团险分析

团险分析（共8篇）

篇1：团险分析

什么是团体保险?

团体保险是用一份总的保险合同向一个团体中的众多成员提供人身保障的保险.大数定律(law of large numbers)，在随机事件的大量重复出现中，往往呈现几乎必然的规律，这个规律就是大数定律。通俗地说，这个定理就是，在试验不变的条件下，重复试验多次，随机事件的频率近似于它的概率。

比如，我们向上抛一枚硬币，硬币落下后哪一面朝上本来是偶然的，但当我们上抛硬币的次数足够多后，达到上万次甚至几十万几百万次以后，我们就会发现，硬币每一面向上的次数约占总次数的二分之一。偶然中包含着某种必然。团险有什么优势 费率低

首先，保险费率优惠，因为团体投保能够适用“大数法则”，所以相对于个人购买保险，其费率相对较低，再次，团险选择范围更广，个人单独投保时有些产品买不到，团险却可以买到，最典型的例子就是门急诊保险。2 操作灵活

不需要体检 可随时增加,减少变动参保人员

投保核保手续比较简化，一张保单就可以承保数人、数十人甚至更多。由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以免除体检。承保期间，投保企业还可以随时申请增减被保险人。

极短期险

税收 4% 工资总额

税收前扣除

能有效转嫁企业风险

可将团险作为员工福利

考虑人文关怀，给他们包括他们的家人提供充分的保障和贴心的福利，他们才最容易在企业中安心就业。

，为什么购买团险

事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。

位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。

对于想要保障全面的人来说，最合理的保险规划是将三者合理搭配起来。最低的基本生活保障用花费最小的社保来支出。日常普遍的意外及医疗保障以及部分的补充养老等，可以由费率较低的团险来承担。由于通常情况下前两项保险并非个人可控，因此我们需要做的，是了解社保以及公司团险给自己的保障覆盖了哪些风险，保障的额度有多少，再根据自己的实际情况，分析尚未补足的风险缺口，购买相应的个人保险产品，进行补充。当然，不要为了力求保障全面、保额高而超越了自己的经济承受能力，也不要在不了解团险到底提供怎样的保障、保额多少的情况下，排斥所有个险。

企业自身情况分析

企业可按需选择险种

当然，对于不同行业、不同规模、不同年龄结构的不同企业来说，它们的保障需求和经济负担能力都有所差异，可以需要根据实际情况选择团体保险计划。

一般来讲，意外伤害、意外医疗保险和定期寿险是保障的基础，在购买团体保险时应首先考虑。这类保险保费较低，可为员工提供基本保障。如果要进一步为员工提供更周全的福利保障，还可在此基础上加上住院(门诊)医疗保险、重大疾病保险、住院津贴保险等。后一类保险保费较高，但更能体现企业的员工福利，适合预算充裕的企业投保。

需要提醒的是，对于购买团险的人数，保险公司是有一定限制的。风险较低的一、二、三类行业，团体投保的最低投保人数通常为5~8人，四类及四类以上行业的团体投保，最低投保人数须达到20人。

客户保险需求分析及产品策略 1.国有企业

保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。客户保险需求分析及产品策略 2.股份制企业

保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。

客户保险需求分析及产品策略 3.外资企业(日、港、台、韩)保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。保险需求评价 客户评价及产品策略 4.外资企业(欧美企业)保险意识不强，注重有形的利益；企业员工人数较多，相当部分企业采用自保的方式；通常采用统一的保险方案，但仍注重中高层管理人员的利益;人员规模大导致单个员工的保费预算较少，购买险种较少，保额很低；偏爱补充医疗及重大疾病等健康险；员工年龄偏高，部分企业有疾病身故的需求;对于意外险的需求基本在于转嫁部分危险系数较高之员工的身故风险。保险需求评价 客户评价及产品策略 7.私营企业

经济效益及人员结构良好的国营企业、股份制企业、三资企业、IT高科技行业、金融、规模较大管理严格的民营企业、及会计师、律师事务所等咨询服务业。中小型企业议价能力差，是产生利润及客户积累的主要来源，是综合福利保障计划的主要销售对象。

事实上，社保、团险和个险对于个人来说，就像金字塔结构的关系，各有分工而无法替代。

位于金字塔底层对社保仅仅能满足最基本的生活需求，诸如失业、养老的基本保障等。团险是在社保的基础上起到了较好的补充作用，一般能覆盖意外、健康等风险。而个人商业保险则完全是因个体最终风险不同而自由选择的，不仅是对前两种保险的补充，而且保障涉及的范围和额度也是最多样的。同样，三类保险的支出成本对于个人而言，也是依次递增的。

理赔流程及需要注意事项

购买团体保险主要是为了能在出险后获得经济补偿，但是也有一些在出险后遭到拒赔的情况，究竟其根源在哪里？主要有如下几方面在理解上易产生误解：

※未履行按期交纳保险费的义务，在人身保险合同中，投保人缴纳第一期保险费之后保险合同开始生效，此后投保人必须按期缴纳保险费，若超过宽限期之后投保人仍未缴纳保险费又无保费自动垫交的，保险合同效力中止，在效力中止期间发生的保险事故，保险人可以拒赔。

※未履行如实告知义务 寿险合同是一种诚信合同，在订立合同之前投保人应如实告知有关情况，否则，出险后保险人可以拒赔。

※保险事故不属于保险责任范围之内。

※保险事故属于除外责任的，除外责任详见条款。

※所签保险合同为无效合同。

※保险事故发生在免责期。

※缺少必要的索赔单证、材料。

※超过了索赔时效。

以上是保险拒赔最常见的几种原因，投保前通过详细了解，我们可以更好地维护自己的权益，也可以避免一些不必要的误会和纠纷。

理赔必读

一、报案

1.根据规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人，否则，有关权利人应承担由于通知迟延致使公司增加的勘查、检验等项费用。因此，保险事故发生后，为了维护您的权益，请您及时在3天内向保险公司报案，以便保险公司能够根据具体情况及时核实、确定保险责任，及时为您提供保险保障。

2.报案方式：上门报案、电话（传真）报案、网上报案、委托保险公司业务人员报案

3.报案内容：

出险的时间、地点、原因；被保险人姓名、投保险种、保额、投保日期、联系电话、联系地址、现状

4.发生保险事故需在医院接受治疗的，应在本公司指定或认可的医院进行诊治，在未指定医院的情况下，应在国内合法经营的区（县）级以上公立医院进行诊治，并妥善保管好有关医疗资料和原始医疗收据、处方或费用明细清单。

