家庭投资理财规划方案

方案是对一项活动具体部署的安排和计划，那么方案的格式是什么样的呢？如何才能写好一份方案呢？以下是小编整理的关于《家庭投资理财规划方案》，仅供参考，大家一起来看看吧。

第一篇：家庭投资理财规划方案

家庭理财规划方案

家庭理财规划方案五步骤

如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题，家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的，究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题，现在只懂得工作是万万不行，想要财富就得懂得管理你的钱财，下面来通过张先生的理财方案看看设定理财方案的五步骤：张先生今年35岁，目前担任一家企业的中层管理人员，尽管非常了解家庭理财的重要性，但是由于他和妻子平时工作都很繁忙，一直没有抽出时间来进行家庭理财，也不清楚怎样才能合理地规划自己的家庭财务。随着股市开始回暖，看着周围的同事都在炒股、买基金，张先生也开始着急想要加入他们的行列。

第一步：设定理财目标

理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目标，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目标分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择合适的投资工具，实现不同的理财目标。

“比如对于张先生来说，短期目标可能是为一年后购房储备足够的首付款，中期目标可能是为十几年后子女去海外上大学筹措教育经费，而长期目标可能是为退休养老做好准备。”理财专家举例说。第二步：了解财务状况

张先生在选择投资工具时，可以先仔细计算自己的收入和支出，对自己目前的家庭财务状况有清晰的了解，并以此作为制定理财投资 1

计划的基础。

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说，家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候，这个家庭发生财务危机可能性较小。

张先生如需改善家庭财务状况，则可以通过分析在某个时间段内家庭收入和支出情况，如家庭收入中工作收入和理财收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之间的比例等，对收支进行调整。

第三步：评估风险承受能力

我们经常听到这样一句话：“股市有风险，入市需谨慎。”事实上，不仅仅是股市 ，只要是投资，就一定会伴随着风险。

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议，张先生应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若风险承受能力较高，可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票权证。若风险承受能力较低，可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。

此外，在不同的人生阶段和不同的财务状况下，同一个投资者的风险承受能力也不尽相同，因此需要根据具体的情况调整投资策略。理财专家介绍，一般来说，随着年龄的增长，理财规划的目标会

由年轻时候的“资产累积”转为“资产增值”，等到计划退休时，又会演变成“资产保值”，而投资者的风险承受能力也会随着年龄增长由强变弱。

单身人士由于家庭负担较少，对于风险的承受能力一般强于已婚人士。因此，单身人士往往在投资时会选择较为进取的组合。“像张先生这样的已婚人士出于置业和子女教育经费的考虑，则一般倾向选择较为保守的组合。”理财专家说

另外，理财专家还特别指出，在订立投资计划时，收入的多少和稳定性也是影响风险承受能力的一个因素。如果张先生预期将来的家庭收入可能下跌，则应该在理财规划时增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

第四步：选择投资工具

在制定理财规划时，客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具，否则在投资期间需要动用资金做其他用途时，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如，张先生如果计划在短时间内动用资金购房，则不应选择一些套现能力较低的工具。

第五步：寻求专业人士帮助

理财专家建议，理财规划虽然是个人私事，但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析，也未必精通投资，还有不少像张先生这样的投资者因为工作繁忙，无法紧跟市场变化。

事实上，在理财规划的每一阶段，甚至每一步，张先生都可以寻

求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以为张先生分析家庭财务状况，辨析投资风险，推荐投资方向，帮助张先生轻松实现家庭理财目标。

因此，通过张先生的理财规划方案，南风金融网小编建议人们在制定理财规划时，不能盲目跟随潮流，而应分析自己家庭的财务状况，分步骤制定理财目标，然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。

第二篇：如何制作家庭理财规划方案

如何建造家庭理财规划方案?(理财规划方案DIY)(理财规划,自己也能DIY)理财规划,是针对小我私家在人天生长的不同阶段,依据其收益、支出状况的变化,拟定小我私家的家庭财政办理方案,帮助小我私家使成为事实人生各阶段的目标和抱负，如何制作家庭理财规划方案。在全般理财规划中,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的安全保障。一般来说,理财规划师为客户进行理财时,主如果根据客户的资产状况及风险偏好,了解客户的需求与目标,以"帮助客户"为核生理念,采取一全副标准的模式为客户提供包孕糊口各个方面的财政建议,帮助客户寻找最合适的理财方式,包孕配置保险、储备、股票、债券、基金等理产业品,确保资产保值和升值。各金融机构理财服务门槛较高,作为咱们普通公共,往往很难获患上理财规划师一对一专业的理财服务,接受专业人士

