银行管理人员考试题库（通用6篇）
篇1：银行管理人员考试题库
祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ 31失职违规不包括以下哪种情形？【C】 A滥用职权的情形 B从事未授权交易的情形 C盗用资产的情形
D支配超出权限资金额度的情形
【答案解析】:盗用资产的情形属于内部欺诈行为。失职违规的情形包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。
32在商业银行的经营过程中，【D】决定其风险承担能力。A资产规模和商业银行的风险管理水平B资本金规模和商业银行的盈利水平C资产规模和商业银行的盈利水平D资本金规模和商业银行的风险管理水平
【答案解析】:资本金的规模决定银行面对流动性风险的能力，风险管理水平则影响着风险发生的概率和承担风险的能力。资本金是银行的自有资本，反映在资产负债表上就是股东权益，资产则是股东权益加负债，两者相比，资本金更能体现银行的真正实力。银行的盈利水平间接影响着银行的资产和资本金的规模，不如风险管理水平和资本金规模更直接地作用于银行承担风险的能力。33全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是【A】。A企业的资产规模 B企业的目标 C全面风险管理要素 D企业的各个层级
【答案解析】:可形象化记忆这三个维度：横向是企业目标，纵向是各个层级，分散于各个部门角落的是风险管理要素。
34《巴塞尔新资本协议》通过降低【A】要求，鼓励商业银行采用（）技术。A监管资本，高级风险量化 B经济资本，高级风险量化 C会计资本，风险定性分析 D注册资本，风险定性分析
【答案解析】:监管资本是监管部门规定的银行应持有的同其所承担的业务总体风险相匹配的成本。经济资本是银行自己计量的用于弥补非预期损失的资本。会计资本是会计报表上列出的用历史成本计量的资本。注册资本即银行在注册时投入的初始资本。高级风险量化技术就是将不可见的风险数量化，风险定性技术则是从性质方面评价风险。对比各选项，首先可以排除C、D，因为定性分析太简单，不是要鼓励的技术。另外，监管资本是监管部门制定的，在本题中更符合监管者一方的语气，因此，如果不了解具体条例，通过排除法，可知A是最佳选项。
35商业银行识别风险的最基本、最常用的方法是【C】。A失误树分析方法 B资产财务状况分析法 C制作风险清单 D情景分析法
【答案解析】:制作清单就犹如日常记账，是最基本最简单的方法。商业银行一般常用的风险识别的方法有：（1）制作风险清单法；（2）专家调查列举法；（4）分解分析法；（5）失误树分析法；（6）资产财务状况分析法。
36在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是【B】。
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ A5Cs系统 B5Ps系统 CCAMEL分析系统 D51ts系统
【答案解析】:B这种需要记住首字母缩写的系统名称，只要记住最常用的最熟悉的单词然后套用就可以了。37死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17％、0.60％、0.60％，则3年的累计死亡率为【C】。A0.17％ B0.77％ C1.36％ D2.32％
【答案解析】:C累计死亡率CMRn=1-SR1×SR2×…×SRn，SR=1-MMR，式中MMR是边际死亡率。带入数据CMRn=1-（1-0.17％）（1-0.6％）（1-0.6％）。
38根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2％，E=2.72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为【A】。A0.09 B0.08 C0.07 D0.06 【答案解析】:在一个贷款组合里面，发生N笔贷款违约的概率公式为： Prob（n笔贷款违约）=E-m×mn／n！
其中，E=2.72，m为贷款组合平均违约率×100，本题中即m=2，n为实际末月的贷款数量，本题中n=4，代入公式得概率=2.72-2×24÷（4×3×2×1）=0.09。39在实际应用中，通常用正态分布来描述【D】的分布。A每日股票价格 B每日股票指数 C股票价格每日变动值 D股票价格每日收益率
【答案解析】:正态分布是描述连续性随机变量的一种重要概率分布，在风险计量个实际应用中，正态分布起着特别重要的作用。在实际应用中，可以用正态分布来描述股票价格（或资产组合）每日收益率的分布。40假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为2％、方差为0.01％的正态分布，则一个月后该股票的股价增长率落在【A】区间内的概率约为68％。A（1％，3％）B（0，4％）C（1.99％，2.01％）D（1.98％，2.02％）
【答案解析】:股价要落在左右l倍标准差内，标准差为1％，即（2％-1％，2％+1％）。[page] 41下列关于经济增加值（EVA）的表达式，不正确的是【C】。AEVA=税后净利润-资本成本
BEVA=税后净利润-经济资本×资本预期收益率 CEVA=（资本金收益率-资本预期收益率）×经济资本 DEVA=（经风险调整的收益率-资本预期收益率）×经济资本
【答案解析】:EVA是商业银行在扣除资本成本之后所创造出的价值增加。所以EVA的直接表达公式就是考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ A。资本成本=经济资本×资本预期收益率，所以，得出公式B，税后净利润=经风险调整的收益率×经济资本，所以有了公式D。
42国际量佳操作实践中的法定流动资产的比率应为【C】。A10% B15% C25% D40% 【答案解析】:香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。除此之外，香港金融管理局建议商业银行将一级流动资产（可在7天内变现的流动资产）比率维持在15%以上，并保持7日内的负错配金额不超过总负债的10%，1个月内的负错配金额不超过总负债的20%。
43每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议。这一步骤的工作属于操作风险与内部控制评估工作流程的【B】阶段。A控制活动识别与评估 B全员风险识别与报告
C作业流程分析和风险识别与评估 D制定与实施控制优化方案
【答案解析】:题干上来就点明是“每位员工”，对照选项，B的全员风险识别与报告最贴合题意。B是第一步，C是第二步，A是第三步，D是第四步，第五步是报告自我评估工作和日常监控。
44某企业2006年净利润为0.5亿元人民币，2005年末总资产为10亿元人民币，2006年末总资产为15亿元人民币，该企业2006年的总资产收益率为【B】。A5.00％ B4.00％ C3.33％ D3.00％
【答案解析】:总资产收益率=净利润／平均总资产。45下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是【B】。A总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险 B累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和
C净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差
D短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值
【答案解析】:累计总敞口头寸=所有外币的多头+空头；净总敞口头寸=所有外币多头-空头；短边法计算的总敞口头寸=净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值。
46信用风险暴露是指由于交易对方不能履行合约或偿还债务而可能出现损失的交易金额，一般而言，商业银行最主要的信用风险暴露是【C】。A住房抵押贷款信用风险暴露 B零售信用风险暴露 C企业／机构信用风险暴露 D公用事业信用风险暴露
【答案解析】:信用风险暴露按照客户类型可以分为零售信用风险暴露和企业／机构信用风险暴露。前者包括一些余额较小、标准化且同质的贷款（个人贷款、住房贷款、透支、个体或者私人企业贷款）；后者主要是向企业／机构用户提供的国际和国内贷款组合。这是商业银行最主要的信用风险暴露。47下列关于银行资产计价的说法，不正确的是【A】。A交易账户中的项目通常只能按模型定价
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ B按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值 C存贷款业务归入银行账户
D银行账户中的项目通常按历史成本计价
【答案解析】:A的表述有好几个漏洞，首先我们提到过“一切以市场为准绳”，在计价时，市场价格要优于模型定价，尤其是交易账户，更离不开市场价格；其次任何定价方式都不会只有一种方法。48商业银行的市场风险管理组织框架中，【A】。A包括董事会、高级管理层和相关部门三个层级
B董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程 C高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任 D承担风险的业务经营部门可以同时是负责市场风险管理的部门
【答案解析】:B是高管层的职责；C是董事会的职责，担起最终责任的只能是董事会；D经营部门不能同时成为风险管理部门，风险管理部门要独立。三个选项的错误都很明显。49下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是【D】。A确保及时处理投诉和批评 B增强对客户的透明度 C增强对公众的透明度
D明确董事会和高级管理层的责任
【答案解析】:战略风险管理基本做法：（1）明确董事会和高级管理层的责任；（2）建立清晰的战略风险管理流程；（3）采取恰当的战略风险管理办法。A、B、C都是声誉风险管理办法。50与单一法人客户相比，【A】不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A财务报表真实性较好 B连环担保普遍 C风险识别难度大 D贷后监督难度大
【答案解析】:规模越大，风险管理越难以操作。由于集团法人客户内部可以容易地通过关联交易修改财务报表，财务报表的真实性不高。[page] 51下列哪项是关于资产组合模型监测商业银行组合风险的正确说法？【C】 A主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测 B必须直接估计每个敞口之间的相关性
