保险员述职报告（通用6篇）
篇1：保险员述职报告
尊敬的各位领导、同志们：
大家好!
时间如水，光阴似箭，充溢机遇与挑战的xxxx年即将过去。一年来因为有了上级领导的正确领导，有了公司同仁的关切帮助，第一营销服务部各方面的工作均取得了可喜的成就，有了长足的进步。看到公司业务蒸蒸日上，我的内心感到无比欣慰和傲慢，因为这其中饱含着我们全体员工辛勤的劳动和汗水，是我们与时俱进，奋勉有为精神风貌的体现，也是我们兢兢业业，同心协力，迎难而上，扎实工作的结果。在这里我要感谢分公司能够给我这样一个开创事业的机会，可以让我亲身参加和见证一个新的部门的成长，我想一个人只有经过不断努力，不断奋斗，才能克服自身的缺点，才能不断超越自我，实现志向和人生的价值，这些经验对我今后的工作和生活来说都将是珍贵的财宝。现就我自12月任第一营销服务部经理助理以来所做的在主要工作向大家做一简要陈述，不妥之处请指责指证。
一、深化思想相识，明确职责定位。
我始终认为，干好工作的前提是不但要对自己的实力有客观的估量，而且对自己的岗位职责也要有相当醒悟的相识。作为一名副职，我给自己的定位是：顾全大局，听听从支配，主动帮助正职开展日常工作，此外要充分发挥主观能动性，为业务发展和内控管理出谋划策，同时不断提高自己个人的业务实力。有了这一明确的定位，在工作中我就完全可以做到有的放矢，张弛有度，全身心的投入。目前我和张经理的职能分工还不是很明确，下一步还须要再加以细化，这样才能避开出现职能死角，有效提升工作效率。
二、努力学习政治、业务理论，不断提高业务素养和管理水平。
进入保险公司多年，始终都是在从事机关工作，缺乏管理和一线销售的阅历，新的工作岗位又要求我要尽快完成角色转换，能够在以前不太熟识的领域有所建树。在实际工作中，其实有许多问题都不是很难解决，但恰恰是学问与阅历上的不足使得我只能摸着石头过河，事倍功半。现代社会是一个快节奏，重实力的社会，稍有不慎就会被淘汰，我必需知耻而后勇，时刻心存危机感。因此一年来我几乎全部的业余时间都在学习和充电，营销、管理、策划、政治、法律、金融，我如饥似渴的补充一切有用的学问。为了能够胜任这个岗位，为了能够做出更大的成果，为了以后不再出现书到用时方恨少的尴尬，我须要加倍的努力。在这个过程中，我清晰的意识到，干一份工作很简单，但想要干好就绝不是那么简洁了。
三、严格履行公司的各项规章制度和纪律要求。
没有规则，不成方圆，己所不欲，勿施于人。规范的制度，严明的纪律是我们始终都在强调的。作为管理人员，必定要在遵章守纪上做出表率。俗话说：喊破嗓子，不如做出样子，假如在台上说的是一套，在台下做的又是一套，就会对下属造成特别不好的影响。因此，任职以来，在日常工作中，我特别注意自身言行一样的形象，要求下属做到的，我自己首先坚决做到，要求部属不能做的，我带头不去违犯。在这一方面，我受到了比较高的评价。同时我自己也要克服长期从事机关工作形成的惰性，严以律己，戒骄戒躁，把饱满的工作热忱和良好的精神面貌呈现在大家面前。
四、不断改进工作方法
在管理艺术上寻求新的突破。在机关时，可能习惯了一个萝卜一个坑的分工，多少有一些人浮于事的工作看法，现在初次创业，这才发觉凡事都要亲历亲为，而且工作开展缺少头绪，所以有时候会觉得无从下手，在屡次受挫后甚至产生了一些消极懊丧的心情。经过反思，我发觉，作为一个管理者，个人的力气终归有限，许多时候都使不上劲，要想达成一个大的目标，则必需充分整合、调动全部人的力气，用集体的才智解来决问题，这就须要管理者懂得去协调，懂得去平衡，从这个角度来说，管理肯定是一门学问。然而由于阅历的缺乏，我的工作方法显得简洁而粗糙，最初并不能有效的调动员工的主动性。随着自己对业务工作的逐步深化，渐渐才了解到一线销售人员的甘苦，我觉得，肯定要站在员工的角度，设身处地的为他们着想，才能赢得信任和支持。本着这样的理念，我起先尝试走进员工当中去，不断与他们加强沟通沟通。我们常常坐在一起探讨业务，聊聊家常，不但了解到了员工的想法和需求，而且加深了彼此的感情和信任，我也从中得到了不少新的启发和灵感。在这种温馨的氛围中，部门上下变得就像一个大家庭一样，谁有了困难大家都会伸出援手，谁有了成果大家都会为他喝彩，队伍变的更加团结，更加富有力气，这样工作也能够较为顺当的开展下去了。
五、业务发展的基本状况以及存在的问题。
年初，在分公司确定的一个目标，两个坚持，六个关键的总体思路指引下，我协作张经理对全年的工作做了周密的部署，从任务的下达、营销队伍的建设、新职场的筹备等方面，都做了详尽的规划，就目前来看，这些工作支配基本上都得到了落实，各方面的举措也均取得了肯定的成效。分公司下达的168万安排任务已经提前一个月完成，全年力争冲刺180万;在册营销员已达四十余人，营销团队基本成形;新职场顺当搬迁，优越的办公环境让大家雀跃不已;业务发展的详细状况，在张经理的报告中已有具体的说明，在这里我就不再赘述了。
确定成果的同时也要擅长发觉问题。虽然我们已经完成了分公司年初下达的任务目标，但客观的说，这个保费量并不高，甚至可以说与投入的成本不成正比，而且这是分公司在考虑到我们新部门各方面的实际状况后，为不使我们负担太重所下的保守任务。看到其次营销部成立的比我们晚，完成任务却比我们早，说实话，我真的感到很惭愧。就我个人的业务来说，今年完共成保费xx万，有效增员xx人，从我自己所处的位置来看，也不是很志向，远远没有达到应有的水平。
过去一年我们业务发展滞后的缘由是多方面的。重点来说，客观上，一年来我在从业务员嘴中听到最多的话可能就是：这个保险咱们又不能办啊?我辛辛苦苦跑来的业务怎么说划就划走了?这两种疑问很典型的.反映出了我们当前所面临的主要逆境：业务限制太多，划分不合理。这个时候我除了耐性的说明别无他法，因为这种状况也经常发生在我自己身上，我非常理解为他人做嫁衣的无奈与愤懑。主观上，我们的营销员新手居多，缺乏阅历，加上我和张经理刚从机关转型到业务，工作性质发生了很大改变，业务学问和管理阅历的缺乏一下子成为了我们的软肋，同时大量的业务关系资源还有待重新建立、发掘和梳理，这在无形中就延长了业绩的等待期，在业绩低迷的时期，我经常寝食难安。从整体上看，我部发展的态势是健康向上的，但魔鬼往往又总是存在于细微环节之中，在创业过程中暴露出的种种杂乱的、或多或少制约着发展的问题不得不引起我们的高度重视，因为问题的性质一旦发生改变，就有可能特别致命。能否保持警省，并且具有高度的预见性，将显得尤为重要。
六、工作中的欠缺
回顾一年来的工作，在一年的工作中我取得了肯定的成果，但也存在着极大的不足。例如工作方法过于简洁，看问题不够全面，在一些事务的处理上显得略为草率，在业务理论水平和组织管理实力上还有待于进一步提高，自己在综合素养上距公司要求还有一段距离等等。从好的方面来看，全部的这些缺陷都给我的不断进步留下了足够的空间，会鞭策我更加努力的工作与学习，而且，能够醒悟的相识到自己的不足本身就是一种进步。
七、下一步的准备和努力方向业务方面
我们必需要痛定思痛，仔细总结过去一年的阅历和教训，客观分析成败与得失，以长远的眼光制定方针，找寻对策，并且尽快卸下思想包袱，理清工作思路，为负重前行做好充分的打算，确保完成全年安排任务。队伍是业绩的基础，工作首先应当解决的就是壮大营销团队的问题，俗话说：人心齐，泰山移;多增员，多举绩。因此，要及早制定新的增员安排任务，强调其重要性，落实责任到人，还要在过去的增员的阅历上主动探究更为有效的增员模式，增员理念。争取营销人员总数达到xx名。学习是一个人、一个企业、一个国家和一个社会不断前进的才智源泉。不断地加强学习，切实提高学习的实力，吸取更多的学问，是现代企业管理者必需具备的基本素养。在这方面对自己将提出更高的要求，要在学习管理学问、专业技术学问、政治理论学问的基础上，虚心向其它同志学习工作和管理阅历，借鉴好的工作方法，还要向先进的同业公司学习，把先进的阅历和胜利的做法运用到实际工作当中去。我还须要要进一步强化敬业精神，增加责随意识，为人处世高标准、严要求，务必使自己的全面素养再有一个新的提高。总之，在一年来的摸爬滚打中，我不敢说自己真正胜任了现在的这份工作，但我的确是始终在朝这个方向努力着。在这个新的舞台上，虽然我现在还做不到长袖善舞，游刃有余，但我坚信伴随着部门的成长，我自己终究也会渐渐成熟起来。在此，我有信念和部门成员一道，牢记使命、把握机遇、开拓创新、奋力拼搏，为第一营销服务部的稳定和发展做出更大的贡献。
个人总结难免片面，恳请大家对我多提看法和建议。
篇2：保险员述职报告
企业员工离职，属于一种正常的现象，介于某些原因我们会选择离开，那么不要忘了写辞职报告哦。辞职报告应该包括什么内容?以下是小编整理的保险员辞职报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。
保险员辞职报告1尊敬的公司领导：
您好！
我来到公司快满一年的时刻，在公司工作的这段时间里，得到了公司各位同仁的关心帮助。初到公司，我还是个什么都不懂的新手，在领导和前辈们耐心的指导下，我慢慢的成长起来，掌握了各种技术，成为一个能够独当一面的人。在此非常感谢公司各位领导、同事的照顾！虽然在这里我能够开心的工作，安心的学习。但是人总是要有更多的理想，自己的兴趣是什么，自己喜欢什么，自己适合做什么，这一连串的问题一直让我迷茫，如今我萌发了辞职的念头，同时也下定了辞职的决心。只有重新回到社会上去历练，在不断的打拼中去寻找属于自己的定位，才是我人生的目标。
离开公司，离开这些曾经同甘共苦的同事，万分不舍，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。
祝愿公司节节高升，再创佳绩！
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年x月x日
