家庭理财产品排行（共9篇）
篇1：家庭理财产品排行
余额宝
余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，通过余额宝，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。
近6个月余额宝七日年化收益如下图所示：
微信理财通
1月22日，腾讯与华夏基金合作的理财通正式登陆微信。理财通上线当天便公布7日年化收益率7.529%，而余额宝7日年化收益率为6.46%。理财通只要一部智能手机，下载微信APP，绑定银行卡，就可以方便的存入、转出。7日年化收益率为6.4350%，相当于活期存款的16倍以上，在试运行阶段单日存入最高限制到8000元以内。
近6个月微信理财通七日年化收益如下图所示：
华夏活期通
活期通是华夏基金推出的一个收益远超活期，资金取用快速灵活的现金账户。存入活期通账户就是购买华夏现金增利货币基金，可获得远超活期储蓄的收益，而且用户可以随用随取，不需任何手续费，同时支持免费还信用卡、还房贷车贷、跨行转账等功能。
近6个月活期通七日年化收益如下图所示：
百度百赚
百度百赚是百度理财平台的发行的理财产品。百度百赚于10月31日发售，为开放形式的理财产品，投资者可以随存随取。与百度百赚对接的基金为华夏基金增利货币A/E。
近6个月百度百赚七日年化收益如下图所示：
平安盈
平安盈是平安银行通过与金融机构合作(包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等)，在互联网上通过财富e为投资者提供的系列金融产品服务。目前“平安盈”提供南方现金增利基金、平安大华日增利货币基金的快速转入及转出。平安盈 - 起购额度 1分钱起购*，让每1分闲钱都有机会享5万起的理财产品好收益!且平安盈的转入与转出无需任何费用!
近6个月平安盈七日年化收益如下图所示：
现金快线
现金快线是工银瑞信推出的一个收益远超活期，资金取用快速灵活的现金账户。现金快线挂钩的货币基金是工银瑞信货币(48)基金，存入现金快线账户就是购买工银瑞信货币基金，资金风险低，用户可以随用随赎，没有任何手续费。工行用户还能快捷开户，且赎回最快1秒到账。
近6个月现金快线七日年化收益如下图所示：
南方现金宝
南方现金宝，是南方基金网上直销平台推出的一项便利的货币基金投资工具。把钱存在现金宝实际上是购买南方基金的货币基金，可以享受货币基金收益，比银行活期收益要高。而且如果想买南方的其他类型基金也可以用现金宝进行申购，手续费最高都只需0.6%。
充值南方现金宝，其实就是申购南方货币基金。货币基金即使在节假日非交易日，依然享有收益。
电信添益宝
添益宝是中国电信旗下的翼支付为广大用户推出的基于货币基金的余额增值服务，其首期合作伙伴是中国民生银行。目前其合作伙伴为中国民生银行、上海银行，未来还将开展与基金公司的合作。
“添益宝”是中国电信翼支付联合民生银行推出的理财产品，由中国民生银行发起购买汇添富货币基金，其年化收益率可达5%~7%。
微财富存钱罐
微财富存钱罐是一款账户余额增值产品。 1分钱起存，不受任何交易时间限制，能够随时消费和快速转出，资金最快1秒到账，且后续很快支持使用存钱罐进行信用卡还款等服务。3月19日七日年化收益率为4.7990%。
民生如意宝
如意宝是中国民生银行直销银行与基金公司合作为客户电子账户活期余额完成自动申购、赎回货币基金的结算服务产品。
篇2：家庭理财产品排行
储蓄是最传统的理财方式，也是广大民众最能接受的理财方式。因为银行多为国资，即便商业银行，倒闭几率也相当低，所以银行储蓄可以理解为百分百安全的理财方式。但与其他理财产品比较，银行储蓄周期长、利息少、收益低，或者我们可以理解为安全的资金寄存，在收益回报和灵活配置方面完全不具备竞争力。尤其在今天通胀加剧之下，储蓄收益甚至赶不上货币贬值的速度。所以，银行储蓄只适合那些风险承受能力很弱，升值需求不强的人。
优势：资金安全
劣势：收益低、周期长
投资选择第2位：宝宝”产品
去年余额宝的上线，成就了“宝宝”风靡一时的疯狂行情，上线18天狂收57亿，让全中国的投资机构都傻了眼，银行、投资机构、电商、支付平台纷纷推出各类的“宝宝”。比定期存款收益更高还可以随存随取的“宝宝”，的确让不少投资人尝到了甜头。其实，“宝宝”们基本是连接货币基金，目前收益率低于5%，随着天弘基金收益的不断下跌，“宝宝”们也因高收益神话被打破而归于平淡。无可否认，作为一种兼具流动性和安全性的新型投资理财产品，“宝宝”们的确是比较中庸的银行储蓄替代品，更适合乐于尝试新选择的新一代。
优势：安全性、流动性、收益都相对中庸的产品
劣势：收益不断下跌，无法延续高收益、高回报的投资预期
投资选择第3位：股票
自-的极端牛熊市，中国股民终于见识到什么是高收益、高风险。自以来，证券市场持续萎靡，赚钱效应远不如从前。投资证券的股民，最近5年内资产缩水超过50%的股民约占3成，由次贷危机引发的金融风暴，让不少人倾家荡产，瞬间一无所有。而且炒股需要有一定的经验和技巧，还要花费时间精力去关注盘面和消息面的变化，所以只适合有时间、有经验、风险承受能力很强的投资者。
优势：收益高，每天上下浮动可达10%
劣势：门槛高，风险也高，盈亏不可预知
投资选择第4位：互联网金融-P2P网贷
