柜员操作心得体会

柜员操作心得体会（精选5篇）

篇1：柜员操作心得体会

即将全面推行的综合柜员制，单人负责一个营业窗口，集接单、审单、记帐、出纳等多种职能于一体，对储蓄、存款、贷款、结算等多种金融业务“一手清”，这就要求柜员对这些业务的规章制度比较熟悉，能够全面掌握并娴熟运用于工作实践中。员工岗位管理模式的转换，也加大了道德和操作风险。安徽省潜山县油坝信用社会计主管陈敏，在总结复核柜员制实践经验的基础上，对综合柜员制操作柜员应恪守的道德规范和应把握的操作要点进行了归纳，为了便于记忆，编写成口诀，虽然不成熟，但其精神可嘉。现发送给各位同仁，敬请修改完善。潜山联社稽核部

综合柜员操作口诀

实行综合柜员制，金融服务高效率；

制度流程谨遵守，规范操作牢牢记。

营 业 前

寒暑阴晴每一天，八点之前去上班，调整心情驱烦恼，精神饱满第一关。

解除布防红外线，环境卫生扫一遍；

内外环境先检查，安全隐患早发现。

主管柜员查到岗，登记簿上先签名；

进入营业须双人，随手紧关尾随门；

电视监控先调试，后将业务来办理。

柜员检查终端机，打印点验同开启①；

进入金库须成双，双人进库出尾箱；

双方清点款印证，可在柜员箱内装。

打开终端先刷卡，确认身份输密码。

前日帐表先打好，流水清单日计表②。

款证领用须适度，满足临柜所必需。

领用交接面对面，填写交接登记簿，款证印押据实登，漏登代签留祸根。

现金凭证结存数，输入终端核一致；

自卫设备灭火器，座位旁边摆整齐。

个人款物须分开，公私不分招疑猜；

统一着装挂胸牌，满面春风等客来。

营 业 中

客户进入营业厅，站立迎接有问声？

存取借还或结算？现金转帐先问清③；

若是现金存或还，先将金额问分明。

根据业务用凭证，依照规范走流程，凭证客户自填制，柜员莫做代笔人；

应由客户签名处，先核证件后签名。

现金收入先收款，先制凭证万不能；

现金付出先记帐，后将款项交付明；

大额现金须复核，主管担任复核人。

转帐业务先记借，终端自动会生成。

联行结算签汇票，印证分管最重要④；

联行往帐每一笔，须先复核后出票⑤。

如遇客户借贷款，先见出帐通知单，身份合同查验后，贷款业务方可办，立据不是借款人，谁来办理也不行。

客户询问有答声，态度和蔼且耐心。

一笔业务办好后，“请您慢走”说一声。

客户提现数额大，提醒安全要小心。

顾客多时不忙乱，账务必须逐笔清；

上笔未清接下笔，离柜外出万不能⑥；

业务娴熟动作快，客户满意是标准。

自己业务他人办，自己经办万不可；

暂时离柜退程序，印证入箱且上锁。

授权只按手指纹，严禁密码告他人，授权人员输密码，操作柜员须转身⑦；

授权本上逐笔登，内容完整且签名。

中午交接监控下，交接双方须当面，款物印证交清楚，三方登记后才走⑧；

印证卡码和钥匙，不可轻付他人手。

营 业 后

一天工作结束后，款证换手点清楚，款证装入柜员箱，包括卡鉴和印章⑨。

主管柜员细核对，确认无误再签退。

如果箱存入大库，车牌人员看仔细。

箱存送走再返回，终端水电全关闭。

安全布防锁好门，平平安安往家行。

综合柜员业务新，帐务处理一手清；

制度流程须牢记，遵纪守法更在心。

说明：①上班前先打开终端、打印机、点钞机、验钞机，检查设备可完好；

②营业前先打印前日营业日报表、通存通兑补充报单等报表、流水账、清单；

③办理每笔业务前，先问清客户需要办理什么业务？是现金还是转帐？

④实行综合柜员制，联行结算、汇票签发等应坚持印、压(押)、证分管；签发银行汇票、本票，必须按规定流程换手复核、加押(压)、盖专用章后才能将票据递交给客户。

⑤实行综合柜员制，需即时复核的交易，必须换手复核后，才能向客户递交回单。包括 联行往帐、信用社往帐借记/贷记结算、联社汇入借记/贷记结算、天地对接往帐、单笔 面向传票、批量面向传票等交易。

⑥柜员对外办理业务必须一笔一清。在一笔业务未办好之前，不得处理另一笔业务或离岗。⑦授权人授权时，操作柜员应转身回避。

⑧中午值班交接必须在电视监控之下，款物印证交接后，移交人、接交人、监交人三方签名。⑨每天营业终了，柜员要将现金、重要空白凭证、柜员卡、印鉴、印章、日戳装入柜员箱，入库保管。

潜山县油坝信用社陈敏

篇2：柜员操作心得体会

这几年银行的各类案件层出不穷，其中既有陈年老案，也有不少新的案件，分析这些案件产生的原因，我们可以发现银行柜员作案的案例占有相当多比例，而且，案件所发生营业网点的内部管理普遍混乱，平时这些网点的柜员操作差错率通常较高，也没有一套切实可行的风险防范体系和措施。本文通过建立适当的柜员操作风险分析体系并提出各种有效措施以解决银行柜员的操作风险控制等问题。

一、柜员操作风险按程度分类：

1、一般差错

柜员个人操作的一般差错通常是指那些在业务流程处理的过程中尽管违反有关的管理规定，但情节轻微，风险系数不高，所在流程的环节前后漏洞不多的差错情形。这种差错的出现频率是评价该柜员工作质量的指标之一。

2、较大差错

柜员的较大差错一般是指在业务操作中出现的中等风险程度的差错，这些差错的表现主要体现在业务基本流程及其必经环节的疏漏或欠缺，或者是对业务操作管理规定和流程的简略或忽视。比较典型的案例是柜员在为客户开设账户管理的过程中出现的银行留底资料不齐或复印不清等情况。

