三个办法一个指引知识竞赛题库(二级)

三个办法一个指引知识竞赛题库(二级)（共4篇）

篇1：三个办法一个指引知识竞赛题库(二级)

“三个办法一个指引”知识竞赛

复习题库

（二级）

一、填空题：

1、银团贷款的支付管理与控制由（代理）银行负责？

2、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（借款人所在集团客户）的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

二、单选题：

1、贷款人应建立健全合同管理制度，以有效防范个人贷款的何种风险？（D）

A.信用风险 B.操作风险 C.合规风险 D.法律风险

2、贷款人应在何时，按合同约定及时发放个贷。（D）A.贷款调查结束后 B.风险评估结束后 C.贷款审批通过后 D.借款合同生效后

3、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？（D）

A.贷款逾期 B.担保不足 C.借款人还款能力下降 D.假按揭

4、《项目融资业务指引》规定，贷款人从事项目融资业务，应当以对什么的分析为核心？请选出正确的一项。（C）

A.营运能力 B.项目收入 C.偿债能力 D.项目现金流

5、项目实际投资超过以下哪项金额时，贷款人经重新风险 评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保？（D）

A.约定额度50%以上 B.现有偿还能力 C.固定资产总额 D.原定投资金额

7、下列哪种机构不适用《项目融资业务指引》开展项目融资业务？（C）

A.农村商业银行 B.政策性银行 C.担保公司 D.贷款公司

8、项目融资的借款人通常是何种机构？（D）A.项目施工单位 B.项目所在地区的政府 C.项目所属的集团公司

D.为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人

9、对于以下哪项，贷款人应合理测算，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过贷款人实际需求发放流动资金贷款。（D）

A.借款人的生产规模 B.借款人主要产品的市场前景 C.借款人的盈利能力 D.借款人的营运资金需求

三、多选题：

1、申请固定资产贷款的项目，应符合以下哪些政策和要求？(ABCD)A.国家产业政策 B.国家土地政策

C.国家环保政策 D.国家投资项目的合法管理程序

2、根据《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人的贷款审批流程和权限应当遵循什么原则？（AC）

A.审贷分离 B.诚信申贷 C.分级审批 D.贷放分控

3、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应包括以下哪些要求？（BC）

A.项目资本金全额到位

B.与贷款同比例的资本金已足额到位 C.项目实际进度与已投资额相匹配 D.项目计划进度与已投资额相匹配

4、按办法规定，以下描述中哪些是正确的？（ABD）A.采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符

B.采用借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的提款申请进行审核

C.按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同

D.采取贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金 通过借款人账户支付给借款人交易对手。

5、按照办法规定，采用借款人自主支付的，贷款人可通过以下哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ABCD）

A.账户分析 B.凭证查验 C.现场调查 D.核查借款人提供的贷款资金支付情况报告

6、《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应有什么具体要求？(AC)A.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例

B.账户内的资金时点余额 C.账户内的资金平均存量

D.固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的总量

7、对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？(ABD)A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。C.报监管部门同意后办理借新还旧

D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

8、推行实贷实付的积极意义有哪些？（ABCD）

A.有利于确保信贷资金进入实体经济 B.严防贷款资金被挪用

C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险

9、《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？（AC）

A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国公司法》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国人民银行法》

10、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到哪几点？（ABCD）

A.实行贷款全流程管理 B.全面了解客户信息

C.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制 D.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制

11、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得有哪些行为？（AD）

A.制订不合理的贷款规模指标 B.对于不良贷款进行重组 C.市场化竞争 D.突击放贷

12、流动资金贷款不得用于哪些用途？（ABC）A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资 D.购买原材料

13、流动资金贷款申请应具备什么条件？(ABD)A.借款用途明确、合法

B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录 C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 D.借款人具有持续经营能力

14、《流动资金贷款管理暂行规定》借款人的主体资格要求包括哪些内容？（ABC）

A.企业法人依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续

B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案

C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证 D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人

15、按照办法规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准？（ABCD）

A.行业特征 B.经营规模 C.管理水平D.贷款业务品种。

16、流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营 业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取何措施。(ABC)A.与借款人协商补充贷款发放和支付条件 B.根据合同约定变更贷款支付方式 C.停止贷款资金的发放和支付 D.要求借款人清产核资

17、按照办法规定，流动资金贷款具有以下何种情形，原则上应采用贷款人受托支付方式。(AC)A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B.单笔支付超过借款合同金额30%的 C.支付对象明确且单笔支付金额较大 D.单笔支付超过500万元

18、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？（ABC）

A.提前收贷 B.停止放贷 C.追加担保 D.以上都不是

19、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？（ABD）

A.借款人大额融资 B.资产出售以及兼并、分立 C.更换高管层 D.破产清算 20、对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？(ABD)A.应对不良贷款进行专门管理.B.及时制定清收或盘活措施。C.报监管部门同意后办理借新还旧

D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组

21、《个人贷款管理暂行办法》列举了贷款人的下列哪些贷款违规行为?（ABCDE）

A.发放无指定用途个人贷款的

B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的 C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的 D.授意借款人虚构情节获得贷款的

E.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的

22、贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处置等要素和有关细节，其中还应包括以下哪项？（ABCD）

A.期限 B.利率 C.用途 D.支付方式

23、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪 项？（CD）

A.不低于项目资本金50%比例的投资 B.再贷款额度 C.不低于项目资本金比例的投资 D.相应担保

24、根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？（ABC）

A.拟建项目 B.在建项目 C.已建项目 D.淘汰项目

25、为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人采取哪些措施？（ABCD）

A.签订总承包合同 B.建立完工保证金 C.投保商业保险 D.提供完工担保

26、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？答案:AB（AB）

A.借款人的流动资金授信总额 B.借款人的具体贷款的额度 C.借款人的偿债能力 D.借款人的贷款利率

27、流动资金贷款不得用于哪些用途？（ACD）A.固定资产投资 B.支付租金

C.股权投资 D.国家禁止生产、经营的领域

28、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规 定各方当事人的权利、义务及违约责任，对重要条款避免出现哪些情况？（ABD）

A.未约定 B.约定无效 C.重复约定 D.约定不明

29、贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括哪些要求？（BC）

A.资本金已到位50%以上

B.与贷款同比例的资本金已足额到位 C.项目实际进度与已投资额相匹配 D.资本金达到贷款额度的50%以上

四、判断题：

1、按照《固定资产贷款管理暂行办法》的要求，贷款人放款前，贷款人只需与借款人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。（×）

2、按照办法规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必须约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（×）

3、按照办法关于合同的有关规定，借款人进行对外投资等重大事项前应通知贷款人，无需征得贷款人同意。（×）

4、按照办法规定，合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。确实无法通过该账户办理的，也可 通过借款人开立的其他账户办理。（×）

5、某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔450万元的固定资产贷款，可采取借款人自主支付。（×）

6、按照办法规定，在贷款人受托支付方式下，贷款人确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在三个工作内完成受托支付。（×）

7、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。（×）

8、表内贸易融资业务适用《流动资金贷款管理暂行办法》。(√)

9、企业资金一时周转不开，可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求，符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。（×）

10、《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定，贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，如借款人规模较小或信用等级较高时，也可仅采取非现场方式履行尽职调查责任。（×）

11、按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定，发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时，均应及时通知贷款人。（×）

12、按照办法规定，在流动资金贷款合同中应约定专用存款 账户，贷款发放和支付应通过该账户办理。

13、贷款人必须根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。（×）

14、根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的借款人只能是为建设、经营项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。（×）

15、根据《项目融资业务指引》，项目建设、经营或融资的既有企事业法人不能进行项目融资。（×）

16、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，无权继续向债务人追索。（×）

17、“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。（×）

18、“三个办法、一个指引”的适用范围是中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的所有银行业金融机构。(√)

四、简答题：

1、申请固定资产贷款应当具备哪些条件，请至少说出其中六点？（2级）

答案：

（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；

（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重 大不良记录；

（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

（五）借款用途及还款来源明确、合法；

（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

（八）贷款人要求的其他条件。

2、贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？（至少回答7个以上）（2级）

答案：贷款人应从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

3、按照办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？（2级）

答案：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。

4、在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？（2级）

答案：

（一）信用状况下降；

（二）不按合同约定支付贷款资金；

（三）项目进度落后于资金使用进度；

（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

5、《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定 专门还款准备金账户的，有什么具体要求？（2级）

答案：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。

6、贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？请说出至少五点。（2级）

答案：

（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；

（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；

（四）未按本办法规定签订贷款协议的；

（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。

7、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现哪些情形之一时，借款人应承担的违约责任，贷款人可采取相应措施？（2级）

答案：

（1）未按约定用途使用贷款的；

（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；（5）发生重大交叉违约事件的；（6）违反借款合同约定的其他情形的。

8、《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应综合考虑借款人的哪些因素合理确定贷款结构？贷款结构包括哪些内容？（2级）

答案：现金流、负债、还款能力、担保等因素。贷款结构包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

9、具有哪些情形之一时，流动资金贷款原则上应采用贷款人受托支付方式？（2级）

答案：

（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；（3）贷款人认定的其他情形。

10、借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？（2级）

答案：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

11、简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？（2级）

答案：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

12、请问《个人贷款管理暂行办法》就个人贷款用途方面作何规定？（2级）

答案：《个人贷款管理暂行办法》第七条就个人贷款用途方面进行规定，明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

13、请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？（2级）

答案：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

14、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？(2级)答案：《个人贷款管理暂行办法》第二十七条规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

15、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？(2级)答案：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，因此应当包括外币贷款。

16、请问《个人贷款管理暂行办法》中，关于个人贷款展期如何规定？(2级)答案：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

17、按照《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？(2级)答案：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件；支付后做好有关细节的认定记录。

18、《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？(2级)答案：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

19、请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款调查有哪些途径和方法？(2级)答案：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

20、个人贷款管理中，贷款人在调查、审查环节应建立并严格执行什么制度？(2级)答案：贷款面谈、面签、居访制度。

21、请问《个人贷款管理暂行办法》中规定，有哪些情形之一的个人贷款经贷款人同意，可以采取借款人自主支付方式？(2级)答案：

（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（3）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（4）法律法规规定的其他情形的。

22、请问《个人贷款管理暂行办法》中，贷款调查包括哪些主要内容？(2级)答案：

（1）借款人基本情况；（2）借款人收入情况；（3）借款用途；

（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

23、请简要回答《项目融资业务指引》如何就保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益进行明确规定？（2级）

答案：为保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益，《项目融资业务指引》明确规定贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，贷款人还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

24、《项目融资业务指引》对于贷款人控制保险赔款权益进行怎样规定？（2级）

答案：贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

25、《项目融资业务指引》将项目融资风险分为哪两类？（2级）

答案：《项目融资业务指引》将项目融资中的风险分为项目建设期风险和经营期风险。

26、《项目融资业务指引》就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？（2级）

答案：《项目融资业务指引》第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

27、贷款人从事项目融资业务，重点要从哪些方面评估项目风险？（2级）

答案：项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面。

28、请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？（2级）

答案：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

29、贷款人提供的项目融资应符合哪些相关政策要求？（2级）

答案：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

30、按照《项目融资业务指引》规定，在贷款发放前，贷款人应当确认什么内容？（2级）

答案：贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

31、请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“项目融资”的概念？（2级）

答案：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产 装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

33、贷款新规的七个核心要义包括哪些？（2级）答案：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理、罚则约束原则。

34、“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”有何区别？（2级）

答案：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手；借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

35、实付的核心要义是什么？（2级）

答案：（1）满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的；（2）按进度发放贷款是实贷实付的基本要求；（3）受托支付是实贷实付的重要手段；（4）协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

36、贷款新规中，银行业金融机构基本信贷的一般操作流程包括哪些内容？（2级）答案：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。

37、贷款新规中要求贷款人应从哪些维度考虑风险限额？（2级）

答案：区域、行业、贷款品种及客户

38、近年来，贷款实务中常出现的“四假骗贷”是指什么？（2级）

答案：以虚假的商品交易骗取贷款；以虚假的权证套取银行贷款；以假的注册资本金骗取贷款；以假的按揭方式骗取贷款。

39、贷款审批方案主要包括哪些内容？（2级，答出六个即可）

答案：具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。

40、信贷风险管理的主要策略包括哪些内容？（2级）答案：预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。

41、集团客户授信总额度确定时应考虑哪些要素？（2级，答出3个即可）

答案：成员企业在集团客户中的相对地位、关联交易、关联担保和关联方占款等情况。

42、实贷实付的含义是什么？（2级）

答案：实贷实付是指（1）银行业金融机构根据项目进度和 有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，（2）根据借款人的提款申请以及支付委托，（3）将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，（4）支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

43.贷款人应对固定资产借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料具有什么性质？（2级）

答案：真实性、完整性、有效性。

44.贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得贷款人同意？（2级）

答案：进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项。

45.采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时，应同时提供什么材料？（2级）

答案：贷款资金使用计划。

46、贷款新规中关于受托支付贷款资金在借款人账户停留时间是如何规定的？（2级）

答案：贷款人原则上应在贷款发放的当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对象的，应在下一工作日完成受托支付。