CCredit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布 DCredit Metrics模型直接估计各敞口之间的相关性
【答案解析】:A错在对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测是传统的组合监测方法；B错在有两种方法，不必直接估计敞口相关性；D错在该模型是不直接估计敞口相关性的。52【A】方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A原始损失数据 B诱因及对策 C关键风险指标 D资本金水平
【答案解析】:风险报告内容大致包括风险状况、损失事件、诱因及对策、关键风险指标、资本金水平五个部分。因此，A项原始损失数据方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。53在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于【D】。A基本面指标和财务指标 B财务指标和财务指标 C基本面指标和基本面指标
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ D财务指标和基本面指标
【答案解析】:（1）基本面指标包括品质类指标、实力类指标、环境类指标；（2）财务指标包括偿债能力、盈利能力、营运能力、增长能力。资本增长率是财务指标，很容易判断排除A、C，资质等级是不能在财务指标中反映出来的，这是基本面指标。本题不难，选D。
54【D】是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A资金交易业务 B柜台业务 C个人信贷业务 D代理业务
【答案解析】:题干中出现了“委托”、“代为办理”，很明显这是代理业务。选D。55下列商业银行操作风险管理和控制措施中，属于风险缓释措施的是【C】。A减少在不熟悉市场的交易 B强化交易员限额交易制度 C购买未授权交易保险 D为操作风险分配资本金
【答案解析】:要了解根据商业银行操作风险管理和控制风险的能力，风险可以分为可规避的、可降低的、可缓释的、应承担的风险。本题中，四个选项分别就是控制这四种风险的相应措施。A是减少交易，是一种风险规避的措施。B是强化制度，是对可降低的风险采取的措施。D是对必须要承担的风险分配准备金。只有C是风险缓释的措施。通常，风险缓释的方案往往带有一定的专业性，包括连续营业方案，保险和业务外包，C就是其中的保险措施。
56【A】对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A个人存款 B公司存款 C机构存款 D大额存款
【答案解析】:结合现实，B、C、D都是大额存款机构，他们对于信用和利率都很敏感，因为本金庞大，利率的小变动都会引起利息的大变化。而个人存款就不会在乎利息的微小变动了。57下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是【D】。
A商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险
B在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求 C商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张
【答案解析】:股票投资收益率下降，会使人们把投资于股市的资金撤出来存入银行，因此不会造成银行的流动性紧张。流动性紧张的情形是发生挤兑行为。
58如果一家商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元，核心存款平均额为300亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于【A】亿元。A400B300 C200 D-100 【答案解析】:融资需求=融资缺口+流动性资产。融资缺口=贷款平均额-核心存款平均额。59下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法不正确的是【D】。
A股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张 B在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ C商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构
D商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风
【答案解析】:股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场，而贷款人可能会推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度，结果是造成商业银行的流动性紧张；股票投资收益率下降时情况与之相反，一般不会造成商业银行的流动性紧张。
60投资或者购买与管理基础资产收益波动负相关或完全负相关的某种资产或金融衍生品的风险管理策略是【B】。A风险规避 B风险对冲 C风险分散 D风险转移
【答案解析】:风险对冲的特点就是负相关，正负才能相克，达到对冲效果。[page] 61商业银行外部数据主要源于手工输入的数据、政府或上级部门的文件和【D】。A国际结算系统 B储蓄系统 C信用卡系统
D互联网上下载的相关数据
【答案解析】:A、B、C都是内部数据的主要来源。
62下列关于银行监管的法律法规的说法，不正确的是【B】。
A在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成
B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件
D法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据《宪法》，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分
【答案解析】:B项行政法规是由国务院制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力低于法律。
63【C】风险来源于银行资产、负债和表外业务到期期限错配所存在的差异。A基准风险 B期权性风险 C重新定价风险 D收益率曲线风险
【答案解析】:“因为期限错配，所以重新定价”，重新定价风险，也称为期限错配风险。64下列关于银行资产负债利率风险的说法，不正确的是【B】。A当市场利率上升时，银行资产价值下降 B当市场利率上升时，银行负债价值上升 C资产的久期越长，资产的利率风险越大 D负债的久期越长，负债的利率风险越大
【答案解析】:市场利率的变动对银行的资产负债影响是同方向的，市场利率上升，银行资产负债价值都下降。当市场利率上升时，银行负债价值下降，所以B错。C、D中，久期越长，无论资产还是负债，风险都越大。
65下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是【D】。
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ A公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度
B公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者
C对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正
D效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
【答案解析】:本题考查银行监管的原则，是针对监管方的，效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源。
66下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是【C】。A制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一 B危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略
C声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造增加值
【答案解析】:A项是改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践之一；B项传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，现在，更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”；D项无论危机是否会发生，在系统规划声誉危机管理时，很多潜在的风险就已经被及时发现并得到有效处理。因此，声誉危机管理规划给商业银行创造了增加值。67国家风险分散的具体策略包括【D】。A银团贷款 B共同投资 C国别限额 D以上都是
【答案解析】:提高风险分散，就要想到多元化。A是多家银行；B是多家投资方；C是多个国家，都可以达到风险分散的效果。
68【B】是指国际债权人在进行国际资金融通时往往要求当地信誉好的银行、非银行金融机构、企业或政府为其提供担保。A保险转移 B非保险转移 C两者都是 D两者都不是
【答案解析】:担保不等同于保险。保险就是找保险公司，本题题干没有提到保险，只是说明担保，所以这是非保险转移。
69Credit MetricsTM计算资产组合风险价值的两种方法是【D】。A解析法与历史模拟法 B历史模拟法与蒙特卡洛模拟法 C蒙特卡洛模拟法与情景模拟法 D解析法与蒙特卡洛模拟法
【答案解析】:简单地说，解析法是通过简化的假设，对信贷资产组合给出一个“准确”的解。蒙塔卡罗模拟法模拟资产组合中各证券的价格走势。历史模拟法是通过历史数据来构造收益率分布，是一个模拟历史的过程。
70关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，下列表述不正确的是【C】。
A商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织
B与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ C商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东 D不包括商业银行
