综合理财规划建议书（共8篇）
篇1：综合理财规划建议书
理财规划建议书
请就案例结构、表达、综合分析、方案选择给出评论
中国理财服务顾问公司
理财规划建议书
案例1
客户：黄大户 理财规划师：周 时间：-9-8
尊敬的黄先生： 您好。
首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。
本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。
本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。
您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。
您的理财规划师：周 2009-9-8
一、客户基本信息
姓名 出生日期 年龄
本人 黄先生 69 年 04 月 28 日 40 配偶 黄太太 69 年 09 月 06 日 40 儿子 黄崎 95 年 05 月 16 日 14 父亲 黄父 41 年 11 月 30 日 69 母亲 黄母 43 年 03 月 22 日 67
地址 市滨海路临海花园68号
电话 83176588 本人 公司 职称
地址 市福新村
电话 配偶 公司 职称
地址
电话 财务规划顾问 公司 中国理财服务顾问公司 姓名
地址
电话 123456789
律师： 公司 市义诚律师事务所 姓名 丁
地址
电话 61532148
会计师： 公司 市和讯飞会计师事务所 姓名 张
地址
电话 83618844
二、客户基本情况分析和建议 一、客户财务状况
家庭资产与负债表 2009.8.30
支出现状
篇2：综合理财规划建议书
尊敬的王先生：
非常感谢您们对我们工作的支持和信任。
诚信、专业是我们工作的基石，客观、公正是我们工作的一贯原则，胜任、勤奋是我们始终不懈的服务标准，严格为客户保密是我们团队应尽的职责。本理财规划建议书将在尽量不影响您目前的生活方式和质量
的前提下，帮助您积累财富，实现您们人生历程的各项生活目标和需求;达到财务自由，人生豁达。
本理财规划建议书的所有论点和观点均以您们为中心，以当前经济环境及未来发展趋势为基点，所有理财规划顾问的客观判断不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容将随着经济环境和家庭财务状况的变化定期和不定期进行修改完善。
涉及您的所有相关资料我们将会妥善保管并随时向您提供检阅。 愿我们的合作愉快。 顺祝
全家生活幸福，事业有成!
XX理财工作室
第二部分：客户基本信息和基本财务数据
一：家庭基本信息：
二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：
1、当前家庭资产负债状况
资产负债表
年薪等收入赋税表
年收支储蓄表
诊断 ：支出与收入的比例尚属合理;年收入每年平均5%增长，年支出每年平均3%增长，年支出占年收入的比重不到25%，尚属合理。不过以现在的收入与储蓄来讲，3年后很难达到购房目标。
2、综合家庭财务比率分析
单位:元
诊断：
储蓄比例虽高，工资性收入高，年支出率比例较低;没有负债;生息资产比例较高，继续保持;提高流动资产来降低自用资产比例。
第三部分 理财目标、风险分析和假设条件
一. 家庭理财规划目标：
篇3：工薪阶层三口之家综合理财规划
(一)研究目的
作为一个三口之家的普通工薪阶层,收入微薄,花费却很大,那么怎么才能在微薄收入的情况下达到财务自由,让自己的财富变得更多,这是值得研究的事情,本文的研究目的就是帮助这样的家庭找到合适的资产配置方式,那么这些家庭即使是有不多的收入但也可以通过理财规划来保值增值,积累财富。
(二)研究意义
合理分配家庭理财规划有以下重大意义:第一,积累家庭财富,一个合理的理财规划会让财富不断增加,比如投资固定债券等。第二,实现家庭消费计划,比如你计划您的三口之家在小长假外出旅一次游,比如考虑为孩子报一个培训班,或者想给家庭添置些新家具,买车或换台新车,这些都可以通过理财赚取收益来满足。第三,意外风险的规避,一个家庭最大的风险无非就是家庭突然出现了超过整体收入数倍的支出,这个时候你如果没有家庭应急备用资金,在资产配置中可以购买一些保险来防止意外,也就是家庭理财保险计划,这部分可以规避突如其来的意外导致的财产缩水。对于一个普通工薪阶层三口之家来说,本文研究的研究意义,可以给其提供一个参考,对家庭的资产进行合理的配置,逐渐实现快速财富积累,并能够达到财富自由。
二、模型假设
