银行案防制度

银行案防制度（精选8篇）

篇1：银行案防制度

案件防控学习心得体会

近期，通过对案件防控制度文件的学习，使我受益匪浅，启发良多，使我明白在社会经济日益发展的今天，人们的法律意识越来越强的情况下，银行信贷风险防范的重要性，必然性。“以铜为鉴，可以正衣冠，以史为鉴，可以明得失”，现就所学案件防控的文件，结合自身的工作岗位谈谈以下几点体会：

1、贷前尽职调查：要充分认识到贷前调查的重要性，我们在贷前调查的过程中，切不可听取借款人申请人的一面之词，要保持高度的职业敏感，对借款人申请人的自叙，所提供的相关资料合理怀疑，对其户提供资料的完整性，真实性，有效性进行调查核实，做到每一笔信贷业务调查采取现场和非现场相结合的方法，从贷款申请人的上下游单位、所处的工业区或周边企业以及其所在居委会、村委会甚至是工商部门、法院等方面，多多了解贷款申请人的情况，对借款申请人的各项财务指标清晰了解，事无巨细，对能想到的贷前风险点均不放过，同时努力提高综合业务素质，提高判断能力，只有自已的信贷业务素质过硬，才不会被借款申请人牢着鼻子走，才能把握主动权。

2、坚持面签面谈制度，检验身份证件的真实性：无论是个贷借款人，担保人，还是公司贷款中的个人担保，均要不折不扣实行面签制度，并查实身份证件的真实性。要坚持贷款面签制度，切不可因为情面或贪图方便了事，在无法确认签字人的身份时，有必要进入公民核查系统进行核查身份相貌对比。

3、贷款用途必需一致。在同一笔贷款中，借款申请书，借款合同，借款借据合法的贷款用途必需保持一致，切不可凭着想象，任意而写之，那样容易发生争议。这个风险点今后还得认真对待，杜绝发生。

4、抵质押物的风险点：先前认为，一笔贷款，只要有抵押物，此笔贷款就是风险可控，就可高枕无忧。经过对信贷业务的深入理解，才发现并不是有抵押物就能确保万无一失，比如，设备抵押就存在设备拆零转移的风险，库存材料抵押有流转替换的风险，在建商品房抵押有扣除优先抵偿权的风险，土地使用权有政策性风险等。前段时间在网上看到2009年绍兴曾有这么一个案例，一部分从绍兴德马一汽马自达4S店中购买的汽车迟迟拿不到合格证，究其缘因，是因为4S店早就将合格证抵押于银行，而就在几天后，绍兴德马4S店董事长因资金链断裂而潜逃，且不论此案后继如何，光是从银行的角度看，车子已在消费者手中，就有留臵权大于质押权，质押权大于抵押权的风险，银行就存在抵押执行困难。这个案例告诉我们一定要做好抵押物的风险点排查和相关评估工作。

经营银行就是经营风险。银行面临的风险有很多，比如信用风险、操作风险、合规风险等。这就要求我们客户经理时刻保持对风险的敏感性，及时、有效、完整地对行内风险进行提示与报告，为业务经营提供决策依据，为业务的健康持续发展保驾护航。

通过这次学习，我认为我们客户经理在日常的工作、学习中要做到两点：一是要加强思想教育，思想决定行动，在平时的工作中，应

有较强的风险意识，加强道德风险、法律风险的自我教育。二是要注重专业技能的加强，努力提高学识才能，注重实际工作操作性，在实际工作中积累经验。

篇2：银行案防制度

一、单项选择题（10道题，每题1.5分，共15分）

1、下列属于重大行政处罚的是（）

A.责令停业整顿 B.没收违法所得 C.降职 D.开除党籍

2、当事人要求听证的，应当自收到《行政处罚意见告知书》之日起（）个工作日内，向银监会或其派出机构提交听证申请书。

A.3 B.7 C.10 D.15

3、商业银行内部控制应当贯彻的原则不包括（）。A.全面 B.审慎 C.有效 D.公开

4、下列哪个职务不得担任授信审查委员会的成员。（）A.董事会董事 B.行长 C.高级管理人员 D.部门负责人

5、下列选项中不属于行政处罚的是（）。

A.警告 B.罚款 C.没收违法所得 D.降级

6、商业银行承担监控操作风险管理有效性最终责任的是（）。A.董事会 B.行长 C.高级管理层 D.相关部门负责人

7、下列不属于商业银行应及时向银监会或其派出机构报告重大操作风险事件的是（）。

A.高管人员严重违规。

B.发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害。

C.其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件。D.抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额500万元以上的案件。