47、流动资金贷款风险评价一般应关注哪些方面的内容？（2 级，答出四个即可）

答案：

（1）借款人主体资格及基本情况评价；（2）借款用途的合理性、合法合规性评价；（3）借款人业务交易的风险评价；（4）借款需求量合理性评价；（5）借款人财务风险评价；（6）担保评价。

48、贷款人要建立良好的风险预警机制。其中财务状况的预警信号主要包括哪些？（2级）

答案：包括销售额下降、现金状况恶化、资产状况恶化、债务大量增加、利润减少等。

49、信贷授权一般应遵循哪些基本原则?（2级）答案：授权适度、差别授权、动态调整、权责一致原则。50、银行计算罚息的基础是什么？（2级）答案：本金与利息之和。

51、除借款人的营运能力和现金流量以外，借款人的哪些方面的财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行？（2级）

答案：借款人的盈利能力指标、偿债能力指标。

52、固定资产贷款和流动资金贷款采用借款人自主支付方式的，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资 金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？（2级）

答案：账户分析、凭证查验或现场调查等方式。

53、审贷分离的实施要点包括哪些内容？（2级，答出三个即可）

答案：

（1）审查人员与借款人原则上不直接接触；（2）审查人员无最终决策权；（3）审查人员应真正成为信贷专家；（4）实行集体审议机制；（5）按程序审批。

54、固定资产贷款中，单笔支付金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式？(2级)答案：5%（50万以上）或500万元人民币。

55、确定流动资金贷款需求应基本要求是什么？(2级)答案：额度确定以贷款人合理测算为原则，不得超过借款人的实际合理需求发放流动资金贷款。

56、贷款人在贷后检查监测频率和内容方面，贷款人应根据哪些方面内容确定贷后检查监测的频率和期限？(2级)答案：借款人所属行业、信用等级、贷款质量分类以及具体业务品种等特点。

篇2：三个办法一个指引知识竞赛题库(二级)

知识竞赛复习题

一、单选题

1.贷款人应完善（），实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（B）

A.公司治理结构 B.内部控制机制 C.企业文化 2.贷款人应按照审贷分离、（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（A）

A.分级审批 B.统一审批 C.集中审批

3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（B）

A.担保条件 B.提款条件 C.使用条件

4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在（）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（A）

A.贷款资金发放前 B.贷款资金支付时 C.贷款资金支付后 5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认（）的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（B）

A.高于拟发放贷款 B.与拟发放贷款同比例 C.略低于拟发放贷款 6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（）的投资和相应担保。（C）

A.与项目资金相同比例 B.略低于项目资金比例 C.不低于项目资本金比例

7.《固定资产贷款管理暂行办法》由（）负责解释。（A）A.银监会 B.银监局 C.银监分局

8.贷款人从事项目融资业务，应当以（）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎 预测项目的未来收益和现金流。（C）

A.风险管理能力 B.社会声誉 C.偿债能力

9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定（）。（A）

A.贷款金额 B.贷款期限 C.贷款利率 10.贷款人应当与借款人约定（），并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（B）A.专有的项目收入账户 B.专门的项目收入账户 C.专门的项目支出账户

11.流动资金贷款不得用于（）。（A）A.固定资产、股权 B.合理进货支付货款 C.承付应付票据

12.流动资金贷款需求量应基于（）来确定。（C）

A.借款人提出的请求 B.借款人日常经营所需的营运资金 C.借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。

13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（）责任？（C）

A.侵权责任 B.赔偿责任 C.违约责任

14.个人贷款借款人应采取（）方式提出申请？（A）A.书面 B.口头 C.书面或口头

15.《个人贷款管理暂行办法》中（）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？（B）A.实贷实付制度 B.贷款面谈制度 C.贷款人受托支付 16.个人贷款风险评价以（）作为分析的基础。（C）A.抵押物 B.信用情况 C.借款人现金收入

17.贷款资金用于生产经营且金额不超过（）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（B）

A.三十万元人民币 B.五十万元人民币 C.五百万元人民币 18.（）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（A）A.信用卡透支 B.个人消费贷款 C.以存单作质押的个人贷款

19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申 请和支付委托，将贷款（）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（C）

A.直接划到借款人交易对象的账户 B.不经过借款人账户 C.通过借款人账户

20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。（C）A.破产重组 B.并购重组 C.协商重组 21.个人贷款应当遵循()的原则。(D)A.依法合规、独立经营、平等自愿、公平诚信 B.依法合规、公开公正、平等自愿、诚实守信 C.依法合规、自主经营、公开公正、诚实守信 D.依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信 22.个人贷款的借款人为()。(C)A.中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

B.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或境外自然人； C.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人

D.中华人民共和国公民或境外自然人

23.贷款风险评价应以分析借款人()为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。(B)A.资产负债 B.现金收入 C.流动负债 D.现金流量 24.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由()名信贷人员完成。(B)A.不少于1 B.不少于2 C.不少于3 D.不少于4 25.贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的()，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。(B)A.买卖合同和支付委托 B.提款申请和支付委托 C.贷款申请和支付委托 D.借款合同和支付委托 26.《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款人应建立借款人合理的()机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。(B)A.资产负债比例控制 B.收入偿债比例控制 C.流动负债比例控制 D.贷款风险限额管控

27.《流动资金贷款管理暂行办法》所称的流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人（）的本外币贷款。(C)A.技术改造 B.基本建设 C.日常经营周转 D.固定资产

28.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至（）后由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。(B)A.贷款人账户 B.借款人账户 C.担保人账户 D.应付款账户

29.贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的()。（D）A.权威性 B.安全性 C.全面性 D.独立性

30.《项目融资业务指引》的立法依据，不包括（）。（C）A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》

C.《流动资金贷款管理暂行办法》 D.《固定资产贷款管理暂行办法》

31.《项目融资业务指引》的所称贷款人，不包括（）。（A）A.金融租赁公司 B.邮政储蓄银行 C.中国农业发展银行 D.村镇银行

32.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和（）。（B）

A.市场风险 B.经营期风险 C、汇率风险 D.环保风险 33.贷款人从事项目融资业务，应当以（）为核心。(C)A.未来收益分析 B.现金流分析

C.偿债能力分析 D.项目技术可行性分析

34.项目融资的贷款人，应当根据（）和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。(D)A.借款人的信用等级 B.自身实力 C.担保抵押情况 D.预测现金流

35.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据（），综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。（A）

A.风险收益匹配原则 B.安全性原则 C.盈利性原则 D.效益性原则

36.下列哪种方式不能降低项目融资的经营期风险。(B)A.签订长期供销合同 B.政府担保

C.发起人提供资金缺口担保 D.使用金融衍生工具 37.贷款人可以通过为项目提供（），为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。(C)A.法律顾问服务 B.税务顾问服务 C.财务顾问服务 D.产品营销服务

38.贷款人应当按照（）关于贷款发放与支付的有关规定，对项目融资的贷款资金的支付实施管理和控制。(D)A.《流动资金贷款管理暂行办法》 B.《个人贷款管理暂行办法》 C.《封闭贷款管理暂行办法》 D.《固定资产贷款管理暂行办法》 39.在贷款存续期间，贷款人应当（）监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价。（B）

A.定期 B.持续 C.随机 D.按需要 40.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款()的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。(C)A.相同金额 B.不同比例 C.同比例 D.以上皆错

41.贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行()监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。(B)A.静态 B.动态 C.动静态相结合 D.以上皆错

42.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应()向债务人追索或进行市场化处置。(A)A.继续 B.取消 C.停止 D.以上皆错

43.贷款人违反《固定资产贷款管理暂行办法》规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监 督管理法》第三十七条的规定采取的监管措施有：（D）A.固定资产贷款业务流程有缺陷的

B.未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的

C.贷款调查、风险评价未尽职的； D.以上皆对

44.固定资产贷款人应完善内部控制机制，实行贷款()管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。(B)A.全过程 B.全流程 C.全业务 D.以上全错

45.单笔金额超过项目总投资()或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(B)A.15% B.5% C.25% D.35% 46.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行()后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。(B)A.重组 B.核销 C.清收 D.以上都不对 47.固定资产贷款合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金()提出要求。(A)A.平均存量 B.日均存量 C.月均存量 D.以上都不对 48.贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款()体系。（A）

A.风险预警 B.风险提示 C.风险评估 D.以上都不对 49.固定资产贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：（D）A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B.贷款项目的情况

C.贷款担保情况；需要调查的其他内容 D.以上皆对

50.采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在 贷款资金发放()审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付()做好有关细节的认定记录。（D）A.时、前 B.时、后 C.前、前 D.前、后

二、多选题

1.《个人贷款管理暂行办法》中规定贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人

、、、、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。(ABCD)A.收入 B.负债 C.支出 D.贷款用途 E.所有者权益 2.流动资金贷款申请应具备的条件:（ABCDE） A.借款人依法设立；

B.借款用途明确、合法；

C.借款人生产经营合法、合规；

D.借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； E.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； 3.流动资金贷款，原则上具有哪些情形时应采用受托支付方式。（ABD）A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B.支付对象明确且单笔支付金额较大； C.贷款业务品种为抵押的； D.贷款人认定的其他情形。

4.固贷管理办法中规定贷款人应在合同中与借款人约定具体的、、、、、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。(ABCDE)A.贷款金额

B.期限

C.利率 D.用途

E.支付

F.责任

5.个贷管理办法中规定贷款人应当通过以下哪几种方式，核查贷款支付是否符合约定用途。(ABC)

A.账户分析

B.凭证查验

C.现场调查 D.电话查验 6.固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（）等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ABC）

A.账户分析 B.凭证查验

C.现场调查 D.电话检查 7.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在 的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ABC）A.完工风险

B.产品市场风险

C.超支风险 D.破产风险

8.贷款人应当要求将符合抵质押条件的（）等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（AC）

A.项目资产

B.项目保险

C.项目预期收益 D.项目债权 9.个人贷款的借款人可以是（AC）

A.具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民 B.境内自然人

C.符合国家有关规定的境外自然人 D.有监护人的未成年人

10.《流动资金贷款管理暂行办法》规定的支付条款，包括但不限于以下哪些内容：（ABCD）

A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准； B.支付方式变更及触发变更条件； C.贷款资金支付的限制、禁止行为；

D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

11．具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：(ABD)A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B.支付对象明确且单笔支付金额较大； C.借款人主营业务盈利能力下降 D.贷款人认定的其他情形。12．《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。(AC)A．个人消费B．投资理财C．生产经营 D．资金周转 13．贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：(ABCD）A．借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B.贷款项目的情况 C.贷款担保情况

D.需要调查的其他内容。14．贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。(ABCD)A.产业 B.土地C.环保 D.投资管理 15．贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（）。(ABCDE)A．及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料 B．贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求

C．发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人 D．配合贷款人对贷款的相关检查

E．进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债

16.对未按《固定资产贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有：(CE)A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款 D.停止批准增设分支机构

E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

17．根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。(ABCDE)A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的 C.未遵守承诺事项的 D.突破约定财务指标的 E.发生重大交叉违约事件的 18．《项目融资业务指引》所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款。（ACE）

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转 C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 D.贷款金额不超过五十万元人民币

E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源

19.在固定资产发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商贷款发放和支付条件，或按合同约定停止贷款贷款资金的发放和支付：(ABCD)A.信用状况下降 B.不按合同约定支付贷款资金 C.项目进度落后于资金使用进度

D.违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付的 20.具有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF)A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人人民币的

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人人民币的

C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算方式的

D.贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人人民币的 E.贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人人民币的 F.法律规定的其他情形

21.下列说法正确的是：(AC)A.一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。B.一年以内(含)个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半

C.一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限。

D.一年以上的个人贷款，展期期限与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定最长贷款期限的一半

22.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括:(ABCD)A.借款人经营规模、业务特征 B.应收账款、存货、C.应付账款 D.资金循环周期 23.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形 包括:(BCD)A.贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币

B.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的

C.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 D.贷款资金用于生产经营，金额为三十五万元人民币 24.个人贷款贷款调查内容包括:(ABCD)A.借款人还款来源、还款能力及还款方式 B.借款人收入情况

C.保证人担保意愿、担保能力 D.抵（质）押物价值及变现能力

三、判断

1.个贷管理办法规定贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（√）

2.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定全部事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。（√）

3.“三个办法”中规定贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。（√）

4.个贷办法中规定对未获批准的个人贷款申请，贷款人可以不告知借款人。（×）

5.贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。（√）

6.贷款发放后贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。（√）7.采用借款人自主支付的，贷款人不应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（×）8.流动资金贷款可以用于固定资产、股权等投资，可以用于国家禁止生产、经营的领域和用途。（×）

9.流动资金贷款管理办法中规定贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。（√）

10.流动资金贷款管理办法中规定贷款人可直接根据借款人信用状况、融资等情况对借款人账户回笼资金进行管理。（×） 11.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（×）12.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（√）

13.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（×）14．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（√）15．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（√）16.《项目融资业务指引》和《固定资产贷款管理暂行办法》均在2009年10月18日正式施行。（×）