近年来，随着互联网金融理财产品的出现，作为投资人也有更多的选择，其中以拍拍贷、人人贷、壹宝贷等为代表的P2P网贷是近两年投资界倍受青睐的投资首选。P2P网贷是一种全新理财工具，通过互联网平台作为信息中介，为个人对个人提供借贷信息对接，以降低借贷成本，提高投融资效率，因其高收益、多重安全保障被投资界奉为安全、高收益兼具的投资首选。相比基金、存款等它收益更高，以壹宝贷为例，项目平均年化收益率高达15%-18%;相比信托、股票等风险小，项目抵押、机构担保、风险准备金等为投资人提供百分百本息保障;且相对更低的投资门槛，完成资金充值后随时可以投资，还可以设置自动投资，适合普通民众日常投资理财。
优势：低门槛、高收益、本息有保障
劣势：同类平台太多，投资需谨慎识别
投资选择第5位：贵金属投资
随着金融危机的爆发，全球经济形势动荡并不断变化，通货膨胀威胁不断加剧，贵金属投资具有避险保值的特性，近年来投资需求呈现出爆发式的增长趋势，相对于传统的其他投资产品具有非常好的变现性和保值性，可以抵御通胀带来的币值变动和物价上涨。同时，贵金属也是巴菲特、索罗斯和罗杰斯这些国际投资大师一致看好的未来最佳投资选择。作为投资人，目前广东省贵金属交易中心是国内第二大贵金属交易中心，备受关注，而像交易中心旗下的综合类会员单位，如万银贵金属等贵金属服务机构也成为了投资者的首选。
优势：低门槛、高效益、时间灵活、可买涨买跌
劣势：杠杆比例多种，需慎重选择
篇3：甜蜜家庭理财有方
众多朋友当中, 小美的生活最惬意无虑, 担任教师工作多年, 收入稳定, 她常说:“我是一个天生不爱操心家务的人, 家中‘财政部长’的工作, 自然交给熟悉数字的工程师老公大成!我只需当个顾问就可以了。”
俗话说:不当家不知柴米贵!自从小美的宝宝诞生后, 大成就不时唠叨油价又涨了、保姆费又变贵了, 小美才慢慢明白, 有宝宝后的双薪家庭一定要做好未雨绸缪的准备。
大成常说道:“家庭除了要有6个月足够的生活紧急预备金, 还必须理出未来2～3年会用到的短期资金, 慢慢累积买房和宝宝的教育基金, 以及退休金。年轻时做好规划, 年老时才能财务独立, 享受悠哉的银发生活, 到时夫妻俩就可以无忧无虑地坐在摇椅上看星星、赏月亮, 聊聊年轻岁月的点点滴滴…”小美每次聊到这总是洋溢着一脸的幸福。
大成与小美对于家庭的未来达成共识后, 将家庭理财订立了明确的阶段性目标, 分为以下三步骤。
第一步订出家庭理财的目标
家庭理财首重确立目标, 人人都想通过投资理财来累积财富, 却往往在过程中忘记当初的目的, 因此, 很容易在投资中途将辛苦累积的成果花掉, 无法达到资产累积的效果。因此, 夫妻间应先找出共识, 将往后的生活定下短、中、长期的目标, 彼此朝相同目标前进。
家庭理财规划是一生通盘的考量, 其中包含了短期生活紧急预备金、买房基金、子女教育基金与投资、保险, 甚至未来的退休计划, 因此理财计划一定要将“可行性”、“合理的报酬率”纳入考量, 不要好高骛远, 定出可达成的目标才是稳健的策略。
具体可以这样做:夫妻可以把每个月的薪水, 约定一个金额放进两人的联名户头, 用来支应家中日常所需, 其余的钱再分别放到短期、中期与长期的账户中, 供不同阶段的理财目标使用。妥善分配每月的固定收入, 更要有家庭财务风险管理意识, 除了做好收支平衡外, 还要把资金做短期及长期资金的用途分配, 找出大钱与小钱支出的决策顺序, 才能让薪水发挥最大效益。
第二步依照目标搭配投资组合
确立理财目标后, 接下来就是分配资金的用途, 最重要的是准备6个月的储备金, 即便家庭发生意外, 还有一笔钱可支付日常开销。其次, 每个人在退休之前, 最好能养成定时定额的储蓄习惯, 家庭理财更是如此, 退休之前应努力赚钱, 并力行收支管理, 除了达到平衡之外, 最好有固定的结余, 然后持续工作、存钱, 结余便会逐渐累积并变得愈来愈大, 累积成人生的第一桶金。
初期可设定2～3年作为短期目标, 此时资产配置需考虑资金安全性及流动性 (投资标的变现能力) , 以应付随时可能需要的花费;再来3～5年准备买房基金, 还要把获利性考虑进去, 才能让资金稳定成长;最后是10～15年的宝宝教育金, 考虑资金增长的同时, 还要满足宝宝在未来各个求学阶段, 都有充裕的教育基金。
将财务安全网架构完善之后, 就要学会如何妥善配置手中的资产, 学习让金钱持续为你工作, 并创造稳定收入。最后别忘记为自己准备充裕的退休金, 由于准备时间长达20年, 金额也最为庞大, 所以需要考虑到通货膨胀与市场风险等因素, 因此, 积极的投资策略与资产配置组合, 再搭配适当的避险机制, 才能让资产持续增长。
具体可以这样做:买房等短期需要用到的资金, 应采取相对保守的投资策略, 如:股债平衡型基金及债券型基金的组合, 以确保资产不会因市场上的大幅波动而影响;而资金准备期愈长 (如:子女教育金、个人退休金) 则需采取愈积极的投资策略, 以确保资产的增幅能领先物价上扬的幅度。
最简单的投资方式是采用定期定额, 如投资股票型基金、股票、高收益债券基金等, 再搭配适当的避险策略, 当景气修正时, 再适时地单笔加码, 以累积更多的基金份数。基金理财是跟着趋势走, 平常只须注意景气波动, 定期定额和单笔投资相互搭配, 创造相辅相乘的效益。此外, 建议基金理财, 最好是在不影响到正常的工作下进行, 才能拥有良好愉悦的投资经验。
第三步定期家庭会议检查财务状况
家庭理财与日常生活是息息相关的一件事情, 只要夫妻同心, 通过共同学习及讨论订下家庭财务规划, 就能稳扎稳打地建立起财务系统。此外, 平时应多吸收财经和金融相关知识, 作好家庭财务风险的控制管理, 建立起“进可攻、退可守”的理财计划, 才能够满足不同阶段的财务需求。
