银行住房贷款政策

第一篇：银行住房贷款政策

政策银行国开行贷款材料清单列表

国开行贷款材料清单列表

一、借款人相关资料(所有资料单页请加盖借款人公司公章，多页则首页加盖公章后再加盖齐缝

章，所有复印件首页加盖公章单位注明“本复印件与原件一致”，且以下1~21项资料为借款人及占其股比达到90%以上(直到达到90%以上为止)的股东全部资料)

1. 董事会成员名单及签名式样(原件)

2. 股东成员名单及签名式样(原件)

3. 法人代表证明书及签名式样(原件)

4. 在公安机关登记备案的公司公章式样(原件)

5. 最新经年审且在有效期内的营业执照(或事业单位法人证书)正本(复印件)

6. 最新经年审且在有效期内的营业执照(或事业单位法人证书)副本(复印件)

7. 最新经年审且在有效期内的贷款卡密码及正、反面(复印件)

8. 最新经年审且在有效期内的组织机构代码证(复印件)

9. 最新经年审且在有效期内的国税税务登记证(复印件)

10. 最新经年审且有有效期内的地税税务登记证(复印件)

11. 公司章程(包括初始章程、历次修改章程)(复印件)

12. 公司股权结构图(含母、分、子公司名称及所占股比等)(复印件)

13. 公司内部组织架构图(复印件)

14. 所有股东基本情况简介(复印件)

15. 公司成立的批准文件(如有)(复印件)

16. 近4年各年经国家开发银行认可的会计师事务所审计的母公司财务审计报告(含附注说明及

附件)(复印件)

17. 近4年各年经国家开发银行认可的会计师事务所审计的公司合并财务审计报告(含附注说明

及附件)(复印件)

18. 基本开户银行、其他金融机构授予的资信证明文件(复印件)

19. 经开行认可的会计师事务所出且的注册资本金已到位的验资报告(复印件)

20. 公司获得的权威部门在诚信、纳税、质量管理认证等方面的荣誉证书材料(包括政府、财政

部门、工商部门、税务部门、上级主管部门等对拟申请贷款项目或借款人的政策优惠、资金补助、支持等措施文件)(复印件)

21. 公司基本情况简介(包括但不限于：公司历史沿革，股东构成及相应占比等、人员人数及管

理人员等的构成占比、大学学历以上人员人数、中高级职称技术人员人数、法人代表及主要管理层层简历及工作业绩、近3年经营及财务状况等情况、关联企业名称及其近3年经营和财务状况等情况)(复印件)

22. 诚信声明(参考内容：我公司向国家开发银行提供的一切资料和数据真实，未有涉及国家开

发银行贷款安全应向国家开发银行披露而未披露的信息，如有虚假和故意隐瞒，国家开发银行有权对外披露，本公司愿意承担由此给国家开发银行造成的一切损失。特此声明。)(原件)

23. 借款申请书(格式见附件、原件)

24. 借款人及项目的优势分析与同行业其他公司其他项目比较的优势、曾经获得的技术专利等等

到说明(原件)

25. 公司自行制订的管理制度文件汇编(包括但不限于：接受外部审计的制度、对董事及经理层

的问责约束激励的制度、对外部的信息公开披露制度、会计审计等财务管理的制度、平等对待股东用债权人等制度)(复印件)

26. 董事会/股东会同意申请贷款的决议或具有同等法律效力的决议文件(参考内容：

1、同意向

国家开发银行借款XX万元(具体以本公司未来与国家开发银行签订的借款合同中约定借款金额为准)用于建设XX项目(具体以本公司未来与国家开发银行签订的借款合同中约定的

项目名称为准)，本公司承诺将按国家开发银行对上述项目资金本金占总投资比例及资本金到位时间和到位比例的要求及时筹集并到位资本金，如项目发生超概情况，也由我公司以资本投入形式予以补足;

2、同意在国家开发银行贷款期内对本公司利润分配时按照优先偿还国家开发银行贷款然后进行分配的原则执行;3全体董事会或股东会成员签名)(原件)

27. 其他资料

二、中长期贷款项目相关审批资料(所有资料单页请加盖借款人公司公章，多页则首页加盖公章

后再加盖齐缝章，所有复印件首页加盖公章单位注明“本复印件与原件一致”。)

1. 项目立项或项目建议书(复印件)

2. 项目立项或项目建议书有权部门批复/核准文件(复印件)

3. 具备国家相应咨询资质的单位编写的项目可行性研究报告(请同时提供电子文档，复印

件)

4. 项目可行性报告有权部门(发改委/局或外经贸委/局等)批复/核准/备案文件(复印件)

