个人信用卡不良记录的情况说明

2024-05-12

个人信用卡不良记录的情况说明（通用6篇）

篇1：个人信用卡不良记录的情况说明

个人信用卡不良记录情况说明

尊敬的光大银行工作人员：

现由于本人向贵行申请贷款过程中由于信用卡存在还款逾期行为，特向贵行进行情况说明。

本人曾经在2008年办理广发银行信用卡并使用（额度19000元），到2012年8月之前信用一直十分良好从未发生过逾期、少还款的情况，但在2012年9月消费100元、10月消费73元，由于这两期没有在信箱中收到帐单，不能及时还款而造成逾期。

两期合计消费173元；每期滞纳金20元，两期零售利息5.51元，合计218.51元，于2012年11月收到帐单后立即还清。

事后本人致电广发银行信用卡中心，工作人确认帐单寄出来过，可能由于邮政人员放错信箱，而本人过去一直以纸质帐单还款，没有设置其它还款提醒方式。现已取消纸质帐单，并已设置多重提醒方式（手机日历、短信、银行微信公众帐号、支付宝等），以杜绝此类逾期事件发生。

在后续的贷款中本人将恪守信用，严格按照贵行贷款还款计划执行还本付息，如若再有类型情况，愿承担相应后果。

说明人：

2014年9月11日

篇2：个人信用卡不良记录的情况说明

尊敬的农业银行工作人员：

您好，本人曾经在2008年办理民生银行办理信用卡并使用，到2010年7月之前信用记录一直十分良好从未发生过逾期、少还款的情况，不过2010年7月18日结婚需要去丈夫的老家吉林省举办婚礼，所以7初离开西安时在6、7月份的账单都没有出来的情况下提前还款，但遗憾的是因为自己计算错误导致未能足额还款，这一点也是我的个人疏忽。在吉林省结婚后因为怀孕胎位不稳定，医生建议休假在家养胎，因需要常住吉林省所以更换了手机号码没能及时收到民生银行的还款提醒，对于逾期欠款的事情本人实在是不知情的。

2011年初回西安上班时候想到怀孕不会经常外出购物刷卡决定注销信用卡，这才知道自己已经欠民生银行款好几个月了，就立刻还清所欠款项及滞纳金并注销民生银行信用卡，我真的真的不是恶意拖欠。

尊敬的银行工作人员，您能体会一个女孩在短短的几个月时间里经历了结婚、怀孕、胎位不稳这一系列的人生大事的心情么，我在这里坦诚的说是由于我个人的小小疏忽而发生了逾期的情况，但是我以我的人格担保本人并非是没有还款能力或者恶意拖欠，在此感谢您能在白忙中抽出宝贵的时间阅读我以上繁琐的说明，谢谢，非常感谢！

篇3：您的个人信用记录，您做主

不可忽视的“经济身份证”

近年来, 信用如“身份证”一般与经济社会中的行为主体如影随形, 并被人们形象的称之为“经济身份证”。目前, “经济身份证”主要以中国人民银行建立的、已经实现全国联网的个人信用信息数据库为主, 并且个人信用信息记录对一个人的影响越来越大, 比如贷款、求职、留学、出国签证等, 并将伴随你的一生。因此, 作为经济社会行为主体的人, 只有维护好自己的“经济身份证”, 你才能一直拥有良好的个人信用, 也才能为拥有美好的未来奠定基础。为此, 时刻关爱自己的信用记录, 别让它沾上污点, 就绝不可忽视。

该怎样注意

其实, 在现实中, 每个人的信用可以说完全由自己做主。通常, 如果你的信用记录沾上污点, 那肯定是自己在相关的经济社会活动中出现了问题。因此, 您的信用您做主, 就一定要注意以下方面:

一是提供准确的个人基本信息, 并注意保护个人信息。中国人民银行个人信息基础数据库是全面准确地记录您的基本信息的数据库, 故你在申请银行贷款、信用卡等业务时, 一定要做到准确、完整、真实地填写个人资料;如个人基本信息发生变化, 要及时通知银行;同时, 要养成主动查询信用报告的习惯, 做到“心中有数”;一旦发现信用报告出错, 要及时与人民银行系统征信管理部门联系, 及时纠正错误。

