美国的法学研究的是

第一篇：美国的法学研究的是

美国的法学教育

美国的法学教育

美国的律师人数之高，世界第一。根据统计，美国人口只占世界人口的不到百分之十，但是律师人数却占世界律师人数的百分之七十。这样多的律师，固然体现了美国法制社会的特点，也显示了这个国家法律教育的强大。美国是一个强调法制的国家。在根本大法宪法下，各种领域又有自己的法律。一切有法可循，依法办事。在这种情况下，律师就成了一个重要的职业。再加上律师的高收入，更使得进入法学院成为很多美国大学生的梦想。

由于美国的法学院强调学生的思考、分析和表达能力，美国政界和商界的很多杰出人才都是名牌法学院的毕业生，其中包括美国前任总统克林顿和前副总统戈尔。耶鲁大学法学院副院长史蒂夫.杨德尔教授说，美国之所以成为今天这样的法制国家，和法学院源源不断地培养人才，并维护法律精神有很大的关系。

*美国正规法学院数目并不多*

杨德尔教授说，法学院的教育有三方面的目的：“第一个目的是培养学生的能力。也就是说，使他们对司法程序和制度有相当的了解，并能够得心应手地运用这些知识来解决司法问题。第二是培养学生具有一种社会正义感。法律是非常复杂的，有很多灰色地带。这就要求作为法律解释者的律师有基本的道德感来维护法律的尊严。第三是从广义的角度维护法制。法律在美国社会发挥关键性的作用;它的基本宗旨是如何让所有的公众受益，让社会受益。而法学院是把这个传统保留下去的重要力量。”

一般人可能会认为，美国一定有很多法学院。但是杨德尔教授说，实际上美国正规法学院的数目并不多，比商学院和医学院要少得多。这是因为美国律师协会把法学院作为“律师职业的守门人”，对法学院的质量有严格的要求。他说：“美国有大约一百八十五所由全美律师协会承认的法学院。在美国，如果要参加律师资格考试和当律师，必须是这些法学院的毕业生。律师协会每年都要对这些学院进行评估，以保证他们的质量。其它还有数量不小的非正规法学院。其中包括州律师协会承认的法学院，但是这些学院的毕业生只能在本州执业，或者作律师助手。”

法学院毕业生的英文叫JD，也就是Judiciary Doctorate, 直接翻译成中文就是“法学博士”。但实际上，拿到这个学位比其它博士学位需要的时间短得多，一般是三年时间;比普通研究生学位如工商管理学位只长一年。在美国，法学院学生有一个普遍的说法来描述法学院的三年生活，那就是：“第一年吓得要死，第二年累得要死，第三年单调得要死。”

*各个法学院有不同特色*

为什么这样说呢?耶鲁大学法学院副院长杨德尔教授说，这是因为第一年的课程内容非常广泛，让很多人有力不从心之感;第二年的内容则非常深入，学生需要花相当多的精力和时间才能过关;到了第三年，学生就可以稍微轻松一些了：“各个法学院的课程安排可能会有一些不同。但是第一年的课程比较相似。也就是说，学生在这一年必须修法律基本知识的必修课，如宪法、刑法、资产法、合同法和民事法等。到了第二年，课程的变化要多一些，

如证据收集、商业交易、税法和公司法等。到了第三年，因为一般学生都知道自己感兴趣的领域是什么，他们可以根据自己的兴趣来选更细更深的课程，或者程度较高的讲座。”杨德尔教授说，各个法学院有不同的强项，有的在知识产权方面比较强，有的在公司法方面比较强，有的又在国际法方面比较强。但是归根结底，它们都是要让学生理解法律的运作机制，而不一定是法律的具体条款：“美国法律浩如烟海，任何人都不可能在法学院学习所有的法律。因此，法学院的目的并不是要学生知道某种法律，而主要是培养他们的分析能力，让他们懂得法律制度的运转方式。对具体法律的运用，很多要开始工作后才能逐渐学习。”

很多人一想到律师，就想到他们的高收入。但很多数据表明，这并不是很多人进法学院的主要原因。例如，根据美国law.com这个电脑网址最近对美国律师所作的调查，大多数人表示他们选择律师这个行业的最重要原因是“智力上的挑战”，紧接其后的是“服务公众和社会的愿望”，其次才是“收入水平”。

不过不可否认的是，近年来美国法学院毕业生的起薪的确在不断上升。根据<<华盛顿时报>>的介绍，在纽约、旧金山和华盛顿等大城市，法学院毕业生在律师事务所的平均起薪高达十二万到十四万美元。但是耶鲁大学法学院副院长史蒂夫.杨德尔说，这样的数据只反映大城市和大的律师事务所的情况，很容易给人造成错误的印象：“在大多数时候，人们看到的收入水平只是大城市大律师事务所的水平。但是实际上， 每年的法学院毕业生中只有大约百分之十的人能够到这样的环境工作，他们往往是法学院最优秀的毕业生。但是另外百分之九十的人在其它的地区或者环境里工作，他们的收入可能远远低于这个水平。例如，很多人到政府部门或者非盈利组织工作，他们的收入要低很多。”