3、重大差错

柜员的重大业务操作差错通常指的是柜员由于疏忽或对管理规定熟视无睹而造成的严重违反业务操作规定的差错，其中也有部分柜员错误理解了管理规定的重要*，以为某些必要监督管理环节可有可无。例如，对授权人员的授权操作和签名确认不够重视，经常以工作繁忙或事后可以后补进行推搪。这些差错的经常发生将很容易给犯罪分子有可乘之机。

4、一般事件

柜员操作的一般事件通常是指柜员故意或完全违反规定及操作要求的业务差错，虽然在后台的现场或非现场检查中发现，没有造成银行的损失，但是差错的*质比较恶劣，对银行潜在的风险影响程度比较高。例如在处理票据交换业务过程中违反先借后贷的银行结算基本要求，实际操作中进行先贷后借的处理，如果客户的票据在这时作交换退票处理，那么银行就很有可能形成损失。

5、重大事件

柜员操作的重大事件一般指由于违反操作规定已经给银行带来直接或间接经济损失的差错事件。

6、银行内部案件

对于柜员的重大差错事件而言，如果银行经过调查后发现该柜员是故意所为，并且与银行外部人员或者银行的其他人员一起配合，已经造成银行损失的行为，这基本可以认定为一件银行内部案件。

二、操作人员可以分四个层面进行分析

1、柜台经办人员

柜台的经办人员是初级操作风险的高发人群，其实每件银行差错事件或案件均离不开经办人员的配合行动，或犯罪分子利用了经办人员的无知才能顺利作案。可见银行对前台经办人员的教育和培养的好坏确实是一家银行风险管理和控制能力是否良好的重要标志。

2、后台授权人员

银行的后台授权人员是营业场所现场操作风险控制的中坚人才，他们掌握着对银行内部和外部风险的主要控制关卡，如果他们对操作管理规定的理解或执行发生偏差，那么该银行营业网点的操作差错率将高居不下。

3、前台营销人员

总体而言银行的前台营销人员不应直接兼任后台的账务或业务处理。在正常情况下，如果营销人员不是与银行外部的犯罪分子里通外合，或者完全站在客户角度考虑问题，那么一般的外部风险是不会与银行内部操作风险沟连在一起的，整体出错的概率很少。

4、复核人员和事中监督

后台的复核人员，包括营业网点的事中监督人员工作有相当的独立*，他们一般不会受到来自客户方面的影响，但是这些人员的责任心和工作能力是个关键因素，当然工作量实在太饱满也是影响他们工作质量的主要因素。

银行的业务复核环节是现场操作风险控制的最重要手段，复核人员的选择和岗位的配置，加上薪酬的体现是银行基层管理的重点。

三、柜员操作风险分析的途径和手段

1、差错发生的频率

业务差错的发生频率对不同的营业网点和不同的管理人员有一定的规律*。我们曾经大范围地统计过区域网点的差错情况，发现某些营业点的差错率一般稳定在某个水平上，排名情况更加倒数有名，其产生的原因及其分类差错排查也就是我们银行内控工作的重点。另外，我们还发现普通差错的高发网点通常与银行重大事件或内部案件的发生网点有正相关的关系。

2、差错重复的次数

个柜员差错的重复发生次数和同一个网点内同一种业务操作过程中不同经办人员发生的重复差错是衡量该柜员业务水平和网点业务管理质量的重要指标之一。同种业务差错重复发生次数如果具有普遍*，这说明业务管理部门的管理和业务操作的培训工作没有到位，应该尽早进行补救工作。

3、差错发生的时间段

操作差错发生的时间也是值得关注的方向，一般新的业务操作流程或新业务的推出将不可避免地出现较多的操作失误，导致差错率的上升，但是持续时间不应过长，允许的时间段最好在两个月之内，特殊情况下可以三个月，超过这一时间段同类差错的发生只能说明基层管理和培训工作滞后，或者具体经办及复核人员的水平有限，不再适合相关业务的要求。

对具体柜员发生差错的时间一般具有离散*的特点，集中度较高说明他这段时间内的工作质量很不稳定，一定还有其他的影响因素，银行基层管理者必须和他一起深入分析，并对各种原因进行排查。

4、责任人

在操作差错分析中如何分清责任人是非常重要的一件工作。如果我们在处理上混淆了产生差错的责任人，这将对基层的业务管理造成极大的混乱，所以我们很有必要让相关人员认清自己的责任，并给他们有充分申述的渠道和平台。我们建立的内控管理系统就是一个很好的经办人员与管理者的信息沟通平台。

5、业务的品种

发生差错的业务品种和业务管理所属部门有很大的关系。有一个相当有趣的现象是，管理得越严，操作要求越高的业务或部门，其记录下来的差错和业务操作差错率会表现的更高，内控记分表中的排名更多的与这些业务品种有关。那么其他的业务以及他们的管理部门是否工作就相当出色呢？平庸的银行管理者可能这样认为，但这无助于提高全行的内控管理质量水平。

6、操作流程的检查

对业务操作流程的检查很容易流于形式，基于风险控制的角度对风险环节进行深入分析的内控管理工作常常不为管理者所重视。检查的手段和形式固定不变，也会给犯罪分子有机可乘。

7、内控记分表

由于银行现行对具体操作柜员的工作质量评价还是以定*评价为主，管理人员对柜员的印象分很重要，主观的评价往往掩盖了客观的实际表现。所以很多作案人员在暴露后才发现原来大家对他的评价不错，甚至还有不少“表现优良，年年A+”的员工。银行推行内控工作质量的记分表将有助于大大减少这种由于主观评价不足所造成的定*评价的缺陷。

