民营企业发展问题研究

第一篇：民营企业发展问题研究

题目：民营企业发展中存在的问题与对策研究

专业：市场营销

学生姓名：林景坤准考证号：711060018005

日期：2014年5月9日

改革开放为我国民营企业的发展提供了广阔空间，在国家政策的支持及民营企业自身的努力下，民营企业呈现出繁荣的景象，为国民经济的持续、快速、健康发展作出了巨大贡献。可以说，是市场经济造就了民营经济的辉煌，民营经济推进了市场经济的发展。但民营企业在成长过程中仍面临许多问题。本文通过对民营企业发展前景及作用的探讨，分析了影响民营企业发展的症结，提出了促进民营企业发展的对策和建议。

[关键词]民营企业;现状;问题;对策

一、我国民营企业有广阔发展空间

改革开放以来，民营经济的发展经过了四个阶段，即1978—1989年开始被认可阶段，1989—1991年的清理整顿阶段，1992年的重新发展阶段和1997年至今的迅速发展阶段。

民营经济在规模不断扩大的同时，创造出良好的经济效益。我国民营企业充分发挥机制灵活、决策快捷的长处，完成了初级阶段的原始资本积累，步入了“第二次创业”阶段。全国民营企业产值占整个GDP的比重已达到65%以上，占经济增量的70%至80%，成为经济发展的最大动力来源。

从数量看，2007年全国登记的个体工商户为2741.5万户，私营企业551.3万家，分别比1992年增长0.8倍和39.1倍。在规模以上工业中，非公企业数量达30.3万个，占全部规模以上工业企业数的90%。其中，私营企业数达到17.7万个，占总数的52.6%;外商及港澳台投资企业数达到6.7万个，占总数的20%。从产值看，2007年规模以上非公企业工业总产值所占比重为68%。其中，私营企业占23.2%，外商及港澳台投资企业占31.5%。从就业上看，2007年，城镇国有和集体单位从业人员仅占全部城镇从业人员的24.3%，而改革开放初期我国城镇从业人员几乎全部集中在公有制企业。民营企业在投资领域、流通领域，非公有制经济中也相当活跃。2007年，全社会固定资产投资中，非公有制企业完成投资占30%以上，其中，私营和个体企业占18.3%，外商投资企业占5.8%，港澳台商投资企业占4.6%。2007年限额以上批发、零售、住宿、餐饮业中，非公有制法人企业数量占72%，从业人员占59.8%。

二、民营企业存在的问题

新的经济形势下，民营企业面，临的问题更加凸显，民营企业发展的任务更加艰巨，因此，查明阻碍民企发展的症结，对于理清发展思路显得十分必要。

(一)民营企业自身弊端阻碍其健康发展

1 民营企业创新能力差，民营企业家缺乏长期的发展观念。企业的基础差，管理不规范，产品多是仿造。很多企业厂房破旧，设备简陋，技术薄弱，环境污染严重，产品质量让人担忧。2000年，据国家质量监督管理部门抽查，全国产品平均抽样合格率为75.3%，而集体民营企业合格率仅为42.6%，低于平均水平32.7个百分点，远远低于国有企业的

79.6%，合资企业的80.2%。80%的民营企业从事简单加工业和商业流通业，企业产品合格率与其生产方式有着必然的联系。我国民企大多是人工劳动和简单的技术，企业提高利润的手段只能在时间和劳工上大做文章。企业雇用大量的廉价劳动力，加大劳工工作强度，延长劳动时间，工人没有充分时间休息和娱乐，造成事故频繁。企业的定位不清，涉足行业过多，使企业陷入困境，从而破产。许多企业主面对竞争激烈的大市场，缺乏判断和驾驭能力，而孤军奋战。每年的淘汰率都在10%以上，影响了企业的发展。

2 企业管理制度不完善。民营企业的规模达到一定的程度后，企业陈旧的经营方式，必将给企业带来危机。现阶段虽然民企的增长速度很快，但规模和质量都不容乐观。即使在高科技领域，其产品的规模和档次也有待进一步提高，和国际国内先进技术相比，差距较大。企业的现状与企业自身的管理有一定的关系。民营企业的管理带有一定的主观性，董事长兼总经理依然是民企老板的普遍头衔，直系亲属垄断整个企业的命脉部门，而聘用的专门人才充其量是他们的秘书，能人群体和家族势力的结合平衡模式只能是“昙花一现”，从而导致人才的大量流失，出现企业用人难现象，难以补充新的血液。

3 民营企业主的素质和管理潜质不够。2001年，据全国工商联在21个城市进行的一次抽样调查显示。有70%左右的民营企业主不懂财务知识。90%以上的民营企业主不懂英语和计算机。大多数民营企业主不读书不看报。因而，致使民营企业家消费出现了畸形，也使民企的发展大大的受阻，企业形象欠佳。他们的管理方式与他们的文化层次也有一定的关系，一大批早期的经商者大多是小学或中学文化，但他们有发展的机遇，因而凭一身勇气有了今天的辉煌事业。从企业长期发展来看，低素质企业家会影响企业的长足发展，甚至给企业带来意想不到的损失。

(二)民营企业融资难问题是制约其发展的重要原因

1 民企自身因素使金融机构面临信息不对称、逆向选择和道德风险。民营企业自身缺陷使金融机构普遍面临逆向选择和道德风险问题。由于信息不对称，资金使用者可能利用信息优势在事先谈判、合同签订或事后资金的使用过程中损害资金提供者的利益，使其承担过多的风险，即逆向选择和道德风险的问题。大多数民营企业设有建立比较正规健全的财务会计制度，核算采取的是“包包账”，生活消费开支与生产经营未真正分开，不能及时给银行提供企业资金状况的信息，加之社会信用的缺失以及担保体系的不健全，使得银行难以了解到企业的全面信息，逆向选择与道德风险问题凸显，其贷款意愿也相对下降，

2 国有金融机构的信贷配给和信贷歧视依然存在。信贷配给问题是指在所有贷款申请人中，只有一部分人得到贷款，另一部分人被拒绝;或一个给定申请人的贷款只能部分地被满足。信贷配给问题的出现可以用信息不对称导致的逆向选择和道德风险来解释，这是因为银行的期望收益取决于贷款利率和贷款人的概率两个方面，因此，银行不仅关心贷款利率水平，更关心贷款的风险。由于信息不对称而使银行不能观察到借款人的投资风险时，银行可能会提高利率，使低风险的借款人退出市场或诱使借款人选择更高风险的项目，从而使得银行放款的平均风险上升。由于利率的提高，可能降低而不是增加银行的预期收益，银行宁愿选择在相对较低的利率水平上拒绝一部分借款人的贷款要求，而不愿意在高利率水平上满足所有人的贷款申请。信息不对称越严重，信贷配给发生的可能性便越大。这种信贷配给对于没能获得贷款或获得贷款额度较小的民营企业而言，是一种实实在在的信贷约束，

3 政府配套服务不到位，使民营企业难以摆脱融资困难。由于信用担保制度无法有力的实施，担保始终困扰着企业的发展。中小担保机构问题太多，如担保金额较少，覆盖范围偏窄，担保能力严重不足;担保机构提出与银行“风险共担，利益共享”，而银行首先考虑的是信贷资金安全的问题，担保基金和银行资金运作方面存在一定的矛盾;担保公司担保的企业大多是不用担保的企业，而急需担保的企业又大多是担保公司不愿为其担保的企业。

(三)管理体制不健全

现阶段我国虽对民营企业的发展大力支持，但仍缺乏统一管理，民营企业家普遍感到政出多门，负担过重。据统计资料显示，民企一方面要应付政府30多个部门，同时上交50多种税费，民企承受的额外捐税高于法定税金，政府各部门间缺乏协作，以各自利益为目标，造成民企运作的成本增大。另一方面，由于政策不到位，民企在贷款、用地、出国、招聘、引进技术、申报项目等方面都受到制约。

(四)政府服务及监督职能不到位

1 市场准入政策上的不平等待遇。民营企业在邮电、通信、铁路等方面的投资受到限制，虽然国家大力提倡兴办民企，但社会各部门仍对民企存在着歧视，在法制和政策环境上还没有完全取得与公有制企业特别是国有企业一样的待遇，导致民营企业主心存芥蒂，挫伤了民企的发展积极性，甚至出现了民营企业主“身份外籍化，资产国际化”等现象，这不仅使民族资产外流，也使民营企业家失去了自己发展的沃土。

2 外部发展环境。目前在发展民营经济环境方面，部分地方还存在“四个四”现象，即“四乱”——乱收费、乱罚款、乱摊派、乱检查;“四难”——门难进、脸难看、话难听、事难办;“四霸”——村霸、路霸、街霸、市霸;“四变”——变相吃喝、变相拿物、变相设卡、变相受贿，等等，这些行为严重损害了党和政府的形象，挫伤了发展民营经济的积极性。

三、促进民营企业发展的对策和建议

(一)政府方面应采取的对策

1 政府首先应为民营经济的发展创造公平的外部环境。政府应进一步加大对民企的支持力度，使民企尽快地摆脱资金不足的困扰，使企业的生产积极性得到充分的发挥。当务之急，应进一步完善对民企的金融支持政策，各商业银行应以效益优先原则和国家产业政策导向而发放贷款，不应再区别所有制的性质，厚此薄彼。政府有关部门，要进一步完善外部环境，规范税收制度，清理整顿税收收费，切实减轻企业的负担。要逐步统一企业所得税和流转税，使各类企业之间税负公平合理，为企业在市场经济中实现平等竞争创造条件。更重要的是，应加大力度清理各种不合理的收费，减少企业负担。

2 积极引导民营企业建立现代企业制度。政府应转变职能，理顺政企关系，政企分开，是现代企业制度的重要特征，又是建立我国现代企业制度的基本条件。政府部门一定要发挥其应有的职能，转变传统的管理模式，将直接的行政命令转变为间接的管理和直接的服务，将行政干预转变为政策引导，做到“放”与“管”的有效结合，其经济职能和作用应当体现在规划、协调和整合规范等方面，为民营企业的发展提供有效的信息，以减少民间投资的失误，加强企业间的合作，提高企业员工素质，建立健全人才市场和技术市场，为民企提供互相学习的机会和所需要的人才，严格按照现代化企业制度的要求办事，做好企业的社会服务工作。

3 政府也应为民营企业家提供政治参与的机会。民营企业在生产经营和社会生活方面会遇到许多的困难，也会产生许多想法和意见。通过政治参与的渠道能把这些困难、问题和意见及时反映给党和政府，这有助于解决他们的困难和问题。同时，党的政策不仅在经济上鼓励他们健康发展，而且在政治上吸收他们的意见，鼓励他们对国家和社会多做一些公益事业，进一步提高民营企业的社会地位和社会形象，在这种责任的促进下，民营企业家会更注意自己的形象，注意提高自身素质，以及注意协调好与其他社会群体的关系。在提高民企参政意识的同时，应鼓励民企建立健全民营经济内部的党团、工会组织，解决民企人士入党难的问题，从而落实党的各项经济政策，宣传并督促企业主执行国家的有关规定，保障员工的

各项福利待遇。使民企在宏观政策的指导下，稳健地发展。

4 深化融资体制改革，拓宽融资渠道，为民企提供资金支持。

(1)在信贷政策上支持民营企业发展，在长中短期贷款或专项优惠贷款上，民营企业与其他经济成分获得同等地位和待遇。

(2)创造条件让部分民营企业通过上市融资，包括通过创业板上市融资。鼓励引导企业走股份制发展道路。

(3)通过多种渠道拓宽融资渠道，允许一部分符合条件的民营企业发行公司债券，同时，拓宽民间投资渠道，激活闲置资金。

(4)进一步发挥中小企业信用担保公司的作用，鼓励民营企业建立互助资金和联保制度，通过企业入股社会管理的形式促进自身发展。

5 全面提升民营企业自身素质。民营企业应该塑造诚信为本的意识，打造企业信用形象和信用品牌。大力开展信用评级活动和创建信用企业活动，大力提升民营企业的整体信用等级。

(二)企业方面应采取的对策

1 民营企业必须制定自己的战略目标。“人无远虑，必有近忧”，办企业也同样，经营者必须高瞻远瞩，对企业的发展进行长期性、整体性、全局性、高层次性的战略谋划，惟有如此，才能使企业健康地发展。战略不仅对民企涉及全局的重大问题具有决定的作用，而且对企业的局部问题和日常性管理工作具有牵引、指导和规范的作用。

2 民营企业也应树立品牌意识，创建品牌和信誉，提高产品的科技含量。大多数的民企主要以模仿为主要生产特征，片面地追求产品的数量，而忽视了产品的质量、品牌和商誉。面对国际化的市场，民企应及时地转变观念，积极地把重点放到品牌和科技的竞争上，充分利用科技创新，发展高新产业，并改造传统产业，提高产品的科技含量，提高市场占有率，以高品质及品牌战略取得竞争的优势。

3 推进管理制度的科学化和企业集团化发展，民营企业应运用科学的现代企业管理制度，加强企业内部管理和市场营销，同时应积极组建民营企业集团，以增强民企的实力，提高抗风险的能力，促进其健康快速发展。

第二篇：制约科技型中小企业发展问题研究

企业科技创新

制约科技型中小企业发展问题研究

一、科技型中小企业的界定

1、中小企业界定 中小型企业须符合以下条件：职工人数2000 人以下，或销售额30000 万元以下，或资产总额为 40000 万元以下 其中，中型企业须同时满足职工人数 300 人及以上，销售额3000 万元及以上，资产总额4000 万元及以上;其余为小型企业。

2、科技型中小企业界定 科技型中小企业应是由科技人员领办或创办，实行自筹资金 自愿组合 自主经营 自负盈亏，主要从事科技成果产业化以及技术开发 技术转让 技术咨询 技术服务活动的企业 科技部门对科技型中小企业技术创新基金项目申请和评审时要求：科技型中小企业所有制形式不限，具有独立企业法人资格;从事高新技术领域的研发 生产和服务;有研究开发能力，大专以上科技人员占职工总数30%以上;从事研究开发的科技人员占职工总数的比例不低于10%; R&D经费占上一年销售额5%以上;企业资产负债率不超过70% 同时要求，企业注册资本最低不得少于30 万元，职工人数不超过 500 人，资产总额不高于 5000 万元，年营业收入不超过5000 万元。

