信用贷款客服述职报告

信用贷款客服述职报告（通用9篇）

篇1：信用贷款客服述职报告

银行信用卡中心客服述职报告

2013年已经过去，我们迎来了是崭新的2014。过去的一年在领导和同事们悉心关怀和指导下，通过自身的不懈努力，在工作中学到许多东西，但也存在了诸多不足，回顾过去的一年，我的述职报告如下：

我从事的是中国农业银行信用卡中心的一名客服，我的工作就是要服务好客户，通过每通电话为他们办理好每一项业务。只有我们对业务的扎实掌握以及我们认真负责的态度，才能确保客户财产的安全。更好的提升我行的经济效益，当然热情亲切的服务态度也是必不可少的，只有这样才能达到客户满意程度。因此在过去的一年里，我尽职于我所在的职位，仔细的为客户办理其业务，耐心的为客户解释所存在的问题，认真的倾听客户提出的宝贵意见。

在各领导的精心培育下和教导下，同事们的关心帮助下，我通过自身的不断努力，无论是思想上、学习上还是工作上，都取得了巨大的收获思想上，积极参加政治学习，关心国家大事，拥护党中央的正确领导，坚持四项基本原则，拥护党的各项方针政策，遵守行纪行规，政治上要求进步，具有较高的政治觉悟，积极向党组织靠拢。

工作上，遇到难题，总是想方设法，竭尽所能予以解决。工作尽职尽责，思想端正，积极向上。做到不信言，不传言。并且遵守《银行业金融机构从业人员职业操守指引》和《员工行为守则》。积极响应上级部门的有关号召，在授权范围内积极开展各项工作。作为一名客服坐席，我热爱自己的本职工作，并始终要求自己认真细致的去对待每一项工作，在具体的业务办理过程中，努力做到用心、诚心、信心、耐心、细心的处理每一笔业务，接待每一位客户。

学习上，自从参加工作以来，我从没有放弃学习理论知识和业务知识。更加钻研业务，把学到的金融知识融会到工作中去，使业务水平不断提高。并且参报各项考试，拓宽自己不断提升自身的整体综合素质。

以上是我对全年工作的总结，当然自己深知还存在一些不足之处。一是业务知识欠缺，实际工作中存在漏洞。二是学习主动性不够。三是工作中也会有急躁情绪，有时急于求成。四是在工作较累的时候，有过松弛思想。在新的一年里，我将保持自己的优点，完善自我的不足。严以律己，遵守各项制度，严格要求自己，摆正工作位置，时刻保持“谦虚，谨慎，律己”的工作态度，在领导的关心培养和同事们的帮助下，始终勤奋学习，积极进取，努力提高自我，履行好岗位的职责。与全体信用卡中心员工一起，团结一致，为银行信用卡中心效益的提高，为完成2014年的各项目标任务做出自己的努力。

篇2：信用贷款客服述职报告

一、存在的问题

1、对小额信用贷款认识不到位。一是有一些基层信用社习惯于几十年的抵押担保贷款，对发放这些类型的贷款的心应手。而一旦让其发放信用贷款总感觉不放心，一旦贷款沉淀没有“撇绳”，因而对评定信用户及发放小额信用贷款不积极、不主动。二是个别信贷工作人员嫌评定信用户太麻烦，步骤太繁琐，对此项工作不热心。三是认为信用贷款大部分是小额，与其“广种薄收”，倒不如看准几个大户集中投放来得痛快。四是少数乡镇政府及村两委份内的工作很多，让他们介入信用户的评定工作认为是额外负担，还有的村干部不愿意在有关栏目内签字，怕将来承担经济责任。五是少数信用社主任不能正确处理信用工程的创建工作与其他工作的关系，认为储蓄存款、盘活收贷是硬任务，信用户评定是软任务，对信用户的基础性工作做得不到位。

2、信用户对信用证认识模糊。评定信用户是一项十分严肃认真的事情，一旦农户拿到了信用证，就意味着他的信用程度得到了信用社的认可，他就可以凭信用证直接到信用社像取款那样十分方便地获得贷款。但有些信用户对得来不易的信用证并不十分珍惜，有的随便出借，有的随便把信用证扔到桌上，有的还把信用证和其他无关紧要的证件放在一起，有的还形成丢失。凡此种种，都说明信用户对小额信用贷款的内在含义认识不清。

3、信用社在具体操作上也存在一些问题。一是少数信贷管理人员对持证农户取得贷款心存顾虑，总爱对贷款的用途、偿债能力再三追问，唯恐债务悬空，挫伤了一部分信用户的贷款积极性。二是少数信用社因受资金承受能力的限制，就人为地附加一些贷款条件予以限制。三是极个别信贷人员对信用贷款不能实行利率优惠。四是有的信用社对小额信用贷款和其他贷款一样，手续比较复杂。

二、工作建议

(一)大力宣传农户小额信用贷款的重大意义

农户小额信用贷款是密切信用社和广大农民群众关系的粘合剂，是解决农户贷款难的重要措施，是农信社实现农社双赢的主要途径，是新形势下农信社信贷管理方面的重大改革。小额信用贷款的发放，不仅能激发广大农民群众的贷款热情，引导贷款需求，扩大农信社市场占有份额，而且对于转变信用社经营理念，扩展信用社经营空间，使之立于不败之地，都具有十分重要的现实意义。一方面，农信社要对村两委、村民小组、广大农民群众宣传小额信用贷款的重大意义，使村干部支持信用户的评定工作，满腔热情地投身到信用工程的创建活动中去；另一方面，县联社、信用社领导要对广大信贷人员讲清小额信用贷款对信用社自身发展所起的重大作用，使信贷人员克服麻烦、厌烦情绪，把小额信用贷款当作信贷工作的第一要务，当作自己联系农民群众的工作切入点和落脚点，自觉地、主动地、热情地发放小额信用贷款。

