第一篇：非法集资的常见手段
非法集资行为的界定
非法集资行为界定文献综述
摘要：我国正处于经济转型期。多年持续的经济发展，需要大量的资金支持;经济快速发展带来的充沛民间资金，也需要寻找更多的投资渠道。然而，处于转型之中的金融制度却无法为资金融通提供顺畅的管道。而那些急需资金的企业和个人，往往很难从现有的金融体制中获得所需资金，不得不自谋出路，走上了非法集资的不归路。自从1995年刑法加入了此类罪名之后，非法集资活动却越演越烈，甚至呈现“高发势头”。现实生活中非法集资者往往采用各种花样翻新的手段难以准确定性，导致国家对于非法集资活动不能实行精确合适的打击，本文在相关司法解释的基础上详细分析了非法集资行为的本质，希望能使非法集资行为的界定更加清晰准确。
关键词：非法集资行为 被动投资性 社会性 非法性
2010年11月22日由最高人民法院审判委员会第1502次会议通过，自2011年1月4日起施行的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》是我国目前对违法集资活动定罪量刑最新最明确的法律规范。《解释》共有9条，分别规定了非法吸收公众存款罪的定罪标准(第1和第2条)、非法吸收公众存款罪的量刑情节(第3条)、集资诈骗罪的定罪标准(第4条)和量刑情节(第5条)、股权公开转让活动的定罪(第6条)、擅自发行基金份额活动的定罪(第7条)、相关广告经营者和广告发布者的定罪(第8条)以及本司法解释的效力问题(第9条)。
这里需要明确在我国不存在“非法集资罪”这一罪名，而是在非法集资行为下根据集资目的和方式划分出五种罪名。首先，根据集资目的，以非法占有为目的的非法集资定为集资诈骗罪，以合理利用资金获取收益为目的的再根据集资方式的不同定为“非法吸收公众存款罪”“擅自发行股票、公司企业债券罪”“ 非法经营罪”“虚假广告罪”。这五种罪名都涉及对非法集资行为本质的界定，其中体现最深刻普遍的同时也是这一行为最广泛适用的就是“非法吸收公众存款罪”，根据《解释》第一条规定：
违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”：
(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;
(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金(在亲友和单位内部集资的，不构成非法集资)。 这四点可以看作是我国对非法集资行为本质的总结规范，学术界概括为“非法性”“公开性”“利诱性”“社会性”。但是，现实生活中非法集资者往往采用各种花样翻新的手段，以生产经营、商品交易等形式掩盖非法集资的目的，手法隐蔽，且可能涉及诸多专业性知识，很难识别。因此，通过对各种多发、易发的非法集资行为进行甄别分类、并结合具体发生领域和行为特征，《解释》第2条列举了10种应以“吸收存款罪”定罪处罚的具体情形，包括：(1)不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的;(2)以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的;(3)以代种植(养殖)、租种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的;(4)不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的;(5)不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的;(6)不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的;(7)不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的;(8)以投资人股的方式非法吸收资金的;(9)以委托理财的方式非法吸收资金的;(10)利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。
接下来，是对非法集资行为这四点本质特征及其争议的详细分析：
首先，有学者认为，非法性要件只是认定非法集资活动的辅助要件，并不重要，因为只有在相关交易活动被认定为构成公开集资行为时，才需要讨论该行为是否经过有权机关批准，或者是否合法。按照我国法律，公开集资的行为都是必须经过有权机关批准的，因此首先必须讨论的是相关争议活动是否构成了公开集资活动，然后才谈得上其是合法还是非法。
