金融基础知识考试题库

第一篇：金融基础知识考试题库

银行从业资格考试金融基础知识考试题库

银行金融基础知识考试题库

1． 【4952】 下列商业银行的管理理论主动进取特点最明显的是（

）。 A． 资产管理 B． 负债管理

C． 资产负债综合管理 D． 资产负债比例管理

【答案】： B

2． 【4954】 某固定利率债券为到期一次还本付息，余期一年，以102元的价格买入并持有到期，到期收益率为10％；若其它条件均相同，但余期为2年，买入并持有到期，则到期收益率(

)。 A． >10％ B． <10％ C． =10％ D． 不能确定

【答案】： A

3． 【4967】 银行提供的储蓄服务的基本形式是（

）。 A． 柜台服务 B． 银行卡服务 C． 网上银行服务 D． 电话银行服务

【答案】： A

4． 【4975】 我国代表国家制定和执行货币政策的是（

）。 A． 政策性银行 B． 财政部 C． 银监会

D． 中国人民银行

【答案】： D

5． 【4976】 承担我国农业政策性贷款任务的政策性银行是（

）。 A． 中国农业发展银行 B． 中国农业银行 C． 中国工商银行

1 D． 中国国家开发银行

【答案】： A

6． 【4978】 在我国目前工资制度下，在工资的发放中货币发挥着（

）的职能。 A． 价值尺度

B． 流通手段 C． 支付手段 D． 贮藏手段

【答案】： C

7． 【4980】 目前国内最大的寿险公司是（

）。 A． 中国人寿 B． 中国平安 C． 新华人寿 D． 泰康人寿

【答案】： A

8． 【4987】 最基本的个人金融业务是（

）。 A． 储蓄业务 B． 贷款业务 C． 保险业务 D． 信用卡业务

【答案】： A

9． 【4988】 保险人和投保人之间订立的正式保险合同的正式书面文件称为（A． 保险单 B． 保险凭证

C． 投保单 D． 批单

【答案】： A

10． 【4989】 通常人们到银行办业务时会说"存定期"，这个"存定期"一般指（A． 整存整取 B． 零存整取

2

）。。

）C． 存本取息

D． 定活两便存款

【答案】： A

11． 【4990】 财务公司属于（

）。 A． 银行金融机构

B． 非银行金融机构 C． 证券公司 D． 基金公司

【答案】： B

12． 【4993】 财务公司是为（

）提供金融服务的机构。 A． 社会公众 B． 金融机构 C． 集团成员单位 D． 政府机关

【答案】： C

13． 【4996】 基金收益分配应当采用现金形式，每年至少（

）次。 A． 1 B． 2 C． 3 D． 4

【答案】： A

14． 【4997】 "一行三会"中的"三会"是指中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会，那么"一行"是指（

）。 A． 中国工商银行 B． 中国银行 C． 中国建设银行 D． 中国人民银行

【答案】： D

15． 【4998】 下列证件不属于办理银行业务使用的有效证件的是（

）。

3 A． 外国公民，可使用驾驶证 B． 居民身份证或临时居民身份证 C． 军人身份证件或武装警察身份证件 D． 外国公民使用护照

【答案】： A

16． 【5002】 经批准设立的基金，应当委托（

）作为基金托管人托管基金资产，委托基金管理公司作为基金管理人管理和运用基金资产。 A． 证券机构 B． 基金管理公司 C． 中国人民银行 D． 商业银行

【答案】： D

17． 【5004】 （

）是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。 A． 国债基金 B． 债券基金 C． 国库券基金 D． 股票基金

【答案】： A

18． 【5007】 目前中国人民银行发行的1元硬币属于（

）。 A． 金属货币 B． 实物货币 C． 本位币 D． 辅币

【答案】： C

19． 【5008】 下列银行中，对货币扩张影响最小的是（

）。 A． 中国人民银行 B． 招商银行 C． 中国工商银行

D． 中国农业发展银行

【答案】： D

4

20． 【5011】 理财应具备几项基本原则，以下原则不正确的是（

）。 A． 量入为出，量力而行 B． 做足功课，不盲目投资 C． 高收益，低风险

D． 控制欲望，不可贪婪

【答案】： C

21． 【5013】 商业银行的"三性"原则是：盈利性、流动性和（

） A． 危机性 B． 投资性 C． 安全性 D． 保值性

【答案】： C

22． 【5014】 在我国，按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理人由（

）担任。

A． 商业银行 B． 证券公司 C． 基金管理公司 D． 基金经理

【答案】： C

23． 【5015】 （

）依法对证券公司、结算公司和商业银行的证券交易结算资金存管业务活动进行监督管理。 A． 中国人民银行 B． 中国证监会

C． 上海、深圳证券交易所 D． 中国证券业协会

【答案】： B

24． 【5016】 尽管具有"最后贷款人"的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为（

）。 A． 这样会纵容银行过度冒险经营 B． 金融稳定不重要

C． 中央银行没有足够的钱

5 D． 其他银行会施以救助

【答案】： A

25． 【5017】 一家美国投资公司需1万英镑进行投资，预期一个月后收回，为避免一个月后英镑汇率下跌的风险，可以（

）。

A． 卖出1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇 B． 买进1万英镑现汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 C． 卖出1万英镑期汇，同时卖出1万英镑的一个月期汇 D． 买进1万英镑现汇，同时买进1万英镑的一个月期汇

【答案】： B

26． 【5021】 各国中央银行最常用的货币政策工具是（

）。 A． 再贴现政策 B． 存款准备金政策 C． 窗口指导

D． 公开市场操作

【答案】： D

27． 【5022】 现在银行信用证业务中，银行基本上只开（

）信用证，开立的大多是（

）信用证。

A． 不可撤销、不可转让 B． 不可撤销、可转让 C． 可撤销、可转让 D． 可撤销、不可转让

【答案】： A

28． 【5025】 个人住房贷款利率实行一年一定，在（

）根据相应档次利率确定下一的利率水平。 A． 每年1月1日 B． 每年7月1日 C． 每年6月20日 D． 每年9月20日

【答案】： A

6 29． 【5026】 目前世界上唯一的大型跨国中央银行是（

）。 A． 花旗银行 B． 亚洲开发银行 C． 世界银行

D． 欧洲中央银行

【答案】： D

30． 【5027】 与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（

）功能。 A． 资信调查 B． 融资

C． 应收账款管理 D． 信用风险担保

【答案】： B

31． 【5028】 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利（

）。

A． 股利宣布日 B． 股权登记日 C． 除权日 D． 除息日

【答案】： B

32． 【5029】 "银联"标识从左至右依次是（

）三种颜色。 A． 红、蓝、绿 B． 蓝、红、绿 C． 绿、红、蓝 D． 红、绿、蓝

【答案】： A

33． 【5031】 一般情况下，开放式基金的赎回价格取决于下列哪一天的基金净值（

）。 A． 赎回日前第三天 B． 赎回日前一天 C． 赎回当日

D． 赎回日前第二天

7 【答案】： C

34． 【5033】 总体来说，投资股票有哪三类风险（

）。 A． 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险 B． 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险

C． 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险 D． 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险

【答案】： A

35． 【5034】 证券投资基金的设立必须经（

）审查批准。 A． 中国人民银行 B． 证监会 C． 全国人大 D． 国务院

【答案】： B

36． 【5035】 目前我国的两个证券交易所分别设在（

）。 A． 重庆和广州 B． 北京和天津 C． 上海和深圳 D． 上海和北京

【答案】： C

37． 【5038】 使国内银行发行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是（

）。 A． 中国银监会 B． 中国银行协会 C． 中国银联

D． 中国人民银行

【答案】： C

38． 【5039】 经国务院批准，提供黄金交易场所、清算、交割和配送的非营利性机构是（

）。 A． 上海黄金交易所 B． 上海证券交易所 C． 大连商品交易所 D． 大连黄金交易所

8

【答案】： A

39． 【5040】 封闭式基金必须通过证券经纪商在（

）上进行竞价交易。 A． 一级市场 B． 二级市场 C． 银行柜台

D． 场外市场

【答案】： B

40． 【5041】 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是（

）。 A． 货币市场基金 B． 债券基金 C． 股票基金 D． 混合基金

【答案】： A

41． 【5043】 一般而言，蓝筹股是指（

）。

A． 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票 B． 价格频繁变动且变动幅度大的股票

C． 成交量大，买卖活跃，价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票

D． 有长期稳定盈余记录，定期分红派息，信誉良好或者发展潜力巨大，未来成长性好的公司股票

【答案】： D

42． 【5044】 下列基金品种中风险水平最高的是（

）。 A． 货币市场基金 B． 股票基金 C． 债券基金

D． 衍生工具基金

【答案】： D

43． 【5045】 下列投资渠道中，流动性最强的是（

）。 A． 证券投资 B． 定期存款

9 C． 活期储蓄 D． 不动产投资

【答案】： C

44． 【5046】 在下列投资品种中，风险最高的是（

）。 A． 企业债 B． 国债 C． 期货 D． 股票

【答案】： C

45． 【5048】 下列投资渠道中，安全性最高的是（

）。 A． 投资基金 B． 期货投资 C． 储蓄存款 D． 股票投资

【答案】： C

46． 【5049】 若市场利率下降，则二级市场上债券价格将(

)。A． 上涨 B． 下跌 C． 无影响

D． 不一定

【答案】： A

47． 【5050】 下列货币中，习惯上对美元采用间接标价法的是( A． 人民币 B． 英镑 C． 加拿大元 D． 日元

【答案】： B

48． 【5051】 在下列人的生命周期中，证券投资应最少的是（

A． 家庭成熟期

10

)。。

） B． 家庭成长期 C． 单身期 D． 退休期

【答案】： D

49． 【5054】 以虚假的凭证和单据向外汇指定银行骗得外汇，其行为构成(

)。 A． 套汇 B． 售汇 C． 结汇 D． 逃汇

【答案】： A

50． 【5055】 下列关于国债的说法中错误的是（

）。 A． 国债是风险最低的债券

B． 国债可以作为中央银行公开市场操作工具 C． 国债是中央政府发行的债券

D． 国债利率一般高于相同期限的其他债券

【答案】： D

51． 【5057】 若一国持续高通货膨胀，则从长期看该国货币将( A． 趋强 B． 趋弱

C． 无明显趋势

D． 有变化但不确定

【答案】： B

52． 【5062】 债券代表其投资者的权利，这种权利称为（

）。A． 债权

B． 资产所有权 C． 财产支配权 D． 资金使用权

【答案】： A

53． 【5063】 债券与股票的相同点在于（

）。

11

)。

A． 都是筹资手段 B． 收益率一致 C． 风险一样

D． 具有同样权利

【答案】： A

54． 【5065】 贴现债券的发行属于（

）。 A． 平价发行 B． 溢价发行 C． 折价发行 D． 都不是

【答案】： C

55． 【5067】 下列支付交易中，不属于大额支付交易的是（

）。 A． 一次性提款50000元

B． 法人、其他组织和个体工商户之间单笔金额200万以上的转账交易 C． 金额20万以上的单笔现金支付

D． 个人银行结算账户与单位银行结算账户中之间20万以上的款项划转

【答案】： A

56． 【5068】 股票市场上常常会被提到的"IPO"的意思是（

）。 A． 已有股票的公司再次私募股票 B． 公司第一次私募股票

C． 已有股票的公司再次公募股票

D． 首次公开发行，即公司第一次公募股票

【答案】： D

57． 【5071】 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率（A． 公司债券 B． 企业债券 C． 金融债券 D． 国债

