农信社合规建议范文

第一篇：农信社合规建议范文

浅谈农信社合规

合规是开展一切经营管理活动的基本要求，合规文化建设是企业文化建设的核心内容之一，也是银行实施全面风险管理的基础。要建设良好的合规文化必须深刻理解和把握合规文化的内涵和合规文化建设的重要性、必要性。

合规要从高层做起。农村信用社良好道德风气的形成，关键在于理事会和高级管理层有效履行“诚信责任”，不仅要在内部积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念，努力培育全体员工的合规意识，而且更应率先垂范、以身作则，带动和影响员工自觉遵守各项制度。只有高层做出表率，成为合规文化的践行者、倡导者、策划者、推动者，良好的合规文化才能得到树立。

合规人人有责。合规不仅是合规部门或合规管理人员的职责，更是机构上下全体人员的共同责任。各级、各岗位人员只有共同遵循和贯彻落实有关法律、规则和准则，人人养成诚信、正直的价值观，遵守高标准的执业道德规划，良好的合规文化才能有效形成。

合规创造价值。合规与银行经营成本、管理效益、风险控制及资本回报等核心要素具有相关的关系。一方面，良好“规范”的形成过程本身就是对管理和业务流程的整合与优化，高效的内部管理制度与业务流程，将不断提升优质管理的效益。另一方面，在完善的规制、流程保障下，规范管理、合规操作可以有效防范风险的发生，提高资本回报。具有良好合规文化的银行必然具有持续竞争力，这种竞争力是能给银行带来财富收入和声誉价值的不竭源泉。

第二篇：试论农信社合规文化建设

对于一个企业来说，企业文化是其灵魂所在，也是其发展的根本动力。对于正处在改革发展关键时期的农村信用社而言，建设积极的企业文化具有重要的现实意义，而合规文化是农信社企业文化的核心，也是农信社发展的根本保障。然而，合规文化的建设并不能在朝夕间完成，必须要得到农信社管理层的高度重视，采取积极的措施引导广大干部员工广泛、持续的参与这项文化建设工程。

一、合规文化建设的意义

(一)农信社满足银监部门监管要求及提高自身竞争力的客观需要

依法合规经营是银监部门对农信社提出的根本要求，也是农信社经营发展的根本之道。但由于历史原因，农信社的改革发展落后于国有商业银行及股份制商业银行，风险管理能力较弱，抗风险能力明显不足，需要通过加强合规文化建设，对违规经营进行预防、纠正，对风险进行有效监控、预警，避免出现重大的财产及声誉损失。合规文化的具体体现是合规经营，合规文化的建设必将作用于农信社所有的经营管理活动，以合规理念指导各项经营管理活动，通过规范经营管理行为强化内控机制和风险评估管理，从而不断提升农

信社的核心竞争力。

(二)积极加强合规文化建设，是实现案件防控目标的需要

正处于改制关键期的农信社，制度建设不尽完善，风险管控能力较弱，陆续发生内部案件，不仅给农信社带来巨大的财产损失，也给农信社的社会形象蒙上了阴影。银监部门也因此针对农村金融机构频发案件而专门下发了文件，确立案件防控的目标。合规文化建设涉及农信社经营管理活动的所有环节，能有效地促使员工依法合规办事，最大限度的降低案件发生的频率，从而实现农信社案件防控的目标，促使农信社走上稳健发展的道路。

二、合规文化建设的措施

(一)提高认识，积极培育全员的合规文化理念

依法合规经营是农信社合规文化的核心，也是农信社经营的根本，涉及到农信社经营管理的所有领域，因此农信社建设合规文化必然不能脱离广大干部职工，而应构建良好的平台，加强对干部职工的教育，促使广大干部职工摆脱合规只是书面制度与己无关的意识，提高干部职工主动合规的意识，积极培育全员的合规文化理念。

