一项工作不能盲目的开展，在开展前必须要进行详细的准备，这就是方案存在的意义，那么要如何书写方案，才能达到预期的效果呢？以下是小编整理的关于《征信系统建设方案》仅供参考，希望能够帮助到大家。
第一篇：征信系统建设方案
企业征信系统建设模拟题目
一、选择题
(一)系统概述和需求
1.( )，企业征信系统实现了在所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社全国联网运行。 A. 2006年6月末 B. 2005年12月15日 C. 2006年7月末 D. 2006年3月20日 2.企业征信系统的前身是( ) A.中小企业信用档案子系统 B.银行信贷登记咨询系统 C.贷款卡系统 D.无
3.企业征信系统于2005年12月中旬，在天津、上海、浙江、( )等四个省市实现试运行。
A. 福建
— 1 — B. 重庆 C. 北京 D. 四川
4.企业征信系统的数据库体系的数据库建设模式是( ) A.全国集中统一 B.地市、省和总行三级 C.省级和总行 D.省级和地市
5.企业征信系统采集的信息包括( )
A.企业基本信息、企业信贷信息、企业法人的个人信用报告 B.企业信贷信息、企业不良负债、企业商业交易信息
C.企业基本信息、企业信贷信息、反映其信用状况的其他信息 D.以上均对
6.2009年8月，人民银行与银监会联合下发了《关于开放企业信用信息基础数据库查询服务的通知》，实现了银监会及其分支机构对企业征信系统的( )。 A. 离线查询
B. 实时在线查询
— 2 — C. 申请查询 D. 信用报告查询
7.金融机构在规定需登记的信贷业务发生、变化后，应自发生日起( )内，将其所登录的业务有关要素、数据及时传送到中国人民银行征信中心数据库。 A. 第一个工作日
B. 第二个工作日 C. 第三个工作日 D. 第四个工作日
8.企业或其他组织应到( )申领贷款卡。 A.当地征信管理部门 B.征信中心 C.全国性商业银行 D.当地农村信用合作社
9.贷款卡是借款人凭以向各金融机构申请办理信贷业务的( )。 A. 证明材料 B. 资格证明 C. 有效证件
— 3 — D. 身份证明
10.贷款卡编码是由( )位数字组成。 A. 12 B. 15 C. 16 D. 20 11.借款人申领贷款卡后，贷款卡应该由( )持有。 A. 贷款金融机构 B. 借款人
C. 借款人或金融机构 D. 发放贷款卡的征信管理部门
12.( )不需要申领贷款卡或申办贷款卡编码。 A. 申请汽车贷款的个人 B. 为企业提供担保的个人 C. 申请贷款的企业 D. 为企业提供担保的企业
13.征信系统中中小企业的界定按年销售额确定，在工业、建筑业、交通运输和 — 4 — 邮政业领域，销售额在( )万元(含)以下的为中小企业。 A. 20000 B. 25000 C. 30000 D. 35000 14.金融机构应用企业征信系统，切实发挥了防范风险的作用，主要表现在( ) A.拒绝高风险客户 B.预警高风险业务 C.清收不良贷款 D.以上均是
15.企业征信系统在( )方面发挥了重要作用。 A.防范信用风险
B.为政府部门和司法机关提供信息支持 C.提高社会信用意识 D.以上均是
16. 商业银行查询用户查询新客户的信用报告时，查询条件除了要输入企业的贷款卡编码外，还需要输入( )。
— 5 — A. 组织机构代码 B. 工商注册号 C. 贷款卡密码 D. 企业名称
17.金融机构查询用户查询境内企业的信用报告时，查询检索条件为( A. 贷款卡编码 B. 组织机构代码
C. 贷款卡编码或工商注册号 D. 贷款卡编码或组织机构代码
18.属于企业征信系统中委托贷款报送范围的是( ) A. 委托人为金融机构的委托贷款业务
B. 委托人为企事业单位、政府部门的委托贷款业务 C. 委托人为个人的委托贷款业务 D. 以上均属报送范围
19.关于企业征信系统中银团贷款报送方式正确的是( ) A. 牵头行报送全部银团贷款信息，参与行不予报送 B. 参与行分别报送本行部分银团贷款信息
— 6 —
) C. 代理行报送全部银团贷款信息，参与行、牵头行都不予报送 D. 参与行均报送全部银团贷款信息 20.企业征信系统中的不良负债信息是指( ) A. 截至查询时点，五级分类后三类的信贷信息 B. 截至查询时点，四级分类后三类的信贷信息
C. 截至查询时点，未结清的五级分类后三类的信贷信息 D. 截至查询时点，已结清的五级分类后三类的信贷信息
21.企业征信系统采集了贷款、贸易融资、保理、票据贴现、( )、保函、信用证、公开授信等八类信贷业务。 A. 担保
B. 银行承兑汇票 C. 商业承兑汇票 D. 循环授信
22.人民银行分支行及金融机构可向企业征信系统录入的借款人关注信息包括( )
A. 诉讼信息 B. 大事记信息
— 7 — C. 公共信息
D. 诉讼信息和大事记信息
23.在企业征信系统中，已结清贷款业务的含义是( ) A. 合同项下所有借据余额都为零的贷款业务 B. 合同有效状态为“否”的贷款业务 C. 合同项下有一笔借据余额为零的贷款业务 D. 已到贷款合同终止日期的贷款业务 24.企业征信系统中垫款信息展示的内容是( ) A. 商业银行对借款人的垫款金额
B. 截至查询截止日期，商业银行对借款人的垫款余额 C. 截至查询截止日期，商业银行对借款人的垫款金额及余额 D. 截至查询截止日期，垫款原业务号码及金额 25.企业征信系统中剥离、冲销信息展示的是( ) A. 资产管理公司报送的资产剥离信息
B. 商业银行报送的还款方式为“资产剥离”的贷款业务 C. 商业银行报送的还款方式为“核损核销”的贷款业务
D. 商业银行报送的还款方式为“资产剥离”、“核损核销”的贷款业务
— 8 — 26.企业征信系统中的当前有效担保的判断标准是( ) A. 担保业务的合同有效状态为“有效” B. 担保业务对应的主合同业务余额不为0 C. 担保合同中的担保余额不为0 D. 担保业务对应的主合同为“有效”
27.企业征信系统从商业银行等金融机构采集( ) A. 借款人基本信息
B. 借款人信贷信息及对借款人基本信息进行更新 C. 借款人信贷信息 D. 借款人公共信息
28.信用报告的提供方式包括( ) A. 在线 B. 离线 C. 在线和离线 D. 介质
29.全国性商业银行( )方式接入企业征信系统 A. 采用专用线路和人民银行进行连接
— 9 — B. 通过当地人民银行的网间互连平台接入人民银行内联网 C. 通过外部互联网进行连接 D. 以上三种方式均可
30.金融机构组织技术和业务人员，开展自身企业征信接口程序升级工作，需严格按照人民银行征信中心制定的( )修改金融机构原接口程序的错误和漏洞，完善数据上报系统。
A. 《企业征信系统数据接口规范2.1》 B. 《企业征信系统数据接口规范2.0》 C. 《企业征信系统数据接口规范1.1》 D. 《企业征信系统数据接口规范1.0》 31.以下关于企业征信系统的说法错误的是( )
A. 企业征信系统与银行信贷登记咨询系统是完全不相关的两个系统 B. 企业征信系统是由银行信贷登记咨询系统升级而来
C. 银行信贷登记咨询系统中截至2005年10月31日已结清信息被迁移至企业征信系统
D. 银行信贷登记咨询系统中截至2005年12月31日已结清信息被迁移至企业征信系统
