个人住房贷款怎么申请

2024-04-14

个人住房贷款怎么申请（共8篇）

篇1：个人住房贷款怎么申请

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个人怎么申请住房贷款担保

什么是个人住房贷款担保？

1、《北京市住房贷款担保中心个人住房贷款担保暂行办法》所称个人住房贷款担保是指北京市住房贷款担保中心（以下简称担保中心）为个人购买住房贷款向贷款人提供承担连带责任的保证担保。个人住房贷款担保遵循平等、自愿、公平、有偿和诚实信用的原则。

2、个人住房贷款申请人向担保中心申请提供住房贷款保证担保的，应当将本人或者第三人的合法房屋及其土地使用权抵押或者以担保中心认可的其他方式，依法向担保中心提供反担保。

■什么人可以申请担保？费用怎么收取？

1、凡个人在本市购买自住房屋而申请贷款，贷款人要求提供保证担保的，借款人均可以向担保中心申请提供保证担保。

2、担保中心提供保证担保的范围是贷款人向借款人发放的贷款本金、利息和罚息。

3、担保中心为担保申请人提供担保，担保申请人应当向担保中心交纳担保服务费。担保服务费的交纳标准按照北京市物价管理部门

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■申请担保要走哪些程序？

1、担保申请人向担保中心提出书面担保申请时，应当向担保中心提供所需证明文件。

2、担保中心自收齐担保申请人的书面担保申请和相关证明文件后，经审核作出同意或者不同意提供担保的书面答复。

3、担保中心同意提供担保的，担保当事人应当签订保证担保合同及反担保合同。反担保合同需经登记生效的，合同当事人应当自合同签订之日起三十日内到有关部门办理登记手续。其中，抵押登记费由担保中心负担。委托担保中心办理登记手续时，委托人应当向担保中心签署书面授权委托。

4、担保中心要求对担保物价值进行评估的，反担保人应当到担保中心认可的资产评估机构进行价值评估。担保物价值评估费由反担保人负担。

■申请担保要具备哪些条件？

1、申请担保应当同时具备下列条件：

（一）具有完全民事行为能力的自然人；

（二）具有本市常住户口或者有效居留身份证明；

（三）具有稳定收入来源，信用良好，且有偿还贷款本息的能力；

（四）具有合法购买住房的合同或有关证明；

（五）足额交纳购房首付款；

（六）提供担保中心认可的反担保；

（七）担保中心要求的其他条件。

2、担保申请人应当按照担保中心的要求，向担保中心提出书面担保申请，并提供下列证明文件：

（一）身份证明；

（二）住房公积

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金缴存证明或收入证明；

（三）房屋买卖合同或者房屋预售合同；

（四）购房首付款支付证明；

（五）担保中心要求的其他证明。

■什么是保证担保

1、保证担保合同当事人应当签订书面保证合同。保证合同应当按照《担保法》的有关规定约定相应的内容。其中，保证期间的约定应当明确，不能约定早于或者等于主债务履行期限；也不能约定承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似约定不明的内容。

2、保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人，保证债权同时转让，担保中心在原保证担保的范围内对受让人承担保证责任。但是，担保中心与债权人事先约定仅对特定的债权人承担保证责任或者禁止债权转让的，担保中心不再承担保证责任。

3、保证期间，债权人许可债务人转让全部或者部分债务，应当取得担保中心书面同意，对未经担保中心同意转让的债务，担保中心不再承担保证责任。

4、保证期间，债权人与债务人协议变更主合同，未经担保中心书面同意，担保中心不再承担保证责任。债权人与债务人对主合同履行期限作了变动，未经担保中心书面同意，保证期间为原合同约定的期间。

5、保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。

6、保证期间，债务人可以改变担保方式，但应当通知担保中心，需要经担保中心同意的还应当取得担保中心同意。新的担保合同生效后，原保证担保合同解除。

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■什么是反担保

1、反担保人应与担保中心签订反担保合同，反担保人可以是债务人，也可以是债务人以外的其他人。反担保方式可以是债务人提供的抵押或者质押，也可以是其他人提供的保证、抵押或质押。

2、反担保人以《担保法》第四十二条规定的财产抵押提供反担保的，应当将办理抵押物登记的文件交担保中心，由担保中心代为办理。

3、抵押物登记记载的内容应当与抵押合同约定的内容一致。约定不一致的，以抵押物登记记载的内容为准。

4、抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。

5、抵押权存续期间，抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，担保中心有权要求抵押人停止其行为，恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。担保中心的要求遭到拒绝时，担保中心可以要求债务人履行债务，也可以提前行使抵押权。

6、抵押权存续期间，抵押人转让抵押物应当通知担保中心并告知受让人该抵押物已抵押的情况。抵押人未通知担保中心或者未告知受让人的，如果抵押物已经登记的，担保中心仍可以行使抵押权；取得抵押物所有权的受让人，可以代替债务人清偿其全部债务，使抵押权消灭。

