农信社案件心得范文

第一篇：农信社案件心得范文

农信社案件专项治理心得体会-58246

范文网: 范文/作文/工作总结/教案/合同/论文/手抄报大全 农信社案件专项治理心得体会

今年3月6日，中国银监会专门召开了案件专项治理工作电视电话会议，这足以体现了银监部门对银行业金融机构案件专项治理工作的重视。因此，基层农村信用社务必按照银监部门及其主管部门对案件专项治理的部署和要求，进一步做好案件专项治理工作，做到组织推动有力、职责分工明确、检查处理从严、具体措施有效，力争实现农村信用社无百万元和“四类”恶性案件、当年无新发案件的目标。那么，要实现上述目标该从何入手呢?笔者认为，应在以下四个方面狠下功夫：

一、加强制度建设，提升制度约束力。一是要完善建立与新业务发展相适应的制度体系。目前农村信用社通存通兑业务、卡业务已经开通，综合业务系统也陆续上线，快速发展的电子科技业务增强了信用社案防工作的复杂性，犯罪分子作案的隐蔽性、灵活性更强。因此，县联社要在制度建设上尽快适应新的业务发展，建立电子业务授权制度，完善内控约束机制，如对柜台存入现金10万元以上的，须经过第二人授权后方可进入系统登记分户账，存入现金50万元以上的，须经第三人授权。二是要严格业务操作程序。全面推行贷款调查、审批分离制度，建立辖内小额农户贷款户主档案，实行小额农户贷款户主制管理。信用社办理贷款一律在柜台办理，办理贷款时信贷员、电视要严格审查贷款户资格，核实身份，出纳凭贷款户有效证件付款。三是要加强帐户核对。信用社对单位存款帐户要按电视制度规定定期对帐，存放资金要主动与对方对帐，信用社内部往来要互相核对帐务，对帐发现的未达帐要严格审查，分析原因，存在疑问要追查到底，对一时无法查清的要及时向联社报告。同时要加强对帐真实性、准确性的监督，建立对帐复核制度。对对方往来资金核对的真实性要进行严格审查，防止对帐走过场，对单位存款对帐不及时的要采取措施及时纠正。四是要切实执行各项规章制度。不能将规章制度贴在墙上，写在纸上，说在口上，要用规章制度约束人、教育人，对无视规章制度的干部职工，要严格处理。在执行制度上要从细微抓起，如印章、密押、凭证实行三分管制度，柜员制业务网点必须实行电子监控，操作人员离机必须签退，负责的公章及个人私章离柜时须入箱上锁，信用社重要空白凭证要做到交旧领新、领用核销制度等。

二、更新案防手段，提升案件防范能力。一是要加强对员工的职业道德教育，开展“珍惜岗位、珍惜人生”为主题的教育活动，让员工正确处理好工作原则、制度与同事间的信任、友情的关系，处理好情与法、钱与法的关系，增强员工的自控能力，做到在金钱面前不为所动。开展业务技术比武、电视竞赛、文艺演出、书画比赛等丰富多彩的文化活动，把员工的业余生活引导到健康有益的活动中去，避免员工与黄、赌、毒的接触。深入开展争创文明岗位、文明单位、青年文明号、业务标兵等文明创建活动，营造一种积极、上进、发展的氛围，从而弱化极少数人的非分之想和犯罪之为。二是要改进员工管理和考核制度。建立科学的指标考核体系，将成本和收益、风险和效益纳入考核体系，建立有效的激励约束机制，制定科学合理的薪酬制度。制定各种经济处罚措施、实施工效挂钩时均应以调动职工积极性为前提条件。要努力为员工创造公平、公正的工作氛围，关心员工生活，帮助解决员工困难，让员工感受到信用

社的温暖，使每个员工都能安心工作，热爱工作，干好工作，增强员工的凝聚力和使命感。

三是要加强安全保卫工作。首先要抓好安全制度建设，一方面扎实开展员工安防意识教育，要以案促防，以防促教，以教促学，切实把农村信用社会计、出纳、安全保卫三个基本制度贯穿到各项经营业务过程中。另一方面组织开展经常性的检查监督活动，更好地督促员工落实营业、守库、押运安全操作规程，特别是一些重要场所、重点部位、重要环节、重点人员要加强监督力度，实行检查责任制，对该发现的问题未能发现，发现的问题不能正确处置而引发安全事故的要层层追究责任，决不姑息迁就。其次要抓好安防设施建设。对未取得电视机关颁发的“安全防范设施合格证”的营业场所、业务库逐个进行督查，责令在限期内实现营业场所、业务库安防设施达标。第三要抓好护卫队伍建设。按规定配备足够的、较强的护卫队伍，强化队员基本功训练，提高应对突发事件的处置能力。第四要加强对嫌疑人员的跟踪管理。对有“黄赌毒”行为的、个人或家庭经商办企业、个人家庭负债较大或在行社有贷款(正常贷款除外)、无故不能正常上班或经常旷工的、交友混乱经常出入高档消费场所的、有不良记录或犯罪前科的要进行排查分析，确定专人进行帮助教育，并建立帮教档案，不但在工作时间以内要盯防，而且在工作时间以外要进行信息跟踪，了解情况，掌握思想动态，防微杜渐，把问题消灭在萌芽状态。第五要加强岗位轮换和异地交流。对在会计、出纳、储蓄岗位工作二年以上的要进行短期轮岗，轮岗时间为3个月，在同一信用社任负责人5年以上的，要结合竞聘进行异地交流。