5. 项目建设用地有权部门(国土部门等)批复文件(复印件)

6. 项目环境影响报告有权部门(环保部门等)批复文件(“一书两表”，《环境影响报告书》

/《环境影响报告表》/《环境影响登记表》等)(复印件)

7. 项目建设规划有权部门(建设规划部门等)批复文件(“一书两证”，《用地选址意见书》

/《建设用地规划许可证》/《建设工程规划许可证》等)(复印件)

8. 项目配套资本金(注：应为非债务性资金)已落实证明文件(如政府相关部门同意给予

补助资金证明文件、资本金实际出资人提供的证明其能落实资本金出资能力的近3年财务报告表等)(复印件)

9. 项目配套资金本金(应为非债务性资金)已到位证明文件(如：国家开发银行认可的会

计师事务所出具的项目已到位资本金情况专项审计报告、选附部分股东拨付的金额较大项目资本金拨付凭证、选附部分金额较大的项目已对外支付凭证等)(复印件)

10. 某些行业的取水、生产、安全、卫生等行业经营必备的行政许可

11. 文件(如有)(复印件)

12. 其他资料

第二篇：中国农业银行青海省分行贷款政策

一、小企业贷款

(一)小企业简式快速信贷业务是指依据客户所提供的有效抵(质)押物价值或保证人的担保能力，直接进行客户授信和办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务的信贷产品。

1、主要满足小企业客户生产经营过程中的周转性、季节性、临时性流动资金需要。

2、服务对象及基本申请条件

3、单户授信总额在3000万元(含)以下和资产规模5000万元(含)以下或年销售额8000万元(含)以下的企业客户。

4、申请人条件：

(一)须持有营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡。

(二)生产经营合规合法，符合国家行业政策。有固定的生产经营场所和稳定的经济收入。客户及其法定代表人等相关人员无恶意不良信用记录。

(三)能够提供合法、足值、有效的担保。

产品特点

(一)业务办理快：打破以往的办理流程，客户的评级、授信和用信同时审批，手续简便、审批迅速。

(二)担保方式多：可采用抵押、质押和保证担保等多种担保方式，担保方式灵活多样。

(三)贷款额度高：贷款额度最高可达3000万元，充分满足小企业的资金周转需求。

5、办理流程

(一)贷款申请。客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

(二)业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

(三)合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵(质)押登记、质物交付等手续。

(四)贷款发放。

(二)智动贷(小企业自助可循环贷款)是指中国农业银行在统一授信额度内，为客户核定一个可撤销的贷款额度，在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

1、主要满足小企业客户正常生产经营过程中周转性流动资金需要。

2、服务对象及基本申请条件同小企业简式快速贷款

3、特点：

(一)贷款额度一次核定、循环使用。

(二)借助网络科技手段，小企业客户可以通过电子渠道在客户终端实现自助式提款、还款。

(三)随借随还，节省融资费用。

4、办理流程

(一)贷款申请：客户提交书面借款申请及农业银行要求的有关资料。

(二)业务审批。农业银行进行贷款调查、审查和审批。

(三)合同签订。农业银行与客户签订合同文本、保证担保合同及借款凭证，办理抵(质)押登记、质物交付等手续。

(四)贷款帐户设置。

(五)贷款使用。

二、个人贷款

(一)随薪贷：指农业银行以信用方式向资信良好的个人优质客户发放的、以个人稳定的薪资收入作为还款保障的、用于满足消费需求的人民币贷款。

1、贷款对象：为以稳定的薪资收入为还款来源的个人优质客户，主要包括：

(一)优质行业单位的正式在编员工。

(二)其他以稳定的薪资收入为还款来源的优质个人客户。

2、贷款基本条件

(一)年满18周岁且不超过60周岁，具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明。

(二)借款人及配偶无不良信用记录。

(三)收入稳定，具备按期偿还信用的能力。

3、贷款用途：主要用于个人消费用途，包括购买自用车、房屋装修、大额消费品、旅游、教育等各项消费支出。

4、贷款期限：贷款期限最短为3个月，贷款期限最长不超过5年。

(二)个人房产抵押贷款：指借款人以自然人名下的房产作抵押，向农行申请一次性或循环使用的消费或经营用途的人民币贷款。

1、贷款对象：为能够提供符合条件的住房、商住两用房作抵押物的个人客户。

2、贷款条件同个人薪资保障贷款。

3、贷款用途：可用于消费或经营，不得用于国家有关法律法规及信贷政策禁止的用途。

4、贷款期限：贷款期限最长不超过10年。

(三)个人助业贷款

个人助业贷款是指农业银行向自然人发放的，用于合法生产经营的人民币贷款。

1、适应对象：具有中华人民共和国国籍，从事合法生产经营活动的自然人，包括个体工商户经营者、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、小企业主等。