一、了解小我私家财政现状。

2、设定和分析理财目标。

3、了解小我私家风险承受能力。

4、进行资产配，规划方案《如何制作家庭理财规划方案》。

五、计划执行和跟踪评估。

一、了解小我私家财政现状。在建造理财规划之前,需要了解一下自己家庭的财政现状,包孕收益、支出、资产、负债和对未来收益和支出的预先期待,这是最基本的前提。此外,需要设置部分理财参量信息,如通货膨胀率、估计退休年龄、估计未来收支涨跌情况等。可以参考517金银岛理财网"理财规划工具"预先设置的理财参量。

2、设定和分析理财目标。设置理财目标时需要注重两点：一是理财目标必须量化,其次是要有估计使成为事实的时间。理财目标的设定必须是合理的,完全脱离现状设置理财目标是无效的。未来你有可能一些支出计划,或是一些投资计划,那末,你可以依照网站上工具的提示逐步将你的理财目标细化、完整化。

3、弄清楚自己的风险偏好类型。你可以考虑施用风险偏好试验问卷来了解小我私家的风险喜好,但要注重的是,网站上的风险偏好试验只能反映你小我私家主观对风险的态度,它不能代表你小我私家的风险承受能力。好比说很多客户把钱全部都放在股通称里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好离开正道了他能够承受的范围。以下是517金银岛理财网"风险偏好试验问卷",有乐趣可以参考。

4、进行资产配置。首先要进行战略性资产的分配,在所有的资产里做资产分配,了解不同风险类型的投资品种的投入比例,然后是投资品种、投资时机的选择。通过前期对家庭财政状况和理财目标进行分析和评估后,需要对家庭的资产进行响应的调整和配置,以期能达成未来的理财目标。咱们可以参考该规划工具的"资产组合配置"的结果,适当调整家庭现有的资产。该配置工具根据小我私家的财政状况和理财参量信息,可自动配置出股票、基金、外汇、期货、黄金等不同投资范畴的产品及其响应的投资比例。理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存有的数量资产和收益的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母、要抚养小孩,供他上课。未来想要有高品质的糊口,就患上让你的资产和负债动态的、适宜的进行匹配,这就是小我私家理财规划最核心的理念。可以看出,理财规划应是每一小我私家都必须的,并不在于今朝的资产有多少。介绍了这么多,现在就动手给自己做1个规划吧~

第三篇：黄先生家庭理财规划方案

一、家庭财务状况分析

此家庭年净收入8.4万元，家庭事业都很稳定。目前有一笔定期存款20万，收入中没有理财收入。家庭日常开支为一年30000，房租一年9200。该夫妇是刚成立的两口之家，处于家庭形成期，此阶段的特征是经济开始独立，储蓄较少，消费欲望高，责任逐渐增大，未来几年面临育儿、购房等方面问题，开支会逐步加大。

二、理财建议

1、该家庭应预留一部分紧急预备金，资金数量一般为

家庭3-6个月的总开销，即该家庭需要留足1万元-3万左右以备不时之需。

2、鉴于小家庭刚刚成立，理财重点是开源节流。要调

整婚前的消费观念，尽量减少不必要的铺张浪费，加快生息资产的累积，现在二人世界阶段生活开支控制在3300元左右。每月可节余3700元左右，其中建议2500元用作基金定投，两年后就有7万元左右，这笔钱足以应对小孩出生。

3、买房规划：建议商业贷款，首付三成12万元，贷款28万，15年，等额还款每月还款2093元。不会影响正常生活质量。

4、子女教育金规划也需要提前做准备。在黄先生的小

孩出生后，仍采取持之以恒的每月基金定投方式，但是因小

孩出生日常开销加大，可改成每月基金定投3000元，假设以8%的基金平均年收益复利计算，那么黄先生在小孩读小学时将获得30万元的教育金。还应考虑孩子大学阶段的教育经费。理财规划应予以调整。

