农村信用社卡状态异常

2024-05-25

农村信用社卡状态异常（共6篇）

篇1：农村信用社卡状态异常

河北省农村信用社“学子卡”定位客户群为在校大学生。具有清新活力的卡样、完善的服务功能、优惠的交易费率等特点，是为广大在校大学生量身定制的银行卡。

“学子卡”种类：“学子卡”分为主卡和附属卡两种。学校统一或学生自己可以申领“学子卡”主卡,“学子卡”主卡本身不可再申领附属卡；我社原信通卡持卡人可为其上学的子女，在已持有的主卡下申领“学子卡”附属卡。

“学子卡”功能：

1、具有普通信通卡的基本功能,一卡多户、通存通兑、刷卡消费、约定转存、跨行转账等。

2、通过“96369”电话银行业务，可以享有查询、挂失、转账、缴费、咨询和投诉等金融服务。

3、可签约“96369”短信服务，享受账户余额变动短信等通知服务。

4、可为代理学校代扣代缴学费、住宿费等代收业务。

5、可为代理学校发放奖学金、特困学生补助等代发业务，确保相应资金直接发放到学生账户。

6、可以开通网上支付业务，通过银联互联网支付平台，轻松网上购物，资格考试报名的缴费等。

7、“学子卡”附属卡共用其主卡活期主账户，无需单独存入资金。同时，主卡还可以通过设置单笔交易额度、月可用额度、是否可以查询主卡余额等交易对附属卡进行限制。

“学子卡”手续费标准及优惠政策：

1、免收年费，免收开卡工本费。

2、免收小额账户管理费。

3、免收系统内同城、异地存取款及转账手续费（限上学期间，最长优惠期为四年）。

4、异地跨行取现手续费享受五折优惠，按照1元+取款金额的5％。（最低1元）收取（限上学期间，最长优惠期为四年）。

5、“学子卡”的其他收费标准按照我社信通卡普通卡标准执行。

6、“学子卡”附属卡可享受与“学子卡”主卡同样的优惠政策。另外，附属卡可以使用主卡账户的资金，通过设置附属卡额度限制,可以对附属卡的月交易和笔交易额度进行控制。

“学子卡”申领条件及要求：

1、申领“学子卡”主卡。先由与农村信用社签订学费代扣的学校提供学生的开户信息，再由农村信用社批量开户；新入学大学生、在校大学生可凭本人身份证、录取通知书或学生证到农村信用社营业网点申请“学子卡”主卡。“学子卡”主卡每人只能申请一张。

2、申领“学子卡”附属卡。已持有农村信用社信通卡的客户可以为其子女申领“学子卡”附属卡，申领时持其主卡和子女的身份证、录取通知书或学生证，到农村信用社营业网点办理。“学子卡”附属卡每人只能申请一张。

篇2：农村信用社卡状态异常

内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务操作规程

（征求意见稿）

为促进内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）业务的顺利开展，加强对金牛卡（借记卡）业务的管理，防范金牛卡（借记卡）业务风险，根据《银行卡业务管理办法》、《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》和银行卡其他有关业务规定，制定本操作规程。

第一章总则

1、银行卡是具有储蓄和存款功能、消费支付功能、转账结算功能、代收代付功能、消费信贷功能、综合理财功能以及派生功能的金融产品。

2、银行卡业务分为卡中心业务和卡管理业务，卡中心业务是由电子银行部进行操作，主要有银行卡制卡管理、查询打印交易。卡管理业务由各营业网点办理，主要有借记卡业务和查询打印交易。借记卡业务包括借记卡开户、记名卡发卡、卡折关联、借记卡换卡、附属卡申请、设臵/修改附属卡额度、主卡止付/解止付附属卡、附属卡销卡、单位持卡人维护。查询打印交易包括银行卡制卡查询、卡资料信息查询、主附卡对应信息查询、查询单位卡号。此外，还涉及到银行卡的特殊类交易包括卡的挂失/解挂、卡冻结/解冻、卡止付/解付、借记卡销户等交易。

3、附属卡依附于主卡，并受主卡控制的银行卡，附卡只有唯一的主卡。

4、本规程适用于内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）所有涉及卡业务单位。

5、卡业务支持一卡一折、无折开卡，开卡业务可在内蒙古自治区农村信用社任一柜面营业网点办理。

6、本操作规程，除以下特别说明外，柜员制及复核制网点办理各项业务参照《内蒙古自治区农村信用社业务操作流程》之相关规定执行。

第二章基本内容

一、申领及开卡

（一）基本规定

申请开办个人卡必须出示有效身份证件。有效身份证件包括：居民身份证、军官证、警官证、文职干部证、士兵证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等符合法律、行政法规以及国家有关规定的身份证件；有效对公证件包括：营业执照、开户许可证、营业执照、组织机构代码证。

附属卡申请只有在主卡完成领卡后才能办理,完成附属卡实时(即普通卡的主卡和附属卡可同时开卡并领卡)和非实时（即记名卡的附属卡必须主卡领卡后方可办理附属卡开卡）申请。个人附属卡为非记名卡，单位附属卡为记名卡。

（二）业务流程

1、填表

客户申领卡时，须完整地填写《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）申请书》（以下简称《金牛卡申请书》），并连同有效证件及待开卡存折等一并交给发卡机构经办人员。

2、审核

如申请人零余额开卡时，经办人员须认真审核《金牛卡申请书》内容填写是否完整、客户姓名、证件名称、证件号码等与有效证件是否相同、真实有效。

如申请人开卡同时办理存款的，除审核上述证件外还要审核存款凭证要素齐全正确性；审查存款凭证金额与款项应一致，并鉴别真伪，如是转账存款，注意审核支票或贷方报单填写的正确性和完整性；是否为规定的大额款项；如是大额款项，需会计主管授权。无误后，打印单证，交客户签章，如客户只开卡，则没有存折，单位卡没有存折。盖章后，交客户银行卡。注：银行卡发卡需要交工本费，年费。通过签订协议年费可从客户卡中自动扣收。

3、开卡

不记名卡开卡时，核心业务系统支持一折一卡,刷入存折账号,系统自动显示客户的姓名、有效证件号码等有关资料,刷入卡号,客户两次输入卡密码（6位数字）,打印开卡申请书。如无折开卡可无需刷折，按系统提示建立或输入客户证件号码，刷入卡号录入密码，打印开卡申请书即可。