— 10 — 32. 在企业征信系统中，地方性金融机构进行非接口转接口或接口程序升级切换时,以下哪种方式是合理的?( )
A. 技术条件较好的金融机构可不与征信中心联系，直接组织新的报文上报。 B. 金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换。
C. 金融机构可自行使用批量删除报文将已报送数据全部删除，再将当前业务上报。
D. 技术条件较差的金融机构必须与所属征信分中心取得联系，开展数据测试工作，测试通过后方可正式切换。
33.金融机构向企业征信系统报送数据有两种方式，分别为 ( ) A. 接口方式和非接口方式 B. 直连方式和间连方式 C. 接口方式和介质方式 D. 直连方式和接口方式
34.在企业征信系统的异议处理功能中，属于企业异议信息范畴的是哪个? ( ) A. 企业信贷业务
B. 企业法人代表信用报告
— 11 — C. 贷款卡行政区划迁址
D. 贷款卡信息变更
35. 在企业征信系统中，异议信息的业务发生时间距离异议申请日不足几日可不予处理?( ) A. 5日 B. 10日 C. 7日 D. 15日
36. 在企业征信系统中，若异议信息确实无法进行纠正时，征信分中心可以接受异议申请人的?( ) A. 内部核查函 B. 外部协查函
C. 借款人声明 D. 异议标注
37.企业征信系统中的金融机构代码有几位? ( ) A. 11 B. 10 — 12 — C. 9 D. 12 38.金融机构正式报送数据多长时间可以申请开通查询权限?( ) A. 接入系统后即可开通 B. 一个月 C. 二个月 D. 三个月
39.金融机构申请接入企业征信系统中，不需要提供下列哪类材料?( ) A. 金融许可证复印件 B. 组织机构代码证复印件 C. 国税或地税登记证复印件 D. 营业执照复印件
40. 在企业征信系统中，金融机构分支机构的用户管理员由下列哪个单位负责创建?( ) A. 征信分中心 B. 征信中心 C. 上级机构
— 13 — D. 顶级机构
41. 在企业征信系统中，金融机构分支机构的权限由下列哪个单位负责授予?( ) A. 顶级机构 B. 征信中心 C. 上级机构
D. 当地征信管理部门
42. 在企业征信系统中，金融机构查询用户的权限由下列哪个用户负责授予?( ) A. 本机构用户管理员 B. 征信分中心用户管理员 C. 征信中心用户管理员
D. 征信分中心负责机构管理的用户
43. 在企业征信系统中，金融机构分支机构的用户权限由下列哪个用户负责授予?( ) A. 本机构用户管理员 B. 征信分中心用户管理员
— 14 — C. 征信中心用户管理员
D. 征信分中心负责机构管理的用户
二、判断题
1.自然人对企业或组织担保不需要申办贷款卡编码。( ) 2.企业征信系统的用户分为两类：普通用户和管理员用户。( )
3.金融机构各分支行可通过企业征信系统链接到组织机构代码共享平台进行查询。( )
4.在企业征信系统中，地方性金融机构申请由非接口方式转为接口方式上报数据时，需直接向征信中心发申请函，申请将本机构数据上报方式由非接口转为接口。( )
5. 在企业征信系统中，担保信息包括保证、抵押、质押三种类型。( ) 6. 《企业征信系统数据接口规范(2.0版)》中规定，担保信息可以不依附主业务而单独上报。( )
7. 企业征信系统用户管理员不具有信息查询的权限。( )
8. 在企业征信系统中，若异议信息确实无法进行纠正时，征信分中心可以接受异议申请人的“借款人声明”申请。( )
9. 在企业征信系统中，异议申请人未能提供有效证明材料来佐证企业系统信息
— 15 — 同真实情况不符，受理单位可以不予受理该异议信息。( )
10. 企业征信系统仅从人民银行分支行采集借款人基本信息。( )
— 16 —
第二篇：征信系统管理平台整体解决方案
征信系统管理平台 整体解决方案
征信系统管理平台整体解决方案
项目背景
随着经济市场化程度的加深，加快企业和个人征信体系建设已成为社会共识。党的十六大报告明确提出要“健全现代市场经济的社会信用体系”，十六届三中全会明确提出“按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。”温家宝总理明确指示，社会信用体系建设从信贷信用征信起步，多次强调要加快全国统一的企业和个人信用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的信用信息网络，加快征信立法，促进征信行业的发展，积极发展专业化的信用机构，有步骤、有重点开放征信市场，逐步建立失信惩戒制度，规范社会征信机构，加强征信市场监督管理。
应用价值
征信系统管理平台的建设和推广应用，特别是通过企业和个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进文明社会的建设;
征信系统管理平台帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信贷范围，促进消费增长，改善经济增长结构，促进经济的可持续发展;
提高审贷效率，方便广大群众借贷，防止不良贷款，防止个人过度负债; 帮助商业银行核实客户身份，从信贷活动的源头杜绝信贷欺诈、保证信贷交易的合法性;
该平台全面反映企业和个人的信用状况，帮助商业银行确定是否提供贷款及贷款金额大小、利率高低等因素，以及奖励守信者，惩戒失信者;
该征信系统管理平台利用企业和个人征信系统遍布全国各地的网络及其对企业和个人信贷交易等重大经济活动的影响，提高法院、税务、工商、海关等政府部门的行政执法力度;通过企业和个人征信系统的约束性和影响力，培养和提高企业和个人遵守法律、尊重规则、尊重合同、恪守信用的意识，提高社会诚信水平，建设和谐美好的社会。
第三篇：征信系统应急预案
上饶县福田小额贷款有限公司征信系统应
急预案
一、总则
1.1目的
本预案旨在全面提高应对金融生产系统中各种突发事件的能力,提供科学的指挥方案,最大限度地减少突发事件所造成的业务停顿时间。力争在最短的时间内恢复系统运行，保证生产系统的稳定、安全运行。
1.2工作原则
1.2.1 贯彻统一领导，分级负责，反应及时，措施果断，依靠科学，加强合作的原则。金融系统故障具有突发性强、影响大、范围广的特点，一旦出现重大故障必须在行领导的统一指挥下，以运行维护部门为中心，相关部门积极配合，协同作战，迅速反应，最大限度地保证业务的连续性和安全性。
1.2.2 遵循预防为主，常备不懈的方针。做好应对突发事件的思想准备和思想教育;加强生产系统的日常监控;通过技术创新和技术进步完善监控和预警手段;加强专业队伍建设和培训;制定完善的单项应急处理流程，提高处理速度。定期进行预演。
二、组织结构与职责
金融技术应急组织机构由突发事件领导小组，突发事件应急办公室和各技术应急小组构成。
2.1应急领导小组。
应急领导小组由相关技术领导组成，负责重大故障应急对应的决策。
2.2 应急办公室。
2.2.1应急办公室由技术部与科技部。 2.2.2应急办公室工作职责。
1) 贯彻执行上级领导部门的工作部署。 2) 进行生产环境安全教育，定期演练。 3) 组织安全检查;监督应急措施的落实和整改。
4) 遇到故障发生，协调相关各部门、和人行相关部门，行使指挥职能。
2.3技术应急小组。