2、贷款条件：除上述我行个人贷款申请人基本条件外，还应当具备以下条件：

(一)具有合法有效的生产经营证明;

(二)贷款用途明确、合法;

(三)具有本行业经营管理经验并从事本行业经营2年以上，生产经营符合国家政策，销售回笼好;能够按期偿还贷款本息;

(四)担保贷款须提供合法、有效、足值的担保;

3、贷款额度：个人助业贷款单户(同一借款人)额度起点为5万元，最高贷款金额原则上不超过1000万元。

4、贷款期限：含信用、保证方式的期限最长不超过2年;全额抵质押方式的贷款期限最长不超过5年。

第三篇：退伍残疾军人在银行贷款是否有优惠政策

小林去年从部队退伍，他在部队里受过伤，就在部队办了一个军人残疾证。现在退伍了，他想做一个小生意，但是手上又没有什么钱，找朋友借又不好意思。于是想了解一下，作为退伍残疾军人，是否可以在银行贷款?在银行贷款是否有优惠政策?具体是怎么操作的?最多能贷多少? 淘钱宝建议：可以在你户口所在地的人力资源和劳动保障局申请小额担保贷款，这个贷款是财政全额贴息的，也就是说等于免息。就是国家将你贷款的利息用补贴形式支付给银行，你不用付利息，但要承担违约责任，而且是小额的(最高不超过5万)。

一、贷款的扶持对象及范围

1、申请人女的不能超过50岁，男的不能超过60岁。

2、城镇复员转业退役军人。

二、贷款的额度、期限、贴息

1、从事个体经营的贷款额度最高不超过5万元。

2、合伙经营和组织起来创业并经工商管理部门注册登记的，可根据合伙(组织)人数、经营项目、还贷能力、信用状况等具体情况适当扩大小额担保贷款规模，最高限额不超过20万元。经有关部门认定的劳动密集型企业，根据实际招用人数确定贷款额度，最高不超过200万元。

3、贷款期限最长不超过2年。

4、对城镇复员转业退役军人从事国家支持发展的服务业、餐饮业和商贸业项目(除国家限制的行业外)，按有关规定由中央财政据实全额贴息。再就业基地和劳动密集型小企业财政贴息按有关规定执行。

5、贷款利率按中国人民银行公布的贷款基准利率水平确定(如有上浮的按相关文件执行)。

三、贷款人需提交以下材料

1、借款人身份证复印件三份，并出示原件;

2、《再就业优惠证》或《就业失业登记证》复印件三份，并出示原件;

3、《工商营业执照》复印件二份(副本)，并出示原件;

4、配偶身份证复印件二份，并出示原件;

5、担保人担保承诺书二份;

6、担保人单位证明二份，单位负责人签字并盖章;

7、担保人身份证复印件二份，并出示原件;

8、租店协议或房产证明复印件二份;

9、贷款人婚姻证明复印件二份，并出示原件;

10、小额贷款申请审批表二份(以上资料一律用钢笔填写);

11、合伙经营的应提交工商部门出具注明合伙经营的有效证件复印件二份，并出示原件。 注意事项：

一、贷款担保方式根据有关文件规定，个人小额贷款可由县内公务员或全额拨款的事业单位在职在编人员向贷款担保机构提供反担保(5万元贷款必须由二名担保人担保)。

二、贷款贴息微利项目(除国家限制的建筑业、娱乐业、房产地产、中介、网吧、氧吧、暴利行业外)家庭手工业、种养植业、修理修配、图书借阅、旅馆服务、餐馆服务、洗涤缝补、复印打字、理发、小卖部、搬家、钟点服务，家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务，残疾儿童教育训练和寄托服务，养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务等项目都可以申请小额贷款。

三、政策上规定的比较泛泛，只写明对于退伍军人在贷款、创业、办理工商营业执照等方面予以照顾。具体政策你要看具体部门的规定。贷款的话，你只能看银行是有什么样的规定。

本文原地址：http:///news/2228.html

第四篇：ⅩⅩ银行政策性贷款项目信贷管理办法

第一章总则

第一条为了加强和规范利用ⅩⅩ银行政策性贷款(以下简称开行贷款)资金的管理，保证资金合理、有效使用，提高资金运行效益，确保贷款资金及时偿还，防范信用风险，根据×市人民政府与ⅩⅩ银行××省分行(以下简称开行)《开发性金融合作会谈纪要/备忘录》，特制订本办法。