（二）紧紧依靠当地党政部门，建立一套科学高效的信用等级评定体系

信用社是地方金融组织，任何工作的开展都离不开当地党委政府的参与和支持。信用社应积极地、主动地将信用评定工作向县、乡两级党委政府进行汇报，引起他们的重视与支持。在具体工作中，还要充分发挥村干部的积极能动作用，让他们全程参与、全程跟踪。由村干部、村民代表、社员代表、信用社工作人员组成的农村信用评定领导小组，要充分发挥地熟、人熟、情况熟的优势，对申请要求成为信用户的农户，要从其信用程度、威望高低、家产状况、全年收入、偿债能力等方面进行全方位的调查了解，在此基础上确定信用户的名额。在这方面，要坚持标准，坚持原则，宁缺勿滥，宁精勿粗，不能搞“大呼隆”，不能硬性分派评定指标。

（三）建立一套科学的信用等级监测体系

信用等级评定工作是一项长期的基础性工作，它绝不是权宜之计，也决不是应景之作，此项工作耗时费力，同时细致缜密，因此有“系统工程”之说。正因为如此，我们对得之不易的各种数据要倍加珍惜。对这些数据最有效的保存办法就是用微机科学分类，建立数据库，将全套评定资料纳入数据库管理。县联社一级法人核算的，县联社设一个数据库即可；县乡两级法人核算的，县联社可设总库、各独立核算的信用社设立分库。数据库建立之后，要对信用评定指标实行动态管理、适时管理、定期检测。检测可分为现场监测和非现场检测。现场检测要求信贷工作人员亲临一线，入户上门进行调查分析，并将变动的数据及时纳入微机进行更正。非现场检测要根据各基层社的统计数据利用数学公式进行模拟计算，从中找出变化的东西，发现规律性的东西，预测信用户的信用程度发展变化趋势，指导全县的信用等级评定工作。

（四）全面落实小额信用贷款各项优惠政策

篇3：信用贷款客服述职报告

一场以移动互联技术为核心的新技术浪潮正在成为信用卡产业变革的最有力推动者。在新一轮的行业竞争中, 一贯以“创新变革”为源动力的招商银行信用卡再次成为行业发展的引领者和探索者。继2012年在国内推出基于sim卡的“手机支付”服务——“手机钱包”之后, 招商银行再次重拳出击, 率先推出招行信用卡智能客服平台, 通过首创的“微信客服”和“QQ客服”模式, 颠覆现有电话客服为主的服务模式, 不仅引领新一轮信用卡行业客服服务的变革, 这也将成为移动互联时代客户服务的一个里程碑。

篇4：信用卡贷款：贷款方式最为便捷

代表产品1：招行信用卡“车购易”

信用卡购车贷款实际上是给到持卡人一个特别的额度，不占用本身固定额度。这一额度只能用于购买信用卡中心合作经销商的合作车型。在持卡人支付一定首付款以及定金后，剩余部分就由该额度承担。持卡人每月收到的信用卡账单中，会包含购车贷款所需偿还的本金及分期手续费，在当期最后还款日前及时偿还即可。显然，这一业务对积蓄较少又急于购车的年轻人来说很实用。

招行信用卡中心的网站上就可以提供合作商户、合作车型的优惠信息，之后贷款人可以了解报价和贷款手续费、优惠力度。通常，办理“车购易”业务，需要在经销商处提供身份证、信用卡、工作证明等相关材料，并填写购车贷款申请表。

能否获批贷款需要银行系统的评估，通常与持卡人过往的信用记录以及收入、资产有关。招行工作人员表示，收到资料后的4小时至1天内就能告知申请人是否通过。一旦通过，贷款人就可以到经销商处支付首付，并完成后续包括保险在内的相关手续了。注意，不同车型的首付款比例可能不同，一般在车价的三至五成。无论是首付款还是定金，都不能用贷款申请银行信用卡完成支付。

当经销商向银行递交持卡人办理好的首付、保险等相关材料后，贷款人只需要完成最后一步——到经销商处刷卡支付购车贷款额并提车，随后每月按时还款即可。

对于分期购车的费率，各家信用卡中心的合作品牌、经销商各不相同，利率、手续费率的高低也会根据车型不同有所差异。网站上通常会将现下实行的费率予以公布，持卡人也可以直接拨打经销商电话进行确认。贷款期限则可由持卡人自行决定，但通常不超过36个月。

代表产品2：建行信用卡“安居分期”

在建行信用卡中心，我们发现了称为“安居分期”的业务。据工作人员介绍，尽管建行既开展购车分期，又提供安居分期，但持卡人在两者之间只能择其一。

与购车分期相比，这种房屋装修类分期业务的流程有着较大不同。持卡人在申请额度时，并不需要确定购买的具体对象，只需要了解该额度只能用于卡中心指定的家具、家居品牌及大型家电经销商，并结合自身需求考虑即可。例如在建行卡中心网站可以看到，“安居分期”的合作商户包括美克美家、荣欣、百安居、好美家、苏宁电器等，如果你正有在这些商户的消费计划，同时流动资金较为紧迫，就可以考虑申请该业务。

只要申请将你的龙卡信用卡（非商务卡、学生卡、附属卡、担保卡）在所有指定商户购买商品或服务，并通过了卡中心核准，就可以在这些商户通过专用POS机具支付安居款项了。相应的交易金额会被平均分成若干期，持卡人在约定期限内按月还款，支付一定手续费即可。与购车贷款相同的是，“安居分期”能满足持卡人以特定需求为目的的贷款需要。

想要申请该业务的持卡人可至银行指定网点递交申请材料，包括有效身份证件、所要装修房屋的房产证明、龙卡信用卡（没有者可当场申请）、工作证明或收入、财力证明，以及《龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》。

在银行审批的额度内，持卡人可自由刷卡，之后每月的还款金额以实际消费为本金，再将手续费平摊后得出。若逾期不还，同样会产生滞纳金、利息等，影响信用记录。

代表产品3 中信信用卡“信金宝”

