第一篇：国内银行信用卡申请
国内银行信用卡计息规则总结
目前，国际通行的信用卡计息方式有两种：一种是全额计息，另一种是按未清偿部分计息。
全额罚息是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。
《银行卡业务管理办法》第二十一条 贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。
目前，除工行和浦发等少数几家银行是按未清偿部分计息，大部分银行虽然在章程当中规定“应支付未偿还部分自银行记账日起的利息”，但实际操作或在领用合约中规定按全额计息。
1,按未清偿部分计息的有：
工商银行：持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。
浦发银行：持卡人持信用卡进行交易时选择了最低还款额方式，则不再享受免息还款期待遇。应支付未偿还部分自信用卡中心记账日起按规定利率计付的利息。
2，按全额计息的有：
招商银行：持卡人可按照发卡机构规定的最低还款额还款。持卡人未能在到期还款日前(含)全额还款的，不享受免息还款期待遇。发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。
民生银行：持卡人选择最低还款额的还款方式或超过本行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应支付未偿还部分自银行记账日至还款日的透支利息。
中国邮政储蓄银行：如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。
中国银行：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，乙方应按甲方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。
中国建设银行：持卡人在到期还款日(含)前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费交易款项不再享受免息还款待遇。持卡人在信用额度内提取现金不享受免息还款待遇。本行对持卡人不符合免息还款条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算利息，按月计收复利。
中信银行：持卡人未全额还款，不再享受免息还款期待遇，应支付透支款自银行记账日起至还款到账日的透支利息。持卡人支取现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起至还款到账日的透支利息。
农业银行：持卡人以最低还款额方式(还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款)还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息。
第二篇：工商银行国内信用证
国内信用证
服务对象
在中国工商银行深圳市分行开设结算帐户，需进行国内企业间商品贸易结算，资信良好的公司客户。
功能简介
国内信用证是开证行依照申请人的申请人开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。其办理遵循中国人民银行《国内信用证结算办法》，使用人民币进行结算。具有以银行信用为保证，有利于保障合同的实施、有利于获得贸易融资、有利于资金周转、容易解决商业纠纷的优点。
申请手续
客户填写《开立国内信用证申请书》及《开证承诺书》，按信贷流程进行审批后，由有权办理该业务的支行营业部进行开证处理，开证完成后开证行直接将信用证寄至通知行，通知联交申请人。如客户第一次办理国内信用证开证业务，需与我行签订《国内信用证开证合同》。完成时间
开证---接到客户申请次日起五个工作日内寄出
修改---与开证相同
通知---收到信用证或修改书次日起三个工作日内处理
查复---收到查询后第二个工作日前查复
付款---收到单证次日起五个工作日内付款
通知不符点---收到单证次日起五个工作日内通知
收费标准
开证手续费：开证金额的0.15%，最低100元/笔，向开证申请人收取
修改手续费：每笔100元，向修改申请人收取
增额修改的：对增额部分按开证标准收取，最低100元，不另收修改手续费，向修改申请人收取
通知手续费：每笔50元，向受益人收取
修改通知手续费：每笔50元，向受益人收取
议付手续费：议付单据金额的0.1%，向受益人收取
特别提示
开证申请人如需进行开证保证金的减免，需需在我分行有资信评级并有授信额度。
保证金按以下标准减免：
AA级(含)以上：免收
AA-级：开证金额10%(含)以上
A+、A级：开证金额30%(含)以上
A-级：开证金额50%(含)以上
BBB级(含)以下：全额