结合我国的实际情况，参考以上标准，可以将科技型中小企业界定为：由科技人员为主创办的，从事高新技术领域的研发 生产和服务，职工人数2000 人以下，销售额不足 30000 万元或资产总额低于40000 万元的企业。

二、制约科技型中小企业发展的三个问题

1、现有政策法规缺乏支持，有待进一步完善 主要表现在：政策失衡 80 年代初期，国家对以中小企业为主的乡镇企业发展给了许多优惠政策，随着改革的推进，这些政策逐步取消了 近年出台的政策多是按照企业规模和所有制设计

操作的，对大企业优待多，对中小企业考虑少;对公有制企业优待多，对非公有制企业考虑少，政策适用不够公平 税收歧视 国有企业可先缴后退，非国有企业无此待遇;中小企业特别是个体私企往往是小额纳税人，增值税发票就难以抵扣，实际税负增加 缺乏法律的支持和保护 政策上的失衡性和歧视性，造成了经济竞争环境的非公平性，增加了科技型中小企业的风险因素和交易成本，不利于科技型中小企业健康发展，远没有形成一套完整的中小企业法律法规体系。

2、融资渠道狭窄，资金筹集艰难 斯蒂格利兹和斯威齐认为，信贷市场与资本市场的逆向选择效应导致银行部门以配给方式而不是以调整利率来出清市场 因此，高风险的科技型中小企业很难从银行部门获得足够的直接或间接融资 1999 年科技部 财政部联合制定的 科技型中小企业技术创新基金的暂行规定(国办发 1999 47号)批准科技型中小企业技术创新基金政策，但对如饥似渴的科技型中小企业来说，不啻于杯水车薪，难以适应企业的发展需要，资金缺乏成了制约科技型中小企业发展的瓶颈因素 在企业发展过程中，流动资金的短缺又使得企业难以开拓市场;初创期的科技型中小企业由于缺少启动资金，难以将许多好项目快速转化;在企业发展到一定规模时，扩建的资金不足又使得企业坐失产业化的良机 如何为科技型中小企业创造一个更好的投资 融资环境，是关系到我国科技型中小企业兴衰存亡的关键问题。

3、技术水平较低，技术创新能力差 改革开放以来，我国的产业技术创新体系框架已基本形成，技术创新环境不断改善，技术创新意识和技术创新能力有了一定的提高 但总体来说，我国的产业技术创新能力还比较低 这主要与与我国科技水平整体不高，同时我国现行创新体制和运行机制不尽合理也制约了企业技术创新能力的提高 原因主要有三个方面： 研发经费投入不足是影响企业技术创新的决定因素 科技人才匮乏是制约企业技术创新的生命线 同时由于人才

培养模式和企业激励机制等原因，我国企业对本国科技人员吸引力不强，进而造成科技人才外流 已有创新水平不高 虽然近年来我国科技论文数量增长很快，但世界影响较小 专利技术低于美国 日本等发达国家 存在着论文和专利长期搁置形同废纸。

三、解决科技型中小企业发展问题的两个对策

1、加大政府扶持力度，提供政策支持 为进一步加快科技型中小企业的发展，建议政府从以下四个方面加强服务和支持：

(1)从法律上明确科技型中小企业在国民经济中的地位 消除对非公有制科技型中小企业的政治歧视，给非公有制科技型中小企业平等的地位。把科技型中小企业发展纳入国家和地方社会、经济发展的总体规划和发展计划之中;实行鼓励科技型中小企业发展的税收政策。利用政策优势促进科技成果转化。

(2)增加融资渠道，优化融资环境 加大对科技型中小企业的投入，扶持科技型中小企业的发展 发展科技型中小企业金融组织，兴办科技型中小企业信贷担保机构，鼓励民营企业上市，创办风险投资企业，为科技型中小企业发展开辟广泛的融资渠道。

(3)培育中介机构，完善社会服务体系 科技型中小企业的发展与社会化的中介机构密不可分，因此要加大对各类工程技术中心生产力促进中心 创业服务中心的投入强度，提高其服务能力和水平，使之能够依据企业需要开展技术中介 技术孵化 技术集成 技术培训 企业技术诊断等服务工作。

(4)加强管理，强化政府的规范与引导职能，创造培养人才用好人才与利用外智的环境，使外部人才想进来，内部人才留得住用得好。

2、以企业为核心，创建技术创新体系

(1)坚持走以企业为主导进而推动高新技术产业化的

道路以企业为主导的技术创新体系已经成为发达国家和新兴工业化国家的鲜明特征 我国高新技术产业发展必须坚持以企业为创新的主体，以市场为导向，引导企业加大科研开发的投入，同时还要通过市场推动企业间的并购和重组，促进中小企业的发展壮大，不断形成与产业配套的产业集群，加速高新技术成果的转化。

(2)实施产、学、研结合，不断完善高新技术产业化之路 科技创新的终端是市场的回报，不通过生产环节就无法实现创新目标 实施产 学 研合作是提高技术创新能力和实现产业化的手段，也是建立健全产业化的有效模式 要坚持以企业为核心组织产 学 研合作，充分利用政府资源促进产 学 研的联合创新，同时吸引金融机构参与，发挥各自的优势，完善创新产业化链条，以最快的速度形成技术突破和实现产业化。

(3)深化实施以标准 专利为核心的知识产权战略 国际标准体系创新的能力影响着一个国家在全球经济中的利益格局和竞争能力 加快制定国家技术标准政策，尽快实现以自主知识产权为核心的技术标准体系，同时增强具有自主知识产权和核心技术的能力，通过制定政策，鼓励企业自主开发具有自主知识产权的高新技术产品，提高我国高新技术企业和产品在国际上的竞争力。

(4)继续实施重大科技专项，集成资源，实现重点突破 继续从社会经济与国家发展需求出发，以技术集成创新开发新产品 建立新产业为目标，以从事原始型创新，合理运用资源，充分调动地方、部门、企业的积极性，实施一批重大科技专项。

发布时间：2009-11

作者：王宏伟 河南工程学院

来源：《中小企业企业管理与科技》

编辑部提供(2010年4月15日)

第三篇：论文正文 我国民营银行的发展问题及其策略研究

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第一章 绪论

一、选题的背景及意义

金融对当前经济市场已越来越重要，已成为我国经济体系不可缺少的一部分，被称为经济的核心，国家繁荣昌盛、国民经济稳步增长都离不开“金融”两字。金融的主体是银行，银行问题是金融体系至关重要的问题。随着我国金融改革的不断深化，民营银行的地位也日渐凸显，无可厚非，它在其发展路上获取了很大的成绩，特别是在缓解中小型企业融资问题上起到了关键性作用，也因此迎来了其发展的黄金时期。2014年，我国准备启动“民间资金发起设立，自担风险的民营银行”这一试点，构建多元化的金融机构，更加完善金融业。从2013年6月国务院常务会议上初次建议“探索设立民营银行”到2014年两会政府工作报告中明确提出“稳步推进由民间资金出资设立中微型银行等金融机构，指引民间资本参股、投资金融机构及融资中介服务机构”为止，符合条件的民间资本已开始接受审批检查。这样民营银行又即将迎来它的又一黄金时期。

现在，国有银行处于一种垄断的地位，民营银行的出现和不断的发展能够打破这种局势，提高市场竞争力，让大众的资本有一个合理规范的出路，它的发展的另一个作用还在于能够解决规模比较小的企业筹资的问题，促进民营经济的快速增长。因此在适当时机合理发展民营银行业是十分有必要的。然而，由于各种原因，中国银行业的主导地位已由国有银行占据，而在银行业的民营银行还较少。而且随着我国进WTO后，我国民营银行正面临着国有银行高度垄断和外来银行带来的巨大竞争压力的局面，而且我国民营银行发展尚未成熟，还在摸索着前进，仍然要面临各式各样的问题。所以目前要针对我国民营银行发展中所遇到的问题提出相应的对策，使其健康、稳健的发展起来，进而促进我国经济及银行业的发展。

二、国内外研究现状

在研究民营银行的合理性中，斯弟格力兹和维斯(1988)的信息不对称和信任成本理论揭示了两层民营银行存在的意义：第一层，由于银企之间的消息不对称导致中小企业几乎无法得到大银行的贷款，因此在资金运转上出现困境;第二层，指因为大银行面临其与微小企业之间的消息不对称会引起逆向选择和道德风险等问题，很难会贷款给那些微小企业，所以民营银行的存在是及其重要的。Johnson

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(2000)发现，大股东往往会利用各种手段将其控股企业的资产及盈利转移到自己旗下的企业中，而占据当今企业一席之地的民营银行也存在大股东与小股东之间的委托代理问题，一旦股权过于集中，小股东的权益便有因关联贷款而受大股东侵占的风险，所以民营银行的股权分配必须公平合理。

周海燕(2014)在其《中国民营银行发展问题研究》中指出我国民营银行公司治理结构存在着很多问题，为保障银行股东利益，完善的公司治理结构中，有必要建立一个由董事会直接领导的金融风险管理体制。余赤平、赵雪涛在(2013)在其《民营银行 梦真难—中国民营银行发展调查》中指出中国民营银行的实际经验积累甚少，因此存在几乎没有任何人才储备、缺少民营银行的产业传统等先天性缺陷。兰日旭(2013)在其《中国近代银行制度变迁及其绩效研究》中指出中国的银行体系的起源是在传统金融机构的基础上秉承西方现代银行体系的结晶，而银行制度则经历了以西为主、中西结合和一中为主这一过程的演进，揭露出银行制度未达到预期效果的表象背后实质却降低了新旧制度交替摩擦成本、与社会的实际的现象相投合，为当前民营银行的设立及发展提供了有用的历史经验借鉴。

三、研究内容

我国民营银行拥有政府和企业之间分离、高效灵活的运行机制、针对性强等优点，其发展是实现各银行之间良性竞争的关键突破口，是解决小微企业融资难的重要途径，更是我国金融体制变革进程中发挥不可缺失的作用。但是民营银行的发展并不是一蹴而就，在其发展的整个过程中还有很多问题需要关注和解决。首先，对我国民营银行的发展问题及其战略的背景及意义进行了论述，并剖析当前国内和国外民营银行的学术研究。其次，具体概述我国民营银行的概念，对其产生、衰落、再发展到如今的现状这一整个发展历程进行叙述，对我国民营银行的发展有充分的了解。再次，重点研究了中国民营银行的发展问题，主要从外部环境和内部问题这两个方面来分析。最后针对这些问题并且联系我国现在的实际情况，找寻出能够促进我国民营银行快速发展的方针，最终目的是能够究其根源，解决发展中所面临的问题，使其能健康稳步的发展，还能充分发挥自己的优势，在中国金融市场中站稳脚步，为中国金融业的发展做出贡献，提高中国金融整体实力。

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第二章 我国民营银行概述

一、民营银行的界定

一直以来，我国理论界对于民营银行的概念没有一个统一的界定，目前主要有三种学术流派：

产权结构派，主要是从产权结构来定义，认为由民间控股的银行就是民营银行。对此不同学者有过不同的定义，曾康霖则将民间占有资金较多，并且是由民间所有，民间经营的银行称为民营银行。姜应祥认为股权结构有一半以上为民间资本的银行就是民营银行，而不将其资产结构或者经营方式作为考虑。这一流派主要是以产权结构为标准，不考虑资产结构，经营方式和服务对象来定义民营银行。

服务对象派，该派的观点是以民营企业为主要服务对象，服务于民营企业，为民营企业的贷款提供帮助的银行就是民营银行。现有的商业银行都是主要以国有企业为主的大企业为服务对象的，而与其相比以中小企业为服务对象的银行即为民营银行。沙虎居也曾认为民营银行与其他商业银行之间存在区别，其主要区别就是主要的服务对象是个人和小微企业。

治理结构派，以采用市场化运作，由股东大会来选取并授权优秀的管理人员的银行来定义民营银行。熊继洲提出民营银行是一个市场化的公司治理导向的商业银行。因为市场经营机制能够带来更具竞争力的银行，但国有银行要做到真正的市场化改革是很困难的，所以只能设立新的具有市场导向经营机制的民营银行。

总体来说，本篇文章将有民间资本的参入，科学的法人治理结构，合理科学的产权分配，完善的奖赏机制，精明的银行家队伍及优秀的企业文化的银行称民营银行。

二、我国民营银行的发展历程

近几年关于民营银行的探讨已愈来愈激烈，民营银行已成为我国银行业中不可或缺的一部分。其实民营银行并不是在改革开放之后才新起的，早在清朝末期就出现了民营银行，也就是中国通商银行，它才是中国民营银行最早的雏形。回顾我国民营银行一路的发展历程，为我国民营银行今后的发展提供经验及启示。

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(一)民营银行的产生

民营银行是中国银行最早出现的形式。在近代中国民营银行出现之前，票号，当铺、钱庄等民营金融机构在当时中国社会经济中占据着主导地位，是当时最为传统的金融机构。直到1897年，时任督办铁路总公司事务大臣的盛宣怀在经光绪皇帝准许创办了中国第首家民有股份制商业银行，中国通商银行，这同时也是中国的首家民营银行。近代中国第一家民营银行的成立在当时的社会环境下必然受到了帝国主义和封建主义的重重压迫，或许它的发展并不是那么的顺风顺水，但是它的成立有着历史性的意义，它开创了先河，并且它的制度、条件等都并不落后，能基本满足现代金融的要求，为以后民营银行的发展奠定了基础。继中国通商银行成立之后，一些著名的民营银行浙江兴业银行、浙江实业银行、盐业银行等民营银行相继出现。伴随着社会的发展，我国的民营银行经历了晚清，民国，到抗日战争的胜利，它的规模在不断的发展壮大。