其次，对于“公开性”，并不是采用公开的宣传手段才可以定位为公开，而且这并不成为定义集资行为公开性的本质特征，集资者完全可以利用社会关系网络通过非常有限的直接资金提供者来吸收广大社会公众的资金使其成为间接资金提供者。事实上，非法集资的公开性可以由其社会性来确定，而不需要单独明确“公开性”。
再次，用“利诱性”解释非法集资性质仍然不准确，以“吸取资金”作为界定集资性质的关键因素没有抓住问题的关键。对于卖方来说，出售任何东西，不论是一般的商品，还是某项投资权益，谁不以“吸收资金”为目的?任何商品制造者，除了从事慈善事业之外，当然都以销售商品、回笼资金、赚取利润为目标。这样非法集资与一般的商品交易或者生产经营活动就难以区分。事实上，美国对集资行为的界定就没有从资金吸收方出发，而是从资金提供方出发，在其他类型交易中，购买者以获取交易标的为目的，例如在一般的商品交易中，购买者的目的是获取商品或者服务。但在集资活动中，无论交易载体为何，买方(资金提供方)的目的是为了获取未来的收益。这才是区分集资交易与其他类型交易的关键因素：投资性。一般认为，投资所期待获取的收益，与购买商品或者服务不同，不在于交易载体本身，而在于投资所产生的利润。对此，美国最高法院界定为“对初始投资的运用导致的资本增值”或者“对投资者资金运用获得的收益分享”，换句话说，利润是投资的收益或者投资后的资本增值。
实际上，仅仅认定交易具有投资性，尚没有完全完成界定集资行为的任务。例如，房屋既是消费品也有投资价值。在中国目前房价高涨和通货膨胀的环境下，很多城市居民购买第二套或者第三套住房的目的并非是居住而是投资。那房屋开发商出售房屋的交易是否具有了集资性质?一方面这需要看总体房屋购买人的购房目的，即上文所讨论的要区分主要目的;另一方面，即使某个小区的房屋购买人大多以投资为目的购房，似乎也不应该将该项交易视为集资活动。这主要是因为这些购房人的投资主要依赖于市场房价的波动，适用风险自担原则。但如果房屋开发商不但销售房屋，而且还为这些房产投资者提供包租、回购等附属服务，则问题又有所不同。《解释》第2条明确列举“不以房屋销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式”，为非法集资的类型。因此，对于集资性质的另一个因素，可以称之为“被动投资”，美国最高法院将其表述为利润主要“依赖于发起人或第三人努力”。采用这一因素，可以将上述完全依赖于市场风险的房产投资、主要依赖自己劳动的养殖活动都区别开来。这主要是因为，当投资者的利润主要依赖于他人的努力时，该人的诚信、对其的监控都变得非常重要。但在集资活动中，由于投资者人数众多，存在集体行动的困难，这两者都很难做到，因此需要法律的特别保护。
不过需要注意的是，有时交易会被伪造成主动投资的结构，这时就需要区分利润的主要来源。例如，在蚁力神案件中，蚁力神公司后来不再向社会公众出售蚂蚁再代为养殖，而是委托社会公众为公司养殖蚂蚁，但是养殖户需要向公司交纳很高的保证金，在养殖期满后，保证金退还，同时公司向养殖户支付较高的劳务费，作为养殖的代价。中国人民银行曾在一份批复中认为：“该公司以‘租养’方式养殖蚂蚁的行为，因养户是通过提供劳务而取得回报，不宜认定为非法集资，其合法性可由工商行政管理部门认定。”如果投资者的回报来自于其自己的努力(例如提供劳务)，就不构成非法集资。这个出发点是正确的，但如果不仔细考量回报与自己努力之间的关系，仍然可能存在缺漏。在蚁力神的上述租养安排中，尽管看起来养殖户的利润来自于为养殖蚂蚁提供劳务，但实际上蚁力神支付的劳务费标准大大高于市场上类似劳务的标准，劳务费的支付只是一个幌子，租养的实质乃是以保证金方式收取本金然后支付固定回报的非法集资行为。
综合上述讨论，集资活动中的集资性质可以概括为一个重要因素：被动投资性。具体如何认定，则可以从两个方面来考量：(1)资金提供方以获取利润为目的;(2)该利润主要来自他人的努力。
最后，在社会性的解释中，“特定对象”的说法实际上具有很强的误导性。特定还是不特定，只是一个相对的说法。对特定还是不特定的考量，往往着重于交易对象是否为事前根据某一标准能否限定的群体，《解释》对于单位内部的强调就符合这一观念。但这其实是错误的观点。例如，某一时刻全上海市年满18岁的市民，一定是一个可以确定的群体，他们是否构成了特定对象?向他们集资是否构成了向社会公众筹资?仅仅向不超过200人的年满18岁的上海市民集资是否就不构成向公众集资?