2.3.1技术应急小组由技术部门的运行维护技术人员组成。2.3.2技术应急小组职能。 1) 制定具体的应急措施，不断完善应急措施。 2) 24小时监控系统运行，发生故障及时预警、上报。 3) 执行上级制定的应急措施。
技术应急小组由市局信息技术中心和科技部组成。
三、监测和预警
3.1故障监测与预警发布
3.1.1 监控。建立了网络和主要设备、系统的运行监控系统，一旦发生故障，会产生声音报警。其他设备和系统采用设备巡检制度，定时对设备运行状态进行记录。
3.1.2监控部门一旦发现故障报警，要及时应急办公室。应急办公室按上报的故障分类和级别，组织应急处理。
预警级别在二级(含二级)以上报应急办公室，由应急办公室上报应急领导小组。
当故障预警的应急处理在规定的时限内没有处理完成，或故障预警级别上升，则由应急办公室启动相应级别的应急处理，超过二级预警上报应急领导小组。
3.2预警级别 3.2.1网络
一般预警：预警级别为四级。部分线路发生故障，导致业务无法进行。预警信息用蓝色表示。
较重预警：预警级别为三级。主干线路发生故障，或网络汇接设备发生故障，导致某台PC业务全部瘫痪。预警信息用黄色表示。
严重预警：预警级别为二级。一条骨干线路或部分网络设备发生故障，导致业务停顿1小时以上。预警信息用橙色表示。
特别严重预警：预警级别为一级。全部骨干线路;主、备网络设备设备出现故障，导致业务在短时间内无法进行。预警信息用红色表示。
3.2.2 设备 一般预警：预警级别为四级。外围系统硬件设备或核心系统硬件设备只是产生硬件故障报警，出现了设备故障的提示。预警信息用蓝色表示。
较重预警：预警级别为三级。外围系统硬件发生故障，但业务仍可维持进行。预警信息用黄色表示。
严重预警：预警级别为二级。核心系统一台主机出现重大故障，无法运行;或部分外围系统出现严重硬件故障而导致业务停止。预警信息用橙色表示。
特别严重预警：预警级别为一级。发生不可预测性自然灾害，导致省中心机房严重破坏;或核心主机、存储等出现重大故障，无法运行(主、备机均无法运行)。预警信息用红色表示。
3.2.3 系统
一般预警：预警级别为四级。外围系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点交易缓慢。预警信息用蓝色表示。
较重预警：预警级别为三级。储蓄主机系统cpu、内存、网络和存储等资源占用较大，导致网点储蓄等主要交易缓慢;外围系统cpu、内存、网络、存储等资源占用严重，导致部分或全部前端交易无法进行，并且故障在1小时内无法解决的。预警信息用黄色表示。
严重预警：预警级别为二级。储蓄系统出现严重的交易堵塞现象，网点业务无法正常开展，并且在1小时内没有解决;外围系统出现严重故障，无法开展业务，在2小时内无法解决的。预警信息用橙色表示。 特别严重预警：预警级别为一级。出现严重的系统故障，导致全省无法开展业务，并且在2小时内无法解决的(外围系统时限为1天);或结息没有结束，导致业务停顿。预警信息用红色表示。
四、应急响应
4.1网络应急响应
4.1.1蓝色预警-四级预警的应急响应。操作发现故障后，应立刻通知维护协调人，并由维护协调人通知本地区公司维护人员，由本地公司维护人员负责故障的处理和与相关线路运营商的协调。如果本地区50%以上网点出现线路故障，并且在4小时内无法修复的，升级为黄色警告。
4.1.2 黄色预警-三级预警的应急响应。维护协调人上报应急办公室，同时通知本地区维护负责人，由本地区负责人启动相关网络应急流程。应急办公室上报应急领导小组。应急办公室及时与故障地区维护单位沟通故障处理情况，并上报给应急领导小组。故障在24小时内无法解决的，升级为橙色预警。
4.1.3 橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室组织技术应急，提出技术应急方案，经应急办公室上报应急领导小组批准后实施。应急办公室及时掌握故障处理进展，并及时汇报。应急领导小组在1小时内到达现场，指挥应急处理。
4.1.4 红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知网络维护员和维护部门负责人，在半小时内到达现场，确定故障情况后，上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组，并向相关部门发布故障警报和预警级别。应急办公室和应急领导小组在半小时内到达现场，由应急领导小组组织应急处理，提出整体应急方案，由技术应急领导小组上报主要领导，待应急方案批准后实施。
4.2设备应急响应。
4.2.1 蓝色预警-四级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员通过远程或到达现场的方式，经一步确定故障的程度，并执行一般故障处理流程。
4.2.2 黄色预警-三级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，执行应急处理流程，同时报告应急办公室。应急处理完成后，维护人员和维护主管监控系统运行情况，确认系统运行平稳后，方可离开现场，并上报应急办公室，应急办公室上报应急领导小组。
4.2.3 橙色预警-二级预警的应急响应。机房值班人员发现故障后，立刻通知相关系统的维护技术人员，维护人员和维护主管等半小时内到达现场，确认故障情况，报应急办公室，办公室成员1小时内到达现场，指挥应急处理，并上报应急领导小组。如果是主机故障，启动主机应急流程。其他故障，办公室协同技术应急小组，制定应急方案，上报领导小组，并及时通知相关业务部门。必要时应急领导小组到达现场指挥应急处理。
4.2.4 红色预警-一级预警的应急响应。机房值班人员立刻上报应急办公室和应急领导小组，各技术应急小组、应急办公室、领导小组成员半小时内到达现场。应急办公室通知相关业务部门，应急领导小组上报主要领导。应急领导小组组织应急方案，上报主要领导，待方案批准后，领导小组统一指挥应急处理的实施。
4.3系统应急响应
4.3.1 蓝色预警-四级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施。如果故障在48小时内无法解决或情况迅速恶化，升级为黄色预警。
4.3.2 黄色预警-三级预警的应急响应。相关系统的技术维护人员在发现故障后，向运维主管报告故障情况，维护主管上报应急办公室，并在1小时内到达现场，组织技术人员登陆故障系统查找、分析故障原因，制定故障处理方案并实施，处理情况报应急办公室。应急办公室及时汇总情况，并上报应急领导小组。如果故障在2小时内没有得到解决，或情况进一步恶化，则升级到橙色预警。
4.3.3 橙色预警-二级预警的应急响应。机房值机人员或相关系统的技术维护人员在发现故障后，通知运维主管，维护主管上报应急办公室。运维主管组织技术人员半小时内到达现场登陆故障系统进行故障分析、诊断。应急办公室上报应急领导小组，并发布故障预警级别，应急办公室和领导小组人员在半小时内到达现场。应急领导小组组织应急方案的制定，并上报主要领导。由应急办公室组织应急方案的实施，并及时向应急领导小组和领导汇报应急进展情况。
4.3.4 红色预警-一级预警的应急响应。发生故障后，立刻报应急办公室和应急领导小组，由应急办公室发布红色预警。相关应急小组尽快赶到现场。由应急领导小组组织应急处理。应急领导小组及时向主要领导上报应急处理情况。
五、后期处理