【答案】： D

12

。

） 58． 【5072】 按发行债券时规定的还本时间，在债券到期时一次全部偿还本金的偿债方式，被称为（

）。 A． 展期偿还 B． 满期偿还 C． 全额偿还 D． 部分偿还

【答案】： B

59． 【5073】 下列关于债券的说法中正确的是（

）。 A． 债券发行人通常在年末分红 B． 债券代表信托投资关系 C． 债券代表所有权关系 D． 债券持有者是债权人

【答案】： D

60． 【5074】 流动资金贷款的偿还方式多为（

）结算利息，到期一次还本。 A． 按月 B． 按季

C． 按月或按季 D． 按年

【答案】： C

61． 【5075】 假设你决定购买一套住房，并向某商业银行申请住房抵押贷款，在银行为你提供的下列还款方式中，支付利息相对较少的是（

）。 A． 等额本金 B． 等额本息 C． 不一定 D． 都不是

【答案】： A

62． 【5078】 国债不是（

）。 A． 有价证券 B． 虚拟资本 C． 筹资手段 D． 所有权凭证

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【答案】： D

63． 【5079】 安全性最高的有价证券是（

）。 A． 国债 B． 股票 C． 公司债券 D． 企业债券

【答案】： A

64． 【5080】 我国商业银行的组织形式属于（

）。 A． 单元银行制 B． 总分行制 C． 控股公司制 D． 跨国银行制

【答案】： B

65． 【5081】 金融机构发行金融债券使得其资金来源（

）。A． 减少 B． 增加 C． 不变 D． 不一定

【答案】： B

66． 【5082】 当市场利率降低后，使得（

）。 A． 已发行债券价格会下降 B． 新发行债券利率会上升 C． 社会投资增加 D． 社会资金趋紧

【答案】： C

67． 【5083】 信用卡按是否向发卡银行缴存备用金可分为（

A． 人民币卡、外币卡 B． 磁条卡、芯片卡 C． 贷记卡、准贷记卡 D． 单位卡、个人卡

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）两类。

【答案】： C

68． 【5084】 下列货币政策工具中，最灵活的是（

）。 A． 存款准备金政策 B． 再贴现政策 C． 公开市场业务 D． 消费者信用控制

【答案】： C

69． 【5085】 属于分期付息债券的是（

）。 A． 贴现债券 B． 无息债券

C． 附息债券

D． 一次还本付息债券

【答案】： C

70． 【5088】 小王投资某债券，买入价格为1000元，持有一年后以1100元转让，期间获得利息收入100元，则该债券的持有期收益率是（

）。 A． 10% B． 12% C． 15% D． 20%

【答案】： D

71． 【5089】 中央银行在金融市场上大量买入有价证券，意味着货币政策（

）。 A． 紧缩 B． 放松

C． 配合财政政策 D． 不确定

【答案】： B

72． 【5090】 货币供应量一般是指（

）。 A． 流通中的现金量 B． 流通中的存款量

15 C． 流通中的现金量与存款量之和 D． 流通中的现金量与存款量之差

【答案】： C

73． 【5091】 以下选项中，（

）不是针对个人贷款业务的。 A． 个人助学贷款 B． 住房贷款

C． 房地产开发贷款 D． 汽车消费贷款

【答案】： C

74． 【5093】 商业银行最主要负债业务是（

）。 A． 存款 B． 借款 C． 货币发行 D． 代理国库

【答案】： A

75． 【5099】 银行对外汇买卖实行买卖双价制，其中，现汇买入汇率（

）现钞买入汇率。

A． 低于 B． 等于 C． 高于 D． 不一定

【答案】： C

76． 【5100】 买入债券后持至期满，所取得的收益与买入价之比率称为（

）。 A． 直接收益率 B． 到期收益率 C． 持有期收益率 D． 赎回收益率

【答案】： B

77． 【5101】 直接引发通货紧缩的货币因素表现为（

）。

16 A． 货币供给不足 B． 货币供给偏多 C． 货币需求不足 D． 货币需求偏多

【答案】： A

78． 【5103】 我国《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（

）。 A． 60% B． 70% C． 80% D． 90%

【答案】： B

79． 【5104】 期限相同的企业债比国债利率高，这是对（

）的补偿。 A． 信用风险 B． 通胀风险 C． 利率风险 D． 政策风险

【答案】： A

80． 【5105】 存款准备金政策是近年来我国比较常用的货币政策，它属于（

）。A． 选择性货币政策 B． 一般性货币政策 C． 直接信用控制工具 D． 间接信用控制工具

【答案】： B

81． 【5106】 一般来说，免税债券的到期收益率比类似的应纳税债券的到期收益率（ A． 高 B． 低 C． 一样 D． 都不是

【答案】： A

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。

）

82． 【5107】 通常状况下，作为货币政策的两个目标，失业率和物价上涨率是成（

）。 A． 负相关 B． 正相关 C． 无关

D． 有联系但不确定

【答案】： A

83． 【5108】 下列属于个人助学贷款的贷款对象的是（

）。 A． 经济困难公费研究生

B． 经济困难的全日制本、专科学生 C． 经济困难的初、高中生 D． 经济困难的学生

【答案】： B

84． 【5109】 按贷款五级分类，不良贷款包括：次级贷款、可疑贷款和（A． 正常贷款 B． 关注贷款 C． 损失贷款 D． 逾期贷款

【答案】： C

85． 【5110】 货币政策各个目标中，保持正相关的是（

）。 A． 物价稳定和充分就业 B． 充分就业和经济增长 C． 物价稳定和经济增长

D． 经济增长和国际收支平衡

【答案】： B

86． 【5113】 如果一种债券的市场价格下降，其到期收益率会（

）。A． 不确定 B． 不变

C． 下降 D． 提高

18

。

） 【答案】： D

87． 【5114】 商业银行的盈利性资产不包括（

）。 A． 各项贷款 B． 证券投资 C． 库存现金 D． 票据贴现

【答案】： C

88． 【5115】 下列选项中，不属于中央银行职能的有（

）。 A． 统一发行货币 B． 吸收活期存款 C． 制定货币政策

D． 为商业银行再贷款

【答案】： B

89． 【5117】 我国银行体系的统一票据清算都要通过（

）来实现。 A． 中国人民银行 B． 中国银行 C． 银监会 D． 证监会

【答案】： A

90． 【5119】 商业银行最基本、最能反映其经营活动的特征是（

）。 A． 支付中介 B． 信用创造 C． 金融服务 D． 信用中介

【答案】： D

91． 【5120】 中央银行独占货币发行权是中央银行的最基本、最重要的职能，它属于下面哪种职能（

）。 A． 发行的银行 B． 银行的银行 C． 政府的银行 D． 最后贷款人

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【答案】： A

92． 【5122】 场外交易市场的组织方式是（

）。 A． 经纪制 B． 代理制

C． 自助制 D． 做市商制

【答案】： D

93． 【5123】A． 增加 B． 减少 C． 不受影响 D． 稳定

【答案】： B

94． 【5125】A． 存款利率 B． 贷款利率 C． 名义利率 D． 实际利率

【答案】： D

95． 【5127】A． 早于 B． 晚于 C． 同时

D． 无法比较

【答案】： B

96． 【5130】A． 公定利率 B． 官定利率 C． 市场利率

提高利率水平会使企业利润相对（

）。 在下列利率中，判断货币政策松紧的标准应该是（

）。中央银行的产生（

）商业银行。 中国人民银行调整的人民币存款基准利率属于（

）。 20

D． 实际利率

【答案】： B

97． 【5132】 银行最基本的职能是（

）。 A． 创造信用流通工具 B． 充当支付工具

C． 变各阶层的货币收入和积蓄为资本 D． 充当信用中介

【答案】： D

98． 【5133】 商业银行总行、政策性银行、外资银行、证券公司的最高拆借限额由（核定。

A． 中国证监会

B． 国家外汇管理局

C． 中国人民银行总行 D． 中国银监会

【答案】： C

99． 【5134】 下列属于无风险资产的是（

）。 A． 股票 B． 债券 C． 国债 D． 房地产

【答案】： C

100． 【5135】 在一级市场上协助销售证券的最重要的金融机构是（

）。 A． 储蓄银行 B． 投资银行 C． 投资基金 D． 金融公司

【答案】： B

101． 【5138】 狭义货币由流通在银行体系之外的现金和（

）构成。 A． 存款准备金

21

）B． 活期存款 C． 定期存款 D． 储蓄存款

【答案】： B

102． 【5139】 个人存款不包括（

）。 A． 活期存款 B． 整存整取 C． 协定存款

D． 教育储蓄存款

【答案】： C

103． 【5140】 我们在日常生活中常听到的CPI指的是（

）。 A． 生产者价格指数 B． 消费物价指数

C． 国民生产总值平减指数 D． 批发物价指数

【答案】： B

104． 【5141】 我国的银行间同业拆借市场使用的利率是（

）。 A． 官定利率 B． 公定利率 C． 市场利率 D． 固定利率

【答案】： C

105． 【5142】 郎中看病，需要给病人把脉，而测量经济运行，要把的"脉搏"是（A． 物价指数 B． 货币供应量 C． 基础货币 D． 外汇储备

【答案】： A

106． 【5143】 教育储蓄存款属于（

）定期储蓄存款。

22

。

） A． 整存整取 B． 整存零取 C． 零存整取 D． 存本取息

【答案】： C

107． 【5144】 证券回购市场上交易使用的债券，最常见的是（

）。 A． 国债 B． 企业债券 C． 金融债券 D． 市政债券

【答案】： A

108． 【5146】 商业银行办理票据贴现业务的实质是（

）。 A． 负债 B． 放款

C． 购买不动产

D． 为企业提供无偿服务

【答案】： B

109． 【5147】 关于一般存款账户的下列阐述中，正确的是（

A． 可办理现金缴存和现金支取

B． 可办理现金缴存，但不可现金支取 C． 不可办理现金缴存和现金支取

D． 不可办理现金缴存，但可现金支取

【答案】： B

110． 【5150】 说银行负债具有刚性的特点，意思是（

）。 A． 负债是必须偿还的 B． 负债只能减少不会增加 C． 负债只能增加不会减少 D． 负债是受法律约束的

【答案】： C

23

）。 111． 【5151】 衡量通货膨胀的指标通常采用（

）。 A． 农产品物价指数 B． 工业品物价指数 C． 出口品物价指数 D． 消费物价指数

【答案】： D

112． 【5152】 金融机构之间发生的短期临时性借贷活动叫（

）。 A． 贷款业务 B． 票据业务 C． 同业拆借 D． 再贴现业务

【答案】： C

113． 【5153】 目前，我国商业银行的贷款评价多采用（

）评定。 A． 定量分析法 B． 定性分析法 C． 外部信用等级 D． 内部信用等级

【答案】： D

114． 【5154】 银团贷款中银团的主要成员不包括（

）。 A． 牵头行 B． 代理行 C． 参加行 D． 安排行

【答案】： D

115． 【5155】 三年期整存整取利率属于（

）。 A． 公定利率 B． 浮动利率 C． 短期利率 D． 长期利率

【答案】： D

24

116． 【5156】 在支票广泛流通的基础上形成的现代（

）制度是商业银行信用创造功能的基础。

A． 存款准备金 B． 转账结算 C． 集中清算 D． 信用货币

【答案】： B

117． 【5157】 下列选项中，不属于"不良贷款"的是（

）。 A． 次级贷款 B． 关注贷款 C． 可疑贷款 D． 损失贷款

【答案】： B

118． 【5159】 我国银行体系中，整存整取1年的存款年利率相当于零存整取（ 利率。 A． 半年 B． 一年 C． 三年 D． 五年

【答案】： D

119． 【5160】 在治理通货膨胀的政策当中，不属于财政方面的紧缩政策的是（A． 削减政府支出 B． 限制公共事业投资

C． 制定物价、工资管制政策

D． 增加赋税，以抑制私人投资和个人消费支出

【答案】： C

120． 【5162】 存款业务按照客户类型的不同可以分为个人存款和（

）。 A． 储蓄存款 B． 对公存款 C． 定期存款 D． 活期存款

25

）。

）的年

【答案】： B

121． 【5165】 我国商业银行活期存款实行按季度结息，具体的结息日是每个季度的（

）。 A． 首月20日 B． 末月20日 C． 首月21日 D． 末月21日

【答案】： B

122． 【5174】 某人要购买一辆汽车自用，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（

）。 A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： D

123． 【5186】 我国银行体系中，整存整取半年的存款年利率相当于零存整取（

）的年利率。 A． 半年 B． 一年 C． 三年 D． 五年

【答案】： C

124． 【5191】 票据贴现市场的交易对象是（

）。 A． 无期限票据 B． 浮动期限票据 C． 到期票据 D． 未到期票据

【答案】： D

125． 【5198】 以下选项，（

）不属于个人定期存款业务。 A． 整存整取

26 B． 个人通知存款 C． 零存整取 D． 存本取息

【答案】： B

126． 【5199】 不规定存款期限，客户可以随时存取的存款是（

）。 A． 活期存款 B． 定活两便存款 C． 教育储蓄存款 D． 定期存款

【答案】： A

127． 【5200】 我国存款的计息起点为（

） A． 厘 B． 分 C． 角

D． 元

【答案】： D

128． 【5210】 对于外币结构性产品，客户如果在到期日前到银行兑付，则到期日至兑付日期间（

）。 A． 不计付利息

B． 按兑付日的挂牌活期存款利率 C． 按到期日的挂牌活期存款利率 D． 按协议约定利率计息

【答案】： B

129． 【5215】 下列（

）交易导致个人理财的资产与负债等额增加。 A． 定期存款中途解约购买股票 B． 向银行贷款购买债券型基金 C． 以出售股票所得清偿银行贷款 D． 以年终奖金购买股票

【答案】： B

27 130． 【5218】 不属于银行储蓄存款种类的是（

）。 A． 活期存款 B． 定期存款 C． 定活两便储蓄 D． 邮政储蓄

【答案】： D

131． 【5225】 除（

）在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款一律不计复利。 A． 活期存款 B． 整存整取存款 C． 定活两便存款 D． 定期五年存款

【答案】： A

132． 【5231】 以下哪项不是零存整取的期限。（

） A． 一年 B． 二年 C． 三年 D． 五年

【答案】： B

133． 【5232】 资金业务的最主要风险是（

）。 A． 市场风险 B． 流动性风险 C． 操作风险 D． 信用风险

【答案】： A

134． 【5237】 按复利计算，年利率为5%的100元贷款，经过两年后产生的利息是（

）。 A． 10元 B． 10.25元

C． 5.25元 D． 20元

28 【答案】： B

135． 【5242】 下列关于商业银行贷款行为的授信原则表述不正确的是（

）。 A． 合法性原则 B． 差别授信原则 C． 诚实信用原则 D． 同意授权原则

【答案】： B

136． 【5244】 商业银行法规定，未经国务院银监会的批准，任何单位和个人不得从事吸收公共存款等业务，任何单位不得在名称中使用银行字样，这一规定表明经营存款业务的（

）。 A． 合法制 B． 特许制 C． 有序制 D． 正当性

【答案】： B

137． 【5245】 如果对银行业金融机构的重组失败，只能够依法宣布（

）。 A． 接管 B． 撤销 C． 出售 D． 破产

【答案】： D

138． 【5246】 下列选项中，（

）不是《银行业监督管理法》对发生风险的银行业金融进行的处置方式。 A． 接管 B． 放任 C． 重组

D． 依法宣告破产

【答案】： B

139． 【5247】 下列关于保持柜员职业良好形象的表述中，不可取的是（

）。 A． 正式着装上岗 B． 柜员不得浓妆上岗

29 C． 柜员不得在手臂上纹身

D． 客户少时，可适当趴在柜台上休息

【答案】： D

140． 【5248】 下列关于流动性过剩的阐述中，不正确的是（

）。 A． 商业银行存差不断扩大 B． 商业银行贷款扩张较快 C． 货币市场利率偏低 D． 货币市场利率偏高

【答案】： D

141． 【5249】 下列风险种类中，不属于商业银行经营中经常面临的三大风险的是（

）。 A． 信用风险 B． 操作风险 C． 战略风险 D． 市场风险

【答案】： C

142． 【5252】 如果贷款的到期日是8月30日星期五，已知星期六和星期日休息，在贷款手工没有转入呆滞呆账的前提下，客户在8月31日联机查询的时候，贷款的状态是（

）。 A． 正常 B． 逾期 C． 应计 D． 非应计

【答案】： B

143． 【5253】 银行借记卡的功能不包括以下哪项。（

） A． 消费信贷 B． 综合服务 C． 汇兑转账 D． 透支取现

【答案】： D

144． 【5254】 下列理财业务的种类中属于公司理财业务是（

）。

30 A． 私人理财顾问服务 B． 现金管理服务 C． 个人理财工具 D． 综合理财服务

【答案】： B

145． 【5255】 可撤销的备用信用证与不可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（

）。 A． 开证银行 B． 申请人 C． 受益人

D． 以上都不对

【答案】： B

146． 【5256】 下列哪项不是信用卡消费信贷的特点。（

） A． 与储户的存款账户相联结 B． 无抵押无担保 C． 循环信用额度

D． 常是短期小额无指定用途的信用

【答案】： A

147． 【5257】 借记卡按功能分不包括下列哪一项。（

） A． 转账卡 B． 专用卡 C． 信用卡 D． 储值卡

【答案】： C

148． 【5258】 《中华人民共和国反洗钱法》自2007年（

）起施行。 A． 1月1日 B． 3月1日 C． 5月1日 D． 7月1日

【答案】： D

31 149． 【5259】 下列哪项不是借记卡与信用卡的区别。（

） A． 发卡标准 B． 能否透支 C． 刷卡消费 D． 有无利息

【答案】： C

150． 【5260】 代理中央银行业务不包括（

）。 A． 代理财政性存款 B． 代理资金结算 C． 代理金银 D． 代理国库

【答案】： B

151． 【5262】 存款人因特定用途需要而开立的存款账户是(

)。 A． 基本存款账户 B． 一般存款账户 C． 专用存款账户 D． 临时存款账户

【答案】： C

152． 【5263】 某人要购买一辆二手汽车，价格是100000元。他在申请个人汽车消费贷款时，贷款金额最高限额是（

）元。 A． 50000 B． 60000 C． 70000 D． 80000

【答案】： A

153． 【5264】 代理商业银行业务中最主要的是（

）。 A． 代理外币清算业务 B． 代理外币现钞业务 C． 代理结算业务

D． 代理现金支付业务

32 【答案】： C

154． 【5266】 以下是关于银行从业人员的计算机操作要求，其中不正确的是（

）。 A． 操作人员必须凭操作密码才能上机 B． 中途离岗时，必须临时关机

C． 在计算机上不得进行与业务无关的操作 D． 出现故障，必须马上进行拆机维修

【答案】： D

155． 【5267】 利息与活期储蓄相比有优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是（

）。 A． 定活两便储蓄 B． 教育储蓄 C． 零存整取储蓄 D． 定期储蓄

【答案】： A

156． 【5268】 近年来，（

）发展迅速，成为代保管业务的主要产品。 A． 出租保管箱业务 B． 代销保管业务 C． 密封保管业务 D． 以上都不是

【答案】： A

157． 【5270】 某中国居民计划出国旅游，银行柜员告知他目前买入美元汇率是1美元兑换6.83元人民币，工作人员的这种说法用的是（

）。 A． 直接标价法 B． 间接标价法 C． 应收标价法 D． 中间汇率法

【答案】： A

158． 【5271】 下列哪项不是担保的方法（

）。 A． 保证 B． 抵押 C． 违约金 D． 留置

33

【答案】： C

159． 【5272】 商业银行计算定期存款利息额时，采用（

）计息原则。 A． 单利法 B． 复利法 C． 不确定 D． 都不是

【答案】： A

160． 【5273】 目前我国个人住房贷款最长期限为（

）。 A． 10年 B． 20年 C． 30年 D． 40年

【答案】： C

161． 【5274】 目前，我国银行尚不能代理的业务是（

）。 A． 代为保管贵重物品 B． 代收保险费 C． 买卖股票 D． 交电话费

【答案】： C

162． 【5276】 银行在保函业务中充当（

）的角色。 A． 申请人 B． 受益人 C． 担保人 D． 其他

【答案】： C

163．【 5277】 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为（A． 每人每年可购等值4万美元 B． 每人每年可购等值6万美元 C． 每人每年可购等值5万美元

34

。

） D． 每人每年可购等值3万美元

【答案】： C

164． 【5278】 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，正确的操作方法是（

）。 A． 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击页面上的"退出登录" B． 可以在"中毒"的电脑登陆网上银行

C． 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行 D． 可以向陌生人透露卡号、密码等资料

【答案】： C

165． 【5279】 在使用银行卡时，下列哪个做法最不可取（A． 要保留交易单据，以免出现系统错误 B． 不可以向陌生人透露银行卡的部分信息 C． 交易流水单如果无误，不可以随意丢弃 D． 随意透漏银行卡信息给陌生人

【答案】： D

166． 【5280】 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于（A． 准贷记卡 B． 借记卡

C． 信用卡 D． 贷记卡

【答案】： B

167． 【5281】 下列哪项业务属于商业银行的资产业务。（ A． 贷款业务 B． 借款业务 C． 信托业务 D． 承兑业务

【答案】： A

168． 【5282】 下列属于非融资类保函业务的是（

）。 A． 投标保函 B． 借款保函

35

）。

）。 ）

C． 延期支付保函

D． 有价证券保付保函

【答案】： A

169． 【5283】 下列属于融资类保函业务的是（

）。 A． 借款保函 B． 预付款保函 C． 关税保函 D． 投标保函

【答案】： A

170． 【5284】 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为（

）。 A． 原面额四分之一 B． 原面额全额兑换 C． 原面额二分之一 D． 原面额四分之三

【答案】： B

171． 【5285】 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（

）。 A． 10年以上个人定期存款 B． 5年以上个人定期存款 C． 个人活期存款 D． 单位定期存款

【答案】： C

172． 【5286】 下列关于债券的说法中，错误的是（

）。 A． 债券发行人到期须偿还本金和利息 B． 债券代表债权债务关系 C． 债券代表所有权关系 D． 债券持有者是债权人

【答案】： C

173． 【5288】 不可撤销的备用信用证与可撤销的备用信用证比起来，主要有利于（

）。

36 A． 开证银行 B． 申请人 C． 受益人

D． 以上都不对

【答案】： C

174． 【5289】 金融市场分为现货市场与期货市场，这是按（

）来划分的。 A． 交易的阶段 B． 交易场所 C． 交割时间 D． 期限长短

【答案】： C

175． 【5290】 下列公司中，不属于我国现阶段四大金融资产管理公司的是（

A． 信达资产管理公司 B． 华融资产管理公司 C． 华夏资产管理公司 D． 长城资产管理公司

【答案】： C

176． 【5291】 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按(

)计付利息。 A． 存入日挂牌公告的活期存款利率 B． 存入日挂牌公告的定期存款利率 C． 支取日挂牌公告的活期存款利率 D． 支取日挂牌公告的定期存款利率

【答案】： C

177． 【5292】 下列哪项不是贷款承诺业务。（

） A． 项目贷款承诺 B． 备用信用证业务 C． 开立信贷证明 D． 票据发行便利

【答案】： B

37

。

） 178． 【5293】 目前我国交易所交易的债券一手相当于（

）面值的债券。 A． 100元

B． 1000元 C． 10000元 D． 100000元

【答案】： B

179． 【5294】 下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（

）。 A． 清偿顺序列于商业银行其他负债之后 B． 清偿顺序先于商业银行的股权资本

C． 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本 D． 可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本

【答案】： D

180． 【5295】 商业银行（

）的主要收入来源是手续费收入。 A． 货款业务 B． 票据贴现业务 C． 同业拆借业务 D． 支付结算业务

【答案】： D

181． 【5296】 我国目前个人住房贷款利率（

）。 A． 下限放开，实行上限管理 B． 上限放开，实行下限管理 C． 上下限均放开 D． 实行上下限管理

【答案】： B

182． 【5297】 在汇款的三种方式中，（

）多用于急需用款和大额汇款。 A． 电汇 B． 票汇 C． 信汇

D． 电汇和信汇

【答案】： A

38

183． 【5298】 授信额度是银行确定的在一定期限内对某客户提供（

）授信支持的量化控制指标。 A． 短期 B． 中长期 C． 长期

D． 以上都不对

【答案】： A

184． 【5299】 从业务运作实质来看，福费廷就是（

）。 A． 保付代理 B． 银行保函 C． 远期票据贴现 D． 质押贷款

【答案】： C

185． 【5303】 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（

）。 A． 损失类贷款 B． 可疑类贷款 C． 次级类贷款 D． 关注类贷款

【答案】： D

186． 【5305】 在下列贷款中，贷款期限上限最高的是（

）。 A． 国家助学贷款

B． 一般商业性助学贷款 C． 二手车消费贷款 D． 商用车消费贷款

【答案】： A

187． 【5307】 银行交易金融衍生品的主要目的是（

）。 A． 获得较高收益 B． 赚取差价 C． 为客户炒作 D． 风险管理

39

【答案】： D

188． 【5308】 下列哪项不属于电子银行业务。（

） A． 自助终端 B． 电话银行 C． 手机银行 D． 柜台业务

【答案】： D

189． 【5309】 （

）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。 A． 经济资本 B． 监管资本 C． 会计资本 D． 核心资本

【答案】： A

190． 【5310】 以下不能作为质物办理质押贷款的是（

）。 A． 国债凭证

B． 储蓄定期存单

C． 单位定期存款开户证实书

D． 可办理登记手续的上市公司股权

【答案】： C

191． 【5311】 长期国债的利率比短期国债利率高，这是对（

）的补偿。 A． 信用风险 B． 通货膨胀风险 C． 利率风险 D． 政策风险

【答案】： C

192． 【5312】 信用风险又称为（

）。 A． 违约风险 B． 声誉风险 C． 市场风险

40 D． 流动性风险

【答案】： A

193． 【5313】 按照反洗钱法的规定，金融机构对客户的交易信息在交易结束后应当至少保存（

）。 A． 三年 B． 五年 C． 十年 D． 十五年

【答案】： B

194． 【5314】 某企业将一张面额50，000元的3个月后到期的商业票据向银行申请贴现，当时年贴现率为6％，该企业可取得现金（

）元。 A．

41000 B．

50750 C．

42500 D．

49250

【答案】： D

195． 【5315】 已办理贴现的银行承兑汇票到期办理委托收款时，贴现银行应在银行承兑汇票的背书栏签章为（

）。 A． 汇票专用章和机构负责人名章 B． 行政公章和经办人名章 C． 结算专用章和经办人名章 D． 财务专用章和经办人章

【答案】： A

196． 【5316】 （

）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。 A． 信用风险 B． 声誉风险 C． 市场风险 D． 流动性风险