(二)加强培训，为构建合规文化提供平台

合规文化的建设离不开合规意识的培养，更离不开广

大干部职工不断提升自身的业务素质，而员工业务素质的

提高是需要多方面因素的，除了干部职工自身的努力之外，农信社管理层对他们的培训也显得相当重要。第一，定期开展专业学习活动，通过制定有针对性的学习培训方案，定期开展专业培训，提高干部职工的学习热情及积极性，不断提高他们的业务能力，使他们能娴熟地掌握各种业务操作方法及了解其中存在的风险点，提高他们风险防范意识。第二，开展警示教育。可以由相关职能部门结合案件防控的案例，给广大干部职工开展法制教育，促使他们提高法治意识，时刻敲响警钟，严格按照有关制度从事生产活动，从而降低农信社所面临的信用风险、市场风险、操作风险。在构建农信合规文化过程中，管理层应该清醒地认识到以人为本的重要性，不断地提高人的主观能动性，有效地提升员工的综合素质，为合规文化的构建、弘扬提供良好的人力基础，只有这样农信合规文化才能得以发挥其功能。

(三)完善内部控制，健全落实问责制度

完善内部控制既是银监部门对农信社的监管要求，也是农信社自身业务发展的需要。完善内部控制必须要从制度建设入手，不断地完善各项内部管理制度。建立和完善各部门、各岗位工作职能，明确分工及职责，从而确保合规工作落到实处。落实合规责任制，厘清相关责任的同时，也还要建立起违规问责制，加大违规处罚力度，提高违规

成本，对存在违规问题，一经发现便要严肃处理，并严格追究相关责任人的责任，而不能让其流于形式。同时，奖励约束机制也应得到切实的关注。在具体的工作中，应建立合规的奖励约束机制，对于敬业守规并做出贡献的员工，应该给予必要的奖励;对于违纪违规给信用社带来一定经济危害的，应该给予相应的处罚，通过这样严格的考核机制，充分调动员工的工作积极性，在合规理念的指导下更好为农信社的发展贡献自己的力量。

总之，合规文化在农信社的日常工作中发挥着举足轻重的作用。在竞争激烈的现代金融市场，农信社只是一个小型的金融机构，直面瞬息变化的金融市场，面临着各种风险的挑战，因而倍加需要农信社的全体员工在具体的业务操作中能够依法合规，不断地营造良好的合规文化氛围，并把农信合规文化精神弘扬光大，确保农信社高效稳健发展!

第三篇：京山农信社以合规文化建设促提升

罗店信用社——万力近几年，京山县农信社狠抓合规文化建设，为建设京山农村商业银行夯实了基础。在2010年的行风评议中被评为公共服务类第一名。今年5月，京山县农信社屈家岭信用社被评为“全省信用社示范网点”。风险与预期结果出现的可能性相反，合规文化建设势在必行。 合规是一种习惯——“君子不立危墙之下”。只有不断完善自我，约束自我，才可以规避风险，在金融市场的竞争中坚持操守，远离风险漩涡。2011年4月，京山县农信社对全辖区各网点展开了为期一个月“高标准、严要求”的会计、信贷等全方位的审计工作，共查处问题 个，提出改善建议 条，通报批评 人。通过审计工作的开展京山县农信社全体员工工作面貌为之一新，涌现出各社争先恐后印发合规文化建设资料、组织合规文化学习的良好局面。

合规是一种意识——“居安思危，思则有备，有备无患”。 提高警惕，以防祸患。从美国安然的假账丑闻到庞氏骗局的闹剧，我们不难看出，企业内部忽视合规文化建设的重要性，问题的产生往往不是决策或投资的失误，而是内部执行中对规则的漠视与对抗。没有一支铁一般的合规执行队伍与授权权限标准的划分，合规只是一纸空谈。京山农信社于2009年在省联社、市联社与银监会的指引下，实行了严格的授权等

级责任标准，

一、二级主管分级授权，既保证了权限的分责到人，又起到了良好相互监督与制约的作用，至今未发生一起大案、要案。

合规文化是一种力量——“博观于约取，厚积薄发”。三流企业做业务,二流企业做管理,一流企业做文化。合规文化只有成为一种习惯、成为一种意识，融入到每一名农信社领导与员工的血液与灵魂中，才会成为一种力量，一种自我约束、自我完善、自我鞭策、自我成长的力量。京山农信社经过2年合规文化的洗礼，不断提升着社会形象与社会美誉度，在2011年1月筹备农村商业银行股份公司，得到了从政府、企业、商人、农户的广大支持，短时间内便筹资6500万。