中信“信金宝”无抵押个人“贷款”就能为工薪人士提供最高30万元的贷款（额度可高于信用卡本身固定额度）。据了解，申请该业务的条件包括具有中国国籍（不含港澳台地区居民）、23至60周岁且持有第二代身份证、每月收入通过银行代发且不低于3000元（北京、上海、深圳、广州不低于5000元，南京、厦门、苏州、杭州、天津不低于4000元）。

持卡人可在线直接申请“信金宝”贷款，若得到信用卡中心核准，贷款会发放至持卡人同名中信借记卡中，持卡人亦可申请将贷款转入他行借记卡中。“信贷宝”的期限可选1年、2年、3年期，每月的贷款手续费率为0.85%。

代表产品4：兴业信用卡“随兴贷”

篇5：信用社贷款调查报告

借款申请人XXX因XXX需要，于XXXX年XX月XX日，向我分社申请短借款XXX万元，期限一年。根据贷款操作的有关规定，我分社XXX、XXX组成贷前调查小组，于XXXX

年XX月XX日对其基本情况及借款用途等进行了实地调查。现将调查情况报告于后：

基本情况简介

借款申请人XXXX，男，现年XX岁，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况，联系电话：

配偶XX，女，身份证号码：51070219XXXXXXXXXX号，户籍地址：某地，现实际住址：某地，学历XX，已婚，主要工作，收入情况。

家庭其他主要成员

资产负债情况

1．资产310万元：

一是位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，土地面积160平方米，修建是价值80万元，现每平方米价值约3000元，现价值约250万元；

二是位于绵阳市XX地商品房一套，建筑面积平方米，土地面积平方米，XX年购入，购入时房屋总价26万元，现价40万元。

三是广本轿车一辆，XX年购买，购买价值29万元，现值约20万元。

2．负债18万元。

一是住房按揭贷款13万元；

二是汽车按揭借款5万元。

经询问，借款申请人家庭除金融机构借款外，无其他债务。

借款人申请人家庭资产310万元，负债18万元，净资产292万元。资产负债率6%。

资信状况

经授权，我分社通过人民银行个人信用信息基础数据库进行了征信查询。

XXX,有按揭贷款13万元，合同金额18万元，现余额13万元。

有汽车按揭贷款5万元，合同金额15万元，现余额5万元。

有银行贷记卡1张，使用正常。

配偶XXX，无借款情况。

经调查，XXX人品素质、社会口碑好，无不良记录。经我分社评级授信来到小组评定，评分81分，评定为AA级信用客户，授信金额为XXX万元。

经营及收支情况

1.收入情况

①借款申请人主要经营工程劳务承包，目前经营正常，有一定的经营和管理经验。年承接劳务工程500万元左右，利润率10%，年利润50万元左右。主要业绩有XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价300万元，XXXX年承接游仙区XXXX工程的劳务，总价800万元。

②位于绵阳市涪城区XX社的自建综合楼一幢，建筑面积平方米，出租8套，年租赁收入5万元左右。

③配偶XXX，现在XX单位工作，年收入4万元左右

借款人申请人及配偶年收入59万元左右

支出情况

借款人家庭年生活支出8万元；

子女教育费用2万元；

按揭贷款支出3万元；

家庭其他支出5万元。

借款人家庭年支出约15万元。

借款人申请人家庭年收入59万元，支出15万元，年净收入约44万元左右。

合作情况

借款申请人在此之前，在信用社的合作业务合作情况，包括存款、开卡、贷款情况，本次合作可以推动借款申请人在哪些方面进行合作，包括开卡、开户、资金回流情况、带动其他客户在信用社办理业务情况。

要阐明借款申请人借款用途，自筹资金多少，占比多少，自筹资金的组成部分，用途的真实性，合规性。

阐述第一还款来源，应有分析。主营业务收入、其他收入，家庭成员收入，家庭支出，家庭年收入。多项来源要分别进行阐述。

抵押：1.抵押物基本情况，要阐述抵押物现状，如房屋，评估金额，每平方米，需阐述出租，租金情况。2.抵押行为的合法合规性3.抵押物价值的合理性及变现性。

保证：要阐述保证人基本情况，外部评级情况，在保余额，反担保情况。

风险分析

防范措施

要阐述借款人采用支付方法的理由，依据的是“三法一指引”的条款。

借款申请人XXX因投资办厂的需要，特向我社申请信用贷款贰万元整，期限三年。根据信贷管理的要求，为防范风险，我社组织信贷人员对借款申请人的状况进行了认真、细致的调查，具体调查情况如下：

借款人XXX，男，现年54岁，湖南省XXX县人，小学文化，身体健康，身份证号码：***61X，户口所在地：XXX县XXX乡马鞍塘村7组，家庭住址：XXX县XXX乡马鞍塘村7组。该户是XXX县XXX乡马鞍塘村7组村民，家庭成员5人，儿子骆初平、骆熙平与女儿骆苏兰常年在广东从事针织加工，经营地点在广东东莞大朗。现在准备扩大规模，缺部分资金，借款人XXX以入股方式投入部分资金，现尚欠资金贰万元。经调查，该户在征信系统无不良记录，在XXX乡马鞍塘村7组建有一座房屋，价值约2万元，其夫妻双方均在家务农、务工，年纯收入为14000元。借款人XXX在家种植烤烟五亩，年收入约为2万元，夫妻均属于踏实肯干的人，此次申请信用贷款贰万元整，借期三年，保证按季结息，到期归还，月息 ‰。

经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请信用贷款贰万元整，借期三年，利率 ‰，按季结息，到期归还。

三、借款人的资信状况及银企关系

借款人XXX，为人诚实，无不良记录，据调查，借款人个人信誉度较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，年纯收入约

万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。

借款人的还贷来源主要是经营收入：还款来源为夫妻双方务农及务工收入，年收入约万元，家庭开支为2万元，家庭年纯收入约万元，还款来源有一定保障。

该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款的风险相对来说较小。建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险，及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状况。