在应急处理完成后，应急办公室要及时组织人员做好后期现场的整理、恢复工作，及时会同相关设备、系统厂商完成设备、系统的善后处理;总结应急过程中的问题，完善应急预案和应急处理流程，并及时整理、归档。
五、宣传、培训和演练
应急办公室要定期组织相关的应急宣传和培训，不断加强安全意识。定期组织应急演练，使相关人员熟悉应急流程。加强技术培训，增强应急处理能力。
第四篇：个人征信系统试题
个人征信部分
一、单项选择题
1、(A)承担个人信用数据库的日常运行和管理的部门是。
A. 人民银行及其分支机构 B. 征信服务中心 C.各商业银行 D、中国人民银行征信管理部门
2、个人信用数据库采集、整理、保存个人信用信息，为(C)和个人提供信用报告查询服务，为货币政策制定、金融监管和法律、法规规定的其他用途提供有关信息服务。
A.人民银行 B.银监局 C. 商业银行 D.借款人
3、 商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向(C)报送个人信用信息。
A.人民银行征信中心 B.人民银行分支机构 C. 个人信用数据库 D. 企业信用数据库
4、征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知。商业银行应当在收到复核通知之日起(B)内给予答复。
A.10个工作日内 B.5个工作日内 C. 2个工作日内 D.当日内
5、个人基本信息是指(A)。
A、自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息
B、商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录
C、除信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息 D、商业银行查询个人征信系统形成的查询记录
6、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告(A)。 A、征信服务中心 B、当地人民银行分支机构 C、不准确信息所属主体 D、公安部门
7、除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理，商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的(A)
A、书面授权 B、口头授权许可 C、身份证明材料 D、贷款卡
8、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，可以通过所在地中国人民银行征信管理部门或直接向(A)提出书面异议申请。
A、征信服务中心 B、法院及公安部门 C、金融机构 D、地方政府的行政事务办公室
9、异议申请人对有关异议信息可以附注100字以内的个人声明，(C)应当对个人声明的真实性负责。
A、征信服务中心 B、商业银行 C、异议申请人 D、人民银行征信管理部门
10、中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的(B)个工作日内将异议申请转交征信服务中心。
A、1
B、2
C、5
D、7
11、征信服务中心对处于异议处理期的信息，予以(A)。 A、标注
B、删除
C、关闭，禁止查询 D、不做处理
12、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、
使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报(A)备案。
A、人民银行 B、征信服务中心 C、银监局 D、企业和个人征信系统建设领导小组
13、查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以(A)。
A、停用
B、注销
C、删除
D、备案
14、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报(C)备案。 A、该商业银行人事部门 B、人民银行机要管理部门 C、中国人民银行征信管理部门和征信服务中心 D、公安局
15、(A)应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定。
A、商业银行 B、人民银行 C、银监局 D、国家外汇管理局
16、商业银行未按照规定建立相应个人信用信息基础数据库管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以(C)罚款。
A、5000-10000元 B、10000-20000元 C、30000元 D、50000元
17、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》自(B)起施行。 A、2005年1月1日 B、2005年10月1日 C、2006年1月1日 D、2006年10月1日
18、商业银行办理下列哪项业务，可以向个人信用数据库查询个人信用报告(A)
A、审核个人贷款申请时 B、审核个人开立人民币结算帐户申请时 C、审核个人要求办理大额外币汇往境外时 D、以上全都是
19、商业银行越权查询个人信用数据库的，由(B)责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。
A、征信服务中心 B、中国人民银行 C、银监局 D、当地银行业协会 20、商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及其有关要求，准确、完整、及时地向(A)报送个人信用信息。
A、个人信用信息基础数据库 B、银行信贷登记咨询系统 C、企业信用信息基础数据库 D、人民币帐户管理系统
21、(B)应当根据操作规程，为得到相关授权的商业银行人员创建相应用户。 A、人民银行异议处理人员 B、商业银行管理员用户
C、征信服务中心工作人员 D、人民银行征信管理部门负责人
22、商业银行应当在接到核查通知的(C)个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。
A、2 B、5 C、10 D、15
23、商业银行违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的，由中国人民银行责令改正，并处(C)罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。
A、五仟元 B、五仟元以上一万元以下 C、一万元以下三万元以下 D、三万元以上
24、商业银行应当经常对个人信用数据库的查询情况进行检查，确保所有查询符合本办法的规定，并定期向(C)报告查询检查结果。
A、该商业银行上级主管部门 B、人民银行分支机构
C、中国人民银行及征信服务中心 D、中国人民银行征信管理部门 以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(人民银行2005年3号令)
25、数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知(C)，同时提交“报文报送明细单”。