7、担保中心同意以其他方式提供反担保的，反担保当事人应当依据《担保法》的规定签订相应的反担保合同。

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■保证担保承担哪些责任？

1、有下列情形之一的，担保中心可以应债权人的请求履行保证责任：

（一）债务人在债务履行期内累计（含持续）六个月未依照借款合同的约定偿还贷款本息的；

（二）债务人在债务履行期内死亡且无继承人或者受遗赠人的；

（三）债务人在债务履行期内丧失民事行为能力且无法定监护人的；

（四）债务人的继承人、受遗赠人或者法定监护人拒绝履行借款合同的；

（五）保证合同约定的其他情形。

2、本暂行办法第二十八条规定的情形发生，担保中心应当自收到债权人请求履行保证责任通知书之日起五个工作日内履行相应的保证责任。担保中心代债务人清偿全部债务后，保证合同终止。

3、担保中心履行保证责任后，有权依照本暂行办法的规定和反担保合同约定向债务人追偿。

■反担保要履行哪些责任？

1、担保中心承担了保证责任后，有权根据反担保合同行使相应权利。

2、担保中心行使抵押权时，可以与抵押人协议将抵押物折价或者拍卖、变卖；协议不成的，可以向人民法院提起诉讼或者向仲裁机构申请仲裁。

3、抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在扣除应缴纳的税费后，按下列顺序清偿：

（一）实现抵押权的费用；

（二）担保中心代债务人清偿的贷款本金、利息和罚息；

（三）债务人迟延偿付代偿款的违约金；

（四）剩余价款交还抵押人。

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4、抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款低于抵押权设定时约定价值，应当按照抵押物实现的价值并依照本暂行办法等三十三条规定的顺序进行清偿。不足清偿的部分，担保中心有权向债务人追偿。

5、处分抵押物时，抵押人确有居住困难且符合廉租住房条件的，担保中心可以予以协助解决。

6、以其他方式进行反担保的，应当根据《担保法》的规定和反担保合同的约定履行。

■还不起贷款，怎么办？

1、保证期间，债务人用于抵押的自购住房由于下列原因灭失，担保中心承担偿还债务人剩余贷款本息的义务，并不向债务人追偿，但债务人故意行为除外：

（一）火灾、爆炸、战争、军事行动、武装冲突；

（二）暴风、暴雨、雷击、冰雹、雪灾、洪水、地面塌陷、龙卷风；

（三）空中物体坠落。

2、债务人在履行债务期间，被追认为烈士或者因见义勇为死亡，其继承人或者受遗赠人可以向担保中心书面提出免除债务申请，经查证属实的，担保中心承担债务人剩余贷款本息的偿还义务，并不向债务人追偿。

3、债务人履行债务期间，因见义勇为致残且完全丧失劳动能力，债务人可以向担保中心书面提出免除债务申请，经查证属实的，担保中心承担债务人剩余贷款本息的偿还义务，并不向债务人追偿。

4、债务人履行债务期间，因失业导致其偿还贷款困难，可向担保中心书面提出申请并提供有效证明材料，经查证属实的，担保中心

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可以承担债务人在领取失业救济金期间的还款义务。

前款所述债务人的失业为非本人自愿原因而失去已有工作，且已领取政府有关部门发放的失业救济金的情形。不包括债务人自己过失无正当理由而自愿离职；因品行不端被解雇；因劳动争议而离职或因介入劳动争议而导致停工造成自己失业；无正当理由拒绝职业介绍机构所介绍的适当的职业等。担保中心承担还款义务的期间为债务人实际领取失业救济金期间，但累计最多不超过十二个月。

■提前还清贷款，担保中心退费吗？

保证合同因担保方式改变或债务人提前清偿债务而解除或终止，担保中心不再承担保证责任的，担保中心可以根据担保服务费退费办法的规定退还部分已收取的担保服务费。

 土地承包经营权是物权还是债权

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 哪些情况下抵押的房地产能够处分 http://s.yingle.com/w/db/672217.html

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 浅析破产别除权的抗辩权

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 房屋有没有设抵押怎么判定

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 保留所有权条款的法律性质是什么 http://s.yingle.com/w/db/672094.html

 美国担保权益的分类标准及内容

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 丈夫瞒妻与情人登记结婚是不是重婚 http://s.yingle.com/w/db/672089.html

 住房贷款的定义及种类

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 单位房产登记程序是什么

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 布伦特原油接近百元,钾肥进口合同书范本2018最新将启 http://s.yingle.com/w/db/672085.html

 无主物构成要件如何认定

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 网签可以作为抵押物吗

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 关于欺诈订立的预售合同书范本2018最新可依法 http://s.yingle.com/w/db/672078.html

 车辆证件抵押出去了再去别的地方押车可以吗 http://s.yingle.com/w/db/672076.html

 借款合同书范本2018最新当事人的权利和义务 http://s.yingle.com/w/db/672075.html

 虚假登记申请的民事责任

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 最新股权质押合同书范本2018最新范本

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 机动车解除抵押可以本人办理吗

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 已签字盖章的质押合同何时生效

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 捡到遗忘物没及时归还会受到什么样的处理 http://s.yingle.com/w/db/672059.html

