重庆房屋抵押贷款介绍

重庆房屋抵押贷款介绍（共12篇）

篇1：重庆房屋抵押贷款介绍

房屋 抵押贷款业务办理流程

业务受理对象：

18周岁～55周岁，具有独立行为能力的重庆本市或外省市人员均可；具有独立法人资格，在工商行政管理局注册的境内企业。

抵押物范围：

个人、公司名下的住宅、办公用房、商业用房和商铺。

抵押物类别：

已取得房产证的商品房、经济适用房、危改回迁房和成本价房（原为央产房屋需有可上市证明）、商铺。郊区的别墅和50万以上的商品房也可考虑。

贷款额度：

评估价的30％～70％不等。

收费标准：

⑴按金额付支付相应手续费；

⑵专业机构的房产评估报告费用。

所需材料：

⑴房产证两证、购房合同及发票；

⑵客户为个人的需提供身份证原件、户口簿原件（如已结婚需提供夫妻双方的身份证原件、户口簿原件及结婚证原件）；

⑶客户为机构的需提供企业法人身份证原件、企业营业执照复印件（加盖公章）、企业组织机构代码证（加盖公章）、企业法人证明书、法人授权委托书、经办人身份证原件。

贷款期限：

单笔贷款合同期限为1日以上，3个月以下。

贷款手续期限：

除不同房管所办理抵押登记的不同时间外，在受理的前提下一般只需1－2个工作日。

操作流程：

业务咨询及登记（客户需持所要证明）

↓

实地考察、评估

↓

房产所有权人或企业授权经办人到场与本公司签定合同

↓

借贷双方共同到房屋所在地登记机关办理抵押登记手续

↓

取得他项权利证后通知客户取款（客户融资成功）

四类房产不能办理抵押贷款:

●未结清贷款的房产

抵押消费贷款的房产必须是没有任何抵押且无贷款的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行已经拥有此房产的他项权利，借款人再对此房产进行抵押，银行不是允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利，为此借款人不能够使用抵押消费向银行申请贷款。

●部分已购公房

已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房，因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行也无法操作此套房产的抵押消费贷款;另一种是已购公房中不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，也就无法操作该项业务。

●未满五年的经济适用房

回迁房是政府保障性住房之一，一般按经济适用房管理，或者其房屋性质归属于经济适用房。根据目前国家的政策，未满五年的经济适用房是不允许上市交易的，同样无法办理抵押消费贷款。

●未取得房产证的小产权房

对于小产权房产，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权而没有所有权，没有取得此套房产的所有权证书，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。

注意：

房屋面积不宜过小，房龄过老【不得低于40平方以下，90年以下二手房不易贷款】

篇2：重庆房屋抵押贷款介绍

☆ 产品简介

个人房屋抵押贷款是中国工商银行向客户发放的以客户本人（含配偶）名下房产为抵押，用于经营、消费以及其他合法合规用途的人民币担保贷款。☆ 产品特色

1.贷款用途多样：可用于经营、购车、教育、医疗、大额耐用品消费以及其他合法合规用途；

2.抵押物范围广：客户本人（含配偶）名下的住房、商用房、商住两用房均可用于抵押；

3.贷款额度高：最高可达抵押房产价值的70%；

4.具备循环贷款功能：一次抵押，循环使用，随借随还，方便快捷，并可通过商户POS和网上银行等渠道实现贷款的自助发放。☆ 申请条件

1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）-65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业；

2.具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；

3.具有良好的信用记录和还款意愿；

4.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；

5.有明确的贷款用途；贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目；

6.能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；

7.在工行开立个人结算账户；

8.银行规定的其他条件。

☆ 申请资料

1.借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明（户口簿或其他有效居住证明）、婚姻状况证明原件及复印件；

2.个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在工行或他行近6个月内的平均金融资产证明等；

3.贷款用途证明或声明；

4.抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供；

5.银行要求提供的其他文件或资料。

篇3：重庆房屋抵押贷款介绍

个人房屋贷款是指云南省农村信用社向借款人发放的用于购置房屋 (包括住房、车库、商用房及商住两用房等) 的人民币贷款业务。个人房屋贷款包括个人住房贷款、个人商用房贷款、个人二手房贷款、个人住房转按揭贷款等。

贷款对象

云南省农村信用社服务辖区内, 有完全民事行为能力的自然人。

贷款条件

(1) 有合法的身份;

(2) 有稳定的经济收入, 信用良好, 有偿还贷款本息的能力;

(3) 有合法有效的购买房屋的合同、协议以及贷款社要求提供的其他证明文件;

(4) 有所购房屋全部价款30%以上的自筹资金, 并保证用于支付所购房屋的首付款 (按国家相关规定执行) ;

(5) 有贷款社认可的资产进行抵押或质押, 或 (和) 有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

贷款额度

贷款额度为房屋总价扣除首付款后的额度, 首付款比例按购买人购买房屋的性质和套数对应申请贷款时的政策规定分别确定, 最高为所购房屋全部价款或评估价值 (以低者为准) 的70%。

贷款期限

个人住房贷款最长不超过30年、商用房贷款最长不超过10年, 且借款人年龄与贷款期限之和不得超过65。

还款方式

个人房屋贷款采用按月等额本息还款或等额本金还款的分期偿还方式进行还款。

客户所需提供的材料

(1) 借款申请书;

(2) 借款人合法有效的身份证明和户籍证明, 包括居民身份证、户口簿或其它有效证件。已婚者应当提供婚姻关系证明及配偶的上述材料, 所有材料均需提供原件和复印件;

(3) 借款人个人收入证明原件;