8、现场和非现场的检查

银行必须开展多种多样可行的检查行动来杜绝各种管理死角。现场检查与非现场检查要交叉配合，这样才能最大限度地减少操作差错的发生，从中也能发现一些案件的线索或苗头。

四、依靠银行电脑系统进行有效制约和对交易数据类型进行分析 通过电脑系统的参数设定和系统制约，可以帮助我们解决很多人工无法完成的柜员操作风险控制的难题。

1、柜员管理

管理的原则着重在不同的柜员只能操作不同的业务，以防止在一项业务处理流程中出现同一个柜员一手清的情况。

2、交易类别的控制

不同的柜员交易类别应该秉承谨慎处理，互相监督的原则。在此基础上才考虑效率的问题。

3、基本交易操作流程次序的制约

电脑应用操作系统的设计应该充分考虑到基本的银行会计结算、资金清算等管理规定，在业务流程处理次序上要通过系统杜绝相反操作的可能*。

4、有关交易差错数据类型的分析

我们可以通过电脑系统对每一个柜员的相关交易数据进行分类分析，这包括：

（1）

每天的交易总笔数；（2）

接待的顾客人数；

（3）

交易业务品种分类笔数；

（4）

当天交易的最高金额和流水号；（5）

交易时间的跨度及其操作频率；（6）

柜员的操作偏好情况；

（7）

总体和分类差错率分析等等。对以上交易数据进行深入分析的好处是明显的，这让我们知道相关柜员的操作工作质量及其稳定状况，由于数据的积累是漫长的，因而在短期内的大幅波动则是我们关注的重点，这很有可能预示着某些情况将要发生或正在发生。

5、对特殊交易的检查和控制

柜员特殊交易的检查是电脑系统和我们非现场检查的重点。这些交易是最容易给有心作案的人员利用，并能逃脱常规的检查手段。另外，如果单靠人工而非电脑系统进行监管和控制，其监管成本将会很高。

6、报表的作用 各种会计、统计和内控监管报表可以使我们能够在常规对账检查和专项检查中顺利地核对各种关键数据是否相符，如果出现不符或者数据紊乱的现象，我们必须查找原因，这往往可以作为银行内部事件或案件的重要线索之一。

五、对柜员操作风险进行评估和采取防范的措施

我们在实际做银行基层柜员个人操作风险分析的评估工作中，还应该高度重视如下的一些问题，只有全面考虑到这些问题的解决方案后，才可以说真正完成了对柜员个人操作风险的分析并有针对*地采取了相关的措施。

1、人员的选配和定期岗位轮换问题。

2、业务流程整合和梳理的问题。

3、业务素质和做人品德的培训问题。

4、管理者应做重点监控和随机抽查。

5、基层网点或营业部的管理问题。

6、规章制度建设和执行的问题。

7、电脑系统设计和人机配合方面的操作风险防范问题。

8、加强与外部与内部客户的对帐。

篇3：胃镜检查临床操作体会

1 临床资料

选取2008年6月至2009年12月要求进行无痛胃镜检查的患者100例，男68例，女32例。年龄16～73岁，最小10岁。合并高血压12例，冠心病2例，糖尿病3例。

2 方法

2.1 术前准备

术前准备电子胃镜、氧气、多功能监护仪、气管插管器械等。向患者做好解释工作，解除恐惧心理，说明检查时除轻度恶心外，无严重不适;病理活检等取黏膜组织，不致造成大量出血或渍疡[1]。检查前禁食8 h以上，至少也要5 h，幽门梗阻者或糖尿病胃轻瘫者禁食时间要延长。以保证手术视野清晰。嘱患者松开领口及腰带，摘下义齿，左刨卧位躺于床上，双腿屈曲，颈部自然放松，含上口垫，铺好消毒巾或毛巾。

2.2 方法

被检者的体位为左侧卧位，两肩连线与床面恰好垂直。然后调节枕头高度，头颈部不要倾斜，与躯干成一条直线，而且脖子不要左右扭动。取下被检者假牙，解开领带、衬衣上钮扣及腰带，全身尽量放松。被检者左上肢以比较舒适的姿势向前下方伸展，右上肢置于右侧腰部，采取上述姿势可使全身平稳而且避免紧张。若因种种条件所限，不能取左侧卧位时，可取仰卧位进行检查。左手握住操纵部，右手扶持插入管前段，将前端通过口垫沿舌面进入口腔，逆时针旋转90°，操纵镜角方向，使镜前端与患者纵轴平行，沿咽后壁向喉头方向推进，至咽喉部可看到会厌、声带及食管入口。食管入口一般呈关闭状态，恶心或吞咽时开启。对准食管开口，松开角度控制钮，轻轻推进，稍感阻力，令患者吞咽或恶心，则胃镜顺势滑入食管。内镜通过咽部后为食管。食管长约25 cm，门齿至食管人口部长约15 cm，门齿至贲门长38～40 cm。食管有3个生理狭窄部[2]。第1生理狭窄部为食管入口处，此处因进入时，瞬时即过，无法窥清有无病变，常于退镜时进行观察。第2生理狭窄部为主动脉弓和左支气管与食管交叉处，距门齿26～27 cm，长2～3 cm，从前面压向食管。距门齿35 cm左右于食管前方为心脏，可见心脏搏动。第3生理狭窄部为食管穿越横膈的部位，即贲门。此狭窄处的外壁与胸膜紧密结合，此处发生穿孔可直入胸腔。内镜通过齿状线，即进入胃的贲门部。贲门部是指距齿状线2～3 cm以内的胃内部分，贲门部左侧向上隆起的部位称胃底。胃底至角切迹为胃体，角切迹至幽门为胃窦。胃的内侧缘较短，称胃小弯。小弯侧从胃体至胃窦弯曲成角，称胃角。胃的外侧缘较长，常规体位检查时大弯为靠向床面的部位，称胃大弯。胃的腹侧称胃前壁，背侧称胃后壁。胃窦与十二指肠交界处为圆洞形幽门，其周缘称幽门轮，幽门近侧2～3cm的胃窦为幽门前区，收缩时该区在X线钡剂造影时形成管状，称为幽门管。胃底、胃体为胃底腺分布区，胃窦为幽门腺分布区。胃角为两种腺体的边疆部，也称为胃的移行部。前视镜插入十二指肠球部时，一定要使幽门口位于镜头的正前方，缓慢轻柔地插入。如果用力插入，内镜前端部就会损伤十二指肠黏膜。当幽门口紧张、内镜难于通过时，最好不要勉强推进。将幽门口置于视野中央，上下左右调节旋钮并轻轻旋转内镜，使内镜前端轻轻按压住幽门口，可以轻松地通过。另外，可以配合呼吸运动进镜。过度送气使胃过度伸展，进入球部就变得困难，在插入时稍送气即可。侧视镜插入十二指肠球部时，沿胃窦部大弯的中央推进内镜，到达幽门环时，轻微向上方转动旋钮，就可以见到球部的黏膜。

