申请由仲裁委员会仲裁或向当地法院诉讼解决。

第十二条

本协议一式两份，由甲乙双方各持一份。

甲方：(盖章)

法定代表人(或授权代理人)

年

月

日

乙方：(盖章)

法定代表人(或授权代理人)：

年

月

日

第二篇：加强融资性担保业务监管工作的通知

四川省人民政府办公厅关于加强融资性担保业务监管工作的通知

川办函〔2009〕230号二○○九年九月九日

根据《国务院办公厅关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》(国办发〔2009〕7号)精神，为加强全省融资性担保业务的监督管理，促进融资性担保业务健康较快发展，维护金融环境和金融秩序的稳定。经省政府同意，现就加强融资性担保业务监管的有关工作通知如下。

一、明确监管职责

融资性担保业务是指融资性担保机构向工商企业和自然人在银行业机构融资提供第三方保证的担保业务。省人民政府金融办公室(以下简称省政府金融办)为全省融资性担保业务监管的牵头部门，负责全省融资性担保机构的审批和监管工作。省发展改革委、省经委、省财政厅、省工商局、省中小企业局、人民银行成都分行、四川银监局为协调配合部门。省政府金融办会同省工商局、人民银行成都分行和四川银监局等部门指导、督促市(州)、县(市、区)政府加强对融资性担保机构的日常监管和风险控制，对各地融资性担保公司的合规经营和风险状况不定期组织抽查。

市(州)政府是融资性担保机构监督管理和风险防范的第一责任人。市(州)政府指定的主管部门对融资性担保机构的风险管理、内部控制、资产质量、准备金提取等情况实施持续动态监管。县(市、区)政府作为直接责任人负责承担对融资性担保机构日常监督管理和风险处置责任，建立日常监管和风险处置制度，指定主管部门落实管理责任。

二、加强准入管理

设立融资性担保机构必须经省政府授权的部门审批。

(一)资本金及法人资格要求。在市(州)内经营的融资性担保机构的注册资本(金)不得低于人民币1000万元，在省内经营的注册资本(金)不得低于人民币3000万元，跨省(自治区、直辖市)经营的注册资本(金)不得低于人民币1亿元，其中互助会员制融资性担保机构注册资本(金)不得低于人民币500万元。融资性担保机构的注册资本来源必须真实合法。机构法人代表须具备大专及以上文化程度，熟悉《担保法》等法律法规和相关专业知识。

(二)设立融资性担保机构审批程序。设立融资性担保机构，应由其主要发起人组成融资性担保机构筹备组，向县(市、区)政府提出筹建申请。由县(市、区)政府对融资性担保机构申请材料进行认真初审把关，提出初审意见后报市(州)政府。市(州)政府负责审核拟组建的融资性担保机构注册资本来源的真实性和合法性，核查融资性担保机构各股东的信用状况，市(州)政府在复审并 1

出具审定意见后报省政府金融办审批。省政府金融办自收到完整申请材料之日起20个工作日内作出同意或不同意的书面决定。

经省政府金融办批准后，融资性担保机构筹备组凭省政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预先核准，外资投资按有关规定办理。融资性担保机构的筹建期为省政府金融办批准筹建之日起45个工作日内，45个工作日内未完成筹建的即取消筹建资格。

市(州)政府报省政府金融办的申报材料包括县(市、区)政府的初审意见、市(州)政府的审定意见和融资性担保机构的申请材料。

融资性担保机构的申请材料包括：

1.设立融资性担保机构申请书。内容至少包括：当地经济和金融发展情况以及担保需求分析，主要发起人情况介绍，拟任董事、高级管理人员的简历及个人信用记录报告。

2.出资人承诺书。出资人应承诺自觉遵守国家、省有关融资性担保机构的相关规定，遵守公司章程，参与管理并承担风险，不从事非法金融活动，保证入股资金来源合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股。

3.发起人(出资人)协议书。股东之间关于出资设立融资性担保机构的协议，内容包括总则、经营宗旨、机构性质、名称、营业场所、业务范围、注册资本、股本结构、发起人(出资人)入股金额和占总股份比例、发起人(出资人)权利和义务、主动声明关联入股的义务。全体发起人(出资人)应在协议书上签名盖章(自然人股东可以委托代理人签字)。

