农商行绿色信贷制度

农商行绿色信贷制度（精选7篇）

篇1：农商行绿色信贷制度

第一章 总 则

第一条 为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》等国家有关法律法规，结合农村商业银行股份有限公司实际，特制定本制度。

第二条 本制度是农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”)信贷业务经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条 本行信贷业务必须遵循国家法律法规，执行国家区域产业政策，坚持服务“三农”、服务社区、服务小微企业宗旨，促进区域经济发展；坚持市场经济原则；坚持审贷分离原则；坚持安全性、流动性、效益性统一的原则；坚持自主经营原则。

第四条 本制度所称信贷业务是指本行对客户提供的各类信用的总称，包括表内信贷业务、表外信贷业务。

第五条 本制度所称信贷人员是指本行从事信贷业务经营和管理的人员。本制度所称支行是指有权（授权）办理和经营本行信贷业务的各支行。

第二章 组织架构与管理要求

第六条 本行主要负责制定各类信贷管理制度和办法，指导本行辖区内各支行依法合规开展业务；加强对信贷业务的监测和检查监督；提供信贷管理信息平台和人员业务培训等服务，接受各支行的信贷业务咨询。

第七条 本行内设机构

（一）董事会及其专门委员会

本行董事会信贷管理主要职责是：批准信贷工作制度、风险管理战略、目标计划，定期检查、评价执行情况；决定授权、奖惩等重大事项。董事会下设风险管理和关联交易控制委员会等专门委员会，加强信贷管理。

董事长对信贷业务审批有“一票否决权”，没有“一票通过权”。

（二）监事会

监事会信贷管理的主要职责是：全面了解本行的信贷业务经营管理状况；监督董事会和经营管理层制定、执行信贷管理制度；监督经营管理层尽职开展信贷经营管理；对违规经营行为、经营管理失职行为进行责任追究。

（三）经营管理层

经营管理层信贷管理的主要职责是：制订、执行信贷管理制度，制定、完善信贷管理操作规程；完成董事会批准的信贷管理目标任务。

1． 本行按照“审贷分离”、“横向平行制约”原则，设置信贷业务前中后台部门。

（1）前台部门主要负责信贷业务的受理与调查评估、信贷客户的拓展和维护、信贷业务日常管理、组织存款、营运资金等工作。

（2）中台部门主要负责拟订信贷业务制度、办法、计划，审查信贷业务并提交贷审会审议，履行信贷业务审批、监督信贷业务前置条件的落实、支付审查、贷后检查、信贷资产风险分类、统计分析等职能，监测、控制贷款到期收回率和新增不良贷款等数据指标，组织信贷人员的培训、考核、奖惩等工作。

（3）后台部门负责信贷业务整体风险控制，承担不良信贷

资产的管理和处置工作，落实不良资产责任追究，负责风险管理日常事务及法律审查等工作。

2.信贷业务集体决策机构。本行应建立贷款审批委员会(以下简称“贷审会”)，分支机构(有信贷业务的支行)应建立贷款审批小组（以下简称“贷审组”）。

贷审会（组）在制度和授权范围内，评估、审批信贷业务的风险及可行性。贷审会应由7人（含）以上单数人员组成，贷审组应由3人（含）以上组成，贷审会（组）实行主任负责制。

贷审会(组)三分之二以上成员参会方为有效，参会成员都要现场签署明确的“同意”或“不同意”的意见及理由，并对所签意见负责。贷审会（组）采取“一人一票”的表决方式，三分之二以上的贷审会成员同意方可通过。

贷审会可邀请本单位以外的专家阐述专业意见，供贷审会成员作为决策参考。

本行可制定标准和操作规程，对农户小额信用贷款和一定额度以下的其他小额贷款，在坚持“双人四眼”原则和风险可控前提下，可适当简化流程。

第八条

实行信贷岗位分离制度。本行按照明确职责、相互制约、合理设岗的原则，设置受理调查岗、风险评价岗、审批决策岗、发放支付岗、检查监测岗、催收管理岗等岗位。各岗位主要职责为：

（一）受理调查岗：①宣传信贷政策，宣讲金融知识，营销产品；②受理客户申请；③审查资料，参与调查；④完成评级、授信相关工作；⑤依法合规办理信贷业务；⑥负责资金组织、电子银行及中间业务拓展等工作。受理调查岗对事实认定的真实性、客观性负责。

风险评价岗：①对业务发展岗提供的资料、拟办信贷业务的合法合规性、关联关系、风险度等进行审核认定，有权责成发展岗进一步调查；②提出业务办理的具体意见。风险评价岗对事实认定的准确性、完整性、合法合规性负责。

审批决策岗：①确认信贷调查、审查的合规性；②核准信贷业务的风险度及可行性；③审批本级权限内信贷业务，给予最终办理意见；上报超过权限的信贷业务，落实上级审批（咨询）意见。审批决策岗对信贷业务合法合规性和决策失误承担责任。

发放支付岗：①审查信贷业务前置条件的落实，确认信贷业务已经通过发放审核；②审查支付与调查报告中的贷款用途是否相符，支付方式是否合规、手续是否完备；③合规填制各类凭证，办理发放手续；④通过账户分析、凭证查验等方式，核查支付是否符合约定用途；发放支付岗对信贷业务发放支付手续的合规性、资料的完整性负责。