A、人民银行总行 B、商业银行总行 C、征信服务中心 D、人民银行分支行征信管理部门
26、数据报送机构接到征信中心反馈的出错文件后，应于(C)个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。
A、当日 B、2 C、5 D、10 以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)》
27、金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地(A)备案。同时，将名单报总部，由总部汇总后统一报征信服务中心备案。
A、人民银行分支行 B、商业银行上级行 C、银监会办事机构 D、人民银行分支行征信管理部门
28、用户的基本信息有变动时，应立即向管辖自己的用户管理员提出修改本人信息的申请，用户管理员根据申请(C)该用户的信息。
A、启用
B、删除
C、修改 D、不做处理
29、各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码;以后至少(D)更改一次自己的密码。
A、7天 B、半个月 C、一个月 D、二个月
30、用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码(B)。
A、入档保管
B、销毁
C、交上级行 D、交用户管理员
以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法(暂行)》
31、商业银行在线上报个人征信删除请求报文时，不需向(A)报批，但要严格遵照其内部审批流程，做到每一笔在线删除请求都经过牵头部门负责人签批，并同时做好审批文件的统一归档保存，各征信中心、征信中心分中心后期审核。
A、征信中心 B、人民银行分支行 C、商业银行上级行 D、人民银行分支行征信管理部门
32、对于未按要求执行数据安全管理规定的机构，(A)将予以通报，并提请监管部门进行处罚。
A、征信中心 B、人民银行分支行 C、商业银行上级行 D、人民银行分支行征信管理部门
以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》银征信中心(2009)45号
二、多项选择题
1、制定《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的目的有(ABCD )。 A.维护金融稳定 B. 防范和降低商业银行的信用风险 C. 促进个人信贷业务的发展
D. 保障个人信用信息的安全和合法使用
2、个人信用信息基础数据库的作用有( ABCD )。 A. 为商业银行提供信用报告查询服务 B. 为个人提供信用报告查询服务 C. 为货币政策制定提供有关信息服务 D. 为金融监管提供有关信息服务
3、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息包括( ABC )。
A. 个人基本信息 B. 个人信贷交易信息
C. 反映个人信用状况的其他信息 D. 以上都不正确
4、个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人(ABDE )等信用活动中形成的交易记录。
A. 贷款 B. 贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保
5、商业银行办理下列( ABCDE )业务，可以向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。
A. 审核个人贷款申请的 B. 审核个人贷记卡申请的 C. 审核个人作为担保人的
D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E. 受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的
6、商业银行办理下列( ABCDE )业务，查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。
A. 审核个人贷款申请的 B. 审核个人贷记卡申请的 C. 审核个人作为担保人的
D. 对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E. 受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的
7、商业银行查询个人信用报告的书面授权可以通过在(ABDE )申请书中增加相应条款取得。
A. 贷款 B. 贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡 E.担保
8、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的(AB )。 A. 内部授权制度 B. 查询管理程序 C. AB角制度 D. 以上都正确
9、个人认为本人信用报告中的信用信息存在错误时，(AB )提出书面异议申请。
A. 可以通过所在地中国人民银行征信管理部门 B. 可以直接向征信服务中心 C.不得直接向征信服务中心 D. 以上都不正确
10、商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息(ABCDE )等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。
A. 报送 B.查询 C.使用 D.异议处理 E.安全管理
11、商业银行(ABC )须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。
A. 管理员用户 B. 数据上报用户 C. 查询用户 D. 业务主管人员
12、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理(BCDE )。
A. 未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程
B.违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息 C. 越权查询个人信用数据库 D. 违反异议处理规定的
E. 违反本办法安全管理要求的
以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号)
13、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)》规定，数据报送机构应按照中国人民银行的要求，及时、准确和完整地报送本机构所有个人(ABD )等业务的个人信用信息。
A. 贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡
14、数据报送机构和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的(AB )。
A. 法律 B. 法规 C.规章 D.办法