【答案】： A

41 197． 【5318】 下列不属于操作风险引发因素的是（

）。 A． 人员和系统 B． 外部事件 C． 欺诈 D． 流程

【答案】： C

198． 【5320】 银行通常将（

）看作是对其市场价值最大的威胁。 A． 违约风险 B． 声誉风险 C． 市场风险 D． 流动性风险

【答案】： B

199． 【5321】 违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为（

）。 A． 关注 B． 次级 C． 可疑 D． 损失

【答案】： A

200． 【5323】 下列阐述中，描述货币的流通手段职能的是（

）。 A． 这个人很有钱

B． 我花2元钱买了1瓶娃哈哈纯净水 C． 你一个月收入多少钱 D． 这件商品值多少钱

【答案】： B

201． 【5324】 银行的业务性质要求它维持（

）的信心。 A． 存款人 B． 贷款人 C． 整个市场 D． 以上都对

【答案】： D

42

202． 【5325】 货币作为价值的独立形态进行单方向转移时，执行（

）。 A． 价值尺度职能 B． 流通手段职能 C． 贮藏手段职能 D． 支付手段职能

【答案】： D

203． 【5327】 某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，该商场到期偿还欠款时，货币执行（

）。 A． 支付手段职能 B． 流通手段职能 C． 购买手段职能 D． 贮藏手段职能

【答案】： A

204． 【5328】 如果一笔贷款的到期日是10月1日，但是10月1日到7日为法定节假日，在贷款没有手工转入呆滞呆账的前提下，客户在10月8日联机查询的时候，贷款的状态是（

）。 A． 正常 B． 逾期 C． 应计 D． 非应计

【答案】： A

205． 【5330】 在下列利息计算方法中，更能有效地体现资金时间价值的是（

）。 A． 单利法 B． 复利法 C． 不确定 D． 都不是

【答案】： B

206． 【5335】 现金发行属于中央银行的（

）。 A． 负债业务 B． 资产业务 C． 中间业务

43 D． 资本业务

【答案】： A

207． 【5339】 金融衍生工具交易中由于一方的违约造成的风险叫做（

）。 A． 信用风险 B． 市场风险 C． 操作风险 D． 流动性风险

【答案】： A

208． 【5340】 办理转账结算属于商业银行的（

）。 A． 资本业务 B． 负债业务 C． 资产业务 D． 中间业务

【答案】： D

209． 【5342】 最近几年，我国商业银行纷纷推出了人民币和外币理财产品，这一类产品属于商业银行的（

）。 A． 资本业务 B． 负债业务 C． 资产业务 D． 中间业务

【答案】： D

210． 【5343】 直接融资的核心是（

）。 A． 证券公司 B． 中央银行 C． 商业银行 D． 政策性银行

【答案】： A

211． 【5346】 我国深圳证券交易所正式运营的时间是（

）。 A． 1990年12月

44 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1992年1月

【答案】： C

212． 【5347】 商业银行同业拆借期限最长不得超过（

）。 A． 一天 B． 一个月 C． 四个月

D． 半年

【答案】： C

213． 【5348】 我国上海证券交易所正式运营的时间是（

A． 1990年12月 B． 1991年1月 C． 1991年7月 D． 1990年10月

【答案】： A

214． 【5352】 直接融资的形式不包括（

）。 A． 发行股票 B． 发行商业票据 C． 银行贷款 D． 企业间赊销

【答案】： C

215． 【5353】 票据贴现属于商业银行的（

）。 A． 负债业务 B． 资产业务 C． 中间业务 D． 存款业务

【答案】： B

216． 【5354】 金融工具的流动性与偿还期限（

）。

45

。

） A． 成正相关 B． 成反相关 C． 成倒数关系 D． 不相关

【答案】： B

217． 【5355】 在西方国家，不同金融机构业务间的界线（

）。 A． 越来越模糊 B． 越来越清楚 C． 和原来一样 D． 变化不定

【答案】： A

218． 【5357】 一般情况下，居民为购买住房申请的贷款属于（ A． 信用贷款 B． 抵押贷款 C． 质押贷款 D． 保证贷款

【答案】： B

219． 【5358】 现阶段我国短期资金市场是指（

）。 A． 货币市场 B． 资本市场 C． 股票市场 D． 债券市场

【答案】： A

220． 【5359】 下列属于间接融资工具的是（

）。 A． 国债 B． 股票 C． 公司债券 D． 银行贷款

【答案】： D

46

）。

221． 【5361】 按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为货币市场和（

）。 A． 股票市场 B． 基金市场 C． 外汇市场 D． 资本市场

【答案】： D

222． 【5362】 假定你在中国工商银行有一笔存款，总额为999.92元，银行应按多少钱给你付息？（

） A． 999.92元 B． 1000元 C． 990元 D． 999元

【答案】： D

223． 【5363】 发行市场和流通市场的主要区别是(

)。 A． 交易的阶段不同 B． 交割的日期不同 C． 融资的方式不同

D． 交易的工具类型不同

【答案】： A

224． 【5365】 在下列国际收支的衡量指标中，最主要的是（

）。 A． 贸易收支 B． 国外借款 C． 国外投资 D． 劳务输出

【答案】： A

225． 【5369】 下列非银行类金融机构中，不受证监会监管的金融机构是（

）。 A． 证券公司 B． 信托公司 C． 基金公司 D． 期货公司

47 【答案】： B

226． 【5371】 等额本金法是我国目前常见的个人住房抵押贷款还款方式之一。在这一还款方式中，每月还款额呈现的规律是（

）。 A． 每月相等

B． 逐月递减

C． 逐月递增

D． 不确定

【答案】： B

227． 【5373】 单位银行卡账户资金应由其（

）账户转账转入，该账户不得办理现金收付业务。

A． 一般结算账户 B． 基本账户 C． 临时存款账户 D． 专用账户

【答案】： B

228． 【5375】 在等额本金和等额本息两种还款方式中，银行收取利息较多的是（

）。 A． 等额本金 B． 等额本息 C． 相等 D． 不确定

【答案】： B

229． 【5376】 利率市场化的核心是(

)。 A． 利率要经常变化

B． 政府放松对利率的管制，使利率水平主要由市场资金供求来决定 C． 所有的金融机构使用浮动利率 D． 中央银行的基准利率

【答案】： B

230． 【5377】 在下列农村金融机构中，属于2007年批准新成立的是（

）。 A． 农村商业银行 B． 农村信用社 C． 农村合作银行

48 D． 农村资金互助社

【答案】： D

231． 【5378】 目前，已经被公认为全球银行卡业务发展潜力最大的国家是（

）。 A． 中国 B． 印度 C． 美国 D． 日本

【答案】： A

232． 【5382】 在我国现阶段，汽车金融公司受到（

）的监管。 A． 中国银监会 B． 中国证监会 C． 中国人民银行

D． 中国汽车工业协会

【答案】： A

233． 【5383】 我国传统五大商业银行中，2008年正在进行股份制改革的是（

A． 中国银行 B． 中国建设银行 C． 中国工商银行 D． 中国农业银行

【答案】： D

234． 【5384】 目前，我国将货币划分为（

）。 A． 一个层次 B． 二个层次

C． 三个层次 D． 四个层次

【答案】： C

235． 【5387】 以下关于汇率的说法中错误的是（

）。 A． 美国的汇率报价一般采用直接标价法

B． 汇率的直接标价法可以表示为1单位外币等于多少本币

49

。

） C． 世界上大多数国家的汇率报价采用直接标价法 D． 汇率是两种货币之间的相对价格

【答案】： A

236． 【5388】 社会保险不包括下列哪一项（

）。 A． 失业保险 B． 医疗保险 C． 人寿保险 D． 养老保险

【答案】： C

237． 【5389】 根据保险标的的不同，保险可以划分为（

）。 A． 自愿保险和强制保险 B． 原保险和再保险 C． 个人保险和团体保险 D． 财产保险和人身保险

【答案】： D

238． 【5404】 中央银行公开市场上的正回购交易会带来基础货币的（A． 投放 B． 回笼 C． 不变

D． 不确定

【答案】： B

239． 【5406】 下列货币符号使用正确的是（

）。 A． 日元 JPD B． 欧元 GBP C． 美元 USAD D． 港币 HKD

【答案】： D

240． 【5408】 关于宏观经济发展的经济增长目标的衡量指标是(

)。A． 国民生产总值

50

。

）

第二篇：金融知识竞赛题库

金融知识竞赛(选择题)

四选一：

1.高校助学贷款到期还款日为(B)。 A、贷款期限最后1年的1月1日 B、贷款期限最后1年的8月31日

C、以还款确认书上每笔贷款具体时间为准 D、贷款期限最后1年的12月31日

2.我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为(C)。 A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.长期贷款展期期限累计不得超过(C)。 A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年?(C) A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：( C ) A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.国家助学贷款每年固定的结息日是哪一天?( B ) A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(C)。 A、提前还款申请

B、给县学生资助管理中心发送消息 C、贷款网上申请 D、修改个人信息

8.办理生源地信用助学贷款时生成的支付宝账户密码忘记怎么办?(C) A、登陆支付宝网站使用密码找回功能找回或电话咨询支付宝 B、询问县资助中心

1 C、询问国家开发银行 D、询问高校资助中心

9.个人作为信用报告主体的基本权利是(D)。 A、向个人信用信息基础数据库提供信用信息 B、查询自己的信用报告 C、查询配偶的信用报告

D、向银行提供自己的信用报告

10.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自(D)起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。

A、 大学生还款之日 B、贷款发放之日 C、大学生毕业进入还款期日 D、申请贷款日

11.以下关于提前还款申请说法正确的是( B) A、提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B、借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C、学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D、2010年之前发放的贷款如需提前还款，只能通过代理行模式进行，学生不能通过支付宝提前还款

12.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况( B) A、国家开发银行助学贷款学生在线系统 B、支付宝网站

C、咨询受理贷款的学生资助中心 D、A 或C

13.(B)是指个人对信用报告中的错误信息存在异议并经正常程序处理仍未得到满意解决可向法院提出起诉用法律手段维护自身的个人权益。 A、知情权 B、异议权 C、纠错权 D、司法救济权

14.采集国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策向经济困难的大学生发放的个人信用贷款自(B)起商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报送到个人信用信息基础数据库。 A.大学生还款之日 B.贷款发放之日

C.大学生毕业进入还款期日 D申请贷款日

15.我校高校助学贷款学生毕业前一次性还清高校助学贷款可获得的奖励是

2 (C)删除此题 A.还款总金额的5% B.还款总金额的2% C.国家开发银行高校助学贷款还款总额的4% D.国家开发银行还款总额的4%

16.目前个人信用报告本人查询的限制次数为(B) A、1次 B、2次 C、3次 D、无限制

17.除(B)时无需取得被查询人的书面同意外商业银行查询个人信用报告必须取得被查询人的书面授权。 A、办理审核个人贷款申请

B、审核个人贷记卡、准贷记卡申请 C、审核个人作为担保人申请 D、进行贷后风险管理

18.在(D)均可以查询个人信用报告。 A、本人户口所在地 B、个人收入证明 C、本省 D、全国各地

19.朋友用我的身份证向银行贷款却不还款有关的信息记在我的信用报告中可以提异议吗(B) A、可以 B、不可以

C、特殊情况可以 D、将来可以

20.如果信用报告漏记个人的信用交易信息怎么办(C) A、暂时无法修改 B、无法修改

C、可以通过当地人民银行征信管理部门申请异议处理人民银行征信管理部门或征信中心

要求商业银行等机构将遗漏的信用交易信息补上 D、可以向金融机构申请修改

21.生源地信用助学贷款到期还款日为(C) A.贷款期限最后1年的1月1日 B.贷款期限最后1年的8月31日 C.贷款期限最后1年的9月20日

3 D.贷款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助学贷款主要用于(C) A.学费 B.住宿费

C.学费和住宿费

D.学费、住宿费和生活费

24.张三现为贵阳医学院临床医学专业大二学生，本科五年制，将于2014年毕业，家庭贫困，符合申请开发银行生源地助学贷款条件，以下说法正确的是(C) A.贷款期限最长为13年 B.贷期限最短为7年

C.假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2016年12月20日开 始还本

D. 假如张三申请贷款12年他将于2014年9月1日开始自付利息2017年12月20日开 始还本

25.生源地信用助学贷款金额最高和最低表述准确的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.国家开发银行助学贷款(含高校助学贷款和生源地助学贷款)逾期贷款还款日为(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下关于开发银行生源地信用助学贷款表述正确的是(A) A.生源地信用助学贷款为信用贷款

B.孤儿申请生源地贷款可以不用提供共同借款人 C.贷款期限最长为14年最短为7年 D.贷款金额为0-6000元

28.开发银行助学贷款系统学生在线系统不具有以下哪项功能(B)

A.提前还款申请 B.给县学生资助管理中心发送消息 C.贷款网上申请 D.修改个人信息。

29.以下关于提前还款申请说法正确的是(B)

4 A.提前还款申请分为一次性还清和部分还清 B.借款学生可在学生在线系统提交提前还款申请 C.学生需向县学生资助管理中心提交提前还款申请书

D.2010年之前发放的贷款如需提前还款只能通过代理行模式进行学生不能通过支付宝提前还款

30.若贷款学生未按时归还贷款本金开发银行将根据逾期本金金额和逾期天数计收罚息

罚息利率为本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通过什么途径可以知道自己的生源地信用助学贷款的详细情况(D) A国家开发银行助学贷款学生在线系统 B.支付宝网站 C咨询受理贷款的学生资助中心D. A或C

32.生源地信用助学贷款期限最长和最短年限分别是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知识竞赛(判断题)

1. 非法集资是指法人、其他组织或者个人，未经有权机关批准，向社会公众募集资金的行为。(√)

2. 银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。(×)

3. “借记卡和信用卡均可以透支”。(×)

4. 贷款按方式分为信用贷款和担保贷款。(√)

5. 借款人如出现违约情况，银行可以停止支付借款人尚未使用的贷款。(√) 6. 逾期达到一定次数和金额，银行就不给贷款了。(√)

7. 银联规定的信用卡永久额度最高为3万。( X )

8. 信用报告负面记录自不良行为终止后只保留五年，而不会跟随您一辈子。(√)

9. 假币一般分为伪造币和变造币两大类。(√)

5

10. 外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的人员不利少于2人，并应出示证件。(√)

11. 银行与借款人之间的借款合同既可以采取书面形式，也可以采取口头形式。(×)

12. 目前国内有上海、深圳两家证券交易市场。(√)

13. 理财方案通常不会是一个单一性规则，而是一个包括多个单项规划在内的综合性规划，其中有现金规划、投资规划、税收规划、退休规划、遗产规划等。(√)

14. 蜀信卡持有人不要将银行卡转借他人，不要随意泄露银行卡卡号及密码。(√)

15. 如果发现ATM机的密码防护罩和入卡防护槽有异常情况，不用担心账户安全，可以继续使用。(×)

16. 担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。(√)

17. 开放式基金的分红方式只有现金分红方式。( X )

18. 对于可赎回的开放式基金，如申购成功，T(申购当日为T日)+2个工作日(指交易所工作日)即可赎回。(√)

19. 通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。(√)

20. 未按时还款的信息，即逾期记录，只要后来还清了借款，就不会在个人信用信息基础数据库中记录。(×)

21. 通常情况下，如果您的评分越高，说明按照评分模型，您借款违约的可能性就越小，您也就越有可能获得贷款。(√)

6 22.

11、18周岁(含18周岁)以下的居民可凭户口簿，申办证券卡，但只能认购记帐式国债，不能购买基金。(√)

23. 对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或没收财产。(√)

24. 未满18周岁学生的监护人可以凭本人有效证件及户口簿为学生办理借记卡。(√)

25. 只要借款人的抵押物足值有效，则其正常业务经营收入可以作为贷款的次要还款来源进行考虑。(×)

26. 生源地贷款学生毕业时，可由高校老师做毕业确认，不需要自己到国家开发银行助学贷款学生在线系统申请。(√)

27. 信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最高使用金额，这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。(√)

28. 忘记了获得贷款的支付宝密码，可以通过学生资助中心或国家开发银行重置密码。( X )

29. 个人在征信活动中有知情权、异议权、纠错权、司法救济权，此外，任何人都有重新开始建立信用记录的机会。(√)

30. 借款多、刷卡多，但不及时还款，形成的负面记录多，说明此人履约意识差，商业银行对其信用状况的判断可能就要大打折扣了。(√)

31. 目前在互联网上可以直接查询个人信用报告。( X )

32. 授信机构就是指提供信用服务的机构，包括给您贷款的商业银行、提供赊销服务的百货商店、提供先消费后付款服务的电信等公用事业单位。(√)

7 33. 已经开展生源地贷款省份的学生，还可以在学校申请高校助学贷款。(√)

34. 国家助学贷款信息也属个人信用信息基础数据库的征集范围。(√)

35. 高校助学贷款学生办理展期必须是毕业当年考入更高层次学历就读。(√)

金融知识竞赛(抢答题)

1. 我国第一家私人资本银行是：信成银行 2. 中国人民银行成立于哪一年：1948年

3. 在经济思想史上第一次提出利息取决于利润并是利润一部分的经济学家是：约瑟夫马西

4. 标志着政治经济学开始成为一门真正独立的科学的著作是：《国民财富的性质和原因的研究》

5. 世界上最早创建信用合作社的是哪个国家：德国 6. 中国第一家农村信用社成立于哪里：河北香河

7. 国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为多少：500亿 8. 合作制在决策过程中采取哪种制度：一人一票制

9. 1716年，世界上最早的财务公司起源于哪个国家：法国 10. 金融资产管理公司属于哪种机构：非银行金融机构 11. 中国邮政储蓄机构的服务对象是什么：个人

12. 目前我国唯一的一家黄金交易所是：上海黄金交易所

13. 按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的多少：5% 14. 长期以来，对货币具体的层次划分的主要依据是什么：金融资产的流动性 15. 2005年，政府批准哪个银行股份制改革方案：中国工商银行 16. 什么是国有商业银行的权力机构：股东大会

17. 不符合《个人存款帐户实名制规定》的实名证件是：身份证复印件

18. 《中华人民共和国刑法》规定了洗钱罪最高可判处：五年以上十年以下有期徒刑

19. 世界上第一家真正意义上的中央银行是：英格兰银行

20. 目前我国负责向国际货币基金组织和非洲开发银行借款的部门是：中国人民银行

21. 商业银行的投资风险准备金属于：附属资本 22. 1994年12月发生金融危机的国家是：墨西哥

23. 1986年7月我国政府正式向哪个组织提出恢复我缔约方地位的申请：GATT 24. 目前在国际储备中，占据比例最大的币种是哪种：美元

25. 1980年以后，我国设立的第一家股份制保险企业是：深圳平安保险公司 26. 在各类保险中最早的险种是哪种：海上保险

27. 一国汇率体制的选择最重要的是要考虑其是否适应于：该国宏观经济政策

8 28. 长期贷款展期期限累计不得超过多少年：3年

29. 生源地信用助学贷款学生毕业后什么时候开始还本付息：第三年

30. 当借款学生出现哪种情况，县区资助中心可以暂时不要求共同借款人办理提前还款：休学

31. 为鼓励银行积极开展国家助学贷款业务，按照什么原则，建立国家助学贷款风险补偿机制：风险分担

32. 每年的生源地信用助学贷款申请材料审核时间是：7-9月

33. 可以在《国家开发银行生源地信用助学贷款申请表》“资格审查单位”盖章确认的单位是：村(居)委会

34. 生源地信用助学贷款到期后逾期未还，必须尽快还清贷款，还款时需支付什么费用：罚息

35. 生源地信用助学贷款学生在线服务系统密码忘记了怎么办：到县级学生资助管理中心重置密码

36. 不在生源地信用助学贷款受理范围的是：留学生 37. 生源地信用助学贷款不可以用于：外出考察费

38. 生源地信用助学贷款正确的还款方式是什么：将款项存入贷款支付宝账户内等待扣款

39. 办理国家助学贷款是否需要交手续费：不需要

40. 高校学生资助管理的机构是什么：高校学生资助管理中心

41. 生源地信用助学贷款符合贷款资格的高校以哪个部门确定的名单为准：教育部

42. 因家庭遭遇重大疾病、重大自然灾害和事故等突发事件，导致学生本人及其家庭所能筹集到的资金，难以支付其在校学习期间的学习和生活基本费用的学生，属于：突发事件、特殊困难

