安全尽职免责

安全尽职免责（通用5篇）

篇1：安全尽职免责

“尽职免责”？看看新安法怎么说！

今天，有网友给我们投稿，探讨“安监执法人员该如何尽职免责”的问题。这个话题一直被广大安监人员所关注。

为此，小编特意找到比较权威的说法，大家一起来看看吧！

以下文章作者为阚珂，他是全国人大常委会法制工作委员会副主任。这篇文章节选自作者在2014年9月26日国家安全监管总局宣传贯彻新安全生产法视频会议上所作的辅导报告，标题小编所加。

权威解读：有关监管部门“尽职免责”

在调研过程中，要求规定“尽职免责”，是监管部门的同志反映比较多的问题。对此我们研究认为，这个意见有一定道理。

从一般道理上讲，做好安全生产工作是生产经营单位的责任，是生产经营单位的事情。我们几十年都在讲，安全为了生产，生产必须安全;安全是生产的前提，不安全不能生产。

说到底，安全生产是有利于企业发展的。发生安全生产事故一般与行政监管人员没有直接关系。

尽管如此，法律还是没有作出“尽职免责”的规定。

这是考虑到：

首先，我国目前的安全生产形势依然严峻，行政监管还是非常有效的管理手段，行政部门还必须承担这方面的职责。

安全生产法对监管部门的履职要求有明确的规定。违反这些规定，监管人员要承担相应的法律责任。这是依法行政的客观要求。

其次，经济持续健康发展，仍然是我们面临的十分重要的任务，政府主导着经济工作，而在经济发展过程中伴随着安全生产问题。还要看到，近年来，有的地方政府为了招商引资，对引进的企业做了一些不适当的承诺，对企业安全生产要求不高，在项目审批方面把关不严。

这样，发生严重的安全生产事故，这些地方的政府和监管部门难辞其咎。

再其次，这次安全生产法修改专门增加了一项内容，规定安全生产监督管理部门应当按照分类分级监督管理的要求，制定安全生产监督检查计划，并按照监督检查计划进行监督检查。出台这一规定的目的在于明确安全生产监督检查应当按计划进行。这考虑了“尽职免责”的意见。

在追究监管人员的失职、渎职行为时，要看其是否严格按照监督检查计划的要求履行了相应的职责。事故调查处理的目的，是查明原因、吸取教训、举一反三，而不是为了处理几个人。

从总体上说，监管部门及其工作人员严格执行法律规定，依法履职，尽职尽责地做了工作，在责任追究上就要考虑这个情况。对确实属于不负责任的，或者有失职、渎职、徇私枉法行为的，应当依法追究法律责任。

篇2：安全尽职免责

尽职免责管理指引

第一章 总则

第一条 为规范梅河口市农村信用社小微企业贷款管理工作，提高小微企业贷款质量，根据《*****》（***发„2013‟104号）（以下简称104号文件）、《**》（吉农信发„2013‟151号）（以下简称151号文件）等有关规定，制定本指引。

第二条 梅河口市农村信用合作联社（以下简称称联社）及辖内营业网点（以下简称基层社）经营小微企业贷款业务，应遵守本指引。

第三条 本指引所称小微企业贷款是指贷款人向以小型微型企业及小微企业主为借款人发放的用于满足其生产经营需要的贷款。

第四条 小微企业贷款尽职免责是指达到尽职要求的小微企业贷款业务调查、建档、评级、授信、发放、贷后管理等各项业务活动的工作人员能够获取责任豁免的制度安排。

第二章 尽职要求

第五条 建档评级尽职要求

(一)县联社及基层社应成立小微企业贷款领导小组。

(二)农户资信档案调查遵循实地调查为主，其它调查为辅的调查方式，调查人员应深入每一户应建档评级企业厂区，了解真实的企业经营状况，深入开展资信调查，准确对客户进行法人客户分类，建立信息档案。调查人员对资信调查信息的真实性、准确性、有效性、完整性负责。