保险员辞职报告2尊敬的领导：
您好！
因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在人保财险xx支公司的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。
来到人保公司两年了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。
我要感谢xx公司两年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了张经理、汪经理以及各位部门经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加监护人责任险、学幼险承保时，团队合作中得到同事的帮助与协同；在进行疑案调查、代理xx支公司出庭应诉处理保险诉讼案件过程中的收获，都使我受益菲浅。而工作之余同事之间亲密友好的关系，则使我终身难忘。
我从20xx年进入公司，正是xx支公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。
我清楚省公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。人保财险xx支公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、张经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。
今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是人保公司给了我现在拥有的一切。
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年xx月xx日
保险员辞职报告3尊敬的领导：
您好！
因本人生病的公公常年卧床不能自理原因，我现在请求辞去在xx县xx保险支公司xx区部组经理的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。
本人来到人寿公司五年整，正是在这里我开始步入了这个大家庭，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开朗的工作作风，一度让我有着找到乐依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。
我要感谢公司五年来对我的培养，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了x经理、x经理以及各级部门经理的教导与点拨、指点与帮助；团队合作中得到同事的帮助与协同；在保险以及保险亲密友好的关系，则使我终身难忘。
我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对公司各位领导、经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。
今后，无论我将怎么样生活，我都会永远感激xx公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。
请接受我的辞职请求。
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年x月x日
保险员辞职报告4尊敬的领导：
您好！
我是xx，作为一名保险业务员，我还是感觉非常的吃力的，现在回想起来我应该要去认真去做好的，这对我个人能力而言是应该要去做出一定的调整好，现在我是感觉很有意义的，在业务方面，我是应该对自己更加有信心一点的，但是却还是出现了一些问题，这不是我想要看到的结果，这对我能力而言是一个很大的考验，我真的是不希望看到这样的情况发生，所以和您来辞职，不希望影响了日常的工作。
在工作方面，我真的还是做的不够好，做业务员这份工作，我还是感觉非常吃力的，自己在这一点上面，还是做的非常不错的，这对我工作能力来讲还是有很大的影响的，我感激周围同事对我的关照，可是我已经好久灭有做出业绩了，为此我自己也是深感自责，确实在这方面我需要让自己做出一定的调整，我一直都想着自己努力的话就能够取得成绩，但是现在回想起来的时候确实还是有很大的问题的，毕竟我来到xx这里已经不是一天两天了，真的是感觉很吃力，这也不是我想要看到的结果，在工作能力上面，我还是应该要做出一定的调整的，在这一点上面我也是要努力一点。
在这个过程当中，我不希望出现别的什么问题，坐好业务工作也不是一件容易的事情，这方面，给我的感觉也是不好的，真的是没有考虑到这一点，作为一名业务员，我还是应该要考虑清楚的，现在在业务方面，我还是感觉有点吃力的，只有在这个过程当中用心的去做好，才可以积累更多的工作经验，通过自身的能力认真的去处理好工作当中的细节，我和他同事们也是相处的很好的，这几个月下来确实是没有做出什么成绩来，还是很吃力的，对于我个人而言的，这是一个很大的问题，我不希望以后再出现什么不好的情况，虽然有很大的压力，但是我还做的不够认真的，业务方面我让您失望了，这几个月下来尽管自己做的是比较认真的，但是还是出现了一些问题，我真的不希望自己以后再有什么情况出现。
辞职这个决定，我也是做好了心理准备，这确实是我不希望看到的结果，以后如果出现了什么问题就很不好了，这不是我想要看到的结果，我也感激您一直以来关照，望您理解我的辞职。
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年x月x日
保险员辞职报告5敬爱的公司领导：
您好！
因个人职业选择的原因，我现在请求辞去在人xx公司的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。
来到人保公司两年了，正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开明的工作作风，一度让我有着找到了依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。
我要感谢xx公司两年来对我的培养，从试用到转正，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了x经理、x经理以及各位部门经理的的教导与点拨、指点与帮助；在参加监护人责任险、学幼险承保时，团队合作中得到同事的帮助与协同；在进行疑案调查、xxx公司出庭应诉处理保险诉讼案件过程中的收获，都使我受益菲浅。而工作之余同事之间亲密友好的关系，则使我终身难忘。
我从xx年进入公司，正是xx公司经营最困难的时候，我亲身经历了公司摆脱被动不利局面、走上发展的正轨的全过程，同时我也为能在这样一个英明果断的领导班子和团结协作的同事之中工作过而骄傲。
我清楚xx公司接纳我们这批新人的决策眼光，公司正值用人之际，我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。xx公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对分公司各位领导、x经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。
今后，无论我将怎样生活，我都会永远感激人保公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。是xx公司给了我现在拥有的一切。
我保证并宣誓：
一、遵守法律法规、遵守保险职业道德规范。
二、保守xx公司商业秘密及各项管理。
请接受我的辞职请求。
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年x月x日
保险员辞职报告6尊敬的公司领导：
我来到贵公司已经有3年多了，在贵公司工作的这三年时间里，得到了贵公司各位同仁的关心帮助。初到贵公司，我还是个什么都不懂的新手，在领导和前辈们耐心的指导下，我慢慢的成长起来，掌握了各种保险技术，成为一个能够独当一面的人。在此非常感谢公司各位领导、同事的照顾!但是由于某年本人身体不适去医院检查，发现有骨裂骨刺，走路也不方便，很难再在贵公司干下去，所以特此申请辞职。
祝愿贵公司节节高升，再创佳绩!
此致
敬礼!
辞职人：
时间：
保险员辞职报告7尊敬的公司领导：
来到XX保险公司也四年多了，20xx年正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。有过欢笑，有过收获，也有过泪水和痛苦。入公司工作四年的时间里，得到了公司各位同事的多方帮助，我非常感谢公司各位同事，对于公司的照顾表示真心的感谢!在这里我能开心的工作，开心的学习。然而人总是要面对现实的，自己的兴趣是什么，自己喜欢什么，自己适合做什么，这一连串的问号一直让我沮丧，也让我萌发了辞职的念头，并且让我确定了这个念头。或许只有重新再跑到社会上去遭遇挫折，在不断打拼中去寻找属于自己的定位，才是我人生的下一步选择。从小到大一直过得很顺，这曾让我骄傲，如今却让自己深深得痛苦，不能自拔，也许人真的要学会慢慢长大。
目前劳动合同已临近到期，因此我申请提前终止劳动合同，请领导给予批准，并请给予办理养老金、劳动保险以及其他相关工作等事宜。
离开这个公司，离开这些曾经共事的同事，很舍不得，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。
此致
敬礼!