*法学院学生非常重视实习机会*

杨德尔教授说，法学院毕业生起薪上涨的浪潮和美国近年良好的经济形势有关。最近几年来，硅谷和其它高科技集中的城市用高薪来吸引法律人才，这也使法学院毕业生的行情看涨。杨德尔教授说，最近几年来的高科技浪潮对传统的法律知识提出了挑战，从而也为本来比较饱和的就业市场创造了新的就业机会。如果一个法学院毕业生了解高科技对法律带来的影响，他在就业市场上肯定会很受欢迎：“这是一个发展迅速的领域;很多法学院现在提供这方面的课程。这些课程希望帮助学生了解在高科技的环境中如何诠释法律。例如，如何在因特网上保护知识产权;如何保护人的隐私;如何重新看待政府和公众对新媒体如因特网网址内容的规范审查，以及如何用法律来约束电子商务等。”

杨德尔教授说，为了找到理想的、适合自己个性和特点的工作，法学院学生一般都非常重视他们的实习机会：“一般来讲，第二年和第三年之间的那个暑假的实习机会很重要。学生可以了解律师生涯是怎么回事，了解自己原先感兴趣的领域是否对自己的路子。在另一方面，雇用律师的一方也可以了解这个学生的实力。如果理想的话，很可能在他们毕业的时候就给他们一个职位。”

杨德尔教授开玩笑说，当然，不少法学院学生实习的目的之一也是为了赚钱，因为法学院的学费实在是太高了;很多法学院学生不得不借大笔的学生贷款才能应付他们的开支。

申请美国的法学院和申请其它研究生院的手续差不多。最大的不同在于，申请人不用考

GRE，也就是“研究生入学考试”，而是需要考LSAT，也就是„法学院入学考试‟。耶鲁大学入学办公室主任简.韦伯女士说：“申请进入法学院的人需要至少有学士学位;因此我们的申请人一般先在美国大学接受了四年本科教育。除此之外，他们还需要考LSAT，也就是„法学院入学考试‟。这个考试并不是考学生的知识面，而是考察他们的阅读能力、逻辑推理能力以及写作表达能力。”

中国的很多听众可能不太熟悉LSAT。这种考试有五个部份，其中阅读理解和逻辑分析各占两部份，写作占一部份。除了写作外，其它几个部份都采取多项选择的形式。美国每年举行四次 LSAT考试，另外在加拿大和少数几个国家也设有考点。

韦伯女士说，和商学院等其它非常注重实际工作经验的专业不同，法学院并不要求申请人具备工作经历。实际上，美国法学院的学生大约有百分之四十的人都是直接从本科毕业后就进法学院的。至于在本科时候的专业，法学院也没有什么具体要求。但是如果学生在政治学、经济学、社会学、历史、哲学等领域有一定涉猎，那就有助于他们在法学院的学习。由于近年来高科技浪潮对法律领域造成影响，有一定理工科背景的学生也很受欢迎。

*外国学生可以攻读法学硕士学位*

律师职业是一个非常讲究语言表达能力的职业。这不仅包括笔头的表达，也包括口头的表达。在这样的情况下，外国学生和美国学生比较起来，是不是很难在这方面具有优势呢?耶鲁大学入学办公室主任简.韦伯女士说，律师的工作是多种多样的，直接和诉讼有关的工作固然需要很强的口头表达能力，但是也有很多不直接牵涉诉讼的工作类型，如证据收集、文件处理等，主要强调的是逻辑分析能力。

另外，外国学生还有一个很好的选择，就是攻读所谓的LLM 学位，也就是法学硕士学位。这种学位一般需要一年时间：“不少法学院不仅提供法学博士学位，也提供LLM, 也就是法学硕士学位。这种学位主要有两个目的：一是培养以后能教授法律课程的老师，而不是从事律师职业的人才;另一个是培养将来在外国从事法律相关职业的人才。

LLM学位主要帮助学生对美国的法律制度有个基本的了解，但不象法律博士那样深入。比如在我们学校就有很多外国学生在攻读法学硕士学位，其比例超过了美国学生。他们回国后很多从事教学工作，介绍美国法律;或者从事咨询等工作，为需要了解美国法律的公司和个人提供意见。”

为了吸收最优秀的学生，许多法学院用尽各种办法来宣传自己，同时加深对申请人的了解。就以耶鲁大学来说吧。韦伯女士说：“我们赴全国各地搜集人才。法学院入学办公室在各地举办各种讲座;我们的工作人员也前往一些优秀大学和学生直接交流;一方面介绍情况，一方面也发现人才。另外，我们还向很多大学发放我们的材料。”

