风控部业务规范

风控部业务规范（精选9篇）

篇1：风控部业务规范

风控部业务规范

第一章 总则

第一条 为加强对担保业务管理，严格程序，有效地防范风险，实现有效的事前防范、事中监控、事后检查的三级风控体系，现依据《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》等相关法律法规制定本规程及实施细则。主要分为以下四个方面：

1、建立健全内部控制制度

建立担保限额审批制度。对符合条件的单个担保项目在总量控制的前提下，依据申保企业资信状况及担保贷款风险度大小，数额和性质确定单笔担保金额的审批权限。

2、建立在保项目风险预警系统

来自受保企业在银行帐户上反映的预警信号

来自受保企业在财务上反映的预警信号

来自受保企业人事方面的预警信号

来自受保企业经营管理上表现出来的预警信号

3、实行内部稽核。稽核部门应定时对担保部门进稽核，稽核人员即不参与对受保企业的检查与评估，也不参加担保部门的日常担保工作。

4、建立担保业务报告制度。担保部门应定期将担保业务运作情况向公司决策层报告，报告采取书面总结与当面陈述相结合的形式报告内容主要包括受保企业资信状况，担保债务种类，金额，期限及使用善反担保措施等。

第二章 业务受理

第二条 根据业务部提供的《委托贷款担保申请书》（附件一）、《项目审批表》（附件二），确定客户融资主体、融资模式、融资金额、融资期限以及质押状况，并对该项目进行初期审核，初审条件如下： 一．融资主体是自然人的，需符合下列标准：

1．年龄要求，20岁-55岁之间

2．资质，在职有固定工作，固定收入，固定工作岗位，或者有个人经营场所的；

3．个人信用记录，无不良个人征信记录（连续逾期5次，或累计逾期8次），无不良社会品的行为，无不良道德行为，无犯罪行为记录 二．融资主体是法人的，需符合下列标准：

1．经工商行政管理部门核准登记的法人；

2．有按期还本付息能力；

3．按期办理工商部门的年检手续；

4．持有人民银行核发的年检合格的贷款卡； 5．提供经审计的财务报告。

三．存在下列条件之一的，该项目终止运作：

1.连续二年亏损或连续二年经营现金净流量为负；

2.提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表； 3.违规骗取、套取贷款用于非法牟利； 4.违规从事股票、期货等投资的； 5.生产经营国家禁止性的产品；

6.对担保安全性有严重危害的其他违法行为；

7.人民银行征信体系中为次级、可疑、损失的或本公司黑名单的。

四．融资额度范围：

1．无抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～200万元，个人消费投资贷款1万～50万元（暂停）；

2．有抵押物的融资项目，企业经营性贷款10万～1000万元；个人消费投资

贷款2万～100万元（暂停）。

第三条 核查并收集客户资料

一． 以法人为融资主体的需提供以下资料

1.年检营业执照正副本复印件； 2.年检组织机构代码证复印件； 3.法定代表人或负责人身份证明； 4.年检贷款卡/存折复印件和密码；

5.连续上2个年度年检财务报告和近期三个月财务报告； 6.年检税务登记证复印件； 7.授权委托书； 8.公司章程、验资报告；

9．股东会决议、企业固定资产清单；

10.企业简介（主营业务、年内计划利润预算及详细来源、管理团队）； 11．企业基本帐户和法人代表的个人帐户近三个月的资金往来流水； 12．购销合同、厂房租赁（购买）合同、设备采购合同、承建项目合同； 13．可提供质押的标的物明细； 14．借款用途说明及相关证明；

15.企业高管个人简历及身份证明复印件；

16.联保责任人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书； 17.上下游企业提供的担保书。

二． 以自然人为融资主体的需提供以下资料 1.2.3.4.5.6.7.8.9.身份证 户口本

结婚证明（结婚证、离婚证、未婚证明）房产证或机动车辆行驶证

购房合同、购车合同、装修合同、购销合同及清单、质押物明细 税后工资证明/收入证明 银行个人征信记录（含夫妻）个人银行帐户近三个月帐户流水

担保人身份证明（身份证、工作单位证明）

10． 借款用途说明及相关证明

11.借款人住址、(近三个月物管费、水电气发票、存单）12.联保人（公务员、事业单位、学校、医院等从业人员）担保书 13.联保人身份证明、工作单位证明、质押原件

第四条 通过实地调查对客户资料进行复核

一．将提供的资料与原件核对，纳税申报表及完税凭证、银行对账单和经年检的财务报告上加盖“与原件核对一致”并由调查人员双人签字； 二．对客户行业稳定性、发展前景进行调查或从网络查阅；

三．对客户财务与经营实力、盈利与偿债能力进行调查并定量分析；

四．对客户工资发放及五项保险办理、税收缴纳、经营与管理能力、安全质量、对外担保、法人及法人代表、被担保人的资信状况进行调查并定性分析； 五．对反担保人担保资格和履约能力进行调查； 六．对法人机构股东、自然人的财产进行调查；