辞职人：xx
20xx年x月x日
保险员辞职报告8尊敬的领导：
您好！
由于本人自身原因，经过慎重考虑之后特此提出申请：我自愿申请辞去在XXX公司一切职务，敬请批准。
在XXX公司近X年的时间里，我有幸得到了公司领导及同事们的倾心指导及热情帮助，在各方面的能力都有所提高。我非常珍惜在公司的这段经历。也很荣幸自己成为过水杯子的一员。
最后，我还是再次感谢帮助过我的领导和同事们，为我的辞职给公司带来的诸多不便深感抱歉，望领导批准我的申请，并协助办理相关离职手续，在正式离开之前我将认真继续做好目前的每一项工作。祝身体健康，事业顺心。并祝公司事业蓬勃发展。
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年x月x日
保险员辞职报告9尊敬的客服部经理：
您好！我是客服部保险理赔员，主要负责××市寿险理赔工作，下面是我的辞职报告。
作为一名理赔员，主要的日常工作内容，1、调查取证，收集、整理并审核查勘定损资料；
2、接到查勘定损通知后，组织客户及有关人员，现场调查取证，核定保险事故的损失；
3、接见客户，检查确定财产权利的有效性，查找警察和医院记录，确定责任；
4、检查索赔形式和其他记录确定承保范围，对职责范围内所有赔案、代理算赔案进行赔款理算；
5、向客户及代理人合理地解释理赔结论，处理客户反馈的有关查勘定损意见和理赔意见；
6、理赔文件整理归档，建立、维护理赔业务数据库和客户风险档案，分析客户风险分布状况，提出风险管理对策，确保理赔信息数据的真实准确；
7、研究理赔有关政策、管理制度和实务流程，提出拟定以及修改意见，不断提高赔付的质量和效率。
工作内容很多吧，可是我的待遇却不能跟我的工作内容相匹配，也向公司提过了很多次，然而总是未果。还有就是经常加班，应付各类的检查是，享受不到应有的五天八小时，法定节假日。
此致
敬礼！
保险员辞职报告10尊敬的领导：
您好！
首先，感谢您在百忙之中抽出时间阅读我的辞职信。俗话说：天下无不散之筵席。由于个人职业规划和一些现实因素（简单阐述离职保险理赔员岗位的原因，比如父母年迈、夫妻分居），经过深思熟虑，我决定辞去所担任的保险理赔员岗位的工作。
我很遗憾自己在这个时候向您正式提出辞职，给×××（改成自己保险理赔员岗位所在的单位名称）管理所带来不便，深表歉意！此时我选择离开保险理赔员岗位，离开朝夕相处同事和无微不至的领导，并不是一时的心血来潮，而是我经过长时间考虑之后才做出的艰难决定。相信在我目前的保险理赔员岗位上，×××（改成自己保险理赔员岗位所在的单位名称）有很多同事可以做得更好，也相信您在看完我的辞职报告之后一定会批准我的申请。
转眼之间，在×××（改成自己保险理赔员岗位所在的单位名称）工作已经×年，回首保险理赔员岗位工作和生活的点点滴滴，感慨颇多，有过期待，也有过迷茫，有过欢笑，也有过悲伤。
×××（改成自己保险理赔员岗位所在的单位名称）保险理赔员岗位工作是我职业生涯中珍贵而十分有意义的开端。在领导、同事的关怀指导和帮助下，使我成为一名具有一定实际工作能力和处理日常事务能力的合格的保险理赔员岗位工作者。我十分感激帮助和见证我。
保险员辞职报告11尊敬的领导：
您好！
我的这次辞职已经成了必然的事情了，我的老婆让我换份工作，我不想辞职，我喜欢自己当前的这份工作，我跟她坚持过自己的想法，但是我最后还是拗不过她，只能顺从她的想法和意愿，真的很抱歉，这样以来公司就少了一位资深的销售员，我的离职，不仅是公司的损失，也是我个人的损失，这么一份跟我契合的工作，我不知道为什么我的老婆就是觉得不靠谱，对于我的离职，您也不要为难我，您就让我尽快的去办理离职手续吧。
我来到公司已经有了三年多了，我的业务能力一直都很不错，业绩也是经常保持在一个很好高度，但是难免会有些时候会存在运气差的时候，一个月卖出去的保险仅有几份的情况也是有的，但是这都是极少数的情况，因为我们做销售的，工资全部看自己的`业绩，业绩高工资自然就高，但是好想就是因为这么个情况，我的老婆说还是希望我能找一份稳定一点的工作，并且也是托关系给我找到了一份职位，要我下周就过去上班，据我了解，就是在一家物流公司办公室坐着而已，具体什么工作内容我还不了解，但是工资的确是比较高的，基本上可以跟我现在每个月最高的销售业绩的工资相提并论，不得不说那份工作的确比我现在的工作稳定，但是一个人对工作的喜爱都是不同的，我现在这份销售的工作，是我自己喜欢的，也是我坚持干了三年的工作，早就习惯了每天去见客户的日子了，现在突然让我换一份工作，我也不知道自己是否可以适应，不过应该是不难的，因为我在您这里三年的工作经验可不是白搭的，肯定可以给予我很大的帮助。
现如今，我要离职了，我真的是有千言万语想跟您跟同事们说，我的那些客户您就看在分配给我的那些同事们吧，希望能给他们带来帮助，三年的工作让我也是累积了很多的客户资源，这些资源给他们了，也能让他们的业绩有进一步的提升，最主要的是，我不想因为我的离职，导致公司有利益上的损失，这是我不想看到的情况。我这次这么一走，就不知道是否还能跟大家伙相见了，但是希望你们就算没了我也能让公司的发展稳步向前，这毕竟是我待了三年的公司，我当然是想看着它越来越好，我就没办法出力了，还望您见谅，最后我真的感谢您这三年来对我的照顾，在工作上给予我的帮助，您是一个好的老板，您的公司一定可以越来越辉煌的。
此致
敬礼！
辞职人：xx
20xx年x月x日
保险员辞职报告12尊敬的领导：
您好！
我很抱歉的告知您一件事，我因为自己的身体原因已经没办法在公司继续工作下去了，我知道现在正好的一年工作的开始，买保险的人特别多，公司的业务员本来就少，我在这个时候辞职是非常不合适的，但是我也没没办法的啊，身体上出现毛病这是谁也不想的，我倒是想继续在公司工作下去，还望您能理解吧。
我在公司干了也有好几年了，领导您对待员工也是非常的和善的，给我们这些业务员的待遇也是非常的不错，在工资一事上就非常的公平，我们的工资从来都不是固定的，都是看各自的业绩来的，卖出去的保险越多，我们赚的也就越多，因此我一直都是非常的努力的在工作，自己的业绩也是在公司所有的业务员里面非常拔尖，像我这种对待工作十分的认真，给公司无限带来利益的员工，自然是非常的得到您的赏识，基本上每个月我都能得到您的赞许，然后得到额外的奖金，您说这样一份好工作我舍得丢弃吗？但是也正是我这么不管不顾的工作，长期的累积终于把身体搞垮了，我现在在工作的时候，经常能感觉到自己精神疲劳，在跑业务的时候，经常觉得身体跟不上自己以往的工作量了，要知道以前的我跑个一千米我都不带喘的，可是现在也是累得不行，后来去医院一查医生说我经常作息紊乱，吃饭的时间也是十分不规律，给身体留下太多的弊端了，要么就辞职在家好好的修养一段时间，要么就减轻自己的工作量，最后就是坐在办公室里办公，要我千万不能再长时间的疲劳工作了，否则会引起非常多的病因，医生给我提的这两个意见都是没办法让我继续从事业务员这个工作了，所以我也只能选择辞职。
您说以我现在这样的身体情况如何再工作下去，难道我不主动辞职，然后看着自己的业绩直线下降，然后被您批评吗？对不起，我有我自己的想法，我现在辞职也能给公司留下一个好印象。因为我的辞职给公司造成的不便我只能表示深感抱歉，但是真心希望您能体谅一下我，并对我的辞职申请早点做出决定，批准我的辞职。我向您保证就算我把身体养好之后，去别的公司上班了，我坚决不会把公司的机密泄露出去，这点道理我还是懂得，我也没有理由做那样的事。
最后我衷心的祝愿您能带领着公司越走越远，业绩越来越好，受到广大消费者的喜爱。
此致
敬礼
辞职人：xx
20xx年x月x日
保险员辞职报告13XXX公司经理室：
因本人生病的公公常年卧床不能自理原因，我现在请求辞去在安吉县人寿保险支公司梅良区部组经理的职位。公司的企业文化感化了我，我对公司是深有感情的。
本人来到国寿公司五年整，正是在这里我开始步入了这个大家庭，完成了自己从一个学生到社会人的转变。公司平等的人际关系和开朗的工作作风，一度让我有着找到乐依靠的感觉，在这里我能开心的工作，开心的学习。
我要感谢公司五年来对我的培养，公司给予了我成长的机会和学习发展的平台，各级领导和同事对我的指导、关心和帮助，将使我受益终身。在工作中我不断得到了邹经理、周经理以及各级部门经理的教导与点拨、指点与帮助；团队合作中得到同事的帮助与协同；在保险以及保险亲密友好的关系，则使我终身难忘。
我很遗憾自己在这个时候向公司正式提出辞职。公司美好的发展前景及良好的合作氛围让我在即将离去之际仍感不舍，但今因个人原因，我已决定离开公司，希望我的离去不会给公司带来任何不便；对公司各位领导、经理的赏识与信任，我将终抱感激之情。
今后，无论我将怎么样生活，我都会永远感激国寿公司对我的培养，在我困难的时候，工作中不成熟的时候给我的帮助和宽容。
请接受我的辞职请求。
XXX
20xx年4月4日
保险员辞职报告14尊敬的领导：
您好！
本人很幸运于20xx年xx月xx日入职xxxx物业管理有限公司，并于20xx年xx月xx日转为正式员工。在管理处工作的这段日子里，我很感谢管理处的领导和同事们对我的指导与教诲，在这里让我学到了很多很多。作为一个刚走出校园门口的学生，我不敢对工作有什么要求，只希望能得到一个学习的机会，一个展现自己的平台。经过近半年时间的学习，现已基本掌握物业助理职位的操作，但我现在在公司中能得到不是自己想要的。虽然我很留恋管理处办公室的工作气氛，但我的工作热情已在逐渐冷却，为了不影响公司的工作正常开展，也为了给自己一个机会寻找更适合自己的位置，我决定提出辞职的申请。
恳请领导给予批准！谢谢！
祝愿xxxx物业明天会更好！
此致
敬礼！
辞职人：xxx
20xx年x月x日
保险员辞职报告15尊敬的xx保险公司领导：
来到xx保险公司也四年多了，20xx年正是在这里我开始踏上了社会，完成了自己从一个学生到社会人的转变。有过欢笑，有过收获，也有过泪水和痛苦。入公司工作四年的时间里，得到了公司各位同事的多方帮助，我非常感谢公司各位同事，对于公司的照顾表示真心的感谢！在这里我能开心的工作，开心的学习。然而人总是要面对现实的，自己的兴趣是什么，自己喜欢什么，自己适合做什么，这一连串的问号一直让我沮丧，也让我萌发了辞职的念头，并且让我确定了这个念头。或许只有重新再跑到社会上去遭遇挫折，在不断打拼中去寻找属于自己的定位，才是我人生的下一步选择。从小到大一直过得很顺，这曾让我骄傲，如今却让自己深深得痛苦，不能自拔，也许人真的要学会慢慢长大。
目前劳动合同已临近到期，因此我申请提前终止劳动合同，请领导给予批准，并请给予办理养老金、劳动保险以及其他相关工作等事宜。
离开这个公司，离开这些曾经同事，很舍不得，舍不得领导们的淳淳教诲，舍不得同事之间的那片真诚和友善。
此致
敬礼!