17.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（×）

18.个人贷款不能展期。（×）

19.银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，执行《个人贷款管理暂行办法》。（×）

20.《个人贷款管理暂行办法》中规定借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（×）

四、简答题

1.银监会的“三个办法、一个指引”主要是指哪些？ 答：是指《固定资产贷款管理暂行办法》（以下简称《固贷办法》）、《流动资金贷款管理暂行办法》（以下简称《流贷办法》）、《个人贷款管理暂行办法》（以下简称《个贷办法》）和《项目融资业务指引》（以下简称《融资指引》）。

2.《个贷办法》从何时开始颁布和施行？ 答：《个贷办法》由银监会2010年第2号主席令公布，公布时间为2010年2月12日，发布之日起施行。

3.银监会出台的“三个办法、一个指引”主要由哪些金融机构执行？ 答：由在中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构执行。

4.“三个办法、一个指引”规定了哪些主要内容？

答：一是强化贷款的全流程管理；二是倡导贷款支付管理理念，强化贷款用途管理，防范贷款被挪用风险；三是强调合同或协议的有效管理；四是强调加强贷后管理；五是明确贷款人的法律责任。

5.银监会出台的“三个办法、一个指引”中所指的“贷款人”指哪些机构？ 答：是指中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务的银行业金融机构。

6.在华外国银行分支机构是否也要遵守“三个办法、一个指引”的相关规定？ 答：经国务院银行业监督管理机构批准设立的外国银行在华分支机构开办固定资产贷款业务、项目融资业务、流动资金贷款业务、个人贷款业务也应接受“三个办法、一个指引”的约束，并遵守相关规定。7.银监会“三个办法、一个指引”中引入的“实贷实付”有何意义？ 答：引入“实贷实付”的贷款资金支付方式，有利于将信贷资金引入实体经济，使银行加强贷款使用的精细化管理，有效管控信用风险和法律风险。

8.“三个办法、一个指引”对贷款程序作了怎样的规定？

答：借款人向银行贷款按如下程序进行：借款人向银行提出贷款申请——银行受理借款人贷款申请并进行贷前调查——银行对贷款进行全面风险评价及审批——借款人与银行签订贷款合同——借款人向银行提出贷款发放与支付申请——贷款资金发放与支付——银行开展贷后管理。

9.《固贷办法》中对固定资产贷款是如何定义的？ 答：固定资产贷款，是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。10.《固贷办法》的主要内容有哪些？

答：包括总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放与支付、贷后管理、法律责任、附则等几个部分，主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善。11.《固贷办法》中对贷款人开展固定资产贷款业务应遵循什么原则？ 答：《固贷办法》明确贷款人开展固定资产贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

12.《固贷办法》出台是否会影响企业的贷款申请与使用？ 答：《固贷办法》没有抬高企业获得贷款的门槛，也不改变授信条件，因此不会对企业获得银行授信产生影响。在贷款使用方面，只是从贷款支付环节，强调银行业金融机构加强贷款用途管理，对贷款资金支付的管理并没有影响到借款人的资金使用。

13.《固贷办法》实施贷款支付管理是否会影响银行业金融机构和借款人的成本？ 答：《固贷办法》中贷款支付管理规定能够保证企业的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低企业的利息支出，节约企业的财务成本。

14.《固贷办法》规定，贷款人受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？ 答：（1）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（2）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（3）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（5）借款用途及还款来源明确、合法；（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（8）贷款人要求的其他条件。

15.《固贷办法》规定，贷款人对借款人提出的贷款申请有何要求？ 答：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。16.《固贷办法》规定，贷款人尽职调查的内容主要有哪些？ 答：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查的主要内容包括：

（1）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；（2）贷款项目的情况；（3）贷款担保情况；（4）需要调查的其他内容。17.《固贷办法》规定，借款合同应怎样签订？

答：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。18.《固贷办法》规定，借款合同中应约定哪些要素和细节？

答：贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。19.《固贷办法》规定，借款合同中应约定哪些提款条件？ 答：贷款人应在合同中与借款人约定的提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。20.《固贷办法》规定，对借款人的账户如何管理？

答：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。21.《固贷办法》规定，借款人应对银行做出哪些承诺？

答：包括贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。

22.《固贷办法》规定，银行应在借款合同中与借款人约定哪些违约责任条款？

答：贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。

23.《固贷办法》规定，贷款人在贷款发放与支付环节应建立怎样的岗位制衡机制？ 答：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。24．《固贷办法》规定的借款人交易对手是指什么？ 答：借贷双方在贷款合同中约定合法、合理、明确、详细的贷款用途，即用于支付与固定资产投资项目相关的商品、服务、资金等交易的款项。借款人在上述商品、服务、资金等交易中的对手方即为借款人交易对手。

25.《固贷办法》中规定的“贷款人受托支付”的定义是什么？ 答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

26.《固贷办法》规定，什么条件下必须采取贷款人受托支付方式？ 答：《固贷办法》规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元 人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。27.《固贷办法》规定，如何办理受托支付？ 答：贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并做好有关细节的认定记录。

28.《固贷办法》中的“借款人自主支付”定义是什么？ 答：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

29.《固贷办法》规定，采用借款人自主支付方式的，借款人要履行哪些义务？贷款人如何监督贷款用途的真实性？

答：采用采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申请时应同时提供贷款资金使用计划，并定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人在贷后管理过程中，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式定期核查贷款支付是否符合约定用途。30.《固贷办法》中，对借款人项目资本金的控制要求是怎样规定的？ 答：固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

31.《固贷办法》规定，贷款人在什么情形下，可以根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。答：（1）信用状况下降；（2）不按合同约定支付贷款资金；（3）项目进度落后于资金使用进度；（4）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

32.《固贷办法》规定，贷款人应重点就哪些方面进行贷后管理？ 答：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析，建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。

33.《固贷办法》规定，对项目实际投资超过原定投资金额的情况，贷款人应如何处理？

答：项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。34.《固贷办法》规定，在贷后管理中，应如何管理贷款抵（质）押物？

答： 贷款人应对抵（质）押物的价值应建立贷后动态监测和重估制度。

35.《固贷办法》规定，贷款人应如何管理借款人的现金流？ 答：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。36.《固贷办法》规定，贷款人应如何管理借款人还款准备金账户？ 答：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。37.《固贷办法》规定，借款人违反合同约定的，贷款人应如何管理？ 答：借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

38.《固贷办法》规定，借款人出现不能按期还款的，贷款人应如何处理？

答：固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。39．《固贷办法》规定，什么机构承担监督职责？

答：由银行业监督管理机构依照《固贷办法》对贷款人固定资产贷款业务实施监督管理。40．《固贷办法》规定，贷款人在什么情况下要受到处罚？ 答：（1）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（2）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（3）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（4）未按本办法规定签订贷款协议的；（5）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（7）有其他严重违反本办法规定的行为的。

41．银监会下发的《融资指引》重点内容是什么？ 答：《融资指引》共二十二条，重点有以下六方面内容：

一是明确项目融资定义；二是明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求；三是明确和增加保证贷款人相关权益的措施；四是进一步加强贷款资金支付的管理要求；五是加强项目收入账户管 理；六是强调银团贷款原则。42．《融资指引》所指的项目融资应符合什么特征？ 答：（1）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；（2）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；（3）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

43．贷款人从事项目融资业务应关注哪些风险？

答：贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。44．《融资指引》对项目融资贷款利率有何规定？

答：贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。45．《固贷办法》是否适用于项目融资业务？

答：项目融资业务是固定资产贷款业务的一种，项目融资业务中贷款的全流程管理、支付管理等内容均须遵照《固贷办法》有关规定执行。46．《流贷办法》规定的流动资金贷款具体是指什么贷款？ 答：《流贷办法》所称的流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

47．银监会出台的《流贷办法》主要内容是什么？

答：主要有总则、受理与调查、风险评价与审批、合同签订、发放和支付、贷后管理、法律责任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度对银行业金融机构提出监管要求，是对现行流动资金贷款监管法规的系统性修订和完善。48．《流贷办法》的核心指导思想是什么？

答：要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款，即防止超额授信风险。49．《流贷办法》对贷款人内部管理的主要要求？

答：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。50．《流贷办法》对流动资金贷款用途有哪些限制？

答：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用。 51．《流贷办法》规定，流动资金贷款申请应具备哪些条件？ 答：（1）借款人依法设立；（2）借款用途明确、合法；（3）借款人生产经营合法、合规；（4）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。 52．《流贷办法》规定，贷款人对流动资金贷款应如何进行尽职调查？ 答：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。53．流动资金贷款额度如何确定？ 答：《流贷办法》规定银行应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素合理测算借款人的营运资金需求，并基于营运资金需求与现有流动资金的差额审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度。 54．《流贷办法》规定，贷款人如何建立内部绩效考核制度？

答：贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。55．《流贷办法》规定，贷款人应如何进行流动资金贷款审批？ 答：贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。56．《流贷办法》规定，签订贷款合同的同时是否需要签订担保合同？ 答：贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。57．《流贷办法》规定，贷款人与借款人在借款合同中应明确约定哪些内容？

答：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。58．《流贷办法》规定，流动资金借款合同中需要约定的支付条款，主要有哪些内容？

答：借款合同中约定的支付条款，包括但不限于以下内容：（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（2）支付方式变更及触发变更条件；（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。 59．《流贷办法》规定，借款人须向贷款人承诺哪些事项？ 答：贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项：（1）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；（2）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；（3）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；（4）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；（5）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。 60．《流贷办法》规定，什么情形下借款人应承担违约责任？

答：贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担违约责任，贷款人可采取措施防范贷款风险：（1）未按约定用途使用贷款的；（2）未按约定方式进行贷款资金支付的；（3）未遵守承诺事项的；（4）突破约定财务指标的；（5）发生重大交叉违约事件的；（6）违反借款合同约定的其他情形的。61．《流贷办法》规定，借款人在什么情况下，应采用受托支付方式支用贷款资金？

答：具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

（1）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；（2）支付对象明确且单笔支付金额较大；（3）贷款人认定的其他情形。 62．《流贷办法》规定，采用借款人自主支付的，借款人应履行什么义务？

答：采用借款人自主支付的，借款人要按照借款合同的约定，向贷款人定期汇总报告贷款资金支付情况。63．《流贷办法》规定，贷款支付过程中，出现借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应如何处理？

答：贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约 定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。 64．《流贷办法》规定，贷款人应掌握借款人哪些影响偿债能力的风险因素？

答：贷款人应针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。 65．《流贷办法》规定，贷款人如何通过借款人账户进行流动资金使用情况监督？

答：贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。此外，贷款人可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。66．《流贷办法》规定，贷款人应重点关注借款人的哪些信息？ 答：贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。 67．《流贷办法》规定，贷款人应依据哪些情况确定与借款人的后续合作？

答：贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。68．《流贷办法》规定，对流动资金贷款需要展期的如何办理？ 答：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。 69．《流贷办法》规定，对银行的哪些违规行为可以采取监管措施？ 答：（1）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（2）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（3）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（4）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

70.《流贷办法》规定，贷款人的哪些行为，银行业监督管理机构要进行处罚？ 答：（1）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；（2）未按本办法规定签订借款合同的；（3）与借款人串通违规发放贷款的；（4）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；（5）超越或变相超越权限审批贷款的；（6）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（7）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。71．《个贷办法》的主要内容是哪些？

答：包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等，主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行个人贷款类监管法规的系统性完善，以促进商业银行提高个人金融服务质量，同时，审慎控制相关金融风险。72．《个贷办法》规定的借款人收入偿债比例控制机制是什么？ 答：贷款人应结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力，即建立借款人合理的收入偿债比例控制机制。73．《个贷办法》对个人贷款用途有何规定？

答：个人贷款用途应符合法律、法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。74．《个贷办法》的面谈、面签是指什么？

答：面谈制度是指贷款调查阶段，银行应当面核实借款人身份及贷款用途真实性，除通过电子银行渠道发放的低风险个人质押贷款外，其他个人贷款都应执行面谈制度；面签制度是指银行应与借款人等相关当事人当面签订贷款合同等，除电子渠道办理的贷款外，个人贷款都应严格执行面签制度。75．《个贷办法》规定的贷款支付方式有几种？ 答：《个贷办法》规定的贷款支付方式有两种，一是贷款人受托支付方式，另一种是借款人自主支付。76．《个贷办法》的出台，是否会影响个人贷款的申请与使用？ 答：《个贷办法》就贷款流程等方面所作的一些监管要求，没有抬高个人获得贷款的门槛，不会影响个人贷款的申请，也不会影响到借款人的资金使用。77．《个贷办法》是否适用于非银行金融机构？ 答：《个贷办法》规定，以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作抵押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照执行。78．《个贷办法》中所称的个人贷款主要指什么贷款？ 答：是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。 79．《个贷办法》规定，银行业开展个人贷款业务，应建立怎样的管理机制？

答：贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。 80．《个贷办法》中对个人贷款的期限和利率是如何要求的？ 答：个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。 81．《个贷办法》规定，个人贷款申请应具备什么条件？ 答：（1）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（2）贷款用途明确合法；（3）贷款申请数额、期限和币种合理；（4）借款人具备还款意愿和还款能力；（5）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（6）贷款人要求的其他条件。 82．《个贷办法》规定借款人如何申请个人贷款？

答：借款人应以书面形式提出个人贷款申请，并提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。 83．《个贷办法》规定，贷款人应如何进行尽职调查？

