个人剖析

个人剖析（共9篇）

篇1：个人剖析

个人自我剖析材料-四讲四有个人剖

析

四强干部个人剖析材料

“四强”教育个人思想剖析材料

王琼

按照师市机关党党工委“四强”教育活动的具体安排，本人通过网络、报纸、微信等系统地学习了“强党性、强法治、强责任、强基层”的具体内容。通过学习，更加坚定了自身的政治立场和理想信念。作为群团组织的一名工作人员，今后的工作生活中不断增强服务意识和群众意识，也进一步明确了新形势下做好妇联工作的新任务、新课题，树立了立足岗位、勇于进取、做好本职工作的信心和决心。根据《党章》和“中央八条

规定”，结合工作和生活实际检查，对自己进行了认真的分析，切实感觉到自身在强党性、强法治、强责任、强基层问题上还存在诸多问题和不足。现针对自身存在的不足进行自我分析：

一、存在的问题和不足

1.理论学习不够。平常除了参加支部安排的一些集体学习，常常是忙于事务性具体工作多，集中时间和精力自学的少，思想上缺乏高度的责任感。满足于一知半解，在专业工作中遇到实际问题才想起查看相关规章，不主动熟知规章条例的具体内容。在实际工作中理论应用不够，工作中主要是按领导的要求和凭自我感觉办事，缺乏创新意识，工作思路不够宽，分析问题、解决难题上缺乏耐心和经验。平时以工

作忙为借口，认为自己从事的是一些实实在在的工作，有学好不如干好的心态。

2.工作不够细致。由于自己性子急，对具体事情把握得不准，处理问题

有时考虑得还不够周到，急于求成；对自己“高标准、严要求”的意识还不强，只求过得去、不求过得硬，导致工作时会在一些细节的小问题上出错，工作不够到位，在工作的敬业精神上，自己还有较大差距。

3.工作作风深入不够。在工作中，虽然自己尽了很大努力，但仍有一些工作抓得不够深入，落实不够到位。在帮助基层困难群众排忧工作中缺乏主动性，如果没有业务性工作，就不会带着问题主动去基层，更谈不上帮助困难群众。

4.工作中思想懈怠。在工作上只求完成，思想上报有不思进取意识，不能主动创新的去干工作，依赖领导安排性很强。

二、产生问题的思想根源

1.学风不浓，学习抓得不紧。有时没能把理论学习摆在首位，整天忙于日常工作，有以工作代替学习的现象，坚持学习的恒心和毅力逐渐放松。尽管自

己在工作中一直求新、求变、求活，但对上级的方针、政策等文件看得多、听得多，缺乏理性思考与分析，对一些精髓掌握得不细，缺乏理论功底，在一定程度上影响工作的深入开展，认真分析起来，也是由于自己学习抓得不紧不实的缘故。

2.主观世界修养不够，放松了世界观改造。由于自己对政治理论学习不够，没有十分注重人生观、价值观、世界观更高程度的修养，放松了世界观的改造，党性修养和锻炼不够，人生观、价值观没得到充分的确立，全心全意为人民服务的宗旨思想树立不牢。没有随着形势的变化和要求，从高从严要求自己，不能正确地看待自己所处的位置，不能以一个党员的标准来严格要求自己，发挥模范作用方面还比较欠缺。

3.工作主动性、创新意识不强。工作抓细、抓实、抓具体的实干精神还不够强；缺少创新意识，凭工作套路考虑问题，执行、落实的多，创新发展的少，对有关的政策法规研究少，工作方法简单。

三、今后努力的方向

1.加强学习，提高理论修养。把学习作为自己终生的必修课，提高学习的主动性、自觉性和系统性，坚持持之以恒，在精学、深学上下功夫。特别要认认真真地学习《中国共产党章程》，学习《党的群众路线教育实践活动学习文件选编》等科目。

2.努力做好本职工作。加强业务学习，刻苦钻研业务，坚持在常学常用上做文章，严格要求自己，努力做到立足本职，刻苦钻研，提高业务能力，树立对工作要做到干一行、爱一行、钻一行的思想，遵守各项规章制度，踏踏实实地做

好本职工作，更好地完成领导交办的各项工作任务。

3.要多服务基层。做到眼睛向下看，脚步朝下走，多为群众办实事、办好事，以高度负责的工作责任感和踏实 的工作作风，真正做到全心全意为群众服务。一切从大局出发，加强与同事间沟通和谈心工作，交流思想，学习他人的优点、长处，弥补自身缺点、不足。

通过这一阶段的学习，我重温了党的基本理论知识，对党的路线、方针、政策有了更深刻的理解和把握，自身政治素质和思想觉悟有了较大的提高。对照党员标准，对照身边的先进典型事迹，自己进行了深刻反思和检查，找到了差距，认识到了不足。自己今后要加强学习，加强党性修养和党性锻炼，树立正确的世界观、人生观、价值观，理清思路，看准目标，做讲党性、重品行、做表率，模范遵守党纪国法的公职人员。四风”个人存在问题的剖析材料

“四风”个人存在问题的剖析材料 党的十八大报告提出，要围绕保持党的先进性和纯洁性，在全党深入开展以为民务实清廉为主要内容的党的群众路线教育实践活动。中共中央决定全党自上而下分批开展党的群众路线教育实践活

动。主要任务聚焦到作风建设上，集中解决形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风这“四风”问题。

我局召开了党的群众路线教育实践活动动员大会，至今已有4个月。在此期间，我紧扣为民务实清廉的活动主题，按照“照镜子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的总体要求，认真查摆在“四风”方面存在的突出问题，深刻剖析产生问题的原因。

一、深入开展党的群众路线教育实践活动的重要意义 群众路线是我们党的生命线和根本工作路线。开展党的群众路线教育实践活动，是我们党在新形势下坚持党要管党、从严治党的重大决策，是顺应群众期盼、加强学习型服务型创新型马克思主义执政党建设的重大部署，是推进中国特色社会主义的重大举措，对保持党的先进性和纯洁性、巩固党的执政基础和执政地位，对全面建成小康社会，具有重大而深远的意义。

在党的群众路线教育实践活动工

作会议上,总书记用三个“必然要求”高度概括了在全党深入开展党的群众路线教育实践活动的重大意义。即:开展党的群众路线教育实践活动,是实现党的十八大确定的奋斗目标的必然要求，是保持党的先进性和纯洁性、巩固党的执政基础和执政地位的必然要求,是解决群众反映强烈的突出问题的必然要求。三个“必然要求”指出了开展党的群众路线教育实践活动是号召全党牢记党的宗旨，树立执政为民的理念，警醒全党同志清楚地认识到我们党所面临的脱离群众的危险。

历史的经验和现实证明，什么时候党的群众路线执行得好，党群关系密切，我们的事业就会顺利发展；什么时候党的群众路线执行得不好，党群关系受到损害，我们的事业就会遭受挫折。我们党最大的政治优势就是密切联系群众，最大的危险就是脱离群众。当前，党员、干部贯彻落实党的群众路线总体是好的，在联系服务人民群众方面做了大量