 北京建委明确要求期房抵押信息上网公示 http://s.yingle.com/w/db/672056.html

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 苏州房地产抵押合同书范本http://s.yingle.com/w/db/672053.html

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篇2：个人住房贷款怎么申请

缺钱用是很多普通上班族和一般中薪阶层普遍存在的问题，但是每月的开销却是不可避免的，偶尔没有计划清楚或者突然出现意外的情况，收入和支出就会出现较大差距，这种状况下没有钱怎么消费呢？遇到这样棘手的问题，小编告诉你一个解决的办法，可以申请消费贷款哦，那么消费贷款是什么意思，怎么申请个人消费贷款？

消费贷款是什么意思？消费贷款指的是商业银行和金融机构以消费者信用为基础，对消费者个人发放的，用于购置耐用消费品或支付其他费用的贷款。有留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款，从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。

那么申请消费贷款有哪些条件呢？

申请条件:

1.具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日时申请人年龄满18周岁且一般不超过55周岁；

2.具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；

3.有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

4.具备明确消费意向或已签署了相关消费合同；

5.能提供贷款人认可的担保。

篇3：怎么防范住房公积金资金运作风险

关键词：防范,住房公积金,运作风险

住房公积金管理中心作为公积金的具体运作机构, 属于事业单位, 不以盈利为目的, 其主要职能是完成公积金的日常运作, 配合政府工作, 处理好银行、房产开发商、单位和职工之间的利益关系。住房公积金管理中心虽然属于事业单位, 但是与其他事业单位在会计处理方法上有较大的不同。相比于其他单位采用企业会计准则的会计账务处理, 住房公积金管理中心按照财政部指定的专门会计制度进行账务核算。这种特殊的会计处理原因在于住房公积金管理中心并不是自收自支的事业单位, 虽然采用收支两条线的管理方式, 但是经费支出完全来自国家财政拨款。正是住房公积金管理中心资金来源的特殊性, 使得加强公积金资金风险防范显得尤为重要。

一、住房公积金资金运作特点

住房公积金管理中心运作资金主要体现在资金的筹集、贷款和投资。为了加强住房公积金的管理, 防范资金运作风险, 保障资金的安全性, 有必要了解住房公积金资金的运作特点。

(一) 以政府信誉吸取社会资金。

住房公积金管理中心作为政府机构, 代表国家执行住房公积金的日常管理事务。首先政府以制度的形式确保了住房公积金提取的合法性和强制性, 保障了住房公积金制度能够顺利开展。住房公积金管理中心以政府信誉为担保, 管理的资金主要来源于单位和职工缴存的长期储金和国家财政经费拨款。居民响应住房公积金制度, 除了公积金能在未来为其解决住房问题上提供便利, 还在于对政府机构的信任, 确信缴纳的资金安全, 能够在未来全额回收。然而正是这种对政府信誉的充分信任, 一定程度上使得社会对住房公积金管理中心的资金运作缺少应有关注和监督。

(二) 以安全和保值作为资金首要管理目标。

住房公积金管理中心不是盈利性机构, 不以利润最大化为经营目标。相反, 管理着巨大的社会财富, 安全和保值才是住房公积金管理中心的首要任务。住房公积金管理中心业务多集中于住房公积金的提取和贷款, 应当完善这两个业务环节的内部控制, 防范可能出现的风险, 确保资金的安全性。在安全性能够得到保障的基础上, 住房公积金管理部门应丰富投资化渠道, 做好投资业务, 实现住房公积金的增值。按照《住房公积金财务管理办法》等规定, 取得的住房公积金增值部分, 应当用于贷款风险准备金、廉租房补充资金、期间费用的补偿等方面。从住房公积金的保值、增值性可以看出, 虽然住房公积金管理中心不以盈利为目的, 但是必要的投资不可缺少, 获得的增值收益可以更好地提高管理中心的管理质量, 履行社会职能, 为社会创造更多的价值。

(三) 多头管理。

《住房公积金管理条例》由国务院制定, 规定银行、审计部门以及财政部负责对住房公积金日常管理进行监督和控制。从《条例》可以发现, 公积金管理涉及的部门较多, 管理委员会、银行和审计部门分别针对公积金管理中心的不同业务进行监督。这种多头管理的方式无疑会降低管理效率, 并且难以统一监管目标, 造成混乱。住房公积金规模逐渐扩大, 管理不善最终将导致资金风险的增加。就拿银行监管来说, 银行对住房公积金的管理主要体现在公积金账户上。住房公积金管理中心将筹集到的资金存于指定的银行, 设置专门账户, 确保资金的安全。银行对住房公积金资金的存入和支付, 完全按照管理中心的指令进行, 并不过问具体原因, 因此无法确保公积金管理中心交易的合理性。除此之外, 住房公积金运作由住房公积金管理委员会负责, 但是管理委员会的人员设置以政府官员为主, 缺乏专业人士, 并且名单的保密性使得管理委员会的权威性和独立性受到质疑。