答：贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。 84．《个贷办法》规定，贷前调查的主要内容是什么？ 答：贷款调查包括但不限于以下内容：（1）借款人基本情况；（2）借款人收入情况；（3）借款用途；（4）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（5）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 85．《个贷办法》规定的贷款调查方式有哪些？

答：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 86．《个贷办法》规定，贷款人是否可以委托第三方代其履行贷前调查事项？

答：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方 的资质条件。87．《个贷办法》规定，应如何进行个人贷款的审查？

答：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。88、《个贷办法》规定，应如何评价个人贷款风险？

答：贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。 89．《个贷办法》规定，对没有获得批准的个人借款申请，贷款人应如何处理？

答：对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。90．《个贷办法》规定，对个人贷款审批政策应如何及时调整？ 答：贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。91．《个贷办法》中对面签制度是如何规定的？ 答：贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。 92．《个贷办法》规定，个人贷款的借款合同中，要约定哪些重要条款？

答：借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。 93．《个贷办法》中，对借款合同的管理有何规定？

答：贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。94．《个贷办法》中对担保抵押有何规定？ 答：贷款人应依照《物权法》、《担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作要求。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。95．按《个贷办法》个人贷款能否展期？ 答：经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。96．《个贷办法》中规定了哪几种个人贷款资金支付方式？

篇3：三个办法一个指引知识竞赛题库(二级)

知识复习题

一、填空题

1.《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，它初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架。

2.贷款新规要求贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款 风险管理制度 和

有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的 考核 和 问责 机制。

3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的 统一授信额度 管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

4.固定资产贷款贷款人应与借款人约定 明确合法 的贷款用途，并按照约定 检查、监督 贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

5.固定资产贷款单笔金额超过项目总投资 50% 或超过 500万元 人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

6.固定资产贷款贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后 动态监测 和 重估 制度。7.固定资产贷款合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的 比例 和账户内的资金平均存量 提出要求。

8.固定资产贷款合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。并未强制要求通过“专门的贷款发放账户”办理固定资产贷款的发放和支付，贷款人应根据借款人的 信用状况 和 守约情况作为是否“必要”约定该种账户。

9.贷款人应按照 审贷分离、分级审批 的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

10.固定资产贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已 足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。

11.固定资产贷款规定贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的 贷款发放 账户和 还款准备金 账户。

12.固定资产贷款贷款人应设立 独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

13.贷款新规规定贷款资金的支付包括贷款人 受托支付 和借款人自主支付两种方式。

14.固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人 交易对手，并应做好有关细节的认定记录。

15.固定资产贷款采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合 约定用途。

16.个人贷款是指借款人向符合条件的自然人 发放的用于个人消费、生产等用途的本外币贷款。

17.《项目融资业务指引》明确了识别、评估、管理项目 建设期 和经营期两类风险的要求。

18.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和 自身风险承受能力 等因素，合理确定贷款金额。

19.贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目 资产 和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。

20.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的 第一顺位 保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

21.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个贷款人为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取 银团贷款 方式。22.贷款人应合理测算借款人 营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

23.贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的 业务品种 和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

24.贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和 借款人的有效信贷需求 等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

25.贷款人应建立完善的 风险评价 机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

26.贷款人应建立和完善 内部评级 制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

27.贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定 贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

28.贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订 帐户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

29.贷款人应评估 贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、能力 的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。30.流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的 资产转换周期 的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

31.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放 无指定用途 的个人贷款。

32.贷款流程的九个环节指：贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处臵。

二、单项选择题

1.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按（D）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

A、区域、行业、担保方式 B、区域、贷款品种、担保方式 C、行业、贷款品种、担保方式 D、区域、行业、贷款品种

2.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别的风险中不包括下列哪一项（C）

A、政策风险 B、完工风险 C、操作风险 D、营运风险

3.贷款人提供项目融资的项目应当符合（B）等相关政策 A、经济发展、国家产业、土地、环保 B、国家产业、土地、环保、投资管理 C、经济发展、土地、环保、投资管理 D、国家产业、经济发展、环保、投资管理

4.对固定资产贷款授信额度管理的说法正确的是（B）A、固定资产贷款纳入综合授信管理

B、固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理

C、固定资产贷款作为单笔授信额度管理

D、固定资产贷款纳入借款人所在集团客户统一授信额度管理 5.以下哪一项没有体现《流动资金贷款管理暂行办法》的贷用一致原则（D）

A、贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照合同约定检查、监督贷款的使用情况，不得挪用。

B、借款人应承担未按约定用途使用贷款的违约责任。

C、贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

D、强调借款人在申贷中恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。

6.“具有与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般、支付对象明确且单笔支付金额较大等情形之一时，原则上应采用受托支付。” 体现了《流动资金贷款管理暂行办法》的什么原则（C）

A、贷后管理 B、贷放分控 C、实贷实付 D、全流程管理 7.测算企业营运资金量的公式为（A）

A、营运资金量＝上销售收入×（1－上销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

B、营运资金量＝上销售收入×（1－上销售利润率）/营运资金周转次数

C、营运资金量＝上销售收入×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

D、营运资金量＝上销售收入×（1－预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

8.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于 信贷人员完成。（B）

A、一名 B、两名 C、三名 D、四名

9.个人贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超 过 人民币可以采取自主支付方式。（A）

A、30万元 B、40万元 C、50万元 D、60万元

10.个人贷款贷款资金用于生产经营且金额不超过 人民币的可以采取自主支付方式。（C）

A、30万元 B、40万元 C、50万元 D、60万元 11.采取借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人 或告知贷款人贷款资金支付情况。（B）A、不定期报告 B、定期报告 C、长期报告 D、短期报告 12.借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（D）

A、卖方帐户 B、发展商帐户

C、第三方帐户 D、借款人帐户

13.目前我国商业银行信贷业务管理中存在的主要问题是（D）。A、信贷管理模式相对粗放 B、贷款被挪用现象普遍 C、虚假交易骗贷案件频发 D、以上三项 14.贷款新规出台的目的（D）

A、规范贷款业务流程 B、防范贷款风险 C、保护金融消费者权益 D、以上三项 15.以下哪项不属于贷款新规的指导原则（C）A、全流程管理原则 B、协议承诺原则 C、审慎经营原则 D、实贷实付原则 16.以下说法错误的是（A）

A、银行监管的目的是从宏观的角度代表存款人的利益监督银行的行为。

B、实现最优的监管需要完善的规则，除了最低资本金安排改变银行的风险行为外，还需要关注银行过度承担风险。

C、信用风险始终是银行业面临的主要风险之一，也是影响银行业稳健发展的主要因素。

D、贷款新规通过加强贷款支付的管理，增加挪用贷款的操作成本，减少贷款挪用的风险，提升了商业银行信用风险管理与控制的能力。

17.固定资产贷款贷后管理的重点是固定资产投资项目或借款人的（B）

A、担保情况 B、现金流情况

C、项目进展情况 D、信用情况 18.下列关于固定资产贷款申请的说法错误的是（D）A、对于有恶意逃废债、欺诈等重大不良记录企业的项目，以及借款人不具备投资资格或资质的项目，不得给予固定资产贷款支持。B、固定资产贷款的还款来源无论是贷款项目本身产生的收益，还是借款人其他项目的收益或综合收益，或者是财政拨款、补贴，均应在申请贷款时明确。

C、项目应符合国家的产业、土地、环保以及投资管理的政策，贷款发放前必须按要求取得相关批准、核准或备案文件。D、项目资本金未到位的，可视情况先行给予贷款支持。19.下列关于贷款发放和支付的说法错误的是（B）

A、无论是贷款人受托支付和借款人自主支付，在贷款人同意发放贷款之前，必须对发放条件进行审核。

B、贷款发放和支付的审核工作可以由同一岗位实施。

C、约定“专门的贷款发放账户”，其主要目的是便于对借款人按约定用途使用贷款资金的行为进行有效控制。

D、借款人自主支付方式下，贷款人应要求借款人：账户内的贷款资金只能用于支付符合小额支付标准。

20.下列关于贷款人受托支付的说法错误的是（B）

A、如果贷款人认为借款人资信不佳、或没有历史合作经验参考，可以要求所有支付均采用贷款人受托支付。

B、在贷款人受托支付方式下，贷款资金均不在借款人账户上停留。C、以票据方式结算的，贷款人应在出票后进行贷款发放和支付审核。

D、贷款人受托支付方式下，发生支付退款的，贷款人应采取有效手段监控退款资金不被挪用，并查明原因后及时支付。

三、多项选择题

1.固定资产贷款是指向（ABC），用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

A、企业法人 B、事业法人 C、国家规定可以作为借款人的其他组织 D、个体工商户 2.贷款人开展固定资产业务应遵循哪些原则（ABCD）A、依法合规 B、审慎经营 C、平等自愿 D、公平诚信 3.贷款人的尽职调查的主要内容包括（ABCD）A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B、贷款项目的情况 C、贷款担保情况 D、需要调查的其他内容

4.借款人自行支付的要通过何种方式核查贷款支付是否符合约定用途：（ABD）

A、账户分析 B、凭证查验 C、电话查询 D、现场调查

5.贷款人可以从哪些角度对固定资产贷款进行风险评价（ABD）

A、项目合规性 B、项目产品市场 C、项目资金使用情况 D、还款来源可靠性 6.项目融资是指符合以下哪些特征的贷款：（BC）A、企业生产技术或设备改造

B、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装臵、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

C、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

D、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

7.“三个办法一个指引”的原则包括（ABCD）A、全流程管理、诚信申贷 B、贷用一致、协议承诺 C、实贷实付、贷放分控 D、贷后管理、罚则约束

8、流动资金贷款不得用于哪些用途（ABD）A、固定资产投资 B、股权投资

C、采购原材料 D、国家禁止生产、经营的领域和用途 9.下列关于流动资金贷款需求量的说法正确的是：（ABD）A、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

B、一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。

C、流动资金需求量主要依靠借款人单方面申请来确定。D、流动资金需求量还受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。

10.贷款支付过程中，如出现哪些情形，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。（ABC）

A、借款人信用状况下降 B、借款人提供虚假资料 C、贷款资金使用出现异常的 D、主营业务盈利能力不强

11.流动资金贷款应采取受贷款人托支付方式的情况为：（ABD）A、贷款人与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B、支付对象明确且单笔支付金额较大； C、支付对象不明确但单笔支付金额较大； D、贷款人认定的其他情形。

12.下列表述符合《项目融资业务指引》的规定有：（ABC）

A、贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装臵、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

C、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

D、贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

13.借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定个人贷款各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、等。（ABCD）

A、支付对象（范围）B、支付金额

C、支付条件 D、支付方式

14.借款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人 等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。（ABCDE）

A、收入 B、负债 C、支出

D、贷款用途 E、担保情况

15.以下哪些属于贷款新规的主要内容（ABCDE）

A、要求贷款人内部应将贷款过程管理中的各个环节进行分解，按照有效制衡的原则将各环节职责落实到具体的部门和岗位，并建立明 确的问责机制。

B、要求贷款人依法加强贷款用途管理，通过加强贷款发放和支付审核，增加贷款人受托支付等手段，健全贷款发放与支付的管理，减少贷款挪用的风险。

C、要求贷款人在合同或协议中对控制贷款风险有重要作用的内容与借款人进行约定，使贷款人通过合同来控制贷款风险。

D、要求加强贷后风险控制和预警机制，强调动态监测以及对贷款账户的管理。

E、通过合理设定贷款业务的处罚类别，督促银行业金融机构加强贷款的全流程管理，进一步提高我国银行业金融机构依法经营的水平。

16.《固定资产贷款管理暂行办法》规定尽职调查的主要内容应包括（ABCD）

A、借款人及项目发起人等相关关系人的情况 B、贷款项目的情况 C、贷款担保情况 D、需要调查的其他内容

17.贷款尽职调查从定性角度对借款人和项目的（BCD）进行综合分析判断。

A、操作风险 B、建设风险

C、经营风险 D、财务风险

18.《固定资产贷款管理暂行办法》通过何种方式保证贷款按约定用途使用（AB）

A、要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

B、要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。

C、将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，规定单笔金额超过项目总投资5%且超过50万元或超过 500万元的，应采用贷款人受托支付方式。

D、要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。

19.合同中对支付的约定应包括（ABD）A、支付资金用途 B、支付方式

C、支付工具 D、支付方式变更及变更触发事件

20.固定资产贷款在贷款发放和支付过程中，借款人出现（ABCD）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：

A、信用状况下降

B、不按合同约定支付贷款资金 C、项目进度落后于资金使用进度

D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付

四、判断题

1.协议承诺是贷款人追究借款人违约责任的依据。（√）

2.贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对应的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。（√）

3.《固定资产贷款管理暂行办法》中的“借款人交易对手”仅限于商品合同项下的交易对手。（√）

4.按照国家项目资本金制度的要求，资本金可以根据项目进度分期到位。（√）

5.《固定资产贷款管理暂行办法》规定项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（√）

6.“贷款发放账户”和“还款准备金账户”只可以是新设账户，不可以是借款人的现有账户。（×）

7.“专门的贷款发放账户”只要能够实现专门的贷款发放用途即可，该账户应只办理单项固定资产贷款的发放，与借款人自有资金以及其他贷款资金相分离，实现在一个账户内专款专管。（×）

