农行职员2011工作总结（精选7篇）
篇1：农行职员2011工作总结
2011年工作总结
走过2011，我加入中国农业银行已有一年多。在这一年的时间里，经历了很多，有忙碌也有收获。对我而言，2011年的工作是最难忘、记忆最深的一年。还记得刚入行时，自己对银行业务知识一无所知，对能否可以胜任这份工作充满了怀疑。但在随后两个月的培训中，不仅让我适应了从学生到职员的角色转变，而且对银行的部分基本业务与操作也有了一些初步的了解。
从培训学校回来，在领导的安排和同事的悉心指导、关心帮助下,我学习了更多的业务知识，并且自己的业务操作技能也得到了提高。在对业务不断熟悉的过程中,渐渐发现，虽然银行工作每天面对的都是些简单而又复杂的东西，但是简单的工作需要我们拿出百倍的认真，全心的投入。接下来谨以此文对过去一年自己在工作中的得与失做一个总结，并表明自己今后努力地方向。一、一年来的基本工作情况
（一）不断加强知识学习，提高业务素质
自参加工作以来，我深深地认识到自己现有知识水平的有限，尚不能满足工作的需要。众所周知，现代银行业的竞争不仅仅是传统的金融市场的竞争，它更着重于优质的服务，业务质量的高低、金融产品的创新。银行业实质上是一个金融的服务行业，客户能否迈进银行的大门，服务已成为衡量最重的砝码之一。然而金牌的服务，能让客户在进入银行的第一时间内找到归属感，并在其接受服务的过程中将这种归属感不断提升。因此，虽然在为期两个月的培训中我们已经学习了“八大服务用语”等文明服务礼仪，但是在每天的晨会中我们都将其温故，并在工作中按照农行礼仪服务规范来对待客户，以便提高服务质量，提升农行形象。
此外，为了更好地完成本职工作，我一直注重业务知识的学习。一是在做柜员期间，我利用业余时间学习相关专业知识，积极参加各种考试并取得了一定的成绩。二是做贷款期间，在领导的指导、同事的帮助、自身的努力下，对贷款相关的知识有了一定的了解，例如对农户小额贷款及存单质押贷款有了更深层次的了解。
（二）严于律己、踏实工作
为做好本职工作，我坚持严格要求自己，以诚待人。无论是做贷款还是当柜员，我都能正确认识自身工作与价值，正确处理苦与乐、得与失、个人利益与集体利益的关系，坚持诚实敬业。在工作中，遇到问题能虚心向领导、同事请教，在不断学习和探索中使自身工作水平有所提高。
（三）完成各方面工作的情况
“春天行动”意味着一年工作的全面展开，在领导的带领下，我们奔走于各中小学和村委会之间，为信用卡的办理寻找客源；我们维护客户、寻找客源，为存款的增长做好铺垫；我们做好各项宣传，努力销售各种基金；我们积极做好柜面服务，实现优质的柜台服务；我们做好各项工作，积极努力完成各项指令性指标。
做贷款期间，在领导的带领下，我认真收集办理贷款所需资料，积极为客户办理贷款，在自己不懂的情况下，我悉心向老同志请教、学习，做到不懂就问，在坚持合规合法的前提下积极为客户提供资金需求。
在做综合柜员期间，每天的业务量不等，最多时达两三百笔，接待的顾客一二百人，在繁忙的工作中，坚持做好“微笑服务”，遇到蛮不讲理的客户，试着去包容和理解；遇到年纪大的老人，耐心的为他们办理业务；遇到前来咨询的客户，耐心细致的解答客户所需问题，二、工作中存在的不足
一年以来，工作中虽取得了一定成绩，思想素质和业务素质都有了一定提高，但也存在一些不足，主要体现在以下几个方面：
一是在工作经验和业务能力上和同事比较还有一定差距，尤其是在处理某些紧急情况时，度的把握不够好；在处理某些特殊业务时，自己的业务知识还存在欠缺。
二是自己知识层面太狭窄，现今社会提倡的是复合型人才，而我对已有知识结构的更新还不够全面。
三、今后努力的方向
在新的一年里,我将着重从以下几个方面做好工作： 首先还是学，向理论学习，向专业知识学习，向身边的领导、同事学习，逐步提高自己的理论水平和业务能力。做到脚踏实地，积极提高工作主动性，谨记“不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善自己。”
其次是遵守各项规章制度，切实做到“诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争”。目前，自己身为综合柜员，作为银行前台操作人员中的一员，在平时的工作中更应该牢固树立操作合规的意识，细心学习相关业务操作规程，尽自己的最大努力做到合规合法。在办理业务的过程中不断地提高自己的合规意识，减少差错。
再次是要搞好服务。树立“顾客就是上帝”的观念，并把客户当成亲戚朋友自己人来看，微笑服务，让其感受金牌服务，体验农行服务。
在新的一年里，我会应更加努力，提高自己的职业道德水平，提高自身文化修养，培养自己的责任心，努力使自己成为一名优秀的农行工作人员,争取在更短的时间里胜任自己的岗位，积极配合领导和同事们把工作做得更好，深信***农行会越来越好。
篇2：农行职员2011工作总结
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敬爱的党组织：
我志愿加入中国共产党，愿意为共产主义事业奋斗终身。
中国共产党是中国工人阶级的先锋队，是中国各族人民利益的踏实代表，是中国社会主义事业的领导核心。党的最终目的是实现共产主义的社会制度。我们党是是解救贫苦人民于水深火热的
民族灾难中的唯一伟大的力量，是一心一意服务全体劳动人民，创造先进生产力和先进文明的核心力量。
现在的我已经毕业参加工作很多年了，在上大学的时候，我的思想没有现在这么成熟，在学校表现也不是非常的好。在学习上，我做的很好，可是正是我一直忙于学习，耽误了思想方面的进步，当我意识到这个问题的时候，我的大学生活也快结束了，我很为当年的举动感到后悔!
不过我还有时间，让我来慢慢的反省错误，我知道了自己身上存在的不足后，我决定要加入到中国共产党这个大家庭中来。
我之所以要加入中国共产党，是因为只有党，才能够教育我们坚持共产主义道路，坚持一切从人民群众出发，掌握先进的社会、科技、文化本领，是因为只有党，才能引导我们走向正确的发展道路、创造更快、更好、更先进的文明。我之所以要加入中国共产党，是因
为我要全身心地投入到共产主义的事业中，为中国的胜利腾飞、为中华民族的强大出一份微薄而坚强的力量。
我志愿加入中国共产党，是要在党的组织内，认真学习理论和党的基本路线，学习科学、文化和业务，不断地提高自己的思想政治觉悟。我要认真地用共产党员的标准来要求自己，全心全意为人民服务，不谋取个人私利，百折不挠地执行党的决定，维护党的团结和统一，严守党的纪律，保守党的机密，对党忠诚老实，言行一致，密切联系群众，在工作、学习和社会生活中起到先锋模范作用，随时为党和人民的利益英勇斗争，为实现共产主义奋斗终身。
我在自己的本职工作中踏实肯干，努力发挥专业特长，起到了业务骨干的作用。此外，我还在团组织中担任了团委工作，积极参与组织策划集体活动，成绩也是不小的。在自己有了一些优点的同时，我还经常作自我批评，发现自己的缺点，并努力改进，也请组织给予
指导和帮助。
长期以来，我坚持学习党的有关理论知识和实践经验，思想上有了极大进步。明确了我的思想道路，提高了认识，我获得参加武汉大学管理学院入党积极分子和骨干培训班，系统地学习了有关理论知识;之后参加中国银行工作，我就积极向党组织靠拢。多年来党对我孜孜不倦的教育，使我认识到：没有共产党，就没有新中国，只有共产党，才能建设社会主义新中国。几十年的社会主义建设和实践证明，中国共产党能够改正自己的错误，领导中国人民向新生活迈步，她不愧为一个伟大、正确的党。
如果党组织拒绝了我的入党申请，我不会气馁的，不会怨天尤人。相反这说明我做的还是不够，达不到党组织对一个党员的要求。我一定会积极努力的提高自己，将自己的工作做好，团结好周围的同时，提高自己的政治思想素质，实现自己思想素质的升华。我相信我是能够做到这一切的，虽然在时间的长短
上可能有问题，但是只要我有入党的赤诚之心，我相信我能够做到这一切!
如果党组织批准了我的入党申请，我不会感到骄傲和自满，这除了了解我多年的心愿以外，也是对我以后的要求更加严格了。我会积极的应对党组织对我的考验，将自己的能力全部发挥出来!在今后的工作中，我会更加努力的，“不经历风雨，怎么见彩虹”，只要我经受住了失败的打击和社会的诱惑，我是能够做好一个合格的中国共产党员的。
请党组织在实践中考验我。
此致
敬礼!
申请人：xxx
篇3：农行职员2011工作总结
一、继续深化改革, 完善管理模式, 提升服务三农机制
2011年台州分行继续深化三农金融事业部改革:一是县域业务部职能边界进一步厘清, 主要负责统筹、规划和牵头管理县域业务, 管理和营销县域对公存款, 负责法人贷款业务的调查评估、贷后管理以及产品需求管理等职能。二是以“三农”人力资源管理、会计核算、考核评价、信贷管理、风险监控和产品研发等中后台为管理中心, 明确职责;三是“三农”金融事业分部组织架构进一步明晰, 结合台州县域经济特点, 根据事业部运作机理, 以县域支行为基本单元, 按照“领导小组+事业分部+支持中心”的模式, 搭建“分层管理、权责清晰”的市分行事业分部组织架构。四是以“三农”金融工作委员会为决策主体、以县域业务部和个人金融部为营销管理主体、以县域支行为基本经营单元、以中后台部门为支撑的经营管理模式进一步提升、完善。
二、提升服务理念, 创新服务产品, 加快服务功能转型升级
(一) 继续以惠农卡为载体, 发挥金融服务“三农”特色
台州分行将惠农卡 (金穗惠农借记卡) 的产品创新及推进工作作为农行服务三农的标志产品, 继续以有效营销惠农卡为突破口, 丰富农民结算方式为切入点, 结合农户优质项目给予农户小额信贷支持, 成为台州分行在新时期下服务“三农”的新特色。今年惠农卡及小额农贷除了原有的“公司+农户”、“合作社+农户”、“专业市场+个体经营户”、“个人生产经营性贷款+农户小额贷款”等合作模式外, 重点推出依托项目, 有选择有重点推进。一是积极借力新农保、新农合、粮食直补、农资综合直补、家电下乡政策补贴、农村水电费代收、服务“三农”联系点等项目, 通过项目带动惠农卡发行, 做实惠农卡功能。二是根据当地“三农”和县域经济特点, 实施“一县一特色、一行一路径、一村一对策”, 针对优势产业集中发展农户贷款业务, 重点拓展合作社 (基地) 农户、现代农业经营大户及市场经营户等优质农户, 不断提高惠农卡及农户贷款的质量和效益。至2011年12月末, 惠农卡发卡量46.87万张, 比年初新增16.40万张, 当年新增发卡量居全省第一;农户小额贷款余额85265万元, 比年初增12273万元, 完成率列全省第二。
(二) 推出惠农信用卡, 丰富转型升级服务产品
惠农信用卡是台州分行继金穗惠农借记卡以后, 又一款服务三农的重要产品。它采用信用、保证、质抵押相结合的非常灵活的授信方式, 授信额度也相对较高 (目前一般无需担保的为2万元, 需担保的最高10万元) , 用于填补客户临时性和短期小额资金短缺的小额授信产品。惠农信用卡主要解决县域及农村高端客户在生产、经营中对银行卡金融服务的需求, 不但是其支付结算、储蓄理财的良好工具, 更可满足其短期、频繁的资金周转需要, 并提供多项个性化辅助功能, 全面服务其生产生活。惠农信用卡发卡对象主要是个体工商户、小型加工运销户、私营业主、租赁和承包大户、规模种植养殖户。因其手续简单, 利率较低, 授信额度较高, 深受农村高端客户的喜欢。截止12月, 发行惠农信用卡25149张, 比年初增加了21529张。
(三) 继续推广农村个人生产经营贷款, 提升金融支农转型力度
农村个人生产经营贷款是指对农户家庭内单个成员发放的, 用以满足其从事规模化生产经营资金需求的大额贷款。单户额度起点为5万元 (不含) , 单户余额最高不超过100万元 (含) , 其.采取自助可循环方式的单户余额最高不超过50万元 (含) 。至12月末, 农村个人生产经营贷款970户, 比年初增加876户;贷款余额21494万元, 比年初增加19458万元, 有效地解决了中高端农户的融资问题。
(四) 持续推进中小企业产业链配套信贷产品, 促进解决中小企业担保和融资难问题
针对台州市块状经济特点, 台州分行推出中小企业产业配套链授信产品, 该产品以分行现有的集团型客户为核心企业, 由核心企业推荐其以赊销方式进行贸易的上、下游企业, 经台州分行审核后确定为授信对象, 在核心企业提供连带保证担保的基础上、按赊销余额的相应比例给予一定授信。较好地解决了中小企业担保和融资难问题。截止12月, 台州分行支持产业配套链企业46家, 授信总额16.3亿元, 贷款余额11.57亿元。
(五) 继续推广金益农移动服务包, 拓宽金融服务三农渠道
为拓宽台州分行在县域和农村地区的金融服务渠道, 探索建设流动服务渠道和个人业务流动服务队伍, 方便各行在标准网点以外开展助农金融服务, 方便农户就地开办惠农卡, 新增金益农移动服务包, 延伸柜台服务, 扩大金融服务三农覆盖面。至12月末, 已开通9个金益农移动服务包, 辖内支行包括温岭、椒江、仙居、玉环、临海等都已使用, 不断扩大台州分行金融服务三农的覆盖面。
(六) 创新服务方式, 开展零售板块“双服务”金融支农活动
2011年台州农行在全市启动以“服务客户、服务员工”为主题的零售业务金融支农专项营销活动, 通过组建产品宣讲团, 制订活动方案, 以个人金融产品、电子银行产品、信用卡等为重点, 分层分阶段组织零售产品营销活动, 通过科技产品应用推广, 制定零售产品专项营销目标, 采用上门营销、电话营销、现场营销等方式, 下乡进村, 支农, 扶农、助农。活动在海门、玉环楚门、椒江章安、临海杜桥、三门等支行辖内街道、乡村、企业等展开, 到年底共受理商户电话转账宝1408台、贷记卡2195张、办理借记卡1086张 (其中白金借记卡60张) 、惠农信用卡653张、企业网银56户、个人网银1288户、手机银行1016户、短消息服务838户、个人理财产品1.96亿元、授信1.5亿元。为当地群众、企业提供了优质、高效、便捷的金融服务, 实现了以服务三农为目的的宗旨, 赢得广大农户的信任和支持。
三、以“三大领域”为坚实基础, 推进现代化农业建设, 优化金融支农投向结构
台州分行从城乡一体化、农业产业化、农村城镇化的实际出发, 在坚持“三基础, 三优势”市场定位的前提下, 围绕“中小企业、农村个体经营、消费户, 现代农业经营主体”等三大领域, 进一步细化信贷服务“三农”目标定位, 提升服务“三农”新内涵。
(一) 以加大农村中小企业信贷投入为重点
台州发展模式的实际情况是, 建市时间短、城市化水平低、城乡差距小, 农村的中小企业既是我市工业经济的主体部分, 又是分行服务三农很好的信贷载体。台州分行积极通过与中小企业局等合作加大对中小企业, 尤其是县域中小企业的信贷支持力度。3月25日, 台州分行作为唯一的金融系统代表, 应邀出席2011年中国中小企业大巡诊台州峰会, 行长作《政银企合力破解中小企业融资难—台州农行服务中小企业的实践与思考》的主题报告。12月末, 台州分行中小企业客户数为1353户, 比年初增加102户;中小企业贷款余额236.60亿元, 比年初增加12亿元, 占法人当年贷款增量的63.86%, 中小企业贷款余额占全部法人贷款余额94.10%。
(二) 以加大对现代农业经营主体的信贷支持为途径
农业龙头企业、农民专业合作社、各类种养殖专业大户是现代农业的经营主体, 支持现代农业经营主体的发展, 是台州分行信贷支农的重要途径。2011年9月份成功营销全市唯一的国家级农业龙头企业-浙江黄罐食品股份有限公司, 该公司位于省级经济开发区-浙江黄岩经济开发区江口食品工业开发园区 (江口街道八二省道东侧) , 注册资本3500万元, 以农副产品为主要原料, 加工出口罐头为主, 公司具有四十多年生产罐头的历史。产品远销日本、美国、加拿大、英国、法国、港澳等国家和地区。2006年“桔花牌”水果罐头被评为中国名牌产品。目前企业发展较好, 台州分行授信6800万元, 贷款余额5300万元, 比年初增加3967万元。至12月末, 全市共有50家农业龙头企业在台州分行开户, 有信用余额农业龙头企业户数共25户, 贷款余额5.82亿元。有力地支持了农业龙头企业, 扩大了服务三农的覆盖面。
(三) 以加大对农村基础设施和农村城镇化贷款的信贷支持为补充
以改善农村生产、生活条件为出发点, 加大对公路、水利设施、城建改造等项目的信贷扶持力度, 使之成为台州分行涉农信贷“三大领域”外的一个有力补充。至12月末, 农村城镇化基础设施贷款余额25.28亿元, 比年初增加2.24亿元;包括三门工业城经济开发有限公司农村城镇化项目贷款新增3300万元;临海市伟明环保能源有限公司新增2500万元、玉环伟明环保能源有限公司新增5950万元等。
四、科学合理布局网点, 完善农村金融服务网络
至2011年末, 台州分行共有94个网点、ATM机539台、POS机1940台, 覆盖了全市52个乡镇街道。个人电子银行新增72.5万户, 总量达到189.8万户, 增量、总量分别居全省第三、第四;消息服务28.4万户, 增量居全省第三, 总量达到89万户;电话银行新增9.1万户, 总量达到28万户。企业电子银行客户新增7510户;电话转账宝新增4839户。
个人网银四行占比27.82%, 与年初相比提高6.97个百分点, 同业排名第二, 比去年上升1位;手机银行四行占比为27.88%, 同业排名第一, 比去年上升1位;企业网银四行占比为30.28%, 与年初相比提高11.01个百分点, 同业排名第二, 比去年上升1位。
科学合理的网点布局, 多样化的金融服务, 初步建立起物理、电子、软信息等构成的立体、全覆盖、高效的金农支农服务网络。
五、以现代企业文化为基石, 培养服务三农意识情感, 加快实现支农品牌形象的转型升级
台州分行一直致力于塑造现代企业形象、提炼先进企业文化的金融企业, 在农总行统一企业文化框架、继承发扬浙江分行优秀企业文化的基础上, 提出了“六个必须、六个解放”的科学发展理念, 形成“自加压力、勇于挑战、务实创新、追求完美”的台州分行企业精神。台州分行企业精神的实质内涵包括:注入“自加压力、敢于争先”的进取精神, “善于竞争、勇于挑战”的拼搏精神, “永不满足、与时俱进”的创新精神, “敬业爱岗、大公无私”的奉献精神, “精诚合作、言行一致”的团队精神。
篇4：农行职员2011工作总结
“三化三铁”创建帮扶工作
农行江西余干支行通过制订“三化三铁”创建帮扶方案，明确帮扶对象及责任，落实帮扶措施，有效地推进“三化三铁”创建活动。该行将“三化三铁”创建样板点和基础工作相对薄弱的网点，作为重点帮扶对象。挂点帮扶人每月不少于二次到帮扶点进行工作调研和检查，建立帮扶工作日志，督促帮扶点建立每周学习制度，指导帮扶点完善岗位职责及质量考核机制，帮助网点查找薄弱环节，现场研究整改措施。 （周锋荣 王文红）
沙洋农行
小额贷款实现失业人员创业梦
近年来，沙洋农行为更好地履行社会责任，支持下岗创业人群发展，紧密结合本地就业创业人员特点，优化信贷流程，将创业小额担保贷款做实、做优、做亮，积极加强与县人力资源和社会保障局密切合作，创新推出了下岗工人创业小额担保贷款，为下岗创业类客户提供了便捷的金融服务和产品支持。截止5月末，该行已累计发放创业小额担保贷款1.8亿元，贷款余额达到2300万元，帮助全县近5000群众脱困走上富裕之路。 （李元平）
江永信用联社
迈出舆情“四步曲”节拍
江永县联社在舆情监测、上报、处置工作中迈出“四步曲”的工作节拍，以维护好农村信用社稳健运行和和谐发展的形象。
第一节拍是重视到位：明确单位一把手为舆情处置工作第一责任人，完善和落实舆情处置工作预案。第二节拍是监测到位：明确专人把舆情处置列入日常性工作，承办日常舆情处置事务，网络搜索、关注媒体涉及本单位的有关新闻报道。第三节拍是处置到位：发现舆情后，努力消除负面影响或控制在最小范围。积极与政府维稳、宣传及舆情管理部门汇报和协调，争取支持和帮助。第四节拍是责任到位：对发现舆情不按预案采取措施或措施不当的，处置舆情不作为的，导致负面影响升级的都将视情节来追究相关人员的责任。 （唐华）
农行常熟分行
组织后备干部竞聘考评
为不断完善、强化后备人才培养体系，农行江苏省常熟分行近日组织中层后备干部竞聘面试，严格把控报名、笔试、大堂一日营销、面试等流程环节，保证整个后备干部竞聘活动公开、公平、公正。活动中共对92名竞聘主持工作、助理以上副职、运营主管后备干部的人员进行了全面的面试考察，重点从形象、沟通能力、组织能力、专业能力等方面进行了综合考评。通过此次竞聘活动选拔了一批品行好、学历高、工作能力强、业绩突出、群众认可的年轻干部，对推动后备干部库持续扩容具有重要意义。 （张芝刚）
农行钟祥支行
创新金融产品，寻求发展机遇
农行钟祥支行坚持把“服务农谷”作为创先争优的出发点和立足点，创新探索了“公司+农户”、“担保公司+公司+农户”、“农户+农户”和“专业合作社+农户”等多种经营模式，并加大信贷产品创新力度，为不同需求的客户量身定做了特种经营权质押、船舶抵押贷款、仓单质押、其他经营权质押、小企业联保、担保贷款和小企业快速贷款等新型金融产品。目前累计投放信贷资金29.7亿元，贷款余额达17.5亿元，贷款两年净增11.2亿元。
（姚世清）
湖北省农信社
筑起反腐倡廉“防火墙”
为深入推进党的作风建设和反腐倡廉建设，加强对干部员工的教育、管理和监督，近日，湖北省农信联社出台了反腐倡廉“十条禁令”。为把“十条禁令”落到实处，湖北省农信联社要求全省系统各级单位要向社会公开“十条禁令”，在各营业网点设立“举报箱”，向社会公布举报电话，畅通投诉渠道，主动接受客户和社会各界的监督。 （段白龙）
冷水江信用联社
服务小微企业，实现银企双赢
篇5：农行职员2011工作总结
2011年2月17日--18日，全省农行2011年工作会议在西安隆重召开。省行党委书记、行长益虎在会上作了题为《突出价值创造 夯实管理基础 全面打造城市主流银行和县域领军银行》的重要讲话。省行班子成员、总行审计局西安分局主要领导出席会议。各二级分行行长、省行营业部总经理、各二级分行综合管理部负责人、各支行行长以及省行各部室负责人参加了会议。
益虎行长在讲话中，回顾总结了近三年来全行改革发展所取得的七个方面的显著成绩：一是准确把握大局，应对复杂形势的能力明显提升；二是突出发展主题，核心指标再创历史新高；三是创新服务渠道，蓝海战略收获喜人成果；四是加快网点转型，零售业务亮点频现；五是强化综合治理，风险管控工作持续改善；六是加大创新力度，经营管理活力不断释放；七是坚持以人为本，社会形象得到显著提升。
益虎行长强调，三年的艰辛历程，积累了经验，锻炼了队伍，也形成了治行兴行的广泛共识：一是要有干大事的清晰规划；二是要有敢干事的拼搏精神；三是要有干好事的科学方法；四是要有干成事的配套机制；五是要有能干事的良好氛围。
益虎行长指出，基于对经济金融形势和省情、行情的全面分析，省行党委确定了2011年和今后一段时期全行工作的总体思路：按照总行打造优秀大型上市银行的要求，以“3510”规划为指导，围绕“四大战略目标”，践行“六大发展理念”，实施“八大工程”，深化改革，狠抓经营，强化管理，严控风险，深入推进党的建设、队伍建设和企业文化建设，实现横向提升、纵向进位，有效提升价值创造和综合竞争力，全面打造城市主流银行和县域领军银行。
会议明确了2011年主要经营目标：实现拨备后利润38亿元，中间业务收入11亿元；人民币存款增加300亿元，其中储蓄存款增加180亿；人民币贷款增量控制在计划以内；自营不良贷款清收6亿元，委托资产现金收回4.6亿元；不良贷款占比下降1个百分点，到期贷款现金收回率99%,拨备覆盖率达到180%。
为了圆满完成2011年的各项经营目标，益虎行长要求抓好“八大工程”：一是实施“四重策略营销”工程，奋力打造城市主流银行；二是实施“县域支行激活”工程，大力打造标杆领军银行；三是实施“增长方式转变”工程，推进中
间业务实现新跨越；四是实施“个人业务转型”工程，努力打造一流零售银行；五是实施“全面风险管控”工程，切实增强可持续发展能力；六是实施“激励机制创新”工程，充分激发全行的经营活力；七是实施“企业文化兴行”和“人才队伍强行”工程，为加快发展提供精神动力和人才保障。
省行党委副书记、副行长韩桢在会议结束时强调，全行要深刻领会会议精神，切实增强加快发展的意识，狠抓各项措施落实，努力争创一流业绩。明确要求认真做好几项重点工作：一是圆满完成“春天行动”计划；二是切实提高综合收益水平；三是持续加大信用风险管控力度；四是着力提升执行效能。
与会代表一致认为，这次会议是在我行“3510”发展规划第二阶段新起点，政策环境、竞争格局深刻变化的新形势下召开的一次十分重要的会议，益虎行长所作的重要讲话，目标明确，重点突出，分析透彻，措施得力，针对性、操作性都很强，是指导和统揽2011年工作，乃至今后一个时期全面打造城市主流银行和县域领军银行的纲领性文件，对推动各项工作顺利开展具有十分重要的意义。大家纷纷表示，要尽快传达贯彻会议精神，立足本行实际，研提工作措施，确保省行党委的各项工作部署落到实处，推动各项工作顺利开展。
会议集中讨论了益虎行长的讲话以及《陕西省分行综合绩效考核实施细则》。通报表彰了2010“四好”领导班子、总省行级文明单位和精神文明建设工作先进单位、2010年全省业务经营管理十三大项目。
会上，益虎行长与各二级分行及省行营业部一把手、省行各部室负责人签订了《内部控制责任书》、《党风廉政建设暨防范案件责任书》和《生产运行安全责任书》。
篇6：农行职员2011工作总结
光阴飞逝，时光如梭，回首即将过去的2011年，虽然全国房地产市场行情不容乐观，但在单位领导的精心谋划、周密安排、协调指挥下；在同事们的精诚团结、默契配合、共同努力下，公司销售业绩逆市而上，取得了骄人的成绩。作为一名业务员，虽然过去的一年工作忙碌、繁杂，但我深深的为公司的发展壮大感到自豪，并且在公司收获了成长、进步，下面就我在2011年的工作作以下总结：
一、不断学习，加强职业素养及业务知识
当今社会，知识日新月异，要想跟上时代的发展，就需要我们不断学习，加强职业素养及业务知识。作为一名业务员，我深知自己是单位成果转换为利润的关键一环，肩负着领导赋予的重要职责与使命。因此我非常注重理论的学习和技巧的总结，注重用科学的方法指导自己的工作，注重理论与实践的结合，总结经验，分析不足。通过不断的学习，使自己的素质和能力逐步提高。
二、心系客户，做好办证及贷款工作
在办证及贷款工作中，我积极处理好与业务相关单位的关系，及时办理公司房屋销售中的各类有关证件。同时，我能够站在客户的立场上想问题，“想客户之所想，急客户之所急”，针对客户贷款需求，对于需要办理商业贷款的客户，我充分利用单位、个人的关系，积极联系银行，为银行提供放贷的各种证明材料，尽自己的力量让客户能够早日贷款成功；对于符合公积金贷款要求的客户，我主动与州、市公积金中心建立联系，为其争取公积金贷款，以节省购房支出。在我的努力下，众多原本不了解或是怕公积金贷款手续繁琐的客户，均成功办理了公积金贷款，使其房贷利率由商贷的7.05%降低为公积金贷款的4.9%，一套40万元的房屋即可节省利息12余万元。
三、耐心细致，做好建档存档及维修基金的清理工作 对生活的心态决定了人生的命运，对工作的心态决定了事业的成败。对于售房合同的建档、存档工作及往的维修基金清理工作，虽然繁琐，但我耐心细致地逐一完成，截止目前，未出现任何差错。
四、用心工作，实现了售房的可持续发展
销售是对外的形象窗口，回答客户的每一个问题都跟公司的利益息息相关。因此，我用心工作，今年完成房屋销售**套，销售额**万元，圆满完成了公司下达的销售任务。同时，针对一些有购房意愿的客户，我主动做好信息采集工作，经常保持联系沟通，在有合适房源的时候积极联系他们，使得我的售房业绩非常稳定，并且具有了可持续性。
五、尽职尽责，完成领导安排的各项其他任务
篇7：2011年农行笔试
15.目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（C）。A.在校初一（含初一）以上学生 B.在校小学六年级（含六年级）以上学生 C.在校小学四年级（含四年级）以上学生 D.未人小学的儿童 16.以下哪种不属于定期存款类型？（B）