当通过钱滚钱的投资方式赚得收入后, 要关心实际资金利润, 也就是要注意本金、利息、通膨、汇率等相关要素, 并且适当保留获利, 同时冷静检查资产配置相关组合。若是市场环境不断地出现变化, 更需要定期或不定期地检查目前的理财标的与计划, 适时调整, 如此, 才能为家筑一个安全无虞的财务网, 让宝宝成长的每个阶段都能感受到爸妈的呵护。
篇4：家庭理财产品排行
从发行主体的分布看，相比股份制银行，国有大行的发行数量占有优势。国有大行中，交通银行以6798只的发行数量一举超过建设银行，成为发行冠军
从全国性商业银行来说，预期平均收益率排名前五的是：中信银行、渤海银行、兴业银行、招商银行、光大银行，收益率分别为5.46%、5.37%、5.22%、5.21%、5.08%
市场创新、转型速度已明显加快，今年银行理财开始逐渐从固定收益类型转向真正浮动收益型的产品，净值型理财在理财产品的改变中逐渐崭露头角
年底将至，又到了盘点各种理财产品的时候。今年由于宏观经济下行，好的投资标的减少，导致“资产荒”的问题越来越严重。银行理财产品也无法摆脱整体大势环境的影响，其收益率下行趋势一直在延续。
根据Wind数据统计，截至2015年11月30日，今年403家银行共发行73707款理财产品。去年前11个月，436家银行共发行64200款理财产品。尽管发行数量同比有所增长，但收益率自今年7月份“资产配置荒”引起市场的广泛关注后开始不断下降。根据融360数据统计，今年1月份，银行理财产品平均预期收益为5.03%。7月份下跌至4.68%，到11月底，平均预期收益率继续下降至4.23%，为两年来的新低。
尽管收益率有所下行，但是相对股票、基金等产品在今年剧烈的收益率波动以及信托、债券、P2P领域出现的多起导致无法兑付的违约事件，银行理财相对稳定的收益率还是赢得了很多风格保守的投资人。
即将过去的2015年中，哪家银行的理财产品做得出色？对这一问题的考察将为投资者2016年的投资决策提供参考。中国金融认证中心（CFCA）在今年推出的《2015中国电子银行调查报告》中指出，用户购买银行理财产品最看重4个信息：预期年化收益率、风险等级、产品投资期限，是否保本。以此为借鉴，《投资者报》选取了前三个指标，再加上产品发行能力，对银行的理财能力进行综合分析，最终得出银行理财排行榜。
统计结果显示，2015年交通银行的发行能力突飞猛进，超过建设银行成为发行冠军，其次是民生银行、招商银行以及南京银行。但是从平均预期收益率来看，全国性商业银行中排名前五的是：中信银行、渤海银行、兴业银行、招商银行、光大银行，预期收益率分别为5.46%、5.37%、5.22%、5.21%、5.08%。
国有大行发行增速高于股份制银行
今年以来，理财产品收益逐步走低，主要是受央行降息、宏观经济基本面低迷、经营压力和风险提高等综合因素的影响。银行为了风险把控，一方面会提高理财产品资产端的准入标准;另一方面，会下调产品预期收益水平，降低负债端成本。
未来，在经济下行压力之下，央行仍有进一步调整存款利率的空间，因此不排除银行理财产品的收益率将进一步下行。
在漫长的降息降准周期下，银行理财产品已正式进入低利率时代，但因为三季度股灾带来的避险资金的涌入，发行规模创造了一轮小高峰。普益财富的最新统计数据显示，第三季度银行理财发行了3.4万只产品，规模逾28万亿元，与第二季度发行数量3.3万只、规模19.75万亿元相比，分别增长了4.5%与46%。
从发行主体的分布看，相比股份制银行，国有大行发行的理财数量占有优势。
据Wind数据，包括工、农、中、建、交以及中国邮储银行在内的6家国有银行，前11个月发行了1.8万只理财产品，同比增长了6.3%;而全国股份制银行方面，前11个月发行了1.38万只产品，不但总数低于国有大行，与去年同比也出现了小幅度下降，幅度为10%。
从单个银行的发行能力来看，今年交通银行一举超过建设银行，成为发行冠军。Wind数据显示，交通银行今年在银行理财产品上快马加鞭，发行数量达6798只，远远高于建设银行发行的3590只。
除了交通银行发行规模大幅度增长外，国有大行中的中国邮政储蓄银行的发行数量也增长迅速，增速高达56%。而建设银行、农业银行、工商银行的发行速度则不增反降。
一位工商银行资产管理部的人士告诉《投资者报》记者，发行数量减少，这是银行产品转型的结果，今年减少了期次、预期收益型产品，向开放、净值型转变，客户可以每星期或者每月定期申购，由此同类型的产品数量下降。
综合来看，2015年发行能力前10的包括交通银行（6798只）、建设银行（3590只）、民生银行（3504只）、招商银行（3265只）、南京银行（2610只）、中国银行（2311只）、平安银行（2213只）、江苏银行（1543只）、农业银行（1296只）以及中国邮政储蓄银行（1256只）。
股票型理财产品预期收益率最高
在银行理财预期收益率整体下降的背景下，哪些银行显示出卓越的理财能力呢？
根据Wind数据统计显示，今年前11个月，共有4.7万只理财产品到期。其中人民币理财产品到期为4.48万只。
在人民币理财产品中，预期收益率最低的是招商银行推出的大额存单个人理财产品系列，1个月期限的产品收益率在1.55%～1.99%。其次是昆明官渡农村合作银行推出的“2015年农信赢稳健系列理财产品”，36天期限的收益率仅有2%。