七．对抵押物现状有无涉诉案件、司法冻结、查封进行调查。

第五条 撰写《项目保前意见表》，并于《项目审批表》中签署部门意见，呈交审贷会讨论。调查报告主要内容包括：

一、客户基本情况。

二、行业、财务与非财务分析。

三、用途与还款来源。用途是否合理，还款来源是否充分。

四、确定担保额度、费率、期限和担保方式。

五、风险分析。分析该笔担保的风险点，担保贷款发放后的主要风险因素和防范措施

六、对反担保人担保资格及能力进行评价

第三章 审核、签订相关合同

第六条 落实保前条件（经审批同意担保业务,1小时内通知客户，落实审批文件确定的保前条件）。

一． 以资产抵押或资产二次抵押的于收到登记部门受理通知单后办理担保手续，权证落实专人负责收回。不动产抵押率（净值）≤70%；股权、债券等质押率≤80%，动产抵押率（净值）≤60%。

二．以不动产作为抵押的，需督促客户经理办理委托公证和强制执行公证。以股权作为质押的，需督促客户经理偕同客户在当地工商管理局股权登记部门办理股权质押登记手续。

三．采取联保方式，法人联保，风控部和业务部应同时派人现场落实股东会决议及其股东连带责任保证签字；自然人或个体工商户联保，调查人员双人当场核实后签字。

四．公务员及其序列反担保的，双人核定资格后签订保证合同，原则上要求担保人夫妻双方签字。

五．法人机构反担保，双人当场落实股东会决议中股东签字。1.反担保人具备担保资格。2.反担保金额≤净资产的2倍。3.资产负债率﹤50%。4.两年连续盈利。5.承保期财产保险。六.上述保前条件可组合使用。第七条 签订相关合同

一、落实保前条件后，风控部配合业务部工作人员依据《项目审批表》，填写相关合同并交由总经理确认，最后约请客户签订正式合同。

二、合同内手工填写处及客户签名处必须按有签约客户本人指纹。

三、合同的填写、签订、审核符合要求，将合同编号。

四． 合同签订、担保落实登记后，必须督促业务部和客户到相关单位进行公证手续，然后通知客户到财务部缴纳保费等手续。

五． 属公司直接放款业务的，财务部门根据审批文件复印件和总经理签发意见办理保证金转账手续。属担保性质业务的，客户经理根据上述已办理手续，将相关文件送达金融机构，发放担保贷款。

第四章 保后管理

第八条 配合业务部保后跟踪检查

一．首次检查。于保后30日内进行首次检查，重点检查贷款的使用情况。检查时方式可为实地检查、电话访谈、见面访谈（重点为走访），形成《检查报告书》。

二．定期检查。按季检查（注：公司直接投资按月检查）一次并形成“检查工作日志”，主要记录检查时间、方式、内容、访谈对象、是否发现异常情况，并形成《担保业务检查报告》。三．重点检查。

1.客户发生可能影响贷款安全和信贷资产质量的生产经营已停止，项目已停建、重大投资活动、股权变更、债权债务纠纷、事故与赔偿、人事调整的重大事项。

2.征信体系查询已进入黑名单。重点检查要求担保部门、风险部门经理带队实施。重点分析客户出现的异常情况对其还款或履约能力的影响，以及给本（我）公司造成或可能造成的损害，研究相应的解决措施，并形成《担保业务检查报告》。

第九条 督促业务部定期提交跟踪检查报告 一．基本情况

1、年检情况。

2、纳税情况。

3、法人及高管层变动情况。

4、股权结构变更情况。

5、经营范围调整情况。

6、内部管理水平是否发生变化。

7、其他。二．经营状况。

1.行业政策是否发生重大变化。2.行业经济周期如何。

3.行业地位是否发生重大变化。

4.生产是否正常，是否按借款合同使用担保贷款。5.产品销售情况如何。6.其他。

三．信用的使用和客户信用情况

1．是否按合同使用本公司信用，2．是否按合同约定还本付息或履行义务，3．是否被列入信用黑名单，4．其他。四．财务状况

1.是否按期提供财务报告。

2.财务报告中存货、应收账款、长短期投资、长短期借款等余额是否发生异常变化。

五．重大事项进展情况 六．编写《项目保后调查表》

第五章 逾期处理

第十条 将发生代偿情况时，必须于代偿的前一周向代偿人（保证人或反担保人）发送《逾期贷款催收通知书》，及时催收，并取得送达回执。如无法取得回执，通过公证、邮寄送达

第十一条 逾期7日内要求借款人提交下列材料：

一.归还代偿本息承诺书 二.延期履约申请。三.还款计划书。

第十二条 逾期1个月内，风险控制部门提出处置意见和建议，报评审会会议研究：

一． 通过签定的委托执行公证，对债务人的资产进行变现处置

二． 通过签定的强制执行公证,对债务人的资产通过法律程序进行强制执行；

三． 根据工商管理局出具的股权质押登记证明,对债务人持有股权

进行转让、变更；

第十三条 根据评审会的决议，由风控部门安排工作人员配合法律事务部通过司法程序，对债务人资产进行保全，申请支付令，通过强制执行等手段从借款人账户扣款或申请借款人破产折现清偿债务。