检查监测岗：①负责信贷业务合法合规性检查，配合稽核和监察部门的再监督，参与信贷人员离任审计；②动态监测、反映信贷资产质量，评价信贷合同执行、客户资信变化情况，提交信贷资产风险分类的初分意见；③对检查、监测中发现的问题，提出处理意见，及时报告重大事项；④负责信贷统计，管理信贷档案，配合做好信贷领域电子化管理工作。检查监测岗对信贷资产监测、检查、反映的及时性、真实性、准确性负责。

催收管理岗：①通过现场调查方式，核查支付是否符合约定用途；②按规定进行贷后管理，按合同清收到期本息，依法维护债权，尽职清收处置不良信贷资产；③负责客户维护工作；④负责损失类信贷业务初分认定、呆账核销的申报等工作。催收管理岗对信贷业务的收回和呆账核销申报资料真实性负责。

本行可根据自身人力资源状况，合理设置一人多岗，但应明确不相容岗位并提出操作规程和控制标准。

第九条 实行信贷业务权限管理制度。本行根据省联社具体规定，在资本限额内自主审批信贷业务；根据辖内机构的风险管理水平、资产质量、所处经济环境等因素，合理确定各网点信贷业务审批权限。

（八）农村支行新发放单笔贷款金额根据所在行客户经理等级办理：

1、特级客户经理。具有300万元以下（含300万元）贷款的审批决策权。其职责是管理好责任贷款和催收管理贷款，完成收息和不良贷款净压缩任务，保证贷款诉讼时效，建立健全信贷档案资料，完成农商行、支行交办的其他任务。

2、一级客户经理。具有200万元以下（含200万元）的贷款审批决策权。其职责是管理责任贷款和催收管理贷款，完成不良贷款净压缩、收息任务，保证诉讼时效，建立和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。

3、二级客户经理。具有100万元以下（含100万元）的贷款审批决策权。其职责是管理责任贷款和催收管理贷款，完成不良贷款净压缩、收息任务，保证诉讼时效，建立和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。

4、三级客户经理。具有50万元以下（含50万元）的贷款审批决策权。其职责是管理责任贷款和催收管理贷款，完成不良贷款净压缩、收息任务，保证诉讼时效，建立和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。

5、见习客户经理。没有独立贷款审批决策权但可办理10万

元至500万元（含500万元）的报批贷款。其职责是管理和清收责任贷款和催收管理贷款，完成分配的收息和“压非”任务，跟踪管理贷款，保证和恢复贷款的时效性，健全和完善信贷档案，完成农商行、支行交办的其它任务。

第十一条 实行客户信用等级评定。客户信用等级评定应采用定量与定性分析、动态与静态分析、微观与宏观分析相结合的方法，对客户的资产质量、资金实力、偿债能力、经营能力、经济效益、现金流量、管理水平、发展前景和决策层素质等方面作出客观、公正的分析评价，客户信用等级分三等九级，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C级。必要时可根据银监会《关于规范商业银行使用外部信用评级的通知》（银监发〔2011〕10号）等规定，委托外部评级机构完成。

第十二条 对客户进行统一授信。本行应根据客户不同的信用等级、资产负债率和其他要素确定客户最高综合授信额度，一是对最大一家集团客户授信总额与本行资本净额之比，不高于15%；二是对一个关联方的授信余额与本行资本净额之比，不超过10%；三是对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不能超过本行资本净额的15%；四是本行对全部关联方的授信余额不超过本行资本净额的50%；五是对单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与本行资本净额之比，不高于10%。

（一）客户授信包括表内、表外授信。表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等；表外授信包括：贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。

（二）授信的方式。对客户授信管理分为内部授信和公开授信两种方式。内部授信不与客户见面，由本行内部掌握。客户在一定时期和核定的公开授信额度内，可便捷使用本行信用。

（三）授信的管理。

1.归口管理。本行对同一客户的授信要归口到同一机构管理。

2.统一授信。本行对客户实行各信贷业务品种统一的综合授信。本行持有的集团客户成员企业发行的公司债券、企业债券、短期融资券、中期票据等债券资产以及通过衍生产品等交易行为所产生的信用风险暴露应纳入集团客户授信业务进行风险管理。

3.据实办理。本行可根据客户信用等级，确定采取抵押、质押、保证担保或信用方式办理单笔信贷业务。

4.加强监测。要加强客户用信管理，实行动态监测，及时预警，分类处理。

第十三条 本行可审慎开办银（社）团贷款业务。

第十四条 实行贷后管理制度。贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生直到本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为，包括贷后检查、贷款用途监管、风险预警与处置、到期处理、风险分类、客户维护与退出、贷后管理职责移交、档案管理等内容，具体按贷后管理有关制度执行。

第十五条 实行审批时效管理。审批时效是指有权最终审批人（机构）在下达批复到信贷业务办理的最长期限。本行信贷业务的审批时效最长不超过三个月，本行应根据相关规定和当地实际，合理确定每个信贷产品的审批时效。