8.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（√）

9.贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在第二天日完成受托支付。（×）

10.个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（×）

11.贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（√）

12.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（×）13.贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人委托支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。（×）

14.贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。（√）

15.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的人民币贷款。（×）

五、简答题

1.何为贷款人受托支付和借款人自主支付？

答：贷款人受托支付是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金通过借款人帐户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

借款人的自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人帐户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

2.如何理解“贷放分控原则”？

答：贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查，贷款审查审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。

3.贷款人应从哪些角度对固定资产贷款进行风险评价？ 答：贷款人应从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

4.如何测算流动资金贷款需求量？

答：流动资金贷款需求量测算的主要内容是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法，测算出企业一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求及未来发展前景等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。

5.请简述“三个办法、一个指引”对借款人有哪些好处？ 答：“三个办法一个指引”的实施，通过必要的贷款操作流程及内部控制手段，规范银行贷款行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止贷款资金被挪用。通过树立“实贷实付”管理理念，既保证借款人的正常用款需求，也保障贷款资金的及时有效支付，还降 低借款人的利息支出，节约借款人的融资成本，从而有效保护金融消费者的合法权益。同时，还从源头上控制信贷资金被挪用风险，为贷款资金流向实体经济提供制度保障。

六、自主题

省级联社在贯彻执行“三个办法一个指引”过程中，如何进一步规范贷款业务流程，提升全省农村信用社信贷管理水平

答：全省农村信用社贯彻落实“贷款新规”，既是对农村信用社现有传统、粗放型信贷经营模式的严峻挑战，也是规范、创新农村信用社信贷业务流程的一次难得机遇，我省联社在贯彻执行“三个办法一个指引”过程中，主要采取了以下措施，抓好贯彻执行，规范贷款业务流程，提升信贷管理水平。

一、提高思想认识，加强组织领导

中国银监会发布的“三个办法一个指引”（简称“贷款新规”）是具有制度性、体制性、流程性改革的信贷管理新法规，对我国银行业金融机构贷款管理制度进行了重要、系统的调整和完善，有利于从制度源头上解决长期困扰我国银行业金融机构信贷风险管理中的矛盾和问题，有利于积极引导银行业金融机构科学、合理地配臵信贷资源，有利于确保信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，有利于配合国家宏观经济政策的贯彻落实，更好地支持地方经济平稳较快发展。为了切实落实好“三个办法一个指引”，省联社成立了由党委书记雷志强同志任组长，党委副书记李鑫同志和纪委书记王蓉生同志任副组长，班子成员及各部门负责人为成员的贯彻落实“三个办法一个指引”工作领导小组，具体负责全省农村信用社贯彻落实“三 个办法一个指引”工作的组织、协调、服务和督导。各办事处及辖内各行社也相应成立由“一把手”为组长的贯彻落实工作小组，为贯彻落实“三个办法一个指引”提供了强有力的组织保障。

二、加大培训力度，提高信贷管理水平

我省联社制定了贯彻执行“三个办法一个指引”实施方案，从2010年5月开始，分六个阶段组织实施。近期，在甘肃银监局组织对“三个办法一个指引”专题培训结束后，我省联社将分层次、分批次对辖内行社有关人员进行再培训，通过培训，使全体职工充分认识贯彻落实“三个办法一个指引”工作的重大意义、监管要求及紧迫性，提高规范操作和风险防范意识，真正使全省农村信用社员工在思想认识上有大的转变，在信贷管理措施上有大的改进，在贷款质量上有大的提升。

三、修订合同文本，完善管理制度

按照“三个办法一个指引”有关要求，结合全省农村信用社实际，修订完善了一套规范、全面、实用、操作性强的合同文本，在全省农村信用社统一使用。同时，组织相关部门和人员重新梳理和完善信贷管理制度。一是按照“三个办法一个指引”的有关规定，重点修订了《甘肃省农村信用社贷款业务操作规程》、《甘肃省农村信用社固定资产贷款管理办法》、《甘肃省农村信用社流动资金贷款管理办法》、《甘肃省农村信用社个人贷款管理办法》、《甘肃省农村信用社贷款担保管理办法》等五个基本性信贷管理制度，使之与“三个办法一个指引”的相关规定相衔接。二是依据管理制度，改造升级IT系统，特别是加强了信贷管理系统改造升级，提高了风险防范水平。三是各行社结合 省联社制定的信贷管理制度，制定了相应的贷款管理实施细则，使信贷风险防范能力向纵深发展。

四、规范业务操作流程，提高信贷资产质量

以前我们把贷款管理的基本程序分为贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，相对比较粗略。贷款新规出台后，从全流程管理出发，将传统的“三个环节”细分为贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、贷款回收与处臵等九个环节，进行全流程与精细化管理。

1、细化受理与调查环节。流程为：市场营销与客户申请-资格审查-提交材料-资料真实性承诺-资料初审-确定调查人员-信贷业务调查与业务谈判-撰写调查报告-调查报告审核与审定；

2、细化风险评价与审批环节。流程为：初审-风险评估-信用评价-复审-审定和独立审查环节-撰写审查报告-审批-风险提示；

3、细化合同签订环节。着重细化支付、借款人提供资料的真实完整有效、配合贷款人进行贷款支付管理和贷后管理相关检查、对重大事项的变更提前通知贷款人以及承担违约责任和贷款人可采取的措施条款；

4、细化发放和支付环节。信用社成立发放与支付部门，具体负责此项事宜。先确认借款人满足了合同约定的提款条件，再根据借款人行业特征，经营规模，管理水平、信用状况等因素合理约定贷款资金支付方式，并监督贷款资金按约定用途使用；

篇4：三个办法一个指引试题

一、填空题（20分，共10题，每题2分）

1.固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（）投资的本外币贷款。2.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（）、平等自愿、公平诚信的原则。

3.贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。4．贷款人应与借款人约定明确、合法的（），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。5．多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）贷款方式。6.《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（）。7.流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（）的本外币贷款。

8.贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（）发放流动资金贷款。

9.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。

10.对通过（）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。

二、判断题（15分，共15题，每题1分，正确的划√，错误的划x）

1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。（）

2.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。（）

3.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（）

4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。（）

5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（）

6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（）

7.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。（）

8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）9.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（）

10.贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（）

11.流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量＝上销售收入×（1－上销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。（）12.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。（）13.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。（）

14.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。（）15.个人贷款不能展期。（）

三、单项选择题（20分，共20题，每题1分，每题仅有一个正确选项）

1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（）

（A）公司治理结构

（B）内部控制机制

（C）企业文化

2.贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（）（A）分级审批

（B）统一审批

（C）集中审批

3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（）（A）担保条件

（B）提款条件

（C）使用条件

4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（）

（A）贷款资金发放前

（B）贷款资金支付时

（C）贷款资金支付后

5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（）

（A）高于拟发放贷款

（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款

6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加

的投资和相应担保。（）（A）与项目资金相同比例

（B）略低于项目资金比例

（C）不低于项目资本金比例

7.《固定资产贷款管理暂行办法》由

负责解释。（）（A）银监会

（B）银监局

（C）银监分局

8.贷款人从事项目融资业务，应当以

分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。（）（A）风险管理能力

（B）社会声誉

（C）偿债能力

9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定

。（）（A）贷款金额

（B）贷款期限

（C）贷款利率

10.贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（）

（A）专有的项目收入账户

（B）专门的项目收入账户（C）专门的项目支出账户

11.流动资金贷款不得用于。

（A）固定资产、股权

（B）合理进货支付货款

（C）承付应付票据

12.流动资金贷款需求量应基于

来确定。

（A）借款人提出的请求

（B）借款人日常经营所需的营运资金

（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担

责任？（A）侵权责任

（B）赔偿责任

（C）违约责任 14.个人贷款借款人应采取

方式提出申请？(A)书面

（B）口头

（C）书面或口头

15.《个人贷款管理暂行办法》中

内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？

（A）实贷实付制度

（B）贷款面谈制度

（C）贷款人受托支付 16.个人贷款风险评价以

作为分析的基础。（A）抵押物

（B）信用情况

（C）借款人现金收入

17.贷款资金用于生产经营且金额不超过

的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

（A）三十万元人民币

（B）五十万元人民币

（C）五百万元人民币 18.业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。（A）信用卡透支

（B）个人消费贷款

（C）以存单作质押的个人贷款

19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款

支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（A）直接划到借款人交易对象的账户

（B）不经过借款人账户（C）通过借款人账户

20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其。

（A）破产重组

（B）并购重组

（C）协商重组

四、多项选择题（30分，共10题，每题3分，每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）

1.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）（A）借款用途及还款来源明确、合法

（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定

2.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从

等角度进行贷款风险评价。（）

（A）借款人

（B）项目发起人

（C）项目合作方

3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过

等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（）（A）账户分析

（B）凭证查验

（C）现场调查

4.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（）

（A）完工风险

（B）产品市场风险

（C）超支风险

5.贷款人应当要求将符合抵质押条件的等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（）（A）项目资产

（B）项目保险

（C）项目预期收益 6.申请流动资金贷款应具备的条件包括

（A）借款用途明确、合法

（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源

（C）借款人生产经营合法、合规

7.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括

（A）借款人经营规模、业务特征（B）应收账款、存货、应付账款（C）资金循环周期

8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括

（A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币

（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 9.个人贷款贷款调查内容包括

（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式（B）借款人收入情况

（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力 10.个人贷款的借款人可以是

（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（B）境内自然人

（C）符合国家有关规定的境外自然人

五、简答题（15分，共3题，每题5分）

1．发放固定资产贷款之前，贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。请回答，尽职调查包括哪些主要内容？ 2．请回答项目融资具有哪些特征？

3.贷款人应与借款人在流动资金借款合同中约定，出现哪些情形时，借款人应承担违约责任？

答案：三个办法一个指引

一、1．固定资产

2.审慎经营

3.统一授信额度

4.贷款用途

5.银团

6.2010年2月12日

7.借款人日常生产经营周转

8.实际需求 9.个人消费、生产经营

10.电子银行

二、1.√

2.×

3.×

4.√

5.√

6.√

7.×

8.√ 9.×

10.√

11.√

12.×

13.√

14.√

15.×

三、1.B

2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B 11.A

12.C

13.C

14.A

15.B

16.C

17.B 18.A

19.C 20.C

四、1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC

6.ABC 7.ABC 8.BC 9.ABC 10.AC

五、1.答：

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

（二）贷款项目的情况；

（三）贷款担保情况；

（四）需要调查的其他内容。2.答：

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。3.答：

（一）未按约定用途使用贷款的；

（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；

（三）未遵守承诺事项的；

（四）突破约定财务指标的；

（五）发生重大交叉违约事件的；

（六）违反借款合同约定的其他情形的。

“三个办法一个指引”试卷

单位：

姓名：

分数：

一、填空题

（30分）

1.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循

、、、的原则。

2.贷款人应按照、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款，确保审批人员按照授权

贷款。

3.贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的 账户和

账户。

4.采用

的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定。

5.是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

6.对未获批准的个人贷款申请，应告知借款人。

7.借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的。

8.流动资金贷款不得用于、等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

9.流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时

。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其。

10.贷款人提供项目融资的项目，应当符合、、和

等相关政策。11.贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的 到位，并与

配套使用。12.贷款人应当根据项目的和

，按照合同约定的条件发放贷款资金。13.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上银行应当采用

方式。

14.贷款人应当对项目收入账户进行动态监测，当，应当及时查明原因并采取相应措施。

15．等于存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数。

二、判断题

20分

1.贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

（）

2.贷款人应当采取措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的各类风险。

（）3.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）

4.贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人。

（）

5.现金周期是零数或负数的时候，反映企业资金流动速度较快，不需要贷款。

（）

6.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

（）

7.资产的转换周期是指客户投资、生产、销售的过程。（）8．客户存货大幅非正常增加表明客户货物积压或者成本增加。（）

9.中长期贷款分析客户还款来源应分析企业的现金净流量，不应只看重企业是否盈利。

（）

10.现金净流量等于经营活动中现金流量净额+投资活动产生的现金净额—筹资活动产生的现金净额

（）

三、简答题

25分

1.贷款人受理的固定资产贷款的下条件有那些？

2.项目融资有那些特征？

3.流动资金贷款的支付方式及其内容？

4.借款人自主支付方式的条件？

5.流动资金贷款的定义？

四、案例分析：10分

某公司法人以个人名义向某银行申请贷款，采用该公司企业担保，出具了该公司及个人的相关资料，并出具了该公司董事会同意担保的决议，该公司法人在合同和决议上签字确认。分析：银行是否批准该笔借款，为什么？

五、论述题：15分

结合本职工作，试述贷款新规的重点和意义？

项目融资业务指引复习题

1、请问《项目融资业务指引》的立法目的是什么？ 答：《项目融资业务指引》的制定主要是为为促进银行业金融机构项目融资业务健康发展，有效管理项目融资风险。

2、请问制定《项目融资业务指引》的主要依据是什么？（请列举至少三个）答：《项目融资业务指引》主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《固定资产贷款管理暂行办法》以及其他有关法律法规。