富有成效的工作，但也存在着不符合为民务实清廉要求的不良风气，严重损害了党群、干群关系，败坏了机关形象，必须认真加以解决。在全党深入开展党的群众路线教育实践活动，对于教育引导党员、干部牢固树立宗旨意识和马克思主义群众观点，贯彻党的群众路线，切实改进工作作风，始终赢得人民群

众的信任和拥护，夯实党的执政基础，巩固党的执政地位，具有十分重大而深远的意义。

二、对个人存在问题的剖析

开展教育实践活动以来，我认真学习了《中国共产党党章》、《论群众路线——重要论述摘编》、《党的群众路线教育实践活动学习文件选编》和《厉行节约、反对浪费——重要论述摘编》等。通过学习、查摆、对照，充分认识到，“四风”是党的群众路线的死敌大敌顽敌，严重损害了党在人民群众中的形象，损害了党群干群关系。“四风”问题是当前人民群众深恶痛绝、反映最强烈的问题。

党的群众路线教育实践活动主要问题就是解决形式主义、官僚主义、享乐主义和奢靡之风。通过学习和对照检查，认识到自己在以下几个方面还存在着不足，需要进一步学习改正。

理论功底不高，运用理论指导实践不够。

学习的自觉性不高。存在以干代学的现象，特别是当工作与学习发生矛盾时，往往认为学习是“软指标”，可以往后推一推，从而导致学习的自觉性不高，而且学习的系统性不强，学习效果不佳，缺乏持之以恒自觉学习

政治理论的精神。对待理论学习，只满足于片面地引用个别原理，而不能有效地与实际工作紧密结合起来。

工作作风不实，求真务实的精神不够。

一是接到工作任务，有时首先想到的是怎样尽快完成，而不是怎样做到最好，特别是任务多、压力大的时候更是如此，有时存在着应付以求过关的想法，影响了工作效果，没有时刻以高标准严

格要求自己。

二是欠缺创新意识，没有充分发挥主观能动性，局限于上级布置什么做什么，有时产生的新想法也只是停留于心动而无行动的状态。

群众意识不强，为民服务的宗旨不够。

虽然也偶有机会下基层调研，但主动性不强、不够深入，只注重了解自己想要了解的问题，未能做到“从群众中来，到群众中去”，没有真正和群众打成一片，缺乏全心全意为人民服务的宗旨意识。在工作上对基层情况的了解不够全面系统，直接听取基层工作人员意见不及时不全面，帮助基层核算人员解决实际困难少。这些都是宗旨观念淡薄，群众意识差的表现。

三、产生问题的原因分析

政治理论学习不够深入，政治理论修养不到家。“四风”问题个人剖析检查

“四风”问题自我剖析检查

党的群众路线教育实践活动开展

以来，我以饱满的热情，积极的态度，严格按照单位的统一安排和部署，自觉主动的投身到学习中去。近期重点学习了《中国共产党党章》、《中国共产党党风监督条例》以及研读《论群众路线——重要论述摘编》、《党的群众路线教育实践活动学习文件选编》和《厉行节约、反对浪费——重要论述摘编》等书。通过学习，在提高思想认识的基础上，对自身存在的问题进行了自查，并对自己在“四风”方面存在的问题进行了深刻剖析，从思想上分析这些问题存在的原因，明确今后的努力方向，为今后的工作打下坚实的基础。

一、存在的问题

通过检查和剖析我认为，自身存在的问题主要有以下几个方面：

1、政治理论学习不够，理论水平不高，学习不够积极主动，刻苦专研精神不强。一是缺乏“挤”劲和“韧”劲。总感觉工作忙忙碌碌，没能静下心来潜心学习，即使有时也抽空翻阅一下报刊杂志，浏览一些书籍，但也往往是蜻蜓点水，真正掌握的理论和业务知识不够全面、系统，在学习上需要进一步加强；二是理论联系实际不够，还不能很好的用理论去联系实际工作，需要进一步提高自身工作能力。

2、创新意识不强，工作方法简单。工作思路不宽、不活，很多时候还是循规蹈矩，只安于表面，以往的经验就是对的，就是正确的，认为把自己的分内事情做好就可以了，缺乏创新意识，不能用全新的思维和方式去做开创性的工作。

3、工作作风不够扎实。工作作风上有时比较松懈，不够严谨。工作标准上对自己的要求不够严格，不能从尽善尽美，时时处处争一流的标准上去把握、去努力。

4、理想信念淡化。在理想信念上，自己不管在何处工作，总觉得社会风气不如人意，缺乏开拓创新意识。在思维方式上，有时习惯于凭经验考虑问题，想事情在工作立足实际，大胆探索的方式方法比较少。

二、存在问题的主要原因

1、对理论学习有所放松。总认为只要把本职工作干好，其他学习都无关紧要，可学习与工作是相辅相成的，只有深入地、系统地、全面地学习，才能更好的胜任自己的工作。有时对于自己所学的东西，也没有认真的去深入消化、吸收，也就不能很好地做到把自己所学贯彻到实践中去，落实到行动上来，致使在实际工作中政策水平有限。

2、思维局限，进取意识不够强。认为工作上过得去就行，不求冒尖，但求稳而不乱，奉行多一事不如少一事原则。按部就班，认为只要规规矩矩的按照规章制度办事，工作不出

错，不添乱子，也就问心无愧，忽视了工作的积极性、主动性、创造性。

三、整改措施和努力方向

针对自己在工作中存在的问题，我在今后的工作中，认真反思、加以改进，时时开展批评与自我批评，牢固树立马克思主义的群众观，全心全意为人民服务，勤政务实，开拓进取，从自身做起，扎实做好每一项工作，每一件事，提高自己的综合素质。具体做到以下几点：

1、加强理论学习，提高政治素质。认真及时学习领会党的文件精神，用正确的理论武装自己的头脑，提高自己的理论修养，树立正确的人生观、世界观、价值观。自觉加强党性修养，遵纪守法、廉洁奉公，做到自重、自省、自警、自励。要以高度的责任感、事业心，勤勤恳恳、扎扎实实的工作作风，百折不挠、知难而进的勇气圆满完成上级交办的各项工作。

2、积极开拓进取，提高工作水平。要提高对学习业务知识重要性和迫切性的认识，自觉刻苦地专研业务，努力提高自己的工作能力。进一步增强大局意识、责任意识、忧患意识，干一行爱一行专一行，虚心好学、深入钻研。要勇于开拓创新、积极进取，灵活运用合理 的方法和措施来开展工作，进一步提高工作能力、提升工作水平。