(三)调查人员根据资信调查表采集的企业资信，按照省联社2012年发法人客户分类制度的文件及监管监测意见文件要求合理测算企业评分、授信及分类。

(四)信用社贷审工作小组对客户经理对企业客户分类情况进行评审。

(五)联社业务审查部门在客户经理初审推荐的基础上，对每一户企业的等级及授信金额进行评审。

第六条 柜面放贷尽职要求

(一)在客户提供完整的借款手续后，应按照县联社的规定进行限时办理。

(二)按规定收集真实、完整、有效的信贷资料，并与原件核对无误。

(三)应按照根据借款人的经营状况、资信情况、借款用途、授信额度合理核定贷款额度，按照联社下发利率表核定贷款利率。

(四)按照相关规定与借款人签订相应的法律文件，确保法律文件的合法性、合规性、有效性、可行性。

(五)贷款到期前15个工作日内接受借款人展期申请，并按县联社规定填写相关展期法律文件，同时保证文件的合法性、合规性、有效性、可行性。

(六)相关信贷档案应在规定时间移交档案管理人员，并进行交接登记。

第七条 贷后管理尽职要求

(一)贷款管理人员应按照省联社文件要求，原则上贷款到期前每季度检查不低于一次。检查情况填写《贷后检查报告》。

(二)对即将到期的贷款上提前10个工作日通知借款人、担保人并签发到（逾）期通知书。

(三)如出现本息逾期，原则上应在逾期之日起一月内展开现场检查，并送达催收通知书，并收回回执归档管理。

(四)通过贷后检查或其他渠道发现贷款发生风险的，应及时进行风险预警，加强贷后管理力度。

(五)根据贷后监测结果和风险状况提出是否对贷款进行调整，包括展期、要求借款人提前还款等意见。

第八条 档案管理尽职要求(一)小微企业贷款档案资料包括 1.借款人基础资料

包括：企业证件、股东身份证明、验资报告、审计报告或财务报表、2.贷款发放和贷后管理资料

包括：借款申请书、调查报告、审批表、审批登记簿、责任书、征信查询授权书、征信报告、正式评估报告、担保公司同意担保相关材料、借款合同、从合同（抵押、质押、担保）、出账通知书、支付方案相关材料、借据复印件、首次贷后检查报告、季度贷后检查报告。(二)档案管理人员负责接收、登记建档评级资料和信贷业务资料，整理、装订、保管、交接档案，对档案的完整性负责。

(三)部门负责人负责组织和督促档案管理人员按照规定进行收集、整理、保管、借阅和移交信贷档案。

第三章 处罚方式及标准

第九条 县联社应成立尽职评价小组，由联社监事长任组长，稽核分管领导任副组长，中小企业部、稽核审计部、合规风险部等相关部门负责人为成员组成。

第十条 基层社工作人员在整个小微企业贷款过程中不良贷款责任追究实行“尽职免责，失职问责”的原则，有下列情况之一的，可免于承担责任。

(一)有证据表明信贷人员已勤勉尽责，采取得力措施保全信贷资产，但因不可抗力（如市场风险等）形成信贷资产损失的；

(二)借款人受重大自然灾害、政策因素影响或意外事故造成损失且无法获得补偿，确实无力偿还的部分或全部贷款，或者以保险赔偿和财产清偿及担保人承担经济责任后，仍未还清的；

(三)借款人触犯法律，受到制裁，所属的财产不足以偿还所欠贷款，又无法落实其他债务承担者，贷款确实无法收回的；

(四)借款人死亡或依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或死亡，无法确定债务继承人，且其财产或遗产清偿后，贷款仍未还清的；