京山农信社合规文化建设任重而道远：

一、农信社强化合规文化建设是构建其有效的内部控制机制的基础和核心，与农信社的成本、风险控制、资本回报等经营的核心要素具有正相关的关系，合规能为农信社创造巨大的价值。

二、农信社合规机制建设和合规文化的深入人心，能为农信社组建农村商业银行提供必要的合规支撑。农商行的成立，如果没有合规文化做支撑，走农信社的老路，无法实现业务的垂直化管理与组织的扁平化管理，依旧用老套路管理自由度更高的“新银行”，显然是行不通的，甚至会造成管理与执行上的混乱。

三、农信社合规文化建设应打破旧有操作模式与习惯，建设有效管理合规风险的运行机制，必须真正落实“从高层抓起”。

组建一支过硬的合规队伍，降低风险迫在眉睫。

2011年5月21日

第四篇：吴川市农信社合规部2012年工作总结

今年，我市合规部在上级联社的正确领导下，在人民银行及银监部的指导和监督下，紧紧围绕省联社“抓好立规，强化循规，全面合规”的工作思路，以风险防范为本，建立科学有效的合规管理体系，为我市农信社合规守法经营和稳健可持续发展提供保障，现将今年的工作总结如下：

一、主要工作完成情况

1、做好合规性审查工作。合规部积极参与各项业务合规性的审查工作，如柜面交易权限修改、吴川市农村信用合作联社转授权的合规合法性审查，抵债资产拍卖现场见证等。

2、加强制度执行力的督察。针对辖内个别员工存在“有章不循，违规操作”的现象，合规部把合规管理定为2012年工作的重点。在监稽、安全保卫等部门的积极协助下，制度执行力督察小组在辖内共进行30多次督察检查活动，通过现场检查、翻看监控录像和谈话了解等办法，及时发现和纠正一些违规操作行为，并对相关责任人进行问责。今年一共经济处罚49人次，罚款4650元。通过处罚与教育相结合的方式，使员工明白“违规就要付出代价”的道理，通过制度执行力的督察活动，有力地提高了员工的制度执行力，进一步规范了员工的业务操作行为，在辖内营造出一种浓厚的 1

合规合法经营氛围。

3、注重合规文化宣传，提高员工的合规文化意识。今年第一季度，我社在辖内32个营业网点悬挂“主动合规，从我做起”的宣传横幅，目的旨在提高员工的主动合规意识，严格执行各项业务操作流程，做到规范操作，合规经营。

4、周密部署，切实抓好反洗钱工作。

(1)、规范反洗钱工作，明确责任。为了规范我社反洗钱工作，落实反洗责任，将反洗钱工作纳入业务经营考核，做到责任到社到人。今年联社与各信用社、机关部室签订了《反洗钱目标管理责任书》，信用社与全体员工签订了《反洗钱目标管理责任书》，做到层层落实责任，使反洗钱工作落到实处。

(2)第二季度起实行反洗钱绩效季度考核。在季度考核100分制中实行最高5分的倒扣分制。绩效考核的开展，把员工的收入与反洗钱工作业绩有机结合起来，大大提高员工反洗钱工作的积极性。

(3)努力提高反洗钱工作水平。随着数据大集中系统的上线，反洗钱的操作规程也不断更新。我部反洗钱专员积极协助基层社信息报告员进行反洗钱大额交易和可疑交易的报告，对基层信用社出现漏报、错报、迟报的大额和可疑交易报告进行提醒和督促，不断提高我市农村信用社反洗钱数据报送的质量。今年6月份我部组织在辖内开展了一次反洗

钱工作专项检查，对在检查中发现的不尽职调查客户身份、漏登记大额交易或大额登记不完善、迟报、错报大额和可疑交易报告等现象进行了督促整改，进一步提高了我市农村信用社反洗钱能力。