5、投资规划：此家庭只有一笔定期存款，无法满足资

产保值增值需要，建议多元化投资，提高家庭的理财收入。建议把定期存款做一些理财配置，可以选择基金及收益稳定的银行理财产品。资产配置方面可以用50%的可投资资金购买股票型基金，30%购买混合型及债券型基金，20%购买银行理财产品。投资方式可以为一次性投入与定投相结合，长期坚持以获得可观收益并为将来的子女教育、养老等提前做好准备。

6、保险规划：加强风险管理，为幸福生活保驾护航。两人没有三险一金，所以两人必须买商业保险。建议一般家庭保费以不超过整个家庭收入的10%为宜，夫妻双方的保额是总收入的10倍。重点要加强医疗健康及意外方面的投保力度。可根据经济能力选择相应险种。从保费支付额度来说，目前国内的家庭年保费支出在年收入的5%-15%之间比较合理。根据该家庭的保障需求和保费支出能力，建议年保费开支4000元左右，重点选择意外险和重大疾病险。从相应险种的选择上来说，购买重疾险短期险产品的保费较便宜，每年一次续保，保费随着年龄的增长而增加。而长期险是按照

当初签订保单时对应的费率每年均缴。从保费的角度长远考虑，长期险可能更经济，而经济预算有限或暂时只需要短期重大疾病保险的话，短期险可能更实用。

第四篇：王先生家庭资产理财规划方案

王先生家庭资产理财规划方案2010-10-15 11：12先对王先生家庭进行必要的分析，王先生家庭资产理财规划方案。家庭财务比率分析：王先生家庭目前结余比率为25%，即每年的税后收入有25%能节省下来，一方面说明王先生家庭控制支出的能力较强，另一方面说明王先生家庭累计净资产能力较强，这部分结余资金也是理财的重点规划对象。王先生家庭的清偿比率较高，为1。从王先生家庭资产负债表可以看出，王先生家庭没有承担任何负债，而清偿比率说明，如有需要，该家庭还可以承受一定的负债，最适宜比率为50%。王先生家庭的流动性比率为为14.1，也就是说在不动用其他资产是，赵先生家庭的流动资产可以支付家庭14个月的开支，由于不了解王先生职业特点，如果是稳定性较高的工作，这个比率偏高，在做理财规划时，可以对这部分资产作为

1、现金规划从王先生家庭来看，家庭月支出维持在14000元，对王先生家庭的经济状况来说，属于较为合理且相对节约的生活支出，作为综合财务规划现金规划的原则来说，王先生家庭应准备3-6个月的生活支出作为一笔家庭应急准备资金，即准备42000--84000元，以应对家庭可能的开销以及需要应急的费用。这笔资金可通过银行的活期储蓄、购买货币市场基金或者放到给爱人购买的万能类型保险的追加保费里，银行的活期储蓄最为灵活、方便，但是收益率非常低，而货币市场基金收益相对较高，但是有一定的风险，放在万能型保险账户中，能够享受相对更高的收益，并且获得一定保障，但是也要考虑到各家保险公司的经营状况不同而给予客户的收益不同，并且有一定的初始费用。

2、保险规划从王先生保险状况来看，王先生本人现在没有任何保险，王先生爱人和孩子有一定的保险。按照综合理财规划行业著名的"双十原则"，王先生现有的家庭收入以及家庭资产状况，王先生应该以家庭年收入的10%，即25800元作为纯保障型保险，来购买家庭年收入10倍的风险保障，即260万的保额的保险，这样才能满足家庭正常的风险的合理规划，可以按照合理的配置，即王先生156万的保额，王先生爱人78万的保额，孩子26万的保额，亦可做适当的调整，可购买意外保险、重大疾病保险、住院医疗等类型，王先生爱人的万能保险，具有一定的保障功能和理财功能，但是保障额度及保障类型不够，需要补充，中国平安出的鸿利保险，18岁以前以理财为主，可以获得一定的收益(年回报率约5%左右)，18岁后提供双倍保额，具有一定的保障能力，同时收益功能不变，但是这两款保险均不属于纯保障型保险，且保障额度不足，规划方案《王先生家庭资产理财规划方案》。 对于现在多家保险公司提供的具有保障功能同时能够返还本金的一些保险(包括分红类型保险以及万能类型、投资连结类型保险)，除了具有一定的保障功能，同时也可作为一种稳健的投资渠道，来拓宽个人的投资方式，而王先生爱人和孩子的保险都具有了这样的投资功能。

