贷款资料装订顺序（精选6篇）
篇1：贷款资料装订顺序
企业贷款信贷档案装订顺序
1、贷款方（授信）
目录、授信审批表、审贷小组决议、授信申请表、评级授信报告、评级授信表格、综合授信协议等。每年加年审的相关资料（授信年审表、年审后的相关证照、近期财务报表）。
2、贷款方（贷款）
目录、贷款审批表（贷款事后报备表）、审贷小组决议、贷款调查报告（如为流动资金贷款需附需求量测算表）、合同文本、他证或其他抵押后出具的凭证复印件、放款通知书、支付委托书、借款借据、提款申请书（附用款合同）、划款凭证、用款后的凭证（如发票）、支付台账。
3、借款方
目录、贷款申请表、贷款申请书、面谈记录、用款计划、还款计划、承诺书、股东会决议、此次借款所依据的交易资料、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、公司法定代表人和股东的个人查询授权书、法定代表人身份证（附个人信用报告）、其他证照或授权书、贷款卡（附企业基本信用信息报告）、验资报告、公司章程、公章样本、公司简介、经营场所的相关证明材料、公司管理人员简介及身份证（如系股东，需在身份证后附个人信用报告）、个人资质证书、财务报表、报表附注（有对外负债或不良记录的补充合同或说明）、对公对账单、公司历史交易合同及销售发票和销售流水帐、税票、水电费单据、相关文件（如优惠补贴文件，获得减、免税优惠的应提供相关证明材料等）。
4、担保方
（一）抵押
目录、抵押承诺书、查询授权书、抵押方有权机构出具的决议、抵押方营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、查询授权书、法定代表人身份证（附个人信用报告）、其他证照或授权书、贷款卡（附企业基本信用信息报告）、验资报告、公司章程、公章样本、公司简介、抵押物证照及照片、抵押物情况说明。
（二）质押
目录、质押承诺书、质押方有权机构出具的决议、质押方营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、查询授权书、法定代表人身份证（附个人信用报告）、其他证照或授权书、贷款卡（附企业基本信用信息报告）、验资报告、公司章程、公章样本、公司简介、质押物证明书。
（三）担保
目录、担保意向函、承诺书、有权机构出具的决议、反担保合同、与本社的合作协议复印件、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、查询授权书、法定代表人身份证（附个人信用报告）、融资性担保机构经营许可证或其他证照、贷款卡（附企业基本信用信息报告）、验资报告、公司章程、公章样本、公司简介、对外担保明细清单、缴款书、财务报表及附后注等。
（四）抵（质）押方为自然人
目录、抵（质）押承诺书、查询授权书、身份证、户口簿、婚姻证明。
5、关联方
关联企业简介、五证一卡、公司章程和验资报告。
6、贷后管理
第一次放款30日内及每季的贷后资料需单户装订。
信贷资料需按以上顺序装订，项目贷款实际投入的凭证及目录装订成一本，也可根据资料的实际情况进行合并。
篇2：贷款资料装订顺序
1、双联“农户贷”贷款推荐表；
2、贷款人夫妻双方和担保人征信报告；
3、贷款人夫妻双方户口本、身份证及结婚证复印件；
4、反担保人户口本、身份证复印件；
5、双联惠农担保申请表；
6、委托保证合同；
7、第三方反担保合同；
8、工资反担保承诺书；
9、反担保人单位承诺书；
篇3：关于简化个人住房贷款资料的思考
这种信贷管理办法的变化，对信贷工作提出了更高的要求。高质量的系统信息依赖于高质量的纸质材料信息，纸质资料的缺失将直接导致系统信息的失真，将影响全行的信贷管理工作质量，窒碍新的信贷管理工作的发展。