8、银行业监督管理机构主要负责人应当自接到报告之日起（）日内作出移送或者不移送的决定。

A.2 B.3 C.7 D.10

9、商业银行注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力，是遵循的哪条原则（）

A.爱岗敬业 B.了解你的客户 C.知法守法 D.客户至上

10、业务授权方面，以下哪种行为是被允许的（）。A.不确认客户真实意愿授权 B.不审核凭证授权 C.核实业务授权 D.超权限授权

二、多项选择题（10道题，每题2分，共20分）

1、《商业银行合规风险管理指引》适用的范围有（）。A.城市信用合作社 B.信托投资公司 C.汽车金融公司 D.邮政储蓄机构

2、《商业银行合规风险管理指引》中合规管理的目标是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理 B.促进全面风险管理体系建设 C.确保依法合规经营 D.减少金融机构案件风险隐患

3、合规风险管理体系应包括以下几类基本要素（）。A.合规政策 B.合规风险管理计划 C.合规计划制定与执行 D.合规培训与教育制度

4、当事人有下列哪些情形的，应当依法从重行政处罚（）。A.违法行为情节特别恶劣的。B.当事人违法屡教不改的。C.受他人胁迫做出违法行为的。D.对检举人、证人打击报复的。

5、银监会或其派出机构可以按照《中华人民共和国行政处罚法》规定的简易程序，当场作出的处罚有（）。A.责令停业整顿 B.吊销金融许可证

C.对个人处以五十元以下罚款

D.对银行业金融机构和其他单位处以一千元以下罚款、警告

6、商业银行对操作风险进行管理的具体方法有（）。A.关键风险指标的监测 B.内部控制的测试和审查 C.操作风险的报告 D.评估操作风险和内部控制

7、商业银行内部控制的目标是（）。

A.确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行。B.确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C.确保风险管理体系的有效性。

D.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。

8、商业银行内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.全面 B.审慎 C.有效 D.独立

9、属于银行业金融机构案件处臵三项制度的是（）A.《银行业金融机构案件处臵工作规程》

B.《银行业金融机构案件（风险）信息报送及登记办法》 C.《银行业金融机构案件防控工作联席会议制度》 D.《中华人民共和国银行业监督管理法》

10、银行业金融机构案件处臵工作包括()A.案件信息报送及登记 B.案件调查 C.案件审结 D.后续处臵。

三、判断题（15道题，每题1分，共15分）

1、案件风险信息的报送时点是案件风险事件发生后24小时以内。

2、案件涉及金额以案发实际金额为准。

3、执行有关重要岗位员工轮岗制度时，可以通过离岗休假等方式代替轮岗。

4、商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。

5、监管人员与当事人有直接利害关系的，申请后可以在现场参与调查。

6、已满14周岁不满18周岁的人有违法行为的，按成年人标准进行处罚。

7、行政处罚可由银监会及其派出机构实施，不需经过法律部门审查。

8、当事人逾期不提出申请的，视为放弃听证权利。

9、银监会及其派出机构作出罚款、没收违法所得处罚决定的，银监会及其派出机构和执法人员可自行收缴罚款。

10、当事人确有经济困难，需要延期或者分期缴纳罚款的，可以申请法院强制执行，不得暂缓或者分期缴纳。

11、人员离岗，“印、押、证”应当落锁入柜，妥善保管。

12、商业银行会计岗位设臵应当实行责任分离、相互制约的原则，严禁一人兼任非相容的岗位或独自完成会计全过程的业务操作。

13、吊销金融许可证的行政处罚，由颁发该许可证的银行业监督管理机构实施。

14、违法行为有连续或继续状态的，从行为开始之日起计算。

15、商业银行董事会应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。

四、简答题（4道题，共计55分）

1、简述陈育林局长在致辖区银行业各级负责同志的公开信中，对案件防控工作提出的几条意见和建议。（25分）

篇3：银行案防制度

近代著名教育家、思想家陶行知说过:因为道德是做人的根本。根本一坏, 纵然你有一些学问和本领, 也无甚用处。在案防实际工作中, 道德风险比操作风险更严重、更可怕、更厉害!我们试想一想:道德底线一旦突破, 还有什么制度、约束可言, 还有什么不可以去做的事情!相比操作风险而已, 操作风险存在一定的过失性, 很大程度上有可控性;而道德风风险是故意的, 是“合作”而为, 操作都是“正常”进行的。在银行, 如果道德风险不加以严格防范, 案件就会频发生、案件的额度会无限制的扩大。

二、道德风险难以防范的原因

一是道德风险具有内生性。道德风险雏形的形成在于经济行为者对可得利益与可能成本的内心考量和算计。道德发自于每个人内心的约束, 它不需要人监督, 但却无时无刻都在起作用。因此, 道德对人的约束比制度约束更为重要, 但在案防过程中, 往往因为道德风险内在的不可见性, 容易被忽视。

二是道德风险具有逐利性。西方经济学认为, 道德风险根植于经济人的自利本性, 凡道德风险的制造者都是受利益诱惑而逐利为目的;凡风险的制造者都存在受到利益诱惑而以逐利为目的的。因此, 只用有利可图, 侥幸心理就可能诱使人铤而走险。