经调查，借款人XXX符合借款人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定规模，年收入较好，还款来源稳定、个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综上所述，调查人认为可为XXX同志发放信用贷款贰万元整，借款期限为三年，执行利率为 ‰。对以上调查情况，我们调查人愿负调查失实之责，请社贷款审批小组审查。

主调查人：

协调查人：

借款申请人XXX因 的需要，特向我社申请信用贷款XX万元整，期限三年，根据信贷管理要求，位防范风险我社组织信贷人员对借款申请人的状况进了认真行细致的调查，具体调查情况如下：

借款人，男，现年岁，贵州省县人，小学文化，身体健康，身份证号： ,户口所在地： 组人，家庭住址：，家庭成员 人，儿子，女儿 与 常年在单位上班，经营地在。现想要扩大生产规模，缺部分资金，借款人XXX以入股的方式投入部分资金，现尚欠缺资金 万元，经调查，该户在征信系统无不良记录，借款人XXX在 建有房屋一座，价值万元，其夫妻双方均在家务工务农，种植烤烟亩，年纯收入约为万元，夫妻均属于他是肯干之人，此次申请借款万元整，借款期限三年，保证按季结息，期归还，年息‰。

经调查，XXX申请该笔贷款的用途是办厂，向我社申请贷款万元整，借期三年，年利息‰，按季结息，到期归还。

借款人XXX为人诚实无不良记录，根据调查，借款人的个人信誉较高，能重合同守信用，家庭固定资产约为万元，每年收入约为 万元，借款人及家庭成员一直都在我社开户存款，是我社的老客户。

借款人的还款来源主要是经营收入和夫妻双方务工务农收入，年收入约为 万元，家庭主要开支为万元，家庭年纯收入为 万元，还款来源有一定保障。

该笔信贷业务还款来源稳定可靠，贷款风险相对较小，建议我社随时掌握借款人的资金流向及财务状况，发现风险及时收回贷款，确保我社信贷资产安全，尽量将贷款风险控制在萌芽状态。

经调查，借款人XXX符合接任人主体资格，有一定的资产，其业务发展也有一定的规模，年收入较好，还款来源稳定，个人信誉良好，为人诚实，无不良信用记录，综合以上所述，调查人认为可以为XXX同志发放信用贷款万元整，借款期限为年，执行利率为‰，对以上调查情况我们愿意负责调查失实之责，请贷款小组审查。

主调查人：

篇6：信用社新增贷款检查报告

ⅩⅩ年新发放贷款的抽查和对ⅩⅩ年以后发放尚未收回的50万元以上大额贷款的检查报告

为了防范信贷风险，依据信贷管理相关规定，按照鄂农信恩办发【ⅩⅩ】36号《关于对ⅩⅩ年新发放贷款开展检查的通知》文件精神，对XXX县信用联社ⅩⅩ年元月以来新发放的贷款及ⅩⅩ年以来发放尚未收回的50万元以上贷款的检查，现将检查情况报告如下：

一、联社基本情况：

XXX县信用联社下辖9个信用社，至ⅩⅩ年3月末各项存款余额44518万元，净增4853万元，完成年净增计划7500万元的64.71％。截止ⅩⅩ年3月末各项贷款余额32368万元，当年净投放3069万元。ⅩⅩ年3月末不良贷款余额余额6103万元，较年初下降59万元，全年清收计划313万元，完成任务的18.86％。ⅩⅩ年计划总收入3200万元，账面利润502万元。ⅩⅩ年3月末实现收入669万元，占年计划的20.91％。

二、ⅩⅩ年新发放贷款的抽查情况

抽查XXX及XXX两信用社ⅩⅩ年新发放贷款，XXX信用社贷款累放234笔金额465.01万元，均为小额农户信用贷款。绿水信用社累计放款291笔金额613万元，其中:抵押贷款一笔25万元；信用贷款290笔金额588万元。按授信权限划分，5万元以下280笔金额419万元；5—10万元

1笔6万元；10—50万元9笔金额188万元。存在问题如下：

（一）、违规办理借新还旧贷款

1、XXX社发放借新还旧贷款91笔金额187.24万元，占累计放款的40.26%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款29笔金额83.5万元，分别是：

（1）ⅩⅩ年3月18日XXX村4组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

（2）ⅩⅩ年3月29日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

（3）ⅩⅩ年3月22日XXX村11组XXX借款3万元，贷款经办人员XXX；

2、XXX社发放借新还旧贷款80笔金额202.7万元，占累计放款的33.07%。其中，原贷款没有按期归还，形成逾期，未调整信用等级，违规办理借新还旧贷款计21笔金额

31.65万元，分别是：

（1）ⅩⅩ年1月7日XXX村3组XXX0.8万元，贷款经办人员XXX，XXX；

(2)ⅩⅩ年3月24日集镇XXX1.5万元，贷款经办人员XXX；

（三）农户小额信用贷款操作程序不合规、档案管理不善

经对ⅩⅩ年两社新增农户小额信用贷款档案进行检查，农户小额信用贷款的评级、授信未严格按照《湖北省农村信用社农户小额信用贷款延伸管理办法》(鄂农信发)［ⅩⅩ］17号)第九条规定：农户小额信用贷款发放程序为“调查建档、初评公示、审查定级、授信颁证、凭证放贷、贷后管理”的规定。存在以下问题：

1、评级授信及借款资料不全。

一是对农户信用等级评审未按程序执行，在放款时及时形式授信，无对小额农户贷款信用等级评审的集中研究、公示的档案资料。

二是无户主近期照片；

三是《农户基本情况表》、《信用等级评审表》内容填写不完整；

四是借款合同填写不完整，借款合同上存在无贷款人签字的情况；

五是存在借款申请书中应当提供的资料未完整收集。

2、信贷档案管理混乱，一是高洞社无信贷专用档案柜，绿水社贷款档案管理未指定专人负责，一万元以上的贷款档案由主管会计保管，一万元以下（含一万元）的贷款档案由分片信贷员分别保管；二是未建立档案登记薄及档案调阅登记薄。

