农村信用社发展普惠金融的模式

2022-09-11

1 普惠金融发展模式的概念

从宏观上讲普惠金融发展模式是一种新型的金融发展模式, 为世界各国扶贫扶困提供了很大的驱动力。具体来讲的话, 普惠金融, 这一概念由联合国在2005年提出, 是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务, 小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。普惠金融发展模式是为了消除社会不公平的现象, 平衡社会各个群体的发展水平。但是普惠金融发展模式, 并不是说为广大的农民群众提供的是没有成本的发展资金, 而是为了提高人民群众的创造能力, 为他们提供一个比较方便, 便捷的发展基础。

2 农村信用社发展普惠金融的具体模式

2.1 以服务三农为主业模式

多年来, 我国的各大农村信用社都以当地各县的实际发展水平为依据, 一直都坚持以农村、农业、农民为发展基础。农村信用社发展普惠金融的模式是以当地发展特点为主要信息, 不断开展信贷创新, 特别是针对一些偏远山区的农户贷款少, 融资难且利息高的贷款问题提出解决方案。农村信用社可以根据当时农村的具体信息, 具体了解农户融资的问题, 并且开发了许多可以符合广大农民群众利益的贷款项目受到了广大农民群众的欢迎和热烈追捧, 解决了偏远山区农户贷款难的问题, 为他们提供了基本的生活保障, 并为他们提供自己的生活水平, 提供了动力和资金。各大农村信用社一直坚持以服务三农, 服务社会, 促进当地经济发展为宗旨, 也得到了当地政府的大力支持, 也为发展普惠金融模式提供了强大的动力。

2.2 贴息减税扶持模式

贴息减税扶持模式是农村信用社不断争取各级政府的财政部门和税务部门的同意之下, 利用国家贷款制度的优惠政策开发的一种新型的普惠金融发展模式。农村信用社在征得市, 县两级财政部门和税务部门的支持之下开展许多种类不同的优惠贷款项目, 比如为党员补息补税, 为农民贴息减税, 下岗失业贷款等的发展项目。这些优惠的贷款政策不仅可以使生活较困难的人民群众得到基本的生活保障, 减轻他们贷款的压力, 还可以为当地的经济发展注入新的动力, 不断提高当地的经济发展水平。贴息减租的扶持模式在得到相关税务部门和财政部门的允许之下, 不仅可以很好地利用国家的优惠政策还可以为社会发展提供动力。

2.3 林权抵押贷款模式

我国国土疆域辽阔、地广物博, 不同的地区都有各自的自然发展特点。在我国农村信用社发展普惠金融模式之下, 可以结合当地具有的独特自然发展模式来发展经济。比如在我国西南和东北地区林业比较发达, 而且也是当地独具特色的自然发展资源。所以, 农村信用社可以利用当地的优势资源, 发展新型的普惠金融发展模式。当地的农户可以利用自家的林权作为抵押贷款的凭证, 这样既可以减轻农户的贷款压力, 还可以将农村信用社的发展与当地的经济发展联系到一起。可以根据当地的农林生长周期和农林资金运转周期作为当地农户贷款还款的周期依据。而且为了可以使当地的农户充分的利用他们手中所占据的资源, 农村信用社可以聘请专业的评估人员来评估当地农户手中林地的价值, 这样就可以充分的发挥当地的自然资源优势。

2.4 土地承包经营权贷款模式

我国农村信用社发展普惠金融模式也算是一种新型的发展模式, 可以先推广试点, 然后再根据试点的实际情况是否决定将其发展到全国。在试点、推广的时候可以给农村信用社较大的权利, 比如农村信用社可以联系当地的政府获得当地农户土地承包经营权贷款项目的使用权。在制定完相关政策之后, 农村信用社可以简化贷款流程, 并配备专门的人员去帮助每一位农户完善贷款过程, 简化贷款流程, 提高贷款了效率。

2.5 基础金融设施铺设模式

因为当前农户全中贷款的问题主要集中在存取款和小额结算等方面, 所以农村信用社可以采取接触金融设施铺设模式来解决相关问题。农村信用社可以积极的推广“村村通”等贷款模式, 这种贷款模式是广东省一个试点地区所呈现的发展模式, 所以可以用来当作发展的榜样。在农村信用社成本可控制的前提下, 可以加大基础就用设施铺设的规模。农村信用社可以以当前电子信息技术和计算机技术的快速发展依据, 采取各种互联网支付的功能, 比如网络支付宝支付模式。但是, 在推动基础金融设施铺设模式的过程中会产生巨大的工作量, 这就需要农村信用社加派人手, 并且是熟悉电子计算机技术和互联网技术的人员进行操作。

2.6 特定产品贷款模式

在农村信用社发展普惠金融模式以来, 各地政府不断的积极支持农村信用社可以采取当地特定的品牌来进行特定的贷款。比如广东省的柑橘品牌比较强大, 那么一些农户群众就可以用其比较知名的柑橘品牌进行贷款抵押。利用当地的知名品牌进行贷款, 就可以使当地的各种力量都集中到这一品牌之上, 使其发展壮大, 将其作为当地经济发展的一个重要支撑点。所以, 特定产品的贷款模式, 对于一些具有当地知名品牌的农户来说是很有利的。

2.7 困难户扶持模式

普惠金融发展模式当初是以解决扶贫扶困问题而创造出来的, 那么多有可能获得扶持是农村信用社发展普惠金融模式下最重要的一点。所以, 困难户扶持模式是普惠金融模式下最为核心的一部分内容, 也是我国当前所推崇的精准扶贫的一种政策延续。农村信用社需要根据当地的特困户具体情况进行特定的贷款模式创造, 以达到真正的利用贷款帮助到当地的困难户发展, 帮助他们提高生活水平和家庭年收入。

2.8 贷款便利化模式

我国大部分的农户群众都是知识水平比较低的一群人, 所以如果农村信用社的贷款模式, 或者是相关的要求过于繁杂, 那么也会阻碍我国农户贷款。所以为了促进我国农村信用社发展普惠金融模式的发展, 提高和促进农户贷款率的过程中, 一定要简化贷款的模式, 提高贷款的效率。贷款便利化模式不仅可以提高农户的贷款率, 还对促进当前的经济发展有着非重要的作用, 还能够促进当地农村信用社的资金流动, 提高其资金利用率。由此可见, 便利贷款模式可以极大地促进金融普惠发展模式在我国金融体系中的发展。

摘要：普惠金融是近年联合国提出的一种为解决扶贫扶困问题而提出的想法。普惠金融发展模式引入我国金融发展中, 已经有十余年的历史了。普惠金融发展模式对我国的经济发展有着重要的作用, 而农村信用社发展普惠金融的模式有利于帮助我国广大农民群众发家致富。所以, 研究普惠金融发展的模式, 有利于促进我国经济的发展。

关键词：农村信用社,普惠金融,发展模式