(五)法律法规规定的其他情形。

第十一条 当信贷业务出现以下情况时，尽职评价小组应进行尽职调查

(一)贷款形态进入损失的；

(二)基层信用社要求对某笔或多笔贷款进行尽职调查的；

(三)信贷业务合规性检查工作中，发现违规行为的。第十二条 处罚标准以《此文需向稽核部门要》为准 第十三条 情节严重的可采取以下处罚方式

(一)给予责任人留用察看处分，留用察看期间，按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；

(二)贷款形成不良的，对责任人实行离岗清收，离岗清收期间按当地政府规定的最低生活保障标准发放生活费；

(三)造成损失的，责令责任人限期赔偿，不能承担赔偿责任的，给予开除处分；

(四)给予警告、记过、记大过、降职、撤职、留用察

看、开除等行政处分；

(五)移交司法机关处理。

第四章 责任认定

第十四条 建档评级责任认定(一)农户调查建档不完整。

(二)按照***号文件提供的调查表格，调查过程中应填未填的处调查人每户100-500元罚款。

(三)按照***号文件规定，应该收集的影像文件未收集处调查人员每户100-500元罚款。

(四)调查建档不真实。

1.信贷人员未尽职调查，出现调查信息资料与实际情况不符的处调查人员每户100-500罚款，并对因调查不实导致贷款不良的负完全清收责任；

2.串通贷户提供虚假资料的处调查人员每户300-1000罚款，并对因调查不实导致贷款不良的负完全清收责任；

3.影像资料与被调查人真实资料不符的处调查人员每户100-500罚款。

(五)法人客户分类、授信不合规。

4.向小微企业发放贷款而未进行法人客户分类的处信用社主任、管户客户经1000-5000元罚款。

5.擅自修改联社分类授信计算标准的处评级人员处每户300-1000罚款，并对因修改导致贷款分类不能真实反映借款人实际情况形成不良的负完全清收责任。

6.分类授信结果与资信调查计算真实结果不符的评级人员承担主要责任，处评级人员100-500元罚款。

7.信用社贷审小组未对客户分类结果进行评审的处评级工作小组负责人员1000-5000元罚款。

8.对未进行资信调查的客户进行评级授信的处评级人员每户300-1000元罚款，并对因修改导致贷款不良的负完全清收责任。

9.对不符合评级授信条件的客户进行评级授信的的处评级人员每户300-1000元罚款，并对因此导致贷款不良的负完全清收责任。

10.分类人员按照领导授意，违规修改农户资信档案的，分别处评级人员及与授意领导评级人员每户300-1000元罚款，并对因修改导致贷款不良的负完全清收责任。

第十五条 贷款发放人员责任认定(一)无正当理由拒绝客户申请的；

(二)借款人提供的资料未满足联社规定，柜面放贷人员对其发放贷款的，处贷款发放人员500-2000元罚款，并对此笔贷款负完全清收责任；

(三)对没有进行分类授信企业发放小微企业贷款的，处柜面放贷人员500-5000元罚款，并对此笔贷款负完全清

收责任；

(四)办理贷款的过程中，手续不合规、不合法导致信贷合同、票据等无效或部分无效的，处贷款发放人员500-2000元罚款，并对此笔贷款负完全清收责任；

(五)贷款发放人员按照领导授意，违规办理信贷业务手续的，分别贷款发放人员与授意领导500-2000元罚款，授意领导对此笔贷款负完全清收责任；

(六)办理还本、付息、或展期手续过程中，违反相关管理规定的处柜面放贷人员100-500元罚款

第十六条 贷后管理责任认定

(一)未按时完成贷后检查的，处贷后检查人员每笔每次100-500元罚款，处基层社主任每笔每次100-500元罚款。

(二)贷后检查内容不真实的，处贷后检查人员每笔每次100-500元罚款，处基层社主任每笔每次100-500元罚款。

(三)贷后检查要素不完整的处贷后检查人员每笔每次100-500元罚款，处基层社主任每笔每次100-500元罚款。

(四)贷款到期未在规定时间内抄送到期通知书的处贷后管理人员每笔每次100-500元罚款。

(五)贷款本息逾期的未在规定时间送达催收通知书并收回回执存档的处贷后管理人员每笔每次100-500元罚款。

(六)贷后检查发现影响贷款安全的重大不利因素隐瞒不报的；的，处贷后管理人员每笔每次300-1000元罚款。

(七)通过贷款监测发现贷款存在问题，未对贷款进行

调整的处贷后管理人员每笔每次300-1000元罚款。

第十七条 档案管理责任认定

(一)相关部门的经办人员未按规定时间移交信贷资料的，移交人及档案管理人员分别处每户或每笔100-500元罚款。

(二)未按规定对信贷资料进行归档、登记、装订、移交和管理的，档案管理人员及信用社负责人分别处300-1000元罚款。

(三)未按规定进行档案管理，造成信贷档案资料遗失或有档案涂改、拆换、损毁和遗失等问题的，处档案管理人员300-1000元罚款。

第五章 附则

第十八条 本办法由梅河口市农村信用社联合社负责解释和修订。

篇3：安全尽职免责

4月10日, 由中国交通运输协会主办, 中国交通运输协会地方客运协作工作委员会 (简称中国交协地客委) 具体筹办的首届交通运输 (道路客运) 工作座谈会在北京召开。

国家发改委、交通运输部相关部门和中国交通运输协会领导与来自全国14个省份的规模较大、实力较强的20家道路客运企业董事长、总经理等企业高管共聚一堂, 就当前我国道路客运企业普遍关注的热点、难点问题, 倾心座谈, 认真交流, 共谋行业发展新机遇, 共塑政企关系新内涵。

道路客运安全管理工作亟待实行“尽职免责”

近年来, 党和国家高度重视交通运输安全生产, “红线底线意识”, “党政同责、一岗双责、齐抓共管”的要求已形成共识。但是, 在不少地方“运动式”的随意性追责时有发生, 造成了安管队伍对“安全”产生恐惧心理, 不少安管人员千方百计逃离安全管理岗位, 在岗人员也人心惶惶, 这就给行业带来巨大的安全隐患。为切实加强道路运输安全管理工作, 企业呼吁实行“过错问责”, 放弃“无过错问责”, 尽快实行“尽职免责”, 即:负有安全生产监督和管理职责的部门和人员, 依法依规全面履行了安全监督和管理职责, 即使发生事故也不追究其法律责任。