【答案解析】:商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中规定，商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的非自然人股东。[page] 71根据死亡率模型，假设某5年期贷款，两年的累计死亡率为6.00％，第一年的边际死亡率为2.50％，则隐含的第二年边际死亡率为【B】。A3.50％ B3.59％ C3.69％ D6.00％
【答案解析】:累计死亡率CMR2=1-SR1×SR2，第一年边际死亡率MMRl=1-SRl，第二年边际死亡率MMR2=1-SR2，因此MMR2=1-（1-CMR2）÷（1-MMR1）=1-（1-6.00％）÷（1-2.5％）。
72某银行2006年末关注类贷款余额为2 000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1 000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60 000亿元，则该银行不良贷款率为【D】。A1.33％ B2.33％ C3.00％ D3.67％
【答案解析】:不良贷款包括次级、可疑、损失类贷款。不良贷款率=（次级+可疑+损失类贷款）÷贷款余额×100％=［（400+1000+800）÷60000］×100％=3.67％。73商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是【B】。A难以准确反映流动性状况
B对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低
C现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性
D现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况
【答案解析】:现金流分析是对商业银行短期内的现金流入和现金流出的预测和分析，可以评估商业银行短期内的利动性状况。分析过程比较简单，因为是短期的预测分析，不存在滞后性，这是一种典型的定量分析方法。该方法的不足之处就是B所述。
74【D】是指在对商业银行财务报表进行会计处理，将功能货币转换为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。A交易风险 B市场风险 C经济风险 D折算风险
【答案解析】:交易风险是发生在交易过程中，题干只说明是在进行会计处理时，因此，排除A；经济风险和市场风险都是影响面很广的风险，不会在财务报表中出现，而折算风险是一个比较具体的风险种类，也很贴合题干所述概念。
75计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除【A】。A商誉
B商业银行对未并表金融机构的资本投资 C附属资本
D商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ 【答案解析】:计算资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资；
计算核心资本充足率：扣除商誉、商业银行对未并表金融机构的资本投资50％、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资50％。
76关于我国信息披露的基本要求的表述，下面选项中不正确的是【C】。
A中国的银行业在信息披露的质量和数量方面都远远不能适应市场的要求，在金融市场不发达、金融资产持有人有限的情况下÷市场也缺乏足够的动力和资料深入分析银行的风险状况，因此，在强化信息披露方面，既要确定具体的银行业需要定期及时披露的资料，也要引导市场强化对于银行信息的分析，逐步提高市场约束的力量
B《巴塞尔新资本协议》将市场约束列为与最低资本要求、外部监管相并列的三大支柱之一，对于银行信息披露的强调提高到相当高的水平，这就要求中国的银行业要全面完善信息披露制度，根据《巴塞尔新资本协议》的要求对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算并及时披露，推动会计制度的国际化，提高会计信息的一致性和可比性
C巴塞尔委员会意识到，监管当局在确保达到披露要求方面具有不同的权限。一般性的信息银行可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”等举措来予以督促，对于一些比较复杂敏感、同时涉及到银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如斥责、经济惩罚等措施
D目前，上市股份制银行已按中国证监会要求，一年两次披露经营状况，并在信息披露方面积累了一些经验，随着提高信息披露的力度，有可能在较短时间内达到新协议的要求
【答案解析】:斥责、经济惩罚不是特殊的督促方法。一般性的信息银行可以要求银行及时予以披露，并可以采用谈话、“道义劝说”、斥责、经济惩罚等举措来予以督促。对于一些比较复杂敏感、同时涉及到银行为配置更低资本金要求而采用的风险管理方法和模型时，监管当局还可以采用特殊的督促方法，如“监管当局可以要求银行如果不进行信息披露，将不允许采用较低的风险权重或特殊方法。” 77在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括【C】。A贷款金额 B回收率
C回收率的波动性
D贷款违约风险之间的相关性
【答案解析】:回收率的波动性不是重要输入参数，只是回收率的某参数指标。78在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括【D】。A存货周转率 B应收账款周转率 C资产周转率 D资产负债率
【答案解析】:D最特殊，因为不是周转率指标。本题考查财务指标分类情况：资产负债率是企业偿债能力指标。其他三个周转率是企业营运能力指标。
79对一些无法避免和转移的风险采取一种现实的态度，是积极务实的，在不影响国际投资者根本或大局利益的前提下承担所面临的国家风险，就是【A】。A风险自留 B风险分散 C风险抑制 D以上都是
【答案解析】:题干中说明了是“承担风险”，也就是没有采取什么控制措施，从字面上看，也可判断A是正确选项。
考试吧：一个神奇的考试网站。祝您考试顺利通过，更多考试资料可以访问银行从业考试网http:///congye/ 80【B】是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。A会计资本 B监管资本 C经济资本 D实收资本
【答案解析】:监管资本是监管当局根据银行的业务特征按照统一的方法计算出来的。经济资本则是银行自己计量出来的。
考试吧：一个神奇的考试网站。
篇2：银行管理人员考试题库
一、填空题
1、对于审查人初审后认为支行送审资料齐全的，从接收到资料管理岗人员移交的资料时计起，原则上低风险业务 1 个工作日内办理，存量客户 3个工作日内出具审查意见，新增客户 5 个工作日内出具审查意见，项目贷款在 10 个工作日内出具审查意见；授信内业务 1 个工作日内办理；另外遇到特殊情况的，可急事急办。
2、各支行必须对报送资料的真实性、质量和完整性负责，总行将根据支行上报业务资料质量情况定期进行统计，对严格按照总行要求报送且上报资料质量较好的支行进行 通报表扬，总行将对该类支行的业务予以一定 优先 处理，对上报资料多次不符合要求而被退回的支行及相关人员（主（协）办信贷人员）予以 通报批评，一年内申报业务被通报超过 五 次以上的经办人员（主（协）办信贷人员），总行将对其本人处以 取消信贷从业资格、调离信贷岗位 等处罚。
3、最高综合授信额度是指在对客户的 资信情况 及 融资风险 进行综合分析与评价的基础上核定的我行对客户愿意和能够承受的 最高风险限额。在最高综合授信额度项下可根据 风险控制 需要核定专项授信额度，专项用于办理授信审批时指定的融资业务。
4、综合授信额度（公开授信额度）是指我行可对外公开，承诺在 一定期限内 和 一定条件下 可向客户提供的融资额度，折算的融资风险总量不得超过 最高综合授信额度。在核定综合授信额度后，一
般应与客户签订授信协议，并收取承诺费（符合减免条件的可减免承诺费，具体办法另行制定）。并颁发《综合授信额度通知书》。
5、综合授信的操作程序可分为 受理、信用评级、提出授信额度建议、审批 和 授信使用 及 后续管理 等六个环节。
6、授信企业信用等级评定（以下简称“信用评级”）是指为了保证信贷资金投放的 安全性、流动性 和效益性，以统一的 财务与非财务指标体系 为标准、以 授信企业偿债能力 为核心、以 信誉度和实际经营状况 为基础，对授信企业的 经营活动 进行全面综合评价和信用等级评定。
7、专职审查人是总行信贷管理部专门从事 各类信贷业务审查工作 的专业人员，包括 主审查人 和 协办审查人。主审查人 是每笔信贷业务的审查主要责任人，对其所审查的信贷业务负主要审查责任。协办审查人 对其所协办的信贷业务负次要审查责任。
8、参加信贷审批委员会会议的人员为 信贷审批委员会成员、项目主审查人、支行、秘书处记录人员。根据审议事项的需要，会议召集人可以邀请有关方面的 专家 列席会议，接受咨询，也可以根据报审部门的申请，决定 总行有关部门 列席会议，回答信贷审批委员会委员提出的问题。
9、信贷审批会议表决票分为 同意、否决 和 再议 3种。
10、信贷业务审批坚持 逐级审批 的原则，即首先由总行最低有权审批人审批，最低有权审批人因故不能履行审批职责时，由总行高一级有权审批人审批，原则上不得 越级审批。
11、被信贷管理部、主管副行长、行长、信贷审批委员会否决的信贷业务，申报行可于 5 个工作日内有权向信贷审批委员会提出申请复议一次，特殊情况经 董事长、行长、信贷审批委员会正、副主任委员 批准可复议两次。
12、经主管副行长、信贷管理部总经理（或副总经理）审批同意的信贷业务，至实际办理时没有发生变化的，可不再履行报批手续，若发生重大变化并导致风险增加，信贷管理部、主管副行长有权 通知暂停办理，再按 原审批权限 程序审批。
13、我行对客户的授信管理实行 “ 统一授信、总额控制、适时调整 ” 的原则。
二、单选题
1、由总行牵头营销的重点客户由总行有关业务部门提出授信方案，并提交（A）审议。
A、总行信贷审批委员会 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、行班子
2、统一授信/ 临时授信的最终审批结果报（B）签发生效。A、信贷管理部 B、主管信贷管理部副行长 C、行长 D、董事长
3、综合授信的最终审批结果，C 在 授权范围内可行使否决权，超出授权权限的加签意见后报 行使否决权，并作为最终审批结果。
A、信贷管理部总经理、主管信贷管理部副行长、主管信贷管理部副行长
B、主管信贷管理部副行长、行长、行长 C、行长、董事长、董事长 D、审查人、审批人、审批人
4、统一授信对象包括（A）具有法人资格(或经法人书面授权)的客户。