现在人们可以在遍布写字楼、商场、超市的各申请点办理信用卡。这样简便的申领方式, 在给人们带来方便的同时, 也存在一定的风险。所以, 为避免个人信息被挪用, 造成负面信用记录, 建议申请人对身份证复印件等重要个人信息的使用提供备注和限制, 例如在复印件上注明:仅供申请××银行××信用卡用。

二是学会使用信用卡, 为自己的信用“加分”。对于信用记录良好的申请人, 银行除了在贷前审核环节更有效率外, 还可能在金额、期限上给予一定的优惠。特别是在申请无抵押贷款时, 信用状况是否良好显得尤为重要。除了对贷款的影响之外, 信用的作用还延伸到生活的许多方面。在留学以及出国签证方面, 信用记录是一个非常重要的证明。在办理出国签证时, 信用记录是比资金证明更有效的证明方式。在留学时, 如果遇到保证金存期不够或者没有足够的流动资金, 只要借助良好的信用记录, 学生就有机会向银行申请留学贷款。在国外留学期间, 如果拥有良好的信用记录, 还会在租房、购物、找工作等方面享受种种便利。

目前, 个人建立信用记录的主要方法是与银行发生信贷业务关系, 主要包括办理贷记卡、向银行申请贷款、为别人贷款提供担保, 办理准贷记卡, 而且通常情况下, 个人信用记录的建立往往是从信用卡开始的。所以, 如果持卡人经常使用卡并按期正常还款, 就会不断积累良好信用记录, 提高自己的信用。值得注意的是, 对于从不使用信用卡的人来说, 信用记录就是空白的。但空白信用并不等于好的信用, 因为没有信用记录, 银行就失去了一个判断申请人信用状况的重要依据, 也无法从空白信用记录中得出一个人信用是否良好得结论。

三是注意培养良好的信用习惯, 当银行批核了你的贷款或办卡申请, 就意味着你与银行达成了合约, 背负了履行合约的责任。而你使用信用, 也意味着你承诺了未来的还款行为。但未来是充满变数的, 它可能变得更好, 比如你可能升职加薪或者做成好几笔大业务赚到很多钱, 那么你原来的贷款总额对你来说不是问题, 你甚至可以使用更高的信用额度;但未来也有可能出现糟糕的情况, 比如不幸减薪甚至失业, 收入减少, 那么原来的贷款额度相对你现在的收入就会超过正常比例, 给你造成压力。因此, 你首先需要了解自己能够承担多少信用额度。一般来讲, 在健康的财务结构中, 债务占收入比可在25%左右, 不要超过40%～50%。如果债务占比超过50%, 则意味着个人担负的债务过多, 长期下去可能导致财务上的麻烦, 譬如无法按合约还款造成不良信用。

值得注意的是, 银行在征信系统中查询你的信用报告, 这些被查询的信息都会记录在信用报告中。如果银行发现一份信用报告短期内有多次被查询记录, 可能意味着申请人短期内向多个银行申请了信贷业务, 银行会认为该申请人承担的信贷额度过高, 可能不会再批核此人的信贷申请。

同样, “量入为出, 合理消费”也是你管理财务最简单朴素的真理, 但这往往是说起来容易做起来难。俗话说“理财, 要理才有财”。因此, 建议你制订预算并坚持为每一项支出记账, 虽然有点烦琐乏味, 但你很快就能积累到关于支出及收入的数据, 从中了解到自己的消费习惯, 也能逐渐知道自己的消费结构, 并从中找出需要改善的地方, 养成合理的消费习惯。再有, 切勿忽视任何应付的最低缴款额及缴款期限, 一旦延迟或付款不足, 就有可能形成负面信息。