座谈会就探索建立安全“尽职免责”提出相关建议。一是建议国家在顶层设计方面, 细化量化安全管理各个环节职责、范围、标准, 以便安全监管和生产岗位的人员能够明确责任, 履职尽责, 为推行“尽职免责”奠定基础。二是建议在法律层面不能短时间推行时, 国家交通部、安监局、公安等有关部门联合推出一个行业规定性质的制度或条例, 以便尽快推行。三是“尽职免责”应该包含安全管理的各个领域, 不应局限于行政执法管理部门, 也要覆盖到从事安全生产的基层企业。四是“尽职免责”要尽快法律化、制度化, 尽快形成全行业科学、健康、稳定的安全生产管理氛围, 切实推进“安全第一、预防为主、综合治理”的安全生产方针的落实。

客运班线通行费大客户优惠政策需进一步强化落实

大家在座谈中呼吁, 客运班线通行费大客户优惠政策需进一步强化落实。历年来, 国务院和交通运输部对道路运输十分重视, 从2008年开始曾多次出台《通知》和《指导意见》, 以指导各省市区关注支持道路客运业健康稳定发展。国家的指导思想明确, 文件已经下发, 但是各地落实的情况却大不一样, 不少省份至今没有相关政策措施。这既影响了国家的政令畅通, 又无形增加了道路运输成本压力, 阻碍了全国道路运输的平衡发展, 引起广大运输企业和社会各界的广泛热议和困惑, 亟需国家相关部委根据国家相关要求, 参照已落实省份做法, 进一步推动未落实的省份, 尽快根据国家要求, 制定出台针对国际标准集装箱车辆、大吨位货车的通行费优惠政策和对省内定期定线运行的客运班线车辆通行费, 实行月票或年票制, 实行大客户优惠政策。

座谈会就推进“客运班线通行费大客户优惠政策”全面落实提出相关建议。道路客运行业成本费用及经营压力日趋增大, 在承担公益性、民生性、战备性运输任务中的作用日益凸显, 建议“客运班线通行费大客户优惠政策”幅度适当提高, 日常运营期间班线客运减半征收, 城际、城乡及农村客运免收, 节假日期间与小客车一样享受免费政策, 体现公平原则, 降低行业经营风险及压力, 推动行业快速发展。

篇4：安全尽职免责

《安全生产法》修订之前，我们经常说，要恪尽职守、克己奉公、依法履职等等，期待能够“尽职免责”。新修订《安全生产法》出台后，在有些场合里听说，尽职未必就能够免责，甚至是尽职不免责。个人觉得不尽然。

愚以为所谓“尽职免责”是必须的。如果尽职了，还不能免责，那么谁还会追求工作尽职?对于我们的安全生产监管工作，就只存在应付了!谁还会认真地监管、执法和查处事故?谁还会严格按照法律法规和标准规范去排查和治理事故隐患?安全生产工作是这样，其它行业领域的工作也是这样，那么社会是不是就乱了?所以，我想，在安全生产领域，“尽职免责”的说法是必须要成立的，也必须要认真落实的。

至于“尽职未必就能够免责，甚至是尽职不免责”的说法，我觉得，其实是根本就没有尽职。我们争议的根本应该是对“尽职”的理解有差异，或者根本就不同。我认为，不能说按照执法计划开展了检查，把文件转发了，等等，就是尽职了。要针对具体事项看具体的行为是否尽职。

比如，新修订《安全生产法》的宣传，你把文本发到企业就是宣传到位和尽职了吗?不一定，还要看企业的后续工作，看咱们的后续跟踪情况、指导等情况，我们首先要弄清楚“做了”和“做好”的区别。把工作干了不等于把工作干好了。我们很多人强调的都是“做没做”和“干没干”，而不是“做好没做好”、“干好没干好”，强调的是行为和形象，而不是目的和结果。“做了”和“干了”只是人的一种行为，代表着一种形象，而“做好”和“干好”是一种结果和目的，我们安全生产监管工作更注重的是结果和目的，达到了预定目的，取得了预定结果，这才是尽职。我们搞安全生产宣传的目的是什么?是要企业从业人员掌握和了解法律法规和标准规范，而不是仅仅把法律文本和标准送到企业手中。送法律文本只是宣传过程中的一个小小的环节。执法检查、隐患排查和治理也是同样的道理，假如说，我检查发现了某个问题，企业也按照要求整改了，过后企业又犯了，那么就应该算做尽职，应该能够免责。如果对隐患的整改听之任之，或者不认真验收复查就通过，则是没有尽职。