15、下列有关数据报送机构报送报文的规定，说法正确的有(ABCD )。 A. 数据报送机构报送报文的方式有“在线报送”和“介质报送”两种 B. 数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可通过WEB方式报送，也可通过中间件方式报送
C. 数据报送机构在线报送报文时，应在征信服务中心规定的时间段内进行传输
D.无论采用在线报送方式还是介质报送方式，均应同时提交“报文报送明细单”
16、数据报送机构接到征信服务中心反馈的出错文件后，应如何处理(BCD )。
A. 应于2个工作日内对出错报文数据进行处理 B. 应于5个工作日内对出错报文数据进行处理 C. 重新生成报文
D. 通过校验后报送征信服务中心
17、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》规定，属于用户管理员权限的有(ABC )。
A. 修改用户资料和权限 B. 查询用户信息
C. 修改登录密码 D. 查看自己的基本资料和权限
18、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》规定，属于信息查询员权限的有(ABD )。
A. 单笔信用报告查询 B. 重置用户密码
C. 报文上报情况查询 D. 查看自己的基本资料和权限
19、根据《个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)》规定，属于数据上报员权限的有(BCD )。
A. 查询用户信息 B. 报文预处理
C. 修改登录密码 D查看自己的基本资料和权限. 20、信息查询员由金融机构负责个人(ABD )审核、风险管理的业务和管理人员担任。
A.贷款 B.贷记卡 C.借记卡 D.准贷记卡
21、关于用户管理，下列说法正确的有(ABD )。 A. 采用多级用户管理
B. 各级用户管理员可以对直属下级用户管理员进行管理 C. 各级用户管理员可以对直属下级普通用户进行管理 D. 不能越级管理
22、关于用户管理，下列说法正确的有(ACD )。 A. 所有用户均不能删除
B. 所有用户既可以删除，又可以对用户进行停用或启用 C. 所有用户只能进行停用或启用操作
D. 金融机构应将各级普通用户和用户管理员名单报当地人民银行分支行备案
23、关于用户管理，下列说法正确的有(AB )。 A. 各级用户管理员和普通用户不得互相兼任 B. 一个用户只能一人使用
C. 特殊情况下，经上级用户管理员同意可以临时设置使用“公共用户” D.以上都正确
24、关于用户密码管理，下列说法正确的有(ACE )。 A. 第一次登录系统后必须立即更改密码 B. 以后至少一个月更改一次自己的密码 C. 以后至少两个月更改一次自己的密码
D. 用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，自行保存 E. 除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码
以上题目出自《中国人民银行关于印发〈个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)〉和〈个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)〉的通知》(银发[2005]62号)
25、商业银行在线上报个人征信删除请求报文，说法正确的是(BCD )。 A. 事先向征信中心报批 B. 不需向征信中心报批
C. 严格遵照内部审批流程，每一笔在线删除请求都经过牵头部门负责人签批 D. 做好审批文件的统一归档保存
26、征信中心将定期审核商业银行对征信数据删除管理制度的执行情况，审核内容包括(ACD )。
A. 是否按规定完善了数据删除审批制度 B. 在上报删除报文以及在线删除请求前，是否履行了向征信中心报批流程，是否由部门负责人进行了签字审核
C. 对彻底删除的不需重报数据，审核其是否应该被删除 D. 是否按规定及时补报了删除后应重新上报的数据 以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》(银征信中心[2009]45号)
三、判断题 1、中国人民银行、商业银行及其工作人员应当为在工作中知悉的个人信用信息保密。(√)
2、商业银行不得向未经信贷征信主管部门批准建立或变相建立的个人信用数据库提供个人信用信息。(√)
3、商业银行受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，可以查询其法定代表人及出资人信用状况的个人信用报告。(√)
4、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。(√)
5、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户可以互相兼职。(×) 6、征信服务中心根据生成信用报告的需要，可以对商业银行报送的个人信用信息进行整理、保存和更改。(×)
7、征信服务中心可以根据个人申请有偿提供其本人信用报告。(√) 8、商业银行审查个人贷款申请时，查询借款人及其配偶的个人信用报告，只需借款人的书面授权即可。(×)
9、商业银行不得向未经征信服务中心批准建立或变相建立的个人信用信息基础数据库提供个人信用信息。(×)
10、商业银行发现其所报送的个人信用信息不准确时，应当及时报告征信服务中心，征信服务中心收到纠错报告应当在5个工作日进行更正。(×)
11、商业银行应当制定贷后风险管理查询个人信用报告的内部授权制度和查询管理程序。(√)
12、书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得。(√)
13、征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当在2个工作日内书面通知提供相关信息的商业银行进行核查。(×)
14、商业银行应当在接到核查通知的5个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。(×)
15、无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心可以按照异议申请人要求更改相关个人信用信息。(×)
16、对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。个人声明可以包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。(×)
17、管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以删除。(×)
18、商业银行管理员用户、数据上报用户和查询用户须报中国人民银行征信管理部门和征信服务中心备案。前款用户工作人员发生变动，商业银行应当在5个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。(×)
19、商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关上岗资格的人员创建相应用户。 (×)
以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(人民银行2005年3号令)
