村镇银行客户经理考试

第一篇：村镇银行客户经理考试

2015年江苏省兴化苏南村镇银行招聘客户经理

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2015年江苏省兴化苏南村镇银行招聘客户

经理

中公金融人江苏农村商业银行招聘网提示您，江苏省泰州市兴化苏南村镇银行2015年客户经理10人，详情如下：

兴化苏南村镇银行股份有限公司是由江苏江阴农村商业银行发起，由企业法人、自然人入股组成，经中国银行业监督管理委员会江苏监管局(苏银监复 [2010]573号)批准设立的银行业金融机构。兴化苏南村镇银行股份有限公司位于兴化市长安南路1-1号。现因业务发展需要，面向社会招聘各类人才。

一、招聘条件

1、具有良好的道德操守，遵纪守法，诚实守信。

2、30周岁以下且具有全日制本科以上学历。

3、身体健康。

4、专业要求：金融学、会计学、财务管理、国际金融、审计学、计算机科学与技术、金融投资、统计学、数学、法律、文秘、广告等专业。

5、户籍以兴化本地为主，居住地为兴化城区及城区周边乡镇的优先。

6、有一年以上银行工作经历的人员，有技术专长、有特殊社会资源及特别优秀者，可适当放宽招聘条件。

二、招聘人数：10人 招聘岗位：客户经理

三、招聘程序和方法

招聘工作坚持“公开、平等、择优”原则，包括报名、初选、面试、笔试、体检、政审和聘用等环节。 (一)报名

1、报名

(1)填写《兴化苏南村镇银行应聘报名表》(附件)。先将填制的《兴化苏南村镇银行应聘报名表》电子文档从网上发送至兴化苏南村镇银行电子信箱xhsnczyh@126.com。

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(2)将《应聘报名表》、个人自荐材料、各类证明材料(身份证、学历证、学位证、计算机等级证书、外语等级证书，考试成绩证明等)、近期生活照一张及近期彩色免冠照一寸一张，由本人送至兴化苏南村镇银行(兴化市长安南路1-1号)办公室。 (3)报名截止时间： 2015年7月20日。

2、资格审查：招聘领导小组对应聘者进行资格审查，确定参加面试人员(应聘者应对自己所提供的材料负责，如有不实一经发现将取消其应聘资格)。 (二)面试

对符合应聘条件的人员组织面试。 (三)笔试

按招聘人数1:3的比例确定笔试的人员并组织笔试，具有二年以上银行工作经历的人员免笔试。 (四)体检和政审

本行对拟录用人员组织体检和政审。不合格者取消录用资格。 (五)聘用

本行将择优录用应聘者并按规定办理聘用手续，用工性质为劳务派遣。在本单位工作表现优秀的，可优先录用为我行正式员工。

四、薪酬待遇

本行提供具有竞争力的薪酬及福利。

五、联系方式

联 系 人：徐先生 移动电话：15298545285 咨询电话：18252687078 通讯地址：兴化市长安南路1-1号 邮编：225700 本简章由兴化苏南村镇银行负责解释。 附件下载

兴化苏南村镇银行应聘人员报名表

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第二篇：银行客户经理考试题库

一、单选(10)

1、赎楼贷款借款人无须提供(C)

A、欠款清单 B、担保函

C、收入证明 D、交易书

2、赎楼贷款的还款方式为(C)

A、等额本息 B、等额本金

C、利随本清

D、按月付息，到期一次还本

3、港币贷款的最长期限为(C)

A、10年

B、15年

C、20年

D、30年

4、赎楼贷款借款人无须提供(C)

A、欠款清单 B、担保函

C、收入证明 D、交易书

5、二套房首期款比例为(C)

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

1、对待个人贷款客户，客户如何执行面谈面签制度?A A、必须

B、不用执行

C、可执行可不执行

2、下面哪类资料不属于客户的资产?D A、房产 B、汽车

C、股票

D、厨艺

3、以下哪类零售贷款业务被视为重点关注零售贷款业务?A A、借款人存在不良信用记录。

B、个人投资经营贷款

C、员工亲属的贷款

D、结算大客户高管的贷款

4、以下哪类业务不属于B类客户经理的发起权限?C A、汽车按揭贷款

B、房贷

C、个人投资经营贷款

D、其他消费类贷款

5、已成年借款人父母的资产是否应该纳入家庭财产计算?B A、应该

B、不应该

6、以下哪些不属于虚假按揭的主要特征?D A、合同交易价格明显不合理 B合作方集中还款

C借款人对贷款情况不清楚等有疑点的情况 D借款人按时还款

7、一手别墅贷款最长期限是：C A、10 B、20 C、30

D、45

8、对于非本市户籍居民家庭购房，需提供

个月以上的社保缴纳证明?D A、9

B、10 C、11

D、12

9、抵押物房产证上“土地用途”仅注明“住宅用地”，“房屋用途”注明“公寓”或“单身公寓”的，按照

标准叙做。A A、普通住宅

B、商住两用房

C、商业用房

10、借款人存在连续( B )期(含)以上的逾期记录，原则上不准入。 A、3;

B、4;

C、5;

D、6。

1、当客户对我行贷款业务收费项目提出异议时，客户经理应根据(B)进行回复。

A. 分行服务收费业务价格表 B. 借款合同条款或补充协议的约定 C. 客户的实际需求

D. 同业或市场同类业务收费价格

2、(C)不得办理展期。 A. 个人投资经营贷款 B. 住房抵押贷款 C. 个人授信额度的期限 D. 第三方自然人保证贷款

3、在办理贷款重整业务时，客户经理需落实的条件，下列表述正确的是(D) A.对于保证贷款，须在征得保证人同意继续履行担保责任的前提下方可叙做 B.对于采用保险公司出具的履约保证保险方式担保的贷款，须征得保险公司同意继续履行担保义务后方可叙做

C.对于抵押贷款，需确认抵押物产权清晰，无产权纠纷后方可叙做 D.以上全对

4、关于零售贷款风险调级描述正确的是：(A)

A. 通过对贷款风险级别的动态调整，有效化解贷款风险

B. 只能由各管理部门通过各类检查或资产质量监控预警工作自上而下要求业务部门进行动态调整

C. 可由业务部门对符合逐笔认定方式的存量贷款按照分类标准进行认定，无需上报审批

D. 以上全对

5、新增贷款应在发放后(A)进行初次贷后回访。 A. 6个月至12个月的时间内 B. 12个月以内 C. 12个月以上的时间内

D. 可由业务部门根据业务量自行确定的时间

6、关于呆账核销的注意事项表述正确的是(D)： A.呆账申报核销应严格条件，集体审核 B.呆账申报核销应总结教训，认定责任 C.呆账申报核销应对外保密，账销案存 D.以上全对

7、在风险调级工作中，由(A)受理业务部门的动态调整分类申请，并对其分类结果进行认定。

A. 风险管理部 B. 个人信贷部 C. 零售贷款业务部门

8、根据个人征信系统使用管理规定，以下表述正确的是(A)

A.各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告 B.各级查询用户可经被查询人口头授权，查询使用其个人征信报告 C.各级查询用户无须经被查询人授权查询使用其个人征信报告 D.以上全错

9、根据我行个人征信系统管理办法，在征信用户发生变动后，征信管理员应于变更(A)向分行征信管理部门报备。

A.当日 B.次日

C.三个工作日内 D.当月

10、根据呆账认定条件，由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过(C)以上仍未收回的债权可申请呆账核销。

A.半年 B.1年 C.2年 D.3年

1、借款人必须是年满

周岁的具有完全民事行为能力的自然人。 A18

B20

C16

D22

2、申请人年龄加借款期限原则上不超过

周岁，符合我行规定的VIP客户可延至周岁。

A65 70

B60 65

C 50 55

D 45

50

3、贷款

基于抵押物担保额度或第三方担保最高限额和用途需求额孰低原则确定。

A期限

B金额

C额度

D用途

4、以住房为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的

，以商铺、写字楼为抵押物的最高贷款金额不得超过评估净值的

，抵押物最高抵押率具体根据各时期执行标准执行。

A60 50

B 70

60

C 70 50

D 70

65

5、贷款用于购买汽车、大额耐用消费品、家居装修、度假旅游等消费需求，贷款金额原则上不超过总需求额的

。

A60%

B 50%

C 70%

D 80%

6、贷款用于教育助学，贷款金额不超过总需求额的

。 A70%

B80%

C 60%

D90%

7、贷款用于购买商业、办公用房的，贷款金额原则上不超过总需求额的

。

A60%

B50%

C70%

D 80%

8、若是第三方担保方式，贷款期限原则上不得超过

年，且贷款期限加借款人实际年龄原则上不超过65岁(男)或60岁(女)。

A2

B3

C 1

D5

9、借款人个人信用报告中，无恶意欠款(连续

期以上)记录、且个人最近24个月无不良还款记录。若借款人对信用报告内容提出异议，需提供相关证明资料，以便贷款人做进一步核实后做出判断。

A三

B四

C五

D 六

10、保证贷款最高限额：对不能套用行政级别的借款申请人，根据收入来源、还款能力酌情额定贷款金额，但最高限额不超过

万元。

A60

B 80

C70

D 50

1、目前我行个人商业用房贷款最长期限( B )年 A、5年

B、10年

C、15年

D、20年

2、目前我行个人商业用房贷款额度最高为抵押物成交价或评估价的( B ) A、40%

B、50%

C、60%

D、80%

3、我行个人商业用房贷款利率不低于同期基准利率( B ) A、上浮5%

B、上浮10%

C、上浮15%

D、上浮20%

4、二手商铺贷款期限与房龄之和原则上不超过( B )年 A、20年

B、30年

C、35年

D、40年

5、对经营以下哪种行业的商业用房，我行不强制要求借款人购买以我行为第一受益人的房屋财产保险( C )

A、烟花爆竹

B、油气化工

C、文具销售

D、高电压作业

1、在我行车贷业务流程中，除了面签的特殊规定之外在贷款金额超过一定范围的时候还需要进行家访，这一家访限制金额为： ( C )

A 20W B 25W C 30W D 35W

2、汽车贷款最长贷款期限为： ( D ) A 一年

B 两年

C 三年

D 五年

3、直客式车贷最高贷款金额不超过( C )万元：

A 50万元

B 100万元

C 200万元

D 300万元

4、在车辆贷款中，可用来作为质押物的为：( D )

A 车辆

B 自有房屋

C 第三人房屋

D 存单或者国债

5、客户向我行申请二手车贷款,必须支付不低于实际购车价款

%的首期款项. (

C )

A 、 30%

B、 40%

C 、50%

D、60%

6、郑先生预购买一辆轿车，车身价格26万元，包牌价格为30万元，郑先生在我行可申请汽车按揭贷款的最高贷款金额为： (

)

A 、 20.8万

B、 13万元

C 、21万元

D、18.2万元

7、在直客式车贷业务中，对于属于我行优质客户的，最高可贷成数为

成，最长贷款期限为

年。( A )

A、8成，5年 B、8成，3年 C、7成，5年 D、7成，3年

8、叙做直客式车贷借款人如属于“一般客户”的必须在贷款申请前已参加深圳社会劳动保险，且已参保时间不短于

年，当前参保记录正常。( B )