经分行信贷评审部批准，A+、A、A-级申请人可酌情减收，但不得减少超过50%。
第三篇：国内银行信用卡还款冲还顺序总结
还款冲还顺序
《商业银行信用卡业务监督管理办法》征求意见稿
第五十五条发卡银行应在信用卡业务合同(协议)条款中明确规定以持卡人相关资产偿还信用卡贷款的具体操作流程，在未获得持卡人授权的情况下，不得以持卡人资产直接抵偿信用卡应收账款。国家法律法规另有规定的除外。
发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后贷款本金的顺序进行冲还;逾期91天以上的，按照先贷款本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。
工商银行：
发卡机构对于贷记卡持卡人的还款，先偿还已过免息还款期欠款(含交易款项、费用及利息等，下同)、后偿还未过免息还款期欠款，还款均以银行记账先后顺序为准;对于准贷记卡持卡人的还款，按照先偿还利息，后偿还除利息以外的欠款顺序偿还。
招商银行：
发卡机构对持卡人的还款，按照已出账单、未出账单的顺序偿还，对已出账单部分再按照年费、利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序逐项抵偿其欠款。
中国邮政储蓄银行：
还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，还款先后顺序为利息、费用、预借现金(含透支转账)交易本金、消费透支交易本金等。甲方有权视情况就某一笔或多笔还款变更上述顺序。
第四篇：国内信用卡开始盈利 将成银行主要利润来源
国内信用卡开始盈利 将成银行主要利润来源2006年 04月 17日 17:12深圳新闻网
相关报道
提要
日前，招商银行在该行19年行庆时宣布招行信用卡发卡量达到500万张，并在2006年第一季度实现盈利6000万元。这是继去年广东发展银行宣布信用卡突破200万张并开始盈利后，第二家宣布信用卡盈利的银行。专家表示，随着国内信用卡近几年的迅猛发展，国内信用卡业正慢慢步入盈利时代。
信用卡将成银行主要利润来源
“未来银行的竞争将集中在高端客户、中间业务和信用卡这几方面，而招行进行战略调整和业务转型，其中信用卡业务是发展零售业务的重要举措。”在招行信用卡发行突破500万张的新闻发布会上，招商银行行长马蔚华这样说道。他认为在发展银行业务方面，信用卡首先可以起到稳定客户的作用。银行眼下单单存贷款业务并不能稳定客户，信用卡使客户与银行发生了更多的交易行为，所以信用卡已成为银行稳定客户的一个重要工具。其次，信用卡分层次实行差异化管理，有利于为不同的客户提供更个性化的服务，更能帮助银行吸收高端客户。此外，信用卡业务还可以帮助银行提高知名度，大大提升银行的整体品牌形象。
据悉，信用卡业务已成为国外商业银行最为盈利的部门之一。信用卡业务是许多国际大银行的主要业务和主要利润来源。如花旗银行的信用卡业务收益就占其利润总额的三分之一，美国运通公司的运通卡业务利润更占了其公司全部利润的七成。
招行行长助理唐志宏介绍，信用卡业务在招行零售银行业务中占有重要地位。他透露，截至2005年年底，信用卡POS消费已经占到该行POS消费的60%，而在个人贷款业务中信用卡消费已经占有7%的份额。
尚有十多家发卡行未实现盈利
目前，在国内十几家信用卡发卡行中，仅仅有广发行、招行宣布信用卡业务实现盈利。据去年麦肯锡公布的《2005年中国信用卡市场调研报告》称，目前国内一半以上的信用卡客户不能给发卡行带来盈利，如何持续发展信用卡业务是眼下国内信用卡发卡行面临的最大挑战。
据悉，国内信用卡从近三四年起才开始真正起步。目前，信用卡人数已经从2003年年初的300多万人，猛增至现在的1200多万人。建设银行信用卡中心相关人士对记者表示，国内信用卡难实现盈利主要原因是，信用卡目前还正处于跑马圈地期间，银行发卡要达到一定的规模才能实现盈利。目前大多数银行正处于信用卡发卡的初始阶段，银行正处于填成本期间。此外，信用卡使用率低，信用卡刷卡普及度并不高也影响了信用卡盈利。
银行对信用卡盈利信心十足
目前，虽然国内大部分银行信用卡业务没有实现盈利，但不少银行人士对信用卡业务的发展充满信心。目前，交通银行太平洋信用卡中心相关负责人在接受采访时表示，交通银行信用卡业务在整个市场的推广有着一个详尽计划，制定了三年的盈亏平衡点，在3年之后，该行在国内的信用卡业务就可以实现盈利。
招行信用卡中心总经理仲跻伟表示，今年一季度，招行信用卡中心盈利已达到6000
万元。未来3年招行信用卡发展的步伐将会更快，“到市场成熟时，希望信用卡业务总
收入能够占招行总收入的三分之一，达到花旗的水平。”他说道。
信用卡靠什么赚钱?
深圳商报讯 信用卡持卡人可透支刷卡消费，在免息期内如按时还款银行不会收取任
何手续费或利息、大部分银行的信用卡年费可减免、不少银行推出刷卡满一定金额可获
得一定奖励„„那么，信用卡是如何实现盈利的?