(二)民营银行的发展

抗日战争爆发后，国内经济形势发生了重大变化,民族工商业一步一不走向衰败，垄断资本的不断扩张，在资本主义和官僚主义的双重压迫下，民营银行发展的越发困难，甚至连生存下来的几率都很渺小。从抗日战争爆发到中国人民共和国建立初期，局势动荡，经济衰退，国民政府推行了严格管制国民银行的政策，全国仅仅有10%左右的存款未被垄断资本控制。在如此艰难的环境下，使得民营银行不仅无法继续前行，反而一步一步走向了衰亡。社会主义改造的推动下，中央极力推行由其统一调节和控制经济政策，即计划经济体制。当时中国除中国人民银行外再无其他银行的存在了。“民营”二字更是被误解为“资本主义的产物”，民营经济和与之对应的民营银行被全面禁止。

改革发展以后，我国实行了经济体制改革，计划经济也逐步过度到市场经济。尽管国有银行也在不断的扩大规模，但毕竟数量上较少，仍然无法满足当时整个社会对金融服务的需求，特别是一些中小企业的需求。1993年党的十四届三中全会提出了“建立政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融体系;建立统一开放、有序竞争、严格管理的金融市场体系”的金融体制改革目标。在这一历史条件下，以民营企业资金为主要股份、重点为私有经济提供服务的民营银行应运而生。在社会趋势的推动下，在1996年1月12日，当代中国第一家民营银行也顺势而生，即中国民生银行，为中国民营银行的发展开立了新的篇章。

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三、我国民营银行的发展现状

在我国现阶段民营银行可以分为两种类型，即已存在的民营银行和正在申请建立的民营银行。已经建立的民营银行主要有民生银行、稠州银行、深圳微众银行、天津金城银行，浙江网商银行等。从2013年1月到现在，中国工商联一共审核批准了36家民营银行的设立，而正等待审核申办民营银行的民营企业的更是不计其数。中国民营银行相对其他大型银行来说有其劣势，如发展规模小，营业网点少等，但同样也有其优势，如股权结构清晰，商业化的服务及灵活的奖赏机制等，这些优势在其完善公司内部机构，有效经营管理银行，和提高员工的工作积极性上有着极大的促进作用，更能打破国有银行长期处于一枝独秀的地位，并且在抵御外部竞争中起到不可忽视的作用。从20世纪90年代到今天我国的银行体制在不断的发展和进步，国有银行和国有控股银行一直处于主要地位，从2011年中国银行监督管理协会给出的统计数据来看，我国商业银行的资产规模与民营银行的资产规模在我国银行业金融机构总资产规模中分别占据47.3%与1.986%的比重。显而易见民营银行资产规模较小。与此同时民营银行规模小，营业网点少的局限性也暴露出来了，它的运作效率和存款结算能力远远比不上国有银行。总的来说，虽然我国民营银行相比国有银行还存在着很大的差距，但是其发展的速度极快，空间极广，它的存在是不可忽视的，在我国的国民经济的发展中起到了巨大的作用，尤其是微小企业的发展。

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第三章 我国民营银行发展的问题分析

一、我国民营银行发展的外部问题分析

(一)民营银行准入机制和退出机制不健全

从金融行业在我国发展起大半部分时间都是由国家垄断，不允许其他经济成分进入。但随着我国经济的发展，对金融市场的需求不断增加，一些非国有的金融企业如民营银行的加入已成为当前趋势。目前，一方面虽然国家对民营银行的准入限制有所放松，由于民营银行所面临的风险远远大于一般的银行，特别是在信用风险上，因此民营银行想要进入金融市场依旧困难。另一方面，在金融市场的巨大需求下，不断有民间非正规金融出现，迫使当局不断提高市场准入门槛，以至于形成恶性循环。所以把握好民营银行的准入问题是非常关键的。

当前，我国的金融行业的市场退出机制不健全。在我国要想完成对金融体制的改革，最关键的就是进行市场化改革，使银行等金融机构之间进行公平合理的竞争，剔除其中存在问题并无法继续发展的多余的金融机构，这种改革能够有效的对银行业内部机构资源进行重新分配，合理利用。而这样实现这样的改革则需要在银行业中建立一种机制，即能够让不符合要求的银行机构退出银行业的机制，避免让这些机构对银行业的发展造成不良的影响，甚至造成道德的败坏，使银行业陷入一种恶劣的竞争环境中。目前为止，我国的这种机制不是很完善，对于无法在银行业中生存的民营银行的退出没有详细的监管规定，没有一套完善的银行援助或者退出的程序，所以说，银行若是倒闭了，也就缺少一系列有关的完整法规，这将导致严重的后果。现在很多民营银行面临这样的一种情况，由于缺乏经营的经验而导致了银行的倒闭，所以说对于即将倒闭的民营银行如何退出银行业成为了一个急需解决的问题。

(二)缺乏良好的社会信用环境

我国民营银行需要一个好的社会信誉来促进它的发展。可是，在现阶段我国的社会信誉并不良好，社会信用环境有待改善。首先，对于国有银行来说民营银行的优势就是按市场机制自行运行，不受政府干预。但这一优势的发挥必须以健全的信用环境为基础;其次，在资金来源方面，民营银行能否在激烈的竞争中存活的直接

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因素在于是否能够有足够的公众存款，我国的民营银行在接收公众存款方面上有很多的问题，其中一个主要的问题在于没有一个让大众信赖的防范信贷风险，缺少了它，公众利益的风险系数就高了;再次，从资金运作的角度，由于社会信用环境存在纰漏，而且我国目前没有一个较为严谨的失信惩戒机制，导致各行各业都普遍存在信用风险，存在道德风险，一些地区或企业想尽办法逃避金融债务，拖欠贷款等现象，直接影响了银行贷款的收回，导致不良贷款大量上升，特别是经济实力较差的中小企业，而这些对以中小企业为主要服务对象的民营银行来说，这将不可避免的阻碍民营银行的发展。

二、我国民营银行发展的内部问题分析

(一)关联交易风险问题

商业银行的关联交易指的是银行与关联方之间发生的资源转移或义务的事项，具体包括担保、授信、提供服务、资产转移等。在关联交易的同时也往往伴随着诸多的风险，大致有如下四种风险：信用膨胀、保证虚化、拖欠贷款和挪用信贷资金。关联交易往往更容易发生在民营银行中，民营银行的股东一般都是民营企业。相比国有企业来讲，民营企业不如国有企业那样有足够的资金，广阔融资渠道，民营企业面临着诸多的困境，为了摆脱这样的困境，他们很可能会利用自己设立的银行来融资，从而摆脱困境。可是，这种民营企业参股民营银行的模式最大的问题的就是会被民营企业不正当的“借贷”，从而造成银行和公众的损失。然而当这种不正当的“借贷”发生时，民营银行由于自身的条件限制，即使非公平关联交易暴露出来，他们自身也没有能力解决，而微小企业更是没有偿还能力，这样民营银行将面临这很大的风险。

(二)公司内部结构不完善

目前，我们国家的民营银行在管理结构方面有诸多的不足。第一，在银行股权结构上，民营银行较容易出现问题，其中最常出现的情况就是股权分布的不合理，一般情况下分到散股权的人很少，而一个大股东或许就能占有一半以上的股分，在这种情况下若民营银行的股东还不到10个，就很有可能出现独裁现象，在财政问题和决策问题上由一个人说了算，这样公司内部就很可能出现各种问题;第二，在董事会结构上，我国现阶段，有很多的民营银行董事会结构并不完善，无论是在理事会还是股东大会这样的权利机构设立上都缺乏科学合理性，甚至还有一些银行没有设立独立的监事及董事，或者由一个人担任诸多的位置，使得很多事情都是由某一

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个说了算，这些都将直接导致最终决策的不合理，并且严重违背了现代企业精神。以上两点是造成内部控制的直接原因。在这些因素的导致下，很容易造成监管机构如同虚设，银行内部会有不正当的交易，其后果不堪设想。

(三)人才匮乏问题

银行一直以来面临着的许多的竞争压力，为了保持自己处于不败的地位，银行需要收纳许多专业性知识雄厚的人才。民营银行作为一种新兴的银行，面对着国有银行这种具有较强竞争力的银行，更需要引入高素质的人才。更何况，如今是21世纪，是以人才为主的时代，对于民营银行来讲，所需要的不仅仅只是一名或者几名单方面的人才，它所需要的几乎是所有类型的人才。因为民营银行的服务涉及面很广，除了给自己的客户买理财产品，还需要给客户提供保险等服务。但由于民营银行在我国起步比较慢，这样的人才少之又少，有些甚至起初没有专业性的知识，只是半途上车的，他们十分缺乏先进的理财管理理念，对其他业务的能力就可想而知了。同时对于专业性的管理人才民营银行又是少之又少。另外，由于外资银行和国有银行起步较早，待遇较优，人才大量的涌向他们，民营银行的竞争有点力不从心。在这样缺乏专业人才的情况下，民营银行经营落后，运转效率低下也是无可厚非的。

(四)市场竞争力薄弱问题

至今为止，我国的银行业中国有银行一直占据着主导地位，国有银行除了有国家的全力支持，还有丰富的发展历程，完善的体制结构，早已深入人心。与其相比，我国民营银行起步晚，规模小，资金实力相对较差，公信力较低，运营成本较高，体制发展的还不够完善，面临的风险较多，抗风险能力又弱，竞争力相对较薄弱。另外，随着我国金融产业的对外开放，在为我国银行业的发展提供了新的机遇外，还带来了很许多新的挑战，不断有大量的外资银行涌进，其中不乏有在国际上知名度较高的银行，这又进一步消弱了我国民营银行的市场竞争力。除了面对国内外银行的挤兑压力，我国民营银行本身的企业文化不够明确，大家对民营银行的认知还不够，而且存在着政治文化取代企业文化的倾向，缺乏特色的企业文化及创新理念，这将直接影响了我国民营银行的发展，止步不前。

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第四章 我国民营银行的发展策略

一、完善准入-退出机制

所谓“市场准入”制度是指金融机构建立，对其市场运行的法定要求和系统规范的总称。规范完善银行市场准入制度，严格把好市场准入关，是保证银行业安全稳健发展的有效措施。我国对民营银行的审核必须有严格的要求，民营银行的建立须通过相关部门的同意，审核的大体内容有一下几点：一是对银行的股东进行调查，看看他是否存在不诚信的行为;二是要求有足够的资本进行银行的日常运营;三是企业负债率相对较低;四是必须走可持续发展的路线;五是经营的组织机构完善，以此来保证新办民营银行的质量。另外还要考虑经济发展需求，因地制宜的考虑民营银行的开发，改革开放以来，中国经济发展迅速，但是中国经济发展地域差异十分明显，东南沿海省份和西部内陆省份的经济发展极不平衡，东部沿海地区早已实现小康生活，而西部地区的一些省份还未脱贫。因此需根据我国不同地区经济发展的需要来考虑民营银行的布局及所需的数量。除此之外，民营银行的审批过程需遵循公平，公正，公开的原则，公开透明的面向公众，给予大众监督权利。

对于民营银行的退出要有规范的制度。民营银行无法避免的面临着银行企业所要面临的各种风险，在这样的环境下总会有个别经营不善的民营银行不得不退出市场，而民营银行又不像国有银行一样有国家的全力支持。所以建立完善的退出机制对民营银行来说是不可忽视的，使问题严重的民营银行遵循一定的规范和行为准则，妥善退出金融市场，真正实现银行业内部的优胜劣汰。首先，要制定一个详细的能安全让民营银行退出的实施办法，并且要设置明确的退出的机构，一切要从其制度出发，严格把关银行的退出及对处理好后续工作。其次，民营银行健康的退出对整个金融市场有着重要作用，并为民营银行稳定的发展提供保障，民营银行可以根据自身的条件依法进行兼并，重组或者是破产清算的方式进行债务结算，对于一些存在重大风险或者有不合法行为的民营银行，金融监管部门可以依法对其进行强制性的管理和制裁。

二、建立存款保险制度

由于民营银行的特殊性，它不像国有银行有整个国家作为“靠山”，不会出现破产倒闭现象而无力返还存款人的存款，因此其公信力远远低于国有银行。在这种

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情况下，公众更愿意将钱存入国有银行而非民营银行，这直接影响到了民营银行的生存。民营银行在信誉方面不佳，大家对国有银行的信任度更强，所以吸收存款是个难题，面对这种情况，我们可以在国外私人银行的例子中吸取尽经验，建立存款保险这项制度，世界上大多数国家的存款保险制度已存在。有了这项保险，就能够大大提升民营银行的信誉，避免无法返还存款人存款而导致社会不稳定。该制度的建立，将切实的保障了存款人的利益，提升民营银行的公信力，为其赢取公众的信任，摆脱经营竞争中的尴尬局面，更有利的促进我国民营银行的发展。此外，这项制度能够防范民营银行的破产、倒闭引发金融风险和社会动荡等问题，保障金融体系的安全和稳定。

三、加强民营银行的监管力度

面对我国如今民营银行的关联问题，要考虑的重点是民营银行和监管部门之间的信息不一致，而且民营银行与企业之间的关联关系总是容易被隐藏起来并且很难被控制，很多隐型的关联交易在认定上存在较大的难度，因此要加强我国民营银行的监管力度。首先，应该设定一个独立的机构，只对银行进行监管，建立一个专业的监督团队，运用先进的监督技能，其目的是加强对民营银行的监督和管理，对股权结构、扩股、募股、转让等重要事件进行严格监控，防止股东之间相互串通，恶意收购，出现内部人控制现象。其次，为防止非法占有投资者的贷款，必须对贷款的最高金额进行规定并严格遵守，同时要对在贷款进行审核时应确保关联贷款的审核条件不比普通贷款宽松，并且审核时需实行相关人员回避制度。除此之外，要对民营银行的风险进行评估，并对其完成的进度进行监督和管理，详细的了解它的资产是否充足，是否存在不良的贷款等。最后，要追求公平的原则，利用市场进行相互的约束，使其透明化，实施信息的透明化制度，预防关联贷款的出现，为民营银行的发展做出很好的贡献。