A.整存整取 B.定活两便 C.存本取息 D.零存整取 17.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（D）。A.现金缴存 B.借款相关的业务 C.转账结算 D.现金支取 18.银行外币存款业务的主要币种不包括（C）。A.美元 B.瑞士法郎 C.法国法郎 D.欧元
19.境内机构原则上可以开立（C）经常项目外汇账户。A.3个 B.2个 C.1个 D.多个
20.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（B）。
A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 C.外汇储蓄账户 D.个人外汇账户 21.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（A）A.美元 B.人民币
C.我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D.可自由兑换的任何外币 22.贷款业务是（D）。
A.银行最主要的资金来源 B.银行的负债业务 C.银行的中间业务 D.银行最主要的资金运用 23.下面对贷款业务分类正确的是（C）。A.商业贷款和个人贷款 B.短期贷款和银团贷款 C.短期贷款和中长期贷款 D.集团贷款和个人贷款
24.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（D）。A.损失类贷款 B.可疑类贷款 C.次级类贷款 D.关注类贷款 25.我国针对个人的信贷业务不包括（C）。
A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.银团贷款 D.个人助学贷款 26.在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（A）。
A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高干80% D.不得高于20% 27.个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（B）。A.等额本金还款法 B.利随本清 C.等额本息还款法 D.按月结算利息，到期一次还本 28.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（A）。A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按年偿还贷款本息
29.小王买房贷款20万元，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814％，他每月偿还本金部分金额为（C）元。A.1000 B.10000 C.833.33 D.2000 30.下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（A）。A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车货款比例不超过购车价格的80% C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50% 31.个人汽乍消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（D）。A.50%，70%，80% B.50%，80%，70% C.80%，50%，70% D.80%，70%，50% 32.下列贷款中，贷款期限上限最高的是（A）。A.国家助学贷款 B.一般商业性助学贷款 C.二手车消费贷款 D.商用车消费贷款 33中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（C）A.流动资金贷款
B.房地产贷款 C.项目贷款 D.银团贷款 34.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（C）。A.可以商定一定的宽限期
B.可采用等额本金还款法
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C.宽限期内不支付利息，也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金
35.（A）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A.贸易融资
B.项目贷款
C.中长期贷款 D.银团贷款 36.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（D）。A.结算业务 B.代理业务 C.存款业务 D.资金业务 37.资金业务的最主要风险是（B）。
A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险
38.某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元.期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（B）。
A.10% B.20% C.9.1％ D.18.2% 39.短期资金交易业务是指银行买卖（D）产品的活动。A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场 40.中央银行票据的流动性次于（D）。A普通股票 B.企业债券 C.金融债 D.现金 41.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（B）。A.中国人民银行 B.财政部 C.国家发改委 D.国务院 42.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（C）。A.同业存放 B.同业存贷 C.同业拆借 D.同业回购
43.我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（D）。ALABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor 44.非金融企业短期融资券期限最长不超过（C）。A.91天 B.半年 C.365天 D.一个月
45.目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（B）。A.中央银行票据
B.国债
C.企业债 D.金融债 46.关于汇率的下列说法中错误的是（D）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价
B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1＝JPY110为直接标价法 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1＝USDl.96％为间接标价法
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 47.票据贴现属于（C）。
A.票据发行业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据延伸业务 48.商业银行（D）的主要收入来源是手续费收入。
A.贷款业务 B.存款业务 C.同业拆借业务 D.支付结算业务 49.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（B）。
A.现金支票 B.转账支票 C.普通支票 D.旅行支票
50.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（A）。A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票 51.银行本票提示付款期限为（B）。A.1周 B.2个月 C.6个月 D.1年 52.托收属（A），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。A.商业信用 B.银行信用 C.政府信用 D.个人信用 53.信用卡和借记卡，统称为（B）。A.贷记卡 B.银行卡 C.单位卡 D.准贷记卡 54.（A）要求先存款后消费，不具备透支功能。A.借记卡 B.贷记卡 C.准贷记卡 D.信用卡
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55.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（C）。A.货款业务 B.贷款承诺业务 C.委托贷款业务 D.银团贷款业务 56.票据发行便利是一种具有法律约束力的（C）票据发行融资的承诺。A.短期
B.中央银行
C.中期周转性 D.中长期扩张性
57.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（D）。A.担保业务 B.代理业务 C.支付结算业务 D.承诺业务
58.（D）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务 B.资产管理顾问业务 C.私人银行业务 D.财务顾问业务 59.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（B）。A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B.是否先将保管物品密封再交给银行 C.保管物品的种类
D.保管期限不同 60.单位结算账户中（B）是存款人的主办账户。
A.一般存款账户 B.基本存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户 61.银行在进行客户信用评级时应采取（D）的评定方法。
A.定性分析 B.定量分析 C.定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D.定量分析为主，定量分析与定性分析相结合
62.我国目前个人住房贷款利率（B）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.上下限均放开 D.实行上下限管理 63.（C）又叫做辛迪加贷款。
A.项目贷款 B.流动资金循环贷款 C.银团贷款 D.贸易融资贷款
64.（B）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A.进口押汇 B.出口押汇 C.保理 D.福费廷 65.从业务运作实质来看，福费廷就是（C）。
A.保付代理 B.银行保函 C.远期票据贴现 D.质押贷款 66.短期融资券的发行对象为（B）。A.场内市场机构投资者 B.银行间债券市场机构投资者 C.场内市场个人投资者 D.国有大中型企业
67.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（B）的行政许可。A.国务院 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国银行业协会 68.看涨期权买方的最大损失为（B）。A.零 B.期权费 C.无穷大 D.以上都不对 69.期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（C），所以应（）一笔期权费。A.权利，得到 B.权利，支付 C.义务，得到 D.义务，支付
70.转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（A）而取得资金的业务行为。A.金融同业
B.中央银行
C.出票人 D.承竞人
71.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（C）。A.本票、汇款、信用证 B.本票、信用证、托收
C.汇款、信用证、托收 D.汇票、信用证、支票 72.汇款的三种方式中，（A）多用于急需用款和大额汇款。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.电汇和信汇
73.（A）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收 B.跟单托收 C.出口托收 D.进口托收 74.商业银行的代理业务不包括（C）。
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A.代发工资 B.代理财政性存款 C.代理财政投资 D.代销开放式基金 75.关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（B）。A.所有商业银行都可以开办基金托管业务
B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费
C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社会保障基金
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.办理储蓄业务，应当（）。A.遵循取款自由的原则
B.遵循存款有息的原则 C.遵循为存款人保密的原则 D.遵守《商业银行法》的有关规定 2.个人存款包括（）。
A.协定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育储蓄存款 3.下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。
A.客户可以随时支取 B.现实中通常l元起存 C只能通过银行柜面存取 D.分为整存零取和零存整取 4.李先生4月8日存人一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存人一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。A.银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息
B.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C.选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D.选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多 5.以厂要征收存款利息所得税的是（）。
A.个人存本取息定期存款 B.个人外币活期存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款 6.单位活期存款账户包括（）。
A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.临时存款账户 D.专用存款账户 7.单位可以开立以F哪些用途的专用存款账户？（）
A.基本建设基金 B.住房基金 C.社会保障基金 D.单位银行卡备用金 8.以下哪些情形，可以开立临时存款账户？〔）
A.设立临时机构 B.日常转账结算 C.注册验资 D.异地临时经营活动 9.下列关于确定银行贷款利率的iR法止确的是（）A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率
D.可在中国人民银行规定的基准利率墓础上向上浮动
10.目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离、分级审批 B.审贷结合、分级审批
C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、集中审批 11.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。
A.担保的质量和法律效力 B.评估借款人的信用等级 C.借款人的历史还款记录 D.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
12.银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A.申请破产 B.以资抵债 C.资产置换 D.催讨清收 13.下面关于个人助学贷款的规定，叙述正确的是（）。
A.可用于支付学杂费和生活费 B.可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C.国家助学贷款期限最长不超过10年 D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
14.在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下可以向银行申请展期，展期一般（）。
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A.不得超过原贷款期限的一半 B.累计不得超过3年
C.不得超过原贷款期限的四分之一 D.累计不得超过5年 15.商业银行从事的资金业务包括（）。A.短期资金业务
B.债券业务
C.外汇业务
D.衍生品业务 16.投资收益包括（）。
A.现金分配 B.买入价格 C.资本利得 D.卖出价格 17.目前，中央银行票据的期限通常为（）。A.七天
B.三个月 C.六个月 D.十二个月 18.与其他债券相比，国债其有（）等特点。A.风险低 B.流动性强 C.收益率较高 D.发行量较小
19.老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A.直接标价法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 20.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的（）。A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险
D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 21.外汇交易可分为（）。
A.即期外汇交易 B.近期外汇交易 C.远期外汇交易 D.跨期外汇交易 22.票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（）业务。A.票据签发 B.票据转贴现 C.票据鉴证 D.票据保管 23.下面有关托收业务的描述正确的有（）。
A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
24.电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇人行付款给指定收款人。A.汇票
B.SWIFT C.加押电传 D.快递 23.银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。
A.为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任
B.为出口商提供扫一包融资服务
C.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D.为信用证的使用各方提供相关咨询业务 26.银行可以进行的代理业务包括（）。
A.代理国债买卖 B.代理保险 C.委托贷款 D.银行保函 27.客户可以通过银行营业网点购买（）。A.凭证式国债 B.储蓄国债（电子式）C.柜台记账式国债 D.开放式基金 28.基金托管业务包括（）。A.开放式基金托管 B.企业年金托管 C.全国社会保障基金托管 D.证券公司受托投资托管 29.备用信用证（）。
A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B.是保函业务替代品
C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D.是银行对放款人的一种担保行为 30.客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A.承兑汇票贴现额度 B.进（出）口保理额度 C.进（出）口押汇额度 D.贷款额度
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31.银行的承诺业务可以分为（）。
A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 32.公司理财业务主要包括（）。
A.零售银行业务 B.现金管理服务 C.理财计划 D.资产管理服务 33.商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）。
A.验证企业注册资金 B.企业信用等级评估 C.项目评估 D.企业管理咨询 34.资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。A.企业信用等级评拈
B:结构性项目融资 C.投资组合建议 D.税务服务 35.商业银行为公司提供全而的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。A账户管理
B.投资
C.融资
D.职信息服务 36:关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。
A.电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务 B.手机银行就是用手机拨打的电话银行
C.电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务
D.手机银行和电话银行都属于电子银行
37.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。A.都是一种信用行为 B一具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款 D.都可分为个人存款和单位存款 38.下列哪些贷款属于短期贷款？（）
A.流动资金贷款 B.项目贷款 C.房地产开发贷款 D.法人账户透支 39.贸易融资贷款形式主要有（）。A.信用证 B.保理 C.贷款承诺 D.福费廷
40保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。
A.贸易融资 B.商业资信调查 C.应收账款管理 D.信用风险担保 41.货币市场基金的主要投资产品有（）。
A.短期债券 B.债券回购 C.股票 D.央行票据 42.下列哪些票据一定是由银行签发的？（）
A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.银行本票 D.支票 43.下列哪些属于非融资类保函？（）A.融资租赁保函 B.预付款保函 C.延期付款保函 D.经营租赁保函
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）2.《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）3.如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）4.个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）5.同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户（）
6.一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（）7.外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）
8.外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可以直接存人银行。（）9.贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（）
10.等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）
11.我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（）
12.国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（）
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13.项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）14.银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）
15.目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）
16.中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（）17.外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）18.目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）
19.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（）
20.信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）
21.在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务（）
22.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具（）23.银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）24.银行客户信用评级只能山权威的评级机构进行。（）
25.一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）26.中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。（）27.银行交易金融衍生品的主要目的是获取投机利润。（）28.汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）
29.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）30.银团贷款可分为国内银团贷款和国际银团贷款。（）
练习题三
（一）单选题