3、加强自身修养、提高服务能力。通过学习，牢固树立

科学的理想信念，紧跟发展变化的新形势，加强与同事间的思想交流，相互尊重、以诚相待。坚持以科学发展观为指导，认真学习党的十八大精神，严格遵守中央八项规定和省委十项规定，进一步改进工作作风，立足本职，解决群众反映强烈突出的困难和问题，全心全意为人民服务。

在今后的工作中，我将进一步提高思想认识，转变工作作风，改正不足，提高自己，真正使自己的思想得到进一步净化、工作得到进一步提高、作风得到进一步改进、行为得到进一步规范，出色完成各项工作任务，为红十字事业的科学发展贡献自己的力量。个人剖析材

执法领域突出问题

专项整治个人剖析材料

--王焜

进一步规范执法行为，提升服务群众水平，坚决遏制消防执法领域腐败案件多发势头，维护消防部队良好形象，根据支队的统一部署，汾西大队决定：从5月至11月在全县开展消防执法领域突出问题专项整治工作。为确保工作进展顺利、扎实有效，我认真开展了自查自纠，现在对照工作实际，作出如下剖析：

一、存在问题

1、理论联系实际不够，运用理论指导实践的意识不强，对业务知识的学习存在实用主义，要用什么才去学什么，与工作关系密切的才学，与工作关系不大的少学。在实际工作中表现为文字功底不足和运用新理论、新知识、新理念来解决问题的能力不强。

2、业务钻研不深。在业务工作上虽然有了很大的进步，但自己觉得学习钻研还很不够，文字综合能力还不能很好地适应工作的需要。对待工作有时不

够主动、积极，只满足于完成领导交给的任务，有时有畏难、逃避的思想。

3、创新精神不强。虽然自己能够勤奋工作，严以律己，踏踏实实做好工作，但对工作中的新形势、新情况、新问题研究分析不够，缺乏深入思考和应有的政治敏锐性和洞察

力，处理问题和完成工作任务按部就班，没有创新精神。

4、服务意识不浓。有时觉得工作辛苦繁忙又枯燥乏味，经常加班加点，思想上也就有所动摇，工作热情有所减退，导致领导安排什么就做什么，没有很好地为领导出谋划策，服务领导工作的意识还需进一步加强。

二、整改措施

通过对自身存在问题的排查，自己更加清醒地认识到存在的问题，也更加增强了改正错误、提高自己思想素质的信心和决心。在今后的工作中，我决心从以下几方面进行改进：

一是努力加强理论学习。今后，自

己将全认真系统地学习了《军队党员领导干部廉洁从政若干规定》公安部“五条禁令”、《公安机关领导干部五个严禁》、《关于大力加强公安机关执法规范化建设的指导意见》和部消防局《公安消防部队四个严禁》、《关于加强公安消防监督执法廉政建设的若干规定》、《公安机关消防机构内部执法监督工作规定》、《公安机关消防机构工作人员执法过错责任追究规定》等相关规定，不断提高理论素养与思想政治水平，坚定信念，提高素质。

二是全面提高工作要求。工作中做到踏踏实实、认真负责、精益求精，使消防执法作风明细改善，消防执法形象明显改善。要以高度的责任感做好工作，用最好的服务为人民群众排忧解。要按干部要求严于律己，要站在全局的高度思考问题，站在全县发展大局的高度思考工作，积极创新，使

消防大队更好地为经济发展服务。

三是不断改进工作方法。积极探索

消防大队工作的新思路，进一步改进工作方法，创造性地做好本职工作；二是要进一步探索新的工作方法；三是严格遵守消防大队的各项制度。

四是牢固树立四个意识。要牢固树立政治意识、大局意识、责任意识、服务意识，在生活上艰苦朴素，勤俭节约，不奢侈浪费，不追求享受；在思想上自觉抵制腐朽思想文化和生活方式的影响；在工作上勤勉认真，规章办事，确保实现“两减少两改善两提升”的目标，为不断开拓服务工作新局面贡献力量。

我将通过这次整治活动，认真整改自身存在的问题和不足，力争使自己在思想、作风、工作等方面都有明显进步，树立好消防大队的良好形象。

篇2：个人剖析

一、主要问题

到法院上班近两年的时间里，在院党组、办公室领导和同志们的帮助下，虽然做了一些工作，较为认真地完成了领导交办、本职范围内的工作，但是对照思想作风整顿活动查摆问题阶段的实施方案还存在不少问题，如在思想政治素质、业务理论水平、工作能力等方面还不能完全适应新形势、新任务的要求，主要有以下几个方面：

一是理论学习不主动，自觉性不高。在工作中遇到繁琐、复杂的事情，有时会采取逃避的方法，认为“船到桥头自然直”，不是自己力求寻找对策，而是等待办法自己出现，缺乏一种刻苦钻研的精神。

二、存在问题的原因

经过剖析，自己感到存在这些问题的原因是多方面的。

一是思想观念比较陈旧。由于未能做到系统研读原著，在其精神实质的掌握上又不求甚解，思想理论素质未能得到有效提高。因而不善于用理论指导实践，在工作中很难有所创新，在理论学习中，没有很好地坚持理论联系实际，在改造主观世界上下功夫，从而牢固树立为党和人民事业奋斗的信念，因此在思想上出现理想信念有所动摇，在工作上出现干劲松懈，工作责任心、进取心下降的情况，没能及时用科学思想分析出现问题的原由，及时纠正主观认识上出现的偏差。同时，总认为自己在部队时曾经从事材料工作，有一定的基础，足可以应付目前的工作，对更新知识的紧迫性和必要性缺乏深刻的认识。

二是认识上存在偏差。从部队转业到法院工作以来，对法院办公室工作的基本内容已比较熟悉，思想上逐渐产生了厌倦情绪，认为办公室工作无非就是写写简报、搞搞材料，外加做一些服务保障工作。少做了对大局不会产生什么影响，多做了也成就不了什么大事业。工作上不求有功，但求无过，不求过得硬，但求过得去，缺乏积极进取的精神，满足于完成领导交办的工作任务，对如何开拓性地开展工作研究不够，有时甚至流露出马马虎虎，得过且过的思想，工作缺乏主动性和积极性。对自己所从事工作的重要性认识不够，体会不深，总感到从事文字工作太辛苦，从而导致有推、拖、等的思想，降低了自己的工作标准和要求。事实上，在新形势下，法院办公室工作涉及面广，作为其一名工作人员，要学习的知识很多，如何为法院领导当好参谋助手，提供决策的依据，是很值得深入探讨和研究的问题。

三、整改措施和努力方向

针对自己在工作中存在种种问题，我将在以后的工作中，认真反思，加以改进，时时开展自我批评，严格要求自己，坚持不为私心所扰，不为名利所累，不为物欲所动；行动上要增强奉献意识，不计得失，尽力尽心干好每一项工作，做到不抱怨、不计较、不拈轻怕重，待人宽，对己严，勇于奉献，正确对待领导交付任务，保持昂扬向上的精神状态，对文字工作要在“精、细、严、实”上下功夫，细心认真，有条不紊地处理每一项工作，提高自己综合素质。具体做到以下几点：

