终银行保险工作总结

终银行保险工作总结（精选8篇）

篇1：终银行保险工作总结

综合内勤年终总结

---海

2016年在振全总的正确领导下，通过我们XXX中支所有内外勤的努力，取得了不错的成绩，以全州超过XXX 万的综标拿下了卓越中支的称号。

我于2016年3月18日正式加入XXX中支营销部这个大家庭，任综合内勤一职！通过同事之间的帮助和工作上的指导，慢慢的也熟悉了自己工作岗位上的工作，虽然没有经过专业的培训，但自己在工作中不断的慢慢摸索着。在这一年里，有哭过、有笑过、有无助过、……但是就是因为这些，让我不断的成长，让我明白，一切只有靠自己，没有人能帮你，你不努力，你就会被代替！

在这个岗位上，很感谢领导给我耐心指导，在工作学习过程中让我受益良多。我主要负责营销部财务报账，仓库管理等一些事务。刚进入公司时赶上公司的可控式增员项目，可控式增员项目负责每日面谈追踪及出勤追踪，这些使我更快的融入到工作中来。就这几方面的工作我做一些详细的讲解。

一、。仓库物品的管理，投保单的买卖、行销辅助品的发放，建立电子台账。行销用品的购买与领用，留存好领料单。部门内部仓库的管理，做好营销物品的入库，及下发物品到各支公司。做好物品的出库与入库登记。积极配合产说会、创说会等活动、计划书打印。力求做到更好，让公司给到伙伴们的资源得到最好的应用。

二、营销部的账务处理：1投保单的买卖，及时上交到至财务。2费用报销。报销单的填写，发票的黏贴，报销款的登记与分发等。综合内勤的工作事情很多也比较杂，要想面面俱到每个方面做得很圆满确实不容易，在很多事情的处理上需要灵活把控，刚开始接手这份工作时我由于经验不足，做的比较吃力而且很多地方不尽如人意，我通过一年的磨练逐渐理清思路，各项工作的开展也逐步走向正轨。在今后的工作中我要抓住每个学习的机会不断提高自己，不断提升自身的工作能力，不仅要完成工作，还要把工作做好做细。尤其是在自身不足的地方要痛下苦工，积极配合机构的工作。争取在明年做的更好！不懂的地方，向财务及公司的人员请教学习。以最好的姿态迎接2017的到来。

三、领导交办其他工作事务能及时有效的完成并及时反馈, 严格遵守办公室的各项制度。谨记领导的指示和批评并付诸于实际，不迟到，不早退，不旷工。做事要谨慎认真，向领导汇报的材料要仔细检查，日常工作要记录并及时上报；待人处事要有礼貌，对待同事要坦诚宽容；在今后的工作中，我将发扬成绩，克服不足，本着对工作对事业高度负责的态度，脚踏实地，尽职尽责地做好各项工作，不辜负领导和同志们对我的期望。对领导临时交待的其他工作事务，在领会领导意图后，在尽可能短的时间内予以有效的完成，如遇到难度时及时请教相关人员或向领导说明。

四、工作中的不足

1、限于阅历与眼界，还须加强政治修养与行业、业务研究，认真学习业务知识，战胜自我，提升自我。

2、须加强与人沟通的能力。

3、须加强应变能力。因此在2017年我为自己提出一下要求：

2、时刻严格要求自己，兢兢业业做好本职工作，积极认真地完成好每项任务，严格遵守公司各项规章制度，认真履行岗位职责。

3、通过日常工作积累，发现自己的不足，利用业余时间学习表各种保险知识，并应用到工作中来。通过多看，多学、多练来不断提高自己的各项业务技能。

4、积极参加公司组织的每次学习、培训活动，更快提高自己胡工作能力和水平。

五、对2017年的工作规划

报销和采购是公司业务的重要事务，是关系到公司整个利益的最重要环节，所以我很感谢公司和领导对我一如既往的信任，将我调到如此重要的岗位上，我亦将不懈努力以不辜负领导的厚爱。怀着感恩的心，将明年的工作做了以下部署：

一、在以质量为前提的情况下，货比三家，直接降低药品价格。坚持“同等质量比价格，同等价格比质量，最大限度为公司节约成本”的工作原则。

二、做好物价工作，多方采集消息，提高市场嗅觉能力。

三、继续做好内勤工作，仍然坚信一个出色的内勤是更多优秀销售员的坚强后盾。

四、做好本职工作的同时，加强锻炼上台主持早会，多跟白盈臻老师学习处理团队工作。争取全面发展。

新的一年意味着新的起点，新的机遇，新的挑战，未来从来都是因为它的不确定性而让我们充满激情.我似乎已经看到了我们部门变得强大的光茫，我将留取精华，摒弃糟粕，不纯为了完成任务而工作，要以创造更多利润来提升自身价值。我将以更饱满的热情投入到各项工作中去，与公司全体员工共同学习、共建和谐、共创辉煌!总结下来,这一年的工作中接触到了许多新事物、产生了许多新问题，也学习到了许多新知识、新经验。使自己的思想和工作能力上有了新的提高和进一步的完善。在新的一年工作中，我会继续努力。

篇2：终银行保险工作总结

保险公司内勤年终总结

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保险公司财产保险年终总结

篇3：终银行保险工作总结

银行保险业务是银行与保险公司合作, 通过共同的销售渠道向客户提供金融产品和服务。银行保险是与个人营销、团体直销并列的销售模式。农发行依托自身良好的信誉, 利用遍布城乡的网点和广泛的客户资源, 代理销售保险产品, 可以拓宽业务范围和利润空间, 增强可持续发展能力。银行保险不仅可以帮助保险公司开拓传统渠道难以渗透的农村市场, 而且可以有效降低农发行的信贷风险, 形成互补的局面。通过银保合作, 农发行既能够获得可观的中介收入, 又可以为客户提供多元化、全方位的金融服务, 有效地提高客户的满意度和忠诚度。此外, 良好的银保合作有利于金融企业之间的相互学习和改进, 在一定程度上推进农发行向现代银行的转型[2]。由此可见, 银行保险是不同产品、服务相互整合的金融创新, 其最大特点是能够实现银行、保险、客户的多赢。