预期收益率上限最高的则是南洋商业银行旗下的理财产品，在超4万只人民币理财产品中，预期收益率排名前三的都被南洋商业银行所占据，分别是2015年南商添权-沪深联动系列沪深300指数挂钩结构性理财产品F14006、2015年南商添权-沪深联动系列沪深300指数挂钩结构性理财产品F14008、2015年南商添权-沪深联动系列沪深300指数挂钩结构性理财产品F14007，预期最高收益率分别为18%、17%、16%。但遗憾的是实际收益率方面都未实现预期最高收益率，第一只产品好歹还实现了11.2%的收益率，另两只仅有1%的收益率。
其次，预期收益率排名靠前的依次是：农业银行、交通银行旗下的产品，收益率都在15%。不过，由于这些产品都未公开实际收益率，所以并不清楚实际情况。
《投资者报》记者注意到，预期收益率比较高的产品的投资品种基本与股票相关，或者股票、债券、利率等混合型品种组合投资。上述工行人士也告诉记者，今年6月份发生股灾，挂钩股票的银行理财净值回撤比较严重。
如果从整体银行理财业绩的角度来看，平均预期收益率排名前五的依次是：宁波东海银行、四会市农村信用合作联社、东营银行、浙江温州龙湾农村商业银行以及广东高要农村商业银行，平均收益率分别为7.03%、7%、6.95%、6.86%以及6.56%。
上述5家银行均为区域银行，为了提高吸储能力，常常推出高收益产品。地处长三角地带的一家城商行行长曾告诉《投资者报》记者，如今银行业竞争激烈，地方性银行要想在强手林林的国有大行和全国股份制银行的夹击下生存，只有在价格和服务上尽力而为。在银行理财方面，就是推出相对高收益的产品。
如果从发行数量排名前20的银行来说，预期平均收益率排名依次是：南京银行、中信银行、青岛银行、渤海银行、江苏银行、盛京银行、宁波银行、招商银行、杭州银行、华夏银行、中国邮政储蓄银行、民生银行、农业银行、兴业银行、交通银行、平安银行、上海银行、农村商业银行、中国银行以及建设银行，预期平均收益率在5.47%～4.38%。
如果从全国性商业银行来说，预期平均收益率排名前五的是：中信银行、渤海银行、兴业银行、招商银行、光大银行，收益率分别为5.46%、5.37%、5.22%、5.21%、5.08%。
至于国有银行方面，中国邮政储蓄银行的收益率表现最好，达到5.04%。其他国有银行诸如农业银行为4.94%，工商银行为4.77%，中国银行为4.57%，建设银行为4.41%。
今年人民币贬值压力不断增大，有市场声音建议投资人可以购买外币产品来应对人民币贬值的压力，但是《投资者报》记者注意到，银行推出的外币理财产品预期收益率普遍偏低，多数收益率不及2%。
一位理财师告诉记者，人民币贬值后，前来咨询和办理外币业务的人增加很多。但是和人民币理财相比，外币理财的产品品种少、期限长、利率低，可见外币理财产品并没有多少吸引力。
例如，在4.7万只理财产品中，预期收益率最低的是中国银行的“2015年汇聚宝美元7天按期开放-理财产品”系列，7天的预期收益率仅有0.1%，其币种为美元;其次是外资银行的富邦华一银行，该银行推出的2015年汇得利（个人外币）美元理财产品系列32-45天的预期收益率仅有0.36%，其投资币种也是美元。
理财信息披露现状堪忧
尽管近年来管理层鼓励银行加大信息披露程度，公开银行理财收益率等信息，但是《投资者报》记者注意到，越来越多的银行隐藏自己的数据。
2014年前11个月，各家银行共发行了7.3万只产品，其中未公布实际年化收益率的达到50.78%。而到了今年前11个月，未公布实际年化收益率的产品提高到了71.39%。
Wind数据显示，全国性商业银行中，在信息透明度方面做得比较差的银行是：中国银行、农业银行、工商银行、光大银行、浙商银行，这些银行Wind没有收录一只产品的实际收益率。交通银行也仅有8%的产品公布了实际收益率，在透明度方面做得不够好。上述工商银行人士告诉记者，由于银行理财向净值型产品转型，产品没有了预期收益，而实际收益会向客户公开。
当然记者也注意到，也有银行在信息披露方面做得不错，勇敢接受公众的检验。发行数量在500只以上的银行中，中国邮储银行表现最好，671只理财产品中96%的产品公布了实际收益率。南京银行表现也不错，为94.6%。上海银行573只产品中公布了90%的收益率。
区域性银行中也有认真进行信息披露的典范，以江苏紫金农村商业银行、葫芦岛银行、郑州银行、日照银行、龙江银行、宁波鄞州农村合作银行、江苏太仓农村商业银行等为例，其九成以上产品都公布了实际收益率。
银行理财需要转型创新
目前，银行理财市场上封闭式预期收益型产品仍然占据主导地位，但市场创新、转型速度已明显加快。
中国银行业协会专职副会长杨再平曾在一场论坛上表示，银行理财业务经过十年发展遇到了包括理财产品的存款化、兑付刚性化、期限短期化、业务模式非资产管理、投资工具有限、资金运用通道不直接以及分业监管不适应事实上已交叉混业的理财业务及产品等问题。
他指出，例如在刚性兑付的问题上，虽然有不保本浮动收益类的产品，但实际上往往很难做到不刚性兑付，这样就造成了理财产品跟存款实际上没有区别。但实体经济的需求是多样性的，如此一来很难满足风险偏好较高的投资者和科技类等实体经济企业对风险资金的需求，银行承担过多的风险也很难持续。
之所以银行理财产品发行额有68万亿元，而余额只有10多万亿元，杨再平认为，这是由于理财产品短期化造成的。数据显示，目前银行理财产品平均周期只有118天，其中6个月以下达到86%。理财产品短期化无法与实体经济对长期资金的需求相匹配。