第二条本办法所称ⅩⅩ银行政策性贷款，是指根据市借款平台与开行签订的《借款合同》，开行向我市发放的贷款。

第三条开行贷款项目资金管理的原则是统一管理、专款专用、动态检查、确保归还。

1统一管理。开行贷款资金由×市开发性金融合作协调办公室(以下简称“合作办”)统一管理。

2与开行签订的《借款合同》的借款用途使用，不得截留、挤占和挪用。

3检查制度，对开行贷款项目进行实时、实地监管，并定期向领导小组和开行报告。

4项目还款资金的落实情况，积极配合开行做好贷款本息的回收工作，切实维护政府信用。

第二章贷款申请和发放

第四条合作办对开行贷款发放进行统一计划和调度，并负责每笔贷款发放申请的审批。

112月底之前，统计下各项目用款需求，向合作办提交总体用款计划、开行贷款申请计划以及按逐个项目配套的资本金计划，并随附相关资料，由合作办审核后报领导小组审批。

2报送开行，并按《借款合同》和资本金配套计划要求，督促项目资本金及时划拨到位。

3请书提交合作办审核。对符合用款计划且资本金已按开行贷款同比例到位的，由合作办审批。对超出用款计划的须经领导小组审批(可授权分管市领导审批)。对资本金未按开行贷款同比例到位的，原则上不予审批，如确属项目建设需要，由合作办协商开行办理。

4申请，由借款人按照《借款合同》要求向开行办理贷款发放手续，同时向开行提交合作办或领导小组审批同意的书面意见。

第三章贷款资金支付

第五条开行贷款资金实行“专户管理，封闭运行”。

1于记载贷款本金发放情况和办理贷款本息归还;在开行指定的结算经办行开设项目资金专户，用于归集项目资本金和开行划拨的贷款资金，办理项目建设资金的支付和结算;在结算经办行开设还款专户，用于归集开行贷款本息偿还资金。

2必须经过合作办的审核和背书。

第六条开行贷款资金只能用于《借款合同》约定的借款项目，任何单位和个人不得挤占、挪用开行贷款。

借款人按照项目单位工程建设进度向合作办提交支付申请和依据，经合作办审核同意后，由借款人填制支付凭证，并加盖合作办经办人员印鉴后送结算经办行办理支付。

第四章贷款本息偿还

第七条合作办统一协调开行贷款的本息偿还工作。

第八条合作办根据借款人与开行签订的《借款合同》，每年12月底之前编制下开行贷款本息还款计划(含宽限期应付利息)，逐个贷款项目明确还款金额和资金来源，报送领导小组会议(或市长办公会)审议，由会议落实有关部门和单位及时筹措还款资金，涉及财政资金的由市财政局及时做好预算安排。会议纪要同时抄送开行和代理行。

第九条合作办根据会议纪要及时跟踪和督促有关部门和单位还款资金到位。在还本付息之日前20天，合作办应检查还款专户资金情况，对专户资金不足以归还当期应还款额的，应向未到位资金的部门和单位发出通知书。对还款资金到位有困难的，提请领导小组协调安排，确保在还本付息之日前3天还款专户资金足额到位。

第十条借款人在约定的还款付息日之前及时向合作办提交还款申请和依据，经合作办审核后，再由借款人填制还款凭证，加盖合作办经办人员印鉴后，从还款专户中划拨资金到借款人在开行设立的存款帐户中还款。

第五章贷款管理工作

第十一条合作办代表市政府履行配合开行对贷款进行管理的职能。管理内容主要包括：

1合同谈判，了解信贷合同内容。贷款发放后跟踪了解开行贷款资金使用和资本金到位、贷款用途、项目进展和完成工程量、项目监理和保险状况等;

2分析等方式，了解掌握借款人的经营管理状况和债务偿还能力，重点关注借款人资金链情况、债务结构情况，在各家银行的资信及违约情况、企业重组改制和涉及法律诉讼情况;

3后的投产达产情况、产品产量、质量、成本、价格、销售及赢利情况以及项目资产是否被转让、抵押、拍卖或查封等重大情况;

4质押品的合法性、权属、状态、价值等变动情况跟踪了解;

