理财规划答案

2024-05-21

理财规划答案（精选6篇）

篇1：理财规划答案

单选题

1.负债收入比率是诊断家庭财务健康的指标之一，其比率不应超过： √ A0.3

B0.4

C0.5

D0.6

正确答案： B

2.下列各项不属于基本生活费用？ √

A化妆品

B基本的房屋支出

C水电

D柴米油盐

正确答案： A

3.下列关于货币市场基金的理解不正确的是： √

A货币市场基金手续简便，没有申购和赎回的费用

B货币市场基金管理费用要比其他基金高

C货币市场基金是主要投资于货币市场的工具，风险不大

D货币市场基金可以用于活期流动资金的储蓄

正确答案： B

4.个人财务规划步骤中不包括 √

A财务风险

B财务自由

C财务自主

D财务健康

正确答案： A

5.下列关于“钱”的理解不正确的是： √

A钱无常形，恒久存在钱；如流水，流出流入

B钱是观念，有财富智慧的人才能真正掌控财富

C钱就是钞票

D钱是不同时间、形式、状态存在的价值

正确答案： C

6.关于炒股的投资判断，正确的理解是： √

A股价高的股票没有投资价值

B股价低的股票有投资潜力

C不能以价格为依据，要关注企业的市盈率

D炒股应该追涨杀跌

正确答案： C

7.假如有1000元，通货膨胀是6%，经过30年以后，这1000元还剩下多少？A982元

B11元

C425元

D156元

正确答案： D

8.不属于成长型的投资工具是： √

A股票

B银行存款

C房地产

D万能投资保险

正确答案： B

9.投资人选择持有基金过程中，表述错误的是： √

A提供本金的时候，也要提供充足的时间，让基金经理去帮你运作 B投资人的投资理念必须和基金经理一致

C基金投资需要长期持有才能稳定收益

D投资人选择申购低净值基金最划算

正确答案： D

10.不属于马斯洛需求理论里的安全感需要的是： √√

A吃饱穿暖

B劳动安全

C职业安全

D生活稳定

正确答案： A

11.国际标准资产分布是： √

A储蓄10%，有价证券50%，不动产40%

B储蓄50%，股票30%，不动产20%

C储蓄80%，有价证券11.6%，现金4.3%

D储蓄30%，有价证券30%，不动产30%

正确答案： D

12.预期风险和收益最低的投资工具是： √

A存款

B政府债券

C债券

D优先股

正确答案： B

13.以追求资本增值为主要目的基金是： √

A收入型基金

B债券基金

C成长型基金

D平衡型基金

正确答案： C

14.风险和预期收益最高的投资工具是： √

A实物资产

B普通股股票

C期权

D期货

正确答案： D

15.反映控制家庭开支和能够增加净资产能力的财务健康指标是： √ A现金比率

B投资与净资产的比例

C盈余比率

D负债收入比率

正确答案： C

篇2：理财规划答案

0.0 分

 A、比金融理财师通过率高



职业风险小 B、 C、注册会计师考试为5门课

 D、中国注册会计师考试始于1993年

正确答案： D 我的答案：C 2 以下哪一项不属于价值投资关注点？（）（1.0分）

1.0 分

 A、关注市场政策



要谋而后动 B、

摆正心态 C、

端正态度 D、正确答案： D 我的答案：D 3 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（）（1.0分）

0.0 分



金融环境 A、

信用环境 B、

法律环境 C、

道德环境 D、正确答案： D 我的答案：C 4 以下哪项不属于财政政策工具？（）（1.0分）

1.0 分



税收 A、

公债 B、

公共支出 C、

企业投资 D、正确答案： D 我的答案：D 5 自动转存体现的储蓄的什么优点？（）（1.0分）

1.0 分



实惠性 A、

稳定性 B、

方便性 C、

灵活性 D、正确答案： C 我的答案：C 6 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（）（1.0分）

1.0 分



.01 A、

.02 B、

.05 C、

.08 D、正确答案： B 我的答案：B 7 香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）（1.0分）

1.0 分



66.0 A、

74.0 B、

88.0 C、

92.0 D、正确答案： C 我的答案：C 8 下列说法错误的是（）。（1.0分）

0.0 分

 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

 B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。 C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