此外，你有信用卡时还应注意：请确保您的账单或有关资料都能准时收到，若缴款日将至而未收到账单，请立即联系您的发卡银行，除要求补发账单外并确认寄送地址是否无误，以免影响个人信用;及时对长期不使用的卡片进行销户。因为有些银行对不发生的交易的卡片也会定期收取年费，并计入持卡人的应还款项。持卡人如果未按时偿还这些年费，会被银行记入个人信用记录;经常核对信用卡状态，避免卡片被盗而产生的欠款;只在可信赖的网站进行安全的网上购物，并且安装银行提供的各种安全产品，保护自己的信用卡信息不被网络不法分子盗取;在陌生的地方使用信用卡时，请留意商户是否为可信赖的商户，刷卡消费时关注商户资质，警惕可疑交易;勿参与违法行为和欺诈交易，以免给个人信用带来不可挽回的损害。个别不法商户使用POS机进行违规交易，骗取银行资金。为了逃避追查，不法分子通常会使用普通持卡人的卡片进行欺诈交易并许诺高额回扣。一旦这样的不法交易被查获，持卡人将因为参与欺诈交易而被列入黑名单，从而影响个人的信用记录。

出现负面记录怎么办

为准确、全面的记录您的信用状况, 中国人民银行个人信用信息基础数据库采集了你的一切信用活动的信息, 包括正面信息和负面信息 (主要是从2004年1月1日尚未还清或之后新发生的信贷交易信息起开始采集的信息。查询记录记载了个人信用报告在过去2年被查询的情况, 包括查询日期、查询者和查询原因等内容) 。如果信用报告中产生了负面记录, 国内目前是遵循国际惯例做法, 大部分负面记录保存7年。

因此, 如果你因为一时疏忽产生了逾期未还款项, 最好的补救办法是继续保持卡片的长期良性使用, 通过未来的良好的信用交易还个人信用记录“清白”。有些人以为将信用卡片销卡或偿还了欠款就能消除记录, 其实信用报告不仅反映个人信用交易的现状, 而且反映其信用交易的历史情况, 它不只是单张信用卡或者某笔信贷交易的信息记录, 所以即使偿还了欠款或销卡都不能消除不良记录。

温馨提示:

篇4：个人信用卡不良记录的情况说明

我们来认识一个人。

我们在享受信用卡便捷服务的同时也会给生活带来不便？

张小姐在北京一家外企工作，每个月收入有8000元，在今年楼市逐渐回暖的情况下，杨小姐担心房价继续走高，于是动了买房的念头，但当她来到北京伟嘉安捷投资担保有限公司，准备向银行申请房贷时，却被工作人员告知自己已经上了银行征信系统的黑名单。

房贷申请者张小姐：“找他们贷款，然后他们跟我说我现在的（信用）记录不太好。”

原来，在业务员帮张小姐向银行申请贷款时，银行在核实她的信用记录后发现，张小姐名下有四张信用卡，并都有过几次还款逾期记录，这样一来，一些银行就拒绝了张小姐的房贷申请。

张小姐：“因为我的工作性质是经常要在外地走，来回走，可能没有按期还，他说这个可能影响我做贷款。”

记者：“影响有多大？”

张小姐：“我也不知道会影响那么大，原本说能给我贷八成，现在说只能贷七成。”

从参加工作开始，张小姐就陆续办理了四张不同银行的信用卡，但在使用信用卡刷卡消费之余，她并没有意识到按时还款的重要性，产生了多次逾期记录，最长的一次逾期长达一个月。谈到不良信用记录给自己带来的麻烦，张小姐感到十分委屈。

张小姐：“因为之前我是不太清楚这个规定。”

记者：“是不是也没人告诉你？”

张小姐：“没人跟我说过，但我就认为钱到期就没差太长时间，我认为我换上了我没欠钱就行了。”

经过贷款公司工作人员的努力，最终有一家银行受理了张小姐的贷款申请，但银行要求张小姐必须支付30%的首付款，这样一来，张小姐预期的首付从38万元一下子增加到了47万元，并且不能享受七折的优惠利率。工作人员还告诉她，信用不良记录将会一直存在下去，对此，张小姐感到非常担心。

张小姐：“这个我觉得不太合理，因为我现在年轻，不可能就买一套房子，如果买第二套的话，还是要做贷款，我说这个会不会就是说永远就这样了，以后会不会不给我做贷款了。”