43. 生源地信用助学贷款的利息多长时间计收一次：每年

44. 根据财政部、教育部下达的国家奖学金奖励名额和经费预算，每年8月几日前，自治区将国家奖学金奖励名额和经费预算下达各市和自治区直属高校民办高校：20 45. 生源地信用助学贷款再次贷款学生，登陆贷款申请网站后应该：提交当年贷款申请

46. 生源地信用助学贷款共同借款人除了借款学生父母还可以是：有行为能力的近亲属

47. 生源地信用助学贷款申请表上的资格审查单位不可以是哪个部门：教育局 48. 生源地信用助学贷款借款合同一旦生效，借款学生的个人信息和借款情况将直接进入人民银行个人征信系统，自动产生信用记录，成为借款学生的：第二身份证

金融知识竞赛(名词解释题)

1. 金融工具：是金融市场上据以进行交易的合法凭证，是货币资金或金融资产借以转让的工具。

2. 金融市场：金融市场是货币资金或金融商品交易的场所，即资金融通的场所。

3. 银行信用：是银行及其他金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务

9 活动提供的信用。

4. 国家信用：是以国家为债务人，筹措资金来解决财政需要的一种信用形式。

5. 消费信用：是企业、银行和非银行金融机构对消费者个人提供的信用。 6. 银行卡：是由银行发行的供客户办理存取款和转账支付的新型服务工具的总称。

7. 金融衍生工具：是指其价值依赖于原生性金融工具的一类金融产品。

校园贷款知识竞赛(填空题)

1. 除委托贷款以外，贷款人发放贷款，借贷款人应当提供担保 2. 贷款资金支付方式可以分为受托支付、和借款人自主支付

3. 银行卡，是指由银行业机构向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具

4. 借款人每学年申请的贷款金额原则上不超过6000元 5. 全国学生资助管理中心的主要职责任务是落实两免一补 6. 对于弄虚作假的行为，将追究直接责任人的刑事责任

7. 国家助学金贷款包括校园国家助学贷款和生源地信用助学贷款 8. 国家助学贷款的性质属于商业性贷款

9. 国家助学金贷款书面申请包括申请理由、家庭经济情况、个人学习及表现情况、对国家助学贷款的认识等内容

10. 国家助学贷款审批表中，姓名、身份证号、金额、签字等关键要素不能涂改。

11. 借款学生毕业高校前办理毕业生还款确认和高校要求的其它贷款相关手续

12. 国家助学贷款的主要还款方式有提前还款和按期还款

13. 借款学生违约后，贷款银行采取诉讼方式追偿贷款的全部费用由违约学生承担。

14. 我省家庭经济困难学生资助政策主要包括国家助学贷款、国家励志奖学金、国家奖学金、国家助学金、勤工助学等。 15. 按照国家有关规定，高校每年应从事业收入中额提取4-6%经费用于资助家庭经济困难学生

16. 家庭经济困难认定工作坚持的原则是民主评议和学校评定相结合。 17. 勤工助学活动的宗旨是立足校园、服务社会。

18. 国家助学金的用途是资助家庭经济困难学生的生活费用开支

19. 国家对应征入伍服义务兵役的高校毕业生的资助政策是补偿其间交的学费和代偿其获得的国家助学贷款本息

20. 信用卡什么时间起源于粪国，主要功能包括支付结算和信用融资 21. 国家开发银行的使命是增强国力、改善民生

22. 发卡银行收到持卡人还款时，按照先本金、后应收利息的顺序对逾期91天以上的欠款进行冲还

23. 未到期的定期储蓄存款，储蓄之前支取的存单或者存款人身份证明必须持和办理

24. 我国信用卡的有效期一般为3年5年，过期作废

10 25. 银行消费者可定义：为生活需要购买，使用银行产品或接受银行服务的自然人

26. 定期储蓄可分为整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五种方式

27. 银行卡是我们最常用的支付结算工具，包括借记卡和贷记卡

28. 银行卡服务价格应严格实行明码标价制度，提高服务收费信息的透明度 29. CCB是中国建设银行银行的英文缩写 30. BOC是中国银行银行的英文缩写

31. 中国招商银行的英文表述或缩写为CMB 32. ICBC是中国工商银行银行的英文缩写

33. 贷款人在短期贷款到期一个星期之前，中长期贷款到期一个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单。

34. 信用卡卡片发放时，应当向持卡人书面告知信用卡账单日期，信用卡章程、安全用卡须知、客户服务电话，服务和收费信息查询渠道

35. 银行汇票、银行本票的持票人超过规定期限付款的，丧失对出票人以外的前手的追索权

11

第三篇：银行考试题库_综合知识之金融知识1

银行招聘网：http://www.jinrongren.net/yh/ 银行考试题库_综合知识之金融知识1 银行招聘网为想要报考银行的同学们提供银行最新的、最权威的招考信息、笔试、面试资料。各省市银行考试信息及时汇总，一览无遗，笔、面试资料权威详细，极大的节省同学们的时间和精力，还有更多的备考指导、考试题库在等着你！

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更多有关银行校园招聘网申、笔试、面试技巧

1. 印制和发行人民币的银行是：

A 中国银行 B 中国人民银行 C 中国工商银行 D 中国建设银行 (答案：B ) 2. 1999 年发行的第五套人民币最大面值是： A 20 元 B 50 元 C 100 元 D 500 元 (答案：C ) 3. 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：

A 原面额全额兑换 B 原面额四分之三 C 原面额二分之一 D 原面额四分之一 (答案：A ) 4. 以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是： A 国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库 B 国库是办理财政资金收支和存放的专门机构 C 原则上一级财政设立一级国库

D 我国法律规定由中国人民银行经理国库

考试必备：银行考试专用教材

银行招聘网：http://www.jinrongren.net/yh/ (答案：A ) 5. 以下不属于“黑钱”来源的是：

A 毒品交易所得 B 敲诈勒索所得 C 走私收入 D 诚实守法经营所得 (答案：D ) 6. 我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息： A 个人的社交活动信息 B 个人的基本信息 C 个人的信用活动信息 D 个人的公共信息 (答案：A ) 7. 下列哪一事项可能对个人信用记录造成不良影响： A 及时归还汽车消费贷款 B 不按时交纳住房贷款月供款 C 及时归还信用卡透支款项 D 按时交纳各种应付费用 (答案：B ) 8. 下列关于个人信用报告的说法中错误的是： A 每个人都能查询自己的信用报告

B 经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告 C 商业银行无需被查询人授权就可查询信用报告 D 信用报告中实时记录“何时、何人、何因”查询过 (答案：C ) 9. 我国金融市场体系主要包括：

A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场 B 资本市场、外汇市场、黄金市场 C 货币市场、外汇市场、黄金市场 D 货币市场、资本市场、黄金市场 (答案：A ) 10. 以下关于外汇储备的说法中错误的是：

考试必备：银行考试专用教材

银行招聘网：http://www.jinrongren.net/yh/ A 外汇储备通常是可自由兑换的货币 B 外汇储备是一国国际储备的主要组成部分 C 外汇储备通常由非官方持有 外汇储备具有保证对外支付的功能 (答案：C )

考试必备：银行考试专用教材

第四篇：金融知识技能大赛-题库

货币银行学

单选

1.发行价格低于金融工具的票面金额称作(c )。

A.溢价 B.平价 C.折价 D.竞价

2商业银行经营方针中作为条件的是(c )。

A.安全性 B.社会性 C.流动性 D.盈利性

3物价水平年平均上涨率在3%以上，但尚未达到两位数的通货膨胀属于(B )。

A.爬行式通货膨胀 B.温和式通货膨胀 C.奔腾式通货膨胀 D.恶性通货膨胀 4.商品的价格是( D)。

A.商品与货币价值的比率 B.同商品价值成反比

C.同货币价值成正比

D.商品价值的货币表现 5.现代经济中最基本的占主导地位的信用形式是( C)。

A.国家信用

B.商业信用

C.银行信用

D.国际信用 6.在我国，收入变动与货币需求量变动之间的关系是(A )。

A.同方向 B.反方向 C.无任何直接关系 D.A和B都可能

7.货币的产生是( C)。

A.由金银的天然属性决定的

B.国家的发明创造

C.商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物

D.人们相互协商的结果 8.货币在( D)时执行价值尺度职能。

A.商品买卖 B.缴纳税款 C.支付工资 D.表现和衡量商品价值 9.商业银行的负债业务是( A)。

A.形成资金来源业务 B.资金运用业务 C.租赁业务 D.承兑业务 10.中央银行在中国的萌芽是(A )。

A.户部银行 B.中国银行 C.中国农民银行 D.华北银行 11.在整个货币供给过程中，(B )居于核心地位。

A.中央政 府 B.中央银行 C.商业银行 D.非银行金融机构 12.导致通货膨胀的直接原因是( A)。

A.货币供应过多 B.货币贬值 C.纸币流通 D.物价上涨

13.以金为货币金属，以金币为本位币，不铸造、不流通金币，银行券可兑换外币汇票是( C)。

A.金块本位制 B.金本位制 C.金汇兑本位制 D.银行券制 14.信用是(D )。

A.买卖行为 B.赠与行为 C.救济行为 D.各种借贷关系的总和 15.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是(A )。

A.基准利率 B.差别利率 C.实际利率 D.公定利率 16.下列变量中，(C )是个典型的外生变量。

A.价格 B.利率 C.税率 D.汇率

17.中央银行是对一国的(D )实行监督管理的机构。

A.经济活动 B.外贸活动 C.市场活动 D.银行体系和金融市场 18.各国货币政策的首要目标通常是(B )。

A.充分就业 B.稳定物价 C.经济增长 D.国际收支平衡

19.国家信用的主要形式是(A )。

A.发行政府主要债券 B.短期借款 C.长期借款 D.自愿捐助 20.目前各国商业银行普遍采用的组织形式是( A)。

A.总分行制 B.单一银行制 C.持股公司制 D.连锁银行制 21.下列属于传统中间业务的是(A )。

A.承兑业务 B.代理业务 C.租赁业务 D.信托业务 22.下列各项中不属于可转让大额定期存单特点的是(B )。

A.不记名

B.利率略低于同等期限的定期存款利率

C.金额固定，面额大

D.允许买卖、转让 23.中央银行负责制定、执行国家的(C )。

A.经济政策 B.产业政策 C.货币政策 D.外贸政策 24.《巴塞尔协议》中为了清除银行间不合理竞争，促进国际银行体系的健康发展，规定银行的资本充足率应达到(C )。

A.5%

B.4%

C.8%

D.10% 25.按目前中国人民银行公布的货币层次划分口径，M1包括(D )。

A.现金 B.活期存款 C.储蓄存款

D.A、B之和

26.信用的基本特征是( C)。

A.平等的价值交换

B.无条件的价值单方面让渡

C.以偿还为条件的价值单方面转移

D.无偿的增予或援助 27.货币的本质特征是充当( C)。

A.普通商品 B.特殊商品 C.一般等价物 D.特殊等价物 28.金融市场最基本的功能是(D )。

A.合理地分配和引导资金

B.灵活地调度和转化资金

C.有效地实施宏观调控

D.满足社会再生产过程中的投融资需求，促进资本的集中与转化 29.商业银行最基本的职能是(B )。

A.支付中介

B.信用中介

C.创造信用流通工具

D.将社会各阶层的货币收入和积蓄转化为资本

30.我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指( D)。

A. 年利率为6%，月利率为4‰，日利率为2‰

B. 年利率为6‰，月利率为4%，日利率为2‰

C. 年利率为6‰，月利率为4‰，日利率为2%

D.年利率为6%，月利率为‰，日利率为2‰。 31.银行同业拆借市场的期限一般不超过(A )。

A.1个月 B.7天 C.4个月 D.1年

32.中央银行是“银行的银行”，它集中管理商业银行的(B )。

A.库存现金 B.存款准备金 C.股票 D.债券 33.货币执行支付手段职能的特点是( D)。

A.货币是商品交换的媒介

B.货币运动伴随商品运动

C.货币是一般等价物

D.货币作为价值的独立形式进行单方面转移 34.利息是( B)的价格。

A.货币资本 B.借贷资本 C.外来资本 D.银行贷款

多选

1.金融市场的自律性管理机构包括(BC )。

A.中央银行 B.证券交易所 C.证券行业协会 D.国家专设管理机构 2.金融的基本功能是满足经济发展过程中的(ABD )。

A.投资需求 B.融资需求 C.储备需求 D.服务性需求 3.商业银行的负债业务包括( ABD)。

A.存款负债 B.自有资本 C.附属资本 D.其他负债 4.信用货币的形式主要有(ACD )。

A.商业票据 B.金属铸币 C.银行券 D.存款货币 5.中央银行以( CE)方式向商业银行贷款。

A.贴现 B.抵押贷款 C.再贴现 D.信用贷款E.再贷款 6.结算业务包括(BC )。

A.承兑业务 B.汇兑业务 C.信用证业务 D.代理业务 7.影响我国货币需求的因素有(ABCDE )。

A.收入 B.价格 C.利率 D.货币流通速度 E.金融资产收益率 8.货币政策的三要素是指(BCD )。

A.传导机制 B.政策工具 C.中介指标 D.政策目标 9.货币的两个基本职能是(AB )。

A.价值尺度 B.流通手段 C.支付手段 D.贮藏手段 E.世界货币 10.中央银行作为“国家的银行”，表现在(ABCDE )。

A.代理国库 B.代理发行政府债券 C.为政府筹集资金 D.代表政府参加各种国际金融活动 E.制定和执行货币政策

11.货币供给的主体是(BC )。

A.中央政府 B.中央银行 C.商业银行 D.非银行金融机构 12.属于货币市场的子市场有( ABC)。

A.大额可转让定期存单市场 B.回购协议市场 C.国库券市场 D.股票市场 13金融工具的基本特征有(ABCD )。

A.期限性 B.风险性 C.流动性 D.收益性

14.下列属于中央银行作为“银行的银行”职能的具体内容的是(ACDE )。

A.充当最后贷款 B.代理国库 C.全国票据清算中心D.集中管理商业银行的存款准备金 E.监督和管理全国的商业银行 15.市场经济中被认为是内生变量的有(ABD )。

A.价格 B.利率 C.税率 D.汇率

16.价格与商品价值和货币价值的关系是(ABCD )。

A.价值是价格的基础 B.价格是商品价值的货币表现

C.商品价格与商品价值成正比例关系 D.商品价格与货币价值成反比例关系 17.商业银行经营的方针包括(ACD )。

A.盈利性 B.社会性 C.流动性 D.安全性 18中央银行的负债业务主要有( ABC)。

A.发行银行券 B.商业银行存款 C.政府存款 D.代理国库 19.中央银行的资产业务主要是(CDE )。

A. 票据清算 B.代理国债发行 C.向商业银行贷款

D.向政府贷款 E.证券投资

20.商业银行的资产业务包括(ABD )。

A.现金资产 B.投资 C.租赁业务 D.信贷资产

21.消费信用是为了满足消费者个人(AC )而产生的。

A.提前购置耐用消费品 B.投资 C.购买住房 D.发放工资

判断

1.从货币发展的历史看，最早的货币形式是铸币。(×) 2.广义货币量反映的是整个社会潜在的购买能力。(×)

3.马克思的货币理论表明货币是固定充当一般等价物的商品。(√)

4.纸币、银行券、存款货币和电子货币都不属于信用货币。(×)

5.电子货币是指通过电子网络进行支付的数据，而这些电子数据的取得基于持有人的现金或存款。(√) 6.金币本位制条件下，流通中的货币都是金铸币。(×)

7.在我国人民币元具有无限法偿的能力，人民币辅币为有限法偿。(×)

8.一般来说，一国货币贬值，会使出口商品的外币价格上涨，导致进口商品的本币价格下跌。(×) 9.商业信用是工商企业之间提供的信用，它以借贷活动为基础。(×) 10.银行信用是以货币形态提供的信用，与商品买卖活动规模密切相关。(×) 11.以复利计息，考虑了资金的时间价值因素，对贷出者有利。(√) 12.按照现行规定，邮政储蓄存款吸收后全部缴存人民银行统一使用。(×) 13.在参与金融市场运作过程中，中央银行不以赢利为目的。(√) 14.按风险性从大到小排列.依次是企业债券、金融债券、政府债券。(√)

15.由于回购协议的标的物是高质量的有价证券，市场利率的波动幅度较小，因此回购交易是无风险交易。(×) 16.票据经过银行承兑，有相对小的信用风险，是一种信用等级较高的票据。(√) 17.通常，资产的流动性与赢利性是负相关的。(√) 18.同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。(×) 19.证券发行在证券交易所内进行。(×) 20.一般说来，股票的筹资成本要高于债券。(√)

21.中央银行可以通过公开市场业务增加或减少基础货币。(√)

22.一般说来通货膨胀有利于债权人而不利于债务人。(×)

23.充分就业是指失业率降到极低的水平，仅可能存在结构性失业，非自愿性失业、摩擦失业等都不存在了。(×) 24.货币政策目标中的充分就业与国际收支平衡之间是呈一致性关系的。(×)

25.一般来说，金融结构越趋于简单化，金融功能就越强，金融发展的水平也就越高。(×) 26.法定准备金率与存款派生倍数之间呈现正比关系。(×) 27.货币的存量实际上就是货币流量与货币流通速度的乘积(×) 28.之积,是由源于乔顿提出的简单模型(×) 29.货币和财富是两个不同的概念,货币只是财富的一小部分(√) 30.货币政策诸目标呈一致关系的是经济增长与物价稳定(×) 31.经济危机期间,金融市场上货币资本过剩,利率极低(√) 32.从本质上看,支票实际上是一种即期汇票(√) 33.专业银行是指专门经营中间业务的银行(Χ)

34.金融市场有多种分类方式.把金融市场划分为货币市场和资本市场就是按交易的标的物所作的划分(Χ)

35.一般性货币政策工具,即中央银行经常使用的货币政策工具,主要有法定存款准备金率,在贴现政策和公开市场业务(√)

会计学

一、单选

1下哪项不是常见的账务处理程序?(A

A.原始凭证账务处理程序 B.汇总记账凭证账务处理程序 C.科目汇总表账务处理程序 D.日记总账账务处理程序 2.记账凭证账务处理程序不适用于以下哪类单位?(B A.小型企业 B.大型批零兼营商业企业 C.机关 D.事业单位 3.以下哪项不属于会计工作组织的内容?(D)

A.制定单位会计工作的组织形式 B.制定会计工作的管理体制 C.建立单位的会计机构 D.单位档案的管理 4.以下哪项不是会计人员的主要职责?( D )