美国最高法院在ralstonpurina案中对此观点的批判，颇为精彩，引用如下：
“就其最广泛的意义而言，‘公开’意指一般大众，与共同具有某些利益或者特征的个人群体不同。不过，从实践角度来看，这种区分意义不大;很明显，向所有红头发的人、向芝加哥或者旧金山的所有居民、向通用汽车公司或者美国电报电话公司的所有现存股东发出证券要约，其‘公共性’—就这个词的任何现实意义来说—并不比不受限制地向全世界发出要约要少。这种要约虽然并非任何人都可以自由接受，但从性质上来说完全具有‘公共性’，因为用来挑选特定受要约人的方法与挑选的目的之间并无合理的关联„„在任何特定情况下区分‘公开’与‘特定’(private)，都应当考量用来建立区别的决定因素和寻求建立这种区别的目的”。
由此可见，界定某一交易群体是否特定，并不在于该群体是否事前能够确定范围，而在于划定该范围的方法与目的之间是否相关。
法律界定非法集资的目的在于保护投资者，因此，投资者的身份和资质显然是用来界定非法集资公开性的最为重要的标准之一。一般认为，那些富有经验的投资者可以自己保护自己，因此不需要法律给予的特别保护。各国往往通过对投资者资质的要求限定私募对象的范围。例如，美国《证券法》中就使用了“获许投资者”(accreditedinvestor)、《证券交易法》中使用了“合格投资者”(qualifiedinvestor)、《投资公司法》中使用了“合格购买人”(qualifiedpurchaser)等概念来界定私募中的交易对象范围。
从各国经验来看，界定私募中的交易对象范围，不外乎三个标准：(1)投资经验：主要是金融机构和机构投资者;(2)特殊关系：例如集资者的高级管理人员或者亲友;(3)财富标准：有钱人。机构投资者有丰富的投资经验，显然不需要法律的保护;集资者的高级管理人员和亲友基于与集资者的关系，熟悉集资者的情况，有能力保护自己;基于财富标准的理由则在于：这些投资者即使没有足够的投资经验作出明智的投资判断，也有财力聘请专业机构帮助他们投资，另外，足够的财富也使得他们有能力承担投资风险。
《解释》设置的亲友和单位内部集资豁免的条款，则表明其仍然陷在“特定对象”还是“不特定对象”的思路下不能解脱。亲友、单位内部，确实在某种程度上意味着集资者可能和集资对象之间有某种特殊的关系。但亲友之间关系有远近亲疏不同，单位内部不同员工所处位置也各不相同，其与集资者之间的特殊关系是否足以为其提供保障，需要在个案中具体认定。例如，某个集资对象尽管与集资者有着亲友关系，但已经多年不来往，其关系并不足以帮助其获得足够的信息，对集资的风险进行判断。实际上，非法传销中盛行的所谓“杀熟”技巧，正是利用这种亲友关系造成的信任骗取集资对象的钱财。这种情况在单位内部同样存在。同一单位内，不同人由于职位不同，对本单位的信息获得程度并不相同。相比高管人员，低层职员不仅具有信息获取的劣势，还更容易受到集资者的强迫。因此，不去一一查实某个具体集资对象和集资者之间的实际关系如何，以一个笼统的概念将其豁免在非法集资的范围之外，并不妥当。也由此导致了一个很可能被滥用的豁免规则：在亲友和单位内部集资的，不构成非法集资。该豁免显然是来自于对所谓特定和不特定对象的区分。正是由于起草者认为亲友或者单位内部人员是所谓的特定对象，认为该集资行为不涉及公众，不具有公开性，因此才会豁免该类集资行为，认为其不属于非法吸收公众存款。然而这显然与立法上界定集资对象是否特定的意图相违背，也与非法集资的实践并不相符。无论是亲友还是单位内部人员，其与非法集资者的关系亲疏并不相同，虽然这些关系可能成为豁免的一个理由，但显然需要具体情况具体分析，不能一概豁免。
综上所述，我们可以明确非法集资行为的界定应定为“被动投资性”“社会性”和“非法性”。 那么在实践中针对某个非法集资行为如何定罪呢?《解释》以“吸收存款罪”作为非法集资活动的基础罪名，其余罪名则为非法集资活动的特殊罪名。《解释》第1条规定：(非法集资活动)“同时具备下列四个条件的，除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第176条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’”。换句话说，根据特别法优于一般法的原则，如果某个非法集资活动符合了刑法上规定的其他罪名，就直接以这些罪名定罪，但如果不符合这些具体罪名，则适用“非法吸收公众存款罪”。