A 、 半年

B、 一年

C 、两年

D、三年

9、“房车通”个人购车贷款最高贷款成数不超过净车价的

成。( C ) A 、 6成

B、 7成

C 、8成

D、9成

10、经办行在报批单笔新车贷款时，统一使用

产品码发起贷款。( C ) A、PLAA

B、PLAB

C、PLBA

D、PLFB

我行目前可接受的留学保证金贷款担保方式不包括： C 房产抵押 B、自然人保证

C、履约保险

D、存单质押

外汇留学贷款币种不包括：A 澳元 B、美元 C、日元 D、英镑

若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为：C 50% B、60% C、70% D、80% 若以存单质押申请商业性助学贷款，质押率最高为：A A、90% B、80% C、70% D、60%

商业性助学贷款的期限最长不超过：B A、三十年

B、十年

C、六年

D、三年

目前我行留学保证金贷款一般执行的利率标准为：D A、基准利率

B、上浮10% C、下浮10% D、上浮20%

以下有关商业性助学贷款实行的原则，错误的是：B A、部分自筹，有效担保

B、自主支付

C、专款专用

D、按期偿还

目前我行商业性助学贷款一般执行的利率标准为：A A、上浮20% B、上浮10% C、基准利率

D、下浮10%

可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料不包括：D 境外院校的录取通知书

与国内中介签署的留学咨询服务合同 境外院校的学生证 受教育人本人的护照

10、若采用住房抵押方式申请留学保证金贷款， 则放款前提条件为：B A、凭抵押登记证明放款

B、凭抵押回执放款 C、凭正式评估报告放款

D、凭抵押合同放款

1、个人贷款档案指以下哪些档案资料()

A.项目协议档案

B.单笔个人贷款档案

C.风险评审文件

D.以上都是 答案：D

2、单笔个人贷款档案包括()

A.一级档案

B.二级档案

C.A和B

D.以上都不是 答案：C

3、贷款档案第一次移交时点为() A.贷款完成放款或额度通过后10天内 B.贷款发放或额度通过后5天内 C.贷款发放或额度通过后30天内 D.以上都不是 答案：A

3、贷款档案第二次移交时点为() A.贷款完成放款或额度通过后10天内 B.贷款发放或额度通过后5天内 C.贷款发放或额度通过后30天内 D.以上都不是 答案：C

4、贷款档案第一次移交是由()与本机构档案整理员完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A.经办客户经理

B.档案中心

C.押品落实员

D.押品保管员 答案：A

5、贷款档案第二次移交是由()与分行零售贷款档案中心完成实物档案与CCAS影像件的同步移交手续。

A.经办客户经理

B.档案整理员

C.押品落实员

D.押品保管员 答案：B

6、CCAS贷款档案移交路径与纸质档案移交路径() A.必须一致且同步

B.可完成系统上的移交，再移交纸质档案 C.可完移交纸质档案，再完成系统上的移交 D.以上都不是 答案：A

7、押品管理中，以下哪些是客户经理的职责()

①押品调查

②押品估值 ③押品审查

④押品检查

⑤押品价值监控

⑥押品保管

A.①②③⑤

B.①②④⑥

C.①②④⑤

D.①②④⑥ 答案：C

8、叙做个人贷款业务须遵守“三个办法一个指引”中的哪个文件() A.《固定资产贷款管理暂行办法》 B.《流动资金贷款管理暂行办法》 C.《个人贷款管理暂行办法》 D.《项目融资业务指引》 答案：C

9、抵押物与多笔贷款关联是，还款顺序为() A.先归还高风险贷款，再归还关联的抵押贷款 B.先归还抵押贷款，再归还关联的其他贷款 C.无需考虑还款顺序

D.以上都不是 答案：A

10、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 A.信用风险

B.操作风险

C.合规风险

D.市场风险 答案：C

二、多选(5)

1、借款人向我行申请汽车按揭贷款必须提供的资料包括( ABCDE )。 A、身份证件

B、收入证明

C、中行活期一本通存折

D、首期款收据 E、购车合同

2、借款人在我行叙做汽车贷款，必须为所购车辆购买汽车商业保险，借款人购买险种最低不少于：(ABDE )

A 车辆损失险 B 盗抢险 C 自燃险 D 不计免赔险 E 第三者责任险

3、申请二手车贷款的车辆准入的条件是：( ABCD ) A、产权/处置权清晰

B、手续完备

C、无法律纠纷

D、具有真实的交易行为

4、单纯车辆抵押抵押贷款的客户群分为(

CD ) A、纳入我行财富中心和私人银行管理的私人客户 B、政府机关及行政事业单位的公务员; C、优质客户。 D、一般客户;

5、申请汽车贷款的借款人的房产要求可以包含：(ABCD) A、具备合法手续的商品房 B、福利房 C、集资房 D、自建房

2、我行原则上不受理以下哪种类型的商业用房贷款(ABCD )

A、无物理分割的大型商场

B、土地用途为工业、厂房用途的商铺 C、酒楼和酒店客房

D、桑拿(水会)

3、我行商铺贷款的主要对象包括以下哪几种(ABC ) A、社区商铺

B、沿街商铺

C、商业街

D、专业市场

4、以下关于个人商业用房贷款的说法正确的是(ABC) A、属于投资经营贷款

B、客户经理必须现场调查 C、评估公司最迟应于放款前向我行出具正式评估报告 D、目前我行个人商业用房贷款的利率调整周期最长为一年

1、个人贷款档案包括以下()

A.项目协议档案

B.单笔个人贷款档案

C.风险评审文件

D.文书档案

答案：ABC

2、一级档案包括以下()

A.押品权属证书

B.一级档案移交清单

C.押品契证资料收据

D.法人授权书

答案：ABC

3、项目协议档案包括以下()

A.楼宇项目合作协议

B.担保公司合作协议

C.汽车经销商合作协议

D.地产中介合作协议

答案：ABCD

5、借阅档案档案资料时需要注意以下哪些() A.客户经理不得到档案中心借出档案。 B.借阅人一律不得进入档案库房。

C.留存公检法等执法部门经办人员有效身份证件等复印，专夹保管。 D.借出期间发生遗失、毁损由经办机构相关人员承担全部责任。 答案：ABCD

6、押品权属证书包括以下哪些()

A.本/外币存单

B.产权证或他项权利证书

C.汽车抵押登记证

D.保险单/批单

E.收费权的权利证明

答案：ABCDE

留学保证金贷款可选择的还款方式包括：ABCDE 等额本息还款法;

等额本金还款法(递减还款法); 按月付息到期一次还本法;

按月付息、分次还本法，每月还本金额由借贷双方协商确定; 到期一次还本付息法。

目前外汇留学贷款的币种包括：ABCDE 美元 B、英镑 C、日元 D、欧元

E、港币

可单独作为贷款用途材料申请留学保证金贷款的资料包括：ABD 境外院校的录取通知书

与国内中介签署的留学咨询服务合同 受教育人本人的护照 境外院校的学生证

以下关于留学保证金贷款的表述，错误的是：BC 留学保证金贷款原则上一个月内不得提前还款。 若以房产抵押申请保证金贷款，抵押率最高为80%。 若以存单质押申请保证金贷款，质押率最高为70%。 留学保证金贷款留学保证金贷款不得申请展期。

以下关于外汇留学贷款的表述，正确的是：ABCD 外汇留学贷款指我行向借款人直接用外汇发放的用于借款人本人或其法定被监护人在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费和生活费或用于开立相应资信证明的贷款。

贷款币种为美元、英镑、日元、欧元、港币等五种币别。 单纯以第三方保证提供担保的，贷款期限最长不超过2年(含)。 贷款利率采取以伦敦同业拆借利率(LIBOR)为定价基准加点形式定价，总行将根据市场情况及产品风险收益情况，对点数进行动态调整。

1、二手楼的还款方式包括：(A B C D)

A、等额本息还款法

B、等额本金还款法

C、按月付息到期还本法

D、按月付息、分两次等额还本法

2、下列哪些贷款品种需客户经理提供《零售贷款信息调查表》(A B C D) A、抵押贷款

B、重按贷款

C、二手楼贷款

D、直客式贷款

3、赎楼贷款需提供下列哪些资料( A D ) A 担保函

B 评估报告

C 婚姻证明

D 欠款清单

4、目前我行指定的评估公司有( A B C )

A、世联评估

B、戴德梁行

C、同致诚

D、中联评估

5、以下资料(A B C D)可作为借款资产证明

A 银行卡消费记录

B 股票清单

C 基金对帐单

D 房产证明

1、以下哪些业务属于重点关注零售贷款业务?ABCD A借款人存在不良信用记录： B借款人为外籍或港澳台人士，或未在深圳参加社保的非深圳户籍农村户口人员，且未能提供当地纳税证明，或未能提供书面证明材料已在深圳居住工作满两年(含)的。

C贷款金额达到下列标准的零售贷款：

(1)贷款金额在人民币1000万元(含)以上个人消费类贷款; (2)贷款金额在人民币500万元(含)以上商业用房按揭贷款; (3)贷款金额在人民币200万元(含)以上其他个人投资经营类贷款; (4)借款人及其配偶在我行的授信总量在人民币2000万元(含)以上。 D涉嫌虚假零售贷款的贷款：

2、客户经理调查报告的撰写要求至少包括以下内容?ABCD A简要描述借款人、抵押人、保证人基本情况，如上述人员为我行公司授信客户法人代表，说明该公司在我行授信限额核定情况、授信余额现状、授信方案上报背景等;

B简要描述抵押物情况;

C简要(可列表)描述上报的授信方案主要内容：借款人、授信金额、授信用途、期限、利率、费率、担保方式等;

D明确的授信结论

3、二手楼卖方为法人应提供的资料为：ABCD A企业法人营业执照(核原件留复印件); B法人代表证明书; C公司章程;

D董事会或股东决议等

4、根据《个人贷款管理暂行办法》，满足下列情形之一的个人贷款，借款资金可以直接发放至借款人账户?ABCD A.借款人无法事先确定具体交易对象，且金额不超过三十万元人民币的;B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的;C.贷款资金用于个人生产经营活动，且金额不超过五十万元人民币的;D.法律法规规定的其他情形的。

5、按照我行零售贷款客户经理的分级管理制度，我行的客户经理分为以下几类?ABC A类客户经理：可发起所有零售贷款业务品种; B类客户经理：可发起所有消费类贷款; C类客户经理

1、其他消费类贷款的还款方式有 A、等额本息还款法;

B、等额本金还款法(递减还款法);

C、按月付息到期还本法(适用于两年期(含)以内贷款);

D、按月付息、分两次等额还本法(适用于两年期(含)以内贷款); E、双方约定的其他方式。

2、个人其他消费类贷款是指我行零售贷款业务发起部门向借款人发放的，以商品房产(包括住宅、商铺、写字楼、厂房等)抵押方式、存单质押方式或第三方保证方式担保，用

于

等消费类用途的贷款。 A购房、 B购车、 C商业助学、

D购买大额耐用消费品

3、其他消费类贷款的业务模式：

即是我行全辖所有分支机构负责营销拓展业务，分行统一制订业务规章制度，指导分支机构开展具体业务及控制风险，由客户经理直接面对客户签订借款协议，分行集中审批。

A统一管理 B分散经营 C直客接单

1、因下列哪些原因进入“黑名单”的客户，原则上禁止撤销(ABC)。 A.个人贷款曾被我行或他行核销的客户;