1D 2C 3C 4B 5C 6D 7C 8D 9A 10D 11B 12C 13D 14D 15C 16B 17D 18C 19C 20B 21A 22D 23C 24D 25C 26A 27B 28A 29C 30A 31D 32A 33C 34C 35A 36D 37B 38B 39D 40D 41B 42C 43D 44C 45B 46D 47C 48D 49B 50A 51B 52A 53B 54A 55C 56C 57D 58D 59B 60B 61D 62B 63C 64B 65C 66B 67B 68B 69C 70A 71C 72A 73A 74C 75B
（二）多选题
1ABCD 2BCD 3AB 4AB 5ABD 6ABCD 7ABCD 8ACD 9BD 10A 11ABCD 12ABCD13ABCD 14AB 15ABCD 16AC 17BCD 18AB 19AC 20ABCD 21AC 22ABCD 23CD 24BC 25ABCD 26ABC 27ABCD 28ABCD 29BC 30ABCD 31ABCD 32BCD 33ABCD 34CD 35ABCD 36B 37ACD 38AD 39ABD 40ABCD 41ABD 42AC 43BD
（三）判断题
1F 2T 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9T 10T 11F 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18F 19F 20F 21F 22F 23F 24F 25T 26F 27F 29F 29T 30T
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练习题四
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（B）蒙受损失的可能性。A.存款 B.资产和预期收益 C.声誉 D.自有资本金 2.关于国家风险，说法正确的是（B）。A.通常在债权人的控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起
3.由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（B）看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险 B.声誉风险 C.法律风险 D.流动性风险
4.在银行风险管理中，银行（A）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会 5.关于银行的“风险管理部门”的说法正确的是（A）。A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略为一面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会” 6.风险管理的最基本要求是（C）
A.风险计量 B.风险监测 C.风险识别 D.风险控制 7.保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（B）。A.核心资本 B.资本充足率 C.附属资本 D.风险加权资产 8.关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的？（D）A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本 C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求
9.以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失？（A）A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 10.按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括（D）。A.少数股权 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务
11.若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（A）。A.低于400亿元 B.低于800亿元 C.高于400亿元 D.高于800亿元
12.某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（A）。
A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% 13.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（C）银行资本的（）。A.高于，100% B.低于，1/3 C.低于，50% D.高于，50% 14.商业银行的“三性”目标不包括（A）A.公益性目标 B.安全性目标 C.效益性目标 D.流动性目标 15.下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（B）。
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A.收入 B.负债 C.利润 D.费用
16.银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（B）。A.利润表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.财务报表附注
17.（A）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。A.权责发生制 B.配比原则 C.收付实现制 D.收付现金制 18.以下不属于会计结果的是（D）。A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.所有者权益 19.下列有关现金流量表的说法正确的是（D）。A.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B.现金流量表反映的是会计利润
C.现金流量强调的是权利义务有没有转移
D.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 20.在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（C）。A.所有者权益 B.流动负债 C.流动资产 D.长期资产 21.银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率，公式为（D）。
A.净利润/总资产 B.总资产／股东权益
C.净利润／总收入 D.净利润／股东权益 22.《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）。A.流动性、安全性、效益性 B.安全性、效益性、流动性 C.效益性、流动性、安全性 D.安全性、流动性、效益性
23.市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（B）的利益驱动。A.监管机构
B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 24.商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（D）
A.制度安排创新 B.机构设置创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新 25.在我国商业银行创新中，（B）。
A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到
B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质
C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变
D.不必考虑金融产品的创新
26.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（B）原则。A.合法合规 B.信息充分披露 C.维护客户利益 D.风险可控
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.商业银行操作风险的表现包括（）。A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.外部欺诈 D.实物资产损坏 2.市场风险包括（）。
A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 3.在银行风险管理中，风险识别的方法不包括（）A.风险对冲法 B.风险补偿法 C.情景分析法 D.分解分析法 4.关于会计资本、监管资本和经济资本说法正确的有（）A.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
B.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D.监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须
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持有的资本
5、《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。
A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.引入计量信用风险的内部评级法
6.《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A.最低资本要求 B.商业银行的效益性目标 C.外部监管 D.市场约束 7.《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A.资本充足率 B.资本构成 C.风险敞口及风险管理策略 D.盈利能力 8.有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。
A.利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果 B.现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C.利润表为动态报表 D.现金流量表为静态报表 9.下列财务报表关系正确的有（）。
A.资产-股东权益＝负债 B.成本费用-利润＝收入C.资产+负债＝股东权益 D.收入-利润＝成本费用 10.我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于（）。A.行政管理层次少 B.冗余人员少 C.每一个人直接管理的人数少
D.内部信息传递快 11.财务报表中的负债（）。
A.是企业的潜在义务 B.是企业的现时义务 C.是由过去交易、事项形成的 D.按流动性可分为流动负债和长期负债等
12.我国施行的《商业银行资本充足率管理办法》在资本监管方面进行了重大改进，表现在（）A.规定了10%和70%的资产风险权重系数 B.在资本充足率监管框架中去掉了市场风险C.信用风险和市场风险权重使用标准法 D.重新定义了资本范围
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（）2.风险管理作为自F而卜的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。（）
3.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。（）4.根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。（）
5.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（）
6.资产负债表详细反映公司在某一个时间段（例如2006年）资产、负债和所有者权益的状况。（）
7.我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（）
8.商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（）
9.银行金融创新最终体现为银行风险的完全规避。（）10.从本质上来看，银行是经营管理风险的机构。（）
11.银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。（）
练习题四
（一）单选题
1B 2B 3B 4A 5A 6C 7B 8D 9A 10D 11A 12A 13C 14A 15B 16B 17A 18D 19D 20C 21D 22D 23B 24D 25B 26B
（二）多选题
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1ABCD 2ABCD 3AB 4ABCD 5BD 6ACD 7ABCD 8ABC 9AD 10ABD 11BCD 12CD
（三）判断题
1T 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10T 11F
练习题五
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要 求，请将正确选项的代码填入括号内。1.《中国人民银行法修正案》于（）通过。
A.1995年3月18日 B.2001年12月27日 C.2003年12月27日 D.2005年3月18日 2.就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会 第六次会议通过的《中国人民银行法修正案》修订的重点是（）。A.中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 B.中国人民银行开始行使反洗钱的职能
C.中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D.中国人民银行开始行使直接检查监督权
3.银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。A.1年 B.2年 C.3年 D.5年
4.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的（）的行政强制措施。A.停止其营业 B.限制其所有业务 C.终止其法人资格 D.没收其所有资产
5.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.开除处分 B.刑事处分 C.行政制裁措施 D.撤职处分 6.行政处罚（）
A.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯半的行为人的法律制裁
B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
D.只针对公民，不针对法人 7.暂扣或者吊销执照属于（）
A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事责任
8.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经（）批准。
A.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人 B.国务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构 负责人
C.地方政府
D.当地公安部门
9.对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经（）批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行 B.地方政府 C.纪检部门 D.银行业监督管理机构负责人
10.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A.第三方 B.客户 C.该金融机构 D.该金融机构和第三方按比例
11.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。A.中国银行业监督管理委员会 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国反洗钱监测分析中心
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12.《反洗钱法》自（）起施行。A.2006年1月1日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 13.中国反洗钱监测分析中心由（）设立。A.中国银行业监督管理委员会 B.财政部 C.中国人民银行 D.国家外汇管理局 14.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告 D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
15以下不属于金融机构的反洗饯义务的是（）。
A.金融机构应当依照规定建立健全反洗钱内部控制制度，金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
B.金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，并于金融机构破产和解散时销毁个部资料和记录
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度 16.国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国银行业监督管理委员会 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行
17.有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的（）。A.只能是金融机构工作人员 B.只能是金融机构
C.只能是金融机构工作人员或金融机构 D.可以是任何单位和个人 18.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起施行。A.2001年3月1日 B.2003年3月1日 C.2005年3月1日 D.2007年3月1日 19.金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（）。A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施 B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私 C.其他不依法履行职责的行为 D.按照规定建立反洗钱内部控制制度 20.下列属于大额交易的是（）。
A.一笔25万元人民币的现金汇款 B.当日累计支取人民币18万元
C.个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转 D.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账
21.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A.《反洗钱法》 B.《银行业监督管理法》 C.《金融机构反洗钱规定》 D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
22.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东
B.董事、高级管理人员 C.普通工作人员 D.客户
23.商业银行应当依法保护存款人合法权益下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。A.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息 D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息
24.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（）A.借走资料原件 B.抄录资料原件 C.复印资料原件 D.对资料原件照相 25.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级（含）以上 B.市级（含）以上 C.县级（含）以上 D.镇级（含）以上 26.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）
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A.1周B.2周C.1个月 D.6个月 27.关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息 B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息 C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
28.存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同
29.存款机构收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单是（）。A.要约邀请 B.要约 C.承诺 D.合同
30.由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用（）。A.客户制定的格式合同 B.客户与存款机构协商的格式合同
C.存款机构制定的格式合同 D.口头形式 31.借款人的义务不包括（）。
A.按照借款合同约定用途使用贷款
B.按借款合同约定及时清偿贷款本息 C.接受借款合同以外的附加条件
D.依法如实提供贷款人要求的资料 32.贷款人的权利不包括（）
A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.自主决定贷款利率的区间 C.了解借款人的生产经营活动 D.根据借款人的条件，决定贷款金额
33.贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同，（）对此负通知义务和举证责任。A.借款人 B.原担保人 C.贷款人 D.人民法院 34.债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担 A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院 35.在贷款合同中，撤销权的行使范围（）A.以债务人的所有债务为限 B.以债务人能够承担的债务为限 C.以债权人的债权为限 D.以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限
36.《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2007 37.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（）。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年
C逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结
38.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金 B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿
D.扣押保证人财产 39.实践中最常见的利率违规行为是（）。A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为 D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 40.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。A.不得低于75％ B.不得高于75％ C.不得低于25％ D.不得高于25％
41.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）A.商业银行董事
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属
42.根据《商业银行法》的规定商业银行破产财产的分配顺序是（）
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A.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息
B.清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用－企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息
C.个人储蓄存款的本金和利息－企业存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用
D.企业存款的本金和利息－个人储蓄存款的本金和利息－清算费用－所欠职工工资和劳动保险费用
43.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。
A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限 但未作否认表示
B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对
C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行 代理活动
D.B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 44.下列选项中，不属于企业法人的是（）。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司 C.股份有限公司 D.股份有限公司的分公司 45.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。
A.张某承担民事责任 B.王某承担民事责任 C.张某与王某共同承担民事责任
D.张某与王某均不承担民事责任