我国民营经济的快速发展,工薪阶层逐渐扩大,在私企里的务工人员、底层职业经理、长期农民工都属于工薪阶层。这一人群数量大,主要靠领取工资来生活消费,这部分人赚的资金有限,资本原始积累相对较少,在扣除日常生活开销,孩子教育开销,房贷,车贷之后,基本没有多余的钱来进行理财。但是,如果一定的假设条件成立,那么作为一个普通的三口之家的工薪阶层有个合理地理财技巧也是快速增加财富,增加资本积累的快速通道。下面选取合肥这个城市进行模型建立。
(一)合肥居民平均收入水平
合肥从2013年到2016年以来的工资平均水平逐年升高,2106年的平均工资在6000元左右,6000元的工资水平在我们国家各个城市中算中等偏上水平。
(二)合肥物价水平
2016年前5个月,物价涨幅略有扩大。5月份,居民消费价格同比上涨2.1%,涨幅较上月提高0.3个百分点。八大类商品及服务价格呈现“七升一降”态势。其中,食品烟酒、医疗保健类分别上涨3%和2.5%,居住、衣着类分别上涨5.9%和0.9%,生活用品及服务、教育文化和娱乐类分别上涨1.1%和2.5%,其他用品和服务类上涨1.9%,交通和通信类下降4.8%。1~5月,居民消费价格同比上涨2.4%。物价上涨加大了居民的生活成本,居民的收入在必需品的消费上将被占去大部分比例。
(三)合肥房价水平数据
合肥房价在2016年年后开始爆发式上涨,上半年房价上涨了39.57%,位居各大城市首位。去年12月,合肥楼市均价为8493元/平方米,在中西部城市中排在武汉、郑州和南昌之后。到今年6月,合肥房价已经上升到11854元/平方米,上升至中西部各城市第一位。房价如此之高对于一个普通工薪阶层来说压力还是很大的,如果是一个没有付房子首付的家庭,那么在家庭理财方面可能首先考虑的就是存钱买房,其他的理财基本是免谈了。而对于一个已付首付,只需还房贷的家庭,就能够有部分资金进行理财规划。
通过对上面数据的分析,我们可做假设如下:
(1)男方税后月收入6500元,女方税后月收入5000元;
(2)生活在二线(合肥)城市,生活成本相对一线、二线偏上城市较低;
(3)房子已付首付,公积金贷款,每月房贷1500;
(4)没有家用汽车;
(5)孩子三岁,父母照看。
家庭月税后总收入11500元,年税后总收入138000元,在中部城市(如合肥)这样的收入水平基本上可以满足生活开销,并能有一定的财务计划了。下面我将对这笔钱做如下三方面的配置。
三、普通工薪阶层三口之家综合理财规划
(一)必须花掉的钱
这部分钱就是日常开销,短期消费的成本,如买衣服,柴米油盐,人际交往,房租费,水电费等。以上模型中房贷去掉1500,其他的去掉4000。这部分占比在50%左右。这部分的钱是必须花掉的。根据恩格尔系数,恩格尔系数(Engel's C oefficient)是食品支出总额占个人消费支出总额的比重。19世纪德国统计学家恩格尔根据统计资料,对消费结构的变化得出一个规律:一个家庭收入越少,家庭收入中(或总支出中)用来购买食物的支出所占的比例就越大,随着家庭收入的增加,家庭收入中(或总支出中)用来购买食物的支出比例则会下降。所以,对于普通工薪家庭来说这部分日常开销的比例相对较大。这部分必须花掉的钱不构成理财部分。
(二)预防的钱
根据凯恩斯货币需求函数中的预防动机对货币需求的理解,预防动机是指人们为了应付不测之需而持有货币的动机。凯恩斯认为,出于交易动机而在手中保存的货币,其支出的时间、金额和用途一般事先可以确定。但是生活中经常会出现一些未曾预料的、不确定的支出和购物机会。为此,人们也需要保持一定量的货币在手中,这类货币需求可称为货币的预防需求。
一般情况下,预防性货币需求的利率弹性不大,故将它直接视为收入的函数。以L2代表预防性货币需求,Y代表收入水平,则函数式可表述为L2=f(Y)。这个账户保障突发的大额开销,尤其是在出现意外事故、重大疾病的时候,有足够的钱来保命。
例如,国寿康宁终身重大疾病保险,年缴保费2300元在保险生效起(或最后复效)180天(免责期)后被保险人若初患重大疾病,给付重大疾病保险金150000元(终身);高度残疾或身故,给付身故或高度残疾保险金150000元;而且免责期内退回所交保费。
这部分的钱具有以小搏大作用,2300元可以换150000元,用来专门解决突发的大额开支。这里可以将家庭收入的10%左右投入意外伤害和重疾保险,也就是将年收入的138000元左右给家人各投上一份意外伤害和重疾保险,对于年收入在138000元的工薪家庭这样的投入是完全可以接受的。这个账户平时看不到什么作用,但是到了关键时刻,只有它才能保证您不会为了急用钱卖房卖车,到处借钱。如果没有这个资产配置,您的家庭资产就随时面临风险。保险,人人为我,我为人人。您有这个账户吗?