三是道德风险评价缺失。由于银行以盈利为目的的本性, 在考核过程, 即使设定了案防考核项目, 但也仅仅限于一些制度规则措施等外在的考核, 而对人员的思想状况和整体素质缺乏评价, 加之道德标准本身标准不一, 道德风险评价则被直接省略。

四是风险信息共享不够。对个人道德水平状况, 通常通过侧面简单的了解, 且真实情况往往局限在某一范围, 少数人知晓。加之内部审计的局限性, 在检查过程和结果反馈中, 往往忽略或特意掩盖人员道德状况, 放纵了涉案人员。

五是涉案客体反馈缓慢。目前各银行仍然缺乏综合的、可信的违约数据和损失覆盖数据, 缺乏充分的返回检验结果, 监管难跟上, 对信贷风险的预警提示远远达不到管理的要求, 由于缺乏充分而可靠的信息, 对道德风险的防范也就难以企及。

三、防范道德风险的途径

道德风险的形成案件毕竟还有一个渐进的过程, 可以防范于未然。因此, 案件防控必须防范道德风险, 从源头抓起, 关口前移。在突出从思想、体制、监督、评价等方面入手, 要增强“内功心法”的修炼, 而不停留于“一招半式”。

(一) 强化员工思想教育

思想决定行动, 如果员工没有遵章守纪的合规文化意识, 稳健经营就没有立足之点, 如果没有心境上的淡泊宁静, 就没有行动上的明志致远。只有思想防线筑牢了, 才能从根本上使遵纪守法成一种自觉, 一种习惯, 从而防范道德风险。一是要加强培训学习, 特别是对新员工, 新任高管人员, 提升案防常识, 同时, 加强与员工的交流谈心, 疏通思想顾虑;二是加强合规文化教育, 引导员工树立诚信与正直的职业操守, 提高员工准章守法自觉性, 引导树立起正确的人生观、世界观、价值观;三是开展警示案例剖析, 以案说“防”, 以案促“防”, 运用反面的教训警醒员工, 做到警钟长鸣。

(二) 提高道德风险考量评价

一是要建立相关立法制度。在信用体系中增加道德评价指标, 逐渐消灭道德风险发生的空间, 实行道德风险“一票否决”。二是建立合理的选人、用人机制, 坚持“以德为先”的用人原则。同时, 要对极少数涉嫌营私舞弊、品行恶劣的人, 采取断然措施, 坚决的清理出队伍, 以除后患。

(三) 突出重点人员举止监督

一是经常留意、排查信贷、会计、出纳等重要岗位人员的行为, 及早发现问题, 落实“四项”制度, 定期轮岗、强制休假, 防止长期在一个岗位工作所产生的道德风险。二是规范重要岗位人员八小时内外的行为, 对行为失范者要及时进行教育, 情节严重的, 要进行严肃处理。三是对婚姻情感不幸者、赌博赌马博彩者、思想异常活跃者、情绪不稳定者、社会背景复杂者、性格极端者等重点人员予以重点关注。

(四) 提升风险预警灵敏性

一些大案要案, 往往时间跨度大, 后知后觉, 既不利于案件控制, 也加大了案件的危害。做事前的诸葛亮, 最大限度降低道德风险。一是建立和完善内部举报制度。依靠和发动一线员工, 鼓励检举违法违规问题, 坚决遏制各类案件特别是大案要案的发案势头。对举报查实的案件, 举报人属于基层员工的, 要予以重奖或重用;二是设立社会监督防线, 在社会上聘请行风监督员, 增加工作透明度和公正公开程度, 避免“暗箱”操作, 规避“云深不知处”劣势, 防止内部案件的发生, 对单位出现的不良风气及时加以控制和制止, 以免蔓延扩大造成道德方面的风险。三是提高信贷不良资产界定的预定性及信贷风险预警系统的灵敏度, 及时介入不良资产风险评估, 防范和化解可能出现的道德风险, 以增强银行防范风险的能力。四是建立案防合规管理系统, 实现案防信息共享, 第一时间获取违规事件和违规人员情况。

(五) 强化案件风险金管理

现行大多数商业银行对信贷岗位和高管人员留存一定比例的风险金, 但实际效果并不明显。一是差别留存风险金比例, 要将风险金的比例与岗位权限、岗位特征和风险大小相挂钩;二是严格免责和退回条件, 风险未化解前, 责任未明确前, 不得退回。

(六) 强化案件连带问责

一是出现大案、要案, 或措施不得力的, 要落实“一案四问责”制度;二是对小毛病不断发生、屡查屡犯的单位领导加强风险提醒或训诫, 避免坐视不管的渎职行为;三是在实行“离”后问责。对经办的业务在离任、离岗、离职、离退等特殊情况, 均要进行审计问责, 属于责任范围之内的, 即使不在任、不在岗、不在职, 也要进行责任追究。

突出对道德风险的防控, 从根本上提升银行从业人员道德水平, 形成员工自觉合规守法的氛围, 让意识端正的“不愿为”, 与制度严密的“不能为”和监督威慑的“不敢为”有机结合, 实现银行案防建设“事半功倍”的效果。

参考文献

[1]吴晓轮.中国银行业信贷道德风险及其防范研究[D].中南大学, 2012.