除此以外，银行理财产品资金运用可供选择的工具非常有限，标准化产品数量不足，就导致银行会选择非标产品，银行自身的直接投资通道也非常有限，近期银行才有证券账户，之前银行都不能够买卖优先股、信贷资产支持证券等产品，通道业务因此产生。
“理论上银行理财已经过了增长的黄金期，但今年规模增速超过前几年，如果要把增长的资产都投出去，需要特别充裕的资产环境，而今年恰恰发生了‘资产荒’，而且今年固定收益率持续下行，银行都在寻求从资产端提高管理能力以分享更多收益。”一位银行资管部副总曾如此表示，今年银行理财开始逐渐从固定收益类型转向真正浮动收益型的产品，净值型理财在理财产品的改变中逐渐崭露头角。
以工行为例，目前该行净值型产品占比已超过25%，规模近6000亿元。同时，工行也推出了增利、尊利、稳利等一系列开放式产品，作为理财产品转型阶段的过渡式产品。非保本期次型产品与开放式产品规模占比，实现从2014年年初的8：2到目前的2：8，转型成果非常显著。截至三季度末，该行全口径理财产品规模达到2.46万亿元，继续保持行业领先地位，比年初增长了25%。
除了产品的转型创新，理财业务拆分成为另一种转型手段。继光大银行宣布推进分拆理财业务并设立子公司之后，浦发银行也发布公告称，该行董事会已表决通过关于设立浦银资产管理有限公司的议案，同意以全资子公司的方式设立浦银资产管理有限公司。此外，兴业银行、招商银行、民生银行也均对分拆相关业务设立子公司有所表态。
篇5：家庭理财产品策划书参考
一、家庭基本情况及理财需求
1、基本情况
龙小姐今年35岁，在一家公司做总经理助理，月薪6000元。先生在一国家单位工作，平均每月的收入在4000元左右，孩子今年六岁，9月份准备上小学。2009年，龙小姐通过公积金贷款购买了一套商品房，贷款期限20年，因此，龙小姐一家每月的固定支出为：住房还贷3000元，孩子每月幼儿园及一些兴趣班的费用1000元，已经有一辆经济型轿车，每月平均花销1000元。平时龙小姐一家过日子并不是很算计，发工资时，留出必要的支出与一些日常花销，夫妇二人都是各拿各的工资卡。结婚8年，龙小姐一家现有活期存款5万元，3年定期存款5万元。龙小姐希望通过低风险的投资产品获取一定收益，同时兼顾保障，为家庭成员购买保险，实现孩子的教育投资储备。
资产负债状况：有存款10万元。按揭贷款20年每月供3000元。养车费用1000元。培养孩子费用1000元。
收支状况：两人每月收入合计1万元，每月家庭基本支出6000元。保险状况：两人单位参加社会保险，无商业保险
2、家庭理财需求及目标
1）为孩子积累未来教育基金做准备
2）为父母及自己计划养老基金
3）为家庭作理财规划
二、家庭财务分析
（一）龙小姐家庭理财阶段评价：
目前龙小姐家庭收入较稳定，经济负担相对较重，所面临的问题是为其孩子升入小学接受较好的教育做资金准备，和为孝敬父母积蓄养老金及日常疾病开支，同时需着手退休资金储备工作，保障其夫妻二人退休后家庭的生活水平，投资选择适合自身条件的投资渠道，可选择多元化投资组合。
（二）龙小姐家庭收支分折： 家庭收支情况 家庭年收入12万元：
家庭年支出7.2万元：其中孩子费用1.2万元，基本生活支出2.4万元，其他支出3.6万元。
每月收支状况(单位：人民币元)
每月收入 本人收入 配偶收入 合计 6000 4000 10000 每月支出 基本生活开销 孩子费用 按揭月供 其他 合计 4000 1000 1000 3000 1000 6000 每月结余（收入-支出）性收支状况(单位：人民币元)收 入 年终奖金（平均）利息（估计）合计 每年结余（收入-支出）12000 2000 14000 支 出 保险 人情往来等 旅游 合计 8000 0 2000 4000 6000
（三）龙小姐家庭财务状况分折：
1、现金或存款：10万元。
2、房产：20万元
3、车辆：10万
4、房屋贷款：约30万
家庭资产负债状况(单位：人民币万元)家庭资产 现金及活存 家用车 房地产 资产总计 净值（资产-负债）10 10 20 40 家庭负债 房屋贷款（余额）汽车贷款（余额）消费贷款（余额）信用卡未付款 负债总计 10 30 0 0 0 30
（四）财务比率分析
1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝100000/4000＝2
5根据目前经济情况，在这样一个负利率时代，作为家庭紧急备用金的流动资产一般只要维持整个家庭4个月左右必要支出是一个较合适的比例，而龙小姐家目前速动比已高达25倍，显然比例过高，建议进行流动资产资产配备，以获较高的投资收益。
2、偿付率：净资产/资产＝100000/400000= 0.2
5从偿付率分析，资金流动性较弱，目前承担按揭债务，尚需提高流动资产的投资收益率，较具抗风险性。
3、每月节余比：每月节余/每月收入＝4000/10000＝0.4一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的，龙小姐家庭节余比达到了40％，属于比较节约型的家庭，但考虑到子女支出将会逐渐增加，应通过多元化的资产配置来获取较高的投资收益，注重短期收益，保持良好的生活水平。
4、节余比：的度节余/收入＝8000/14000＝0.57