一、农发行代理保险业务的现存问题分析

中国的银保合作刚刚起步, 农发行开展银行保险业务也还处于初级阶段。目前, 农发行的银行保险业务仅仅局限于充当保险公司的兼业代理人的角色, 即农发行代理保单销售, 向保险公司收取手续费。比如, 农发行在发放抵押贷款时, 为了降低自身承担的风险, 要求借款方对抵押物进行保险。近五年来, 农发行一直很重视代理保险业务, 代收保费以年均28%的速度增长, 但快速发展的同时, 不可避免地出现了一些问题和不足。

(一) 观念存在偏差

农发行的领导层已经意识到银保合作是拓宽中间业务、稳定客户资源的一条重要途径, 但基层行对该项业务的前景认识不足, 甚至认为代理保险业务超出政策性金融范围, 属于不务正业, 存在“上热下冷”的现象。许多一线员工觉得代理保险业务是增加额外工作负担, 等待心理较为普遍。此外, 受传统经营观念的影响, 基层行对代理保险的宣传力度不够, 单纯依靠保险公司的宣传品宣传。而且大部分柜面人员和信贷人员缺乏系统的保险知识, 时常夸大和曲解所代理的保险产品, 混淆农发行与保险公司的责任。

(二) 产品同质化

目前, 农发行在银行保险产品的设计和开发方面参与不足, 银保合作伙伴很少考虑农发行的经营特点和政策限制, 致使双方金融产品的链接性差, 直接影响代理保险产品的销售和后期维护。现阶段, 农发行代理的险种与其他商业银行代理的险种过于同质化, 没有体现出农发行客户群的特征, 无法满足差异化需求, 与农发行的自身产品互补性较弱。

(三) 技术障碍

由于农发行尚未与保险公司联网, 没有构建统一的操作平台, 基层行柜面不能直接出单, 在收费与出具正式保单、入账、资金划拨之间存在时间差, 容易引起投保人、农发行与保险公司三方不必要的责任纠纷和风险损失, 直接影响客户到农发行购买保险的积极性和主动性。

二、农发行推进代理保险业务的对策

农发行与保险公司都是金融机构, 在产品研发、风险防范和营销管理等方面有着许多共同之处。因此, 农发行应立足现实的政策环境, 扩大银保合作的深度和广度。

(一) 转变对银行保险业务的观念

代理保险业务不是农发行的短期行为, 而是农发行拓展业务范围, 实现可持续发展的需要, 不只是增加中间业务收入, 更是未来拓展银行保险业务的必由之路。

(二) 加强沟通合作和差异化创新

农发行应努力改变当前在代理保险业务中被动接受方的角色, 利用自身资源优势, 主动收集、分析各类相关资讯, 向保险公司提供市场需求信息, 并且积极参与银行保险产品的设计开发, 特别是涉及到双方分销渠道的链接和客户共享等方面, 充分考虑农发行政策性银行特殊客户的群体需求, 开发差异化的创新型银行保险产品, 提高此类金融产品的市场适应性和盈利性。

(三) 完善代理保险业务的信息系统

农发行与银保合作伙伴应增加硬件投入, 整合双方科技资源, 在承保、核保、理赔等方面全面实施计算机网络管理, 建立统一的操作平台, 努力推广“银保通”类的柜面出单业务系统, 实现投保人在农发行的柜面拿到保单时当即生效, 有效防范各种风险的发生, 为客户提供安全、优质、高效、便捷的服务。

三、农发行开办农业政策性保险业务的构想

从市场前景来看, 农业保险的发展空间巨大, 而且可以防范开户企业的库存风险和信贷风险, 促进粮棉流通领域健康发展。农发行应从代理保险业务开始, 逐步拓展到办理农业保险业务。理论界将农业保险分为狭义和广义两类。狭义农业保险, 又称为两业保险, 特指针对种植业和养殖业生产的保险业务。广义农业保险则是涵盖农业生产的全过程以及相关人员与财产的保险。本节主要讨论的是狭义农业保险。

目前, 我国保险公司针对农业和农村开展的保险业务主要集中在非生产性领域, 如财产险、火灾险、疾病险等, 而农户最需要的种植业和养殖业保险却极为缺乏。近年来, 随着我国保险业的商业化转型, 农业保险业务发展滞缓。究其原因[4], 一方面农业保险的风险高, 费用支出大, 难以支持单纯的商业化农业保险市场;另一方面农业保险赔付高, 收益低, 中长期存在严重的道德风险和逆向选择问题, 仅靠商业保险公司无法维持对农业保险的有效供给。有研究显示, 我国农业保险的平均赔付率高达88%, 远高于79%的盈亏平衡点。在这种情况下, 保险资金必然投向其他盈利能力较强的险种, 或向其他产业部门转移。为此, 农发行应向上级部门积极申请农业政策性保险业务的经营权, 努力拓展农业政策性金融的业务范围, 并与商业性保险公司合作, 逐步建立农业政策性保险和农业商业性保险并存的多层次、多渠道、多经营主体的农业保险制度框架。

从国际农业保险的发展趋势来看, 农业政策性保险与农业商业性保险需相互协调发展。农发行应充分发挥农业政策性金融的首倡引导和扩张性功能, 与银保合作伙伴共建由商业保险公司经营农业原保险, 农发行经营农业再保险的多元化农业保险运行机制。这样不仅可以充分利用农发行和商业保险公司的优势资源, 而且有利于农发行的农业政策性保险与农业政策性贷款的有机结合, 完善支农功能, 更好地发挥政府农业政策性金融政策的整体效能, 填补我国农业再保险领域的空白[5]。对于农业保险中风险巨大、商业保险无力承担的险种, 农发行可以自主经营, 并由政府以农业巨灾保障基金的形式担负。根据我国现阶段经济社会的发展需要来看, 保监会已明确将农业保险列为未来重点发展的四大领域之一。农发行应大力拓展银行保险业务, 积极参与农业保险的经营, 早主动, 早进入, 早受益, 努力实现农业保险业务的市场化运作、政策性扶持和多元化经营。