(三)投资的钱
在除去必须花掉的钱和预防的钱之后剩下的40%的钱就可以用来做投资。根据风险偏好不同,或者短期目标的不同,可以将这部分钱分别投入具有保本升值的养老金、债券、子女教育基金等本金安全、收益稳定、持续增长的金融资产中,另一部分投入股票、基金等有风险但也有高收益的金融资产中。
根据此工薪家庭的现实情况,孩子三岁,首先要考虑到孩子的培养问题及未来教育问题,在孩子身上的投入将会是很大的一笔费用,所以在这40%的投资资产中,我建议拿出25%的钱来投资保本升值的资产。这部分钱注重长期收益,并需要提前准备,为了孩子的教育培养,为了未来的养老问题,或者在未来一段时间内购置车辆准备。
在这40%的投资资产中,剩下的15%,就可以拿出来投资具有高收益的理财产品,当然有收益也有风险,对于这样的工薪阶层所能承受的风险是有限的,所以建议15%左右来进行风险投资,这样的话无论盈亏都不会对家庭有致命的打击。这些钱可以投资基金,股票等,如果能够达到每年5%的平均收益率,那么我们的资产增值将是一个复利增长的过程,资产增值就相当可观了。
综上所讲,作为一个月入刚刚过万的三口之家普通工薪阶层,建议50%的资产要用来日常开支;10%的资产来买保障;40%的资产可以用来投资,其中25%的资产用于保本升值,15%的资产作为生钱的钱,当然也可能损失。
随着家庭收入的不断提高,这样的比例也要根据实际情况作出相应的调整,如果收入达到一定程度或者到了中产水平,那么生活开支的比例就会相应减少,达到30%,预防的钱占10%,保本升值的钱可以提高到30%左右,投资高风险资产的钱同样提高到30%。
家庭收入继续提高,进入富裕水平,那么资产配置变化可以为,日常生活开支占10%,预防的钱占20%,生钱的钱占30%,保本升值的钱占40%。
你不理财,财不理你。掌握合理地理财方法,将自己的总资产合理配置,是完成家庭经济目标,保障家庭平稳健康发展的有效措施。理财对于任何家庭都是必要的。
四、总结
理财就是一个合理配置资产的有效组合,根据自己的收入情况,在不同的金融产品中进行资产配置,以期达到资产保值升值的目的。一个合理的家庭理财计划可以让本来收入微薄的家庭可以逐渐实现财富自由,在未来预见的或不可预见的支出、消费发生时可以有足够的钱来应付。我们应学会理财,掌握理财基本知识,让家庭生活更加安逸有品质。
摘要：随着经济的发展,居民收入的提高,居民的可用资产不断积累。而国家利率市场化的不断推进下,银行的存款利率逐渐降低,传统的储蓄吃利息的资产处理方式将大大降低了资产的利用率。这就需要一个合理地理财方式来对自己的资产保值增值。我国金融市场的不断发展,金融产品的不断的健全给了我们足够的选择余地,资产已不单单只是放在银行里,我们可以对资产进行合理分配,即拿出不同的比例资产进行理财产品配置,如股票、债券、保险等等金融产品。作为一个工薪阶层,三口之家的家庭情况更需要合理的理财规划。
关键词：工薪阶层,三口之家,理财规划
参考文献
[1]朱萌萌.工薪阶层教师家庭理财规划[J].商.2014(23):164-164.
[2]杨红伟.家庭理财规划的分析与研究[J].经营管理者.2013(26):201-201.
[3]郭文静.浅析家庭投资理财规划的现状和对策[J].决策与信息旬刊.2015(8):55-55.