细想一下近期几起特别重大事故责任人的查处情况，不转发应该转发的文件能算尽职吗?上级对下级没有做好指导工作能算尽职吗?所以，“尽职不免责”的说法站不住脚的。

篇5：安全尽职免责

第一章

总则

第一条

为了充分体现贷款“三查”制度的彻底分离，信贷管理实行“前、中、后台分离，相互制衡”的管理模式，达到“职责分明、环环相扣，做细做实、尽职免责”之目的，依据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《贷款通则》等法律法规和本行相关信贷管理要求，特制定本规定。

第二章

前、中、后台定义

第二条

前台是指通过采信、授信方式对“授信对象、授信额度、授信期限”的调查、论证、确认过程。

第三条

中台是指贷款发放严格按照规定的程序、方式、手续，在前台所确定的“授信对象、授信额度、授信期限”内受理客户用信业务。

第四条

后台是指贷后的回访和管护，及时发现和处置问题，力保贷款用得好、周转灵、效益高。

第三章

尽职免责

第五条

前、中、后台工作人员（授信组成员、信用社主任、贷款记账员、档案管理员）在实施各自工作中，能够严格按照规定程序、规定内容、规定方式、规定手续实施规范化操作，严格履行工作职责，并有尽职尽责客观检查依据，在

事后监督、组织检查验收中未发现有失职、不尽责行为的，一律不予追究其一切责任。

第六条

联社对各岗位工作责任人的尽职尽责情况实行百分制积分办法考核。

第四章

前台工作流程

第七条

前台工作总体流程：采信→调查（论证）→授信→调整（调增、调减、取消授信）。

第八条

农户家庭贷款采取“逐村连片阳光信贷”方式，其前台工作流程是：

（一）采信。

对服务区域内的每个农户家庭基本信息进行采集。

（二）问卷调查。

1、成立问卷调查组。

组长由联社部室经理担任，副组长为信用社主任，组员由联社抽调人员构成。

2、问卷调查。

（1）确定问卷对象。问卷对象由问卷组长和副组长共同选定。

（2）问卷方式。由问卷组成员逐村分别向被选定的5个以上知情人实施不低于5份“背靠背”式问卷调查。

（3）问卷要求。问卷前向问卷对象说明问卷本意和答卷要求，形成共识；问卷中首先将“游手好闲、信用观念差、欠债较多、丧失劳动能力、长期不在家、有前科、服刑、赌博、放高利贷”等15种类型人员的家庭列为待授信对象，其次，对可授信的每个农户家庭现有的经营项目、家庭总资产、年总收入、外出务工、可授信额度进行问卷，真实记载随机问卷调查表，不得有随意性。

（三）形成问卷调查汇总表。

1、确定拟授信对象：农户家庭在五份问卷调查表中只要有一份是“待授信”的，则不作为第一批拟授信对象。

2、确定拟授信额度。农户家庭拟授信额度取五份问卷调查表的拟授信额度算术平均值，即：去掉1个最高额，去掉1个最低额，然后取剩余额度的平均值，最低授信额为1万元。

（四）比对。

1、通过比对，现有不良贷款的农户家庭（含其家庭成员，或担保贷款逾期未还），暂不作为授信对象。

2、通过比对，借款有3次以上不良记录的农户家庭（含其家庭成员），暂不作为授信对象。

3、通过比对，筛选出近三年借款无不良记录的信用户，形成优秀信用户评选名单。

（五）较大“拟授信”额度的再认定。

信用社主任对权限内农户家庭的拟授信，应组织人员实地调查、认定，并填写《农户家庭授信认定表》。如授信额度需要调减的，信用社先调后报联社授信部备案。如授信额度需要调增的，按相应贷款审批权限上报批准后执行。

（六）农户家庭拟授信额度超出基层社权限的，按相应贷款审批权限，报联社授信部审批。

（七）成立村评议小组。组长：镇包村干部

副组长：村书记、信用社主任

成员：村委成员、问卷小组人员

（八）村评议小组评议。

将比对后的拟授信对象及额度结果表，提交村评议组评议（原则上只调减、不调增），优秀信用户评选名单交村评议组评定，不高于10户。

（九）公示。

将村评议组评议结果，在村部张榜公示不少于3天。

（十）授信调整。

1、调增。

（1）被问卷户问卷调查表中“待授信”原因栏，填写的代码仅是“7—长期不在家”一项，无其他“待授信”原因的，现该户申请授信，由各信用社组织人员在权限内集中授信，并填报《农户授信调增审批表》，按相应贷款审核权限，报经联社授信部审批后生效。