二、住房公积金资金运转风险分布

加强住房公积金资金运作风险的防范, 首先需要了解住房公积金风险存在的环节, 通过对风险范围和程度的了解, 针对不同风险采取有效防范措施。

(一) 住房公积金的提取风险。

住房公积金资金提取风险主要有四点。第一, 管理中心在提取时对提取的标准审核不严。通过有关调查结果表示, 绝大多数认为管理中心人员在提取业务中能基本按照国家的相关规定执行, 仍然有少部分人对提取业务的合规性保持质疑。从总体上来看, 管理中心能够按规定提取住房公积金, 但是内部控制监督力度的薄弱使得不合规提取的情况仍然存在。第二, 住房公积金管理中心对信息的管理不善导致客户信息的泄露。住房公积金管理中心内部使用客户信息的部门范围较广, 接触人员较多可能存在个别人员通过泄露客户信息牟取私利的行为。客户信息的泄露将会对资金的安全性造成严重影响。第三, 冒名代领住房公积金。虽然制度规定在特殊情况下允许单位经办人或者其他关系人代领住房公积金, 但是在具体手续的审批上不严格, 极易发生冒名代领的情况。最后, 住房公积金管理中心未能有效监督提取反向业务。提取反向业务是指住房公积金的指定存入银行因特殊情况未能将已核准的金额进行及时支付, 因此住房公积金管理中心撤销此项支付业务, 并将撤销的金额重新转回到个人资金账户的情况。在实际工作中, 该项业务严禁管理中心将已支付的住房公积金进行反向业务操作。住房公积金管理中心在工作中缺乏对反向业务的监督, 导致资金记账混乱。

(二) 住房公积金的贷款风险。

住房公积金贷款业务解决了职工在构建住房、翻修、大修时的资金来源问题, 为职工带来了便利。住房公积金管理中心在贷款业务的办理时, 风险点主要存在于以下几方面。第一, 住房公积金申请人申请资料弄虚作假, 骗取住房公积金住房贷款。管理中心应当对申请人的基本资料进行严格审核, 尤其对借款人的收入进行调查, 确保贷款资金在未来能安全收回。第二, 管理中心在贷款金额和贷款期限的安排上随意性较大, 未能按照借款人的客观条件参照借款标准对金额和期限做出规定。第三, 管理中心在应对风险时以事后控制为主, 忽略了事前控制。风险评估的滞后导致了住房公积金收款困难, 坏账增多。管理中心未能对贷款资金进行风险分类, 对逾期贷款的催收不及时。除此之外, 在经济发生动荡时, 未能对贷后事项进行跟踪管理, 导致风险的发生。

(三) 国债投资风险。

国债投资是住房公积金保值、增值的具体方法。住房公积金管理中心应按照批准的年度计划, 在计划范围内进行国债买卖和结算。国债投资过程中, 存在以下风险点:第一, 国债投资审核流程较为严格, 需报多部门批准。在实际工作中, 管理中心往往未能按照流程办事, 国债投资随意化, 造成了资金的损失。第二, 在国债投资过程中, 缺乏对相关风险的评估和控制。第三, 国债投资缺乏透明度, 缺少社会团体的有效监督。

三、住房公积金资金运作风险的防范

(一) 住房公积金的提取。

住房公积金管理中心应当确保公积金提取的准确和及时。单位和个人在提交资料时, 必须承诺资料是真实、可靠的, 一旦发现虚假, 由单位和个人承担一切后果。管理中心在提取资金时, 应当签订书面协议, 按照相关规定进行提取。提取过程中获得的客户资料, 管理中心人员应做好保密工作, 不得随意泄露。对于客户资料的泄露, 管理中心必须做好追责工作, 由相关人员承担责任, 并加强管理。其次, 住房公积金的领取应由本人完成, 如遇特殊情况本人的确无法领取的, 应当由其配偶或指定的直系亲属进行办理。办理过程中代领人必须出示有效证件和委托书, 管理中心要对证件的真实性和完整性作出判断。第三, 对于提取反向业务, 公积金管理部门应加强同银行之间的交流, 保证交易指令能够及时、准确的完成。对银行未能完成的指令, 应当重新记入个人资金账户中, 保证资金的安全。管理中心必须定期查看资金是否顺利转移, 避免“小金库”现象的发生。