(4) 首付款凭证和收据;

(5) 《购房合同》原件, 二手房需有经公证的《房屋买卖合同》;

(6) 云南省农村信用社要求提供的其他文件或资料。

贷款流程

篇4：重庆房屋抵押贷款介绍

一、推动银行服务创新，启动农村“三权”抵押融资。

一是开县以重庆农商行开县支行为农村“三权”抵押贷款的主办银行，带动其他银行参与农村金融创新，鼓励其参与发放农村“三权”抵押贷款，并享受政府提供的风险补偿；鼓励融资担保机构开展农村“三权”抵押融资担保业务，形成了农商行、农行、邮储银行、泰业村镇银行等金融机构与民丰互助会、小额贷款公司、担保公司共同参与的农村金融服务体系。二是明确县农委、县林业局和国土房管局分别为农村土地经营权、林权和农村房屋的抵押登记机关，同时减免抵押登记费用；推行承贷银行统一代办抵押登记手续的制度，凡办理农村“三权”抵押贷款的农户，其抵押登记手续一律由承贷银行统一代办；凡是需要办理农村“三权”贷款的农户，颁证部门和乡镇对贷款农户的“三权”确权工作，落实专人、优先办理；实行各抵押登记机关对银行代办的农村“三权”抵押登记工作快速办理，解决了农民办理贷款时间长、效率低的问题。

二、建立资产评估新机制，降低农户融资成本。

一是县农委、县林业局和县国土房管局等农村“三权”牵头部门，分别负责建立落实农村土地经营权、林权和农村房屋的专业评估机构，做到“专业评估不出县，评估费用按低收”，有效降低了农户的融资费用。二是创新资产评估方式，对金额在100万元以内的林权和土地经营权抵押贷款，以及金额在50万元以内的农村房屋抵押贷款，采取银行和农户借贷双方共同认定价值的方式，其抵押物价值直接由借贷双方共同认定。

三、完善风险分摊机制，提高银行放贷积极性。

一是开县财政安排1000万元贷款风险担保基金，对银行发放“三权”抵押贷款进行风险补偿。凡银行直接采用农村“三权”抵押方式发放3万至50万元的农户万元增收工程贷款的，担保基金的风险补偿比例提高到70%。二是开县开源融资担保公司与重庆市兴农融资担保公司建立了战略合作关系，成立了开县兴农融资担保公司，专门为“三农”融资服务。县财政每年按照其涉农产业融资担保额的1%安排担保费补贴资金。三是各银行与县内外各家融资担保公司建立长期合作关系，实施层级担保制度，分额度明确担保业务。四是成立开元资产管理公司，负责回购收储金融机构因开展农村“三权”抵押贷款而产生的不良资产，解除了银行发放“三权”抵押贷款的后顾之忧。

责任编辑：宗宇翔

篇5：重庆房屋抵押贷款介绍

重庆市人民政府办公厅关于

开展农村土地承包经营权居民房屋和 林权抵押贷款及农户小额信用贷款

工作的实施意见（试行）

各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：

为认真贯彻落实《重庆市人民政府关于加快推进农村金融服务改革创新的意见》（渝府发〔2010〕115号）精神，经市政府同意，现就开展农村土地承包经营权、居民房屋和林权（以下简称农村“三权”）抵押贷款及农户小额信用贷款工作提出如下实施意见：

一、充分认识开展农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作的重要性

开展农村“三权”抵押贷款工作是市委、市政府加快推进农村金融服务改革创新的战略部署，是统筹城乡金融服务的重要突破，是促进农业农村发展和农民增收的重要手段，是金融亊业发展的重要契机。农户小额信用贷款经过近10年的发展，在满足农民生产生活小额资金需求方面发挥了积极作用，但由于各种原因致使发展中存在一些问题，亟需从政策、资金上给予扶持。全市各级政府和有关部门必须高度重视，认真制订工作计划，明确仸务，落实责仸，在不断总

结经验的基础上加快推进，力争2―3年内取得明显成效。

事、加快推进农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作的要求

（一）出台相关管理办法及操作规程。

市金融办会同市农委、市国土房管局、市林业局分别制定农村“三权”抵押登记管理实施细则，明确抵押登记要求。市财政局负责制定农村产权抵押融资风险补偿专项资金使用管理办法，规范风险补偿专项资金的使用和管理。市农委牵头研究农村“三权”抵押贷款不良资产处置办法。有关涉农金融机构在金融监管部门的指导下，要结合实际制定和完善农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款管理办法或操作规程，细化推广方案，加大相关业务推广力度。

（事）明确贷款对象及用途。

农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款对象主要是我市范围内的农户、农村中小企业及农民专业合作社。贷款主要用于发展种植业、养殖业、林业、渔业、农副产品加工、流通等农业产业化项目以及满足农业产前、产中、产后服务支农资金需求。

（三）简化农村“三权”评估及登记程序。

1．贷款金额在100万元以内的，其抵押物价值认定原则上不需要专业评估机构评估，可由借贷双方协商确定；贷款金额高于100万元的，可委托有资质的专业评估机构评估，评估费按照最低标准执行。

2．农村“三权”抵押登记机关分别为所在地的县级农业、国土房管和林业行政主管部门。对抵押登记费进行减免或按最低标准收取。

（四）加快贷款审批办理。

1．农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款经办银行要认真梳理流程，提高办贷效率，在贷款资料齐全的情况