20、商业银行和征信服务中心在个人信用信息的传递、接收和使用过程中，应当遵守国家有关保密的法律、法规。(√)
21、数据报送机构应按照“个人信用信息数据库数据接口规范”的要求形成报送数据记录。(×)
22、数据报送机构应将个人信用信息报送员的名单及其相关资料报征信服务中心备案。(√)
23、数据报送机构应对报送介质进行编号，在报送介质时提交“报文报送明细单”。报送介质前应电话通知征信报务中心。(√)
24、数据报送机构接到征信中心反馈的出错文件后，应于2个工作日内对出错报文数据进行处理，重新生成报文，通过校验后报送征信服务中心。(×)
以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)》
25、金融机构要保存与查询目的相关的原始文档，人民银行征信管理部门有权对各行查询的合法、合规性进行检查。(√)
26、用户管理员应定期检查清理用户登记册，用户所在部门及上级行主管部门应及时通知用户管理员停用离岗的用户。(×)人事部门
27、金融机构的数据上报员应按人民银行的要求及时、准确、全面地上报本行的数据。(×)
28、普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。(√)
以上题目出自《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法(暂行)》
29、人民银行信贷管理部门将定期审核商业银行对征信数据删除管理制度的执行情况。(×)
30、商业银行要严格内部征信数据删除审批制度，进一步规范、完善上报数据删除请求报文的内部管理制度。(×)
31、对于删除后需要重新上报的数据，各行应在修改后立即补报。(×) 以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》银征信中心(2009)45号
四、简答题
1、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》所称个人信用信息的具体内容是什么?
个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息
2、商业银行向个人信用信息基础数据库查询个人信用报告的用途有哪几种?
(一)审核个人贷款申请的;
(二)审核个人贷记卡、准贷记卡申请的;
(三)审核个人作为担保人的;
(四)对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的;
(五)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
3、商业银行接到征信服务中心的异议核查通知应如何处理?异议信息确实有误的应采取什么措施?
商业银行应当在接到核查通知的10个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。异议信息确实有误的，商业银行应当采取以下措施：
(一)应当向征信服务中心报送更正信息;
(二)检查个人信用信息报送的程序;
(三)对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送。
4、对于异议信息的个人声明有哪些规定? 对于无法核实的异议信息，征信服务中心应当允许异议申请人对有关异议信息附注100字以内的个人声明。个人声明不得包含与异议信息无关的内容，异议申请人应当对个人声明的真实性负责。征信服务中心应当妥善保存个人声明原始档案，并将个人声明载入异议人信用报告。
5、根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》安全管理规定，商业银行需要报中国人民银行备案的内容有哪些?
商业银行应当根据中国人民银行的有关规定，制定相关信用信息报送、查询、使用、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报中国人民银行备案。
6、商业银行违反用户管理规定，未报中国人民银行备案的应当如何处理? 由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：
以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(中国人民银行令[2005]第3号)
7、数据报送机构如何采用在线报送方式报送报文? 数据报送机构采用在线报送方式报送报文时，可登录个人信用信息基础数据库提供服务的网站通过WEB方式报送，也可安装征信服务中心提供的客户端程序，通过中间件方式报送数据报送机构在线报送报文时，应在征信服务中心规定的时间段内进行传输数据报送机构在规定时间内完成报文报送后，应及时通知征信服务中心，同时提交“报文报送明细单”
8、金融机构的用户角色是如何划分的?
(一)用户管理员：负责管理同级普通用户和下一级用户管理员，具体是：新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护。
(二)普通用户：分为信息查询员和数据上报员，分别负责个人信用信息查询和对人民银行的数据上报。
1.信息查询员：单笔信用报告查询;修改登录密码;查看自己的基本资料和权限。
2.数据上报员：报文预处理;报文报送;报文上报情况查询;修改登录密码;查看自己的基本资料和权限。
9、用户的密码管理是如何规定的? 各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码;以后至少两个月更改一次自己的密码。
用户管理员的密码必须封存，并加盖骑缝章，交由部门负责人保存。部门负责人接到新密码后必须同时将原密码销毁。除特殊情况外，用户管理员不得随意重置其管辖用户的密码。
用户离开操作台时，必须退出系统。
以上题目出自《中国人民银行关于印发〈个人信用信息基础数据库数据报送管理规程(暂行)〉和〈个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法(暂行)〉的通知》(银发[2005]62号)
10、征信中心定期审核商业银行对征信数据删除管理制度执行情况的内容有哪些?
(一)审核内容
1、商业银行是否按规定完善了数据删除审批制度。
2、商业银行在上报删除报文以及在线删除请求前，是否履行了内部审批流程，是否由部门负责人进行了签字审核。
3、对彻底删除的不需重报数据，审核其是否应该被删除。
4、商业银行是否按规定及时补报了删除后应重新上报的数据。 以上题目出自《中国人民银行征信中心关于加强征信系统数据删除管理的通知》(银征信中心[2009]45号)
五、分析题
某金融机构于2009年6月29日发放陈某某担保贷款1笔，金额5万元，担保人李某、王某、赵某，陈某本人携带4个人的身份证原件、复印件及授权书办理贷款手续。在审核发放贷款过程中，正值信贷岗位人员发生变化，新上岗人员使用原工作人员用户，在手续完备的情况下登陆个人征信系统对以上4人进行个人信用报告查询登记，贷款发放后，按程序及时申请新建查询用户并在5个工作日内向人民银行征信管理部门和征信服务中心报送用户登记备案表。
1、 以上金融机构做法存在几项错误?说明原因
2、 以上做法违反哪些规定?应受到何种处罚?