从实践来看，打击非法集资活动主要遵循下列程序：中国银行业监督管理委员会(以下简称：银监会)一经发现非法集资的线索，须立即调查取证，其间发现涉嫌犯罪的，则移交公安机关，并根据刑事程序追究犯罪嫌疑人的刑事责任。对于尚不构成犯罪的案件，银监会在调查认定后，作出取缔决定，没收违法行为人的非法所得，并处非法所得l倍以上5倍以下的罚款;没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。由于我国关于经济犯罪的追诉标准相较低，多数非法集资者都构成犯罪，被追究刑事责任。
总体来说，我国目前对非法集资活动的处理采用的是“一刀切”的方法：在行政上，一律予以取缔，甚至大多数非法集资者都会被追究刑事责任，投资者则需自行承担损失，法律不予保护。然而，在如此严刑峻法之下，非法集资活动却屡禁不止，越演越烈，这是由于我国金融体制正处于转型过程中，这种处理制度已经不能与之相适应，表现出诸多问题。例如定性不准确，导致对于非法集资活动不能实行精确打击;处理手段不符合法律逻辑，不能为民间金融未来的合法化留下适当空间，实现对合法融资需求从“堵”到“疏”的转变，也不能实现保护投资者的公共政策目标。
参考文献
1、彭冰：“非法集资行为的界定——评最高人民法院关于非法集资的司法解释”，载《法学家》2011年第6期;
2、彭冰：“非法集资活动的刑法规制”，载《清华法学》2009年第3期;
3、彭冰：“非法集资活动规制研究”，载《中国法学》2008年第4期;
4、贾子欢：“浅析非法集资活动的认定与规制”，载《法制与社会》2010年3月下;
5、熊明：“非法集资行为的刑法规制”，学士论文，2013年5月;
6、《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，2010年11月.
第二篇：非法集资的定义及特征
非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。
非法集资的四大特征：
1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
第三篇：“非法集资”与“民间借贷”的区别!
阳光易贷讲堂：“非法集资”与“民间借贷”的区别
最近有许多朋友咨询小编非法集资和民间借贷之间的区别。今天阳光易贷网贷的小编就为大家分析分析，这两者到底有什么区别呢——
1、非法集资的概念：
《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条规定，非法集资是“违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为”。同时，鉴于实践中对于非法集资犯罪如何具体适用罪名存在疑问，《解释》明确非法吸收公众存款罪是非法集资犯罪的基础罪名，即：“除刑法另有规定的以外，应当认定为刑法第一百七十六条规定的‘非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款’”。
此外，为方便实践理解，《解释》还对非法集资的具体特征要件予以细化，明确成立非法集资需同时具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个要件，并在此基础上进一步明确，未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于刑法规定中的非法吸收或者变相吸收公众存款。
2、民间借贷的概念： 民间借贷：《中华人民共和国合同法》(以下简称《合同法》)第12章规定，建立在真实意思基础上的民间借款合同受法律保护;1991年7月2日发布的《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定，民间借贷的利息可以在超过银行同类贷款利率的四倍以下的范围内适当高于银行的利率;1999年1月26日发布的《最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业之间的借贷属于民间借贷，只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。因此，从民法意思自治的基本原则出发，一个企业向一个公民或者多个公民借贷都属于合法民间借贷。
在现实生活中，民间借贷是非常普遍的。不仅有公民之间相互借贷，而且有企业及其他组织集资建房、修路或者开展公益事业，以及企业改制过程中职工出资入股等情形。这些虽然也体现为吸收资金并且也有利益回报，特别是公民之间的借贷一般都约定有利息但并不违法，也不需要银行管理机构的批准。而且，这些借贷行为还受到《合同法》的保护。
3、普通民间借贷跟非法集资的区别：
一个人要做生意、买房，向周边亲戚借钱，是一回事;向社会广告宣传某项目赚钱，收了许多人的钱，从规定上来看，是另一回事。“质变到量变”的点在哪里?