(4)、整章建制，搭建反洗钱工作制度，促进反洗钱工作的顺利开展。为建立健全我市农村信用社反洗钱工作体系，规范我市农村信用社反洗钱管理工作，切实反洗钱工作职责，维护国家金融安全。我部根据国家法律、法规和上级联社的有关制度，4月份制定了《吴川市农村信用合作联社反洗钱工作管理办法》,后根据《转发中国人民银行办公厅关于应用机构信用代码辅助开展客户身份识别通知》的要求，6月份对《吴川市农村信用合作联社反洗钱工作管理办法》进行了修订。重新制订了《吴川市农村信用合作联社反洗钱工作管理办法(修订版)》，指导辖内各基层社有条不紊地开展反洗钱工作。

(5)、加强反洗钱知识培训，提高员工的反洗钱工作能力。在今年6月份我部举办了一期时间半天的反洗钱知识培训，培训对象为辖内信用社的主办会计、分社负责人、综合柜员总共80多人，培训内容为：客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、大额交易和可疑及涉嫌恐怖融资交易报告、人民币大额现金交易监测等内容。2012年9月5日，我部将人民银行总行反洗钱局7月27日电视电话培训内容刻录成光盘分发到辖内10个信用社，

按要求组织开展学习。本次参加反洗钱培训人员278人次，取得积极效果，员工的反洗钱能力得到了进一步的加强，防范洗钱的风险意识得到了进一步的强化。

(6)加强反洗钱宣传。今年11月是反洗钱宣传月，我部积极响应人民银行的号召，在信用社门前挂各种反洗钱宣传横幅和在市区信用社电子屏幕上进行滚动式反洗钱宣传，积极参加了由湛江人行组织的特呈岛骑单车环岛反洗钱宣传和由吴川人行组织的黄坡镇设摊反洗钱宣传，有效地使反洗钱意识深入人心，有力地促进了反洗钱工作的开展。

5、对存款内控制度进行专项检查，有效堵塞合规风险。2012年8月24日至8月28日，我部牵头在辖内开展一期存款业务检查，检查范围覆盖各项业务、各个岗位和各个环节，对检查发现风险隐患及时采取化解措施，限期整改，将问题消灭在萌芽状态，做到防患于未然。

6、开展整治不规范经营专项活动。

为规范我市农村信用社的经营行为，根据银监会《整治银行业金融机构不规范经营的通知》的精神，由我部牵头，组织稽核部和基层信用社的业务骨干在2月份开展对基层社(营业部)进行不规范经营的检查，对检查存在的问题进行逐一整改。并在辖内各营业网点统一张贴了我市农村信用社的业务服务收费标准和业务经营“七不准”。通过开展整治活动，进一步规范了我市农村信用社的经营行为，提高了我市农村信用社的服务水平，维护消费者的正当权益，提升了

我市农村信用社的市场声誉，最终实现我市农村信用社的持续健康发展。

7、创优争先，开展“双百竞赛”活动。

在6月份，根据上级银监部门的要求，由我部牵头在辖内开展“双百竞赛”活动。我部有计划、有步骤地部署该活动的开展。“双百竞赛”活动目的是为提升我市农村信用社的农村金融服务水平，促进实体经济健康发展。通过创先争优，有效发挥我市农村信用社对“三农”的支持作用，建立完善的农村金融服务长效机制，促进我市农村经济快速健康发展。

二、存在问题

(一)全面的合规教育培训未能系统开展，合规教育未能在各业务条线细化铺开，有针对性的合规教育开展不够。

(二)员工的反洗钱知识掌握不够，还存在不尽职调查客户身份、漏登记大额交易或大额登记不完善、迟报、错报大额和可疑交易报告等现象。

(三)合规部岗位配置不合理。由于受到人力资源因素的影响，合规部仅3人，尚未能按照上级联社的要求配备综合管理岗、反洗钱岗、法律援助岗、资料管理等岗位，严重束缚合规部的工作安排和实施。

