互联网改变生活方式

第一篇：互联网改变生活方式

互联网正深度改变生活

互联网正深度改变生活(热点解读)

本报记者 张意轩 赵展慧 朱少军

《 人民日报 》( 2014年04月21日09 版)

如何应对全球竞争?

走出国门，互联网产品彰显国家软实力

马化腾(腾讯公司董事会主席兼首席执行官)：互联网的竞争是全球性的，你不走出去，别人也会走进来。走出去可以扩大市场，可以获得全球最新的信息与成果，可以提高在全球的竞争力。中国互联网企业走出去是大势所趋。

互联网企业的国际化，是一个国家软实力的象征，有助于改变人们对我国“制造业大国”的刻板印象。应该说，在移动时代，互联网有了重新洗牌的机会，亚洲用户对智能手机的使用频度更高，这个机会是亚洲公司独有的，需要我们全力以赴，充分把握。

李彦宏(百度公司董事长兼首席执行官)：中国要想在全球有影响力，其中很重要的一点就是中国的企业要在全球有影响力，就要求这个企业是一个国际化的企业，是一个有全球市场的企业。

现在像百度这样的企业，用户还主要局限于国内，我希望将来全世界有一半的市场都是使用百度来进行搜索的，来获得信息的。这不仅是我个人的愿望，也是这个公司的使命。古永锵(优酷土豆集团董事长兼首席执行官)：经过了十余年的发展，中国互联网与国际差距显著缩小，创新步伐加快。

未来，更多的中国互联网企业会开始国际化投资和市场拓展，中国制造的创新正在与国际同步甚至在某些领域或模式上超前，世界也正在把中国作为创新的发源地。

移动互联带来什么?

前所未有，移动互联网涵盖方方面面

马化腾：我认为移动互联网才是真正的互联网。我们的感受是，智能手机是人感官的一个延伸，手机摄像头相当于眼睛的延伸，感应器相当于触觉的延伸，麦克风相当于嘴巴的延伸，这些都把人的器官延伸增强了，而且通过互联网连在一起，这是前所未有的。

在移动互联网阶段，互联网与所有传统行业都有深度结合的空间，成为主体经济不可分割的一部分。不仅人和人之间连接，人和设备、设备和设备，甚至人和服务之间都有可能产生连接。

古永锵：2013年，在高达6.18亿的网民中，有超过八成的网民使用手机上网，特别是小城市的用户，虽然没有个人电脑，却能通过手机上网。在多屏合一的世界里，我们看到移动互联网正在改变一切，这其中包括了产品形态、行业态势、甚至是盈利模式。随着各种屏的普及，每个人的当下乃至未来的生活都会受到影响。

互联网未来在哪里?

空间巨大，互联网改变思维方式

李彦宏：我们今天看到的不仅是互联网作为一个产业在成长，当互联网选择进入其他的产业时，它都会对原来的传统产业产生非常大的影响。

中国民营企业的历史不过30多年，真正在市场经济中摸爬滚打的时间很短，现在又遇到互联网的冲击，这会是颠覆性的改变。

对于这些传统产业来说，这种危机感也许让它们不是很舒服，但这样的改变是好事。整个社会不管是哪一个产业，用互联网的方法再做一遍，都可能使它效率提升，释放出来更多的能量。从这个意义上讲，互联网不仅是技术，而且是思维方式，会对中国产生非常深刻的影响。

马化腾：“互联网+”是一个趋势，加的是传统的各行各业。过去十几年，互联网的发展很清楚地显示了这一点：加媒体产生网络媒体，对传统媒体影响很大;加娱乐产生网络游戏;加零售产生电子商务，现在已经很大;最近互联网金融非常热，互联网将让金融变得更有效率，更好地为经济服务，符合“普惠金融”的精神。

个人电脑互联网、无线互联网，物联网等，都是互联网在不同阶段、不同侧面的一种提法，它最终是很大、很全面联系的一个网络实体，这也是我们谈论未来一切变化的基础。未来“连接一切”时代还有很多的想象空间，现在还没到这个程度，还在慢慢摸索。

“搭桥人”回忆中国接入互联网前后——

它连接着全世界!