记名卡开卡时，其开卡过程是先完成账户的开户，后完成卡片的制卡及发卡。卡面上打印的内容有：卡号、姓名拼音等。开卡单位向客户交付银行卡领用凭证及证件，客户凭开卡申请书及有效证件两周后领取记名卡。

4、发卡

经办人员将金牛卡、存折、有关证件原件和回单联交给申领人。

5、资料归档

经办人员将《金牛卡申请书》和其他开户资料专夹保管, 按月装订保管并认真填写《开卡登记簿》。

（三）注意事项

经办人员应提示申领人注意以下事项：

1、认真阅读《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）章程》和《安全用卡须知》，并在《金牛卡申请书》上签名表示同意遵守该章程并了解《安全用卡须知》。

2、在卡片背面签名，及时修改个人交易密码（以下简称密码），特别要提醒持卡人不能将个人密码告知他人，由于个人密码泄露造成的损失由持卡人承担。

3、卡与个人密码应分开存放，并妥善保管，要将卡与磁性物品分开保管。

二、柜台交易

（一）现金存款

1、无卡存现

在办理无卡存现交易时，存现人必须认真填写存款凭条，并注明持卡人姓名、卡号、金额，并签名确认, 记录存现人有效证件号码。经办人员须认真审核存现人填写的存款凭条，记录存现人有效证件号码，清点现金，手工录入卡号。其他操作参照“有卡存现”办理。

2、有卡存现

经办人员办理存现交易时，首先询问持卡人交存现金总额并清点现金，无误后，通过磁条读写器刷卡读取卡号，按照屏幕提示选择交易类型，录入存款金额，核对卡号与屏幕显示是否一致。交易成功后，打印存款凭条，核对凭条内容无误后交持卡人签名确认，然后交回单及金牛卡给持卡人。

（二）现金取款

1、基本规定

(1)经办人员办理个人卡取现交易时必须通过磁条读卡器刷卡读取卡号，不得手工录入卡号。不得无卡、折取现。

(2)持卡人大额取现5万元（含）以上时，应提供本人有效证件。

2、办理取现经办人员首先应询问持卡人取现金额，通过磁条读卡器刷卡读取卡号，输入金额，并由持卡人通过密码键盘输入个人密码，交易成功后，打印取款凭条，核对内容无误后，交由持卡人签名确认，最后将回单联、现金及金牛卡交持卡人。

（三）转账

1、实现卡与对公户、个人户、内部账户之间的转账。操作此交易时需主管审核和授权。

2、经办人员在办理转账业务时，认真审核持卡人填写的进账单，收款人名称和卡号是否正确，无误后，录入电脑。转账交易成功后，进账单回单联加盖清讫章或业务公章交还持卡人。

（四）账户查询

受理机构经办人员通过磁条读卡器刷卡读取卡号，并要求持卡人通过密码键盘输入个人密码，交易成功后，系统显示“卡号、账户余额和可用余额等”账户信息。

（五）当日抹账

当日抹账交易适用于受理机构经办人员对当日借记卡存现、取现、转账等交易的错误操作，操作此交易时需主管审核和授权。

（六）销卡

1、正常销卡

持卡人若不需要使用金牛卡时，可持金牛卡并凭有效身份证件到原发卡机构办理销卡手续。柜员审核并确认该卡无代收代付协议后，为其办理销卡，并当场破坏磁条剪角或打孔作废。销卡时卡内账户余额按客户填写凭证，或取现或转账办理，废卡记入待销毁库，统一定期进行销毁。账务核算参照《内蒙古自治区农村信用社金牛卡（借记卡）会计核算办法》。

带有附属卡的主卡销卡时必须先做附属卡的销卡，再做主卡销卡业务。

2、挂失销卡

金牛卡挂失到期后，持卡人可持有效身份证件及挂失申请书回单，到原发卡机构办理挂失销卡。经办机构收回挂失申请书回单作结清旧户的传票附件。

（七）挂失、解挂

1、金牛卡挂失分口头挂失和书面挂失两种。

挂失时由客户提供卡号、密码、有效身份证件（代理挂失的，还需出示代理人有效身份证件）方可办理。

2、口头挂失及解除挂失：

(1)持卡人金牛卡遗失、密码遗忘，来不及书面挂失时，可到内蒙古自治区各旗（县、市、区）农村合作金融机构（含农商行、农合行，以下简称旗县联社）所辖联网任意营业机构或通过客服热线办理口头挂失。

(2)口头挂失期限为5天，期满后自动解挂。

(3)口头挂失期间，客户也可到内蒙古自治区农村信用社所辖联网任意柜面营业机构办理解除口头挂失手续。

3、金牛卡书面挂失、解挂及补发新卡(1)金牛卡遗失后，持卡人可到原发卡机构办理书面挂失业务。办理挂失业务时，申请人必须提供存款人本人有效身份证件及复印件二份，代理人应提供代理人有效身份证件及存款人的授权委托书，委托书要注明委托人、受托人、委托事项、经济责任由委托人承担等要素，同时提供金牛卡的户名、金额，账号等相关要素，并填写挂失止付申请书。

经办人员认真审查核对《挂失申请书》填写是否完整，身份证件是否真实有效。对客户提交的申请及证件审核无误后，经办人员调出客户资料，审核客户状态，对凭密码支取的由客户校验身份密码，会计主管复核后授权，打印《挂失申请书》记录，加盖公章和经办人名章，经客户签字确认，回单交客户，并告知申请人七天后凭以办理换卡或支取现金。界时经办机构收回挂失申请书回单作结清旧户的传票附件。

(2)如持卡人挂失后，在补办新卡前又找回原卡，可凭有效身份证件、挂失回执和密码向发卡单位申请恢复使用原卡。

(3)撤销挂失不能通过函电方式办理。

4、密码书面挂失、解挂及重臵

(1)客户遗忘密码的，凭有效身份证件到原发卡机构办理密码书面挂失。客户提交证件，填写《挂失申请书》。经办人员认真审查核对《挂失申请书》填写是否完整，身份证件是否真实有效。审核无误后，经办人调出客户资料，审核客户状态，会计主管复核后授权，打印《挂失申请书》记录，加盖公章和经办人名章，经客户签字确认，回单交客户，并告知申请人七天后凭以办理密码重臵。