 D、时间和精力规划不属于理财。

正确答案： D 我的答案：A 9 “以房养老”的功用不包括（）。（1.0分）

1.0 分

 A、养老保障

 B、房产交易量减少

 C、国民经济有了新增长点

 D、金融保险产品、业绩、利润新增加点

正确答案： B 我的答案：B 10 个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。（1.0 分

 A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大

 B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长

1.0分） C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升

 D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务

正确答案： D 我的答案：D 11 理财规划师首先应做的工作是（）。（1.0分）

1.0 分



判断分析 A、

提出对策 B、

资产配置 C、

产品搭配 D、正确答案： A 我的答案：A 12 专业理财师确定理财方式的因素不包括（）。（1.0分）

1.0 分



资产状况 A、

身体状况 B、 C、家庭情况

 D、社会发展

正确答案： B 我的答案：B 13 以下哪项不属于“聚财”？（1.0分）

0.0 分

 A、证券投资

 B、储蓄存款

 C、投资获取收入

 D、保险投资

正确答案： C 我的答案：A 14 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（）0.0 分

 A、1965年

 B、1978年

。（1.0分）

1982年 C、

1988年 D、正确答案： D 我的答案：B 15 以下哪项不属于拥有特色资源的正确做法？（）（1.0分）

1.0 分

 A、充分了解自己拥有资源

 B、慷慨借用自己的资源

 C、各种资源构成有机整体，并保持合理结构，平衡的态势

 D、了解自己的知识结构有哪些方面的缺陷

正确答案： B 我的答案：B 16 购买房地产目的一般不包括（）。（1.0分）

1.0 分

 A、晚年养老保障

 B、显示社会地位 

融资便利 C、

传承后代 D、正确答案： B 我的答案：B 17 关于银行重视个人理财，说法不正确的是（）。（1.0分）

0.0 分

 A、个人金融理财产品研发开始重视

 B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚

 C、相关的金融法规制度规定已经修订完善

 D、理财人员、理财产品评比、奖励开始出现

正确答案： C 我的答案：B 18 以下哪项属于非金融理财？（）（1.0分）

1.0 分



保险 A、

抚养赡养 B、 C、股票

 D、债权

正确答案： B 我的答案：B 19 个人经济生活事务管理不包括（）。（1.0分）

0.0 分

 A、个人经济生活、消费支出事务的管理

 B、个人各种金融或非金融资产投资的管理

 C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

 D、个人日常生活中人身与财产风险防范

正确答案： C 我的答案：D 20 国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。（0.0 分

 A、.75

 B、.81

1.0分）

.86 C、

.94 D、正确答案： C 我的答案：B 21 以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

 B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

 C、第三方机构技能知识全面

 D、第三方机构免费

正确答案： D 我的答案：D 22 全过程理财规划的中义角度是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、通过财务资源的适当管理，来实现个人生活目标的过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的、互相协调的计划  B、对客户制定理财目标，了解风险偏好，进行资产分配，选择投资品种并不断进行绩效管理，实现个人资产最优和收益最大

 C、资金筹措、资源合理配置

 D、推销理财产品，拿取提成

正确答案： B 我的答案：B 23 社会公众股是指（）。（1.0分）

0.0 分

 A、有权代表国家投资的部门或机构以国有资产向公司投资形成的股份，包括以公司有国有资产折算成的股份

 B、企业法人和社会团体以其依法可经营的资产向公司非上市流通股权部门投资所形成的股份

 C、我国境内个人和机构，以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

 D、我国国民以其合法财产向公众可上市流通股权部分投资所形成的股份

正确答案： C 我的答案：A 24 90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。（1.0分）0.0 分

 A、.4

 B、.5

 C、.6

 D、.7

正确答案： A 我的答案：B 25 买股票有两种赚钱方法，其中侧重于资产本身的价值的是（）。（1.0 分

 A、投资

 B、投机

 C、炒股

 D、偶然获得

正确答案： A 我的答案：A 26 理财规划顾问工作的优点不包括（）。（1.0分）

1.0分）0.0 分

 A、压力不大

 B、风险小

 C、待遇优厚

 D、市场需求已经饱和

正确答案： D 我的答案：B 27 以下不属于个人生涯规划的特点的是（）。（1.0 分

 A、可行性

 B、实施性

 C、清晰性

 D、持续性

正确答案： C 我的答案：C 28 让钱生钱最快的方式是（）。（1.0分）

1.0分）0.0 分

 A、股权投资

 B、银行存款

 C、投资房产

 D、工资增长

正确答案： C 我的答案：A 29 对于理财规划师来说，（）是立足之本。（0.0 分

 A、高收益

 B、低风险

 C、客户需求

 D、自身价值追求

正确答案： C 我的答案：D 30

1.0分）企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）（1.0分）

0.0 分



外汇对冲 A、 B、银行结售汇制度



转汇制度 C、

汇率制度 D、正确答案： B 我的答案：A 31 我国人均GDP大约多少余美元？（）（1.0分）

1.0 分



800.0 A、

1000.0 B、

2000.0 C、

5000.0 D、正确答案： B 我的答案：B 32 理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）（1.0分）

0.0 分

 A、主观原则和实际原则

 B、公开原则和具体原则

 C、一般原则和具体规范

 D、专业原则和公开原则

正确答案： C 我的答案：A 33 什么样的误区往往会使他们手中持有的某种货币，成了永远抛售不出的蚀本货（）。（1.0分）

0.0 分



专拣便宜货 A、 B、犹豫不决，贻误战机 

欲望无止 C、

盲目跟风 D、正确答案： A 我的答案：D 34 基金这种投资方式被喻为什么？（）（1.0分）

0.0 分



千里马 A、

猪 B、

羊 C、

牛 D、正确答案： A 我的答案：B 35 以下不属于四金的是（）。（1.0分）

1.0 分



养老保险金 A、

住房公积金 B、 C、待业、失业保险金



企业基金 D、正确答案： D 我的答案：D 36 持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（）。（1.0分）

0.0 分



借记卡 A、

贷记卡 B、

信用卡 C、

准贷记卡 D、正确答案： D 我的答案：A 37 “子女已经结婚成家，但和父母生活在一起，且子女也有了自己的子女”这样的家庭叫做（）。（1.0分）

1.0 分  A、两代同堂

 B、三代同堂

 C、四代同堂

 D、五代同堂

正确答案： B 我的答案：B 38 到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）（1.0分）

1.0 分

 A、2亿多

 B、3亿多

 C、4亿多

 D、5亿多

正确答案： C 我的答案：C 39 理财规划师应遵循保密的原则，如遇客户有非法收入时应该（）。（1.0 分

1.0分）

无需理会 A、 B、履行一个公民应尽的责任，向国家举报

 C、严格遵循保密原则，不露声色继续按理财服务合同



不声张 D、正确答案： B 我的答案：B 40 下列说法错误的是（）。（1.0分）

1.0 分

 A、积极的理财应该是有目标的理财。

 B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

 C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

 D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

正确答案： D 我的答案：D 41 以下哪个行为体现的是融资需要？（）（1.0分）0.0 分

 A、拾遗补缺

 B、证券交易

 C、国债购买

 D、买车积蓄资金

正确答案： A 我的答案：C 42 下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。（1.0 分

 A、包括个人经济生活、消费支出事务的管理。

 B、个人日常生活中的管理

 C、个人金融和非金融资产的投资管理

 D、个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。

正确答案： D 我的答案：D 43 中国的股民数量达到（）。（1.0分）

1.0分）0.0 分



3000万 A、

5000万 B、

8000万 C、

超过1亿 D、正确答案： D 我的答案：B 44 以下哪项不属于个人生涯规划特点？（）（1.0分）

1.0 分



间断性 A、

可行性 B、

实施性 C、

适应社会 D、正确答案： A 我的答案：A 45 和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（）。（1.0分）0.0 分