韦伯女士建议，有志于申请优秀法学院的学生，除了在LSAT中取得优异成绩外，还要争取和法学院的老师、学生或者入学处有直接的交流。她说，法学院的教育费非常昂贵，而且时间较长。申请人应该在入学之前确定法律会是自己终身热爱的职业。

第二篇：“中国梦”与“美国梦”的比较研究

作者简介：XXX(1990-)，男，河南省郑州市，学生，研究生，主要从事环境保护方面的研究。Email：XXXXXXX @qq.com。 论文联系人：XXX “中国梦”与“美国梦”的比较研究

XXX

关键词：中国梦;美国梦;比较

摘

要：习近平主席提出“中国梦”后引起了各界的广泛关注，也难免的要和“美国梦”进行比较。“美国梦”与“中国梦”在历史背景、文化习俗、价值观内涵、实现路径、国际影响存在着明显差异。文章通过对“中国梦”和“美国梦”的比较，分析二者的联系和区别，深化对“中国梦”的理解。

A comparative study of the Chinese dream and the

American dream

XXX (Southwest Jiaotong University College of earth science and environmental engineering,chengdu 610000)

Key words:Chinese dream, American dream, comparison

Abstract: Xi after the President puts forward the Chinese dream caused the wide attention from all walks of life.It is also hard to avoid comparing with the American dream.The American dream and Chinese dream are different from the historical background, cultural practices, values connotation, the evidence difference existed in the implementation path and international influence.Based on the Chinese dream and the American dream comparison and analysis of the relation and distinction between them,it can deep the understanding of the "China dream". 1 引言

习近平同志去年11月29日在参观《复兴之路》展览时提出“实现中华民族伟大复兴，就是中华民族近代以来最伟大的梦想”。无独有偶，美国总统奥巴马于去年11月6日发表演讲时也表示，每个人都有着追求个人幸福权利的这一信念，也就是所谓的“美国梦”。2013年6月7日，习近平在美国加利福尼亚州安纳伯格庄园同美国总统奥巴马举行中美元首第一场会晤时，强调中国梦和美国梦是相通的。“相通”一词本身就意味着中国梦与美国梦在表现形式上是不同的，但内在里又是互相关联的。本文旨在以求同存异的思想剖析中美两国梦的区别，以挖掘美国梦中积极有益的因素来丰富中国梦的内涵价值。

2 “美国梦”与“中国梦”的产生

2.1 “美国梦”的产生

“美国梦”一词最初是由美国历史学家詹姆斯·特拉斯洛·亚当斯在其1931年的著作《美国史诗》一书中提出,美国梦是一种相信只要经过努力不懈的奋斗便能在美国获得更好生活的一种信仰。大多数著名历史学家认为,“美国梦”之所以会产生,并且被大多数人所追求,就是因为大多数人有追求财富的欲望。著名的康涅狄格州立大学历史学教授马修沃肖尔认为,“美国梦”永恒不变的主题就是对金钱的追求。随着人们越来越崇拜金钱至上,“美国梦”不像原先那么有魅力了。沃肖尔在《谁想成为百万富翁—变化中的“美国梦”概念》一文中敏锐地观察到这几十年美国社会风气的变化【1】。如果说早期的美国人提倡“诚实和勤奋”来致富,今天则越来越热衷于寻求“快速致富”。现如今,奥巴马以自己的发展和奋斗经历为线索,以价值观、宪政、政治、机遇、命运、种族、世界、家庭为节点,从一个总统的视角正在连释对“美国梦”的重拾。随着时代的变迁,人们越来越不热衷于“美国梦”了。美国在世界政治中的独断专行和霸权地位,经济的泡沫化、投机化使普通人害怕自己的梦想和财富突然消失。

2.2 “中国梦”的产生

中华民族是个有着五千多年文明历史的伟大民族。曾在世界上“独领风骚”达一千五百年之久。而当世界进入工业文明之后,资本帝国主义的入侵使她轰然坍塌。这种苦难呼唤着中国共产党诞生。中华民族经过90多年的不懈奋斗,终于探索出具有中国特色的社会主义道路,这样对我们要实现中华民族的伟大复兴做出了贡献。人民日报文章称,“中国梦”就是要实现中华文明的进一步演进。在中华文明长期处于封建社会时期,农耕文明是其主要形态。在中华民族实现“中国梦”的过程中,先后跨越了农耕文明时期,工业文明时期,逐步实现了社会变化的质的飞跃,对整个国家以及整个社会做出巨大贡献。党的十八大将中国特色社会主义总体布局从经济、政治、文化、社会建设“四位一体”发展为包括生态文明建设的“五位一体”,这标志着中华文明格局涵盖了物质文明、政治文明、精神文明、社会文明和生态文明。因此,“中国梦”的实现会使中华文明变得更加灿烂、更加辉煌。“中国梦”是对中国、对世界的大理想、大目标,是对21世纪中华民族的百年大理想、大目标的高度浓缩。“中国梦”贯穿中国近现代史,是激励人们发奋前行的精神动力。实现中华民族伟大复兴,是全体中华儿女的伟大梦想和共同愿望,也是中国近现代史的主题。中国梦”的出现,并不是单一产生的梦想,而是整个国家、整个民族、整个社会,以及个人的梦想。