(2)密码重臵前，可凭有效身份证件及原密码办理密码解挂。

(3)密码挂失不准代理。

（八）止付、解除止付

金牛卡的止付或解除止付必须由发卡机构根据司法冻结、卡申请止付声明等办理，对于卡折关联的账户冻结交易止付或解除止付时，卡、折账户同时止付或解除止付；如果是挂失止付时，卡、折一方做挂失止付另一方仍可继续使用。

如果主卡止付或解除止付，附卡仍可继续使用，反之亦然。

（九）密码修改

持卡人可在内蒙古自治区农村信用社所辖联网营业机构和自动柜员机（ATM）上修改金牛卡密码。通过柜台办理的，客户需提交有效身份证件，并填写金牛卡《特殊信息修改申请表》，经办员核实后，提示持卡人输入原密码、二次输入新密码完成修改。

（十）换卡

持卡人因磁道损坏等原因申请换卡时，凭有效身份证件到原发卡机构办理。持卡人需填写申请书，并将金牛卡交由柜员，柜员审核后，为其办理更换新卡，并当场将原卡破坏磁条剪角或打洞作废。换卡后卡号为新卡号，但账户信息不变。

（十一）卡没收与归还

1、柜员发现卡异常，可以强制没收。

2、手工建立《吞没卡处理登记簿》用以记录从自动柜员机（ATM）取出的吞没卡管理。

（十二）卡解锁

持卡人交易时一天内若连续5次输入密码错误，系统会自动锁定该卡，持卡人可到内蒙古自治区农村信用社所辖联网的任意柜面网点凭有效身份证件及正确密码办理解锁。在申请解除密码锁定时，如果持卡人仍然记得原来的密码，并且输入的密码是正确的，授理机构须立即为持卡人开通账户，不得以密码挂失或者其他名义向持卡人收取任何费用。

三、自动柜员机（ATM）自助交易

（一）自动柜员机（ATM）取现

持卡人凭卡和个人密码在自动柜员机（ATM）取现，每卡每日累计取款金额不得超过20000元人民币（含）。

（二）自动柜员机（ATM）查询

持卡人将金牛卡插入自动柜员机（ATM），并按照自动柜员机（ATM）屏幕提示输入个人密码，选择自动柜员机（ATM）查询交易。

（三）自动柜员机（ATM）密码修改

持卡人将金牛卡插入自动柜员机（ATM），并按照自动柜员机（ATM）屏幕提示输入个人密码，选择密码修改交易，交易成功后，持卡人按屏幕提示将卡退出，自动柜员机（ATM）吐卡。

（四）吞卡或锁卡处理

在自动柜员机（ATM）上办理业务时，因自动柜员机（ATM）出现故障、持卡人操作失误或发卡机构发出吞卡操作指令造成金牛卡被机器吞没。对自动柜员机（ATM）因非吞卡指令而吞卡的，持卡人可在吞卡后次日起10个工作日内，持本人有效身份证件及卡密码到自动柜员机（ATM）所属营业机构办理领卡手续；对在吞卡后次日起10个工作日内无人认领的及按吞卡指令所吞的卡片，自动柜员机（ATM）所属网点须剪角或打洞处理，10个工作日有效期内卡片专夹专人保管。如是他行卡需填写“银行卡跨行业务吞没卡清单”一式两份，一份连同被剪角或打洞处理后的卡片上交旗县联社本部，另一份留存备查。

锁卡：对在自动柜员机（ATM）上连续5次输入错误密码的金牛卡，核心业务系统会自动锁定该卡，客户可持有效身份证件及正确密码到开卡机构办理解锁。

四、POS交易

（一）POS特约商户准入

内蒙古自治区农村信用社联合社电子银行部根据各旗联社的委托，负责对特约商户资质的审核及特约商户准入批复。特约商户实行商户实名制，防止拓展不合规商户。旗县联社作为收单机构，拓展新特约商户时，应对特约商户进行现场调查，认真核实特约商户资料，商户资料至少应包括营业执照、税务登记证或相关纳税证明、法定代表人身份证件。收单机构不得将个人银行结算账户设臵为特约商户的单位结算账户。收单机构应严格pos特约商户的操作行为：

1、特约商户不得将签购单、签购结算单、银联标识牌及POS机具等专用于银行卡受理的资源用于收单协议范围以外的用途，也不得转给第三方使用，不得将其他特约商户的交易假冒本特约商户交易与收单机构清算。

2、特约商户不得协助持卡人进行信用卡套现、交易分单等违法经营行为。

3、特约商户出现虚假申请、侧录、套现、恶意倒闭等严重风险行为的，收单机构及时上报自治区联社电子银行部立即终止银行卡交易并撤除机具。

4、对违反上述协议内容的行为，自治区联社电子银行部及各旗县收单机构应根据情节严重程度及造成损失的情况，追究特约商户的相关责任。

（二）收单机构义务

收单机构应建立健全对特约商户和POS机具的管理机制。

1、收单机构应在完成与特约商户的签约后，再布放POS机具，对于特约商户提出的新增、更换、维护POS机具的要求，应履行必要的核实程序，以避免不法分子冒充商户人员利用POS机具进行欺诈活动。

2、收单机构应严格按照相关业务规范设臵商户编码、商户名称、商户服务类别码、商户地址等关键信息，为发卡机构对交易风险度的判断和对交易的正常授权提供准确信息。

3、收单机构应建立日常监控机制。对商户的交易量突增、频繁出现大额、整数交易等可疑、异常现象，收单机构应及时监控和调查处理，对于确认为套现等欺诈情况的商户，收单机构应及时终止其交易。

4、收单机构对于发卡机构、中国银联股份有限公司提交的商户套现等风险协查要求，应积极配合，共同防范信用卡套现等风险。

（三）POS预授权

POS预授权交易用于受理方向持卡人的发卡方确认交易许可。受理方将预估的消费金额作为预授权金额，发送给持卡人的发卡方。发卡方批准后将授权号等信息臵入交易应答中转送给受理方。