篇4：加强我国城乡综合减灾规划的建议
2008年5月12日14时28分，一场突发的地震灾害袭击了我国四川省汶川县，里氏8 O级的大地震不仅造成重大人员伤亡，还对当地及周边地区的建筑带来毁灭性破坏。随着“黄金救援时间”的流逝，正展开一个个激动人心的极限搜救，在法律框架下行动的中国政府抗击强震迅速有力。这些法律法规是：2006年1月公布的《国家自然灾害救助应急预案》、2007年11月1日施行的《中华人民共和国突发事件应对法》、2008年5月1日施行的《中华人民共和国政府信息公开条例》与《中华人民共和国防震减灾法》、《破坏性地震应急条例》等，这次救灾行动也是实施这些法律法规的一次联合实战演练。面对汶川地震巨灾的继续扩大，国外媒体机构都对中国应急机制及应急速度高度赞扬，但作为城市科技工作者，我们应清醒地认识到不仅全社会的防震减灾思维、灾难分担和保险机制需进一步完善，城市、尤其是农村的巨灾之损、设防能力、防灾规划与防灾标准都是尚未解决的问题。
2007年4月13日发布《城市抗震防灾规划标准》，于2007年11月1日实施。无疑使之与国家地震局的《国家地震应急预案》等法规融为一体。但我们认为，城市地震灾害损失并不一定随城市文明和科技进步同步减轻，相反城市地震灾害损失却呈递增趋势。据美国国土安全部分析，由于美国地震易发区人口密度大为增加，如再次发生1906年旧金山那样的地震，死亡者至少数万人以上，财产损失至少几百亿美元，其综合损失指数会比1906年高出几十倍。因此，城乡建设安全重在强化设防及防灾规划，所有目标及努力重在做到最大限度地减轻损失。从立足中国城乡安全减灾建设的高度出发，必须为灾区设计“震不倒”的中小学，“震不跨”的医院及生命线设施，现结合“5·12”四川汶川大震，特提出如下研究建议与思考：
建议1：有重点的启动全国城乡综合减灾规划编制
国家标准《城市抗震防灾规划标准》(GB50413-2007)虽强调它适用于地震动峰值加速度大于或等于0.05g(地震基本烈度为6度及以上)地区，也说明总体抗震要求应与城市总体布局中的减灾策略和对策相适应，但并未明确如何将其纳入城市总体规划及城市防灾规划之中。我们认为《城市抗震防灾规划标准》仅仅是城乡减灾的单项防灾规划，面对安全发展系统的城乡建设，面对国务院批复的《国家“十一五”综合减灾规划》，必须从国家及城乡总体高度确立编制城乡综合减灾规划。
具体建议：要选择重点，突破单一灾种防灾规划的局限性，着重解决城乡综合减灾的共性问题，用综合减灾规划协调联动，协调应急预案，协调综合减灾管理的体制、机制和法制建设等；2004年12月7日《北京城市防灾减灾综合规划研究》经过北京规划委员会评审，它作为一个“亮点”成为《北京城市总体规划》(2004～2030年)修编中的重要成果，因此可供城乡综合减灾规划借鉴。
建议2：确立城乡安全发展的系统观，开展城乡巨灾综合管理与技术对策研究
城乡建设的安全系统首先对安全能力及脆落性评价有要求，它要求各级政府面对不测事件要体现出现代政府公共安全行政的战略性思维，具备应对社会危机的规范行为。衡量其能力，重在培育政府的危机承受力。强调综合减灾管理的系统观，旨在获得从“预警”到“控制”能力，从“识别”到“减少”脆弱性，从单灾种的“特殊”到全灾种的“普遍”预防，从“个体”防护到汇聚成“社会”的力量等。强调对城乡巨灾综合技术的对策研究尤其要汲取并借鉴日本的成功经验。日本作为多震国度，其经验之处在于将防止巨灾与城市化战略非常充分地联系在一起。日本在其早期的城市化防灾进程中，也是将重点置于建筑本身上，大量惨痛的教训让他们痛悟到研究防灾技术十分重要但必须透彻了解城市化建设中地质结构不能有“硬伤”(地震和活断层分布)，这就要求城乡安全减灾科技工作者要从城市的地理、历史、地质构造等综合要素出发，研究真正适宜城市安全的建设项目选址，这是站在系统观上看城乡安全发展的薪新技术与管理新理念；
建议3：中小学(含托幼)、医院要成为城乡建设“特别保护区”
2008年10月8日是“国际减灾日”、联合国早在2008年3月便确定了“防灾减灾重点在医院及弱势群体”的主题。但从目前灾区反馈的受损严重的情况看，中小学及医院的建筑尤其明显：都江堰市中医医院病房楼垮塌；都江堰市聚源中学教学楼垮塌，24班的千余学生被埋在四层楼的废墟下；梁平县文化镇小学教学楼垮塌；都江堰向峨乡中学主教学楼垮塌；北川县北川中学六至七层主教学楼塌陷i绵竹市遵道镇欢欢幼儿园发生整体垮塌……
联合国国际减灾战略执行主任强调，医疗体系受损会再次造成毁灭性灾难。2004年12月，印度洋海啸冲垮了印尼整个国家医疗系统，影响了数以百万计的受益人。亚齐省北部61％的医疗设施被毁，大约7％的医务人员和30％的助产士丧生。它进一步强调：建造一所安全的和不安全的医院，在投资上没有很大区别，但直接导致的生与死的社会结果却完全不同。为此联合国要求：(1)确保医疗设施的抗灾能力，保护病人和医务人员的生命；(2)在突发事件中和灾难后最需要的时候，确保医疗设施和服务能够持续有效地工作；(3)提高医务人员及相关机构的抗风险能力，包括应急管理能力等。
这里不追问为什么四川汶川大震中学校及医院损毁严重，而特别希望降半旗哀悼时，首先要从四川每个灾区的校园或医院开始，国家要做出特别规定：中小学(含幼托)、医院等建设项目要成为该城乡的“特别保护区”，其硬件设施建设要真正落实“安全第一”的原则，其具体措施是必须保证国家甲级设计的施工单位去完成，绝不可因资金短缺压价而放任不管，在此基础上还要重审相关设计标准的安全项目，最大限度地落实联合国“国际减灾日”的目标要求：
建议4：开展农村住宅抗震防灾设防的可行性研究
中国超过80％的5级以上地震发生在农村，由于经济的制约，长期以来广大农村民居基本不设防。2006年6月，国务院召开全国农村民居防震保安工作令，印发了《关于实施农村民居地震安全工程意见的通知》。截止到2006年底，已有23个省(市)组织了该工程，20个省(区、市)编制了农居地震安全工程的设计图集。但“5.12”四川汶川大震所暴露出的数十万间倒塌房屋看，平安农居极不乐观。由汶川大震房屋倒塌严重，唤起长久淡漠的房屋抗震意识；由汶川大震农居的极高坍塌率，联想到在异型建筑充斥城乡的当下，我们的城市的防震安全就一定有保障?