四、完善民营银行内部治理结构

无论是为保障银行股东的利益，还是促进民营银行的发展，对于民营银行来说完善公司内部治理结构是必不可少的。对此，我们可以借鉴国外民营银行的治理经验取其精华去其糟粕，不断完善我国民营银行内部治理结构。以德国为例子，德国主要通过严密的组织结构对民营银行公司进行治理，政府的监督和管理有着很重要的作用，他们的民营银行十分重视长期的利益，并且有着大众意识和团队凝聚力。和中国的民营银行不同，德国的民营银行的股份大部分掌握在其他银行，保险公司

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和企业的手中，大众所持的股份不是很多。这样做的优点是保护了持股者的利益，缺点是让人缺乏危机感。根据我国民营银行现有的问题，首先要形成合理的股权结构，所以需要培育中等规模的股东形成大、中、小股东的合理结构，既避免一股独大，又防止股东过于分散。其次，构建严密完善的内部组织结构，明确规定管理机构对应的职责和权力，让他们在不违反规定的情况下相互监督、约束，使民营银行内部的组织具有科学性。此外，要缩减内部股权比重，这样的优势在于能够体现出民营银行在制定相关政策的最佳性，同时，还能够有效的对股东大会进行监督，有利于银行内部的发展，并为其发展添砖加瓦，输送新鲜血液。

五、加强人才的引进及培养

一个企业如果想发展壮大，最需要的也就是人才，和一般的企业不同，银行所需要的人才十分紧缺，是因为银行所需要的人才是那种了解银行又具有管理能力的。对民营银行来说，要做大、做强就必须提高员工整体业务素质，拥有高素质的金融人才。一般银行的业务或许所要求的专业性不强，可是民营银行对从业人员的要求会很高，他们会提供专业化的服务能力，而恰恰这就是它得以发展的核心力量。例如要想成为一个民营银行的客户经理所需要的不仅仅是专业的知识，他所具备的更是丰富的经验和对市场运作的洞悉能力，更能知晓国内外的一些投资状况。为解决民营银行的人才缺失问题有以下几个措施：一要大胆引进。大胆的引进具有高素质全能型的海内外专业化管理人才，要致力于打造一个有长远发展和创新能力的团队，为客户提供个性化、综合化服务。二要留住人才。通过先进的奖赏制度激励员工，使其能够不断保持自己团队的竞争力。三是积极培养人才。培养专业化人才，提高银行员工的整体素质水平，更给新入行的年轻人一个学习及提升价值的机会。

六、差异化发展

我国民营银行需要壮大就必须选择差异化的发展，和传统银行之间进行差异化竞争，民营银行需要有自己独特的经营模式，扬长避短，在银行业中突出自己的优势及特色，使其能持续并壮大的发展起来。对于我国民银银行来说，其差异化发展一是要明确自己的定位，专注服务微小企业;二针对国有银行的一些陈旧的无法变通的业务设计出灵便的服务方案;三加快互联网与银行业务的融合，通过网络化运营提供金融服务，同时创新独具特色的业务，不断推陈出新，开发出与传统金融机构不同的、有特色的金融产品，以此吸引客户。除此之外，培育独具特色的民营银

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行企业文化也是其差异化发展不可缺少的一部分。清晰准确的提出民营银行的文化内涵，坚持“以人为本，服务社会”的宗旨，树立起良好的企业形象，发展特色的企业文化。

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第五章 结束语

在我国金融体系中民营银行有着举足轻重的地位，发挥着相当重要的作用，除了能打破国有银行的长期稳固的垄断地位，还能从根本上缓解微小企业的融资贷款问题，并且为金融业的发展及完善提供助力。总体上看民营银行快速稳健的发展影响着一国GDP的增长及国家经济实力的增强。故本文对中国民营银行的发展进行了探讨分析，提出了国家应大力支持发展民营银行，并从根本上分析解决这一过程中存在的问题。

目前国外关于民营银行研究的相关文献甚少，但国内学者对我国民营银行的探讨一直很火热，总体来看我国民营银行的发展依旧存在着许多问题。本文主要分析了我国民营银行现存的一些问题，从外部看，我国外部环境还不够完善，相关的法律机制也不够健全;从内部看，民营银行本身存在的问题也不少，治理结构不完善，人才不足等问题。对于这些问题提出相应的解决对策，建立有效机制，完善内外部环境等，促进我国民营银行的健康稳步的发展。在时间和理论知识有限的情况下，本文章一定还存在很多问题。但还是希望本论文所提出的中国民营银行发展存

在的问题及策略，可以为我国民营银行的壮大起到绵薄之力。

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致 谢

时光匆匆，转眼大学四年的学习生活就要走到尽头。回想大学四年的生活少不了酸甜苦辣，和同学一起度过的欢乐一起讨论学习的时光也将成为记忆。大学四年让我不论在思想、生活、学习上都得到了很大的成长，我要感谢同学和老师在学习和生活中对我的帮助，这四年是充实的四年，在以后的日子里这将是一段美好并值得怀念的记忆。

同时在此我要非常感谢在我的论文写作过程中给我提供支持和帮助的老师、朋友和同学们。特别感谢我的导师周勇老师!周老师在我的论文撰写过程中，从论文的选题、拟定提纲、构思、初稿的修改直至最后的定稿，倾注了大量的心血，提出了众多宝贵意见和建议，给予了精心的指导，让我的论文得以最终完稿。周老师的严谨治学态度、深厚的学识和悉心的教导让我受益很多，在此谨表示我深深的谢意!

再者感谢我的家人，在我的求学路上，是他们为家庭的默默付出和对我的支持，使我得以全身心的追求学业的进步。

最后，再次感谢石家庄铁道大学四方学院对我的培养!

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附 录

1. Introduction

A construct Banking sectors in the transition economies of Central and Southeastern Europe were restructured dramatically the 1990s.Beginning with a financial organization that, in most cases, was designed to support the central planning apparatus, new governments moved to create modern commercial banking sectors immediately. The first rudimentary step was to divest commercial and retail activities from the portfolios of national banks and to set up new joint-stock banks with universal licenses that were fully state-owned initially. Bank privatization was an essential part of the financial reform agendas in these countries. Although much descriptive work exists on these financial sector reforms and bank privatizations, e.g., Bonin, Mizsei, Székely, and Wachtel (1998), no systematic empirical work was possible until sufficient time had elapsed to make the construction of a meaningful dataset possible. The basic issue to investigate is whether or not privatization improves bank performance. Although the theoretical literature indicates that private firms should outperform government-owned firms, empirical evidence is needed to confirm this theoretical hypothesis for banks in transition countries. The empirical literature provides evidence of the influence of ownership on the performance of individual banks and on the effectiveness of the banking sector. In a cross-country study, La Porta, Lopez-De-Silanes, and Shleifer (2002) find that the performance of government-owned banks is inferior to that of private banks. Claessens, Demirgüc-Kunt and Huizinga (2001) investigate performance differences between domestic and foreign banks in eighty countries, both developed and developing, over an eight-year period from 1988 to 1995. These authors find that foreign bank entry was followed by a reduction in both the profitability and the overhead expenses of domestic banks and that foreign banks in developing countries perform better than do domestic banks. For Latin American countries, Crystal, Dages, and Goldberg (2001) argue that

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foreign bank entry is associated with improved production of financial services and more banking competition; in addition, they claim that it facilitates the early waves of privatization ofgovernment-owned domestic banks. Hence, this empirical literature provides evidence that ownership matters; in particular, government ownership of banks is less efficient than private ownership and foreign bank entry has a salutary effect on banking sectors. Much of the empirical literature on banking in transition countries addresses the impact of foreign bank entry on banking efficiency. Hasan and Marton (2003), Drakos (2003), and Fries and Taci (2003) demonstrate that the entry of more efficient foreign banks creates an environment that forces the entire banking system to become more efficient, both directly and indirectly, in transition countries. Buch (2000) compares interest rate spreads in the three fast-track transition countries, Hungary, Poland and the Czech Republic, from 1995 to 1999. She finds evidence confirming the hypothesis that foreign banks create a more competitive market environment in transition economies, but only after they have attained sufficient aggregate market share. A few studies examine the effects of ownership on individual bank efficiency. For Poland, Nikiel and Opiela (2002) find that foreign banks servicing foreign and business customers are more cost-efficient but less profit-efficient than other banks in Poland.

Bonin, Hasan, and Wachtel (2003) examine the performance of banks in eleven transition countries and show that majority foreign ownership is associated with improved bank efficiency. However, these authors cannot investigate privatization directly because their data do not distinguish among different types of foreign bank ownership.

Studies focusing specifically on the effects of bank privatization are less numerous. Verbrugge, Megginson and Owens (2000) document marginal performance improvements and increases in equity among privatized banks in OECD countries. For Argentina, Clark and Cull (1999, 2000) study the privatization process and show that the success of the provincial bank privatization depended on the effectiveness of the buyers. These authors find evidence that credit allocation and efficiency are higher in privatized banks. The

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transformation of the Argentine banking system occurred mainly through domestic mergers and acquisitions so that foreign banks played only a relatively minor role. In the transition countries, the prevalence of foreign strategic owners in formerly state-owned but subsequently privatized banks makes it crucial to distinguish these banks from foreign Greenfield banks when analyzing bank privatization.

In this paper, we focus on six relatively advanced transition countries, namely, Bulgaria, the Czech Republic, Croatia, Hungary, Poland and Romania. We chose not to include banks in very small transition economies, e.g., the Baltic countries and Slovenia, and those in less advanced transition economies that have only recently restructured the banking system, e.g., the former Soviet Union, Albania and the other Balkan states. In the next section, we present a brief description of the privatization experiences in these six countries to establish that the strategies and the timing of privatizations are sufficiently different to allow us to use these experiences as the basis for an empirical analysis of privatization. Section 3 describes our dataset and presents the results of testing for differences in means across bank types for several measures of bank performance and for several bank characteristics. Section 4 characterizes briefly our methodology of deriving profit and cost efficiency measures from stochastic frontier estimates that allow for country and year effects directly in a pooled data set. In this section, we relate the bank efficiency scores, as well as a measure of financial performance, to the type of ownership and the method of privatization in second-stage regressions. Section 5 concludes with a brief summary focusing on policy implications.

2. Bank Privatization in Six Transition Economies

Pre-transition banking sectors were designed to meet the needs of a centrally planned economy(CPE).Intermediation between savers and borrowers was internalized within the state banking apparatus basically through a system of directed credits to state-owned enterprises for both investment needs and budget allocations for the working capital necessary to meet the output plan. In most CPEs, large specialty banks performed specific

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functions. A state savings bank, with an extensive branch network, collected virtually all household deposits. A foreign trade bank handled all transactions involving foreign currency. An agricultural bank provided short-term financing to the agricultural sector. on bank funded long-term capital projects and infrastructure development.Hence,banking activities were both subservient to the plan and segmented along functional lines in CPEs.

In the transition economies (TEs), the first step in banking sector reform involved creating a two-tier system with commercial banking activities carved out of the old central bank. At the beginning of the decade, the new banking sectors in the former CPEs consisted of the newly created commercial banks and the specialty banks, both types having universal banking licenses, along with a few foreign Greenfield banks and often many relatively undercapitalized Renovo domestic private banks that were born under lax entry requirements.Specialty banks had virtual monopolies in their core activities, e.g., the savings bank was often the only entity with an extensive enough branch network throughout the country to collect primary deposits. Typically, three or four large banks dominated the emerging banking sector in a TE. Both the newly created commercial entities and the specialty banks were state-owned initially. Hence, structural segmentation, a proliferation of weak small domestic private banks, and state-ownership of the large banks were the major features of banking sectors in TEs at the beginning of the 1990s. These legacies affected the banking sectors in all of the countries in our sample with the exception of Croatia, which was part of Yugoslavia. From the 1950s, commercial banks in Croatia as well as the other republics were not state-owned but were owned collectively according to the Yugoslavian system of self-management. Virtually all foreign exchange deposits collected by the republic-level banks were remitted to the National Bank of Yugoslavia in Belgrade in exchange for credits in dinars. Upon succession in June 1991, the Yugoslavian government froze the foreign exchange deposits of Croatian banks. Hence, Croatian banks faced a currency mismatch between assets and liabilities creating large holes in their balance sheets after succession. At the end of 1995, four Croatian banks were selected for government rehabilitation because of the poor quality of their loan portfolios.

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Involvement in this program resulted in these banks being nationalized so that four large state-owned banks were created in Croatia in the middle of the 1990s.

The three more advanced TEs, i.e., Czech Republic, Hungary, and Poland, embarked on significantly different bank privatizations programs during the first half of the 1990s. Even before the political change, the Hungarian government had been receptive to foreign bank activity as it allowed three foreign banks to operate in the country from 1985. By the end of 1994, the Hungarian foreign trade bank had been purchased by a foreign owner and foreign investors held about 20% of total banking assets in Hungary. In the Czech Republic, three of the largest four banks participated in the first wave of voucher privatization in 1992. Both of the southeastern TEs,i.e., Bulgaria and Romania, began bank privatization only in the late In 2000, foreign investors owned less than half of Romanian banking assets and two of the three largest banks remained state-owned as late as 2003. Beginning in 1995 with virtually no Although the Czech government In Croatia, only one small foreign bank was operating in 1995 and there was hardly any foreign ownership of With some inducement from the G7 donor countries and international financial institutions, Polish authorities set a three Investment funds, the largest of which were created by these banks, were an integral part of the Czech voucher privatization program. Hence, this initial divestiture of state holdings resulted in interlocking ownership with the state retaining large controlling stakes of voucher-privatized Czech banks. At the end of 1994, although foreign investors held about 6% of banking assets in the Czech Republic, none of the large banks had any foreign ownership. -year timetable at the beginning of 1993 for privatizing the nine medium-sized, regional, state-owned banks that were created from the commercial portfolio of the national bank. However, by the end of 1994, only two of these banks had been privatized and only two more would be privatized before 1997. Foreign ownership of banking assets remained insignificant in Poland at about 2% in the mid-1990s. Macroeconomic instability and financial sector distress made bank privatization infeasible in Bulgaria and Romania during the first half of the 1990s. By 1995, neither Bulgaria nor Romania had privatized any banks and foreign ownership of banking assets

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was negligible at less than 1% in both countries. banking assets. Of the six countries, only Hungary and to a lesser extent Poland had committed to selling banks to foreign investors by the end of the first half of the 1990s.However, by the end the decade, five of the six countries were embarked on, or had completed, privatizations that would put at least 75% of their banking assets under foreign control by 2002.