二、申请

1.申请人

申请人为被保险人、指定受益人、法定继承人或其监护人。

疾病、伤残等生存保险金申请人为被保险人本人或其监护人。

2.申请理赔时应备文件。

3.填写理赔申请书

理赔申请还需填写理赔申请书，详细叙述事故发生的原因等情况。申请书应由被保险人本人或受益人亲笔填写，内容应真实完整，并签字确认。

三、理赔时效

申请人将理赔申请书和相关材料集齐后一并交给保险公司理赔部门，保险公司理赔部门收到材料后将及时对案件进行审核，对于赔付金额较小且责任明确的案件，可即时或在三个工作日内赔付，对于赔付金额较大或案情复杂的案件，理赔部门会在10个工作日内结案或给出阶段性意见。

另外，如果因申请材料不齐全而需补充材料或相关单位未出具可能影响案件处理结果的证明或鉴定结论的，其延迟期间从理赔时限中扣除。

四、领款须知

1.领款方式可选择自己上门领取、委托他人代领和银行划帐。

2.要求银行划转给付者，在申请时需填写开户银行、户名、帐号等信息。结案后，理赔部将根据有关信息，将给付款划转被保险人的银行帐号。

3.被保险人或受益人本人领取赔款者需提供本人身份证明。

4.委托他人领取时，领取人需提供被保险人或受益人委托书、被保险人或受益人身份证明、领取人身份证明。

作为被保险人的员工，应该及早从公司的人力资源部处了解自己能获得的保障。需要了解的团险权益包括：保障范围、保障额度、保障期限、除外责任，以及申报理赔时需要提供的材料等。一旦出险，先向人力资源部门咨询，或者拨打保险公司的热线电话，再进行相关理赔。

由于有些客户平时并不十分了解自身的保障和理赔的手续，忽视了一些细节，反而令理赔程序更费周折。对于医疗保障类的团险，客户为了顺利索赔，必须留意相应保障项目的“责任免除”事项，同时对于以下情况也需要注意：

（1）非本人就诊的费用是无法得到正常赔付的，因此不要让他人代诊。

（2）了解哪些是公司所购团险中指定的医院，必须要前往这些医院就诊，如果在指定范围之外，一般都不予理赔。

（3）在无特别约定的前提下，在医院药房以外的机构购药的费用将不会获得补偿（如自行到社保定点药店购药的费用）。如果确实因为医院药房无该种药品，而需到外面购买，需由医院门诊办公室等部门盖外配章。

（4）无病症单纯开药：有的员工看病时让医生开一些与病情不相关的药品，以备病时用或保健。这样开出的药品以及相关费用将不会获得赔偿。

（5）仔细检查申报理赔的发票上的姓名是否与本人一致，如果不一致，基本上会遭到拒赔。

（6）提供的材料中要有与发票一致的病史，仅提供发票、无病史或者病史不完整，也会影响理赔的成功率。

（7）无病症的检查视同例行的常规体检，保险公司是不会予以报销理赔的。只有当客户有症状时进行的医学检查，符合报销范围的部分才能得到正常理赔。

业内人士指出，团体险有价格低、保障高，投保手续简便，核保条件较宽松和承保范围较为广泛等优点。企业为员工集体购买保险，不但减少保费支出一倍以上，同时还可提高员工福利和增强企业的凝聚力。专家建议，购买团险时，应按企业的效益好坏选择，选择顺序为：意外、意外+医疗及意外+医疗+养老等。

篇2：团险分析

一、半年业务达成情况： 业绩 交叉销售 直销 银团业务 合计

二、业务达成分析：

1、从保费规模上，石家庄中支法人业务渠道上半年时间已经超越2017年全年保费

2、从费用使用上，法人业务渠道除正常佣金和手续费结算外，未产生任何其他销售费用。

3、直销业务有三个月时间挂零，持续性有待增强。

三、经营发展遇到的主要问题与制约因素：

1、产品无竞争优势，完全依靠关系在作业

2、承保及保全业务系统较同业相比较为落后

3、个险交叉销售节奏滞后，团队营销习惯仍需培养

4、内勤人力缺乏，造成业务繁忙时疲于应付 一月 二月 三月 四月 五月 26.9 1.69 4.8

8.47 0 5.6

18.69 2.31 14.06

8.83 0 7.85 0 19.74

六月 7.1 1.1 17 25.2

总计 79.99 5.1 69.05 154.14 33.39 14.07 35.06 16.68 29.74 四、三季度发展的计划与措施：

1、个团交叉保费占比3%，合格人力活动率60% 达成措施与路径：主推200元卡单，除一单一卡（主险）外，不购买卡单由方案打折升级为不购买卡单不享受任何方案（包含业务方案与组织发展方案），向保费部措施靠拢

2、银团交叉保费平台稳定在20万/月

达成措施与路径：提升理财经理销售费用由2%提升至5%（打包费用），采用手工单录单模式

3、补充内勤架构，申请增加综合内勤一名

石家庄中支法人业务部

韩冰

篇3：团险分析

税务系统信息化工作的不断发展和大量有价值信息的积累, 为加强税务数据分析、推进“信息管税”提供了坚实的基础。如何才能更好地进行税务数据分析呢?总结这几年的工作经验, 笔者认为采用业务分析模型进行税务数据分析可以极大的促进这项工作, 下面来看一下如何在税务数据分析工作中应用业务分析模型。

2. 业务分析模型和税务数据分析的概念

要想研究如何在税务数据分析工作中应用业务分析模型, 首先要搞清楚本文所称的“业务分析模型”和“税务数据分析”分别是什么?

2.1 什么是业务分析模型

(1) 定义

模型是指客观事物的抽象表达形式, 一般表现为设计图、计算机程序、计算公式或是一个无二义性的概念描述等。业务分析模型是关于如何取得分析主题的结论而建立的模型, 它有四个要素:分析主题、所属业务对象、对象属性、结论算法, 其中分析主题、所属业务对象和结论算法有且只有一个, 对象属性可以有一个或多个。

分析主题用来说明业务分析模型能够解决什么问题, 是业务分析模型的核心, 其它要素都是围绕分析主题设立的。所属业务对象用来说明分析工作所面对的客体, 是一个客观事物对象。结论算法用来说明业务分析模型如何解决问题, 它的质量决定着整个业务分析模型的质量, 是业务分析模型的关键, 用公式表示是:R=F (O1, O2, ……, On) , R表示得出的分析结论, F表示结论算法, O1, 到On表示n个对象属性, 基于数据库分析的结论算法就是一个SQL语句。对象属性一般就是结论算法中出现的参数, 如果某个对象属性的过滤条件不为空, 则表示该对象属性会限定所分析的业务对象范围。