46.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力
B.当事人意思表示真实
C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D.合同标的须确定和可能 47.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D.显失公平的民事行为无效
48.平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（）。A.承诺 B.民事行为 C.票据 D.合同
49.根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D.当事人不能委托代理人订立合同 50.合同成立需要具备要约和（）阶段 A.执行 B.承诺 C.协商 D.登记
51.关于合同成立条件的错误表述是（）。A.承诺生效时合同成立 B.双方当事人订立合同必须是依法进行的 C.当事人必须就合同的主要条款协商一致 D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 52.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。
A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B.股票发行价格不得高于票面金额
C.非货币出资不得高估作价 D.公司资本不得任意变更 53.下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的（）。A.l个法人 B.1个自然人 C.30个自然人 D.30个自然人和30个法人
54.根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。
A.都是企业法人 B.有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 C.有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D.都必须依法制定公司章程
55.根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策
56.根据《公司法》的规定股份有限公司采取募集为式设立的，注册资本为（）。
A.在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B.在公司登记机关登记的实收股本总额 C.在公
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司登记机关登记的个体股东的货币出资额 D.在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额 57.根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是（）。A.股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B.资本公积金可用于弥补公司亏损C.公积金可用于扩大公司生产经营 D.公积金可转为公司资本
58.根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）A.公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B.公司营业执照签发日期为公司成日期
C.公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保
D.有限责任公司的注册资木最低限额为人民币三万元
59.现行的《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法（试行）》同时废止。A.1990 B.1995 C.2005 D.2007 60.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权的是（）。A.债权人会议 B.破产公司股东会（股东大会）C.破产公司董事会 D.人民法院 61.《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。A.三十日内 B.最短三十日，最长三个月 C.最短三个月，最长六个月 D.随时申报 62.《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。
A.免偿部分债务 B.重整 C.和解 D.破产清算
63.A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产、A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回()。
A.4000万元 B.6000万元 C.8000万元 D.1亿元
64.〔）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
A.中央银行票据 B.商业汇票 C.本票 D.银行汇票
65.根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人 B.背书人 C.保证人 D.承兑人
66.根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。A.背书是指在票据背向或者粘单上记载有关事项并鉴章的票据行为
B.以背书转让的汇票，背书应当连续
C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任
D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责
67.根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述，不正确的是（）。A.出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为
B.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为
C.承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
D.持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 68.下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。A.汇票 B.本票 C.发票 D.支票 69.《担保法》于（）年通过并实施。A.1993 B.1995 C.1997 D.1999 70.根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。
A.抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B.土地所有权可以抵押
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C.债权消灭，抵押权继续存在 D.抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 71.以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。A.合同签订之日
B.登记之日
C.登记之日后一日 D.合同中约定之日 72.商业银行在贷款业务中，（）。
A.可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款
B.可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C.可以吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款
D.可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款
73.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。
A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
74.以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的？（）
A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B.使用作废的信用证
C.村镇银行经批准吸收公众存款 D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 75.下列行为没有违法的是（）。
A.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B.收买他人信用卡信息资料 C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D.银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 76.伪造货币罪侵犯的客体是（）。A.购买假币者 B.金融机构 C.货币 D.国家货币管理制度 77.下列关于金融犯罪说法错误的是（）。A.金融犯罪的主观方面不一定是故意 B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D.金融犯罪的主体违反了金融管理法规 78擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A.国家的银行管理制度 B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度 D.国家对贷款的管理制度
79.贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A.本机构他人的财物
B.其他机构他人的财物 C.公共财物
D.以上都对 80.下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A.受贿罪 B.票据诈骗罪 C.变造货币罪 D.签订、履行合同失职被骗罪
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了（中国人民银行法修正案》，修正后的《中国人民银行法》施行后，中国人民银行的主要职能包括（）。A.直接审批、监管金融机构 B.维护币值的稳定
C.对金融市场进行宏观调控 D.货币政策的制定和执行 2.中国人民银行对（）有权进行检查监督。A.执行有关黄金管理规定的行为 B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为 D.执行有关人民币管理规定的行为
3.《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产
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4.刑事责任包括（）。
A.罚金 B管制 C.没收财产 D.拘役 5.行政处分包括（）。
A.警告 B.撤职 C.记大过 D.降级 6.行政处罚的种类有（）。
A.警告 B.罚款 C.行政拘留 D.拘役
7.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 D.停止批准增设分支机构
8.下列措施中不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的有（）。A.剥夺政治权利
B.取消董事、高级管理人员任职资格 C.禁止从事银行业工作 D.经济处罚
9.在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。
A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人
10.《银行业监督管理法》规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A.要求银行按照规定报送财务报表 B.进人银行进行检查
C.与银行董事进行监督管理谈话 D.责令银行按照规定如实披露风险管理状况
11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。A.财务会计报告 B.风险管理状况
C.董事和高级管理人员变更事项 D.员工中所有的违法违规处理结果 12.下列关于反洗钱叙述正确的是（）。
A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务
B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作
C.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密
D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报 13.洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A.购买高额保险，然后低价赎回 B.匿名存储
C.控制银行 D.利用银行贷款掩饰犯罪收益
14.若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的有（）。
A.金融机构同业拆借 B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 D.外国政府贷款转贷业务项下的交易 15.对于洗钱者而言的保密天堂通常具有下列特征（）。
A.有严格的公司法 B.不允许建立空壳公司 C.有严格的公司保密法
D.有宽松的金融规则 16.常见的洗钱方式包括（）。
A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱 17.授信业务包括（）。
A.贷款 B.贷款承诺 C.贸易融资 D.担保 18.广义的贷款法律关系包括（）。
A.附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B.附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C.委托贷款合同法律关系 D.贷款合同法律关系 19.借款人的权利包括（）。
A.自主决定向第三人转让债务 B.按合同约定提取和使用全部贷款 C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D.拒绝借款合同以外的附加条件 20.对借款人的限制包括（）。
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A.不得向贷款人的上级反映有关情况 B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款 21.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。
A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
22.根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（）。
A.中国银行天津分行 B.中国工商银行股份有限公司 C.花旗银行（中国）有限公司 D.苏格兰皇家银行北京代表处
23.根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（）。
A.行为主体为自然人 B.行为人具有相应的民事行为能力 C.意思表示真实 D.不违反法律或者社会公共利益
24.在下列情形中代理人须承担民事责任的有（）。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 25.根据《民法通则》的规定，代理包括（）。
A.委托代理 B.自愿代理 C.法定代理 D.指定代理 26.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权 B.相对人主观上为善意
C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形
D.相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为 27.根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。
A.民事行为能力 B.民事权利能力 C.独立的财产 D.名称、组织机构和场所
28.根据（合同法》规定，一方当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括（）。A.因重大误解而订立的 B.在订立合同时显失公平的
C.一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D.合同期限届满或超出期限
29根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括（）。A.对公司增加或者减少注册资本作出决议 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议 D.制定公司的基本管理制度
30.根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。
A.修改公司章程 B.公司增加注册资本 C.公司合并、分立、解散 D.变更公司形式 31.根据《公司法》的规定，公司解散的原因有（）。A.公司章程规定的营业期限届满 B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司分立需要解散 D.依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销
32.某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，（）可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。A.财政部 B.国资委 C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会
33.某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）。
A.在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产
B.对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销
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C.银行发放给该企业未到期的债务视为到期
D.自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息
34根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A.汇票被拒绝承兑 B.承兑人或者付款人死亡、逃匿 C.承兑人或者付款人被依法宣告破产 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 35.票据丧失的补救措施包括（）。
A.挂失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起诉讼 36.根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。
A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 37.破坏金融管理秩序的行为包括（）。
A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
38.未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。A.个人 B.单位 C.单位的直接负责的主管人员 D.单位的所有工作人员 39.金融犯罪的对象可以是（）。A.社会公众
B.金融机构
C.信用证 D.货币 40.下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（）A.个人私设银行 B.企事业单位私设储蓄所
C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D.商业银行在客户存款时许诺先付利息 41.银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委托收款凭证
B.货币
C.汇款凭证
D.银行存单
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督无权对个人的该类行为进行检查监督。（）
2.银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败，银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。（）
3.行政处罚是一种法律制裁，是追究行政责任的形式之一。（）
4.单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的转账属于大额交易。（）5.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，只要是大额交易，都应当报告。（）
6.银行业金融机构有违法经营情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，银监会有权予以撤销。（）
7.银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，银监会依法有权对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。（）
8.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。（）9.金融机构反洗钱义务不包括开展反洗钱培训和宣传工作。（）
10.金融机构不需要向中国反洗钱监测分析中心报告外币大额交易，只需向外汇管理局汇报即可。（）11.人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人必须出示“协助查询存款通知书”。（）
12.在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，应当在六个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（）
13.若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（）
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14.合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（）15.经济合同的书面形式只能是纸质载体。（）
16.贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）
17.《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）
18.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（）19.《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（）
20.《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（）21.《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（）
22.根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（）
23.根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（）24.以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（）
25.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。（）
26.《物权法》已由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日起施行。（）
27.《担保法》中保证是指保证人与债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（）
28.张某自己制作货币并出售的行为，不管所获金额大小，都是违法行为。（）29.某企业发现所在地区公众有大量闲钱，因此自行开设了一个民间钱庄，吸收公众的存款并付给一定利息。这是违法行为。（）
30.银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）
31.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。（）32.违反金融管理法规，是金融犯罪成立的前提和基础。（）33.在金融犯罪中，若行为人出售、运输假币后又使用的，应当以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。（）
练习题五答案
（一）单选题.1C 2C 3B 4C 5C 6A 7C 8A 9D
10C 11D 12C 13C 14B 15C 16D 17D 18D 19D 20A 21D 22B 23C 24A 25C 26D 27D 28B 29C 30C 31C 32B 33C 34B 35C 36C 37C 38D 39A 40B 41C 42A 43D 44D 45B 46A 47D 48D 49D 50B 51D 52B 53D 54C 55C 56B 57B 58C 59D 60A 61B 62A 63C 64B 65A 66D 67C 68C 69B 70D 71B 72B 73A 74B 75D 76D 77A 78B 79C 80D
（二）多选题