按1998年国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，非法吸收公众存款，是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，承诺在一定期限内还本付息的活动。这个定义相当宽泛，很多民间借贷都可视为非法。
2010年最高法颁布了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，司法机关从中国经济实践中，归纳出更现实的执法标准。
非法集资需同时具备“四个条件”：
(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;
(二)通过媒体、推介会等途径向社会公开宣传;
(三)承诺在一定期限内还本付息;
(四)向社会不特定对象吸收资金——个人向30人以上吸收存款;单位向150人以上吸收存款。
同时，《解释》还规定：“未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的”，不属于非法集资。
在“四个条件”基础上，最高法还列举了10种具体的非法集资形式，可以分为三大类。 一类是假直接投资项目。比如，在房产界中以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式;以转让林权并代为管护、以代种植(养殖)、联合种植(养殖)等方式非法吸收资金的。例如，之前，营口东华集团以发展养殖蚂蚁为名，承诺高额回报，非法集资近30亿元。
第二类是假间接投资。比如，不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式;不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的。
第三类，就是利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的。
所以，民间借贷古已有之，向亲戚、朋友借款再多，也只是民间借贷，并不是法律意义上的金融活动，不需要央行的批准，也就没“非法集资”一说。但是，一旦通过现代媒体广而告之，个人吸收存款的对象超过30人以上，就可视为非法吸收存款。
第四篇：试析非法集资的危害和防范措施
论文摘要 近年来，非法集资活动愈演愈烈，形式和手段层不不穷，蒙蔽人民大众，严重损害了人民大众的生命财产，危及国家的金融运营和经济的健康发展，损害了国家和政府的声誉和利益。为了保护人们群众的利益，维护国家金融经济的正常运行，确保我国经济建设的健康发展，我们必须需提高对非法集资的认识，增强自我保护意识的同时，完善国家的法律和政策，加强金融监管机制，并加大非法集资的力度，以保障我国市场经济的健康稳步发展。本文重点阐述非法集资的危害性，并就此提出针对性的防范措施，希望对打击和防范非法集资实践活动有所裨益。
论文关键词 非法集资活动 非法集资活动的危害 防范措施
非法集资是在高额回报的利诱下，披着合法的外衣，打着响应国家政策，企业创新等旗号，或靠亲朋好友及党政官员的拉拢利诱，骗取广大参与者的信任，以聚敛巨额资金为根本目的非法金融活动。由于我国尚在经济转型期，国家对中小型企业头发的资金比较谨慎，中小型企业直接融资困难重重，为了扩大规模，只好铤而走险进行间接融资，加之，目前我国金融，工商管理部门的监管不严，协作机制不完善，行政执法和刑事执法对接不到位等种种弊端，给那些非法集资者很多可乘之机，铤而走险，造成了非法集资活动不断的蔓延开来。另一方面，我过银行储蓄存款利率总体不高，市场上可供人们投资的项目又少，广大民众为了发财致富，追求利益，和非法集资者一拍即合。加之，民间借贷由来已久，在人们心中有着一定的地位，非法集资者又善于隐蔽手段，人们缺乏十足的辨别能力，才会投入非法集资的圈套。从目前全国已经曝光的非法集资案件来看，犯罪分子往往用假项目，假合同，假协议，空手套白狼，广泛的吸纳广大善良的群众的血汗钱进行钱生钱，利生利，欺骗群众。它欺骗性强，涉及面极广，一旦案发，非法集资者往往昧着良心转移，挥霍，致使广大的群众血本无归，甚至倾家荡产，不仅严重影响了金融的正常运行和国家政府的声誉，也严重欺骗和损害了人们的生命财产，还给社会制造了巨大的社会不安地因素，危害极大，其具体危害表现如下：