利息收入将是大头
据介绍，信用卡利息收入，是指如果持卡人透支且未在约定的免息还款期内全额还
款，发卡行将向持卡人收取自交易发生日或入账日起累计的透支利息，按每日万分之五
收取。据悉，利息收入是信用卡业务收入的主要来源。在国外成熟市场例如美国，利息
收入可占信用卡业务全部收入的三分之二。
在国内，持卡人总是争取在免息还款期之前全额还款，因此国内发卡行利息收入较
少。不过据记者了解，国内一些银行出台了如通过降低最低还款额等优惠政策鼓励持卡
人慢慢还款。
与商家合作赚取手续费
据悉，目前国内信用卡发卡行与商家合作赚取手续费，是信用卡业务收入的主要来
源。“商家与信用卡合作，客户刷卡，银行收取手续费，这个手续费是由商家支付的，
目前国内信用卡的大部分盈利是从这方面获得的。”建行信用卡中心相关人士告诉记
者。
与商户共同发行联名卡，持卡人在特定商户消费获得折扣或积分优惠;或者，银行
和商家推出免息分期付款购买商品的服务，颇受持卡人欢迎，银行从中也赚取了不少手
续费。
年费、滞纳金等呈上升趋势
据悉，信用卡费用收入是最为复杂的一项，具体可包括年费、取现手续费、滞纳
金、超现费、换卡费、挂失费、加急发卡费、账单补印费、调单费以及自动扣款失败的
罚金等。随着发卡行为其持卡人提供的服务种类逐渐增多，费用收入占比正呈上升趋
势。
信用卡免费午餐正逐步消失
深圳商报讯 近日，交通银行宣布从本月起取消信用卡本地同行取现的免费条款，统
一了太平洋双币信用卡境内取现1%的手续费标准，最低每笔人民币10元。
据了解，信用卡持卡人消费并及时还款，银行的收入仅是从商户处收取1%至2%的
结算手续费;但如果客户选择取现，除了要收0.5%至3%的手续费外，还不能享受2
5天到56天的免息期。从取现当日开始，银行每天按取现金额的万分之五收取利息，折合
年利率高达18%，是现行6个月至1年期(含一年)贷款利率5.58%的3倍多。
记者从几家银行的服务热线了解到，对于信用卡取现，目前几乎大部分银行都会收
取一定的手续费，一般为取现金额的0.5%~3%。到目前，仅有工行、中行、民生等少数
银行仍坚持信用卡本地同行取现仍为免费，信用卡的免费午餐正在逐步消失。
银行业内人士称，银行鼓励信用卡消费，不鼓励取现。提高取现手续费可以抑制取
现，有助于控制信用风险。值得提醒的是，无论信用卡取现收费标准如何，往信用卡里
存钱，或者用信用卡取现，确实不划算。(朱丽华)
多数人对信用卡免息期不明了
据悉，绝大多数信用卡持卡人对信用卡透支免息期并不明了，各家银行对外宣传的50天或56天免息期指的是最长免息期，其实最短的只有20天免息期。
所谓信用卡透支免息期，是从刷卡日起，截止到最后还款日当日。据了解，目前各家银行的免息期从20天到56天不等，由于持卡人刷卡消费的时间有先后，能享有的免息期因此长短不一。只有在银行出对账单次日消费的才可享受最长免息期，各家银行对外宣传的50天或56天免息期指的是最长免息期。
以兴业信用卡为例，每月18日为账单日，免息期为20天到50天，规定还款期为20天。假如持卡人4月19日消费即为记账日，那么账单日为5月19日，还款日则为6月7日，那么客户享受了最长免息期为50天。但如4月18日透支消费，那么4月18日即为该笔交易的记账日，也是该笔交易的结单日，那么还款日为5月8日，也就是客户只享受了20天的免息期间。因此，搞清信用卡对账单上的“记账日”、“结单日”和“还款日”三个概念，将有助于市民最大限度享受信用卡的免息服务。
此外，中行、建行、招行等不少银行有不止一个账单日，持卡人在使用信用卡时应该首先了解自己所持有信用卡的账单日，以便计算信用卡的免息期。(朱丽华)
各银行信用卡取现收费标准
(本资料由各银行客服热线提供)
●工行
本地工商银行的ATM上取现，一律免收手续费。在异地工商银行营业网点或ATM上取现，收异地取现手续费，手续费为取现总额的1%，最低1元，最高50元。在发卡城市的他行ATM上取现，需支付跨行取现手续费2元/笔。在异地他行ATM上取现，需支付跨行取现手续费和异地取现手续费。
●中行
在深圳本地中行ATM机上取现，免费，本地跨行每笔2元。异地本行每笔10元，异地跨行每笔12元。 ●建行
在境内取现按取现金额的1%收取，最低2元、最高50元人民币支付取现手续费。
●招行
按预借现金交易金额的1%收取，最低收取10元/笔(优惠到今年6月);今年6月后预借现金交易金额的百分之三，最低收取RMB30元/笔，USD3元/笔(有取现行为即收取，不分同城异地)
●民生
本行免费，他行按预借现金金额的1%收取，最低人民币1元
●深发展
人民币信用卡境内取现按提现金额的1%收取，最低收取10元手续费，境外取现手续费按每笔15元收取;VISA国际卡取现手续费按提现金额的3%收取，最低收取3美元。
●兴业