1BCD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5ABCD 6ABC 7ABCD 8A 9ABC 10ABCD 11ABC 12AC 13ABCD 14ACD 15CD 16ABCD 17ABCD 18ABCD 19BD 20BCD 21ABC 22BC 23BCD 24AD 25ACD 26ABCD 27AB 28ABC 29BCD 30ABCD 31ABCD 32C 33ABCD 34ABCD 35ABD 36ABD 37AB 38ABC 39ABCD 40ABCD 41ACD
（三）判断题
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1F 2F 3T 4F 5F 6T 7T 8F 9F 10F 11T 12T 13F 14F 15F 16T 17F 18T 19T 20F 21F 22T 23F 24F 25T 26T 27F 28T 29T 30F 31F 32T 33T
练习题六
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员_______，提高中国银行业从业人员整体素质和___ __，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（）A.职业纪律，职业道德 B.职业行为，职业道德水准 C.职业操守，职业纪律 D.职业道德，职业操守水平2.银行业从业人员不包括（）。
A.银行工作人员 B.信托公司工作人员 C.汽车金融公司工作人员 D.证券公司工作人员 3.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（）准则。A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用 4.下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。
A.遵守法律法规 B.遵守行业自律规范 C.遵守所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 5.以下哪一项明显违反了“勤勉尽职”的要求？（）A.对所在机构诚实信用 B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责 D.维护所在机构商业信誉 6.以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确？（）
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 7.以下哪一项不属于公平竞争行为？（）A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成 8.银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。
A.熟知向客户推荐的产品 B.银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险
C.熟知与自身岗位相关的有关法规 D.熟知业务处理流程
9.某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A.认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求 B.认为这是不合理的邀请，坚决不能做
C.认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行
D.让保安人员立即驱逐该客户
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10.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（）。A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户
11.某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。A.没有做到向客户充分提示风险
B.由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C.该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D.以上说法都不对
12.以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定？（）
A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者
B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解
C.银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的
D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 13.银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况 B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 14.法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（》规定。A.反洗钱 B.协助执行 C.内幕交易 D.监管规避
15.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）
A.不应当与其共享 B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
16.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒 同事或向本行领导报告
17.当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。A.先按正常渠道反映与申诉
B.偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 C.立即向媒体披露所受冤屈 D.以上方式都正确
18.我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A.违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动
B.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露白己的兼职身份
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C.非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作
19.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费 20.近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。
A.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
21.张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
22.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会 D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势
23.某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）。A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料
C.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息
D.与对方深人探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 24.《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。A.各银行党委 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.中国人民银行 25.我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。A.1995年3月 B.2000年8月 C.2003年4月 D.2007年2月
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。A.从业人员所在机构
B.银行业自律组织 C.银行业监管机构 D.社会公众
2某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。A.诚实信用
B.礼貌服务
C.风险提示
D.互相监督
3.以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响？（）
A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束
B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告
C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为
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提供方便
D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核 4.（），银行从业人员应遵守信息保密原则。A.在受雇期间 B.在离职后 C.在受雇期间与离职后 D.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
5.银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 6.某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。
A.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做
B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C.可以书面汇报请示有关领导
D.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 7.银行业从业人员离职时，（）。A.应当归还相关办公物品
B.应当妥善交接工作
C.只能带走自己在工作中积累的客户资料 D.归还所欠公司费用
8.根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（）。A.不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B.不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C.如果是为了工作，可以安装盗版软件
D.以上都对
9.银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B.与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机
C.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
D.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 10.有关“接受监管”的正确做法是（）。
A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实
B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系
C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 11.银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。A.按照要求提供监管机构需要的数据
B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度
D.以上都对
12.违反从业人员职业操守的人员，（）。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章
CCBP公共基础题库 的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）
2.“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）
3某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）
4.根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）
5.银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）
6.某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）
7.银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）
8.银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（）
9.银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）
10.银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竟争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）
11.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）12.某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。（）
练习题六
（一）单选题
1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B 11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D 21D 22C 23D 24C 25D
（二）多选题
1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD 11AC 12BD
（三）判断题
1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F
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练习题七
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.属于中国人民银行职责的是（）。
A.制定银行业金融机构的审慎经营规则
B.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 2.下列选项中不属习瑕监会的监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取纬
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
3.在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（）。A.管风险 B.管保险 C.管法人 D.管内控 4.以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。
A.货币经纪公司 B.期货公司 C.企业集团财务公司 D.金融资产管理公司 5.中国银行业协会的宗旨是（）。A.依法制定和执行货币政策 B.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C.促进会员单位实现共同利益 D.对银行业金融机构的监管 6.中国银行业协会的英文缩写是（）。A.CBRC B.CBA C.CCBP D.PBC 7.关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（）。A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主 D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设8.我国第一家全国性股份制商业银行是（）。
A.深圳发展银行 B.招商银行 C.交通银行 D.中信银行 9.（）不属于外资银行营业性机构。A.外国银行代表处 B.外国银行分行 C.中外合资银行 D.外商独资银行 10.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.经济周期 B.消费投资比例 C.GDP D.通货膨胀率 11.从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。A.消费 B.投资 C.净进口 D.净出口
12.在中国推动经济增长的主要力量是（）。A.出口 B.投资 C.消费 D.储蓄
13.关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
14.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。A.资本市场 B.场内市场 C.一级市场 D直接融资市场
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15.（）与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.证券公司间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.银行间债券市场 16.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 17.汇率贴水的含义是（）。
A.远期汇率比即期汇率贵 B.远期汇率比即期汇率便宜 C.市场汇率比官方汇率贵 D.市场汇率比官方汇率便宜 18.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对 19.存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。A.托管行为 B.信用行为 C.代理行为 D.票据行为 20.以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（）。
A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 21.下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种
B.具体采用何种计息方式由储户决定 C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异
D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行
22任民在2007年1月8日分别存人两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款；另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.06%；2年后，任民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱？（征收20％利息税后）（）
A.10407.25元和10489.60元 B.10504.00元和10612.00元
C.10407.25元和10612.00元 D.10504.00元和10489.60元 23.在以下活期存款种类中，（）免缴储蓄存款利息所得税。
A.定活两便储蓄存款 B.个人通知存款 C.教育储蓄存款 D.存本取息
24.2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
A.外汇储蓄账户 B.外汇结算账户 C.资本项目账户 D.现汇账户 25.我国自2002年开始全面实行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，下列选项中不属于“不良贷款”的是（）。
A.损失类贷款 B.次级类贷款 C.关注类贷款 D.可疑类贷款 26.目前我国银行贷款利率（）。A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理
C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 27.下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款期限最长不超过10年
D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费 28.组织银团贷款的目的不包括（）。A.分散贷款风险
B.增进刘行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度
29.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。
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A.分级审批 B.审贷分离 C.统一授信管理 D.自上而下分配放货权力 30.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是（）。A.银行（包买入）买断票据，可能承担票据拒付的风险
B.出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益
C.银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现 D.银行（包买入）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 31.个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.信用卡透支 D.个人助学贷款
32.（）是发行机构为筹集资金而向投资者发行的承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证。
A.债券 B.票据 C.股票 D.承兑票据
33.关于银行的资金业务下列说法错误的是（）。A.银行所有资金的取得和运用都属于资金业务
B.是银行重要的资金运用，银行可以买入证券获得投资收益 C.是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转 D.既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险
34.中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（）。A.买入价 B.中间价 C.卖出价 D.买入价、卖出价和中间价 35下列币种中.通常采用直接标价法的是（）。A.英镑 B.日元 C.新加坡元 D.澳大利亚元
36.金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 37.持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。A.利率互换 B.货币互换 C.资产互换 D.即期外汇交易
38.在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（）。
A.银行汇票 B.银行本票 C.银行承兑汇票 D.商业承兑汇票
39.银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（）。A.电汇 B.票汇 C.信汇 D.以上方法没有差别 40.信用证业务的特点不包括（）。
A.银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B.开证行是首要付款人 C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为 D.信用证是一种无条件的支付承诺 41.（）不属于个人理财业务。A.理财顾间服务 B.信用证 C.综合理财服务 D.理财计划 42.下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。
A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
43.电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.电话自动语音 B.移动电话技术 C.互联网技术 D.自助终端 44.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。A.不完善的内部程序 B.无法满足客户流动性 C.外部事件 D.人员及系统
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45.不属于银行最主要的三大风险的是（）。
A.信用风险 B.操作风险 C.市场风险 D.战略风险 46.银行风险管理的流程顺序是（）。
A.风险识别——风险控制——风险监测——风险计量
B.风险控制——风险识别——风险计量——风险监测
C.风险识别——风险计量——风险监测——风险控制
D.风险控制——风险识别——风险监测——风险计量
47.正常情况下，银行会计资本应当（）经济资本的数量。A.小于 B.等于 C.不大于 D.不小于
48.《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）。A.安全性 B.流动性 C.可控性 D.效益性 49.关于借贷记账法，下列说法错误的是（）。A.“有借必有贷，借贷必相等”是其原则 B.资产的增加登记在账户的借方 C.费用的增加登记在账户的借方 D.利润的增加登记在账户的借方 50.下列说法中，不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）＝净利润／资本 B.资产利润率（ROA）＝净利润／资产