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心得体会范文

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第二篇：关于蕲春农信社案件学习心得体会

今天竹山农商行深河支行的全体员工在行长的带领下组织学习了蕲春农信社案件。通过蕲春案件的学习， 我作为新员工对自己的工作有了更进一步的认识。

首先，防范操作风险、做好案件专项治理是保证改革和发展顺利进行、为农村信用社发展保驾护航的根本。因而，加强案件专项治理工作，既是各级银监部门的要求，也是我们信用社发展的需求。在工作中，我们要进一步增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

案件专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。其主要内容为：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程和细则;各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正;岗位责任制是否明确并真正执行;库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账;对未达账和差错处理是否有流程控制;是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为;是否对可能发生的账外经营行为进行监控;业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力;担保人是否有经济实力，信贷档案是否符合规范。

目前我们农村信用社在案件专项治理工作中主要存在以下问题：

1、思想觉悟不够高、

2、业务素质还有待进一步提高、

3、内控制度的落实也存在薄弱环节。针对这些问题，我个人建议应采取以下措施。

一、重点突出专项稽核。一是业绩评价审计。联社和基层农村信用社要发挥主体作用，承担实施和操作责任，要在第一线完成分类的组织、准备、实施、验收等工作。培训方面，要确保受训人员强化风险管理理念、通晓分类理论、准确运用分类技能;操作准备方面，要建立严谨、高效的组织保障体系，明确各部门、各岗位的工作职责和权限，建立通畅的分类信息交流和反馈通道，保证客户信息及时、准确、完整，务求做到人员、任务、责任和措施落实;实施方面，要狠抓制度落实，严格规范分类人员的操作行为，力求风险分类结果基本真实;验收方面，要在制度安排的基础上，严格坚持标准，力戒形式主义，严厉查处弄虚作假行为。对监管部门和省级联社检查发现的问题，要及时采取措施，限期整改。

二、认真开展案件专项治理。 一是完善预警机制防案件事故。对重要岗位、重点人员、重点时段采取相应对策，制定预案、提前预警、进行预判，把案件事故消灭在萌芽状态。二是采取措施控案件事故。出现风险，第一反映是要控制局面，及时采取措施，通过现金存款、金融机构、发货单位的止付等手段，把尚未动用的资金保全处理。三是主动出击查案件事故。对在稽核中尽责或群众反映的问题要及时进行专调查，弄清真伪、及时堵塞漏洞。同时要努力减少和挽回损失。对于已经形成的风险及损失，要通过落实担保、处理抵质押等风险转移手段减少损失;发现案件要及时组织力量进行突破，不能任其发展，更不能让嫌疑人逃逸。四是依法依规惩处责任人。对于违法违纪违规人员，坚持教育从严处理更要从严的原则。该批评的批评，通报的通报，该罚款的罚款，该处分的处分，该移送司法机关的送司法机关，不姑息迁就，不包庇纵容，不搞下不为例。

三、切实加强党风社风建设。继续与全各信用社负责人签订《党风廉政建设责任书》，明确各支部的责任，把党支部书记推上第一责任人位置，进一步抓好党风廉政建设和反腐败的领导体制和工作机制。同时结合行政区划调整和我镇实际，进一步细化责任书内容，使各部门把坚持贯彻落实党风廉政建设责任制和抓好经济工作、配合党委政府中心工作紧密结合。

四、进一步加强宣传教育工作。要认真组织全体稽核员、事后监督员学习党风廉政建设各项规定和制度，学习党的十七大精神和"三个代表"重要思想，构筑坚固的拒腐防变思想道德防线。加强调查研究，及时沟通反馈信息。 在此基础上，我们还要组织全辖员工树立牢固的思想防线，认真恪守规章制度，保持严谨工作、生活作风。

在改革发展过程中，我们已经深刻认识到搞好案件专项治理工作的重要性，也注意到该项工作的紧迫性，因而，在今后的工作中，我们应该全员动员，在上级各部门的正确领导下，不辜负使命，不辜负领导期望，脚踏实地地开展案件专项治理工作，为农村信用社全面健康发展打造安全平台，为防范各种案件和风险做出应有的贡献! 而我作为一名新员工也必须严格要求自己，尽自己全力把工作做好。