(二) 住房公积金贷款。

住房公积金管理中心在进行贷款审查时, 除了对借款人提供的资料进行必要的审核以外, 还应当实地考察。实地考察有助于管理中心辨别借款人提供资料的真伪。单位出具的证明应当是书面的, 加盖单位公章, 并承诺对虚假证明行为承担一切责任。第二, 针对贷款金额和贷款期限, 住房公积金管理中心应当严格按照相关规定结合借款人的实际情况, 做出合理安排。其中主要考虑的因素包括借款人的收入水平以及信用情况。借款人的收入高, 信用记录好, 可以给予借款人最高标准的借款额和期限。第三, 公积金管理中心应做好贷款的风险评估和跟踪, 确保风险始终处于可控范围之内。在对借款人进行贷款时, 风险的评估时点定格在借款时, 随着时间的推移, 借款人的收入和信用水平可能发生变化, 对按时还款造成影响。管理中心应当建立风险追踪机制, 每隔一段时期对借款人的基本情况进行统计, 及时发现风险, 避免损失的发生。

(三) 住房公积金国债投资。

国债投资风险的防范, 关键需要做到以下几点。首先, 住房公积金用于国债投资的金额和投资范围应该受到严格控制, 应由各部门负责人审核、批准后才能进入国债投资市场。为了避免住房公积金管理中心的管理层为谋私利购买国债情况的发生, 做好国债交易信息的披露十分重要。只有公积金交易信息的公开化, 才有利于外部人员对公积金资金运作的监管, 防止资金滥用。第二, 管理中心在购买国债时, 应当做好可行性分析, 并对投资风险进行充分的评估。国债的收益随着国家经济形势的发展时刻处于变化之中, 管理中心必须加强对国债投资的实时风险监控, 确保住房公积金的保值和增值。

住房公积金制度在推动城镇住房制度改革、改善城镇居民住房水平、提高城镇中低收入家庭住房保障方面发挥了重要的作用而进一步加强住房公积金内部控制管理, 也显得更为重要。住房公积金管理中心应当加强对资金运作风险的防范, 确保资金在筹集、使用和投资过程中的安全。

参考文献

[1]廖宏涛, 浅谈住房公积金的资金管理与风险防范措施[J]品牌 (下半月) , 2012年06期

[2]陈国芳, 审计风险评估对住房公积金资金运作战略管理的考虑[J]时代金融, 2007年10期

篇4：大学生创业贷款怎么申请

企业注册登记方面

1、程序更简化。凡大学生(毕业后两年内,下同)申请从事个体经营或申办私营企业的,可通过各级工商部门注册大厅“绿色通道”优先登记注册。

其经营范围除国家明令禁止的行业和商品外,一律放开核准经营。对限制性、专项性经营项目,允许其边申请边补办专项审批手续。对在科技园区、高新技术园区、经济技术开发区等经济特区申请设立个私企业的,特事特办,除了涉及必须前置审批的项目外,试行“承诺登记制”。

申请人提交登记申请书、验资报告等主要登记材料,可先予颁发营业执照,让其在3个月内按规定补齐相关材料。凡申请设立有限责任公司,以大学生的人力资本、智力成果、工业产权、非专利技术等无形资产作为投资的,允许抵充40%的注册资本。

2、减免各类费用。除国家限制的行业外,工商部门自批准其经营之日起1年内免收其个体工商户登记费(包括注册登记、变更登记、补照费)、个体工商户管理费和各种证书费。对参加个私协会的,免收其1年会员费。

对大学生申办高新技术企业(含有限责任公司)的,其注册资本最低限额为10万元,如资金确有困难,允许其分期到位;申请的名称可以“高新技术”、“新技术”、“高科技”作为行业予以核准。大学生从事社区服务等活动的,经居委会报所在地工商行政管理机关备案后,1年内免予办理工商注册登记,免收各项工商管理费用。

提醒:据省工商局个体处的工作人员介绍,目前有关政策已经执行,大学毕业生在办理自主创业的有关手续时,除带齐规定的材料,提出有关申请外,还要带上大学毕业生就业推荐表、毕业证书等有关资料。

金融贷款方面

1、优先贷款支持、适当发放信用贷款。加大大学生自主创业贷款支持力度,对于能提供有效资产抵(质)押或优质客户担保的,金融机构优先给予信贷支持。对大学生创业贷款,可由大学生为借款主体,担保方可由其家庭或直系亲属家庭成员的稳定收入或有效资产提供相应的联合担保。

对于资信良好、还款有保障的,在风险可控的基础上适当发放信用贷款。

2、简化贷款手续。通过简化贷款手续,合理确定授信贷款额度,在一定期限内周转使用。

3、利率优惠。对创业贷款给予一定的优惠利率扶持,视贷款风险度不同,在法定贷款利率基础上可适当下浮或少上浮。

税收缴纳方面

凡大学生从事个体经营的,自工商部门批准其经营之日起1年内免交税务登记证工本费。新办的城镇劳动就业服务企业(国家限制的行业除外),当年安置待业人员(含已办理失业登记的大学生,下同)超过企业从业人员总数60%的,经主管税务机关批准,可免纳所得税3年。劳动就业服务企业免税期满后,当年新安置待业人员占企业原从业人员总数30%以上的,经主管税务机关批准,可减半缴纳所得税2年。