一是要在进一步加强学习上下功夫。进一步增强学习的自觉性、紧迫性，要真正把学习邓小平理论和江泽民同志“三个代表”重要思想放在首要位置，始终坚持不懈。通过学习，牢固树立共产主义的理想信念，紧跟不断发展变化的新形势，进一步增强大局意识、责任意识、忧患意识。不仅学理论，同时还要学习现代科技知识、金融知识、管理知识、法律知识和历史知识。

篇3：物态变化疑难剖析

一、水蒸气与“白气”问题

在物态变化类问题中, 水蒸气扮演着重要的角色。但有许多同学因搞不清水蒸气与“白气”的区别, 在解题中常犯错误。如有同学将冰棒周围出现的“白气”认为是汽化或升华的结果。这主要是不知道水蒸气是无色、无味且看不见的气体, 而“白气”则是由水蒸气凝结而成的雾状小水珠, 虽然它的名称中有个“气”字, 可它不是气体, 而是液体, 是可以看得见的。空气中总有一定量的与空气温度相同的水蒸气。它们只有在遇冷时, 才会发生液化现象, 如雾和露的形成过程。烧开水时壶嘴喷出的“白气”和上面情况略有区别, 它们是因为热水中产生的高温水蒸气遇到相对较冷的空气凝结成的小水珠, 明白了这些道理, 我们在解题时就不至于因搞不清空气、水蒸气、“白气”的区别而犯错了。

二、物态变化的“起点”问题

先看下面一道题目:包冰棒的纸外面结一层霜是什么物态变化过程?不少同学认为该题的答案是凝固。他们的判断依据主要是看到霜是固体, 于是立刻想到自己熟悉的凝固现象。其实, 每一种物态, 它都可能由另外两种物态变化而来, 因此解物态变化类题目时, 不但要注意到物态变化的“终点”是什么状态, 更要注意物态变化的“起点”是什么状态, 这样才能保证解题的正确性。如上题中包冰棍的纸外面出现的霜确实是固体, 但它并不是由水凝结而成的, 而是由空气中的水蒸气遇很低温度凝华而成的小冰粒。类似的问题如盛有冰块的杯子外壁上出现的水珠不是固体熔化成液体, 而是空气中的水蒸气遇冷液化成的小水珠。零摄氏度以下冰冻的衣服会干, 是冰直接升华成水蒸气, 而不是冰先熔化成水, 再由水蒸发变为水蒸气的。

三、物态变化中的吸热和放热问题

在物态变化这类习题中, 常要求同学们判断某物态变化过程是吸热还是放热。不少同学因不能掌握其中的规律, 觉得“记不清”而搞错了。其实, 这里有一个简单而实用的记忆、判别方法。我们知道, 固体与液体比, 液体与气体比, 以及固体与气体比, 都是前者结构牢固、稳定, 而后者结构松散、易变。而让物质从一种结构牢固的状态变为一种结构松散的状态是要给它提供“能量”来“拆散”这种状态的, 也就是说, 要从外界吸收热量, 反过来则要向外界放出热量。我们可以根据下面的图形来记忆。

篇4：从站姿剖析个人心理

挺胸收腹、双目平视

这样的人充分了自信，或者十分注意个人形象，或此时心情十分乐观愉快。

含胸、背部微驼

这种人在生活中缺乏自信，如若是女孩子，则是非常单纯的类型，需要加强保护或积极引导。

单腿直立，另一腿或弯曲或交叉或斜置于一侧

这样的人此时心里是保留态度或轻微拒绝的意思，也可能是感到拘束和缺乏信心的表示。

将双手插入口袋

小心这样的人，他们一般不流露心思、暗中策划的表现；若同时弯腰弓背，可能说明事业或生活中出现了不顺心的事。

两手叉腰而立

这是很有自信心和心理上优势的表示。若加上双脚分开比肩宽，整个躯体显得膨胀，往往存在着潜在的进攻性。若加之脚尖拍打地面的动作，则暗示着领导力和权威。

双脚成内八字状

这是大多女性的站姿，有软化态度的意味。不少女性在担忧自己显得支配欲和好胜心太强时，往往采取这种站姿。

双脚并拢，双手交叉站立

这种人看起来缺乏进取心，并拢的双脚表示谨小慎微、追求完美。但往往韧性非常强，是属于平静而顽强的人。

喜欢倚靠站立，不是靠墙，就是靠着人

这样的人比较好比较坦白，容易接纳别人。不好的方面就是缺乏独立性，总喜欢走捷径。

背手站立

这样的人通常是自信力非常强的人，喜欢控制和把握局势，或自恃是居高临下的强者。若一只手抓住另一只手的手臂，则可能是在压抑自己的愤怒或其它负面情绪。

遮羞式站立

手有意无意遮住裆部，一般是男性采取的动作。遮住要害部位，是一个防御性动作，说明心里坐立不安，准备遭受批评和不赞同。这种方式的确是一种遮羞的心理。

·以史为鉴·

加减乘除法 帮您来减压

近年来，医学专家发现，由心理压力引起的身心疾病已呈大幅度上升的趋势。所以心理减压成了当代人关注的焦点。针对这一现象，心理专家研究出了一套加减乘除减压法，大家不妨一起来体验一下。

1、加法

积极参加体育锻炼，拓展生活圈子。任何项目的体育活动都能使人感到惬意，但前提是不要运动量过大。另外，与其在家中使用健身器械，不如到公园散步，同朋友踢球或者是登山、游泳，有意结交新朋友，接受新信息，开拓视野。

2、减法

降低生活标准，接受别人的帮助。对生活高标准严格要求的人不在少数，这些人应该学会适度放松，不要认为自己能够做好一切事情。如果遇到力所不能及的事情，最好能请别人帮忙。

3、乘法

给自己留一些时间，要学会多留些时间给自己。一个人如果总是不闲着，会使周围人的情绪也随之紧张。如果感到累了，一定要休息，即使不累，为了爱惜自己也不妨躺下来放松一会儿。

4、除法

不要总想自己能够同时做好几件事。与其同时忙碌好几件事情，不如考虑如何提高效率，最好是把工作或者家务分成几部分来做。心理学家认为，适度的工作或家务劳动并不会使人感到疲劳，而且还会给人带来愉悦感。

篇5：个人剖析

转变干部作风个人剖析材料及问题根源和努力方向—范文网(2)时间:2010-06-17 18:22来源:未知 作者:admin 点击: 次

1、加强学习。作为一名刚进市直机关的新兵，需要学习的地方很多，既要学习业务知识，又要虚心向老同志学习，如果不深入系统的学习，必然会导致思想认识上有偏差，工作实践的失误。最重要的是加强理论学习。只有理论