 A、贷记卡

 B、借记卡

 C、准贷记卡

 D、信用卡

正确答案： B 我的答案：C 46 从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。（1.0 分

 A、上百人

 B、上千人

 C、1万~2万

 D、几十万

正确答案： C 我的答案：C 47 以下哪项是权益证券工具？（）（1.0分）

1.0分）0.0 分



期权 A、

货币 B、

债券 C、

股票 D、正确答案： D 我的答案：A 48 公债的三种效应不包括（）。（1.0分）

0.0 分



抑制 A、 B、减少民间部门的投资

 C、淡化赤字的通胀后果

 D、消费的“排挤效应”

正确答案： C 我的答案：B 49 以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（）（1.0分）0.0 分

A、教育B、考试C、经验D、理念

正确答案： D 我的答案：B 50 培养好的习惯应该在多少岁之前？（）（1.0分）

0.0 分

A、5岁B、18岁C、35岁D、50岁

正确答案： C 我的答案：A

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √ 4 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 进入股票市场应该考虑其风险性。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 9 理财目标一旦制定不能更改。（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 2010年国务院提出的十二五规划重点是拉动内需。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 2004年初，国家劳动和社会保障部组织成立了国家职业资格鉴定专家委员会，并颁布了《理财规划师国家职业标准》。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √ 为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）（1.0分）

0.0 分正确答案： √ 我的答案： × 一般来说，市场利率和债券价格是呈反作用变化的。市场利率高，债券价格就低，债券价就高。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 经济条件好的家庭一般才能考虑换大房子。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： × 投资的收益和风险肯定是成正比的。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √ 舆论对于理财没有推动作用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √ 教育投资是指对子女的教育投资。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 理财是科学与艺术的结合，科学体现在懂财务、会分析，艺术体现在能够阅读投资者心理、察言观色。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 分散投资不是无限的分散。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 房子养老没有任何风险。（）（1.0分）

1.0 分正确答案： × 我的答案： × 银行存款可能越存越少。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： √ 我的答案： × 理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 我国养老保障体系初始建立，普及面过窄。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 个人生涯规划要确定自己的工作目标并为实现目标制定工作计划，按照计划行事。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √ 理财只是一种金融产品。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： × 目前金融理财师非常少，未来发展潜力极大。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

债券是固定收益证券资本市场工具。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

80年代留学的基本都是精英。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财要具有自我经营的意识，将自己拥有的资源经过有意识的开发、利用、包装，才能使效用的发挥达到最大，达到最大价值。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

确定理财目标后要进行自我评价。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）（1.0分）

1.0 分正确答案： × 我的答案： ×

汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

目前所有城市的车位数量都很充足。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

没有遗产税的存在，所以遗产规划无需考虑如何将遗产税降到最低。（）（1.0分）

1.0 分正确答案： × 我的答案： ×

一年的养车费一般不足1万，所以买车时不予考虑养车费用。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： × 我的答案： ×

某种货币的实际价格能完全反映某种货币的真实价值。（）（1.0分）

0.0 分

正确答案： × 我的答案： √

个人理财目标制定应遵从的步骤是：1.自我评价；2.多方照顾；3.分期制定；4.目标抉择；5.重新评价。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（）（1.0分）

1.0 分正确答案： √ 我的答案： √

养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养老院。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

老年人很有必要购买医疗保险。（）（1.0分）

1.0 分

正确答案： √ 我的答案： √

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）（1.0分）

1.0 分

篇3：浅析个人理财规划

1. 1 个人理财与个人理财规划

在中国人的传统观念中, 理财即通过开源节流的方式而追求一种收大于支的财务状态。因此, 许多人认为只要能够减少支出、增加储蓄累积达到财富增加就等同于理财。虽说储蓄的确是一种理财手段, 积累财富也是实现财务安全和财务自由的必要条件, 但无论从市场供给层面还是从个人需求层面来看, 都可以说这种认识是狭隘的。具体而言, 个人理财既涉及个人资产, 又涉及个人负债, 与个人在其一生中需求的方方面面息息相关。因而, 理财是一个广泛的概念。个人理财规划也就是根据个人在复杂的社会环境中而产生的各项需求, 将个人资产、负债等财务按一定指标合理分配和规划, 以实现个人拥有的财务资源发挥其最大效用的过程。

根据国家职业资格培训教材的定义, 理财规划指个人或专业人士及机构根据生命周期理论, 依据个人财务及非财务状况, 运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定的切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案, 最终实现个人终身的财务安全和财务自由的活动。

1. 2 个人理财规划内容

根据生命周期理论, 每个人在生命的不同阶段, 财务资源在不同方面所占有的比例是有所不同的, 而从整体上来看, 每个人在社会生活中的活动是大致相同的。因而我们可以根据人们在生命这一周期内将财务资源用以使用的不同方面对个人理财规划内容进行以下分类:

现金规划。在社会活动中, 每个个体每天都会完成与他人的交易以获取自己所需的商品, 同时由于社会中存在诸多不确定因素, 难免会发生需要使用现金的紧急情况。以上两种情况决定了个体对现金的需求。因此, 现金规划是个人理财规划的重要环节, 也是个人资产在流动性方面的重要保证。

消费支出规划。根据个体在生活中的消费水平和消费结构, 对消费支出的合理规划。需要考虑可能发生的重大消费支出情况, 以及合理适当利用负债, 发挥资产和负债的效用。

风险保障与保险规划。由于社会中存在诸多不确定风险, 所以难免会发生意想不到的事故给个人正常的活动带来打击, 甚至对个人财务安全造成威胁。保险具有补偿损失原则, 可以减少意外给个人带来的损失。因此, 根据个人活动的不同特质和险种可能发生情况进行保险规划是必要的。