一、非法集资的危害
(一)扰乱了社会主义市场经济秩序
从近些年来差出的案件来看，非法集资者钻空子，虚构项目，伪造合同，允诺高利润愚弄人们，骗取资金。而在暴利的诱使下，人们提走在银行的储蓄，转而投入到非法集资处，不仅大大消弱了银行的储蓄能力，严重影响了国家重点扶持的资金项目和企业建设;还架空了国家对金融的宏观调控。如果案发，金融部门还要投入更多的人力物力协助公安部门查处和补救，严重破坏了市场经济的秩序和健康发展。
(二)严重损害群众利益，严重危及社会稳定。
1.广大参与非法集资者的利益缺乏保障。
非法集资往往用的是假合同，假协议，所以集资后即使投入生产，也缺乏相关的保障措施。因此，广大的参与集资者的利益保障如同空置。更有甚者，那些所谓的项目根本就是子虚乌有，所谓的集资从头到尾就是一场彻头彻尾的骗局。
2.高利润的诱惑，缺乏投资理智和风险意识
非法集资的对象多为对经济常识少，法律意识淡薄的失业人员，下岗职工和农民等社会弱势群体，参与人数成千上万，在高利润回报的诱惑下，很多人丧，把一辈子省吃俭用省下的养老钱，养儿钱统统拿出，有的甚至丧失理智举债投资。他们只顾想着高利润，盲目的信任，忽略风险，这种缺乏理性理财和风险意识，让非法集资者一次又一次的得逞。
3.出现问题，易引发群体事件，危害社会的和谐与稳定。
非法集资者骗取群众资金后，由于缺乏正规的运营体质和监管机制，一旦运营出现问题，非法集资者个人利益膨胀，往往失控恣意肆挥霍或转移、隐匿。而案发后，即使国家政府介入彻查，但多数由于时间长，资金去向早已不明，短时间内，广大群众的本金也无法追回，损失惨重，血本无归甚至倾家荡产。受害的群众，很多都简单的归错于政府，把矛盾指向政府部门。群情激动中，极易引起集体围攻，上访等过激或犯罪行为，激化社会矛盾，造成局部地方的社会交通堵塞，治安的动荡，影响是社会的和谐与稳定。
(三)损害国家的利益，影响国家和政府的形象和声誉
那些非法资金这往往是钻正当金融活动的空子，贿赂党政官员开方便之门，例如，拉拢政府官员参与非法集资活动的庆典，借用官方媒体对其非法集资进行正面宣传，利用人们群众响应国家政策和政府部门的信任和热情，骗取巨额资金，谋取暴利。置国家政府的利益，声誉形象于不顾，其影响之恶劣，无法姑息。
二、非法集资的防范措施及建议
最近几年，非法集资活动在多区域出现，且屡禁不止，并有向职业化，多领域发展的趋势，无数上亿的特大案件不断涌现，严重扰乱正常金融市场秩序、损害人民群众的生命财产，使我国的经济遭受巨大的损失，也严重威胁着社会的稳定与发展。国家已经备受重视，相继出台了很多相关法律法规，也对非法集资者进行了重大的打击，但实践证明，仅凭严惩和打击，不能从根本上遏制非法集资者的利欲熏心，还必须要做好耐心细致的防治工作。因此，如何保护人们的利益不受无辜损害，确保我国金融机制的正规运营，对非法集资开展有效的防范和打击，是我国社会经济能发顺利进行，我们金融经济能否稳定发展的当务之急。为此我有以下看法和建议：
(一)出台相关立法，完善相关法律法规
如何预防非法集资活动的蔓延，对非法集资活动的准确认定首当其冲。只有对其进行准确的定性，才能让人民大众从认识上避免上当受骗。针对当前形势，及时出台集资政策的相关法律，明确界定非法集资、高利放贷、地下钱庄与民间借贷的界限，为人们投资明确指明方向，也为依法打击非法集资，提供有坚实的法律保障。进行金融体制改革，拓宽国家银行的金融业务民间的非法集资除了高额利润，确实还具有集资方便，快捷等多方面的优势。因此，进行严谨的金融机制改革，拓宽国家金融机构的金融业务，提高业务效率，切实为企业集资者搞好服务，是搞好金融经济的基本举措，也是防止非法集资走捷径的一项有效举措。