（2）被问卷户问卷调查表中“待授信”原因栏，填写的代码仅是“11——户主年龄大”一项，无其他“待授信”原因的，但该户其他成员符合授信条件又未授信的，信用社可在授信权限内，组织人员集中授信，并填报《农户授信调增审批表》，按相应贷款审核权限，报经联社授信部审批后生效。

（3）农户因户口未迁入现住地，在“阳光信贷”中未授信的，在户口所在镇“阳光信贷”问卷调查，该户待授信原因除填写代码“7—长期不在家”外、无其他待授信原因；该户在现居住地达两年以上，有固定自有住所或门市，有正常经营需要的。若满足以上条件，信用社在权限内组织人员集中授信，并填报《农户授信调增审批表》，按相应贷款审核权限，报经联社授信部审批后生效。

（4）受信户的受信额度小于其在本社现有借款额度，但其需要调增又符合

调增条件的，待其现有借款到期履约后，信用社在权限内组织人员集中授信，并填报《农户授信调增审批表》，按相应贷款审核权限，报经联社授信部审批后生效。

（5）信用社组织的集中授信，必须按本规定中前台工作流程的各条款办理。

2、调减。

根据中、后台工作运行中反馈的信息和建议，信用社形成会办意见后，可对违反信贷管理规定受信户的受信额度进行调减，直至取消。

（十一）符合盘活重组条件的存量贷款，按照原有贷款审核程序上报审批。

（十二）工作资料整理、归档保管。

1、授信结束时，信用社主任负责将书面、电子问卷调查表、电子比对表上报联社授信部1份，留存1份，作为信贷档案长期存档。

2、纸质问卷调查表加标准封面、按村装订（一份一册），封面内容填注、签字齐全，由信用社主任负责集中向联社授信部履行存档手续。

3、授信结果公示表、优秀信用户评选结果表（评议小组成员签字齐全）、授信调整表，由信用社主任在授信结束时向联社授信部履行存档手续。

4、授信结果公示表、优秀信用户评选结果表、授信调整表等书面资料，由信用社主任在授信结束时，上报联社授信部1份，备份1份作信贷档案长期留存。

（十三）信息反馈及处理。

受理中、后台反馈的信息，按信贷管理相关规定及时采取相应处理措施。

（十四）信息传递

授信结束时，各岗位要准确互通信息，将授信对象、额度、优秀信用户名单信息共享，及时提供给中台外勤、贷款记账员。

第五章 中台工作流程

第九条

中台工作总体流程：补登信息→签订借款合同→受理用信。要求严格按照贷款发放的规定程序、规定方式、规定手续，在前台所确定的“授信对象、授信额度、授信期限”内办理客户用信业务。

第十条

农户家庭贷款中台工作流程：

（一）宣传。

在公示“授信对象、授信额度、优秀信用户”的同时，信用社中台人员应及时采取多种形式广泛宣传，凡是有资金有效需求并已授信的农户家庭，可在公示的授信额度内向本乡镇信用社签约用信。

（二）补登客户信息。

客户签约、用信时，按照阳光信贷电子档案项目内容要求，补齐客户有关信息，如：联系电话、经营项目、资产负债、承包土地亩数等内容。

1、固定资产包括房产、农用机械、车辆、机器设备等。

2、流动资产包括现金、有价证券、对外投资、库存产品（商品）、树木、家电等。

3、家庭总资产=固定资产+流动资产。

4、家庭总负债包括银行贷款、私人借贷及其他外欠款等。

5、家庭净资产=家庭总资产-家庭总负债。

6、家庭年净收入=家庭年收入-家庭年支出。

（三）签约。

1、签订农户贷款联保合同时，应告知：授信额度、授信期限、联保小组成员义务，联保小组成员中最高1户授信额不得大于其余成员授信额之和等要求，并发放联保宣传单。

2、家庭授信代表人因特殊情况暂未在家的，可由其配偶凭居住地村委会出具的“夫妻关系、家庭和睦证明”代理签约，合同录入或用信时，填报《转授信审批表》，按贷款审核程序，报联社授信部批准后执行。

3、农户家庭受信代表人签约与其存量贷款的对接。一是授信前有联保方式贷款的，暂不签订合同，待原合同到期、贷款归还后，方可重新组成新的联保小组；二是原有担保方式贷款未到期或为他人担保贷款未到期的，可按公示的授信额度自由组合签订联保合同。

（四）用信

1、农户家庭受信代表人用信时出具的身份证应是18位号码（若是15位的，经核对户口簿无误后以18位号码办理）。

2、中台人员必须将用信客户相关信息，与已授信电子档案核对一致后，录入阳光信贷系统后发放，任何人不得采用非授信方法直接调查发放，违者从严追究信用社主任、经办信贷员和贷款记账员责任。