2.3 退镜观察时的注意点

观察时不仅要整体观察，更要细致的观察每一个壁。注气量要适中 (尤其在胃窦处) ，以免影响观察结果。胃体大弯应充分注气，尽量撑开皱襞，以免遗漏皱襞内的病变。贲门处退镜时宜缓慢，否则部分黏膜撕裂，甚至癌变等很容易遗漏，必要时采取反转法观察。

3 并发症及处理

一般并发症由于操作内镜引起损伤造成咽部感染或脓肿;为颌关节脱臼，可进行手法复位;喉头痉挛，应立即退出内镜以解除呼吸困难;食管贲门黏膜撕裂，往往由于检查中患者过度呕吐所致。严重并发症是穿孔，往往由于患者不配合或检查者操作过于粗暴，使用侧视镜通过贲门时易发生穿孔。穿孔一旦发生，患者立即出现上腹部剧痛无法忍受，或出现纵隔颈部皮下气肿，应及时拍片定位，如发现纵隔气肿或气腹等现象，应及时手术治疗。

摘要：目的 探讨胃镜检查在临床工作中的应用。方法 对2008年6月至2009年12月间行胃镜检查患者100例临床资料进行回顾性分析。结果 胃镜是消化道疾病检查及治疗的重要手段, 使绝大多数患者获得及时的诊断和更恰当的治疗。结论 胃镜检查术是一种安全、有效的新技术。

关键词：胃镜,检查

参考文献

[1]潘国宗, 曹世植.现代胃肠病学.科学出版社:232, 5032.

篇4：银行柜员操作失误检讨书

我怀着十分愧疚和懊悔的心情写下这份检讨书，我为自己开装载机举人操作失误感到了深深地愧疚和不安，在此，我向领导和各位同志做出深刻检讨：

这起事故的发生，我感到自己责任心不强，同时也是长期以来对自己放松要求，工作作风涣散的必然结果。自己作为一名叉车（装载机）司机，没有严格要求自己，没有遵守安全管理和操作规程。平常在班上，说笑打闹、顶撞领导、不服从领导等。由于自己操作的失误，发生事故后果给个人和家庭带来了极大的痛苦和伤害！还给公司带来了严重地安全生产事故，这就说明，我对自己的工作态度不端正、思想不求上进、工作上懒散，不能好好的约束自己，没有把自己的工作认认真真地去做好，也没有严格服从领导。在自己的思想中，存在得过且过，混日子的应付思想。

经过这次的事故，我深深感到，这是一个非常危险的倾向，使我感到不仅是自己的耻辱，更为重要的是我感到对不起领导对我的信任，愧对领导的关心。我应该深刻地反省，真诚地接受批评，并愿意接受处理。对于这一切我还将进一步深入总结，深刻反省，工作必须认认真真，一丝而不苟！要有严谨的工作态度，一刻也不能松懈，服从领导的分配，同时要不断地提升自己的岗位技能，完善自己，发挥自身的价值，为班、队里以及公司贡献一份力量。

在今后的工作中，恳请领导相信我能够吸取教训、改正错误。望领导和各位同志予以监督及检查。

检讨人：xxx

20xx年xx月xx日

银行柜员操作失误检讨书2

尊敬的领导：

xx月xx日办理客户网银时，由于我的大意，在操作时将机内手机号码输入与客户填写的不一致。我已进行了深刻的自我反思，给支行、团队造成了不利影响，在这里，请大家接受我深深地歉意。

这个事件也为我后期的成长发展烙下了深刻教训，并深深地鞭策我作为一名柜员新手，要有责任感，团队精神，这个差错的发生，不仅影响了自己，还影响了团队、支行的荣誉，一损俱损、一荣俱荣，要牢固树立敬业精神；在以后的柜面业务操作中，要不断学习和自我学习，深刻领会行的规章制度，严格遵守结算操作规章制度，我已深刻认识到柜员尤其是一线操作员的重要性和风险性，操作风险无时无刻都存在，只要有点点操作不当，将埋下较大隐患，造成巨大的影响。

所以凡事要认认真真、小心翼翼、仔仔细细，对待每个环节都不能掉已轻心，尤其要注重小环节的核查，要再三地核对，细节决定成败，杜绝不良事情的发生；要不停地多向师傅们虚心请教，对于不懂或没有把握的业务，要不耻下问，直到搞懂搞熟，多与师傅们研讨业务，举一反三，不断反思钻研来提升自己，熟练掌握业务，在保质基础上加快业务操作时间。规章制度是航灯，在他的严格指引下，认真学习，理论结合实践，我才能快速地从一名新手转换为一名称职熟练的柜员，为单位的快速发展贡献力量。

以此为鉴，我要时时自照，刻刻自省，踏踏实实做好自己本职工作，要保质保量，在日常工作中在领导和师傅们的关心和帮助下，努力锻炼自己的业务水平，成为一名银行与客户都放心的员工。

检讨人：xxx

20xx年xx月xx日

银行柜员操作失误检讨书3

尊敬的领导：

由于个人疏忽，在招标办主持人宣布回标截止后，方才进入会场回标，致使我公司此次投标未被接收，给公司造成了一定的经济损失和不良影响，同时让公司领导、业务部、技术部同仁的心血全部付之东流，在此我首先向大家说声抱歉，真的对不住大家！其次，在今后的工作中，我将加倍努力，希望能弥补此次失误给公司造成的经济损失和我愧疚的心灵！

同时这件事深深地警醒了我：做事情一定要严格要求自己，做到认真负责，有始有终，做足百分百，绝不能完成百分之九十九就松懈，放弃，而因为最后的百分之一满盘皆输，正所谓：失之毫厘，谬以千里。我同时也希望大家一起，深刻吸取此次泪的教训，引以为戒，杜绝此类事件在今后的工作中发生！