POS预授权交易只控制持卡人的可用余额的额度。由预授权完成交易来完成资金结算。一个被批准的预授权交易，仅在15天内有效。

本交易不参加当日清算和对账。本交易可引发冲正。

（四）POS预授权撤销

对已成功的POS预授权交易，在结算前使用预授权撤销交易，通知发卡机构取消付款承诺。

预授权撤销交易必须是对原始预授权交易的全额撤销。预授权撤销交易不参加清算。本交易可引发冲正。

（五）POS预授权冲正

在POS预授权交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构只取消本次授权并产生冲正响应报文。

（六）POS预授权完成

持卡人对于已取得预授权的交易，在预授权金额的115%范围内，做支付结算。

（七）POS预授权完成冲正

在POS预授权完成交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（八）POS预授权完成撤销

对已成功的POS预授权完成交易，在结算前使用撤销交易，退还原始交易金额，发卡机构重新记账。

撤销交易参加清算和对账。撤销交易必须是对原始金融交易的全额撤销。本交易可引发冲正。

（九）POS预授权完成撤销冲正

在POS预授权完成撤销交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（十）POS消费

持卡人在购买商品或服务时请求发卡机构批准该交易，做支付结算。

（十一）POS消费冲正

在POS消费交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（十二）POS消费撤销

对已成功的POS消费交易，在结算前使用撤销交易，退还原始交易金额，发卡机构重新记账。

撤销交易参加清算和对账。撤销交易必须是对原始交易的全额撤销。本交易可引发冲正。

（十三）POS消费撤销冲正

在POS消费撤销交易的过程中，当受理方、银联在限定时间内接收不到交易请求的应答时，或银联不能将交易的成功应答转发给受理方时，银联将自动产生冲正报文。如果原始交易是成功交易，则发卡机构立即予以抹账并产生冲正响应报文。

（十四）POS退货

退货分为当日退货和隔日退货。对消费完成后当日当批次的全额退货，采用消费撤消处理；对当日当批次部分退货和当批次隔日退货的，采用联机或手工方式进行处理。

退货是特约商户应持卡人要求，对持卡人已经扣款的消费交易，发起取消并将已扣款项，退还持卡人原扣款账户的过程。

（十五）POS清算业务按中国银联的相关规定办理

五、资金清算

1、系统内自动柜员机（ATM）业务视为所属营业机构一个柜员的业务，系统内通存通兑业务在系统内清算。

2、跨系统、跨行自动柜员机（ATM）业务和POS业务的清算工作依据中国银联的相关规定办理。

六、差错处理

差错或可疑交易要即时发现，及时处理，做到“有疑必查、有查必复、有复必果、果必正确”。并应遵循以下原则：

（一）安全性原则

对差错或疑问交易中可能出现的资金风险，要及时冻结持卡人账户，确保银行资金安全。

（二）及时性原则

对差错或疑问交易要即时发现，及时处理，迅速反馈，提高处理速度。

（三）协作性原则

差错或疑问交易的查询，一般由受理社发起，再逐级进行，各社应明确责任、相互协作，不得推诿。

七、清单、报表等数据资料查询打印

（一）卡系统提供的查询交易

1、卡挂失解挂登记簿查询

2、卡止付解付登记簿查询

3、卡开户登记薄查询

4、卡销户登记簿查询

以上各种登记薄按月打印装订归档。

（二）通存通兑清单、报表及汇总凭证

1、本代他清单。营业机构打印，打印在其他机构开立的账户在本社办理通存通兑业务的清单。

2、他代本清单。营业机构打印，打印在本机构开户，由其他机构办理通存通兑业务的清单。

3、清算汇总表。营业机构打印，打印本代他、他代本的清算资金总额。本代他借方、他代本贷方为应收款项；本代它贷方、他代本借方为应付款项。应收、应付轧差后的余额，正数表示本机构当日应收汇差、负数表示本社当日应付汇差。

4、清算记账清单。营业机构打印，打印日终清算时的具体的账务走向。

以上通存通兑清单、报表及汇总凭证随每天的传票装订归档。

（三）跨行交易清单、报表及汇总凭证电子银行部设在清算中心的柜员打印：

1、银联流水查询表；

2、银联错账流水查询表。

电子银行部在前臵机上可查询并打印：

1、交易情况分析统计表；

2、发卡方POS交易情况表；

3、ATM跨行交易情况表；

4、全部交易流水列表；

5、失败交易流水列表；

6、差错处理流水列表；

7、跨境交易清单；

8、跨行他代本清单；

9、跨行本代他清单；

10、农民工卡特色服务受理业务量统计表；

11、联网终端商户统计表；

12、预授权登记簿查询表。

八、成品卡管理

1、制卡申请

旗县联社估算次季金牛卡（个人普通卡、个人附属卡、金牛阳光卡）需求量，上报自治区联社电子银行部。经电子银行部审核后，在系统中做制卡申请。

2、制卡

电子银行部接到各旗县联社卡片申请后，由制卡人员在系统中做制卡申请，并复核后，打印普通申请表

记名卡（个人记名卡、单位主附卡）的发卡，由电子银行部定期做记名卡批量制卡，下载打卡文件，交制卡厂制卡。

3、卡片入库

成品卡制成后，由财务计划部要求制卡企业负责将实物送到各旗县联社，并以系统记账和登记《成品卡出入库登记簿》。

4、卡片领用

旗县联社领用成品卡时，持加盖业务公章的预制卡申请清单到自治区财务部计划领用成品卡。领用时，自治区联社计划财务部专管人员将时间、数量、卡号等事项及时记录《成品卡出入库登记簿》，各旗县联社接收到制卡企业分送的成品卡实物时要逐一进行核对，如发现有重号、错号、漏号等情况，及时上报财务计划部，在确定无误后方可签收，领用的成品卡应予妥善保管，做好登记入库。财务计划部接到电子银行部提交的银行卡流转清单，按清单数量、号段由重要空白凭证管理人员进行系统操作。