第十六条 实行客户经理等级管理。本行根据客户经理的职业操守、服务质量、信贷基础工作管理水平、业务完成情况等指标，实行客户经理等级动态管理。本行对不同等级客户经理授予不同的事权，给予不同待遇。

第十七条 实行尽责激励及追究制度。实行信贷业务调查、审查、审批、发放支付、贷后管理各环节责任人制度。根据责任人尽责表现和经营业绩给予物质和精神奖励，追究相关责任人失职责任。

第十八条 推行绿色信贷。本行应推进绿色信贷，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，有效识别、计量、监测、控制信贷业务活动中的环境和社会风险。

第三章 基本规定

第一节 信贷业务种类

第十九条 贷款是指本行根据借款人申请，对其提供并按约定利率和期限收回本息的货币资金。

(一)按贷款期限分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

短期贷款，是指贷款期限在1年以下（含1年）的贷款。

中期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。

长期贷款，是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款。(二)按贷款方式分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款。担保贷款，分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。1.保证贷款，是指按规定的保证方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。本行只发放连带责任保证贷款。

办理保证贷款，应当对保证人保证资格、资信状况等进行审查，对保证人的授信应客观公正，并签订保证合同。

办理行要从严把握互保、交叉担保，防止过度担保。

2.抵押贷款，是指按规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

3.质押贷款，是指按规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款。

办理抵（质）押贷款，应对抵（质）押物的权属、价值及设定抵（质）押的合法性、有效性进行审查，合理确定抵（质）押比例，与抵押人（出质人）签订抵（质）押合同，并办妥抵押物登记手续、质物的登记或移交手续。

抵押率一般为：以有土地使用权的商铺抵押率不得超过70%；以出让方式取得的土地使用权（含地面房屋及其他建筑物）、房产所有权抵押的，抵押率不得超过60%；以在建工程作抵押，抵押率不得超过工程实际投资的50%；以航空器、船舶、车辆、机器设备等交通运输工具的抵押率不得超过50%；以流转的土地使用权、承包的林权作抵押的，按产值计算，最高不超过总产值的40%；以其他财产抵押的，应参照其他类型折现率作价，但最高不超过70%。

质押率的确定：以存单的质押率不超过面值的90%；以保险单的质押率不超过现金价值的90%；本票、支票、汇票的质押率不超过票面金额的85%；股权、债券的质押率不超过市值的70%；运单、仓单、提单的质押率不超过评估价值的85%；应收账款的质押率不超过帐面价值的70%；收费权的质押率不超过借款期内收费收入的70%；版权、专利权、商标权的质押率不超过评估价值的50%；其他动产的质押率不超过评估价值的70%。

具体比例参照《湖南省农村信用社押品分类、最高抵（质）押率和重估频率表》附表有关规定执行。

(三)按贷款性质分为自营贷款、委托贷款。

自营贷款，是指本行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由本行承担，并由本行收回本息。

委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由本行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的贷款。本行只收取手续费，不承担贷款风险。

第二十条 商业汇票，是由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。按介质不同，分为纸质商业汇票和电子商业票据。

商业汇票贴现，是指持票人在汇票到期日前，为了取得资金而贴付一定利息并将票据权利转让给本行的票据行为。票据贴现期限自贴现之日起到票据到期日止。

商业汇票承兑，是指本行应承兑申请人要求对其签发的汇票，依据《票据法》规定和本行的相关条件，承诺在该商业汇票到期日无条件支付汇票金额的票据行为。

第二十一条 农户小额信用贷款是本行基础信贷产品。本行按照“先评级，后授信，再用信”的程序，可采取“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”方式发放农户贷款。

第二十二条 信用证，是指开证本行依据申请人的要求向受益人开立的、凭规定的凭据支付一定金额的书面保证，是本行有条件的付款承诺。

第二十三条 保函，是指本行根据委托人申请开具的，向受益人承诺当保函约定事项发生后由本行在保函所保的金额内承担连带责任，代为偿付债务或支付违约金的书面保证。

第二十四条 本行可根据客户需求办理国内保理业务。保理是指本行根据客户委托，以客户转让其应收账款为前提，为客户

提供包括应收账款催收、管理、坏账担保及融资等服务的综合性金融服务。

第二十五条 国务院指定由本行承办的特定贷款，按中国人民银行特定贷款管理办法有关规定办理。对按照国家有关规定由本行承办的贴息贷款，实行商业化经营管理。

第二十六条 本行根据当地经济发展水平、客户群体、客户可提供的担保方式等实际情况，办理农户联保贷款、商户联保贷款、小企业联保贷款、林权抵押贷款、汽车贷款、按揭贷款等各种贷款产品。

第二十七条 本行可根据当地经济社会发展需要、客户需求，可在信贷组织构架、商业模式、信贷产品、担保方式、业务流程、服务渠道、信用体系建设等方面进行创新。业务创新应做到制度先行、风险可控。