(2) 与数据模型的区别

业务分析模型不同于计算机系统开发领域内的数据模型, 二者的区别如图1:

2.2 什么是税务数据分析

(1) 定义

税务数据分析是指为了实现特定的目的, 按照科学的规则对税务部门积累掌握的大量有价值信息进行提取、计算、加工, 并把结果展现出来或是根据结果进行后续处理的全部工作。它一般先要确定分析命题 (即整个分析工作的目的框架) , 再将它细化为多个分析主题, 然后对每个分析主题进行分析。如果分析命题特别简单, 可以只有一个分析主题。

(2) 分类

税务数据分析主要分为事前防控分析类、事中辅助分析类、事后监督分析类和宏观分析类。

(3) 主要作用

税务数据分析的主要作用是通过对税务部门积累的大量有价值信息的分析, 找出存在的问题, 或是确定税务事物的达到程度, 或是探索税收经济规律, 然后对找出的已经存在的问题进行补正并惩戒违规的税务人员或纳税人, 对找出的正在发生且尚未保存的问题进行阻断或是风险警示, 用确定的税务事物所到达程度来辅助完成生产业务工作, 把探索出的税收经济规律用做决策的参考。

3. 税务数据分析工作中应用业务分析模型的理由及意义

明白了业务分析模型和税务数据分析这两个概念后, 下面来看一下为什么要在税务数据分析工作中应用业务分析模型和这样做的意义。

3.1 为什么要在税务数据分析工作中应用业务分析模型

从以上两个概念可以看出税务数据分析工作是对税务部门积累的大量有价值信息进行分析的工作过程, 而业务分析模型可以使分析工作规范化和量化。因此在税务数据分析工作中应用业务分析模型可以使工作更加规范、计算机实现税务数据分析工作也更加容易, 所以在税务数据分析工作中应该使用业务分析模型。

3.2 在税务数据分析工作中应用业务分析模型的意义

(1) 业务分析模型要优于单一数据指标, 它可以对分析主题所涉及的所有方面进行全面分析, 使税务数据分析的结果更加全面、合理, 错误率也更低。

(2) 使税务数据分析系统在建设过程中业务需求和技术实现之间有了规范的接口, 提高了效率。

(3) 通过建立业务分析模型可以促进税务人员对相关业务的深入理解, 从而培养人才、锻炼队伍。

(4) 通过建立业务分析模型, 可以找出哪些涉税信息以前还掌握的不足, 再通过新建系统或升级原有系统重新获得这些数据, 从而促进税务管理。

4. 如何创建业务分析模型

税务数据分析工作不同于生产业务工作, 没有审批流转等复杂流程, 一般功能相对单一, 因此税务数据分析工作的质量基本上决定于分析结果的质量。因而作为决定分析结果质量的业务分析模型的质量, 就会最终决定税务数据分析工作的质量。业务分析模型对于税务数据分析工作如此重要, 那么如何创建业务分析模型呢?它应该在什么时候由哪些人创建呢?创建业务分析模型的一般流程是什么样的呢?有什么要求吗?

4.1 成立组织机构

要想建立业务分析模型, 就必须先要成立一个建立它的组织, 这个组织就是业务分析模型小组, 它在项目建设之初与业务需求组同时成立并隶属于业务需求组。它由下列人员组成:小组长、业务人员、数据库操作人员、技术人员等 (以上人员均可兼任) 。小组长负责协调整个小组的事务, 业务人员负责调查调研座谈、对象属性选取、结论算法的描述性定义等;技术人员负责把描述性的结论算法转换成计算机表达式;数据库操作人员负责从数据库中抽取属性值并通过已经转换成计算机表达式的结论算法得出分析结论。

4.2 结论算法的设计原则

业务分析模型的应用是为了让税务数据分析工作变得更加规范清晰, 把复杂问题简单化, 所以结论算法的设计原则是:简单明了, 原则上不能再拆分。如果分析主题很复杂, 可以采用下面第五、 (二) 2所述的复合应用的方式来解决。

4.3 结论算法的遵从要求

业务分析模型建立以后, 用它分析出的结果有的被用于指导经济发展, 有的被用于追究相关人员责任, 有的被用于税收生产业务, 都是非常严肃的, 所以决定分析结果的结论算法必须有严格的遵从要求, 它的遵从要求及次序如下:

(1) 如果国家法律法规中有明确规定的, 从其规定;

(2) 如果国家标准中有明确规定的, 从其规定;

(3) 如果上级机关有明确规定的, 从其规定;

(4) 如果行业标准有规定的, 从其规定;

(5) 如果存在通用惯例, 遵从惯例;

(6) 以上皆不存在, 自行研究确定。

制定业务分析模型的结论算法时, 按以上次序自上而下进行匹配, 首先被匹配到的就是制定结论算法的适用遵从要求。

4.4 建立业务分析模型的流程

建立业务分析模型是一个业务性和创新性难度都非常高的工作, 所以必须经过形成初稿、验证讨论、专家评审、印证四个环节, 每一个环节的成果都是阶段性成果, 都必须入案存档。如果业务分析模型的结论算法非常简单或是算法遵从要求属于上面提到的1、2、3、4条的, 可以实行简易流程, 简易流程不需要专家评审和印证环节, 最终讨论稿即为定稿。业务分析模型建立的流程如图6

(1) 形成初稿环节

首先是业务人员通过发放调查问卷、深入纳税人和基层税务机关调研、召开座谈会等方式, 全面掌握分析主题所涉及的全部因素及关键因素。在此基础上, 针对分析主题提出业务分析模型草稿, 然后与字典小组进行充分沟通并由字典小组确定所有概念后形成初稿。这是建立业务分析模型最关键的一步, 也是最耗费时间与精力的一步。

(2) 验证讨论环节

初稿形成后就要进行验证讨论, 验证讨论时一般应以会议的形式进行, 参与会议的人员除了包括全体业务分析模型小组成员外, 还可邀请相关功能模块小组的成员参加。首先由技术人员将结论算法转换为计算机表达式, 然后由数据库操作人员从数据库中取出实际数据代入表达式计算出结果, 再由业务人员与实际情况验证并判断是否合理。一般要经过多轮验证并且不断修改完善后形成最终讨论稿。

(3) 专家评审环节

讨论稿形成后, 需邀请相关领域的专家进行评审。评审时业务分析模型小组全体成员都要参加并解答专家的质疑, 评审结束后根据专家的意见进行修改, 并再次验证讨论后形成评审稿, 一般只评审一次。

(4) 印证环节

从一个角度对客观事物得到的认识, 换一个角度就可能完全不同了, 所以形成评审稿后, 还需要再选择几个另外的分析角度进行印证, 全部印证合理后才能形成定稿, 如果印证明显不合理, 就需要再次修改结论算法并重新验证讨论, 必要时还要重新进行专家评审。

5. 在税务数据分析工作中如何应用业务分析模型

建立好业务分析模型后, 就要在税务数据分析工作中应用了。那么业务分析模型在税务数据分析工作中有哪些应用呢?又分别如何应用的呢?