胡启恒

《 人民日报 》( 2014年04月21日09 版)

【人物小传】

胡启恒，中国工程院院士。1994年4月20日，NCFC工程(中国国家计算与网络设施)通过美国一家公司连入互联网的64K(千字节)国际专线开通，实现了与互联网的全功能连接。胡启恒作为工程负责人，为中国全功能接入互联网作出巨大贡献。

1994年4月20日，中国全面接入互联网，正式成为全球互联网家族的一员。现在回想起来，接入还有一定偶然性。

谈及我国互联网，就不能不提1989年世界银行的一个名为NCFC的项目，中文名就是“中国国家计算与网络设施”，是用于在中关村地区建立一个超级计算中心。1990年4月，项目工程正式启动，同时成立项目管理委员会。这个项目的任务是搭建连接中国科学院、清华、北大三个校园网的示范网络，共享计算机资源。

1993年，我们顺利完成了三个校园网和连接三个校园网的主干网。在等待验收时，有人提出：国际互联网上有丰富的资源，我们的技术队伍完全可以把网络接入国际互联网。这个提议很快得到项目管委会的一致赞同。

正逢1994中美科技合作联委会将于4月12日在华盛顿举行，我想，这个机会不能错失，于是中国科学院向国务院报告了加入国际互联网的要求。报告得到批准，我也于1994年4月10日启程赴华盛顿参加会议。会议期间，我拜访了美国自然科学基金会主席尼尔·兰博士，向他介绍了“中国国家计算与网络设施”项目，他很爽快地同意该项目接入国际互联网。很快，国内的技术人员就兴奋地告诉我：连接成功了!没想到，就是当时这一次拜访和口头达成的协议和共识，促成了我国正式接入互联网。

1994年到1997年，中国科学院决定在改组中科院计算中心的基础上，重新建立中国科学院网络信息中心。不同于中国科学院其他研究所的是，这个机构是

以服务为核心，而它服务的对象主要是互联网。成立时，中科院网络信息中心环境非常差，在一个小胡同里，周围都是垃圾堆。当时我曾开玩笑地说：可别小看了这地方，它连接着全世界!

那时候，国际上有很多与互联网相关的行业组织，而当时我国却缺乏一个全国性的组织。2000年，我和三位院士商量，能不能够为咱们中国的互联网企业发起成立一个协会，为我们中国正在兴起的互联网行业做一些事情。这个倡议得到科协和当时信息产业部以及几十家企业的支持，中国互联网协会就这样起步了。

20年前，当我们中国接入全球互联网时，真没想到会发展如此之快!我感受最深的是造就互联网奇迹的两大基因：一是互联网的技术开放性，互联网开放的架构;二是蕴含着信息公平、参与、包容、协作、创新等核心要素的互联网精神。

20年来，互联网技术越来越先进，但我觉得，我们还应该更多关注互联网的精神。与其他新技术不同，互联网接纳所有用户在网络上面的创新，在应用的过程中，又使自己不断完善发展，这种精神是互联网最可贵的地方。经过20年，我们所处的互联网环境已经有了很大变化，但仍然保留了很多互联网原始的气质，我为这个感到骄傲!

(本报记者喻思娈整理)

第二篇：互联网改变了我们的大学生活

李毅哲

(南昌工程学院 工商管理学院 11市场营销2班 2011100161)

摘要：大学是独立人生的开始。互联网是当下最受欢迎的信息通讯方式。当大学生活和互联网连接时，互联网从生活各个方面改变着大学生。 关键词：大学生 互联网 生活

随着科学技术的迅猛发展，以庞大的信息数据库和信息高速公路等要素构成的互联网异军突起，成为现代社会文明发展的新里程碑。当今的互联网己经触及到了大学生学习和生活的每一个角落，正在对他们严生看日益保刻的影响