[2]袁赞礼.金融道德风险防范研究[D].北京交通大学, 2014.

篇4：银行案防制度

加强组织领导，着力构建反腐倡廉责任体系。徐州农行始终把案防工作列入党委工作重要议事日程，摆在突出位置，与全行各项工作同部署、同落实、同检查、同考核，确保把党风廉政建设和案件防控工作落到实处。初步构建了较为完善的“党委统一领导、纪委监察部统一协、调、各部门齐抓共管、广大员工积极支持和参与”的领导体制和工作机制，形成了一级抓一级，层层抓落实的工作格局。党委书记、行长履行第一责任人的职责，做到重要工作亲自部署、重大问题亲自过问、重点环节亲自协调、重要信访件亲自阅批督办。该行定期召开案件防控工作联席会议，研究部署阶段性案防工作。按照“谁主管，谁负责”的原则和“一岗双责”的要求，分别与各部门、各支行签订案防责任书，将任务细化分解到相关部门，层层抓好责任落实，形成了“相互配合、部门联动、齐抓共管、各司其职”的工作机制。

强化制度建设，着力加强和规范内部管理。按照党风廉政建设和案防责任制的要求，徐州农行始终坚持规范管理，狠抓工作落实，着力从解决群众反映强烈的问题入手，做好规章制度的“废、改、立”。一是健全和完善相关制度，切实转变作风。先后印发了《徐州分行机关改进工作作风实施办法》、《本部公务接待办法》、《本部车辆管理办法》、 《本部会议管理办法》等相关制度规定，努力精简会议、庆典活动，规范公务接待，厉行勤俭节约，公开举报的程序。二是按月召开案防工作例会。结合“内部管理提升年”和“双基管理推进年”活动，每月召开一次案件防控分析例会，密切关注新形势、新环境下银行案件防控工作的新特点，切实采取针对性措施，使案件防控工作由被动处置向主动防控转变。三是树立大纪检、大合规、大安全的理念。徐州农行纪检监察、内控合规、安全保卫虽然有各自的明确分工和职责，但对下做到分工不分家，充分发挥资源优势，有效提高案防效率，真正从制度要求上筑起“不能为”的制度防线。

狠抓警示教育，着力培育廉洁自律的道德防线。注重将示范教育与警示教育相结合、自律与他律相结合，不断增强拒腐防变意识。一是党委一班人带头学习，严于律己。徐州农行党委十分注重廉政文化培育，特别是中央“八项规定”出台后，党委中心组带头学习党的十八大和习近平总书记系列讲话精神，要求全行干部员工做到的，党委一班人首先要带头做到；要求全行干部员工遵守的，党委一班人首先严格遵守，力求从思想和实际行动中影响和规范干部员工的廉洁自律意识。二是将核心价值观教育融入全行各项工作。党委书记、行长亲自上党课，组织对关键岗位人员开展党纪条规、廉洁从业教育，提高其政治责任感和使命感，并将反腐倡廉教育和核心价值观教育贯穿于领导干部的培养、选拔、管理和业务经营管理等各个方面。三是加强警示教育。组织自学农银大学课件，观看反腐倡廉警示教育片，组织全辖股级以上干部参观反腐倡廉教育基地。四是通过形势教育、知识竞赛等，增强员工爱岗敬业、诚实守信、勤勉尽职、依法合规和廉洁自律意识，进一步筑牢“不想为”的道德防线。

注重惩防并举，着力保持惩治腐败的强劲势头。实行党内监督、组织监督与群众监督联动，营造有序的监督环境，在抓系统、抓源头、抓预防上下功夫，增强惩防体系的综合效能。一是充分利用问卷调查、综合巡察、专项督查等工作机制，加强对干部的思想作风、工作作风、领导作风、生活作风进行多维度立体式检查监督。二是建立内外联防工作机制。主动与工商、纪检、法院、公安等部门建立常态化的联络机制，加大案件隐患的深入排查和专项治理力度。三是加强对8小时以外的监督。特别是在“三项违规”专项治理活动中，该行将监督检查的触角延伸到企业、客户和家庭，使回访和家访工作成为常态性制度，有效遏制和规范了员工行为风险。四是加大严肃执纪的力度。对违规责任人予以纪律处分，力求达到查处一案教育一片的效果，真正构筑起“不敢为”的威慑防线。