第六章 代偿与追偿

第十四条 担保业务的代偿是指担保机构的担保项目，其债务人不能履行 债务时，担保机构按照《保证合同》所规定和被保证人的主债种类、数量以及担保保证的责任范围，代债务人向债权人履行债务的过程。

第十五条 进行代偿的前期工作

一、严格界定法律责任，担保业务中的《保证合同》是主债合同的从属合同，它涉及债权人、债务人和担保人三方的关系、担保机构在收到债务人或债权人要求代偿的请求后，首先要依据《担保法》和《保证合同》的约定条款，界定各方的法律责任，弄清楚该不该代偿、代偿的范围和最高限额，应做好以下工作：

（1）审查原始合用的有效性，看主合同是否有效，如主合同无效，则《保证合同》无效。

（2）审查债权人和债务人的履约情况，看两方是否有意串通骗取保证人提供担 保的情况。

（3）审查债权人是否向债务人提起诉讼或仲裁，诉讼强制执行债务人财产。如有，担保机构则只承担清偿差额部分代偿。

（4）审查债权人是否在《担保法》和《保证合同》规定的保证期间向担保机构主张权利。

二、认真测算代偿金额，根据《保证合同》的责任范围，测算以下各项的最高代偿金额。

（1）本金：主债务全部或部分本金；

（2）利息：按主合同规定计算债务人债务期间所欠利息及逾期利息；（3）罚息：主如合同约定有罚息的应计算罚息；

（4）主合同明确规定，债权人为了实现债权可能发生的其它费用一并计算。

三、拟定代偿方案。与债权人协商代偿条件，如损失贷款按比例分摊，代偿的宽限期（一般为3-6个月），对代偿方案的细节进行磋商等。双方达成一致意见，并实施。

第十六条

切实履行代偿方案，维护担保机构信誉。一旦代偿方案达成一致，为了维护担保机构信誉，担保机构就应按照《保证合同》以及代偿方案的书面约定，及时、足额履行担保代偿的责任和义务。

第十七条 完善代偿后与债权人和债务人的相关手续。

一、代偿后与债权人办理解除担保手续。

二、代偿后与债务人以书面形式取得债权人的权利，并向债务人送达有关代偿的材料或复印件，并签收。要求债务人出具书面的债务文件进行确认。如债务人拒绝签收，也不出具书面文件的，担保机构可通过公证方法送达主张文件，或要求债务人在送达主张债权文件副件上签章，主张债权的有效期为两年。第十八条 代偿后的追偿

一、追偿债务由风险管理部负责，风险管理部应深入欠债企业，重新进行深入细致的调查，分析企业财务状况和预期状况，生产经营状况和预期效果。决定下一步采取何种方式进行追偿。

二、制定符合企业实际的、具体的、切实可行的追偿方案，对症下药、重点突出，并确保实施。

三、要求企业重新制定还款计划，包括分期还款时间、金额、利率等。促使企业落到实处。

四、协助企业清理追收应收账款。对企业应收账款进行分类排队，本着先易后难的原则协助催收、归还贷款。

五、行使抵押权、按照《担保法》规定、债务履行期满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物抵价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。如协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。如果抵押物属第三者，也可采取同样的方法进行追索。抵押物抵价、或变卖、拍卖后，其价格超过债权的部分归抵押人所有，不足部门由债权人继续追偿。

六、行使质押权。质押分为动产质押和权利质押。公司只开展动产质押。如债务人的债务又担保机构进行了代偿、质权人可向出质人协商拍卖或变卖质押物进行债务清偿，协商不成的，质权人可申请法院执行。如是存单，可以直接兑现清偿；如是仓单，可以提取货物变卖偿债等，质押物变现偿债多余的部分退还质押人，不足的部分可以继续追偿。

七、向人民法院起诉。对债务人恶意逃债，摸清债务人有可执行的资产，债务人有多重逾期债务或潜在逾期债务、面临多个债权人争其有限资产等情况，可以提起诉讼，以确保债务的实现。

八、其它追偿方式。

（1）控制企业帐户。但必须是在与企业签定《委托保证合同》时明确次项权利。（2）企业应收账款的代位权。代偿后取得债权的担保机构，通过代替进行行使债务人原有的权利、可通过三方协议行使。

（3）行使经营收益权。可通过诉讼判决后，接受企业的生产经营，将收益偿债。（4）根据各个企业的不同情况，还可采取债务重组，债权股份化，打包出售等多种方式进行近期和远期的追偿。

篇2：风控部业务规范

一、风险管理

1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的风险管理体系、制度、办法及程序。

2、搜集、分析、整理内外环境的不利因素，同行业企业与本企业发生过的不利事件，结合风险管理绩效及内控评价结果，查找管理中的薄弱环节，完善并确定风险辨识的方法、风险分类框架。