4.股东基本情况。提供融资性担保机构股东名册，内容包括法人股东的名称、法定代表人姓名、注册地址、出资额、股份比例等，自然人股东的姓名、住所、身份证号码、出资额、股份比例等。企业法人股东须满足无犯罪记录、无不良信用记录的条件，自然人股东须满足有完全民事行为能力、无犯罪记录和不良信用记录的条件。企业法人股东要提供经工商部门年检后的营业执照复印件，自然人股东要提供简历和身份证复印件。其他社会组织须提交相关资格证明材料。

5.出资人除自然人以外经审计的上一年度财务会计报告，原则上非自然人应有三年以上的盈利记录。

6.章程草案(应将合规经营和风险防范的相关内容写入章程)。

7.法定验资机构出具的验资报告(可以在省政府金融办批准前提供)。

8.律师事务所出具的融资性担保机构出资人关联情况的法律意见书。

9.营业场所所有权或使用权的证明材料、安全防范措施等证明材料。

10.省政府金融办要求补充的其他材料。

(三)融资性担保机构开业审批程序。由融资性担保机构筹备组向当地县(市、区)政府提出开业申请，由市(州)政府验收合格并批准。申请人应自市(州)政府批复同意开业之日起30个工作日内，凭开业批复文件和省政府金融办批准筹建文件向当地工商行政管理部门办理登记并领取营业执照。无省政府金融办的批准筹建文件，各地工商行政管理部门不予办理工商登记手续。

融资性担保机构在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。融资性担保机构下列重大变更事项，须经省政府金融办审批：1.增减注册资本(金)、变更股东;2.变更机构名称、所在地及经营范围;3.修改机构章程;

4.变更法定代表人、董事、监事及高管;5.设立分支机构;6.需审批的其他变更

事项。

三、强化业务监管

(一)融资性担保机构不得兼营非融资性担保等其他业务，非融资性担保机构和其他机构不得经营融资性担保业务。融资性担保机构的资本金必须由银行机构进行全额托管，其托管的资本金除用于委托银行机构开展风险可控的资金运作外，不得挪作他用。

(二)融资性担保机构要完善法人治理结构和内部管理，建立严格的担保评估制度、科学的业务决策程序、持续的风险监控机制和事后追偿与处置制度。要根据当地经济发展水平、行业发展要求和资金需求的性质，设计产品方案和风险控制要求。要严格按照国家有关规定提取各项准备金和保证金，用于代偿和坏账处理。

(三)融资性担保机构要合法合规地开展业务，并依法接受各级主管部门的监管。省政府金融办要会同相关部门不定期检查融资性担保业务开展情况，并及时通报各协调配合部门。各市(州)政府和县(市、区)政府要依法加强对融资性担保机构的日常监管和风险控制工作，并不定期地组织检查，对融资性机构的违规行为依法处罚，对未经审批擅自开展融资性担保业务的，要依法予以取缔。对以担保机构名义，从事非法集资、诈骗企业钱财等危害金融稳定的犯罪行为，要依法打击并追究相关责任人责任。

四、规范业务发展

(一)建立健全银企保合作机制，支持融资性担保机构按照平等、自愿、公平的原则，加强与金融机构的互利合作，金融机构和担保机构应根据双方的风险控制能力合理地确定风险分担比例和担保放大倍数。要继续加强全省中小企业信用担保体系建设，切实落实各项扶持政策，支持融资性担保机构做强做大，促进中小企业融资发展。

(二)积极鼓励社会资本、民间资本出资设立商业性融资担保机构，鼓励发展各类互助式融资担保机构，支持我省重点发展产业设立行业性融资担保机构。政府出资的融资担保机构原则上应从事农业、就业、创业、科技成果转化等地方政府指定的政策性融资担保业务和再担保业务，不再从事一般商业性融资担保业务。

(三)加强政府出资融资性担保机构的财务监管和风险管理，规范政府出资行为，构筑防火墙防范政府风险。各级财政部门要配合做好政府出资设立融资性担保机构的审核工作，研究制定政府出资融资性担保机构的财政扶持政策和风险处置机制。

(四)全省融资性担保机构的清理规范工作由省政府金融办、省工商局牵头负责，要依法规范现有融资性担保机构及其业务，研究处置现有融资性担保机构存在的问题。清理规范工作方案另行制定。

第三篇：融资性担保公司设立变更资料大全

融资性担保机构设立与变更申请材料清单

(完整版)

一、设立担保机构申请材料清单

(一)设立申请报告

(二)可行性研究报告

(三)筹建方案

(四)公司章程(包括注册资本、股东名册及其出资额、出资比例等)