A、己与我行建立信贷关系和拟与我行建立信贷关系 B、己与我行建立信贷关系 C、拟与我行建立信贷关系 D、所有
5、复议后被否决的项目，原则上（D）之内不得重新申请审议。A、1年 B、2年 C、3个月 D、6个月
6、被否决或再议没有通过的审议事项，如 A、认为有必要复议或申报行申请复议的，秘书处要在 个工作日内作出答复，安排复议时间。
A、董事长、行长、5 B、董事长、行长、3 C、信贷管理部、贷审委、5 D、信贷管理部、贷审委、3
7、信贷审批委员会向总行经营班子报告工作每年不少于（B）次。A、1 B、2 C、3 D、4
8、专职审查人由（B）聘任。
A、信贷管理部 B、总行经营班子 C、贷审委 D、人力资源部
9、经办行根据湛江市商业银行信用评级办法的有关规定对客户提交的材料进行综合分析，并填写客户信用评级报告报总行评审机构评
定，信用级别评定有效期为（B）。
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
10、超出信贷管理部权限的主管副行长权限内的信贷业务，审批机构由（B）组成。
A、信贷管理部专职审查人和牵头审批人
B、信贷管理部专职审查人和牵头审批人及主管副行长 C、牵头审批人及主管副行长 D、主管副行长及贷审委
11、超出主管副行长权限的信贷业务，审批机构由（A）组成。A、总行贷审会人员 B、主管副行长及贷审委 C、贷审委及行长 D、行长及董事长
12、湛商信审贷字XXXX号自盖章后（C）天内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。
A、15 B、30 C、60 D、90
13、湛商信审承字XXXX号自盖章后（B）内有效，逾期不用的，通知书项下的授信额度自动收回。
A、15 B、30 C、60 D、90
14、综合授信额度（公开授信额度）原则上期限为（B），该时间内，在满足我行规定的各项条件下，客户可在我行核定的授信额度内反复循环使用授信。
A、半年 B、1年 C、2年 D、3年
15、经办行办理已经获批准的综合授信额度内单笔业务，若报批的单笔业务条件有所变化，没有完全符合综合授信批文的要求，经办行以
呈批表形式报（B）按综合授信原审批权限组织审批。A、风险管理部 B、信贷管理部 C、公司金融部 D、贷审委
16、经办行应采取日常监督管理，对综合授信额度项下的单笔业务，要按照湛江市商业银行有关品种的后续管理规定，作好各个品种的后续管理工作；并（C）对整个综合授信业务进行相关效益和风险评价，根据客户的情况变化适时调整综合授信品种和额度。A、每月 B、每旬 C、每季 D、每半年
17、综合授信客户一旦出现（A）造成湛江市商业银行垫付的情况，经办行要限其在30日内改正违约行为。否则，取消其综合授信。A、贷款逾期、欠息或承兑汇票、保函等表外科目不能承付； B、贷款逾期、欠息；
C、承兑汇票、保函等表外科目不能承付 D、承兑汇票不能承付
18、总行贷审会负责（C）级（含）以上信用等级的审批。A、AA + B、AA C、AA-D、A
19、信用评级工作必须遵循（A）的原则。
A、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实
B、统一指标、统一标准、适时调整、严格程序、公平正义
C、统一指标、统一标准、严格程序、客观真实
D、统一标准、适时调整、严格程序、客观真实
20、中小民营企业与较大型企业的划分标准：同时达到年销售收入 D（含）万元以上、注册资金（含）万元、在我行融资风险余
额大于 万元以上的为较大型企业。其它的都划分为中小民营企业。
A、3000，1000，1000 B、3000，500，2000 C、2000，1000，1000 D、3000，500，1000
21、在我行融资风险余额大于（B）万元以上的企业财务报表必须是经过有资质的会计师事务所审计的。
A、500 B、1000 C、1500 D、2000
22、中小民营授信企业与较大型企业在评定授信企业信用等级均实行100分制，50分以下不参与信用等级评定，直接认定为（C）企业。
A、BB B、BB-C、B D、B-
23、关联企业的实际经营者为同一人的，应出具审计的合并报表，如无法提供审计的合并报表的，则（A）进行评级。A、选取一个在我行融资额较大的企业的报表 B、选取一个在我行融资额较小的企业的报表 C、将关联企业所有单独报表合并
D、取所有关联企业中融资额居中的企业的报表
24、申报信用等级在（C）级（含）以上的客户，必须提供书面评级报告。
A、BB B、BB+ C、A-D、A
25、客户市场竞争力一般，发展前景一般，管理水平一般，净现金流量一般，偿债能力一般，对我行的业务发展有一定的价值，信誉状况一般，一般评为（D）级。
A、BB B、BB+ C、A-D、A
26、信贷审批委员会委员由若干名人员组成，其中委员会的主任委员由 A 担任，副主任委员及其他委员由 聘任。信贷审批委员会组成人员及变动，须经 批准。
A、总行分管信贷业务的副行长、总行经营班子、总行经营班子 B、总行副行长、总行经营班子、总行经营班子 C、贷审委投票选定人员、总行经营班子、行长 D、总行分管信贷业务的副行长、人力资源部、董事长
27、信贷审批委员会举行信贷审批会议须有（B）贷审委员出席方为有效。
A、1/2（含）以上 B、2/3（含）以上 C、3/4（含）以上 D、全部
28、本行的融资客户的授信，每年进行一次统一授信，时间安排在每年 D 之前完成，评定的统一授信授信额度风险控制期限为（）。
A、3月底、1年 B、4月底、2年 C、5月底、2年 D、6月底、1年
29、对投产或成立不到一年的客户，可在不超过该客户（A）的范围内，根据客户提供的有效担保情况直接核定最高综合授信额度。
A、注册资本金额 B、总资产 C、净资产 D、实收资本
30、对房地产法人客户，在正式审批同意融资后须按照折算的融资风
险总量核定授信额度，并根据不同信用等级的企业实行差别授信： AA＋、AA、AA－级企业融资额不得超过申请贷款项目总投资额的 D ； 级（含）以下的房地产企业不得增加融资；
A、50%；BBB B、50%；BBB+ C、60%；BBB D、60%；BBB+
31、对从事公路、桥梁等基础设施建设的客户，应综合考虑项目风险、建成后的现金流量以及财政承诺并列入预算的资金等因素，按不超过授信测算时点客户已筹集到的非负债资金总额（D）的原则，并结合同业占比合理水平核定最高综合授信额度。
A、1.5 B、2 C、2.5 D、3
32、最高综合授信额度内信用方式融资的占比，原则上AAA级客户最高可为（D）。
A、80% B、90% C、95% D、100%
33、临时授信额度最高不能超过客户最高综合授信额度的（A）倍（含）。
A、1.5 B、2
C、2.5 D、3
34、关联集团客户最高综合授信额度最高不能超过我行资本余额的（A）倍。
A、1.5 B、2 C、2.5 D、3
35、对客户的信贷投入原则上不得超过核定的最高综合授信额度，如遇特殊情况确需再增加授信的，应申请增加临时授信额度，在授信内原则上允许办理（A）次临时增加授信。A、1
B、2 C、3
D、4
36、统一授信中，（B）行业系数最高。
A、农、林、牧、渔业.B、烟草
C、房地产业 D 卫生、体育和社会福利业
三、多选题
1、以下属于授信原则的有（ABCD）
A、授信主体统一是指我行系统内只能由一个机构按规定程序和授权权限对同一法人客户核定综合授信额度；
B、授信形式统一是指我行向同一法人客户提供的各种融资业务都必须纳入授信管理范围；
C、授信币种统一是指我行对同一法人客户办理的本外币融资业务都必须纳入授信管理范围；
D、授信对象统一是指所有已（拟）与我行建立融资关系的法人客户都必须纳入授信管理范围，非独立法人客户不得单独授信。
2、授信对象之间存在关联关系的是（ABC）A、在股权上存在直接或间接控制与被控制 B、在经营决策上存在直接或间接控制与被控制 C、共同被第三方所控制 D、有关联交易行为
3、在中国境内注册及符合（ABCDE）条件的的企业，可向湛江市商业银行及下属分支机构提出综合授信额度申请。
A、工商注册且正常经营两年以上（含两年），连续三年净利润及经营活动现金净流量为正值。
B、经湛江市商业银行评定的信用等级在AA－级以上。C、在我行办理业务以来，能按期偿还湛江市商业贷款本息且无对其他金融机构的违约行为。D、基本账户或主要结算在我行。E、或有负债余额不得超过净资产。
4、以下属于对申报业务评价范畴的有（ABCDE）
A、根据客户提供的有关材料到客户的经营地点进行实地调查。B、评价信贷款项的用途和还款来源。
C、确定综合授信业务的金额、期限、核定分项授信额度、利率、费率。
D、进行风险分析，分析该笔业务的风险点和提出防范措施。E、本笔信贷业务给我行带来效益以及相关效益。
5、以下担保评价正确的有（ABD）
A、担保方式为第三方提供信用担保，担保方应有足够的担保能力。B、担保方式为提供动产、不动产抵押的，应按我行有关规定执行。C、担保方式为提供国债、股票、股权、定期存单或经营收益权利质押的，必须办理能对抗第三人的合法手续；实物财产质押的，货物仓储保管方有相当实力和管理规范，可不用签暑三方监管协议。D、除了办理上述手续外，还应追加企业的全体股东（或合伙人）、法定代表人、及企业的实际经营者提供个人连带责任担保。
6、中小民营授信企业评定的基本内容总的非财务因素包括（ABCD）A、主要经营管理者素质、企业经营管理素质 B、企业经营手段
C、经营环境及市场环境 D、重大事项
7、中小民营授信企业评定的基本内容总的财务因素包括（ABCDEF）
A、规模指标(或发展能力指标)B、偿债能力指标 C、经营能力指标 D、经营效益指标 E、有关财务报表评价指标 F、综合评价指标
8、在信用评级中，以下符合应降为BB级以下的有（ABCDE）A、应付贷款利息余额超过半年。B、有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款。
C、在其他银行有呆滞、呆帐、可疑或损失类贷款，非政策性应付贷款利息余额超过半年应计利息额以上的。
D、有不良记录，或被人民银行信贷登记系统公布为不良信用的客户。
E、向我行提供虚假财务报表的客户（特例调整)。
9、在信用评级中，以下属于不能超过AA级的情形有（BDE）A、贷款本金逾期或逾期但有充分理由可以判断本金逾期不是由于暂时的经营性周转困难造成的。
B、或有负债超过净资产50％（含）以上。C、或有负债超过净资产100％（含）以上。
D、注册会计师事务所出具有说明段的无保留意见。
E、2年内曾出现过呆滞、呆账、可疑、损失类贷款（含贸易融资）以及垫款，或被列入我行或他行黑名单、有逃废我行他行债务行为、或有其他严重不良记录的客户。
10、有下列情形之一的，授信企业暂时不给予评级（ACD）A、生产设备、技术和产品属于国家明令淘汰的 B、企业停产3个月以上
C、属于仓储物流业的企业存在出具虚假仓单情况的 D、成立时间未满一年的生产性企业
11、授信企业以虚假资料骗取较高级别信用等级的，一经发现，立即取消评级资格。并对发生下列情况之一的，对直接责任人进行相应的处罚（ABC）