B.提供虚假申请资料，经审核认定存在“骗取银行贷款”嫌疑的客户; C.其他主观上发生过恶意逃避银行债务记录的客户。

2、征信异议的主要种类(ABCD) A.逾期信息不符类 B.结清信息不符类 C.否认逾期类 D.否认贷款类

3、属于“非诉讼催收”的催收保全的手段的是(ABCD) A.电话催收 B.短信催收 C.信函催收 D.上门催收 E.法律催收 F.坏帐核销

4、以下那些属于贷后管理的主要内容(ABCDE)： A.存量客户维护 B.不良客户催收保全 C.贷后回访 D.档案管理 E.个人征信异议处理

5、下列债权不得作为呆账核销(CD) A、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，经依法对其财产或遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后，未能收回的债权;

B、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，经诉诸法律，法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结、终止或中止执行后，仍无法收回的债权;

C、借款人或担保人有经济偿还能力，未按期偿还的债权; D、我行未向借款人和担保人追偿的债权。

三、判断(5)

1、个人商业用房贷款属于消费类贷款。(×)

2、目前我行个人商业用房贷款币种仅限于人民币。(√)

3、我行商业用房贷款期限最长10年。(√)

4、叙做个人商业用房贷款时，我行可完全委托评估公司对抵押物进行现场调查，我行客户经理可自行决定是否亲自上门调查抵押物。(×)

5、专业市场是我行商业用房贷款的主要对象。(×)

1、对于购买别墅(以房地产证登记用途为准)贷款，需由我行指定的评估公司出具正式评估报告( √ )

2、在贷款报批时，只需报批人行征信报告和鹏元征信报告的其中一份即可(

×

)

客户经理可兼任押品落实员、押品保管员。() 答案：×

抵质押品包括保证担保。() 答案：×

CCAS档案移交路径与纸质档案移交路径无须一致、同步。() 答案：×

4、一级档案除特殊情况下(如诉讼、期房转现房、贷款重组、外部审计等)原则上不办理借阅。()

答案：√

客户经理可以到档案中心借出档案。() 答案：×

1商业银行可以发放不指定用途的个人贷款。(

错

)

2对恶意违反我行相关规定，存在弄虚作假、涂改重要贷款资料，或其他违反职业操守的情况，致使所经办贷款形成不良或存在重大风险隐患，应叫停其零售贷款业务发起资格。(对 )、

3、抵押物房产证上“房屋用途”仅注明“住宅”的，按照普通住宅的标准叙做。(对)

4. 个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过40年(对)

5、夫妻双方中的一方不得为另一方独立提供担保(对)

1、二手车贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。( 对 )

2、保单特别约定中必须批注：“非经第一受益人书面同意，本保单不得撤销、减保或批改”字样;“每次保险事故赔付金额超过×××元(具体按照‘免通知赔付限额’填写)时，投保人必须征得第一受益人书面同意后，保险人才可向投保人支付车辆损失险赔款”字样。( 对 )

3、贷款资料的收集和初审可以由我行已经签约的保险公司、汽车经销商以及担保公司代为完成。( 对 )

4、直客式贷款所购车辆必须购买商业保险和办理抵押登记手续，且保险的第一受益人和车辆抵押权人为我行。(

对

)

5、二手车贷款年限最长为五年( 错 )

根据个人征信系统使用管理规定，各级查询用户必须经被查询人书面授权后，方可查询使用其个人征信报告。(对)

黑名单客户在不良记录消除后可新增授信或增加授信额度。(错) 损失责任未认定或认定的责任人未处理的，呆账不得进行核销。(对)

4、贷后回访应按照贷款客户不同的分类，采取不同的贷后回访方式和侧重点。风险客户类贷款应侧重于满意度调查和收集客户需求。(错)

采用质押方式担保的贷款，在借款人还款正常的情况下可办理展期业务。(错)

留学保证金贷款可以申请展期。(×) 担保方式为第三方自然人担保的，借款人需提供至少一名担保人，且担保人须需满足以下条件：保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录。(√)

商业性助学贷款额度原则上不得超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%. (√)

商业性助学贷款的期限最长不超过三十年。(×) 以第三方自然人担保的贷款，采取到期一次还本付息法还款方式的，我行以等同于贷款本金的存款进行质押。(×)

四、简答(3)

1、落实哪些手续或担保措施，汽车贷款可以采取“先放款后抵押”的模式? 答：

1、我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系后放款

2、直客式车贷选择“先放款后抵押”放款方式的，借款人须提供符合我行规定条件的阶段性担保

3、我行可接受车辆抵押贷款阶段性担保的担保人包括已获资格准入的汽车经销商、专业担保公司和自然人。

4、直客式车贷，借款人若存入贷款金额的30%、最低人民币3万元存款质押给我行，办妥质押手续后可先行放款。

2、判断一笔汽车贷款交易是否真实、贷款偿还是否有保障在叙做贷款是应注意哪些细节?

答：应关注借款人的

收支匹配度 —— 借款人每月的收入水平与其还贷金额的匹配 需求匹配度 —— 借款人的用车需求与其购买车辆档次的匹配 人车匹配度 —— 借款人身份与其购买车辆的品牌、档次的匹配 消费匹配度 —— 借款人以往消费能力、消费习惯与购车档次的匹配

3、汽车贷款贷前调查的重点内容有哪些?。

答：根据汽车车贷款的特点和主要风险特征，经办客户经理在家访或约见客户访谈时，应重点对：购车行为真实性、购车必要性、购车价格真实性、借款人身份真实性、借款人居住及工作稳定性、借款人偿还能力、借款人信用状况等几个方面展开重点调查。

1“一手楼虚假按揭”贷款的主要形式(其中三项即可)

(1)内部关系人贷款。通过公司内部员工或员工亲属参与购房，并以个人名义向银行申请按揭贷款，由公司统一负责偿还。

(2)外部关系人贷款。通过关联企业(子公司、母公司、建筑单位或业务往来企业等)的员工或员工亲属以个人名义向银行申请按揭贷款，由房地产公司统一负责偿还。

(3)伪造贷款人资料。开发商借用或恶意使用他人身份资料申请按揭贷。 (4)开发商统一划拨首付款或还款。 (5)拔高楼价蓄意制造“零首付”。 (6)恶意重复售楼、售后再抵、抵后再售。 2请列举其他消费类贷款(自然人保证)保证人准入条件?(其中三项即可)

(一)符合我行三级财富管理体系的私人银行客户，且成为私人银行客户连续3个月(含)以上;

(二)符合我行三级财富管理体系的的财富管理中心客户，且成为财富管理中心客户连续3个月(含)以上;

(三)符合我行三级财富管理体系的中银理财客户，且成为中银理财客户连续3个月(含)以上;

(四)政府机关等财政预算单位正式编制工作2年(含)以上的公务员;

(五)公立医院正式编制工作2年(含)以上的医生或行政管理人员;

(六)公立大学、中学、小学工作2年(含)以上的正式教师或行政管理人员;

(七)金融、电信、邮政、电力、石化、烟草、航空、燃气、供水、广电、报业等垄断行业工作2年(含)以上及经我行项目核准企业符合我行准入条件的正式员工。

3、请列举二手车贷主要风险控制措施 ?(其中三项即可)

一、接单范围：车辆已使用年限(以车辆登记证书载明的车辆初次登记日为计算起点)原则上不超过4年，如果车辆使用年限超过4年，但保养情况良好，使用年限加贷款年限不能超过7年;车辆交易价格10万元(含)以上的七座以内进口或国产家庭乘用车辆;行驶公里数不超过10万公里;

二、车辆品质与价格评估：贷款车辆必须委托我行指定的专业鉴定评估机构对车辆的技术状况及其价值进行鉴定评估并出具《二手车辆鉴定评估报告》。对于事故车、水泡车、火烧车和营运或营运转非营运车辆一律不予受理(以评估报告结论为判断依据);

三、车价认定与贷款金额限定：以交易合同价和我行认可的评估公司对车辆的评估价格作为车辆交易的认可价格，在此基础上以实际成交价五成/评估价六成孰低的原则确定我行最高贷款金额;

四、贷款担保对策：二手车贷款需采取贷款车辆抵押加我行认可的专业担保机构全程担保或保险公司履约保险的保证措施;

五、贷款放款条件：我行认可的担保公司和保险公司落实贷款担保的相关法律关系。放款后由担保机构跟进完成车辆的过户抵押登记手续，确保我行权益;

六、抵押物保险措施：在贷款期限内，购车人必须为贷款车辆购买汽车商业保险且我行为保险第一受益人。

2、请客户经理陈述其他消费类贷款存在的主要风险点。

一、贷款用途真实性较难核实，发生挪用的可能性较高，政策风险较高。主要风险控制措施：通过要求借款人提供贷款用途首付款证明资料等方式核实贷款用途。

二、采用第三方保证人担保方式的，由于我行无实质可控资产作为抵押，相对风险较高，适用于还款来源较为稳定的客户群，如公务员、医生、律师和本行员工。

1、请简述押品管理中涉及的岗位包括哪些?其中客户经理职责是什么? 参考答案：客户经理——>尽责审批人员——>抵押登记专员——>押品保管员——>分行档案中心档案管理员

客户经理在押品管理中主要负责贷前押品调查、估值，协助相关合同签定、办理公证、保险等手续，协助押品落实岗办理抵押登记，以及负责贷后押品检查、价值监控。

2、为保证贷款档案资料的真实性、有效性、完整性、逻辑一致性，请列举至少8项以上客户经理可采取的措施。

参考答案：(不限于以下)

1、见证原件

2、原件是否有效，如加盖公司章、交易或装修的房产是否真实存在

3、客户授权书是否有效，如查询个人征信、款项入账等

4、复印件与原件核对一致

5、身份证件是否有效，核实身份真实性

6、客户在借款申请表上签字确认

7、合同内容修改或涂改，借款人签字确认，经办行加盖更正章

8、法律文件、借款借据与借款申请表一致

9、共有人签字确认或签署同意抵押/出售等文件

10.、授权委托书的有效性、有效期及委托事项、权限是否明确

11、贷款资料、押品放置在铁皮文件柜保管

12、交接环节注意清点资料页数

13、法律文本是否均已签署日期

14、核对纸质件与影像资料一致

3、请分别简述合规风险对银行及其从业人员的影响。 参考答案： 对银行的影响： (1)财务损失方面 直接经济损失; 金融监管部门的罚款; 各种诉讼与非诉讼的赔偿;

律师费用、独立的第三方调查费用、公关费用; 股价下跌，融资成本增加; (2)声誉损失方面 在监管者面前失去信誉 在公众、投资者面前失去信誉 各种声誉风险相互关联造成的放大效应 (3)机会损失方面

正常的战略实施步骤将被打乱 与监管者的沟通和修复关系将更加复杂 监督实施整改计划的资源占用 失去准入资格，丧失巨大的业务机会

2、对银行从业人员的影响： 国法制裁 党纪处理 组织处分 从业资格的丧失

分析留学保证金贷款和商业助学贷款的主要不同点。

要点：用途不同、贷款币种不同、放款模式不同、有无还款宽限期、可否展期等

如客户申请30万元保证金贷款，期限9个月，执行基准利率上浮20%的利率标准，还款方式为利随本清，则客户应缴纳多少贷款利息?(同档次贷款基准利率为年息6.56%。)