(五)有法定资格的验资机构出具的验资报告

(六)《企业名称预先核准通知书》

(七)发起人基本情况

1、各法人股东情况

(1)基本情况介绍(各300字左右，附法人代码证、营业执照、贷款卡复印件)

(2)最近3年有关经营业绩、财务状况的综合报告(500字左右，附最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件)

(3)信用记录资料(附信用记录查询授权书)

2、各自然人股东情况

(1)基本情况介绍(各200字左右，附个人简历和身份证复印件)

(2)入股资金来源、个人财产收入证明材料复印件1

(3)无犯罪证明和信用记录资料(附信用记录查询授权书)

(八)拟任公司高级管理人员情况

1、公司高级管理人员(董事长、总经理、副总经理等)情况介绍(各200字左右，附相关证书)

2、任职资格申请表(表格附后)

3、股东会关于拟任公司高级管理人员的决议

4、无犯罪证明和信用记录资料(附信用记录查询授权书)

(九)内部管理制度、风险控制制度等文件

(十)营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

二、担保机构增资扩股申请材料清单

(一)增资扩股申请报告

(二)可行性研究报告

(三)公司章程(包括拟增资金额、增资前后股东和股权结构变动等)

(四)有法定资格的验资机构出具的验资报告

(五)拟增资股东(包括新股东和原有股东)基本情况

1、各法人股东情况

(1)基本情况介绍(各300字左右，附法人代码证、营业执照、贷款卡复印件)

(2)最近3年有关经营业绩、财务状况的综合报告(500字左右，附最近3年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件)

(3)信用记录资料(附信用记录查询授权书)

2、各自然人股东情况

(1)基本情况介绍(各200字左右，附个人简历和身份证复印件)

(2)入股资金来源、个人财产收入证明材料复印件

(3)信用记录资料(附信用记录查询授权书)

(六)公司基本情况

1、公司业务经营和风险管理情况的综合报告(1000字左右，附法人代码证、法人及分支机构营业执照、贷款卡复印件，公司最近2年经审计的资产负债表、利润表和现金流量表复印件等)

(1)业务经营情况(包括注册资本、累计融资担保金额、期末融资担保责任余额、融资担保收入、投资等其他业务收入、经营利润等)

(2)风险管理情况(包括责任准备金和赔偿准备提取情况，重大代偿损失或投资损失情况等)

(七)现任公司高级管理人员情况

(八)营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

三、其他变更事项申请材料清单

(一)变更担保机构名称申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告(包括注册资本、累计融资担保金额、期末融资担保责任余额、融资担保收入、投资等其他业务收入、经营利润等情况，责任准备金和赔偿准备提取情况，重大代偿损失或投资损失情况等)

3、工商行政管理部门核发的企业名称变更的核准通知书

(二)变更营业场所申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告(要求同“变更担保机构名称申请材料”)

3、营业场所所有权或使用权证明，安全、消防设施合格证明等文件

(三)变更经营范围申请材料清单

1、申请报告

2、可行性研究报告

3、公司基本情况综合报告(要求同“变更担保机构名称申请材料”)

(四)变更高管人员申请材料清单

1、申请报告

2、公司基本情况综合报告(要求同“变更担保机构名称申请材料”)

3、拟任公司高级管理人员情况

(1)拟任公司高级管理人员情况介绍(附相关证书)

(2)任职资格申请表(表格附后)

(3)股东会关于拟任公司高级管理人员的决议

(4)无犯罪证明和信用记录资料(附信用记录查询授权书)

第四篇：关于加强融资性担保业务监管工作的通知

国务院办公厅

关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知国办发〔2009〕7号

各省、自治区、直辖市人民政府，国务院各部委、各直属机构：

为加强对融资性担保业务的监督管理，促进融资性担保业务健康发展，防范化解融资担保风险，国务院决定，建立融资性担保业务监管部际联席会议，同时明确地方相应的监管职责。现就有关事项通知如下：

一、国务院建立融资性担保业务监管部际联席会议(以下简称联席会议)。联席会议负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置，办理国务院交办的其他事项。

联席会议由银监会牵头，发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行、工商总局、法制办等部门参加。联席会议办公室设在银监会，承担联席会议日常工作。有关部门要认真履行职责，相互配合，加强与地方人民政府的沟通，共同做好这项工作。