企业运营方面

1、员工聘请和培训享受减免费优惠。对大学毕业生自主创办的企业,自工商部门批准其经营之日起1年内,可在政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构的网站免费查询人才、劳动力供求信息,免费发布招聘广告等;参加政府人事、劳动保障行政部门所属的人才中介服务机构和公共职业介绍机构举办的人才集市或人才、劳务交流活动给予适当减免交费;政府人事部门所属的人才中介服务机构免费为创办企业的毕业生、优惠为创办企业的员工提供一次培训、测评服务。

篇5：个人抵押贷款申请书怎么写

交行上海分行向全市推出个人房产抵押贷款业务，受到市民们的普遍青睐。一时间，向交行申请房产抵押贷款人数和金额迅速上升。不到一个月，交行个人信贷中心已受理该项业务10多笔，贷款金额超过1000 万元。

不少支行还有许多房产抵押申请正处在预审过程中。显然，房产抵押业务对私营个体企业经营者来讲是个盘活资金的好方法。然而，好事多磨，交行在办理业务中碰到这样的情况：从房产抵押直至资金到位有一个相当长的时间差，这一点可能被借款人疏忽了。

许多申请贷款的客户欲用资金都是“急吼吼”，恨不得今天抵押房子办理贷款申请，三五天后就可启用银行贷款。

为抵押物评估和办理他项权利证明预留时间

针对上述情况，银行专家提醒市民，个人房产抵押贷款，不同于购买住房时的贷款申请，程序抓紧一些，一个星期后资金即可打入房产商的账户内。

办理个人住房抵押贷款业务，借款人必须注意两个流程，并打进申请贷款的`时间预算内：第一是房屋评估时间，一般需两天，房产评估由交行指定的具有A级资质的房产评估公司进行；其次是办理他项权利证明的时间，这个时间决定于由各区房产交易中心。

先房产评估后贷款审批

银行受理借款人申请后，先进行房屋评估，开展贷款审批，一般在7个工作日内可全部完成；然后由银行或客户前往相应的区房地产交易中心办理抵押房产的抵押登记。

在房地产交易中心办出该项抵押房产的《房地产其他权利证明》后，银行将在一个工作日内把贷款直接划入借款人太平洋卡账户。借款人应在贷款发放后3个月以内，向贷款银行提交有关付款凭证，且这借款凭证应与借款合同约定的贷款用途相对应，付款凭证种类包括购货发票、服务发票、购贷（服务）合同、付款凭证等。

篇6：个人住房贷款怎么申请

加速贷：个体户做生意怎么申请个人贷款

个体户做生意怎么申请个人贷款？个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。现在有很多人都想自己做小生意，不过多数人成为个体户后便面临资金周转的问题。那么，个体户做生意怎么申请个人贷款？下面加速贷给大家分析一下：

个体户做生意想要申请贷款，需要看看自己是否满足贷款的条件要求：

一般此类贷款，对申请人的要求较高，而且要求生意经营良好，有足够稳定的还款能力证明，最好能提供担保。个体户做生意想要申请贷款，可以通过以下方式办理：一是提供抵押或是担保，直接以抵押贷款方式获得生意贷款；二是直接申请银行类的生意贷款，比如招行，工行，都有生意贷款；

三是向当地正规贷款公司申请。

个体户做生意想要申请贷款，需要准备好以下资料证明：

加速贷官网

一是申请人的资料证明，包括身份证，户口本，结婚证，流水证明，财产证明，信用记录等。

篇7：住房贷款申请书怎么写

导语：个人住房贷款申请书是借款人向银行申请个人住房贷款时必须出具的材料之一,那么个人住房贷款申请书的格式是怎么样呢?以下是小编为大家分享的住房贷款申请书怎么写，欢迎借鉴！

XX银行分行：

本人系XXXXXX人员，现任XXXX职务，家庭平均月收入XXXX元，为购买XXXXXX开发的商品住房X套，房产编号为XXXX，特向贵处申请住房XXXX按揭贷款XX万元，期限XX年，并同意以所购房产抵押给贵单位，作为偿还与贵单位签定的借款合同项下借款保证；同意贵单位通过人民银行个人征信系统查询本人信息，了解本人资信情况。本着诚实守信的原则，本人申明该套房产是家庭以贷款所购的第XX套住房。

本人按照贵行要求在所在分行开立了还款帐户，帐号为，并保证在每期还款日和贷款到期日前足额存入当期还本付息项，同时授权贷款人于每月还款日和贷款到期日从该帐户中扣收贷款本息；如果更换还款帐户，本人将及时提供新的帐户资料；如果帐户内资金不足并出现拖欠贷款现象，本人接受贵单位的所有合法催收措施并自愿承担一切后果。

致此

敬礼！

申请人：XX

XXXX年XX月XX日

中国农业银行突泉县支行：

本人白万海，男，47岁，系突泉县常住居民，职业突泉县鸿康医药有限责任公司业务员，月收入元，年收入30，元。配偶供淑艳，女，49岁，在突泉镇计生服务站担任技术员，月工资800元，年收入9，元。家庭人口3人，所购期房建筑面积平方米，总价值166，元，已经交首付款116，元，其中5万元向贵行申请住宅贷款。本人承诺用家庭的收入保证按期偿还贷款本息，并用所购的房屋作为该笔贷款的抵押担保。