1 互联网——大学生生活离不开

目前，在我国的网民中，21 —35岁的人占88.4%，具有大专学历以上的人占86%。由此可见，中国使用互联网的主要人群是青年学生，尤其是大学生。 网络作为一种新生事物之所以迅速赢得大学生的普遍欢迎，是因为其固有的特性与大学生自身的特点相契合。首先，互联网传播信息的高速性、即时性符合大学生追求时效化的个性。其次，互联网内容的丰富性、开放性满足了大学生对知识、信息的追求。第三，网络的自由性迎合了大学生强烈追求个性的心理。互联网上没有国界，没有政府，在互联网的世界中人们可以自由交流。这样一个自由的空间为大学生提供了展示自己思想和才华的新舞台，使他们强烈追求个性的特点在互联网上得以充分体现。第四，网络交往的隐蔽性、广泛性符合大学生渴望真情又怀疑真情的心理特点。网络为大学生创建了一个恰到好处的黄金距离:既可以直接交流，又可以保留自己的隐私;既实现了交流的需要，又克服了种种困难，表达了自己在现实中无法表达或难以表达的真实情感。第五，上网的时尚性满足了大学生追求时尚的心理。作为当代大学生，所接受的教育不应仅仅是书本上的一些概念和原理，更应该接受新的事物和信息。今天，网络已经成为新的事物和信息的杰出载体，一个不能很好掌握或利用网络资源的大学生绝不是一个合格的大学生。 然而，网 络犹如一把双刃剑，一方面其丰富、快捷的资源为大学生的学习、生活提供了极大的便利;另一方面，其虚拟性、隐蔽性和无约束性等特征又极大地助长了大学生的侥幸与放纵心理，致使许多大学生网络道德失范，进而引发了包括网络犯罪在内的一系列社会问题。

1.1 互联网改变大学生生活习性

大学是一个自由的学习天地，大学生活是独立人生的开始。因此，刚从高考负担中解脱出来的我们，对大学生活充满茫然。但是互联网凭借它的优势迅速介入大学生生活中，并扮演重要角色。

互联网让有的大学生变成宅男，他们慢慢变得足不出寝室，所有生活活动都在电脑前完成，通过互联网连接。

1.1.1 互联网改变大学生通讯方式

电话、手机是大学生常用的通讯方式，但随着互联网的发展，大学生的通讯方式发生了改变，大学生现在习惯一上互联网就把QQ登陆，大学生已经不再像以前那样只用手机电话，甚至还有语音联系方式-微信。因此，互联网凭借其优越的功能改变了大学生生活方式。

第三篇：互联网金融将彻底改变人们的生活方式和金融消费习惯

北京时间2014年12月4日-5日，第三届中国移动互联网大会(China Mobile Internet Conference,英文简称CMIC)在厦门大学翔安校区隆重举行。91金融吴文雄出席大会并围绕“互联网金融的现状与发展”发表主题演讲，表示随着移动互联网时代的到来，互联网金融将彻底改变人们的生活方式和金融消费习惯。

第三届中国移动互联网大会以“互联万物跨界未来”为主题，高峰、O2O、移动娱乐、互联网金融、数字阅读与文化五大论坛轮番上演，涵盖政府政策解读、行业权威报告发布、高端领袖演讲及对话、颁奖典礼等诸多板块。大会由中国移动通信联合会、厦门大学、厦门市互联网信息办公室、厦门市翔安区人民政府、厦门市会议展览事务局、台北市电脑商业同业公会联合主办。

中国的互联网金融发展很快，某种程度上可以说是全世界发展最快的。为什么可以达到这么快的发展速度?吴文雄认为，这是因为传统金融领域的发展不够充分，传统金融机构在产品设计和用户服务方面存在着很多空白和盲区。种种的不对称让很多人没有办法享受到合理的金融服务，在这种情况之下，互联网金融应运而生。随着中国经济的迅猛发展以及互联网的普遍使用，互联网金融也在蓬勃发展中，传统金融行业正与互联网web2.0精神相结合。而随着全球信息技术的不断发展、互联网在中国的全面普及以及互联网巨头对互联网金融的成功介入，众多传统金融机构也都受到了极大的挑战。“以第三方支付为例，目前中国第三方支付平台交易量越来越大，涉及到的用户也越来越多，以互联网为代表的现代信息技术正在推动这一金融细分领域的深刻变革，尤其对传统的银行支付业务产生了极大的冲击。”吴文雄说到。

谈及互联网金融的未来，吴文雄认为，随着行业创新的发展和业务模式的成熟，互联网金融将从三方面改变人们的日常生活。首先，互联网金融将极大地提高金融交易效率、降低金融交易成本。利用互联网的工具，金融产业不仅可以将交易化繁为简、节省时间，还可以通过互联网金融平台的大数据挖掘和分析技术，完成金融产品的创新和定制。其次，互联网金融可以改变金融市场的整体格局。最典型的例子便是阿里巴巴对天弘基金的发展促进和影响。天弘基金原来的排名并不是太靠前，但是通过阿里余额宝，天弘基金实现了跨越发展，促成了现在这个局面。在整个金融行业的革新裂变过程中，互联网金融将发挥不可估量的作用。最后，互联网金融对现有金融领域和未来经济发展的最大影响，将是改变人们以往的日常生活方式，形成新的金融消费和生活习惯。