3、请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“项目融资”的概念？ 答：《项目融资业务指引》所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

4、请问《项目融资业务指引》第四条中贷款人从事项目融资业务提出哪些要求？ 答：《项目融资业务指引》第四条规定，贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。

5、请问根据《项目融资业务指引》的规定，贷款人是否可以委托具备相关资质的独立中介机构为项目专业意见或服务？ 答：《项目融资业务指引》第四条规定，贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

6、请问《项目融资业务指引》第五条对于提供项目融资的项目向贷款人提出怎样的要求？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。

7、请问《项目融资业务指引》第六条对于融资项目中存在的建设期风险和经营期风险所包括内容进行怎样划分？ 答：《项目融资业务指引》第六条规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

8、请问《项目融资业务指引》第七条规定，贷款人从事项目融资业务应当重点从哪几个方面评估项目风险？ 答：《项目融资业务指引》第七条规定贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。

9、请问按照《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人如何合理确定贷款金额？ 答：《项目融资业务指引》第八条规定，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额

10、请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。

11、请问根据《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款利率？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定贷款利率。

12、请问根据《项目融资业务指引》，贷款人是否可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。

13、请问《项目融资业务指引》是否明确提出贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保？ 答：《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保。

14、《项目融资业务指引》第十一条对于贷款人如何控制保险赔款权益进行怎样规定？ 答：《项目融资业务指引》第十一条明确规定，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

15、请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施努力降低建设期风险？ 答：《项目融资业务指引》十二条规定，贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。

16、请问按照《项目融资业务指引》规定，贷款人应当通过何种措施有效分散经营期风险？ 答：《项目融资业务指引》十二条规定，贷款人可以以要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式，有效分散经营期风险。

17、请问《项目融资业务指引》第十三条对于贷款人如何有效分散风险进行怎样规定？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。

18、按照《项目融资业务指引》第十四条规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。

19、《项目融资业务指引》第十五条对于贷款人发放贷款资金如何进行规定？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。

20、按照《项目融资业务指引》第十五条规定，在贷款发放前，贷款人应当注意什么？ 答：《项目融资业务指引》规定，贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

21、开展项目融资业务，是否适用于《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定？ 答：《项目融资业务指引》第十六条规定，贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》关于贷款发放与支付的有关规定，对贷款资金的支付实施管理和控制，必要时可以与借款人在借款合同中约定专门的贷款发放账户。

22、开展项目融资业务，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时是否可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度？ 答：《项目融资业务指引》第十六条规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的、符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。

23、《项目融资业务指引》第十七条就贷款人与借款人约定专门账户方面，如何进行规定？ 答：《项目融资业务指引》第十七条规定，贷款人应当与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。

24、《项目融资业务指引》第十八条就贷款人确保贷款安全方面如何进行规定？ 答：《项目融资业务指引》第十八条明确规定，在贷款存续期间，贷款人应当持续监测项目的建设和经营情况，根据贷款担保、市场环境、宏观经济变动等因素，定期对项目风险进行评价，并建立贷款质量监控制度和风险预警体系。出现可能影响贷款安全情形的，应当及时采取相应措施。

25、按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采取怎样的贷款方式？

答：按照《项目融资业务指引》第十九条规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。

26、《项目融资业务指引》是否明确规定，对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照《项目融资业务指引》执行？ 答：《项目融资业务指引》第二十条明确规定，对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照本指引执行。

27、《项目融资业务指引》应当由哪个机构负责解释？ 答：《项目融资业务指引》第二十一条规定，本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释。

28、《项目融资业务指引》何时开始施行？ 答：《项目融资业务指引》于2009年7月18日公布，自发布之日起三个月后施行。

29、《项目融资业务指引》与《固定资产贷款管理暂行办法》是怎样的关系？ 答：采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《项目融资业务指引》第一条明确《固定资产贷款管理暂行办法》是《项目融资业务指引》立法依据之一。

30、项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容是否应当遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行？ 答：《固定资产贷款管理暂行办法》是《项目融资业务指引》立法依据之一。项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。

31、《项目融资业务指引》第四条就建立完善的项目融资操作流程和风险管理措施如何进行规定？ 答：《项目融资业务指引》第四条规定，贷款人从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的独立中介机构为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。

32、请简要回答《项目融资业务指引》如何就贷款人充分识别、评估并采取措施有效防范项目融资中的各类风险提出明确要求？

答：为督促贷款人充分识别、评估并采取措施有效防范项目融资中的各类风险，《项目融资业务指引》将项目融资中的各类风险按照项目建设期和经营期两类风险加以明确，并对贷款人应当采取相应措施有效降低、分散项目建设期和经营期风险提出了明确要求。

33、请简要回答《项目融资业务指引》如何就保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益进行明确规定？

答：为保证贷款人在项目贷款担保、所投保商业保险等方面的权益，《项目融资业务指引》明确规定贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产、项目预期收益等权利为贷款设定担保，并根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。同时，贷款人还应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。

34、请简要回答《项目融资业务指引》如何就进一步加强项目收入账户管理提出明确要求？ 答：为了进一步加强项目收入账户管理，《项目融资业务指引》根据项目融资的风险特点，要求贷款人与借款人约定专门的项目收入账户，所有项目收入进入约定账户，按照约定的条件和方式对外支付，同时应当对项目收入账户进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施，以确保项目收入及时、足额归还贷款。

35、请简要回答《项目融资业务指引》如何强调银团贷款方式？

答：针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，《项目融资业务指引》要求在多个贷款人为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。

36、请简要回答项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征？ 答：项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。（以上为要点，非标准答案）

37、请问如何理解《项目融资业务指引》中所称“贷款人”的概念？ 答：《项目融资业务指引》中所称“贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构。

38、《项目融资业务指引》是否是法律？ 答：《项目融资业务指引》以《中国银监会关于印发<项目融资业务指引>的通知》（银监发〔2009〕71号）的形式下发，属于规范性文件，不属于法律。

固定资产贷款暂行办法复习题

1、请问《固定资产贷款管理暂行办法》的发布日期是哪天？ 答：2009年7月23日。

2、《固定资产贷款管理暂行办法》有无准备期，如有，请说明具体时限。答：有，三个月。

3、《固定资产贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ 答：部门规章。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》分为几个部分，各是什么？ 答：共分8个部分，第一章“总则”，第二章“受理与调查”，第三章“风险评价与审批”，第四章“合同签订”，第五章“发放与支付”，第六章“贷后管理”，第七章“法律责任”，第八章“附则”。

5、简述《固定资产贷款管理暂行办法》的制定目的。

答：规范银行业金融机构固定资产贷款业务经营行为，加强固定资产贷款审慎经营管理，促进固定资产贷款业务健康发展。

6、请问《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？ 答：《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

7、简述《固定资产贷款管理暂行办法》的适用对象。答：中华人民共和国境内经国务院银行业监督管理机构批准设立的银行业金融机构，经营固定资产贷款业务应遵守本办法。

8、如何理解本办法中“固定资产贷款”的概念？

答：本办法所称固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。

9、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？ 答：依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信。

10、《固定资产贷款管理暂行办法》对开展固定资产贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？

答：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

11、《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款风险限额管理有什么原则性要求？ 答：贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

12、《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款合同约定及贷后管理有什么原则性要求？ 答：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

13、申请固定资产贷款应当具备哪些条件？ 答：

（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；

（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；

（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；

（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；

（五）借款用途及还款来源明确、合法；

（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；

（八）贷款人要求的其他条件。

14、借款人为新设项目法人的，其控股股东应当具备哪些基本条件？

答：借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录。

15、《固定资产贷款管理暂行办法》对符合申请条件的贷款项目有什么具体要求？

答：项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序。

16、在受理调查环节，贷款人应当与借款人就申请材料提交作何要求？ 答：贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

17、简述贷款人尽职调查的主要内容。答：

（一）借款人及项目发起人等相关关系人的情况；

（二）贷款项目的情况；

（三）贷款担保情况；

（四）需要调查的其他内容。

18、简述尽职调查报告撰写质量的基本要求。

答：尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。

19、简述固定资产贷款风险评价的总体要求。

答：贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成风险评价报告。20、《固定资产贷款管理暂行办法》对固定资产贷款风险评价指标和标准种类设定是如何规定的？

答：设置定量或定性的指标和标准。

21、贷款人应当从哪些方面对固定资产贷款风险进行全面评价？

答：从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。

22、《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人审批贷款应当遵循什么原则？ 答：审贷分离、分级审批。

23、《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人审批贷款有何具体要求？

答：贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。

24、《固定资产贷款管理暂行办法》对相关合同签订规定了哪些注意事项？

答：贷款人应与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同、担保合同等相关合同。合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，避免对重要事项未约定、约定不明或约定无效。

25、按照办法规定，固定资产贷款合同至少要覆盖哪些要素？

答：贷款人应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。

26、按照办法规定，固定资产贷款提款条件应当包括哪些内容？ 答：提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等。

27、固定资产贷款提款及资金支付有关要求是否要在合同中进行体现，办法对此作何规定？ 答：是。贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。

28、《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人应当与借款人对有关账户管理作何约定？ 答：贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。

29、按照办法规定，贷款人应当要求借款人在合同中就哪些重要事项做出承诺？

答：贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。30、按照办法关于合同的有关规定，借款人方面发生何种重大事项需事前征得贷款人同意？ 答：进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等。

31、办法规定，贷款人与借款人应在合同中就何种违约情形约定违约责任？

答：未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形。

32、办法规定，发放支付环节贷款人应如何在组织设置上予以保障？ 答：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。

33、《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款发放支付管理有什么原则性要求？ 答：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。

34、对于合同约定专门贷款发放账户的，办法对贷款发放支付作何要求？ 答：合同约定专门贷款发放账户的，贷款发放和支付应通过该账户办理。

35、《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷款支付方式有哪些？ 答：贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

36、何谓“贷款人受托支付”？ 答：贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

37、何谓“借款人自主支付”？ 答：借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对手。

38、办法规定，什么情况应采用贷款人受托支付方式？

答：单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。

39、《固定资产贷款管理暂行办法》对贷款人受托支付方式下审核支付程序有什么具体要求？ 答：采用贷款人受托支付的，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。贷款人审核同意后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手，并应做好有关细节的认定记录。40、《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求？

答：采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

41、采用借款人自主支付的，贷款人应当通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途？ 答：账户分析、凭证查验、现场调查等方式。

42、《固定资产贷款管理暂行办法》对发放支付过程中项目资本金有什么具体要求？ 答：固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

43、在贷款发放支付过程中，借款人出现什么情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？ 答：

（一）信用状况下降；

（二）不按合同约定支付贷款资金；

（三）项目进度落后于资金使用进度；

（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

44、简述《固定资产贷款管理暂行办法》规定的贷后检查的主要内容。

答：贷款人应定期对借款人和项目发起人的履约情况及信用状况、项目的建设和运营情况、宏观经济变化和市场波动情况、贷款担保的变动情况等内容进行检查与分析。

45、《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷后管理建立何种制度体系？ 答：建立贷款质量监控制度和贷款风险预警体系。

46、《固定资产贷款管理暂行办法》规定，出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应当采取何种措施？

答：贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取针对性措施。

47、对于项目实际投资超过原定投资金额的情况，《固定资产贷款管理暂行办法》作何规定？ 答：项目实际投资超过原定投资金额的，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

48、《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对抵质押物和担保是如何规定的？

答：贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后动态监测和重估制度。

49、《固定资产贷款管理暂行办法》对现金流监测有无要求，如有，请简要阐述。答：贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流以及借款人的整体现金流进行动态监测，对异常情况及时查明原因并采取相应措施。50、《固定资产贷款管理暂行办法》贷后管理部分对合同约定专门还款准备金帐户的，有什么具体要求？ 答：合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对固定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金平均存量提出要求。

51、对于借款人出现违反合同约定的情形，贷款人应当采取什么措施？

答：借款人出现违反合同约定情形的，贷款人应及时采取有效措施，必要时应依法追究借款人的违约责任。

52、对固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应当如何采取措施？

答：固定资产贷款形成不良贷款的，贷款人应对其进行专门管理，并及时制定清收或盘活措施。

53、借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息时，贷款人应当如何应对？ 答：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。

54、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人应当如何处理？

答：对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

55、贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，由什么机构对其进行何种处理？ 答：贷款人违反本办法规定经营固定资产贷款业务的，银行业监督管理机构应当责令其限期改正。

56、对固定资产贷款业务流程有缺陷的情形，银行业监督管理机构可据何规定采取监管措施？ 答：银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施。

57、贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条的规定采取监管措施？ 答：

（一）固定资产贷款业务流程有缺陷的；

（二）未按本办法要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

（三）贷款调查、风险评价未尽职的；

（四）未按本办法规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的；

（五）对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的。

58、贷款人有何情形时，银行业监督管理机构可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？ 答：

（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；

（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；

（四）未按本办法规定签订贷款协议的；

（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。

59、全额保证金类质押项下的固定资产贷款如何适用本办法？ 答：全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照本办法执行。60、《固定资产贷款管理暂行办法》由何机构负责解释？ 答：由中国银行业监督管理委员会负责解释。