篇5：银行业内控和案防制度执行年方案

银行业内控和案防制度执行年方案 各支行、各部门：

为进一步提高内控和案防制度执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务安全稳健运行，根据省分行《关于贯彻落实银行业案件防控和安全保卫工作会议精神的意见》和银监局《转发关于印发“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案的通知》的文件要求，市分行决定从6月至11月在全辖范围内组织开展“银行业内控和案防制度执行年”活动。现将《分行银行业内控和案防制度执行年活动实施方案》印发给你们，并提出以下几点要求，请一并贯彻执行。

一、统一思想认识，落实领导责任。开展“执行年”活动是贯彻落实银监会工作

会议精神，实现银行业安全稳健运行的重要举措。各支行、各部门要切实加强领导，履行好案防第一责任人的职责，由各支行、各部门的一把手主抓，一级抓一级，层层抓落实，坚持把深化学习、提高认识贯彻始终，把解放思想、更新理念贯彻始终，把解决问题、完善制度贯彻始终，确保“执行年”活动落到实处。特别是要认真抓好银监会和总行新出台制度机制的学习领会和贯彻落实，在员工中形成“不想为”的教育机制、“不愿为”的自律机制、“不能为”的防范机制、“不敢为”的惩戒机制，确保“执行年”活动取得成效。

二、结合自查自纠，评价完善制度。各支行、各部门要充分利用“执行年”活动为契机，结合自查自纠活动查摆的突出问题，深入开展对现有各项规章制度操作流程的科学性、严密性、完整性及可操作性梳理、评价和完善工作，及时堵塞漏洞，完善案防制度，提高内控管理，使我行的各项制度建设有一个新的飞

跃。

三、注重业务需求，强化分类实施。各支行、各部门要结合本单位的实际情况，按照“标本兼治、重在预防”的理念，针对不同的业务范围、不同层次的员工的工作实际，在坚持活动总体要求的同时，分层分类提出有针对性的具体要求，以增强活动的针对性和实效性。坚持用制度管权、管事、管人，推动体制机制改革和制度创新；推动信贷业务管理体制改革，完善信贷审批发放制度，建立贷款户监督机制，切实防范权钱交易和内幕交易；推动财务管理制度改革，完善财审会制度，强化财务授权，建立财务审批制约机制，提升财务管理集中度；推动集中采购制度改革，加强对供应商管理，完善检查考核制度，加快信息平台建设，实现采购流程硬约束；推动建立和完善新业务制度，规范中介机构、合作伙伴选择标准和程序，切实防止商业贿赂行为发生。完善保卫工作机制，强化安防设施建设，加大安全检查和外

包工作机制的履约监督力度，防控各类外部案件及安全事故。

篇6：银行案防制度

开展“内控和案防制度执行年“活动大讨论心得体会

执行力衰减的原因及对策

一切的风险均起源于制度执行力的衰减，现在的基层行主要承担着市场营销和经营指标的双重压力，对管理投入的力量和精力往往显得不足，两手抓，没有达到两手硬，基层管理者在既管经营、又管内控的情况下，而面对经营压力投入精力较多，相对管理投入精力较少。这方面有转培训人员的综合素质不高，没有将新业务或新制度的精神实质传到到位的原因，也有网点负责人的组织能力不强，导致员工在转培训的过程中没有做到认真学习的原因，还有是晚上因时间的限制，在转培训时往往是照本宣科，没有对新业务或新制度进行详尽的讲解及分析的原因。上述的每一种因素都会造成员工对新业务或新制度的不熟悉，在日常操作中就会出现失误多，甚至出现差错。

篇7：银行案防制度

2012年案防制度落实的指导意见

为进一步贯彻落实监管部门和上级行案件防控工作的各项部署，我行2012年的内控管理工作以加强领导为统领，以监管部门的各项制度要求，农行系统合规文化建设、基础管理提升年等各项创建活动为抓手。加强风险管理，夯实业务基础，从严履行案件防控各项职责，现就2012落实各项案件防控制度提出以下意见：

一、要深刻认识当前案防工作存在的突出问题，妥善解决好案防制度落实和业务发展的矛盾。面对当前严峻的案防形势，部分行和领导干部思想认识不到位、内控制度和工作措施不落实，给案件防控工作增加了新的难度。一是对案防工作存有侥幸和松懈思想。随着同业竞争的日趋激烈和经营压力的不断增大，部分单位和领导干部“重业务、轻管理”的思想倾向有所抬头，特别是对内控管理和案防工作存在“厌战”情绪，甚至放松了警惕、降低了要求，致使制度落实不到位、检查监督流于形式。二是教育管理缺失，基础工作比较脆弱。突出表现在对管辖范围内的业务、客户，特别是员工疏于沟通、管理，缺乏深入了解，工作措施缺乏针对性；管理工作跟不上业务发展，政策传导效应层层衰减，风险防控逐级淡化，上级要求、制度法规、监管规定、管理信息等在基层出现盲区。三是监督检查不深入，责任追究不到位。有的主管部门和检查人员对自身职责认识不清，工作力度、深度存在不足。对一些疑点、重点问题，未能深入揭露风险隐患，甚至对检查出来的问题层层截留，在处罚尺度把 握上，避重就轻、以罚代处。四是有章不循，违章操作，制度执行力不强。从我行检查发现的各类违规违纪问题来看，问题的发生，从根本上讲是由于部分员工合规意识淡薄，制度执行力差，岗位制约形同虚设造成的。对于以上这些问题，全行务必高度重视，采取规范、发展两手抓，从根本上消除风险隐患。