“未来的一切可能都是数据化的、在线的、移动而相互连通的。前所未有的方便快捷将带来极致的用户体验，巨大的效率提升将大大降低时间和空间成本。”吴文雄说道，“本次大会汇聚了诸多科技界和互联网圈的行家精英，希望我们可以携手合作，抓住移动互联前沿创新机会，共同开拓未来产业和市场。”

这是一场令人期待的业界盛会，最火爆的智慧交锋在本次大会倾力碰撞。O2O，一场来自互联网的商业革命;移动娱乐，当下最热门的移动市场，隐藏着巨大的商机;数字阅读与文化论坛，悄然改变人们的阅读习惯和方式;互联网金融，移动互联网金融界的一片蓝海。未来，来自边缘和边界的微小创新和突破，将极大地改变整个产业的现实情况和发展走势，给这个世界带来巨大的变革，人们的生活方式和行为习惯将再一次被打破和重构。

第四篇：互联网：虚拟改变现实的力量

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雷哈蒙德在《数字化商业》中写道“全球电脑网络化的发展将成为塑造这个星球上生活的决定因素。”网络改变着人们的生活节奏。从网上游戏到网络课堂，从网上购物到网上炒股，都可以在计算机前完成。随着网络交流的普及，一些新兴的网络语言正进入人们的生活。甚至现在的高考填报志愿都是在网络上进行的。

网络渗透进生活的每个角落，不仅我们离不开网络，现在的世界也早已离不开网络。既然我们和这个世界都离不开网络，那么我们就应该去认识它，认识在互联网作用下的社会发展。

首先正确认识计算机和网络的力量。当几十年前的科学家们都认为巨大笨重的计算机不可能走出实验室的时候，他们不可能想到仅仅几十年后，计算机就已经融入到我们的生活。现在的我们看到互联网的蓬勃发展，即便现在看来它的价值已无法估计，但也许这只是其显露出来的冰山一角，也许同样仅仅几十年以后互联网的作用和发展将会远远超过我们的预计。正如当初人们低估了计算机一样，我们也可能低估了互联网的作用。

网络拉近了人们的距离，突破了地域的限制，真正实现了天涯若比邻。让原本八竿子打不到一起的人或者组织甚至是国家开始有了频烦的交流。突破空间限制的交流大大促进了社会的发展，使社会的运作变得更高效。但是突破空间限制的交流也有它的弊端，各个本来是独自发展生存的，从古至今文化差异和利益纷争导致战乱频发。而互联网带来的频繁交流更是使其显得更加尖锐，原本八竿子打不着的两方也可能发生文化冲突和利益纷争。而“文化入侵”更是借助网络的迅捷便利愈演愈烈，简单来说网络上无时无刻不在上演着一场没有硝烟的战争。而这场战争的影响也越来越大，各国政府都无法再做到不闻不问，比如加拿大政府限制进口美国影片、希腊政府前些年的“禁娱令”限制一切电子游戏娱乐都表明了网络文化入侵已上升到引起国家注意的大问题。文化入侵不是互联网所创造的产物，互联网只是一个高效的催化剂。文化入侵从古至今都在发生，当年北欧的维京人入侵被欧洲诸国视为虎狼，谈之色变。但是如今维京人的血脉文化早已渗透进欧洲各国，甚至连他们原本的神话传说都已互相渗透融合。而中国作为多民族国家，文化入侵与融合从古至今从未变过。网络虽然使得文化入侵的攻势更加犀利，但同时也使得人们对文化的消化融合能力大大加强。对待文化入侵应当像治水一样，一味的阻挡和隔绝只能解决一时之患，适当的引导和疏通才是长久之道。

网络时代带来了信息爆炸，信息近几年来快速发展如爆炸一般席卷整个地球的速度。借助互联网技术的发展，每天在我们所生活在的这个世界出现了大量的信息，信息的增长速度绝对是一件近乎恐怖的事情——我们称之为“信息爆炸”。信息爆炸表现在五个方面：