农发行成立16年来, 一直没有专门的法律为其提供支撑。我国现行的《保险法》也要求, “农业保险由法律、行政法规另行规定”。因此, 政府应尽快出台与农业保险有关的法律法规。对关系到国计民生和社会经济发展目标的农林牧副渔的生产实行强制保险。鉴于农业保险的自身特点, 政府还应对农业保险采取多种形式的政策支持, 比如, 保费补贴、税收优惠、利率优惠、建立巨灾风险基金等, 从而促进农发行的农业政策性保险业务可持续发展。

四、结论

综上所述, 代理保险是近年来农发行重点开展的中间业务。目前, 该项业务发展势头良好, 不仅帮助农发行拓宽了业务范围和利润空间, 降低了信贷风险, 而且为客户提供了多元化、全方位的金融服务, 形成了农发行、银保合作伙伴、客户的多赢局面。农发行代理保险业务快速发展的同时, 不可避免的出现了一些问题和不足, 包括观念偏差、产品同质化、存在技术障碍等。为此, 本文提出了相应的现实对策, 通过转变银行保险业务的观念, 加强沟通合作和差异化创新, 以及完善代理保险业务的信息系统等方式, 推进代理保险业务的发展。在此基础上, 农发行可以逐步从代理保险业务拓展到办理农业保险业务。目前, 我国农业保险处于发展的初级阶段, 表现为“三高三低”, 即高风险、高亏损、高需求、低覆盖率、低供给、低投保率。农发行应充分发挥农业政策性金融的首倡引导和扩张性功能, 构建由商业保险公司经营农业原保险, 农发行经营农业再保险的多元化农业保险运行机制, 并对农业保险中风险巨大、商业保险无力承担的险种自主经营, 以农业巨灾保障基金的形式担负, 实现农业政策性保险与农业商业性保险的相互协调, 改变农民“一次受灾, 即刻致贫”的现状, 推动我国农村社会经济平稳较快发展。

参考文献

[1]王伟.论我国农业政策性金融的改革与发展[J].武汉金融2, 007, (07) :4-7.

[2]熊建国, 黄红英.对农业政策性银行转型模式的构思[J].企业经济, 2006, (11) :164-165.

[3]袁青峰.中国农村金融体制现存弊病探究[J].金融纵横, 2010, (06) :44-48.

[4]高建民.农发行保险业务可持续发展的对策探析[J].金融理论与实践, 2006, (07) :66-67.

篇4：终银行保险工作总结

值得关注的是，险企增资渠道仍以股东投入的直接增资方式为主，据统计，上半年共有17家险企通过股东增资方式直接融资284亿元，约占总融资金额的六成。其中，天安系险企旗下的财险公司及寿险公司分别以78亿元、50亿元的增资金额位列直接增资金额的第一、第二位。其次是上海人寿、君康人寿，增资金额分别是40亿元、24.5亿元。

险企实施增资的原因较多，有的是投资亏损或有对外投资计划导致险企需补充资金，有的是为了增设分支机构以扩大经营规模，还有的是为提高偿付能力所补充。有观点认为，各类新规的实施及“偿二代”评估体系对险企造成的资金压力，或许将在下半年有更加明显的表现，险企增资高潮也随之显现。

偿付能力告急

今年3月份，保监会发布了中短存续期人身险产品新规，对5年期以内的产品做出了相应规定，规定称，险企的业务规模应与投入资本相挂钩。按照新规，1亿元的资本金投入只能撬动2亿元的中短存续期产品保费规模，而一些发展时间较短的险企因为市场占有率较低的原因，对能够迅速扩大规模的中短期业务存有明显依赖性，开拓市场的需求则迫使保险公司考虑增资。

今年上半年参与增资的14家人身险公司中，昆仑健康、信泰人寿、君康人寿等6家公司1～5月份保户投资款新增交费占规模保费的比例均超过50%，其中，昆仑健康占比更是高达97%，由此可见，下阶段上述公司将面临着较大的退保压力。资本金的增加，无疑能够缓解退保压力，从长远来看，提高资本金对扩大5年期内的短期业务的规模也有所帮助。

此外，“偿二代”的评估体系下，对险企资本金也提出了更高的要求。上半年参与增资的险企中，近半险企一季度偿付能力均低于150%，增资金额最多的天安财险一季度偿付能力为120.49%，不过背靠上市公司西水股份的天安财险显然在融资上有优势，天安财险方面也对《投资者报》记者表示，西水股份控股天安财险后，公司的资本补充渠道将得到拓宽。

值得一提的是，成立仅一年有余的上海人寿今年一季度偿付能力仅为125.61%，远低于同期成立的其他险企，究其原因，或许是规模保费扩张速度较快所致。据保监会数据统计显示，上海人寿今年1～5月份规模保费超200亿元，在76家险企中排名24位。为了应对保费增长带来的资金消耗，上半年上海人寿也增资了40亿元，将注册资本提高到60亿元。此外，上半年上海人寿还获得了开展境外投资业务及对上海孝爱医疗科技有限公司股权投资的批复，资本金的补充将使公司可投资金额上升。

股东结构变化不均

大部分险企增加资本金后股东结构变化均较小或者无变化，《投资者报》记者据现有资料统计，上半年仅信泰人寿一家因增资导致股权结构变化。

据了解，今年2月份信泰人寿增资了6亿元，公司注册资本直接提高到35.29亿元。增资完成后，信泰人寿第一大股东巨化控股（19.38%）完全退出了股东行列，而另一并列大股东浙江永利则以43.80%的持股比例掌握了公司的绝对控制权。

事实上，信泰人寿自2007年成立以来经营状况持续不佳，近两年更是各种风波不断，2013年初董事会换届选举暴露了股东不和等内部矛盾，2014年3月更是因偿付能力不足导致新业务被叫停，直到去年3月份，公司偿付能力达标后新业务才被准许开展，再加上中邮人寿原董事长冯新生的加盟，信泰人寿业绩开始有所好转。年报显示，2015年信泰人寿实现了开业以来的首次盈利，净利润达1.9亿元。