A、参与或默许授信企业编制虚假报表
B、擅自向授信企业透露信用等级评定指标和评定标准 C、擅自向授信企业透露信用等级评定结果的 D、信用评级条件发生变化未及时更新的
12、以下属于审查授信资料的合法合规性的范畴的有（ABCDE）A、授信对象是否符合国家经济、金融政策及我行的有关授信要求。B、授信用途是否合理、合法、合规。
C、保证人的保证能力或抵（质）押物的变现、价值等情况是否有利于防范授信风险并符合我行授信要求。
D、是否按要求的标准和期限进行抵（质）押登记和保险。E、在本行的原信贷业务是否都能按期偿还和缴付利息（以还款进
帐单为准）。
13、个人类客户申报业务时，应提供的基本材料有（BCD）A、个人身份证明、户口簿原件核对并复印留底，配偶身份证明可不用提供。
B、信贷业务由授权委托人办理的，需提供当事人的授权委托书(原件)。
C、个人收入证明。
D、本行要求提供的其他材料。
14、保证人应提供的材料包括（ABCD）
A、担保意向书。担保意向书应对保证责任做出明确表示。担保意向书必须具备以下内容：被保证人名称，保证的信贷业务类别、币种、金额、期限等；
B、法定代表人身份证明(原件及影印件)；
C、最近的财务报表及财政部门或会计(审计)师事务所核准的前3个及上个月财务报表和审计报告。成立不足3年的企业，提交自成立以来的和近期报表；
D、若客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供董事会(股东会)或发包人同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
15、下列说法正确的有（ABCD）
A、以土地使用权作抵押的，须提交土地部门颁发的《国有土地使用证》；
B、以房产作抵押的，须提交房产部门核发的《房屋所有权证》和
土地部门颁发的《国有土地使用证》；
C、以机器设备抵押的，提供机器设备购置发票及其产权证明； D、以交通工具抵押的，提供公安、交通部门颁发的行驶证件。
16、若客户有下列情况之一的，本行原则上不接受其业务申请（ABCD）A、连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负；
B、向本行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；
C、项目建设或生产经营未取得有关部门许可的；
D、在进行承包、租赁、联营、合并(兼并)、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或末对其清偿债务提供足额担保的。
17、审查人权利有（ABDE）
A、要求经办部门、调查人员解释调查意见、补充相关资料的权利； B、对未按规定补齐审查资料的信贷业务，不予审查或延缓审查的权利；
C、在授权范围内直接审批业务的权利；
D、独立审查上报的信贷业务，不受包括借款人在内的任何其他人员干预的权利；
E、按照总行有关规定晋升审查人等级的权利。
18、符合应报请信贷管理部总经理（或副总经理）组织召开部门总经理、副总经理及全体专职审查人参加的会议进行会议审议，投票表决的情形的有（ABC）
A、经主审查人和协办审查人审查不同意办理的信贷业务；
B、主审查人和协办审查人，一个签署同意，一个签署不同意审查意见的；
C、在信贷管理部授权权限内审批的信贷业务，两名专职审查人审查同意，信贷管理部总经理（或副总经理）不同意；
D、主审查人和协办审查人均同意，但其他审查人提出异议的。
19、专职审查人须对自己的审查行为和审查结果负责。审查人对下列情况导致所审查业务出现风险或形成损失的，总行经责任评议确认后，视情节轻重对专职审查人给予警告、取消任职资格，同时按《信贷业务稽核内审认定和处罚暂行办法》的有关规定给予处罚（ABCD）
A、不按总行规定的程序审查；
B、未准确识别所审查业务的重大信贷风险，或对重大信贷风险未确定明确有效避险措施；
C、为避免承担责任而否决不该否决的信贷业务； D、总行认定的其他情况。
20、信贷审批委员会委员应回避的情形有（ABC）
A、信贷审批委员会成员与客户的董事长、法人代表有亲属关系； B、信贷审批委员会成员与客户的经营班子成员有亲属关系； C、信贷审批委员会成员与客户的财务负责人有亲属关系； D、信贷审批委员会成员与客户的业务营销人员有亲属关系。
21、审批人包括（ABCD）
A、获得总行信贷业务审批授权权限的信贷审批委员会； B、主管副行长；
C、信贷管理部总经理； D、信贷管理部副总经理。
22、审批人职责（ABC）
A、根据专职审查人的审查意见，对报批的信贷业务提出明确的审批意见（同意或不同意理由），并根据所审批业务的风险情况，提出避险措施和信贷业务办理前提条件；
B、对超过本人审批权限须报更高一级审批人的信贷业务，提出报批建议；
C、信贷审批委员会审议通过的信贷业务按授权权限报行长、董事长行使否决权；
D、聘用及解聘专职审查人。
23、信贷审批委员会职责（ABCD）A、审议一定时期的信贷经营政策；
B、审议各项信贷业务管理制度、办法和新信贷产品开发方案、指导意见及操作规则、规程；
C、审议、审批各类大额信贷业务或须提交贷审会审议、审批信贷业务；
D、审议支行或总行相关部门向信贷审批委员会提出的信贷业务复议申请。
24、按客户的具体情况授信可分为（ABC）
A、授信 B、临时授信 C、协议授信 D、综合授信
25、符合临时授信的情形的有（AB）
A、对年内新建信贷关系的客户所给予的授信 B、客户因生产经营情况的变化需要增加的授信 C、存量客户授信期满，新增授信 D、内给予两次授信
26、协议授信的范围主要是指（BC）A、与国企、央企授信 B、与担保公司授信 C、与银团贷款授信 D、与大型客户授信
27、对已核定最高综合授信额度的客户（不含直接根据有效担保核定最高综合授信额度的客户），在有利于改善原有担保效力、降低存量融资风险的前提下，可以根据客户追加的第三方担保调增最高综合授信额度, 提供的第三方担保应符合的条件有（ABC）
A、提供的第三方担保应符合总行关于担保管理的规定；
B、保证人的信用等级在AA级（含）以上；
C、保证人对外提供担保的总余额（含上述拟追加的担保）小于自身所有者权益；
D、抵（质）押物产权清晰、价值稳定、易于管理和变现，如生产企业的专用设备、备件等。
28、对关联客户每个成员单位核定最高综合授信额度，除依据其自身情况外，还须审查分析（ABCD）
A、关联客户的整体情况；
B、成员单位间的投资和隶属关系；
C、合并报表的包含关系；
D、互相提供担保和进行关联交易情况。
29、我行应根据市场和客户情况，适时审查调整最高综合授信额度，但额度一旦确定，在一定时间内应相对稳定，不应随意向上调整。如发生下列情况，应调整直至取消授信额度（ABCD）A、产业政策发生重大调整
B、客户发生重大经营困难和风险、亏损、诉讼行为 C、客户体制发生重大变化(包括分立、兼并、改制、终止等)D、客户出现信誉不良记录或贷款风险增加现象，包括出现违约、欠息、不良贷款(贷款逾期半年或属于次级、可疑、损失类贷款)30、利率定价指标体系主要由（ABCD）指标组成。A、担保方式 B、基本户的开立 C、存贷比 D、客户在本行的信用等级
31、以下情况的“利率档次”可直接认定（ABCDE）
A、属过桥性质的贷款、贷新还旧、贷款展期，可直接认定为基准利率上浮50%～70%；
B、有贷款、银承综合业务的，总体收益可参照同期同档次基准利率上浮40%执行。
C、以本行的存款或存单、理财产品等低风险质押物担保而发放的贷款，直接认定对应利率档次为“同期同档次基准利率”；若下浮利率须报总行信贷审批委员会审批。
D、本行关联方、行政机关、事业单位及对本行有特殊贡献的企业，其对应的利率档次根据实际情况直接在“同期同档次基准利率－基准
利率上浮30%”之间认定。
E、从战略意义方面考虑的、总行重点营销的竞争性目标客户的贷款利率可视具体情况而定。
四、判断题
1、综合授信额度（即公开授信额度）的核定方法与最高综合授信额度相同，且不得高于最高综合授信额度。纳入综合授信额度的融资品种可以包含全部融资业务，也可以只包含部分融资业务。在综合授信额度内，可以不用核定分项授信额度。（×）
2、中小民营企业的评级不硬性规定提供审计的财务报表。（√）
3、对于成立时间未满一年的贸易性客户，或仅在我行办理银票贴现的各种企业，可直接认定为A-级办理业务，不须进行流程评级。（√）
4、主审查人根据经营部门的申报资料、评估报告等资料进行审查，形成审查报告，协办审查人应服从主审查人意见，同意办理的信贷业务按逐级审批原则签报有权审批人审批或提交贷审委审批。（×）
5、审查人独立审查，不得以任何形式影响信贷调查人员的调查意见、其他专职审查人的审查意见以及贷审会成员的审议意见。（√）
6、审查人可以兼任授信业务的主办、协办信贷员。
（×）
7、除了信贷审批委员会成员具有表决权外，其他特邀的列席人员亦可行使表决权。（×）
8、第一次申报授信且敝口风险达到贷审委审议的信贷业务，要以会议审议方式审议，其他情况可以经信贷审批委员主任同意后采取会议审议或
会
签的方
式
进
行
审
批。
（√）
9、董事长、行长一般不参加信贷审批会议，但可以列席会议。（√）
10、信贷审批委员会审议、复议或再议否决的信贷业务，行长、董事长一般可以同意通过。（×）
11、所有经信贷审批委员审议通过的授信业务，按业务授权权限，报行长、董事长行使否决权。（√）
12、信贷审批委员审议权限以下通过的授信业务不需启动报请行长、董事长行使否决权程序，有权审批人审批通过后则可实施；信贷审批委员审议通过的授信业务，必须启动报请行长、董事长行使否决权程序授信业务正式通过后方可实施。（√）
13、凡与我行有融资关系的法人客户都必须进行统一授信。（√）
14、对没有独立法人资格的分公司以及法人机构内设部门不得授信，但可依据法人客户授权将法人的最高综合授信额度分配给相关支行控制使用。（√）
15、对关联客户（集团客户）整体的统一授信。为了便于管理和风险控制，关联客户只能在我行一家经办行办理授信业务(如有多家经办行一般则不予受理)，由经办行综合统一各关联公司授信额度后报总行审批。（×）
16、对信誉优良、资本势力雄厚、经营效益好、银企关系密切、信用等级AA级以上的优质客户实行倾斜政策。（√）
17、最高综合授信额度是我行自行掌握的风险控制指标，是必须达到的向客户提供的信用额度。（×）
18、考虑利率定价指标时，如果一笔业务提供两种或以上的担保方式的，则以担保方式中风险度最高的一种担保方式来测算。（×）
19、存量客户贷款续办时，须根据到审查日止客户半年时间内的贡献度情况对其业务的执行利率进行上下浮动管理。（√）
篇3：浅析银行内审问题库的利用
一、建设审计问题库的重要性
1、查缺补漏,总结审计工作
问题库,是审计成果的体现,其内容直接反映了项目执行中的各类审计发现。通过对问题库的持续梳理,可促进审计部门自身对年度审计工作的回顾,对审计检查的覆盖面、广度和深度进行总结和优化;通过对不同经营单位发现问题的比较,为全年内控绩效考评和制定下一年度的审计计划提供依据和参考;通过对问题的深入分析和总结归类,追本溯源,查找制度缺陷,为管理层制定政策提供依据;以小见大、总结管理漏洞,使经营机构持续提高管理水平。