通过以上分析，可以看出龙小姐家庭的财务状况较好，目前应提高流动资产的投资收益，获取高额利益，应考虑通过多元化的投资理财方式，解决未来高龄时代到来父母养老、疾病和丧葬费的开支，并可家庭生活质量的提高，带来休闲旅游费用的开支。
三、理财目标分析
龙小姐是企业高管收入相对较高，比较稳定，其丈夫工作稳定，收入在一般水平，综合家庭经济来源属中高收入水平，针对即将上小学的孩子，夫妻二人可通过以后3年的收入为其孩子提供大学的学费，实现孩子接受优质教育的理想。鉴于要赡养父母，可利用其丈夫公务员的身份办理信用卡解决日常不适之需。根据龙小姐家庭财务状况、家庭状况和经济状况，将其家庭理财目标分为：
（一）解决孩子教育金
（二）养老计划、父母丧葬及赡养计划
（三）全家休闲、度假计划
四、理财规划建议
（一）孩子的教育计划
孩子的教育要属现代家庭的重中之重，尤其对于象龙小姐这样的家庭来讲，尤其重视，其孩子的教育基金更是非常重要的理财目标。按目前龙小姐家庭情况，利用龙小姐家庭月节余700元为孩子存三年期教育储蓄，基本满足数年后孩子的大学费用。项目 学费 住宿费 生活费 书费 杂费 合计 支出金额 10,000 1200 增长率（假设）3% 3% 届时的费用 12000 1500 7000 750 600 21850 600*9（－假期）4% 600 500 17,700 3% 2%
（二）父母及自己养老计划
鉴于龙小姐的基本情况，其父母年龄均已超过投保年龄，按照其家庭无保险保障的实际，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的15％，既可保障龙小姐夫妇退休后，生活水平不下降。以龙小姐35岁，其丈夫37岁，孩子6岁，为其设计保险规划如下： 保险种类 期 限 费用（元）缴费方式 保额及补贴标准（元）30年 854 436 600 360 年缴 年缴 年缴 年缴 年缴 200000 200000 10000 200000 200000 810000 1 先生重大疾病险 2 先生身故险附加养老险 终身 3 先生意外险 4 妻子身故险 5 孩子大病保障险 总费用 一年 终身 25年 300 2550
（三）投资组合方案
根据龙小姐家庭整体情况分析，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置和队伍保障的合理规划，考虑到将来有可能与父母同住，家庭负担及各项开支的比例可能较高，有一定的抗风险能力，建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择以下产品品种：
股票基金、货币市场基金、银行理财产品、信托计划、银行存款等。结合目前经济情况及股市行情对其全部家庭资产做如下安排：
30％投资股票型平衡基金：针对龙小姐家庭稳定的职业背景和年龄层次特征，建议选择开放式基金作为投资方式，由于龙小姐处于高管要职，平时闲暇时间较少，结合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建议更多的选择股票型和平衡型基金的投资占比。在投资过中可通过各家银行的基金超市，利用手续费4－6折的优势，尽可能的降低投资成本，节约费用。
50%银行理产品：结合不同银行的资金运作优势，合理选择保本型固定收益银行理财产品及浮动成长型理财产品，可选择个别银行历年理财产品的收益率较高的，具有较强控制风险能力的专业的资金运营中心和高素质的团体，可减少打理资金的时间及精力，实现理财最高境界――快意人生。
10%合理分配为信托产品和货币基金：可兼顾稳定性与流动性，合理规划自己的短期中长期效益。发挥分散投资的特性。
10％的银行储蓄存款：利用稳定的储蓄，作为家庭资金的有效积累。另外可为其丈夫办理银行信用卡，在享受免年费的同时，以备不适之须。
温馨提示：
在投资过程中可根据市场情况，及时调整投资组织比率。
篇6：家庭理财产品排行
陈湛匀教授 我国家庭持有最多的金融理财产品
在今天《湛匀妙语》的节目上，著名经济学家、上海市投资学会副会长陈湛匀教授就“我国家庭持有最多的金融理财产品”发表演说。陈教授提到：未来的家庭理财新的增长点在哪里？如何扩展理财的投资渠道？这是大家关心的主要内容。将来投资外汇是一种选择，投资QDII也是一种不错选择。但是不管选择哪种金融理财产品，合理的投资组合是十分重要的。
以下是陈教授的部分观点实录：
9月8日，汇丰银行（中国）有限公司公布了《2012中国家庭理财状况调查报告》认为，实现资产增值是中国家庭理财规划的首选目标，其次为保障子女教育和安排退休生活。汇丰说，在各投资类别中，持有存款（包括本外币）的家庭占87%，而投资股票的家庭占66%，基金60%，保险58%以及银行理财产品40%。据悉本次调查覆盖内地8大主要城市。
尽管汇丰这次发布报告主要是针对流动资产，但上述报告表明，我国的家庭理财，主要投资渠道不外乎是5类金融产品包括人民币存款、股票、基金、人寿保险、一般银行理财产品等，投资渠道很有限；显然，如果过去一年集中于投资股票和基金的家庭理财，那么有不少家庭资产出现了减值；但是如果过于一年集中于投资人民币存款、人寿保险、一般银行理财产品，那么大部分家庭资产出现了增值。有些投资于结构性理财产品，效果不错，因此，股票和基金是高风险的金融理财产品，投资时需要谨慎处之。
篇7：高息理财投资排行榜
买黄金是一种保值行为，其本身并不会增值很多，除非黄金价格大涨。但当严重通货膨胀时，买黄金能够在一定程度上规避贬值。而且人民币升值的时候，最好买黄金。另外，还有防止被盗、被害等人财两空的风险。