1、加强学习。作为一名刚进市直机关的新兵，需要学习的地方很多，既要学习业务知识，又要虚心向老同志学习，如果不深入系统的学习，必然会导致思想认识上有偏差，工作实践的失误。最重要的是加强理论学习。只有理论上的清醒、坚定，政治上才能清醒、坚定。要通过加强对马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想的学习，努力掌握马克思主义的立场、观点、方法，掌握党的基本理论的科学体系和精神实质。通过系统地学习党的十六大精神，深刻领会“三个代表”重要思想，并把它作为今后工作的指南。同时，不断学习本职工作所必须的知识，以及其他相关的知识，并做到学以致用，运用理论指导实践，指导工作。

2、工作上与时俱进、开拓创新。一是进一步解放思想、大胆创新，结合办公室工作实际，敢于提出新的工作思路。二是克服自满思想，不满足于现状，增强政治责任感和历史使命感，以创新的意识、创新的精神、创新的思路开展工作，工作中不断的

自我加压，从每一件小事做起，从每一个细节做起，以更高的标准，更严的要求，更踏实的工作作风要求自己，要精益求精、追求一流的工作质量，切实做好每项工作，不断提高工作质量和效率。

3、牢记宗旨，为领导服务，为基层服务，为群众服务。牢固树立马克思主义的群众观，积极为基层办实事、办好事，以最大的工作热情为基层和职工群众搞好服务，同时，要有为领导服务就是为人民服务的思想，认真做好为领导服务工作。努力摆正自己与基层单位的关系，要清醒地认识到在机关工作是一种责任，一种义务，不高高在上，摒弃衙门的工作作风。对工作要增强服务意识，事情无论大小都要尽心尽力，在工作中要不断思考、不断总结、不断创新，充分调动自己的主观能动性，保持一个良好的心态，要踏实做事，积极进取，不断增长本领，提高工作效率。在任何时候都要注意维护单位的形象和声誉。

篇6：师德个人剖析材料

本人张仪，长期担任职业技术学院英语教学工作。通过这次我市开展的“三治三提”专项活动以来，我本人深有体会。结合自己11年来的教育工作生涯，现跟大家一起学习、讨论和评议，自我剖析如下：

一、我在职业道德规范和树立良好师德师风方面存在的问题：

对照大学教师职业道德规范、如何树立良好的师德师风和对优秀教师的要求，我熟悉到：教师职业道德是指教师在其职业生活中，调节和处理与他人、与社会、与集体、与职业工作关系所应遵守的基本行为规范或行为准则，以及在这基础上所表现出来的观念意识和行为品质。自我剖析我所存在的问题有：

1、在依法执教方面，尽管我能够贯彻国家教育方针，能够自觉遵守教育法律法规，没有违反党和国家方针、政策的言行，但学习和宣传教育政策不够深入，有时候还存在消极的教育言论、行动等问题。依法治教就是要求教师从严格守法的高度，在全部职业行为中始终坚持正确的方向，这是教师职业道德的首要准则，我有时候放松了或不注重这个准则。

2、在爱岗敬业方面，我基本上能够做到热爱教育、热爱学校，教书育人，注重培养学生具有良好的思想品德，传播有益学生身心健康思想。爱是教师职业的基础，爱岗敬业是教师处理与教育事业之间关系的准则，是全部教师职业道德的基础前提。但有时候我对待工作还不够尽职尽责；在备课、上课、批改作业等方面，偶然有敷衍塞责现象。

3、在热爱学生方面，我关心爱护学生，尊重其人格；耐心教导，保护学生合法权益，促进学生全面发展。但在平等、公平对待学生，非凡是要求学生方面，还不够严格。热爱学生是教师处理与学生之间关系的准则，是全部教师职业道德的精髓。爱是教育的万金油，当教育之爱成为普照的春晖，师生之间爱的能量就会在交换与互动中不断裂变，释放能量，产生一个个教育的奇迹。如何激发爱心、永保爱心，我尚待努力。

4、在严谨治学方面，我注重树立优良学风，刻苦钻研业务，不断学习新知识；师德的基础是爱，核心是专；我注重严谨治学，提高业务水平；但探索教育教学规律缺乏长期性，教育教学方法还缺灵活性和改进力度，提高教育、教学和科研水平还不够快。教师自身的学识与道德水平即师德，在潜移默化中直接或间接的影响着学生，也影响着学生对我的看法，进而影响着师生关系，所以我必须不断学习。

5、团结协作是教师处理与同事之间关系的准则，是优化校内育人环境的要害因素。这是教师的职业特点所决定的。在团结协作方面，我基本上能够做到谦虚谨慎、尊重同志，就是相互学习、相互帮助还不够理想；我能够维护其他教师在学生中的威信，也关心集体，积极维护学校荣誉，但对如何更好地共创文明校风，还缺乏聪明上的协作；我应当通过靠集体的力量，群体的聪明，合作创共赢。

6、廉洁从教是教师处理教育教学活动与个人利益之间关系的准则，是市场经济条件下教师应当注重保持的品德。在廉洁从教方面，我坚守高尚情操，讲奉献，不谋取私利，但在自觉抵制并反对社会不良风气影响方面，显得不够有力。

7、在为人师表方面，我模范遵守社会公德，注重处理个人职业劳动与自身人格塑造之间关系的准则，衣着整洁得体，语言健康，举止文明礼貌，以身作则，作风正派；但身教注重不够，律己不够严格，语言规范性有优待加强，缺乏对为人师表是教育事业对教师人格提出的非凡要求的理解。

8、在优秀教师的为师三态：敬业、爱业、精业方面，我没有坚持“敬业——爱业——精业”这个教师职业成长的基本主线，也没有政治把教师的“红”与“专”交织好以便自己更快成长。

9、在走优秀教师的精业阶梯方面，快乐的心态我还没有更好地养成，所以不好脱俗，更难超人。如何养成、永葆快乐的心态，是自己健康的成长过程的艺术时空的光与色。

10、人最好的素质是习惯。优秀教师的良好习惯我还没有具有。比如，学生中心的确立；行为、道德两种示范的发挥；事业的感情、对象的热情、生活和工作的激情等三种情怀的葆有；教学对话、公平待生、政工艺术、自身学习四种理念的提升等等良好习惯，都有待我的努力养成。

二、我存在以上问题的主要原因是:

1、现代教育理论、政策法规学习不够深入，放松了依法治教这个准则。

2、爱心没有很好的培养和树立，因而爱心的激发、永保不够而出现敷衍塞责现象。

3、缺乏刻苦耐劳精神和态度，因而提高教育、教学和科研水平还不够快。

4、缺乏协作精神，因而依靠集体的力量，群体的聪明，合作创共赢方面就软弱。

5、降低了自我要求的标准，缺乏对为人师表是教育事业对教师人格提出的非凡要求的理解。

6、缺乏对优秀教师的为师敬业、爱业、精业方面的“红”与“专”的修炼；

7、放松了对世界观的改造，不注重养成并永葆优秀教

师所具有的快乐心态和良好的教育习惯。

三、我就以上存在的问题的改进措施：

对照大学教师职业道德规范、如何树立良好的师德师风和对优秀教师的要求，我拟定如下五项整改措施：

1、坚持理想，坚定教书育人、为人师表信念。

思想上清醒、坚定；理想信念不动摇；理论要强。为此，我必须做到：切实加强党教育理论学习。约束自己，认真整改；继续培养正确的世界观、人生观和价值观，树立先进而纯洁的现代教育观。

2、完善学校教育治理，增强制度的严厉性。

注重加强学校教育制度的宣传工作，虚心听取各方的意见和建议，增加自己对教育不良现象做斗争的勇气，树立良好教师的自我形象。

3、转变作风，积极工作。

坚持科学的态度和求实的精神，兢兢业业地做好教育工作，树立强烈的时间观念、效率观念、质量观念。严格要求，自我加压，始终保持与时俱进、开拓创新的精神状态，自重、自省、自警、自励，时时处处严格约束自己，正确对待个人得失，不计名利，不讲价钱，不图虚名，不事张扬，勤勤恳恳，兢兢业业，全心全意为教育、为人民服务。

4、加强英语业务知识学习，努力提高综合素质。我必须加强业务知识的学习，一是从实践中学，向广大的教职工

学习，学习他们先进方法和思想，二是勤于从书上学，学习自己的专业知识，学习教育教学理论，业精于勤，信服于人。三是向挫折和教训学，不断加以改进和提高，以致完善自我，丰富人生。

篇7：教师个人自我剖析

随着学校领导自我剖析的开始，我坐下来认真对照自己平时的实际工作存在蒋晓园的问题，深刻进行了反思。

一、存在的主要问题

1.工作意识不够牢固，责任心不强。

自己参加工作还不到两年,时常感到厌烦,有时对待学生不能始终保持热情的工作态度，尤其当手头工作稍多,稍忙时，存有“干的再好还是一样”的思想，总认为工作就这样,干得再好也没什么了不起,还是教师一个,还在山区干,以至于总觉得自己是一个基层的老师也干不了什么大事,这是工作中缺乏动力,缺乏热情的根本原因。当我聆听了几位领导的演讲时,他们同在平凡的工作岗位上,以极大的工作热情去认真干好每一件小事,干出不平凡的事,使我深受感动，我决定今后真正做到拿出百分之百的热情对待每一个学生，干好本职工作，做一名山区的好老师。

2.教学知识不精，钻研不深。

自己在平时的工作中,对待工作不够主动、积极，只满足于完成领导交给的任务，领导说一步,就走一步,没有创新,在工作中遇到难题，不善于思考，动脑筋。对教学知识的掌握不够重视，缺乏一种敬业精神，认为自己已有的一些知识可以适应目前的工作，在工作中遇到繁琐、复杂的事情，会抱有可拖就拖的心态，今天不行，就等明天再说，对问题采取逃避的方法，认为“船到桥头自然直”，不是自己力求寻找对策，而是等待办法自己出现，虽然感到有潜在的压力和紧迫感，但缺乏自信心，缺乏向上攀登的勇气和刻苦钻研、锲而不舍、持之以恒的学习精神和态度。没有深刻意识到业务水平的高低对工作效率和质量起决定性作用：一方面，自认为小学教学没什么，一种自满的情绪，不愿更深入地去钻研；另一方面,缺乏敬业精神，在实际工作中常常得过且过,在业务方面存有依赖性，认为领导会有具体的办法，我不用先急着干，害怕自己做不好，反而招来非议。自己没有一整套学习业务知识的计划，所以在工作、学习中比较盲目.随意性很大.还有一方面。对已经成为一种传统的教学模式很依顺，照本宣科,不创新尝试，不够大胆，害怕失败。

3.工作作风不够扎实

工作时间久了，没有新鲜事物出现，会有一种厌倦的情绪产生，对待工作有时抱有应付了事的态度，没有做到脚踏实地，总想在工作中找到捷径，最好不要花费太多的精力可以把事情做好。有时除了自己必需完成的以外，可以不做的就不做。做事情只安于表面处理方法比较简单，有没有创新精神，工作作风还不够扎实，对问题不作深层次的分析，思考不深刻，有时还会把工作作为负担，没有注意到工作方法的完善会给自己的工作带来动力。

4.教学不够严谨，简单粗放

在教学上，我觉得自己存在一些急需解决的问题：（1）备课不够认真，没有吃透教材，研究教法，只是匆忙的按照教学设计按部就班，抄到教案本上，数了节次，应付了检查。没有注意到教学中的重难点和教学关键，教学效果到底怎样，不了解。（2）上课结束后，应及时反思，自己也很少做到这一点，只是简单的写了几句话，就结束了，起不到反思的作用，导致教学效果不明显。（3）作业批改有点草率，对待学生作业中存在的问题，没有及时的指出，没有或很少采用多种方法来批改，导致学生这次作业中存在的问题下次依然存在，并且作业批语单调，没有激励性，这一点以后要改正。（4）后进生转化不明显，对于后进生，自己没有认真去观察，从而采取相应的方法提高教学效果，对于个别学生，缺乏耐心和爱心，没有长期坚持，有时只是简单的批评，没有从正面去了解学生、激励学生。

五、上课时，没有以上优质课的标准去认真上每一节课，存在着哪里黑了哪里歇，没有目的，没有要求，时间久了，导致教学能力长期不高。

二、改进措施

1.进一步加强政治理论学习。

不断用先进的理论改造自己的世界观、人生观；重要的实践在于认清职责，今后要立足本职，老老实实、本本分分做实实在在的事情，真正把本职工作当成任务和使命。一定要看到自己的责任，要时刻严格要求自己，用自己的一言一行去教育学生，做学生的良师益友。

2.加强自我学习，提高综合素质

文化修养是人们为掌握和运用文化艺术及一般知识所进行的努力学习，以及所达到的一定素养或水平。自己要努力刻苦地学习专业知识，使自己成为工作中的内行.目前对我而言，最大的问题是要加强业务学习，学习有利于提高我的知识水平，增强做好工作的本领。只有狠下决心，提高对学习业务知识重要性和迫切性的认识，自觉、刻苦地钻研业务，务实基础，灵活运用合理的方法和措施，热爱本职工作，干一行爱一行，虚心好学，遇到问题多看多问多想，多向周围的同志请教。同时我要加强文化艺术修养，使自己更全面地发展.提高创造力和审美能力，培养想象力和创造力。树立起良好的道德风范。为我校师生做出表率，切实做好教书育人工作.3.剖析自己，虚心接受，更快进步