陈芳

2011年09月29日

第三篇：农信社农村信用社案件专项治理心得体会

防范操作风险、做好案件专项治理是保证改革和发展顺利进行、为农村信用社发展保驾护航的根本。因而，加强案件专项治理工作，既是各级银监部门的要求，也是我们信用社发展的需求。在工作中，我们要进一步增强案件查防工作的紧迫感和责任感，把防范操作风险、强化案件专项治理同加强制度建设和深化农村信用社改革有机结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理和完成业务经营目标结合起来，把防范操作风险、强化案件专项治理同增强员工风险意识、提高员工整体素质结合起来，坚持从严治社，切实加强管理，有效遏制违法违规案件的发生，全面提升内控和风险管理水平，为农村信用社改革和发展创造良好环境。

案件专项治理工作的目标是：标本兼治，加强内控制度建设，坚决遏制违法违规行为，防止各类案件的发生。其主要内容为：业务规章制度的落实和执行情况，包括岗位组织控制、授权授信、信贷资产管理、财务会计管理、计算机系统管理。重点检查各项规章制度是否能够覆盖到所有业务领域、岗位和操作环节，各项业务是否制定了详细的操作规程和细则;各项规章制度是否得到有效贯彻，差错和事故是否能够得到及时纠正;岗位责任制是否明确并真正执行;库存现金、出入管理、库房管理、综合业务管理系统等方面的内控制度执行是否到位。同时对容易引发案件发生的关键岗位、重要岗位的人员及业务等进行重点检查，内容包括：信用社与客户、行社往来以及信用社内部业务台账与会计台账之间是否按要求及时对账;对未达账和差错处理是否有流程控制;是否严格执行印章、凭证、密押的分管与重要空白凭证领用、使用、作废制度，记帐、出纳、会计业务是否事前审查、事中复核、事后监督，严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为;是否对可能发生的账外经营行为进行监控;业务岗和事后监督岗是否实施独立、交叉检查，是否对疑点和薄弱环节进行持续跟踪检查，是否对业务岗位进行有效监控。贷款是否按照规范化要求操作，大额贷款发放是否符合审批程序，是否垒大户和超权限、或违规放款，抵押担保贷款的抵押是否足额及有变现能力并具有法律效力;担保人是否有经济实力，信贷档案是否符合规范。

目前我们农村信用社在案件专项治理工作中主要存在以下问题：

1、思想觉悟不够高、

2、业务素质还有待进一步提高、

3、内控制度的落实也存在薄弱环节。针对这些问题，我个人建议应采取以下措施。

一、重点突出专项稽核。一是业绩评价审计。联社和基层农村信用社要发挥主体作用，承担实施和操作责任，要在第一线完成分类的组织、准备、实施、验收等工作。培训方面，要确保受训人员强化风险管理理念、通晓分类理论、准确运用分类技能;操作准备方面，要建立严谨、高效的组织保障体系，明确各部门、各岗位的工作职责和权限，建立通畅的分类信息交流和反馈通道，保证客户信息及时、准确、完整，务求做到人员、任务、责任和措施落实;实施方面，要狠抓制度落实，严格规范分类人员的操作行为，力求风险分类结果基本真实;验收方面，要在制度安排的基础上，严格坚持标准，力戒形式主义，严厉查处弄虚作假行为。对监管部门和省级联社检查发现的问题，要及时采取措施，限期整改。

二、认真开展案件专项治理。

一是完善预警机制防案件事故。对重要岗位、重点人员、重点时段采取相应对策，制定预案、提前预警、进行预判，把案件事故消灭在萌芽状态。二是采取措施控案件事故。出现风险，第一反映是要控制局面，及时采取措施，通过现金存款、金融机构、发货单位的止付等手段，把尚未动用的资金保全处理。三是主动出击查案件事故。对在稽核中尽责或群众反映的问题要及时进行专调查，弄清真伪、及时堵塞漏洞。同时要努力减少和挽回损失。对于已经形成的风险及损失，要通过落实担保、处理抵质押等风险转移手段减少损失;发现案件要及时组织力量进行突破，不能任其发展，更不能让嫌疑人逃逸。四是依法依规惩处责任人。对于违法违纪违规人员，坚持教育从严处理更要从严的原则。该批评的批评，通报的通报，该罚款的罚款，该处分的处分，该移送司法机关的送司法机关，不姑息迁就，不包庇纵容，不搞下不为例。