按取现金额的3%收取，最低收取人民币30元/笔
●交行
对信用卡取现收取1%的手续费，最低每笔人民币10元
第五篇：开立国内信用证申请书
附件1
开立国内信用证申请书(正面)
第联编号：
申请日期：年月日
兴业银行股份有限公司分行：
开证方式： 信开□ 电开□
有效期及有效地点：申请人名称、账号、地址及邮政编码：受益人名称、地址、邮政编码、账号及开户行：通知行/议付行名称、地址及行号：
金额：(小写)：人民币(大写)：
付款方式： 即期付款□
延期付款□ 运输单据装运日□/货物收据签发日 □/出库单签发日□后天
议付□ 运输单据装运日□/货物收据签发日 □/出库单签发日□后天
运输方式：交单期：分批装运： 允许□ 不允许□
转运： 允许□ 不允许□
货物运输起止地(注明省份)：自__________________ 至 __________________
最迟装运日期：_______ 年 ______月 ______日
合同号码：
货物描述：
受益人应提交的单据：
1.()税务部门统一印制/监制的正本增值税专用发票(包括发票联和抵扣联)□普通税务发
票□ 注明信用证号码及合同号码。
2.()全套海运□河运□提单，正本____份，副本 _____份，收货人
, 注明运费已付□ /未付□ 。
3.()航空运单，收货人______________________________________, 注明运费已付□/未付□。
4.()铁路□ 公路□运单，收货人 注
明运费已付□ / 未付□ 。
5.()邮政收据， 收货人______________________________________________, 注明运费已付。
6.()正本货物收据， 显示申请人为收货人，应由申请人出具。
7.()正本出库单， 显示申请人为收货人。
8.()保险单正本_____份， 副本 ____份， 投保金额_____________元，投保险别、____________________。
9.()装箱单_______份，注明每一包装件内货物数量及每件的毛、净重。
10.()其他单据。
其他条款：
1.()单据必须自运输单据签发日起______天内提交(不能晚于信用证有效期)。
2.()税务发票出具日期、发货日期早于信用证开立日期不接受。
3.()货物数量及信用证金额均可有上□下□_____%的浮动范围。
4.()开证行以外的所有银行费用由受益人承担。
5.()其他
开证申请人公章：有权人签章：
年月日
本开证申请书一式二联，第一联受理回单，第二联开证存查。
开立国内信用证申请人承诺书(背面)
兴业银行股份有限公司分行：
我单位与签订购销合同，现请贵行按我单位开证申请书内容开出不可撤销跟单信用证，为此我单位愿承诺如下：
□ 本项申请是根据本单位与贵行签订的编号为的《国内信用证融资主协议》而提出。本申请书项下的信用证业务在各方面均须遵守《国内信用证融资主协议》的条款和条件以及本开证申请人承诺书中的条款和条件，并且：
□ 占用贵行授予本单位的国内信用证开证额度_________________________ ;
□ 已于本单位在贵行处开立的账号为的保证金专户中存入开证金额的%的保证金，即开证保证金金额为(小写)人民币(大写);
□ 其他担保：_____________________________________________。
一、我单位愿遵守中国人民银行《国内信用证结算办法》及国家有关法规，同意贵行依据《国内信用证结算办法》及国家有关法规办理该信用证项下一切事宜，并同意承担由此产生的一切责任。
二、我单位保证按时向贵行支付信用证项下的货款、手续费、利息及一切费用等。
三、我单位保证在贵行认为单证表面相符的条件下，贵行有权主动办理确认到期付款/对外付款，并从我单位在贵行开立的任何账户中扣款。
四、贵行对由于任何电报、信函或单据邮寄过程中发生延误、遗失所造成的后果，或者电讯传递过程中发生的差错，不承担责任。
五、我单位在收到贵行开出的信用证、修改书副本通知后，保证及时与原申请书核对，如有不符之处，保证在接到通知之日起两个工作日内通知贵行。如未通知，视为正确无误。
六、如因申请书字迹不清或词意含混而引起的一切后果由我单位负责。
七、该信用证如需修改，由我单位向贵行提出书面申请和信用证修改申请人承诺书，并提交受益人同意修改的书面证明，由贵行根据具体情况确定能否办理修改。
八、我单位在贵行存入的该信用证项下的保证金按信用证及信用证结算的有关规定，贵行需向信用证受益人付款时，贵行有权将我单位开证保证金优先用于支付信用证项下款项。
本申请书与国内信用证融资主协议的内容构成本单位办理本申请书项下国内信用证业务不可分割的组成部分。
开证申请人公章：有权人签章：
年月日
本开证申请书一式二联，第一联受理回单，第二联开证存查。