(二)加大宣传力度，提高人们的投资防范意识和理智的投资意识
1.加大法制经济的教育
非法集资者就是看准人们这两方面的意识淡薄，才能蒙蔽得逞，如果广大群众的法制经济意识普遍提高了，不会轻易被蒙蔽，他们自然也就不能成行了。
2.加大非法集资的典型事例的宣传
很多人虽然知道参与非法集资有很大的风险，但仍抱着绕幸的心理参与。只有加大非法集资的宣传力度，让全国各地的那些造成重大损失，血淋漓的典型事例，以及赤裸的本质清晰全面的呈现人们面前，才能让更多的人正确深入的认识非法集资的危害，避免汲取惨重的教训，从而避免因小失大，避免落入非法集资者的圈套造成惨重的损失。
3.规范公职人员的投资方向和行为
为了扩大正面教育和宣传，国家政府规范公职人员的投资方向和行为，严禁党员干部，行政工作人员和教师等群体参与非法集资，违规担保和高利贷活动，不参与投机倒把，树立正确的投资观和理财观，从而言传身教，正面的引导人民大众正确投资，理智理财。
4.运用好舆论的平台，并借机广泛的宣传相关法律法规和正确的理财知识
组织各机关，单位，村委，利用报刊，书籍，影视，网络等各种舆论平台传播非法资金的危害性，千方百计在人们心中敲响警钟，且警钟长鸣。
5.树立正确的理财观，增强自我防范意识
明晓参与者投入的资金及相关利益不受法律保护，高收益一定会伴随着风险，不规范的经济活动更蕴藏着巨大的风险，号召人们树立正确的致富观，只有自觉抵制天上掉馅饼的诱惑，增强理性投资意识，合理理财。才能从真正的让广大参与者忌惮风险，不盲目的受高额利益的驱使，从而做到认真识别，增强自我防范意识，谨慎投资。
(三)严防死守，建立有针对的金融监管机制，加强金融业务监管和引导
1.设立专门的监管机构，重点监查管理涉嫌非法集资和高利放贷人员
非法集资者之所以能够得逞，就是打着响应国家扶持的项目的旗号，投机钻营监管机构的空子，伪造合同，欺骗善良的人们大众。只有设立专门的监管机构，重点监查资金动向，核实项目的真实性，另外，对那些涉嫌非法集资和放高利贷的工作人员进行严密的监查，才能防患于未然。
2.广设相关投诉受理中心
群众的力量是无穷的。广泛的设立非法集资投诉受理中心，公开投诉电话，制定奖励办法，正确引导，发动群众的力量，互相监督，积极举报。
3.做好排查预警，做好风险提示
非法集资活动一般都很隐秘，很多已经崩盘了，大家还都浑不知觉，由着利欲熏心的非法集资者转移或挥霍资金，逍遥法外。如果建立严谨的网络排查体系，高度警惕本地区的各类融资行为和资金的动向，不定期的开展风险评估和排查，对那些非法从事地下金融活动的企业和中介机构及时排查和取缔，就会及时的发现隐秘的问题，及时的牵制和避免更大的损失。
4.加强资金审批力度，审批和监管一条龙
明确职能部门，细化处理办法，加强资金的审批力度，警示党员干部和广大群众，切实承担互相监管的职责。并加强成员单位之间的协作配合和信息共享，形成综合治理的良好氛围和工作格局。
(四)重拳出击，加大依法打击力度，以儆效尤
1.严格依法惩办相关人员
严格依法惩办那些造成严重危害的非法集资组织发起者、幕后策划者和多次参与人员，严惩那些参与非法集资的银行工作人员和相关政府官员。并通过深入剖析和广泛宣传，打消违法犯罪分子躲避法律制裁的侥幸心理，防止非法集资、高利放贷的继续蔓延。
2.明确职责，建立健全的处置非法集资长效机制
各行各业的监管部门各尽其职，加大对非法集资案件的查处力度，加强日常监测预警，做好把关工作的同时，掌握受害群众的准确信息，做好安抚工作，把损害和影响降到最低。
3.公检法三机关要提高认识，统一思想，密切配合，共同打击