投资规划。个人理财规划的最终目标是实现收入主要来源于主动投资而非被动工作的财务自由, 因此, 投资规划是个人财产是否能够增值的关键。投资规划主要是在考虑投资工具的流动性、收益率, 同时兼顾个人的风险承受能力和投资偏好的情况下做出的投资选择。

税务筹划。纳税是个人不可避免的一项社会活动。每个人都希望自己能有一个最轻的税负。因此, 在纳税行为发生前, 可根据税收条款中相关规定, 利用减免税条款, 在合法的范围内进行税务筹划, 减轻税负。

教育规划。教育规划一般是个人为子女教育而进行的一项个人理财规划。子女教育是个人生活中的一个重要事项, 因此需要结合实际对教育支出做出预测并选择合适的教育规划工具为子女教育费用做好准备。

退休养老规划。退休时期, 个人身体机能, 工作能力减轻, 固定的工作收入大幅减小, 如果还想保持退休前的生活质量, 必然造成入不敷出的情况。养老规划是结合当下生活水平, 考虑通货膨胀影响和预期退休生活水平的情况, 提前选择工具进行规划, 保障退休后生活的部分。

财产分配与传承规划。对于个人的财产在家庭成员间进行合理的分配, 确定个人财产和共有财产, 以便在民事法律关系发生变动时保证自己财产的安全, 同时保证受益人的相关利益。

从人在生命周期中的活动来看, 个人理财规划涉及以上八个方面的内容。根据发生频率以及发生的阶段性来看, 可将以上八个方面分为: 经常性理财规划, 具体包括现金规划、消费支出规划、投资规划、风险保障与保险规划、税务筹划; 非经常性规划 ( 阶段性规划) : 教育规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。

2 个人理财规划的步骤

个人理财规划方案一般是由专业人士针对不同个体的实际情况而提供的方案和建议, 在规划过程中的诸多环节 (如税务筹划、投资规划以及所涉及的相关法律等方面内容) 需要专业人士或机构提供。因此, 本文只提供简单的关于个人理财规划所设计的经常性范畴的理财建议。

2. 1 收集财务信息

个人理财规划, 规划的对象是“财”。因此, 掌握个人的财务信息是可以提供理财规划的前提。财务信息通常由个人在生活中的经济活动中体现出来, 所以可以根据个人的财务状况建立个人资产负债表、收入支出表。通过表格记录个人资产和负债的以及收入和支出的情况, 反映出个人的财务信息。

2. 2 进行财务分析

根据在以上工作中整理的信息来分析财务状况, 评价当前财务资源分配的合理性, 为更好地实现理财规划目标做准备。一般来说, 对个人财务报表的分析主要包括财务资源的流动性、赢利性、财务风险性以及债务负担比重四个方面。首先, 从资产负债表入手, 可以分析当前资产的流动性水平和负债水平, 从而得出个人资产占有的质量。其次, 从收入支出表入手, 可以分析在现有的收入水平下, 个人支出是否合理, 是否覆盖个人理财规划的内容。最后, 结合两个表的数据对当前财务分配进行调整, 使其更加合理化。在个人财务分析中, 常涉及的指标有:

流动比率 = 流动资产/流动负债

资产负债率 = 负债总额/资产总额

结余比率 = 结余/税后收入

清偿比率 = 净资产/总资产

即付比率 = (现金 + 现金等价物) / (流动负债 - 预收款 - 预提费用 - 6个月以上短期借款)

债务 - 收入比率 = 每年债务支付总额/收入总额

恩格尔系数 = 食品支出/消费支出

消费支出占收入的比率

储蓄占总收入的比率

投资占总收入的比率

2. 3 理财规划

结合当前情况, 确定理财目标, 选择理财工具进行理财规划。理财规划的首要目标是实现财务安全, 其次才是追求财务自由。因此, 具体理财规划工具的选择应当按照以下层次进行:

首先, 要使得各项收入可以覆盖个人各项支出, 满足日常基本生活需要。所以应当考虑利用合适的现金规划工具和消费支出规划工具完善其规划的内容。例如: 应当建立日常消费支出的3 ~ 6倍的现金库存; 选择适当储蓄方式, 货币基金保持资产流动性; 适当利用信用卡信贷, 消费品信贷来满足大额消费支出等。

其次, 在日常生活满足之后, 为了保持这种条件能够在风险发生的情况下有一个较好的抵御能力, 保持现有条件, 则需要进行风险管理与保险规划。例如: 根据个人资产安全性可以适当购买财产保险; 根据个人在人身安全方面存在的威胁情况购买人身保险等。同时, 在当前的财务状况条件下, 应当对个人在各阶段的不同需求进行财务分配及规划以达到在有限的财务资源中尽可能地满足各项需求, 获得最大的效用。例如: 运用教育规划工具对未来教育费用进行积累, 力求在未来教育可以符合心理预期; 考虑退休收入情况和预期生活情况, 选择养老理财产品, 为未来生活做准备; 公证个人财产及共有财产。

再次, 上述的理财规划工具基本符合个人理财规划的内容, 但是其一, 它还未达到财务自由状态。其二, 上述工具若没有财富支撑, 其规划给个人带来的良好效果并不明显。因此, 为了追求理财规划最终目标和进一步发挥上述各个理财工具的效用, 则需进行投资规划以达到积累财富的目的。投资规划是个人理财规划中的核心环节, 与其他各项规划存在紧密联系。在投资规划过程中, 应当注意权衡投资风险和收益, 分析个人风险承受能力, 得出最终的投资策略。收益和风险是投资中的双生儿, 高的收益意味着高风险。在选择具体投资工具之前, 应理性分析该项目的收益与风险, 结合个人实际情况以及投资偏好, 选择适合自己的工具进行投资。常见的投资工具有: 股票、债券、基金、外汇等金融市场上的投资项目; 也包括房地产、土地等实物资产投资项目。