最后我要感谢这次失败的投标经历，感谢这份自我检讨书，给了我一次改正坏习惯的机会，从而使我向成功迈进了一步。

检讨人：xxx

20xx年xx月xx日

银行柜员操作失误检讨书4

尊敬的领导：

x月xx日，本人在工作烦乱的情况下将行政人事部电脑上f盘的所有资料锁上，导致密码错乱，久久无法解开，如此导致客运部陈经理无法及时正常提取相关资料，无法在20xx年x月xx日的周例会给予领导工作汇报，影响了客运部正常的工作进度。

作为电脑的使用者，我有必要对自己的失误行为进行反省。古人常说说，“君子务本、本立而道生”，因此，在自我反省的过程中，一定要把犯错误的根本原因找出来，若是找不到根本原因所在，敷衍了事，于事无补，将来还会犯更多更严重的错误。

故反省后，归结原因如下：

1、头脑不够清醒，做事不够细心。作为一名行政人事部工作人员，不论有多少理由，都应当时刻保持清醒的头脑；有一句格言说到“魔鬼出于细节”，我应当全面准确处理好每一件事情，确保准确无误、程序无误。

2、没能及时正确地面对错误。一开始，没有立刻想着先从自己身上找原因，而是怪罪于所使用的加密软件，导致解决问题时间延长，从而影响了相关部门的工作。

通过这件事，我感悟到：做事要专注，要保持良好的态度。做事不专心，一定无法把事情做得圆满，无法清楚地掌握细节。所以，一定要时刻保持清醒的头脑和良好的工作态度。

总之，我的失误给本部门以及公司带来了不好的影响。经过这件事，我会努力成长为一个理智的人，从错误中学到智慧，不再单纯地懊悔。“经师易得，人师难求”，我真心感谢领导的教诲，希望在今后的成长过程中，能从你们身上学得到更多的智慧，能得到你们的教诲和帮助，我倍感幸运和不胜感激！

检讨人：xxx

篇5：人民银行储蓄柜员操作规章

（１９９４年８月２６日 建总发字〔１９９４〕第１３６号）

第一章 总则

第一条 为了规范柜员制储蓄所的业务操作程序，确保柜员制储蓄所业务的正常运作，根据《中国人民建设银行储蓄柜员制管理试行办法》和《中国人民建设银行储蓄柜员制核算规定》，特制定本操作规程。

第二条 柜员制储蓄所业务操作程序，包括从营业前的准备到办理储蓄存款、取款、转帐业务过程中的接柜、记帐、计息、收付现金、领缴库款以及营业终了的柜台轧帐、储蓄所对帐、结帐等各个环节。

第二章 营业前的准备

第三条 开机。每日营业开始前，储蓄所长打开主机，开启储蓄所监控设备，第四条 综合柜员、柜员分别输入各自的操作口令，使计算机进入业务操作第五条 柜员向综合柜员领用营业用钱箱现金、有价单证、重要空白凭证，综合柜员、柜员打开各自工作用终端。

系统。

在综合柜员的监督下打开钱箱，清点现金、重要空白凭证、有价单证，办理交接手续。

第六条 柜员分别将现金、有价单证、重要空白凭证实际结存数输入计算机，第三章 存款业务的处理 核对一致后，进行初始化操作。

第七条 开户

一、柜员接收储户交来的现金和存款凭证；

二、审查存款凭证要素，清点现金，与存款凭证核对；

三、凭印鉴支取的，应预留印鉴片两张，一张附在凭证上，一张编号后交综合柜员专夹保管；

四、柜员选择“存款”操作菜单，再选择“开户”操作菜单，开立新户，将储户姓名、地址、存款金额、存款种类、现金券别、张数、印鉴编号、存折（单）总号输入计算机，凭密码支取的，储户应将密码输入密码器；

五、打印存款凭证和存折（单）并核对；

六、存折（单）上加盖业务公章和柜员名章；

七、将存折（单）交储户；

八、现金入箱保管；

九、在存款凭证上盖“现金收讫”戳记，留存结帐。

第八条 续存

一、柜员接收储户交来的存折、现金和存款凭条；

二、审查存折、存款凭条要素，清点现金，并与存款凭条核对；

三、选择“存款操作”菜单，再选择“续存”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存款凭条、存折核对户名、帐号、存折总号；

四、将续存金额、现金券别、张数输入计算机；

五、打印存款凭条和存折并核对；

六、存折上加盖柜员名章（换折时还应加盖业务公章）；

七、将存折交储户；

八、现金入箱保管；

九、在存款凭证上盖“现金收讫”戳记，留存结帐。

第九条 支取

一、正常支取（非销户支取）

（一）接收并审查储户交来的存折和取款凭条；

（二）柜员选择“支取”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存折、取款凭条核对姓名、余额等要素，凭印鉴或密码支取的，应输入密码或验对印鉴；

（三）配款；

（四）将取款金额、现金券别、张数输入计算机；

（五）打印取款凭条和存折并核对；

（六）在存折上加盖柜员名章；

（七）将存折和现金交储户；

（八）在取款凭证上加盖“现金付讫”章，留存结帐。

二、部分提前支取

（一）储户办理部分提前支取时，应按未支取金额填写开户单，并在背面注明部分提前支取的金额，连同身份证交柜员。代他人支取的，还应将代取人的身份证件一并交柜员。柜员审核无误后，将证件摘要登记在存单的背面；

（二）柜员选择“提前支取”操作菜单，再选择“部分提前支取”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存单、开户单核对姓名、余额等要素，凭印鉴或密码支取的，应输入密码或验收印鉴；