第二节 贷款的发放与管理

第二十八条 承办行应根据信贷合同的生效时间办理贷款发放手续。

(一)属保证贷款的，借款合同在保证合同后生效；按信贷业务合同约定用款计划的日期使用贷款。

(二)属抵押贷款的，借款合同在办妥抵押登记后生效；按信贷业务合同约定用款计划的日期使用贷款。

(三)属质押贷款的，借款合同在质物交付后生效；法律规定需办理登记手续的，自办理登记起生效；按信贷业务合同约定用款计划的日期使用贷款。

第二十九条 对基层支行上报后通过农商总行审批的贷款，超过三个月末发放的，借款人申请使用贷款时需重新申报审批。

第三十条 承办行应依据信贷业务合同约定的用款计划，一

次或分次填制借款凭证，客户必须签字并盖手模，不须签盖客户私章。

借款凭证填制要求：

(一)借款人名称、借款金额、还款日期、借款利率等内容要与信贷业务合同的内容一致；借款日期要在信贷业务合同生效日期之后。

(二)借款凭证的大小写金额必须一致；分笔发放的，借款凭证的合计金额不得超过相应信贷业务合同的金额。

(三)借款凭证的签字与盖手模应与信贷业务合同的签字、手模一致。

第三十一条 承办行信贷人员将信贷合同、借款凭证，连同有权审批人的批复(或复印件)送交承办行会计办理账务处理。

第三十二条 承办行会计审查信贷业务是否经有权审批人审批同意，借款凭证要素是否齐全，填制内容是否符合要求，审查无误后，办理信贷业务账务手续。

第三十三条 本行贷款的贷后管理按照《湖南省农村信用社贷后管理暂行办法》执行。

第三十四条 贷款的责任具体界定按照《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》和《湖南省农村信用社贷后管理暂行办法》执行。

第三节 定价管理

第三十五条 本行服务定价应遵守国家法律、法规、规章和有关监管规定，充分披露服务价格信息，接受社会监督。

第三十六条 根据服务的性质、特点和市场竞争状况，本行服务价格分别实行政府指导价、政府定价和市场调节价。除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，本行的贷款利率等服务

价格实行市场调节价。

第三十七条 实行市场调节价的服务价格，本行制定统一的服务定价制度，分支机构不得自行制定和调整服务价格。

第三十八条 本行制定和调整市场调节价，按照以下程序执行：

（一）制定相关服务价格的定价策略和定价原则；

（二）综合测算相关服务项目的成本和收入情况；

（三）进行价格决策；

（四）形成统一的业务说明和宣传材料；

（五）在各类相关营业场所的醒目位置公示。

第三十九条 定价的基本原则。本行信贷业务定价遵循效益性原则、市场化原则、差异化原则。

（一）效益性原则。信贷业务定价以效益为中心，以实现本行确定的盈利水平为目标，价格的确定要与信贷业务经营管理所付出的成本、承担的风险、所期望的资本回报相匹配；

（二）市场化原则。价格的确定要贴近市场，具备一定的市场竞争能力；

（三）差异化原则。本行应根据贷款品种、贷款期限、客户信用等级、所属行业、担保方式、客户贡献度、与本行业务往来时间长短等指标，结合当地同业竞争状况，对不同类型的客户实行差别化利率定价。

第四十条 期限在一年以内的农户小额信用贷款可实行利随本清方式结息，其余贷款按合同约定实行按季或按月结息；具体业务种类中另有规定的从其规定。

第四十一条 贷款利率分为固定利率和浮动利率。固定利率按合同约定利率执行，浮动利率按国家有关规定和合同约定执

行。

第四十二条 经本行同意，借款人可以提前归还贷款。提前归还贷款，按实际借款的时间计收利息；合同另有约定，从其约定。

第四十三条 贷款展期利率按展期期限加上原期限达到新的期限利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率执行。

第四十四条 票据贴现按协定的利率计算贴现息，并在贴现当日从贴现额中收取贴现息。

第四十五条 承兑汇票、出具保函、保理业务及其他信贷业务产品定价按照具体的管理办法、操作规程规定执行。

第四节 借款人

第四十六条

借款人基本条件

（一）公司类客户必须符合下列条件：

1.借款人必须是经工商行政管理机关（或主管机关）核准并登记有效的企(事)业法人、其他经济组织；

2.符合国家产业政策，产品适销对路，在市场上有较强竞争力；

3.独立核算, 能够向本行提供生产、经营、财务等基本情况的资料，拥有一定比例的自有流动资金,具备固定的生产经营场所,有独立的财产处理权；

4.借款人及其主要关联人原应付利息和到期贷款已清偿完毕，信用状况良好，无重大不良记录，实际控制人无不良嗜好。

5.具备按期还本付息的能力，还款来源充足；

6.已在贷款行社开立结算账户或同意开立账户；

7.对外的股本权益性投资总额未超过其净资产总额的50%； 8.持有有效机构信用代码证，在企业信用信息公示系统、全国法院被执行人信息查询系统等管理系统中无不正常信息；

9.借款用途明确、合法； 10.本行规定的其他条件。

（二）个人类客户必须符合下列条件：

1.具有完全民事行为能力、合法有效身份证明的中国公民，年龄不超过60周岁；

2.有固定住所、稳定的工作单位或固定经营场所； 3.遵纪守法，无不良嗜好，无到期未还的贷款本息，无重大不良信用记录；

4.具备还款意愿和还款能力； 5.借款用途合法;