房贷业务的特点是贷款户数多、信贷资料种类多、集中作业时间性强。从我行几年来的房贷工作实践来看，大多数客户反映面签资料过多、耗时太长。能否合理简化客户签字资料，缩短客户办理时间，提高工作效率，减轻客户经理工作强度，以更好地适应新的信贷管理工作要求，做好做强我行的房贷业务。笔者结合工作实践提出如下设想：
一、整合《个人购房贷款面谈记录》和《个人信贷业务申请表》
(1)按照银监会和农总行《个人住房贷款管理办法》的规定，个人在申请住房贷款时，银行调查人员至少与借款人面谈一次，并做好面谈记录。通过面谈过程，调查人员可以对借款人购房行为的真实性、信用状况、还款能力等情况进行相应了解。在工作实践中笔者感觉到，我行现行的面谈记录在某些方面还需要加以改进。因为通过面谈记录所设定的询问项来看，很多时候达不到了解购房人的真实情况的目的，面谈往往形同虚设，成为一种形式。我行现行《个人购房贷款面谈记录》采用选项回答的方式，让购房人在“是”与“否”之间做出选择，而购房人在面对这些选项时，都是挑选“最佳答案”或者说是最保险的选项来回答的，以保证能够顺利获得银行贷款，因此往往怎样对自己有利就怎么来选择。比如第3项“购房目的”，共有“自住”、“出租”、“投资”、“待人融资”、“其他”五个选项，购房人都会选择“自住”而不会选择其他选项。购房人的情况除了自住，其余一般都是投资，而投资的人都会清楚国家对自住购房需求是支持的政策，银行对自住购房肯定会比投资购房使用更优惠的利率。因此，投资性购房人绝不会选“投资”项回答的，也就是说购房人既不会说真话，银行调查人员也问不出购房人的真实情况。又比如第5项“还款能力是否真实”，设有“真实”“不真实”两个选项，购房人在面对这两选项时，他别无选择，只要他认识字，他想要贷款，必须要选择“真实”。通过以上例子，我们是否需要反思一下我们的面谈记录所设的这些选项的价值。再比如第4项“购房首付款缴纳情况”，有“自筹并已全交”、“自筹并已部分交”、“尚未交纳”、“他人代交”，购房人面对这些选项，肯定要选“自筹并已全交”，因为借款人会担心不这么回答会惹麻烦，银行可能不给贷款。而事实上，银行方面根本用不着问购房人首付款缴纳情况，通过购房人提交的购房首付款发票，就可以知道购房人首付款缴纳情况，而至于说首付款的来源与贷款以后的月供还贷状况似乎并无关联，因此此项调查也多少显得没有意义。
通过这些例子，笔者想说明的是，面谈记录作为银监会和农总行规定的个人住房贷款业务必要的调查过程和程序，是银行调查人员重要的调查事项之一，必须要达到应有的效果。而如果达不到应有的效果，流于形式和过程，则失去了其本意。而要达到调查的目的和效果，就需要银行方面在设置询问选项方面进行科学而合理的设计，以防止面谈成为形式和过场。笔者认为，面谈记录作为一种调查和了解购房人购房行为的手段，应该赋予和发挥调查人员更多的主观能动性，需要调查人员的职业敏感性和职业素养，调查行为仅仅靠几个选项是远远不够的，调查形式不应该仅局限于一张表格，通过面谈形式，达到了解购房人比较真实的情况，得出能够体现调查人员意见的结论。
从优化面谈记录的内容和形式，以及提高效率、节约纸张等方面讲，建议取消单独的“面谈记录”表格，而将其整合到《个人信贷业务申请表》中，作为单独的一项栏目，由银行调查人员对借款人予以重要提示。