C.一般资本利润率（ROE)小于资产利润率（ROA）D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
51.下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。A.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为
C.中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为
D.对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督
52.原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。
A.2004年7月1日 B.2005年1月1日 C.2006年1月1日 D.2007年1月1日 53.区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括（）。
（一）取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格
（二）禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作
（三）追究刑事责任
A.（一）和
（二）B.（一）和
（三）C.（二）和
（三）D.（一）、（二）和
（三）54.（）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.追究民事责任 B.刑事制裁 C.行政处分 D.行政处罚
55按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。
A.至少保存五年 B.至少保存十年 C.立即销毁 D.退还给客户 56.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.政策性银行 D.财政部 57.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A.信托投资 B.证券经营业务 C.非自用房地产投资 D.买卖金融债券
58.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A.不得低于4倍 B.不得高于4倍 C.不得低于25％ D.不得高于25％ 59.关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。A.不能收取手续费 B.可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
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D.可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
60.以下不能取得法人资格的是（）。A.有限责任公司
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.个体工商户 61根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为（）。A.要约 B.要约邀请 C.承诺 D.诺成
62.《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（）年1月1日起施行。A.2004 B.2005 C.2006 D.2007 63.下列破产财产的分配顺序正确的是（）。
A.普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险
B.破产人所欠税款，普通破产债权，应当划人职工个人账户的基本养老保险
C.破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权
D.应当划人职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 64.根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）。A.担保
B.一般保证
C.抵押
D.质押 65.金融犯罪侵犯的客体是（）。A.金融机构
B.金融机构工作人员
C.金融工具
D.金融管理秩序
66.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪
B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪
C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成D.以上行为都构成犯罪
67.金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。A.货币
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单
68.根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（）A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
69.下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则？（）A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争
70.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？（）A.产品的特点 B.产品的风险 C.产品的有效期
D.产品的设计过程 71.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的？（）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况
B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户
C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户信息保密
72.银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B.对购买此产品的其他客户名单 C.对本机构在本产品销售过程中的责任 D.对被代理机构所承担的最终责任
73.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执
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行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产 74.银行业从业人员在工作中，可以（）。
A.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C.劝阻同事行贿受贿
D.以上都可以
75.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。A.信用水平和业务水平B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平D.业务水平和道德水平76.下列属于泄露客户信息的行为是（）。
A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友
B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧
C.反洗钱检查机关依法进人银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息
D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险
77.银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A.不可以 B.可以
C.经内部调整可以 D.经过适当批准可以 78.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A.向银行管理层披露所处关系 B.公平对待，不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款 D.建议父亲去其他银行申请贷款
79.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。
A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励
C.如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D.属于行贿
80.某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理（）。
A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户
B.对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点
C.继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍
D.拒绝企业对A银行的询价要求，以防有关信息落人B银行
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符特合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.银监会的监管措施包括（）。A.信息披露监管
B.现场检查
C.非现场监管 D.监管谈话 2.股份制商业银行的作用有（）。
A.在一定程度上填补了国有商亚银行收缩机构造成的市场空白 B.大大丰富了对城乡居民的金融服务
C.促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D.带动了整体商业银行服务水平、服务质量和工作效率的提高
3.2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（）。
A.农村商业银行 B.农村合作银行 C.村镇银行 D.农村资金互助社
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4.一国国内生产总值（）。
A.包含本国居民在国外取得的收入 B.包含外国居民在国内取得的收入 C.不包含本国居民在国外取得的收入 D.不包含外国居民在国内取得的收入 5.我国货币市场主要包括（）。
A.股票市场 B.银行间债券回购市场 C.票据市场
D.银行间同业拆借市场 6.以下不属于间接融资工具的是（）。A.银行贷款
B.银团贷款
C.债券
D.股票 7.当中央银行需要增加货币供应量时，可以（）。A.通过公开市场操作买入证券
B.通过公开市场操作卖出证券
C.上调存款准备金率 D.下调存款准备金率 8.存款是（）。
A.银行对存款单位或储户个人的负债 B.银行最主要的资金来源
C.银行最主要的利润来源
D.银行的传统业务 9.《商业银行法》规定的办理储蓄业务的原则包括（）。A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密 10.单位资本项目外汇账户包括（）。
A.贷款（外债及转贷款）专户 B.还贷专户 C.外汇储蓄账户 D.发行外币般票专户 11外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（）。A.都是银行的资产业务 B.都有相同的账户管理方式
C.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款
D.都是存款人将资金存人银行的信用行为 12.我国针对公司的贷款业务包括（）。
A.流动资金贷款 B.助学贷款 C.银团贷款 D.个人汽车消费贷款 13.我国针对个人的信贷业务包括（）。
A.个人住房贷款 B.个人汽车贷款 C.个人卜透支 D.个人助学贷款 14.下列属于银行短期资金业务的包括（）。
A.央行票据业务 B.短期国债业务 C.即期外汇业务 D.回购业务 15.关于公司债，下列说法中错误的有（）。
A.我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股份公司 B.企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业
C.金融债的发行方专指我国的政策性银行
D.公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 16.下列业务中属于银行的代理业务的有（）。A.代发工资
B.代理证券资金清算
C.代理保险
D.代销开放式基金 17.（）属于银行代保管业务。A.基金托管业务
B.出租保险箱 C.露封保管业务 D.密封保管业务
18.银行卡是指由银行（含邮政金融机构）发行的具有（）等全部或部分功能的信用支付工具。A.消费信用 B.转账结算 C.存取现金 D.无限额透支 19.《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。
A.最低资本要求 B.外部监管 C.内部控制 D.市场约束 20.《巴塞尔新资本协议》（）。
A.提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调统一
B.引入了计量信用风险的内部评级法
C.在（巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求
D.在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求 21.会讨报表主要有（）。
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A.资产负债表 B.现金流量表 C.利润表 D.财务报表附表及附注 22.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以（）。A.直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督
B.建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督 D.直接审批银行业金融机构的设立
23.银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构
B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额薪酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 24.银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。A.建立和实施客户身份识别制度 B.与国际反洗钱机构建立日常沟通制度
C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立健全反洗钱内部控制制度 25.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。A..与借款人订立书面合同
B.对货款保证人进行审查
C.对借款人的借款用途进行严格审查 D.对借款人的学历证书进行审查 26.贷款人的义务包括（）。
A.给委托人垫付资金 B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件
C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款 D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外 27.以下属于无效合同的有（）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的 D.在订立合同时显失公平的
28.债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（）的申请。A.重整 B.和解 C.破产清算 D.禁止其破产 29.关于伪造货币罪，下列说法正确的是（）。
A.行为人有意识地伪造货币，但制造出来的物品完全不可能被人们误认为是货币，则不构成伪造货币罪 B.只要伪造货币的印制工序没有全部完成，就不构成伪造货币罪
C.在货币伪造过程中被发现，若无法计算面额，可根据犯罪情节决定刑罚 D.伪造货币罪的主体必须是年满18周岁的自然人 30.以下哪些行为是违法的？（）A.冒用他人的本票骗取财物 B.使用单位资金自己设立私人公司
C.银行信贷人员向银行行长亲属发放信用贷款 D.吸收客户资金不人账，直接用于发放贷款 31.银行业从业人员职业操守的宗旨包括（）。
A.提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准 B.建立健康的银行业企业文化和信用文化 C.维护银行业良好信誉
D.促进银行业的健康发展 32.银行业从业人员的下列行为中正确的是（）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈论客户的婚姻状况 B.保守客户隐私，不擅自向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息
C.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息 D.在有关国家机关依法调查时，透露有关客户信息 33.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职
博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，（）。
A.张某可以在不告知王某的情况下独自署名 B.张某可以和王某联合署名 C.若王某不愿署名，张某可以单独署名
D.发表文章时只能以银行名义署名
34.银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取（）的33
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方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露 B.制止 C.向所在机构报告 D.提示 35.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关邻导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。（）
2.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事短期业务，对政策性业务要实行公开透明的招标制。（）
3.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。（）4.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。（）5.一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）6.存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。（）
7.中国人民银行公布的存贷款基准利率属于名义利率，各家金融机构实际操作中在规定范围内与客户商定的利率属于实际利率。（）
8.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。（）9.商业银行外汇买卖中间价由各商业银行自行确定。（）
10.操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。（）11.短期贷款通常是指流动资金贷款，是为了满足客户在生产经营过程中资本投人性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。（）
12.银行对市场中的金融工具进行短期（一年及一年以内）买卖的活动称做银行的短期资金业务。（）13.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。（）
14.转账支票可用于单位和个人的各种款项结算，支票上印有“转账”字样，可以用于转账，或者支取现金。（）
15.基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。（）
16.银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（）
17.银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（）18.会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映企业财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素。（）
19.银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。（）
20.银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（）
21.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。（）
22.《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6%。（）23.《商业银行法》规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保”。因此，即使借款人资信优良、有足够的偿还贷款能力，也必须提供担保。（）
24.社会上不是所有的自然人都是公民，但所有的组织都是法人。（）
25.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。（）
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26.破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照其宣告破产前各自工资的一半计算。（）27.伪造货币罪侵犯的对象只能是在国内市场流通或兑换的人民币，包括纸币和硬币。（）
28.在经济往来中，给予国家工作人员以较大数额的财物，或者给予国家工作人员以各种名义的回扣、手续费的，都属于行贿行为。（）
29.银行业从业人员应当遵守银行业从业人员职业操守，接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监督。（）
30.某客户单独在某银行贵宾柜台办理业务，希望将30万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人存折的账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由，只转存了19万元（限存20万元）。事实上，按照规定，该客户以汇款方式可以实现全额转存，但该柜员为了避免在“监管规避”方面违规，并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。（）
31.很多银行为VD?客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）
32.银行工作人员离职时应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物和工作资料，可以用个人的餐费发票冲抵尚未用完的客户应酬预算。（）
33.银行业从业人员应当爱护机构财产，这一原则包括银行业从业人员应当遵守工作场所安全保障制度。（）34.银行业从业人员之间可以就某些银行共同关心的话题组织专题协调会。（）
35.某银行分行员工小李将分行有关数据在家中委托在银监局工作的爱人转交给对该分行进行非现场监管的有关监管人员。这是积极配合监管的有效行为。（）
练习题七
参考答案
（一）单选题
1C 2C 3B 4B 5C 6B 7C 8C 9A 10D 11C 12B 13D 14B 15D 16D 17B 18C 19B 20C 21B 22A 23C 24A 25C 26B 27B 28B 29D 30B 31C 32A 33A 34B 35B 36D 37B 38C 39A 40D 41B 42B 43A 44B 45D 46C 47D 48C 49D 50C 51D 52D 53D 54C 55A 56B 57D 58B 59D 60D 61A 62C 63D 64B 65D 66D 67A 68B 69B 70D 71C 72B 73B 74C 75B 76A 77A 78A 79D 80C
（二）多选题
1ABCD 2ABCD 3AB 4BC 5BCD 6CD 7AD 8ABD 9ABCD 10ABD 11CD 12AC 13ABCD 14ABD 15C 16ABCD 17BCD 18ABC 19ABD 20BC 21ABCD 22BC 23ABD 24ACD 25ABC 26BCD 27AB 28AC 29AC 30ABCD 31ABCD 32BD 33BC 34BCD 35BD
（三）判断题
1T 2F 3F 4F 5F 6T 7F 8T 9F 10F 11F 12F 13F 14F 15F 16F 17T 18F 19T 20F 21T 22F 23F 24F 25T 26F 27F 28T 29T 30F 31F 32F 33T 34T 35F
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练习题八
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.（）是中国的中央银行，负责制定和执行货币政策。
A.中国银行 B.中国人民银行 C.国家开发银行 D.中国银行业监督管理委员会 2.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的（A）。A.市场准人 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管
3.《银行业监督管理法》中对于银行业监督管理的目标的叙述中不包括（C）。A.促进银行业的合法、稳健运行 B.维护公众对银行业的信心 C.维护银行业合法权益 D.提高银行业竞争能力
4.银监会的全称是（）。A.中国银行监督管理委员会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银监会 D.银行监督管理委员会 5.CBA的中文名称是（）。A.中国银行业协会 B.中国银行协会 C.中国银行业公会 D.注册银行分析师 6.（A）是中国银行业协会的最高权力机构。A.会员大会