（三）配款；

（四）将取款金额、现金券别、张数、身份证件摘要输入计算机；

（五）打印旧存单和利息清单（两联）；

（六）打印开户单和新存单；

（七）核对旧存单和开户单；

（八）在利息清单上加盖“现金付讫”戳记，在新存单上加盖业务公章，然后2

分别加盖柜员名章；

（九）将现金和两联利息清单交储户签收，其中一联利息清单交给储户，一联柜员留存；

（十）将新存单和身份证件交储户；

（十一）在旧存单上加盖“现金付讫”和“销户”戳记，开户单上加盖“现金收讫”戳记，分别加盖名章后留存结帐。

第十条 销户

一、接收并审查储户交来的存折（单）和取款凭条；

二、柜员选择“销户”操作菜单，输入帐号，调出储户分户帐，与存折（单）、取款凭条核对姓名、余额等要素，凭印鉴或密码支取的，应输入密码或验收印鉴；

三、配款；

四、将取款金额、现金券别、张数输入计算机；

五、打印取款凭条、存折（单）、利息清单（两联），并核对存折（单）和取款凭条；

六、在利息清单上加盖“现金付讫”戳记和名章；

七、将现金和两联利息清单交储户签收，其中一联利息清单交储户，一联退柜员留存；

八、在存折（单）上加盖“销户”戳记，在取款凭条和存单上加盖“现金收讫”戳记，并分别加盖柜员名章后留存。

第四章 其他业务的处理

第十一条 储蓄存款挂失的处理

一、申请挂失

（一）储户提供本人身份证件及复印件一份（委托他人挂失时还须提供代办人的身份证件及复印件），说明存款种类、帐号、户名、金额、日期、住址、密码、印鉴等情况，并填写一式三联挂失申请书交柜员；

（二）柜员审查挂失人提供的身份证件的真实性、有效性，选择“查询”操作菜单，调出存款分户帐，核对存款是否确属挂失人所有，确认尚未支取后，选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失申请”操作菜单，输入储户姓名、身份证件摘要、存款种类、帐号、金额、存入日期，登记挂失登记簿，并进行确认，同时在存款分户帐上注明“挂失”标记；

（三）柜员办理收费；

（四）柜员在挂失申请书、收费凭证上加盖业务公章和柜员名章后，将身份证件原件、第二联挂失申请书和一联收费凭证交储户，第一联挂失申请书和身份证件复印件留存交综合柜员专夹保管，第三联挂失申请书、另一联收费凭证待日终结帐时随凭证装订；

（五）储户办理正式挂失后，对于存款金额较大的，储蓄所长应安排人员，根据身份证件复印件担保的线索，对挂失人进行必要的核实。

二、补发新存折（单）

（一）储户办理挂失手续七天后，要求补发新的存折（单）时，应按原存款金额分别填写取款凭条和存款凭条（开户单），连同挂失申请书、身份证件交柜员；

（二）柜员接收客户的挂失申请书、身份证件和取款凭条、存款凭条（开户单），经审查无误，在有关凭证上加盖名章后交综合柜员；

（三）综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和身份证件复印件，与申请书第二联、身份证件核对，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失补发”操作菜单，调出分户帐核对无误后，解除储户分户帐的“挂失”标记，销记挂失登记簿，在取款凭条、存款凭条（开户单）上加盖综合柜员名章后，连同两联挂失申请书、身份证件退柜员；

（四）柜员选择“挂失”操作菜单后，再选择“挂失补发”操作菜单，调出分户帐核对相符后，输入计算机，编列新帐号，在开销户登记簿和原分户帐上注明“挂失新开××帐号”，打印销户分户帐、取款凭条、存款凭条（开户单）、存折（单），在存折（单）加盖业务公章、柜员名章和“挂失补发”戳记；

（五）将申请书第一、二联交储户签收无误后，柜员将存折（单）及身份证件交储户。销户分户帐留存，挂失申请书、身份证件复印件、取款凭条、存款凭条（开户单）日终结帐后送事后监督部门。

三、支取现金

储户办理挂失手续七天后，要求支取现金时，其处理手续为：

（一）柜员接收储户的挂失申请书、身份证件和取款凭条，经审查无误后，在有关凭证上加盖柜员名章后交综合柜员；

（二）综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和储户的身份证件复印件，与申请书第二联、身份证件核对，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失取现”操作菜单，调出分户帐核对无误后，解除储户分户帐的“挂失”标记，销记挂失登记簿，在取款凭证上加盖名章后，连同两联挂失申请书、身份证件退柜员；

（三）柜员选择“挂失”操作菜单，再选择“挂失取现”操作菜单，调出分户帐核对；

（四）配款；

（五）将取款金额、现金券别、张数输入计算机；

（六）在开销户登记簿和原分户帐上注明“挂失取现”，打印销户分户帐、取款凭条和两联利息清单；

（七）储户在申请书第一、二联上签收后，柜员将现金及身份证交储户。销户分户帐留存，挂失申请书、身份证件复印件、取款凭条、一联利息清单日终结4

帐后送事后监督部门。

四、撤销挂失

（一）储户办理撤销挂失时，应提交第二联挂失申请书，说明撤销挂失的原因，柜员审核无误后交综合柜员；

（二）综合柜员抽出专夹保管的第一联挂失申请书和储户的身份证件复印件，与申请书第二联、身份证件核对无误后，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，调出分户帐，在储户分户帐上解除“挂失”标记，销记挂失登记簿，将两联挂失申请书、身份证件退柜员；

（三）柜员选择“挂失”操作菜单，调出储户分户帐核对相符，在两联挂失申请书注明“撤销挂失”交储户签字；

（四）储户在两联挂失申请书签字后退柜员，柜员将身份证件及复印件退储户，挂失申请书留存。

第十二条 储户印鉴挂失，须提供存款凭证，其他手续与存款挂失的处理手第十三条 储蓄存款冻结的处理 续相同。

冻结储户的储蓄存款时，必须向银行提出县或县级以上司法部门的正式通知，经县（市）级以上管辖行核对后，通知储蓄所办理。

一、冻结

（一）来人向储蓄所提供有权部门签发的正式冻结通知、单位介绍信和本人身份证件，柜员应立即与管辖行核实；

（二）柜员核实无误后，选择“查询”操作菜单，调出分户帐并确认存款确未支取，在通知书上登记来人身份证件摘要，选择“挂失”操作菜单，再选择“冻结”操作菜单，调出分户帐，在分户帐上注明“冻结止付”标记，在冻结通知书上注明“已冻结”字样，加盖名章；