计算结果：300000*6.56%/12*1.2*9=17712元

留学保证金贷款的保证人必须符合哪些条件? 保证人必须符合以下条件:

1、保证人须有深圳市常住户口，或者在深圳工作三年以上，或者在深拥有房产;

2、保证人在我行、鹏元征信系统、人民银行总行征信系统等均无连续三期及以上不良信用记录;

3、保证人与借款人不能互相担保，夫妻双方中的一方不得为另一方提供担保。

1、零售贷款贷后管理的重要意义： 答案：

(1)能够提升客户服务水平，提高客户满意度。 (2)能够完善风险管理体系，将风险关口前移。

2、零售贷款抵押物处置需要符合哪些条件： 答案：

(1)借款人还款能力和还款意愿出现严重问题，即借款人明确表示丧失还款能力或拒绝继续履行合同的抵、质押贷款。

(2)贷款逾期超过90天，我行通过贷款申请资料中的地址、电话且穷尽一切办法无法联系借款人的。

3、贷后回访的主要内容： 答案：

(1)核实客户的联系方式，主要核实CCS系统中留存的手机号码和其他最少一种电话联系方式，以及核实家庭地址和账单寄送地址;

(2)了解借款人是否按时收到我行对账单和短信，账单和短信中数据是否正确，是否有改进之处等;

(3)关注抵、质押物价值的变化情况，密切留意影响抵质押物价值和安全性的因素;

(4)掌握借款人和担保人的资信状况和征信情况，及时了解客户还款能力、担保能力的变化，以便及时防范和控制风险;

(5)考察借款人和保证人的收入情况，包括通过了解各行业各职务收入情况清偿能力的变化;

(6)收集市场信息，了解客户需求，并视情况开展客户满意度调查。

1、请列举影响商业用房价值的主要因素

商务氛围、可视性、楼层、交通和停车条件、规划设计的科学性、硬件设施(面宽、进深、层高、排污等)、周边房地产市场发展趋势等等。

2、简要说明商业用房贷款有哪些特性

属于经营性贷款、贷款期限较短、贷款成数较低、贷款收益较高、贷款风险较复杂、必须现场调查、原则上竣工验收后放款等等

3、个人商业用房贷款的主要风险点有哪些

项目区位风险、开发商运做风险、借款人经营风险、返租包租风险、产权式商业用房风险、业态风险等

五、案例(1)——贷款重整

李四向我行申请二手楼按揭贷款，李四是深户，征信报告和查档单显示借款人未婚且名下无住宅。抵押物为住宅，面积为90平方米，成交价为100万元，世联询价单为90万元，长基正式评估报告净值为80万元，请问贷款金额最高为多少?

答：答案：56万元。

我行认可的正式评估报告净值不得高于指定评估报告询价，住宅的二手楼按揭最高贷款金额为成交价与评估价孰低的7成，因此计算公式为：80万元×0.7=56万元;

面积为90平方米对贷款金额并无影响;

李四为深户，未婚且名下无住宅，具备申请首套房贷的资格。

某客户在我行申请了一笔40万元的第三方自然人保证贷款，期限2年，采用按月付息一次性还本的灵活还款方式，贷款到期后客户本金出现逾期。客户向我行申请贷款重整，并提供了其收入证明和其名下的一套商品房(评估净值80万元)作为资产证明，请问：

在何种条件下我行可受理其贷款重整申请。 答案：

以商品房抵押担保替换原第三方自然人担保

采用等额还本法替换原按月付息到期还本的还款方式 借款人具有稳定的收入来源，还款收入比不超过50% 贷款重整的金额如何确定。 答案要点：

根据借款人的月收入(还款收入比一般不超过50%)、房产的价值(一般抵押率不超过50%)、原贷款本金(一般要求偿还10%的贷款本金)三者确定。

1、某借款人向我行申请一笔汽车消费贷款15万元，期限3年，由华融担保公司提供担保，具体情况如下：

(1)、身份证上显示借款人为湖北户籍。售车合同上显示车价为25万元，但是没有标明是包牌价还是净车价;

(2)、借款人提供一张某家私厂出具收入证明，未提供其它资产证明。 (

3、征信报告上显示借款人无参保记录，无贷款记录。

请分析说明该笔贷款是否可以叙作及其原因，如需叙做，应如何完善?

答题要点：

(1)、借款人非深户，又没有提供在深圳的房产，不符合我行车贷要求。如需叙做，请借款人提供在深圳的房产或提供符合条件的保证人(在深有房产的保证人)。要求借款人提供暂住证或在深居住证明。

(2)、售车合同上没有注明是否净车价，按我行规定，视为包牌价，最高贷款金额为(25×0.91×0.7=15.9万元)。借款人申请15万元符合我行规定。

(3)、需打印单笔担保额度使用通知书，表示已经相应扣减担保公司的额度。

我行VIP客户王先生，其儿子明年将赴澳大利亚攻读硕士，名下有现金存款80万元，以及市值约100万且无抵押的本地房产一套。现向我行申请保证金贷款60万元，贷款期限两年。

请问王先生可采用哪几种担保方式?每种担保方式至少应质押多少存款，具体应如何操作?

(目前人行一至三年期贷款基准利率为年息6.65%) 存单质押和房产抵押。

贷款全程利息=600000*6.65%/12*1.2*24=95760元

存单质押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款本金和利息的695760元，并冻结该笔存单，贷款结清前不得提前解冻。贷款完成审批后可放款60万元至王先生名下的定期存折，并开具60万元的存款证明。

房产抵押方式，王先生应至少在我行存入大于等于贷款利息的95760元，并冻结整本存折。同时王先生将名下的房产抵押给我行，抵押率60%。我行完成贷款审批并收到抵押登记回执后，可放款60万元至王先生名下的定期存折。可先解冻存折并为王先生开具60万元的存款证明，然后再次冻结整本存折，且贷款结清前不得解冻。

第三篇：银行客户经理资格考试题

客户经理考试试题

(限时120分钟)

：别社 题 答 要 不 内 线 订 ：装名姓

一、填空题(20分

每空1分)

1、银行的风险主要包括：信用风险 、 操作风险 、市场风险 。

2、房地产四证包括 国有土地使用证 、 建筑用地规划许可证 、

建筑工程规划许可证 和 建筑工程施工许可证 。

3、《中华人民共和国商业银行法》对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10% 。

4、票据发行业务，包括 签发 、

承兑

等一级市场业务。

5、个人住房按揭贷款我社目前主要采用 等额本息还款法 或 等额本金还款法 两种还款方式。

6、商业银行应对第二还款来源进行分析评价，确认保证人的保证主体资格和 代偿能力 ，以及抵押、质押的 合法性 、充分性和可实现性。

7、商业银行贷款按有无担保可以分为 信用贷款 和 担保贷款 。

8、ATM保险柜密码掌管人因换岗、离职或其他特殊情况需要移交保险柜密码的，要求 稽核员 和 ATM管理员 在场进行监交，接管人在接管后必须立即更改密码。

9、ATM跨行转账同城交易中，转账金额在5万元以上至10万元(含)的，持卡人每笔支付 8 元的交易手续费。

10、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是 活期存款 。

二、单项选择题(共20题，每题1分)

1、根据票据法的规定，汇票的持票人没有在规定期限内提示付款的，其法律后果是( B )。

A、持票人丧失全部票据权利

B、持票人在做出说明后，承兑人仍然应承担票据责任 C、持票人在做出说明后，背书人仍然应承担票据责任 D、持票人在做出说明后，可以行使全部票据权利

2、2005年3月10日甲以其不动产为抵押与乙签订为期1年的借款合同。2006年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是( B )。

A、有效合同 B、无效合同 C、可撤销合同 D、效力待定合同

3、《公司法》中规定的对企业利润的分配顺序为( A )

①被没收财物损失，违反税法规定支付的滞纳金和罚款。②弥补企业以前亏损。③提取法定盈余公积金。④提取公益金。⑤向投资者分配利润。

A、①②③④⑤ B、②①③④⑤ C、②①④③⑤ D、①②④③⑤

4、某信用社的分社在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为( C )。

A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万

5、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过( C )年。

A、1 B、2 C、3 D、4

6、中期流动资金贷款为( D )。 A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要

7、在普通支票左上角划两条平行线的支票( B )。 A、只能支取现金 B、只能转账

C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付(10天以后)

8、( A )是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

9、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是( A )。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

10、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利( A )。

A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权 C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权

11、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有( C )。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款

12、同时满足四项条件(①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息;②重新办理了贷款手续;③贷款担保有效;④属于周转性贷款)的“借新还旧”贷款原则上要划为( B )。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

13、办理信贷业务要坚持审、贷、查分离，按______、______、按______、______的程序操作。( A )

A、双人调查、集体会审、权限审批、贷后检查 B、双人调查、集体讨论、权限审批、贷后检查 C、双人调查、集体研究、权限审批、贷后检查 D、双人调查、集体认定、权限审批、贷后检查

14、申请个人综合消费贷款，以个人住房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的();以个人商用房抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的()。( D ) A、80%，60% B、60%，50% C、70%，50% D、70%，60%

15、假设A基金单位面值为1元，认购费率为1%。客户认购1万元。若认购利息为3元，则客户的认购份数是多少?( C )

A、10000份 B、9900份 C、9903份 D、10003份

16、借款人不能按期归还贷款的，应在贷款期限届满前( D )天，向贷款信用社提交书面借款展期申请书，并填写制式《展期还款申请书》、《借款展期协议书》。 A、10 B、15 C、20 D、30

17、某私企业主为其雇员在某人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( B )。

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 C、雇员家属、人寿保险公司、雇员和私企业主 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

18、如作为受理行，一笔跨行取款交易，我社所得手续费收益为( C )。 A、0.6元 B、3.6元 C、3元 D、5元

19、未签约开通ATM大额转账业务的盛通卡账户在本社柜员机上进行跨行转账，每日累计金额不能超过( A )元。

A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 20、信用证结算方式下，开证申请人是( A )。

A、进口商 B、出口商 C、进口国银行 D、出口国银行

三、不定项选择题(共40题，每题2分，由单选和多选组成。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

1、商业银行创造货币供应量的能力主要受到( ABC )的制约。 A、基础货币 B、存款准备金率 C、客户提现率 D、资本充足率

2、存在下列(ABC)情况之一时，企业实际的流动性要比报表所显示的更差： A、附注中揭示了已贴现但另一方有追索权的票据; B、大额或有负债，如未决税款争议、未决诉讼等;

2 C、企业为别的企业的银行借款提供了担保; D、有未动用的银行信贷额度。

3、现金资产是可以随时用于支付的银行资产，它包括( ABCD )。 A、库存现金 B、存放同业资金 C、存放中央银行资金 D、托收未达项

4、下列各种情况属于风险较高的有( ACD )。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性 C、与经济周期变化的相关程度高