下，从调查到审批，原则上不超过7个工作日。

2．农村“三权”抵押贷款利率在同等条件下优惠5%―10%。

3．农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款发放前应做好风险评估。一是借款人信用评估。农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款的借款人应资信良好、遵纪守法。事是产业项目效益评估。使用贷款的农业产业项目应有较好效益，保证第一还款来源充足。

三、积极做好有关配套机制建设

（一）加快确权工作进度。

加快推进农村居民房屋、土地承包经营权的确权登记颁证工作，对需要办理抵押贷款的农村“三权”优先确权颁证。进一步做好林权改革的各项配套改革工作。

（事）完善市场服务体系。

一是完善农村资产流转体系，以土地交易所、农村土地流转服务机构、林权交易平台为中心，加快建设我市农村综合产权交易体系。事是完善和发展农村“三权”资产评估体系，支持和鼓励各区县（自治县）探索以市场化方式组建农村“三权”及其他农村权益类资产评估机构，满足农村资产和权益评估需求。

（三）深入推进农业保险业务。

抓住重庆市作为全国保险创新发展试验区契机，扩大种植业、养殖业、林业保险业务范围。加强涉农信贷和保险合作，将涉农保险投保情况作为银行授信要素，鼓励借款人对贷款抵押物进行投保，不断提升农业保险的渗透度。积极发展农民小额信用贷款保证保险。

（四）加强信用环境和法制环境建设。

进一步完善农村金融生态建设协作机制，全面推进金融安全区创建工作。注重开展诚信宣传教育，重点抓好农户信

用档案建设，建设良好的农村信用环境。协调有关部门制定相关司法措施，依法受理和妥善审理、执行有关农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款的纠纷案件，充分保障各方合法权益。

四、加快完善农村金融风险处置机制

（一）妥善处置农村“三权”抵押贷款产生的不良资产。依托市农业担保公司组建国有性质的农村资产经营管理公司，负责处置金融机构因开展农村“三权”抵押贷款产生的不良资产。农村“三权”抵押物在处置时应首先在本集体经济组织内进行转让，如本集体经济组织内无法处置，农村资产经营管理公司可以对有关抵押物进行收购或流转（农村土地承包经营权只能流转）。

（事）对农村“三权”抵押贷款损失进行适当比例补偿。市、区县（自治县）两级财政出资设立全市农村产权抵押融资风险补偿专项资金，对经办银行因发放农村“三权”抵押贷款而产生的损失进行补偿。补偿比例为35%，其中市级承担20%、区县（自治县）承担15%（担保公司开展农村“三权”抵押贷款担保业务可参照执行）。

（三）完善农户小额信用贷款风险补偿。

重庆农商行作为全市开展农村“三权”抵押贷款业务的主办银行，要继续发挥好金融支农主力军和主渠道作用，积极稳妥发展农户小额信用贷款。为促进农户小额信用贷款业务发展，对2011年以后新增的农户小额信用贷款形成的损失按照农村“三权”抵押贷款的风险补偿机制进行补偿。

五、进一步加强组织领导

由市农村金融服务改革创新领导小组办公室（市金融办）牵头，市农委、市财政局、市国土房管局、市林业局等部门参与，建立农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作联席会议制度，定期研究解决工作中的重大问题，负责

风险补偿专项资金的使用管理。市政府有关部门和有关单位要加强农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作的督促指导，适时开展目标考核。各区县（自治县）人民政府要切实加强领导，结合本地实际制订实施方案，推动农村“三权”抵押贷款及农户小额信用贷款工作，有效化解各种风险和矛盾，维护农村社会稳定。进一步加大宣传力度，市里统一制作宣传小册子，统一宣传口径，通过新闻发布会、广播电视、街头宣传、院坝会等多种形式，广泛宣传农村金融服务改革创新举措，调动广大农民群众的参与积极性。

事○一一年一月十三日

主题词：金融农村贷款意见

抄送：市委办公厅，市人大常委会办公厅，市政协办公厅，市高法院，市检察院，重庆警备区。

篇6：个人房屋抵押贷款

个人房屋抵押贷款业务介绍

个人房屋抵押贷款指借款人将自己或他人（如亲属、朋友、同事）拥有所有权的房产作抵押，向银行申请贷款.可用于各种消费用途，如买房、装修、买车、出国、旅游、留学等，也可用于各种资金周转和经营性用途。

一、抵押贷款担保对抵押物要求：

1）成都市区住房、写字楼、商铺等；

2）父母、子女配偶房子均可抵押；

3）成都市90年以后房产均可办理,其他视具体情况而定。

二、抵押贷款担保适用期限：

1）最高10年，1年期为每月还息到期还本。

2）2-10年期，可选择等额本息或随借谁还来计息。

额度：根据房产位置及建设年代不同，成数为评估金额的5-7成。

三、申请人要求：

1）借款人具有合法有效身份证明文件；

2）借款人具有稳定工作和收入来源，征信要求3次以内；

3）抵押房产位于银行所在城市，有产权证，产权清晰，可上市流通；

4）借款人在银行所在地具有有效联系方式。

四、申请资料：

1、借款人夫妻双方身份证

2、户口簿

3、婚姻证明

4、房产证

5、房产共有证

6.辅助财力证明

7.银行流水证明

8.相关个体或公司基础资料

五、还款方式

篇7：房屋抵押贷款流程

咨询热线：***（周先生）0571-85559698

QQ:36018288详见公司网站：

1．房屋抵押贷款流程

为了正当的生活和经营需要，以自己或他人的产权房作为抵押物向银行申请特定用途的贷款。

2．贷款的期限、金额、首付比例

◆1年-30年；

◆贷款金额最高为房屋评估价的80％。（利息的最大节约：贷款利息为银行基准利率（6.10%-7.05%），客户在获得额度时并不计息，只有在实际用款时才按实际天数计算，客户用款的成本得到最大限度的节约；）