流动资金贷款管理暂行办法

1、请问《流动资金贷款管理暂行办法》的发布日期是哪天？ 答：2010年2月12日。

2、《流动资金贷款管理暂行办法》有无准备期，如有，请说明具体时限。答：无。

3、《流动资金贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次？ 答：部门规章。

4、《流动资金贷款管理暂行办法》正文文本分为几个部分，各是什么？ 答：共分8个部分，第一章“总则”，第二章“受理与调查”，第三章“风险评价与审批”，第四章“合同签订”，第五章“发放和支付”，第六章“贷后管理”，第七章“法律责任”，第八章“附则”。

5、简述《流动资金贷款管理暂行办法》的制定目的。

答：规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展。

6、《流动资金贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些？ 答：依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规制定。

7、简述《流动资金贷款管理暂行办法》的适用对象。答：中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营流动资金贷款业务，应遵守本办法。

8、如何理解本办法中“流动资金贷款”的概念？

答：本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

9、银行业金融机构开展流动资金贷款业务应遵循哪些原则？ 答：贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

10、《流动资金贷款管理暂行办法》对开展流动资金贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？

答：贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

11、《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款授信额度确定有何具体要求？ 答：贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

12、《流动资金贷款管理暂行办法》规定贷款人应当如何实现对贷款资金回笼的有效控制？ 答：贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。

13、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款人风险限额管理有什么原则性要求？

答：贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

14、《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款人内部绩效考核指标设定有什么原则要求？ 答：贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。

15、按照办法规定，贷款人应与借款人是否要就贷款用途进行约定？ 答：贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

16、简述流动资金贷款的限制性领域和用途？

答：流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

17、《流动资金贷款管理暂行办法》对防止贷款挪用有何具体规定？

答：流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

18、《流动资金贷款管理暂行办法》规定由何机构对流动资金贷款业务实施监督管理？ 答：中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。

19、按照办法规定，流动资金贷款申请应具备什么条件？ 答：

（一）借款人依法设立；

（二）借款用途明确、合法；

（三）借款人生产经营合法、合规；

（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

20、简述《流动资金贷款管理暂行办法》对流动资金贷款尽职调查有关要求？

答：贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。

21、简述尽职调查的主要内容。答：

（一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况；

（二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况；

（三）借款人所在行业状况；

（四）借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况

（五）借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况；

（六）借款人关联方及关联交易等情况；

（七）贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况；

（八）还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等；

（九）对有担保的流动资金贷款，还需调查抵（质）押物的权属、价值和变现难易程度，或保证人的保证资格和能力等情况。

22、简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立风险评级机制的有关要求。

答：贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

23、简述《流动资金贷款管理暂行办法》对建立内部评级制度的有关要求。

答：贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。

24、简述借款人营运资金需求的测算要素。

答：贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求。

25、简述合理确定贷款结构需要考虑的其他因素。

答：综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构。

26、贷款人应当根据什么原则，建立流动资金贷款评审制度和流程？

答：贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

27、《流动资金贷款管理暂行办法》对内部审批授权作何规定？ 答：贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。

28、贷款人应在流动资金借款合同中与借款人约定哪些主要条款？

答：贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

29、《流动资金贷款管理暂行办法》合同签订部分所称“支付条款”主要包括哪些内容？ 答：

（一）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；

（二）支付方式变更及触发变更条件；

（三）贷款资金支付的限制、禁止行为；

（四）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

30、简述在借款合同中贷款人应当要求借款人就哪些事项做出承诺。答：

（一）向贷款人提供真实、完整、有效的材料；

（二）配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查；

（三）进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意；

（四）贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款；

（五）发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。

31、贷款人与借款人应当在合同中约定，借款人发生何种重大事项前需征得贷款人同意？ 答：进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项。

32、贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现何种情形时，借款人应承担违约责任？ 答：

（一）未按约定用途使用贷款的；

（二）未按约定方式进行贷款资金支付的；

（三）未遵守承诺事项的；

（四）突破约定财务指标的；

（五）发生重大交叉违约事件的；

（六）违反借款合同约定的其他情形的。

33、按照办法关于发放支付环节的规定，贷款人是否应设立独立的责任部门或岗位？如应设立，请简述其职责。

答：贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核。

34、如何理解“贷款人受托支付”与“借款人自主支付”的概念？ 答：“贷款人受托支付”是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。“借款人自主支付”是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

35、贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定贷款资金支付方式？ 答：根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种。

36、具有何种情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式？ 答：具有以下情形之一的：

（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；

（二）支付对象明确且单笔支付金额较大；

（三）贷款人认定的其他情形。

37、受托支付方式下，贷款人应如何进行支付审核？

答：采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途，审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。

38、受托支付方式下，对于审核同意的贷款资金，应当通过何种途径进行支付？ 答：审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

39、借款人自主支付方式下，贷款人应如何采取措施，确保贷款支付符合约定用途？ 答：采用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。40、贷款支付过程中，针对借款人出现的何种情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？ 答：借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的。

41、贷款人应如何在贷后及时了解掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素？

答：贷款人应加强贷款资金发放后的管理，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

42、贷款人是否应通过合同约定，对资金回笼账户做出要求？如有，请简述有关规定。答：贷款人应通过借款合同的约定，要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

43、简述《流动资金贷款管理暂行办法》关于账户管理协议的有关要求。

答：贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等，与借款人协商签订账户管理协议，明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

44、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施？

答：根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

45、简述确定与借款人进行后续合作的评估因素。

答：贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

46、按照办法规定，为维护贷款人债权，贷款人可根据法律法规规定和借款合同约定，参与借款人何种重要活动？

答：参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动。

47、简述《流动资金贷款管理暂行办法》关于贷款展期的有关规定。答：流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。

48、针对借款人何种情况，贷款人可与其协商重组？

答：对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。

49、按照办法规定，对确实无法收回的不良贷款，贷款人应作何处置？

答：对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

50、贷款人出现何种情形，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？ 答：贷款人有下列情形之一的：

（一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；

（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；

（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；

（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。

51、贷款人出现何种情形的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚？

答：贷款人有下列情形之一的：

（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；

（二）未按本办法规定签订借款合同的；

（三）与借款人串通违规发放贷款的；

（四）放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的；

（五）超越或变相超越权限审批贷款的；

（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（七）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

52、简述流动资金贷款需求量的测量原理。

答：流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定。

53、简述影响流动资金需求的主要因素。

答：一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。同时，还会受到借款人所属行业、经营规模、发展阶段、谈判地位等重要因素的影响。

54、简述借款人营运资金量的主要影响因素。

答：借款人营运资金量影响因素主要包括现金、存货、应收账款、应付账款、预收账款、预付账款等。

55、请列出借款人营运资金需求测算的参考公式。

答：在实际测算中，借款人营运资金需求可参考如下公式：

营运资金量＝上销售收入×（1－上销售利润率）×（1＋预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数

56、请列出营运资金周转次数的计算公式，并列出有关要素计算公式。

答：营运资金周转次数＝360/(存货周转天数+应收账款周转天数－应付账款周转天数＋预付账款周转天数－预收账款周转天数)周转天数=360/周转次数

应收账款周转次数＝销售收入/平均应收账款余额 预收账款周转次数＝销售收入/平均预收账款余额 存货周转次数＝销售成本/平均存货余额

预付账款周转次数＝销售成本/平均预付账款余额 应付账款周转次数＝销售成本/平均应付账款余额

57、请列出估算新增流动资金贷款额度的计算公式。

答：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金

58、简述对集团关联客户估算流动资金贷款额度的其他考虑因素。

答：对集团关联客户，可采用合并报表估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。

59、简述对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，估算流动资金贷款额度的其他考虑因素。

答：可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。60、对季节性生产借款人估算流动资金贷款额度的其他考虑因素。

答：对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。

个人贷款管理暂行办法复习题

1、请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？ 答：《个人贷款管理暂行办法》的制定主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展。

2、请问制定《个人贷款管理暂行办法》的主要依据是什么？ 答：《个人贷款管理暂行办法》的制定的主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

3、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构。

4、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

5、请问根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应当遵循怎样的原则？ 答：个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

6、请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出怎样的要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

7、请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

8、请问《个人贷款管理暂行办法》就个人贷款用途方面作何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第七条就个人贷款用途方面进行规定，明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

9、请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

10、请问根据《个人贷款管理暂行办法》，由哪个机构对个人贷款业务实施监督管理？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。

11、请问根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备哪些条件？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款申请应具备以下条件

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

12、请问《个人贷款管理暂行办法》对于借款人提交个人贷款申请如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

13、请问《个人贷款管理暂行办法》对于贷款人受理借款人贷款申请后履行职责如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

14、请问按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应当至少包括哪些内容？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

15、请问《个人贷款管理暂行办法》对于进行贷款调查如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

16、请问《个人贷款管理暂行办法》关于贷款调查中委托第三方办理有关事项如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

17、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人是否可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

18、《个人贷款管理暂行办法》是否明确规定贷款人应当建立贷款面谈制度？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第十七条规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

19、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人是否应当采取有效措施确定借款人真实身份? 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。20、《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

21、《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

22、《个人贷款管理暂行办法》对于贷款审批如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十条规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

24、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

25、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

26、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同采用格式条款的，需要满足哪些要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。

27、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？（请列举两部）答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

28、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有哪些要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

29、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于多少名信贷人员完成？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

30、按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十七条规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

31、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人受托支付”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十九条规定，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

32、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“借款人自主支付”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十九条规定，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

33、《个人贷款管理暂行办法》明确规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是什么情况可以除外？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

34、根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

35、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定哪些内容？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

36、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，贷款人应当通过哪些方式，核查贷款支付是否符合约定用途？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

37、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

38、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

39、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应怎样确定贷款检查的方式、内容和频度？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。40、《个人贷款管理暂行办法》第三十七条规定，贷款人将什么作为与借款人后续合作的信用评价基础？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十七条规定，贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

41、《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

42、请问《个人贷款管理暂行办法》第三十九条中，关于个人贷款展期如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

43、按照《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应如何处置？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

44、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。

45、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，针对哪些情况，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

（一）贷款调查、审查未尽职的；

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

（三）借款合同采用格式条款未公示的；

（四）违反本办法第二十七条规定的；

（五）支付管理不符合本办法要求的。

46、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，针对哪些情况，中国银行业监督管理委员会除按第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十二条规定，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

（一）发放不符合条件的个人贷款的；

（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；

（三）违反本办法第七条规定的；

（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；

（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；

（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

47、以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。

48、消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。

49、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。50、信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，信用卡透支，不适用本办法。

51、《个人贷款管理暂行办法》对于个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的有何规定？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十四条规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

52、《个人贷款管理暂行办法》是否明确规定贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第四十五条规定贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。

53、《个人贷款管理暂行办法》应当由哪个机构负责解释？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第四十六条规定，本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

54、《个人贷款管理暂行办法》何时开始施行？ 答：《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。

55、《个人贷款管理暂行办法》是否属于部门规章的范畴，为什么？ 答：《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，以部门首长签署命令的形式，于2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。属于部门规章的范畴。

56、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？ 答：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，因此应当包括外币贷款。

个人贷款管理暂行办法复习题

1、请问《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？ 答：《个人贷款管理暂行办法》的制定主要是为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展。

2、请问制定《个人贷款管理暂行办法》的主要依据是什么？ 答：《个人贷款管理暂行办法》的制定的主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规。

3、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人”范围包括了中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构。

4、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》中所称“个人贷款”是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

5、请问根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款应当遵循怎样的原则？ 答：个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

6、请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出怎样的要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。

7、请问《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款风险限额管理制度方面如何要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

8、请问《个人贷款管理暂行办法》就个人贷款用途方面作何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第七条就个人贷款用途方面进行规定，明确要求个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。

9、请问《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。

10、请问根据《个人贷款管理暂行办法》，由哪个机构对个人贷款业务实施监督管理？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。

11、请问根据《个人贷款管理暂行办法》，申请个人贷款应具备哪些条件？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款申请应具备以下条件

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

12、请问《个人贷款管理暂行办法》对于借款人提交个人贷款申请如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

13、请问《个人贷款管理暂行办法》对于贷款人受理借款人贷款申请后履行职责如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。

14、请问按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应当至少包括哪些内容？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查包括但不限于以下内容：

（一）借款人基本情况；

（二）借款人收入情况；

（三）借款用途；

（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；

（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

15、请问《个人贷款管理暂行办法》对于进行贷款调查如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

16、请问《个人贷款管理暂行办法》关于贷款调查中委托第三方办理有关事项如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。

17、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人是否可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。

18、《个人贷款管理暂行办法》是否明确规定贷款人应当建立贷款面谈制度？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第十七条规定，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。

19、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人是否应当采取有效措施确定借款人真实身份? 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。20、《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款审查如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。

21、《个人贷款管理暂行办法》中，对于贷款风险评价如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。

22、《个人贷款管理暂行办法》对于贷款审批如何进行规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十条规定，贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

24、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但是哪种情况可以除外？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十三条明确规定，贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

25、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应当主要包括哪些内容？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。

26、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同采用格式条款的，需要满足哪些要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。

27、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作？（请列举两部）答：《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。

28、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有哪些要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。