业务分析模型在税务数据分析工作中的应用分为一般应用和高级应用两类, 一般应用是指直接使用业务分析模型中的属性或分析结论, 高级应用是指对得出的分析结论进行二次加工后再使用。下面就这两类应用分别说明如下:

5.1 初级应用

(1) 直接展现结论

对于临时性的或是宏观分析类、事中辅助类税务数据分析工作, 它的分析结果不再需要后续处理, 所以这类工作中的业务分析模型的分析结论一般都是直接展现。这些分析结论可能是一份分析报告, 也可能是一个数值或是一段描述, 如税收与经济发展运行情况、地区税源增量 (总量) 发展趋势、主要税种税源分布、行业地区税负、税收总体状况分析等都是直接显示分析报告, 再如双定户核定税额分析直接显示税额数值等。

(2) 准备基础数据

准备基础数据就是在税务数据分析系统的独立数据库里把分析时需要用到的所有基础数据从各原始数据库里通过ETL (抽取Extract、转换Transform、装载Load) 工具生成的工作过程, 这是税务数据分析系统开发过程中的一项非常关键又非常复杂的基础工作。有了业务分析模型以后, 这项工作就可以变得异常简单。通过下面提供的利用业务分析模型产生数据库表的方法, 把税务数据分析系统内的每一个分析主题的模型分别转变为一个数据库表, 就能完成这项工作。

利用业务分析模型产生数据库表, 就是在给定的数据库里生成一个数据库表, 该表的列与业务分析模型中的对象属性和分析结论一一对应。与对象属性对应的列的名称和类型, 就是业务分析模型中对象属性的名称和类型;与分析结论对应的列的名称和类型, 是分析主题的名称和分析结论类型。利用业务分析模型中对象属性中的过滤条件, 从原始数据库中查询出所有对象属性值并计算出分析结论值输入数据库表就可以了。

5.2 高级应用

(1) 通过与临界值比较对所属对象定性

所谓临界值就是对事物的性质、程度进行界定的临界点, 它一般为一个数值, 可由以下几种途径获得:法律规定、国家或行业标准规定、上级文件规定、行业惯用、自行约定等。比如山东省地方税务局规定年纳税额大于50万元的属于重点税源户, 这里的50万元就是临界值。

对于事前防控类分析和事后监督类分析即可配合临界值对业务分析模型的所属对象进行定性, 然后系统自动采取后续处理。这种应用一般都是由开发人员在后台设定, 无需人工干预。正是由于这种应用才使税务数据分析工作的自动化程度越来越高。

(2) 复合应用

所谓复合应用就是一个业务分析模型的分析主题和分析结论, 是另一个业务分析模型的对象属性的名称和值, 这两个业务分析模型组成父子关系, 这种复合应用可以无限层的复合。子模型只能有一个父模型, 而父模型可以有一个或多个子模型。复合应用可以将复杂的业务分析模型简单化, 是业务分析模型应用的常见方式。

6. 结束语

税务数据分析工作是税务管理部门的重要工作之一, 因此积极研究这一工作并不断探索新的工作思路、工作方法、实用工具等是税务管理者的责任, 希望本文对于税务数据分析工作能有所帮助, 哪怕能起到抛砖引玉的作用, 笔者也会感到非常欣慰。

参考文献

[1]刘建丽等.基于决策树的税务数据分析.现代计算机 (专业版) , 2003年11期

篇4：团险：后来者居上

内部管理打基础

要想实现优秀的团险业绩，人才管理是重要的基础。光大永明团险管理团队先后制定了一系列内部管控制度。在不硬性规定业务人员周拜访量的前提下，通过若干管控制度监控其销售数量和质量。换言之，兼顾静态产能及动态的产能提升，落实监督销售日常工作，一步一个脚印实实在在地积累了一批优质的客户资源，为团险的长期稳定发展奠定了坚实的基础。

在人员管控上，制定了“兵不在多而贵精”，“严进宽出”的销售人力管理政策。谨慎筛选优秀团险业务人才，“汰弱留强”，逐步建立起一只优秀稳定的团险销售队伍，为团险的快速平稳发展提供了有力的支持。

靠品牌赢得市场

随着团险市场竞争的加剧，且产品存在同质化的现象。深知通过价格策略参与竞争自然得不偿失，光大永明团险发展之初就确立了“创造保险企业服务名牌，通过创新型服务赢得客户信赖”的竞争策略。

首先，公司创造性地建立了全国客户服务模式，首创无分支机构地区上门服务，即总公司集权统一调动，将全国分为若干服务区域，每个区域设立专门的服务团队，做到所有服务及时高效地完成。其次，制定了VIP客户服务制度，对优质重点客户提供附加增值服务，逐步建立保险企业服务品牌。第三，以北京分公司团险“阳光欢乐会”为代表的延伸服务。北分团险自2007年起，就建立了以承保客户和重点准客户为成员的“阳光欢乐会”，作为与客户沟通交流的平台，通过郊游、茶聚等活动，促进与客户之间的联系。

在团险的销售过程中，客户一般选择的是产品组合方案而非单一产品，因此，在产品开发上，光大永明制订了相应的策略。公司推陈出新，紧贴市场需求，相继开发了《团体女性生育保险》、《团体公共保额保险》，更新了《团体重大疾病保险》。同时，根据国家政策的变化，适时推出了《天津滨海新区补充养老保险(万能型)》。另外，还加强了与相关行业公司的合作，与优普联合推出了《境外紧急救援保险》，将在2009年上线销售，进一步完善了产品体系。此外，公司还对每一份保险方案精雕细琢。业务人员在展业过程中，深入分析客户的真实保险需求，为客户量身定做保险方案，务求客户的每一分保费都物尽其用，使客户的保险权益最大化，以赢得客户的信赖与支持，提供专业化的优质服务，努力提高公司的品牌形象。

篇5：团险营销

用年轻貌美形容眼前这位高挑的客户经理一点也不过分，她不仅时尚漂亮，还打破了美女就是“花瓶”的理论；黎苑冰，被同事和客户都赞许的保险丽人，在进入保险公司的第一年，就取得了公司中国区第六、广东省第二的好成绩，并被总公司授予2007总裁杯铜奖荣誉称号。