3．借款人所需条件

◆具备身份证，年龄在22-60岁的自然人；

◆具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；

◆能够提供自己或他人或公司名下完全产权的房产作为抵押物；

◆能够提供我方认可的其他保证。

4．抵押房屋具备的条件

◆完全产权的商品房、公房、别墅、商铺、写字楼等；

◆业主为个人或企业；

◆手续齐备，能够办理抵押登记手续及上市流通。

5．借款人应提供的材料

◆夫妻双方身份证、户口本、婚姻证明（如单身提供单身证明）、两张一寸近照； ◆收入证明及所在单位营业执照副本复印件（加盖公章）

◆借款用途材料：可简化

6．房主应提供的材料

◆夫妻双方的身份证、户口本、婚姻证明（如单身提供单身证明）

◆房产证原件

◆已购公房需提供原购房协议

◆央产房需提供上市确认书

7．银行利率及还款方式

◆银行利率执行同期人民银行规定商业贷款利率

◆还款方式为等额本息和等额本金，自行选择

篇8：重庆房屋抵押贷款介绍

紧随国家土地改革的步伐, 中国人民银行联合银监会、证监会和保监会共同出台了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见》 (银发[2010]198号) , 根据自愿有偿原则, 在不改变农村土地集体所有权的性质, 不改变农村土地的使用用途以及不损害农民根本利益的前提下, 鼓励金融机构支持和配合其所在地地方政府组织和推动农村房屋及用地制度改革, 探索发展农村房屋抵押贷款试点, 有效增加农村经济贷款信用的有效方式和手段。在这样的背景下, 本文拟探索在赣州如何实现农村房屋抵押担保贷款, 有效促进城乡发展一体化, 解决农村融资困难的问题, 推动农村资产资本化, 从而为解决农村经济发展中存在的问题打下基础, 最终促进赣州农村经济的发展, 实现农民増富的目标。

一、赣州农村房屋抵押融资现状的调研

本次调研的进行, 事先没有提前通知, 由访问员直接到村民家中进行访问。访问的形式是发放调查问卷。共发放问卷200份, 收回190份有效问卷。假设简单随机抽样与精度抽样接近, 置信度区间为92%, 抽样误差为4%~5%, 其中, 涉及当前农村房屋抵押中存在的问题是:“是否希望农村房屋抵押合法化”, “农村房屋是否具有抵押价值”及“农村房屋抵押权实现风险”三个选项。

(一) 是否希望农村房屋抵押合法化

抵押法律行为是否有效, 很大程度取决于抵押物是否合法。根据我国《土地管理法》的相关规定, 农民对于所分配的耕地、宅基地、自留地、自留山的所有权均属于农民集体组织, 而农民享用的只是宅基地、自留地、自留山的使用权, 因而其并不具有处分的权利。根据我国《担保法》的相关规定, 由于宅基地、自留地、自留山的所有权均属于农民集体组织, 因此对于耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权, 农民同样不享有抵押权。同样, 我国《物权法》也作出了类似规定, 即以房屋设定抵押, 应当在该房屋占地面积内的的建设用地使用权一并抵押。由于农民只享有宅基地使用权, 农村房屋虽然附着于农村宅基地之上, 但抵押房屋若不能一同转移宅基地使用权, 使得农村房屋抵押权在客观上根本无法实现。

根据本次调研结果显示, 对于农民是否愿意将自己的农村房屋进行抵押的态度方面以及在农民是否希望房屋抵押合法化方面, 168户农民回答愿意将房屋用于抵押, 占调查问卷总量的88%;10户农民回答不愿意, 占调查问卷总量的5.3%;回答无所谓的农户有12户, 占调查问卷总量的6.3%。

(二) 农村房屋抵押价值的界定

农村房屋能否顺利抵押而获得贷款, 农村房屋的价值界定是重要的考量因素。本次调研结果显示, 有151户农民认为在家庭所有财产中, 农村房屋是具有最高价值的财产, 占调查问卷比例的79.5%, 有39户农民认为承包土地高于农村房屋价值是家庭最高价值的财产, 占调查问卷比例的20%。由此可见, 大多农民认为房屋比承包土地具有更高的价值和抵押价值。

调研结果显示, 实践中金融机构一般不接受农村房屋作为抵押物, 原因除了农村房屋的合法性尚未得到法律认可以外, 还涉及到其他的问题未能得到明确, 例如:农村房屋抵押涉及的产权归属及房屋实现抵押权后的流动性问题, 以及农村房屋的市场价值评估体系尚未确立, 导致其市场价值也很难确定。

(三) 实现农村房屋抵押权带来的风险承担问题

农村房屋抵押能否合法化的问题关键是如何面对农村房屋抵押权实现后可能引发的农民丧失居住房屋的风险。调研结果显示, 涉及“实现抵押权以及处置房屋的风险”这一选项时, 有占调查问卷60%共114户农民回答如果无法清偿债务, 愿意以房屋抵债, 有占调查问卷28%的共计53户农民不愿意以房屋抵债, 原因是因为如果房屋和土地失去后, 农民将流落街头, 无处安身。另外, 还有占调查问卷12%的共计23户农民希望在实现抵押权时如果有别的更好的处理方式, 则不要通过处置房屋和土地来实现抵押权。调查结果说明, 为了清偿债务, 超过一半的农民愿意接受处置房屋实现抵押权。同时, 也有部分农民担忧处置房屋实现抵押权后面临无房可住的风险。因此, 如何解决农村房屋实现抵押权后农民失去房屋, 无房居住的安置问题是农村房屋抵押合法化的关键。