7、向法人客户XXX县新蕾中英文学校发放贷款200万元

经逐级审批后，XXX信用社于ⅩⅩ年12月2日立据放款200万元，并于当日转入借款人的存款账户，2009年3月12日到期。由XXX县XXX学校提供的房产作抵押，位置在XXX镇霁虹路15号，属国有土地出让，面积5900平方米。贷前抵押物经恩施

州XXX金诚房地产评估有限责任公司评估，评估价是400.84万元，并办理好抵押登记手续，取得了合法的他项权证，本笔贷款的贷后管理责任人是刘高峰、段水平。

借款人基本按月结清利息，利息结至ⅩⅩ年3月31日。

湖北省联社XXX信贷检查工作组

检查人员：XXX XXX

篇7：信用社贷款专项检查的报告

精品源自 3 e d u 英语

信用社贷款专项检查的报告 ＊＊联社：

为规范和加强信贷管理，及时掌握当前农信社信贷管理现状，寻求有效的遏制不良贷款上升的管理办法和措施，防范和化解风险。根据联社理事会和经营管理层工作安排，联社成立了贷款专项检查组于2007年＊月＊日至2007年＊月＊日，对＊＊联社＊＊信用社（以下简称＊＊信用社）本级信贷员发放的贷款进行了全面检查。检查期间，＊＊信用社及时提供了有关资料，并对提供资料的真实性、完整性作出了承诺。5名信贷员按规定提供了借款人名单和信贷资料，7名信贷员（含2007年＊月调离2名信贷员）对所经手发放和管理的贷款及提供资料的真实性、完整性作出了承诺。检查工作进展顺利。现将检查情况报告如下：

一、基本情况

截止2007年4月30日，＊＊信用社各项存款余额31005万元，比2005年5月增11034万元，年增长率为17.8%；各项贷款余额16617万元，比2005年5月增4906万元，年增长率为14.8%；其中不良贷款余额975万元，比2005年5月增长558万元（含2005年5月至2007年4月核销贷款458.38万元）。

至检查日，＊＊信用社本级共有5名信贷员（＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊、＊＊＊，＊＊＊和＊＊＊于2007年＊月调离信贷员岗位），管理贷款1087户，1383笔，金额9663万元，比2005年5月增长3202万元，年增长率为16.7%；不良贷款余额643万元（含2005年5月至2007年4月核销贷款220万元）,不良贷款占比为6.7%(风险责任贷款余额9461万元,不良贷款385万元，风险不良贷款占比为4.1%)，分别比2005年5月增长289万元和个0.3百分点。

二、检查情况 检查组根据联社《关于＊＊信用社贷款专项检查的通知》制定了具体检查实施方案，对检查组织、检查内容、检查时间、范围和方法等作了明确的要求。按照通知规定的要求，重点检查了＊＊信用社本级5名信贷员管理和发放的贷款。本次检查主要采用信贷员对本人管理和发放的贷款作出承诺，检查人员上门核对贷款与催收贷款相结合的方法，查阅了部份信贷档案，按检查要求共应核对贷款926户,1186笔,金额为9266万元,实际核对贷款859户，1106笔，金额8951万元，核对面分别为93%、93.3%、96.6%（见附表一）。未核对贷款67户、80笔、金额315万元。检查中共收回贷款24笔，金额97万元，其中收回不良贷款和有问题的贷款2笔，金额2.1万元。

通过现场检查，我们认为＊＊信用社（本级）近年来信贷业务得到了快速发展，年增长率达到16.7%，比全社平均增长率高出1.9个百分点，但不良贷款有逐渐上升的势头，不良贷款余额和不良占比为分别比2005年5月增长289万元和个0.3百分点（含已核销贷款220万元），暴露出了信用社在信贷管理中存在一些薄弱环节：一是依法、合规经营理念有待于增强，未真正处理好信贷风险资产快速增长与风险控制和防范的关系。近年来，联社着力推行小额贷款营销机制建设，信贷业务得到了快速发展，但在具体执行过程中存在着信贷人员片面追求个人业绩而忽视信贷风险的控制和防范，“小额，流动，分散”的信贷原则未得到很好贯彻，不良资产上升势头未得到有效遏制；二是信贷人员执行规章制度能力应有待于进一步提高，具体表现有贷款“三查”制度执行不严，贷前调查内容不实、不细、不全，个别信贷人员未能认真地对借款人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行详细的调查分析。对保证人的偿还能力未进行严格审查，以致出现一户多保、互保（含单个家庭内成员之间互保）的现象。贷后跟踪检查形同虚设，借（冒）名贷款、信贷资金被移用未及时发现，也未采取有力的信贷制裁措施。对部份隐性风险贷款未采取积极有效的处置措施。个别信贷员违反禁止性规定发放贷款；三是信贷人员素质、工作责任心有待于进一步提高和加强。

三、被检查单位存在的主要问题

（一）以贷收息1户,金额0.1万元

2006年11月2日，＊＊信用社经信用社主任＊＊＊审批、信贷员＊＊＊办理，向＊＊＊发放保证贷款0.7万元，到期日2007年11月1日。经查该借款用于收回2004年6月29日（2006年6月25日到期）发放的保证贷款0.4万元，利息0.1万元。

（二）违规办理贷款展期1笔，金额1.9万元

2007年1月15日，＊＊信用社经＊＊＊审核、＊＊＊审批及办理，为＊＊＊办理1.9万元贷款办理延期手续，展期至2008年1月21日（原期限为2006年1月24日至2007年1月23日）归还。办理展期手续时借款人未到场签字,展期还款协议中的借款人签字为他人签字。