(2)单独设计“住房贷款申请表”。我行现行个人住房贷款业务使用的《个人信贷业务申请表》(ABC (2011) 5012版)，是集个人购房、购车、经营、购买大额耐用消费品、旅游等各项消费贷款业务于一体的通用文本，因此表格涵盖内容太多、大而全。就个人住房贷款业务来说，只能用其中相应的部分，而借款人在填写申请表时常显得无可适从，看表格需耗费很长时间。笔者认为，总行应该针对不同的信贷业务设计有针对性的表格，这样虽然表格的种类多一些，但是针对性更强。从全国来看，各地业务需求千差万别。就具体某一个支行，可能某一项信贷业务更多一些。比如笔者所在的支行，因地处新兴国家级经济开发区，商品房市场一枝独秀，个人住房贷款业务在个贷业务中占主要地位，而其他消费类个贷业务则很少。那么我们在房贷工作中就非常希望有针对个人住房贷款业务的专用“住房贷款申请表”。这样有针对性的专用表格，适用性最强，表格内容也可以得到最大优化。我行有先进的办公网络系统，总行将各专项电子表格下发到分行，各基层行便可按需灵活使用。比如，房贷业务是我行主要的个贷业务，我们可以根据实际需要，申请批量印刷业务申请表，而对其他较少的个贷业务则在有业务需要时直接从电脑中打印，这样可以最大限度地节约用纸，降低业务费用。
我行现行《个人信贷业务申请表》，有很多栏目内容为选项式，比如“性别”栏设有“男”、“女”选项，“文化程度”栏设有“研究生及以上”、“本科”、“大专”、“中专/高中”、“初中”、“其他”六个选项。这种选项式表格有选择内容清楚全面、引导性强、便于填写的优点，但同时，由于有的栏目选项内容多，往往占用篇幅较大;而事实上，并非所有栏目都适用选项式，比如借款人的工作单位和家庭住址就只能采用填写的方式，因此，从有利于优化表格内容和缩减表格篇幅的角度讲，笔者建议尽量将选项式栏目改为直接填写式。比如对“性别”一栏，无非是男或女，内容清晰，不会产生歧义，因此不必设“男”、“女”两个选项，让填表人直接填写更好。同理，“文化程度”一栏，也不必设“研究生”、“本科”、“大专”、“中专、高中”、“初中”、“其他”多个选项，由填表人直接填写，可以大大节约此栏目的篇幅。借款人只要是个初中毕业生，都应该会填自己的文化程度，况且有买房贷款需求的人，从年龄上讲基本都是年轻人，文化程度应该都在初中以上，如果是不识字的人，全部是选择项他也选填不上来。
二、整合婚姻声明等纸质资料
对达到法定婚龄的单身借款人，我行除了要求其提供县级以上户籍地的婚姻登记部门出具的婚姻状况证明外，还要求其本人签署单身《声明》。笔者认为，完全可以将此份《声明》的内容并入住房贷款申请表中，而不必单设为一种资料，这样既减少了资料份数、也减少了业务用纸。类似的情形还有《诚信保证书》和《个人住房贷款收入调查证明》。我行要求借款人签署的《诚信保证书》，是要借款人就其家庭目前实有住房套数如实说明，其实也可以将其并入住房贷款申请表中，作为申请表中的一个选项，它的作用与单独设置为一种业务资料是一样的。还有《个人住房贷款收入调查证明》，是银行调查人员经电话调查借款人的工作情况之后出具打印的一种业务资料。如果将此份调查证明用纸取消，而在信贷管理系统的受理环节作以说明，便可以减少一张用纸，减少一份扫描纸张，有利于提高工作效率。笔者以为，对相关可以简化的业务资料进行整合，那么我行现有的房贷业务资料将大大减少，主要的大类基本上有“个人住房贷款申请表”和“个人购房担保借款合同”以及房产抵押登记方面的资料，这样可以大大减少借款人业务资料的签字笔数和办理时间，同时也减轻了银行客户经理的工作强度，也减少了业务用纸，确实是一项值得各级行去研究和探讨的问题。
三、关于抵押登记资料的归档问题
各地政府房产登记部门对住房抵押贷款要求提供的抵押登记资料不尽相同。以笔者所在地为例，贷款行在向房产登记机关提供抵押登记资料时，需提供银行和借款人共同出具的《房屋抵押、他项权利登记申请书》一份、《抵押登记确认书》一份、《房地产抵押申请书》一份、《预购商品房抵押申请审批书》两份。房产登记部门预抵押登记后，将签字盖章的两份《预购商品房抵押申请审批书》返还贷款行一份，银行据此向借款人发放贷款。