三、切实加强党风社风建设。继续与全各信用社负责人签订《党风廉政建设责任书》，明确各支部的责任，把党支部书记推上第一责任人位置，进一步抓好党风廉政建设和反腐败的领导体制和工作机制。同时结合行政区划调整和我镇实际，进一步细化责任书内容，使各部门把坚持贯彻落实党风廉政建设责任制和抓好经济工作、配合党委政府中心工作紧密结合。

四、进一步加强宣传教育工作。要认真组织全体稽核员、事后监督员学习党风廉政建设各项规定和制度，学习党的十七大精神和"三个代表"重要思想，构筑坚固的拒腐防变思想道德防线。加强调查研究，及时沟通反馈信息。

在此基础上，我们还要组织全辖员工树立牢固的思想防线，认真恪守规章制度，保持严谨工作、生活作风。

在改革发展过程中，我们已经深刻认识到搞好案件专项治理工作的重要性，也注意到该项工作的紧迫性，因而，在今后的工作中，我们应该全员动员，在上级各部门的正确领导下，不辜负使命，不辜负领导期望，脚踏实地地开展案件专项治理工作，为我市农村信用社全面健康发展打造安全平台，为防范各种案件和风险做出应有的贡献!

第四篇：农信社怎样构建案件防范长效机制

农村信用社案件防控机制研究

长期以来，农信社是各类金融机构中案发率较高的。而内控制度不健全和有章不循，是造成案发率高的主要原因。因此，如何加强内控建设，构建案件防范的长效机制，是需要我们认真研究的重大课题。为推动这项工作的开展，本报邀请了基层农信社的领导，就如何做好这项工作，建立案件防范长效机制发表意见。

农村信用社案防中存在的问题

一：当前农信社案件多发、案件防范方面存在的主要问题有哪些?

内部控制缺位，是导致农信社违规操作、经济案件多发的根本原因。据分析，金融机构发生案件的80%是有章不循造成的，20%是制度缺陷造成的。近年来，通过改革发展，农信社在制度建设方面取得了长足进步，但执行力低下的问题使大量的制度形同虚设，导致案件频发。在改革的大环境下，部分农信社注重了改革工作和业务发展，却忽视了对员工的思想政治、法律法规和职业道德教育，导致少数员工职业素质较差，道德观念丧失，铤而走险，违规违法。部分农信社对审计监督重视不够，审计覆盖面过窄，频率不够，加之内审部门缺乏独立性，尚未建立独立有效的内部审计体系，监事会监督有名无实，致使内审流于形式，检查走过场，使一些违规问题和案件长期得不到解决。虽然近几年通过招收大学生，使农信社年龄结构优化，学历层次提高，但由于历史原因，部分农信社员工队伍，特别是部分农信社监察保卫部门成为企业“养老”部门，强制休假、岗位轮换制度

得不到落实，难以保障业务稳健开展。

姬瑞朝：农信社案件防范工作虽取得了一些成绩，但是，引发农村信用社案件的隐患仍然存在。主要表 现在以下方面：内控制度不够健全，部分农村信用社存在重业务发展、轻制度建设和执行的问题;有章不循、违章未究或追究不到位的问题仍然存在;制度和上级精神执行力差，敷衍了事，检查走形式，甚至渎职导致案件屡屡发生;管理上粗放，存在忽视操作性风险防范和缺乏精细化管理意识;部分农村信用社内部审计、事后监督和纪检监察部门未得到足够重视或作用未得到充分发挥;有些信用社对员工思想政治、法制和制度教育不够或缺失等。

主持人：近几年来，你们在案件防范方面是怎么做的，主要采取了哪些措施?

钟金铭：我们围绕健全和完善内部控制，防范案件，从法人治理、内控制度

制定、修改和完善到执行、监督落实，做了大量的工作。

完善三个体系。一是法人治理运行体系。通过制定和执行《法人治理运行规则》等29项法人治理规章，充分发挥股东代表、外部董事、监事和独立董事的作用，强化信息披露工作，提高透明度，有效建立了比较完善的法人治理运行体系。二是建立了授权管理体系。授权体系采取“分级授权、下授一级”的模式，由各单位、各部门在各自的受权范围内开展工作，明确了各项经营管理行为及业务操作的权利、责任承担者。三是内控制度体系。开展了“整章建制年”活动，根据

自身业务发展和票据兑付工作需求，对全行各岗位、各环节、各部门内控管理制度进行了全面完善规范，整编成册。共制定、修订、完善各项规章制度161项，涵盖了各个部门和专业，形成了与农村合作银行相匹配的内部控制制度体系。