（三）贷款被信贷人员转借他人使用1笔，金额0.6万元

2004年1月6日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向＊＊＊发放保证贷款1.5万元，保证人＊＊＊，到期日2005年1月5日，后展期至2006年1月3日到期。核对时保证人称已于2005年底将款项交给信贷员＊＊＊归还贷款，信贷员将其转借给他人使用，至检查日仍有0.6万元未及时归还,已产生不良。

（四）违规发放借冒名贷款41户,49笔，金额460.1万元

1、发放冒名贷款1户,金额1.8万元

2000年7月12日，＊＊信用社经＊＊＊办理，向＊＊＊发放贷款1.8万元（其中存单质押0.9万元，保证0.90万元，保证人＊＊＊同借款人父子关系），到期日2001年7月10日。核对时借款人和保证人均拒绝签字，经查借款时＊＊＊未到场签字，由保证人＊＊＊代签字，现欠息0.89万元。

2、发放借名贷款40户,48笔，金额458.3万元

经检查＊＊信用社本级＊个信贷片共有借名贷款40户,48笔，金额458.3万元,其中:＊＊＊片有8户,9笔，金额123万元，＊＊＊片5户,7笔,金额62.5万元,＊＊＊片27户,32笔,金额272.8万元。具体情况如下：

（1）＊＊＊本人贷款25万元,借名贷款18户，25笔,金额213.4万元，具体清单如下： 清单一

贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 最早借款时间 原审批人 原责任信贷员

（2）＊＊＊

（3）＊＊＊

（五）贷款移用17笔，金额114.04万元，具体情况如下：

贷户名 贷出日期 到期日期 金额 审批人 责任信贷员 实际用款人 备注

（六）借款人、担保人贷款过于集中，风险度较高

经对＊＊信用社对外提供担保50万元以上借款户查询，截止2007年＊月底，下列5户借款人除自身贷款外，对外提供担保数额较大，金额425万元：

1、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身贷款20万元，另在本社为8户借款提供担保，金额132万元。

2、借款人＊＊＊在＊＊信用社有自身贷款19万元，另在本社为11户借款提供担保，金额150万元。

3、＊＊＊

4、＊＊＊

5、＊＊＊

（七）向不符合贷款条件的借款户发放新贷款20万元

2006年5月26日,＊＊信用社经主任＊＊＊审批,信贷员＊＊＊经办,向＊＊＊发放保证贷款20万元,经查询该借款户于2000年6月30日以企业名称＊＊＊有限公司贷款40万元,该企业倒闭后尚余36.3万元于2004年12月28日核销，至今未收回。

(八)核对时借款人拒签借款确认书的有5户，5笔，金额23万元 1、2005年5月23日，＊＊信用社经主任＊＊＊审批，信贷员＊＊＊经办，向＊＊＊发放保证贷款15万元，到期日为2007年6月19日。核对时借款人拒绝在《借款确认书》上签字，经调查实际用款人为＊＊＊。

2、＊＊＊

3、＊＊＊

4、＊＊＊

5、＊＊＊

（九）贷款风险较高短期内难以清偿的贷款127笔，金额703.5万元（附表三）。

（十）贷后检查跟踪检查不到位

通过现场检查，＊＊＊信用社信贷人员对贷后跟踪检查工作未引起足够的重视，未真正履行好贷后检查工作职责，对大额（10万元以上）农户贷款均无贷后跟踪检查记录。

四、重点关注贷款

通过本次检查，对尚未核对贷款，结合信贷员提出有异议和有不良记录（含欠息）的贷款，检查小组将其列入重点关注贷款，共181户，218笔，金额1171.38万元,其中：

1、未核对贷款67户,80笔,金额315.77万元（附表四）；

2、核对时由担保人签名的有66户,76笔,金额439.5万元（附表五）；

3、采用电话核对的贷款48户,62笔,金额416.11万元（附表六）。

五、信贷员承诺与贷款检查情况

根据各信贷员承诺情况，结合本次借款上门核对工作，清理了出信贷员承诺与检查组核对时有出入贷款清单如下：

1、信贷员承诺，但核对时借款人未承认或未核对到的贷款清单（附表七），共21笔，金额118.15万元。

2、信贷员未承诺，经核对存在风险的贷款清单（附表八），共15笔，金额138.1万元。

六、建议和措施

针对本次贷款专项检查存在的问题，根据国家有关金融法律、法规和农村信用社规章制度，提出如下整改措施和建议：

（一）要加强对国家有关金融法律、法规的学习，严格按照国家金融方针政策、法律法规、财经制度和农信社规章制度等规定，认真履行职责。

（二）信用社应强化信贷人员的职业道德、从业素质和能力、风险控制与防范意识的提高，加强主人翁思想教育，防范道德风险的产生。

（三）要严格执行金融机构贷款操作规程,切实做好贷款“三查”工作，特别是贷前调查和贷时审查工作，加强对借款用途真实性的调查,把好源头和贷款发放质量关。要重点督促信贷人员重视和加强贷后跟踪检查工作，对信贷资金被移用的要及时采取有力的信贷制裁措施。信贷人员要严格执行信贷禁止性规定，防范操作风险。

（四）要坚持“小额、流动、分散”的信贷原则，强化信贷风险控制意识。加强农户小额贷款授信工作，严防贷款和对外担保“垒大户”现象，对大额贷款（10万元以上）要增加担保人（二人以上），化解和分散贷款风险。

（五）信用社要严格执行岗位轮换和强制休假制度。对信贷员在岗时间超过规定任职时间的要实施异地或异片岗位轮换。逐步推行信贷人员强制休假制度，组织力量对信贷人员分管的贷款进行全面检查，及时掌握信贷管理现状，防范和化解信贷风险。

（六）加大对到逾期贷款和借（冒）名贷款的清收力度。信用社应在检查结束后，组织全体信贷人员加大对到逾期贷款的催收力度，尽快遏制不良贷款上升势头。要重点关注借（冒）名和风险度较高的贷款，尽快落实催收责任人，减少贷款损失。