二、要进一步提高思想认识，毫不放松地抓好风险防控工作。一方面要牢记“责任重于泰山”，强化案防责任履行。认真落实案件防范责任制，强化案件防控“行长负责制”和领导班子成员“一岗双责”制度。“一把手”亲自抓，亲自管，分管行长按照职责分工靠上抓，尽心尽力履行好风险管理职责。强化业务主管部门的案防责任，业务主管部门是案防的主体部门，对本部门、业务条线的案防工作负总责。既要负责制定完善本业务条线的案防制度，又要负责抓好本业务条线案防制度的落实，加强对业务经营风险点和案件多发易发部位的监管。要认真签订《员工合规监督责任书》，严格自律，相互监督，努力构建全员合规操作、全员防范案件的防控机制。另一方面要健全案防机制，强化案防工作考核。今年，市行要从案件防控工作组织、处臵工作质量、内控管理工作力度、内控执行力建设和案件责任追究与整改等五个方面，对支行案件防控工作进行评价，纳入党风廉政建设责任制考核，并与绩效分配、评先评优挂钩，对案防工作不到位、未按规定开展案防工作考核的，进行问责和责任追究。认真实施案件防范联席会议制度，市行每半年召开一次，支行每季度召开一次，以巩固综合治理成果，实现案防信息共享，提高风险处臵的针对性和有效性。不断深化分支行领导 联系行、部室包点制度，按照每三年覆盖一次辖属机构的原则，逐行、逐点进行案防包干，并将联系点的案防成效与包点领导干部薪酬分配挂钩，进一步推进各行领导干部管理重心下沉。

三、继续强化合规文化培育，筑牢案件防控的思想基础，切实保障各项内控制度的全面落实。今年是农业银行合规文化教育建设活动的第三年，我们要进一步加大合规文化建设力度，巩固合规文化建设和案防制度落实年活动的成果，提高合规文化建设工作水平。我们要在认真组织好学习实施方案，熟悉和掌握2012年合规文化建设工作的目标、内容和要求的基础上，继续加强员工思想教育，引导广大干部员工树立正确的世界观、人生观和价值观，培育良好的职业操守。抓好合规文化深植，促使员工牢固树立“违规就是风险，安全就是效益”的风险理念，将“合规促进发展”，“合规成就幸福”，“合规是严肃的爱”等合规理念传达到每一位员工，切实增强全员合规意识、法律意识和制度意识。大力提升制度执行力，使严格执行制度成为每个员工的行为准则，将各项管理制度的执行落到实处。

四、要持续开展各类主题创建活动，切实解决重点领域的突出问题。一是要深入开展“基础管理提升年”活动、按照总行统一要求，强化员工行为、信贷、财会、运营和科技5大领域的精细化管理，重点加强基层营业机构的“三防一保”管理，进一步强化“三道防线”建设，落实网点柜员、运营主管、会计监管、风险合规经理的尽职履责，加强监督，有效防控案件和风险。二是继续深入开展“三化三无一退出”支行、运营管理“三铁”单位创建活动。三是按照上级行部 署，自4月初开始，利用7个月的时间，在全行开展以“诉讼案件、贿赂案件、集中采购后评价”为主要内容的三项专项治理活动。四是组织开展以支行为单位的“四无一创”活动，即：无案件、无违规、无重大事故、无声誉风险事件、创建合规管理先进单位，加大内控管理考核奖惩力度，促进基础管理和案件防控水平不断提升。

五、要保持案件高压态势，全面排查和消除案件隐患。一是要认真开展案件风险排查活动。今年将采取综合集中排查与常态专题排查相结合的模式，重点开展以业务排查、员工行为排查和安全保卫排查为主要内容的风险排查。在综合集中排查的基础上，结合案防形势、监管要求和检查计划，开展以非现场线索核查为主的常态专题排查，重点突出对员工异常交易、内外勾结诈骗盗存、信用卡套现及恶意透支、信贷领域骗贷及转移用途、房地产及虚假按揭贷款、票据承兑及贴现风险、电子银行业务风险、虚列截留及贪污挪用财务收支、虚假完成任务指标等9项严重违规违纪、重大举报线索以及道德风险问题的排查。二是全面开展员工行为排查。把营业机构负责人、柜面人员、客户经理作为排查重点人员，综合运用日常管理、家访、走访有关单位、审计检查、系统监测等途径，及时了解员工思想动态及工作表现。保持对异常行为的高度警惕，对有参与社会非法高息融资或个人贷款参与高利贷等非法经营、本人或假借他人名义经商办企业、个人信用卡非正常透支或存在大额借贷行为、与本人收入明显不符的大额支出、热衷于大额购买彩票、重大家庭变故造成情绪异常等行为的，发现后要立即采取有效措施，调离原工作岗位或停职，并对所经办业务进行全面清查。要认真落实干部交流、亲属回避及关键岗位人员岗位轮换、强制休假“四项制度”，确保案防制度落实到位。