A.进行会计核算 B.拟订输会计事务的具体办法 C.参与拟订经济计划 D.拟订员工工资

5.以下哪项不是内部会计控制应当达到的基本目标?( A)

A.规范单位行为，保证会计资料真实。准确 B.堵塞漏洞，消除隐患，防止并及时发现。纠正错误及舞弊行为 C.保护单位资产的安全。完整

D.确保国家有关法律法规和单位内部规章制度的贯彻执行 6.以下哪项不是单位内部会计控制的重点内容?(C)

A.货币资金 B.对外投资 C .工程质量 D.采购与付款 7.以下哪项不是内部会计控制的主要方法?( D)

A.不相容职务相互分离控制 B.任免授权批准控制 C.预算控制 D.风险控制 8.以下哪项不是会计职业道德的特点?(A)

A.会计职业道德具有广泛的社会性 B.会计职业道德具有服务性和利益高度相关性 C.会计职业道德具有无私和廉洁性

D.会计职业道德具有规范性和约束性 9.以下哪项不属于会计职业道德的范畴?(D)

A.会计职业道德义务 B.会计职业道德良心 C.会计职业道德荣誉 D.会计职业道德保护 10.以下哪项不是对会计人员职业道德的具体要求?(B)

A.热爱本职工作，努力钻研业务

B.加强理论学习，广泛进行宣传 C.严守会计法规，执行会计制度

D.实事求是记录，客观公正处理

11.以下哪项不是企业会计的会计等式?(C)

A.资产-负债=所有者权益

B.收入-费用=利润

C.资产-负债=净资产 收入-支出

D.资产=负债 所有者权益 利润 12.以下哪项不是会计科目按其反映的经济内容分类的项目?(D) A.资产类 B.所有者权益类 C.成本类 D.利润类 13.以下哪项不是企业负债类科目分类?(B) A.代销商品款 B.预付账款 C.待转资产价值 .递延税款 14.以下哪项不是行政事业单位会计科目?(D) A.有价证券 B.库存材料 C.暂存款 D.经营收入 15.以下哪项不是账户的 "金额要素"?(D)

A.期初余额 B.期末余额 C.本期发生额 D.本期减少额

16.以下哪项不是借贷记账法的优点?(A)

A.操作简单易行 B.账户对应关系清楚 C.试算平衡简便 D.设置账户比较灵活

17.以下哪项不符合借贷记账法的记账规则?(A)

A.两项资产同时增加 B.资产、资本同时减少 C.资产、负债同时增加 D.资产、负债同时减少 18.以下哪项不是总分类账户与明细分类账户的平行登记要点?(D) A.依据相同 B.方向相同 C.金额相等 D.账本相同 19.以下哪项不是损益类账户?(B)

A.反映收益的账户 B.反映生产成本类账户 C.反映销售成本类账户 D.反映期间费用的账户 20.以下哪项不是按用途和结构分类的账户?(A)

A.资产类账户 B.暂记类账户 C.调整类账户 D.对比账户 21.材料领用单是(A)。

A.一次凭证 B.二次凭证 C.累计凭证 D.汇总原始凭证

22.需要查阅已入档的会计凭证是必须办理借阅手续。其他单位因特殊原因需要使用原始凭证时，经本单位的(D)批准，可以复制。

A.财务部负责人 B.总会计师 C.总经理 D.单位负责人 23.卡片式账簿一般适用于下列哪类明细分类账?(C) A.现金 B.银行存款 C.固定资产 D.预提费用

24.以下哪项不符合账簿平时管理的具体要求?(B)

A.各种账簿应分工明确。指定专人管理

B.会计账簿只允许在财务室内随意翻阅查看 C.会计账簿除需要与外单位核对外，一般不能携带外出

D.账簿不能随意交与其他人员管理 25.以下哪项不是财产清查的基本程序?(D)

A.清查前的准备工作 B.账项核对和实地盘点 C.清查结果处理 D.复查报告

26.以下哪项不是在永续盘存制下，计算结存成本和生产领用成本的基本方法?(C) A.先进先出法 B.后进先出法 C.成本与市价孰低法 D.加权平均法 27.以下哪项不是财务会计报告的组成内容?(D)

A.资产负债表 B.利润表 C.会计报表附注 D.财务计划说明书

28.以下哪项不是《企业会计制度》要求对外报送的中期(会计)报表?(D) A.资产负债表 B.利润表 C.应交增值税明细表 D.利润分配表 29.以下哪项不是利润表项目?(B)

A.主营业务成本 B.其他业务收入 C.补贴收入 D.所得税 30.以下哪项不是现金流量表中补充资料项目?(D)

A.将净利润调节为经营活动产生的现金流量 B.不涉及现金收支的投资和筹资活动

C.现金及现金等价物净增加情况 D.汇率变动对现金的影响

31.会计的本质是对一定单位的经济事项进行确认、计量、记录和(D)，并通过所提供的会计资料，作出预测，参与决策，实行监督。

A.对账 B.计算 C.分析 D.报告

32.以下哪项不是会计核算的具体方法?(B)

A.设置会计科目和账户 B.分析与评价 C.填制和审核凭证 D.复式记账 33.以下哪项是我国仍未发布的会计准则类型?(B)

A.基本会计准则 B.行业共同准则 C.特殊业务准则 D.披露会计准则 34.以下哪项不是在我市所有企业都执行的具体会计准则?(D) A.现金流量表 B.借款费用 C.租赁 D.资产减值 35.以下哪项不是我国现有的会计制度?(A)

A.《外商投资企业会计制度》 B.《企业会计制度》 C.《金融企业会计制度》 D.《总预算会计制度》 36.以下哪项不是我国常见的会计期间?(C)

A.1月1日起至12月31日 B.1月1日起至6月30日 C.6月1日起至9月30日 D.2月1日起至2月28日

37.实质重于形式原则是指企业应当按照交易或事项的经济实质进行会计核算，而不应当仅仅按照它们的(A)作为会计核算的依据。

A.法律形式 B.固定形式 C.表面形式 D.法定形式 38.以下哪项会计处理不符合谨慎性原则?(B)

A.提取 "委托贷款减值准备" B.提取 "秘密准备" C.提取 "在建工程减值准备" D.提取 "预计负债" 39.以下哪项不可能形成预计负债?(C)

A.应收票据贴现 B.债务担保 C.已决诉讼 D.产品质量保证 40.以下哪项不是预算会计要素资产的基本特征?(D) A.资产的内涵是经济资源 B.资产被特定单位占有或者控制 C.资产能够用货币可靠地加以计量 D.资产能够带来未来经济利益 41.会计最基本的职能是( c )

A、控制职能

B、监督职能

C、核算职能

D、计算职能 42.会计监督主要是利用( b)职能提供的各种价值指标进行的货币监督。 A、核查

B、核算

C、计算

D、控制 43.所有者在企业资产中享有的经济利益是( a )

A、所有者权益

B、实收资本

C、未分配利润

D、盈余公积

44.会计任务的提出取决于会计职能和经济管理的要求，并受(d )特点的制约。 A、会计方法

B、会计程序

C、会计主体

D、会计对象 45.收付实现制基础是以收到或支付( C )作为确认收入和费用的依据 A、权利

B、责任

C、现金

D、成本 46.会计的基本环节是( D )

A、会计决策

B、会计预测

C、会计分析

D、会计核算 47.亏损就其本质而言是(B )

A、负债的减少

B、所有者权益的减少

C、收入的减少

D、成本的减少 48.在会计期末，收入减费用计算出的利润按规定程序进行分配以后，其留归企业部分为( C ) A、资产的增加

B、营业利润的增加

C、所有者权益的增加

D、未分配利润的增加 49.用来反映和监督企业库存各种商品实际成本的增减变支及其结存情况的账户是(C ) A、制造费用账户

B、生产成本账户

C、库存商品账户

D、半成品账户 50.产品生产过程业务核算的主要内容是( D )

A、产品消费费用

B、管理费用计算

C、制造费用计算

D、产品成本计算 51.用来反映和监督各项资产物资和货币资金的增减变动及其结存情况的账户是( CD ) A、集合分配账户

B、计算账户

C、盘存账户

D、结算账户 52.债权结算账户亦称( D )

A、现金结算账户

B、权益结算账户

C、负债结算账户

D、资产结算账户 53.原始凭证应该具备的共同的基本内容通称为(B )

A、凭证名称

B、凭证要素

C、经济要素

D、凭证因素 54.典型的累计凭证是企业的(C )

A、制造费用分配表

B、领料单

C、限额领料单

D、收料单

55.属于反映企业在一定期间内经营成果的会计报表是( D )

A、产品生产成本表

B、制造费用明细表

C、利润分配表

D、利润表 56.反映企业期末尚未支付的现金股利和应付未付给投资者的利润的账户是( B ) A、应付账款

B、应付股利

C、利润分配

D、应付税费 57.反映企业已实现而尚未分配的利润数额的账户是( C )

A、利润分配

B、应付股利

C、未分配利润

D、应付税费 58.建立健全( A )是保证会计工作正常进行，充分发挥会计职能作用的重要条件。 A、会计机构 B、审计机构

C、会计行政机构 D、委派会计制 59.编制会计报表的依据是( A )

A、原始凭证 B、记账凭证

C、账簿记录 D、汇总记账凭证 60.反映总分类账户和明细分类账户的关系的核算方法是( A ) A、平行登记 B、复式记账

C、单式记账 D、记账规则

二、多项选择题

1.会计特点包括(ABC)

A.以货币为主要计量单位

B.严格地以凭证为依据 C.提供的数据资料具有连续性。系统性。全面性和综合性

D.对经济活动的事中。事后监督 2.根据现代会计的特点和马克思的科学论断，现代会计的职能有(ABCD)

A.进行会计核算 B.实施会计监督 C.参与预测 D.对经济活动进行控制、分析和评价

3.以下哪些是会计主体?(ABCD) A.某个政府部门 B.某个事业单位 C.企业集团 D.不具有法人资格的合伙企业 4.以下哪些是对会计信息要求的一般原则?(ABD) A.真实性原则 B.一致性原则 C.可靠性原则 D.清晰性原则 5.以下哪些属于企业资产项目?(BD)

A.企业发行的债券 B.企业拨出的备用金 C.企业自创的商誉 D.长期待摊费用 6.以下哪些是确认销售商品收入的条件?(ACD)

A.企业已将商品所有权上的主要风险和报酬转移给购货方 B.企业仅保留通常与所有权相联系的部分管理权 C.与交易相关的经济利益能够流入企业

D.相关的收入和成本能够可靠地计量 7.以下哪些是事业单位会计科目?(ABCD) A.无形资产 B.固定基金 C.其他收入 D.销售税金

8.会计科目与会计账户的一致性主要表现在：(ACD)

A.两者名称一致 B.两者的基本结构一致 C.两者反映的经济内容一致 D.会计科目是设置会计账户的依据 9.以下哪项符合借贷记账法记账规则?(BC)

A.一项资产增加，一项资本减少 B.一项负债增加，另一项负债减少 C.一项资本增加，一项负债减少 D.一项负债增加，一项资产减少

10.科学地进行账户分类，具有以下作用：(ABCD)

A.便于设置完整的账户体系 B.便于设计会计账簿的格式 C.便于制定会计科目表 D.便于编制会计报表 11.以下哪些是记账凭证应具有的共同的基本内容?(ABCD)

A.填制凭证的日 期和凭证的编号

B.会计科目的名称。记账方向和金额 C.所附原始凭证的张数

D.制证。复核。会计主管等有关人员的签章

12.会计账簿登记规则包括(ABCD)

A.记账必须有依据 B.按页次顺序连续记账 C.账簿记载的内容应与记账凭证一致，不得随便增减 D.结清余额 13.财产清查主要解决以下几个问题：(ABCD)

A.确定单位财产物资的实存数和债权。债务的实际余额 B.查明财产物资的实存数与账面数的差异及其产生的原因 C.调整账目，达到账实相符

D.不断发现和解决会计核算和会计管理方面的问题 14.反映费用成本的报表主要有(ABCD)

A.管理费用明细表 B.制造费用明细表 C.商品成本明细表 D.主要产品存货明细表 15.以下哪些是现金流量表中筹资活动产生的现金流量项目?(BCD) A.收回投资所收到的现金 B.吸收投资所收到的现金

C.偿还债务所支付的现金 D.分配股利。利润或偿付利息所支付的现金 16.一个好的账务处理程序，应该具备以下哪些特征?(ABCD)

A.以单位的经营特点和形式等情况相适应

B.要能够及时。正确和完整地提供会计信息

C.可以简化核算程序，提高工作效率，节约人力和物力

D.有利于会计人员以及单位内部各部门之间的协作 17.组织会计工作的过程中，应注意遵循以下哪些原则?(ABD)

A.必须符合国家对会计工作的统一要求

B.适应本单位经营管理活动的特点

C.必须符合精简节约的原则

D.必须符合内部控制及责任制的要求 18.深圳财政部门在深圳市会计人员继续教育培训中采用了以下哪些原则?(ABCD)

A.层层培训原则 B.培训机构审核与考试相结合认定原则 C.师资持证上岗原则 D.分层次培训原则 19.朱容基总理为北京会计学院题词有(ABD) A.诚信为本 B.操守为重 C.遵循准则 D.不做假账

20.会计职业道德教育内容包括(ABCD)

A.职业基本教育 B.服务宗旨教育 C.职业精神教育 D.遵法守法教育

三。判断题

1现金日记账的借方是根据收款凭证登记的，贷方是根据付款凭证登记的。(F)

2日记账应逐日顺序登记，总账可以逐笔登记也可以汇总登记。(T) 3企业在现金清查中，对确实无法查明原因的长款，应计入营业外收入。(T) 4 产生未达账项的原因是记账错误，应采用适当的方法予以更正。(F) 5 科目汇总表账务处理程序中，每月可以编制多张科目汇总表。(T) 6.按权责发生制原则，凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用，都应当作为当期的收入和费用;凡是不属于当期的收入和费用，也不应当作为当期的收入和费用。但款项已在当期收付除外。(F)

7.历史成本原则又称实际成本计价原则，它是指企业的各项财产在取得时应当按照实际成本计量。但其后，各项财产如果发生减值，应当按照规定计提相应的减值准备。(T)

8.对于交易金额较小的。收入。费用和资产总额中所占比重较小的。规模效益小的。不会导致投资者等有关各方决策失误或误解的交易或事项，可以合并。粗略反映。(T)

9.资产是指过去的交易。事项形成并由企业拥有或者控制的资源。(F) 10.预算会计的会计要素有资产。负债。净资产。收入。支出和结余六项。(F)

11.预算单位的收入可按照预算会计主体的不同，分为财政总预算收入。行政单位收入和事业单位收入。(T) 12. "收入-支出=结余"是预算会计的动静态结合会计方程式。(F)

13.会计科目是按会计对象的经济内容性质的不同而进行分类的标志，是对会计

要素的具体内容进行分类核算的项目名称。(T)

14.帐户是根据会计科目开设的，会计科目的名称就是帐户的名称。所以在某种意义上，设置会计科目与设置帐户是同一过程。(T) 15.帐户的基本结构包括帐户名称。凭证种类和编号。经济业务发生的日 期。内容摘要。借或贷标记栏等。(T) 16.每个单位不必将所有会计科目都一一对应地设置帐户。单位要设置哪些帐户，要根据单位具体业务情况，满足管理的需要为标准来设置。(T)

17.复式记账法的基本理论依据是 "收入-费用=利润"这一平衡原理。(F) 18.借贷记账法的记账规则是 "有借必有贷，借贷可相? (F)

19.总分类帐户是指根据总分类科目设置的，为了保持会计信息的一致性。可比性。目前总分类账户一般根据国家统一的会计制度规定的总分类科目设置。(T)

20.在账户按用途结构分类时，应特别注意有的账户具有双重用途，因此可以列入两个类别。例如 "固定资产"账户。(F) 21.会计凭证是记录经济业务事项发生和完成情况，明确经济责任，据以登记账簿的具有法律效力的书面证明文件。(T) 22.原始凭证记载的各项内容不得涂改。原始凭证的内容有错误的，应当由出具单位重开;原始凭证金额有错误的，应当有出具单位重开或更正，更正处加盖单位印章。(F) 23.划线更正法是在错误的文字或数字上划一红线注销，然后在其上端用红字填写正确的文字或数字，并由记账人员加盖图章，以明确责任。(F)

24.每月将银行存款日记账的账面余额与银行对账单进行核对，是账实核对的主要内容之一。(T) 25.办理月结，应在各账户最后一笔记录下面划一条通栏红线，在红线下计算出本月发生额及月末余额，并在摘要栏注明 "本月合计"或"本月发生额及余额"字样，然后在下面在划一条蓝线。(F) 26.永续盘存制，是对存货在特定的会计期末通过盘点来确定其库存数量，再由此推算期末存货和本期已销售或耗用存货的核算方法。(F)

27.结算往来账款中的债权一般不通过 "待处理财产损溢"账户核算，而是在平时计提坏账准备，确认损失后转销债权，同时冲减坏账准备。(T) 28.编制会计报表的目的是为了满足会计信息使用者(包括本企业内部管理都和员工。投资者。债权人。潜在的投资者和债权人。上级主管部门。政府部门等)对会计信息的需求。(T) 29.我国会计制度规定采用报告式资产负债表。(F)

30.资产负债表左侧各项目是按照各自的流动性大小，即变现能力的强弱来排列的，反映企业资产可变现的数额和变现的速度(流动性)，提供企业支付能力的信息。(T) 31.要预测一个企业未来的盈利趋势，应该分析该企业利润表上主营业务利润占全部利润总额的比重，因为只有企业的主营业务利润具有较强的再生性。(T) 32.财务处理程序是指记账程序与会计凭证有机结合的方法和步骤，它贯穿到会计核算的全过程，从原始凭证的取得和审核。记账凭证的填制。明细分类账的总分类账的登记，最后到会计报表的编制。(F) 33.记账凭证账务处理程序最后一个步骤是，根据已结账的总账和明细账的记录编制会计报表。(T) 34.会计人员管理制度主要包括会计人员的任免。调迁。奖惩。资格认定。教育培训等。(T)

35.非独立核算是指，组织管理上缺乏独立核算条件的。不完整的简化核算形式。它可以进一步分为半独立核算和非半独立核算两种组织形式。(F)

36.《深圳经济特区会计管理条例》和《深圳经济特区注册会计师管理条例》都是行政会计法规。(F)

37.一般会计人员的任职应取得会计从业资格证书，并具备必要的专业知识和专业技能，熟悉国家法律。法规。规章和国家统一会计制度，遵守职业道德等备件。(T) 38."分对象培训原则"，也是深圳财政部门组织会计人员继续教育采用的主要原则之一。(T) 39.职业道德是人们在经济管理活动过程中应遵循的道德规范和行为准则的总和。(F)

40.会计职业道德的形成取决于会计职业的产生，是会计人员在长期的职业活动中逐步形成和总结出来的，调整会计人员与社会之间。会计人员个人之间。个人与集体之间的职业道德主观意识和客观行为的统一。(T)

保险

1.下列关于风险的说法，正确的是( A )。

A.在保险理论与实务中，风险不包括盈利的不确定性，仅包括损失的不确定性 B.在保险理论与实务中，风险既包括盈利的不确定性，也包括损失的不确定性

C.损失的不确定性仅指发生与否的不确定

D.只要某一事件的发生存在着可能性，那么就认为该事件存在着风险

2.在一次火箭发射中，因发射当天遇到恶劣的天气导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的风险因素是(C