3、授信大于存量的，可在授信与存量差额内用信；授信小于存量的，不得用信，待原合同履约后，方可在签约内用信。

4、中台外勤在客户首次用信时:①对用信人进行身份确认；②审核相关证件无误；③在信贷系统中核对并补登用信人基本信息（家庭资产、收入、支出、负债等），不得漏项；④将借款合同、首次借款信息录入信贷系统，同时在为用信人办理“易贷通”卡后，打印相关资料给用信人到柜面办理后续业务。

5、贷款记账员审查客户提供在中台外勤处办理的用信资料，确认客户身份（核对身份证），核对无误后，为客户办理第一次借款手续。

6、客户非首次用信，可凭“一证一卡”（身份证、“易贷通”卡）直接到柜面贷款记账员处办理循环用信。

7、客户循环用信时：中台贷款记账员在核实用信客户“一证一卡”（身份证、“易贷通”卡），在用信客户的借款合同期限、可用信额度内为客户办理用信手续。

8、中台工作人员根据前台授信对象、额度、期限，经对授信对象核对无误后签订借款合同，如有异议，应及时向前台反馈，必要时应报经联社裁定。

（五）工作资料整理、归档保管

1、中台贷款记账员负责保管《借款借据》、《借款合同》、《逾期贷款催收通知书回执》、《贷款诉讼》原件。

2、中台贷款记账员将《借款借据》第5联、《借款合同》复印件移交档案管理员存档。

（六）向前、后台及时反馈应反馈的信息。

第六章 后台工作流程

第十一条

后台工作总体流程：回访→管护。依据中台所发放的“借款借据”，按村组建立贷款回访登记薄，逐笔实施贷后回访、管护工作，及时发现问题、处理问题、反映问题，确保贷款用得好、周转灵、效益好。

第十二条

贷后回访

（一）建立回访登记簿。

根据用信电子档案，按村组建立贷款回访登记簿。

（二）回访及要求。

1、回访频率：客户每次用信不论金额大小，后台必须在次日起15日内完成

首次回访；首次回访后，用信额度在5万元（含）以下的，每半年回访一次； 5-10万元（含）的，每季度回访一次； 10万元以上的，每月回访一次。有必要的，应随时回访。

2、回访方式：询问用信人、查询用信人相关业务经营资料、实地考察，侧面了解、业务关联部门查证等。

3、回访质量：依据电子档案，逐笔实施贷后回访、管护工作，既要对前台授信对象、授信额度的准确度进行再考查，又要对客户所用贷款的真实运行状况进行跟踪检查、测评贷款风险度；每次回访情况,必须全面、真实记载《贷款回访登记薄》，对所发现的问题应向用信人下达限期整改通知书，并验收整改结果，对未能按要求落实整改的用信客户，应及时将相关情况录入该户电子档，必要时应以书面形式向前、中台反馈客户用信中存在的问题，便于及时调整授信、控制用信。

4、回访登记：每次回访必须认真填制以联社统一印制的《贷款回访登记薄》、用信客户（或其配偶、家庭成年成员）签字确认为依据。

（三）贷款五级分类。依据贷款回访登记簿所反映的真实情况，按月填制贷款五级分类认定表，每月25日将五级分类情况通过内网上报风险审查部，待审查后，在信贷系统中进行分类。分类结果原则上不得超越可容忍的偏离度。

（四）到期前催收。在贷款到期10天前，额度在5万元（含）以下的，以书面或电话等方式向客户催收（留记录备查）；额度在5万元（不含）以上的，必须书面催收（留催收回执备查）。

（五）贷款展期。在回访、贷款到期前催收中，若发现借款人确因客观原因不能按期还款且符合展期条件的，由借款人申请、担保人同意，信用社集体会办

同意后按权限审批。

（六）逾期贷款处置。

1、冻结用信。后台人员应于贷款逾期次日，在信贷系统中对借款人（联保人、担保人）用信额度进行冻结。

2、逾期催收。贷款逾期5日内，后台人员必须上门以书面形式同时向借款人、担保人催收，并书面落实还款计划，催收回执原件作《借款借据》附件。

3、借力催收。在对农户逾期贷款实施书面催收的同时，向镇、村领导提供逾期清单以求协助清收。

4、依法诉讼。贷款逾期三个月仍未收回的，按联社规定提起诉讼清收。诉讼费用：不良贷款经认定前、中、后台工作都尽职尽责的，诉讼费用由单位垫支。

5、呆账核销。凡符合核销条件的贷款，按相关规定执行。

（七）资料整理归档保管。1、5万元（含）以内的《贷款回访登记簿》，由后台外勤自行保管备查，按整理，于次年1月10日内履行上存联社手续。2、5-10万元（含）的《大额贷款回访登记簿》，第二联于季后三日内按村组整理、装订后履行上存联社手续。3、10万元以上的《大额贷款回访登记簿》，第二联于月后三日内按村组整理、装订后履行上存联社手续。