三年前，黎苑冰洞察到保险团险对外资开放所带来的潜在机遇，便毅然向银行提出辞职，在交付违约金后雄心勃勃地踏入了保险业。

多管齐下开拓客户群

然而，刚入行的黎苑冰也经历了长达半年的“转行痛苦期”。她回忆道：“当时完全没有保险的经验，而且又没有任何客户资料，只能硬着头皮上，从陌生拜访开始，并逐步构建起自己的职业规划。”

扫楼，是黎苑冰刚开始从业时最难忘的经历。“我当时奔波于一栋一栋的写字楼之间，甚至还被保安赶过。”黎苑冰道出了当时的困境。

经历了扫楼的艰辛后，黎苑冰认识到电话拜访才是最基本的销售方法。她为自己定了每天30个电话的拜访量。通过电话拜访，在获知客户的实际需求后，再根据公司产品及时做好保险规划。对暂时没有保险需求的潜在客户，当公司推出新产品和服务时，她也会及时与之沟通，挖掘其保险需求。黎苑冰介绍说，在客户有保险需求后，首先通过电话约访，然后再上门拜访。“这种上门拜访的成功率比扫楼高多了。”

她认为，“保险是双方的，其实每个人都有保险需求，我们的服务就是为企业提供风险转移功能，因此，做好宣传和挖掘保险需求非常重要。另外，一份详细和量身订造的保险规划也是致胜的关键。”

除了扫楼、电话约访，黎苑冰的另一法宝是信函拜访。她会给有潜在需求的客户寄出信函，然后打电话跟踪，待对方认同后再约面谈。“通过这种营销方式，我发掘了一批比较稳定的客户，通过这些客户再转介绍的也不少。在这过程中，服务和专业显得很重要，在获得大家的认同后，业绩自然水涨船高了。”

坚持自己的事业

当记者问到从事保险两年来，有没有过放弃的念头的时，温柔典雅的黎苑冰面上露出了坚毅的表情：“没有，绝对没有。当时从银行辞职进入保险公司，很多人不能理解。”

她认为，既然看好保险业，就一定要比在银行时做得更好，实现这一目标的途径，除了掌握专业的保险知识、提供优质的服务和不断学习先进的营销方法外，遇到困难不言放弃也是必具的条件。“

”坚持，千万不能轻易言放弃。“黎苑冰感慨地道出了自己入行两年来的最大心得。”在展业时，可能会遭到客户的拒绝，不管是善意的谎言还是冷言冷语，你都得坚持下去，不能

因为被客户拒绝而放弃自己的事业。“

坚持客观的态度

”展业中，肯定会碰到很多竞争对手。此时，不管竞争对手的公司在产品、品牌上有多大的优劣势，也不管对方个人能力有多么的强，我都丝毫没有放弃的念头。“黎苑冰坚定地说。

”我会把自己和竞争对手的情况作出分析，向客户客观陈述我们公司和竞争方的优劣势。“她介绍说，在做具体的规划和向客户介绍保险方案时，对于公司的优势，我不作夸张性的评述；对于自己相对竞争对手的劣势，也丝毫不掩盖。这样做的目的，是让客户明白我所做的一切，都是让客户了解两种产品的优缺点到底在哪里，让客户根据自己的需求决定购买那款保险产品。

”一定程度上，我的诚信、专业和优良服务，会影响到客户购买保险的主观动机，所以，我的人格魅力，也是赢得客户的关键因素之一。“

坚持完善的售后服务

签单后，一般的人就视为大功告成了，但黎苑冰并不这样认为。她认为，售后服务很关键。

她介绍说：”我的坚持原则也体现在这方面，例如：坚持和客户维持日常的联系，坚持及时处理客户所反馈的信息。尤其发生理赔的时候，当双方对合同的理解出现分歧，更需要耐心，不能丢之不管，通过沟通直到客户满意为止。因此，完善的售后服务同样很重要。“

篇6：团险会主持词

今天我们在这里，组织召开团险渠道,2015总结暨2016年开门红业务启动大会，总结2015工作，部署2016工作。出席本次大会的有隆化支公司吴建柱经理、隆化支公司团险销售部温国峰经理，以及公司本部全体员工，今天的会议议程有：

1、温国峰做经理2015总结暨2016年1月份业务通报

2、马佳宁宣导“猎鹰2016”专项行动方案和客户经营方案

3、杨丽宣导人力发展方案

4、白项羽宣导福寿嘉年企划方案

5、吴经理做重要讲话

现在有请公司温国峰经理做2015总结暨2016年1月份业务通报，大家热烈欢迎。

刚才温国峰经理，总结了公司2015工作，并对2016年1月份业务情况进行了通报。希望大家也对2015年自己的工作进行总结，同时为自己做好2016年的规划。下面进入第二项议程，有请马佳宁宣导“猎鹰2016”专项行动 方案和客户经营方案。大家热烈欢迎。

掌声感谢马佳宁，下面进入第三项议程，有请杨丽宣导人力发展方案 掌声感谢杨丽，下面进行第四项议程，有我为大家做福寿嘉年产品的企划方案 下面进入下一项议程，观看围场新农小视频

看完这个视频，我们再结合自身的实际情况，总结经验，相信我们的“新农小”业务一定会更创佳绩。下面有请吴建柱经理做重要讲话

吴经理的讲话立意高远，鼓舞士气，振奋人心，对全公司发展做出了科学的规划，相信在吴经理的带领下，2016年咱们隆化团险，必将又是一个辉煌之年，再次掌声感谢吴经理。

篇7：团险会主持词

今天我们在这里，组织召开团险渠道,2015年度总结暨2016年开门红业务启动大会，总结2015年度工作，部署2016年度工作。出席本次大会的有隆化支公司吴建柱经理、隆化支公司团险销售部温国峰经理，以及公司本部全体员工，今天的会议议程有：

1、温国峰做经理2015年度总结暨2016年1月份业务通报

2、马佳宁宣导“猎鹰2016”专项行动方案和客户经营方案

3、杨丽宣导人力发展方案

4、白项羽宣导福寿嘉年企划方案

5、吴经理做重要讲话

现在有请公司温国峰经理做2015年度总结暨2016年1月份业务通报，大家热烈欢迎。

刚才温国峰经理，总结了公司2015年度工作，并对2016年1月份业务情况进行了通报。希望大家也对2015年自己的工作进行总结，同时为自己做好2016年的规划。下面进入第二项议程，有请马佳宁宣导“猎鹰2016”专项行动 方案和客户经营方案。大家热烈欢迎。