2、银行定存
保守的人比较适合这种理财方式，相对安全，但收益太低，急用钱时定存变现不方便，即便能够提前取出来，那利息损失也是十分惨重的。
3、保险
严格意义上来说，这不算是一种理财方式，而是一种保障方式。其实，买保险最大的目的是为了在遭遇突发意外事件时，能够得到一份赔偿金来度过难关或缓解困难，保障生活。
4、国债或企业债
国债比银行利息高，而且免利息税，也方便变现。但容易遭受国家政变、国家战争等因素导致的风险，国债很可能会变成废纸。如果是企业的话，一旦企业倒闭将无法兑付。
5、货币式基金
收益略高于债券，但具备一定的专业性，需要投资人了解和知晓。
6、股票式基金
不需要专业知识，比普通散户利润更高。但容易受到股票市场波动危及的风险，以及基金管理人的道德风险，这方面的管理不规范，钱还是自己做主比较好。
7、股票
自己买卖股票，盈亏自理。比较自由，但需要专业知识，不可冒进。
8、P2P网贷理财
起投门槛超低，50元、100元即可起投。年化收益率较高，是银行的6―8倍。但对平台的选择要求较高，优质安全的P2P平台才能保本息安全，骗子平台可能会让你血本无归。因此，量子金融小编提醒您，选择要慎重哦。
篇8：红楼人物理财排行榜
红楼梦作为中国封建社会的百科全书，其中涉及大量个人家庭理财的活动。从理财角度分析其人物，发现书中男人多属败家子之流，而女子之中不乏理财高手。特从书中数百个人物中选出十大理财高手(或高手组合)，并逐一分析。
第一名：秦可卿
且看她对贾府的理财规划。临终时她对凤姐嘱托道：“常言‘月满则亏，水满则溢’，又道是‘登高必跌重’，如今我们家赫赫扬扬，已将百载，一日倘或乐极悲生，若应了那句‘树倒猢狲散’的俗语，岂不虚称了一世的诗书旧族了!”凤姐听了此话，心胸大快，十分敬畏，忙问道：“这话虑的极是，但有何法可以永保无虞?”秦氏冷笑道：“婶子好痴也。否极泰来，荣辱自古周而复始，岂人力能可保常的。但如今能干荣时筹画下将来衰时的世业，亦可谓常保永全了。即如今日诸事都妥，只有两件未妥，若把此事如此一行，则后日可保永全了。”
凤姐便问何事。秦氏道：“目今祖茔虽四时祭祀，只是无一定的钱粮，第二，家塾虽立，无一定的供给。依我想来。如今盛时固不缺祭祀供给，但将来败落之时，此二项有何出处?莫若依我定见，趁今日富贵，将祖茔附近多置田庄房舍地亩，以备祭祀供给之费皆出自此处，将家塾亦设于此。合同族中长幼，大家定了则例，日后按房掌管这一年的地亩，钱粮，祭祀，供给之事。如此周流，又无争竞，亦不有典卖诸弊。便是有了罪，凡物可入官，这祭祀产业连官也不入的。便败落下来，子孙回家读书务农地有个退步，祭祀又可永继。若目今以为荣华不绝，不思后日，终非长策……烈火烹油，鲜花着锦，也不过是瞬间的繁华，一时的欢乐，万不可忘了那‘盛筵必散’的俗语。此时若不早为后虑，临期只恐后悔无益了……”
有理念，有分析，有预测，有规划。有资产配置，有实施方案。还有利用法律规避风险。内容涉及到现金流规划、子女教育规划、遗产规划、投资规划、风险管理规划……这简直是私人银行家的水平了。红楼理财第一人非她莫属。
第二名：史太君
贾母，贾代善之妻，金陵世家史侯的小姐。她在贾家从重孙媳妇做起，一直到有了重孙媳妇，凭著她的精明能干，坐稳了贾家最高统治者的位置。她虽已年老，也不管家，但一切尽在其掌握之中。她是个典型的享乐主义者，儿孙们的胡作非为其实她心知肚明，但只要他们不来搅扰她的享乐，她是不干涉的。
她是真正知道钱是拿来用的不是拿来攒的。而且对待钱的态度完全达到了财务自由的境界，完全不为金钱所圉。
第三名：王夫人
王夫人在书中似乎不显山不露水，但其实她是荣国府实际掌控人。管理上她会充分授权，让凤辣子在前台蹦达，经营上极善品牌运作。生了女儿，挪到大年初一拿出来，自然与众不同，后入选宫中；生了儿子，给他嘴里塞块玉，说是胎里带的，当然更是神验。甚至宝钗的金锁也是她策划让妹妹说是和尚给的。
王夫人极善隐蔽和伪装。比如她也做放债活动，但她不直接做，而是让下人去做，别人抓不到她的把柄，比凤姐高多了。
王夫人善理财还可从一事可见，刘姥姥二进大观园出了一大堆洋相(对她王家的形象有损)，走时，王夫人给了一百两银子叫她拿去作个小本买卖，或者置几亩地(实业投资和地产投资)，以后再别求亲靠友的。因此排名进入前三。
第四名：刘姥姥
以70高龄帮助破落的女儿女婿家操持家务。后亲自出马，通过与王家转弯抹角的关系进入四大家族的核心，并融到资金，后踏实经营、勤俭持家最终成为殷实之家。不仅如此，最后还倒过来救助有恩与她的王家，救了巧姐，并使之成为外孙媳妇，改善了家族的血统。最后得享高寿。实乃一高人也。排名第四。
第五名：探春
探春的理财能力和组织管理能力在贾家的后辈中是不做第二人想的。先是发起成立“海棠诗社”，后是探春持家。初当家的时候，就发现了贾府中的重重经济危机，对于府里的一些腐败的不当开支——从月银到胭脂水粉钱——无一放过，知道了就坚决砍掉。手法大刀阔斧，作风雷厉风行，而且大公无私，一视同仁，公平合理。
探春的最大手笔是用“承包责任制”将大观园里的花草树木承包出去，此处改革给贾府带来收入的同时又安抚人心，算是真正的一次“开源”。探春对大观园实行的管理方案，其推动力是巨大的。因为她的这一举动，使大观园由单纯的“消费型”变成了既生产又消费的形式。可以想见，如果贾府的CEO是她而非凤姐，结果怎样真很难讲。可惜，社会伦理制度决定了她施展的机会不多。
第六名：赖大家庭