4、逾期贷款催收通知书回执原件，于贷款逾期6日内交贷款记账员作借款借据附件保管、复印件向档案管理员履行入档保管手续。

5、贷款诉讼法律文书原件，于接收日交贷款记账员作借款借据附件保管，复印件自留一份备查用、履行存档手续一份。

6、限期整改意见书、风险贷款处置通知书、风险贷款处理建议书原件，备份后于次日履行入档手续，备份件留作查用。

7、将5万元以上大额贷款客户五级分类工作底稿、认定报告、认定表、贷后检查等资料，以及农户小额贷款五级分类台账履行存档保管手续。

第七章

工作职责

第十三条

基层主持工作负责人工作职责：

（一）严格按照联社关于农户家庭采信、授信工作各相关规定，认真组织实施，不得有任何随意性；

（二）严格按照本规定实施信贷管理，做到前、中、后台人员定岗明确、职责明确、服务区域明确、服务对象明确；

（三）工作扎实、表率作用好，善于发现问题、解决问题，及时汇报问题；

（四）在联社授权范围内，履职尽责，对本单位前、中、后台工作，按本规定要求正常有序运行负总责。

第十四条

前台工作职责：必须坚持按采信、授信工作的工作流程、工作方式、工作内容规范化操作的原则；必须坚持对《农户家庭授信问卷调查表》等第一手数据信息资料的真实性负责的原则；必须坚持采信、授信客观性、公平公正性的原则；必须坚持档案资料完整性的原则。

第十五条

中台工作职责：必须坚持“客户不得超授信额度、超授信期限”用信的原则；必须坚持贷款发放严格按照规定程序、规定方式、规定手续办理的原则；必须坚持《借款合同》、《联保贷款合同》的内容填注合规、合法的原则。

第十六条

后台工作职责：必须坚持贷款回访次数、回访质量符合规定要求 的原则；必须坚持实地调查，善于发现问题、及时反映问题、切实解决问题的原则；必须坚持保证贷款诉讼时效的原则。

第十七条

档案管理员职责：

（一）必须坚持档案资料入档登记制度，确保入档档案资料的完整性。

（二）必须坚持档案调阅经信用社主任书面审批、阅档人签字、管档人当场的原则，严禁将档案资料带出档案室的原则（联社特殊要求除外）。

（三）档案资料入档后，不得短缺、被篡改、被替换。

（四）前、中、后台工作人员不得擅自查阅存档资料。

（五）因信贷检查、责任认定、诉讼等查阅、复印资料的，必须执行登记制度。

（六）档案管理员变动必须履行书面交接手续。

第八章

前、中、后台工作人员构成

第十八条

前、中、后台工作人员（含信用社主任）由信用社主任根据信贷员人数及工作安排需要适时确定，并报联社备案。

第九章

档案管理

第十九条

各工作岗位责任人，必须严格按照本规定相关条款中所明确的工作资料整理装订、入档资料种类、入档时间、入档手续等规定要求，切实做好档案管理工作。

第二十条

档案管理员由联社委派会计兼职。

第十章

责任认定

第二十一条

责任人是否构成失职、不尽责行为的认定，由联社职能部门调查、取证裁定。

第二十二条

责任人尽职免责申述以备份资料的举证、入档资料的查验为依据。

第十一章 责任追究

第二十三条

责任追究依据：

以《ⅩⅩ市农村信用合作联社农户家庭贷款前（中、后）台“尽职免责”积分标准》、《ⅩⅩ市农村信用合作联社农户家庭贷款“尽职免责”信用社主任（档案管理员）积分标准》为依据（见附件一、二、三、四、五）。

第二十四条

责任处罚

（一）积分在90-99分的，通报批评；

（二）积分在80-89分的，停职检查；

（三）积分在70-79分的，信用社主任解聘职务，员工停岗收贷；

（四）积分在60-69分的，限期调离；

（五）积分在59分以下的，解除劳动合同；

（六）上述

（一）至

（三）项处以组织处分的同时、每扣一分罚款200元，违反岗位警示（！）一项并给贷款造成损失的负全额赔偿责任。

第十二章

附

则

第二十五条

本规定自公布之日起试行，试行期间与本方案有抵触的相关信

贷管理规定同时废止。

第二十六条

本规定由ⅩⅩ市农村信用合作联社负责解释、修改。