抓好三大环节。思想到位、执行到位和监督到位是内控建设的三个环节，只有抓好了这三大环节，才能切实有效的防范案件发生。一是思想到位。建立了内控知识学习制度，定期组织员工内控学习培训，增强员工内控意识和业务素质，有效防止了各类案件的发生。二是执行到位。通过整章建制，制定了各项业务操作规程，规范了日常业务操作程序，要求员工严格执行落实。推行了客户经理风险抵押金制和稽核人员问责制，加大责任追究力度，确保执行落实到位。三是监督到位。为保障各项制度的贯彻落实，督促员工依规经营，我行完善检查监督机制，通过会计辅导、事后监督和稽核审计等多种形式，加大了对各业务部门和分

支机构的检查监督力度。

开展三项治理。我行积极开展案件专项治理、治理商业贿赂和员工经商办企业三项治理活动，通过两年的案件专项治理，及时地纠正了分支机构存在的各种违规、违纪行为,规范了业务操作程序，促进业务健康发展;开展了纪检专项监察活动，对员工经商办企业进行了全面排查，对商业贿赂、顶(冒)名违规贷款

等突出问题及时清理和整顿，对化解各方面的矛盾，起到了积极作用。

姬瑞朝：一年来，河南省联社郑州市农信办坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎 扎实实地开展案件防范工作，取得了明显成效。把学习制度、遵守制度、执行制度作为立社之本，在全市农信系统集中开展“制度学习教育月”活动，全面学习银行业法律法规和农信社各项规章制度，组织制度学习全员测试，并把农信社各项制度细化到各个经营环节、各个岗位及工作流程中，真正使制度入脑入心，贯穿到每一个岗位，每一个环节和细节，进一步增强了员工遵章守纪观念。严格执行强制休假、岗位轮换和定期交流制度。郑州农信系统全年共交流联社机关中层干部25人、信用社主任57人、副主任119人、高风险岗位轮岗1671人，对13名信用社主任、11名副主任实施了强制休假，对在岗位交流和强制休假稽核中发现的问题进行了严肃处理，通过严格稽核和严肃处理，使全辖依法合规经营意识有了进一步提高。充分暴露陈案，严格控制新案。对过去发生案件而没有查出的，现在查出了，对责任的追究可以放宽，鼓励暴露陈案。严格控制新发案件，如果出了新发案件，必须严格追究责任。对现在陈案没有暴露，甚至又有新案发生的，将严格上追两级责任。郑州市农信办成立稽核监督中心，建立“垂直管理，上挂下查”的稽核管理体系，提高内审工作的独立性、权威性和有效性，加大内审频率，对授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、录像检查和枪支弹药等八大高风险领域进行了一

次全面的内部审计。

主持人：如何理解案件防范长效机制，你们认为怎么才能构建起案件防范的

长效机制?

钟金铭：我认为，构建案件防治的长效机制，必须做到以下几个方面：

1加强组织领导。农信社要从省级联社开始，自上而下成立案件防治的常设机构，专门负责内部控制和案件防治工作，明确工作责任，形成一级对一级负责、层层抓落实的案件防治工作格局。

2 强化内部控制。农信社要继续加强内控制度建设，全力提升执行力，构建防范各类风险，尤其是防范案件风险的内部防线。一是坚持把制度建设作为抓好案件防治工作的前提，健全完善各项制度，要将现有制度全面梳理、整合，及时完善、健全，弥补制度漏洞，为案件防范构建完善的制度堡垒;二是制定出来的制度只有严格执行，才能发挥其应有的作用，坚决杜绝任何有章不循，违法操作的行为。

3加强思想教育。对员工加强思想政治和素质教育，引导增强法制意识、道德意识和自律意识，提高案防意识，自觉遵守和执行各项规定，提高从业人员整体素质，为案防打好人本基础。

4加大责任追究。农信社要通过内部审计和外部监督的方式，加大对各项业务经营活动的检查监督力度，督促制度坚决落实，对案件隐患全面排查，坚决遏制各类风险。进一步建立健全案件责任追究制度，对各类隐患彻底整改，对案件责任按规定严肃追究。

姬瑞朝：针对当前诱发农村信用社案件的诸多隐患，预防之策必须坚持标本兼治、重在治本的原则，切实建立起不愿违的自律机制、不能违的防范机制、不敢违的惩戒机制，形成教育、制度、管理、监督“四位一体“的案件防范体系。要建立对员工进行依法合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的教育培训制度，有组织、有计划地开展对员工的思想政治教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，引导员工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和荣辱观，培养诚实守信的职业操守，增强遵纪守法和风险防范意识。督促辖内农信机构加强各项内控制度建设和流程规范，逐步形成部门设置有制约、操作有制度、岗位有职责、过程有监控、风险有检测、工作有评价、事后有考核的全面有效的内控制度体系，确实做到权力有限、责任有度、风险有数、内控有效。当前，农信机构法人治理结构尚不完善，进一步完善法人治理结构是今后一个时期需要下大力气解决的问题。要在组织架构上完善法人治理，不仅是要做到理事长和主任分设，形成相互制约的机制;而且要合理界定理事会、监事会和经营班子的权责，特别是对理事长的职责定位和履职监督要到位，防止“一长独大”。要进一步完善内部稽核审计制度，着力加强农信机构内部稽核审计组织建设和人才队伍建设。配备高素质的专业稽核审计人员，增强内部稽核审计工作的独立性、有效性和权威性;要改进稽核审计方式，提高稽核审计工作的效率，对案件高发机构、高风险业务、易发案件部位，要增加稽核审计的深度、广度和频率;要建立内部稽核审计的问责制度，提高自我纠错能力，有效防范案件风险。

主持人：为构建案件防治长效机制，下一步有哪些具体计划?