2、跟踪整改、后续审计及考核评价的基础
与审计确认书及审计报告相比,问题库直观、归纳地反映了审计发现并经确认的所有问题,是审计跟踪的重要依据。问题库的建立有利于经营单位的管理层全面掌握本机构在管理及业务发展过程中存在的问题;有利于审计部门督促经营单位对检查发现问题及时整改并定期反馈情况,并以此为基础展开年度后续审计;同时,与原有的以问题的严重程度为单一考核依据相比,问题库的建立可以将问题整改情况、问题数量以及严重程度相结合,有利于更科学地对经营单位的内控管理进行考核评价。
综上,可以看出,问题库的建设有着重要意义,因此,我们应建立问题库的归纳、整理和归档的制度。审计组应以审计项目为单位,在现场检查结束时,将确认书列示且确认属实的所有问题进行归纳和整理,形成本项目的审计问题库。问题库的归口管理部门应对各次检查形成的问题库进行整理和汇总,发经营单位整改并反馈整改落实情况,最终形成季度及全年问题库。
二、强化对问题库的分析
通过对问题库的分析,可以将简单的数据转化为有用的信息,而对这些信息的利用,可以更加全面有效地实现问题库的功能,从单一的事后跟踪转化为事前分析和审计计划的决策参考。
1、关注风险集中度,横向分析问题的分布
(1)责任机构分布分析。应对同一时间段内区域不同经营机构发现问题的数量进行比较,对发现问题较多的经营机构,应结合检查项目的多少和类型分析原因,并制定相应的管理措施。如2011 年上半年,X银行X区域审计中心问题库中,A、B及C分行检查发现问题分别位居前三名;通过分析发现A分行上半年接受内外部检查次数9 次,在各分行中位居第一;而B分行在某专项检查中发现的问题相对较多,C分行各次检查发现的问题则相对平均;针对三个分行的情况,下半年对A分行可考虑适当减少检查次数,对B分行应着重加强对该项业务的后续审计,而对C分行则应分析其管理上是否存在缺陷,并适当强化审计力度。
(2)问题业务分布分析。应对问题库中问题所属的业务类别进行分析,结合相关业务类型检查项目的实施情况,合理制定下一阶段的工作计划。仍以X审计中心2011 年上半年问题库为例,该中心上半年共实施6 类检查,发现对公授信类问题50 个,涉及5 个检查;发现运营管理类问题45 个,涉及2 个检查。在此情况下,以此为单一考虑因素,则应适当减少下半年对公授信业务检查的次数,并加强对运营管理业务的检查。当然,在实际业务中,还需综合考虑检查的深度等其他影响因素。
2、透过现象看本质,纵向分析问题的类别
对问题库中的问题,不应拘泥于问题本身,而应通过对问题成因的深度分析和思考,分析问题的缺陷程度和形成原因,将问题区分为不同类别,并采取对应的管理措施。
(1)风险性问题。所谓风险性问题,是指存在较大风险,属于重大或重要缺陷,需要立即整改,不整改会发生实质风险的问题,对这类问题应重点做好风险提示、原因分析和后续跟踪工作。如某次交易融资专项检查发现某某货运代理有限公司于2011 年8 月2 日在A分行开立536640 美元信用证,约定货到张家港保税区仓库,凭卖方出具的提货通知提货,风险自收到提货通知转移。该信用证项下货物于8 月8 日全额来单,8 月16日全额押汇,但截至检查日相关单据正本仍保留于分行贸易融资中心。检查还发现,提货通知的提货人为借款人且无背书,存在无法行使质权及借款人挂失提货通知单自行提货的风险;货物免费仓储期仅至2011 年8 月17 日,存在留置权优先的风险;货物风险已转移买方且未购买财险,存在灭失风险。对此问题,经审计人员提示,分行采取了立即要求借款人提前归还该笔押汇的整改措施。通过对该问题的进一步分析,发现该问题的形成实质是由于信用证项下未来货权担保业务专营部门和交易融资中心之间缺少沟通,业务的操作流程不合规、信息不对称,交易融资中心人员无法掌握货物流转情况,导致个别业务失去对货权的控制。对此情况,从管理上应要求分行注意加强信息沟通和交易融资业务的专业化管理、完善相关操作流程,同时提示其他分行关注是否存在同类问题。
(2)管理性问题。风险性问题实质上多数均由管理原因构成,但此处所指的管理性问题主要指虽然单个问题风险性不大,但由于同一原因造成多个类似的问题存在,如不重视整改将可能产生风险或导致效率低下的情况。此时应从根本上加强管理,举一反三,消除问题,防范风险,提高运营效率。以表外业务销账为例,非现场审计发现B机构有184 笔合计68414.03 万元的保函到期未销账,单笔销账不及时并不会引发风险,但因未关注此问题,造成空耗资本31850.05 万元,进而影响分行效益。从整改上来看,此类问题要求该经营机构从管理着手,强化对失效表外资产的清理工作。
(3)制度性问题。所谓制度性问题,是指业务操作虽未违反制度要求,但由于制度规定及流程设计不合理,仍存在风险隐患的情况,此类问题应从修订相关制度、完善业务流程着手。如X行零售部2007 年制定的 《中国XX银行个人存款质押自助贷款管理办法》中,有关贷款额度和用途不受限制的规定就与“三法一指引”的要求相悖,存在一定政策风险,需要对制度进行更新。
(4)一般操作性问题。其主要是指由于经办人员操作失误,且不具有普遍性的问题。如个别资料缺少签章、个别业务支付凭证不齐全等,对此类问题,重点在于加强人员教育和培训。但当问题库中一般操作性的问题占多数时,则需要特别注意是否存在检查力度和深度不够的问题。
三、加强问题库在后续审计及考核扣分中的利用
1、后续审计
后续审计是指内审机构为检查被审计单位对审计发现的问题所采取的纠正措施及其效果而实施的审计。经分行整改回复的问题库是后续审计的基础,后续审计可以促进审计问题库的利用,提高问题库的附加价值。
(1)通过问题库的分析,可以有效解决后续审计中存在的对“剩余风险”的判断标准不统一的问题。从理想角度考虑,在后续审计安排上,应尽量让原审计组执行后续审计,以保持审计工作的连续性,并对未整改和整改不彻底的重要问题实行持续监督。这样可以避免各个审计主体或人员由于认识和理解的差异,掌握的尺度不统一,影响追踪的效果和评价的准确性。但在实际工作中,受审计资源及项目安排的影响,后续审计相对于初始审计还比较弱化,所安排的人员很难与原审计人员匹配,在人员数量上也比较少,后续审计人员可能缺乏对剩余风险的识别能力。
以前述信用证项下未来货权担保业务失去对货权控制的问题为例,作为风险性问题,经营机构虽即时采取了收回押汇款项的整改措施,但如果后续审计人员未意识到这个问题的成因,没有关注该业务的办理流程是否有所完善,交易融资中心的人员是否实现对货权流转过程的实时跟踪,就将其作为已整改处理,则问题不能从源头上彻底整改,容易出现屡查屡犯的问题。
(2)通过问题库的建设和分析,可以提升后续审计的针对性和有效性。首先,通过问题库的建设和分析,在后续审计前对问题进行归类和分析,可明确风险性、管理性及制度性等各类问题的整改重点,统一整改要求。其次,通过建立问题库,统一要求整改反馈,可初步掌握被审计单位的整改情况,据以确定适当的审计追踪方式,促进审计目标的实现。在原审计组人员对问题整改方式认可的情况下,后续审计可专注于核实经营机构的反馈是否属实。再次,通过对问题库的分析和归类,可以合理确定后续审计的重点,以尽量减少进驻被审单位的次数和时间,节约审计成本,提高审计效率。
2、考核扣分
通过结合审计检查情况,对辖内经营机构开展内部控制考核,可有效加强经营机构对内部控制的重视程度,强化审计检查的威慑力;而建立完整的问题库,做好后续跟踪及统计分析,则可在一定程度上强化考核标准的公平公正性。
内部控制有效性考核应包括3 个指标项,分别为内控缺陷率、未有效整改率、重大风险事项。此考核方式要求建立完整的问题库,做好问题类别及缺陷程度的分析,及时跟踪整改情况,通过将发现问题的数量、严重程度和整改率有机结合,一定程度上可加强考核扣分的公平公正性,有效控制经营机构的内控缺陷率、督促考核对象关注问题整改情况、强化对风险和案件的防范意识。
从考核指标的设计上,还需要考虑计分规则上的细化问题。如“未有效整改率”一项,如对未整改率大于20%的经营机构,扣分分值区间都在8—10 分,但此时还会出现因检查实施频率不一致而导致的不平衡。如,2011 年上半年辖内A分支机构发现问题334 个,已整改问题131 个,未有效整改率61%;B分支机构发现问题29 个,已整改问题22 个,未有效整改率24%,由于未整改率大于20%,两个分行所扣分值均为6.5 分。可以看出B分支机构发现问题个数并不多,未有效整改率也远低于A分支机构,但扣分却与A一致,存在较明显的扣分不合理现象。因此,在考核方式上,还要注意将定性与定量考核结合,在整改率上应该通过对问题库的分布分析和整改情况分析,将未有效整改问题中风险性问题的数量、无法整改的情况纳入考虑,对于扣分给予一定的人工调整幅度;同时,应进一步细化整改率的扣分区间,使考核更合理、更科学。
摘要：问题库,简单而言,是通过对内外部检查发现的各类问题进行归纳和整理,最终形成的问题汇总表或数据库。本文将从问题库建设的重要性开始,探索问题库的分析与利用方式,并尝试通过问题库的分析,解决金融机构后续审计中存在的一些问题,强化审计跟踪效果。
篇4：银行管理人员考试题库
摘 要：为了促进课程信息化建设，加强考试的标准化和规范化，减轻教师编制试题和试题参考答案的负担，调动学生学习的主动性和积极性，采用Visual Basic 6.0开发了《普通植物病理学》试题库和考试管理信息系统。该系统采用用户分级管理方式，可实现题库管理、试卷生成、试卷管理、上机答卷考试、试卷评阅、查阅成绩和答卷、成绩分析、数据备份、考试时间设定等功能。在系统开发过程中，采用对试题中所包含知识点进行编号的方式，有效避免了同一知识点在同一试卷中重复出现。该系统的开发为《普通植物病理学》教学改革与考试的信息化和规范化提供了辅助工具，取得了良好的应用效果。
关键词：普通植物病理学；试题库；考试管理信息系统；系统开发
中图分类号：G642.0；G434 文献标志码：B 文章编号：1673-8454（2016）09-0077-04
《普通植物病理学》是中国农业大学植物生产类招录各专业本科生的专业基础课，该课程教学以植物病理学基础知识为核心，并结合各专业实际情况，采取有针对性的教学方式。通过该课程的教学，使学生掌握植物病理学的基本概念和基本原理，为后续专业课程的学习和专业人才的培养奠定基础。社会、经济、科技水平的迅速发展和进步对高校人才培养提出了新要求。为适应形势需要，我校将本科人才培养定位为“宽口径、厚基础、重创新、强实践、国际化”。我们根据学科发展和社会对大学生素质的需求，不断思考教学中存在的问题和解决方案，从教学方法、教学内容、教学技术和手段、考核方式等方面进行了教学研究和改革，取得了较好的效果。[1-2]
为了在整个教学过程中考核和考察学生对知识的学习和掌握情况，我们将过去以考勤和期末考试进行考核的方式，改为平时作业、课程论文、期末考试相结合的考核方式，充分调动了学生平时学习的积极性和主动性，同时避免了学生期末考试临时突击、单纯追求期末考试高分的弊端。然而，在期末考试中所用试卷和试题参考答案均由任课教师手工编制，试卷质量受人为因素影响较大，容易造成知识点遗漏或知识点过于集中，并且在评卷过程中容易产生人情分或由于教师主观因素造成的成绩差异。另外，任课教师需要花费较多的时间去编制试卷和参考答案。为了解决这些问题，有必要建立试题库。加强试题库建设亦是我校推进考试方法改革的一个重要内容。