卡出入库的流程：自治区联社财务计划部---旗县联社本部---信用社---营业机构

附则

篇3：农村信用社卡状态异常

关键词：林权IC卡,信用体系,建设

1 引言

丽水是“九山半水半分田”的山区, 森林是丽水最大的资源, 丽水市林业用地146.2万hm2, 森林覆盖率达80.79%。但是在实践的过程中, 一些问题逐步显现:由于未把林权资产依法量化到户, 在农村信用体系建设中一定程度上存在着农户资产不清、放贷工作效率低、不良资产处置变现难、信贷风险难以控制等问题, 直接导致贷款增量扩面缓慢。对此, 丽水市开展了森林资产信息卡建设的探索实践, 并与农村信用体系建设有机结合起来, 通过林权信息采集和资源资产评估结果的数字化处理, 建立以户为单位的森林资产信息卡, 为金融部门发放林权抵押贷款提供依据, 破解了林权抵押贷款“资产评估难”这个关键环节, 实行了“统一评估, 一户一卡, 随用随贷”的林权抵押信用证贷款制度, 极大地方便了林农, 推进了林农小额循环贷款快速增量扩面。因为这一信息卡具有随用随贷、便捷高效的特点, 得到了广大林农的支持, 因此形象地称之为“林权IC卡”。

2 农村信用体系建设分析

2.1 以政策创新为动力, 加大行政推动力度

总结研究2009年庆元试点的成功经验, 出台了《关于全面推广“林权IC卡”进一步深化金融支持集体林权制度改革的若干意见》, 并配套制订《丽水市森林资源资产评估实施意见》、《关于做好林权抵押不良贷款资产处置变现工作的意见》等文件, 在制度层面解决运行机制、激励机制和风险防控机制等制约问题。同时, 与市、县政府签订工作责任状, 落实林业和相关部门责任, 全面推广“林权IC卡”。

2.2 以确保质量为前提, 做好勘界评估工作

制定科学、详细的技术标准和严格、规范的具体操作程序, 明确“分户勘界调查、集中资产评估、建档制卡授信”3个主要步骤的重点和要求。紧紧抓住林权勘界这一基础环节、关键环节和难点环节, 组织发动千家万户上山配合实地勘界, 明晰山林产权, 查清资源状况, 做到“人、地、证相符, 图、表、册一致”。委托有资质的评估机构, 按照《森林资源资产评估实施意见》的评估机制, 根据各户森林资源资产调查情况, 客观评估每片森林资源的资产价值。然后, 建立农户森林资源资产信息数据库。

2.3 以互融互促为要求, 推进数据信息共享

以森林资源资产信息数据库为基础, 开发森林资源资产信息化管理系统, 建立农户林权及森林资源资产电子信息档案, 制作森林资源资产信息卡, 提交给金融部门, 为信用评定、授信和放贷提供依据。同时, 努力推进森林资源资产信息系统和农户信用信息数据库的联网查询、信息共享。对于5 万元以下或森林资源资产价值 50%以下的林农小额循环贷款, 实行以本户“林权IC卡”登记山场经营收益权作抵押, 减免评估程序, 农户随时可以凭卡直接到银行办理林权抵押贷款, 随用随贷, 切实简化贷款手续。林业部门则根据贷款抵押和流转等情况, 即时跟踪管理森林资源资产变化情况, 保证信息的有效性和抵押资产的保全。

2.4 以优化服务为目标, 完善基础配套工作

在林权抵押贷款风险补偿机制上, 规定按上一年林权抵押贷款余额5‰的比例提取风险补偿金。在服务机构配置上, 市、县两级均组建林权管理中心、森林资源收储中心、森林资源交易中心和森林资产评估机构, 解决林权的确认、评估、变更、过户、担保、处置等难题, 同时推进“机构下移、服务下沉”, 在92个乡镇设立了林改服务窗口。在自然灾害防范上, 全市以县 (市、区) 为单位进行打包联保, 财政出资统一保险、统一理赔, 实现有林地林木火灾保险全覆盖, 解决了自然灾害风险。

3 成效分析

目前, 丽水市“林权IC卡”建设已初步建成林权地籍管理系统, 全市47.8万本林权证信息全部录入电脑, 完成林权勘界124.9万hm2, 占应勘界面积的90%, 建立“林权IC卡”20.2万户, 接近50%, 已评估到户的资产总额100.8亿元。预计全市评估资产总额将达200亿元以上。

(1) 为评定信用等级提供数据支撑, 提高了信用等级评定质量。

森林资源这一山区面最广、量最大的资产因子的进入, 使农村信用等级评定更为科学合理, 更客观地反映了林农的资产状况和还贷能力。同时, 也提高了林农的资产意识和信用意识。

(2) 为贷款科学授信提供资产支撑, 增加了授信和贷款的额度。

通过林权抵押贷款与小额信用贷款叠加进行综合授信, 授信额度有明显提升, 有效破解单一信用贷款授信额度不高的难题。

(3) 为防范信贷风险提供配套支撑, 提升了农村林权贷款质量。

法院、林业局、人行、财政局、银监局联合做好林权抵押不良贷款资产处置变现工作, 并通过完善风险补偿、火灾保险、规范流转等配套措施, 目前全市林权抵押不良贷款率仅为0.07%, 成为优质的金融产品。

(4) 为优化贷款程序提供基础支撑, 加快了贷款申办速度。

通过“统一评估、分户建档”和“联网查询、信息共享”, 林农申报林权抵押贷款从原先的五到七天、多个来回, 变为了随到随办、当天来回, 减少了林农的往来时间和申办费用。

与此同时, “林权IC卡”建设带来的综合效益不断显现:林权与信用相结合的林权抵押贷款快速增量扩面, 2010年, 全市发放林权抵押贷款13414笔、共7.71亿元, 同比增长204%, 相当于前3年的累计额, 目前林权抵押贷款余额达到11.03亿元。通过建立“林权IC卡”, 真正实现了变山林资源为农民的发展资本, 使绿水青山同时成为了“金山银山”, 对解决山区农民创业资金起到了突出作用。

4 结语

丽水市将进一步加快“林权IC卡”建设进程, 全面完成林权勘界工作, 确保森林资源资产信息建档到户率达90%以上, 争取林权抵押贷款余额超过15亿元。同时, 深入研究和解决森林资源资产整体量大与单户量小的矛盾、放贷规模与林农需要的矛盾、信贷需求与创业平台的矛盾, 继续深化集体林权改革与配套服务, 达到“服务完善优化, 资产真实体现, 银行充分授信, 林农随用随贷, 促进三农发展”的要求。

参考文献

[1]龙泉市林业局.林权IC卡助推林业与金融合作共赢[J].绿色财会, 2012 (3) :139～141.