钟金铭：为构建长效机制，将具体采取三大措施：一是成立案件防治工作领导小组，由董事长担任组长，行长担任副组长，成员包括其他领导班子成员和各

部室负责人，领导小组下设办公室，负责案件防范与治理的日常工作。董事长、行长及有关人员分别签订《案件防范责任书》、《连锁包保责任书》，通过层层签订责任书，自上而下逐步建立覆盖全行的“横向到边、纵向到底、不留死角”的案件防范网络体系，形成一级对一级负责，层层抓落实的案件防范工作格局。二是为进一步普及法律法规和各项规章制度，增强全员的法制观念和合规意识，创建良好合规文化，更加有效的加强内部控制建设，防范案件风险，在全行范围内组织开展了全面深入的合规教育活动。三是要继续加强案件专项治理活动，成立检查组，对全行信贷管理、资产管理、会计管理、监察保卫、人力资源等内控管理情况开展全面检查，对检查出的问题积极整改落实，并对整改情况进行复查，保障各项业务的健康发展。同时，继续加大治理商业贿赂和员工经商办企业工作力度，坚持防范与治理并重，标本兼治，防治相结合。

第五篇：农信社应如何构建案件防范长效机制

【2007.03.08 09:17】

作者：张新芳

主持人：本报记者 张新芳

来源：金融时报

特邀嘉宾：

山东省张店农村合作银行董事长 钟金铭

河南省郑州市农信办主任 姬瑞朝

编者按

长期以来，农信社是各类金融机构中案发率较高的。而内控制度不健全和有章不循，是造成案发率高的主要原因。因此，如何加强内控建设，构建案件防范的长效机制，是需要我们认真研究的重大课题。为推动这项工作的开展，本报邀请了基层农信社的领导，就如何做好这项工作，建立案件防范长效机制发表意见，以飨读者。

主持人：当前农信社案件多发、案件防范方面存在的主要问题有哪些?

钟金铭：内部控制缺位，是导致农信社违规操作、经济案件多发的根本原因。据分析，金融机构发生案件的80%是有章不循造成的，20%是制度缺陷造成的。近年来，通过改革发展，农信社在制度建设方面取得了长足进步，但执行力低下的问题使大量的制度形同虚设，导致案件频发。在改革的大环境下，部分农信社注重了改革工作和业务发展，却忽视了对员工的思想政治、法律法规和职业道德教育，导致少数员工职业素质较差，道德观念丧失，铤而走险，违规违法。部分农信社对审计监督重视不够，审计覆盖面过窄，频率不够，加之内审部门缺乏独立性，尚未建立独立有效的内部审计体系，监事会监督有名无实，致使内审流于形式，检查走过场，使一些违规问题和案件长期得不到解决。虽然近几年通过招收大学生，使农信社年龄结构优化，学历层次提高，但由于历史原因，部分农信社员工队伍，特别是部分农信社监察保卫部门成为企业“养老”部门，强制休假、岗位轮换制度得不到落实，难以保障业务稳健开展。

姬瑞朝：农信社案件防范工作虽取得了一些成绩，但是，引发农村信用社案件的隐患仍然存在。主要表 现在以下方面：内控制度不够健全，部分农村信用社存在重业务发展、轻制度建设和执行的问题;有章不循、违章未究或追究不到位的问题仍然存在;制度和上级精神执行力差，敷衍了事，检查走形式，甚至渎职导致案件屡屡发生;管理上粗放，存在忽视操作性风险防范和缺乏精细化管理意识;部分农村信用社内部审计、事后监督和纪检监察部门未得到足够重视或作用未得到充分发挥;有些信用社对员工思想政治、法制和制度教育不够或缺失等。

主持人：近几年来，你们在案件防范方面是怎么做的，主要采取了哪些措施?