3、辨识、描述各活动中可能发生的风险，确定风险评价方法，开展风险评估。

4、深入分析、评价风险属性，检查已有的风险管理措施对风险的管理程度，确定重大风险。

5、提出各风险可能采取的管理、应对措施及实施的成本与收益，选择实施的管理举措，制定风险管理方案。

6、检查与监控风险管理方案的实施。

7、依据风险管理评估方案，开展风险管理评价，形成阶段性和风险管理评价报告。

二、法律事务管理

1、法律风险管理

（1）根据需要，能够针对公司各项经营活动可能面临的法律风险，制作出法律风险评价报告，以供决策;（2）能够有效协助处理突发法律事件。

2、合同管理

（1）为公司重要合同的分析、评价、拟订、审核、谈判提供专业意见，从法律专业角度保证公司利益;（2）对合同的争议、变更、索赔等事宜，从法律专业方面给予指导和监督。

3、法律档案管理

及时完整收集公司各类法律文档材料。正确分类、建立目录、方便查找。

4、法律信息管理

及时、全面掌握与公司经营活动有关法律、法规、司法解释等新增或变更事项，并通过有效渠道在公司内部传达。

三、财务审计管理：

1、根据公司战略目标和经营计划，制订适合本公司的内控管理、财务审计监督模式，制定公司财务审计的各项规章制度及管理办法。

2、制定财务审计工作计划并组织实施。通过系统而规范的审计活动，对所投公司的经济运行状况、财务状况、管理及控制状况进行检查和评价，及时发现公司内部控制制度的薄弱环节，堵塞漏洞，有效提高风险防范能力，提高公司经营的效果和效率。

3、根据需要，对集团重大公司投资、收购重组所涉及的财务情况开展风险评价、尽职调查等相应审计、审核工作。

4、负责对公司内部严重违反财经法纪行为、揭发检举事件的专项审计工作。

四、档案管理

1、负责本部门文件资料的归档整理工作；

2、负责整理本部门的各种档案资料，并在末移交本单位档案管理机构统一保管，办理会计档案交接手续。

篇3：风控部业务规范

面对上述问题, 有必要认真分析乱收费问题产生的原因, 以便对症下药, 端正认识, 找出解决问题的办法。

应该说, 银行乱收费的问题是这几年随着银行实现股份制改革, 努力提高对股东和社会的回报, 积极转变盈利模式的大背景下逐渐突出出来的。首先应当肯定, 银行是市场主体, 是企业, 在业务经营中有人力、物力的投入, 有不断增加的各项成本, 所以, 在国家目前对银行实施指导价格的政策框架下, 银行对提供的有关服务议定一定的价格, 收取一定的费用是合理合法、无可厚非的。但问题在于, 收费可以, 乱收费不可以。据有关部门统计, 国内银行的各项中间业务收费已多达1千多种, 不能不让习惯了享受银行无偿服务的国内消费者眼花缭乱, 不知所以。粗粗统计一下, 饱受诟病的乱收费大致有以下几类。一是息转费类。如对企业或个人客户的贷款利率上浮了百分之十, 但只将百分之八体现在贷款利息上, 另百分之二变通成财务服务费、财务顾问费等等。二是提成类。如银行给某企业贷款, 强制要求该企业和银行有合作关系的某会计事务所办理审计;之后, 银行再从该会计事务所收取提成作为中间业务收入。三是强买强卖, 打包出售类。如客户必须购买保险才能办理贷款等等。

乱收费问题的产生有一定的历史原因和现实原因。改革之前, 在老百姓眼里, 银行是代表国家的, 钱存在银行就是支援了国家建设。正因为如此, 银行在计划经济时期事实上充当了政府的大出纳。这种历史上的定位, 使得很长时间没有一部关于银行收费的管理条例之类的法规或规定, 再加上银行在市场经济中的垄断地位、强势地位, 使社会对银行的容忍度比较高, 而银行的收费问题也基本上没受到过多约束。另外, 更为重要的现实原因是, 各家银行都在努力实现从以利差为主要利润来源向以中间业务手续费为主要利润来源的转变, 对基层单位的绩效考核, 中间业务的比重越来越高, 中间业务利润指标也越来越高。为了完成上级越来越高的中间业务指标, 基层银行绞尽脑汁, 不管白猫黑猫抓住老鼠就是好猫。不少基层网点提出的口号是, 颗粒归仓, 能收不能收的尽量收, 可收可不收的一律收。试想, 在这种绩效考核的导向下, 不产生乱收费的问题简直是不可能的。

从以上分析可以看出, 银监会等部门开展的对银行乱收费问题的专项治理有十分重要的现实意义和深远的历史意义。这绝不仅仅是为了平复广大消费者的怨气, 回复新闻媒体的种种质疑, 而是为了端正银行的经营方向和行为, 使银行的各项业务活动回到良好的公司治理机制上来。实际上, 对银行收费的治理和银行大力发展中间业务并不矛盾。治理是治理的乱收费, 并不是取消和限制银行的中间业务收费。而且, 目前消费者诟病的几项服务收费在中间业务收入中所占的比重比较低, 对银行利润产生的不利影响十分微弱。相反, 如果银行利用这次专项治理, 建立起健康的中间业务发展规划、更合理的收费程序、更科学的定价机制, 从而加大中间业务的转型力度, 提供更完善的服务, 则有利于银行和广大客户建立稳固长远的合作关系, 有利于银行收费市场的发展和完善, 为银行中间业务的长期发展以及服务水平的提高改善奠定良好的基础。