三、明年的工作计划

(一)举行二期的反洗钱知识培训，重点培训反洗钱理

论知识、反洗钱法律法规及相关制度、反洗钱业务技能等，努力提高员工的反洗钱能力。

(二)继续加强员工执行力督察工作。我部继续联合稽核、保卫部门在辖内进行突击检查，对屡查屡犯的违规人员进行严厉处罚，使“违规要付出代价，合规创造效益”的理念深入人心，从而提高员工的制度执行力。

(三)加强反洗钱工作绩效考核的现场评价。计划在明年不定期对辖内信社进行反洗钱工作评价，对发现的问题进行及时指正，指导基层社如何有效开展反洗钱工作。

(四)举办二期合规管理教育培训。通过合规教育，增强员工合规意识，树立全员合规管理的观念，培养良好合规文化。培训的内容包括：合规管理实施背景与基本概念、合规建设的重要性、员工在合规管理中的作用、合规管理对员工的要求、剖析违规案例、违规成本等。

(五)继续加强各项业务的合规审查，确保各项业务在事前、事中能够合规操作。

(六)继续积极推进全面风险管理机制建设。

二0一二年十二月十日

第五篇：合规——农信可持续发展的法宝

国有国法，家有家规。法律、法规、制度、规则历来是国家、社会有序运行的前提和保障。银行是典型的风险管理型的企业，其经营过程就是风险的管理过程。而要使风险降低到最小程度，遵守法律、法规、监管规则和内控制度就显得尤为重要。

“合规则兴，违规则衰”已经成为金融业所普遍认可的准则。然而，纵观国内外，由于不合规而给金融业带来重大损失的悲剧仍旧在不断上演，让人触目惊心。在刚刚过去的2009年，有一件全球性事件惊动世界，让我们久久难以忘却，那就是金融危机。这场由美国“次级债”所引发的金融危机给全球经济带来的负面影响还在持续，全球经济由此而遭受的损失已经难以估量。危机中，一些耳熟能详的屹立百年而不到的金融企业，诸如雷曼兄弟、贝尔斯登等都轰然倒下，成了“次级债”的牺牲品。而造成这些悲剧的罪魁祸首，恰恰是金融机构违规操作，发放或买进了大量的次级贷款或债券。再观国内，中行余振东案、高山案，贪污金额之大，令人瞠目结舌。在我们信用社的历史上也有不少大案、窝案。剖析这些案件发生的原因，当然不尽相同。然而，有一个共性的原因，那就是相应的约束和监控机制不健全，员工行为不合规。历史的现实的经验无不告诉我们，不合规是一种贪婪的短视行为，虽然可能一时会给企业带来一定的收益，但长远看来却会给金融企业造成损失，甚至影响到金融企业的社会形象和信誉，必将束缚金融企业的持续发展。

悲剧的发生我们已经无法改变，而要使悲剧不再重演，我们唯有

吸取教训，时刻自省，在经营中做到时时合规、事事合规、人人合规。作为刚刚工作半年有余的一线柜员，在接柜的时候，偶尔会觉得有的规章制度在束缚着我们的业务办理，制约着我们的业务发展，待细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，都不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的。我们的各项规章制度正如一个庞大的机器，每一项制度、每一条规则都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作它、去维护它，那么，哪怕是少了一颗螺丝钉，也会造成不可估量的损失。

银行号称“三铁：“铁制度、铁算盘、铁账本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，规章制度、法律、法规始终是我们行动的依据、经营的底线。作为一名一线员工，就必须正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统规范，抵制各种违规操作，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度。如此以来，我们才能将合规付诸于行动和实践中去，我们农信才能在合规之路上不断前进，再创辉煌，迈向成功。

今天，我们欢聚一堂，举行“合规文化兴农信”的演讲，已经表明了我们构建合规文化、打造合规农信的决心。同志们，就让我们所有农信人携起手来，共同努力，让合规文化成为我们企业文化的重要组成部分，让合规意识流淌在每一个农信人的血液里，这样，我们就掌握了可持续发展的法宝，我们农信就会永远立于不败之地。