)。 A.发射装置出现故障B.操作人员操作失误C.发射当天遇到的恶劣天气D.火箭坠毁引致的损失 3.依据产生风险的行为分类，海啸、地震、洪水、经济衰退等属于( A )。 A.基本风险B.静态风险C.纯粹风险D.自然风险 4.下列各项中，( A )不是风险的特征。 A.相对性B.客观性C.普遍性D.发展性

5.风险管理的具体目标可以分为损失前目标和损失后目标，(

C)属于损失后目标。 A.降低风险事故的发生次数B.以经济、合理的方法预防潜在损失的发生

C.及时提供经济补偿

D.减轻企业、家庭和个人对风险及潜在损失的忧虑 6.( D )是指在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各项风险管理措施。 A.风险避免B.风险转移C.自留风险D.损失抑制 7.从经济学的角度看，保险是( A )。 A.分摊意外事故损失的一种财务安排

B.一方同意补偿另一方损失的一种合同安排

C.一种风险管理的方法，可起到分散风险、消化损失的作用

D.社会经济保障制度的重要组成部分、社会生产与社会生活的精巧的稳定器 8.保险费率厘定中的(

D)，要求被保险人的风险状况与其承担的保险费率要尽量一致，或者说被保险人要按照风险的大小分担保险的损失与费用。

A.适度性原则B.合理性原则C.弹性原则D.公平性原则

9.人身保险与社会保险都要将收取的保险费建立专门的保险基金，并按照基本相同的投资原则进行运用，这主要是为了(D

)。 A.保障社会再生产的持续进行B.通过保险金的支付保障社会成员的基本生活需要 C.体现商品经济关系

D.使被保险人获得及时可靠的经济保障 10.关于人身保险与社会保险的区别，下列说法正确的是( B )。

A.人身保险的保费由个人、企业共同负担;社会保险必须由投保人全部承担 B.人身保险依据保险合同;社会保险依据宪法的授权

C.人身保险合同有强制实施的规定;社会保险自愿订立

D.人身保险保障社会成员的基本生活需要;社会保险在保险金额限度内对保险事故所致损害进 11.财产保险对于保险标的( A )功能是保险保障功能的具体体现。 A.经济补偿B.经济给付C.保值增值D.风险管理

12.(D

)是改革开放以来第一家获准在中国营业的外资保险公司。 A.中美大都会B.光大光明C.信诚人寿D.美国友邦

13.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，交付保险费是(C

)的基本义务。 A.被保险人B.受益人C.投保人D.保险人

14.在不定值保险合同中( C )。

A.不列明保险金额B.约定好保险价值C.只规定保险赔偿的最高限额D.只规定保险赔偿的最低限额 15.保险合同的(C

)是指签订合同的人。 A.关系人B.中介人C.当事人D.保险人

16.下列有关受益人的表述，不正确的是( C )。 A.受益人可以是自然人，也可以是法人 B.受益人是由被保险人或投保人通过合同指定的

C.投保人指定或变更受益人无须经保险人和被保险人的同意

D.除在合同约定的事件发生时有及时通知保险人的义务外，受益人不承担任何其他义务 17.人身保险合同的客体是( A )。

A.保险利益B.保险价值C.保险金额D.保险标的 18.在财产保险合同中，保险标的实际价值是指(D

)。 A.保险金额B.保险利益C.保险费用D.保险价值

19.在保险活动中，( A )是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。 A.投保单B.保险单C.保险凭证D.批单

20.保险合同有效应具备的条件不包括( C )。

A.合同主体必须具有保险合同的主体资格

B.投保人对于投保的标的所具有的保险利益符合法律规定 C.保险事故的发生必须与保险标的损失之间有因果关系

D.保险合同的当事人双方合意行保险金的给付 21.保险合同内容的变更通常是在保险合同有效期内(

D)。

A.由投保人自行变更B.由保险人自行变更C.由投保人和被保险人经协商同意D.由投保人和保险人经协商同意 22.投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除保险合同，并不承担赔偿或给付保险金的责任，并且( C )。 A.不退还保险费

B.退还部分保险费

C.除《保险法》另有规定外，不退还保险费

D.除《保险法》另有规定外，退还保险费

23.中国保监会有权解释保险合同条款中有关规章类或视同规章部分，其对保险条款的解释属于(

C)。 A.立法解释B.司法解释C.行政解释D.仲裁解释

24.保险合同的双方当事人是( B )。

A.保险人和受益人B.保险人和投保人C.受益人和投保人D.再保险人和受益人 25.在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( D)原则远比一般民事活动严格。 A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信

26.某人在购买终身保险时，保证今后不再吸烟，这属于(D

)。 A.明示保证B.默示保证C.确认保证D.承诺保证 27.在保险中，无法定量的利益( D )。 A.可自己决定利益定量为多少，然后可以成为可保利益

B.可由保险人决定利益定量为多少，然后可以成为可保利益 C.当然可以成为可保利益 D.不能成为可保利益

28.某厂家投保财产综合险，某类固定资产购置成本60万元，保险金额45万元，一起重大火灾事故发生使其全部毁损，损失时该类固定资产的市价为42万元，其账面价值为50万元，则保险人应承担的赔偿责任为( A )万元。 A.42B.45C.50D.60 29.重复保险下，各保险人分摊赔款的方式不包括( B)。 A.比例责任制B.共同责任制C.顺序责任制D.限额责任制

30.甲、乙两位保险人承保同一财产，甲保单保额为6000元，乙保单保额为8000元，损失额为2000元，则按照限额责任制，甲保险人应赔付款额为(D

)元。

A.857

B.1000

C.1143

D.2000

31.保险方案的设计一般应遵循的首要原则是(

B)。

A.高风险优先原则B.高额损失优先原则C.低风险优先原则D.低额损失优先原则

32.为了防止保险事故发生后的纠纷，在签订的保险合同中要对保险费缴纳的相关事宜予以明确。对于非寿险合同，通常要在合同中特别约定并明确告知投保人不能按时缴纳保险费将导致保险合同(

D)。

A.被终止B.被解除C.不成立D.不生效

33.在某企业将其全部财产足额投保后，保险公司将该企业作为一个风险单位，这种风险单位的划分方式属于按( A )划分。

A.投保单位B.标的C.地段D.引发损失的风险事故 34.进行立案处理的索赔申请必须符合的条件不包括(B

)。 A.提供的索赔资料齐备

B.引起保险事故的第三人拒绝赔偿的

C.保险事故在保险合同有效期内发生

D.在《保险法》规定时效内提出索赔申请 35.下列各项中，属于“孤儿”保单服务的是( B )。 ①保险投资服务;②保全服务;③保单收展服务;④全面收展服务

A.①③④ B.②③④

C.①②④

D.①②③④

36.保险人要分析被保险人对保险财产的管理情况，应当查验被保险人以往的事故记录。一般查验被保险人的事故记录期限为( B)。

A.过去1～2年

B.过去3～5年C.过去6～8年D.过去9～10年 37.(

C)不是企业财产保险的保险标的必须符合的条件。

A.属于被保险人所有的财产

B.由被保险人经营管理或替他人保管的财产

C.被保险人与他人共有而由他人负责的财产

D.其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产 38.下列有关财产保险施救费用的表述，错误的是( D )。 A.被保险人所支付的施救费用必须是必要、合理的

B.施救费用的赔偿在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额 C.若保险标的按比例赔偿，则施救费用也按相同比例赔偿 D.施救费用的赔偿不能超过损失赔偿 39.(

A)为个人贷款抵押房屋保险的保险费率形式。 A.年费率B.月费率C.均衡费率D.自然费率

40.机动车交通事故责任强制保险实行的是(B

)责任制。 A.全额B.连续C.间接D.比例

41 保人在投保时故意隐匿或因为过失遗漏而作不实申报，足以影响保险人对于风险的评估，则保险人有权( B )。 A.中止保险合同B.解除保险合同C.加收高额保费D.追究民事责任

42.在人寿保险中，因不能如期交付保险费而导致保险合同效力中止时，对投保人来说，恢复原保险合同的效力，往往要比重新投保更为(

C)。 A.复杂B.容易C.有利D.不利

43.在一般人寿保险实务中，不丧失价值条款会提出三种处理责任准备金的方式供投保人选择，下列哪项不包括在内?( B )

A.申请退保B.每年分红C.把原保险单改为交清保险单D.将原保险单改为展期保险单 44.( A )是根据以往一定时期内各个年龄的死亡统计资料编制的统计表。

A.生命表B.调查表C.抽样表D.测算表 45.人寿保险采取按(C

)计算保险费。

A.自然费率B.危险费率C.均衡费率D.浮动费率

46.在人身意外伤害保险中，如果被保险人在保险期间多次遭受伤害，则保险人给付的保险金不得超过( B)。 A.按照每次伤残程度计算的残疾保险金总和B.保险金额C.医疗费用总和D.医疗费用加误工费用总和 47.下列哪项属于不可保意外伤害(D

)

A.战争使被保险人遭受的意外伤害B.赛车运动中遭受的意外伤害 C.医疗事故造成的意外伤害D.被保险人自杀造成的意外伤害 48.在疾病保险合同中，(

B)是指通常规定合同生效一段时间后，保险人才对被保险人事先存在的条件履行保险赔付责任的一段时间。

A.推迟期B.观察期C.缓冲期D.免责期

49.(D

)是为被保险人提供全面的医疗费用，其费用范围包括医疗、住院和手术等的一切费用的险种。 A.普通医疗保险B.住院保险C.手术保险D.综合医疗保险

50在团体寿险中， 受益人的指定权仅仅归(

D)所有。 A

投标人 B 保险人 C 代理人 D 被保险人

51 受益人的受益权即保险金的请求权，就性质而言，这种权利是一种 ( B) A 即得权利 B 期得权利 C 优先权利 D 现实权利

52从法律效力来看，保险合同履行中默示保证与默示保证的关系表现为 ( A) A 默示保证等同于默示保证 B默示保证大于默示保证

C默示保险小于默示保证

C 以明示保证为主，默示保证为辅 53 按风险的损失对象，可以将风险分为 ( B) A 财产风险人身风险、责任风险

B 纯粹风险、投机风险C 自然风险、 社会风险

C 政治风险

、经济风险 54 保险的基本职能是 (A )

A 经济补偿和给付保险金 B 投资和防灾防损

C 分摊风险和投资

D 补偿损失和投资 55 根据《保险法》规定， 意外伤害保险属于(C )范围

A 人寿保险 B 人身保险 C 财产保险 D 健康保险

56 以被保险人依法应负的民事赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的保险是(C ) A财产保险 B人寿保险 C 信用与保证保险 D 责任保险

57 保险条款是保险人事先拟订的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有( D)法律特征。 A 有偿合同 B 双务合同 C 射悻合同 D 附和合同

58保险合同当事人按照订立保险合同的真实意思对保险条款进行解释，这说明保险合同当事人遵循的解释原则是 ( B) A 文义解释原则 B 意图解释原则 C 专业解释原则D有利于被保险人解释原则 59 ( B) 是作为保险人承担赔偿或给付保险金的最大限额。 A 保险费 B 保险金额 C 保险金 D 保险价值

多选

1 订立保险合同的特有原则 (BC )

A 公司互利原则 B 保险利益原则 C 最大诚信原则 D 协商一致原则 E 自愿订立原则 2 具有法律效力的保险合同的书面形式有 (ABCD ) A 保险单 B 保险凭证 C 暂保单 D 保险签章的投保单 3 下列关于保险合同主体描述正确的是(ABE ) A 投保人对保险标的必须具有保险利益

B 投保人可以是自然人，也可以是法人

C 已死亡或其他民事主体不能成为人身保险的被保险人

D 无民事行为能力的人和限制民事行为能力的人不可以成为人身保险合同的被保险人 E 受益人没有资格限制，可以是任何人

4 保险人解除保险合同不退保费的情形有(ACD )

A投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务发生的保险事故 B 投保人因过失履行如实告知义务发生保险事故 C 被保险人或受益人谎称发生了保险事故 D 投保人被保险人或受益人故意制造保险事故，保险法另有，规定除外 5 我国保险监管的目标有(BCD ) A 积极发展保险事业

B 保证保险人的偿付能力 C 防止利用保险进行欺诈

D 维护保险市场秩序 6.我国现行汽车和机动车辆保险的车辆损失险责任主要包括( ABCD ) A.碰撞责任 B.非碰撞责任 C.施救费用

D.保护费用 E.维修费用

7.下列关于分保佣金说法正确的是( ABC ) A.通常也称作分保手续费

B.是分出公司向分保接受人收取的一定费用

C.是为了弥补分保业务交往过程中的开支 D.是分出公司向分保接受人缴纳的分保费用

E.多采用累进百分比的计算方法收取 8.在责任保险单中的责任免除项目有( ABCDE ) A.被保险人雇员的人身伤害 B.被保险人雇员的财物损失

C.被保险人的契约责任 D.被保险人的故意行为

E.被保险人租赁财产的损毁

9.生长期农作物保险的保额确定和赔偿处理属于保成本的作法有( BDE ) A.以亩为单位按平均产量确定保险金额，按减收量确定赔付比例

B.以亩为单位定额承保，限额赔偿方式

C.以亩平均产量为标准换算成产值作为保额，分阶段确定最高赔付比例 D.以亩为单位定额承保，分阶段确定最高赔付比例方式 E.以亩为单位定额承保，逐日确定最高赔付额方式

10.风险识别的方法主要有( BCDE ) A.研讨会法 B.保险调查法 C.风险列举法

D.生产流程图法 E.现场检查法

经济学

单选

1 在得出某人的需求曲线时，下列因素除那种外均保持常数(

D )

A个人收入 B其余商品价格

C个人偏好

D所考虑商品价格

2 随着人们对电脑需求的增加，根据供求原理，电脑的价格将上升，事实却是电脑的价格下降了，这说明了(

C ) A供求原理不成立 B这是供求原理的列外 C供求原理能够解释这个现象 D这与供求原理无关，完全是技术变革引起的 3当总效用达到最大时，边际效用( B

) A 达到最大

B为0 C为正 D为负

4 某种商品的市场价格为10元，某人在购买第1到第5单位商品时愿意支付的价格分别为18元 16元 14元

11元 9元，如果该消费者购买4单位商品，则他在消费该商品时所获得消费者剩余为(

B ) A18元

B19元

C68元 D50元 5 经济学中的短期与长期划分取决于(

D )

A时间的长短 B是否调整产量 C可否调整产品价格 D可否调整生产规模

6 假定某机器原来生产产品A利润收入200元，现在改为生产产品B，所花的人工、材料费为1000元，则生产产品B的机会成本是( B

)

A 200元 B1200元 C1000元

D无法确定

7 根据完全竞争市场的条件，下列哪个行业最接近完全竞争行业( B

) A自行车行业 B玉米行业 C糖果行业 D服务行业 8 厂商获得最大利润的条件是( B

)

A边际收益大于边际成本的差额为最大 B边际收益等于边际成本

C价格高于平均成本的差额为最大

D价格大于平均变动成本的差额为最大 9 随着工资水平的提高(

C )

A劳动的供给量会一直增加

B劳动的供给量会一直减少

C劳动的供给量先增加，但当工资提高到一定水平后，劳动的供给量不仅不增加反而会减少 D以上都不对

10 某人在工资率每小时2美元时挣80美元，每小时3美元时挣105美元，由此可以判定( A

)

A收入效应起主要作用

B替代效应起主要作用 C收入效应和替代效应都没发生作用D上述三者都不对

11.微观经济学所要解决的问题是： (B) A.资源利用 B. 资源配置 C. 经济增长 D.充分就业 12.经济学上的需求是指人们的： (C) A.购买欲望 B. 购买能力

C. 购买欲望与购买能力的统一 D. 根据其购买欲望决定的购买量 13.商品的价格不变，消费者的收入增加，消费可能线向： (A) A.右上方移动 B.右下方移动 C.左下方移动 D.左上方移动

14.某商品需求富有弹性，在其他条件不变的情况下，销售者要增加销售收益，应该：(A) A.适当降价 B.适当提价 C.价格不变 D.先降价后提价 15.化妆品需求的减少是指： (A)

A.收入减少引起的减少 B. 价格上升引起的减少 C. 价格下降引起的减少 D. 与需求量的减少相同 16.如果其他条件不变，当X商品的互补品Y的价格上升时，对X商品的需求量将：(B) A.增加 B. 减少 C. 不变 D. 无法确定

17.商品X和Y的价格按相同的比率上升，而收入不变，预算线将：(A) A.向左下方平行移动 B. 向右上方平行移动 C. 不变 D. 无法确定 18.最需要进行广告宣传的市场是：(C) A.完全竞争市场 B. 完全垄断市场 C. 垄断竞争市场 D. 寡头垄断市场 19.下列行业中最接近于完全竞争模式的一项是 ( B ) A.飞机制造业 B.农业 C .日用小商品制造业 D.汽车制造业 20.GDP和NDP的差别是： (A) A.折旧 B. 间接税 C. 转移支付 D.个人税

21.在下列情形中，应该计入当年国内生产总值的是： (D)

A.去年生产而在今年销售出去的小汽车 B. 生产企业今年计划在明年生产的小汽车 C.某人去年购买而在今年转售给他人的小汽车 D. 当年生产的小汽车 22.由于经济萧条而形成的失业属于： (C) A.摩擦性失业 B. 结构性失业 C. 周期性失业 D.永久行失业

23.根据基尼系数的大小，下列哪个国家收入分配最不平均：(D) A.甲国基尼系数为0.1 B. 乙国基尼系数为0.25 C. 丙国基尼系数为0.4 D. 丁国基尼系数为0.5 24.要实施扩张性的货币政策，可采取的措施是：(D)

A. 卖出国债 B.提高准备金率 C. 提高再贴现率 D.买入国债 25.根据简单的国民收入决定模型，引起国民收入减少的原因是：(B) A.消费增加 B.消费减少 C.储蓄减少 D.进口减少

26.在下列情况下，乘数最大的是：(D)

A.边际消费倾向为0.6 B.边际消费倾向为0.4C.边际消费倾向为0.75 D.边际储蓄倾向为0.2 27.当经济中存在失业时，应该采取的财政政策工具是：(A) A.增加政府支出 B.减少政府支出 C.提高个人所得税 D.提高公司所得税 28.在西方国家，运用货币政策调节经济的是：(C) A.财政部 B.商业银行 C.中央银行 D.政府 29.经济学分析中所说的短期是指：(C) A.一年之内 B.全部生产要素都可随产量调整的时期

C.至少有一种生产要素不能调整的时期 D.只能调整一年生产要素的时期 30.完全竞争与垄断竞争的最大区别是： (B)

A.厂商数量的多少 B .产品是否有差别

C. 长期中厂商获利的大小 D. 资源转移的灵活程度

多选

1 使需求曲线移动的因素有( BCDE

)

A价格

B偏好 C价格 D价格预期 E收入预期 2 使供给曲线移动的原因有(

ABCDE )

A要素价格 B技术水平 C相关商品价格 D价格预期 E自然条件 3 需求曲线斜率为负因素(

ABC )

A 收入效应 B替代效应 C价格效应 D预期效应 E自然效应

4 如果某商品的供给增加，需求也增加，则可预期该商品的( BE

)