笔者在调查中发现，一些基层行在上述这些抵押登记资料存档上的做法不尽相同，有的贷款行要求借款人对上述四种抵押登记材料各签署两份，除了向房产登记机关提交一套外，自己还要留存一套归档。而有的贷款行只要求借款人按照房产登记机关要求的份数签署，最后只留存一份房产登记机关签字盖章的《预购商品房抵押申请审批书》，而其余的抵押登记资料则不予留存。笔者调查当地建行、交行等金融机构的做法，他们也是只留存一份经房产登记机关签字盖章的《预购商品房抵押申请审批书》，对其他的抵押登记资料也不予留存。在抵押登记资料的归档问题上，笔者同样也倾向于后一种做法，即只留存一份《预购商品房抵押申请审批书》，因为此份《预购商品房抵押申请审批书》经房产登记机关签字盖章，证明借款人所抵押的房产已在房产登记机关抵押成功，银行据此便可以放款，而银行向房产登记机关提交的其他登记资料，是抵押登记过程中按照房产部门的要求提供的，房产部门不在上面签字盖章，也不返还银行，而且这些材料也不是房产抵押成功的证据，因此存档的意义不大。为了简化客户的签字手续，优化存档资料，提高工作效率，笔者建议我行借鉴建行等的做法。
篇4：贷款资料装订顺序
[关键词] 现金流量表 间接法 填列顺序
现金流量表作为企业财务报告中的三大主要报表之一，在实务分析中为越来越多的人所接受，特别是随着上市公司会计舞弊事件的愈演愈烈，人们对现金流量表的信赖度大有超过传统的资产负债表和利润表之势。这是缘自现金流量表是以收付实现制为基础编制的，从而在制度上缩小了上市公司会计造假的空间。故而现金流量表在三大报表中的地位凸现。但是，《企业会计准则—现金流量表》中示例的现金流量表补充资料的填列方法顺序比较杂乱，不仅不利于会计人员的填列，而且从其中也不能直接得出企业现金流量的脉络。本文拟从财务分析对现金流量信息需求的角度对现金流量表补充资料的填列顺序作出调整，以求现金流量的编制更为简洁，更为实用。
一、补充资料填列顺序的改进
企业在一定时期的现金来源于两个方面：一方面是企业在该时期的货币增值，即企业的净收益；另一个方面是该时期已经作为成本费用计入损益而不需要企业实际支付现金的费用。现金的运用则主要表现为企业投资方面的支出。对经营活动而言，其现金来源则是企业的经营净收益和经营成本中的非付现费用之和，运用则是企业营运资金的支出，剩余即是企业可自由支配的净经营活动现金流量。具体地，将净收益调整为经营活动的现金流量净额需进行以下三个步骤的调整。
1.将净收益调整为经营净收益
因为企业的净收益除了经营净收益外还包括企业的投资净收益，筹资净收益和营业外收益，所以需要将包含在企业净收益中的这些项目作反方向的调整。投资净收益主要是指企业的投资损益等，筹资净收益指企业的财务收益，营业外收益主要包括企业计提的各项长期资产减值准备和企业处置固定资产，无形资产和其他长期资产的净损益等等。由于递延税款主要是由企业的非经营项目的纳税调整事项引起的，所以将其作为这一步骤的调整内容。同时，调增的项目为：投资损失，财务费用，计提的各项长期资产减值准备，处理固定资产，无形资产和其他长期资产的损失及递延税款的贷项。在具体填列时可根据“长期股权投资”“长期债权投资”“财务费用”“所得税”“递延税款”“应交税金”“营业外收入”和“营业外支出”等科目分析填列。
2.将经营净收益调整为经营现金毛流量
经营净收益只是企业在一定时期经营活动的货币增值，除了这部分的现金来源外，计入企业经营成本的非付现费用也是构成企业现金的一种来源。这部分非付现费用主要包括：企业长期资产当期计提的折旧和摊销，企业计提的各项流动资产减值准备。因此，在这部分需要调增的项目包括：固定资产折旧，无形资产摊销，长期待摊费用的减少，待摊费用的减少和各项流动资产计提的减值准备。在具体填列时可以根据“固定资产”“无形资产”“长期待摊费用”“待摊费用”和“管理费用”等科目分析填列。