六、要坚持从严治行，加大责任追究和整改力度。今年重点查处领导干部以权谋私、收受贿赂案件，基层营业机构负责人、运营主管贪污挪用资金案件，虚假农户贷款案件，以及挪用信贷资金案件。强化案件问责和责任追究的震慑作用，坚决杜绝查处问题轻描淡写，处理处罚息事宁人，甚至包庇袒护、掩盖问题、逐级说情、层层护短的现象，坚决纠正以罚代处的错误倾向。严格落实“上追两级”、“双线问责”、“一案四问责”等责任追究办法，努力做到“教训未总结不放过，责任未分清不放过，对责任人未处理不放过，整改措施未落实不放过”。在此基础上，将案防关口进一步前移，对发生重大案件、违规或事故、管理未尽职，达到问责情形的，坚决对相关单位主管部门负责人、分管领导、主要领导进行问责。要进一步加大对当年发放、当年形成不良贷款的责任追究力度，特别是不良贷款发放中存在道德风险的，要从严从重处理，涉嫌犯罪的，及时、果断移送公安、司法机关依法处理。

篇8：提升制度执行力牵住案防牛鼻绳

一、制度执行力不强的原因

什么是制度执行力?它是指各管理层次、各条线部门、各岗位人员把制度规定落实到具体工作行为中, 优质高效地完成各项任务, 实现决策者制定的战略方针、预期目标和计划任务的能力。广义的制度建设, 不仅包括建章立制, 也包括制度的执行。现实中, 我们常常遇到这样一种现象, 一方面是在不断地出台各种新的制度, 另一方面是制度执行力弱化。制度的“相加”与执行的“相减”, 严重削弱了银行内控管理水平。从现实看, 一些制度之所以得不到有效的执行, 主要存在以下三个层面的问题:

1.制度缺陷

俗话说得好:“无规矩不成方圆”, 有规可循是前提, 制度建设是关键。要让制度成为员工自觉践行的准则, 它既要与国家法律规定相一致, 又要符合银行自身业务特点;既要符合风险防范的要求, 又要与业务创新同步。若制度设计本身有缺陷, 必将弱化制度执行力, 表现在:一是制度操作性不强, 有的没有经过充分的论证就仓促出台, 与实际脱轨;有的说“不准”的条款多, 但具体的操作程序、责任追究和处理的条款少;有的说大话、套话多, 没能将要求明确到每个岗位、每个员工、每个环节, 表面看似人人有责, 实际上无人负责。二是严肃性不够, 有的要求和标准或高或低, 有的同类制度间相互抵触。

2.执行弱化

制度的生命力在于执行。从一定意义上说, 执行制度比制定制度更为费力, 更为重要, 也更为紧迫。我们要的是强化制度, 而不是制度“墙画”;我们既要让制度“上墙”, 更要让制度“下墙”。说到底, “人”是保证制度有效执行的关键因素, 执行者的态度、素质、能力直接关系执行效果。若执行环节不到位, 必将弱化制度执行力, 表现在:一是部分领导相对重视制度的制定, 而忽视制度的执行。在制度执行上未能发挥示范作用, 有的甚至错误地认为“制度是为别人定的, 不是自己的”。二是部分中层管理者未能结合部门职责, 及时将制度传递到制度使用者当中, 导致一般员工对上级制定的制度认识不清、理解不透, 直接导致执行力减弱, 甚至出现执行偏差。三是部分基层员工思想观念转变跟不上形势发展的需要或对上级制定的制度认识不清、理解不透, 总以习惯代替制度, 导致工作不讲程序, 办事不讲规矩;即使执行, 也是表面化、机械化地应付执行。

3.监督不力

监督检查是促进制度落实的重要保证。“破窗理论”提醒我们, 银行的各项规章制度就像一座漂亮的大楼, 一有微小的破损, 就需要得到每位员工的及时维护, 否则别人就可能受到某些暗示性的纵容去打烂更多的玻璃。要达到理想的合规管理效果, 建立起一个健康、安全、合规的经营环境, 监督显得尤为重要。若银行监督机制不健全, 必将弱化制度执行力, 表现在:一是未能形成一个有效的监督检查机制。纪检监察、稽核等内控人员配置不足, 往往采取跑马观花、蜻蜓点水式督查, 难以发现问题, 即使发现问题也只是轻描淡写地指出, 造成督而不查、查而无果的现象。二是未能建立一个有效的惩罚机制。考核力度不够或惩罚不到位, 使得员工认为遵守和不遵守制度没太大差别, 丧失了执行制度的积极性。