鉴于以上情况，本人正式向贵行申请个人住房贷款5万元，期限10年，望贵行早日批复。

致此

敬礼！

申请人：白万海

XXXX年XX月XX日

广元市住房公积金管理中心苍溪县管理部：

具申请人：段富贵，男，汉族，现年35岁，四川省苍溪县歧坪镇中心小学校，月收入2400元,，住房公积金缴至20XX年9月，个人帐户余额元。

本人配偶姓名：刘蓉，女，汉族，现年35岁，教师，月收入2300元。住房公积金缴至20XX年6月，个人帐户余额元。

家庭基本情况：家庭现有人口3人，本人、配偶及孩子，家住歧坪场，联系电话***。

贷款事由：本人现住单位旧房。为改善居住条件，现拟购买苍溪县江南半岛商品住房壹套，面积平方米，房款合计贰拾陆万柒仟捌佰零贰元。20XX年8月已首付房款壹拾贰万柒仟捌佰零贰元，下欠房款壹拾肆万元整。特申请住房公积金贷款壹拾肆万元整，期限10年。为保证贷款安全，用他人住房作贷款抵押，抵押物处所位于苍溪县歧坪镇红星路，抵押物为现房，产权人姓名为任子兵、谭淑益，房权证苍权字第XXXX2-1号，抵押期限至贷款本息全部还完为止。

本人郑重承诺：坚决做到诚实守信，按月偿还公积金贷款本息，绝不拖欠或逾期。如果人违约未按期还款，每期逾期一次，自愿承担违约金及贷款催收费用100元，在本人还清贷款本息、退取《他项权证》时，将违约金如数向你方付清。如连续违约6期，你部可直接向人民法院起诉，执行贷款抵押财产，用以偿还住房公积金贷款本息。

申请人：段富贵

篇8：个人住房贷款风险管理

我们通常所说的个人住房贷款主要是指个人住房抵押贷款。住房抵押贷款是居民进行住房消费时通过银行贷款来获得资金支持以弥补当期消费能力的不足, 而贷款者将消费所购住房抵押给银行, 作为偿付款的担保。个人住房贷款风险是指商业银行发放的住房贷款中隐含损失的可能性, 主要是指借款人不能按时偿还贷款本息, 由此给银行带来的损失。其特征有:

1.1 贷款对象特殊;根据央行制定的《个人住房贷款管理办法》

规定:个人住房贷款的贷款对象是具有完全民事行为能力的自然人, 对借款人所应具备的条件进行了详细的规定。

1.2 偿还方式特殊;相对于企业贷款, 个人住房贷款偿还方式

较为特殊:贷款期限在1年以内 (含1年) 的, 实行到期一次还本付息, 利随本清;贷款期限在1年以上的按月归还贷款本息。

1.3 时间上具有滞后性;中长期贷款是个人住房贷款的主要选

择, 期限一般在5年以上, 最长的可达到30年。从国外个人住房金融发达国家的经验来看, 个人住房贷款的风险高发期一般是在贷款发放的3-8年之后, 而我国的个人住房贷款是在最近几年开始发展的, 总体来看, 也只有小部分的贷款处于这个危险阶段。而随着时间的推移, 个人住房贷款的风险也将会日益凸显。

1.4 风险表现的多样性;影响个人住房贷款的因素有很多, 风

险的表现形式也是多种多样的, 归纳起来看, 有银行自身的原因, 有贷款人的原因, 有房地产开发商的原因等。

2 我国商业银行个人住房贷款风险的成因

2.1 从银行方面来讲

2.1.1 商业银行与贷款人的信息不对称商业银行不能全面地

掌握贷款人的信息, 原因有两个:一是贷款人的个人信息数据分散不全。我国个人资信调查报告的信息和数据主要来自于公安、街道、工商、银行、司法等, 但是这些部门并没有很好地建立个人信用档案, 使商业银行个人征信工作缺乏基础。二是贷款人的个人信用资料封锁。到目前为止, 我国居民的个人信用信息的基本上掌握在公安、法院、工商、人事、劳动保障等政府相关部门中或银行中, 这些部门和机构的个人信息数据文件系统都是封闭的, 不能实现信息资源共享。

2.1.2 商业银行信贷内部管理的缺陷在个人住房贷款中, 商业

银行扮演着十分重要的角色, 它既是贷款的债权人, 也是抵押物的抵押权人, 还是贷款资金的筹集人。而在商业银行信贷内部管理中出现以下情况: (1) 为向客户提供便利的贷款手续, 却忽视完善和规范贷款的相关手续; (2) 商业银行对已经发放的贷款的还款情况没有进行有效监控和跟踪; (3) 对信贷人员监管不力及未建立完善追责制度从而常出现道德风险。