B.秘书处 C.理事会 D.五个专业委员会 7.下列银行中不是政策性银行的是（）。
A.中国农业发展银行 B.国家开发银行 C.中国进出口银行 D.中国邮政储蓄银行 8.2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：“按照分类指导、‘一行一策’的原则，推进政策性银行改革。首先推进（）改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行（）。” A.国家开发银行，责任明确的审批制 B.国家开发银行，公开透明的招标制 C.中国进出口银行，责任明确的审批制 D.中国进出口银行，公开透明的招标制 9.目前，我们所称的“五大行”是指（A）。
A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行
B.中国人民银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行
C.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国进出口银行 D.中国工商银行、中国建设银行、交通银行、中国邮政储蓄银行、国家开发银行 10.下列银行名称中有一家是不存在的，它是（）。A.北京银行
B.北京中关村发展银行 C.上海银行
D.上海浦东发展银行 11.我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（D）。A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行 D.日本输出人银行 12.新中国第一家信托公司是（A）。A.中国国际信托投资公司
B.北京国际信托投资公司
C.上海国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司 13.CDP是指（B）。A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.国民收入
D.国民生产净值 14.从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（B）之中。A.私人消费
B.投资的固定资本形成 C.投资的存货增加 D.政府消费 15.金融市场最主要、最基本的功能是（C）。
A.优化资源配置功能 B.经济调节功能 C.货币资金融通功能 D.定价功能 16.下列金融市场中不属于场内交易市场的是（）。A.上海证券交易所
B.大连商品交易所
C.全国银行间债券市场 D.中国金融期货交易所
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17.发行市场和流通市场的主要区别是（C）。
A.金融工具交割日期不同 B.融资方式不同 C.交易的阶段不同 D.交易工具类型不同 18.以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具 C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
19.2003年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（B），发行票据会（）。
A.利率政策，减少货币供应量 B.公开市场业务，减少货币供应量
C.公开市场业务，增加货币供应量 D.利率政策，增加货币供应量 20.下列关于货币政策的说法，正确的是（D）。A.货币政策是国家调节和控制宏观经济的唯一手段
B.公开市场业务、存款准备金政策、利率政策被称为货币政策的“三大法宝” C.货币供应量是货币政策的操作目标
D.2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金率制度 21.商业银行最主要的资金来源是（A）。
A.存款 B.贷款 C.利息收入 D.手续费收入 22.个人存款可以分为（B）。
A.活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
B.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款
C.活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
D.活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
23.活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率（）。A.高 B.低 C.一样
D.不一定
24.定期存款中存款方式不属于整笔存入的是（D）。A.整存整取 B.整存零取 C.存本取息 D.零存整取
25.某客户2006年12月28日存人10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2007年6月28日，支取日为2007年7月18日。假定2007年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，利息税率是20%，则该客户拿到的利息是（）元。A.135 B.108 C.139 D.111.2 26.（）是单位存款人的主办账户。A.一般存款账户
B.专用存款贝长户 C.临时存款账户
D.基本存款账户 27.个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.个人外汇账户、外汇结算账户、资本项目账户
B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户、资本项目账户、个人外汇账户 28.金融机构贷款基准利率是由（）制定的。A.中国人民银行
B.财政部 C.国家外汇管理局 D.国务院 29.贷款业务最主要的风险是（）。A.信用风险
B.战略风险
C.市场风险
D.操作风险 30.根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（）。A.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D.正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款
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31.贷后管理的期限是（）。
A.从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止
B.从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止
C.从贷款间题出现之日到不良贷款重组完成之时为止
D.从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止
32.王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
33.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。A.牵头行 B.代理行 C.参加行 D.安排行 34.下面有关保理业务说法不正确的是（）。A.分为单保理和双保理 B.保理业务的全称是保付代理业务
C.是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务
D.单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 35.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（）。A.银行间市场 B.交易所市场 C.票据市场
D.场内市场
36.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（）。A.买入价 B.卖出价 C.中间价 D一样高 37.关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 38.下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.卖出持有的央行票据 B.同业拆人资金 C.上市发行股票 D.将商业汇票转贴现 39.银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作 D.风险管理 40.在（）业务中，交易双方都是金融机构。A.票据发行便利
B.票据贴现
C.票据转贴现 D.票据承兑
41.（）也称包买票据或买断票据，是指银行（或包买入）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（即买断）。A.保付代理
B.福费廷 C.银行保函
D.信用证
42.企业A与企业B签门合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。
A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.履约保函 D.借款保函 43.个人网上银行属于（）。
A.私人银行 B.电话银行 C.手机银行 D.电子银行 44.客户不可以通过银行购买的产品有（）。A.股票 B.债券 C.基金 D.保险 45.银行代收代付业务不包括（）。A.代收电话费 B.代收学费 C.代发彩票奖金 D.代发工资 46.最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）。A.操作风险 B.流动性风险 C.声誉风险 D.市场风险 47.银行风险中的国家风险不包括（）。
A.政治风险 B.市场风险 C.社会风险 D.经济风险
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48.20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。
A.负债风险管理 B.资产负债风险管理 C.全面风险管理 D.资产风险管理 49.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。A.加强银行监管的国际合作 B.促进国际银行业的并购重组
C.共同防范和控制金融风险 D.保证国际银行业的安全和发展 50.我国上市银行的经营目标普遍为（）。A.资产最大化 B.利润最大化 C.股东价值最大化 D.公司价值最大化 51.ROE的计算公式为（）。A.净利润／资本
B.净利润／资产 C.收入／资本 D.收入／资产
52.某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。
A.6000万 B.1.6亿
C.4000万 D.1亿 53.行政处分不包括（）。A.行政拘留 B.记大过 C.记过
D.开除
54.银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。A.多于3人 B.少于3人 C.多于2人 D.少于2人
55.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。A.销毁
B.移交国务院有关部门指定的机构 C.出售给其他金融机构 D.退还给客户
56.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起施行.原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。A.2004 B.2005 C.2006 D.2007 57.《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。
A.不得低于8％ B.不得高于8％ C.不得低于10% D.不得高于10% 58.下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆人资金发放固定资产贷款或用于投资 59.商业银行不得将同业拆人资金用于（）。A.发放固定资产贷款或投资 B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要 D.弥补联行汇差头寸的不足
60.根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。A.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
B.商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费
C.商业银行办理结算业务不得压单
D.商业银行可以任意降低利率来发放贷款 61.（）是无民事行为能力人。
A.年满18周岁成年且精神正常的自然人
B.不满10周岁且精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人
62.合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人 B.代理人 C.第三人 D.代理人和被代理人 63.下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。A.订立合同是一种民事法律行为
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
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C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同依法成立，即具有法律约束力
64.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。A.分公司、子公司都具有法人资格
B.分公司、子公司都不具有法人资格 C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
65.某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1.5亿元，则银行可以收回的债权为（）。A.2亿元 B.1.5亿元
C.1亿元 D.5000万元
66.《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（）年8月28日通过修正并开始施行。A.2000 B.2002 C.2004 D.2006 67.根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.按照一般保证承担保证责任
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式 68.以下行为尚不构成违法行为的有（）。A.以自制人民币换取真币
B.出售自制人民币
C.在不知是假币的情况下使用了假币 D.帮助朋友运输了假币，但数额较小
69.张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。
A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡
70.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A.可以为其提供资金账户
B.可以为其将财产转换为金融票据
C.可以为其将资金汇往境外 D.以上三种做法都不合法 71.以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。A.为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C.行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 72.以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员 D.信托公司工作人员 73.某上市银行从业人员可以对外提供的信息是（）。A.所在银行下一具体经营规划
B.没有联络信息的客户名单 C.所在银行高管及中层经理名单
D.所在银行过去五年公开披露的财务报表
74.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为（）。
A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励 B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬
C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的 D.是不可以的，除非经过适当批准
75.某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币（结汇）。该工作人员的做法不妥当的是（）。A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转人其家人账户后结汇
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C.建议客户若不急用，明年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
76.某银行最近与某客户结束了长达10年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录（）。A.立即销毁
B.退还给该客户
C.卖给其他公司
D.保存5年以上 77.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
78.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定？（）A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务 79.银行业从业人员处理客户投诉时，（）。A.不应当理会客户错误的投诉和建议
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户 C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置 D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
80.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。
A.中国人民银行 B.人民法院 C.银监会 D.中国银行业协会
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》规定的中国人民银行的职能有（）。A.制定和执行货币政策 B.制定和执行财政政策 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定.2.银监会的监管措施包括（）。
A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C.对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准
D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
3.银行业金融机构的市场准人主要包括（）。A.信息 B.机构 C.业务 D.高级管理人员 4.2007年批准新设立的农村金融机构是（）。A.村镇银行
B.农村信用社 C.农村资金互助社 D.农村商业银行 5.下列机构类型中属于银监会监管对象的是（）。A.中央银行
B.政策性银行 C.信托公司 D.投资咨询公司 6.从支出角度来看，GDP由（）构成。A.净出口，消费，投资 B.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成C.政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加
D.私人消费，政府消费，净出口，固定资本形成，存货增加 7.《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策目标是：“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。”衡量货币币值稳定的指标包括（）。A.消费者物价指数 B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数 D.人民币兑美元汇率 8.定期储蓄存款种类包括（）。
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A.整存整取 B.通知存款
C.存本取息
D.零存整取 9.下面关于定期存款计息规则说法正确的是（）。
A.逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息
B.逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 C.提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息
D.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息 10.目前我国外币存款业务的币种包括（）。A.日元 B.韩元 C.港币 D.新加坡元
11.我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（）。A.按月结算利息，到期一次还本
B.利随本清还款法
C.等额本息还款法
D.等额本金还款法 12.组织银团贷款的目的有（）。
A.完全避免贷款风险 B.增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度 13.下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有（）。A.价格
B.到期期限
C.票面利率
D.发行人 14.在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（）。A.可为出口商提供打包融资服务
B.可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任 C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D.对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 15.下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有（）。A.每月一般不超过5万元（含等值外币），有些银行的白金卡可以享受更高透支额度
B.贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇
C.准贷记卡透支期限最长为60天
D.透支日利率万分之五（相当于年利率18%），透支按月计收单利
16.小张近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户余额，那么（）业务可以满足其需求。A.网上银行 B.电话银行 C.手机银行 D.自助终端
17.作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于（）业务之中。A.贸易融资 B.外汇交易 C.贷款 D.交易结算
18.与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在（）。A.银行的风险具有不可分散性
B.银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营
C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能 D.银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大 19银行全面风险管理的核心包括（）。A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全程的风险管理过程 D.全新的风险管理方法 20.银行金融创新的基本原则不包括（）。A.公平竞争原则 B.风险可控原则
C.信息充分披露原则
D.收益保证原则 21.银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）。A.利润表 B.资产负债表 C.经营管理资料 D.注册会计师出具的审计报告 22.银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括（）。A.责令纪律处分 B.取消董事和高级管理人员任职资格
C.禁止从事银行业工作 D.限制分配红利和其他收入
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23.关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。
A.商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求
B.借款人应当按期归还贷款的本金和利息
C.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10% D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件
24.根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后？（）A.交足存款准备金
B.留足备付金
C.归还中国人民银行到期贷款
D.对股东发放完红利 25.下列关于公民和法人的不同之处正确的有（）。A.公民是个人，法人是组织
B.公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C.公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D.法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定
26.关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（）。
A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就
B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就