辞职申请人：
篇3：保险员述职报告
医疗保险制度改革, 是我国全面深化改革的重要组成部分。党中央、国务院要求各地对医疗保险制度进行改革创新, 并先后印发了《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》和《国务院关于医药卫生体制改革按期重点实施方案 (2009-2011年) 》两个文件, 鼓励各地推进医疗保险制度创新, 鼓励社会资本参与医疗保险服务, 加快推进政府购买社会服务等工作。目前, 山东、广东、天津、重庆、青海、宁夏等六省市, 以及一百多个县、市已广泛开展这项工作的创新实践。
医疗保险制度改革是世界性难题, 很多西方发达国家都在不断推进这项改革。国内外医改实践为辽宁医疗保险制度改革创新提供了可以借鉴的研究样本和经验。本文以辽宁城乡基本医疗保险改革实际状况调研为基础, 分析总结国内外一些国家和地区医疗保险改革的经验和做法, 对改革创新我国医疗保险制度政策理论和实践方案探索进行深入思考, 并提出相应的对策建议。
一、辽宁医疗保险制度改革的进程和成效
我国的医疗保险制度改革, 是突破计划经济体制框架下国营或集体所有制单位包办城镇职工及其家属、乡村农民的医疗卫生体制开始起步的。改革开放三十多年, 共实施过三次大的医疗体制改革, 即1985年开始的医院补偿机制改革, 1997年开展的城镇职工基本医疗保险制度、医疗卫生体制和药品生产流通体制三项改革, 以及2009年全面启动新一轮即本轮医改。经过三次改革, 一个不同于原有公费医疗、劳保医疗和农村医疗制度的新制度体系基本形成。具有中国特色的城乡基本医疗保险制度, 对于保障城镇职工和城乡居民的基本医疗需求, 对于促进辽宁经济和社会的稳定与发展, 起到了重要作用。
(一) 城乡居民医疗保障网基本形成
十几年来, 辽宁基本医疗保险覆盖面不断扩大, 城镇职工、乡村农民、城镇居民、在校学生、进城务工人员以及城镇灵活就业人员全部纳入参保范围, 整体参保率逐年提高。截至2013年年底, 全省参加城镇基本医疗保险人数为2333万人 (其中参加城镇职工基本医疗保险的1625万人, 参加城镇居民基本医疗保险的708万人) ;参加新型农村合作医疗人数为1969万人, 城镇基本医疗保险和新型农村合作医疗整体参保率达到96%以上。加之民政部门社会医疗救助制度、工会部门的互助医疗制度及商业保险等辅助制度, 基本形成了覆盖全省城乡居民的社会医疗保险网, 基本实现人人享有基本医疗保险的目标。
(二) 特殊群体参保问题基本得到解决
辽宁关闭破产企业和无缴费能力职工以及城乡低保群体, 均已纳入到基本医疗保险体系。“十一五”期间, 全省各级政府将困难群体的参保问题作为重大民生工程加以解决, 完善了困难企业职工和低保人群参加基本医疗保险政策。在中央财政支持下, 共筹集资金100多亿元, 将全省国有及集体关闭破产和无缴费能力企业150万退休人员、130多万城镇低保人群纳入了基本医疗保险范围。过去被群众和社会关注的“因病致贫”和“因病返贫”的情况得到了一定程度的缓解, 困难群体争取医疗保险权益的上访现象基本消除, 这对于促进社会公平和社会稳定发挥了重要作用。
(三) 医疗保障水平大幅度提升
首先, 城乡参保人员住院医疗费用的平均报销比例超过70%。通过适当降低统筹基金起付标准和提高其支付限额, 参保人员住院医疗费用的报销比例不断提高。截至目前, 根据不同定点医疗机构级别, 城镇职工基本医疗保险符合规定的住院费用报销比例达到70%-90%;城乡居民基本医疗保险符合规定的住院医疗费用报销比例在65%-85%之间。
其次, 建立了门诊统筹制度。参保的城镇职工和城乡居民患小病在基层医疗机构普通门诊发生的医疗费用, 按40-60%的比例报销。
再次, 建立了大病医疗保险制度。用基本医疗保险基金结余部分参加商业保险, 建立起大病医疗制度。参保人员患大病发生高额医疗费用时, 超过基本医疗保险规定的最高支付限额部分, 通过商业保险可给予50%以上的补偿, 大大降低了患重大疾病参保人员的个人和家庭负担。
最后, 建立了门诊特殊病种医疗费用报销制度。参保人员患不需要住院但在门诊就医费用很高的一些特殊疾病, 其医疗费用按住院报销的比例给予报销。目前各地确定的医疗保险门诊特殊病种普遍在10种以上, 个别地区达30种以上。
(四) 基本医疗保险的业务管理水平不断提高
全省基本医疗保险定点医疗机构达到3000多个, 定点药店达到5000多个, 全部实行定点协议管理, 通过不断完善定点协议, 双方的权利和义务更加明确, 协议的约束力不断增强。全省加强医疗保险的网络建设, 基本实现了网上监督、网上结算。目前98%以上统筹地区实现了医保费用即时结算, 基本医疗保险异地就医费用网络结算系统 (即“一卡通”) 已基本开通。制定了全省跨统筹地区流动就业人员基本医保关系转移接续办法, 各地经办机构建立业务经办窗口, 规范业务办理程序。推进医保住院费用按病种付费和总额预付等结算方式, 建立依托城镇居民门诊统筹推进按人头付费制度。
二、当前医疗保险存在的主要问题
由于我国现行医疗保险制度是在单位保险和城乡二元结构的体制基础上起步的, 加之新制度建立的时间又很短, 且经济社会正处于转型期, 所以肯定取得不菲成绩的同时, 不容忽视制度模式暴露出的一些局限性。特别是随着城镇化进程加快、城乡居民迁徙流动数量增加以及城乡一体化快速发展, 现行医疗保险制度潜在的一些深层次矛盾和问题逐步浮出水面。
(一) 医疗费用持续高涨, 部分地区统筹基金入不敷出
首先, 医保人口红利面临终结。近年来, 经过连续不断的扩容、扩面, 人人享有医保的目标已基本实现, 依靠增加参保人员提升基金规模的传统模式已经不可持续, 基金收入像过去连年增长的势头会逐渐减弱, 而医疗费用却呈现大幅持续增长态势, 医保基金支付将日益捉襟见肘。据不完全统计, 2013年全国有25个省市区的225个统筹地区当期职工医保有收支赤字, 其中有7个省市区的22个统筹地区基金累计赤字, 其余18个省市区的108个统筹地区出现当期收支赤字。从2011年开始, 辽宁部分市出现职工医保统筹基金当期收不抵支的情况, 2013年收不抵支的市已经达到7个, 部分严重的地区甚至出现累计亏空现象, 即结余基金已经全部被支付。
其次, 提升缴费水平的空间有限。提高用人单位及其职工的缴费比例是应对医保基金长期收不抵支的重要措施之一, 但近年来要求降低企业税费负担, 特别是减免中小企业负担的呼声日益高涨, 包括大连在内的部分地区已经开始在下调或阶段性减免企业职工社会保险缴费。在此背景下依靠提升缴费水平增加医保基金规模, 抵减基金风险的方式也已经不可持续。
再次, 提高医疗保险待遇水平愈加困难。经过十几年的不懈努力, 医疗保险报销比例及其他相关待遇不断提高, 城乡居民的参保意识不断增强, 参保积极性空前高涨, 希望获得更加优质、便捷、高效的医疗保险待遇水平的期待更加急迫。而现实情况是, 我国医疗保险待遇整体已经达到了比较高的水平, 基于现有的医保基金现状, 继续通过提升保险水平来提升百姓满意度愈加困难。
最后, 医保管理红利不可持续。从实施城镇职工医疗保险开始, 到开展新型农村合作医疗和城镇居民医疗保险, 多年的实践表明, 无论是参保人员还是医疗机构, 对医保制度的期望和要求日益提高。医疗消费习惯已经养成, 医疗费用在不断增长, 医保管理越来越复杂和艰难。在有限的人力和物力条件下, 传统的管理手段愈显力不从心, 原有的管理模式不可持续。
(二) 财政对医疗保险的补助额度逐年增加, 政府负担日益加重
财政对城乡居民参保补助标准和对低保人群的医疗救助标准逐年提高, 各级财政压力有增无减。以城乡居民保险为例, 2007年各级政府对参保人员每人每年补贴40元, 2014年增加到每人每年补贴320元, 七年间增长了8倍, 各级财政压力可想而知。
当前, 解决关闭破产等困难企业职工参保方面的财政资金补助大多还没有到位, 一些地区部分困难群体还没有纳入医保范围, 部分地区医保基金亏空等待财政予以补助。既要还清多年来的历史欠账, 又要解决新出现的问题, 各级财政的压力陡然增加。
(三) “医疗卫生、医药流通、医疗保险”三项改革不同步, 整体效能难以发挥
按照中央的要求, 医疗卫生体制改革、药品流通体制改革、医疗保险制度改革三项改革要同步推进, 这样才能相得益彰, 体现整体效能。但是三项改革中, 除医疗保险制度改革取得了重大进展之外, 其他两项改革效果并不明显, “三医联动”机制未完全建立, 医疗保险制度创新形成“单兵突进”局面。
首先, 医疗机构的公立与非公立、公益与非公益、营利与非营利等的界限并未划清。特别是公立医院的科学用人机制、现代管理机制、激励和分配机制等均未全面建立起来, 公益性质并未体现, 机构臃肿, 人浮于事、效能不高、盲目追求经济效益的现象没有根本改变。广大人民群众对医疗机构医疗质量、服务态度和收费标准意见很大, 医患矛盾突出。
其次, 药品生产、药品流通及药品定价的政府主导和市场引导机制没有建立起来。药品生产企业过多过滥、生产标准把关不严、流通环节过多, 价格虚高等现象普遍存在。这几年实行的药品集中招标采购制度并没有对医院药品收入和药费降低带来实质性的变化, 药品集中招标采购以后患者没有得到明显的实惠, 反而徒增了大量的社会成本。