其实，很早以前我们就接触到了个人信用记录这个词汇，但它到底意味着什么，一旦有了不良记录，会对自己的生活产生什么样的影响？很多人都一无所知，现实生活中有刚才我们看到这样遭遇的也大有人在，一起来看一看我们的记者从贷款中介公司了解到的情况。

在北京伟嘉安捷投资担保有限公司，企划主管吴昊告诉记者，近几年来，公司在为消费者办理房贷时发现，因为不良信用记录而被银行拒之门外的情况时有发生。

北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划主管吴昊：“从我们现在统计的数据来看，交易类贷款中，借款人因为信用卡逾期或者是第一套房的房贷逾期，然后贷款不能够按照正常的贷款手续批贷下来的量，大概能够占到10%左右，非交易类贷款，就包括抵押消费这种的，可能银行审核会更严一些，借款一般批不下来的大概能占到30%到40%左右。”

吴昊表示，个人信用记录产生污点，主要还是因为大部分消费者对个人信用认识不足。

吴昊：“可能有些大学毕业生都是胡乱填单子，办了十张或者几十张信用卡，刷卡的时候认为钱不是自己的，还款的时候还不上，有可能像我们之前的贷款客户，有几十次、几百次这种逾期，这种的话银行就很难给你批贷了。”

吴昊告诉记者，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。对此，吴昊提醒大家要努力建立良好的信用记录，以免给今后申请大宗贷款带来麻烦。

吴昊：“在银行，只要是你，包括买电话卡，你存煤气、水电（费）这种的，都可以在央行的征信系统中体现出来，每一个人都有一个个人信用报告，那么如果说你在申请买房的时候需要贷款，我们首先会让借款人查你的信用报告是什么样的一个情况，一个等级，然后银行根据客户的资质，评定他能够贷多少钱。”

对于已产生信用污点的客户，银行又会如何处理？

其实啊，个人信用报告很多人只是听说过，但谁也没见过，更不知道这个报告真的会对我们个人会有这么大的影响。正因为如此，不少人日常生活中，对自己的信用行为也不太那么在意，往往一不小心就留下了污点。那对于已产生信用污点的客户，银行又是如何处理的？

9月17号下午，记者来到了招商银行北京某支行，向工作人员询问信用卡产生不良记录后应当如何处理，工作人员这样回答。

工作人员：“没关系，之后的几个月的信用记录如果是良好的话，之前的记录它会，它会只会看比如说这两年这三年，时间越长，它就属于之前的旧记录了，就着重看新记录了。”

但当记者问到信用不良记录到底会保存多长时间，无意之中产生的不良记录有没有可能补救时，这位工作人员表示自己也不清楚。

工作人员：“要不您打电话去信用卡中心问一下，看还有没有什么补救措施。”

随后，记者拨通了招商银行信用卡客服电话，客服人员表示，对于个人信用记录的时效问题，各大银行目前都没有明确规定。

工作人员：“这个没有一个具体的时间，只能是建议您后续在用卡时来这样使用，按时还款。”

记者：“你说各个银行执行的标准也是不一样的是吧？”

工作人员：“对。”

客服人员还告诉记者，银行无法随意更改个人信用记录，无论消费者是有意还是无意逾期，银行都没有办法再做改动。

工作人员：“不光是我们银行，任何一家银行，对您的信用记录是不能做任何评价的，只能是如实地上报给央行那边，在每次您办房贷、贷款这些的时候，别的银行也是到那边进行调阅一些数据，来参考您的个人的一些记录，这个记录是不能做任何的一个增加或删减。”

随后，记者又来到了建设银行北京某支行，在这里，记者见到了一位正在推销建行信用卡的工作人员，她同样告诉记者，自己对信用记录的保存时间等问题并不了解。

工作人员：“有的人说是保持三年，还有的人说是保持一辈子。”

在这里记者注意到，无论是信用卡的广告牌还是宣传单上，都见不到任何提醒消费者注意逾期还款可能导致的不良后果，而这位工作人员也只知道殷勤地推荐记者办理信用卡。

工作人员：“您要办张信用卡吗？这有一活动。”

记者：“我已经有张招行的了。”