5变更事项和风险因素，负责及时向领导小组和开行反馈相关信息。

第十二条合作办应建立开行贷款资金使用台帐，详细记录有关贷款资金和资本金到位、资金使用、还款情况，并定期与结算经办行核对资金。

第十三条合作办应建立对开行贷款项目的定期检查制度，按季逐个项目就上述贷款管理内容进行认真检查，并形成书面报告报送领导小组和开行。

第六章附则

第十四条本办法自发布之日起施行，至开行贷款全部偿还之日终止。

第十五条本办法可由合作办进一步制定补充性操作细则。

第十六条本办法由合作办负责解释。

×市ⅩⅩ银行贷款项目审计监督暂行办法

第一章总则

第一条为贯彻落实党中央、国务院关于全面建设小康社会和推进新农村建设的战略决策，通过管好用好开发性金融贷款，加强地方审计部门对ⅩⅩ银行贷款项目的监督管理，确保开发银行所支持的都是“阳光工程”、“廉政工程”，根据《中华人民共和国审计法》和有关法律、法规，结合本地实际，特制定本办法。

第二条本办法适用于以政府信用为基础的所有ⅩⅩ银行贷款资金及贷款项目，对贷款的审批决策、贷款资金的发放与支付、贷款合同执行、贷后管理以及项目建设等进行全过程审计监督，并对相关项目和单位进行延伸审计和调查。市发改、财政、建设、规划、交通、水利、工商、税务、国土、环保等行政主管部门和其他相关部门，应当在各自的职责范围内，协助市审计部门做好对ⅩⅩ银行贷款项目的审计监督工作。

第三条审计对象是开发银行贷款项目的融资、结算、担保、管理平台、项目单位、建设单位和相关单位等。

第二章审计监督的组织

第四条审计监督以市审计部门为主，根据工作需要，可组织当地社会审计、监察、金融合作办及相关专业人员组成审计监督小组。审计监督人员与被审计单位或者与审计事项有利害关系的应当回避。

第五条审计监督分为常规审计和专项审计。

(一)常规审计：市审计部门对ⅩⅩ银行贷款资金的审批与支付情况要进行逐笔审计，对贷款资金实行动态监控，对于大额的资金支付进行现场检查，并对融资、结算、担保、管理平台、相关项目及单位进行延伸审计和调查。

(二)专项审计：根据贷款项目具体情况，选择一定比例的ⅩⅩ银行贷款项目作为对象，开展专项审计。

第六条市审计部门应将对ⅩⅩ银行贷款项目的审计列入审计工作计划，有计划地开展审计监督工作。

第七条建立与ⅩⅩ银行稽核审计部门的沟通与协作机制，共同协商审计计划的实施与审计意见的落实。

第三章审计内容和要点

第八条贷款管理使用情况审计要点

(一)各融资、结算平台是否按规定程序向承贷主体转借贷款资金、转贷利率是否高于协议利率;借款合同及资金拨付手续是否合规、完备;项目单位是否按规定程序申请和支取贷款，是否符合借款合同所约定的要件;各项目单位在支取贷款前，配套资金和资本金是否筹集到位，是否符合国家规定的比例。

(二)贷款资金是否用于市政府批准和ⅩⅩ银行核准的项目，在使用中有无挤占、截留和挪用等问题;是否按工程进度及时拨付资金，有无闲置、浪费和影响资金使用效率问题;是否专户管理贷款资金，有无弄虚作假骗取贷款等问题。

第九条项目核算情况审计要点

项目单位是否按规定设立了财务机构和专职会计人员，是否按规定的会计制度组织核算，会计核算资料是否真实、合法和完整;有无挤占、挪用、转移项目资金、乱列成本、少计收入、导致国有资产流失和损失浪费等问题。

第十条贷款项目工程管理情况审计要点

(一)各项目单位是否认真履行了基本建设程序，各项审批手续是否完备;有无“三边”工程或改变规划等问题;是否实行了概算控制，概算调整是否按规定程序进行审批;是否按投资计划组织建设，有无计划外工程等问题。

(二)各项目单位是否健全了有效的内控制度，是否建立了工程质量监督体系，有无因工作失职或渎职发生工程质量事故等问题;各项目是否实行了项目法人责任制;设计、施工、监理和材料设备采购是否实行了招标投标，招标投标是否符合法定程序，有无规避或弄虚作假以及转包、违法分包、无证和越级承包工程等问题;工程监理是否履行了合同规定的职责，对工程造价的控制是否到位;各项合同是否齐全，合同条款与中标标书条款是否一致。

(三)有无虚列设计变更、高套预算定额，多计工程量和现场签证不实导致工程造价不真实准确等问题。

第十一条各管理平台应根据委托管理协议对资金进行及时有效的监督检查，对实际用款单位的经营状况定期跟踪走访，发现恶化或出现异常及时防范风险;对实际用款单位的财会工作定期进行检查，发现问题监督整改。