二、各省、自治区、直辖市人民政府结合本地实际制定促进本地区融资性担保业务健康发展、缓解中小企业贷款难担保难的政策措施，负责制定本地区融资性担保机构风险防范和处置的具体办法并组织实施，负责协调处置融资性担保机构发生的风险，负责做好融资性担保机构重组和市场退出工作，督促融资性担保业务监管部门严格履行职责、依法加强监管，引导融资性担保机构探索建立符合国家产业政策和市场规律的商业模式，并完善运行机制和风险控制体系。

省、自治区、直辖市人民政府按照“谁审批设立、谁负责监管”的要求，确定相应的部门根据国家有关规定和政策，负责本地区融资性担保机构的设立审批、关闭和日常监管。按照属地管理原则，对已设立的跨省区或规模较大的融资性担保机构，由地方负责监管和风险处置工作。

三、联席会议要抓紧完善有关制度和政策。尽快对融资性担保机构的设立条件、业务规范、监管规则和法律责任做出规定，报国务院批准后施行。抓紧研究制订促进融资性担保业务健康发展、缓解中小企业贷款难担保难的政策措施。研究建立融资性担保行业自律组织。

四、地方监管部门要切实负起监管责任。严格依照规定的设立条件审批融资性担保机构，对未经审批擅自开展融资性担保业务的，要坚决予以取缔。加强对融资性担保机构的日常监管，对可能产生的风险实行定期排查和实时监控，对从事违法违规活动的融资性担保机构要依法予以处罚，情节严重的，责令其停止相关业务，直至取消其从事融资性担保业务资格。同时，要引导融资性担保机构建立风险预警和应急机制，切实防范融资性担保风险。

国务院办公厅

二○○九年二月三日四川省人民政府办公厅

关于加强融资性担保业务监管工作的通知

川办函〔2009〕230号二○○九年九月九日

一、明确监管职责

二、加强准入管理

设立融资性担保机构必须经省政府授权的部门审批。

经省政府金融办批准后，融资性担保机构筹备组凭省政府金融办出具的筹建批复文件到工商行政管理部门申请名称预先核准，外资投资按有关规定办理。融资性担保机构的筹建期为省政府金融办批准筹建之日起45个工作日内，45个工作日内未完成筹建的即取消筹建资格。市(州)政府报省政府金融办的申报材料包括县(市、区)政府的初审意见、市(州)政府的审定意见和融资性担保机构的申请材料。

融资性担保机构的申请材料包括：

5.出资人除自然人以外经审计的上一财务会计报告，原则上非自然人应有三年以上的盈利记录。

6.章程草案(应将合规经营和风险防范的相关内容写入章程)。

7.法定验资机构出具的验资报告(可以在省政府金融办批准前提供)。 8.律师事务所出具的融资性担保机构出资人关联情况的法律意见书。 9.营业场所所有权或使用权的证明材料、安全防范措施等证明材料。 10.省政府金融办要求补充的其他材料。

融资性担保机构在领取营业执照后，应在5个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。

融资性担保机构下列重大变更事项，须经省政府金融办审批：1.增减注册资本(金)、变更股东;2.变更机构名称、所在地及经营范围;3.修改机构章程;4.变更法定代表人、董事、监事及高管;5.设立分支机构;6.需审批的其他变更事项。

三、强化业务监管

四、规范业务发展

第五篇：关于地方财政部门积极做好融资性担保业务

关于地方财政部门积极做好融资性担保业务.txt永远像孩子一样好奇，像年轻人一样改变，像中年人一样耐心，像老年人一样睿智。我的腰闪了，惹祸的不是青春，而是压力。。。。。。当女人不再痴缠，不再耍赖，不再喜怒无常，也就不再爱了。《关于地方财政部门积极做好融资性担保业务

相关管理工作的意见》解读

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为深入贯彻落实国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》(国办发[2009]7号)要求，结合《融资性担保公司管理暂行办法》(银监会等7部委令2010年第3号，以下简称《暂行办法》)的实施，财政部于近日印发了《关于地方财政部门积极做好融资性担保业务相关管理工作的意见》(财金[2010]23号，以下简称《意见》)，指导地方财政部门更好地履行职责，支持和促进融资性担保业务规范发展。

一、背景情况

近年来，我国融资性担保行业发展迅速，对提高社会资金融通效率，促进中小企业和“三农”发展起到了积极作用，取得了良好的经济社会效益。但与此同时，融资性担保行业也存在监管制度体系不健全、社会信用体系缺失、行业市场定位不清、机构和业务运作规范性差、风险管理水平有待提高等问题。