据了解, 国外银行的中间业务收费项目有2万多种, 是我国金融机构中间业务收费项目的20多倍, 涵盖了保险、证券等多个行业。这主要得益于他们的混业经营, 和比较成熟的市场经济及金融市场。而目前国内银行受限制较多, 尽管一些银行积极摸索开发中间业务的品种, 但业务发展总体上不尽如人意。

值得欣慰的是, 银监会正在进行广泛的调查研究, 对银行的所有服务项目进行梳理, 并且研究制定一个定义, 所有的收费都必须对应一项明确的服务。但愿这个定义早日出台, 并且既能满足广大消费者的要求, 又能规范和促进银行中间业务的健康发展, 使我国的金融市场建设早日步入科学、健康、有效的发展轨道。

参考文献

篇4：社会保险业务档案规范管理

社会保险业务档案规范管理概况

社会保险业务档案是各级社会保险经办机构在办理养老、医疗、失业、生育和工伤保险等“五险”业务中形成的，具有保存利用价值的各种文字、图表、声像、电子文件等不同门类和载体记录的总和，它真实地记录了各级社保经办机构从事社保管理与服务工作的过程。实践工作中，社保业务档案的收集、整理与保存管理内容，也主要包括社保经办部门所从事的“五险”业务。其主要特点有下述“五性”：

一是广泛性。随着社会保险体制改革的不断深化，特别是近几年新农合、新农保制度的推行，我国参与社会保险的对象已从城镇职工延伸拓展到广大农村和城镇居民，并最终惠及到社会所有成员。而每个人在办理社会保险时都会形成社保业务档案。社保对象的广泛性决定了社保业务档案的广泛性。

二是动态性。每个社会成员参与社会保险后，社保档案都会随着人员的流动而发生关系转移，各项险种的缴费情况也会依据人员收入的增减而发生相应变化，这些情况都要在其社保档案中形成相应的记录。这种动态变化决定了社保档案的动态性。

三是权益性。社会保险业务档案是对参保单位和个人权益的真实记录，是确定参保人享受社会保险待遇的重要依据，是实现为参保人“记录一生、跟踪一生、服务一生、保障一生”目标的必要条件，也是维护参保对象个人权益的重要依据，因此具有明显的权益性。

四是规范性。社保档案是按国家的有关规范要求来办理的，即各类社会保险都有统一的办理程序、统一缴付费标准、统一的表册，不论是哪个单位的职工，其形成的相关材料必须具有很强的规范性。

五是共存性。随着社会保险业务管理信息化的推行，社保经办机构通过社保业务信息系统随时掌握参保对象的各种情况和动态信息，完成各类报表生成和管理。

社会保险业务档案规范管理存在的问题

（一）思想不够重视。长期以来，相当部分社保经办机构领导“重业务经办，轻档案管理”现象较为突出，总认为档案工作是抄抄写写、保管的事务性工作，不是单位的主要工作，不能给单位增形象、创效益，只要守好摊，不丢失，不泄密，能应付外调、查档就行了。这些轻视档案工作的思想一定程度上影响和阻碍了社保档案规范化建设工作的开展。

（二）机制不够健全。目前相当部份社保经办机构没有健全职责明晰的档案工作机制。表现在具体工作中履职不到位，对本单位的档案未实行统一管理，各门类档案分散保管于各个部门，形成多头管理等问题，且管理方法各异，没有一个完整的档案信息中心能够查询到一个人的全部社会保险档案信息。

（三）管理手段滞后。档案管理是一项政策性、规范性很强的工作，需要从事这项工作的人员具有较高的政治素质和业务能力。而实际工作来看，目前各级社会保险经办机构中能专职从事档案管理工作的人员很少，且多数人员没有经过专业的档案知识培训，对社保业务档案管理的重要性认识不足，对档案材料的收集、整理、分类、归档、装订等业务不够熟悉，日常档案收集整理意识比较薄弱，存在该归档的没有归档、档案随意保存、甚至丢失等情况，没有按《规定》要求及时规范整理归档，严重影响了档案归档质量。

（四）设施不够完善。受经费与场地等条件限制，许多社保经办机构无法配备专用的档案室，导致“七防”（防火、防盗、防潮、防鼠、防虫、防尘、防光）措施跟不上，时间一久，不仅造成业务档案材料霉变、虫蛀等现象时有发生，而且也影响了社保业务档案的美观、整洁及完整。

加强社会保险业务档案管理的对策建议

（一）提高认识，加强领导。各级社会保险经办机构应以人力资源和社会保障部、国家档案局联合颁布的《社会保险业务档案管理规定（试行）》为契机，加大社会保险业务档案工作宣传力度，利用各种宣传手段和宣传渠道，广泛宣传社会保险业务档案规范管理工作的重要性，提高全社会的社会保险意识。

（二）加强培训，提高素质。社保业务档案规范管理是一项政策性、业务性很强的工作，其质量的好坏，很大程度上取决于档案管理工作人员的能力和素质。因此，档案管理人员必须掌握一定的法律法规和业务知识。