目前，一些课程试题库[3-5]和考试管理信息系统[6-9]已经被开发和应用，但是，试题库和考试系统在农业科学教学中的应用比较少。
我们以普通高等教育“十一五”国家级规划教材《普通植物病理学》（第4版）[10]和普通高等教育“十二五”规划教材《植物病理学》[11]两本教材为参考，开发了“《普通植物病理学》试题库和考试管理信息系统”。利用本系统，教师可以按照名词解释题、单项选择题、多项选择题、判断题、填空题、简答题、论述题七种试题类型进行《普通植物病理学》试题的编制，建立试题库，实现手工组卷、自动组卷、对学生进行计算机考试、试卷评阅和成绩分析等；学生可以进行考试、查阅成绩和试卷等。
一、系统开发环境
《普通植物病理学》试题库和考试管理信息系统是在Microsoft Windows XP操作系统平台下采用Visual Basic 6.0语言开发的。我校的考试试卷是用Microsoft Word进行排版并打印输出的，为便于后期试卷的存档管理，在开发本系统的过程中，利用Microsoft Word、Microsoft Access、Visual Basic 6.0建立试题库，实现自动组卷和评分，并输出Word版本的考试试卷供存档保存。
二、系统总体结构
本系统采用用户分级管理方式，设置了三种不同级别的用户，分别为管理员用户、教工用户和学生用户。在登录窗体中根据输入的用户名和密码判定进入哪个用户界面。本系统总体结构如图1所示。管理员用户窗体由系统管理、题库管理、试卷生成、试卷管理、试卷评阅、系统帮助六个功能模块组成。教工用户窗体同样由系统管理、题库管理、试卷生成、试卷管理、试卷评阅、系统帮助六个功能模块组成。题库管理模块由试题添加、试题编辑和试题浏览维护三个子模块组成，以实现对名词解释题、单项选择题、多项选择题、判断题、填空题、简答题、论述题七种试题类型的添加、编辑和浏览维护，具体如图2所示。管理员用户窗体和教工用户窗体之间除系统管理模块功能有所区别外，其余模块功能完全相同。在系统管理模块中，教工用户窗体较管理员用户窗体缺少了“教工用户管理”和“数据备份”两项功能，学生用户管理窗体中缺少了考试时间设定功能。学生用户窗体主要由考生信息、学生答卷和答卷成绩浏览三个模块组成。
三、系统主要功能及实现
利用本系统，教工用户可进行学生用户管理、题库管理、试卷生成、试卷管理、试卷评阅和成绩分析；管理员用户除具有教工用户的所有功能外，还可进行教工用户管理、数据备份和考试时间设定；学生用户具有上机考试、查阅成绩和教师批改后试卷功能。
1.用户分级管理
本系统将用户分为管理员用户、教工用户和学生用户三个级别。管理员用户具有最高权限，除具有教工用户的所有功能外，还比教工用户多出“教工用户管理”、“数据备份”和“考试时间设定”功能；教工用户具有系统所有主体功能；学生用户可以上机考试、查阅成绩和试卷。管理员用户和教工用户可进行系统管理。管理员用户可对教工用户和学生用户进行添加、删除和编辑等操作，可对教工用户的用户名、用户密码和教工姓名进行编辑操作，可对学生用户的用户名、用户密码和学生姓名进行编辑操作，并对学生考试时间进行设定。教工用户可对学生用户进行添加、删除和编辑等操作，亦可对学生用户的用户名、用户密码和学生姓名进行编辑操作。
2.试题库构建与维护
试题库包括名词解释题、单项选择题、多项选择题、判断题、填空题、简答题、论述题七种题型，均可进行添加、查找编辑、浏览维护操作，分别是通过题库管理模块中的试题添加、试题编辑和试题浏览维护三个子模块实现的。在编制试题时，按照章节进行知识点的提炼。为了避免相同知识点的不同试题类型在同一试卷中出现，我们对每道试题均进行了知识点信息设置，名词解释题设置了1组，其余题型均设置了4组，包括相应知识点编号和内容。试题的知识点不足4个学时，没有数据的知识点信息不需要填写，在试题编辑窗体和试题浏览维护窗体中，没有数据的知识点数据组中知识点编号显示为“A”，知识点内容显示为空白。知识点编号原则为：知识点编号为6位数字，前两位表示知识点所在的章号，范围为01-99；中间两位为知识点所在的节号，范围为01-99；后两位为知识点号，范围为01-99。例如，010101表示第1章第1节的第1个知识点。在进行试题编辑时，可通过查找条件（关键字即可），查找相应的试题，可对试题的各个部分进行编辑修改。在进行试题浏览维护时，可进行试题记录的删除和查找，并可以添加试题。
3.试卷生成与管理
本系统的试卷生成有两种方式，分别为手工组卷和自动组卷。系统按照管理员用户或教工用户设定的组卷策略进行组卷，随机选择各种类型试题，并通过知识点编号避免后选试题与已选试题知识点重复。考虑到我校试卷印刷所提供文档均为Word文档，本系统将试卷以Word文档格式输出保存在硬盘中，在输出时，可命名Word文档名称，并可对保存目录进行修改。试卷管理以浏览Word文档的方式进行。根据我校试卷的排版要求，本系统对试卷Word文档版式进行了格式化设置，所输出的Word文档符合我校试卷的排版格式要求，方便试卷的打印和保存。
（1）手工组卷
手工组卷时，可根据考试需求任意组合出题类型与出题分数。本系统已经给出了各题型每小题的默认分数，亦可根据对话框自定义各题型每小题分数，并且可自定义试卷总分。管理员用户或教工用户可以通过组卷策略中的对话框，定制不同的出题策略。组卷后可在安装目录下的“试卷”文件夹中生成管理员用户或教工用户给定文件名的试卷Word文档和一个文件名为“给定文件名+答案”的答案Word文档，试卷文档内容为按照组卷策略从题库中随机抽取的知识点不重复的试题组成的文档，答案文档则为对应试题的答案组成的文档。组卷时，由于填空题每题空数不同，因此需要设置出题分数和出题个数。
（2）自动组卷
在自动组卷中，本系统给定了填空题每空分数和其他各种题型每小题分数默认值，并默认试卷总分为100分。本系统根据试题类型，为自动组卷方式设置了10种组卷策略，包括名单简论、名多简论、名判简论、名填简论、名单多简论、名单判简论、名单填简论、名多判简论、名多填简论和名判填简论（名、单、多、判、填、简、论分别为名字解释题、单项选择题、多项选择题、判断题、填空题、简答题、论述题）。每种策略有A、B两种小题数不同的出题方式。组卷后同样可在安装目录下的“试卷”文件夹中生成管理员用户或教工用户给定文件名的试卷Word文档和一个文件名为“给定文件名+答案”的答案Word文档。
（3）试卷管理
利用本系统，可通过试卷浏览查询子模块对所组试卷进行查询，可打开查询到的试卷，进入试卷的Word文档界面，此时，可对试卷Word文档进行浏览与编辑操作。
4.答卷和答卷成绩浏览
学生用户登录系统后，在进行答题之前需要阅读考试说明中的注意事项，以便能正常使用该系统。学生用户正确填写姓名和学号后，单击考试说明选项卡上的“开始考试”按钮，调用管理员用户下的学生用户管理中的考试时间设定事件，系统进行组卷，试题在对话框中逐一显示，学生用户可逐一进行答卷测试。学生用户需要按照提示的答案格式答题，否则无法正常计分。每种类型试题答完以后，如需修改，在修改完相应试题后，单击“修改保存”按钮，一次只能修改一道试题。每种类型试题答完以后，需要单击“提交”按钮，将答案提交，可以多次提交，以最后一次提交为最终提交答案。学生用户需要在考试时间结束前提交所有试题答案，未提交的试题不予计分。
学生用户提交试卷后，客观题已被计分，待试卷中的非客观题（主观题）被管理员用户或教工用户评阅后，学生用户方可通过答卷成绩浏览功能查看自己的答卷与成绩。选择要查看的试题类型，即可逐一查看相应类型试题答案正确与否以及得分情况，当考生答案与参考答案不一致时，考生答案将显示为红色。
5.试卷评阅和成绩分析
管理员用户和教工用户均可利用试卷评阅模块对学生用户上机考试试卷进行评阅与成绩分析。试卷评阅用于评阅学生用户在学生用户窗体中的考试试卷，填空题、选择题、判断题等客观题已经由系统本身自动评阅，管理员用户或教工用户只需对名字解释题、简答题、论述题等主观题进行评阅，学生考试成绩总分由客观题分数和主观题分数相加获得。成绩分析用于查看学生用户整张试卷并对试卷进行简单分析。
进行试卷评阅时，选择要评阅的考生的学号后，考生姓名和客观题得分在相应文本框中显示出来，只需对主观题进行评阅。主观题题目、参考答案和考生答案显示在系统“题目评阅”框架对应的文本框中，对比参考答案和考生答案，管理员用户或教工用户进行评阅、打分。对主观题逐一评阅完后，依次单击“主计”（计算主观题得分）-“总计”（计算总分）-“提交”，确认后即可完成对该考生的试卷评阅。选择新的考生学号，则可进行连续评阅。
在本系统成绩分析窗体中，管理员用户或教工用户可看到考生整张试卷的所有信息，可据此分析考生的答卷情况。选择考生学号，选择要查看的试题类型，即可逐一查看相应类型试题的考生答案正确与否以及得分情况，当考生答案与参考答案不一致时，考生答案将显示为红色。
四、结论与讨论
本研究开发了《普通植物病理学》试题库和考试管理信息系统，可用于《普通植物病理学》试题库的构建、普通纸质考试制卷、学生上机考试和教师试卷评阅等。本系统试题覆盖面应广，根据不同策略随机组卷，教学中所有知识点都在考试范围之内，所以学生必须系统复习课程教学内容，整体把握知识重点和难点。
本系统具有较强的可扩展性。我们可综合其他教师的意见对本系统进行改进，确保系统质量。随着教学计划和教学内容的更新和变化，应及时做到系统的更新，增加试题库的试题数量，避免多次出卷时试卷内容的重复，丰富教学考核内容，并需对试题库进行相应的调整，对试题和参考答案进行修改、增加和删除等操作，做好系统的维护工作。本系统中试题均以文字形式表示，没有涉及植物病害和病原等图片以及绘图内容。已有多媒体考试系统的相关研究报道，我们将加强所开发系统对图片的处理能力，使试题内容更加丰富。[12]本系统的学生考试成绩分析功能相对简单，需进一步完善，以实现对考试成绩进行统计分析。
参考文献：
[1]王海光，马占鸿.对《植物病理学》教学中存在问题的思考及措施[J].农业教育研究， 2008（3）：18-20.
[2]王海光，马占鸿.紧跟学科发展，促进《普通植物病理学》教学内容更新[J].教育教学论坛，2015（12）：90-93.
[3]吴学超.试题库智能组卷系统的一种设计——工科大学物理试题库智能组卷（II） [J].清华大学学报（自然科学版），1991（3）：18-22.
[4]郝晗瀚，康慕宁.Excel操作题自动出题系统的设计与实现[J].计算机与现代化， 2013（12）：201-205.
[5]关树光.基于C/ S架构的《天然药物化学》电子出题系统的设计与建设[J].中国中医药现代远程教育，2015（20）：160-161.
[6]陈燕丽.会计学考试管理信息系统的设计[J].河海大学机械学院学报，1997（4）： 52-56.
[7]李红军，陈遵德，李强.基于Web的英语考试系统开发与应用探索[J].中国教育信息化，2009（9）：46-49.