我知道严于剖析自己，需要一些勇气和信心，但它是对自己高度负责的一种表现，剖析自己的过程是正确认识自己、深刻认识问题的过程，是自重、自省、自警、自励的具体行动，也是对自己的实际行动考验。我也知道正确认识自己特别是正确认识自己的缺点是很不容易的。我觉得我不能就滞留于现状，我要做到真正剖析自己，要为自己定好位。只有这样，我才能使自己更快地进步。

篇8：剖析“书法速成”之风

艺术无法“速成”,书法也不例外,这是常识。然而,一个奇怪的现象是,当代书坛不仅屡屡有“速成”的“名家”横空出世,更有无数青少年学生沉迷在“速成”的幻景中不愿自拔。

书法“速成”,成就的是浮名,败坏的是书坛的风气,更对书法艺术的传承、普及与提高产生负面影响。听任书法“速成”现象蔓延,不利于为书法的健康发展营造良好的文化生态。

本期,四位作者从不同的角度描述了书法“速成”的种种表现,进而揭示这一现象背后的驱动性因素,譬如浮躁的心态,商业利益的诱惑,如此等等。其中也有文字含蓄地指出,为“书法速成”现象推波助澜的,还有一些不便明说的“潜规则”,个中意味,值得读者一同思忖。

篇9：个人剖析

摘 要 个人住房抵押贷款业务以其风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，正日益受到我国各大商业银行的青睐。但是随着个人住房抵押贷款业务规模的不断扩大，个人住房抵押贷款业务的风险也不断的出现，本文阐述我国商业银行个人住房抵押贷款业务的发展现状，根据住房抵押贷款的自身特性，详细分析了我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临的风险，说明了加强商业银行个人住房抵押贷款风险防范的重要性和必要性。

关键词 商业银行 个人住房抵押贷款 抵押贷款风险

民以居为安，住房历来备受关注，但高额的房价让很多人只能望房兴叹，人们开始选择住房抵押贷款购房，伴随着这个市场的扩大，住房抵押贷款不良率也开始攀升潜在风险已逐渐显现。然而与当前国有银行较高的企业贷款不良率相比个人住房抵押贷款不良率相对较低，银行重视眼前情况而忽视个人住房抵押贷款期限长潜在风险大的特点，此业务被各家银行作为优质业务着力发展忽视对风险的认识和研究。然而美国次贷危机的爆发，表明商业银行在经济处于上行周期时，个人住房贷款的发展如果对其风险不加以认识和防范，会给银行带来重创。因此加强对个人房地产抵押贷款的管理关系到我国金融，甚至是整个国民经济的稳定和发展。

一、我国商业银行个人住房抵押贷款及其风险暴露

随着经济的发展，收入的增加，居民消费观念的改变，购买住房的人数在上涨。个人住房的销售面积从2001年的1.850亿平方米到2010年前11个月8.25亿平方米。全国个人住房抵押贷款余额也从2003年1.18万亿元2009年9.59 万亿元，目前我国商业银行的消费贷款规模总量中个人住房贷款占八成。可见我国---住宅市场的兴旺带动了购房信贷的快速增长。越来越多购房者选择采用个人住房抵押贷款购买住房。商业银行为争取更多的信贷客户，不断创新贷款方式。住房市场有出现泡沫的风险，政府也在加大调控，并在2010年四月份重拳出击，出台了楼市的“国十条”。政策的高集中说明住房市场的风险越来越大。

二、商业银行个人住房抵押贷款风险及成因分析

在目前我国的经济体制环境个人住房抵押贷款风险发生有其可能性和必然性，这主要是个人住房抵押贷款自身的特性和市场环境等诸多内外因素决定的，具体而言，我国商业银行个人住房抵押贷款主要面临以下几个方面风险：

（一）信用风险表现及成因

个人住房抵押贷款中的信用风险通常又被称为违约风险，在贷款中由于借款人在信用活动中存在不确定性，如违约或信用等级下降，不能依合约按期偿还住房贷款本息而给银行带来经济损失。通常导致借款人违约的原因有三个：自然原因或社会原因等客观原因；借款者经济利益比较厚的故意违约行为；借款者由于品性不佳的欺诈违约。现有信用风险管理体系主要有以下缺点：

1．个人信用资源普遍缺乏

个人信用资源主要包括个人身份证明、纳税记录、资产价值和债务记录等多方面的综合个人信息。它是建立个人信用管理体系的基本素材，商业银行只有拥有了较为完备的个人信用资源的前提下，才可能对个人信用状况进行客观公正的评估，个人信用资源是我国商业银行发放贷款的主要依据。我国从2006年开始，中国个人信用信息基础数据库正式运行。虽然央行宣称通过3年时间打造的这个数据库，涵盖了97.5%的个人信贷和100%的企业信贷。四年过去了，很多应该纳入信用范畴的参数仍未纳入，而且个人信用资源分散，工商、税务、银行、保险。公安、法院等部门。大部分机构的数据未公开，机构之间也未建立起资源共享机制。使得商业银行在向个人发放贷款时能借以判断的资料不充分，不但增加了商业银行的交易成本降低了银行服务效率，其调查准确性和及时性也得不到保证，个人信用风险难以得到有效地事前控制。

2．个人住房抵押申请者资信状况的变化产生的信用风险

个人住房抵押一般期限较长，其还款期限通常20～30 年左右，个人资信状况面临着巨大的不确定性。由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化，使个人住房贷款申请者资信状况发生变化，信用的缺失以及个人支付能力的下降，加大了银行的信贷风险，由于信息不对称，借款人可以利用虚假的经济收入证明、抵押物重复抵押、故意隐瞒抵押物共有人押等欺诈行为骗取银行的贷款。在个人信贷业务的决策过程中，银行处于信息劣势地位，只能凭借购房者提供的资料判断贷款的可行性，即便是这些近期的资料不具备准确性。

3．个人住房抵押贷款信用风险转移机制存在缺陷

个人信用档案的建立可为银行发放住房贷款提供事前评估的依据而降低信用风险管理要求将个人信用风险真正控制在可接受的范围之内。目前我国商业银行个人住房信贷的信用风险管理存在许多不足之处，尤其是由于缺少功能完善的信用担保、保险等配套工具，商业银行的个贷风险常被固化，风险转移制度的缺陷往往使风险累积，妨碍了住房信贷业务的正常发展。随着个人贷款业务规模的发展，这一影响还将变得更加突出。第一，个人信用制度的缺失将造成银行交易成本过高。银行审核个人贷款的程序无法简化，银行发放一笔数万元的个人贷款与发放一笔数百万元的企业贷款费用相当，銀行交易成本大大提高。第二，个人信用制度缺失的现状导致银行过度依赖房产抵押。但抵押只是一种事后的风险释放，是一种手段而非目的。我国的社会制度特性缺乏社会保障的现状使得法院对无力还贷的借款人难以做出强制性判决或采取强制性执行手段，住房信贷的事后风险也无法得到有效控制。