6.已在贷款行社开立个人结算账户或愿意开立账户； 7.具备本行规定的其他条件。

（三）农村新型经营主体客户须符合下列条件： 1.主体资格合法； 2.有固定经营场所；

3.主要关联人遵纪守法，无不良嗜好，无重大不良信用记录，无到期未还的贷款本息；

4.生产经营项目产品符合国家产业政策和区域发展战略，属于本行信贷支持范畴，产品有市场、有销路、有效益；

5.能够向本行提供生产、经营、财务等基本情况的资料； 6.具备按期还本付息的能力，还款来源充足；

7、具备本行规定的其他条件。

第四十七条 对存在以下情形的客户，应从严控制贷款、审慎介入甚至中止介入。

1.股权结构复杂，成员企业众多，主业不突出，股权结构、子公司名单变动频繁；

2.企业管理混乱，成员企业由实际控制人“一人”管理，资金调拨使用随意性强；

3.超常扩张，进行超过自身管理能力的特大项目投资或兼并，资金筹集渠道不合理，过度依赖银行借款，长期非正常占用成员企业、产业链上下游企业的资金；

4.企业融资总量超过合理水平，财务费用负担沉重。资产流动性不足，存在短贷长用现象，银行借款与资产流动安排及收益周期不匹配；

5.集团间互保、集团内互保现象严重，集团关系与“互保”关系交叉出现；集团对外担保超过其自身承受能力，或有负债金额巨大，被担保企业风险较高，甚至贷款已出现违约；

6.有本行认定的其他重大风险状况的。

第四十八条 借款人的义务

1.遵循诚信申贷原则，提供真实、完整、有效的信贷资料，积极配合贷款人的调查、审查和检查；

2.按贷款合同约定用途使用贷款，及时清偿贷款利息、本金； 3.自愿承担贷款发放、管理过程中借款人应承担的相关费用；

4.发生经营方式、产权组织形式或股权结构变化，进行重大投资等情况时，应事先就债务落实措施征得贷款人同意后方可实施；

5.有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。

篇2：农商行绿色信贷制度

本人XXX，自2012年7月参加农商行工作，参加工作以来，在各级领导和同事的关心支持下，能够自觉遵守国家的各项金融政策法规，严格执行上级下达的各项任务，认真履行岗位职责，努力完成本职工作。2014年是我职业生涯中不平凡的一年：一是完成了工作环境的转变，融入到了更有凝聚力更温暖的xx支行；二是完成工作岗位的转变，接手了更具有挑战性的信贷会计岗位工作。现将一年来的工作情况汇报如下。

一、加强理论学习，提高自身综合素质。

一年来，本人能够自觉主动地深入学习马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”的重要思想和科学发展观，认真地学习党的“十八大”精神，以科学的理论武装自己，提高自身综合素质：一是结合马列主义、毛泽东思想、邓小平理论、“三个代表”的重要思想和科学发展观、“十八大”会议精神和“习近平同志的重要讲话”等内容展开学习，加强自身的思想道德建设，提高职业修养，树立正确的人生观和价值观；二是加强爱岗敬业意识的培养，进一步增强工作的责任心、事业心，以主人翁的精神热爱本职工作，做到“干一行、爱一行、专一行”，牢固树立“行兴我兴、行衰我衰”的工作意识，全身心地投入工作；三是把“三个代表”的重要思想和科学发展观作为工作的指导思想，牢固树立“客户至上”的服务理念，时刻把文明优质服务作为衡量各项工作的标准来严格要求自己，自觉接受广大客户监督，定期开展批评与自我批评，力求做一名合格的职工。

二、恪守规章制度，履行岗位职责。

一年来，本人能够严格恪守各项金融政策法规，认真履行岗位职责。担任信贷会计期间，能够遵守各项金融法律、行政规章制度和总行的相关文件精神。办理储蓄业务时能够认真落实“实名制”规定，登记好相关证件手续等等；办理信贷业务时能够认真落实《xxxx农村商业银行信贷工作意见》及信贷管理相关规定，登记相关登记簿和信贷台账，每月报送相关报表时做到内容清楚、数字真实、计算准确、字迹清楚、签章齐全、按时报送，各种报表、各项目之间相关数字衔接一致。

三、增强防范意识，落实“三防一保”。

一年来，本人能够不断地增强安全防范意识，认真落实各项防范措施，把安全工作落到实处。当班期间能够时刻保持警惕，严格按“三防一保”的要求，熟记防盗防抢防暴预案和报警电话，熟练把握、使用好各种防范器械。经常检查电路、电话是否正常，防范器械是否处于良好状态，当出现异常情况，能当场处理的当场处理，不能处理的能主动上上级汇报等等，确保二十四小时不失控，保护支行的财产安全。总之，在各级领导和同事们的关心帮助下，一年来本人的各个方面都有了很大的进步，业务能力也得到较大的提高，虽然某些方面还存在很多不足，但我相信，在上级领导的关心支持下，在各位同事的热情帮助下，我必定会把工作做得更好。。

xx

支行 xxx

篇3：农商行绿色信贷制度

阳光调查，多方评议，有效解决“信息不对称”。一是在简化审批手续的基础上，邀请居民、拟授信对象所在的村组干部、有一定公信力的村民代表参加贷款评议，实行授信民主决策。重点评议拟授信对象的诚信品行、销售回笼、收入来源等情况。二是多方协作，协同政府部门出台关于开展“阳光信贷”工作的意见，切实加强相关部门协作，与税务、供电、供水等部门积极配合，通过查询税款缴纳情况、用电、用水量来佐证拟授信对象资信状况。三是及时更新客户经济档案，与当地房管局、国土局、法院、人社局等合作，获得相关部门支持，对客户房产信息、地籍信息、案件诉讼、参保信息等及时完善更新，有效解决信息不对称问题。