最后, 随着个人财富的积累, 个人收入的增加, 个人的经济活动更加频繁。随之而来的, 个人也在更多的环节发生纳税义务, 承受更重的税收负担。因而个人理财规划的最高层次为在合法的范畴内安排个人纳税活动以减少个人税收负担的税务筹划。个人面临较多的税种有: 个人所得税, 消费税, 城镇土地使用税, 房产税, 车船税等。在个人理财规划中, 应该根据各个税种的税收优惠, 税收减免条款来筹划税收支出。

关于个人理财规划的层次, 其实在第一层次中也可以有少量的投资规划, 同时在低层次中也会发生纳税义务, 因而也包括税务筹划。笔者关于个人理财规划层次的划分是以马斯洛需求层次理论为基础, 以个人在不同财务占有量相关活动发生量为依据的。

3 个人理财规划的功能

个人理财规划是一项长期的、综合的规划。总体而言, 良好的理财规划可发挥个人财务资源的最大效用, 满足生命中各阶段的不同需求。具体而言, 个人理财规划具有以下几个方面功效:

(1) 有备有投, 流动性、收益率、风险相协调。个人理财规划在规划过程中需考虑个人对资产流动性的需求, 同时为了实现资产的保值增值, 则需要牺牲部分资产流动性进行投资。个人理财规划有利于符合个人实际情况从而将各项财务资源分配在一个较为合理的区间, 既保持必要的流动性以满足日常生活各项交易需求和防备紧急之需的预防需求, 又可将所拥有的财务资源选择合适工具进入流通渠道创造时间价值, 从而使财产保值增值, 实现财务安全和财务自由。

(2) 利用负债, 巧妙借鸡生蛋。不同于传统理财观念, 个人理财规划也涉及负债方面的规划。一方面来讲, 负债增加会使个人占有资产的成本提高, 个人偿还压力增大; 但从另一方面来说, 负债也可以将个人当期支出分散为多期, 防止个人资产一次性过多流出而造成的流动性不足, 同时, 可以将这部分资产进行投资取得收益以弥补负债成本。因此, 在个人理财规划中, 应该学会充分利用负债, 将负债所带来的成本以及负债所替代本要支出的那部分资产预期可以给个人带来的收益率综合考虑。对一些大额的支出可以选择利用负债 (如信贷) 手段, 利用货币时间价值差额, 给自己带来经济利益流入, 达到“借鸡生蛋”的效果。

(3) 困境少困, 提高风险承受能力。风险的发生常常伴随着经济利益的流失, 如果发生较大的风险造成较为严重的后果, 则极有可能威胁到个人的正常生活。这时, 个人理财规划中的保险规划就发挥了其良好的效用。由于保险具有给付型和补偿性, 因而对于参与到保险中的个体, 在发生意外事故对人身或财产造成伤害, 从而处于一个较为困难的境地时, 保险公司的理赔行为可减少其实际损失, 从而提升了个体抵抗风险的能力。

(4) 老有所依, 保障美好夕阳红。在忙忙碌碌的工作之后, 大众都希望能够在退休时期拥有一个安详美好的晚年生活。养老理财产品在退休期给持有者带来的经济流入恰恰弥补了个人退休后减少的工资薪金收入, 可以帮助持有者将自己的生活维持在退休前水平, 甚至达到更高水平。退休与养老理财规划有利于帮助个人在晚年有所依靠, 实现美好晚年生活, 实现美好夕阳红。

(5) 财有所属, 保障财务安全性和受益人的利益。在民事法律关系发生变更 (如婚姻关系变动) 时, 常常伴随着财产分配问题, 财产分配规划可以帮助个人确定个人财产, 从而保证财产不受他人侵占。此外, 当个人离世, 财产传承规划有利于保障相关受益人的利益, 同时在一定程度上也避免了家庭内部矛盾的产生, 维护了家庭乃至家族的和谐。

总之, 从财务角度来看, 个人理财规划有利于发挥个体所占有的每一单位财富的最大效用。从整个生命周期来看, 个人理财规划有利于实现不同阶段中对不同方面的需求。因而, 个人理财规划对个人的生活和发展具有重大功效。

4 理财规划———金色人生路

世间百态, 形形色色。有些人在相对较为有限的财务资源上依然能够合理处置, 积累到更多的财富; 而有些人现在可能占有较多的财富, 却在一定时间后倾家荡产, 连基本的生活也受到威胁。“你不理财, 财不理你”这句脍炙人口的话语绝非危言耸听, 如果盲目地处置自己的财务资源, 不但不会得到一个较好的收益回报, 反而会损失更多。因此, 进行理财规划是必要的。从财务资源方面来说, 良好的理财规划可以帮助我们协调好财务资源合理的流动性、收益性和安全性; 在个人生命周期中, 它关系到我们不同阶段的不同需求以及整个生命中的生活质量。只有在实现财务安全的前提下, 在追求财务自由的愿望中, 以理性的角度去看待理财, 我们才能提高个人的生活质量, 追求更美好的人生, 从而走上金色的人生之路。

摘要：近年来, 随着我国居民个人财富的增加, 各大金融机构相继推出各类理财产品, “理财”逐渐进入大众视线并成为大众讨论的宠儿。然而, 由于我国理财市场起步较晚, 不够成熟, 所以大众对理财也只有一个不清晰的认识。本文从个人理财规划及其内容、个人理财规划步骤、个人理财规划功效三个方面展开阐述, 希望能帮助大众进一步了解个人理财规划, 更好地实现财产的保值增值。

关键词：个人理财规划,生命周期理论,财务安全,财务自由

参考文献

[1]陈雨露, 刘彦斌, 等.理财规划师基础知识[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.

[2]陈雨露, 刘彦斌, 等.助理理财规划师专业能力[M].4版.北京:中国财政经济出版社, 2011.