再次, 公立医院追求内部收益最大化, 不断增加医院设备投资, 以期增加竞争力, 造成医疗费用不断增加。改革开放以来, 国家对公立医院实行财政差额拨款制度, 即公立医院的基本建设、部分医疗设备采购、科研项目以及离退休人员工资等由政府拨款, 其他均由医疗机构从各项服务收费中解决。有资料显示, 政府拨款占医疗机构开支的比例不到20%, 其他开支主要来自医疗服务和药品销售收入。由于政府拨款比例低, 对医疗机构自身创收又缺少管理办法, 因此造成医疗机构为自身生存和发展而过度追求经济效益, 有的甚至达到唯利是图的程度。医疗卫生制度改革没有到位, 医疗机构盲目追求内部经济效益的现象没有改观, 医药价格虚高问题仍然突出, 这是造成医疗费用持续增长, 医药价格居高不下, 群众看病贵和医保基金支付不足的直接原因。
由于缺少科学规划和合理布局, 致使医疗机构及其专业技术人员、大型或先进的医疗设备等资源主要集中于大城市的大医院。而中小医院设备简陋、专业技术人员短缺、药品供应不足等情况始终没有改变, 群众对中小医院能否看好病、治好病没有信心, 因此无论看大病和小病, 宁肯多花钱、跑远路也要到大医院就诊, 从而使大医院患者拥挤, 就医困难, 甚至挂号一票难求;相反, 中小医院业务严重不足, 门可罗雀。以医疗保险基金支付去向为证, 全省医疗保险基金的70%, 支付给了数量不到15%的三级定点医疗机构, 这正是参保患者主要流向三级医疗机构造成的。
综上, 由于“三医”未能联动推进, 医保部门对定点医疗机构监管能力愈显力不从心, 加之政策的缺陷, 致使医疗费用逐年大幅增加, 医疗保险统筹基金当期收不抵支及累计亏空的地区数量逐年增多, 不仅医疗保险制度的持续性发展面临考验, 群众“看病难”和“看病贵”的问题还没有根本解决。
(四) 医保制度和政策的“碎片化”, 造成医保关系不可接续, 待遇不平衡, 从而限制了城乡劳动力自由流动
一是城乡医疗保险制度分属不同政府部门管理, 制度之间差距大, 医保关系转移和衔接困难。因城镇职工医保和城镇居民医保由人社部门管理, 新农合由卫生部门管理, 双方两套经办队伍、两套服务网点以及不同的工作流程。农民、城市居民、城镇职工相互之间身份转换后, 其原参保年限不能接续, 参保关系不能转移, 影响农民进城居住、进城就业的积极性, 也影响城镇化进程。
二是现行城乡基本医疗保险工作, 分属政府的两个行政部门管理, 分设两套业务经办机构, 共有经办人员近4000余人。机构重叠, 信息不能共享, 管理成本高昂。而且各险种保险水平和补助水平不一致, 百姓不满意;信息系统不统一、医保目录不统一、管理标准不统一等给医疗机构经营造成了额外的负担, 医疗机构不满意;同时两套医保管理机构之间协调困难、沟通成本高, 也不利于医保的健康发展。由于分散管理, 各地和各类群体实行不同的制度政策, 在不同制度政策下的参保人员即使患同样的病, 在同样的医院治疗却有不同的报销比例和报销范围, 这不仅使患者难以分辨清楚, 即使医院的医生面对三种医保制度的不同要求、不同报销比例和不同药品目录, 也是疲于应对。一旦患者是异地就医, 则更加繁琐。这些都人为的增加了患者的就医不便, 违背了医保制度发展的初衷。
三是因经办机构的割裂, 造成两套信息系统相互闭塞, 形成重复参保问题。目前政府对农民参加新农合、城镇居民参加基本医疗保险实行补助 (2014年为每人每年320元) , 对城镇职工基本医疗保险没有补助。很多在农村参加了新农合的农民携家属进城务工, 在城镇居住地或务工所在地按当地政府规定参加了城镇居民基本医疗保险, 但原农村的新农合关系并未注销, 保费由所在村或其亲属代缴。由于新农合与城镇居民医疗保险分属两个不同的政府部门管理, 因此参保人员总数汇总时可能造成重复统计, 财政补助也就重复拨付。据有关部门初步估算, 仅辽宁此类情况的人数约有80万人以上。随着城镇化进程的不断加速, 大量的农民经历着从农民到城镇居民, 再到城镇职工的转变, 而现行医保管理的割裂人为造成了重复参保、重复统计的现象, 不仅给参保人带来极大的不便, 而且也浪费了宝贵的财政资源。在当前城镇化进程加速和城乡劳动力流动频繁的情况下, 各自分割的医保制度不仅困扰着越来越多的参保人员, 也有失社会公平, 难以适应人口流动的格局。
(五) 社会参与度不够, 百姓看病和医保管理过度依赖政府
现行的医疗保险主要由政府主办和统管, 广大群众医疗保障主要依靠政府的保险制度。社会基本医疗保险基金业务也主要由政府有关部门经办, 形成医疗保险由政府包打天下的局面。当前, 虽然居民大额 (大病) 保险由商业保险公司承办, 但政策仍由政府制定, 收费标准统一, 患者通过医保信息系统统一报销, 没有形成社会化的竞争和社会化的费率, 本质上仍是政府包办。不仅如此, 部分地区的社会基本医疗保险已经将保险范围扩展到了门诊和意外险的保险, 形成了大而全的全面保险, 已经远远偏离了保基本的社会医疗保险制度属性。这不仅增加了政府保险民生责任及其工作压力, 也增加了政府财政的压力。特别是在医疗卫生和药品流通体制改革不到位的情况下, 一方面政府管理部门感觉管理难、压力大;另一方面又没有向发达国家那样充分利用社会资源, 特别是商业保险机构的资源。社会参与度不够, 制度发展缺少生机和活力, 也缺少风险分解机制和社会监督机制, 加剧了辽宁基本医疗保险运行的矛盾和困难。
三、医疗保险制度改革难点及国内外经验启示
医疗保险制度改革最大难点, 是准公共产品供给、消费过程中存在的质量和成本控制问题。如果医疗服务完全按私人产品对待, 会使中低收入群体、困难群体因病致贫、因病返贫, 危害社会和谐稳定。如果完全成为公共产品, 必然降低服务质量, 成本费用难以控制。于是, 个人参加保险和社会成员互助形式相结合的制度应运而生。社会强制性的基本医疗保险制度仍然存在服务质量和成本控制问题。解决这些问题已经成为世界性的难题, 各国近年来都在不断探讨解决这个问题的办法和途径。主要做法是, 通过医疗机构竞争提高服务质量, 通过权力制衡监督控制成本费用。
(一) 国外探索医疗保险制度改革的主要做法
世界上主要有三种医疗保险模式, 分别是国家卫生服务模式、社会医疗保险模式和商业医疗保险模式。
模式一:国家卫生服务模式通过税收筹资, 由国家直接举办公立医疗机构提供服务, 免费向全民提供, 代表国家是英国和北欧诸国。
英国:在全民医疗基础上政府向商业保险公司外包服务。
英国的全民医疗服务制度为具有社会福利性质的公医制度。上个世纪50年代开始实施, 迄今已有半个世纪之久。其医疗经费主要来源于中央财政收入, 约占全部国民保健费用的80%以上。其余的部分为居民缴纳的国民保险费、看病处方费, 以及受益人支付的较高档次的医疗服务费。英国NHS体系的缺点是医疗投入资本较大, 效率低下。为此, 英国实行了一系列医疗改革, 其中引入商业外包服务成为一项重要举措。上世纪80年代以来, 英国推行内部市场改革, 将筹资付费与服务监管分别由两个机构承担。全国按地区设置了152个初级卫生保健信托 (PCT) , 作为最大的医疗服务购买者, PCT掌握着80%的医疗经费, 居于国民健康服务系统的核心。为全面提升PCT的购买能力和管理水平, 英国政府于2007年在PCT中全面推荐采用“服务外包” (FESC) , 认定14家商业医疗保险公司具有为PCT提供管理服务的资格。根据资质不同, 有些商业保险公司只能开展政策咨询评估、购买服务具体组织等辅助性服务, 政府按照约定支付管理费用;部分保险公司可以受托完全承担基金管理责任, 在确保居民能够享受到数量充足、质量优良的医疗服务前提下, 保险公司从节省的基金中提取一定比例作为管理收入。
引入服务外包 (FESC) 方案后, 部分地区的初级卫生保险信托 (PCT) 管理能力明显增强, 卫生服务体系进一步完善, 病人等候时间明显缩短, 患者的就医选择权得到保证, 改革取得了初步成效。
模式二:社会医疗保险模式通过强制性社会保险筹资, 医疗服务由社会保险机构通过与公立和私立医疗机构签订合同的方式提供, 医疗费用主要由社会保险支付, 但患者也需要共付一部分, 代表国家包括德国。
德国:在政府立法和监督下, 由社会医疗保险基金会经办的社会医疗保险制度。
德国于1883年建立了社会医疗保险制度, 医保覆盖面经历了一个逐渐扩大的过程, 直到上个世纪70年代, 基本实现了全覆盖。德国社会医疗保险的一个突出特点是按行业、按区域来组织, 政府并不直接参与社会保险的实施和管理, 所有医疗保险基金会都是以公法形式组织起来的, 基金会是一个自我支持和自我筹资的机构, 并在全国形成从上到下的管理体系。基金会的运行经费从基金中提取, 目前占筹资总额的5.5%。医疗保险基金会一般是通过各基金会的管理委员会来实施自我管理。管理委员会是由担任名誉职务的投保人和雇主各派一半的代表组成的。最初建立的时候疾病基金有上万个, 经过多轮合并, 目前已经减少到了132家。德国社会医疗保险的一般费率由医疗保险基金根据自己的风险自行确定, 缴费比例各不相同, 对特殊人群有减免。德国联邦政府建立了一个风险调剂基金, 由各医保基金按收入一定比例上缴的资金组成。其运营模式保留了最初的基金保险形式。德国政府对社会医疗保险主要行使宏观政策制订和监督。联邦卫生部负责医疗保险立法, 并对全国的医疗保险运行进行监督。联邦社会保险局按照国家法律规定制订有关行政规章, 并负责直接管理隶属联邦的医疗保险基金会和商业健康保险公司。