3、现金打新股基金定投每月4000王先生家庭拥有50万元的现金以及活期存款，考虑到用来打新股，是一种不错的投资渠道，既能在需要用钱的时候随时拿出，也可偶尔获得高回报率的机会。每月4000元的基金定投，也是一种不错的选择，同时可适用于保险公司的投资连结保险。

4、孩子目前小学3年级，计划13年后出国留学。如果考虑到孩子去北美国家留学，按照目前的状况，应考虑到每年3万至5万美元的学费，来应对美国知名学校的学费，如若按4万美元每年，则3年共需12万美元，按照年增长率3%来计算，13年后应准备17.62万美元，按照1：6.68比例，合人民币117.72万元，作为孩子出国的教育支出，如果考虑孩子去澳洲或欧洲国家，可根据实际情况做适当调整，这笔钱可以通过所投资的房地产进行规划。

5、争取每1-2年出国旅游一次王先生家庭年结余5.3万元，每年拿出2万元，来给家庭带来每年一次的出国旅游，能够保证玩的比较开心，又相对节俭。

6、爱人不上班从王先生家庭收入支出表可以看出，王先生爱人每月收入在6000元，如果不上班的话，家庭的收入支出就会出现不平衡。若想达到新的平衡，又能满足之前的理财目标，那就需要王先生对现有资金进行更为细致的规划。从王先生现有资金来看，家庭每年结余6.5万元，而考虑到未来其中2.5万元用于购买纯保障保险，其中4.8万元用于购买基金定投，其中2万元用于家庭每年出游，则需要家庭年结余9.3万元，资金缺口为2.8万元每年，如果考虑到王先生爱人不工作，则每年资金缺口为10万元。王先生购买国债，按照今年年初所发行3年期国债利率2.8%来算，年投资回报率为1680元。则王先生需要对另外190万元做出适当合理的规划，达到年回报率5.3%，按照投资风险分散原理，可以考虑将60%用于购买保证收益类的稳定投资，将其中30%作为较高投资回报，较低风险的产品，将其中10%用于投资高回报，较高风险的产品，以达到综合投资回报率5.3%的投资收益。另外王先生的现有房产，可以通过适当的规划，作为未来的养老规划考虑，以此获得稳定、富足的养老生活总结王先生在现有经济条件下，完全可以进行上述规划，以应对可能的支出，并且该规划方案可抵御通货膨胀，且安全性较高。同时依王先生未来的发展，可根据需要调整理财规划方案。建议：王先生作为家庭的支柱，应考虑为自己准备一份保险，对自己对家庭的责任相信会让王先生走的更远。另外王先生在考虑投资渠道的同时，也应该充分准备子女的初中、高中、大学教育金，而不仅仅是未来的出国留学准备金、以及家庭未来的养老金等。理财方案一定是具体而全面的，有风险博弈，同时也有安全的保障及稳健的收益等，同时根据需要不断地调整理财方案使之更适合当时的具体经济情况。

第五篇：赵先生家庭成长期理财规划方案

 客户基本情况

赵先生夫妇目前在晋江一家外贸公司上班，公司给买了社保，月收入共是180000元，目前两个人是租房住，每月租金支出为2000元，生活费支出在3000-3500元左右。有一个1岁的孩子，父母给带。父母经济条件好，他们暂时没有负担。2007年，夫妇俩花40多万元在武汉购得一套100多平方米，三房一厅的房子，没有出租，留着回家时住。2008年他们向亲友借了15万元买了一个车库，目前差不多还清了

 客户理财目标

1. 打算买一部价格为55万元左右的车，以方便在晋江和武汉两地往返。

2. 接下来，几年内在晋江买一套160平方米的房子。 3. 为孩子准备教育基金。

 客户财务状况分析

 家庭资产状况：

a.房子： 大约40万元，100平方米，三室一厅 b.车库：15万元

 家庭每月收支情况：

a. 每月月收入：18万元

b. 每月月支出：生活费支出：3500元; 月租房金支出：2000元;水电煤气等杂费支出：500元;其他支出：5000元。 c. 每月盈余：169000元

 家庭财务分析

目前，赵先生家庭属于高等收入家庭，平常支出少，而且，孩子暂由父母照顾，没有过投资项目，并在武汉有一套价值40多万的房子和价值15万元的车库，由此可知，赵先生的家庭资产是有较强实力的