“5.12”大震已造成灾区数十万间房屋损坏，虽也有现存建筑物，但从防止余震及次生灾害人手，必须加快对受损各类建筑的风险评估，这不仅是灾害救助应急预案的要求，更是恢复重建工作的基础支
持。民政部在《灾区民房恢复重建管理工作规范》中要求，依据统筹规划、科学指导、协调发展的原则，切实指导灾区恢复重建工作。按现有情况看，住房城乡建设部要依据其在规划、设计、施工、管理上的综合优势，在“大安全观”的指导下，积极主动参与到城乡建筑受灾风险的评估中，不仅为救灾，更要为大力推进的城乡防灾减灾综合规划奠定技术与数据基础；全国大中城市真正编制城市综合减灾规划的廖廖，因此按2007年10月实施的“国家十一五综合减灾规划”要求有较大差距。从“5.12”大震的考验看，更暴露出我国城乡防灾规划上的漏洞。为此建议：
其一，借“5.12”大震，应最大限度地要求各省(市)在原有城市总体规划基础上，编研城乡综合减灾规划，其中一定要包括农村新村与新农村建设的防灾对策。
其二，借“5.12”大震垮塌的绝大多数是民房的事例，启动我国农村住宅设防实施对策研究等项目，从多维的经济性，从农村应急管理的迫切性、从农村生命线系统建设的欠完备性，建立“平安农村”的模式，切不可因为资金不落实，再让农村不设防局面延续下去。
建议5：“奥运工程”及“世博工程”的综合安全建设风险应再评审
四川汶川当地的设防烈度为六度、七度，8.0级浅源地震在当地造成的破坏力相当于烈度11度或以上，已经远远超过当地设防水平。现在某些城市一般按7度设计的建筑，如果没有特别考虑，面对9度以上的毁灭性地震，必倒无疑。
2008年北京奥运会在即，2010年上海世博建设正进入关键时期，因此面对每一次“灾事”，正确的态度是要从错综复杂的发展中找到对我们有用的要素，发现我们自身安全建设中的弱项，我们是不是必须考虑到一旦北京、上海、天津、重庆等特大城市发生，哪怕是震级略低于四川汶川的地震，我们的城市如何能够保障安全，这是一个极其严峻且极待回答的问题。而在日本东京，它的所有防灾准备都面对于东京，如果一旦发生8级以上巨震，东京会怎样?城市能否应对不测?这才是我们应学习的城市最大威胁状态分析的安全应急建设模式。北京的安全奥运建设尽管已很完美，但仍要如临深履薄。我建议针对2008年北京安全奥运建设的现状，必须强化安全减灾的综合管理；强化安保与防灾减灾一体化的应急管理模式；加强志愿者安全文化素质教育为先的灾难心理教育；启动舆论与宣传手段，介绍北京有效的安保措施，讲述发生在历届奥运会上的不测；从“安全奥运”场馆建设上更应再作一次“拉网式”的事故隐患排查及演练等。
建议6：城乡建设界应将防灾减灾继续教育制度化，并筹建“国家防灾抗灾技术学习馆”
国务院已确定5月19日～21日为全国哀悼日，这是全民自觉接受防灾教育的好时机，要抓住机遇，做到深刻彻悟：大地震作为人类灾难的极致，即使在不能成功预测时，也要使那些悲剧不那么惨烈；大地震属地域性灾难，如何防止并减弱它的社会振荡及影响，是城乡建设界必须关注的焦点；大地震虽已蒙上了历史的尘埃，今日反思，是否要深入究其震害及房屋倒塌的内在机理；大地震给今人的顿悟是如何高举“科学减灾”的旗帜，客观地对灾情发生从预报、预警、防范、救援到抢险、恢复作一个全过程的分析；大地震使我们深感，人是渺小的，但在与灾害的抗争中，人的伟大之处在于它能有所为。在这场较量中，人性如建筑一般经历了破碎与再组合。灾害虽可抹掉一切城市的痕迹，但人类及其人性的力量最终会获得对防震抗灾有科学理性的全新认知。
发达国家尤其是日本、美国不仅强化国民的防灾自护文化教育，在学历及学科中也突出城市防灾工程学科的建设。据统计国外可至少有百余所院校开设工程防灾减灾专业，因此城市防灾规划设计是能够落到实处的，在国外能见到许多内容详实的城市防灾减灾规划设计图纸，相对中国，我们尚属“空白”。所以建议要在注册制管理中补上防灾减灾的继续教育课程，更要有针对性地充实各类注册制课程的防灾减灾强化教育的内容。
篇5：家庭理财规划建议书
班级名称：学生姓名：学 号：
财务管理
目录
一、家庭状况............................................1
（一）家庭成员基本情况...................................................................................................1
（二）家庭资产负债表.......................................................................................................1
（三）家庭收支现况...........................................................................................................1
（四）家庭现持的理财目标...............................................................................................1
二、理财目标的分析及建议.................................1
（一）家庭境况分析...........................................................................................................1
（二）家庭投资风险偏好...................................................................................................1
（三）家庭财务比例分析...................................................................................................1
（四）家庭理财目标建议...................................................................................................1
三、家庭理财规划........................................1