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性强

5、随着利率市场化的进程，利率将逐步放开，由市场决定，中央银行将主要控制( BCD )。

A、商业银行存贷款利率 B、准备金存款利率 C、再贷款利率 D、再贴现利率

6、根据《巴塞尔资本协议》，属于核心资本的有( AC )。 A、实收资本 B、一般准备 C、资本公积 D、重组储备

7、流动性和安全性之间的一致性，通常表现为( AD )。

A、安全性高的资产，因其一般可以被普遍接受，从而也具有较高的流动性 B、股票二级市场的存在，使股票的流动性很高，但股票价格波动性极大，所以其安全性较差

C、由一家AAA级企业提供担保的贷款，安全性很高，但由于不存在贷款转让的市场，其流动性较差

D、流动性高的资产，因其一般可以随时变现，从而也就比较安全

8、下列属于反映借款企业盈利能力的指标有( BCD )。 A、资产负债率 B、净资产收益率 C、总资产收益率 D、成本费用利润率

9、对贴现票据真实性和贸易背景的审查主要从以下( ABCD )方面入手。

A、汇票所附合同、增值税发票所载交易内容须一致 B、增值税发票金额应不小于汇票面额

C、原则上交易合同日期应先于增值税发票开具日期

D、交易合同、增值税发票应与企业原件核对，并加盖公章以示与原件核对无误

10、关于房屋与土地使用权抵押的相关规定，下列说法中正确的是( ABCD )。 A、以乡(镇)、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占有范围内的土地使用权应同时抵押

B、以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押

C、以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押

D、乡(镇)、村企业的土地使用权不得单独抵押

11、公司中长期贷款包括( ABD )。

A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款

12、借款到期不归还，信用社可以( BC )实现抵押权。 A、直接变卖抵押物 B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债 C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物 D、直接扣押抵押物折价偿债

13、依担保法规定，下列权利可用来质押的有( ABCD )。 A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、公路经营权

14、甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有( BCD )。

A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止 B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权

C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿

3 D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配

15、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人( ABC )。 A、多次提取贷款 B、逐笔归还贷款

C、循环使用贷款 D、在核定的透支额度内直接透支

16、取得抵债资产的方式主要有以下( BCD )几种。 A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书 C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定

17、按揭贷款还款方法有( ABCD )。

A、按月还款法 B、按季还款法 C、递减金额还款法 D、固定金额还款法

18、以未成年人所有或未成年人与他人共有的房产抵押借款的，须同时符合下列条件方可办理：( ABC )

A、办理借款是用于未成年人抚养、教育、医疗等为未成年人利益方面的公证; B、由父母双方及未成年人签字确认书面同意借款，同意提供抵押;

C、尽量将贷款直接划入有关专用账户，确保贷款用于借款合同上载明的用途。 D、必须由未成年人和父母双方(或其中一方)共同在购房合同上签名(未成年人不会签字的，可以按指模代替)。

19、根据《协定存款管理办法》规定，可开立协定存款帐户的类型有：( AB ) A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户 20、下列指标中比率越低，说明企业偿债能力越强的是 (AD) A、资产负债率 B、应收帐款周转率 C、现金比率 D、产权比率

星火电器公司是大华银行的开户单位。某日，李某持星火电器公司开出的现金支票到大华银行取款。

21、大华银行的该笔业务涉及的会计要素是( AB )。

A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、利润

22、办理该笔业务时，大华银行可以( D )登账。 A、填写现金付出传票 B、填写现金收入传票 C、填写进账单 D、凭现金支票

23、该笔业务属于以下记账规则中的( B )。 A、资产与负债(权益)科目同增 B、资产与负债(权益)科目同减 C、资产类科目之间一增一减 D、负债(权益)类科目之间一增一减

24、该笔业务会计处理所涉及的借方科目是( B )。

A、应解汇款 B、活期存款 C、现金 D、存放中央银行款项

25、该笔业务在银行现金流量表中反映为( B )。 A、经营活动产生的现金流量增加 B、经营活动产生的现金流量减少 C、筹资活动产生的现金流量增加 D、筹资活动产生的现金流量减少

某储户2002年5月1日存入银行定期存款1000元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为3%，该储户于2003年6月1日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89%(不考虑利息税)。

回答下列问题：

26、该储户一年到期的利息为( B )。

A、18.90元

B、30元

C、24.45元

D、32.50元

27、该储户的逾期利息为( D )。

A、2.45元

B、2.50元

C、1.89元

D、1.58元

28、银行应支付该储户的利息总额为( A )。

A、31.58元

B.21.35元

C、26.95元

D、34.39元

29、为该储户计算利息的方法属于( AD )。

A、单处计息

B、复利计息

C、定期结息

D、利随本清

30、为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于( ABC )。

A、官定利率

B、名义利率

C、固定利率

D、实际利率

设某商业银行2000年末的有关情况如下：

1、人民币存款余额5000亿元，其中：中长期存款余 3000亿元;

2、人民币贷款余额4000亿元，其中：中长期贷款余 3300 亿元;

3、该行对最大贷款客户海天公司的贷款余额为24亿元;

4、该行资本净额200亿元。

31、该行人民币存贷款比例为( D )

A、75%

B、125%

C、110%

D、80%

32、该行人民币中长期贷款比例( B )

A、80%

B、 110%

C、90.9%

D、75%

33、该行对海天公司的单个贷款比例( D )

A、 6%

B、7.27%

C、0.48%

D、12%

34、下面分析该行资产负债比例情况的结论正确的有( ACD ) A、该行的人民币存贷款比例超出了监管规定的控制比例 B、该行人民币中长期贷款比例过高，超出了监管规定的控制比例 C、该行的单个贷款比例偏高，超出了监管规定的比例 D、该行的人民币中长期贷款比例正常

35、我国资产负债比例管理指标中的人民币存贷款比例指标应控制在( C )以内。 A、65%

B、85%

C、75%

D、 45% 某企业2001年有关财务资料如下：年末流动比率2，速动比率为1.2，存货周转率为5次，年末资产总额200万(年初200万)，年末流动负债35万，年末长期负债35万，年初存货30万，2001年销售净利率21%，资产周转率0.8次，存货周转率5次，该企业流动资产中只有货币资金、应收账款、存货。

36、该企业的流动资产为( A )万

A、70

B、65

C、100

D、60

37、该企业的资产负债率为( C )

A、20%

B、17.5%

C、35%

D、30%

38、该企业的年末存货为( B )

A、30

B、28

C、40

D、35

39、该企业的销售成本为( A )

A、145

B、140

C、150

D、130 40、该企业的销售收入为( B )

A、180

B、160

C、200

D、240

四、判断题，对的填T，错的填F(10分 每题1分)

1、甲企业向乙银行贷款200万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对200万元承担保证责任。( F )

2、《担保法》规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的设施一律不得抵押。( F )

3、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。( T )

4、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。( F )

5、某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责任。( F )

6、借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款。 ( T )

7、盛通卡客户开通支付宝卡通服务后，可以在支付宝网站上将盛通卡账户内的资金划入到本人的支付宝账户内，但不能划入他人的支付宝账户内。( F )

8、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。( T )

9、租用人逾期六个月不缴交保管箱租金，我社有权向公证处申请公证破箱;破箱后六个月租用人仍不来办理有关手续，我社有权将箱内物品另行处理，用以偿还租金、公证费等一切相关的费用。( F )

10、申请个人经营性贷款，已婚的借款人如提供了足额的抵押，可不要求追加其配偶作为连带责任保证人。

( T )

五、简答题(20分)

1、次级类贷款的特征有哪些?(7分)

答：(1)借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金; (2)借款人不能偿还对其他债权人的债务;

(3)借款人内部管理问题未能解决，妨碍债务及时足额清偿; (4)借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款; (5)借款人经营亏损，净现金流量为负值;

(6)借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源。

2、商业银行在办理何种业务时，可以向个人信用数据库查询个人信用报告?请至少举出三种情况。(6分)

答：(1)审核个人贷款的;

(2)审核个人贷记卡、准贷记卡申请的; (3)审核个人作为担保人的;

(4)对已发放的个人信贷进行贷款风险管理的;

(5)受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。

3、某企业2002年4月15日向甲信用社贷款400万元，期限4个月，利率为6.3%，问信用社向该企业贷款时应按怎样的程序办理，并计算出到期时的本息和?(7分)

答：到期时的本息和=400万元*4*6.3%=100.8 向该企业办理贷款时，一般按贷款审请;对借款人的信用等级评估;贷款调查;贷款审批，签订贷款合同;贷款发放;贷后检查;贷款归还。

论述题(附加题10分)

2008年以来，国际国内经济金融形势发生了急剧变化，由美国次贷危机发端的国际金融危机不断扩散，冲击实体经济并呈现蔓延趋势。受此影响，我国国内经济增长明显放缓、国际竞争日趋激烈、投资和贸易保护主义上升、出口面临严峻形势、企业效益大幅下滑、房地产市场持续调整、产业转移力度不断加大，信贷业务隐藏的风险逐渐显现。在此形式下，你认为今年信贷营销工作如何开展，营销的重点是什么?

第四篇：中国银行客户经理考试试题

一、法律试题

1、根据《贷款通则》，票据贴现的贴现期限最长不得超过( C )。 A、1个月 B、3个月 C、6个月

D、12个月

2、根据《贷款通则》，将借款债务全部或部分转让给第三人的，( A )。 A、应当取得贷款人的同意 B、应当通知贷款人

C、如果全部转让，应当取得贷款人的同意;如果部分转让，应当通知贷款人 D、如果部分转让，应当取得贷款人的同意;如果全部转让，应当通知贷款人

3、以下不属于《中华人民共和国担保法》规定的担保方式的是( D )。 A、保证 B、抵押 C、定金

D、预付款

4、法律禁止用来设定抵押的财产是( A )。 A、土地所有权

B、抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物; C、抵押人依法有权处分的国有的机器 D、抵押人依法有权处分的交通运输工具

5、以下财产出质需要向证券登记机关办理出质登记手续的是( A )。 A、上市公司股份

B、汇票 C、本票

D、存款单

6、当事人对保证方式没有约定的，按照( A )承担保证责任。 A、连带责任保证

B、一般保证 C、抵押

D、质押

7.在保证担保方式中，一般保证与连带责任保证最主要的区别是什么? ( B ) A一般保证的保证范围为主债权，连带责任保证的保证范围为全部债权

B一般保证的保证人享有先诉抗辩权，连带责任担保的保证人不享有这一种权

C一般保证的保证期间为六个月，连带责任保证的保证期间为两年

D在同一债权既有保证又有物的担保的情况下

8、主合同无效而导致担保合同无效，担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的(

B

)。 A、四分之一 B、三分之一

C、二分之一

D、100%。

9、主合同没有保证条款，( A )。

A、 保证人在主合同上以保证人的身份签字或盖章的，保证合同成立。 B、 第三人在主合同上签字或盖章，视为保证合同成立。

C、保证人即使在主合同上以保证人的身份签字，保证合同也不成立。 D、保证人即使在主合同上以保证人的身份盖章，保证合同也不成立。

10、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，( A )。 A、以登记记载的内容为准。 B、以抵押合同约定的内容为准。