A价格下降 B均衡产量增加C价格上升 D均衡产量减少 E价格变化方向不一定 5 消费者的无差异曲线具有以下特点(

ABCDE )

A向右下方倾斜，具有负斜率 B无差异曲线有无数条 C任何两条无差异曲线都不相交

D凸向原点 E位于右上方的无差异曲线具有较高的效用水平

6 若张某消费牛奶和面包时的边际替代率为四分之一，即一单位的牛奶相当四分之一单位的面包，则( BD

) A牛奶价格为4，面包价格为1时，张某获得最大效用 B牛奶价格为1，面包价格为4时，张某获得最大效用

C牛奶价格为10，面包价格为2时，张某应增加牛奶的消费 D牛奶价格为10，面包价格为2时，张某应增加面包的消费 E都不对

7 在完全竞争市场上，超额利润的存在将导致( AD

)

A单个厂商的产量增加 B单个厂商的产量减少 C单个厂商的产量不变D行业的产量增加

8 以下是有效实行价格歧视的条件有(

AD )

A市场上对同种产品的需求价格弹性是不同的B 市场存在不完善性C无弹性的总需求

D能有效分割市场 9 工会可以通过下列哪些手段提高工资水平(

ADE

)

A增加对劳动的需求B减少对劳动的需求 C增加对劳动的供给D减少对劳动的供给E迫使政府通过最低工资法 10工会为了提高工资，所采用的具体方法有( ABE

)

A要求政府增加出口 B要求政府限制进口C要求政府限制移民入境

D要求政府限制非工会会员受雇用 E要求政府限制非女工与童工的使用 判断题

1 当其它生产要素不变时，一种生产要素投入越多，则产量越多。(

错

) 2 经济学分析中所说的短期是指一年以内，长期是指一年以上(

错

)

3 总收益减去会计成本就是会计利润，会计利润再减去正常利润就是经济利润( 错 ) 4 5 6 7 一般来说，会计利润大于经济利润

( 对 ) 停止营业点就是短期边际成本曲线与平均可变成本曲线的交点

( 对 ) 产品有差别就不会有完全竞争(对

)

完全竞争和垄断竞争的区别主要在于产品是否有差异(对

)

8 对生产要素的需求来自于消费者( 错

) 9 土地的供给曲线中，有一段“向后弯曲”(错

) 10 实际的基尼系数总是大于0而小于1.( 对

)

理财

1对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是(C )。 A.房地产市场B.税收政策C.金融市场D.物价水平 2.当预期未来利率水平下降时，理财策略应(D )。

A.增加储蓄配置B.减少债券配置C.减少股票配置D.增加外汇配置

3.金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有(D )。 A.调节功能B.集聚功能C.资源配置功能D.反映功能

4.商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由( B)承担。 A.银行B.客户C.银行和客户双方D.银行和客户协商 5.单利和复利的区别在于(D )。

A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 6.某公司债券年利率为l2%，每季复利一次，其实际利率为(D )。 A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55%

7.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( A)。

A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场 8.企业生产经营所需要的短期资金，主要通过(A )等形式筹措。

A.银行借款和票据贴现B.发行股票和债券C.银行借款和发行股票D.银行借款和发行债券 9.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( D)。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹 l0.某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(C )。

A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划 11.投资本金20万元，在年复利5.5%情况下，大约需要( B)年可使本金达到40万元。 A.14.4B.13.09C.13.5D。14.21 12.以下关于年金的说法，错误的是( D)。

A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金

C.递延年金是普通年金的特殊形式

D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8 13.半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为( C)。 A.1.765%B.1.80%C.3.6%D.3.4% 14.关于回购协议，以下说法正确的是( B)。

A.回购协议是一种信用贷款协议

B.资金借人人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回

C.回购协议比担保贷款更加不安全

D.公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 15.个人理财中，收入可概括分为( D)。

A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入 16.收益率的标准差 C.期望收益率

D。收益率的协方差

17.以下公式中错误的是(D )。 A.资产-负债=净资产

B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值) C.普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]/利率 D.复利现值=终值×(1+利率)期限

18.在普通年金现值系数的基础上，期数减l、系数加t的计算结果，应当等于( B)。 A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不正确 19.一般家庭的收入来源是( A)。

A.薪资收入B.业主收入C.财产收入D.转移支付收入

20.直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( A)。 A.14B.0.0714C.3.5D.0.2857 21.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( A)。

A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性 22.总资产、总负债和净值三者之间的关系是(C.)。

A.总资产+净值=总负债B.总资产+总负债=净值C.总资产+总负债=净值D.以上都不正确 23.以下关于年金的说法正确的是( B)。

A.普通年金的现值大于预付年金的现值B.预付年金的现值大于普通年金的现值 C.普通年金的终值大于预付年金的终值D.A和C都正确

24.某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为l 000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以l l00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为(C )。 A.10%B.13%C.16%D.15%

25.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( D)。 A.政策风险B.非系统性风险C.利率风险D.系统性风险

26.采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1 000元，发行价格为900元，其年利率为( C)。 A.10%B.11%C.11.11%D.9.99%

27.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到( D)。 A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议

B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会

C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施

D.能够对客户进行分级

28.( B)是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

A.个人储蓄B.财务信息C.负债率D.财务认知

29.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( B)。 A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股 30.一种汇率通常有(C )位有效数字。

A. 3

B. 4

C. 5

D. 6 31.下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( D)。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金l00%的安全

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 32.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%;一年中有300天挂钩利率在0～3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为( D)。 A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%

33.根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在( B)美元(或等值外币)以上。

A.6 000B.5 000C.4 000D.3 000 34.下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是( D)。

A.收益率的算术平均B.收益率的加权平均C.期望收益率D.收益率的方差

35.汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于( B)。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103.72人民币

A.直接标价法、间接标价法B.间接标价法、直接标价法C.直接标价法、直接标价法D.间接标价法、间接标价法 36.下面哪个国家不使用间接标价法( D)。

A.美国B.新西兰C.南非D.中国

37.某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( C)。

A.资产增加，费用增加B.资产增加，收入减少C.资产增加，负债增加D.资产负债不发生变动 38.一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( D)。

A.收益高，风险小B.收益低，风险小C.收益低，风险大D.收益高，风险大

39.商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( A)。 A.期限错配限额B.止损限额C.期权限额D.风险价值限额 40.申购新股型理财计划属于( C)。

A.结构型理财产品B.固定收益型产品C.套利型理财产品D.衍生工具联结型产品 41.在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是(C )。 A.在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B.在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以羧得更多的外币 C.在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外雨激量增加了 D.在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了

42.生命周期理论比较推崇的消费观念是( D)。

A.及时行乐，透支消费B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平 .

43.市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，原息票利率为(A )。 A.6%B.5.5%C.6.5%D.7%

44.零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( A)。

A.无风险收益率B.零收益率C.负收益率D.市场收益率

45.下列( A)如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权

46.下列属于金融中介中交易中介的是( D)。

A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人

47.若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( B)。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490 C.CAD/GBP=1.4882/1.4898

D.CAD/GBP=1.4847/1.4932 48.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是(D )。

A.股票市场B.黄金市场C.期货市场D.外汇市场

49.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础采用(B)。

A.单利B.复利C.年金D.单利或复利

50.如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( B)。 A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.两者无关 51.在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( A)。 A.2人B.3人C.5人D.10人

52.保险合同分为财产保险合同和( B)。

A.医疗保险合同B.人身保险合同C.人寿保险合同D.工伤保险合同 53.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是(B )。

A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面 、

D.国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 54.以下交易不属于即期交易的是( D)。

A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B.外汇买卖成交后，当El办理收付交割 C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易

D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

55,某人连续5年于每年年末投资l 000元，年利率12%，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是( A)元。 A.6 352.8

B.3 604.8

C.6 762.3

D.6 750.80 57.综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即(D )。 A.即时性理财产品和非即时性理财产品B.分红型理财产品和非分红型理财产品

C.一年期理财产品和多年期理财产品

D.保障收益理财产品和非保障收益理财产品 58.商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( D)两个层面的内部监督机制。 A.银行党委B.银行高管理事会C.客户监督委员会D.审计部门独立审计

59.即期交易中的标准交割日是指( C)。

A.成交后当天交割B.成交后第二天交割C.成交后第二个营业日交割D.双方协议的某一天

60.如果外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为(B )。

A.美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 B.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500

D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500 61.次级信息的搜集方法有( B)。

A.客户访谈B.平日工作中搜集积累，建立专门数据库C.数据调查表D.客户沟通 62.利息税管理的首选投资工具为( A)。

A.教育储蓄B.衍生金融工具C.股票D.基金

63.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( A)。

A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划

64.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( A)。

A.固定收益类产品B.股权类产品C.基金类产品D.衍生产品 65.制定保险规划的首要任务，就是确定( D)。

A.可保利益B.保险金额C.保险范围D.保险标的

66.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他 应选择做( B)。 A.远期外汇买卖B.择期外汇买卖C.掉期外汇买卖D.外汇期权买卖 67.下列哪些不是客户信息的保密原则( C)。

A.客户信息用于专业分析和统计B.从业人员有义务保护客户的隐私权 C.客户信息可以用于商业用途D.未经客户同意，不得泄露给他人 68.在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( D)。

A.交换下个月将要公布的兼并收购信息B.交流在产品开发中遇到的技术难题 C.询问对方的产品开发计划

D.询问对方对央行近期政策的看法 69.通常没有必要进行期货交易的金融产品是( D)。 A.股票

B.外汇

C.黄金

D.债券

70.期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( A)。 A.期权费收益

B.保证金存款收益

C.投资收益

D.综合收益 71. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括(B)。

A.金融市场的竞争程度B.金融市场的技术环境C.金融市场的价格机制D.金融市场的开放程度 72. 若预期未来利率水平下降，投资者应采取的措施为(B)。 A.增加固定收益证券B.增持外汇C.减持房产D.出售手中股票 73. 对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括(C)。 A.社会文化环境B.人口环境C.通货膨胀D.失业保险制度

74. 若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是(A)。 A.增加外汇配置B.减少国外股票配置C.增加国内基金配置D.减少外汇配置

75. 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的(C)。 A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款

76. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(A)。

A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 77. 当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避(C)，以对自己的资产进行保值。 A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇

78. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于(D)。 A.房地产

B.股票

C.外汇产品

D.储蓄产品 79. 下列不属于财政政策工具的是(C)。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付 80. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出(D)。 A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化服务

81. 理财计划按照客户获取收益的方式不同，可以分为(A)。

A.保证收益理财计划和非保证收益理财计划

B.保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划 C.保证收益理财计划和非保本浮动收益理财计划

D.保本浮动收益理财计划和非保证收益理财计划 82. 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则(A) 。

A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

B.该银行根据约定条件保证客户的收益 C.该银行根据约定条件保证客户的收益率

D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全 83. 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是(D)。

A.客户只提供建议，最终决策权在商业银行

B.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与 C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与

D.商业银行只提供建议，最终决策权在客户 84. 某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于(C)。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划 85. 个人理财业务是建立在(B)基础之上的银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系 8

6、理财规划的最终目标是要达到( D )。

A、财务自主要功能 B、财务安全 C、财务自主 D、财务自由 8

6、基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是( D )。

A、青年家庭 B、中年家庭 C、老年家庭 D、壮年家庭

88 下列违反客观公正原则的是( C )。

A、理财规划师以自己的专业知识进行判断

B、理财规划过程中带感情色彩

C、因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒

D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 89某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为(A )元。

A、3717.1 B、4000 C、3822.3 D、4115.6 90 企业的财务报表不包括(D )。

A、资产负债表 B、利润表 C、现金流量表 D、盈亏平衡表 91日常生活覆盖储备主要是为了( A )。

A、应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活

B、应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大事故对家庭短期的冲击

C、应对客户家庭的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备 D、保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等 92按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为(B)。

A.理财顾问服务B.产品营销服务C.综合理财服务D.理财计划服务E.私人银行服务 93.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为(A)。

A.保证收益型理财计划

B.保本收益型理财计划

C .非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划

E.非保本浮动收益理财计划

94.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是(C)。 A.增加国债的配置量

B.投资房地产

C.继续持有外汇

D.购买人民币资产

95 中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是(D)。 A.央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升 B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

C.央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降 D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

多选

1 家庭与事业形成期的理财目标有( ABCDE )。

A、购买房屋、家具 B、增加收入、子女智力开发营养费 C、建立应急基金 D、购买保险 E、建立退休基金 2 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AE)。 A.固定收益率B.最低收益率C.预期最高收益率D.浮动收益率E.保本收益率 3 .对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(ABE)。

A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度 4. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 5. 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(ABCD)等专业化服务活动。

A. 财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.投资产品推介 6 关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

7 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。 A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化 8一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起(ABDE)。 A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置

B.股票面临下跌风险

C.固定收益品价格上升，增加债券配置 D.房地产贷款成本增加，房产市场走低

E.人民币回报高，减持外汇

判断

1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。T、2 的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。(F)

3、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。(T) 4.我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。(T)

5 个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。(T) 6 .理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。(F)

7 保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。(T) 8保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时，银行有权提前终止理财计划，但客户无此权力。(对) 9.保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。 ( F) 10银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 ( T) 11 财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。 (T ) 12 息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。 ( T) 13销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受银行所提供的各项服务。 ( F 14银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。(T ) 15价格指数期货是以股票价格指数为基础办理的期货合约。 ( T) 16利率高的债券比票面利率低的债券更值得投资。 (F ) 17免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险投资方向。 (F ) 18户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险规避者。 (T ) 19规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 ( F) 20 VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 (F ) 21财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 (F ) 22规划是一种约束条件下的最优化行为。 (F ) 23工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。 (F ) 24保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水

平的理财计划。(F)

第五篇：金融法规知识竞赛题库

一、单选题(以下备选答案中只有一项最符合题目要求)

(一)

13.世界上最早、最有影响的股价指数是( A )。

A.道-琼斯股票价格平均指数 B.金融时报指数 C.日经指数 D.纳斯达克指数 14.证券投资基金严格监管、信息透明特点的表现不包括( D )。

A.对基金业实行严格监管 B.对各种有损投资者利益的行为进行严厉打击 C.强制基金定期进行充分及时的信息披露

D.基金投资收益应依据各投资者所持有的基金份额按比例进行分配 16.在我国，( A )负责对基金活动实施监管。

A.中国证监会 B.中国银监会 C.中国保监会 D.中国证券业协会

17.基金管理公司应按照基金合同的规定及时、足额向( D )支付基金收益。 A.基金自律组织 B.基金监管部门 C.基金托管人 D.基金份额持有人 25.封闭式基金募集失败后，基金管理人应将所募集的资金加银行同期存款利息在基金募集期限届满后( C )退还基金投资人。

A.10日内 B.10个工作日内 C.30日内 D.30个工作日内 27.负责办理开放式基金份额发售的基金当事人是( D )。 A.商业银行 B.专业基金销售机构 C.证券公司 D.基金管理人

33.我国开放式基金的赎回方式是( C )。

A.数量赎回 B.金额赎回 C.份额赎回 D.批量赎回 42.基金管理公司最高的决策机构是( D )。

A.研究部 B.交易部 C.投资部 D.投资决策委员会 43.下列各项中，属于基金面临的外部风险的是( A )。

A.经营风险 B.管理水平风险 C.职业道德风险 D.合规风险 48.基金的各项资产利息的计提方式为( C )。

A.按周计提 B.按月计提 C.按日计提 D.按季计提

50.( C )是指披露中存在应披露而未披露的信息，以致影响投资者作出正确的投资决策。

A.虚假记载 B.误导性陈述 C.重大遗漏 D.欺诈客户

52.基金销售由( A )负责办理，该机构可以委托其他合格机构代为办理。 A.基金管理人 B.商业银行 C.证券公司 D.证券投资咨询机构

53.下列不属于基金市场营销特殊性的是( D )。 A.专业性 B.适用性 C.服务性 D.一次性

54.下列各项中，不属于当前我国基金营销渠道的是( B )。

A.证券公司 B.保险公司 C.证券咨询机构 D.基金管理公司直销中心

64.基金评价机构不得对同一分类中包含基金少于( A )只的基金进行评级或单一指标排名。

A.10 B.12 C.15 D.20 76.我国基金销售法规体系中的核心法律是( C )。 A.《证券法》 B.《公司法》

C.《证券投资基金法》 D.《证券投资基金销售管理办法》 80.从事基金销售的人员参加由中国证券业协会统一组织的证券投资基金销售人员从业考试，考试科目为( D )，通过者获得基金销售从业许可。

A.《证券市场基础知识》 B.《证券投资基金》

C.《证券发行与承销》 D.《证券投资基金销售基础知识》 83.公司型基金以( A )的投资公司为代表。

A.美国B.英国C.中国D.西欧

84.证券投资基金在( A)被称为“共同基金”。

A.美国

B.英国 C.香港D.日本

85.开放式基金( D )公布基金单位资产净值。

A.每年B.每季度C.每周 D.每日

87.个人投资者开立基金账户时，每个有效证件允许开设【 A 】个基金账户。

A.1 B.2 C.3 D.4 89.经中国人民银行总行批准的国内第一家投资基金是( B )。 A.天骥基金B.淄博基金C.基金开元 D.基金金泰

92.( B )通常又被称为交易所交易基金。

A.LOF

B.ETF

C.QDII

D.PE 97.基金投资人承担的义务不包括( B )。

A.缴纳基金认购款项及规定费用

B.承担基金亏损或终止的无限责任

C.在封闭式基金存续期间，不得要求赎回基金份额

D.不从事任何有损基金及其他基金投资人合法权益的活动

98.我国相关法律法规规定，办理基金开户要求的个人投资者年龄范围是( D )周岁。

A.16～60 B.16～70

C.18～60 D.18～70 99.在确定目标市场与投资者方面，基金销售机构面临的重要问题之一就是分析投资者的真实需求，其中不包括投资者的( A )。

A.教育背景B.投资规模C.风险偏好D.对投资资金流动性和安全性的要求 100.( A )是指基金销售部门在销售基金和相关产品的过程中，注重根据基金投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品卖给合适的基金投资人。

A.基金销售适用性B.基金销售收益性 C.基金销售风险性 D.基金销售搭配性 101.基金经营机构应妥善保存客户交易终端信息和开户资料电子化信息，保存期限不得少于( D )年。

A.3 B.5

C.10 D.20 105.下列不属于常见的基金回报率计算期间的是( B )。

A.最近一月 B.最近两月 C.最近三月

D.最近六月 116.下列不属于常见的基金回报率计算期间的是( B )。

A.最近一月B.最近两月 C.最近三月 D.最近六月

(二)

1、依照《公司法》，以下不属于有限责任公司法定设立条件的是：D A.股东符合法定人数 B.股东出资达到法定资本最低限额

C.有公司名称 D.有固定生产经营场所和必要的生产经营条件

4、下列关于有限责任公司股东用于出资的非货币财产的说法，哪项是错误的： A A.应当是无形财产 B.可以用货币估价 C.可以依法转让 D.不违背法律禁止性规定

5、有限责任公司签发的股东出资证明书应当载明： D A.法定代表人 B.公司登记日期

C.股东的姓名或者名称及住所 D.公司注册资本

6、下列不属于有限责任公司股东名册必要记载事项的是：C A.股东的住所 B.股东的出资额 C.股东出资日期 D.出资证明书编号

7、有限责任公司股东有权查阅、复制下列哪项资料： A A.股东会会议记录 B.董事会会议记录 C.监事会会议记录 D.会计账薄

8、有限责任公司股东查阅会计账簿必须遵守下列哪项要求： B A.出示出资证明书 B.提出书面请求，说明目的 C.向法院提出申请 D.向股东大会或董事会提出

9、以下属于有限责任公司股东会行使的职权有： C A.决定公司的经营计划和投资方案 B.选举和更换由职工代表担任的董事 C.对发行公司债券作出决议 D.决定公司内部管理机构的设置