篇4：家庭理财规划——1／5理财法

答：现在比较流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比如家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目标，选择合适的投资品种与投资比例。

目前有一个比较简单实用的家庭理财规划——“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比如，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比较稳妥的一种投资；5万元买保险，购买保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。具体操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受能力，加大或减少某个品种的投资比例。

问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？

答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息水平定为：在借款合同标明的贷款利率水平上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息水平略有不同。

问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期15年，是否要提前还贷？

答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到5.22%，而5年期整存整取定期存款利率则上升到5.76%，扣除5%利息税，实际利率为5.472%，二者之间的利率倒挂0.25个百分点。建议不必提前还贷，可将手上的余钱用来购买收益率较高、风险较低的银行理财产品。

chenying1114@126.com

篇5：理财规划答案

以下说法不正确的是（）。

正确

 A、目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷

  B、近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少

  C、固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价

  D、如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利



我的答案：C 2

基金这种投资方式被喻为什么？（）

正确

 A、千里马

 

猪 B、 

羊 C、 

牛 D、

我的答案：A 3

自动转存体现的储蓄的什么优点？（）

正确



实惠性 A、 

稳定性 B、 

方便性 C、 

灵活性 D、

我的答案：C 4

清华、北大、浙大等高校举办的EMBA课程收获最大的是（）。

正确

 A、有形资源

  B、无形资源

  C、社会关系资源

  D、以上均不正确



我的答案：C 5

以下哪项不是单位理财？（）

正确  A、金融保险机构理财

  B、事业行政单位理财

  C、各类企业公司理财

  D、大型家族理财



我的答案：D 6

以下哪项不属于债务计划的内容？（）

正确

 A、总体债务规模

  B、债务成本

  C、还债时间   D、债务体系



我的答案：D 7

住房养老模式的意义不包括（）。

正确

 A、国民经济寻找新增长点

  B、社会养老保障重担减少

  C、抑制金融保险发展

  D、个人家庭资源优化配置



我的答案：C 8

投资产品的三把万能钥匙不包括（）。正确

 A、价值投资

  B、分散投资

  C、长期投资

  D、谨慎投资



我的答案：D 9

参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中BB表示（）。

正确



中下级 A、 

中上级 B、 

上级 C、 

下级 D、

我的答案：A 10

从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

正确



上百人 A、 

上千人 B、  C、1万~2万

 