（二）利率风险表现及成因

近年来央行不断调整贷款基准利息，国内商业银行的个人住宅抵押贷款面临的利率风险不断增大。固定利率下通货膨胀风险一般比浮动利率下的大，因为后者往往随通货膨胀而上浮。房地产金融的长期性决定了其通货膨胀风险也较大由于我国房地产市场正处在房价虚高、投机盛行的发展阶段，与贷款利率风险相伴随的抵押物价值贬损风险和潜在的违约风险也逐步成为现阶段我国商业银行个人住房抵押贷款的主要风险源。个人住房抵押贷款利率风险原因主要有以下几点：

1．宏观经济走向的不确定性

2006-2007年住宅需求旺盛，房价持续上涨，住房投资额占固定资产投资超常规的高速增长。06年中央采取了紧缩的财政政策、住房结构调整，07年从紧的货币政策，销售量开始大幅萎缩。随着楼市由热转冷，2008年下半年，政府改变调控政策，向行业连续施以援手，一向紧收的房地产政策逐步放松。2010年由于房价过度上升，政府又开始实行从紧的房地产政策。在国家住房政策的不断调整下，经济走向的不确定性将加大宏观政策的不确定性，从而增加商业银行住房抵押贷款中的利率风险。

2．房贷利率的调整缺乏灵活性

现阶段我国的利率还没有完全市场化，个人住房贷款的利率是按法定利率的调整而调整的。2002 年3月1 日开始实施的《个人住房贷款管理办法》第四章第十四条规定“（个人住房贷款）期限在1 年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整，不分段计息；贷款期限在1 年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率规定”。这种调整利率的做法，看似利率风险从银行完全转移给了借款人，银行不再有风险，但实际并非如此。利率的调整是中央银行决定的，商业银行并没有自主权，中央银行调整可能会严重滞后于市场环境的变化。

3．通货膨胀的压力

近年来，我国中央银行配合政府的积极财政政策，加大了货币投放的力度，货币Ml、M2 增幅及增速逐年加大。2005年CPI环比增长1.8%，2007年环比增长5.9%。2008年一年，虽然世界各国经济受到经济危机的严重打击，各国的经济普遍下降严重（见图1）。近期公布2010年11月CPI为5.1%，通货膨胀一旦发生，银行发放住房抵押贷款便会孕育更大更多的利率风险。央行大幅度加息的可能将使商业银行面临利差缩小、收益大幅度减小的可能。商业银行所持有的抵押物—住房的相对贬值（相对于原名义价格）将使银行资产面临大幅度受损的可能。

（三）提前还贷风险表现及成因

提前还贷是指借款人在谋其偿还的本金额超过当期预定偿还的本金额，主要包括对部分贷款余额提前偿还和一次性清仓所有贷款余额。个人住房抵押贷款业务发展至今，提前还款已经成为个人住房贷款风险中一个重要方面。住房抵押贷款的提前还贷行为造成了住房抵押贷款组合现金流较大的不确定性，从而给银行的资金管理带来较大的不良不利影响。提前还贷是银行对资产负债的期限匹配难度加大。如何有效防范提前还款风险，不仅是我国商业银行发展个人住房贷款业务面临的重要问题，也是顺利推进个人住房抵押贷款证券化的必要途径。理性借款人会随时在对自己有利的情形下采取提前还贷行为，以期在购房中的成本支出达到最小化。那么这种收益的获得必然是以银行的损失来承担为条件的。提前还贷风险原因如下：

1．预期利息收入减少，回收资金闲置的损失

由于住房抵押贷款中利率比储蓄利率高的很多，而且安全性较高，是银行信贷资产中获取利润的主要产品，然而随着提前还贷率提高，银行的预期收益不能实现，从而付出的服务无法得到回报。提前还贷率越高给银行造成的预期收入的损失也就越大。举一个最简单的例子，假设存一笔利率为8%的10万元十年等额本息抵押贷款，根据每月住房抵押贷款的现金流提前贷款的话，银行会遭受到预期利息收入。如果借款人提前一年归还贷款会损失611.31元，数额相对不大，而提前九年就有37839元的损失，而在住房抵押贷款中，平均的年限在二十到三十年，可见预期损失的利息是相当大的。

2．增加银行服务成本，可能增加市场风险和通货膨胀风险

由于提前贷款行为的不确定性，是的银行不能按照正常的贷款程序来处理，只能提供额外的人力来完成相关的各种操作，从而造成了人力资源的大量浪费。一般来说，银行所增加的服务费用与提前还贷次数成正比变化，而与提前还贷无关，即提前还贷率越高，那么银行服务的费用越大。提前还贷行为在一定条件下可以增加市场风险和通货膨胀风险。如果其他贷款的报酬率低于住房抵押贷款利率，那么提前还贷行为会增加银行的市场风险。当通货紧缩时发放的住房抵押贷款购买力风险较小，如果借款人提前还贷会增加商业银行的购买力风险。

（四）其他风险

在个人住房抵押贷款中出了信用风险，利率风险，提前还贷风险外，还包括其他风险：银行的流动性風险，像个人住房贷款这样的房地产消费贷款期限长，一般借款期限长达10～20 年，甚至可达30 年，流动性较低，商业银行发放大量个人住房贷款会占用巨额资金。近年来个人住房贷款发展势头很猛，毫无疑问，我国个人住房贷款很快就会接近甚至超出20%的警戒线，个人住房贷款的流动风险日益突出。抵押物变现风险，由于房地产金融中大多以房地产作借款的抵押物，当借款人不能按期还款时，贷款银行要处分抵押房地产从中求偿，如果抵押物难以处置，银行缺乏现金来应付提款等需要就会形成流动性风险。抵押贷款资金来源和运用的结构风险。商业性个人住房消费贷款的资金来源，基本依赖于储蓄。储蓄的资金有短期性和随意性的特点，不能满足住房信贷数量大和期限长的要求，导致存贷资金不能在结构、数量和时间上合理挂钩。用短期的资金发放长期的贷款，容易使银行形成支付危机，从而给住房金融的进一步发展背上巨大的包袱，隐含着巨大的金融风险。

三、结束语

随着我国个人住房抵押贷款业务的发展，商业银行进行这方面的风险管理将会越来越重要，从现状中看我国的在住房抵押方面的风险管理机制缺失。面对新形势下银行住房信贷的发展的新趋势，我们应立足于我国经济、金融发展水平，借鉴国际上的风险管理方法，结合自身特点，逐步探索出一套符合我国国情的行之有效的风险管理观念、方法和工具。为了银行住房抵押贷款的安全性和收益性。不断地完善银行的个人信用体系，提高对利率风险、信用风险、提前还贷风险等相关住房信贷市场的风险发现和预防机制，加强员工的素质教育及业务培训等。只有这样我国的住房抵押贷款市场才能不断的发展，银行的稳定性，盈利性才能不断提高，商业银行才能获得稳定发展。

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