C、按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准。 D、由人民法院裁定以何者为准。

11、以上市公司的股份出质的，质押合同自( C )起生效。 A、质押合同成立之日

B、股份出质记载于股东名册之日

C、股份出质向证券登记机构办理出质登记之日 D、股份出质转入质权人名下之日

12. 下列属于《物权法》中所称“物”的是( C )。 A外观设计 B月球 C 商品房 D 大气层 13. 下列财产中，只能属于国家所有权客体的是( C )。 A 土地 B 房屋 C 矿藏 D 船舶

14. 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，其生效时间始于( A )时。

A 合同成立 B 不动产交付 C 物权登记 D 占有不动产

15. 权利人、利害关系人认为不动产登记簿记载的事项错误的，可以申请( A )。 A 更正登记 B 异议登记 C 预告登记 D 初始登记

16. 预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，( C )。 A 发生物权效力 B 登记机构认可就有效力 C 不发生物权效力 D 处分行为有效

17. 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起( C )内未申请登记的，预告登记失效。

A 一个半月 B 一个月 C 三个月 D 二个月 18. 住宅建设用地使用权期间届满的，( C )。

A 自动终止 B 重新办理 C 自动续期 D 需要申请续期

19、根据《物权法》第202条规定，抵押权人应当在什么期间行使抵押权，否则人民法院不再予以保护?( C )

A 抵押合同到期后二年内 B 主债权期满后二年 C 主债权诉讼时效期间 D 主债权诉讼时效届满后二年内

20、中国人民银行在( A )领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。 A、国务院

B、全国人民代表大会常务委员会 C、银行业监督管理机构 D、财政部

21、中国人民银行实行( D )负责制。 A、轮流 B、董事会 C、集体

D、行长

22、中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员不得在任何( B )兼职。 A、金融机构、企业、社会团体 B、金融机构、企业、基金会 C、企业、事业单位、社会团体 D、金融机构、基金会或其他社会团体

23、中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具，但不包括( B )： A、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金 B、为在中国人民银行开立账户的非银行金融机构办理再贴现 C、确定中央银行基准利率

D、在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇

24、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处( C )以下罚款。 A、2千元

B、2万元 D、200万元 C、20万元

25、商业银行经营范围由商业银行章程规定，报( D )批准。 A、国务院

B、中国人民银行

C、全国人民代表大会常务委员会

D、国务院银行业监督管理机构

26、商业银行经( B )批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、国务院

B、中国人民银行

C、全国人民代表大会常务委员会

D、国务院银行业监督管理机构

27、在( C )情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。 A、严重违法经营B、重大违约行为

C、可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、擅自开办新业务

28、设立全国性商业银行的注册资本最低限额为( A )人民币。 A、10亿元

C、500亿元

B、100亿元

D、1000亿元

29、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行( B )的百分之六十。 A、负债总额 C、贷款总额

B、资本金总额 D、存款总额

30、任何单位和个人购买商业银行股份总额( B )以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。 A、0.5% C、50%

B、5% D、90%

31、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行资本充足率不得低于( B )。 A、5% C、10%

B、8%

D、18%

32、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( C )。 A、5% C、25%

B、15%

D、35%

33、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放( D )。 A、任何贷款 C、担保贷款

B、任何长期贷款 D、信用贷款

34、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合( D )的条件。

A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超过50% D、不得超过75%

35、商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( A )。 A、10%

B、15% C、20%

D、25%

36、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司章程( D )具有约束力。 A、仅对公司、股东 B、仅对公司、股东、董事 C、仅对公司、股东、董事、监事

D、对公司、股东、董事、监事、高级管理人员

37、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司设立的分公司( B )法人资格，其民事责任由( B )承担。 A、具有，公司 B、不具有，公司 C、具有，分公司 D、不具有，分公司

38、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，( C )。

A、必须经董事会或股东大会决议 B、必须经监事会或股东大会决议 C、必须经股东会或股东大会决议 D、一律无效

39、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司设董事会，其成员为( C )。 A、5人以上

B、19人以上 D、500人以下 C、 5人至19人

40、根据《中华人民共和国公司法》的规定，股份有限公司董事、监事、高级管理人员离职后( A )，不得转让其所持有的本公司股份。 A、半年内

C、 2年内

B、1年内 D、3年内

41、下列第( A )项不属于《中华人民共和国公司法》规定的召开股份有限公司临时股东大会的法定事由?

A. 单独或者合计持有公司百分之五股份的股东请求时 B.董事会认为有必要时 C.监事会提议召开时

D.公司未弥补的亏损达股本总额三分之一时

42、根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司应当自作出合并决议之日起(A)内通知债权人，并于( A )内在报纸上公告。 A、十日，三十日 B、十五日，三十日 C、三十日，六十日 D、十日，十五日

43、公司的发起人、股东虚假出资的，处以公司( D )5%以上15%以下的罚款。 A、注册资本金额 B、资产总额 C、负债总额 D、虚假出资金额

44、公司成立后无正当理由超过( A )未开业的，可以由公司登记机关吊销营业执照。 A、6个月

B、12个月 D、24个月 C、18个月

45、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，因不动产纠纷提起的诉讼，由( A )管辖。

A、不动产所在地人民法院 B、被告住所地人民法院 C、原告住所地人民法院 D、中级人民法院

46、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，原告向两个以上有管辖权的人民法院起诉的，由( B )管辖。 A、原告最先起诉的人民法院 B、最先立案的人民法院 C、被告最先应诉的人民法院 D、原告选择其中一个

47、根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，申请人在人民法院采取保全措施后( A )日内不起诉的，人民法院应当解除财产保全。 A、15 C、180

B、90 D、365

48、当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( A )日内向上一级人民法院提起上诉。 A、15 B、90 C、180

D、365

49、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据金额以中文大写与数码同时记载，两者不一致的，( A )。

A、票据无效 B、以中文大写为准 C、以数码为准 D、以金额较小的为准

50、根据《中华人民共和国票据法》的规定，票据记载事项中( D )均不得更改，更改的票据无效。 A、付款人名称 B、票据用途

C、票据金额、付款人名称、收款人名称 D、票据金额、日期、收款人名称

51、根据《中华人民共和国票据法》的规定，以背书转让的汇票，( C )应当对其( C )背书的真实性负责。 A、后手，所有前手 B、所有前手，后手 C、后手，直接前手 D、直接前手，后手

52、根据《中华人民共和国票据法》的规定，下列不属于支票绝对应记载事项的是( D )。 A、付款人名称 B、确定的金额

C、无条件支付的“委托” D、付款日期

53、根据《中华人民共和国证券法》的规定，持有一个股份有限公司已发行的股份百分之五的股东将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，由此所得收益( B )。 A、归该股东所有 B、归该公司所有 C、由证监会予以没收 D、由司法机关予以没收

54、根据《中华人民共和国证券法》的规定，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告持有公司股份最多的( A )股东的名单和持股数额。 A、前10名

C、前50名

B、前20名 D、前100名

55、根据《中华人民共和国证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的( A )个月内不得转让。 A、12个月

C、24个月

B、18个月 D、36个月

56、根据《中华人民共和国合同法》的规定，法人或者其他组织的法定代表人、负责人超越权限订立的合同，除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为( A ) A、有效 B、无效 C、效力不确定 D、部分无效

57、根据《中华人民共和国合同法》，有以下( C )情形的，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B、合同损害社会公共利益 C、在订立合同时显失公平的

D、合同违反法律、行政法规的强制性规定

58、债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的，( B )。 A、应当经债务人同意 B、应当通知债务人 C、一律无效

D、无须债务人同意，也无须通知债务人

59、根据《中华人民共和国合同法》，当事人一方违约后，对方没有采取适当措施致使损失扩大的，( C )。 A、丧失要求赔偿的权利 B、不影响其要求赔偿的权利 C、不得就扩大的损失要求赔偿 D、只能就扩大的损失部分要求赔偿

60、根据《中华人民共和国合同法》，法人的法定代表人超越权限订立合同，( B )。 A、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律有效

B、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为有效。 C、不管相对人知道其超越权限与否，该代表行为一律无效

D、除相对人知道或者应当知道其超越权限的以外，该代表行为无效。

二、反洗钱试题

1.《反洗钱法》所确定的反洗钱义务主体为(B)。

A.金融机构 B.金融机构和依法应履行反洗钱义务的特定非金融机构 C.银行业、证券业、保险业从业机构 D.银行

2.根据《反洗钱法》，金融机构在按反洗钱行政主管部门要求采取临时冻结措施后 内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当(D)。 A.6个月 解除冻结并向反洗钱行政主管部门报告 B.6个月 立即解除冻结

C.48小时 继续冻结并向反洗钱行政主管部门报告 D.48小时 立即解除冻结

3.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行(A)并登记。 A.核对 B.核实 C.查证 D.查对

4.《反洗钱法》规定，客户由他人代理办理业务的，金融机构应当(A)进行核对并登记。 A.同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件 B.仅对代理人的身份证件或者其他身份证明文件 C.仅对被代理人的身份证件或者其他身份证明文件

D.要求其出具经公证的委托授权书，同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件

5.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向(B)报告。 A.中国人民银行当地分支机构

B.中国人民银行当地分支机构和当地公安机关 C.中国人民银行当地分支机构或当地公安机关 D.当地公安机关

6.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，交易一方为 、单笔或者当日累计等值1万美元以上的 ，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告大额。(B) A.自然人;境内交易 B.自然人;跨境交易 C.法人;境内交易 D.法人;跨境交易

7.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法正确的是(C)。 A.自然人银行账户频繁进行现金收付的，金融机构应当报告可疑 B.自然人银行账户一次性大额存取现金，金融机构应当报告可疑

C.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，金融机构应当报告可疑 D.自然人经常存入境外开立的旅行支票的，金融机构应当报告可疑

8.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，以下属于可疑交易的是(D)。 (1)短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出

(2)与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多 (3)提前偿还贷款

(4)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付 A.(1)(2) B.(1)(4) C.(2)(3) D.(2)(4)

9.根据《金融机构反洗钱规定》，对先前获得的客户身份资料的(A)有疑问的，应当重新识别客户身份。

A.真实性、有效性、完整性 B.真实性、全面性、有效性 C.有效性、真实性、合法性 D.全面性、合法性、有效性

10.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，客户通过在境内金融机构开立的账户或者银行卡所发生的大额交易，由(B)报告。 A.交易发生行 B.账户行或者发卡行 C.A和B D.A或B 11.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，防范新产品开发和实施中的洗钱风险，在设计、开发、审批和实施新产品过程中，建立洗钱风险论证、评估程序，定期(D)新产品潜在洗钱风险。

A.识别 B.评估 C.审核 D.包括上述三个程序 12.金融机构应当(C)。

(1)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度

(2)在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的及时更新客户身份资料 (3)客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，至少保存五年 (4)金融机构破产和解散时，将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构

A.(1)(2) B.(1)(2)(3) C.(1)(2)(3)(4) D.(2)(3)(4)

13.金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的(D)，处一万元以上五万元以下罚款。

(1)股东 (2)董事 (3)高级管理人员 (4)其他直接责任人员 A.(1)(2) B.(2)(3) C.(3)(4) D.(2)(3)(4)

14.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当按照中国人民银行的规定，报送(D)。 (1)反洗钱统计报表

(2)信息资料中与反洗钱工作有关的内容 (3)稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容 (4)本外币大额可疑交易报告

A.(1)(2) B.(2)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)