二、农村房屋抵押担保贷款难的原因分析

(一) 农村房屋抵押的合法化问题

农民以农村房屋贷款难度大, 很重要一部分原因是因为农村房屋抵押担保合法化的问题没有解决。正如前文所述, 根据我国目前《土地管理法》、《担保法》、《物权法》关于抵押合法化的问题, 法律都是做出的禁止性规定, 一方面是基于历史的原因, 另一方面则是主要在于如果允许农民对自己的农村房屋设定抵押权, 一旦农民无法清偿债务, 抵押权的实现将导致农民失去居所, 进而影响到农村社会的稳定。由此可知, 法律的“紧箍咒”是导致相关政府部门、金融机构无法开展农村房屋抵押贷款业务的主要原因。

(二) 农村房屋抵押的合法登记问题

根据法律规定, 设定房屋抵押权, 在签订抵押合同之后, 还需要进行登记抵押。根据《房屋登记办法》第87条规定:“申请农村村民住房所有权转移登记, 受让人不属于房屋所在地农村集体经济组织成员的, 除法律、法规另有规定的除外, 房屋登记机关应当不予办理。”从该规定可知, 农村房屋所有权进行转移登记的, 只能在同村村民之间进行。农村信用社等金融机构很明显不属于房屋所在地农村集体经济组织成员, 所以房屋管理部门依据《房屋登记办法》规定, 是无法给予抵押登记的。根据物权法的规定, 房屋抵押权自登记时设立, 由于金融机构不具备法律规定资质无法进行抵押登记, 使得欲办理抵押的农民无法完成登记, 抵押行为自然无效。

(三) 农村房屋抵押的变现问题

农村房屋抵押后, 一旦借贷人到期无法清偿债务, 抵押权人就可实现抵押权, 但在农村房屋折现清偿债务的过程中就存在两个问题:一是如何评估农村房屋的价值?二是根据现行法律, 如何实现农村房屋抵押权?农村房屋的价值评估是是实现抵押权的前提。但其价值的评估由于缺乏统一的界定标准, 房屋由于因坐落的具体位置、建房材料的使用等原因可能会造成房屋的成本质量差异很大, 从而影响农村房屋价值的准确评估。

三、通过调研结果分析完善赣州农村房屋抵押机制的建议

(一) 制定农村房屋价值评估的配套措施

建立农村房屋价值评估配套措施, 主要包括房屋确权、房屋产权登记、房屋价值评估。房屋产权登记机关应先到各个农户家中进行逐户调查, 统一绘制房屋平面图、准确标识四周边界、测量房屋面积、收集产权来源资料等种种前期的准备工作。在房屋产权明晰之后, 登记机关做好房屋产权的原始登记、抵押登记、变更登记等工作, 给农民发放产权证书, 并且设置科学、简化的审批程序。对于农村房屋设定抵押的, 由评估机构根据农民和金融机构的委托, 对该拟抵押的农村房屋进行价值评估, 并出具书面的评估证明。

(二) 通过法律将农村房屋流转制度化

国家应当制定专门法律, 将农村房屋流转制度化, 成立农村房屋流转交易中心, 使得农村房屋与城市房屋交易一样, 能够进入房产市场流转交易, 并且应当及时收集和发布各类农村产权交易流转信息, 建立针对农村房屋产权的交易程序, 同时建立起金融机构拍卖农村房屋的机制。在法律上应尽量扩大同一集体经济组织的农村房屋出让和受让主体范围, 通过市场来调整农村房屋流转, 从而达到解决农村房屋抵押变现难问题。

(三) 完善农村社会保障体系, 应对金融风险

如前所述, 在现有政策下, 农村房屋抵押权的实现存在较大障碍, 就是如何应对金融风险, 因此完善农村社会保障体系, 应对金融风险是有重要意义的。

1. 完善农民和农村企业的征信管理体系, 对于信用度高的农民采取如提高贷款额度、贷款利率下浮等激励措施促使其积极还贷, 提升农民的守信意识;

2. 加强对农村贷款的监管, 杜绝不良贷款的发生。

发放贷款的金融机构对农村贷款要进行严格审查, 执行完备的抵押手续, 准确界定农房价值, 明确贷款用途, 确保农户具备偿债能力, 合适的抵押率, 保证贷款用于优质项目。

3. 设立“农民住房抵押贷款风险预防金”, 对仅有一处住宅、单笔金额较小 (如5万元以下) 的农民住房抵押贷款, 由当地政府从本级财政年度预算中安排一定资金设立风险预防金, 为贷款银行提供担保保证金;

4. 建立贷款联保制度。

对于单笔贷款数额较大 (如5万元以上) 的农民, 可以要求其提供拥有住宅的第三人提供担保, 且该担保人与贷款的农民属于同一集体经济组织的成员, 如果抵押人到期无法履行清偿债务的义务, 担保人则需承担连带责任, 共同保证债务的清偿。抵押人、担保人需签订书面承诺:一旦抵押人的抵押房屋因为实现抵押权被依法处置, 抵押人保证其另有居所或担保人自愿提供居所, 从而提高抵押人的风险意识以及担保人的责任意识, 主动、有效避免金融风险。

四、结语

笔者认为农村是个巨大的市场, 激发这个市场的潜能对于促进我国经济的发展具有重要意义。其中激活农村资本市场, 建立农村房屋抵押融资制度对盘活农村经济是重要之举, 但是如果没有完善的制度, 也极有可能破坏农村经济的稳定。因此, 建立农村房屋设定抵押融资的制度, 应在借鉴试点地区经验的前提下, 稳步推进, 分步进行。前期可以在经济较发达的城镇周边或者农村相对经济较发达的乡镇的农村住房, 以及从事商业经营的农村店面、乡村企业用房、厂房等用于抵押, 贷款的用途也主要是用于从事农业、林业、畜牧业的生产、经营, 高效生态农业经济等生产经营项目的农户或农村企业为主, 逐步建立与完善农村房屋抵押融资配套措施, 逐步建立起农村房屋抵押制度。

参考文献

[1]符启林, 罗晋京.试论农村房屋所有权和农民利益保护[EB/OL].中国民商法律网, 2009-10-11.