既然公司已实现盈利，那么作为第一大股东的巨化股份为何在此时退出？信泰人寿此前回应媒体称，巨化控股退出是股东单位自身的经营行为，信泰人寿并不清楚。

融资渠道多样化

虽然目前股东直接投资仍是险企融资的重要手段，但近年来融资渠道已呈现出明显的多样化特点。目前，险企的融资渠道主要有股东增资、盈利累积、发行债券、保单证券化等多种方式，上半年平安人寿、富德生命人寿、长安责任保险3家公司就通过发行补充债券融资共计185亿元。

据了解，只要保险公司符合具有连续经营超过3年、上年末未经审计和最近一季度财务报告中净资产不低于人民币10亿元、偿付能力充足率不低于100%等条件，就可申请发行资本补充债券，而以上条件大多数险企都可满足，对于险企来说，外部渠道融资成本进一步下降。

此外，资本补充债因其公开发行的特点，还有流动性强的优势，可在银行间债券市场进行交易，也丰富了银行间债券市场的投资品种。数据显示，去年全年险企发行资本补充债超800亿元。

篇5：终银行员工个人工作总结

一、加强学习，提高自身素质。

一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。特别是后来到了个人理财中心做客户经理后，多问、多学、多练，通过学习“优质客户识别引导流程”能成功的识别优质客户。如：10月21日，王先生来我行取款，在排队等候和他的闲聊中了解到，他是我行的老客户，每天都要来银行办理业务，并诚恳的请他为我行提意见，同时还建议他开理财金帐户，可以享受工行优质客户的服务，他很高兴的接受了我的建议，并留下了联系电话。我查询了他的存款在80万元左右。过了几天我打电话约他来我行开了理财金帐户。

作为一名客户经理，我认为不但要善于学习，还要勤于思考。11月我做为客户对交通银行、建设银行、招商银行、中兴实业银行等4家商业银行进行了走访，看看他们的金融产品和服务质量，回来后深有感慨。从交通银行醒目的基金牌价表和各种金融产品的宣传资料、大堂经理和客户经理的优质服务、中兴实业银行的人民币理财产品、招商银行为优质客户设置的绿色通道，我看到了我们行的差距，还看到了我个人知识的欠缺，回来后制订了系统的学习业务知识和理论知识的计划，同时提出了建议把基金牌价和放宣传资料的架子尽快到位，既服务客户又起到好的营销效果。

二、勤奋务实，为我行事业发展尽责尽职。

一年来，我先后从事储蓄员，客户经理等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为我行事业发展鞠躬尽瘁。在做客户经理时能主动收集优质客户资料，补登优质客户信息记录表90多份。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在储蓄所工作时，能积极协同所主任搞好所内工作，利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。所里经常会有外地来的工人和学生办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时填写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的向我表示感谢。

在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

三、开拓市场，寻找新的增长点。

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。从朋友那里得知，王先生是大客户，但公司帐户却开在建行，知道我们揽储任务重，叫我去宣传一下，看能否转到我行来，我主动和王先生联系，介绍我行的各项金融业务，还宣传了理财金帐户专享的服务，在我和朋友的催促下，第二天就来我行会计处开了一个一般帐户，说等资金一到位就办理理财金帐户，以后慢慢把资金转到我行来。为搞好营销，扩大宣传力度，我通过电话发短消息联络客户，介绍我行的新产品，并上门送宣传资料宣传我行新产品的功能和特点。收到了好的效果。12月2号利用去儿子学校的机会，给他们老师介绍了汇财通和保险业务，老师们争先询问汇财通利率情况，有个客户来我行购买了几千元美圆的汇财通。

新的一年里我为自己制定了新的目标，做为客户经理我计划从以下几个方面来锻炼自己，提高自己的整体素质。

一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。

二、心理方面。客户经理心理要成熟、健康。经受过磨炼，能理智地对待挫折和失败。还要有积极主动性和开拓进取精神。同时，还要有较强的交际沟通能力，语言、举止、形体、气质富有魅力。在性格上要热情开朗，在语言上要风趣幽默，在处理棘手问题上要灵活变通，在业务操作上要谨慎负责。

三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。

另外，客户经理还要具备法律知识、经济知识，特别是要具备综合运用多种知识为客户提供多种可供选择的投资理财方案的能力。

四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。掌握推销自我的技巧、演讲技巧、产品推介的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。

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2.银行销售心得体会

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篇6：银行终面简单自我介绍

银行终面简单自我介绍篇一

面试官您好，我是20xx届应届毕业生，叫做xx，今年xx岁。我想面试贵行的xx职位。银行职员这个生业是神圣而伟大的，它要求我不仅要有丰富的专业常识，还要有高尚的情操。因此，在书时，我就十分注重自身的周全成长，广泛地培养本身的兴趣爱好，并学有专长，做到有专业以及专长，如果我通过了面试，成为众多银行职员步队中的成员，我将不停起劲学习，起劲工作，我认为我可以很好的胜认贵行XX一职。谢谢!

银行终面简单自我介绍篇二

各位领导好!今天非常荣幸能够进入贵行的面试，我叫XX，今年XX岁，来自XX城市，毕业于XX学校，XX专业。我性格活泼开朗，大方热情，乐于助人。我曾经在学校参加过银行实习，在实习期间我严格按照正式银行的标准来要求自己。同时，在实习当中，身边银行无私奉献的精神和天真、求知若渴，勤奋的学习态度深深地感染了我。我也深深体会到了作为一名银行的乐趣和重要意义，更加坚定了自己做一名银行的决心，成为一名银行也成了我的愿望。如果我能竞聘如愿到贵行工作，我将秉承顾客是上帝的服务理念。

银行终面简单自我介绍篇三

我叫xx，现年xx岁，xx族，大专文化，平时我喜欢看书和上网流览信息，性格活泼开朗，能关心身边的人和事，和亲人朋友融洽相处，能做到理解和原谅，我对生活充满信心。我曾经在xx实习，在公司里先后在不同的岗位工作过，开始我从事xx工作，随后因公司需要到xx，有一定的经验，在工作上取得一些的成绩，同时也得到公司的认可。通过工作我学到了很多知识，同时还培养了我坚韧不拔的意志和顽强拼搏的精神，使我能够在工作中不断地克服困难、积极进取。