15.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的(B)。

(1)交易性质 (2)交易目的 (3)交易的受益人 (4)交易的资金风险 A.(1)(2) B.(1)(2)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)

16.根据《金融机构反洗钱规定》，在(C)情形下金融机构应当重新识别客户身份。 (1)客户办理大额现金支取业务时

(2)对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的 (3)客户身份信息发生变化 (4)办理业务中发现异常迹象

A.(1)(2) B. (1)(3) C. (2)(4) D. (2)(3) 17.对于“长期闲置账户”，金融机构在(B)情况下应当报告可疑。 (1)原因不明地突然启用 (2)有资金流入 (3)10个工作日内累计金额接近人民币200万元 (4)资金流量较小 A.(1)(2) B.(1)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)

18.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，与(D)严重地区客户之间的资金往来活动在短期内明细增多的，金融机构应当报告可疑交易。 (1)贩毒 (2)走私 (3)恐怖活动 (4)赌博

A.(1)(2) B.(1)(3) C.(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)

19.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，以下说法错误的是(B)。 (1)对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应分别提交大额交易报告和可疑交易报告

(2)对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构只需提交可疑交易报告 (3)交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告 (4)交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构只需提交其中一项大额交易报告 A.(1)(3) B.(2)(4) C.(1) D.(3)

20.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，对于联合国制裁决议我行应采取以下政策(D)。

(1)严格执行联合国安理会有关制裁的决议

(2)一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应作为可疑交易立即报告 (3)一经发现涉及制裁名单中机构和个人的交易，应采取冻结措施

(4)不得为涉嫌洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器的机构或个人提供任何金融服务 A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4) 21.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，各级机构应密切关注以下易被利用为洗钱工具的银行产品或业务环节：(D)。 (1)大额现金交易 (2)存款、汇款 (3)空壳公司发生的大额交易 (4)保管箱业务

A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4) 22.根据客户的行业或职业、客户所使用的银行产品或服务、客户来自或业务往来的国家或地区以及客户是否外国政要等因素，全行客户应划分的风险登记为(A)。 A.高风险、中风险、低风险 B. .高风险、低风险 C.大风险、小风险 D.正常、非正常 23.以下应列入高风险客户的是(A)：

(1)外国政要或者客户的股东、董事或实际控制人为外国政要的。 (2)金融机构之外的现金服务行业 (3)珠宝、古董、艺术品交易行业。 (4)空壳公司。

(5)客户或其股东及其他实际控制人来源于或者业务往来于高风险国家或地区 A.(1)(2)(3)(4)(5) B.(1)(2)(4)(5) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4)

24.以下客户可列为低风险客户的是(D)：

(1)在具备严格反洗钱和反恐怖融资金融监管要求的国家或地区登记或营业的金融机构。 (2)在具备严格信息披露监管要求的国家或地区上市的公司及其附属公司。 (3)当地政府机关及事业单位。

(4)其他被各级机构当地监管机构确定为低风险的客户。

A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)

25. 各级机构应基于风险等级划分对高风险客户进行加强的身份识别，附加了解以下 信息(B)：

(1)客户在本行开户的合理原因，客户账户的预期主要用途(处理事务)和预期往来对象。 (2)自然人客户的经济状况、单位客户的经营状况。 (3)客户的财富或资金的来源、资金用途。 (4)当地监管或各级机构认为应当了解的其他信息。

A.(1)(2)(3) B.(1)(2)(3)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(4) 26. 以下(A)情形发生后，应及时将客户风险等级调整为高风险： (1)客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被有权机关调查。

(2)客户因为涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为被行内其他机构或本行代理行查询。 (3)客户多次被本行报送可疑交易报告，并有合理理由怀疑其涉嫌洗钱、恐怖融资或其他违法犯罪行为。

(4)客户被总行确认为高风险。 (5)客户被当地监管列为高风险。

A.(1)(2)(3)(4)(5) B.(1)(2)(4)(5) C.(2)(3)(4) D.(1)(3)(4) 27.我国反洗钱工作的行政主管部门为(B)。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.公安部

28.国务院反洗钱行政主管部门设立(A)，负责大额交易和可疑交易报告的接收、分析。 A.中国反洗钱监测分析中心 B.反洗钱局 C.银行业监督管理委员会 D.金融犯罪情报中心

29.根据《反洗钱法》，金融机构应当按规定建立客户身份资料、交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存(A)年。 A.5 B.10 C.15 D.20

30.《个人存款账户实名制规定》所称实名，是指符合(D)的身份证件上使用的姓名。 A.法律 B.行政法规 C.国家有关规定 D.上述三个方面

31.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“短期”是指(B) A.10个工作日以内，不含10个工作日 B.10个工作日以内，含10个工作日 C.5个工作日以内，不含5个工作日 D.5个工作日以内，含5个工作日 36.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，所谓“长期”是指(D)。 A.十年以上 B.五年以上 C.二年以上 D.一年以上

32.按照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换(A)。

A.如未发现该交易可疑的，金融机构可以不报告 B.如发现该交易可疑，也可不用报告 C.不管可不可疑均应报告

D.如未发现该交易可疑的，金融机构只需备案即可

33.根据《反洗钱法》，金融机构未按照规定建立反洗钱内部控制制度的，情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对(D)给予纪律处分。 A.控股股东 B.直接负责的董事

C.直接负责的高级管理人员 D.直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员 34.根据《进一步加强中国银行反洗钱工作的若干要求》，全员每年至少参加一次反洗钱培训，操作岗位人员每年至少参加(B)反洗钱培训，新入行员工应进行反洗钱基础知识培训，以持续提高员工反洗钱意识和能力。

A.一次 B.两次 C.三次 D.四次

35.根据《反洗钱法》的规定，在反洗钱调查中，对于可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以(A)。

A.予以封存 B.予以冻结

C.向人民法院申请诉讼保全 D.向人民银行申请证据保全

三、关联交易试题

1、各行应制订关联方申报表，并组织关联方申报表的发放和回收，以形成本行关联方名单。关联方名单应进行定期申报和主动申报。本行应每各行应制订关联方申报表，并组织关联方申报表的发放和回收，以形成本行关联方名单。关联方名单应进行定期申报和主动申报。本行应每(B)定期向关联方发送和回收申报表。 (A) 三个月(B) 半年(C) 六个月(D) 一年

2、持有或控制本行(B)以上股份或表决权的自然人股东，为我行的关联自然人。 (A) 1% (B) 5% (C) 10% (D) 30%

3、重大关联交易，是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额(A)以上的。 (A) 1% (B) 0.5% (C) 3% (D) 5%

4、一家公司在本行直接或间接拥有的附属公司中持有接近或超过(C)的股权，则该类交易应提交本级法律与合规部进行审查，且一并提交有关材料。 (A) 1% (B) 5% (C) 10% (D) 30%

5、对新获任职位或成为本行股东的人士，应在其上任或成为本行股东后(B)工作日内要求其填写关联方申报表，并把资料输入系统，申报表副本送交总行法律与合规部; (A) 5个 (B) 10个 (C) 15个 (D) 30个

6、董事会关联交易控制委员会每年定期向(C)报告本行的关联方名单 (A) 董事会 (B) 监事会 (C) 董事会和监事会(D)股东大会

7、对于需予披露的持续关连交易，本行应根据交易分类设定(C)最高限额 (A) 一年 (B) 二年 (C) 三年 (D) 五年

8、各主控部门/机构应采取措施以确保有关交易不超过有关的限额。如发现累计的交易金额已接近限额的(C)，应即时报送总行法律与合规部并采取适当的控制措施以防止超额。

(A) 50% (B) 60% (C) 80% (D) 90%

9、在对重大关联交易进行审批时，如独立董事委员会委员之间意见不一致，应同时列出多数意见和少数意见，独立董事委员会意见应以超过该委员会(B)委员意见为准。 (A) 1/4以上 (B) 半数以上 (C) 1/3以上 (D) 2/3以上

10、交易金额在(D)人民币或以上的关联交易，需要独立董事委员会进行先期审阅并讨论。 (A) 1亿 (B) 5亿元 (C) 10亿元 (D) 25亿元

四、《员工违规处理办法》试题

1、员工( C )从事与本行利益有冲突的兼职职业; A、允许 B、严禁

C、未经批准不得 D、业余时间可以

2、员工对处理决定不服的，可以在收到处理决定次日起__日内向___监察部门书面提出复审;( B )

A、10，上级 B、30，同级 C、20，同级 D、 30，上级

3、员工违规调查事实材料或结论___与被调查人见面，被调查人___进行申辩;( C ) A、无需，无权 B、应当，无需 C、应当，有权 D、不必，有权

4、员工应遵守国家法律法规以及本行制定的( B )规定; A、规章制度等 B、各项经营管理 C、业务操作 D、实施细则

5、员工因违规需解除劳动合同的，应当事先将理由书面通知( C );

A、上级工会 B、上级领导 C、本级工会 D、本级领导

6、管理人员违反规定擅自越权制定、修改本行规章制度及操作规程的，给予( D ); A、警告至记过处分 B、记过处分 C、解除劳动合同 D、记过至撤职处分

7、违反规定从事( B )及其它盈利性的经营和有偿中介活动的，给予记过至撤职处分; A、经商 B、经商、办企业 C、投资办企业 D、股票

8、从证实员工违规之日起，解除劳动合同应在___内作出，其他处分或处理应在___内作出;( B )

A、3个月、1个月 B、5个月、3个月 C、6个月、3个月 D、6个月、1个月

9、对员工违规行为的处理，按员工管理权限履行手续，由(C)审批; A、县级支行及以上机构 B、二级分行 C、二级分行及以上机构 D、省分行

10、有下列(B)行为之一的，给予主管人员和其他责任人员警告至记过处分; A、私自修改、泄露客户资料的 B、私自修改、隐瞒或泄露客户资料的 C、私自泄露客户信息的 D、私自保管客户资料的

11、未经批准，不得向客户提供(A)或代客理财服务，提供投资收益的保底承诺; A、委托理财 B、投资理财 C、理财咨询 D代买代卖基金

12、在向客户提供理财服务时，(D)投资风险;

A、不必提示 B、应当暗示 C、可以暗示 D应主动提示

13、银行营业网点通勤门的钥匙，必须(C); A、由网点主任保管 B、由业务经理保管 C、内、外门分人保管 D、内、外门一人保管

14、对违规行为或问题，员工(A)反映;

A、可以越级 B、无需越级 C、只能平级 D只能越级

15、出具虚假资信证明的，给予(C);

A、警告处分 B记过或撤职处分 C撤职处分或解除劳动合同 D解除劳动合同

16、对重要业务操作岗位、重要业务流程设置，应当做到(B); A职责分离 B相互监督制约 C相互监督 D有效制衡

17、违反规定(C)，给予主管人员和其他责任人员记过至撤职处分或解除劳动合同; A截留收入 B虚列成本 C设立“小金库” D超费用支出

18、对(D)储蓄重要单证(含作废、回缴及已兑付凭证)的，给予撤职处分或解除劳动合同; A丢失 B隐藏 C私自变造 D隐藏、窃取

19、挪用银行资金或套取客户资金炒汇、套汇的，给予主管和其他责任人员(B); A警告至记大过处分 B记过至撤职处分或解除劳动合同 C撤职处分或解除劳动合同 D撤职处分 20、储蓄业务人员之间进行交接应当(A);