1、(1)商业银行管理员用户应当根据操作规程，为得到相关授权的人员创建相应用户。管理员用户不得直接查询个人信用信息。管理员用户应当加强对同级查询用户、数据上报用户与下一级管理员用户的日常管理。查询用户工作人员调离，该用户应当立即予以停用。(2)用户工作人员发生变动，商业银行应当在2个工作日内向中国人民银行征信管理部门和征信服务中心变更备案。
2、商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度，确保只有得到内部授权的人员才能接触个人信用报告。商业银行未按照本办法规定建立相应管理制度及操作规程的，由中国人民银行责令改正，逾期不改正的，给予警告，并处以三万元罚款。 以上题目出自《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(人民银行2005年3号令
第五篇：企业和个人征信系统
征信系统建设背景
完善的征信体系是金融体系的基石，是成熟市场经济的重要标志。20世纪90年代初，伴随着计划经济向市场经济的转型，企业和个人跨行借贷、跨地域交易日益活 跃，恶意拖欠和逃废银行债务现象时有发生，建立企业和个人信用信息共享机制，全面把握借款人信用风险，提高信贷资产质量，重建企业和个人信用，成为整个金 融系统乃至全社会面临的迫切任务。 为 此，党中央、国务院高度重视征信系统建设，并做出了一系列重大决策部署，要求社会信用体系建设应从“信贷信用征信起步”，要“加快全国统一的企业和个人信 用信息基础数据库建设，形成覆盖全国的基础信用信息服务网络”。2003年，国务院明确赋予人民银行“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”的职责。
为 落实党中央、国务院一系列指示精神，中国人民银行于2004年至2006年组织商业银行建成全国集中统一的企业和个人征信系统，由中国人民银行征信中心负 责建设、运行和维护。2013年3月15日起施行的《征信业管理条例》，明确了企业和个人征信系统作为国家金融信用信息基础数据库的地位，即国家设立金融 信用信息基础数据库，由专业化机构建设、运行和维护，接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。
征信系统建设情况
企业征信系统：1992 年，人民银行在深圳试点贷款证制度，纸质贷款证的出现形成了征信系统的早期雏形。从1996年起，伴随着纸质贷款证变为贷款卡，人民银行于1997年开始 筹建银行信贷登记咨询系统，2002年建成地市、省市和总行三级数据库体系，实现以地市级数据库为基础的省内数据共享。该系统主要从商业银行等金融机构采 集企业的基本信息、信贷信息、企业主要财务指标等。在该系统多年运行基础上，2005年人民银行启动银行信贷登记咨询系统的升级工作,将原有的三级分布式 数据库升级为全国集中统一的企业征信系统。2005年12月，企业征信系统实现与主要商业银行的全国联网运行，并在天津、上海、浙江、福建四个省(市)试 行查询服务。2006年6月末，企业征信系统实现所有中资、外资商业银行和有条件的农村信用社的全国联网运行，并于2006年7月末完成全国范围内与银行 信贷登记咨询系统的切换工作。截至2013年11月底，企业征信系统收录企业及其他组织共计1900多万户，其中400多万户有信贷记录。
个人征信系统：个 人征信系统建设最早是从1999年7月人民银行批准上海资信有限公司试点开始的。2004年初，人民银行开始组织商业银行建立全国集中统一的个人征信系 统。2004年底实现15家全国性商业银行和8家城市商业银行在全国7个城市的成功联网试运行。2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农 村信用社的联网运行。2006年1月个人征信系统在全国正式运行。2012年，个人征信系统荣获金融行业的重要奖项——银行科技发展奖特等奖。截止 2013年11月底，个人征信系统收录自然人数约8.37亿人，其中近
3.17亿人有信贷记录。
企 业和个人征信系统的建设参考了国际最佳做法，采取集中数据库模式，利用人民银行专线和商业银行的信贷营业网点相连，建立了覆盖全国的信用信息采集和服务网 络，全面采集企业和个人信贷信息，按照统一系统、统一管理、统一标准的原则，实现了企业和个人信用信息在全国各商业银行的交换和全国共享，且系统效率高， 实现了信用报告查询秒级响应。
征信系统的信息采集
征 信系统收集的信息，以银行信贷信息为核心，还包括企业和个人在社会经济生活中产生的、反映其信用状况的其他信息，如遵纪守法信息等。收集的银行信贷信息覆 盖了所有银行类金融机构的信贷信息，包括贷款、信用卡、担保、票据承兑转让、保理等。此外，为全面反映企业和个人信用状况，帮助更多的企业和个人与商业银 行建立信贷关系，还广泛整
合企业和个人身份、非金融领域负债以及遵纪守法等方面的信息，如企业和个人的社保信息、住房公积金信息、法院判决和强制执行信息 以及行政许可和处罚信息等公共信息。此外，与公安部的人口数据库和质检总局的组织机构代码数据库分别实现了个人身份信息和组织机构代码信息的联网核查。征 信系统采集到上述信息后，按信息主体对数据进行匹配、整理和保存，将属于同一个企业或个人的所有信息整合在其名下，形成该企业或个人的信用报告
征信系统的应用情况
多年来，征信系统始终坚持“立足金融，服务社会”，不仅广泛应用于金融领域，而且逐渐渗透到经济社会生活的各个方面，已成为我国重要的金融基础设施，在社会信用体系建设中发挥着重要作用。
企 业和个人征信系统应用广泛，使用范围和影响力逐年增加。一是服务金融，全面反映企业和个人信用状况，帮助商业银行核实客户身份，防范信贷风险，广泛应用在 金融机构在贷前审查和贷后管理中，为商业银行信用风险管理提供信息支持;二是服务政府部门，通过在行政管理、评选评优、司法调查中依法查询信用报告，促进 行业信用管理，提高行政执法效率;三是服务社会，提高社会信用意识，在全社会形成“守信激励、失信惩戒”的激励约束机制。