（三）健全制度，规范程序。社保经办机构在工作中形成的相关材料，构成了社保业务档案。这些档案材料关系到参保对象的权益记录与待遇享受，与他们的切身利益密切相关。因此，各级社保经办机构要严格按照《社会保險业务档案管理规定（试行）》的相关要求，本着既方便归档管理，又方便检索利用的原则，建立健全业务档案收集、整理、统计、保管、利用、保密、鉴定、销毁等各项基础管理制度，严格分类方法，合理划定保管期限，确保社保业务档案的真实、准确、科学、完整和规范，实现社保业务档案规范管理“记录一生、跟踪一生、服务一生、保障一生”的最终目的。

（四）夯实基础，完善设施。要把社保业务档案管理工作作为一项基础性系统性工程，纳入社会保障工作体系和社会保险经办能力建设全局之中统筹考虑和安排。通过积极争取人力资源和社会保障行政部门及同级政府相关综合管理部门的支持，着力解决档案库房、基础设备、人员配备、经费保障等基础建设中存在的不足问题，逐步改善工作环境和工作条件。

（五）开发利用，信息共享。在管理好社保业务档案和确保档案安全的前提下，依法为各参保单位、参保群众提供档案资料是规范化管理的重要环节。这就要求社会保险档案的保管必须集中统一和系统化，以满足参保人员、相关民生部门和社保经办机构自身对社会保险档案系统利用的需求。因此，要在规范管理社会保险档案的基础上，全力整合社会保险档案资源，努力构建社会保险业务档案综合利用平台，以最大限度实现社会保险档案信息资源的共享，从而为建设统一的社会保障档案信息中心奠定良好的基础。

（作者单位：松溪县机关事业单位社会保险管理中心）

篇5：风控部规章制度

一 仪容仪表

白班工作人员需穿工作服上班，晚班工作人员可放宽至休闲装，但背心拖鞋之类的着装不允许

二 工作纪律

1.上班期间不可在电脑上玩儿游戏，看视频听音乐，不得打瞌睡，晚班工作人员可在24点之后听听音乐缓解疲劳

2.上班时不得坐姿不正东倒西歪，不得桌面不整洁，不得大声喧哗影响他人工作，不得经常长时间的接打私人电话

三 资料管理

1.客户资料属于公司机密文件，风控部人员应严格遵守公司制度，不得泄露客户资料 2.如专职人员需要使用资料，必须做好资料交接，使用完毕即刻归还管理人员

四 进出管理

1.风控部属公司严管部门，承担风险责任重大。故除本部门人员及总裁外不得随意进出

2.如需进入，需经过风控部总监及总裁同意

3.交易及技术问题可通过QQ跟风控部联系，由风控部解决 4.随意进出者，将视违规处理

五 作息制度

1． 风控部工作分为：早班 中班 晚班 冬令时：

早班：早上7:30——下午14:30 一名风控专员

9:00——下午18:00 经理

中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员 晚班：晚上20:00——早上4:00

2名风控专员 夏令时：

早班：早上7:00——下午14:30 一名风控专员

9:00——下午18:00 经理

中班：下午14:00——晚上21:30 一名风控专员

晚班：晚上20:00——早上4:00

2名风控专员

客服（资料整理客服，开户客服）统一上班时间为：

早上9:00——下午18:00

2． 交班时间为30分钟。包括部门QQ上线，未完成工作，上级安排任务等交接处理，可按具体实际情况安排

3． 针对晚班工作时间较长轮休时间段具体安排：2:00——3:00 ； 其他时间不得休息，具体时间段安排休息倒班人员可自行协商

六 工作流程

1.早班具体工作安排：

（1）公司金评发布包括各大黄金网站以及行情软件后台

（2）实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息（3）

实时监控客户头寸做好后台管理工作（4）关注行情波动 2.中班具体工作安排：

(1)

实盘开户以及账户激活注意：需及时更新部门共享并及时在qq群发布信息(2)

关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)

实时监控客户头寸做好后台管理工作 3.晚班具体工作安排：

(1)

通过交接报表以及部门QQ群聊天记录核对部门共享资料更新是否有错漏并及

时作出处理

(2)

关注行情波动并将金评发送至相关网站(3)实时监控客户头寸做好后台管理工作

七 违规处罚

1.2.3.4.迟到10分钟以上30分钟以内，给予责任人15元/次处罚 迟到30分钟以上1小时以内，给予责任人25元/次处罚 迟到1小时以上，给予责任人50元/次处罚

请假须写请假条，来不及写请假条需通知值班同事及经理，若未通知到位，给予责任人20元/次处罚

5.上班期间做工作无关的事情，如聊天、看视频、听音乐，给予责任人10元/次处罚 6.上班期间坐姿不端正，穿拖鞋及背心上班，给予责任人10元/次处罚 7.部门考核不合格，给予责任人50元/次处罚

8.部门qq处于离开状态，导致居间商无法及时与公司进行沟通，给予责任人5元/次处罚

9.上班期间没有完成本职工作（如：新闻更新、金评发送等）及领导完成的任务，给予责任人10元/次处罚

10.共享资料没有更新或更新完没有及时在qq群发布信息，给予责任人5元/次处罚 11.以上违规事件，监督主体为主管，若发现经理有包庇行为，按照相应条例处罚责任人同时给予经理双倍的处罚