篇9：房屋抵押贷款服务合同

甲方：XXXX身份证号码：XXXXXXXXXX

住所地： XXXXXXXXXXXXXXXXX

邮编：XXXXXXXX联系电话：XXXXXXX

乙方：XXXXXXXX

住所地： XXXXXXXXXXX

法定代表人：XXXXXX

邮编：XXXXXXX联系电话：XXXXXXX

根据《中华人民共和国合同法》和相关法律、法规、政策，甲乙双方在自愿、平等、协商一致的基础上，就甲方申请办理 房屋抵押消费贷款，乙方提供协助服务事宜，订立本合同。

第一章 服务

第一条 服务内容：本合同签定后，甲方提供房屋抵押消费贷款申贷资料给乙方，乙方协助甲方办理贷款申请手续。

第二条 服务完成：甲方向银行申请贷款成功（即贷款银行批准此笔贷款），视为乙方提供的服务已经完成。

第二章 贷款

第三条贷款申请：甲方根据自身需要，确定拟贷款额度及贷款年限，提出贷款申请并提交

相关审批材料。

第四条发放贷款：经被申请银行批准贷款后，甲方房屋实现抵押及履行相关手续后即可

发放贷款。

第五条 甲方申请贷款总额为￥XXXXXXX元人民币（大写）XXXXXXXX整。

第六条 贷款年限为XXXX年。

第三章 服务费用

第七条 服务费用：甲方支付乙方服务费：￥XXXXX元人民币（大写）XXXXXXXXX（不含评

估费、抵押费、保险费、公证费等）。

第八条 定金：本合同签定之日甲方向乙方支付定金：￥ XXX 元人民币（大写）XXXXX。

贷款申请成功后（即贷款银行批准此笔贷款），此定金抵作服务费用。

第九条 本合同签定后，甲方提供全部贷款资料给乙方，乙方协助甲方办理贷款申请手续，如果甲方贷款申请未通过银行的审批，双方协商终止合同。乙方在3个工作日内将定金全部返还甲方。

第十条若因甲方过错致使甲方贷款申请未通过银行的审批，使本合同终止，甲方无权要

求返还定金。

第十一条 若甲方单方面终止本合同，或甲方单方面终止借贷申请，甲方无权要求返还定金。

第十二条 甲方应在乙方服务完成当日（即本合同第二条约定之情形），将剩余服务费全部支

付给乙方。

第十三条 由于贷款的成功与否是根据借款人自身资质、银行政策等综合因素决定的，故

乙方并不对此贷款成功给予承诺。

第四章 违约责任

第二十条本合同一经签定，双方需共同遵守，否则违约方需赔偿守约方的一切损失。

第二十一条逾期支付定金与服务费用的违约金计算办法：

按照所欠费用每日加收XXXX 的违约金。

第二十二条 争议的解决方法

本合同签定地为XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX，如借款人未能按期全额清偿到期债务，各方应协商解决，如协商不成，任何一方均可向对本合同签定地有管辖权的人民法院提起诉讼。

第五章

第二十三条付款方式：

定金、服务费由甲方以支票或现金方式向乙方支付。

第二十四条本合同一式 XX 份，甲、乙双方各执 XX 份。本合同自签订之日起生效。

甲方：（签字、盖章）乙方：（盖章）

法定代表人或委托人：（签字）

XXXX年XXXX月XXXX 日

篇10：房屋抵押贷款业务细则

＊ 抵押范围

商品房、成本价房(央产房、军产房必须有上市证明)、公寓、别墅、商铺、写字楼市区、远郊区县80年以后建成的房产。

＊ 贷款要求

1、借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年齡不得超过65岁；

2、抵押房屋必须是北京市的所属房；

3、借款人应具有稳定的职业和收入(年收入超过5万元)；

4、借款人信用良好，有偿还本息的能力。

＊ 所需资料

１、申请人及配偶身份证明：

◇ 居民身份证

◇ 户口本

◇ 现居住地证明

２、申请人婚姻状况证明：

结婚证，离婚证或未婚证明

３、资信证明：

申请人单位出具的收入证明；

公司营业执照副本复印件加盖公章

４、房屋产权证明

备注：如抵押房屋为成本价房还需购房协议和上市证明

＊ 贷款期限● 消费贷款 1～10年●助业贷款1～5年

＊ 贷款额度●民宅：评估价的70%

篇11：房屋抵押贷款合同样本

文件号：房信二第四号（）

农银二手房按字（）第（）号

贷款人：XXX银行

（以下简称“甲方”）

借款人：_________________________（以下简称“乙方”）

保证人：__________________________(以下简称“丙方”)

鉴于乙方购买房产，并以该房屋作为抵押物向甲方申请购房抵押贷款；丙方为乙方在所购房屋的所有权证及抵押登记尚未办妥期间提供连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》、《中国人民银行个人住房贷款管理办法》及中国农业银行有关规定，经甲、乙、病三方协商一致，订立本合同。