掌声感谢马佳宁，下面进入第三项议程，有请杨丽宣导人力发展方案 掌声感谢杨丽，下面进行第四项议程，有我为大家做福寿嘉年产品的企划方案 下面进入下一项议程，观看围场新农小视频

看完这个视频，我们再结合自身的实际情况，总结经验，相信我们的“新农小”业务一定会更创佳绩。下面有请吴建柱经理做重要讲话

吴经理的讲话立意高远，鼓舞士气，振奋人心，对全公司发展做出了科学的规划，相信在吴经理的带领下，2016年咱们隆化团险，必将又是一个辉煌之年，再次掌声感谢吴经理。

篇8：团险个人工作总结

一、学生险方面

团险部在今年学生保险中，从年初开始积极主动与xx各大中小学校联系，及时了解学生家长以及学校对学生保险工作的看法，面临同业公司的竞争，我们以服务着手，将保险宣传、保险收费、报案登记、理赔调查、及赔付等一系列工作做到一条龙服务，尽量减少学生家长及学校的手续，及时准确地为学生及其家长服务好，用我们高效的服务质量及良好的服务态度赢得了很多家长及学校的首肯。截止11月底，在分公司未下达任务目标的情况下，我部学平险保费完成数xxx元，我部会继续努力，进一步做好学平险宣传工作，巩固学平险市场。

二、建工险方面

在公司未下达任务目标的情况下，截止x月底我部的完成数是xxx元，完成比例xxx。我部将继续以优质的服务，稳住老客户，争取更多的新客户，明年争创佳绩。

三、小额信贷方面 从今年开始我部就开始部署，着手解决问题，为小额信贷能在我们xxx扎根、发展、壮大做好充分准备。在工作人员方面将严把关，我们将整装待发。

四、短险方面

截止x月底，我部完成数为xxx，完成比例为xxx。我部正紧抓这一块，如„„，我部出动了全体工作人员，经过多走访，多宣传，争取每一份保单。我部全体工作人员将以饱满的热情，积极的态度，做好短险营销。

五、意外险方面

分公司给我部下达的目标任务是xx，截止x月底我部实际完成数是xx，完成比例为xx。在此方面，我们会再接再厉争创辉煌。

在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节，业务渠道之间发展还不平衡，市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高，还需进一步提高全员敬业精神。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。

明年，我部将进一步加强团体保险渠道建设，维护现有渠道，开拓新的业务，加强法人业务的发展，开源节流，实现规模产品与效益产品双丰收。加强团队建设，增强凝聚力，努力开创‘团结、奉献、拼搏、进取’的中介部精神。转眼，新的一年即将开始，让我们放眼过去，展望未来，以高昂的斗志，必胜的信心，团结拼搏，乘胜而进，打造钢铁团队，创建精品公司，不断开创团险新局面。篇二：xx团险部工作总结 2015团险部工作总结 年是寿险市场竞争更加激烈的一年，同时也是发展重要的一年，xxx团险部在总经理室的正确领导下，积极响应总公司的指导方针，认真贯彻落实年初总经理室提出的各项要求，紧紧围绕分公司下达的各项工作指标，以业务发展作为全年的工作主题，明确经营思路，把握经营重点，积极有效地开展工作，取得了较好的成绩。为了给今后工作提供有益的借鉴，现将2015年的工作情况及工作计划汇报如下：

一、学生险方面

团险部在今年学生保险中，从年初开始积极主动与xx各大中小学校联系，及时了解学生家长以及学校对学生保险工作的看法，面临同业公司的竞争，我们以服务着手，将保险宣传、保险收费、报案登记、理赔调查、及赔付等一系列工作做到一条龙服务，尽量减少学生家长及学校的手续，及时准确地为学生及其家长服务好，用我们高效的服务质量及良好的服务态度赢得了很多家长及学校的首肯。截止11月底，在分公司未下达任务目标的情况下，我部学平险保费完成数xxx元，我部会继续努力，进一步做好学平险宣传工作，巩固学平险市场。

二、建工险方面

在公司未下达任务目标的情况下，截止x月底我部的完成数是xxx元，完成比例xxx。我部将继续以优质的服务，稳住老客户，争取更多的新客户，明年争创佳绩。

三、小额信贷方面

从今年开始我部就开始部署，着手解决问题，为小额信贷能在我们xxx扎根、发展、壮大做好充分准备。在工作人员方面将严把关，我们将整装待发。

四、短险方面

截止x月底，我部完成数为xxx，完成比例为xxx。我部正紧抓这一块，如„„，我部出动了全体工作人员，经过多走访，多宣传，争取每一份保单。我部全体工作人员将以饱满的热情，积极的态度，做好短险营销。

五、意外险方面

分公司给我部下达的目标任务是xx，截止x月底我部实际完成数是xx，完成比例为xx。在此方面，我们会再接再厉争创辉煌。

在肯定成绩和进步的同时，我们还清醒地看到我们工作中仍然存在的一些不足和一些薄弱环节，业务渠道之间发展还不平衡，市场的研究还不深入、不主动、不准确，把握市场、应对市场的能力还有欠缺，对市场的敏感度、对全局的掌控能力、综合素质还有待提高，还需进一步提高全员敬业精神。这些问题，都应引起我们的高度重视，并在今后的工作中认真加以对待、解决。

明年，我部将进一步加强团体保险渠道建设，维护现有渠道，开拓新的业务，加强法人业务的发展，开源节流，实现规模产品与效益产品双丰收。加强团队建设，增强凝聚力，努力开创‘团结、奉献、拼搏、进取’的中介部精神。转眼，新的一年即将开始，让我们放眼过去，展望未来，以高昂的斗志，必胜的信心，团结拼搏，乘胜而进，打造钢铁团队，创建精品公司，不断开创团险新局面。篇三：2009年团险上半年工作总结

新沂支公司上半年工作总结 2009年上半年，团险部在认真贯彻落实公司各项方针

政策，大力发展各项业务的过程中，在公司经理室的正确领

导下，在公司各部门的支持配合下，全体团险人员团结拼搏

不懈进取，努力完成团险的各项业务指标，队伍建设，业务

发展，组织管理等方面取得了一定的成绩。现总结如下：

一、业务发展总体情况

年初，根据公司下达的2009年团险业务发展计划，全 体人员统一思想，达成共识：排除困难，争取完成目标。思

想上高度重视，行动上做到明确目标到人，责任到人，考核

到人。截至 6月30日，共实现寿险新单保费30.15万元，完成年计划的8.38%，实现短险保费 84.07万元，实现年计

划的 31.14%。其中意外险保费57.02万元，累计赔款19.76 万元，赔付率35%。健康险保费27.05万元，累计赔款25.87 万元，赔付率96%。各项业务较去年同期均为负增长，短