[8]王岱君，田华，庄宝祥等.医学形态学实验考试系统的设计与实现[J].中国组织化学与细胞化学杂志，2015， 24（6）：613-615.
[9]华新宇.组织胚胎学在线考试系统的建设与应用[J].中国继续医学教育，2016（1）： 10-11.
[10]许志刚.普通植物病理学（第4版）[M].北京：高等教育出版社，2009.
[11]徐秉良，曹克强.植物病理学[M].北京：中国林业出版社，2011.
[12]阎双.基于Authorware和ODBC技术实现多媒体试题库考试系统[J].辽宁师专学报（自然科学版），2009（4）：44-46.
篇5：银行考试题库
通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银机构”）之间的支付清算业务称为农信银资金清算业务。目前农信银资金清算业务主要包括实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑业务。
2.全国农信银资金清算业务开通情况如何？
截至2008年11月末，全国共有25个省（市）的农信银机构开通农信银实时电子汇兑业务，21个省（市）的农信银机构开通农信银银行汇票签发业务，23个省（市）的农信银机构开通个人账户通存通兑业务。可登陆农信银网站()查询具体农信银资金清算业务开通情况。
3.河南省农村信用社哪些机构开办农信银资金清算业务？
①县级联社（县清算中心或县级联社营业部）开办农信银实时汇兑（往账）和银行汇票签发（解付）业务。
②河南省农村信用社所有营业机构均办理农信银个人账户通存通兑业务。河南省农信社农信银资金清算业务全面开通后，原特约电子汇兑系统停止运行。
4.农信银资金清算业务如何收费？
河南省农信社营业机构办理农信银资金清算业务，应按照《河南省农村信用社联合社关于印发河南省农村信用社业务收费标准的通知》（豫农信财〔2007〕13号）规定的标准向客户收取手续费。农信银资金清算业务手续费收入全额作为受理机构的营业收入，无需与其他相关机构分配。
5.哪些农信银资金清算业务凭证是重要会计凭证？
河南省农信社农信银业务使用的“银行汇票”和“联行往来来账凭证”是重要会计凭证，必须按照重要会计凭证的相关规定购置使用。
6.具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？
在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。目前特约汇兑系统每日上、下午两次接收和发送业务。
7.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。
8.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，应在多长时间内予以查复？
入网机构在收到查询后，最迟不超过下一工作日予以查复。
9.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？
汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，处于已清算状态的业务不能撤销。
10.实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？
不能使用退汇交易，该网点只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易进行退汇。
11.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？
不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤消交易然后重新签发。
12.是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？
不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。
13.是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？
对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务。但是通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务。通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。
14.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？
社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的惟一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别(1位)-省（市）代码(2位)-地区代码(2位)-县代码(2位)-顺序号(2位)-校验位(1位)。其中：“社（行）别”中，1为系统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
15.银行汇票退票交易的用途是什么？
①未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。
②超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。
③挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。
16.汇票背书转让到异地，异地未加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理？
签发时，首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票解付业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。
17.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？
代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付：
①伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；
②非统一印制的全国通用的银行汇票；
③超过付款期的银行汇票；
④缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；
⑤汇票背书不完整、不连续的；
⑥涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；
⑦已经银行挂失、止付的现金银行汇票；
⑧汇票残损、污染严重无法辨认的；
⑨汇票与汇票专用章行别不对应的。
代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。
18.资金的圈存和实际清算有什么区别？
在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。
19.什么是通存通兑业务的“存款圈存”？
为规避异地通存业务风险，开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理。
20.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？
可以办理无卡、无折存款业务，但不能办理无卡、无折取款业务。
21.是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？ 只有向十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。向七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法实时到账，但应在24小时内到账。
22.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？
并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
23.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？
汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。
24.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？
农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
25.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？
不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。
26.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？
农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其中：农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。
27.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？
“农信银—易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。
28.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？
自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果的一致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。
柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。
两者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。
29.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？
收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。
30.办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、押、证”应如何管理？
“印”指汇票专用章，“押”指密押设备和压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。密押设备经省级管理机构授权后方可使用，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
31.在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？
当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。
32.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？
①“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；
②申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的户名、账号相符；
③“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致；
④如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称；
⑤申请人为单位的，在申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；
⑥办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。
33.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？
办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。
出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。
34.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填写哪些内容？
①票据丢失的时间、地点、原因；
②票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；
③挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。
欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。
35.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？
办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
36.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？
入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动，即成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。
入网机构出现上述变化时，应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心，其中成员机构为股东单位辖属机构网点的，应当通过股东单位行文报送农信银中心。
37.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？
不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇故障，银行汇票凭证打印作废的情况，必须使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。
38.银行汇票各联次的作用分别是什么？
银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。
39.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？
失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。
40.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？
①客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；
②客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；
③客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。
41.通存通兑业务错账处理应遵循哪些原则？
只能由发起业务的网点，即受理社（行），办理错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正；
受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据；
如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。
42.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？
①开户方查询存款确认；
②受理方查复存款确认；
③受理方主动补存款交易确认；
④开户方答复受理方的补确认；
⑤开户方向受理方查询交易是否成功；
⑥受理方确认或否认交易成功。
43.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？
①请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求：
柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。
柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。
柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。
柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。
柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。
②贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求：
柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。
柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。
柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。
柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。
柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受理方失败。
44.转账银行汇票丢失时，失票人应如何进行失票救济？
失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。
45.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？ 可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
46.“票据查询查复交易”的功能是什么？
篇6：银行考试题库3
1、中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由（A）规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。A、国务院 B、全国人民代表大会 C、中国人民银行 D、国家
2、人民币由（C）统一印制、发行。
A、国务院 B、全国人民代表大会 C、中国人民银行 D、政府
3、残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由(C)负责收回、销毁。
A、国务院 B、全国人民代表大会 C、中国人民银行 D、国家
4、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(A)内予以回复。A、三十日 B、十五日 C、十日 D、二十日
5、未经(D)批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。A、国务院 B、全国人民代表大会 C、中国人民银行 D、银行业监督管理机构
6、商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的百分之（D）。
A、三十 B、四十 C、五十 D、六十
7、商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由（A）承担。
A、总行 B、分支机构 C、人民银行 D、个人
8、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（D）未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。
A、一个月 B、两个月 C、三个月 D、六个月
9、商业银行贷款，应当实行审贷分离、（C）审批的制度。A、统一 B、集中 C、分级 D、逐级
10、商业银行不得向关系人发放（C）贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。A、商业 B、抵押 C、信用 D、质押
11、商业银行应当于每一会计终了(C)内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一的经营业绩和审计报告。A、一个月 B、两个月 C、三个月 D、六个月
12、商业银行法中所指的关系人不包括商业银行的（D）。
A、管理人员 B、信贷业务人员 C、监事投资的房地产公司 D、后勤服务人员
13、国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和（C）实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。
A、监事 B、中层管理人员 C、高级管理人员 D、股东
14、国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建 议，应当自收到建议之日起（C）内予以回复。A、十日 B、二十日 C、三十日 D、十五日
15、下列（B）不属于银行业金融机构的审慎经营规则所包含的内容。A、损失准备金 B、营业地址变更 C、风险集中 D、内部控制
二、多选
1、中国人民银行发行新版人民币应当将(ABCD)予以公告。A、发行时间 B、面额 C、图案和式样 D、规格
2、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的(ABCD)行为进行检查监督。
A、执行有关存款准备金管理规定的行为 B、与中国人民银行特种贷款有关的行为 C、执行有关人民币管理规定的行为
D、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为
3、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送必要的(ABD)。
A、资产负债表 B、利润表
C、所有者权益表 D、统计报表和资料
4、(ABC),构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。A、伪造、变造人民币
B、出售伪造、变造的人民币
C、明知是伪造、变造的人民币而运输
D、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的
5、商业银行以（ABD）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A、安全性 B、流动性 C、经营性 D、效益型
6、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。A、平等 B、自愿 C、公平D、诚实信用
7、设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交（ABC）文件、资料。
A、申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等
B、可行性研究报告
C、国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料 D、财务报表
8、设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交(ACD)文件、资料。
A、应当载明拟设立的分支机构的名称、营运资金额、业务范围、总行及分支机构所在地等内容的申请书
B、申请人最近三年的财务会计报告 C、拟任职的高级管理人员的资格证明 D、经营方针和计划
9、商业银行拆入资金的用途有：（CD）。A、发放固定资产贷款 B、购买债券 C、弥补票据结算头寸不足 D、临时性周转资金
10、商业银行发放贷款时，应遵守的规定（BCD）。A、借款人不提供担保的，一律不予借款 B、不得向关系人发放信用贷款和担保贷款
C、贷款银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过75% D、对同一借款人的贷款余额与贷款银行资本余额的比例不得超过10%
11、金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为：（ABCD）。A、擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储 C、擅自开办新的存款业务种类 D、违反规定为客户多头开立账户
12、国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的(ABCD)。
A、设立 B、变更 C、终止 D、业务范围
13、银行业金融机构的审慎经营规则，包括（ABCD）资产质量、损失准备金、风险集中、资产流动性等内容。
A、风险管理 B、内部控制 C、资本充足率 D、关联交易
14、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消（AB）一定期限直至终身的任职资格。
A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员 C、一般管理人员 D、一般员工
15、银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，禁止（ABD）一定期限直至终身从事银行业工作。
A、直接负责的董事 B、直接负责的高级管理人员 C、一般员工 D、其他直接责任人员
三、判断
1、国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收，符合有关审慎经营规则的，应当自验收完毕之日起五日内解除对其采取的前款规定的有关措施。（错）
2、经国务院银行业监管机构负责人批准银行业监督管理机构可以冻结有关人员资金。（错）
3、中国人民银行就货币供应量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报全国人民代表大会批准后执行。（错）
4、中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。（对）
5、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处十万元以下罚款。（错）
6、经批准设立的商业银行，由中国人民银行银行业监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。（错）
7、商业银行的分立、合并，适用《中华人民共和国公司法》的规定。商业银行 的分立、合并，应当经全国人民代表大会银行业监督管理机构审查批准。（错）
8、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。（对）
9、企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。（对）