The second half of the 1990s witnessed a flurry of bank privatizations in these countries. Appendix A lists the banks in our sample from each country ranked according to market share at the end of the decade. Information on each bank’s status throughout the 1990s is provided and, when relevant, the bank’s privatization is dated. Bank privatization proceeded relatively swiftly in Hungary; by mid-1997, eight of the top ten banks were majority foreign-owned. After a few initial bank privatizations, the Polish government became sidetracked by a bank consolidation initiative that was intended to fend off foreign competition. Nonetheless, a combination of mergers and privatizations involving foreign partners left foreigner investors holding more than 75% of Polish banking assets by 2000. t was late to recognize the importance of attracting strategic foreign investors for its large voucher-privatized banks, all major banks were sold to foreign owners by mid-2001.

1990s.After instituting a currency board and stabilizing the macroeconomic environment, the Bulgarian government privatized its first bank to a consortium of investors in 1997.By the end of 2000, eight of the ten largest banks in Bulgaria were foreign owned. Romania is a laggard in bank privatization compared to the other former CPEs. holdings in Croatia, foreigner investors had acquired about 84% of banking assets by 2000 and, by 2002, all of the ten largest banks in the country were majority foreign owned.

In summary, Hungary was the first country to shed the legacies of the CPE by privatizing all but one of its major banks by mid-1997. In Poland, after some delay in the privatization timetable, only the zloty savings bank and the umbrella agricultural bank remain state-controlled. Initially, the Czech Republic placed three big banks in the voucher privatization program but, despite a late start, foreign investors gained control of all large

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Czech banks by mid-2001. The banking sectors in Bulgaria, Romania, and Croatia were financially distressed in the first half of the 1990s, albeit for different reasons, so that bank privatization could not begin until the late 1990s. Once started, sales of banks to foreign investors were rapid in Bulgaria and Croatia. Romania is the only one of the six transition countries in this study to retain significant government ownership in its banking sector through 2003 with only one of its three largest banks privatized. (From: Journal of Banking & Finance)

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一、引言

20世纪90年代，中欧和东南欧转型经济体国家对银行部门进行了大幅调整。在大多数情况下，新设金融组织旨在支持中央计划机关，新政府纷纷采取措施建立现代商业银行部门。第一个基本步骤是从国有银行投资组合中剥离商业和零售业务，同时新的股份制银行与通用许可证可以完全国有。银行私有化是这些国家金融改革议程中的重要组成部分，虽然许多文章中描述过这些金融领域的改革和银行私有化的存在，但没有一个系统的实证研究是可行的，直到能足够建立一个有意义的数据集，例如：Bonin，Mizsei，Székely，和Wachtel (1998)。调查的基本问题是，银行的私有化是否能够提高银行业绩。虽然理论文献表明，民营企业应该可以超越政府所拥有的公司，但还需要经验证据来证实这个国有银行转型的理论假说。

实证文献提供了关于个别银行的表现和对银行部门的效率进行影响的相关证据。在一个跨国研究La Porta，Lopez-De-Silanes，和Shleifer(2002)中发现，政府国有银行的表现并不如私人银行。从1988年至1995年的8年期间，Claessens，Demirgüc - Kunt和Huizinga(2001)调查了包括发达国家和发展中国家在内的八十多个国家的国内银行和外资银行之间的性能差异。这些研究者发现，外资银行的进入是由双方的盈利能力、国内银行管理费用的减少,以及发展中国家的外国银行相对国内银行来说更好的表现决定的。Crystal，Dages，和Goldberg(2001)认为，对于拉美国家来说，外资银行的进入有利于完善相关的金融服务以及提高银行业的竞争能力。此外，他们声称它促进了早期的私有化浪潮。因此，这个实证研究提供的证据表明，所有权的问题，特别是政府对银行的所有权小于私有制和外资银行对一个高效率的银行部门产生的有益影响。

大部分关于转型国家银行业的实证文献都涉及到外资银行进入对银行效率的影响。Hasan和Marton(2003)，Drakos(2003)，Fries和Taci(2003)表明，在转型国家中，外资银行的进入更有效地为转型创造了一种环境，迫使整个银行系统直接和间接的变得更加高效。自1995年至1999年，布赫(2000)比较了包括匈牙利，波兰和捷克共和国在内的三个快速转型期国家的利率差。她发现证据证实了一个假设，只有在外资银行取得足够的总的市场份额时，他们在经济转型期才能建立一个更具竞争力的市场环境，此外还有一些研究探讨所有权对个别银行效率的影响。Nikiel和Opiela(2002)发现，对波兰来说，为外资和商业客户提供服务的外资银行更具成本效益，但获取利润的效率小于其他在波兰的银行。Bonin，Hasan和Wachte(2003)通过研究11个转型国家的银行发现，多数外国所有权与银行效率提高有关。然而，这些作者不能对民营化展开直接调查，因为他们的调查数据不区分

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外资银行所有权的不同类型。

相对来说，特别侧重于银行民营化影响的研究的数量很少。Verbrugge，Megginson和Owens(2000)研究边缘性能的改进和股东权益增加在经合组织国家中民营化银行的作用。对于阿根廷，Clark和Cull(1999，2000)研究表明，民营化进程和省级银行民营化的成功取决于买家的有效性。这些作者发现的数据表明，信贷的分配和效率在民营化银行中更高。阿根廷银行系统的转变，主要通过国内发生的并购，使外资银行只充当了一个相对次要的角色。在转型期国家，在分析银行民营化时，原有流行的海外战略业是银行民营化区别于外国新建银行的关键。

在本文中，我们着重研究六个较先进的转型国家，即保加利亚，捷克共和国，克罗地亚，匈牙利，波兰和罗马尼亚。我们的选择中不包括那些非常小的转型经济体的银行，例如，波罗的海国家和斯洛文尼亚，以及先进的转型经济体中那些最近才重组银行系统的国家，例如，前苏联，阿尔巴尼亚和其他巴尔干国家。在下一节中，我们使用一个民营化的实证分析为依据，提出了这六个国家的民营化经验的简要描述，表明建立战略和银行私有化的时间不同。第3节描述了我们的数据集，并提出银行应对不同类型的手段对银行业绩的测试结果。第4节我们简要的分析随机产生的利润估计，使用国家和年份影响汇集数据集产生直接成本效益的措施方法。在本节中，我们提出银行的效率值，以及财务业绩，与所有权的类型和民营化的第二阶段回归方法。第5节则简要综述政策的影响。

二、六大转型经济体的银行民营化

转型前的银行部门是为了满足中央计划经济(CPE)的需求。储户和借款人之间的中介是金融业发展所必须的，国有银行基本上通过定向制度为国有企业为投资需求和必要的周转资金，以满足产量计划的预算拨款。在大多数中央计划经济中，大型专业银行执行特定功能。一个国家的储蓄银行，通过建立广泛的分行网络，收集到几乎所有的家庭存款。一个外贸银行处理所有涉及外国货币的交易。一个农业银行为农业部门提供短期融资。建设银行资助长期资本项目和基础设施的发展。因此，银行活动都服从于该计划，并按照各自的分割职能运行。

在转型期经济体(跨国企业)，银行业改革的第一步是制造商业银行与旧中央银行的活动两级制。在本世纪初，在中央计划经济中，新的银行部门包括新成立的商业银行和专业银行，有两种类型的全能银行执照，一些外国银行和很多相对宽松的政策条件下成立国内私人银行。专业银行已在其核心业务垄断，例如，储蓄银行往往广泛分布在全国各地的分行网络，以收集足够的初级存款。通常情况下，三个或四个大银行主导了银行的TE新兴行业。无论是新创建的商业实体和专业银行最

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初都是国有的。因此，在20世纪90年代初，大型国有银行职能结构分割，弱小的国内私人银行扩散是跨国企业银行部门的主要特点。

这些遗留问题影响了我们所选取的样本地区的所有国家的银行部门以及南斯拉夫的一部分异地区。从20世纪50年代，商业银行在克罗地亚以及其他共和国不是国有企业，但是依据南斯拉夫自我管理系统，他们是集体所有的。几乎所有外汇由共和国一级银行收集存款汇到在贝尔格莱德的南斯拉夫国家银行与第纳尔信贷交易。工程预计于1991年6月接任，南斯拉夫，克罗地亚政府冻结银行的外汇存款。因此，克罗地亚银行面临着资产与负债后相继出现的资产负债货币错配的大洞。截至1995年底，由于其贷款组合的质量差，四大银行被选定为克罗地亚政府接管恢复。这个计划，使克罗地亚的四大国有银行在90年代中期重组，导致了这些银行被国有化。

三个更先进的跨国企业，即捷克共和国，匈牙利和波兰，于20世纪90年代前半部分，开始了显著不同的银行私有化进程。即使在政治变革，匈牙利政府也一直在接受外国银行开展业务活动，在1985年，它允许有3家外国银行在该国工作。到1994年底，匈牙利外贸银行已被外国老板和外国投资者控股约20%的银行总资产。在1992年，捷克共和国最大的四家银行中的三家参加了第一轮银行民营化。投资基金中最大的一家是由这些银行创造，是捷克凭证私有化方案的组成部分。因此，这种国有股初始被剥离导致国家保留凭证私有化银行的大部分股权。截至1994年底，虽然外国投资者持有捷克共和国银行的资产约6%但是大型银行都没有任何外国的股份。由于一些来自七国集团与捐助国和国际金融机构的诱因，在1993年波兰当局开展为期三年的银行私有化建设，该计划准备重组国有银行，构建九家中型的民营化银行。然而，到1994年底，其中只有两家银行已经民营化，另外两家在1997年之前有望民营化。在90年代中期，波兰外资银行资产的所有权仍只有约2%。

在1990年代前半期间，由于宏观经济的不稳定和金融部门的危机，在保加利亚和罗马尼亚开展私有化银行是不可行的。到1995年，保加利亚也没有任何私有化银行，罗马尼亚外资银行资产的所有权也不超过1%，在这两个国家中可以忽略不计。在1995年，克罗地亚只有一个小的外资银行，几乎没有任何外国资产。在20世纪90年代前半结束，六个国家中，只有匈牙利和波兰在较小的程度上已承诺出售银行由外国投资者控股。然而，到90年代末，六国中其中的五个已开始，或已经完成私有化进程，在2002年底，将置于外国控制至少75%的银行资产。

20世纪90年代后半页见证了这些国家的银行私有化。在匈牙利，银行私有化进展相对迅速，1997年年中，前十家银行中有八家外商占有较多股份。经过一些初步的银行私有化，是为了抵御外国的竞争，波兰政府开始提出银行合并的倡议。尽管如此，到2000年，一系列的合并和私有化导致外商投资者持有的超过75%的波兰

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银行资产。虽然捷克政府较晚的认识到吸引外国战略投资者的重要性，到2001年中期将各大银行出售给外国所有人。

在20世纪90年代末，保加利亚和罗马尼亚开始银行民营化。在实行货币发行，稳定的宏观经济环境后，于1997年保加利亚政府民营化首家银行，将其出售给一个投资者财团。到2000年底，前十家银行中已有8家已是外商独资银行。在中央计划中，罗马尼亚的银行私有化进程相对于落后前者。在2000年，外国投资者持有不到一半的银行资产，直到2003年，三家银行中最大的两家仍然是国有银行。从1995年开始，几乎没有在克罗地亚控股，从2000年到2002年，外商投资者收购银行资产约84%，在全国十家最大的银行多数外商独资。

总之，在1997年，在匈牙利的中央计划经济中，它是第一个国家，希望通过银行私有化来摆脱危机的。在波兰，因为私有化计划的延迟，只有兹罗提储蓄银行和农业银行仍然由国家控制。最初，捷克共和国凭证私有化三大银行的方案，尽管起步较晚，但是，2001年中期，外国投资者获得了捷克所有大银行的控制权。在90年代前半期间保加利亚，罗马尼亚和克罗地亚尽管出于不同的原因，使银行民营化无法开始，直到90年代末。一旦开始，银行向外国投资者销售的政策迅速在保加利亚和克罗地亚开展。 (摘自：银行与金融杂志)

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第四篇：唐山市房地产企业发展问题及对策研究

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唐山市房地产企业发展问题及对策研究

摘要

唐山市房地产业是唐山市经济的支柱性产业之一，产业链绵长，对唐山经济的安全良性运行影响甚大。通过总结分析唐山市房地产企业发展问题及对策研究相关文献，并结合房地产企业的典型案例在大城市房地产价格波动较大，中小城市房地产投资减速，行业进入波动的调整期。本文对唐山房地产企业发展策略的影响及原因做了系统全面的梳理，主要存在的问题有融资困难、资金风险加大缺乏战略规划、盈利模式模糊、管理方式落后、人才缺乏、营销策划方法单一缺乏新意、物业管理不尽人意、价值链粗放、造成低水平的激烈竞争、割裂价值链的整体性等问题。本文在此基础上提出唐山房地产企业应对这些问题可采取的发展策略体系，主要的应对策略拓宽融资渠道、加快资金回笼速度、谨慎地选择项目投资、利用房地产企业调整时期储备专业人才、建立房地产品牌经营策略、提高企业品牌竞争力、规范管理机制组织等方面。总之，本文的研究内容主要是唐山市房地产企业发展问题及对策研究，根据唐山市房地产企业发展普遍遇到问题，提出了唐山房地产企业的发展策略。

关键词：唐山市;房地产企业;营销;战略规划

I

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TANGSHAN REAL ESTATE ENTERPRISE DEVELOPMENT PROBLEMS AND COUNTERMEASURES

Abstract

Tangshan real estate industry is one of the pillars of the TangShan economy industry, industrial chain long, the safety of the economy in TangShan benign operation great influence. Through the analysis of real estate development enterprise TangShan problems and countermeasures study related articles and real estate enterprise with the typical cases of real estate prices in big cities is larger, small and medium-sized cities, the real estate investment industry into the slow the fluctuation of the adjustment process.In this paper the real estate enterprise development strategy of TangShan influence and the reason we survey the system, main problems financing difficulties, capital risk increase the lack of strategic planning, profit model fuzzy, management way backward, talent lack of marketing planning methods are simple, the lack of new property management unsatisfactory, all show management system defect caused extensive value chain, low level of competition to separate the integrity of the value chain.This paper put forward the real estate enterprise deal with these problems TangShan can adopt the strategy of the development of system, the main strategies to broaden the financing channels, to speed up the money collecting speed and carefully choose the project investment, using the real estate enterprise adjustment period reserve professional talents, establishes the real estate brand management strategy, improve the enterprise brand competition ability, standard management organization and so on.In short, the main content of this paper is TangShan real estate development problems and countermeasures study, according to real estate development of TangShan frequently met problems, and put forward the strategy of the development of real estate enterprises in TangShan.