加入银行行列是我多年以来的一个强烈愿望，同时我认识到人和工作的关系是建立在自我认知的基础上，而我感觉到我的工作热情一直没有被激发到最高，我热爱我的工作，但每个人都是在不断地寻求取得更好的成绩，我的自我认知让我觉得银行职员是一个正确的选择，这些就坚定了我做好银行的信心和决心。将银行工作做好，给银行带来收益，使自身不仅在物质方面获得提高，更重要的是我的人生因我的选择而精彩。

银行终面简单自我介绍篇四

我叫xx，今年xx岁。毕业于xx大学会计专业。大学四年，通过不断的努力、锻炼、学习、实践、和社会工作，在会计，银行业务和金融方面积累了丰富的经验。

表达沟通协调能力强，性格开朗责任心强，具有良好的团队协作精神和客户服务意识。能吃苦耐劳，有不断挑战自我的能力和勇气。重视市场信息，善于学习，思考，适应信息化时代的要求熟悉会计实务的运作，曾代表班参加过学院的会计基础知识竞赛，取得优异的成绩，从中，加深了我对会计的一些体验。让我对会计式作等方面有了更全面的认识，也让我懂得了会计对一间企业的重要性，同时也培养了我耐心与人沟通及认真对待每一件事的服务态度。

四年的大学生活让接受全方位的大学高等教育，受到良好的专业训练和能力的培养，在会计等各领域有扎实的理论基础和实践经验，有较强的实践和研究分析能力.工欲善其事，必先利其器，学而知不足是我学习、工作取得进步的动力!我认为我可以很好的胜任贵行的xx工作，谢谢!

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篇7：终银行保险工作总结

个人信用贷款保证保险 催收追偿管理指引

第一章 总则

第一条 为推动个人信用贷款保证保险（以下简称：助贷险）业务健康发展，规范逾期催收、代位追偿工作,改善和提高贷款质量，特制定本指引。

第二条 本指引主要针对BBR线上业务制定，BBW线下业务按照与银行合作协议的约定来参考执行。

第三条 本指引中所述逾期催收、代位追偿定义如下：

（一）逾期催收：客户未按《借款合同》、保单（期缴业务）约定要求，按约偿还贷款本息、缴纳应缴保费，则超过应还款日期1天（含）以上者，即为逾期。为敦促客户按约还款，减少可能发生的理赔带来的损失，专营机构需采取合理的方式提醒客户按约还款、督促客户偿还已逾期未还的款项。

（二）代位追偿：在取得银行开具的《代偿债务及权益转让确认书》后，公司取得代位追偿权利，即可开展追偿工作。

第四条 专营机构应参照本指引，采取合理合法的方式进行逾期催收、理赔追偿工作，风险管理岗负责客户逾期催收工作，客户经理协助开展催收和代位追偿工作，专营机构经理负责审批委外催收、对接委外催收和代位追偿工作。

第五条 专营机构应参照本指引，制定有效、可执行的逾期催收、代位追偿操作细则，并完善催收绩效考核方案等制度文件。

第二章 逾期催收

第六条 催收的作用不仅是从逾期客户那里收回欠款, 催缴应收款，处理、化解不良贷款演化为坏账的可能，同时也包括维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位等），了解客户逾期的原因，协商并寻找解决客户债务问题的途径，反馈风险信息，帮助专营机构校准市场拓展，推进业务健康发展。

第七条 贷款逾期后，按照逾期天数可将逾期账户分成如下几种状态：

M1：逾期01-29天（根据需要，可进一步划分为：逾期01-10天、逾期11-20天、逾期21-29天）

M2：逾期30-59天 M3：逾期60天至理赔 M3+：理赔后代位追偿状态

风险管理岗负责预期催收与代位追偿，并将催收情况及时在小额信贷系统反馈录入；系统将提供系列统计报表，以支持专营机构做好催收工作。第八条 专营机构在催收过程中，可酌情采纳如下主要催收方式：

（一）短信催收：由总公司短信平台系统自动发送短信，内容包括：正常应还款日往前第3天提醒、正常还款日当天提醒，以及逾期第3、5、10、15、30天催收短信。逾期后，专营机构可视情况使用短信进行催收。

（二）电话催收：自逾期第1天开始，催收人员应使用（录音）电话拨打客户电话及联系人电话，电话录音留档，并在系统中记录相应信息。如到期还款日在节假日期间或节假日结束后的第一个工作日，视情况在节假日前对客户进行电话提醒。

（三）上门催收：逾期后，专营机构可根据客户实际情况安排上门催收。上门催收由风险管理岗发起，每次上门催收不应少于2人，原则上拟催收客户的归属客户经理须参与上门催收，催收过程中应采取合理的方式，用照相机、录音笔等工具记录催访过程，并对当天的催访记录整理汇总，并及时在小额信贷系统中登记在案

（四）邮件催收：在逾期后，客户成功还款前，由业务专营机构根据需要向客户发送电子催收邮件，所发送邮件应合规合法。

（五）信函催收：专营机构可根据需要，以挂号信等方式寄送催收信函至客户家庭住址或单位地址，信函内容应合规合法。

第九条 催收工作应严格按照保监会、银监会相关规定合规开展，禁止要求客户将款项打入催收人员个人账户，如有违反将追究当事人以及直线上级主管相应责任。

第十条 催收最低频率实施总部统一管控，M1阶段每1天必须在小额信贷系统中记录一次催收情况，M2阶段每5天必须在小额信贷系统中记录一次催收情况，M3阶段每2天必须在小额信贷系统中记录一次催收情况。催收最低频率将实施IT系统强行管控，此频率可以根据实际情况进行相应修改。

第三章 代位追偿

第十一条 代位追偿是减少既有损失的有效途径，卓越的追偿效果不仅能够提升当期盈利水平，更能够提升对未出险客户的震慑作用，防止赔款出现系统性风险，以推进业务健康发展。