第一条释义

在本借款合同中，除合同内另行定义外，下列名词定义如下：

1、欠款：乙方所欠甲方在本合同项下的一切款项，包括借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息及其他有关费用。

2、购房合同：乙方与卖方签订的，购买本合同抵押房屋的《房屋买卖合同》、《商品房预售合同》或其他购房协议。

3、抵押物：购房合同项下的房屋及一切与该房屋有关的权益的统称。

4、抵押贷款阶段性担保：指由银行认可的保证人为乙方在所购房屋的所有权证及抵押登记上未办妥期间提供的连带保证责任。

第二条乙方所购房屋

1、房屋座落____________________________________________

2、房屋类型____________________________________________

3、房屋结构____________________________________________

4、建筑面积____________________________________________

5、房屋所有权证编号______________字第____________________

6、国有土地使用证编号___________________字第_____________

7、房屋评估价值_________________________________________

8、房屋交易价值_________________________________________

第三条借款用途

本合同项下的借款，乙方必须用于其与售房人签定的《购房协议书》中购买的坐落于__________________________的房屋。乙方不得擅自改变本合同中确定的借款用途。

第四条借款金额

借款金额为人民币（金额大写）______________________,即乙方所购房屋价款的___________%

第五条价款期限

借款总期限自________年________月______日起至_______年________月_________日止，共_______年______月，分期归还。

第六条借款利率

1、借款利率按月利率‰执行。

2、借款利息按月计付，结息日为每月第20日。

3、借款期限一年以内（含一年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息；贷款期限一年以上的，遇法定利率调整，于次年1月1日按相应利率档次执行新的规定利率。

第七条 借款划拨

在办妥本合同抵押登记，取得他项权利证后的7个工作日内，甲方将上述借款金额拨入乙方在甲方处开立的存款帐户（帐号）内；甲方同时根据乙方预先签署的《委托付

款授权书》，将借款金额一次性以乙方购房款名义划入售房人在甲方处开立的售房存款帐户（帐号）内。

丙方同意为乙方在所购房屋的所有权证及抵押登记尚未办妥期间内提供连带责任保证，并作为全权代理人，保证为乙方办理完产权证及抵押登记。在丙方为上述保证与甲、乙三方签署《个人住房抵押借款合同》，取得房地产卖契后７个工作日内，甲方将上述借款金额拨入丙方在甲方处开立的专用帐户内；丙方根据乙方预先签署的《付款授权书》将借款金额以乙方购房款名义划入售房人在甲方处开立的存款帐户（账号：）内。

第八条 借款偿还

１、乙方应按期足额偿还甲方贷款本息。

2、借款期限在一年以内（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清。

3、借款期限一年以上的，本合同项下借款本息以每一个月为一个偿还期，每月第________日为乙方的每期还款日，首期还款发生的次月第________日。

4、乙方在获得甲方贷款之前必须在甲方处开立存款帐户（帐号__________________）或办理银行卡（卡号_______________），每期还款日前，乙方应在上述存款帐户内存入不少于一期的应还借款本息。甲方于每期还款日根据乙方预先签署的《付款授权书》直接从该存款帐户中扣收与本合同项下借款有关的款项。如果款项不足扣划时，甲方给乙方_________日的宽限期，期满帐户存款仍不足扣划时，则该期应还贷款本息全部作逾期处理。

（1）等额还款法：

每月还款金额=贷款本金×月利率×

每月等额还本付利息金额为人民币（大写金额）（2）递减还款法：

月还款额= +（贷款本金—已归还贷款本金累计额）×月利率

（3）

6、提前还款

乙方若提前还款，须征得甲方同意，并按下列规定办理：

（1）乙方可在每期的还款日之前偿还部分或全部未到期借款。

（2）乙方须在预定提前还款日的一个月前，以书面形式向甲方提出申请。

（3）乙方提前偿还全部借款的，按合同约定的利率和借款余额以及实际使用期限计算利息，利随本清，已计收的借款利息不再退还。

（4）提前偿还部分借款本金的，其提前偿还部分借款本金后对剩余的部分可以调整还款计划，即还款期限缩短，每期还款额不变或者还款期限不变，每期还款额减少。选择期限缩短的，按调整后总的借款期限确定利率档次计收以后的利息。

（5）若乙方提前偿还全部欠款而此合同项下的借款尚在阶段性保证期内，丙方的保证责任

自动终止。

7、逾期还款

对逾期未还的贷款本息，乙方选择以下第种方式偿还：

（1）乙方在上述存款帐户内存足款项，由甲方在下一个还款日划收。但在存款日至划款日之前，甲方仍向乙方计收逾期及其复利。

（2）乙方到甲方的信贷部门领取欠款清单，再凭欠款清单到营业柜台交付现金，从交付欠款之日起，停止计收逾期利息及其复利。

8、乙方、丙方及售房方在《房屋买卖合同》及其它约定项下就购房事宜发生任何纠纷，均不得影响本合同项下借款本息及有关费用的按期偿付及保证责任的承担。

第九条 甲方义务

1、在合同约定的期限内，将借款足额提供给乙方。

2、核收和保管与抵押物有关的房屋所有权证、他项权利证和其他所需文件。

3、在乙方向甲方偿还全部欠款后，甲方与乙方向房地产管理部门办理注销抵押登记手续，并将抵押物所有权证及其他有关证明文件交还乙方。

4、在阶段性担保期间，乙方未能依约履行还款义务，而由丙方代为清偿乙方欠款的，甲方须将与抵押物有关的证明文件转交给丙方处理。

第十条乙方义务

1、按时足额还本付息。

2、在甲方处开立存款帐户，并存入不低于30%的购房首付款，同时授权甲方从此帐户内划付与借款有关的款项。

3、对抵押物必须妥善保管并负有维修、保养、保证完好无损的责任，并随时接受甲方的检查监督。如抵押物发生部分或全部毁损，无论何种原因及何人的过失，均由乙方承担全部责任，乙方须向甲方赔偿由此引起的一切损失。