钟金铭：我们围绕健全和完善内部控制，防范案件，从法人治理、内控制度制定、修改和完善到执行、监督落实，做了大量的工作。

完善三个体系。一是法人治理运行体系。通过制定和执行《法人治理运行规则》等29项法人治理规章，充分发挥股东代表、外部董事、监事和独立董事的作用，强化信息披露工作，提高透明度，有效建立了比较完善的法人治理运行

体系。二是建立了授权管理体系。授权体系采取“分级授权、下授一级”的模式，由各单位、各部门在各自的受权范围内

开展工作，明确了各项经营管理行为及业务操作的权利、责任承担者。三是内控制度体系。开展了“整章建制年”活动，

根据自身业务发展和票据兑付工作需求，对全行各岗位、各环节、各部门内控管理制度进行了全面完善规范，整编成册。

共制定、修订、完善各项规章制度161项，涵盖了各个部门和专业，形成了与农村合作银行相匹配的内部控制制度体系。

抓好三大环节。思想到位、执行到位和监督到位是内控建设的三个环节，只有抓好了这三大环节，才能切实有效的

防范案件发生。一是思想到位。建立了内控知识学习制度，定期组织员工内控学习培训，增强员工内控意识和业务素质，

有效防止了各类案件的发生。二是执行到位。通过整章建制，制定了各项业务操作规程，规范了日常业务操作程序，要

求员工严格执行落实。推行了客户经理风险抵押金制和稽核人员问责制，加大责任追究力度，确保执行落实到位。三是

监督到位。为保障各项制度的贯彻落实，督促员工依规经营，我行完善检查监督机制，通过会计辅导、事后监督和稽核

审计等多种形式，加大了对各业务部门和分支机构的检查监督力度。

开展三项治理。我行积极开展案件专项治理、治理商业贿赂和员工经商办企业三项治理活动，通过两年的案件专项

治理，及时地纠正了分支机构存在的各种违规、违纪行为,规范了业务操作程序，促进业务健康发展;开展了纪检专项监

察活动，对员工经商办企业进行了全面排查，对商业贿赂、顶(冒)名违规贷款等突出问题及时清理和整顿，对化解各

方面的矛盾，起到了积极作用。

姬瑞朝：一年来，河南省联社郑州市农信办坚持“勤教育、严内控、重防范、强监督”的治社理念，扎 扎实实地开展

案件防范工作，取得了明显成效。把学习制度、遵守制度、执行制度作为立社之本，在全市农信系统集中开展“制度学

习教育月”活动，全面学习银行业法律法规和农信社各项规章制度，组织制度学习全员测试，并把农信社各项制度细化

到各个经营环节、各个岗位及工作流程中，真正使制度入脑入心，贯穿到每一个岗位，每一个环节和细节，进一步增强

了员工遵章守纪观念。严格执行强制休假、岗位轮换和定期交流制度。郑州农信系统全年共交流联社机关中层干部25

人、信用社主任57人、副主任119人、高风险岗位轮岗1671人，对13名信用社主任、11名副主任实施了强制休假，

对在岗位交流和强制休假稽核中发现的问题进行了严肃处理，通过严格稽核和严肃处理，使全辖依法合规经营意识有了

进一步提高。充分暴露陈案，严格控制新案。对过去发生案件而没有查出的，现在查出了，对责任的追究可以放宽，鼓

励暴露陈案。严格控制新发案件，如果出了新发案件，必须严格追究责任。对现在陈案没有暴露，甚至又有新案发生的，

将严格上追两级责任。郑州市农信办成立稽核监督中心，建立“垂直管理，上挂下查”的稽核管理体系，提高内审工作的

独立性、权威性和有效性，加大内审频率，对授权卡(柜员卡)、印鉴密押、空白凭证、金库尾箱、查询对账、轮岗休假、

录像检查和枪支弹药等八大高风险领域进行了一次全面的内部审计。

主持人：如何理解案件防范长效机制，你们认为怎么才能构建起案件防范的长效机制?