A办理交接登记 B办理交接 C办理移交 D事前审批

21、《员工违规处理办法》适用于(A);

A、同本行境内机构存在劳动关系的员工(含内退员工) B、同本行境内机构存在劳动关系的员工(不含内退员工) C、同本行境内外机构存在劳动关系的员工(含内退员工) D、同本行境内外机构存在劳动关系的员工(不含内退员工)

22、《员工违规处理办法》规定，处理违规员工必须坚持事实清楚、证据充分、定性准确、量纪恰当、(C)的原则;

A、从重从快、严格保密 B、坦白从宽、抗拒从严 C、手续完备、程序合法 D、惩前毖后、治病救人

23、《员工违规处理办法》规定，员工受到(B)处分的，24个月内不得晋升职务，同时扣减绩效考核工资; A、警告 B、记过 C、记大过

D、撤职

24、《员工违规处理办法》所称(A)处分，是指在规定的处分幅度以内按上限处分; A、从重 B、加重 C、从轻

D、减轻

25、《员工违规处理办法》规定，各级工会认为处理员工不适当时，(A); A、有权提出复议意见 B、有权撤销原处理 C、有权改动原处理 D、无权提出任何意见

26、《员工违规处理办法》所称“情节轻微”，是指(D); A、初次违规

B、未造成差错事故、经济损失或不良影响

C、初次违规，或未造成差错事故、经济损失或不良影响 D、初次违规，且未造成差错事故、经济损失或不良影响

27、储户挤提或围堵、损毁营业场所，造成辖内业务中断8小时以上的事件，属于《员工违规处理办法》所规定的(B); A、事故 B、重大事故 C、特大事故

D、巨大事故

28、《员工违规处理办法》规定，无正当理由不服从调动或岗位交流的，(A); A、给予警告至撤职处分

B、给予警告至记过处分;情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分;情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同

29、《员工违规处理办法》规定，贪污、挪用、私分、侵占银行资金或财产的，(D); A、给予警告至撤职处分

B、给予警告至记过处分;情节严重的，解除劳动合同 C、给予记过至撤职处分;情节严重的，解除劳动合同 D、解除劳动合同

30、未经批准，擅自接受媒体采访，并泄露本行商业机密的，给予主管人员和其他责任人员(C);

A警告处分 B警告至记过处分 C警告至记大过处分 C解除劳动合同

第五篇：银行公司客户经理考试题及答案

公司业务部“战领特训营之产品特训篇”

中银集富和发债业务知识试题

团队： 姓名： 得分：

一、单选题：

1、表外理财指理财产品运作自成体系、独立运作，其资金、资产不纳入商业银行资产负债表，投资者自行承担理财产品运作风险，一般为( )

A 、保本保收益 B 、保本浮动收益 C、 非保本浮动收益 D 、非保本保收益

2、中银集富对客户评级的准入标准是( )

A、BB B、BB+ C、BBB D、BBB+

3、以下关于叙做投行中银集富业务好处错误的说法是( ) A、轻资本业务，满足客户资金需求。 B、利率水平市场化

C、可形成一定的资金沉淀，派生存款。

D、只要是我行授信客户即可办理中银集富北金所模式或理财委托贷款。

4、按是否计入银行资产负债表可分为表内理财和( ) A、表外理财 B、投资理财 C、专门理财 D、定向理财

5、北金所委托债权模式是指( )

A、融资企业通过北金所会员挂出资金需求，理财资金进行摘牌投资 B、融资企业透过北金所会员资金需求，理财资金进行挂牌投资 C、融资企业通过北金所进行融资 D、以上都是

6、与其他理财相比，投资银行理财最大的不同在于( ) A、投资 B、投向 C、融资 D、资产

7、投行理财准入标准中：原则上总资产规模( )及以上，经营和财务状况良好(不得连续两个会计年度亏损，建设期项目可除外) A、3亿元 B、4亿元 C、5亿元 D、6亿元

8、涉及抵制押物的，注意完整办理抵质押手续，有效( ) A、落实登记 B、落实前提 C、落实合同 D、落实准入

9、市场资金来源主要分为公开市场和( )

A、债务市场 B、股票市场 C、非公开市场 D、债券市场

10、对于不冻结授信总量且单笔金额超过15亿元的理财产品投资或对单一风险承担主体投资余额超过30亿元的业务，应按上述相应流程审批后，报总行公司金融( )审批。 A、总经理 B、总裁 C、主管副行长

11、 银行间交易商协会规定，短期融资券的承销费为债券发行金额的：( )

A：千分之二 B：千分之三 C：千分之四 D：千分之五

12、某客户具备非金融企业债务融资工具发行资格，外部主体评级AA+，该公司净资产100亿元，已由招商证券发行20亿元企业债，农行发行10亿元短期融资券，除此之外无其他在注册和在发行的债券，那么该公司还可以发行的短融和中票金额分别为：( ) A：短融30亿元，中票0 B：短融30亿元，中票40亿元 C：短融10亿元，中票40亿元 D：短融30亿元，中票20亿元

13、在不进行信用增进的情况下，我行对短期融资券客户最低的外部主体评级要求为( )：

A：A B：A+ C：AA- D：AA

14、在不进行信用增进的情况下，我行对中期票据客户最低的外部主体评级要求为( )：

A：A B：A+ C：AA- D：AA

15、以下关于企业债的表述正确的是( )： A：企业债的审批机构为银行间交易商协会;

B：企业债资金除用于项目建设外，也可用于发债主体补充营运资金和归还银行贷款;

C：企业债的承销机构可以为券商、银行等金融机构;

D：考虑到项目资本金要求，企业债资金不能用作项目资本金，原则上累计发行金额不超过总投资的60%。

16、以下关于中小企业私募债的说法正确的是( )

A：中小企业私募债业务由银行间交易商协会审批，面向特定客户进行发行，市场上简称为PPN;

B：监管类名单内的政府融资平台企业的下属中小企业可以发行中小企业私募债进行融资;

C：目前，中小企业私募债主要由上海证券交易所、深圳证券交易所进行备案后发行;

D：中小企业私募债具有发行时间短，成本低，资金使用较灵活的特点。

17、以下关于资产证券化业务描述错误的是( ) A：资产证券化业务由券商设计发售，报证监会审批;

B：资产证券化就是将原始权益人/发起人不易流通的存量资产或可预见的未来收入构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程;

C：资产证券化业务具有设计灵活，市场化利率，资金用途不受限制等特点，但发行金额不应超过净资产的40%;

D：资产证券化产品的定价参照同评级、同期限的债券。

18、某客户同意我行为其短期融资券(或中期票据)业务的主承销行，则我行在短融(或中票)发行前必须要核定的投资和交易额度为发行总金额的( )：

A：20% B：30% C：40% D：50%

19、以下私募债业务的表述正确的是( )：

A：私募债业务无须对发债主体进行评级，但必须要对发行的债项进行评级;

B：私募债发行的金额不超过主体净资产40%，如果主体评级AA及以上的客户，可以分期限分别计算;

C：私募债即非公开定向融资工具，流通性较差，我行对私募债的投资比例不超过私募债发行金额的20%;

D：私募债业务需经过银行间交易商协会的审批，一般发行价格高于同评级、同期限短融或中票的价格。

20、我行为某集团中期票据的唯一承销银行，该集团注册20亿元中期票据，期限3年，首次发行10亿元，在首次成功发行后，我行预计可实现的中间业务收入为( )

A：300万元 B：400万元 C：900万元 D：1200万元

二、多选择题：

1、符合投行理财产品准入标准的客户应同时满足以下( )条件

A、原则上总资产规模为5亿元人民币(含)以上 B 、在我行存量贷款五级分类为正常类 C、具备法律规定的资格，符合国家产业政策

D 、内部评级BBB及以上的总、分行级重点客户(包含我行认定的集团客户成员公司)。特别优质且有明确还款来源的可适当放宽重点身份限制，但需逐笔报总行公司金融总部审核确认。

2、中银集富产品与银行贷款相比不同的是( )

A、计入银行表外融资，不受银行资本充足率、信贷规模等资源

限制

B、贷款主体为商业银行 C、资金来源是银行自有资金

D、可以采用“一对多”模式，理财资金对接多笔融资资产和高流动性资产

3、发展投行业务的意义( )

A、轻资本 B、轻资产 C、中收转型 D、银行经营模式转型

4、我行发行理财产品募集资金，由我行作为理财产品管理人直接或通过第三方机构全部或部分投资于企业或金融机构非公开市场发行的 ( )资产，在满足投资者投资需求的同时，满足企业或金融机构资金需求

A、债权类 B、权益类 C、股权类 D、所有权类

5、理财资金禁止流入( )

A、房地产行业(保障房除外) B、政府融资平台行业

6、下列客户的如下业务，可以叙做资产证券化业务的有：( ) A：某中小房地产企业，具有自有物业，每年有稳定的现金流，暂无外部增信机构进行信用增进。

B：某外部评级AA的供水客户，每年水费收入稳定在3亿元左右，但

由于前期融资的需要，已经按每年1亿元的水费收费权进行了质押; C：某交通投资集团，外部评级AA+，每年有稳定的通行费收入，收费权未进行质押;

D：某大型集团，外部评级AA，以物业出租为收入来源，但由于历史原因，该部分物业无产权登记证明和其他能够说明产权归属的材料;

7、以下情况符合我行作为主承销银行叙做中期票据业务要求的有：( )

A：外部主体评级A+，有信用增进措施; B：外部主体评级AA-，有信用增进措施; C：外部主体评级AA-，无信用增进措施; D：外部主体评级AA，无信用增进措施。

8、以下产品我行可以作为主承销的有：( ) A：中期票据 B：企业债 C：私募债 D：中小企业集团票据

9、在叙做短融、中票的业务中，涉及到的区行部门有：( ) A：公司业务部 B：风险管理部 C：金融机构部 D: 授信执行部

10、关于各类发债业务说法中正确的是：( )

A：短期融资券发行成本较低，流动性好，资金用途为补充流动资金，并可用于偿还银行借款;

B：中期票据具有期限较长的优势，发行成本虽较短期融资券高，但低于同期限私募债的成本，资金可用于企业生产经营，偿还银行借款和项目投资。

C：企业债同样实行净资产40%的余额管理，发债资金可以用于项目建设，自身经营周转和归还银行借款。

D：资产证券化产品期限灵活，对资金用途没有限制。

三、判断题

1、投资银行理财产品的投资资产可分为债权类和权益类。( )

2、投资银行理财产品既有保本保收益型、保本浮动型又有非保本浮动型多种收益形式可供对公客户选择。( )

3、理财资金的投资与我行授信政策、国家宏观政策保持一致( )

4、投行理财一般性叙做要求民营企业禁止叙作 ( )

5、关注公路、铁路、海外业务较多的企业等的信用风险，审慎介入 ( )

6、我行作为主承销的短融、中票业务必须核定有承销额度。( )

7、短融和中票的承销、投资和交易额度必须经过风险管理部“三位一体”审批。( )

8、企业债资金可用作发债项目的资本金。( )

9、广西分行可以叙做信贷资产证券化业务。( )

10、广西国资委监管的国有企业，其发债业务必须经过国资委产权登记处审核。( )