4、抵押物除自用外，未经甲方书面同意，乙方不得将本合同项下的部分或全部抵押物出售、出租、赠与、转让、舍弃、托管、重复抵押、以抵押物清偿其他债务或以其他方式处置。

5、在丙方履行了阶段性担保责任，代乙方偿还全部欠款后，乙方同意甲方将抵押权转让给丙方。

6、按本合同第十二条第4款的约定办理抵押房屋保险。

7、在变更通讯地址时立即以书面通知甲方。

第十一条丙方义务

1、丙方为乙方提供阶段性担保，担保期限自甲方依《个人住房抵押借款合同》、房地产卖契发放贷款之日起至抵押登记办理完毕之日止。担保范围为乙方所欠甲方的一切款项，包括借款本金、利息、逾期利息、罚息及其它相关费用。

2、丙方接受乙方委托在月之内办理完毕以下事项：

（1）代乙方办理房屋过户手续，代收代缴土地出让金。

（2）代乙方办理正式产权证，并保证将其移交给甲方收押。

（3）代乙方办理所购房屋的抵押登记手续，并在收到他项权利证书之日起5日内将该证书交与甲方。

第十二条违约责任

1、乙方在合同期内，未按月偿还借款本息，甲方按规定对其逾期还款按实际天数每日计收万分之罚息，并对逾期支付的利息计收复利。

2、本借款发放后，在阶段性担保期间：乙方不能按时偿还借款本息的，由丙方代为偿还，丙方偿清全部欠款后，即可处置该项抵押物；在抵押登记生效后：乙方连续三个月或任何一期贷款本息及相关费用逾期三个月的，甲方即可处置该项抵押物，以偿还乙方欠款。

3、本借款发放后在阶段性担任期间：丙方未能在合同约定的期限内办理房屋过户、抵押登记手续的，甲方有权从其保证金帐户中扣除_______%的保证金且该笔保证金不予退还。此后丙方仍有义务继续办理过户、抵押登记手续，直至将产权证、他项权利证移交给甲方，其阶段性担保责任方可解除。

第十三条房屋抵押

1、抵押期限

抵押期限自_____年_____月_____日起至_____年___月___日，自抵押登记办妥之日起至本合同借款日后六个月止。

2、抵押率___________

3、抵押担保范围：借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、诉讼费、律师代理费、抵押物处理费、过户费等甲方及丙方实现抵押权的一切费用。

4、抵押登记

（1）乙方出具《授权委托书》委托丙方或乙丙双方共同以本合同、购房合同以及其他有关房地产所有权证明文件在房屋所在地的房地产管理机关办理抵押登记手续。

（2）低压物的所有权证明文件、抵押登记的《他项权利证书》及其他有关文件须交予甲方收执和保管。

5、抵押物的保险

篇12：重庆房屋抵押贷款介绍

金绍达:两者规定没有实质区别, 只是表述上有一些差别。在建工程的抵押在当时还没有成为法律上的规定, 所以在登记时采用了过渡的方法。而在《房屋登记办法》起草时, 《物权法》已规定了“正在建造的建筑物”可以设定抵押。《房屋登记办法》和《城市房屋抵押管理办法》完全一致的规定就是以在建工程抵押的, 抵押的房地产在抵押期间竣工的, 应当办理房地产抵押登记。

在建工程竣工后, 在房屋建造人申请房屋所有权初始登记并申请抵押权登记时, 为何用“转为”一词, 这是为了与实际的权利变化状况相一致。在建工程是一项工程, 或称正在建造中的建筑物, 这是一个变化中的物。房屋竣工后, 建成的房屋和设定抵押时的在建工程已有了很大的区别, 用以抵押的已经不再是相同的标的物, 所以, 前述两个办法都规定了房屋竣工后应当办理房地产抵押登记。

在实际操作中, 为了使登记的权利和实际的权利状态一致, 新登记的事项也应当和原登记簿的记载不发生冲突。因此, 在房地产抵押权记载于登记簿之时, 在建工程抵押应当在登记簿的记载中消失。

如果采用将在建工程抵押先行注销的办法, 那就存在两个问题:一是抵押权在此时还没有消灭, 在抵押权事实上还存在时将之注销, 与实际的权利状态不符;二是将在建工程抵押登记注销以后, 而房地产抵押权尚未记载于登记簿之前, 有一个短暂的时间间隙。如果在这一期间房地产被法院查封或是当事人提出异议登记, 登记机构就不能为申请人继续办理房地产抵押登记, 这样就会损害在建工程抵押中抵押权人的合法利益。

而采用“转为”的方法, 情况就完全不同:登记机构毋须先注销在建工程抵押登记, 而可以将之转为房地产的抵押登记。犹如房屋所有权的转移登记, 在房屋所有权转移登记时, 毋须先注销原房屋所有权登记, 而是通过转移登记使房屋所有权变更为受让方。采用“转为”的方法, 房地产的抵押权记载于登记簿之时, 在建工程抵押权在登记簿上同时消失, 其间没有任何时间间隙。与实际的权利状态的变化也完全吻合。