二、对商业银行提高制度执行力的建议

从法学社会上看, 任何制度都具有四个基本特性:警示性、惩罚性、即时性、公平性。它涉及到企业的方方面面, 关系到每位员工的切身利益。因此, 从制度的出台到实施, 我们都必须以严谨的态度对待它。针对上面的分析, 可从以下三个方面着手提高制度执行力。

(一) 有规可循

在制度制定上:一是处理好严谨性与实效性的关系。制度不但要系统完整地涵盖到工作的各方面, 还要充分考虑到制度之间的关联性与系统性, 使每一项业务操作都有章可循、有章可依。制度出台前不但要进行深入调研, 还要经过横向与纵向的充分讨论, 条件允许还可先行试点, 对不符合实际情况的规定及时调整。

二是要确保制度的前瞻性和创新性。要超前谋划制度体系建设, 保障制度相对稳定。同时, 要根据业务发展变化情况和经营管理需要, 在时机操作过程中, 坚持立、改、废相结合, 对一些不合时宜的制度, 该废止的坚决废止, 该修订完善的及时修订完善, 该重新制定的一定重新制定, 使制度建设与业务创新同步。

(二) 有规必遵

在执行制度上:一是以领导垂范为关键, 打造制度执行的引领标杆。俗话说得好:村看村, 户看户, 群众看干部。身教重于言教, 榜样的作用是无穷的。“优秀的领导者首先是一个好的执行者”, 各级干部要带头学习好、贯彻好、执行好各项规章制度, 要求别人做到的, 自己首先要做到;要求别人不做的, 自己坚决不做, 以领导的人格魅力和示范带动, 产生“蝶变效应”, 提高组织成员的制度执行水平。

二是以宣传教育为抓手, 提高全员制度的掌握能力。重庆银监局邱晓玲副局长在2010年案防形势分析会上指出, 分析、解剖已经发生的案件, 可以看出一个基本的特点:基层化、团伙化、内部化, 大部分案件都与银行内部员工有关, 都与内外勾结、共同作案有关, 都与人的思想道德有关, 都与员工队伍建设滞后和薄弱有关。由此可见, 加强员工队伍建设势在必行。首先, 强化学习培训。把制度学习培训纳入学习型企业建设内容之一, 组织干部员工认真学习制度, 明确自己该做什么、怎么做, 哪些不该为、违反有哪些后果。其次, 倡导落实文化。什么是文化?打个比方, 为了禁止踩踏草坪, 人们在草坪的边上构筑一道篱笆。篱笆的作用是防范人的踩踏。以后, 即使拆除了篱笆, 也不会有人再踏进那一片草坪, 因为他们的心里已经有了一道篱笆。那道现实中的篱笆是制度, 那道心里的篱笆就是文化。文化, 就是建在人们心中并自觉奉为制度的规则。因此, 要引导员工以开放的思维和心态, 接受新思想、新观点、新知识, 自觉按章行事。最后, 以警示教育为依托, 敲响预警钟。经常性对易发的各类风险点和典型案件事故暴露的问题进行案例分析, 着重分析易发案部位、高风险环节、高风险岗位, 教育员工珍惜现在工作岗位, 牢固树立依法合规经营意识, 切勿贪图眼前的蝇头小利而铸成大错。

(三) 执规有力

在监督保障上:一是以强化监督为保障, 增添制度执行的驱动力。要通过建立科学完善的监督、考评、奖惩体系和激励约束机制, 将制度落实情况纳入绩效考核内容, 形成强有力的执行约束。同时, 充分发挥监察、稽核的作用, 实施“马蝇效应”, 采取定期督查、随机督查、专项督查、明查暗访等形式对各项工作开展情况进行督查, 从而进一步加大事前、事中、事后督查力度, 形成横到边、纵到底的督查网络, 确保执行制度有压力、有动力。

二是以逗硬问责为手段, 保持制度执行的强劲势头。要把问责“利剑”直指不执行的人和事, 在“问责风暴”中强力推动制度落实。对不认真执行制度, 特别是屡查屡犯的严格处罚。对于重大失误, 除了处罚当事人外, 对负有责任的领导干部也要进行责任追究, 保证制度执行的刚性约束力。在惩罚的同时, 还要分析问题的原因, 制订整改措施, 落实责任, 整改纠正, 使员工进一步增强责任意识, 提高其执行制度的主动性、自觉性。

参考文献

[1]吕宏.试论如何强化企业制度建设, 提高执行力[J].经济师, 2009;03