(七)对以上检查出的违章违纪贷款要求按《＊＊＊农村合作金融机构工作人员违规行为处理办法》和＊＊联社贷款责任追究制度的有关规定,对有关责任人作出责任追究。

赴＊＊信用社贷款检查组

组长：＊＊＊

主查：＊＊＊

成员：＊＊＊、＊＊、＊＊＊

篇8：信用贷款客服述职报告

关于农户小额信用贷款推广工作的整改报告

省联社三农业务部：

根据贵部下发的《关于进一步做好农户小额信用贷款推广工作的通知》要求，我联社对农户小额信用贷款推广工作引起高度重视，及时成立了自查组，联社主任陈锐同志任自查组组长，业务发展部、风险管理部成员为组员，对全县农村信用社农户小额信用贷款推广工作的规范性、真实性进行了一次彻底自查，现将检查和整改情况报告如下：

一、基本情况

截止2011年10月31日，我县辖内总农户78892户，我联社已建立农户信贷档案73408户，建档面达到93 %；评级授信农户68623户，评级授信面达到86.9%；授信总额达到80701万元；共计核发贷款证1683本，发证面达到2.4%；用信额540万元，占授信额的0.67%。现有农户小额信用贷款户数2568户，累放小额信用贷款958万元，其中本年累放金额548万元。

二、存在的问题

1．个别基层部分信用社思想认识不到位，缺乏长远发展意识和竞争意识，对推广农户小额信用贷款的重要性认识不足，未能充分认清推广农户小额信贷既是农村信用社巩固和扩大农村客户群体，稳定农村阵地的现实需要，也是增强市场竞争力的迫

切要求。个别信贷员狭隘的认为评级授信工作面广、量大，经营成本高、效益低、操作繁琐，主观上不愿推行,消极应付,抱着完任务，走过场的思想，严重影响了评级授信的真实性。

2.个别信贷员认为农户小额信用贷款风险较大，虽然进行了评级授信，但未及时将贷款证发放到农户，贷款证发放率占授信农户的2.4%，与省联社要求发证面达到100%的要求还有很大的差距。

3.个别信用社存在农户档案资料管理不规范，资料不全的问题。

三、整改措施

一是组织全部信贷员再次认真学习《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》、《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款业务操作流程》、《农户小额信用贷款档案管理办法》等相关文件，强调推广农户小额信用贷款的现实意义。并制定了《永登县农户小额信用贷款推广工作实施考核办法》，加大考核力度。

二是要求信贷员对已进行了评级授信的农户，必须在11月15日前，将贷款证发放到户。

三是对部分资料不完整的农户，要求信贷员尽快联系补充完整，严格按照《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款档案管理暂行办法》进行档案资料管理。

四是县联社要求稽核审计部、业务发展部加强对农户小额信用贷款推广工作的检查力度，督促各信用社加快推广进度和规范

操作。

四、整改结果

通过整改，加强了组织领导，加大了考核力度，调动了信贷员推广农户小额信用贷款的积极性，补充完善了缺失资料，贷款证的发放，正在按计划进行整改。

篇9：信用贷款客服述职报告

整到5000元。该政策出台后，对和县农户小额信用贷款的发展产生了一定的影响，农民反响较大，截止今年1季度末，县小额农户贷款余额为69715万元，比年初减少5634万元，占各项贷款的55.39%，比去年底降低8.35个百分点。为了解农户小额贷款存在的问题，促进小额农贷健康发展，更好地发挥农村信用社支持三农的主力军作用，近期我们实地调查了雍镇、善后、城南三家农村信用社，剖析其中原因，寻找解决对策。

一、农户小额信用贷款存在的主要问题

（一）宣传工作不到位，少数农户对小额信用贷款“信用”二字缺乏足够认识

和县农户小额信用贷款，自90年代末农村信用社规范工作结束后在全县迅速推开。农户小额信用贷款推广之初，由于时间紧、任务重，信用社宣传工作没有到位，许多农户根本不了解农户小额信用贷款的真正含义，部分农户甚至误认为，拿到了贷款证就是拿到了享有在信用社贷款的权利，对应该承担的法律责任知之甚少。

（二）基础工作不到位，等级评定欠真实

小额信用贷款有别于其他贷款的主要特点是无抵押担保等保护措施，存在一定的信用风险。推广之初，一些业务量大、信贷员少的信用社存在畏难情绪，在信用等级评定过程中，存在工作不细、把关不严现象，少数信贷员在没有深入调查的情况下，仅与个别村干部商讨决定农户的信用等级，极少数责任心不强的信贷员甚至将“信用登记评定”“全权委托给行政村干部，致使“信用等级评定”不够真实，与客观实际严重不符。“信用等级评定”流于形式，为日后该类贷款的管理和清收埋下了一定的隐患。

（三）贷款用途难以把握，挪用现象较为严重

由于农户小额信用贷款只需借款人提供身份证、贷款证即可办理，信贷员不需要进行贷前审查，因此信用社无法掌握和控制小额农贷的贷款投向，小额农户贷款被挪用现象较为严重。从调查的三个信用社看，每个社都不同程度地存在类似情况，最严重的社有30%以上的农户贷款被挪作他用，甚至出现十几个农户每户贷款3万元给一人使用的现象。而信用社为了完成上级布置的贷款营销考核任务，对于农户小额信用贷款被“挪用”也未引起重视。

（四）小额信用贷款金额小，笔数多，工作量大，管理催收难度大

一是小额农贷涉及千家万户，工作量十分大。从调查情况看，一个信贷员最少要管400多户，最多的要管上千户，如此大的工作量，信贷员要做好贷款的催收、结息、调查等工作，实属不易。二是小额农贷设及地域广，清收工作难度大。我县农户小额信用贷款大部分为每户3万元，而传统意义上的农业耕种每户只需要几千元，小额农户贷款中贷款额度较高的借款人大多是外出经商、打工者。据不完全统计，3万元额度借款人，每个社都有15%-20%的人外出打工，有的打工者连春节都不回家，信用社常年找不到当事人，收贷收息难度加大。去年底，三个社小额农户信用贷款共5114笔，金额9284万元。其中无法催收863笔，金额1367.94万元，分别占16.9%、14.7%；从未结息的1309户，金额1748.19万元，分别占14%，18.83%。