阳光放款，流程前置，明确落实“服务军令状”。一是创新信贷流程，将过去客户先申请、再调查、后授信改变为先调查、预授信、后申请，根据客户工作收入或经营状况等，预先核定授信额度，客户有用款需求时，可直接申请用信。二是授信公开，将贷款种类、对象、条件、额度、期限、利率、程序和评议结果，通过村务公开栏向群众公开，接收社会监督。将贷款授信与易贷通卡结合，根据客户实际状况，给予最高3年授信期限、单户最高50万元授信额度，客户可随到随借随还。三是制定“服务军令状”、落实“首问负责制”、“一站式服务”等一系列服务要求，主动送贷上门，切实改变客户往返多次“跑”贷款的状况，将客户经理姓名、照片、联系方式、监督电话等公布在所属自然村，在村主要路段树立信贷承诺服务公示栏，公开信贷业务原则、条件、程序及服务承诺内容，扩展信贷服务承诺知晓面。

阳光定价，差别扶持，动态管理“不搞终身制”。一是将客户信息及时同步录入CRM系统，进行需求分析，对客户进行适当分类，针对客户群体推行差别服务和个性化服务，对不同客户类别、信用状况、资产负债率、担保方式及综合贡献度等实行差别化定价，鼓励诚实守信行为，降低客户融资成本，通过以点带面，辐射带动辖内金融诚信体系建设。二是协同村组及相关部门，对阳光信贷客户进行定期检查，动态管理，成熟一户发展一户，定期审核，关注客户情况变化，不搞“终身制”，有进有出，确保实效。三是紧抓“双创双增”（大众创业、万众创新，农业增效、农民增收）政策导向，与教育部门配合，摸清特色专业职业毕业生的创业信息，主动对接优秀项目的初创业者，结合“创业贷”，加大对创业青年的扶持力度。

篇4：农商行绿色信贷制度

今年以来，张店农商行在不断加强飞行检查队伍建设、扩大飞行检查面、提高飞行检查的针对性和有效性的同时，将飞行检查发现问题整改工作作为一项重要工作来抓，通过采取五项制度施，逐步提高飞行检查违规问题整改工作效果。

一是实行“飞行检查通报处理制”。对每次飞行检查结果，分专业梳理进行通报，并对相关责任人进行经济处罚，起到罚一警百的作用。对检查发现的问题，一方面进行横向问责，追究直接责任人和制度制约环节人员的责任。另一方面进行纵向问责，根据问题的性质，分析确认管理人员应承担的责任，区别情况进行不同程度的问责，切实增强各层面的履职能力。

二是实行“飞行检查定期会诊制”。利用每月会计主管例会，协同相关部室，对飞行检查的“病因”进行细致的诊断，制定措施，对症下药。机关管理部室在对网点进行业务辅导时，充分运用飞行检查成果，重点针对普遍存在的问题进行指导，帮助分析问题形成原因，制定相应措施和制度办法，彻底解决问题根源。

三是实行“飞行检查风险提示制”。提出整改建议和意见，形成风险提示材料，提交农商行董事长、行长签批后，转至分管行长。由分管行长督促有关部室进行辅导，增强农商行各部室对自身管理薄弱环节的认识，进一步提高内控管理质量，促进整改工作的有效开展。四是实行“飞行检查问题清理制”。建立问题库和问题台账，每次飞行检查情况均纳入问题库管理，及时安排后续检查，查看整改是否到位。在以后安排的飞行检查项目中，对该网点的历史问题进行梳理归纳，跟踪整改效果，督促各营业网点认真自查自纠，并对屡查屡犯的加重责任追究，真正起到清理“病毒”的作用。

篇5：农商行绿色信贷制度

产品助农：“量身定制”打造新农村的“智慧农业”

在甘垛镇河口村农资超市门前，王桂忠扛着一袋化肥乐呵呵地走出来：“银行开到了家门口，农资刷卡真方便，农田补贴走几步就拿到啦！”过去，农民取点钱、缴电费都要到镇上办，来回要跑上十几里，高邮农商行落实“金融便民到村”工程，加大金融支持与服务的对接，在农资超市、粮食市场等场所，发展金融便民特约商户，通过设立转账电话、POS机等电子机具，方便农民购买化肥、农药、地膜等农资。截止目前，建设村村通特约商276户，POS商户240户。此外，该行每月安排客户经理、电子银行专管员加强回访，确保网络、结算渠道畅通，保证涉农补贴等第一时间拨付到农民和企业手中。