3.将经营现金毛流量调整为经营活动现金流量净额
经由以上两个步骤，调整后的经营现金毛流量是企业经营活动产生的全部现金流量，但它并不是企业可以自由支配的经营现金流量，需要扣除企业必要的投资，之后才为企业可以自由支配的现金。这里的必要投资是指企业的营运资产投资，即企业的流动资产减除自发性负债筹资后的余额的变动。这部分调增的项目有：企业应收项目的减少，存货的减少，待摊费用的减少，应付项目的增加和预提费用的增加。在具体填列时主要根据资产负债表的流动资产和流动负债科目的数额分析填列。
当然，这里的调整项目只是《企业会计准则—现金流量表》中给出的科目，无法穷尽所有事项，在具体调整填列时，尚需根据企业的具体项目的变化而作出具体的分析。
综上，经三个步骤的调整后即可企业的权责发生制的净收益调整为现金制的经营活动现金流量净额。
二、 补充资料填列示例
运用以下数据(见表)，根据改进思路来编制现金流量表补充资料，其具体分析如下：
从利润表中可以看出公司当年的净收益为63.63万元，非经营净收益当年包括处置固定资产的净收益34.00万元，筹资活动的财务费用29.00万元，而投资净收益为0，并且由资产负债表中知公司当年无纳税调整事项，所以，公司当年的经营净收益为63.63－34.00＋29.00＝58.63万元。
公司当年经营成本中的非付现费用主要是固定资产折旧52万元和无形资产摊销10万元，以及从资产负债表中的待摊费用科目减少和预提费用账户余额增加得知公司当年的经营现金毛流量为58.63+52+10＋(113－76)+(248-189)＝216.63万元。
佳华公司2003年的财务报告节选数据如下：
注：资料根据2004年注册会计师全国统一考试财务管理综合题二整理
由资产负债表流动资产部分分析，企业流动资产投资主要为应收账款投资16万元和存货投资110万元，而其中可以通过商业信用—应付账款来筹集的资金为27万元，即企业营运资产投资为99万元。所以公司当年可自由支配的经营现金流量即经营活动产生的现金流量净额为216.63－99＝117.63。由此可见，这与通过直接法编制得到的经营活动现金流量净额相等。
三、补充资料填列顺序的改进优势分析
从财务分析对现金流量信息需求的角度, 笔者对现金流量表补充资料填列方法的进行改进，其与现行的《企业会计准则》所要求的现金流量信息在本质上是一致的。与现行的现金流量表补充资料填列方法相比，其优势主要体现在以下几个方面：
1.改进后的填制方法以更加清晰的脉络反映可企业经营活动现金流量来源和运用的全过程，使补充资料填制方法更为简洁、实用，大大提高编制效率，尤其有利于专业知识不太扎实的财会人员从逻辑上把握其编制的思路，使复杂的方法得以简化。
2.改进后，由净收益加非付现成本费用即可求得企业在一定时期全部的净现金流量，从而有利于不同现金流量概念的换算，同时又利于经营活动现金流量的结构分析，从而减少了对信息加工的程序。
3.运用改进后的填制方法，结合企业经营政策和财务政策，可以更好地预测企业的经营现金流量，从而为企业价值评估提供有价值的现金流量信息，使其准确性得以提高。
篇5：水利资料装订顺序
一、档案管理要求
1、资料装订时，应保证卷皮与页面资料下口整齐，采取三孔一线的装订方法，孔距7cm。注意装订时装订线不得将字迹压住。
2、资料用纸统一为A4纸，装订厚度一般在0.5-1.5cm，最厚不得超过2cm。若超过2cm，可分多本装订，但需标出能够说明该资料是一体的标志。