1、新闻信息飞速增加。

2、娱乐信息急剧攀升。

3、广告信息铺天盖地。

4、科技信息飞速递增。

5、个人接受严重“超载”。对于每个参与到网络的网名而已，这简直就是一场信息轰炸。近30年来，人类生产的信息已超过过去5000年信息生产的总和。信息缺乏管理或管理不善，信息的发布、传播失去控制，产生了大量虚假信息、无用信息，造成信息环境的污染和“信

息垃圾”的产生。因为在网络上任何人都可以自由发表意见，并且发布的成本几乎可以忽略，在某种意义上，“每个人都可成为全球范围的信息制造者”。从而增加了人们利用信息的困难。面对如此巨大的信息海洋，如何利用这些信息就成了一个大问题，有用的信息很对，对到花一辈子时间都看不完。但是信息海洋里充斥的无用信息却更多，光是从有用的信息中筛选出自己需要的东西就足够费神了，更何况还要先将可能有用的信息充各种垃圾信息中提取出来。为了能够对互联网信息的利用，我们需要去寻求一个有效的信息监管办法，一个既不阻碍有效信息传播又能有效的限制垃圾信息的滋长。

网络的发展已经超过人们的预料，当初的造物者无法掌控所造物，网络的发展掌控在每一个人手里。对于每个参与到网络的人而言，这是份力量更是一份责任。参与到网络中的每个人都在改变着网络。我们不能忽视自己在网络世界里的作用，网络给予我们很多便利但也给我们带来一些麻烦。当我们在抱怨这些麻烦事的同时应当时刻注意自己在网络世界里的一举一动。蝴蝶效应无处不在，我们正在按照自己的意愿改造网络。同时借助互联网这个工具我们也在改造世界。

第五篇：互联网金融正在改变金融业的发展格局

当互联网和信息技术成为产业升级的重要推动力，以网贷、第三方支付、股权众筹等为代表的互联网金融正在改变金融业的发展格局，成为推动金融业变革的重要力量。

7月28日，央行等十部委联合发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了一系列鼓励创新、防范风险、分类监管、支持互联网金融稳步发展的政策措施，成为互联网金融的“基本法”。随之而来的是，央行关于第三方支付监管征求意见稿和高院对于P2P的审判指导意见等配套文件陆续出台。互联网金融迎来发展新机遇，而监管部门在鼓励互联网发展同时，也强调安全、风控、投资者保护等。在新的政策背景下，互联网金融行业将如何求变和发展，如何在防风险同时为企业和百姓创造更好的金融服务?本版特开设“聚焦互联网金融新变局”栏目，持续关注这一话题。第一篇是分析银行业如何发展互联网金融，应对行业的变化，寻求新发展空间。

挑战1 高风险难破银行系“网贷”趋谨慎

一直以来，传统金融机构因贷款门槛高、手续繁琐、审核时间长，饱受客户诟病，很多有融资需求的客户被挡在了门外。而在服务时间上，由于人工成本和场地等因素，传统金融机构要做到全时段服务也有先天的难题。为打破时空限制，弥补传统融资服务的不足，不少银行开始研究P2P网贷模式，以银行承兑汇票等方式做背书，尝试发展类似P2P的网贷、理财业务。

然而最近，银行系P2P站在了风口浪尖上。最早尝试P2P的两个银行平台包商银行小马bank和招商银行小企业e家都已久未更新，业务处于停滞状态。其中，包商银行直销银行平台小马bank近日被投资人曝出平台项目逾期尚未兑付，平台暂停充值，连续多月未有新项目上线。

根据公开信息，小马bank的原有团队早在今年初已解散出走，如今尚在整理调整方向。据了解，2015年3月，小马Bank团队负责人张诚率领管理团队离开包商银行。随后包商银行进行了负责人调整并回应称平台正常运营，正在筹备的新产品将在适当的时候推出。

近日被投资者公开指出延期兑付的项目为小马bank平台去年7月上线的“现代化猪舍生态畜牧发展借款”项目，总金额10万元，年化收益率7.5%，投资期限为12个月，今年7月4日已经到期。但有投资人透露，项目出现十余天逾期，小马bank要先行进行全额代偿。 有分析人士称，银行系P2P与目前业内不少大型P2P平台项目相比，7%左右的年化收益率并不高。根据网贷之家数据显示，截至2015年6月，P2P网贷行业总体综合收益率为14.78%。对于投资者而言，银行系P2P最大的优势在于银行的信用背书。然而，也正是由于信用背书，背后隐藏刚性兑付将给银行带来了更多的风险和不可控因素。