（一）相关假设...................................................................................................................1
（二）现金规划...................................................................................................................1
（三）消费规划...................................................................................................................1
（四）保险规划...................................................................................................................1
（五）证券投资规划...........................................................................................................1
四、方案调整............................................1
I
五、附录................................................1
（一）个人模拟投资记录...................................................................................................2
（二）个人模拟投资总结...................................................................................................2
II
一、家庭状况
（一）家庭成员基本情况
（二）家庭资产负债表
（三）家庭收支现况
（四）家庭现持的理财目标
二、理财目标的分析及建议
（一）家庭境况分析
（二）家庭投资风险偏好
（三）家庭财务比例分析
（四）家庭理财目标建议
三、家庭理财规划
（一）相关假设
（二）现金规划
（三）消费规划
（四）保险规划
（五）证券投资规划
四、方案调整
五、附录
（一）个人模拟投资记录
篇6：理财规划建议书前言
二、活期储蓄存款利率0.81%，一年期定期存款的年利率为3.60% 三、货币市场基金年收益率为2.5% 四、王先生收入年增长率5%
一、客户财务状况分析 客户家庭成员基本情况及分析。
1. 家庭成员：
王先生，目前36岁，在北京一家国有大型企业工作，缴四金月收入7000元(税后)，年终奖金0元(税后)。
王太太35岁，在事业单位供职，缴四金，月收入5000元(税后)。
一个女儿今年9岁。
表1. 家庭成员列表
2. 财务状况分析
王先生和王太太夫妻二人分别在企业单位和事业单位中任职，工资收入一般，工作也比较稳定，正处于职业发展的上升通道，属于令人羡慕的白领阶层。
(一)资产负债表(见表2)
表2.资产负债表
客户：王先生与王太太家庭 单位：元
(二)现金流量表(见表3)
表3.现金流量表
客户：王先生与王太太 单位：元
(三)家庭收入分析
我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。
万一出现失业或意外，您的家庭抗风险能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。
(四)家庭开支分析
您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。
但是您的日常支出并没有具体罗列各项开支，您的支出水平相比较于北京市同等消费支出水平偏低。
(五)客户财务状况比率分析(见表4)
表4.客户财务比率表
(六)客户财务状况预测
客户现在处于事业的黄金阶段。
预期收入会有稳定增长。
投资收入的比例会逐渐加大。
同时，现有的支出也会增加，随着年龄的增长，
保险医疗的费用会有所增加。
另外，购车后，每年会有一大笔较大的开销。
目前只有按揭贷款一项负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。
(七)客户财务状况总合评价
总合看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。
其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。
该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。
二、客户理财目标
根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太的理财目标是：
1.现金规划：保持家庭资产适当的流动性。
保险规划：适当增加保险投入，提高家庭保障，降低家庭面临的各种风险。
2.投资组合规划：为了让家庭财产保值和升值，就必须学会打理自己的财产，通过进行投资组合规划合理的配置资产，进而达到预期的投资收益。
(短期)
3.子女教育计划：为女儿配置一些商业保险，预期教育费用每年2万左右，大学的费用共32万元。
(短期)
4.消费支出计划：购车，近期内购买一辆总价为13万元的中型轿车。
(短期)
5.消费支出计划：购房，在购买一套50平米的房屋。
(长期)
6.退休计划：退休前筹得夫妻两人的养老金100万元。
(长期)
三、分项理财规划
(一)现金规划
您目前的流动资金有380 000元，占到您总资产的12%。
您目前每月的生活费大约为85 00，现金/活期存款额度偏高，对于王先生王太太夫妇这样收入比较稳定的家庭来说，保持三个月的消费支出额度即可，建议保留30 000元的家庭备用金，以保障家庭资产适当的流动性。
这30 000元的家庭备用金从现有活期存款中提取其中15 000元可以续存活期，另外20 000元购买市场基金。
货币市场基金本身流动性很强，同时收益高于活期存款，大约为每年2.0%左右，免征利息税，是理想的现金规划工具。
(二)消费支出规划
1. 保险规划