篇4：农村信用社卡状态异常

摘要：当前，我国经济发展很快，这是有目共睹的事实，然而随着社会经济的发展，人们的思想观念和价值理念不可避免地发生变化，农村信用社临柜员工的精神状态、思维模式、工作生活也不同程度地受到影响，其中美好的理想与现实产生落差，思想上难免出现这样或那样的新问题。这就需要各机构更多地关注内部员工的思想及需求，增强对员工的吸引力，进一步改善各机构工作作风，提升内部管理效率。本文从农信社柜员的思想状态分析出发，提出了相应的对策及建议。

关键词：思想状况；临柜员工；分析对策

中图分类号： F272.92；F832.35 文献标识码： A 文章编号： 1673-1069（2016）35-90-2

1 临柜员工的思想状况分析

总的看来，临柜员工思想状况是健康向上的。思想主流积极，重视理论学习，关心本银行发展，对本银行的发展持乐观态度，对重大问题分析冷静客观，并能做出比较准确的判断。

但是当前临柜员工在思想政治方面存在以下几种问题。

一是临柜员工缺乏竞争意识。在市场经济条件下，随着外资银行、股份制和区域性银行的兴起，对各个银行的冲击力不断加大，一些临柜员工对银行改革的必要性和紧迫性认识不足，对今后发展缺乏信心，缺乏竞争意识及危机意识。

二是临柜员工的工作压力和精神压力与日俱增，集中来自于以下几个方面：

①来自风险控制的管理压力。大多数员工整天提心吊胆，精神高度集中，生怕办错一笔业务，客户不满意，追款追不回。临柜员工的工作时间也非常紧张，工作时全身心地做好柜面服务就已经很累了，然而，由于风险控制的需要，农村信用社常常要对他们进行各种各样的检查，临柜员工不得不于百忙中抽时间应付检查，如此一来，临柜员工的工作时间无形中延长，超负荷的工作时间使得他们压力越来越大，没有时间也没有精力考虑如何把工作做好。临柜员工认为只要能把当天的工作应付下来，不出差错已是万事大吉了。如果任由临柜员工保持这种精神状态，服务质量就很难得到保证。

②随时面临来自于客户投诉的精神压力。随着人们生活水平的日益提高以及金融机构的陆续增加，广大居民对银行的服务质量和服务态度要求很高，临柜人员作为银行的窗口，一言一行直接影响着银行的形象，广大居民对银行软硬环境以及柜面人员的各项素质提出了很高的要求。另外，由于客户自我保护意识的不断提高和各行对临柜服务投诉处罚力度的加大，使得临柜人员的精神处于高度紧张的状态。

③临柜员工工作积极性不高。随着社会主义市场经济体制的不断完善，市场经济“效益第一”的原则已逐渐被大家接受，大家在讲求奉献的同时，对报酬的关心程度增大。原因主要归咎于新形势下物价和工资待遇水平不成比例。

三是临柜员工的业余时间少，工作压力较大。从业余时间管理方面来看，临柜员工采取看电视、上网方式放松自己的占领绝大多数，其次以睡觉方式为自己减压的，采取运动方式的、业余学习的、旅游等方式的员工比较少。随着金融业的不断发展，同业竞争非常激烈，金融机构为了提升业务经营指标，往往有时候会将很多工作重心偏移，将繁杂的工作转移到员工身上，使得员工工作之余放松和休息的时间较少，再加上在工作上承受巨大的工作或者家庭各方面的压力，导致临柜员工甚至有时觉得被工作压得喘不过气来，心理时刻处于一种高压态势。

四是临柜员工对未来职业规划考虑不全，在同一岗位上工作时间较长。一大部分临柜员工对自己未来职业生涯规划没有一个良好的定位。另一方面，临柜员工在同一岗位上工作时间较长，在一定程度上会影响员工的心理变化，其社会心态和思想状态也会发生改变，随着在岗位上工作时间的不断加长，对临柜业务会逐渐产生一种厌烦的感觉，使得在工作上没有动力和积极性，缺乏对临柜业务工作的良好认识，反过来也会影响自身职业的发展。

总之，临柜员工不和谐心态是多方面的，如员工思想认识上的局限性以及受个人综合素质和自身承受力等限制，都可能成为诱发临柜员工消极心理的因素。要解决这些问题，需要进一步加强临柜员工的思想政治工作。

2 针对临柜员工的思想状况，提出相应的对策及建议

一是要构建和谐的企业文化，增强临柜员工信心。有人说：一年企业靠发展，十年企业靠创建和谐团队，百年企业靠品牌，靠文化。思想政治工作应是企业文化的一部分，思想政治工作的高度决定企业文化的走向，两者是相辅相成。农村信用社要在企业文化建设中牢固树立“以人为本”的文化理念，构建和谐的农信社企业文化，从而使临柜员工在工作中相互支持，这样就能大大减轻工作中的压力，提高工作效率。与此同时，在和谐的企业文化氛围中，临柜员工更能积极配合企业管理决策，以积极的心态面对各种检查，这样临柜员工的信心和集体荣誉感也将大大增强，优质服务才能实现，从而达到外树企业形象的目的。

二是积极开展心理疏导和减压工作。农村信用社在日常工作中要针对临柜员工中普遍存在的工作压力和精神压力，积极采取有效举措做好心理疏导和减压工作。在工作中要重点采取五项措施。

第一，要对临柜员工及时进行心理疏导。要经常研究和深入分析员工的心理状态、压力强度及其成因，及时对员工进行心理疏导，减轻员工的心理压力，使临柜员工时常保持健康的心态去工作。

第二，要和临柜人员经常交心谈心。要利用班会和晨会等时间和临柜人员开展交心谈心活动。特别是在临柜人员受伤患病、家庭变故、工作受挫以及受到客户的不公平指责时，要及时进行谈心帮助，要像家人一样关心临柜人员，及时缓解员工的精神和工作压力。

第三，要坚持正面激励和反面警示相结合，坚持典型引路，用先进模范人物进行典型引导，与此同进，还要用反面典型进行警示，做到动之以情、晓之以理，真正把思想工作做实、做细、做活。

第四，要经常组织临柜员工开展健康向上的文体活动，积极开展岗位练兵和技术比武，鼓励员工参加农信社内外各类资格培训和考试，广泛开展读书读报活动。通过组织各类寓教于乐、积极向上的活动，努力营造和谐银行，积极打造温馨家园的良好氛围，增强员工的归属感和自豪感，从而使员工的思想得到升华，心灵受到感染，紧张的工作压力和精神压力得到有效缓解。