第四章审计报告

第十二条审计部门按审计项目形成审计报告，并于每一会计结束后3个月内，将综合审计报告及其他有关事项的说明上报市开发性金融合作领导小组，并抄送ⅩⅩ银行。

第十三条审计报告应及时、全面反映贷款协议执行和信贷监管等信息。市审计部门应当对审计报告的真实性、合法性负责。经市开发性金融合作领导小组、ⅩⅩ银行和上一级审计机关同意，审计机关可以在一定范围内通报或者向社会公布审计结果，有效形成良好的社会信用环境和监督氛围。

第十四条对于审计中发现的涉及违反国家法律、法规的问题，及时向市政府、市纪检监察、市开发性金融合作领导小组、上级审计监察主管部门和ⅩⅩ银行报告，重要案件线索应移交相关部门处理。

第五章审计权利和责任

第十五条市审计局有权了解被审计单位与审计有关的生产经营和财务收支等情况，有权要求被审计单位提供有关的凭证、账册、报表和其他资料，有权向与所审计问题有关的单位和个人调查取证，有权对被审计监督单位的原始凭证、有关资料等进行复印或复制，审计活动受法律保护，不受其他机构、组织和个人干扰。

第十六条被审计单位对审计部门的工作应给予积极配合和协助，提供有关数据、资料和文件，对提供材料的真实性承担责任。

第十七条审计部门对本部门组织的审计监督工作质量负责，有关责任要求应按国家相关法规和审计部门规定执行。

第十八条审计人员对其在执行职务时知悉的国家秘密和被审计单位的商业秘密，负有保密义务，并承担相应的法律责任。

第十九条市政府在市审计局设立开发银行贷款监督举报中心，举

第六章附则

第二十条本办法由市开发性金融合作领导小组和市审计局负责解释。

第二十一条本办法自颁布之日起施行。

第五篇：国家开发银行政策性贷款项目信贷管理办法

第一章总则

第一条为了加强和规范利用国家开发银行政策性贷款(以下简称开行贷款)资金的管理，保证资金合理、有效使用，提高资金运行效益，确保贷款资金及时偿还，防范信用风险，根据×市人民政府与国家开发银行××省分行(以下简称开行)《开发性金融合作会谈纪要/备忘录》，特制订本办法。

第二条本办法所称国家开发银行政策性贷款，是指根据市借款平台与开行签订的《借款合同》，开行向我市发放的贷款。

第三条开行贷款项目资金管理的原则是统一管理、专款专用、动态检查、确保归还。

1实行统一管理。开行贷款资金由×市开发性金融合作协调办公室(以下简称“合作办”)统一管理。

2落实专款专用。开行贷款资金必须按借款人与开行签订的《借款合同》的借款用途使用，不得截留、挤占和挪用。

3动态跟踪检查。合作办应建立开行贷款跟踪检查制度，对开行贷款项目进行实时、实地监管，并定期向领导小组和开行报告。

4确保归还贷款。合作办应密切关注开行贷款项目还款资金的落实情况，积极配合开行做好贷款本息的回收工作，切实维护政府信用。

第二章贷款申请和发放

第四条合作办对开行贷款发放进行统一计划和调度，并负责每笔贷款发放申请的审批。

1借款人应在每年12月底之前，统计下各项目用款需求，向合作办提交总体用款计划、开行贷款申请计划以及按逐个项目配套的资本金计划，并随附相关资料，由合作办审核后报领导小组审批。

2项目用款计划确定后，合作办应将计划报送开行，并按《借款合同》和资本金配套计划要求，督促项目资本金及时划拨到位。

3借款人申请每笔开行贷款发放，应将贷款申请书提交合作办审核。对符合用款计划且资本金已按开行贷款同比例到位的，由合作办审批。对超出用款计划的须经领导小组审批(可授权分管市领导审批)。对资本金未按开行贷款同比例到位的，原则上不予审批，如确属项目建设需要，由合作办协商开行办理。

4对经合作办或领导小组审批同意的贷款发放申请，由借款人按照《借款合同》要求向开行办理贷

款发放手续，同时向开行提交合作办或领导小组审批同意的书面意见。

第三章贷款资金支付

第五条开行贷款资金实行“专户管理，封闭运行”。

1借款人在开行设立贷款账户和存款账户，用于记载贷款本金发放情况和办理贷款本息归还;在开行指定的结算经办行开设项目资金专户，用于归集项目资本金和开行划拨的贷款资金，办理项目建设资金的支付和结算;在结算经办行开设还款专户，用于归集开行贷款本息偿还资金。