工作人员：“没事，这个是免年费，刷不刷卡都不要钱，而且不仅免年费，您要办了还给您礼品。”

正是由于银行对消费者个人信用记录的漠不关心，也没有对消费者尽到一个明确告知的义务，导致很多人在不小心产生信用不良记录后，开始寻找其他途径来解决。我们发现了这么一个线索。

近来，互联网上询问如何处理信用不良记录的人越来越多，相应地，也出现了很多号称能够修改甚至抹掉不良记录的人，他们宣称，只要花钱就能帮他们抹掉不良记录。

刚才这些号称能够帮人抹掉不良信用记录的人真是神通广大，贷款公司无法办理的业务，他们到底有什么办法，能够把这些不良记录抹掉呢？我们来随机拨打了一个网上留下的的广告电话。

业务员：“你好。”

主持人：“你好，我想问一下你们这是不是能处理信用卡的不良记录？我有一张建行的信用卡。”

业务员：“建行的处理不了。”

主持人：“那都能处理什么行的卡？”

业务员：“招商、民生。”

主持人：“每处理一张卡需要多少钱呢？”

业务员：“得好几万呢。”

主持人：“那具体怎么操作呢？”

业务员：“这不是我来操作，这是银行的人来操作，我搞不起来，我只是介绍一下，就是你的报告银行要送到央行去的对不对？说你逾期没还对不对？那我通过银行说你的报告是什么原因导致的，不是属于你个人原因引起的或其他原因，知道吧？然后让他撤销原来的记录。”

主持人：“那多长时间能办好呢？”

业务员：“个把月吧。”

这个人似乎对个人征信系统的运作挺熟悉的，那么人民银行的个人征信系统到底是怎样运作的，消费者的个人信用一旦产生污点，今后又将如何处理呢？我们的记者采访了中国人民银行征信中心的相关负责人，一起来看一看。

在中国人民银行征信中心个人部，副总经理杜鲲向记者介绍了人民银行征信系统是如何记录个人信用信息的。

中国人民银行征信中心个人部副总经理杜鲲：“我们不仅建成了全国的统一集中的个人信用信息基础库，而且与所有的就是商业银行，基本都实现了全国联网查询，就这里头我们采的信息，实际上主要是三部分，一部分自然人的基本信息，第二个是借款交易的基本信息，第三部分就是每个月的用卡或者说是还款信息。”

杜鲲告诉记者，在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。杜鲲表示，从2004年运作至今，征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，但个人信用不良记录到底保存多久，目前还没有定论。

杜鲲：“这个历史到底保存多久，这个就是不同的国家有不同的做法国家我们国家实际上也在积极的就是说，研究这个事，包括我们现在正在制定的一部征信管理条例里头也对这个事情做了规定，我想等条例出来以后，就是大家关心的这个问题会有一个比较明确的答案和说法。”

杜鲲还表示，不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，但毫无疑问，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。

杜鲲：“我们实际上也设计了一些更新机制，如果说这个客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，所以大家不要太担心，一次就是说，就是失信然后影响终生，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。”

半小时观察：错误需要改正的机会

设立个人信用征集系统，本来就是希望建立一个人人讲求诚信的社会环境，可是没想到，个人征信系统刚刚崭露头角，就围绕着个人信用在产生新的欺诈。不管在网上打广告的那个人说的是真是假，都是一个极大的讽刺，如果他说的是假的，那就忽悠了想偷偷摸摸摸去污点的人，如果他说的是真的，那说明我们的个人信用系统还存在严重漏洞。

不过，即使现在的个人征信系统还存在这样那样令人不满意的地方，但它终于让很多人第一次意识到个人信用原来是这么重要的一个东西。也许，许多人的无心之过进入信用系统留下污点，给自己添了不少麻烦。但为了建设一个信用社会，这样的代价不可避免。我们相信随着个人征信系统以及相关的惩罚鼓励措施不断完善，讲求诚信就会慢慢地由一种外在要求，变成人人自觉的行为规范。只是在这个过程中，还需要银行等相关机构的服务能同步跟进，尽量减小我们迈进诚信社会的成本。