几十万 D、

我的答案：C 11

财政管理属于哪种理财主体？（）

0.0 分

 A、国家理财

  B、企业公司理财

  C、个人家庭理财

  D、承包商理财



我的答案：B 12

购买汽车属于哪项花费？（）

正确

 A、养老保障用费

  B、购置大件高档品用费

  C、子女抚养教育用费

  D、医疗住房用费



我的答案：B 13

为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

正确

 A、先列个遗嘱

  B、列遗嘱是最关键的东西

  C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

  D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。

 我的答案：C 14

《理财规划师国家职业标准》颁布于哪一年？（）

正确



2001年 A、 

2002年 B、 

2003年 C、 

2004年 D、

我的答案：C 15

银行的主要四种中间业务不包括（）。

正确

 A、固定收益理财产品

  B、最高收益理财产品

  C、保本浮动收益理财产品

  D、非保本浮动收益理财产品



我的答案：B 16

中国经济每年都以什么速度增长？（）

0.0 分



.04 A、 

.06 B、 

.08 C、 

.1 D、

我的答案：B 17

下列说法错误的是（）。

正确

 A、理财实际上就是自己分析自己的财务状况，然后做出计划并实施计划的过程。

  B、每个人都需要理财，在理财的过程中，能够使自己对自己的未来，对自己的钱如何分配有一个打算。

  C、由于我们一生中不同的生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标因而会有差异。

  D、时间和精力规划不属于理财。



我的答案：D 18

以下属于无形资源的是（）

正确



货币 A、 

设备 B、 

知识 C、 

房产 D、

我的答案：C 19

“以房养老”的功用不包括（）。

0.0 分

 A、养老保障

  B、房产交易量减少

  C、国民经济有了新增长点

  D、金融保险产品、业绩、利润新增加点



我的答案：C 20

在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（）。

正确



双紧 A、 

双松 B、  C、松货币紧财政

  D、紧货币松财政



我的答案：B 21

先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（）

正确  A、债券回购交易

  B、债券期货交易

  C、债券期权交易

  D、债券的现货交易



我的答案：D 22

理财师的工作内容不包括（）。

正确

 A、收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据

  B、听取客户的理财目标和要求

  C、帮助客户实施理财方案   D、向客户提供理财资本



我的答案：D 23

以下说法错误的是（）。

正确

 A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。

  B、股民已经达到上亿人士。

  C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。

  D、但是理财观念已经深入人心



我的答案：D 24

关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。0.0 分

 A、严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出

  B、理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面

  C、个人理财产品过多，难以抉择

  D、理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏



我的答案：A 25

以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）

正确



工资 A、 

劳务 B、 

薪酬 C、 

福利 D、

我的答案：D 26

以下哪一项不属于价值投资关注点？（）

正确

 A、关注市场政策

  B、要谋而后动

  C、摆正心态

  D、端正态度



我的答案：D 27

关于金融理财师，表述不正确的是（）。

正确

 A、未来发展潜力极大，需要人员众多

  B、报酬待遇高，金领人才

  C、社会竞争少

  D、时间自由度低，整年较忙



我的答案：D 28

理财是一种全面的人生规划，首先必须要做的是（）。

正确

 A、设定理财目标

  B、购买养老保险

  C、筹措资金

  D、购置住房



我的答案：A 29

下列不属于个人金融理财的内容的是（）。

正确



买房 A、 

买车 B、 

看书 C、  D、养老保障费用

 我的答案：C 30

关于“房子养老”，表述不正确的是（）。

正确

 A、住宅天然具有保值增值的功能，房价呈现持续上涨趋势

  B、住宅最为听话，随时听从主人的安排

  C、住房是家庭最大资产，应予很好利用

  D、房子的价值可以快速变现



我的答案：D 31

90年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

正确



.4 A、 

.5 B、 

.6 C、 

.7 D、

我的答案：A 32

以下哪项不是理财目标？（）

正确

 A、赚钱赢利

  B、获得他人认可

  C、防避风险

  D、个人事业有成 

我的答案：B 33

税务策划不包括（）。

0.0 分

 A、收入分解转移

  B、收入延期

  C、投资与资本利得

  D、避免利用税负抵减



我的答案：B 34

以下哪项不是“以房养老”模式宣传口号？（）

正确

 A、60岁前养房，60岁后房养老   B、60岁前抵押贷款买房，长期生活居住

  C、60岁后反向抵押贷款，晚年用房养老

  D、60岁后卖房投资，晚年用票子养老



我的答案：D 35

下列说法错误的是（）。

正确

 A、理财是一种全面的认识规划，首先必须设定理财目标。

  B、理财规划师为客户确定理财方式需要考虑客户的资产状况。

  C、还需考虑客户的收入水平

  D、但无需考虑家庭情况



我的答案：D 36

理财规划顾问工作的优点不包括（）。

正确

 A、压力不大

 

风险小 B、  C、待遇优厚

  D、市场需求已经饱和



我的答案：D 37

“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）

正确

 A、节财计划

  B、购置住房

  C、资产增值管理

  D、养老规划



我的答案：A 38

下列说法错误的是（）。

正确

 A、积极的理财应该是有目标的理财。

  B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

  C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

  D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。



我的答案：D 39

以下说法不正确的是（）。

正确

 A、不同人生阶段有不同的理财需求

  B、积极的理财应该是有目标的理财

  C、理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合

  D、执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益



我的答案：D 40

理财规划师首先应做的工作是（）。

正确  A、判断分析

  B、提出对策

  C、资产配置

  D、产品搭配



我的答案：A 41

关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

正确

 A、一年之内

  B、五年之内

  C、十年之内   D、三十年之内



我的答案：D 42

关于个人生涯规划的说法错误的是（）。

正确

 A、首先正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观、确定人生目标。

  B、需要明细考察社会经济大环境

  C、考虑如何使自己的知识技能适应社会

  D、无法把握社会前进的脉搏



我的答案：D 43

下列说法错误的是（）。正确

 A、已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。

  B、个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。

  C、目标无需分期制定。

  D、确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋斗目标。



我的答案：C 44

理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。

正确

 A、最少要76美元

  B、最少要80美元

  C、最多223美元

  D、最多225美元



我的答案：D 45

以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（）。

正确



存款 A、  B、自己炒卖外汇

  C、购买外汇理财产品

 

保险 D、

我的答案：D 46

美国“花钱越多缴税越少”体现是（）。

正确

 A、收入延期

  B、投资与资本利得

  C、分解转移

  D、杠杆投资



我的答案：B 47

银行理财属于哪种理财方式？（）

正确

 A、自主理财

  B、理财事务所

  C、基金管理公司

  D、帮客理财



我的答案：D 48

关于可转债获益方式，说法不正确的是（）。

正确

 A、持有到期获得票面利率，直接在交易所买卖可转债获差价，通过转股实现套利

  B、可转债具有不确定的债券期限，不能够为投资者提供稳定的利息收入和还本保证

  C、可转债是一种可以转换的债券，它首先是一种债券，因此可转债有固定收益债券的一般性质

  D、有些可转债还附加了利息补偿条款，如果赶上加息，其收益率也会做相应调整

 我的答案：B 49

以下说法错误的是（）。

0.0 分

 A、买房买车贷款是客户的理财需要。

  B、为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。

  C、社会需要可以激发客户的需要

  D、客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。



我的答案：B 50

到2040年左右，我国老年人口大概有多少？（）

正确



2亿多 A、 

3亿多 B、 

4亿多 C、 

5亿多 D、

我的答案：C

二、判断题（题数：50，共 50.0 分）

购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（）

正确

我的答案： √

已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（）

正确

我的答案： √

作为投资者，买卖股票一般有两个目的：一是希望股票有利润，能分红；二是希望股票价格上涨获得买卖的差价。（）正确

我的答案： √

理财一般不受个人家庭因素的影响。（）

正确

我的答案： ×

市盈率反映投资股票的成本。（）

正确

我的答案： √

购买房地产无法减免税收。（）

正确

我的答案： ×

房地产投资是一种长期的高级投资计划。（）

正确

我的答案： √

现代社会多养儿防老已慢慢变得不现实。（）

正确我的答案： √

理财师的工作内容包括收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据，听取客户的理财目标和要求，并量身为客户指定出财务设计方案，但无需保证客户财务和闲暇的终身消费。（）