近年来，高邮农商行主动围绕当地推动现代农业迈上新台阶的目标定位，通过“量身定制”金融服务，推动当地传统农业逐步迈向“智慧农业”。一方面大力扶持农业产业化龙头企业，发挥一点带动一片的优势，一对一向企业配备百余名骨干客户经理作为金融顾问，重点扶持养殖业、农产品精深加工技术、现代农业工程技术等农业项目，引导企业引进农业新品种、新技术，培育新的产业增长点，引领和带动农民开展春耕生产，帮助农民拓宽增收渠道。另一方面加强与当地农委协调合作，打造农业服务热线、惠农信息发送、为农服务信息网络等平台，通过送金融知识下乡等形式，向农民传播新知识、新技术。加大对农产品物流条链、农产品电子商务园区的信贷支持力度，推动物联网与农产品实物营销相结合。

江苏双兔食品股份有限公司是全国农业产业化国家级重点龙头企业、国家农业综合开发重点龙头企业，也是高邮农商行重点扶持的当地农业龙头企业。在企业近20年的发展历程中，高邮农商行一直倾力扶持，从最初起步的6万元，到如今年度授信3000万元，引导企业通过“公司+基地+农户”的产业化经营模式，在本地和周边地区建立绿色食品、无公害农产品种植基地，带动了20多万个农户。发放200万元项目贷款积极支持企业加大设备投入，引进具有国际先进水平设备，通过技术进步、产品创新，促进产业升级，带动农业增效、农民增收。“时下，正是春耕时节，有了农商行的授信支持，目前，我们正与本地农户洽谈水稻种植合作事宜，由公司提供良种、技术，并保证不低于市场价优先收购，有了优质米源，预计今年的销售收入将上一个新台阶。”该企业财务经理津津乐道。现在公司与江南大学等科研院所合作，利用稻米副产品开发米乳饮料、米糠营养素、米糠营养纤维等营养保健食品，目前米乳饮料已实现产业化生产。通过深加工开发，延长了产业链，提高了稻米的附加值，也进一步提升了公司的竞争力，树立当地“智慧农业”发展的典范。

服务亲农：把金融“活水”注入田间地头

“过去借钱托关系找熟人，现在农商行送贷上门，为民服务真是到家了，圆了我们的致富梦啊。”甘垛镇渔海村的成鱼养殖承包户戴庆桂感叹道。戴庆桂承包了103亩塘，从事成鱼养殖，现急需购买鱼苗和鱼饲料，就在资金不足犯难之际，高邮农商行客户经理通过走访了解他的资金需求，及时上门办理信贷材料，简化放贷手续，向其发放了30万元贷款。“这不，在农商行的帮助下，鱼苗、鱼饲料有了着落”。戴庆桂笑呵呵地说。

每年年初，高邮农商行深入村组、农户、田间地头，全面了解农民春耕各耕的情况，详细掌握资金需求，实行集中上报、快速审批，确保不让一户农民因为资金短缺而发生“春荒”的现象。同时，试点先行“三权”抵押贷款，出台农村土地承包经营权质押贷款试行办法和林权抵押贷款管理试行办法，明确抵押贷款对象及条件、抵押物价值认定、抵押登记、抵押物监管及处置等细则；已向78名客户发放土地承包经营权抵押贷款1555万元。目前，该行农户贷款余额墙08亿元，比年初增加2.72亿元，增幅17.8%。

平台富农：贷动“阳光”一路向前

高邮市阳光特种水产专业合作社是高邮农商行重点扶持的农民专业合作社。年初，为上线罗氏沼虾冷冻深加工扩建项目，还有近100万元的资金缺口，该行及时组织信贷人员上门调查，为合作社快速放款。在资金支持的基础上，还结合农户联保贷款模式，为合作社提供金融信息、政策等，协助合作社首创罗虾养殖质量安全联保责任制，对内部成员的罗氏沼虾养殖生产过程实施全程监控，严格规范投入品使用，相互监督，定期定点相互交流养殖动态。

高邮农商行还积极引导阳光特种水产专业合作社等新型农业主体发挥农户致富领头羊作用，为青年创业小额贷款、妇女创业贷款开通“绿色信贷”通道，扶持一批有文化、懂技术、能经营的新型农民队伍，给予一定利率优惠，吸引年轻人特别是农业类高校毕业生到现代农业领域就业创业。

据悉，高邮农商行对辖内政府重点支持的151户家庭农场统一建立档案台账，针对粮食种植、水产养殖不同资金需求时点，制定一对一信贷扶持方案。为家庭农场开通网银、手机银行、PoS等新结算工具，帮助上线电算化，发展农产品电子商务，由专人指导开立网店等形式，扩大特色农产品网上销售规模。截至目前，已累计为539户新型农业经营主体提供信贷支持5.2亿元。

篇6：农商行绿色信贷制度

“精准营销”，夯实富农基础。一是实行存款差异化定价政策，分层营销储蓄存款，规定对私存款30万元（含）以上，对公存款200万元（含）以上，将整存整取一年的利率上限调整为基准利率上浮42%，同时依据当地金融市场竞争和成本核算情况，适时对5万元以上定期存款进行利率上浮调整，有效提高大额存款客户粘性，提升区域储蓄存款的市场份额，夯实富农基础。二是常抓组织资金筹集不放松，及早开展首季劳动竞赛活动，在春节前夕开展集中宣传，邀请省内外书法名家至乡镇及人群集中的广场，开展现场“农商行送福写春联”等基础宣传活动，提升百姓口碑，保证额小、分散、相对稳固的储蓄存款。三是申报同业存单准入资格，并成功发行首期同业存款l亿元，借助同业存单拓展支农资金新渠道，进一步提升支农资金实力。