险赔付率较高。造成业务负增长的主要原因，一方面，金融

危机导致企业的不景气，甚至部分续保单位停产、关闭；另

一方面，人员流失，内部业务渠道分流部分短险业务。由于 健康险续期保费绝大部分在三季度进帐导致健康险赔付率

较高。

上半年业务发展主要特点:(一)积极应对市场变化，拓展新法人业务。上半年积累

拜访新客户达300余户，成功转化新客户36户，新增业

务占总保费近30%。

(二)大力发展意外险，确保意外险的市场份额。尽管意

外险市场受工伤保险的影响较大，但我们加强客户服务，维护并巩固老客户阵地，老客户续保得到保证。(三)学平险专项业务维护与开拓，取得较好成效。学平

险是我司短险业务的支柱，针对学平险业务的开展，经

理室高度重视，成立专门的学平险攻关组，根据市场的变化，适时制订可行的方案，维护市场的同时大胆尝试

学平险单独启动，6月底小湖、黑埠、新安等乡镇学校取

得了保费10万余元，成功的开辟了乡镇学平险的业务创

新发展。在学生生数较去年有较大幅度减少的情况下，我们通过加大宣传提高了承保面，保证了业务不降。

二、团队建设方面

(一)团结协作，共谋发展，队伍建设健康发展。多年以

来形成的团险部人员老化、良莠不齐，加之同业的竞

争，年初团险外勤仅有4人，面对人员少，业务重的局面，团险部加强团队建设，积极增员发展队伍，至 6月底，团队外勤已发展到8人。一个团结向上，和谐发展的团队正在壮大。(二)开拓创新，大力推进协保员队伍的发展。面对团险

乡镇协保员队伍的老化，团险部在巩固和拓展业务的同时，注重团险协保员队伍的发展，一方面规范了乡

镇协保员队伍，另一方面发展了计生等口子业务协保

员。为全年的业务发展奠定了基础。(三)加强活动管理是业务发展的基础。做好拜访活动管

理是业务人员的基本功，年初团险人员积极做好拜访

客户积累，自订拜访量，填写拜访记录表。排查客户，集体拜访，结队拜访，正是有了坚实的拜访量才有新

客户拓展的业绩。

(四)加强团险专业化培训是业务持续发展的保证在竞争

日趋激烈的团险市场中，须有能够整合销售资源、客

户资源的高素质团险销售人员，而这样的队伍只有在加强专业化的培训中去营造。我们不仅注重每日的早

会学习，同时积极参与团险员工福利规划师资格认证

考试并取得较好成绩。制定了计生协保员定期培训制

度及新人员辅导计划等。

三、客户拓展方面

(一)一方面积极做好大客户和老客户的维护，另一方

面加强新客户的拓展。创新销售模式，开辟新渠道，拓展新市场。借助客户回访的有利时机走进部分学

校进行职场营销，将学生保险与教师意外险同步宣

传启动。利用计生协保员渠道积极做好一体化营

销，不仅在短险业务上取得一定的进展，而且个险

保费收入 4万余元。

(二)积极维护渠道业务，努力拓展新口子业务。经过

半年的努力，建工险业务的扎口管理有了很大的突

破。另外发行的业务代理、粮食的业务扎口、计生

渠道的业务挖潜都有一定的进展。

四、依法合规经营，坚持科学健康发展

遵纪守法，坚持信守团险从业人员职业道德，不断学习，积极参与公司组织并要求的各项合规教育，并能够应用到业

务工作中。

尽管在上半年的各项工作中团险部取得了较好的发展

和进步，但是在管理上、队伍建设等方面还存在较大差距和

不足，主要 反映在以下几点：(一)寿险新单业务差距太大；(二)大客户、企业年金、小额贷款等业务开拓进展不大；(三)乡镇协保员管理不够，人员产能偏低；(四)创新能力、市场敏感度需进一步提高；(五)依法合规经营意识需进一步加强。

在下半年的工作中应着力做好以下工作：

一是面对宏观经济状况、保险市场状况、同业竞争状况

等外因影响，我们首要树立必胜的信心，必达的决心，从思

想上要重视，确保全年任务完成。

二是继续做好外勤队伍和协保员队伍的建设。一方面借助公司大增员时机扩增外勤队伍，另一方面抓好乡镇协保员、计生协保员同时做好扎口业务协保员的选用。

三是确保学平险业务的顺利开展，守住市场的垄断地位。

四是明确目标，制定专人做好计生、发行、信用社的渠道业务。

总之，下半年市场未来更具挑战，我们惟有加强业务学习，提高业务素质，继续加大活动拜访量，在摸索与实践中不断总结才能坚实做好团险各项工作，为公司的做大做强科学发展做出贡献。

新沂支公司团险部

2009年7月6日篇四：2012年上半年团险部总结--闫长江 2012年上半年团险总结

2012年上半年，团险部在认真贯彻落实公司各项方针政

策，大力发展各项业务的过程中，遵循省分公司1+2+6+n业务发

展模式,新沂团险部在公司经理室的正确领导下，在公司各部门的支持配合下，全体团险人员团结拼搏不懈进取，努力完成团险的各项业务指标，队伍建设，业务发展，组织管理等方面取得了

一定的成绩。现总结如下：

1、上半年业务整体情况

2012年6月30日实现短险保费172.64万，已完成上半年

任务指标的51.5%，同比增长-41.88％，其中意外险累计达成 144.59万元，完成上半年任务指标的59%，同比增长-46.24％，团险综合赔付率为 42.31%，其中意外险赔付率为25.95 %。各

项业务较去年同期均为负增长，短险赔付率较高。造成业务负增

长的主要原因，一方面，金融危机导致企业的不景气，甚至部分

续保单位停产、关闭；口子业务存活性存在巨大的风险,另一方

面，人员流失，内部业务渠道分流部分短险业务。由于健康险续

期保费绝大部分在三季度进帐导致健康险赔付率较高。

2、各项业务发展情况及具体举措 一是口子业务主要有高危人员意外伤害保险（新沂钢构企

业）、学生保险、计生险，旅游意外伤害保险、农合行小额贷款

保险，至6月30日累计实现保费115.63万余元，约占同期短险

业务66.98%，其中新沂钢构企业保险19.39万元、学生保险34.54 万元、计生险16万、小额贷款保险 64.93万元。

二是积极响应市分公司号召，大力拓展中小企业业务，截至 6月30日中小企业业务累计保费57.08万元，同比去年增加 23户数55户，其中新客户数9 户，总客户数同比去