2.2 从贷款人方面来讲一方面, 对于那些资金实力有限、资信

评价较差的开发商, 为了缓解资金压力便会采取虚假按揭和多重按揭等手法套取商业银行的信贷资金, 使房地产开发和融资的风险向个人住房贷款转移。另一方面, 有些购房者利用商业银行掌握的贷款人的信息不全的空子, 在不同的商业银行进行虚假按揭和多重按揭贷款, 在一定程度上使银行的贷款风险增加。

3 防范个人住房贷款风险的对策

3.1 从银行方面来讲

3.1.1 完善对贷款人的资信评价个人住房贷款的资信评价作

为个人信用评估的组成部分, 是以借款人财产数据、信用数据等数据为依据, 通过分析借款人信用状况, 对借款人还款能力和还款意愿做出判断的过程。对还款能力的评价主要考察借款人的收入来源证明、税单等资产证明。对借款人还款意愿的评价主要依赖于对借款人质量的考察, 通过了解借款人的学历、职业、年龄、收入等综合评定, 并通过与借款人的直接对话, 判断其资信情况。我国商业银行要建立完善的客户信用评级系统, 对贷款客户的经济实力、信誉情况要加强分析, 通过各种管道了解借款人的还款能力, 借款人能否按时支付在银行中的所有借款, 是否有利用多重按揭的手法在不同的银行中相互套现还款的现象。

3.1.2 发展住房贷款证券化住房抵押贷款证券化是把金融机

构发放的住房抵押贷款转化为抵押贷款支持证券, 然后通过在资本市场上出售给投资者, 以融通资金, 并使住房贷款风险分散为由众多投资者承担。住房贷款证券化是我国正在实行的信贷资产证券化的一种形式, 它能 (1) 提高银行贷款资产的流动性, 使银行的长期贷款得以流动, 从根本上解决了“短存长贷“的矛盾; (2) 促进金融产品和金融行业的深化。抵押贷款证券化是将过去由银行一家承担的发放贷款、持有贷款和回收贷款本息等职能, 转化为多家存款金融机构和机构投资者共同参与的活动。这样就加深了金融行业的分工, 而且将抵押贷款风险部分地转移到更能承担长期债权风险的机构, 从而提高了整个金融体系的效率, 增加了整个金融体系的安全性。 (3) 扩大银行的经营范围, 提高其经营效益。使银行与非银行金融机构之间的界限日趋模糊, 银行可以进入许多过去不曾涉及的领域, 从而实现了资本经营多元化和经营效益的目的。

3.2 从政府方面来讲

3.2.1 建立健全社会信用体系, 完善个人信用制度目前, 我国已

经建成了全国集中统一的企业和个人信用信息基础数据库, 截至2007年8月底, 企业信用信息基础数据库已经建立了1232万户的企业信用档案, 个人信用基础数据库也为5.86亿自然人建立了信用档案。然而, 我国的个人信用体系还处于刚刚起步阶段, 有待完善。

3.2.2 建立和完善个人住房贷款担保、保险机制抵押贷款担保

与保险相结合的最终效果是转移和降低了贷款风险, 特别是信用风险。首先, “必要参照国外先进经验, 引进政府、民间各自分工机制, 组建全国统一性的政策性住房抵押贷款担保机构, 通过为个人住房贷款提供国家信用担保的办法来帮助商业银行分散化解金融风险。”其次, “我国可尝试在全国成立专门性、不以盈利为目的的政策性住房贷款保险机构, 专门为中低收入者提供保险。”

3.2.3 为个人住房贷款的证券化积极准备个人住房贷款证券

化作为世界住房金融的发展方向, 并作为平衡住房信贷资金、防范住房信贷风险的有效工具, 我国应当借鉴运用。但是, 结合目前我国的情况, 要在我国广泛推行个人住房贷款证券化还缺乏一定的市场基础, 应该先在部分条件成熟的地区进行试点。例如, 北京和上海, 住房贷款证券化可先在这些地区展开, 在实践过程中应找出不足, 不断完善运作机制, 待条件成熟时再向其它地区推广。

摘要：个人住房贷款业务以其风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点正日益受到我国各大商业银行的青睐。但是随着个人住房贷款业务的快速发展, 业务规模的不断扩大, 个人住房贷款业务的风险也不断的出现, 如何认识并防范个人住房贷款业务的风险对各大商业银行来说显得越来越重要。本文主要从个人住房贷款的概念及个人住房贷款风险管理的意义方面进行研究, 对我国商业银行个人住房贷款风险的现状进行阐述, 并提出了相应的解决对策。

关键词：商业银行,个人住房贷款风险,管理

参考文献

[1]李柯.国内商业银行个人住房贷款风险管理策略[D].复旦大学.2007.

[2]张红、殷红.房地产金融学[M].清华大学出版社.2007.

[3]陈瀚.我国商业银行个人住房贷款风险及管理[D].广西大学.2007.

[4]刘冰封.论发展个人住房贷款业务的风险防范.[J].中国高新技术企业.2008:27.

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