（三）柜员向来人出具通知书，说明帐户已被冻结，将身份证件交还来人，通知书、介绍信交综合柜员专夹保管。

二、解冻

（一）来人向储蓄所提供有权部门签发的正式解冻通知、单位介绍信和本人身份证件，经与管辖行核实无误后，将来人身份证件号码登记在解冻通知上，一并交综合柜员；

（二）综合柜员抽出专夹保管的冻结通知，与解冻通知、单位介绍信和本人身份证件，核对无误后，输入综合柜员的操作口令，选择“挂失”操作菜单，调出分户帐，在储户分户帐上解除“冻对止付”标记，在解冻通知上注明“已解冻”字样，加盖名章，将解冻通知和身份证件退柜员；

（三）柜员在解冻通知书上加盖名章后向来人出具解冻通知书，说明帐户已解冻，将身份证件交还来人，解冻通知书、介绍信留存保管。

第十五条 转帐结算业务的处理

储蓄所办理结算业务，要由综合柜员集中保管、签发内部往来划款凭证，并以储蓄所的业务公章和储蓄所长的名章作为在管辖行会计部门预留印鉴。

一、划出款项

（一）柜员受理同城划款凭证、个人支票、汇兑、异地托收委托书等票据，经审核无误后，选择“支取”操作菜单，再选择“转帐划出”操作菜单，调出分户帐，输入划款金额，办理支取手续；

（二）填制划款凭证，登记划款登记簿，并在划款凭证上加盖名章，将回单交客户，划他行（所）票据交综合柜员；

（三）营业终了前，综合柜员根据交来的票据，汇总填制内部往来划款凭证一式二联，加盖业务公章和名章；

（四）综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“转帐划出”操作菜单，输入划出金额，办理划款，凭证留存。

二、划入款项

（一）管辖行交来的内部往来报单由综合柜员统一签收并审核；

（二）综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“转帐划入”操作菜单，输入划款金额；

（三）在内部往来凭证上加盖名章后留存，将报单所附票据分交各柜员；

（四）柜员选择“存款”操作菜单，再选择“转帐划入”操作菜单，调出分户帐，输入划款金额，办理款项划入。

第十六条 委托代保管有价单证的处理

一、委托

（一）客户要求储蓄所代保管有价单证时，应填写一联“委托代保管有价单证申请书”，列明单证种类、期次、面额、张数、号码、金额等，与单证一并交柜员；

（二）柜员接到申请书与有价单证核对无误后，登记“代保管有价单证登记簿”，在“委托代保管有价单证申请书”上加盖名章后，连同有价单证一并交综合柜员；

（三）综合柜员审核无误后，填制“委托代保管有价单证收据”一式三联，将有价单证装入密封袋（暂不封），收据第一联贴在有价单证密封袋上，在第二、三联和“委托代保管有价单证申请书”上加盖名章，与密封袋一起退柜员；

（四）在综合柜员的监督下，柜员核点密封袋内的有价单证无误后，将密封袋封口，在第一联“委托代保管有价单证收据”加盖名单，第二联“委托代保管有价单证收据”上加盖公章和名单后交委托人收执，代保管的有价单证入库保管，第三联“委托代保管有价单证收据”送事后监督部门，“委托代保管有价单证申请书”留存结帐。

二、提取

委托人提取代保管的有价单证时，应在提取的前一天通知储蓄所。

（一）委托人凭“委托代保管有价单证收据”和身份证件来所提取代保管有价6

单证，柜员审核无误后，在“委托代保管有价单证收据”第二联背面登记身份证件摘要，与身份证件一并交综合柜员；

（二）综合柜员抽出密封袋，核对无误后，在“委托代保管有价单证收据”上加盖名章后，输入计算机，销记“代保管有价单证登记簿”，“委托代保管有价单证收据”和身份证件一并退柜员；

（三）在综合柜员的监督下，柜员拆封清点与凭证核对无误后，将有价单证和“委托代保管有价单证收据”第二联交客户签收，身份证件交客户，第二联“委托代保管有价单证收据”加盖章戳后留存。

“委托代保管有价单证收据”的挂失，比照储蓄存款挂失的处理手续办理。

第五章 现金领交和内部调剂

第十七条 储蓄所领用现金

一、柜员现金不足需向管辖行处领用现金时，由柜员提出口头需求，包括总数、分券别张数；

二、综合柜员填制“内部现金提款单”一式二联，加盖名章，并在第二联加盖预留印鉴，经储蓄所长审核签章后，到管辖行处会计出纳部门办理现金请领手续；

三、综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“现金领用”操作菜单，输入领用现金总数、分券别张数，登记库存现金登记簿，凭管辖行会计出纳部门开出的第一联内部往来报单登记内部往来和现金帐，留存的第一联提款单作附件；

第十八条 储蓄所上交现金

一、柜员现金超过限额需向管辖行处上交时，由柜员提出口头上交需求，包括总数、分券别张数；

二、柜员选择“现金”操作菜单，再选择“上交”操作菜单，将上交现金的总额、券别、张数输入计算机，销记库存现金登记簿；

三、柜员、综合柜员办理现金交接，登记交接登记簿；

四、综合柜员填制“内部现金交款单”和内部往来划付款报单各一式二联，加盖名章和公章后，交储蓄所长审核签章，到管辖行处会计出纳部门办理现金交存手续；

五、综合柜员选择“内部往来”操作菜单，再选择“现金交存”操作菜单，输入交存现金总数、券别及张数，凭第二联内部往来划付款报单登记内部往来和现金帐，退回的第一联交款单作附件。