3、各类资料必须有封面（卷皮），资料内红印章，目录，页面要有页码，页底要有备考表。
4、资料整理成册后，必须是有档案盒、卷皮、卷内目录、页面资料、页码、卷内备考表，应该签字的地方，必须签字到位，无遗漏、印章加盖到位。
4、施工单位应负责向建设单位提交竣工资料原件一份，复印件二份，同时应加盖印章。进行资料移交时，施工单位应提供完整的资料清单供建设单位、档案室查阅（资料归档总目、分卷归档目录）。
A、施工单位资料
一、工程施工开工卷（第一卷）
1、卷内目录
2、进场通知
3、合同项目开工令；
4、合同项目开工申请；
5、现场组织机构及主要人员报审表；
6、单位工程开工令；（此为一个项目工程内多个单位工程用）
7、单位工程开工申请；（同上）
8、施工设备进场报验单；
9、施工放样报验单；
10、工程技术要求与图纸会审纪要、技术交底（包括设计交底）；
11、成立项目经理部的通知及一些萁它资料（如各种通知等）；
二、工程方案及报批文件（第二卷）
1、施工组织设计，施工计划、方案、措施（含施工单位相应的报验资料）；
三、原材料及构件（第三卷）
1、材料检验报告（含出厂合格证、质量复验报告）。
四、工程施工技术卷（第四卷）
1、施工单位营业执照，资质；
2、停工报告、停工令、返工处理报告、复工令；
3、业主、监理、质量监督单位来文及通知；
五、设计变更、联系单（第五卷）
1、设计变更；
2、业务联系单等；
六、施工定位（第六卷）
1、水准点、导线点、基准线等；
七、基础处理（第七卷）
1、桩基记录；
2、地基验槽记录；
八、施工日记、大事记（第八卷）
1、施工日记、大事记；
九、隐蔽验收（第九卷）
1、隐蔽验收记录；
十、各类工程记录（第十卷）
1、事故处理报告；
2、测试；
3、位移
4、工程建设有关会议记录等；
十一、工程质量检查、评定（第十一卷）
1、分部工程质量评定资料（按项目划分，多少盒就多少卷）
十二、技术总结、预、决算（第十二卷）
1、总结；
2、预、决算；
十三、交工验收（第十三卷）
1、验收记录证明；
十四、竣工报告（第十四卷）
1、竣工报告、竣工验收报告（申验请示）；
十五、竣工图（第十五卷）
1、案卷封面
2、卷内目录
篇6：资料装订顺序和说明200907
扩展码说明表、疑点挑过说明表、疑点表、外部信息表、★“进项税额”确认表、◆当月进项(增值税专用发票、海关代征缴款书、公路江河运输发票)的认证、稽核结果通知书及其它进项(收购发票、铁路航空等运输发票)清单 ▲《生产企业出口货物免、抵、退税申报汇总表、附表》4▲《生产企业出口货物免、抵、退税申报汇总表附表》4份（A4纸）份（A4纸，此表“上年”栏有数据反映时需提交）
◆当月的增值税纳税申报表（主表和进、销项明细表）复印件 ▲◆增值税纳税申报数据明细表<将此表所有内容打印齐全：打印－报表设置－导出数据－EXCEL表格－打印（需另加表头）>
出口销售收入确认说明：★明细帐汇总表、★差异说明表、◆出口收入总帐、明细帐、★出口发票与出口报关单对应关系表
免税进口料件金额确认说明：★明细帐汇总表、★差异说明表、◆进口料件总帐、明细帐、★进口料件核销调减表或无料件调减书面说明
转厂销售金额确认说明：明细帐汇总表、差异说明表、转厂收入总帐、明细帐
◆申报当月的已缴税款完税凭证
▲进料手册登记表、▲手册核销表、◆“加工贸易合同手册核销申请表”或无手册核销书面说明◆
▲进口料件申报明细表、▲进料加工贸易免税证明表(横向大张)进口料件报关单复印件◆
▲出口货物明细表、◆出口货物报关单（右下角标明顺序号）、◆核销单和出口发票◆
转厂货物明细表、转厂货物报关单、核销单和销售发票 出口退税登记证
出口免税货物明细表、报关单、核销单和销售发票
代理出口货物证明和远期结汇证明