年增加 10％。小额保险业务也是有很好的发展,累计保费达27.1 万元。

三是严格把控承保业务的风险点，加大新单业务首任核保工

作，实行严进宽出制度，加大风险管控力度，从起保源头把好承

保第一关。

四是团险部建立陪访制，积极主动参与陪访，在陪访中遇到

问题、发现问题并根据客户的需求去解决问题，达到客户满意实

现双羸。

3、队伍建设情况

目前我们拥有团险专职销售人员10人（其中3名小额信贷

业务专管员），协保员5人，新招募2 人，现有9名销售人员举

绩，按基本法考核，且除新人外全体团险部人员都参加了中国员

工福利规划师考试通过率为100%。总体来看新沂团险队伍发展

健康，人员配臵合理，业务质量也相对很高。

开拓创新，大力推进协保员队伍的发展。面对团险乡镇协保

员队伍的老化，团险部在巩固和拓展业务的同时，注重团险协保

员队伍的发展，一方面规范了乡镇协保员队伍，另一方面发展了

计生、小额贷款、农村小额保险等口子业务协保员。为全年的业

务发展奠定了良好的基础。

加强活动管理是业务发展的基础。做好拜访活动管理是业务

人员的基本功，年初团险人员积极做好拜访客户积累，自订拜访

量，填写拜访记录表。排查客户，集体拜访，结队拜访，正是有

了坚实的拜访量才有新客户拓展的业绩。

3、注重培训，提升队伍素质 2012年我们认真贯彻落实新的团险基本法考核，加大对业

务人员的考核力度及培训力度，采取每日晨、夕，每周一召开团

险全体人员例会一次的形式，学习公司下发的各项政策文件、学习条款知识、学习兄弟单位工作经验，及时把握团险的政策方针，％。累计客

掌握业务形式变化，及时调整业务结构，提升业务人员展业技能，紧抓机遇抢占市场，为新沂团险业务的发展奠定了基础。

4、调整业务结构适应市场变化

加大了意外险的承保结构的优化，灵活的运用了短期短险的 条款组合，使承保方案更合理、更紧密，不但增加费用上的经济

效益，还提高了承保质量。

尽管在2012年上半年业务上（主要是口子业务）目前出现

一点困难，在其它各项工作指标中团险部还是取得了较好的发展

和进步，但是在管理上、队伍建设等方面还存在较大差距和不足，主要反映在以下几点：

(一)大客户、企业年金、小额贷款等业务再开拓进展不大；(二)1+2+6+n业务中部分工作略缓慢；(三)乡镇协保员管理不够，部分人员产能偏低；(四)创新能力、市场敏感度需进一步提高；(五)依法合规经营意识需进一步加强。2012年我们团险部下半年的工作思路是能在新沂的市场上找准切入点为企事业单位办一些补充的年金类业务，联合政府继续发展农村小额保险的市场，调整思路、整合和加强团险队伍，认真分析新沂市场，深挖资源，使团险业务更加蒸蒸日上，为新沂支公司2012年短险业务做出更好的贡献。篇五：团险汇报材料

团险汇报材料

一、新沂团险总体情况介绍

1、业务发展方面 近年来，新沂团险紧紧围绕省、市公司团险工作指引要求，着眼市场，放大格局，强化责任意识、强化市场意识，加快步伐，推进团险业务大发展。2011年共实现短险保费收入607.18万元，较2010年（335万）净增保费272万，较2009年（245万）净增362万。短险保费收入三年跨越三大步。2011年短险、意外险保费规模及任务完成率均居徐州全辖之首。其中意外险463.16万元，完成比178.14%，同比增长108.22％。短险综合赔付率仅为 24.8%。总、省、市公司高度重视小贷业务的发展，我司在贯彻落实上级有关政策和推动上狠下功夫，历经周折在2010年6月撕开信合小贷业务口子。2011年一季度小贷业务在全省排行中领先位次，激励着团险业务人员高昂的斗志。全年实现小贷小贷保费243.98万元,小额贷款保险业务突飞猛进的发展让新沂团险业务2011年发展赢得三个“一”特点：短险、意外险保费规模及增长率居全徐州第一，小额贷款保险业务总量在全市第一并且是徐州第一个过百万的支公司。

2、队伍建设与基础管理方面

新沂团险队伍在本着合规用工、持证上岗的原则，近年来在不断淘换中发展，目前拥有团险专职销售人员10人（其中3名小

额信贷业务专管员），协保员5人，现有9名销售人员（其中新人3名）基本都达到基本人力考核指标，且全体团险部人员（新人除外）都参加了中国员工福利规划师考试通过率为100%。

在队伍管理方面，我们加大对业务人员的考核力度及培训力度，采取每月召开两次团险业务分析会议，每周召开团险专职人员例会的形式，学习公司下发的各项政策文件、学习条款知识、学习兄弟单位工作经验，及时把握团险的政策方针，掌握业务形式变化，及时调整业务结构，提升业务人员展业技能，增强依法合规意识，为过渡基本法考核管理奠定了基础。

二、一季度开门红业务开展情况 2012年团险开门红战役正如火如荼，新沂团险也在奋勇争先。截至2月10日，共实现短险保费46万，意外险保费43.91万，其中小贷业务38万，小额保险6.82万。企业年金中标124万。但是较去年同比短险负增长23.44%，意外险负增长13.14%，只有小贷业务增长35%，业务排行暂列全省第三。短险业务的负增长存在着主客观原因：思想上存在着“新春有点早，拜访可以少”，但更多因为续收没能及时到账加之新沂经济现状（企业空转）中小企业拓展困难。针对业务现状，团险正积极应对，学习并贯彻落实肖总在一月份团险例会上讲话精神，尽快走出负增长阴影，确保团险再度飘红。

三、2012年发展目标及工作思路 2012年将紧紧围绕省公司提出团险“1+2+6+n”业务发展目标，结合新沂实际情况本着围绕目标、盯紧市场，敢于亮剑、超

越发展，具体工作思路如下：

1、守住市场 保稳定

确保现有业务的规模，严格把控好业务承保质量，特别是口子业务的发展，打江山，更需守江山，因此在保证现有规模的前提下，进一步拓宽新思路、打开新局面。

2、善于借力 促发展

肖总讲到“进攻是最好的防守”。我们要积极借助总、省、市公司政策平台，管理平台，抓住机遇，向地方政府及其职能部门争取业务市场的主动权，开拓新领域促进大发展，在“2+6+n ”上求突破创新发展。

3、强建队伍 固根基

队伍建设，是提升团险核心竞争力的根本。针对团险队伍现状，2012年我们重点是再造一支高学历、年轻精英队伍，以适应团险业务大发展需求。

4、合规经营 控风险