模式三:商业医疗保险模式通过自愿性商业医疗保险筹资, 由商业医疗保险公司组织, 医疗服务由商业医疗保险公司通过与医疗机构签订合同的方式提供, 医疗机构一般以私立为主, 代表国家是美国。
美国:商业保险竞争政府医疗保险合同。
美国的医疗保险以商业保险为主导, 同时也有政府保险计划, 即针对老年人、残疾人的医疗照顾计划和针对低收入人群的医疗救助计划。美国在政府医疗保险计划中, 也注重运用商业保险公司的力量。第一, 商业保险公司为政府保险计划提供信息咨询、理赔经理等专业化服务, 不承担基金运行风险, 按照约定收取一定管理费用。第二, 商业保险公司销售政府保险计划产品。最为典型的就是1997年推行的医疗照顾选择计划, 2000年调整为医疗照顾优选计划。商业保险公司提供的联邦医疗保险优先计划产品, 不仅覆盖政府的医疗照顾计划保险项目, 而且还涵盖不同附加保险项目 (受益人自愿选择参加、需额外负担不同保费) 。政府按照人头付费给承保公司, 公司自负盈亏, 自行承担经营和管理风险。
实践证明, 联邦医疗保险优先计划的实施, 丰富了受益人的选择, 扩大了保险范围, 控制了医疗费用, 受到受益人的欢迎。根据统计, 2008年参加医疗照顾计划的4500万人中有23%在商业保险公司联邦医疗保险优先计划中注册, 注册人数比2003年翻了一番。
(二) 国内部分地区探索医疗保险制度的做法
近几年来, 国内部分地区在整合医疗保险经办资源、引进第三方参与医疗保险经办服务建立共管机制等方面进行了探索和研究, 并取得了一些成功的经验。
在整合医疗保险经办资源和实行城乡医疗保险体系一体化方面, 已有山东、广东、天津、重庆、青海、宁夏等6个省 (自治区、直辖市) 和以外的100多个市、县开始实施。这些地区创新的核心, 是将新型农村合作医疗和城镇居民基本医疗保险制度整合为城乡居民基本医疗保险制度。山东省2014年1月下发了《关于印发整合城乡居民基本医疗保险工作实施方案的通知》, 改革创新内容包括:一是整合职能、机构、编制、人员、资产、档案、信息数据;二是整合城镇居民医保基金和新农合基金;三是整合信息系统, 建立起覆盖城乡的医疗保险信息网络;四是整合筹资方式和标准、保险待遇、经办管理以及基金管理和监督。
在引进第三方 (商业保险公司) 参与经办服务, 建立共管机制方面, 已有山东省青岛市、福建三明市、广东湛江市、贵州贵安开发区等地区, 进行大胆探索, 且效果初现。如青岛市2014年下发了《关于引入第三方参与经办社会医疗保险业务的试点意见》, 在黄岛区、崂山区、城阳区开展试点, 由第三方机构 (商业保险公司) 经办八个方面的服务:一是窗口经办服务;二是医保费用初审;三是医保资格初审;四是基金结算业务;五是定点医院管理和稽核业务;六是设立医疗保险健康服务中心;七是异地医疗服务;八是参保人评估体系建设。
福建三明市自2012年2月自行在全市范围内推进医保创新, 短短一年多时间, 就将医保基金扭亏为盈, 引起了社会各界的关注, 好评如潮。创新的核心措施是公立医疗机构的硬件投入依靠政府, 软件和日常管理依靠医院自身, 降低医疗成本和提高运行效率依靠体制机制创新;公立医院回归公益性质, 医生回归看病角色, 药品回归治病功能。
(三) 几点启示
一是统一的立法和行政管理是完善医保制度并推进其可持续发展的必要条件。从实行社会保险的国家来看, 虽然医疗保险计划不乏有按行业、按区域组织的, 但在政府层面的行政管理都是统一的。正是这样一种统一的立法和管理发挥了协调不同医疗保险计划的作用, 特别是确保了医保基金的调剂能够顺利实施, 也降低了管理成本。
二是不管采取什么样的经办管理体制, 管理经费和人员配备需要予以充分保障。从国际经验来看, 不管采取什么样的经办管理体制, 管理经费和人员配备都需要充足, 这样才能使医疗保险顺利、有效运行。从大多数实施社会保险国家的情况来看, 经办机构的管理经费是从医保基金中提取的, 这不仅符合社会保险权利与义务对等的原则, 而且也能保证管理经费的稳定性, 这是财政经费保险往往做不到的。当然, 管理经费的提取是需要受政府约束的, 提取比例也是经过认真审核的。我国目前社保经办机构的管理经费由同级财政拨付, 而不是从基金中提取, 主要目的是使基金与经办机构彻底隔绝, 防止被挤占挪用。但这是可以用技术手段来预防的。大多数国家社保经办机构的人员配备也比我国充足, 可以雇佣更多人员, 有利于经办职能的完成。我国由财政资金来保障经办管理经费导致经办机构人员严重不足, 影响社保基金管理。
三是第三方机构参与社会医疗保险, 有利于增加保险对象的选择和提高医保运行效率。从国内外经验来看, 第三方机构 (可以是商业机构, 也可以是非营利机构) 在某些环节参与社会医疗保险, 有利于增加保险对象的选择和提高医保运行效率, 也可有效化解风险。
四是改善社会医疗保险的治理, 引入利益相关者参加。从医疗保险经办机构的类型, 可以看出不同类型医疗保险的组织特点。以公共机构为主导的国家, 政府在医疗保险的管理、执行中发挥主导作用, 参保者、雇主等利益相关者的参与较少。而以社团、协会为主导的国家, 在医疗保险的政策制订和管理中, 有政府、雇主、参保者、公众代表的广泛参与, 能够更好地平衡各方利益, 特别是保险参保者的权益。我国的医疗保险管理是政府主导的, 今后要引入利益相者的参与, 改善治理结构。
四、创新医疗保险制度改革的建议
归纳以上研究, 我们认为, 我国现行医保制度并不是完善定型的, 改革正在进行中。为了解决辽宁现行制度存在的局限性和难以持续的问题, 进一步改革创新医疗保险制度是十分必要和非常紧迫的。改革创新, 应根据党中央和国务院的一系列文件政策精神, 学习借鉴国内外制度的经验做法, 遵循医疗保险一般发展规律。总体思路是, 在政府主导下, 购买商业保险服务, 使商业保险机构参与竞争和医疗保险经办服务, 建立健全监督制衡机制。具体推进方式是由点到面, 循序渐进, 采取先小范围试点, 然后逐步推开。
(一) 建立“三保合一”的医保行政管理体制
目前, 基本医疗保险行政管理部门是分设的。“三保合一”、归口管理是大势所趋, 近年来学界有各种探讨, 地方也有不少实践。主要模式有三种:一是将新农合划归人社部门管理, 二是将城镇职工医保和城镇居民医保划归卫生部门, 成立相对独立的二级局进行管理, 三是成立独立于人社和卫生部门的新机构, 直接隶属于同级政府, 统一管理三项医保。近年来各地进行了不同的探索, 在上述三种形式之外还有其他模式, 比如三明市将医保基金划归财政部门管理, 还有地方建议可以划归发改委或者医改办管理等。
三种模式的利弊还是显而易见的。由人社部门进行管理, 优点是能够形成真正独立于卫生系统之外的第三方支付机构, 有利于形成更加有力的约束;但缺点是不容易问责, 即在面临医疗费用过快上涨问题时, 医保部门可能以仅承担支付职能、缺乏对医疗服务机构的行政管理能力为由, 卫生行政部门可能以提升医疗服务能力为由, 相互推诿责任;并且, 当前医保部门确实对医疗机构的运行机制缺乏足够了解, 监管能力有限。由卫生部门的二级局进行管理, 优点是卫生部门熟悉医疗机构运行规律, 熟悉各种医疗技术和医药产品, 监管手段多, 政策调整更灵活更及时;但缺点是没有实现真正的“独立第三方”, 在当前卫生行政部门监管能力整体不强的大背景下, 实际的管理效果可能并不理想。
基于这种情况, 可以考虑先采取第三种模式撬动改革, 即由独立第三部门归口管理。中远期, 待第三方管理部门工作理顺后, 再视全国的发展逐步并入统一的行政部门, 形成更加稳定的格局。目前来看, 这种模式推行的阻力是最小的, 同时独立运行也有助于政府及相关部门强化医保基金管理理念, 为后续医保管理部门真正实现“购买和提供相分离”打好基础。
(二) 建立政府主导、多方参与的医保经办模式
根据国际经验, 基本医疗保障制度在行政管理体制层面应由单一的政府部门统一管理, 而在基金经办经营层面则应采取多种模式, 也是多方参与的, 其中不乏社会组织的大量参与, 这有利于参保人自由选择, 医保经办人互相竞争, 提高服务质量。德国医疗保险的经办机构是各类疾病基金会, 是参保人选举产生的管理委员会的下设机构, 属于“受国家法律制约的私人公司”。我国有些地方也有将医保基金的经办管理整体委托给商业保险公司的探索, 在控制成本费用, 提高医疗服务水平, 维持基金收支平衡方面有积极作用。例如:2014年青岛市人社局和财政局下发文件, 将基本医疗保险经办服务、费用审核、基金结算、定点医院管理、异地就医管理等业务交由商业保险公司承担, 并在市属三个区开展试点。