2以上相关账户合作办应留有印鉴，资金使用必须经过合作办的审核和背书。

第六条开行贷款资金只能用于《借款合同》约定的借款项目，任何单位和个人不得挤占、挪用开行贷款。

借款人按照项目单位工程建设进度向合作办提交支付申请和依据，经合作办审核同意后，由借款人填制支付凭证，并加盖合作办经办人员印鉴后送结算经办行办理支付。

第四章贷款本息偿还

第七条合作办统一协调开行贷款的本息偿还工作。

第八条合作办根据借款人与开行签订的《借款合同》，每年12月底之前编制下开行贷款本息还款计划(含宽限期应付利息)，逐个贷款项目明确还款金额和资金来源，报送领导小组会议(或市长办公会)审议，由会议落实有关部门和单位及时筹措还款资金，涉及财政资金的由市财政局及时做好预算安排。会议纪要同时抄送开行和代理行。

第九条合作办根据会议纪要及时跟踪和督促有关部门和单位还款资金到位。在还本付息之日前20天，合作办应检查还款专户资金情况，对专户资金不足以归还当期应还款额的，应向未到位资金的部门和单位发出通知书。对还款资金到位有困难的，提请领导小组协调安排，确保在还本付息之日前3天还款专户资金足额到位。

第十条借款人在约定的还款付息日之前及时向合作办提交还款申请和依据，经合作办审核后，再由借款人填制还款凭证，加盖合作办经办人员印鉴后，从还款专户中划拨资金到借款人在开行设立的存款帐户中还款。

第五章贷款管理工作

第十一条合作办代表市政府履行配合开行对贷款进行管理的职能。管理内容主要包括：

1负责跟踪检查开行贷款条件落实情况，参与合同谈判，了解信贷合同内容。贷款发放后跟踪了解开行贷款资金使用和资本金到位、贷款用途、项目进展和完成工程量、项目监理和保险状况等;

2发挥贴近项目的优势，运用访谈、信息采集分析等方式，了解掌握借款人的经营管理状况和债务偿还能力，重点关注借款人资金链情况、债务结构情况，在各家银行的资信及违约情况、企业重组改制和涉及法律诉讼情况;

3负责跟踪了解项目建设进展情况、项目建成后的投产达产情况、产品产量、质量、成本、价格、销售及赢利情况以及项目资产是否被转让、抵押、拍卖或查封等重大情况;

4负责跟踪了解贷款担保状况，对保证人和抵质押品的合法性、权属、状态、价值等变动情况跟踪了解;

5实地监管有关贷款项目，对监管发现的重大变更事项和风险因素，负责及时向领导小组和开行反馈相关信息。

第十二条合作办应建立开行贷款资金使用台帐，详细记录有关贷款资金和资本金到位、资金使用、还款情况，并定期与结算经办行核对资金。

第十三条合作办应建立对开行贷款项目的定期检查制度，按季逐个项目就上述贷款管理内容进行认真检查，并形成书面报告报送领导小组和开行。

第六章附则

第十四条本办法自发布之日起施行，至开行贷款全部偿还之日终止。

第十五条本办法可由合作办进一步制定补充性操作细则。

第十六条本办法由合作办负责解释。

×市国家开发银行贷款项目审计监督暂行办法

第一章总则

第一条为贯彻落实党中央、国务院关于全面建设小康社会和推进新农村建设的战略决策，通过管好用好开发性金融贷款，加强地方审计部门对国家开发银行贷款项目的监督管理，确保开发银行所支持的都是“阳光工程”、“廉政工程”，根据《中华人民共和国审计法》和有关法律、法规，结合本地实际，特制定本办法。

第二条本办法适用于以政府信用为基础的所有国家开发银行贷款资金及贷款项目，对贷款的审批决策、贷款资金的发放与支付、贷款合同执行、贷后管理以及项目建设等进行全过程审计监督，并对相关项目和

单位进行延伸审计和调查。市发改、财政、建设、规划、交通、水利、工商、税务、国土、环保等行政主管部门和其他相关部门，应当在各自的职责范围内，协助市审计部门做好对国家开发银行贷款项目的审计监督工作。

第三条审计对象是开发银行贷款项目的融资、结算、担保、管理平台、项目单位、建设单位和相关单位等。

第二章审计监督的组织

第四条审计监督以市审计部门为主，根据工作需要，可组织当地社会审计、监察、金融合作办及相关专业人员组成审计监督小组。审计监督人员与被审计单位或者与审计事项有利害关系的应当回避。

第五条审计监督分为常规审计和专项审计。

(一)常规审计：市审计部门对国家开发银行贷款资金的审批与支付情况要进行逐笔审计，对贷款资金实行动态监控，对于大额的资金支付进行现场检查，并对融资、结算、担保、管理平台、相关项目及单位进行延伸审计和调查。