Keywords: Tangshan; Real estate enterprise; Marketing; Strategic planning

II

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目 录

摘要„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„Ⅰ Abstract„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„Ⅱ 1 绪论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 1.1 本文的选题背景„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 1.2房地产企业研究发展现状 „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„1 1.3本文的写作思路„„„„ „„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„2 2 唐山市房地产企业发展简介„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„3 3唐山市房地产企业发展的主要问题„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.1融资困难，资金风险加大„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.2缺乏战略规划，盈利模式模糊„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.3外来大型房地产企业进入竞争加剧„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„5 3.4管理方式落后，人才缺乏„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 3.5营销策划方法单一，缺乏新意„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 3.6物业管理不尽人意，尽显管理制度缺陷„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„6 3.7价值链粗放，造成低水平的激烈竞争„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„7 3.8割裂价值链的整体性，无法发挥价值链的舍力优势„„„„„„„„„„„„„„„7 3.9 房地产开发企业诚信问题堪忧„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„8 4 唐山市房地产企业发展的对策„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 4.1拓宽融资渠道„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 4.2加快资金回笼速度„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 4.3谨慎地选择项目投资„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 4.4利用房地产企业调整时期储备专业人才„„„„„„„„„„„„„„„„„„„9 4.5建立房地产品牌经营策略„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 4.6提高企业品牌竞争力„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 4.6.1塑造企业品牌„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„10 4.6.2将企业做精、做专„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 4.7规范管理机制„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 4.8组织再造形成新的价值链„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„11 4.9提高技术含量创新价值链„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 4.10建设企业文化提升价值链„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„12 5结论„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„13 参考文献„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„14 致谢„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„„16

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1绪论

1.1本文的选题背景

我国房地产市场是一个新兴的市场，是改革开放的产物。衣、食、住、行是人的四大需求，在中国经济发展的现阶段，衣食饱暖对大部分人来说已经不是问题，而住房问题已成为国民关注的“头等大事” 。如果说，中国现阶段的主要矛盾是落后的社会生产力同人民群众日益增长的物质文化需求之间的矛盾，那么，住房就是这一主要矛盾中的重点。改善居住环境和居住条件也是政府民生政策的重要内容。

我国房地产业自改革开放至今，经过了三十年的风雨历程，为国民福祉和国民经济发展做出了重要贡献。然而，房地产业近十年来的牛市行情，在2008年风向突变，“气温”骤降，房地产销售量呈现全面萎缩，部分城市房价开始回归理性，国家的宏观调控政策成效显现，房地产业步入“寒冬”成为普遍共识。房地产企业路在何方?业界普遍认为房地产企业的“暴利”时代已经终结，房地产业发展由“地产时代”开始向“房产时代”过渡。企业开始“内功修炼”，以提升企业管理水平和核心竞争力，成为房地产企业度过“寒冬”和获得持久发展的主要手段。

房地产业作为驱动中国经济增长的支柱产业之一，受经济形势和经济政策的影响比较明显：大城市房地产价格波动较大，中小城市房地产投资减速，行业进入波动的调整期。与国内一线城市相比，唐山市房地产业起步较晚，发展水平还不高;中小房地产企业数量多、实力不强。宏观经济形势和经济政策的改变增加了房地产行业的风险，唐山市房地产企业如何应对风险，将关系到企业的生存与发展。

1.2房地产企业研究发展现状

我国房地产业发展的历史比较短，目前对房地产市场的研究与其它行业比较，在广度和深度上也有所欠缺。近年来随着房地产市场的兴旺，产业规模的迅速膨胀，很多大专院校和科研机构陆续建立了房地产业的研究学科，取得了不错的成果。以下就房地产经济学、房地产融资、开发模式等方面的主要研究文献作一介绍。

众多学者从经济学的角度研究房地产业发展，例如钱昆润(1999)将西方经济学的供求理论运用于土地和房屋需求、供应和价格上，系统的阐述了房地产供求理论，包括土地供求、房屋供求以及房地产价格与供求的关系。范翰章(1998)从房地产市场出发，对市场分析、市场调研和市场预测理论作了详细论述，同时文中还对国外发达国家房地产市场发展趋势做出了介绍[1]。

在房地产融资方面，徐一千、刘颖春学者(2005)介绍了关于房地产金融概念、特征和作用，房地产金融市场，房地产金融基础知识，房地产信贷资金筹集，房地产贷款，公积金制度、房地产信托、房地产保险、房地产证券化等相关理论知识，并联系实际，在介绍房地产金融知识的基础上，介绍了房地产金融的一些实务操作[2]。巴曙松、张旭、王淼观

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察和梳理了12 种房地产金融创新的途径，每种创新融资工具特征各异，包括政策约束、风险收益和融资成本等。房地产开发应根据项目、环节或风险控制来确定实施最优融资结构，规避融资风险是房地产企业融资决策的核心[3]。

在开发模式方面，李勇、骆汉宾(2006)研究了多元化开发模式和专业化开发模式。他们指出考虑到房地产物质形态的多样性、产品分布的地区性、开发过程的阶段性、高风险性和不确定性，开发企业应专注于自身最擅长的业务或核心业务，然后购买其他社会化专业机构提供的业务服务，从而形成高协作性的开发流程[4]。张蓬(2007)运用动态联盟的基本思想，将其引入到房地产开发模式中，对房地产动态联盟构建、运行等问题作了深入的研究，旨在建立一个比较完整的房地产动态联盟开发体系[5]。

在房地产发展战略上，刘洪玉认为房地产开发企业的发展战略，是建立在时间、区域和物业类型组成的三维空间基础上的，时间即企业所处的发展阶段。曾力勇认为：房地产企业战略包含六大类型，在房地产企业建立之初常常采用扩张性战略，当企业发展到一定规模时，就会考虑选择一体化战略进一步发展。王再军、黎生南认为我国房地产企业的发展战略正在发生深刻演变，包括融资渠道的演变、地域开发的演变、产品开发的演变和经营模式的演变[6]。

我国房地产业发展的历史比较短，目前对房地产市场的研究与其它行业比较，在广度和深度上也有所欠缺。特别是针对二线城市房地产企业研究发展比较少见。

1.3本文的写作思路

本文将通过总结分析唐山市房地产企业发展问题及对策研究相关文献，并结合房地产企业的典型案例在大城市房地产价格波动较大，中小城市房地产投资减速，行业进入波动的调整期。与国内一线城市相比，唐山市房地产业起步较晚，发展水平还不高具体情况，对唐山房地产企业发展策略的影响及原因做了系统全面的梳理，并在此基础上提出唐山房地产企业应对这一影响可采取的发展策略体系。本文共分为五个部分：

第1 章绪论：阐明本文选题背景、房地产企业研究发展现状以及本文的写作思路 第2章唐山市房地产企业发展简介：介绍了唐山市房地产企业1999年以来的发展历程，及市场、相关政策的变化。

第3 章唐山市房地产企业发展的主要问题：本章阐述了唐山市企业发展中存在的主要问题内容包括融资困难，资金风险加大、缺乏战略规划，盈利模式模糊、外来大型房地产企业进入竞争加剧、管理方式落后，人才缺乏等。

第4 章唐山市房地产企业发展的对策：主要包括拓宽融资渠道、加快资金回笼速度、谨慎地选择项目投资、利用房地产企业调整时期储备专业人才、建立房地产品牌经营策略等。

第5 章 结论。

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2唐山市房地产企业发展简介

1999年中央政府开始在全国范围内停止福利分房制度，开始推行住房分配货币化制度，这种制度自1986年开始在烟台进行试点，以提租发券、空转起步为特征。不久，唐山、蚌埠等城市也加入到了房改试点的行列[7]。

唐山市为了促进住房消费，满足广大职工购房需求，经市房改领导小组批准，从2000年9 月13日起进一步放宽住房公积金贷款政策，这是唐山市公积金贷款政策从1999年11月份调整后的又一新举措。

2003年以来，房屋价格持续上扬，大部分城市房屋销售价格上涨明显，随之国家出台了多项针对房地产行业的调控政策。目前我国房地产业已经形成了一套适合社会主义市场经济要求的运行机制，整个行业呈现出欣欣向荣的景象，并出现了一大批优秀楼盘和高素质的房地产开发、经营与管理人才。除房地产开发业外，l0年来.还逐步形成了以评估、经纪、咨询为内容的房地产中介业[8]。

唐山市房地产崛起于2002年兴盛于2006年由于唐山距离北京较近相对地理位置优越受北京影响较大。2006年唐山市房地产市场繁荣火爆大量房地产项目获批，开发商开始向社会公开接受现金预订[9]。

从唐山市GDP分析 2000年全市完成国内生产总值915.05亿元，2005年全市生产总值2027.12亿元，同比增长122%。2000年底，全市金融系统各项存款余额为714.77亿元，2005年全市金融机构年末人民币存款余额1579.29亿元，同比增长121%，基本与GDP同步增长。按照上述5年统计，GDP增长122%，存款增长121%，房价增幅最少在200%以上;根据《唐山市政府工作报告》，唐山市在2010年的GDP可以很保守(政府工作报告原文)地比2005年翻番，按照上述规律，我们唐山的房价(按照现在的价格4000-5000每平米计算)应该在2010年达到12000-15000每平米，就是说那个时候，市区中心地带的房价在10000元每平米很正常，那出现20000每平米的豪宅也很正常了。

目前唐山新开盘的住宅小区销售价格最低的也在每平米3600元以上，均价大都超过4000元。仅仅一年以前，房价还是每平米3000元左右，2003年的房价大约是每平米2000元左右，再往前推的话，5年前唐山市的房价不过才每平米600元左右。短短几年，唐山在完成向河北经济中心城市跨越的过程中，房价已翻了6番。业内人士评价说，唐山市目前的住宅房屋出售价格，并不是平稳上升，而是以一种突跳的方式上涨。有资料表明，唐山目前已成为河北省内房价最高的城市。

2007年对于唐山市房地产企业来说可以称得上阴霾的一年，政府强制调整市场众多房地产项目纷纷下马或停止相关手续办理，市场一度出现真空现象，导致二手房交易量迅速攀升交易价格狂飙情况[10]。

2008年唐山市政府应河北省政府要求，开始启动三年大变样工程，瞬间唐山市进入了翻天覆地城市拆迁改造阶段，由于新房建设周期较长所以二手房、租赁交易市场趋好，受

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市场观望情绪的影响三季度二手房成交量有所萎缩，且成交价格下滑明显。

从市场供应方面来看，唐山房地产发展步伐尚处于初级阶段，市场竞争还不是很激烈;对于房地产企业来说，通过专业化程度来提升经济效益的压力还不是很大，因而唐山房地产开发一直是粗放经营。

2009年上半年，唐山市房地产市场随着行业的持续回暖，投资规模大幅回升。据统计，2009年1至6月份，唐山全市完成房地产开发投资94.74亿元，同比增长1.6倍。同时，唐山房地产施工规模扩大，统计数字显示，1至6月份，唐山市房地产开发企业房屋施工面积993.71万平方米，同比增长1.3倍。2009年1至11月，唐山市房地产开发房屋施工面积1413.62万平方米，同比增长1.1倍。其中，商品住宅施工面积1187.20万平方米，同比增长93.8%;房屋新开工面积763.75万平方米，同比增长1.3倍。全市房屋竣工面积157.57万平方米，同比增长47%，其中，商品住宅竣工面积144.93万平方米，增长47.6%。1至11月，全市商品房销售面积310.65万平方米，同比增长60.8%。其中，商品住宅销售面积296.31万平方米，同比增长62%。1至11月，商品房销售金额107.75亿元，同比增长93.4%。其中商品住宅销售额99.83亿元，同比增长92.2%。1至11月，全市商品房空置面积30.28万平方米，同比增长6.8倍，环比降低9.8个百分点。

2010年，房产商依然十分看好唐山市场。虽然近期国家出台了很多调控政策，会对整个行业造成一定影响，但是整个经济是向前发展的，刚性需求一直未被满足，土地资源却是有限的。从供需关系上讲，房地产市场仍会处于卖方市场。从4月份成交数据上看，房产新政对唐山楼市影响不大，唐山市中心区商品房4月份共成交2204套，同比增涨632.23%，环比增涨105.79%;商品住房成交均价为6010元/平方米，与上个月相比每平方米下降了390元。存量房共成交543套，同比下降了15.42%，环比下降了2.16%;存量(二手)住房成交均价为5452元/平方米，与上个月相比，每平方米上涨了277元。