这包括赖大、媳妇、母亲赖嬷嬷、儿子赖尚容等。这个家庭从最初贾家的一个奴隶到逐渐赎回自由身到大财主到做官，社会地位和经济地位稳步上升，并且能够在最后时刻及时抽身脱离是非之地(贾家败势巳定，赖家一面告假赎出身来，一面叫尚荣告病辞官)。恰如抄了底又逃了顶，的是高手。而且探春理财的最大手笔大观园实行“承包责任制”其实是从赖大家的花园管理制度抄来的。赖大的商人眼光和经营能力让探春都大为佩服。如果不是知恩不能图报的大问题(他们的一切全蒙贾府恩典，包括赖尚容的知县。后贾府败落。贾政扶贾母灵柩回南方，盘缠不够，差人向赖尚荣借银五百两，但赖尚荣只给五十两)其本应能够进入前三名。综合排名第六。
第七名：贾芸、小红
这两人都是红楼梦中的小人物，最后应该成一家了。理财也是一个路数：通过自己的努力追求美好的生活。他们有点像现代公司职员。贾芸是贾家外围亲戚，家境一般，但很会公关，先是和宝玉拉关系，后来又通过融资给凤姐送礼，获得承包大观园绿化项目。小红最初就是公司一个基层员工，学历背景都不高，但她有理想，有抱负，通过自身的努力抓住机遇最终成为总裁办主管。和贾芸结婚后应该有一个城市白领的生活。更为难得的是在后来宝玉落难的时候还救助过宝玉。排名第七。
第八名：薛宝钗
“珍珠如土金如铁”的薛家应当是理财的顶尖高手。家族经营政府采购和典当两个暴剩行业，但这是其祖上的功劳。到了宝钗辈就完全不行了。宝钗作为女流要符合当时道德规范不能够抛头露面，只好走另一条路：婚姻投资之路。虽然结果并不理想(皇宫没有入成，转而觊觎宝二奶奶的宝座虽然成功了，但这个位子已经是明日黄花)，所谓谋事在人，成事在天，结果实非宝钗能够逆料。应该说她已经规划选择了她能够选择的最好路数了。
况且宝姐姐八面玲珑装愚守拙的工夫，赢得上下一致的赞誉。就其自身生活中也是谨慎稳重勤俭持家。可以排名第八。
第九名：李纨
表面上看李纨是个很可怜的人物，年少丧夫，孤儿寡母相依为命，然而，她所得到的实惠确实比任何人都要实在。老太太时常提醒大家要多帮帮李纨，而且但凡一些大事小情也都会免去她一份开销。而实际上：领着两份月钱又不用开销。在开源节流上都做得不错。更重要的是教育投资非常成功，兰儿高中，母凭子贵。最后，成功规避了政治风险，贾府衰败。李纨母子并没有受到牵连。
李纨的成功，在于她的谦卑。她不会对任何人任何事明面的斤斤计较，她努力的维持着她的大家风范，教子读书，是贤良淑德的典范。理财先理人，这一点远在凤姐之上。但李纨后来将钱财看得太重，曾经的姐妹们遭殃，她自私的见死不救，终究落了下品。排名第九。
第十名：王熙凤、贾琏
这夫妻俩是贾府联席总裁。一个主外一个主内，理财思路和方法也基本一样，没有本质差别。凤姐持家，心机算尽，何其辛苦，可到头来也并没有落下个好。
凤姐初当家时，也曾是个持家理财的好手。因为她权力和地位受限，她无法开源，而只能节流，可也做了很多有成效的事。另外，她极力讨名誉董事长——老太太的喜欢。在不减少排场的情况下尽量节约，“恨不能把银子省得堆成山，好叫老太太看了欢喜”。同时也兼顾到了利益分配的大局，基本没有影响到关键人物的利益。正是她的这些聪明行为，带来了贾府的一时兴盛，也建立了她自己的威望。
但凤姐又是个私欲极强的人，她希望能把贾府的资产全都据为己有，于是到了后来，不管该管还是不该管的事，只要有利可图，她都要插上一脚。当看到贾府日渐没落后，慢慢地开始拼命谋私为自己留后路，最终导致人气尽失。糟糕的，她在为自己谋私的时候有严重的违法乱纪的行为，如巧取豪夺，草菅人命，放高利贷等，违背了理财的最基本准则。
篇9：高利率理财投资排行榜
高利率理财投资排行榜
货币基金
总的来说，货币基金是一款低风险、高流动性、低收益的理财方式。当然也有例外，比如昨日(3月29日)，有只货币基金的七日年化收益率直逼9%，涨到8.8810%!当然了，并不是所有的货币基金都达到这么“疯狂”的程度，比如昨日余额宝的七日年化收益率就是3.8910%。但值得注意的是，整个货币基金市场的收益率水平正在全线飙涨。
实际上，银行存款、债券回购、同业存单等货币市场的主流投资产品，也正是目前大多数货币基金的主要投资品种。所以，在货币市场整体利率水平上升的情况下，货币基金的收益率也自然就水涨船高。
一般来说，货币基金的收益略高于债券，但具备一定的专业性，需要投资人了解和知晓。
P2P理财
起投门槛低，50元、100元即可起投。年化收益率较高，是银行的6-8倍。但对平台的选择要求较高，优质安全的P2P平台才能保本息安全。
P2P的收益能一般达到5%-8%左右，这个数据比较正常，如果太高需要仔细的考量，但是一般对于初投者来说，可以选择不同平台进行散投，正所谓不要把鸡蛋放在一个篮子里面。
国债或企业债
国债比银行利息高，而且免利息税，也方便变现。如果是企业的话，一旦企业倒闭将无法兑付。所以最好是选择购买国债，这样安全性更高。国债的投资门槛极低，国债100元就可以购买。缺点是流动性比较差，投资期限较长，多则5年，少则3年。
股票型基金
与其他类型的基金相比，股票基金的风险比较高，但是他的预期收益也是比较高，也正印证了那句风险与收益是成正比的。
它的优势是，由于是基金，只需要选择好基金，有专人管理，因此不需要专业知识，普通人就能进行投资，且往往比普通散户利润更高。但容易受到股票市场波动危及的风险，以及基金管理人的道德风险。
保险
严格意义上来说，这不算是一种理财方式，而是一种保障方式。其实，买保险最大的目的是为了在遭遇突发意外事件时，能够得到一份赔偿金来度过难关或缓解困难，保障生活。