八 福利基金

1.晚班工作人员每人每天补贴50元，违反部门规定所扣工资将作为部门基金用于部聚 会聚餐之用。主要针对部门纪律以及工作时间违规。

2.风控部日常工作量大，且烦锁，公司每月给予风控部0.5%的交易盈亏(公司减去营业成本以后，获利的情况下)作为风控部奖励，奖金由风控总监根据工作人员工作情况分配。

九 周一开会

篇6：风控部岗位职责

2.根据项目资料进行项目立项前的风险咨询及评估，出具书面风险评估意见，并进行项目事中风险监控、检测及事后的风险评估。

3.对公司的决策和主要业务活动进行合规审核；组织协调和督导各部门的运行符合法律法规及监管部门政策的要求；对日常的合规风险进行识别，检查和报告。

4.监督各业务部门对风控制度及流程的执行情况，完成风险自我评估报告等监管机构要求的各项工作，及时向公司领导上报已识别的风险。5.负责部门团队建设和人员日常管理。6.公司领导交办的其他任务。

任职资格:

1、法学、金融学、经济学硕士以上学历,优秀院校MBA,EMBA优先

2、具有扎实的理论基础，较强的风控管理能力，优秀的协调沟通能力

3、具备一定的风险评估能力，熟悉企业的运营流程，具有风险控制的实操经验

4、有三年以上银行、信托、基金风控岗位，或金融行业风控经验

5、具备较强的信息采集和分析判断能力，对项目风险分析有丰富的经验

6、具有优秀的分析、解决问题能力、思路清晰、考虑问题细致；有较强的工作责任心和事业心、团队精神

篇7：风控部工作总结

> 2011年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。现将一年来的主要工作总结如下：

一、主要工作内容

(一)引入专业人才，加强风控制度建设 1、2011年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。

2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。

3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。

(二)揭示拟投资项目风险

1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。

2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。

3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。

4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。

(三)关注已投资项目情况

1、收集、汇总2010年已投资项目的资料，对每一家企业2010年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《2010年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。

2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。

(四)加强法务事项管理

1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。

2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。

3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。

(五)协助各部门的工作

1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。

2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。

3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。

总结过去的一年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面：

(一)风控业务工作流于形式，甚至成为业务部的附属部门。由于两个部门人员紧张，业务量大，有时工作出现两个部门交叉进行，许多项目为了赶进度导致风控部许多审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的风险屏障，我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序。回顾以往的工作，我们部门的工作人员出现与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而没有及时提出。严格完备的业务流程和手续在短时间内可能会影响工作进度和效率，但是这种工作习惯的养成正是我们工作可以大胆有序开展的前提和保证。

(二)未及时督促业务部门开展保后检查。

今年以来，受担保业务压力和人员变动影响，在保项目的常规保后管理基本停止，风险控制部也没有及时督促业务部门做好保后检查工作。导致没有及时发现风险的存在，发生了不良项目的代偿。

(三)风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，风险控制部今年人员调整频繁，从制约了风控业务的全面开展。至今缺少备律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。

(四)制度虽有，执行欠佳。

今年，风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格。但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行,如果执行力度不够,再好的制度也等于零。我们反思执行力不够的原因有两方面：

1、制度本身的缺陷：制度与企业现实脱节，缺乏执行基础;

2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力。

总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。

风险控制部

篇8：强化安全措施规范业务管理

强化安全监理理念

今年以来, 东莞市农机安全监理所积极开展解放思想、实践科学发展观学习讨论活动, 在全所干部职工中进一步强化了农机安全监理理念。在活动开展过程中, 领导班子高度重视, 切实加强组织领导, 成立领导小组, 制定活动方案, 扎实推进活动的深入开展。期间, 分别召开了领导班子座谈会、专题组织生活会, 开展了“解放思想大家谈”活动、撰写学习体会文章等。在调研阶段, 为理清全市农机安全及推广方面的实际情况、存在问题, 市农机安全监理所还到一些镇区进行调查研究, 探索东莞农机事业发展的良策。

通过学习讨论活动, 全所上下更好地树立起了安全发展、以人为本、依法监理理念。首先对于安全发展有了更深的认识, 要求全所干部职工要以安全作为发展的基础前提和保障, 把发展建立在安全保障能力不断增强、安全生产状况持续改善、劳动者生命安全和身体健康得到切实保障的基础上, 促进安全与经济社会的同步协调发展。在农机化发展过程中, 高度重视和保护农民群众的生命和健康, 加强安全管理, 致力于改善农机安全生产状况, 走安全发展之路。其次, 更好地树立起以人为本的理念。强调以人为本是科学发展观的核心, 坚持以人为本首先要以人的生命为本。要求监理人员全面领会以人为本的深刻内涵, 进一步强化民本意识, 把保障人民群众的生命财产安全作为工作的出发点和立足点, 想农民所想, 急农民所急, 真心实意为农民谋利益, 搞好安全管理和服务。三是强化依法监理理念。要求全体农机监理人员适应依法行政的要求, 做到有法必依, 执法必严, 违法必纠。加强行政执法规范化建设, 提高农机监理队伍素质, 做到用制度管人, 用制度管事。今年, 监理所还进一步健全了单位内部管理架构, 调整机构设置, 经编办同意, 将原技术股变更为法规股, 以更好地履行市监理所农机安全执法职责。