2010年岁初，中央连续出台了系列调控房地产市场的政策措施，从“国四条”到“国十一条”、“国十九条”，再到新近的贷款首付款不得低于50%，无疑表明了政府调控房地产市场的决心。随着国家宏观调控政策的密集发布，楼市市场观望情绪开始加重。一些投资者对于住房投资已经非常谨慎，纷纷寻找其他的投资新产品，其中包括投资转向商业地产，而唐山市的凤凰新城项目，无疑是一大亮点。凤凰新城的开发建设，是唐山市走向现代化的重要窗口，是提升城市功能的重要平台，是转变经济发展方式、优化产业结构的重要选择，它在唐山“四城一河”开发建设和全市经济社会发展中占有非常重要的地位和作用。截至2009年11月，河北唐山凤凰新城总投资170多亿元的41个项目开工或完工，已累计完成投资91.55亿元。唐山将加快把凤凰新城建设成为国内一流的中央商务区[11]。

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3唐山市房地产企业发展的主要问题

3.1融资困难，资金风险加大

唐山市房地产企业的资金来源主要包括：自有资金和自筹资金、银行贷款、销售款以及少量的施工企业的热资，其中银行贷款和销售款占资金总量的六成左右，这使得企业的现金流受经济形势及金融政策的影响较大。当前经济形势下，以下几点将会威胁唐山市房地产企业的资金链安全，使企业运营风险增大。

第一、宏观经济增速减缓，银行更加惜贷。在金融危机背景下，随着房地产企业经营风险和信用风险水平大幅度上升，金融机构减少房地产企业的融资额度和提高融资门槛，唐山市房地产企业将面临融资困境。

第二、资金回笼放慢，影响现金流安全。一是投资性购房减少，唐山与国内一线城市相比，房地产泡沫较少，经历了2008年的销售低谷之后，2009年市场开始回暖，然而一线城市房地产泡沫的增加，使得宏观政策开始收紧二套房贷，这将压制投资性住房的增长。二是住房的刚性需求受到抑制，房价上涨、外部经济减速所带来的失业与减薪都将影响刚性需求的释放。

第三、资金链的安全度不高。房地产企业属于资金密集型企业，从获取土地使用权到整个项目运作完成，需要大量的资金。唐山市房地产企业的注册资本普遍不大，而房地产项目对资金需求量大、开发周期长的特点决定了唐山市房地产企业资金链的安全度不高。

3.2缺乏战略规划，盈利模式模糊

在2007—2010年房地产市场上升突进的几年里，部分房地产企业创造了快速发展、迅速壮大的神话，在土地市场下尽力拿地、销售市场多面出击，成为业界的美谈。但很多唐山市房地企业缺乏长远发展的战略规划，而着重在运作一个个项目，项目赚钱企业就盈利。由于没有长期的战略规划，也不研究企业的经营模式和盈利模式、产品和产业周期、宏观经济环境等重要问题，经营业绩完全依赖于单个项目的运作情况，因此波动性较大。随着房地产行业市场调整期的到来，各种问题逐渐涌现：高价拿地者，有及时退出的、有开发犹豫的、有忍痛前行的;幸未囤积土地者，多迷茫于未来的政策、未来的方向、未来的产品、未来的动与不动。

3.3外来大型房地产企业进入竞争加剧

由于宏观经济增长速度放慢，一线城市土地的限制越来越紧，土地资源稀缺、购地成本加大，从而使众多大型房地产企业集团进入类似于唐山这样的二线城市，房地产企业的发展受到严峻挑战。

第一、获取土地的难度加大。在2008年下半年的土地流拍之后，2009年唐山市政府推出大面积的土地转让活动。但转让过程中的招标、拍卖、挂牌需要高额的保证金和严格的付款条件，使得很多优质土地资源被大型房地产企业或财团获得(如美菱地块被大连万

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达集团以10.22亿元的总价购买)。本地房地产企业在规模、资金上都难以参与竞争。再加上唐山将逐步推广节约、集约用地政策，这都使得土地储备成为房地产企业发展的重大难题，甚至很多企业面临无地可开发的困境。

第二、市场竞争激烈。很多房地产企业既搞建筑工程设计，也搞项目开发、工程建设、房屋销售、物业管理等，涉及面广，竞争实力不强。而随着唐山城市化进程的加快，房地产市场处于快速发展期，房地产开发也从单纯注重数量到注重品质的方向提升，对房地产企业的经营理念、服务理念的要求更高、更完善，加之很多大型房地产企业登陆唐山市场，使得市场竞争更加激烈，房地产企业的发展空间受到进一步的压缩。

3.4管理方式落后，人才缺乏

唐山市房地产企业管理大部分是围绕某个项目而展开的。企业的管理者将经营的重心放在项目运营上，而忽视企业管理和人才的培养，阻碍了企业持续、稳定的发展。其主要表现在以下两方面。

第一、管理机制不健全。通过调查发现很多唐山房地产企业没有完整、规范的企业管理体系和管理制度;有的表面上看建立了现代企业制度，但仍然由一个或几个人说了算，企业的管理行为存在很大的随意性，容易导致企业资源配置效率低下，不利于企业的长远发展。

第二、人才缺乏。由于唐山大部分房地产企业实力有限，缺乏有效的激励机制，造成了大量高素质人才向一线大城市或大型房地产企业汇聚流动，使本地企业普遍存在人才紧缺问题，制约了企业的发展。因此如何吸引、培养、留住一批高级经营管理人才和专业技术人才成为解决唐山市房地产企业发展的关键问题之一。

3.5营销策划方法单一，缺乏新意

一个好的产品营销策划是产品从企业到达客户的途径和桥梁，是产品到货币、利润的过程。它蕴含在企业生产开发经营的全过程，由市场调查、参与方案制定和建筑总体设计、价格定位、广告中介服务、售后服务以及信息反馈等组成。广告宣传、促销活动、价格策略及销售渠道是房地产开发企业主要考虑的营销策划内容，而在营销策划前期进行的市场定位是至关重要的，即根据市场调查，确定房地产开发的消费客户群、所开发物业的功能、 专营性及象征性等内容，这是实施具体营销策略的核心基础。而从影响房地产开发经营绩效的具体指标来看，营销策划上有广告宣传费用率、品牌价值、价格竞争力和资金回笼情况等方面。

3.6物业管理不尽人意，尽显管理制度缺陷

房产或物业开发完成并实现销售，那么必然要为物业的所有者或使用者提供物业管理服务，以公开选聘的专业化物业管理公司为客户或业主提供物业管理服务是当前国家法规所要求的内容。目前普遍存在的事实是，在前期的物业管理服务中房地产企业自身的下属

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物业管理公司多是服务的提供者，特别在企业房地产项目的开发是分期分段进行的情况下更是如此，此时物业管理服务的质量对于企业后续开发项目的销售及效益情况将产生决定性的影响。评价房地产企业提供的物业管理服务质量最关键的指标是业主满意度。当然，物业管理也要讲究成本。而评价业主满意度的基本指标可以分成以下几个方面：员工服务质量(态度、及时性、达到业主目标)、安全管理、环境清洁质量和社区文化等。

3.7价值链粗放，造成低水平的激烈竞争

大量的调查和研究表明，唐山房地产开发企业数量多、规模小、资质低、技术含金量小并且以银行贷款为主要融资来源。小规模、低技术、刚性融资渠道所形成的组合，造成企业价值链粗放并且风险极高。使行业处于低水平的恶性竞争中，这样不仅无法提升相关价值活动，而且企业的核心竞争力的形成和发展也很困难。据中国行业企业信息发布中心的调查。全国现有房地产开发企业58 710家，从业人员160.1万人，全年完成房地产开发投资19 422.9亿元，竣工房屋面积5.58亿m2。根据对2007年全国房地产企业500强的统计分析，我国房地产企业规模有所扩大，主要表现为500强的入围门槛大幅度提高。2007年入围500强的房地产企业平均完成的投资额达到5.58亿元，进入门槛平均比2006年提高1.4亿元;平均拥有的总资产为28.39亿元，门槛平均比2006年提高4.2亿元;平均经营收入7.47亿元。进入门槛比2006年提高了1.03亿元。但是，从与其他行业和国际对比的角度来看，房地产业还存在占GDP比重偏低、企业粗放发展、结构不尽合理、投入产出偏低等问题。

3.8割裂价值链的整体性，无法发挥价值链的舍力优势

片面关注某项价值增值活动而忽视其他价值环节，无法发挥价值链整合功能，造成唐山房地产开发企业竞争力弱，这也是当前房地产企业发展中存在的主要问题。由于当前国内房地产业处在一个特殊的市场环境中，相当多的房地产企业重视公关能力而缺乏加强自身管理的意识。我国房地产业虽起步于开始进入市场经济的时期.但由于受国家宏观政策以及地方性法规的影响。房地产开发涉及繁杂的行政审批程序.要与规划、建设等十多个政府有关部门发生关系。房地产开发企业如果没有很好的公关能力和公共关系，不论是从项目一开始的批地、项目审批，还是开发过程中种类繁杂的各种相关手续的办理都将阻力重重。

这样的社会现实使得许多房地产开发企业只好把更多的精力都放在了与政府各相关部门的公关事务上，往往忽略了企业的其他价值增值活动的管理。我们知道，房地产项目的顺利实施除了要处理好与政府的公共关系外，通常还需要借助多方面的资源。如项目立项时，对消费者进行研究，要请专业的调查公司，产品定位时，要请咨询房地产策划公司，项目施工时要请建筑公司，而营销推广时要借助广告公司等。实际上，正如前文所分析的房地产开发企业价值链构成因素来看，房地产开发企业是一个资源的整合者，最终卖给消费者的楼房其实是一个资源的整合品。房地产开发企业的强势竞争力就表现在对相关资源

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整合的能力方面。一个房地产开发企业如果缺乏对相关的资源、活动及关系的有效的重视和管理，即使由于有某种因素而获得了暂时的成功，也不能保证其可持续的发展。

3.9房地产开发企业诚信问题堪忧

缺乏深层理性诉求和行业道德自律的价值链过于薄弱，使唐山房地产开发企业诚信问题堪忧，竞争向恶性方面发展。房地产项目周期性长.地域性强，楼盘极具个性化.房地产开发公司往往只看重项目的利益因素。很少关注企业深层的价值信念，企业文化表层化，造成了一些企业行为无道德伦理约束，商品房普遍存在的质量问题(施工单位偷工减料、掺杂使假、违约违规等)，商品房销售过程中存在建筑面积“缺斤少两”的计量问题(将公共分摊面积超过预定标准或者在涉及到公共分摊面积、顶层花园、小区车库等问题时模棱两可等)，物业管理权责不清晰、纠纷难调等，即损伤了企业的竞争力，也伤害了与企业有关的利益相关者[12]。

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4唐山市房地产企业发展的对策

4.1拓宽融资渠道

要解决唐山市房地产企业融资难问题，必须将传统的融资途径与新兴的融资途径相结合，拓宽企业的融资渠道。除了传统的国内银行信贷融资以外，还可以通过以下几种方式融资：

第一、民营银行与外资银行的信贷融资。民营银行与外资银行的信贷机制更加灵活，有利于唐山市房地产企业融资。

第二、信托融资。由唐山市财政牵头将企业贷款打包做成信托产品，并由中小担保公司提供信用担保，向社会公众募集资金，解决企业的资金困难[13]。

第三、股权融资。分为上市和私募两种，唐山市中小房地产企业主要采用私募股权融资，借助于基金或社会闲置资金投资企业股权，降低企业的资金压力[14]。

第四、典当融资。利用公司资产，通过典当行换取企业发展急需的资金，典当融资以其快速、高效、便捷的特性正成为唐山房地产企业融资的新途径。

第五、担保融资。房地产开发企业之间或企业的主管部门、上级公司提供担保，以此获得银行贷款。

4.2加快资金回笼速度

鉴于经济形势的好转需要时间，为了保证企业资金链的安全性，唐山市房地产企业应积极通过各种营销手段，加快企业资金回笼。

第一、采取价格领先策略扩大销售量。年轻购房者是当前唐山房地产市场的主要购房群体，这类群体购房的主要目的是满足基本居住，对价格敏感。因此，唐山房地产企业通过降低价格、提升产品的性价比，可以加快销售速度和扩大销售量。

第二、采取差异化营销策略。房地产的差异化营销包括房地产产品差异化、服务差异化、人事差异化和形象差异化。唐山房地产企业应该利用现有的资源不断创新概念和营销手法，增强顾客导向意识，将差异化贯穿于购房者房地产产品消费的全过程，以满足不同购房者的个性需求。

4.3谨慎地选择项目投资

第一、采取防御型策略[15]。尽管房地产市场开始回暖，但是，在宏观经济并未完全复苏，市场依然存在很多不确定性因素的情况下，房地产企业应该采取审慎乐观的态度。为了最大限度地提高资金的利用效率，房地产企业应该收缩战线，谨慎地选择项目投资。

第二、建立战略联盟[16]。为了避免风险，避免不利竞争，房地产企业间可以建立横向战略联盟，利用各自的优势资源，共同开发项目，共求发展。除此之外，唐山房地产企业

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还可以和产业链上的相关企业建立纵向的战略联盟，共同应对未知资金风险。

4.4利用房地产企业调整时期储备专业人才

人才是当今时代最重要的资源和生产要素，对管理能力不足、人才欠缺的房地产企业的发展起着决定性作用。最近一年来，随着美国次贷危机以及由此引发的全球金融危机，国内外出现了人才的特殊流动迹象一“海归人才从国外回到国内寻求发展机会，部分人才流出房地产行业”。行业的调整，使越来越多的业内人士担心降薪、失业，寻求稳定的、更好的发展机会，是一部分人转投其他行业的初衷。在北京、上海等地一部分业内人士，基于对行业调整期的悲观看法，已经开始流向其他二线、三线城市。有志于长期从事房地产开发的企业，在这个时候可以用较低的成本获取从知名房地产企业流出的专业人才，同时制定一系列吸引人才、留住人才、培养人才的政策，真正进行人才储备。中小房地产企业若没有在行业调整期积累起自己的人才体系，就失去了在市场转暖期快速发展的资本。