29、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于多少名信贷人员完成？ 答：《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

30、按照《个人贷款管理暂行办法》第二十七条的规定，贷款人应如何加强对贷款的发放管理？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十七条规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。

31、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“贷款人受托支付”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十九条规定，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

32、请问如何理解《个人贷款管理暂行办法》中所称“借款人自主支付”的概念？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第二十九条规定，借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

33、《个人贷款管理暂行办法》明确规定，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付，但是什么情况可以除外？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。

34、根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人向借款人提出怎样的要求？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。

35、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定哪些内容？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

36、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，贷款人应当通过哪些方式，核查贷款支付是否符合约定用途？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条规定，贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

37、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前和支付后做好哪些工作？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

38、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十五条规定，个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。

39、按照《个人贷款管理暂行办法》第三十六条规定，贷款人应怎样确定贷款检查的方式、内容和频度？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。40、《个人贷款管理暂行办法》第三十七条规定，贷款人将什么作为与借款人后续合作的信用评价基础？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十七条规定，贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。

41、《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为应当如何处置？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第三十八条规定，贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。

42、请问《个人贷款管理暂行办法》第三十九条中，关于个人贷款展期如何规定？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第三十九条规定，经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

43、按照《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应如何处置？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十条规定，对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。

44、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，应当由哪个机构责令其限期改正？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。

45、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，针对哪些情况，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十一条规定，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

（一）贷款调查、审查未尽职的；

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

（三）借款合同采用格式条款未公示的；

（四）违反本办法第二十七条规定的；

（五）支付管理不符合本办法要求的。

46、按照《个人贷款管理暂行办法》规定，针对哪些情况，中国银行业监督管理委员会除按第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十二条规定，贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：

（一）发放不符合条件的个人贷款的；

（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；

（三）违反本办法第七条规定的；

（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；

（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；

（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；

（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；

（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

47、以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。

48、消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，是否可以参照《个人贷款管理暂行办法》执行？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。

49、银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行《个人贷款管理暂行办法》？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。50、信用卡透支是否适用《个人贷款管理暂行办法》？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十三条规定，信用卡透支，不适用本办法。

51、《个人贷款管理暂行办法》对于个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的有何规定？

答：按照《个人贷款管理暂行办法》第四十四条规定，个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。

52、《个人贷款管理暂行办法》是否明确规定贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第四十五条规定贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。

53、《个人贷款管理暂行办法》应当由哪个机构负责解释？ 答：《个人贷款管理暂行办法》第四十六条规定，本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

54、《个人贷款管理暂行办法》何时开始施行？ 答：《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，于2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。

55、《个人贷款管理暂行办法》是否属于部门规章的范畴，为什么？ 答：《个人贷款管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过，以部门首长签署命令的形式，于2010年2月12日公布，并自发布之日起施行。属于部门规章的范畴。

56、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是否包括外币贷款？ 答：《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，因此应当包括外币贷款。

一、填空题

1、贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。

2、贷款人应与借款人约定（明确）、（合法）的贷款用途，并按照约定（检查）、（监督）贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

3、贷款人应对借款人提供申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料（真实）、（完整）、（有效）。

4、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应通过贷款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

5、《固定资产贷款管理暂行办法》中规定贷款人应对抵质押物的价值和担保人的担保能力建立（贷后动态监测）和（重估）制度。

6、对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行（核销）后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。

7、贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（产业）、（土地）、（环保）和（投资）管理等相关政策。

8、贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合（金融服务方案），组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效（分散风险）。

9、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团贷款）方式。

10、贷款人应根据（经济运行状况）、（行业发展规律）和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的（贷款规模指标），不得恶性竞争和突击放贷。

11、贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定（客户信用等级），建立（客户资信记录）。

12、贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订（担保合同）。

13、贷款人应设立独立的（责任部门）或（岗位）,负责流动资金贷款发放和支付审核。

14、《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。

15、借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和（贷款资金的用途）、（支付对象）、支付金额、支付条件、（支付方式）等。

16、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（两名）信贷人员完成。

17、贷款人应当通过（账户分析）、（凭证查验）或（现场调查）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

18、个人贷款是指贷款人向具有（符合贷款人要求）的自然人，按约定条件提供贷款资金并收回本息的经营行为。

19、个人贷款应按区域、品种、客户群等维度建立（个人贷款风险限额管理制度）。

20、个人贷款受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对借款申请内容和相关情况的（真实性）、（准确性）、（完整性）调查核实，形成调查评价意见。

21、个人贷款调查应以（实地调查）为主（间接调查）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。

22、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（风险评价报告）。

23、流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人）日常经营周转的本外币贷款。

24、流动资金贷款不得用于（固定资产）、（股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

25、流动资金形成不良的，贷款人应对其进行（专门管理），及时制定（清收处置方案）。对贷款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可以与其协商重组。

26、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（建设期间风险）和（经营期风险），包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

27、项目融资贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑（项目风险水平）和（自身风险承受能力）等因素，合理确定贷款金额。

28、个人类贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。

29、个人贷款应当遵循依法合规、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。

30、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。

31、贷款人应按区域、（品种）、（客户群）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。

32、贷款人应与借款人约定明确、合法的（贷款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。

33、贷款人应落实具体的责任部门和岗位，对固定资产贷款进行全面的风险评价，并形成（风险评价报告）。

34、贷款人应建立完善的（风险评价机制），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

35、流动资金形成不良的，贷款人应对其进行（专门管理），及时制定（清收处置方案）。对贷款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可以与其协商重组。

36、流动资金贷款不得用于（固定资产）、（股权）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

37、《流动资金贷款管理暂行办法》的发布日期是（2010）年（2）月(12)日

38、流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（借款人）日常经营周转的本外币贷款。

39、贷款人应根据（审贷分离）、（分级审批）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。

40、流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定（检查）、（监督）流动资金贷款的使用情况。

41、个人贷款资金应采用（受托支付）方式向借款人交易对象支付，但是存在《贷款管理暂行办法》第三十三条规定的个人情形，经贷款人同意可采取借款人自主支付方式。

42、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（银团）贷款方式。

43、贷款人从事项目融资业务，应当以（偿债能力分析）为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。

44、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（建设期风险）和（经营期风险），包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

45、贷款人应当要求将符合抵质押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的（项目公司股权）为贷款设定质押担保。

46、贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守（诚实守信）原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。

47、贷款人受理借款人贷款申请后，应履行（尽职调查）职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、（准确性）、（完整性）进行调查核实，形成调查评价意见。

48、贷款人应当按照（《固定资产贷款管理暂行办法》）的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。

二、单选题

1、贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和

。（B）（A）专用账户

（B）还款准备金账户（C）一般账户

2、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的交易对手。（A）（A）借款人

（B）贷款人（C）申请人

3、单笔金额超过项目总投资

或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（C）（A）10%（B）7%（C）5%

4、贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的。（B）

（A）贷款条件（B）贷款利率（C）贷款期限

5、《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。（A）

（A）银监会（B）银监局（C）银监分局

6、本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（A）

（A）日常生产经营周转（B）流动资金（C）专门的资金支出

7、贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。（B）

（A）办公室（B）内部审计（C）安全保卫

8、对集团关联客户，可采用

估算流动资金贷款额度，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总和不能超过估算值。（C）

（A）综合评价（B）财务报表（C）合并报表

９、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）独立性

１０、贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款

。（A）

（A）法律风险（B）道德风险（C）信用风险

11、个人贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及等方式和方法。（A）

（A）信息咨询（B）间接询问（C）经验积累

12、贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（A）

（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批

13、个人贷款贷款人应建立并严格执行贷款制度。（C）

（A）会谈（B）会签（C）面谈

14、个人贷款贷款人不得将贷款调查的全部事项委托完成。（C）（A）贷款人（B）借款人

（C）第三方

15、《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。（A）

（A）银监会（B）银监局（C）银监分局

16、贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。（B）

（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户

（C）专门的项目支出账户

17、固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的足额到位，并与贷款配套使用。（C）

（A）项目投资（B）项目资金（C）项目资本金

18、贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取

第三十七条规定的监管措施。（A）

（一）贷款调查、审查未尽职的；

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

（三）借款合同采用格式条款未公示的；

（四）违反本办法第二十七条规定的；

（五）支付管理不符合本办法要求的。

（A）银监法（B）商业银行法（C）金融违法处罚办法

1９、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的。（C）

（A）全面性（B）兼容性（C）独立性

2０、固定资产贷款贷款人应设立独立的，负责贷款发放和支付审核。（A）（A）责任部门或岗位（B）审批部门或岗位（C）监督部门

21、贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的。（C）

（A）全面性（B）兼容性（C）独立性

22、银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循（C）原则。

（A）依法合规、审慎经营、恪守诚信（B）依法合规、审慎经营、平等自愿、恪守诚信、（C）依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信

23、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（B）

（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件

24、《流动资金贷款管理暂行办法》应归于何种立法层次? A

（A）银监法（B）商业银行法（C）部门规章

25、《固定资产贷款管理暂行办法》要求贷后管理应建立贷款质量监控制度和（A）

（C）

贷款风险预警体系（B）贷后风险预警体系

26、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加的投资和相应担保。（B）

（C）

与项目资金相同比例

（B）略低于项目资金比例

（C）不低于项目资本金比例

27、贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。（B）

（A）办公室（B）内部审计（C）安全保卫

28、贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取

第三十七条规定的监管措施。（A）

（一）贷款调查、审查未尽职的；

（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；

（三）借款合同采用格式条款未公示的；

（四）违反本办法第二十七条规定的；

（五）支付管理不符合本办法要求的。

（A）银监法（B）商业银行法

（C）金融违法处罚办法

2９、贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（B）

（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化

3０、《流动资金贷款管理暂行办法》有无准备期？（B）

（A）有

（B）无

三、简答题

1、在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付？

（一）信用状况下降；

（二）不按合同约定支付贷款资金；

（三）项目进度落后于资金使用进度；

（四）违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。

2、项目融资具有哪些特征？

（一）贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资；

（二）借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；

（三）还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

３、流动资金贷款申请应具备哪些条件？

（一）借款人依法设立；

（二）借款用途明确、合法；

（三）借款人生产经营合法、合规；

（四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。

４、有哪些情况的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式？

（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；

（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；

（四）法律法规规定的其他情形的。５、贷款人有哪些情形的，银行业监督管理机构除按《固定资产贷款管理暂行办法》第三十八条规定采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？

（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；

（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；

（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；

（四）未按本办法规定签订贷款协议的；

（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；

（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；

（七）有其他严重违反本办法规定的行为的。

6、《固定资产贷款管理暂行办法》通过何种方式保证贷款按约定用途使用？

答：第一，要求贷款人应事先与借款人约定明确、合法的贷款用途，约定贷款发放条件、支付方式、接受监督以及违约责任等事项。

第二，要求贷款人设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核，确保借款人的支付符合借款合同中约定用途。

第三，《办法》将贷款资金支付分为“贷款人受托支付”和“借款人自主支付”两类，经多方调查、论证后，规定单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元的，应采用贷款人受托支付方式。

第四，要求贷款人在借款人不按约定的方式、用途使用贷款时，采取更严格的发放和支付条件，或停止贷款发放和支付。

7、《固定资产管理办法》与《项目融资》是什么关系？

答：采用项目融资方式的项目通常都属于固定资产投资项目，所发放的贷款属于固定资产贷款，因此，《指引》明确《固定资产贷款管理暂行办法》是其立法依据之一，项目融资中贷款的全流程管理、支付管理等内容均遵照《固定资产贷款管理暂行办法》有关规定执行。但项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，如贷款偿还主要依赖项目未来的现金流或者项目自身资产价值；通常融资比例较高、金额较大、期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风险等。这些风险特征使得项目融资不同于一般的固定资产贷款，需要采取一些有针对性的措施对其风险加以控制和防范。因此，在制定《固定资产贷款管理暂行办法》的基础上，还需要专门制定《指引》

8、《个人贷款管理暂行办法》贷前调查的内容？

（1）借款人基本情况

（2）借款人收入情况

（3）借款用途

（4）借款人还款来源，还款能力及还款方式

（5）保证人担保意愿，担保能力或抵（质）押物价值及变现能力

9、在何种情况下流动资金贷款采取贷款人受托支付？

（一）与借款人新建立贷款业务关系且借款人信用状况一般

（二）支付对象明确且单笔支付金额较大

（三）贷款人认定的其他情形

10、《固定资产贷款管理暂行办法》对符合申请条件的贷款项目有什么具体要求?

(1)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记

（2）借款人信用状况良好，无重大不良记录

（3）借款人为新设项目法人的，其控股权股东应有良好的信用状况，无重大不良记录

（4）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求

（5）借款用途及还款来源明确、合法

（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序

（7）符合国家有关投资项目资本金制度的规定

（8）贷款人要求的其他条件

11、《流动资金贷款管理暂行办法》对开展流动资金贷款的贷款人内控机制建设有什么原则性要求？

贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。

12、《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是什么？

为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法

13、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的哪些风险？

建设期风险和经营其风险

包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

四、简述题（20分，1题）

请论述银监会“三个办法、一个指引”实施后，如何根据“三个办法、一个指引”的相关规定做好本单位的信贷管理工作。