钟金铭：我认为，构建案件防治的长效机制，必须做到以下几个方面：加强组织领导。农信社要从省级联社开始，

自上而下成立案件防治的常设机构，专门负责内部控制和案件防治工作，明确工作责任，形成一级对一级负责、层层抓

落实的案件防治工作格局。

强化内部控制。农信社要继续加强内控制度建设，全力提升执行力，构建防范各类风险，尤其是防范案件风险的内

部防线。一是坚持把制度建设作为抓好案件防治工作的前提，健全完善各项制度，要将现有制度全面梳理、整合，及时

完善、健全，弥补制度漏洞，为案件防范构建完善的制度堡垒;二是制定出来的制度只有严格执行，才能发挥其应有的

作用，坚决杜绝任何有章不循，违法操作的行为。

加强思想教育。对员工加强思想政治和素质教育，引导增强法制意识、道德意识和自律意识，提高案防意识，自觉

遵守和执行各项规定，提高从业人员整体素质，为案防打好人本基础。

加大责任追究。农信社要通过内部审计和外部监督的方式，加大对各项业务经营活动的检查监督力度，督促制度坚

决落实，对案件隐患全面排查，坚决遏制各类风险。进一步建立健全案件责任追究制度，对各类隐患彻底整改，对案件

责任按规定严肃追究。

姬瑞朝：针对当前诱发农村信用社案件的诸多隐患，预防之策必须坚持标本兼治、重在治本的原则，切实建立起不

愿违的自律机制、不能违的防范机制、不敢违的惩戒机制，形成教育、制度、管理、监督“四位一体“的案件防范体系。

要建立对员工进行依法合规经营文化、职业道德操守、风险管理意识等方面的教育培训制度，有组织、有计划地开展对

员工的思想政治教育、职业道德教育、法制和案例警示教育，引导员工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和荣辱

观，培养诚实守信的职业操守，增强遵纪守法和风险防范意识。督促辖内农信机构加强各项内控制度建设和流程规范，

逐步形成部门设置有制约、操作有制度、岗位有职责、过程有监控、风险有检测、工作有评价、事后有考核的全面有效

的内控制度体系，确实做到权力有限、责任有度、风险有数、内控有效。当前，农信机构法人治理结构尚不完善，进一

步完善法人治理结构是今后一个时期需要下大力气解决的问题。要在组织架构上完善法人治理，不仅是要做到理事长和

主任分设，形成相互制约的机制;而且要合理界定理事会、监事会和经营班子的权责，特别是对理事长的职责定位和履

职监督要到位，防止“一长独大”。要进一步完善内部稽核审计制度，着力加强农信机构内部稽核审计组织建设和人才队

伍建设。配备高素质的专业稽核审计人员，增强内部稽核审计工作的独立性、有效性和权威性;要改进稽核审计方式，

提高稽核审计工作的效率，对案件高发机构、高风险业务、易发案件部位，要增加稽核审计的深度、广度和频率;要建

立内部稽核审计的问责制度，提高自我纠错能力，有效防范案件风险。

主持人：为构建案件防治长效机制，下一步有哪些具体计划?

钟金铭：为构建长效机制，将具体采取三大措施：一是成立案件防治工作领导小组，由董事长担任组长，行长担任

副组长，成员包括其他领导班子成员和各部室负责人，领导小组下设办公室，负责案件防范与治理的日常工作。董事长、

行长及有关人员分别签订《案件防范责任书》、《连锁包保责任书》，通过层层签订责任书，自上而下逐步建立覆盖全

行的“横向到边、纵向到底、不留死角”的案件防范网络体系，形成一级对一级负责，层层抓落实的案件防范工作格局。

二是为进一步普及法律法规和各项规章制度，增强全员的法制观念和合规意识，创建良好合规文化，更加有效的加强内

部控制建设，防范案件风险，在全行范围内组织开展了全面深入的合规教育活动。三是要继续加强案件专项治理活动，

成立检查组，对全行信贷管理、资产管理、会计管理、监察保卫、人力资源等内控管理情况开展全面检查，对检查出的

问题积极整改落实，并对整改情况进行复查，保障各项业务的健康发展。同时，继续加大治理商业贿赂和员工经商办企

业工作力度，坚持防范与治理并重，标本兼治，防治相结合。

建行张家口分行多措并举建立案件防控长效机制

2009年06月09日 14:25:52来源：河北金融网

(本网讯)据有关资料分析，金融机构所发生的案件只有20%是由于制度缺陷造成的，另外80%都是有章不循造

成的，由此可见，规章制度的执行力弱的问题不解决，建立案件防控长效机制就无从谈起。

为此建行张家口分行从规章制度的执行力着手：

一是狠抓规章规章制度的学习和教育。要做到对学习制度、遵守制度和执行制度常抓不懈，真正使制度入脑入心。通过全面学习银行业法律法规和建设银行各项规章制度，组织制度学习全员测试，并把各项制度细化到各个经营环节、各个岗位及工作流程中，贯穿到每一个岗位，每一个环节和细节，进一步增强员工遵章守纪观念和自律意识;

二是突出领导人员的率先垂范。各级机构负责人在落实规章制度方面要给下属带一个好头，这也是带好队伍的基础性工作。在实际工作中，如果说一个领导干部在执行制度方面马马虎虎，其下属也就会上行下效，管理上也就会漏洞百出，重大违规和案件就难以避免;

三是发挥典型示范作用。案件防控长效机制建立的重要标志就是全员对规章制度执行得到普遍提高，形成用制度管人、用制度管事的大气候、大环境。通过经验介绍、现场观摩等多种形式，对那些长期以来严守纪律、合规操作典型单位和个人广泛宣扬和奖励，特别是对于严格按操作规程办事，有效控制风险，并避免建行资金和财产损失的员工，要依照有关规定给予重奖。