作为一种风险规避和有效的生活保障工具，保险是十分重要和十分必要的。
王先生家庭目前拥有的风险保障仅为夫妻二人购买的社会保险，人身和财产都得不到应有的保障，建议增加以下商业保险规划。
(1) 王先生的商业保险规划建议
王先生是该家庭的经济支柱，其收入占家庭总收入的69%，一旦发生意外，必将给这个家庭带来灾难性的打击，严重影响家庭成员的生活水平，因此保险规划要首先考虑王先生的风险保障问题。
要保证家庭生活质量在出现任何风险时都基本不下降，保险总额需要涵盖女儿的成长和教育费用、妻子的退休生活费用、房屋贷款等。
以王先生年收
入的10倍计算，保险金额大约应为70万元。
(2) 王太太的商业保险规划建议
根据王太太的基本情况，建议王太太购买人寿保险和重疾险。
(3) 女儿王慧婷商业保险规划建议
由于女儿王慧婷今年只有9岁，儿童的免疫力较低，可以为其购买一份健康医疗商业保险。
(4) 王先生家庭不动产商业保险规划建议
王先生目前居住的房产是其家庭唯一的不动产，可以考虑为该房产投保家庭财产综合险，保险金额70万元。
以上保险规划，基本能够保障了家庭成员的人身安全和家庭财产安全。
用于以上保险方面的家庭全年新增支出大致为2万元。
2. 投资组合规划
(1) 建立金融投资组合
建议将配置家庭应急准备金和风险保障规划后剩余的资产，以及年底家庭收入盈余部分，做成一个金融投资组合，进行循环投资，合理配置风险资产和无风险资产，实现退休前预期综合收益水平为8%。
(2) 坚持基金定投计划
基金定投即定期定额基金投资，具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。
它有自动逢低加码，逢高减码的功能。
定投的收益具有复利效果，本金所产生的收益加入本金继续衍生收益。
定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，适合于长期投资。
一般选取3-5只基金进行定投，可以选择指数型基金、股票型基金和混合型基金，它们的比例分别设为30%、40%、30%。
(三)子女教育规划
王先生女儿今年9岁， 后将就读初中，王先生现在需要为其初中的费用做好准备。
还有大学的费用。
按照目前我国大学教育费用每年大约2万元的水平测算，假设未来教育费用增长率为5%，则后大学教育费用为每年4.37万元，四年共约18.84万元。
按照8%的投资收益率，筹集这笔费用从现在开始到上大学前每年需要投入6213元。
(四) 退休养老规划
1.退休当年家庭支出测算
根据王先生退休规划目标测算其退休后第一年的家庭支出情况。
在家庭生活支出方面，王先生打算退休后的生活水准维持现在的90%，在不考虑通胀因素的情况下，退休后家庭生活年支出约9万元，若假设通胀率为4%，则退休后第一年(后)的家庭生活支出为每年20.5万元。
在其他支出方面，考虑到退休后医疗费用支出会增加，虽然王先生夫妇都购买了基本的社会医疗保险，但是为了提高其生活保障，我们还是需要为
其规划家庭医疗费用自费支出，综合考虑目前平均家庭医疗支出水平和通胀情况，我们假设王先生退休后第一年家庭医疗费用支出为每年3万元。
如此，王先生夫妇退休后第一年家庭总支出预计为20.5万元。
2.退休准备金总额测算
根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休;王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部;王先生要想实现退休后的生活目标，需在
退休当年筹备;根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的`;四、理财方案预期效果分析;表5.现金流量表;客户：王先生与王太太家庭;11;资产负债表;客户：王先生与王太太家庭;12;财务状况的综合评价：;通过以上规划的执行
根据王先生退休期间的家庭支出及其他数据，计算退休当年需准备的退休资金。
王先生55岁退休，生活至80岁，退休期间生活25年，家庭年支出为24.5万元。
王先生夫妻目前正常缴纳社会养老保险，且都是公司部门职员，社保缴纳基数较高，因此退休后有一部分可观的养老金收入。
综合考虑目前社会养老保险水平及通胀因素，假设与王先生同等条件的家庭现在退休每月领取社保养老金为5000元，养老保险金收入未来年增长率为2%。
退休后王先生夫妻可获得的养老金为每年约7万元。
3.退休养老金的筹备
王先生要想实现退休后的生活目标，需在退休当年筹备好约100万元的退休金。
(五)投资组合方案
根据以上测算结果，王先生要想实现积累退休准备金的目标，需要保证投资收益率不低于8%的水平。
为了达成这一水平，可以将其用于退休金的规划的初始资金7万元和每年投入的28000元进行合理配置。
四、理财方案预期效果分析
表5.现金流量表
客户：王先生与王太太家庭
11
资产负债表
客户：王先生与王太太家庭
12
财务状况的综合评价：
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财物安全得到保障的同时，整体资产收益率在客户的风险承受范围内比较理想。
如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。
五、理财方案的执行和调整
王先生家庭未来收支可能发生较大变化，同时可能面临其他很多不确定因素，而且本规划方案中的金融产品均存在不同程度的风险。
我们会定期分析相关数据，根据实际情况的变化随时为您提供更加合理的建议，以实现您的理财规划目标。
具体的调整关系为：
13
1.本规划建议书调整周期为1年，我们会定期根据您情况的变化来修改建议书。
2. 金融市场或者理财相关方面发生重大变化时，我们将及时通知您，并建议您调整理财方案。
3. 如果王先生家庭在财务、成员关系等方面发生重大变化，请及时通知我们，以帮助您调整理财方案。
六、持续理财服务
当您的财务状况发生较大变化或发生可能影响您风险承受能力的其他情况时，请及时进行重新测试，以确保您的投资决定与您对风险所持的态度一致。
投资理财产品有风险，投资人需具备相应的风险承受能力。
如果投资人有情绪激动会导致对身体不利的疾病，如高血压、心脏病等，请慎重选择投资理财产品。
七、附件及相关资料
篇7：个人理财规划建议书
亚洲金融风暴已经过去，但带给我们的思考和教训没有过去，在这个社会不懂得经济，政治以及政策的变化，必将为潮流所淹没.