（五）农村信用环境欠佳，依法催收执行难

近年来，由于宣传力度不断加大，企业对征信的认识逐步提高，信用意识有所增强，但由于农民受教育程度不高，农村地区信用体系建设等方面的知识普及不广，农村的信用环境尚不完善，农户对信用的认识仅处于初级阶段。我县农村少数地方借款人不守信用，想方设法逃废信用社债务现象时有发生。有的贷款户甚至以蒙取贷款为目的，不顾有无偿还能力，钱到手后便杳无音讯。信用社在催收无果的情况下，只得通过法律程序进行催收。但由于小额信用贷款无有效抵押，加上法院的执行力度不够，在一定程度上纵容了赖债行为，给农村金融环境造成严重的负面影响。三个社共向法院诉讼贷款案件51笔，金额197万元，执行21笔，金额39.1万元，执行率分别为41.2%、19.8%。

（六）现行考核制度影响了农户小额信用贷款的投放

一是按季考核贷款收息任务，影响了信贷员放贷的积极性。目前，3万元额度的贷款大部分用于外出经商打工者，这些人平时不在家，一般情况下每年春节回来，有的春节也不会回来，这样一来，农户小额贷款发放多的信用社及信贷员就很难完成按季结息任务，直接影响到职工的收入。信贷员为了完成任务，有时不得不自己掏钱代为垫付利息。因此，小额贷款这个既费

时、又费力、难出效益的贷款没人愿意去做。二是不良贷款考核力度大，信贷员产生了“惧贷”心理。小额信用贷款贷时没法审查，贷后不知去向，又无有效财产抵押，加上现在农村的信用环境不佳、司法执行力度不到位等因素，要将该类贷款不良率控制在2%，谈何容易！而县联社对新增贷款不良率超过2%的信贷员，一律实行下岗收贷，这样一来没人敢再放此类贷款。

（七）农户小额信用贷款风险显现

小额农户信用贷款其用途为农业，方式为信用。在目前农业还是弱势产业，人们信用意识比较淡漠的情况下，风险显现已是必然。至末，按五级分类口径统计，三个信用社农户小额信用贷款余额为9284万元，不良贷款率3883万元，不良贷款占用率为41.83%。

二、改进农户小额信用贷款的建议

（一）完善信用评定机制，防范信用风险

一要宣传到位。要通过各种媒体宣传农户小额信用贷款，使广大农户正确理解农户小额信用贷款的含义，在广大农村营造良好的信用意识和法律意识，避免盲目贷款和恶意贷款行为的发生，确保信用贷款的良性循环。二要定期评级。信用社每隔两年进行一次信用评级，并严格按照级别发放贷款，确保小额贷款信用等级评定工作的权威性。信用评级前信贷员要深入行政村了解情况，对每户情况做到心中有数。评级时要先由农户直接向信用社申请，管片信贷员、信用社主任与村组干部共同商讨决定等级。

（二）规范评级操作机制，防范操作风险

要把对农户的信用评级工作，作为农村信用体系建设的一项重点工作来抓，要在县乡（镇）两级政府的领导下，统一布置，统一行动。各级政府要确定专人具体负责，并一级抓一级，一级考核一级。要建立由村委会、村民代表和农村信用社信贷员组成农户信用评定小组，发挥村委会和村民代表熟悉农户家庭情况的地缘、人缘优势，对申请小额信用贷款农户的生产经营情况、资产状况、信誉状况、经营能力、道德水平及还款记录，进行全面调查，认真开展农户信用等级的评定工作。并以此为依据，逐步建立统一的农户信用登记咨询系统，根据情况的变化，及时更新有关数据，建立动态的管理系统。扎实推进信用村镇的建设和评定工作，对信用村镇的贷款实行政策倾斜和利率优惠，努力为农村信用体系建设营造良好的社会环境。

（三）建立风险补偿机制，防范自然风险

建立由政府和农村信用社共同出资的担保机构，专门用于对农村信用社发放的小额农户信用贷款的担保。也可由农村信用社按一定比例集中一部分风险基金，对由于自然灾害而形成的小额信用贷款损失进行补偿。同时，要积极发展农业保险，探索建立政策性、商业性和合作性相结合的农业保险体系，提高农业经济的抗风险能力。

（四）落实责任追究机制，防范管理风险

进一步细化和落实贷款管理责任制，将责、权、利紧密挂钩，对基础工作扎实、小额信用贷款放得好、投得准、收得回的予以奖励；对信用评级走过场、贷款发放谋私利、贷款回收嫌麻烦以致贷款放得出、收不回的予以经济处罚和责任追究，避免管理风险的产生。同时强化贷款的检查督促，做好贷后管理工作，及时了解农户贷款的使用情况，严防贷款挪作它用而产生新的风险。

（五）推行失信惩戒机制，防范道德风险

一是建立真正的大征信体系。由于农村富余劳动力的增加，外出务工、经商的流动人员越来越多，这些人获得贷款后，如不主动偿还，信用社催收将困难重重，长期下去，直接影响着信用社的发展和生存，因此必须加快农村信息电子化建设步伐，尽快将农户贷款信息纳入个人征信体系，如有不良记录，工商部门不予办理营业执照、卫生部门不予发放许可证，公安部门不给办理暂住证等，让失信者“一步失信，寸步难行”。二是加大执法力度。法院每年要在春节前后务工人员返乡之际，组织人员，集中执行，给那些不守信用户以威慑。同时，对农户小额贷款要进行执结率考核，对钉子户、赖帐户决不手软，坚决打击。

（六）建立科学合理的考核机制