(二)专项审计：根据贷款项目具体情况，选择一定比例的国家开发银行贷款项目作为对象，开展专项审计。

第六条市审计部门应将对国家开发银行贷款项目的审计列入审计工作计划，有计划地开展审计监督工作。

第七条建立与国家开发银行稽核审计部门的沟通与协作机制，共同协商审计计划的实施与审计意见的落实。

第三章审计内容和要点

第八条贷款管理使用情况审计要点

(一)各融资、结算平台是否按规定程序向承贷主体转借贷款资金、转贷利率是否高于协议利率;借款合同及资金拨付手续是否合规、完备;项目单位是否按规定程序申请和支取贷款，是否符合借款合同所约定的要件;各项目单位在支取贷款前，配套资金和资本金是否筹集到位，是否符合国家规定的比例。

(二)贷款资金是否用于市政府批准和国家开发银行核准的项目，在使用中有无挤占、截留和挪用等问题;是否按工程进度及时拨付资金，有无闲臵、浪费和影响资金使用效率问题;是否专户管理贷款资金，有无弄虚作假骗取贷款等问题。

第九条项目核算情况审计要点

项目单位是否按规定设立了财务机构和专职会计人员，是否按规定的会计制度组织核算，会计核算资

料是否真实、合法和完整;有无挤占、挪用、转移项目资金、乱列成本、少计收入、导致国有资产流失和损失浪费等问题。

第十条贷款项目工程管理情况审计要点

(一)各项目单位是否认真履行了基本建设程序，各项审批手续是否完备;有无“三边”工程或改变规划等问题;是否实行了概算控制，概算调整是否按规定程序进行审批;是否按投资计划组织建设，有无计划外工程等问题。

(二)各项目单位是否健全了有效的内控制度，是否建立了工程质量监督体系，有无因工作失职或渎职发生工程质量事故等问题;各项目是否实行了项目法人责任制;设计、施工、监理和材料设备采购是否实行了招标投标，招标投标是否符合法定程序，有无规避或弄虚作假以及转包、违法分包、无证和越级承包工程等问题;工程监理是否履行了合同规定的职责，对工程造价的控制是否到位;各项合同是否齐全，合同条款与中标标书条款是否一致。

(三)有无虚列设计变更、高套预算定额，多计工程量和现场签证不实导致工程造价不真实准确等问题。

第十一条各管理平台应根据委托管理协议对资金

进行及时有效的监督检查，对实际用款单位的经营状况定期跟踪走访，发现恶化或出现异常及时防范风险;对实际用款单位的财会工作定期进行检查，发现问题监督整改。

第四章审计报告

第十二条审计部门按审计项目形成审计报告，并于每一会计结束后3个月内，将综合审计报告及其他有关事项的说明上报市开发性金融合作领导小组，并抄送国家开发银行。

第十三条审计报告应及时、全面反映贷款协议执行和信贷监管等信息。市审计部门应当对审计报告的真实性、合法性负责。经市开发性金融合作领导小组、国家开发银行和上一级审计机关同意，审计机关可以在一定范围内通报或者向社会公布审计结果，有效形成良好的社会信用环境和监督氛围。

第十四条对于审计中发现的涉及违反国家法律、法规的问题，及时向市政府、市纪检监察、市开发性金融合作领导小组、上级审计监察主管部门和国家开发银行报告，重要案件线索应移交相关部门处理。

第五章审计权利和责任

第十五条市审计局有权了解被审计单位与审计有关的生产经营和财务收支等情况，有权要求被审计单

位提供有关的凭证、账册、报表和其他资料，有权向与所审计问题有关的单位和个人调查取证，有权对被审计监督单位的原始凭证、有关资料等进行复印或复制，审计活动受法律保护，不受其他机构、组织和个人干扰。

第十六条被审计单位对审计部门的工作应给予积极配合和协助，提供有关数据、资料和文件，对提供材料的真实性承担责任。

第十七条审计部门对本部门组织的审计监督工作质量负责，有关责任要求应按国家相关法规和审计部门规定执行。

第十八条审计人员对其在执行职务时知悉的国家秘密和被审计单位的商业秘密，负有保密义务，并承担相应的法律责任。

第十九条市政府在市审计局设立开发银行贷款监督举报中心，举报电话：86689080;通讯地址：中山东路216号;邮编：050011;

国家开发银行总行审计监督举报电话：010-6833317

1、68307159;通讯地址：北京市西城区阜外大街29号;邮编：100037;

国家开发银行××分行审计监督举报电话：0311-85288216;通讯地址：×市裕华西路9号裕园广

场B座。

第六章附则

第二十条本办法由市开发性金融合作领导小组和市审计局负责解释。

第二十一条本办法自颁布之日起施行。