2009年2月，为加强对融资性担保业务的监管，促进融资性担保行业健康发展，防范化解融资担保风险，国务院建立了融资性担保业务监管部际联席会议(以下简称联席会议)，负责研究制订促进融资性担保业务发展的政策措施，拟订融资性担保业务监督管理制度，协调相关部门共同解决融资性担保业务监管中的重大问题，指导地方人民政府对融资性担保业务进行监管和风险处置。为贯彻落实国务院有关文件要求，联席会议成员部门于近日联合公布实施了《暂行办法》，对融资性担保公司的准入退出、业务经营、风险控制等进行了规范，全面加强对融资性担保公司的审慎监管。

作为联席会议成员部门之一，财政部始终高度重视促进融资性担保行业规范发展。为配合《暂行办法》的出台，财政部在深入调查研究的基础上，对地方财政部门与融资性担保业务相关的管理职责进行了系统梳理，制定印发了《意见》，以指导地方各级财政部门更好地认清当前的形势和任务，切实履行财政职能，防范化解融资性担保业务风险和地方金融风险，推动建立功能完善、服务全面、运作规范、监管有效的融资性担保服务体系。

二、《意见》主要内容

《意见》明确了地方各级财政部门开展融资性担保业务相关管理工作的目标、任务以及主要原则，分别从宏观经济管理、企业财务监管、融资性担保机构监管和国有资产管理四个角度，对地方财政部门开展相关工作予以指导。

地方财政部门做好融资性担保业务相关管理工作要坚持“五结合”原则，即政府引导与市场化运作相结合，支持发展与防范风险相结合，依法经营与加强监管相结合，开展担保与提升信用相结合，业务创新与规范经营相结合。

地方财政部门要具体履行四个方面职责：

一是宏观经济管理。要从区域经济发展战略的高度，制定财政促进融资性担保业务健康发展的目标和政策制度体系。要在落实好现有财税支持政策的基础上，综合运用资本注入、风险补偿和考核奖励等多种方式，建立健全以业务为导向的政策扶持体系，着力增强融资性担保机构的服务能力，促进融资性担保行业“优胜劣汰”良性发展机制的形成。

二是企业财务监管。要督促融资性担保机构认真执行国家有关财务管理制度，指导融资性担保机构建立健全规范有效的财务管理运行机制。要注重将政府监督同市场监督相结合，充分发挥社会审计和资产评估的积极作用。要及时掌握融资性担保机构财务运行情况，密切防范财务风险。

三是融资性担保机构监管。主要针对被省级人民政府确定为承担本辖区融资性担保机构监管职责的地方财政部门。要严格按照联席会议和省级人民政府有关规章制度的要求，切实加强机构监管和风险防范。要分清政府和企业责任，建立风险防火墙制度，严防融资担保风险转化为财政风险。

四是国有资产管理。主要面向政府出资融资性担保机构，侧重于对融资性担保机构国有资产布局及保值增值、机构内部资产管理制度健全性、经营运作规范性、薪酬制度科学性以及业务发展示范性的引导和管理。

《意见》还提出，地方各级财政部门要加大经费保障和队伍建设力度，加强部门沟通协调，为融资性担保业务健康发展营造良好的政策环境。

三、意义和作用

地方财政部门在防范风险和支持发展方面发挥着不可或缺的作用，加强对融资性担保业务相关管理工作的指导，意义重大。

一方面，融资性担保业务通过外部担保和增信，体现出信用放大和财务杠杆的作用，能够促进金融资源的有效配置，具有金融性和中介性双重特性。同时，融资性担保行业是管理风险的行业，高杠杆的经营特征决定了行业本身具有较高风险，同金融机构的密切联系则使得融资担保风险极易转化为金融风险，并可能最终转化为财政风险。

另一方面，政府推动在我国融资性担保行业的发展过程中起到了重要作用，各级地方政府部门为促进本地区经济发展，建立了政府出资融资性担保机构，这已成为政府弥补“市场失灵”的重要手段之一。为切实提高财政资金使用的经济和社会效益，有必要加强对政府出资融资性担保机构的管理。

对融资性担保行业而言，规范和发展是相辅相成、互相促进的关系，《意见》体现了既要促进其规范运作，又要支持其健康发展的指导思想。《意见》与《暂行办法》的实施将形成正向联动效应，促进融资性担保业务监管相关政策体系的完善，有利于各级财政部门更好地履行职责，支持融资性担保机构提高服务能力，防范化解融资担保风险，促进地方经济平稳较快发

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