“信贷工厂”，优化惠农流程。一是积极推进信贷业务治理改革，将现有信贷人员划分为公司业务客户经理、个人业务客户经理和风险经理等类别，明确专业部门和专业人员分别进行拓展管理。二是着力优化信贷流程，确保集中审批后贷款发放效率。取消支行行长授信审批权限，实施阳光信贷集中调查、批发授信试点工作，改原先的全流程审批为批量授信。三是成立风险经理团队，负责贷前授信风险揭示，对风险揭示有效性、全面性进行责任明确，有效防范授信风险发生。对一定额度以上的贷款，由风险管理部指派风险经理参与贷岳管理工作个人贷款实施阳光信贷集中调查、批量授信模式，公司类贷款“三岗”及风险揭示独立运作，支行行长作为调查B角参与调查，坚持审贷分离和分级审批制度，提升贷款审批质量。

“阳光信贷”，提档强农渠道。一是在辖区界首镇“阳光信贷”再次走访试点的基础上，持续开展北片周山、周巷等5个乡镇阳光信贷走访授信工作，加快推进阳光信贷评议建档授信，简化信贷支农资金流程，提高办贷效率。二是按照“额小分散”原则，积极支持辖内司徒、龙虬、等特色农业乡镇，满足当地春季罗氏沼虾养殖、瓜果蔬菜种植、批发零售、春耕农资各货等农户生产资金需求，安排专人“送贷上门”，确保及时贷、及早贷，打通信贷支农“绿色通道”。三是纵深推进对新型农业经营主体、扶贫龙头企业、家庭农场、种养大户等走访服务，适应农业集约化、规模化趋势，加大信贷扶贫力度，充分保障扶贫资金需求，确保支农资金普惠共享。

篇7：农商行绿色信贷制度

提前授信：永不间断的拿贷程序

客户到该行办理“阳光信贷”业务，贷款到期前，如需继续使用贷款，可与经办客户经理联系，该行会对客户进行提前授信，授信成功后，该客户只要按期归还贷款后，即可继续使用贷款，不需要重复办理贷款手续，真正实现了“一次授信，循环使用”的特色。

阳光信贷年检：从不停息的阳光授信

阳光信贷年检就是对整个农村居民的信用情况进行普查、更新、调整，对已授信客户进行信用评级，对已用信和已授信未用信进行跟踪调查，对未授信客户进行筛选、申报、审批，使过去不能拿贷款的客户有资格享受“阳光信贷”，让过去授信额度少的客户增加授信额度，同时也对信用不好的农户进行清退。通过逐步优化调整农村征信市场，更好地为客户提供阳光信贷服务。阳光信贷年检工作真正使阳光信贷成为了三农服务的“先行粮草”。

“88880000”客服电话：在您身边的贴心帮手

该行在全省率先开通了自营客户服务电话平台“88880000”，客户只要拨打客服电话，提出贷款申请要求，该行客服人员将及时将您的需求分派给就近客户经理，接到工单的客户经理会在第一时间与客户取得联系并办理贷款，客户还可以通过“88880000”客服电话，监督该行的员工服务，对客户认为不满意的服务情况进行投诉，切实保护客户的切身利益。

信用贷款：轻松快捷的绿色通道

为了提供更加便捷的贷款服务，该行真正做到以客户为出发点，推出“信用贷款”服务，不需要担保人、抵押物，只根据客户的征信记录，为客户办理“信用贷款”。目前该行已经在北蒋支行、步风支行、学富支行进行试点，通过信贷年检，完善客户信用评级，以“信用”拿贷款，以“信用”换服务，使农村客户也享受到信用带来的便利与财富。

短信提醒：一键到达的无忧服务

该行为了解决客户后顾之忧，提醒客户对即将到期的贷款进行及时还款，利用科技支撑手段，为所有贷款客户提供短信提醒功能，提前一个月发送短信，使客户不会错过还款期限，及时办理还款手续，免除客户错过还款日期而带来不必要的罚息或影响征信记录。使“阳光信贷”更加贴心更加无忧。

操作透明：客观规范的办贷程序

该行实行信贷过程公开化、透明化管理，全面公开贷款条件、流程、利率、收费标准、办结时限和监督方式。推进服务透明化，让客户对能否贷款、能贷多少、利率多高、如何办理、向谁投诉等心中有数，将信贷业务的建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款等各个环节实行阳光化操作，此外，该行充分发挥社会监督作用，有效监督违规放贷、不作为行为，杜绝吃、拿、卡、要等不良行为。打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的信贷绿色通道。

限时办结、阳光操作、承诺服务，黄海农商银行“阳光信贷”是该行不断创新金融产品，改善贷款服务方式的结晶，照亮了地方百姓的致富道路。