全球经济增长放缓和我国宏观经济形势使我国房地产行业面临严峻挑战。那些严重依赖获取稀缺资源而自身创造价值能力不足的房地产公司，将面临严重的生存危机。唐山房地产企业要在市场中站稳脚跟，就要准确定位，牢牢把握好市场开发方向，提高提高自身综合实力，才能获得生存和长远发展[17]。

4.5建立房地产品牌经营策略

品牌经营是房地产营销策划企业发展的必由之路，其核心就是“以人为本”的经营原则，具体表现是从建筑的第一步规划直至最后服务都必须以为的生活方便、居住舒适作精心考虑。品牌发展经营最重要的原则就是要不断地创新生活，同时，品牌又是企业综合素质的体现。房地产项目建设有众多环节，品牌经营是一项系统工程，要结合开发、体现对消费者全心全意过程的优质服务，提高消费者的生活质量。地产品牌在消费者中有较高的地位，有“精品地产”的美称。精品地产最大的卖点是始终保持产品一惯性的品质优良，一惯性的设计优良，一惯性的尊重客户对住宅文化的一种需求的满足，并始终如一的完成客户所需要的住宅文化的实现[18]。

4.6提高企业品牌竞争力

4.6.1塑造企业品牌

房地产企业要在激烈的市场竞争中实现长远发展，品牌运营是必由之路[19]。唐山房地产企业大多发育于本土，可以利用企业对消费者群体文化习俗的感知能力上的优势，塑造企业品牌。在此过程中要注意以下几点：

①准确、科学地构建品牌体系。要对唐山房地产市场进行深入的分析，结合企业的实力及发展目标，将企业品牌和产品品牌和谐统一起来。

②有效地传播品牌。企业以房地产产品为载体，通过媒体广告、互动式媒体、公共关系活动等方式与购房者群体进行沟通，让购房者群体了解房地产产品品牌、企业品牌。

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③品牌实现。通过建立以消费者群体为核心的产品价值体系，为消费者群体提供独特、超值的产品和高品质的服务来保证企业品牌实现[20]。

4.6.2将企业做精、做专

随着唐山经济水平的不断提高，消费者对房地产产品需求不断升级，精细化将是房地产业的发展趋势。唐山房地产企业可以避开与大型房地产企业的主要竞争层面，通过详细的市场调研，及时把握购房者对房产品消费需求的变化趋势，寻找产品市场空隙，将产品市场细分;并立足于某个细分的目标市场，将企业的主要资源和发展重心放在该细分市场。从而将企业做精、做专，以求得局部市场的竞争优势。

4.7规范管理机制

为了提高企业的运行效率，中小房地产企业应完善各项管理制度，以制度的形式明确规范工作流程及员工行为，节省工作任务的时间和费用。在此过程中必须注意两个方面。

第一、制度具有可操作性。在流程设计和任务节点分析的基础上制定各类管理标准;制度的建立必须按部门职能、组织结构、管理标准进行明晰的管理方案设计，把握适度平衡及人性化的原则，保证制度切实可行[21]。

第二、制度执行的可监督性。建立完整的绩效考核管理体系来监督各项管理制度的执行，保证其执行到位。具体操作时应注意：

①明确公司的具体岗位和岗位职责。 ②根据岗位职责明确具体的考核内容。 ③根据考核内容明确合理的考核指标。 ④将具体的考核指标和奖惩制度有效结合。

4.8组织再造形成新的价值链

资源整合能力是核心竞争力的一种具体表现形式，是企业成长中产生的一种综合力，核心竞争力是“合力”的概念，相对房地产开发企业而言.就是通过价值链的一系列环节组合成合力系统，包括前期策划、产品设计、工程建设、市场营销、物业管理、信息管理、技术开发、人力资源管理、企业基础设施九个价值环节的组合系统。目前，国内大多数房地产开发企业规模小、资金短缺，竞争力弱。那么。我们可以考虑再造开发企业的组织机制，实施强强联合，打造大型开发企业组织。既解决了竞争力问题又解决了融资渠道问题。在组合对象上。房地产开发企业可以有几种选择：采用纵向联合，与相关的房地产开发企业价值增殖实体联合，如供应商、设计研究院、咨询策划公司、中问中介代理商、建筑工程公司、广告公司、专业的调查公司、物业管理公司等联合经营.打造竞争优势，采用横向联合，与房地产业的竞争对手联合，变“你死我活”为“与狼共舞”实现“双赢”，与实施多元化战略的大型企业集团联合，借他们的资金平台，实现开发企业的大发展。在实施方式上.并购战略应该是首选。小规模的企业可以利用企业自身的反兼并能力，通过控

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股的方式兼并大型股份公司，实现“借壳”上市，既实现了组织的质变又获得了新的融资渠道[22]。

4.9提高技术含量创新价值链

房地产开发企业的持续竞争优势的形成和发展的重要路径是提升技术含金量。技术提升关键在于产品的创新。产品创新包括开发新的产品或产品升级换代，这是房地产开发企业创新的基础。目前房地产领域产品创新的发展方向主要是智能化建筑和绿色生态型建筑。智能化建筑是近年来的热点，它将成熟的IT技术运用于家居中，包括自动调温、感应式照明、家电全自动遥控、计算机统一集中控制水、电、气费用、安防设备等，以及利用信息高速公路实现家庭办公、网络购物等活动。绿色生态型建筑提倡环保、节能.从设计、建材选用、公共设施和居室配置到社区管理都遵循节约资源和能源的原则，降低对环境的负荷。生态住宅评价体系包括小区环境规划设计、能源与环境、室内环境质量、小区水环境、材料与资源等五个方面。从技术、经济、环境、能源以及社会的角度系统评价建筑物全寿命周期中的每个阶段中的综合品质，将更好地引导绿色生态住宅建设.目前，国际上绿色生态住宅的发展中，高新技术在此领域占有重要的地位，如新能源、新材料、生物工程等。与此同时，因地制宜地采用地方性材料和技术以降低成本业已成为发展趋势。此外，户型结构的创新，小区规划的创新.近些年也越来越受到人们的关注，房子已经不是简单住所的概念，更多的是一种生活方式的反应，如提高从住宅上反映生活品质的高雅以及生活的便利，在这方面都有很大的创新空间.如近两年房地产业发展较快，房价不断高涨，很多普通百姓面临着很大的购房压力，再加上国家宏观调控控制高档住宅的开发，尤其是在一些经济发达城市.房价过高现象明显，户型的创新将为房地产开发企业提供很大的发展空间。另外，单身公寓这类建筑在国内主要城市也有很大的市场需求空间[23]。

4.10建设企业文化提升价值链

企业文化是指企业生产经营实践活动中逐渐形成的具有本企业特色的价值观念、行为准则、员工素质以及与之相适应的制度载体的总和。唐山房地产企业“诚信”出现问题，主要是价值链缺乏深层次的理性价值诉求，企业文化表层化。做一个好的“企业公民”，企业文化建设是重要内容。房地产属于第三产业，“服务诚信”是其企业文化价值观建设的核心所在。围绕着服务，企业在具体的建设中可以考虑如下具体对策：实施客户保障机制和服务，即房地产开发企业应完全按照交易合同的约定兑现对客户的承诺(如房屋的质量、工期、装修和配套设施、产权状况等)并在交易中应当努力体现出以“顾客满意度”为中心的战略;建立客户的退出机制和补偿服务，即在没有履行交易合同时，依据有关法律、法规的规定给予消费者赔偿，实施售后服务的保障，即提高物业管理水平，良好的物业水平不仅能保证物业的保值和增值，同时也是房地产开发企业品牌塑造的一个重要突破点[24]。

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5结论

房地产业是资金密集型产业，具有高投入、高风险、高产出的特性，房地产开发的每一个阶段都需要庞大的资金支持，如何筹集资金成为房地产资本运作中最为重要的一环。但是从唐山市房地产市场中众多的房地产企业融资现状来看，普遍存在着融资难的问题，2008 年以来，随着房地产市场环境的不断恶化以及政府一系列宏观政策和措施的出台，唐山市房地产企业的融资环境日趋恶劣，唐山市房地产企业的生存与发展面临着严峻的挑战。本文认为，随着房地产行业的不断规范化发展，对于唐山市房地产企业而言，旧有的粗放式发展模式已无法适应现有的竞争态势。在全球经济危机和国家宏观调控的双重作用下，唐山市地产商要想继续生存就必须尽快适应生存环境，找准适合自身的发展战略，并做出正确的发展策略选择。在这一过程中得出的主要观点和结论如下：

1)唐山房地产企业的融资现状较为严峻，具体表现为企业自身实力水平较低，资金实力偏弱，经营管理、技术水平落后，企业知名度低，信誉度差、发展动力不足;融资渠道单

一、主要是商业银行体系支撑着房地产业发展的资金需求;唐山房地产企业信用、担保体系不完善;商业银行的经营方式和信贷品种单一，现有房地产金融体制不完善。

2)唐山房地产企业发展存在很多问题，主要表现在依靠银行贷款融资这一渠道，融资渠道单一造成了企业资产负债率过高;项目管理机制不健全，管理理念落后，大多仍然沿袭初创时的家族式的管理方式;受限于管理者的人才价值观念与企业人力资源管理体系的缺失，企业大多人才匮乏;缺乏长期发展的战略意识，其经济行为大多立足于获得近期的、短暂的利益。

3)在融资困境的环境下，唐山市房地产企业应着重从融资策略、市场营销、经营管理、成本控制、合作联盟等几个角度思考企业的发展策略问题。

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[24] Fred Luthans . International Management: Culture, Strategy, and Behavior[M],2009.致谢

在论文完成之际，衷心感谢我的指导老师孟明对我论文写作的精心指导。

如果没有孟老师的谆谆教导，这篇论文很难顺利完成：从论文的开题、构思、资料采集直至论文的撰写和修改完成，无不凝聚了老师的大量心血。

感谢经管系所有教过我的老师们，他们渊博的学识、高尚的品格和严谨的治学精神令我尊敬和感动。

最后，感谢各位专家评委为论文提出的宝贵意见和建

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第五篇：民营企业雇员状况问题研究

利用暑假这个空挡期，我兴致勃勃地来到深圳实习。由于堂哥的准新娘在深圳尚荣医疗股份有限公司上班，我便也在那儿实习了。这是一个大型的民营家族企业，公司的重要部门都被整个家族的人占领，公司老板娘就掌管着财务大权。通过一段时间朝九晚五的上班，还有一些小道消息，我对于像这种大型私营企业雇员状况存在的问题有一些体会。

第一，企业制定的处罚纪律多，处罚严格，以罚代管比较普遍;对职工的劳动技能培训少，教育少。例如在我所在公司每天都要指纹签到上班，如果班车晚点，就会罚钱，虽然按时上班是员工的职责，但这种不问缘由就扣钱显得有些不近人情，本来工资就不算高，例如像我这种实习的每月就1000块，再扣就所剩无几。而且对于劳动技能培训也很不重视，像我这几天由于公司刚做完一个大项目，属于空档期，本可以通过接受培训提高自己，但公司对于员工没有任何培训安排。

第二，企业缺乏激励措施，，只罚不奖。前段时间由于公司在弄一个土耳其合作的大项目，我基本每天晚上11点才能回家。原以为会有奖励，可另一个实习生告诉我她上个月连着三个星期只放了一天假也没有任何奖励。这无疑是对我工作的热情泼了一盆水。

第三，缺乏娱乐设施，文娱活动过少。尚荣已属于非常大型的私营企业，它拥有装修豪华的办公室，还有很多厂房，但我却没有看到任何娱乐设施，像健身房等基本设施都没有，也没有开展文娱活动。我不住宿舍没还算可以回家放松一下的。大部分职工下班后就直接回宿舍，宿舍也没有网线和电视，只能睡觉。

第四，老板和职工缺乏沟通，无法提出自己的意见。我来公司一段时间了，发现大部分员工只能执行老板下达的命令，而自己对公司可以改进的地方根本没机会表达。对于公司的老总，员工基本都是心存畏惧，可望而不可及的。

虽然我知道现在竞争很激烈，能找到一份工作就不错了。但我认为员工的基本权利和福利还是应该得以保证，特别是像这种经营效益非常好的大型企业，可能卖一个设备都可以赚好几百万，抽出其中一部分就可将员工的生活状况得以提高。如果只是盲目的扩大投资，员工的工作积极性差，效率低，可能会是得不偿失。而且前几个月富士康连连发生跳楼事件，说明雇员的生活以及心理状况存在较严重的问题。我想就以上这些问题提出自己的一些可改进的看法。

首先，应建立灵活的奖惩制度。对于员工的双休日，不应随意的加班。如果实在是工作需要，加班应给予一定的奖励。而且在空闲时间，应安排职工素质技能培训。这对于公司以及职工个人的提高都是需要的。

其次，抽用部分资金建立基础设施，如可建立乒乓球室，健身房，游泳馆。其实这些即使通过少量的收费也是可运行的。如果每天除了吃饭就待在办公室，宿舍，不仅不利于职工身体健康，而且心理健康也会受到影响。富士康就是一个很好的例子。

最后，公司上层管理员应悉心听取员工意见，例如可建立意见信箱。员工的一些意见和看法能够自由提出，对于自己的权利也可进行维护。而老板也可以通过一些平等的交流，知道公司那些方面存在不足，这样也拉近了老板和雇工的关系，也避免了公司人才的流失。

以上都是我一些个人体会，也许还不够全面深刻，但也是自己内心的一些真实想法。特别是国家现在讲求民生问题。像我哥哥姐姐已经在深圳工作了三年多，买房还是遥遥无期，公司大部分职工都是租房生活。员工不是只会工作的机器，这些最基本的福利无法保证，中国的民生问题也很难得到解决。