第十二条 取得代位追偿权后，专营机构风险管理岗应登陆小额信贷系统，进行追偿任务的分配（也可在追偿过程中，适时进行任务的调整）。追偿方式可根据实际情况采用自我追偿或委外追偿，以法律诉讼、上门追缴等手段，对出险客户进行追偿工作。有追偿回款项时，服务运营岗需要先进行应收保费（期缴业务）冲账（需要在理赔追偿系统中“追偿意见”栏目明确录入“此保单应收保费已经冲抵”），然后再在理赔系统中进行追偿处理，待总公司个人信用风险业务管理处审批通过后，即可完成追偿工作，第十三条 省级分公司应统筹辖区范围内的委外追偿机构选用，并参考委外催收机构的选用标准和注意事项，该机构与委外催收机构可以是同一机构，但应关注合作方的逐利行为，采取合理的费用方案，避免不必要的损失。

第十四条 专营机构授权开办业务后，4个月内需完成委外追偿机构的合作协议签订，并制定详细的操作细则。

第十五条 委外追偿开展追偿的方式、方法、效果等不尽相同，没有对比就没有评判，力争形成“省市互补、省内多家、市内多家”的容错对比构架。风险管理岗作为责任人，统筹追偿事宜、严抓过程管控、结果对标计划、不断提升追偿效果。

第四章 附 则

第十六条 催收工作基本要点整理如附，供专营机构参考。

第十七条 本指引由总公司信用保证保险事业部负责解释。

第十八条 本指引自下发之日起生效，之前下发的相关文件与本指引冲突的地方，以本指引为准。

附件：催收工作基本要点

一、催收的基本认知

（一）账户分类

正常账户:本金、利息、保费偿还正常，无逾期 M1账户:逾期1-29天 M2账户:逾期30-59天 M3账户:逾期60-89天以上

（二）M1账户客户逾期的例外情况

M1阶段是最佳催收阶段，需要注意M1阶段的客户可能并非故意逾期，原因可能是以下情况：

1.客户忘记还款了，或者出差了，或者存错卡了… 2.客户没存够款或被水电、电话费扣款在先了… 3.客户迟了几个小时，半天，一两天存款而已… 4.客户很快会有还款来源，且还款承诺一定会兑现的… 5.客户现在确实遇到点困难，或许我们可以再帮助他…

二、催收的作用

做好催收工作，有如下几个作用：

（一）处理、化解不良贷款演化为坏账的可能。

（二）维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位）。

（三）了解客户逾期的原因，协商并寻找解决客户债务问题的途径。

（四）提升识别客户潜在风险能力，利于开拓有效客户。

（五）反馈风险信息，帮助校准贷审批政策。

三、催收前的准备

（一）了解逾期客户信息

1.客户背景：户籍、年龄、住房类型、公司性质、职位性质、收入水平、婚配、联系人状况。

2.催收记录：还款记录、本次催收记录、过往催收记录选择合适时机联系。

3.特殊信息：通过前期催收记录，了解客户是否有特定的联系时间段，如生活习惯、工作轮班时间等特点。

（二）了解逾期原因分类

1.季节性逾期型：如春节或其他长假消费激增而引起周转不灵。

2.欠缺资金型：生意上或其他支出所致。3.大豪客型：如喜欢购物、赌博。

4.疏忽大意型：总是忘记还款日期、金额。

5.故意不还型：基于某种原因，客户故意违约导致逾期。

（三）逾期客户的分类

四、催收的礼仪和禁忌

（一）催收礼仪

1.开场白：您好！这里是中国人保财险，我姓X…… 结束语：感谢您对我们工作的支持，再见！2.时间：禁止在非社交时间致电债务人。

3.电话催收时，当听不清楚对方说话时应该回应：不好意思/对不起，请重复一遍刚才您的话。

4.当需要插话时，应说“抱歉，打断一下”。

5.需要客户等待回应时说“请您稍等”；等待时间稍长，应说“抱歉，让您久等了”。

（二）催收禁忌

1.禁止以合作银行的名义催收。

2.禁止无故打断对方讲话、粗暴抢白，并且要有回应给对方“嗯，是，好”等或不时的提及对方的名字“是，陈小姐”等，让对方知道我们正在聆听他的需求。

3.禁止故意向对方挑衅、蓄意侮辱对方、用戏谑的口气刺激对方。

4.禁止不断致电骚扰债务人。

5.向客户传递一些含糊不清的讯息，误导客户。6.适时调整心情，避免个别恶言相向的通话对自己情绪产生持续的影响。

7.不可做出任何有损公司的业务、诚信、信誉的行为，并就客户资料遵守严格保密规定。

五、M1客户不同阶段的催收方式

M1阶段的催收至关重要，有效的催收可以最大限度地降低流入M2阶段，M1阶段主要以短信、电话催收为主，适当情况下，可以选择上门催收，以下以电话催收为例介绍：

（一）逾期1-5天

1.拨打电话次序：移动电话－家庭电话－公司电话。2.不致电联系人。

3.以热情服务态度，提醒的方式。4.关注客户逾期的原因。

（二）逾期6-17天

1.拨打电话次序：移动电话－家庭电话－公司电话－联系人电话。

2.在能联系到客户本人情况下，不主动联系联系人。3.对不知情联系人，不透露贷款信息；对知情联系人，可透露贷款信息。

4.以合适的服务态度，敦促的方式，促使客户补缴。5.有意识的关注客户本人的联系方式、工作信息、居住信息等是否变更，及时更新系统数据。

6.保证每天早上11点前拨打所有的电话，后在下午2点半左右再进行一次电话跟踪，确保每天都能联系上客户。

（三）逾期18-29天

1.拨打电话次序：移动电话/家庭电话/公司电话。2.向客户充分说明逾期的不利影响。

3.在能联系到客户本人,但屡次爽约的，可主动联系联系人，要求协助督促客户还款。

4.对不知情联系人，可适当透露贷款大概信息，并说明逾期可能带来的不利影响。

5.在联系不上客户的情况下可对客户的联系人透露贷款信息，并让联系人代为转告客户还款事宜，也让其朋友告知如再不处理还款将产生不利的影响。

6.对联系不上的客户要求每天至少三次以上电话跟进。

六、催收活动的关键要素

（一）引导客户承诺具体的还款日期和时间 1.避免：模糊的时间，如周四或周五。

强调：具体的时间，如本周五下午3点（或3点之前）。注意：让客户自己决定，并告诉我们结果。不要问“您能在明天中午之前还款吗？”，而是要问“您什么时候能够还款？” 让客户定日期和时间。