三是制定合理职业生涯规划，加强主动学习和培养合规文化理念。

①领导干部要切身履行自身职责，在工作中以身作则，对员工的职业生涯发展要建立“一对一”或者“多对一”的帮扶政策，对重点优秀的金融职工要重点进行培养锻炼，建立青年员工人才库，为金融企业发展提供有力的保障。

②要加强员工主动学习意识，对于重点业务知识积极学习，社会组织的人事考试要积极参加，不断提高员工的基本技能和职业素养。

③要培育员工合规文化理念，让合规文化理念根植于心。合规文化是企业文化的重要组成部分，建立员工合规文化制度有利于员工做事按规矩、做人讲道理。合规文化对于金融业来说显得尤为重要，对于从事金融工作的银行职员来说，培育合规操作意识和合规文化理念可以为金融机构业务经营提供坚实的保障。

四是改善金融职工工资待遇，注重人文关怀与精神文化建设。在新形势下，金融职工的工资待遇水平高低依然是影响职工积极性的重要因素，金融机构在合理考核范围内，有步骤、分层次地提高职工工资待遇水平，对于优秀员工应加强鼓励和重点支持，提高奖励标准，合理制定奖惩措施，对于涉及员工敏感问题和切身利益的问题应特别谨慎，切实维护金融职工利益。

总而言之，临柜员工是农村信用社改革发展中不可或缺的重要组成部分。只有正视和重视临柜员工这些思想问题的存在，采取有效举措满足临柜员工的合理需求，稳定临柜员工队伍，才能有效调动和发挥临柜员工的工作积极性和主观能动性，履行好各项职责，切实推进基层网点的健康发展。

参考文献

[1] 罗春和，吴婷.关于新形势下金融职工社会心态及思想状况的调研报告[R].2014.

[2] 陈光云，何鹏.当前形势下基层人民银行干部职工思想状况分析及对策建议[J].时代金融，2012（20）.

篇5：农村信用社卡状态异常

第一章

总则

第一条

为规范XXX农村信用社结算客户预留印鉴卡的使用和管理，加强内部控制，防范支付结算风险，确保营业机构及客户资金安全，依据《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号)、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发[2005]第16号）及《人民币单位存款管理办法》（银发[1997]第485号）等规章制度，制定本办法。

第二条

本办法所指的印鉴卡是指加盖有凭预留印鉴办理支付结算业务的客户预留在开户机构的签章的卡片，是客户办理支付结算的重要依据。

第三条 XXX农村信用社（以下简称XXX联社）印鉴卡作为重要物品管理，空白印鉴卡XXX联社统一样式。

第四条

本办法适用XXX农村信用社所有机构，包括营业机构、事后监督部门、市县级行社结算中心、省联社运营管理部等。

第二章

印鉴卡的设立

第五条

客户申请开立的单位银行结算账户、单位定期存款账户、单位通知存款账户、单位协定存款账户和同业业务账户等，应向开户机构提交开户申请书、开户资料和预留印鉴，开户机构按照《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行令[2003]第5号)、《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（银发[2005]第16号）及《人民币单位存款管理办法》（银发[1997]第485号）中的相关要求审查客户开立账户的真实性、合法性和合规性。

第六条

客户申请开立个人银行结算账户，并按规定使用支票的，除应向开户机构出具《人民币银行结算账户管理办法》（以下简称账户管理办法）中所规定资料外，必须预留印鉴。

第七条

法人机构和其他单位在开户机构预留印鉴卡上的签章为该法人机构或者该单位的公章或财务专用章、法定代表人印章或者经法定代表人授权（授权委托书见附件1）的代理人的印章，但预留代理人印章的必须按规定提供相关资料。个人在开户机构预留印鉴卡上的签章应为个人印章。中国人民银行另有规定的，从其规定。

第八条

客户在开户单位预留印鉴时，盖章应完整、清晰，印章必须端正不能倒置，各枚印章之间相互不能交叉重叠。预留印章材质必须符合规定，不能使用原子印章（万次印章）。

第九条

印鉴卡上的启用日期是指账户正式生效日期，该日期由经办机构经办人员填写在印鉴卡上，并告知客户。

第十条

开户机构必须在营业柜台为客户办理开户手续，严禁离柜操作。受理开户手续时，经办人员和业务主管人员必须同时在场, 严格审核有关开户资料，确保复印件与原件一致。对由他人代理开户的业务，还应出具被代理人授权委托书（授权委托书见附件1）。对所提供的身份证件要通过身份证核查系统进行核查确认，对可疑的开户申请人要将其提供的各种资料送到相关发证机关进行真实性审核，确保开户资料真实可靠。

客户预留印鉴的必须由法定代表人或法定代表人指定人员(以下简称客户)加盖。将客户留存联交还客户时，要求客户核对并在信用社留存的印鉴卡（所有留存联）上签字确认，经办人员须告知客户必需妥善保管印鉴卡。

第十一条

印鉴卡的设置必须经会计主管审核。会计主管审核印鉴卡上的各项要素及预留印鉴式样齐全无误后，需在印鉴卡正面签字确认。

第十二条

客户开户资料和预留印鉴卡经开户机构审核后，不允许再由客户或非经办人经手，不允许银行内部违规调阅、复印和使用。如有关材料在银行审核后被客户以任何理由取回或经手，则此次开户视同无效，客户将有关资料再次交回时，开户审核手续和程序按新开户处理。

第十三条

预留印鉴卡至少一式六份，且每份要素齐全、一致，加盖开户机构“业务公章”后方可使用。其中：一份交客户留存，作为办理印鉴更换或销户退回时的依据；一份随开户资料归档保管；一份由前台经办人员做重要物品单独保管，用于对客户支付凭证上的印鉴审核；一份由前台复核人员做重要物品单独保管，用于对客户支付凭证上的印鉴复核；一份由事后监督人员做重要物品保管，用于对客户支付凭证的印鉴事后核对。一份在会计主管手中保管，用于业务复核和每月与保管人核对印鉴卡的管理。会计主管要将预留印鉴的使用及保管情况登记在“会计专用印章及重要物品保管使用登记簿”上。