有序开展农机安全专项行动

今年以来, 东莞市农机安全监理所按省农业厅农机安全监理工作布署专项行动要求, 动员全市农机安全管理有关机构人员, 全力以赴投入到专项行动中。

1月4日, 东莞市召开了由各镇区农办、农技中心负责人参加的全市农机安全大检查工作会议, 传达省厅文件精神, 明确了元旦春节期间全市农机安全工作大检查的目标任务。成立了农机安全工作检查组, 在各镇区自查自纠的同时, 检查组分别到部分镇区进行抽查, 促进镇区农机安全自查工作的开展。5月13日, 召开全市农机安全生产工作及农机安全责任书签订会议, 布置东莞市农机安全生产“百日督查”专项行动。市农业局与农机安全监理所组成专项行动督查组, 对部分镇区开展了专项督查工作。同时, 监理所一名分管领导代表农业局参加了市安全生产百日督查小组, 先后到东坑、寮步、大朗、大岭山、黄江等镇区开展安全生产督查行动。5月1 4日, 监理所一名分管领导带领监理员到清溪镇, 与镇安监、交警、农办等部门组成联合执法小组, 对拖拉机无牌无证、无证驾驶等违法违章行为开展整治行动, 镇电视台及时报道, 收到了较好的宣传效果, 近1 0名没有登记的拖拉机机主主动联系监理所, 再次到该镇进行拖拉机登记工作。6月2 4日, 监理所1 6名监理员到茶山镇, 配合镇农办开展拖拉机安全专项整治行动, 查处违章事件2 5起, 实施处罚10人。

安全生产月期间, 市农机安全监理所加大力度, 深入乡村场院和农机作业场所进行检查, 对拖拉机载人、无证驾驶和拼装、改装等违章现象实施整治, 有效遏制农机安全事故。六月份, 东莞出现了历史少有的频密大范围降水天气, 给外勤工作带来诸多困难, 但全体监理人员没有在困难面前退缩, 而是及时调整工作计划, 实行长短线结合, 大雨天抓间隙跑短途, 天气转晴跑长线。监理人员下乡近200人次, 先后到石碣、桥头、企石等1 1个镇区, 共检查各类机 (车) 425台次。警告教育违章机手52人次, 向机手发放《道路交通安全法》、《广东省农机管理条例》等安全宣传资料6 0 0多套 (份) 。

根据省安监局、公安厅、交通厅、农业厅《关于开展拖拉机、低速汽车和三轮汽车交通安全专项整治的紧急通知》的要求, 市农机安全监理所协助市农业局会同安监局等部门研究制订了相关专项整治工作方案, 并以四局名义联合发文至镇区相应部门。同时, 监理所以贯彻专项整治行动为契机, 在强化机主机手安全宣传教育的同时, 主动联系镇 (区) 有关部门, 积极开展联合执法活动, 先后到清溪、寮步、麻涌、万江等镇 (区) , 与相关部门协同联合执法, 重点对无证驾驶、无牌行驶等违法行为实施处罚。通过联合执法行动, 对机主机手起到了警示教育作用, 提升了农机监理队伍形象, 维护了农机安全监理执法的严肃性。

实施拖拉机牌证管理

篇9：用统计强业务 以统计促规范

一是及时发现问题、梳理总结问题、指导整改问题。统计人员每天进行数据的更新和导录，对于在导录过程中发现的系统填录不完善、不正确之处，及时列明，并指导业务科室进行正确填录。对一个阶段内发现的问题进行梳理，逐条列明后印发给各业务科室，并明确案卡应该填录的内容及标准，确保案卡填录的及时、准确和统计工作的顺利进行。

二是加强三个沟通，及时解决并反馈问题。加强与上级院沟通，在工作中遇到问题做到勤请示、多汇报，及时解决，不拖沓；加强与兄弟院沟通，互相学习，取长补短；加强与本院业务部门沟通，指导案卡填录、汇总问题并及时反馈。统计人员在沟通的过程中增强业务知识，确保统计报表工作顺利开展。

三是利用统计报表的功能，为业务科室做好分析和研判。统计报表工作不仅仅局限于数据统计功能，更需要我们从数据中发现规律，指导实践。统计人员针对每年同一阶段的案件情况进行季度分析，或者某类案件的发案数量和特征进行总结，利用柱状图、饼状图、曲线图等更为直观的图表形式，通过对数据的分析研判，总结某类案件在本地区的特征，为业务科室的具体办案提供数据和指导。目前，针对未成年人犯罪案件、失火犯罪案件、故意伤害犯罪案件等进行了纵向和横向的比较，为业务科室提供研判报告，业务科室根据发案的特点采取有针对性的措施，取得了良好的效果。