正确

我的答案： ×

北京市高收入家庭的户均总资产已经达到235.6万元，实物资产占66.2%，金融资产占43%。（）

正确

我的答案： ×

买股票需要交印花税、证券交易税等。（）

正确

我的答案： √

汇率上升必然导致贸易顺差降低。（）

正确

我的答案： × 央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）

正确

我的答案： √

依法纳税是每个公民应尽的责任。（）

正确

我的答案： √

任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（）

正确

我的答案：×

期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（）

正确

我的答案： √

根据规定，使用任意类型银行卡进行消费结账即可享受最长50天免息还款期。（）

正确

我的答案： × 18

理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（）

正确

我的答案： √

诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）

正确

我的答案： ×

一个普通的三口之家，孩子读小学后应该继续请保姆。（）

正确

我的答案： ×

个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（）

正确

我的答案： ×

个人理财目标只取决于生存环境。（）

正确我的答案： ×

理财目标的内容不包括购置居住用房的计划。（）

正确

我的答案： ×

从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）

正确

我的答案： √

理财是有钱人的专利。（）

正确

我的答案： ×

参加AFP培训，学员没有限制条件。（）

正确

我的答案： ×

公司理财法规相当健全，家庭理财的法规在中国几乎没有出现。（）

正确

我的答案： √ 28

制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（）

正确

我的答案： √

AFP是国内的理财规划师，CFP是国际理财规划师。（）

正确

我的答案： √

理财规划师的独立自主性有限。（）

正确

我的答案： ×

理财对象有货币金融资产、人力资产、住房资产等。（）

正确

我的答案： √

财产性收入是指家庭拥有动产（如银行存款、有价证券等）和不动产（如房屋、车辆、土地、收藏品等）所获得收入，如股息红利租金等。（）

正确

我的答案： √ 33

非金融理财是指个人家庭生活中特有的结婚成家、子女生育教育、抚养赡养、就业寻职、薪酬福利等。（）

正确

我的答案： √

为小孩投保重大疾病险是没有必要的。（）

0.0 分

我的答案： ×

养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查。（）

正确

我的答案： √

如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（）

正确

我的答案： √

理财师要满足客户理财的需要，客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（）正确

我的答案： √

每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（）

正确

我的答案： ×

丁克家庭唯一的养老方式是“以房养老”。（）

正确

我的答案： ×

理财服务活动的开展，必须借助于金融的平台。（）

正确

我的答案： √

近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（）

正确

我的答案： √

个人理财范围是指个人家庭从出生到死亡的长期过程中，有关经济运行、财务资源配置的一切事项。（）正确

我的答案： √

目前所有城市的车位数量都很充足。（）

正确

我的答案： ×

靠“钱生钱”获得的财产属于劳动性收入。（）

正确

我的答案： ×

遗产税避税的办法有将遗产提前作为礼物赠予继承人。（）

正确

我的答案： √

理财也可以从退休时再开始。（）

正确

我的答案： ×

理财规划师可以先到银行保险等机构工作，取得相当的社会信誉度，手中掌握有大量优质客户时，自行开业办事务所。（）正确

我的答案： √

住房按揭贷款是中国房地产膨胀的主要原因。（）

正确

我的答案： √

银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（）

正确

我的答案： √

总的来说，买房优于租房。（）

正确

篇6：个人理财规划二作业及答案

完成日期：2017年01月14日 14点47分

说明：每道小题选项旁的标识是标准答案。

一、单项选择题。本大题共15个小题，每小题 2.0 分，共30.0分。在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。1.下列说法正确的是： A.等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量 B.资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程

C.不同时点上的资金额可以直接进行相互比较

D.由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱类似于期权的选择权性质通常属于（）理财产品的特点。A.普通人民币理财产品 B.超短期人民币理财产品 C.结构型人民币理财产品

D.资产连接型人民币理财产品

普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（）的不同。A.分红数量多 B.股权比例设置 C.股东权利配置

D.股东性质差异

就基差“走强”描述错误的是： A.基差为正且数值越来越大 B.基差从负值变为正值 C.基差为负值且绝对数值越来越小 D.基差为负值且绝对数值越来越大

5.子女教育具有（）等特点。A.缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定

B.C.高投入、见效慢、后期投资显著高于前期缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定 2.3.4.6.D.高投入、见效快、投资边际效应高

下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金

B.金融期权 C.可转换公司债券 D.信用交易

对现值的理解错误的是： A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B.现值是在时间方面被标准化了的价值 C.从现值来推算将来值的过程称作贴现

D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的下列说法错误的是： A.信用卡是一种非现金交易付款的方式 B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务

D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款

7.8.9.下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场 C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格

10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：

A.金融期货交易必须在交易所内进行

由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性

D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式

11.金融期货交易以（）的交割方式为主。B.A.B.实物交割现金交割

C.实物交割加现金交割的混合交割 D.不确定

12.对复利法的特点描述错误的是：

A.复利法在计算利息时考虑了本金的时间价值 B.复利法在运用时要将前期的利息计入下一期的本金 C.复利法不考虑前期利息的时间价值

D.复利法是真正意义上反映资金时间价值的计算方法 13.金融期货价格由（）构成。

A.现货金融资产持有成本、利息成本、交易佣金 B.现货金融资产持有成本、交易佣金、预期利润 C.现货金融资产持有成本、交易成本、预期利润

D.现货金融资产持有成本、运输成本、交易佣金 14.具有套利功能的基金是：

A.债券基金 B.指数基金

C.货币基金 D.权证基金

15.期权的权利期间与期权的时间价值存在（）的影响。

A.同方向但非线性

B.C.D.同方向线性反方向但非线性反方向线性

二、多项选择题。本大题共10个小题，每小题 4.0 分，共40.0分。在每小题给出的选项中，有一项或多项是符合题目要求的。1.就金融理财的含义，说法正确的有： A.金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好 B.金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化

C.根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财

低风险金融理财工具与产品的价值评价复杂、准确定价困难、收益波动性很高

对现值与终值理解正确的是： A.现值是指未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额

B.终值又称未来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额

C.现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值

D.现值和终值在对应的时点上的价值相同人民币集合理财产品按投资期限不同可以分为： A.结构型人民币理财产品

B.普通人民币理财产品

C.资产连接型人民币理财产品

D.超短期人民币理财产品下列说法正确的有： A.指数基金完全拟合和模拟大盘指数股或债券，采用被动投资策略，跟踪指数的变动而改变其投资组合，很少进行频繁交易 D.2.3.4.B.C.基金管理人是基金资产的名义持有人由于基金管理人是受托理财，因此对基金投资失败引发的亏损不承担弥补责任

D.风险程度越高的基金，其管理费和托管费越低下列说法正确的是： A.对买进看涨期权的投资者而言，其潜在的利润是无限的，而其潜在的损失却是有限的

B.C.投资者之所以买进看跌期权是因为他预期标的资产的现货市场价格将上升看涨期权的出售者的盈利是有限的D.看跌期权卖方的损失是有限的

6.下列说法错误的是： A.不同市场理财工具和产品在期限、性质、风险收益特征等方面都有差异及不同的特质 B.人民币集合理财产品的实质是以基础资产未来现金流为基础，在货币市场和资本市场上发行信托受益权凭证等进行融资的过程 C.资本市场的工具与产品具有流动性强、安全性高、成本低、收益稳定的特点和优势