事实上，除了包商银行小马bank，招商银行小企业e家前段时间也暂缓了新标发行工作。今年6月，该行发布公告表示，小企业e家近期将对e+稳盈融资项目进行优化，6月15日起e+稳盈融资系列项目将暂缓发布。

在2013年9月试运行后，招商银行小企业e家曾经在2013年11月突然停止投融资项目运行，银行称要将业务进行调整。在2014年初，小企业e家恢复了交易，更多的新项目上线，投资预期年化收益率约为5%-6.4%。虽然收益率比不少P2P要低，但由于有银行信用背书，贷款项目一上线基本就被投资人抢光。

不过，值得注意的是，招商银行小企业e家的销售渠道已经从过往的银行直销，变成了由第三方“钱端”负责运营。投资人点击投资后页面会引导跳转钱端平台。包商银行近期也回应，小马bank计划转型为全国首家数字银行业务平台。曾被认为是传统银行互联网金融创新的“杀招”P2P业务，似乎都在调整。

有分析人士认为，今年，P2P爆发出的种种问题和风险频发，加上高成本融资项目对应的风险也较高，与银行原有客群定位并不相符，与银行原有的风控内部系统、流程难以匹配，这些或是银行对P2P业务裹足不前的根本原因。

此外，今年在宽松货币政策下，银行体系流动性越发充裕，早已不需要借助委托贷款模式腾挪资产，P2P平台对于银行而言吸引力已大大减弱，式微似乎难以避免。

挑战2 监管不松刷脸开户技术仍在完善

在试水互联网金融的探索上，除了网贷，各家银行都推出了直销银行业务。然而由于监管并未对远程开户和签约放行，目前银行大部分理财业务都只能先在银行签约，再进行远程投资购买。很多直销银行平台只有存款类、货币基金类产品上线，各家银行的产品同质化较为明显，产品略显单一，离真正意义的直销银行尚有距离。

直销银行最大的诱惑就在于突破传统商业银行面临的地域管制，真正实现了面对全网用户，特别是中小股份制和城商行，传统线下网点的先天不足更使得这成为大家天赐的弯道超车的机会。2013年以来的互联网金融大潮使得大量互联网公司，抢夺了商业银行的部分市场和大量眼球，促使商业银行进行调整，从传统的线下拓展客户的模式转向将更多资源投入拓展线上客户。

小马bank前总经理张诚曾分析认为，直销银行的未来恐怕没有大家想象中的那么美好，在不远的未来诸多问题就将在暴露在众多赶潮者眼前，而从更长远的视野里看，直销银行更可能是互联网金融潮流中商业银行和大潮短暂拥抱的过渡品，最终的新金融业态将取代传统金融业态，成为下一代金融客户服务的主流方式。

其表示，在国内的市场环境中，考虑到监管因素，直销银行目前在售的产品十分有限，面临着普遍的匮乏，直销银行在金融产品端没有变化，仅仅是销售渠道从线下转到线上，一般的配置就是普通的宝宝类产品，支付和汇兑产品被封死，理财产品也多有不足。

“直销”核心就是直接面对客户。中国平安旗下“普惠金融”业务集群相关负责人表示，诸如人脸识别等新兴科技手段在金融行业的运用，或将改变人们长久以来的使用体验和消费模式，给银行带来全新的业务发展机遇。然而，目前的监管并不允许不经过线下就开户和投资的方式。尽管不少银行推出各种“刷脸”服务，但大部分仍只是技术完善应用类的尝试，并未真正实现远程刷脸办理业务。

不过，无论是传统银行还是大型互联网金融机构，都在积极准备远程识别技术。不少银行和机构都表示，“刷脸”远程人脸识别技术已经成熟，只等监管一声令下。如平安集团近期宣布将开发的人脸识别技术逐步应用于平安普惠的融资场景中。用户通过平安易贷申请贷款，打开手机摄像头，由系统拍摄并抓取用户若干面部影像,再进行检测，就可以完成身份核实。几乎是同时，广发银行业上线推出了“e秒贷”，贷款人在网上可以立刻获取银行审批的授信额度结果。