2.避免：您能明天中午之前还款吗？

强调：烦请检查一下您的日程，然后告诉我您可以还款的时间。

注意：获得客户还款承诺，但还款日期须在2天内。3.避免：今天是7月20日，那您可以在26日还款吗？ 强调：逾期时间长一点您就要多付一点罚息，这对您来说是不划算的，而且这也会影响您的信用记录。请再考虑一下，然后在今天或明天安排一个可以还款的时间。

注意：不要把客户逼急了，需要引导谈话。

（二）在不同的时段通过2种不同的联系方式进行联系 1.不同的联系方式

错误做法：不断联系客户手机号。

正确做法：可以尝试通过手机号码联系客户2次，如果联系不上，尝试通过公司电话联系。

只要客户联系得上，大部分都可以催回，催收不要只打客户手机，应按一定比例和次序分别拨打。比如：客户手机比例约为70%-80%、单位电话比例约为10%-15%、家庭电话比例约为5%-10%。

2.不同的联系时间段 错误的做法：每天早上10点联系。

正确的做法：可以尝试早上10点联系，如果联系不上，下午1点或5点再次联系；在3个不同的时段，通过2个不同的号码联系。

3.不同时间、不同联系方式交叉拨打

错误做法：每天早上10点通过手机/公司电话联系。正确做法：可以尝试今天打手机，明天打公司电话，今天早上9点打，明天下午6点打，周六下午3点打。

（三）对于没有履行承诺的客户，需要拨打跟进电话 1.提醒

错误意识：因为我们已经得到客户的承诺还款时间，所以臵之不理。

正确意识：因为M1客户并不是严重逾期客户，只是还款时间晚了的客户，所以重点是让他们有意识地按照自己承诺的日期还款。

跟进电话能引起客户的注意力，让他们意识到已经承诺过还款，如果客户没有履行承诺还款，可以再次获取其承诺还款时间。如果客户承诺还款时间是本日下午3点，那么请在还款承诺时间前后1个小时跟客户联系，让其感受到我们在跟进。

2.双向沟通

错误做法：不断催促客户按时还款。正确做法：引导对话，了解客户的情况及逾期原因，让客户自己说出相关信息。

3.通过对话了解客户的当前情况

错误做法：客户走过场，我们也说被要求必须说的话。正确做法：询问一下客户目前所在，了解他能否关注目前对话，如果客户一直使用相同的原因试图拒绝对话，不要简单地相信，而是要引导客户告诉我们事实。

（四）了解客户状况并更新催收记录 1.注重催收的连贯性

错误做法：跟之前催收做一样的事，说同样的话 正确做法：了解之前催收情况，然后接上次催收的话题，这样客户会意识到他们曾经许诺还款。跟客户沟通后，需要更新催收记录，下次沟通时可以接上上次的沟通内容

3.不同的语气及方式

错误做法：几次电话使用的语气以及信息完全一样 正确做法：催收成功的关键是前后沟通的连贯性，多通电话使用一成不变的语气不起作用。客户没有履行承诺的时候，语气要更严肃。温和的语气变成严肃的风格。

（五）催收要点总结—正确的催收方式

1.了解客户、细致耐心，以专业、尊重的态度对待每一位客户，维护提升公司形象。

2.每次催收后，无论结果如何都需详细完整记录催收过程，并进行系统备注。

4.逾期不代表骗贷，客户应该感到歉意，但没有义务忍受戏谑和挖苦；催收时，严肃肯定+有理有据≠粗放粗暴+一味施压。

5.交叉配合，取长补短，互帮互助

向同事求援，但对棘手账户束手无策时，你的同事可能就有锦囊；问组长求援，你的组长会很乐意帮助你，分享他的心得；向其他组别求援，灵活应用催收工具。

七、模拟场景练习

（一）场景一：客户称贷款给他人用，拒绝偿还贷款 案例：朱先生在我司贷款1万，受雇人士，还款12期，前5期还款正常，后3期还款均逾期10天以上才能还款，催收时客都推托贷款是帮其外甥借的，和他没有关系，不要找他。如何让客户意识到还款是义务，并保持正常还款？

催收重点：

1.贷款合同是甲乙双方的债权债务，并非三角债关系。2.借款合同签字时，客户本人在意识清醒的情况下签的，贷款一旦发生逾期，后续的信用记录、相关信函等只针对客户本人，强调签字的法律效应。

（二）场景二：因发薪日才还款，导致每期都逾期 案例：客户梅先生在我司贷款3万，受雇人士，分12期还款，最近3期还款均逾期5天，客户还款日为20号，但客户称发工资日期是25号，每个月都要在25号才能还款，如何在催收过程中让客户保持后期还款正常？

催收重点：

1.客户还款日不可更改，但银行每天都会执行扣款。请客户本月借钱还清欠款，以后每月25日发工资后都在扣款账户中存入足够的金额，到次月扣款日即可扣款。

2.对客户说明循环逾期对信用记录造成的影响。

（三）场景三：客户称在外地，要求下个月两期一起还 案例：客户陈先生在我司贷款5万，受雇人士，前5期还款正常，第6期已经逾期10天，致电客户，客称在外地出差，身上没有钱，家里没有亲朋好友可以代还，要求下月凉气一起还。

催收重点：

1.向客户说明逾期两期对信用记录、罚息以及以后续借等造成的递进影响。

篇8：购买银行保险5大要点

上海保监局局长孙国栋在日前的上海保险工作会议上说:“虽然2007年以及今年初的两个月来, 保险行业发展情况非常喜人。但是从目前的情况来看, 中国的金融行业仍然没能摆脱大银行、中证券、小保险的格局。”