各营业机构可根据业务需要（单独设立对账员、对账复核员岗位的也要分别留存印鉴卡）增加客户预留印鉴卡的份数。

第三章印鉴卡的日常管理

第十四条

各机构使用印鉴卡的相关人员为印鉴卡日常管理的责任人，印鉴卡必须按印鉴卡号分页存放于“印鉴卡保管簿”内，严禁违规存放，严禁借与他人。

第十五条

印鉴卡变更时会计主管人员应在“结算账户开（销）户及变更登记簿”中登记变更信息。

第十六条

“印鉴卡保管簿”属重要物品，其保管人员在营业期间，不得将其保管的“印鉴卡保管簿”随意乱放，不得将“印鉴卡保管簿”交给与核印无关的人员使用，“印鉴卡保管簿”的保管人员临时离岗应将其保管的物品入柜(箱)上锁。营业终了，“印鉴卡保管簿”的保管人员应将“印鉴卡保管簿”入箱柜妥善保管。

第十七条

各岗位相关人员所保管的“印鉴卡保管簿”单人使用，单人保管，不能交叉使用，也不能交叉保管。

第十八条

“印鉴卡保管簿”的保管人员在工作调动、轮岗交接时，做好印鉴卡及“印鉴卡保管簿”的交接登记工作。

第十九条

市县级运营工作主管部门必须依据《XXX农村信用社会计检查督导管理暂行办法》中规定的检查督导频率对印鉴卡的设立、保管和使用等日常管理实行检查，会计主管每月至少要检查一次，县级联社每季至少要检查一次，核对各印鉴卡保管人员的“印鉴卡保管簿”和“结算账户开（销）户及变更登记簿”的印鉴卡数量是否相符，确保印鉴卡不被调换或丢失，并将检查结果登记“会计人员工作日志”备查。

第二十条

印鉴卡正式启用当天，前台经办人员应将其中一份传递至事后监督中心，以备事后监督使用。

第二十一条

客户预留印鉴是其凭以办理支付结算业务的依据，凡加盖预留印鉴的支付凭证，无论金额大小，都应双人逐笔折角与预留印鉴卡进行核对，对于大额资金（可由各法人机构实际情况自行确定），在经办人员审核的基础上，由会计主管人员和事后监督人员执行“双角核印”的办法与预留印鉴卡进行核对。

第二十二条

客户申请销户应交回印鉴卡片，如因保管不善无法交回，应由企业出具相关情况说明，法人签字并加盖企业公章，方可办理清户手续。销户十日后，销户经办员收回所有保管人员（除事后监督外）保管的印鉴卡，交给账户管理员随账户变更资料入客户档案归档保管，同时会计主管人员在“结算账户开（销）户及变更登记簿”中进行登记并注明销户日期及销户信息等。事后监督人员收到销户信息后将其保管的印鉴卡撤出做销户最后一笔支款凭证的附件。

第二十三条

营业机构按照账户管理办法的规定，将一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，转入“久悬账户”（第十三个月）管理。需转入久悬账户的，由会计主管人员根据系统产生的“久悬账户提示清单”填写“久悬账户转列清单”（清单中列明相关单位的名称及账号并加盖本机构业务公章），同时将款项转入“久悬账户”。前台所有印鉴卡保管人员将本人保管的转入久悬账户的印鉴卡全部核对无误后，入“印鉴卡保管簿”单独保管。前台将 “久悬账户转列清单”传递至事后监督，事后监督主管人员依据“久悬账户转列清单”将其印鉴卡统一入“印鉴卡保管簿”单独保管。久悬账户客户主动销户的比照客户主动申请销户执行。第二十四条

“久悬账户”满两年，客户仍未支取的，按规定转入营业外收入。由会计主管人员填写清理久悬账户清单（清单中列明相关单位的名称及账号并加盖本机构“业务公章”）并将款项转入营业外收入，同时登记“账销案存登记簿”。经办员与会计主管将转入营业外收入账户的印鉴卡全部核对无误后，交给账户管理人员随账户变更资料入客户档案归档保管，清理久悬账户清单随当日传票传递到事后监督中心，事后监督中心经办员与主管人员依据清单内容抽出并核对印鉴卡，并将印鉴卡做转出传票的附件。

第二十五条

经办人员为客户办理销户后，需要在客户预留印鉴卡上加盖“注销”章并填写注销日期；营业机构按照账户管理办法的规定将单位银行结算账户转入“久悬账户”管理的，应在客户预留印鉴卡上加盖“久悬账户”章并注明转列日期。“久悬账户”转入营业外收入的应在客户预留印鉴卡上加盖“账销案存”章并注明注销日期。上述交易完成后必须在“结算账户开（销）户及变更登记簿”中进行详细登记。

第四章

印鉴卡的更换

第二十六条

客户因人员变动、印鉴遗失或损坏、账户名称变更和其他业务需要等要求更换预留印鉴的，须根据《人民币银行结算账户管理办法实施细则》（中国人民银行银发[2005]第16号）中的相关要求审查客户出具的变更银行结算账户预留印鉴的“变更印鉴申请书”（附件2），相关证明材料、主管部门的证明或批文、工商部门的变更通知书和新发证照等合法文件，重新预留印鉴卡。

第二十七条

更换印鉴卡必须由经办人员和会计主管共同审核，比照印鉴卡的设立操作，并审核新印鉴卡的各项要素是否符合要求、所盖的旧印鉴与原印鉴卡的预留印鉴相符（印鉴遗失除外）。

第二十八条

客户在更换印鉴前以旧印鉴签发的支付凭证在票据提示付款期内仍然有效，在此期间新、旧印鉴卡同时使用。

第二十九条

更换印鉴十日后，经办员收回印鉴卡保管人员（含事后监督）保管的旧印鉴卡并加盖“注销”章填写注销日期，交给账户管理员随账户变更资料入客户档案归档保管，会计主管在“结算账户开（销）户及变更登记簿”中进行登记并注明注销日期。

第五章

罚则

第三十条

凡违反上述规定的，将视情节轻重及后果按《XXXX农村信用社案件及严重违规违纪行为“赔罚”、“走人”和“移送”的有关规定（试行）》及《XXX农村信用社员工违反规章制度处理暂行规定》等制度进行相关处理。

第六章附则

第三十一条