10、以下有权提议召开有限责任公司临时股东会议的是： B A.代表百分之三以上表决权的股东 B.三分之一以上的董事 C.监事会主席 D.董事长

11、下列事项不属于必须经有限责任公司股东会会议代表三分之二以上表决权的股东通过的是： C A.修改公司章程 B.增减注册资本 C.发行公司债券 D.变更公司形式

15、下列哪项不属于有限责任公司监事会行使的职权： D A.检查公司财务 B.对违反法律的董事提出罢免建议 C.提议召开临时股东会会议 D.解聘公司财务负责人

19、下列有关国有独资公司的说法，错误的有： D A.董事及高级管理人员未经国有资产监督管理机构同意，不得在其他经济组织兼职 B.国有独资公司不设股东会

C.董事会成员中应当有公司职工代表 D.监事会成员不得少于三人

26、股份有限公司创立大会必须有( C )，方可举行。 A.全体发起人出席

B.全体认股人出席

C. 代表股份总数过半数的发起人、认股人出席

D. 发起人、认股人出席人数占总人数三分之二以上

37、公司董事、高级管理人员下列行为,法律不禁止的是： B A. 挪用公司资金

B. 按照公司章程的规定，或者经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保

C. 将公司资金以其个人名义或者其他个人名义开立账户存储 D. 擅自披露公司秘密

38、发行公司债券的申请经( B )核准后，应当公告公司债券募集办法。 A.公司登记机关 B.国务院授权的部门 C.国务院证券管理部门 D. 财政部门

39、下列哪一项规定不属于上市公司发行可转换为股票的公司债券必备的条件： C A. 符合《中华人民共和国证券法》规定的发行条件

B. 报国务院证券监督管理机构核准

C. 报证券交易所审核

D.经股东大会决议

42、公司分配当年税后利润时，应当提取利润的百分之十列入公司( A ) A. 法定公积金 B. 任意公积金

C. 法定公益金 D. 资本公积金

44、公司的资本公积金不得用于： A A. 弥补公司的亏损 B. 扩大公司生产经营

C. 转为增加公司资本 D.向股东分配利润

45、股份有限公司的清算组由( A )组成。 A. 董事或者股东大会确定的人员 B. 债权人

C.股东 D.全体董事会成员

49、公司登记机关对不符合《公司法》规定条件的登记申请予以登记，或者对符合《公司法》规定条件的登记申请不予登记的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依法( A )。

A. 给予行政处分 B. 给予罚款

C. 责令改正 D. 给予行政处罚

7、 以下几种出资形态中，符合《公司法》规定的是(D )

A、 劳务出资 B、 管理技能出资 C、 信用出资 D、 非专利技术出资

8、 除法定情形外，公司不得收购分本公司的股票。这是(B )

A、 资本确定原则的要求 B、 资本维持原则的要求

C、 资本不变原则的要求 D、 资本独立原则的要求

12、公司接受捐赠的资产价值应计入( A)

A、 资本公积金 B、 法定公积金 C、 任意公积金 D、公益金

14、 某有限责任公司打算与另一公司合并，该合并方案必须经( B)

A、 代表1/2以上表决权的股东通过B、 代表2/3以上表决权的股东通过

C、 全体股东通过D、出席股东会的全体股东通过

17、 下面列举的事项中属于破产债权的是( D)

A、 破产宣告前成立的设定了抵押权的债权

B、 有财产担保，其数额超过担保物的价款而受清偿的部分债权

C、 罚款

D、 破产宣告时未到期亦未设定财产担保的债权

18、 某公司因债权人的申请进入破产程序，人民法院召集债权人会议时，应通知( A)

A、 全体债权人参加B、 有财产担保的债权人参加

C、 无财产担保的债权人参加D、债权人推选的代表参加

20、 有限责任公司不同于合伙企业的特点之一是(B )

A、 以营利为目的B、 具有法人资格

C、 有独立的名称D、独立对外签订合同

(四)

1、在下列全体股东的出资方式中，不得低于公司注册资本30%的是(A ) A、货币出资B、土地使用权出资 C、实物出资D、非专利技术出资

5、按我国《公司法》规定，成立后的公司，其增资决定权属于(B ) A、发起人B、股东会C、董事会D、总经理

6、公司向社会公开募集股份，依法应当由下列哪个机构负责承销?( C) A、银行B、证券交易所C、证券公司D、全体发起人

10、若要召开股份有限公司的董事会会议，正确的做法是( A) A、应有过半数的董事出席方可举行B、应有全体董事出席方可举行

C、应有三分之二以上的董事出席方可举行D、出席人数可由公司章程决定

12、破产案件的受理，依法应当由(B )

A、申请人住所地的人民法院管辖B、债务人住所地的人民法院管辖 C、债权人住所地的人民法院管辖D、债务人营业地的人民法院管辖

13、下列主体中，最有可能被批准发行可转换公司债的是(D ) A、有限责任公司B、一人公司 C、股份有限公司D、上市公司

14、股东大会是股份有限公司的必设机构，其特征为(C ) A、由有表决权的全体股东所组成B、是公司的执行机构 C、是公司的权力机构D、属于常设机构

17、不记名公司债券持有人享有的权利是(D ) A、股东大会的出席权B、选举董事的权利

C、股息分配权D、要求公司按期还本付息的权利

(五)

1、根据《公司法》的规定，设立的有限责任公司，其股东人数不得超过一定数额，该数额是(D )

A、5人B、20人C、25人D、50人

2、有限责任公司的“有限责任”是指(B )

A、公司以其全部资产对债权人承担责任B、股东仅以其出资额为限对公司承担责任 C、公司以其注册资本对债权人承担责任D、股东以其认缴额为限对公司承担责任

3、股份有限公司董事会须有( C)的董事出席方可举行。 A、1/3以上B、1/2C、1/2以上D、2/3

4、有限责任公司的成立日期是(C )

A、股东全部缴纳出资之日B、法定验资机构验资之日C、营业执照签发之日D、分公司设立之日

8、有限责任公司的权力机构是(A ) A、股东会B、董事会C、经理D、监事会

9、公司将法定公积金转增公司资本时，公司所留存的该项公积金不得少于注册资本的(B ) A、20B、25C、30%D、40%

三、判断题(正确为A,错误为B)

(一)

1.境内上市外资股称为H股。( B )

2.债券的流动性主要取决于债券收益的稳定性。( B ) 3.认沽权证实质上属于看涨期权，其持有人有权按规定价格购买基础资产。( B )

4.按照发行风险的承担、所筹资金的划拨以及手续费的高低等因素划分，证券承销方式有包销和代销两种。( A )

5.证券投资基金是指通过公开发售基金份额，将众多投资者的资金集中起来，由基金托管人管理和运用资金，由基金管理人保管资金的一种集合投资方式。( B )

6.在我国，基金管理人由基金管理公司和符合有关规定的证券公司担任。( B

)

7.平衡型基金又被称为“混合型基金”。( B )

8.封闭式基金是目前全球证券投资基金的主流产品。( B )

9.封闭式基金发行成功后，基金管理人可以向中国证券业协会提出上市申请。( B )

10.在投资交易过程中，基金经理不得直接向交易员下达投资指令或者直接进行交易。( A

)

11.基金促销的主要任务是为投资者提供便捷购买基金产品的平台，为投资人提供持续服务。( B

)

11.基金销售机构的电话服务中心在提供服务时不能记录谈话资料。( B ) 12.基金销售机构和销售人员必须按照有关法律法规对有效投诉负责。( A )

13.基金公司的资产管理规模直接关系公司的管理费收入。( A

)

15.定期定额投资具有投资起点低、自动投资省时省力等特点。( A

) 16.特雷诺指数、詹森指数和夏普指数都考虑了基金经理的主动管理能力和市场波动对基金业绩的影响。( B

)

17.通常，利率上升时，债券市场往往下跌，债券基金的净值将遭受损失。( A

)

18.目前我国开放式指数基金的日跟踪误差控制目标一般都在0.5%以内。( A )

19.自助式前台系统通常包括基金销售机构网点现场自助系统和通过互联网、电话、移动通信等非现场方式实现的自助系统。( A )

20.基金销售机构对于取得基金销售人员从业考试成绩合格证的人员，应参照中国证监会从业人员后续职业培训大纲的要求，组织与基金销售相关的职业培训。( B

)

(二)

1、依法设立的有限责任公司必须在公司名称中标明有限责任公司字样。 答案：B

2、公司法定代表人依照公司章程的规定，由董事长、执行董事或者经理担任。 答案：A

3、如果法律有特别规定，公司也可以成为对所投资企业的债务承担连带责任的出资人。 答案：A

4、公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，由董事会或者股东会、股东大会决议。 答案：B

5、股东会或者股东大会、董事会的决议内容违反公司章程的无效。 答案：B

6、有限责任公司章程应当载明股东的出资方式、出资额和出资时间。 答案：A

7、有限责任公司的注册资本为在公司登记机关登记的全体股东认缴的出资额。 答案：A

8、有限责任公司全体股东的非货币财产出资额可达其注册资本的百分之七十。 答案：A

10、有限责任公司股东会应当每年召开一次年会。 答案：B

11、有限责任公司股东对股东会职权范围内的事项以书面形式一致表示同意的，可以不召开股东会会议直接作出决定。 答案：A

12、有限责任公司股东会议依据章程规定可以不按照出资比例行使表决权。 答案：A

13、有限责任公司董事任期由公司章程规定，但每届任期不得超过三年。董事任期届满，连选可以连任。 答案：A

14、有限责任公司设立监事会的，其成员不得少于三人。 答案：A

16、国有独资公司董事会所有成员必须由国有资产监督管理机构委派。 答案：B

18、股份有限公司注册资本的最低限额为人民币一千万元。 答案：B

19、以发起方式设立股份有限公司的，发起人可以用货币、实物、知识产权或土地使用权出资。 答案：A

21、股份有限公司的权力机构是董事会。 答案：B

22、股份有限公司的职工大会在一定情形下可以履行召集股东大会会议的职责。 答案：B

23、股份有限公司的股东可以不亲自出席股东大会会议而委托代理人出席。 答案：A

24、在股东大会会议上，股份有限公司所持本公司股份没有表决权。 答案：A

27、办理公司信息披露事务属于上市公司董事会秘书的法定职责。 答案：A

28、根据新《公司法》的有关规定，股票是公司签发的证明股东所持股份的凭证。 答案：A

29、股份有限公司股票的发行价格可以高于或者低于票面金额。 答案：B 30、股份有限公司记名股票转让时，一经交付即发生转让效力。 答案：B

31、自股份有限公司成立起三年内，发起人持有的本公司股份不得转让。 答案：B

32、上市公司必须依照法律、行政法规的规定，公开公司经营情况、财务状况、公司涉及的重大诉讼等事项。 答案：A

33、根据《公司法》的有关规定，上市公司必须在每会计年度内每三个月公布一次财务会计报告。 答案：B

35、董事、监事、高级管理人员应当遵守法律、行政法规和公司章程的规定，对公司负有忠实义务和勤勉义务。 答案：A

37、公司债券募集办法中应当载明债券募集资金的用途、债券担保情况等主要事项。 答案：A

46、公司的发起人、股东在公司成立后，抽逃其出资的，责令改正，处以所抽逃出资金额百分之五以上百分之十以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。 答案：B

48、根据《公司法》，公司的实际控制人是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。 答案：A

49、《公司法》中的公司高级管理人员，是指公司的经理、副经理、财务负责人，上市公司董事会秘书和公司章程规定的其他人员。 答案：A 财盈华夏试题

1、上海交易所成立日期是?

A、 1992年11月10日 B、1991年12月20日 C、1990年11月26日 D、1900年12月28日 答案：C

2、创业板开版的日期是?

A、2009年10月30日 B、2008年12月20日 C、2010年11月23日 D、2001年1月23日 答案：A

3、中国证券基金业协会的成立日期是?

A、2010年10月 B、2012年6月 C、2013年12月 D、2015年6月 答案：B

4、下列哪些是(相对)估值常用指标?(多选)

A、市盈率 B、市净率 C、市值回报率 D、经济增加值与利息这就摊销前收入比 B、答案： ABCD

5、私募基金起源地是?

A、英国 B、美国 C、日本 D、法国 答案：B

6、私募基金的组织形式有?(多选)

A、公司制 B、有限合伙制 C、契约式 D、信托制 答案：ABCD

7、项目的初步筛选标准内容有?(多选)

A、行业 B、历史沿革 C、发展阶段 D、管理团队 答案：ABCD

8、尽职调查中与资产状况有关的项目有?

A、货币资金 B、对外担保 C、现金流量 D、资产抵押 答案、ABD

9、私募股权基金(即PE)具有的特点有?

A、以投资换取股权 B、投资风险大回报高C、资本逐利D、投资对象是初创期企业 答案：ABC

10、PE的投资方式有?

A、股权 B、可转换债 C、期股 D、债券 答案：ABD 根据《项目融资业务指引》，贷款人从事项目融资业务，应当以(

D

)分析为核心。

A.项目技术可行性

B.市场波动

C.担保可靠性

D.偿债能力 资产部试题

1、我国资本市场从20世纪90年代发展至今，资本市场已由场内市场和场外市场两部分构成。

2、全国中小企业股份转让系统俗称新三板

3、齐鲁股权托管交易中心在全省范围内设立了包括蓝色经济区管理总部、黄三角区域总部、鲁南区域总部和鲁西区域四大区域管理总部。

4、齐鲁股权托管交易中心业务范围：一是股权托管业务，二是股权挂牌交易业务。

5、挂牌交易程序：

一、拟挂牌公司提出挂牌申请

二、交易中心组织相关人员到企业考察

三、相关中介机构对拟挂牌公司尽职调查

四、当地金融办出具推荐意见

五、制作挂牌申请材料

六、交易中心对申请材料进行初审及内核

七、专家审核委员会审核

八、报省金融办备案

财务部试题

1.下列纠纷中，可以适用《仲裁法》解决的是(B)。

A.甲乙之间的农村土地承包合同纠纷 B.甲乙之间的货物买卖合同纠纷 C. 甲乙之间的遗产继承纠纷 D.甲乙之间的劳动争议纠纷

2.预付卡发卡机构取得的客户预付资金不是其自有资金，应开立(C)，并与开户银行签订存管协议，接受银行监督。

A.基本存款账户 B.一般存款账户 C.专用存款账户 D.临时存款账户

3.下列各项中，不属于票据的功能的有(C)。 A.支付功能 B .融资功能C.担保功能 D.汇兑功能

4.票据行为不包括(D)。

A.出票B.背书 C.承兑D.付款

5.一般纳税人销售的下列货物中，不适用13%税率的有(A)。 A.淀粉 B.杂粮 C.农机 D.食用盐

6.纳税人采取预收货款结算方式销售应税消费品的，其纳税义务发生时间为(C )。 A.签订销售合同的当天 B.收到预收货款的当天

C.发出应税消费品的当天D.开具预收款发票的当天 7.下列业务中，属于营业税增收范围的是(A)。 A.体育部门举办球赛 B.商店销售集邮商品

C.银行销售金银商品 D.电信公司销售移动电话 8.根据印花税法律制度的规定，下列各项中，属于印花税纳税人的是(A)。 A.合同的双方当事人 B.合同的担保人 C.合同的证人 D.合同的鉴定人 9.现金支票的主题图案为(A)。 A.梅花 B.兰花C.竹D.菊花 10.空头支票罚款的标准是(B)。

A.票面金额5%但不高于1000元 B.票面金额5%但不低于1000元 C.票面金额3%但不低于1000元 D.票面金额3%但不高于1000元 风控试题

1、“能够对所涉及的信息流和资金流进行对账作业”是《证券投资基金销售业务信息管理平台管理规定》中规定的哪一系统的功能：( B)。 A. 前台业务系统 B. 后台管理系统 C. 应用系统

D. 应用系统的支持系统

2、基金托管人在基金运作中具有非常重要的作用，下列哪一项没有体现基金托管人的作用(D) A. 防止基金资产被挪作它用，有效保障资产安全。 B. 对基金管理人投资运作的监督。

C. 进行会计核算和估值，及时掌握基金资产的状况。

D. 对基金的运作全程进行风险控制，防止出现违法违纪、损害投资者利益事件的发生。

3、我国基金的会计年度为公历(A )。 A. 每年1月1日至12月31日 B. 每年7月1日至12月31日 C. 每年1月1日至6月30日 D. 每年1月1日至次年1月1日

4、基金的募集一般要经过(D)四个步骤。

A.申请、注册、发售、基金验资

B.申请、审批、注册、基金验资

C.申请、审批、发售、基金合同生效

D.申请、注册、发售、基金合同生效

5、关于份额持有人权利，描述错误的是(A)。

A.通过持有人大会参与基金投资决策

B.分享基金财产收益

C.参与分配清算后的剩余基金财产

D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权

6、关于基金产品风险评价，说法错误的是(B)。

A.基金产品的风险评价可以由基金销售机构的特定部门完成

B.基金评价的方法应当保密

C.评价的结果应当定期更新

D.过往的评价结果应当作为历史保存

7、基金公司在选择业务软件时，从内控角度出发，应重点考虑的软件功能不包括(D)。

A.安全保护

B.分权制约

C.身份验证

D.方便快捷

8、关于会计系统控制，以下表述错误的是(A)。

A.公司根据基金计提的风险准备金应在基金会计中体现

B.公司对所管理的基金应当以基金为会计核算主体

C.公司会计与基金会计不能同时兼任

D.不同基金之间在名册登记，账务设置，基金划拨等方面均互相独立

9、基金合同一般不约定(A)的权利和义务。

A.基金销售机构

B.基金份额持有人

C.基金托管人

D.基金管理人

10.基金管理人通过授权控制来控制业务活动的运作，以下属于不恰当授权的是(A)。

A.基金经理 A在休闲期间，私自授权基金经理 B代他管理基金

B.总经理缺位期间，董事会授权某副总经理代行总经理职责

C.总经理授权某总经理分管市场销售业务

D.股东会授权董事会审批一定额度之下的固定资产处置事项

11.不属于风险应对措施是(A)。

A.风险评估

B.风险公担

C.风险回避

D.风险接受

12.(A)是保障基金份额持有人合法权益的重要环节。

A.基金份额的登记

B.基金份额的申购

C.基金份额的认购

D.基金份额的赎回

13.基金管理人内部控制机制的四个层次不包括(D)。

A.员工自律

B.各部门主管的检查监督

C.管理层对人员和业务的监督控制

D.股东大会的检查、监督和指导

14.关于私募基金的监管，以下描述正确的是(D)。

A.设立私募基金管理机构需经证监会审批

B.发行私募基金需经中国基金业协会审批

C.中国基金业协会对私募基金实施统一监管的职责

D.发行私募基金不设行政审批