孙国栋这番话也从侧面反映出了现在保险与银行合作中, 保险还处于较为弱势的地位, 几乎就是保险公司借助银行的信用优势、网点优势、客户优势拓展业务。甚至有人用“傍大款”这个词来形容目前的银保合作。

对于客户而言, 购买产品的第一步就是搞清楚, 这个产品是谁发行的。

除了银行自有产品, 代理最多的就是基金和保险。基金从名称上很容易分辨, 消费者容易明白。但保险产品往往冠之以某某理财产品的名字, 消费者自然而然地觉得, 不是基金应该就是银行产品。甚至将保险产品看作是新型的储蓄方式或是基金产品的也大有人在。

这样的情况非常普遍, 客户对于银保产品不理解, 以及销售人员有意无意隐瞒银保产品的保险本质, 是造成这种情况的主客观因素。去年, 投连险大热之时, 以上海和北京两地保监局为代表的监管机构就下发过条例, 对于以基金名义误导消费者的销售行为进行惩罚。

而从客户方面来看, 银行的客户, 尤其是中资银行的客户, 往往以年龄较大、理财知识较少、资金较充裕的人群为主。这些消费者资金宽裕, 本身对保险也有一定需求, 却对保险认识不足, 甚至连一些基本的特征都不清楚, 这样就很容易被一些银行销售人员“忽悠”。

因此, 客户在选择理财产品的时候, 如果首先问上一句“这到底是保险产品, 还是银行理财产品、基金?”往往能够“震慑”到销售人员, 让你从一开始就能够买得明明白白。

预期收益不代表肯定实现

对于理财观念刚刚觉醒的大众来说, “收益”就是硬道理, “收益”也是激发其进行投资理财的引路者, 大多数客户在咨询理财产品时首先询问的也是收益率。

“这种情况挺无奈的, 摆在一起销售的产品, 客户当然会比较收益率, 还不仅仅是各家公司银保产品的比较, 甚至还要与银行理财产品、基金进行比较。”保险行销集团上海分公司副总经理陈宏斌先生说。

虽然保监会早有规定, 不允许保险公司以“收益比较”来推销产品, 但是邮政、银行的银保产品广告上常将收益水平的内容尽量放大以吸引客户的眼球。

“不要轻信销售人员口中的预计收益、过往收益之类的数据, ”业内资深人士王先生说, “过往的收益数据只能代表当时的情况, 保险公司并不会保证这个收益。多数情况下, 分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩, 如果保险行业环境发生波动, 产品分红必会受到影响;万能和投连则挂钩国债、基金、资本市场, 因此还会受到投资大环境影响。”

用高收益吸引顾客并不一定是恶意误导, 这与银行保险的销售特点有很大关联。“如果跟保险代理人购买, 他们一般会用半个小时的时间解释分红、投连产品, 尤其是在分红收益方面, 合同上都会以高、中、低三个层次的收益率来进行演示。但是银行销售人员则没有那么多时间, 往往就挑吸引人眼球的高收益举例。”一位姓杨的资深代理人说。

投资期限是把双刃剑

银行保险产品的年限从一年到十年不等, 究竟应该选择长期的还是短期的产品呢?

“时间越长, 收益就越好, 这一点是肯定的。银行利率、国债收益不都是这样的规律么?”一位马姓精算师说。

但是这个时间对于客户而言却是一把双刃剑。长期可以带来更高收益, 但同时也影响资金的流动性。尤其是保险产品, 退保成本比较高。因此, 客户必须在高收益和低流动性之间做出选择。

“所以, 客户最好明确自己未来几年内的消费计划, 是否有买房、买车、留学等大笔开销, 只有那些闲散资金才能购买银保产品, 因为退保的成本实在太高。”王先生建议说。“当然了, 流动性低其实也有它的另外一个好处, 那就是它可以强制性地帮助客户守住这笔钱。我有几个朋友就对我说, 好在他们前两年买了银保产品, 不然可能去年第四季度就进入股市了, 恐怕现在就跌惨了。”

另一个值得注意的问题是, 保险产品“缴费期限”和“满期时间”是两个概念。

现在一些保险公司推出期缴型的银保产品, 例如缴费五年, 十年后满期领取生存金。一些客户就会把五年当成产品的期限, 但五年后提取时发现仍然属于退保, 很可能仅拿回本钱。“满期时间”一般比“缴费期限”要长很多, 因此, 客户在选购银保产品时必须问清楚满期时间, 也就是开始领钱的时间。

被保险人也要签字

其他理财类的产品只需要客户自己签字就可以完成手续, 但是保险产品因为涉及到多个个体概念, 因此根据规定, 如果投保人和被保险人不是同一个人的话, 所有保险合同上必须有两个人的签名。而银行销售的保险产品往往会忽略这一点。

“被保险人签名主要是为了抵御道德风险和未如实告知风险。”业内人士说。

“国外经常发生为获得理赔金而杀害被保险人的事件, 所以要求被保险人自己必须知道保单的存在, 以防万一。虽然这种情况并不多见, 但道德风险还是要尽量规避。”上述人士称, “由于购买保险一般都要如实告知其身体状况, 而如今一些银保产品也开始附加简单的健康保障, 因此被保险人的身体状况直接影响保险公司是否承保。如果投保人不了解被保险人的情况, 那么很有可能发生保险事故却无法得到理赔。”

通常一些长者会在银行选购保险作为送给子女甚至是孙辈的礼物, 根本不会想到带着被保险人去签名, 此时销售人员会让投保人代替签名。

“这种做法很普遍, 其实属于违规操作。虽然现在很多保险公司对此睁一只眼闭一只眼, 然而一旦发生保险事故, 保险公司完全有理由拒绝赔偿。”王先后提醒说。

读懂合同是最大的权益保障

客户在签订合同前, 或者是签订合同后的七天犹豫期内, 必须仔细阅读保险合同条款。

“一定要拿出打破砂锅问到底的精神, 清楚保险合同中的规定, 因为一旦保险生效, 所有的处理都会按照合同办事, 以后觉得自己吃了亏也很难解决。”业内人士指出。