C.附生效期限的合同，自期限届至时生效 D.附终止期限的合同，自期限届满时失效
27.设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司 B.董事 C.股东 D.监事
28.根据金融犯罪的行为方式不同，金融犯罪可以分为（）。A.诈骗型金融犯罪 B.伪造型金融犯罪 C.规避型金融犯罪 D.利用便利型金融犯罪
29.王某按照某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据‘刑法》的有关规定，王某的行为，（）。A.是伪造金融票证的行为
B.是合法的，因为自己在银行有抵押 C.是不合法的D.属金融诈骗行为
30.“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当（）。A.勤勉谨慎
B.对所在机构负有诚实信用义务 C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
31.根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况包括（）。A.客户的联系方式
B.客户子女的年龄
C.风险承受能力
D.客户近期是否有购房需求
32.银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等（）。A.向社会公众披露 B.进行授信后管理 C.进行审查 D.进行尽职调查 33.根据从业人员职业操守，银行从业人员在与客户的接触中做法不当的是（）。A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐 B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求 C.每天都有与客户的娱乐活动
D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候 34.银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的是（）。A.老员工向新员工介绍工作经验
B.客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧 C.同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息
D.在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
35.银行业从业人员职业操守规定，银行业从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行业从
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业人员（）。
A.保护所在机构的知识产权 B.保护所在机构的专有技术
C.保护所在机构的商业秘密 D.维护所在机构的形象
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。
1.中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。（）2.企业集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。（）3.在我国进行试点的货币经纪公司的服务对象仅限于境内外金融机构。（）4.银行业监督管理机构监管的银行业金融机构仅指银行。（）
5.经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息的跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济相互依赖程度日益加深的趋势。（）6.长期利率又称远期利率。（）
7.中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。（）8.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。（）
9.一般存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户，是存款人的主办账户。（）
10.同样是10000元存款，分别存为三个月期（自动转存）和一年期的整存整取定期存款，由于三个月期限的存款每到三个月时，利息可以计人本金重新作为计息起点，所以一年过后，两种存款方式中，一年期整存整取获得的利息金额一定较低。（）
11.当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。（）
12.等容白息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减，还款额逐月递减。（）
13.我国自2002年开始全面施行国际银行业普遍认同的“五级分类法”，将贷款分为正常类、非正常类、次级类、疑似类、损失类。（）
14.银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。（）
15.公司债的风险不仅与市场资金供需状况相关，还与公司的经营状况直接相关。（）16.典型的货币互换结构包括本金的初始交换；利息分期支付，按照交换的本金数量和各期支付时汇率计算；本金在到期日按照到期日的汇率再交换。（）
17.电汇具有交款迅速、安全可靠、费用较高等特点，多用于急需用款和大额汇款。（）18.客户可以通过银行购买国债、开放式基金和保险产品。（）
19.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。（）20.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（）
21.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。（）
22.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（）
23.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（）
24.若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。（）
25.某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。（）
26.A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。（）
27.根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（）
28.有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物
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送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。（）
29.某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作了一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。（）
30.“专业胜任”的基本准则要求银行业从业人员不仅要具备岗位所需的专业知识，还应当具备岗位所需的资格与能力。（）
31.银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，不得以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。（）
32.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督。（）33.只要没有利益冲突，且不影响本职工作，银行业从业人员可以在其他商业机构兼职。（）
34.银行为员工张某分配了一台笔记本电脑。张某可以用笔记本电脑安装与工作有关的盗版软件。（）35.某银行分行将本行购置的办公大厦中的3层免费借给当地银行监管部门办公使用，这是为与监管部门建立并保持良好关系的正确行为。（）
练习题八答案
（一）单选题
1B 2A 3C 4B 5A 6A 7D 8B 9A 10B 11D 12A 13B 14B 15C 16C 17C 18B 19B 20D 21A 22B 23A 24D 25D 26D 27B 28A 29A 30C 31D 32A 33C 34D 35A 36B 37B 38C 39D 40C 41B 42C 43D 44A 45C 46C 47B 48C 49B 50C 51A 52C 53A 54D 55B 56D 57A 58C 59A 60C 61B 62A 63B 64C 65C 66C 67B 68C 69C 70D 71D 72B 73D 74D 75A 76D 77D 78D 79D 80D
（二）多选题
1ACD 2ABCD 3BCD 4AC 5BC 6AD 7ABCD 8ACD 9AD 10ACD 11CD 12BCD 13ABCD 14ACD 15ABCD 16ABC 17ABCD 18BCD 19ABCD 20D 21ABCD 22ABCD 23BC 24ABC 25ABD 26ABCD 27ABCD 28ABCD 29ACD 30ABCD 31ABCD 32BCD 33BC 34ABCD 35ABCD
（三）判断题
1F 2F 3T 4F 5T 6F 7T 8F 9F 10F 11F 12F 13F 14T 15T 16F 17T 18T 19T 20T 21F 22F 23T 24T 25F 26T 27F 28T 29T 30T 31T 32F 33F 34F 35F
练习题一
(一)单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.国民经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 2.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率 B.农业户口登记失业率
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C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 3.劳动力人口是指（）。
A.年龄在18周岁以上的人的全体 B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 4.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。
A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 6.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 7.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 8.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费
9.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二 10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置
D.经济调节 11.下列关于金融市场分类错误的是（）。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 12.2006年9月成立的期货交易所是（）。A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 13.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A.农村商业银行 B.农村资金互助社 C.农村信用社 D.农村合作银行 14.()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 15.在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A.外商独资银行 B.外国银行分行 C.外国银行代表处 D.以上机构具有相同的业务经营范围 16.以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
17.汽车金融公司的监管机构是()。A.中国人民银行 B.银监会 C.中国证监会 D.中国银行业协会
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18.中国银行业协会的会员单位包括 A.中国人民银行 B.银监会 C.工行、农行、中行、建行、交行 D.中央汇金公司 19.2007年3月20日，()挂牌。
A.渤海银行 B.张家港市农村商业银行 C.上海银行 D.中国邮政储蓄银行 20.根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A.经营租赁 B.转租赁 C.租赁 D.融资租赁 21.货币经纪公司的服务对象是()。
A.境外金融机构 B.境内金融机构 C.境内外金融机构 D.境内外上市公司 22.第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。
A.北京银行 B.南京银行 C.上海银行 D.威海市商业银行 23.我国银行业正式全面对外开放是在 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 24.银监会的英文缩写是()。
A.CSRC B.CBRC C.CIRC D.PBOC(二)多选题
在以下各小题所给出的个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A.监管银行业金融机构 B.监管黄金市场 C.监管工商信贷业务 D.监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场
2.银监会的监管理念包括()。A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.提高透明度 3.信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。
A,风险管理状况 B.财务会计报告 C.董事变更情况 D.其他重大事项 4.中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A.法律工作委员会 B.农村合作金融工作委员会
C.银行业从业人员资格认证委员会 D.银团贷款与交易专业委员会 5.我国大型商业银行不包括（）。
A.国家开发银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国农业发展银行 6.2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A.三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B.首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C.首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D.首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 7.截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。
A.张家港市农村商业银行 B.工商银行 C.交通银行 D.中国进出口银行 8.下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。
A.只能吸收社员存款 B.能够吸引公众存款 C.只能向社员发放贷款
D.可以购买金融债券 9.根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A.一家外国银行单独出资的外商独资银行
B.外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C.外国银行分行 D.外国银行代表处
10.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A.接受境内公众存款 B.提供购车贷款 C.发行金融债券 D.代理政策性银行业务 11.以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A.是在原农村信用合作社的基础上组建起来的
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B.联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C.截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D.曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
12.属于“一行三会”范畴的是（）。
A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.银行业协会 D.社保理事会 13.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A.农村商业银行 B.中国农业银行 C.农村合作银行 D.中国农业发展银行 14.银行业监督管理的目标包括（）。
A.保证银行业金融机构不倒闭 B.最大限度地扩大银行业资产规模 C.促进银行业的合法稳健运行 D.维护公众对银行业的信心
（三）判断题
请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。1.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）2.中国银行业协会的主管单位是银监会。（）
3.各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）
4.截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）
5.外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。（）6.我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）
7.2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）8.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）9.城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）
10.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）
练习题一答案
(一)单选题
1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题
1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三）判断题
1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T
练习题二
（一）单选题
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.国民经济发展的总体目标一般包括（）。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡 C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长 D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长 2.目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A.城镇登记失业率 48
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B.农业户口登记失业率
C.全部登记失业人数与全国人口的比例
D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比 3.劳动力人口是指（）。
A.年龄在18周岁以上的人的全体 B.年龄在16周岁以上的人的全体
C.年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D.年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体 4.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定 5.以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。
A.国内生产总值物价平减指数 B.GDP C.生产者物价指数 D.消费者物价指数 6.国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余 7.在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支 B.国外投资 C.劳务输出 D.国外借款 8.目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A.消费 B.投资 C.私人消费 D.政府消费
9.国民经济可以分为（）产业，金融业属于（）产业。A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二 10.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）功能。
A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.资源配置
D.经济调节 11.下列关于金融市场分类错误的是（）。
A.按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 12.2006年9月成立的期货交易所是（）。A.中国金融期货交易所 B.上海期货交易所 C.大连商品交易所 D.郑州商品交易所 13.下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 14.下面属于间接融资工具的是（）。
A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款
15.现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）和（）。A.货币供应量，基础货币
B.基础货币，高能货币 C.基础货币，流通中现金
D.基础货币，货币供应量 16.被称为狭义货币供应量的是（）。A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2 17.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和
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窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。
A.公开市场业务 B.存款准备金 C.再贷款 D.再贴现
18.2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。
A.官方利率 B.实际利率 C固定利率 D.长期利率 19.关于利率和汇率的说法错误的是（）。
A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 20.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A.在公开市场上买回证券 B.提高存款准备金率 C.提高再贴现率 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
21.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A.经济产出
B.居民收入 C.经济产出和居民收入 D.经济收入 22.物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.生产者物价水平B.消费者物价水平C.国内生产总值 D.物价总水平
23.衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。A出厂产品批发 B.与居民生活有关 C.与生产和消费有关 D.出口和进口 24.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 25.中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（A）。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策
（二）多选题
在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。1.国际收支包括（ABCD）。
A.贸易收支 B.劳务收支 C.外资对华直接投资 D.对其他国家的捐赠 2.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（BD）。
A.企业资金周转困难 B.企业对借贷资金的需求显著扩大
C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D.商业银行的资产业务规模明显扩大 3.金融市场具有的功能有（ABCD）。
A.货币资金融通功能 B.经济调节和优化资源配置功能 C.风险分散功能 D.定价功能 4.中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（AC）。A.货币市场 B.资本市场 C现货市场 D.期货市场 5.我国货币市场不包括（BD）。A.银行间同业拆借市场 B.股票市场 C.银行间债券回购市场 D.外汇市场 6.我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo不包括（BCD）。