第十九条 现金内部调剂

储蓄所部分柜员现金富余而部分柜员现金不足时，应在综合柜员的组织和监督下进行内部调剂。

一、调出柜员整理上交现金；

二、调出柜员选择“现金”操作菜单，再选择“调出”操作菜单，输入交存现金总7

额、券别、张数，销记库存现金登记簿；

三、调入柜员核点现金无误后；

四、调出、调入柜员分别与综合柜员办理现金交接，并登记交接登记簿；

五、调入柜员选择“现金”操作菜单，再选择“调入”操作菜单，输入调入现金的总额、券别、张数，登记库存现金登记簿。

第六章 重要单证的领交

第二十条 储蓄所领用重要单证

一、储蓄所领用重要单证，由综合柜员向管辖行处提出需求；

二、综合柜员填制“重要单证领用单”一式二联，加盖名章，并在第二联加盖业务公章，经储蓄所长审核签章后，到管辖行处办理重要单证领用手续；

三、综合柜员填制表外科目收入凭证，加盖名章；

四、综合柜员选择“重要单证”操作菜单后，再选择“领用”操作菜单，输入领用的重要单证种类、数量，登记重要单证登记簿，领用单作附件。

五、领用的重要单证要分别不同情况进行处理：

１．有价单证由综合柜员分发给所需柜员；

２．空白存折、单由综合柜员集中保管，柜员根据实际需要办理领用；

３．内部往来划款凭证和内部现金交（提）款单由综合柜员集中保管和签发。

第二十一条 储蓄所上交重要单证

一、储蓄所上交重要单证，由综合柜员向管辖行处提出需求；

二、综合柜员填制“重要单证退库单”一式二联，加盖名章，并在第二联加盖业务公章，经储蓄所长审核签章后，到管辖行处办理重要单证退库手续；

三、综合柜员填制表外科目付出凭证，加盖名章；

四、综合柜员选择“重要单证”操作菜单后，再选择“上交”操作菜单，输入上交的重要单证种类、数量，销记重要单证登记簿。

第二十二条 柜员领用重要单证

一、柜员领用营业用重要单证，应向综合柜员提出口头需求；

二、综合柜员将重要单证分发给所需的柜员，柜员复点无误后，双方办理交接手续，登记交接登记簿；

三、柜员选择“重要单证”操作菜单，再选择“领用”操作菜单，输入领用重要单证的种类、数量，登记重要单证登记簿。

第二十三条 柜员上交重要单证

（一）柜员上交重要单证，应向综合柜员提出口头需求；

（二）柜员与综合柜员办理重要单证交接，分别登记交接登记簿；

（三）柜员选择“重要单证”操作菜单，再选择“上交”操作菜单，输入上交重要单证的种类、数量。

第七章 结息与预提利息

第二十四条 活期存款的结息

活期存款的结息由综合柜员于每年的６月３０日营业终了办理。其处理程序为：

一、轧平当日帐务后，选择“活期结息”操作菜单，对日期进行确认；

二、输入当日挂牌的活期储蓄存款利率，对结息操作进行确认；

三、打印转帐借方、贷方凭证各一联。逐户打印“活期储蓄年度结转利息清单”，一式两份，一联作转帐贷方凭证附件，另一联专夹保管，留存备查；

四、将系统日期转到同年７月１日，进行帐务结转操作，将各分户帐的利息转入本金；

五、凭证上加盖“转讫”戳记，凭证和清单盖综合柜员名章。

第二十五条 预提定期储蓄存款利息

由综合柜员在每年的三、六、九、十二月初后五日内按季预提。其处理程序为：

一、选择“预提利息”操作菜单，对日期进行确认，再选择“定期利息”操作菜单，进行计算预提利息的操作；

二、打印“预提应付利息计算表”一式两份，一联作转帐借方凭证附件，另一联专夹保管，留存备查；

三、进行帐务结转的确认，打印转帐借方、贷方凭证各一联；

四、凭证加盖“转讫”戳记，计算表和凭证加盖综合柜员名章。

预提保值储蓄存款贴补利息的操作，可比照预提定期储蓄存款利息的执行。

第八章 工作班轧帐和日终结帐

第二十六条 柜员的工作班轧帐

每工作班结束时，柜员应在综合柜员的监督下办理工作班的轧帐。

一、清点现金，并分券别、张数输入计算机；

二、清点重要单证，并分种类、数量输入计算机；

三、按二级科目分档次整理凭证；

四、选择“工作班轧帐”操作菜单，确认后，进行工作班轧帐；

五、进行当日库存现金帐实相符的确认；

六、进行当日库存重要单证帐实相符的确认；

七、打印轧帐单；

八、按二级科目分档次清点凭证的开户、销户张数，借方、贷方张数，并分别与轧帐单核对；

九、在轧帐单上加盖名章；

十、如果是营业中间的工作班，则当班柜员要在综合柜员的监交下，与接班柜员按轧帐单列示的数额办理现金、单证及业务用章的交接，三方分别在轧帐单上加盖名章；

十一、如是营业终了的工作班，则要将轧帐单及经办的凭证交综合柜员，待综合柜员审核无误后共同封箱，办理交接手续。

第二十七条 储蓄所日终结帐

一、综合柜员核对各柜台的轧帐单、经办的凭证，核点库存现金和重要单证，印章，无误后，监督各柜员封包；

二、结计全所当日库存现金、重要空白凭证、有价单证帐面余额，与库存现金、重要空白凭证、有价单证实物数核对一致；

三、结计全所当日凭证借、贷方发生额，与各柜台轧帐单合计的借、贷方发生额核对一致；

四、结计总帐，通打余额，核对总分户帐，在与总帐平衡后（数据校验），打印校验报告；

五、打印凭证、帐、表。主要有：轧帐单、表外科目凭证、科目日结单、日报表、开户卡、销户卡、零整销户帐和各种满页总帐、综合科目明细帐、分户日记帐、登记簿、当日流水帐。如遇月（年）终，则还应打印月（季、年）报；

六、整理凭证、报表；

七、进行数据备份。

第二十八条 其他日终的处理

一、所长监督各柜员关闭终端，所长关闭主机。

二、综合柜员监督各柜员将钱箱及凭证、帐簿、报表封包送到运钞车上。

三、关闭监控设施，将录像带送管辖行主管部门收存。

第九章 附则

第二十九条 本操作规程由中国人民建设银行总行制定并负责解释。第三十条 对柜员制储蓄所开办的本规程未涉及的其他业务，由各分行制定第三十一条 本操作规程自下发之日起执行。相应的操作规程，并报总行备案。