然而，在刷脸技术上，银行最大的竞争对手腾讯和阿里蚂蚁金融的探索丝毫不落后。马云多次在公开场合演示刷脸支付技术。理财通平台负责人闫敏近日对媒体宣布，腾讯首款互联网证券平台将于近期上线。全新亮相的证券平台将会在微信钱包上首发，用户通过证券平台友善易用的操作界面，通过手机进行人脸识别判定真实身份后，即可开通证券账户。

据了解，腾讯目前已经与招商证券等多家知名券商达成合作，通过与获准作为首批试点人脸识别开户的券商合作，用户将来通过“刷脸”即可实现身份比对开通证券账户，免去现场开户或双向视频见证等传统开户模式的困扰。 除了来自传统线上霸主BAT的竞争外，传统金融机构的自身管理模式也面临着与互联网金融发展的不相融。张诚分析指出，整个传统金融机构的管理是金字塔形的，是职能型、垂直型的，目前各家银行直销银行也按照这一管理组织架构搭建。但在互联网时代里，客户需求碎片化、长尾化、个性化，传统的组织模式已经不能适应互联网企业快速发展的要求，各家银行的触网探索，还有更多的路要走。

破题1 征信服务为银行互联网金融扫除障碍

从近期出台的互联网监管指导意见和央行的第三方支付管理征求意见稿可以看出，监管的风向直指风控安全。而解决风险最核心关键的一环在于征信体系建设。随着第三方征信试行，社会上各方征信信息补充加入将使得“人像”描绘更具象、风险控制和远程身份核对更便捷有有效。

近期，腾讯征信与广发银行信用卡宣布，广发信用卡将腾讯征信合作，希望借助征信在产品和大数据上的优势，为银行的信用评估、反欺诈等业务提供更有利的协助和保障。

腾讯财付通副总经理林文钦表示，财付通在大数据和风控技术上投入了大量的精力，基于腾讯社交大数据优势，覆盖腾讯生态圈8亿活跃用户，通过大数据分析技术，量化信用风险，提供预测准确、性能稳定的信用评分体系及评估报告。对于银行等商业机构，该信用评分体系可以与自有体系形成交叉比对，帮助机构更准确的对用户个人信用作出判别，挖掘更多价值用户。

广发银行信用卡中心风控助理总监龙雨表示，互联网金融的本质是金融服务，离不开金融产品和风险控制。在风控管理上，现在多家银行都在探索如何利用互联网的技术优势提高业务能力。借助外部力量更好地帮助银行改进业务流程优化服务体验，如借助第三方征信在产品和大数据上的优势，为银行的信用评估、反欺诈等业务提供更有利的协助和保障，可以为客户提供更加便捷、高效的金融服务。显然，征信的逐步完善，将为银行未来探索互联网金融扫除很多障碍。

破题2 P2P存管业务带来新机遇

近日十部委联合出台的《互联网金融指导意见》中明确要求P2P平台必须要将资金进行银行存管，给银行的P2P业务之路打开了全新的空间。事实上，在意见稿出台之前，银行已经开始布局，早已有民生银行、平安银行等多家银行早早与P2P机构进行洽谈，然而由于P2P风险较高，项目难以辨别真伪，几乎未有正式落地的项目。

有P2P平台负责人表示，意见出台将加速互联网金融平台银行托管的落实推进，对于大部分规范运营的P2P平台，这是期待已久的时期。不过预计短期内，互联网金融平台能否彻底实现银行托管还要看平台与银行之间的商议进程。

但不少P2P平台也诉苦称，要接入银行的资金存管账户，门槛有点高。据广东互联网协会透露，目前大部分资金存管业务银行的收费标准是按成交规模收取交易费，交易费用为资金进出分别收取0.2%，加上原有的第三方支付通达费用、一次性支付的托管费用，总体成本将提到1%左右。除了手续费，银行还要求平台有3000万的实缴注册资金存放在银行不得动用，也在很大程度上加大平台的资金压力。

“这样收费水平对很多小平台来讲是很难承受得住的，最终成本直接导致了收益率的下降，P2P行业的优胜劣汰进程很可能加快。”有业内人士分析指出。

央行新规有利于支付机构监控P2P资金不随意被挪用。随着不断有银行加入与互联网金融平台合作的大军，P2P资金托管市场也将呈现差异化竞争的格局，银行的互联网金融探索也将呈现崭新机遇。