中、工、农、建、交通五大国有银行最近两年陆续上市，在看到这些信息的时候各位曾想过其中的道理吗?知道为什么要上市吗?知道人民币升值意味到什么吗?
也许您有所了解，或许您好还不曾了解!在这里，我要告诉您的是：一个全面开放的XX市场已经向我们走来，中国的人民币也将不久的未来就要走向国际自由汇兑市场，也就意味着我们手中即使有钱也已不再像昨天那样的安稳，那样平静了!
随时都有可能面临着升值的机会，也同时面临贬值的风险，在这个自由汇兑的市场抓住了机遇您就是富翁，不懂规避风险您就是下一个九七风暴的继承人!作为身价几十万，甚至百万，千万的您，真的不在乎资金的风险和机会吗?您真的不愿更好的让您的财富好好地增值吗?还是听之任之?
趋势所向，机会就在眼前。和90年代兴起的股票一样，中国将进入一次大的金融浪潮!
近年来,XX市场为越来越多的人所青睐，成为国际上投资者的新宠儿!今天，XX市场每天的交易额已达3万亿美元，其规模已远远超过股票、期货等其他金融商品市场，已成为当今全球最大的市场。
目前国际XX市场，主要货币英磅，欧元，澳元，瑞郎，加元以及日元，日均波动上百点，一天二十四小时随时随地都有行情。为想从事XX理财的投资者提供一个高收益高回报的投资平台。同时也为弃股炒汇的朋友一个重新掘金的机会!
个人理财建议：
例如：您的年收入的是20万人民币，
(1)家庭日常生活费用，占用10万人民币;
(2)旅游费用，占用5000元人民币;
篇8：浅析个人理财规划
1. 1 个人理财与个人理财规划
在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。
根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。
1. 2 个人理财规划内容
根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:
现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。
消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。
风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。
投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。
税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。
教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。
退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。
财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。
从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。
2 个人理财规划的步骤
个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。
2. 1 收集财务信息
个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。
2. 2 进行财务分析
根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:
流动比率 = 流动资产/流动负债
资产负债率 = 负债总额/资产总额
结余比率 = 结余/税后收入
清偿比率 = 净资产/总资产
即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)
债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额
恩格尔系数 = 食品支出/消费支出
消费支出占收入的比率
储蓄占总收入的比率
投资占总收入的比率
2. 3 理财规划
结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:
首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。
其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。
再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。
最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。
关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。
3 个人理财规划的功能
个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:
(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。
(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。
(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。
(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。
(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。
总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。
4 理财规划———金色人生路
世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。
摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。
关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由
参考文献
[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.
[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.