非法集资活动涉及社会稳定等重大问题，所以各部门必须提高认识，同意思想，相互协作，形成打击合力，才能确保工作的协调机制，控制局势，最大限度的降低非法集资的危害。
总之，经济的健康发展，社会的安定重于一切，人们的利益高于一切。非法集资活动对我国的经济发展和社会的安定有着巨大的危害，严重的损害着人们群众的利益，我们必须充分认识它的危害，提高防范意识，做好各方面的防范措施，才能有效打击非法集资活动，以保护我国经济在稳定的社会环境中健康的发展。
第五篇：打击非法集资宣传活动的情况报告
为防范和打击非法集资活动,加强群众宣传力度,提高社会公众风险意识及防范能力,根据《关于开展2014年度防范打击非法集资宣传活动的通知》，我行按通知中的要求，认真落实本次宣传工作。现将本次宣传活动的情况汇总如下：
一、 领导组织，部署工作，明确分工
(一)加强组织领导，明确任务分工。
我行一向注重非法集资的宣传工作。根据《关于开展2014年度防范打击非法集资宣传活动的通知》要求，我行组织了管理层会议，就通知的内容进行探讨。在会议上，认真学习通知中的宣传目的、宣传内容、工作要求、宣传教育中常见的问题等，并各自发表关于本次防范打击非法集资宣传月活动的意见。同时成立了宣传小组，宣传执行办公室设在风险管理部，负责牵头组织协调，督促各部门顺利完成工作任务。
(二)精心策划宣传月活动工作
1、第一阶段：制定方案
根据《关于开展2014年度防范打击非法集资宣传活动的通知》的要求，又从我行实际情况出发，制定了本次打击非法集资宣传活动的方案。利用横幅、展板、电子显示屏、电视动画为载体，通过现场讲解非法集资的特征、手段、社会危害及派发宣传单等形式进行。
2、第二阶段：准备宣传资料
在方案确定后，我行组织风险部相关人员2天内完成非法集资宣传月活动资料的收集，并要求综合部相关人员尽快安排印刷、播放宣传资料。本次活动收集的资料包括：宣传口语、宣传短片、宣传手册、展架、横幅等。
3、第三阶段：部署工作
我行风险部作为执行办公室，统筹整个宣传活动工作，依时按照方案开展各项宣传活动，行内活动由营业部人员协助进行，行外活动由综合部人员协助举行。宣传活动初期,我行在营业厅内摆放海报、展架上摆设非法集资的宣传册子、在电视上播放多个关于非法集资的宣传短片、在电子显示屏上循环播放宣传口语，并组织风险部人员、营业部人员不定期在营业厅内向我行客户派发宣传资料。在宣传活动中后期，我行安排风险部及综合部人员在我行附近进行现场讲解、摆摊宣传。
二、 宣传活动的落实情况
本次宣传活动重点针对我行的客户进行的，以营业厅为主要的宣传场所，通过一系列的载体不断宣传反非法集资的知识。具体表现如下：
1、利用营业厅内的电视，循环播放多个“防范和打击非法集资DVD动画宣传片”;
2、在营业厅大堂的显眼处摆设题为“远离非法集资，建设美好生活”的展台，内容包括：非法集资的特征、非法集资的主要表现形式、非法集资的常见手段;
3、在营业厅宣传栏的展架上摆放“拒绝高利诱惑，远离非法集资”的小册子，本小册子以形象生动的漫画及简短的文字描述非法集资的特征、主要表现形式、常见手段、社会危害、法律处罚等;
4、利用营业厅门口的LED电子显示屏，不断播放本次宣传活动月的口号“拒绝高利诱惑，远离非法集资”。
5、为吸引更多群众了解非法集资的危害，在2014年8月12日，我行风险部连同综合部人员银行门口进行防范打击非法集资宣传活动。这次宣传活动吸引了众多群众前来了解非法集资的知识，共派发近180份的宣传资料，并在现场详细地讲解非法集资的一些案例，让群众更深刻地意识到非法集资的不良影响。
三、 开展宣传活动的效果
为达到良好的宣传效果，我行在本次非法集资宣传活动派出6个员工参与,共派发260多份的宣传小册子,接受近50名群众的咨询，开展形式多样、面向基层的宣传教育活动，从多方位、多角度地宣传非法集资的表现形式和特点，能有效地增强公民的风险意识和辨别能力，扩大打击非法集资的宣传面和影响力，对社会公众提示风险，引导群众自觉远离非法集资。