2013年, 《国务院办公厅关于政府向社会力量购买服务的指导意见》, 为社会资本参与基本医保经办服务敞开了大门。2014年, 《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》进一步明确了稳步推进商业保险机构参与各类医疗保险经办服务。
第三方机构参与基本医疗保障的模式是采取政府购买服务的方式。医保行政管理部门提出具体需求, 由符合资质要求的第三方机构通过公开竞标的形式获得相关服务合同, 经办部门与中标机构签订一定年限的服务合同。目前来看, 社会组织和商业机构可以提供的服务可以包括:窗口服务、医疗审核、信息系统开发与维护、数据统计分析等, 还可以扩展到费用审核报销、医疗机构监督检查、医疗服务和医疗技术评估、医药价格谈判、开发补充或附件险种、就医指导和健康管理等。
(三) 建立以专业化、信息化为支撑的医保经营体系
医疗保险是一项专业性、技术性非常强的工作, 当前医保制度存在的很多问题都源于经营体制不顺、管理能力不强。在理顺行政管理体制的基础上, 应尽快调整经营管理理念, 提高精细化经营管理的能力。
首先, 应尽快转变经营管理理念, 从单纯追求基金收支平衡转为主动控制医疗成本。如前所述, 基本医疗保险制度的作用不仅仅是可以分散疾病风险, 减轻患者经济压力, 更重要的是可以通过科学的手段约束和引导医疗机构的行为, 并利用基金优势参与医疗服务和药品、器械价格的谈判, 有效控制医疗成本。然而, 当前各医保基金的首要目标和基本理念仍集中体现为追求基金的收支平衡, 还缺乏主动参与医疗成本控制的意识。这种状况必须尽快转变, 才能真正实现医保的专业化、科学化、精细化管理。
其次, 加快医保信息系统建设。医保信息系统建设是完善医疗保险经办管理的基础手段, 可以极大地推进医疗保险系统的整合和优化, 改进医疗保险的制度体系和流程设计, 为医疗保险的经办管理提供重要的技术支撑。当前医保信息系统大都以地市级为单位独立委托开发, 存在重复投入、资源浪费的问题, 对今后医保制度的整合也会造成障碍;同时, 当前医保信息系统功能相对简单, 仅能实现医保病人诊疗及费用信息的记录功能, 还不能实现自动审核、超限预警、统计分析、决策支持等功能。为此, 应尽快整合信息系统开发的资源, 建议以省级为单位进行信息系统开发的规划和指导, 并落实研发经费保险;充分利用大数据、云计算、数据挖掘等技术, 提升信息系统智能化水平, 为科学决策和精细化管理提供基础支撑。
再次, 加强医保经营管理和经办部门人员队伍建设。专业化的人才队伍是进行科学管理的基础。只有熟悉医疗机构运行规律、临床诊疗技术手段、医药市场流通市场行情的专业人才, 才能制定出有效监督医疗机构行为、合理控制医疗成本的政策。在政府主导、多方参与的管理和经办模式下, 政府部门人员的专业化程度就更加重要。因为只有熟练掌握医保政策和业务流程的专业人才, 才能向第三方机构提出明确的需求, 第三方机构才能开发出相应的产品、提供有针对性的服务。因此, 必须尽快提升医保管理和经办队伍的能力。组建包含医疗保险、临床医学、医院管理、卫生统计、信息技术等多学科背景的人员队伍;探索医保管理机构与医疗机构人员轮岗机制;引入参保者、雇主、公众代表等利益相关方的广泛参与, 加强监督, 改善社会保险管理和经办机构的治理机制。
然后, 改革经办机构经费和人事管理制度。在实行政府直接设立医保基金经办机构的前提下, 我们认为, 在管理方式上还需要进行调整。当前, 各项医保的经办机构 (社保/医保基金管理局、新农合管理办公室等) 大都是行政或事业编制, 经费由同级财政负担。编制和经费的双重限制造成大多数机构面临人手不足、专业性不强、管理效率低等问题。从基金中按一定比例提取管理经费, 管理经费会随着基金的增加而自动增加, 从而可以雇佣更多人员。我国正经历着社保覆盖面迅速扩大的时期, 基金盘子迅速扩大, 但由财政资金来保险经办管理经费就难以跟上这个速度。因此, 经办机构的运行经费应当按照适当的比例从医保基金中提取, 编制和人员管理方面也应该借助事业单位改革的契机进行相应调整。
最后, 积极培育专业化的第三方机构。第三方参加医保经营经办应是竞争性市场。尽管当前不少商业机构或社会组织对医疗保险的管理和经办都有浓厚的兴趣, 也参与了不少工作, 但总体而言, 真正专业化的、能够提供成熟产品和服务的机构还不多, 第三方机构的市场还没有充分形成。在初始阶段, 政府必须进行试点, 并给予大量的投入和引导。医保行政管理部门或基金经办部门应秉持开放的态度, 主动提出需求, 鼓励相关机构开展基础研发, 进行产品和服务创新。充分利用发展健康产业的契机, 通过税收减免、购买服务等政策, 大力促进相关机构的发展, 培育出更多适应医保新的管理体制和经营体制需要的、专业化的组织和机构。
(四) 同步推进“医疗”、“医药”领域深层次变革
高效的医保管理制度能够有效地约束和引导医疗机构行为, 控制医疗费用, 但不能从根本上解决当前辽宁省医药卫生领域面临的所有问题;同时, “医疗”和“医药”领域改革效果也制约着“医保”的改革成效。因此, 必须始终坚持“三医联动”的整体改革思路, 同步推进“医疗”和“医药”领域的改革。应尽快调整医疗服务价格, 理顺医疗机构补偿机制;改革医务人员薪酬制度和激励机制, 提高医务人员待遇, 调整收入结构, 变短期激励为主为长期激励为主;推动医疗机构信息公开, 加强各利益相关方对医疗机构行为的监督。加快推进药品生产流通领域改革, 提高产业集中度, 减少流通环节和流通成本;建立科学严格的新药审批制度, 形成合理的药品定价机制;完善药品集中招标采购制度, 建立有效的价格谈判机制, 严格控制药品价格;落实处方点评和同行评议制度, 有效管理药品的使用。
(五) 适时适地开展医保制度改革试点
辽宁率先推进医保运行行政管理体制整合, 医保基金经营由第三方 (商业保险机构或非营利性机构) 经办, 第三方按医疗保险基金结余金提取管理费, 医保行政管理部门负责立法和监督。辽宁开展医疗保险制度改革具有得天独厚的优势。
一是从医药卫生体制改革全局看, 贯彻落实《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》和《国务院关于医药卫生体制改革按期重点实施方案》, 公立医院改革试点, 实施国家基本药物制度, 医药价格形成机制, 基层医疗卫生服务机构建设等方面的政策还将陆续出台, “十二五”、“十三五”期间, 这些政策的效果将逐步显现。这些将为医疗保险制度创新提供良好的外部环境, 医疗保险制度改革单兵突进的局面将改变, 新形势对医疗保险健康发展起到重要的作用。
二是从医疗保险制度的作用和地位看, 医疗保险事业在经济社会发展中的地位和作用越来越突出。“全面小康社会需要健康的医疗保险体系”, “老龄化问题的解决离不开健康的医疗保险体系”, 今后几年是我国全面建设小康社会的关键时期, 2020年前也是解决老龄化问题的战略时期, 肯定也是医疗保险事业发展的重要机遇期。推进基本医疗保险模式创新, 解决医疗保险深层次问题, 实现全民的基本医疗保险, 必然引起全社会广泛关注和支持, 这为医保制度创新提供良好的外部环境。
三是医疗保险制度改革的实践经验看, 辽宁城乡医疗保险工作经过多年的开拓与发展, 不仅建立起较完善的多层次医疗保险政策体系和管理体系, 而且已经解决了一些诸如困难群体参保等重大历史遗留问题, 积累和掌握了许多宝贵经验, 这些经验必然为新的医保创新提供内在动力。
篇4：9月保险产品市场月度报告
健康险
康爱无忧防癌保障计划
在回归保障的战略调整下，新华人寿在银行渠道推出了“康爱无忧防癌保障计划”，这款产品分5年、10年、20年期交，保障可至70岁或80岁，主要保障对人们健康威胁最大的恶性肿瘤，另外还保障像原位癌一类的轻症疾病。需要注意的是，这款产品为了方便承保，采用阶梯保障策略，第1年发生保险事故，赔所交保费的1.05倍；第2年发生保险事故，赔所交保费的1.5倍；从第3年起才能拥有全额的身故和疾病保障。这样的保障设计虽然有利于保险公司的风险控制，但不能给保险消费者及时提供足额的保障。另外，这是一款储蓄返本型的防癌保障计划，并不适合那些希望买到便宜保障的消费者。
信诚「悦·享」综合健康保障计划
信诚人寿的“信诚「悦·享」综合健康保障计划”是一种集身故、重疾、轻症疾病、癌症特别关爱、老年护理、老年住院津贴于一体的综合健康保障计划，但需要特别提醒的是这几项保险责任之间是会相互影响的，例如，重疾的赔付会降低身故保障的赔付额度，轻症疾病的赔付也会降低重疾保障的额度。
富贵延年终身保障计划
这是光大永明人寿与大童保险联合开发的一款集身故、高残、轻症疾病、重疾、老年护理于一体的综合健康保障计划，该计划的轻症疾病保障与市场上流行的定额给付不同，轻症疾病保险的理赔约定是在定点医院治疗约定轻症疾病的医疗费用报销50%，且报销上限为保额的20%，相对其他轻症疾病保险理赔条件较多；该计划还有一个最大的缺点是，被保险人18岁之前，发生保险事故，最多赔付所交保费，无法享受保险公司提供的额外保障，所以该产品不适合未成年人购买。
都会爱保障计划
中美联泰大都会人寿的该款产品保障身故、满期给付、重大疾病、轻症疾病、癌症特别给付、保费豁免多项保障，关于这款产品需要特别指出的是轻症疾病是按保额的10%额外给付，女性患乳腺癌或子宫癌，男性患肺癌或肝癌除了按保额给付重疾保险金外，额外给付保额50%的癌症关爱保险金，另外在交费期间被保险人遭受意外或疾病导致身体1～3级残疾，可以豁免主附合同续期保费，合同依然有效。
民生附加康乐意外伤害医疗保险
民生人寿的该款产品以附加险的形式，赔付意外医疗费用，提供意外医疗津贴。
附加长期重大疾病护理保险
华泰人寿的该款产品提供35种重大疾病保障，在赔付重大疾病保险金后，被保险人依然生存，每年给付保额35%的康复护理保险金，给付以3次为限，体现保险公司的人文关怀。华泰人寿的另一款疾病保险“附加长期特定疾病保险”，需要与重疾险一同购买，提供10种轻症疾病保障。
储蓄型保险
百年金娃娃万能无忧成长计划
百年人寿推出“百年金娃娃万能无忧成长计划A、B”，这两款保险计划其实是由两款普通的年金产品“百年富富有余年金保险（分红型）”、“百年福寿双赢年金保险（分红型）A款”与其附加险“百年附加连生保费豁免意外伤害保险”，“百年附加金账户年金保险（万能型）”组合而成，结合年金产品与万能险的特点，做资金的长期储蓄。
天安人寿富贵年年年金保险（分红型）
天安人寿的该款产品是一款普通的年金产品，投保人可以用来做长期的“零存零取”储蓄，为家庭财务提供稳健的现金流。
利安红两全保险（分红型）
利安人寿的该款产品趸交，5年到期，除了分红和满期金外，还提供身故保险金，多种交通工具意外身故保险金。
恒安标准金福兴两全保险（分红型）
恒安标准的该款产品与“利安红两全保险（分红型）”类同。
阳光人寿爱你一生婚姻保障计划
阳光人寿推出的该款产品与人们想象中的保障婚姻存续不同，该产品宣称，丈夫作为投保人，妻子作为被保险人，在保单签订之初，夫妻双方约定好保单的权益划分比例，该比例分为60%、80%、100%三个档次，是妻子在退保、减保、部分领取时获得的权益份额，丈夫相应获得剩余的部分。
该产品的保障功能非常弱，主要还是通过万能险做储蓄。
意外险
龙行无忧保障计划
建信人寿与建设银行联合推出的该款产品是一款交通工具意外险，在投保人同意的情况下，保险公司可以从绑定的借记卡账户自动划款，保单自动续保。但从推出的保障套餐来看，保险公司要么不懂消费者的真实需求，要么故意迎合不了解保险的消费者。例如，该款产品尊贵版计划规定，航空意外身故200万元，高速列车意外身故100万元，普通意外身故12万元，可以看出，同一款计划，乘坐不同的交通工具或在不同的地方发生事故时，得到的保险金是不一样的，相差188万元。
附加交通意外伤害保险
中英人寿的“附加交通意外伤害保险”是一款综合交通工具意外险，保障乘坐飞机、火车、公交、自驾车时身故和全残责任，不管被保险人乘坐哪种交通工具出现意外，均可以获得同样额度的保险金。
投资型保险
友邦双盈人生II终身寿险（投连型）
友邦人寿推出了近年来少见的投资连结型保险“友邦双盈人生II终身寿险（投资连结型）”，该产品目前提供5个不同风险等级的账户由投保人选择，但是每年1.5%的资产管理费相较于基金，还是挺高的。
金保富 E 两全保险（万能型）和天保盈终身寿险（万能型）
光大永明人寿的“金保富 E 两全保险（万能型）”和天安人寿的“天保盈终身寿险（万能型）”是两款保障不太强的投资型万能险，如果资金短期不用，长期流动性要求较高，可以考虑用这两款产品做稳健投资。
篇5：保险员岗位调研报告
调研岗位：对应课程：物流管理基础
班级/组别：
一． 调研目的为使学生在大一刚刚接触专业课之初就对本专业的就业方向和岗位有较为清晰的了解，并在实际学习过程中有针对性的进行努力和锻炼，特布置物流岗位调研作业，要求学生分组完成，每组调研目标不同，于调研后进行全班分享，并完成此调研报告。
注：组别及调研任务
1报关员、2报检员、3物流师、4海运、空运货代员、5跟单员、6保险员
二． 调研项目
1.该岗位的岗位名称（钟明燕）
物流保险员
2.该岗位的岗位职责或工作内容（钟明燕）
1)寻找客户
2)约洽客户
3)销售面谈
4)导议处理
5)促成保单
6)售后服务
7)发展团队
8)开拓市场
9)搜集信息
10)客户维护
3.该岗位有哪些证书可报考，报考条件？如何报考（郑洁曼、钟水娣、朱琳丽）
保险代理从业人员资格证、保险公估人资格证、保险经纪人员资格证等三个证。
1)报考保险代理从业人员资格证条件：年满十八周岁，且具有初中以上文化程度。（报名费：
60元）
2)报考保险公估人资格证条件：年满十八周岁且具有完全民事行为能力和高中以上文化程
度。
3)报考保险经纪人员资格证条件：凡具有大专以上学历者均可报名参加，但曾受刑事处罚
者和曾受行政处罚或纪律处分者不得参加报考。（报名费：90元）
报考有以下两种方式：
① 个人报名和团体报名：
考生可以个人身份单独报名，也可由单位组织进行团体报名。团体报名组织人员须在项目网站下载“团体报名表格”，并按要求填写考生汇总资料。
② 现场报名和网上报名：
个人报名和团体报名均可采取现场报名或网上报名。考生可在就近的报名中心进行现场报名，也可登录项目网站进行网上报名。项目网站为http://。详细报名流程请见项目网站的“报考流程”。
4.其他需要说明的问题（余泽焕、陈伟涛、朱杰）
1)保险代理人只有在取得保险代理人资格证书，与保险公司签订代理合同，并获得保险代
理人展业证书后，方可从事保险代理活动。
2)保险公估人必须有专门的知识及技术，并凭借其专业特长公正地对保险标的进行查勘、定责、检验、鉴定、估损。公估人可以为保险人工作，也可以为被保险人工作，并向委托人收取劳务费用。
3)保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依
法收取佣金的单位。
三． 调研心得（集全组成员的精华）
1.你组认为若毕业后从事该岗位，该从现在开始进行哪些准备?对哪些课程进行重点学习？从现在开始可以上一些招聘网站了解一下该岗位的就业要求，从而有目的性的去学习，并且学好相关的专业知识。重点学习的课程有《保险基础知识》、《保险的基本原则》、《保险市场概述》、《保险业务风险及经营管理》等。
2.除专业技能外，你组觉得该岗位需要哪些个性特征?
我组觉得该岗位还需要具备良好的职业素养与品质、良好的沟通能力、洞察力及应变能力等个性特征。
3.其他
篇6：保险述职报告
本人于20xx年3月来到北京xx分公司客服部投诉理赔科从事保险理赔专员一职。本职位主要负责山东分公司保险、保价推广；保险、保价理赔；为投保货物出险后进行理赔提供所需的各项单据；对分公司工作人员及各营业所（厅、点）相关工作人员进行保险、保价业务培训。要做一个称职的保险理赔专员需要熟练掌握本公司的保险、保价业务知识以及保险、保价理赔的业务程序，深刻认识合作保险公司的各项条款，并认真搜集所需各项单据，作事有条理，有良好的沟通能力与应变能力，具有一定的写作能力，能针对保险公司和分公司保险、保价业务现状及时调整工作重心。本岗位主要考核在途案件的处理情况和本单位的投保率情况并对各营业所客服主管做绩效考核。
目前本人从事此岗位刚有月余，对岗位的认识还不够全面，目前以学习保险理赔流程和理赔知识为主，以了解前期和当下保险案件为辅。我的报告主要从岗位认识，工作思路、工作规划、工作建设展开。
通过这一个月的学习与实践，对公司的保险、保价业务有了更深一层的理解，对保险理赔岗位也有了更深的认识。
首先，明确了公司设立保险、保价业务及保险理赔专员的目的。其目的是以经济手段及时补偿在运输过程中的货物因灾害事故而遭受的经济损失，。把不定的灾害事故损失变为固定的运输保险费支出，并将此项费用计入生产或营业成本，从而增强企业经营的财务稳定性，完善经济核算制，。通过开展保险、保价业、承保和理赔，宣传防灾防损的意义，检查事故隐患，积累有关资料，总结经验教训，对各单位有受理业务时对货物的包装等提出合理建议，从而促进货物运输的安全，减少灾害事故损失。
其次，明确了保险理赔专员的职责定位。
1、保险、保价推广职责。负责对山东分公司全体客服人员和各受理单位取件人员、受理人员进行保险、保价业务推广培训、宣传。每月对各营业所（厅、点）保险、保价业务推广情况进行通报并兑现奖励。
2、保险、保价理赔职责。负责对每起案件的真实怕进行严格把关审核；负责对分公司出港货物出险案件在案后48小时内以邮件等书面形式向保险公司专业团队报险，并与对方确认；按照公司规定自报险之日起50天内，处理完成本单位在途理赔案件；负责理赔资料的收集，提交保险公司审核并跟进理赔进度；跟进各类理赔案件赔款下拨公司情况。
3、单据提供职责。在规定时间内收集工作单原件、理赔所需的客户方所有资料；必要时可请总公司协调中转公司、基地、运转中心提供所需第三方责任证明及铁路、零但、航空运单。
4、保险、保价培训职责。负责对分司客服、各营业所（厅、点）取件人员和受理人员进行保险保价业务的培训工作，以便于更好地了解总公司和保险公司对保险、保价业务的新规定，加大保险、保价业务的推广。