3 “美国梦”与“中国梦”的内涵

3.1 “美国梦”的内涵

美国梦是美国的一种国家信仰，也是美国全民的生活理想。它广义上指美国的平等、自由、民主;狭义上是一种信念，相信在美国只要经过不懈奋斗便能获得更好的生活，亦即人们要实现美好生活的理想必须通过勤奋工作和发挥自己的智慧才能，而不受所在社会阶层和出身背景的影响。美国梦的内涵囊括了美国社会的六种基本价值观：个人自由、机会均等、物质充裕、自立、竞争和勤奋工作。前三种代表了美国人的理想目标，后三种则是实现上述理想必须付出的代价。在美国人看来，它们相辅相成，密不可分【2】。

3.2 “中国梦”的内涵

“中国梦”是中国特色社会主义共同理想的概括，作为一个动态的概念，其深刻内涵可以从广义和狭义两个角度进行理解。

广义的“中国梦”是国家、民族、人民梦想的有机统一，立足于从整体上推进中华民族伟大复兴的艰巨任务，基本内容就是国家富强、民族振兴、人民幸福。广义上的“中国梦”体现的是一个开放、包容、共享的“大梦”。这个梦想包含着深厚的家国情怀，有学者结合中国传统文化中关注国运昌盛，满怀家、国、天下的情怀，提出中国梦是一种“国梦”和“家梦”的结合：“国”和“家”是一个命运共同体。广义上的“中国梦”也包含着在世界范围内思考中国特色社会主义发展将会为世界做出更大贡献[3]。

从狭义上来理解“中国梦”就是对当前一段时期内中国特色社会主义事业发展的具体指向和目标。基本内容就是到中国共产党成立100年时全面建成小康社会;到新中国成立100周年，全面实现中国特色社会主义现代化。狭义上的“中国梦”是中国人对强国梦、富民梦、公平梦、和谐梦等一系列价值追求的指向，是实现民族复兴伟大梦想的基石。

“中国梦”的提出是中国共产党人对近代以来中国历史深刻洞悉的时代产物，代表的是这一时期全国各族人民对国家昌盛、生活幸福的一种向往。这个梦想是具有鲜明时代特征的漫长探索过程，凝聚了几代中国人的夙愿，代表着整个中华民族和中国人民的整体利益。国家富强、民族振兴、人民幸福、社会和谐这是“中国梦”最本质的内涵，它既是国梦也是个人梦更是世界梦，它是弘扬中国精神、凝聚中国力量、坚定走中国特色社会主义道路的动力支撑。 4 “美国梦”与“中国梦”的联系和区别

4.1 “美国梦”与“中国梦”的联系

“国以民为本”，国家是由人民大众组成的，国家梦想必然体现着大人民群众的共同理想。中华人民共和国是中国共产党领导下的无产阶级革命建立起的国家政权，国家的政治属性必然体现着无产阶级的政治意志，而且无产阶级又是我国人民群众的绝大多数，占据社会的主导力量。因此，无产阶级的梦想成了中国的主流价值观念，是中国梦的具体体现。而美国是一个建国仅有 200余年的新兴国家，人民中的绝大多数是从世界各地移民来到这片新大陆的。虽然他们有着不同的国别背景、宗教信仰、语言文化和外在特点，但是他们移民到美国却有着一个共同的目的，就是寻找一个充满平等、自由、民主的社会，并且相信在美国这个社会里经过努力不懈的奋斗就能获得更好生活。不论最早的五月花号乘客还是最近的移民，他们都是带着这个“美国梦”来到这个新兴国家的。因此，这个共同的目标就是美国社会的主流价值观念，也就是美国梦的具体体现。由此可以看出“中国梦”的目标是实现中华民族的伟大复兴，核心是人民的幸福。而“美国梦”是人们追求个人的物质享受与幸福，强调个人权利的保障与实施。这种个人幸福都是与国家联系在一起的，无论是“中国梦”还是“美国梦”，它们都不是以牺牲个人的权利与福祉来实现整个国家的强大与梦想。因此，“中国梦”和“美国梦”都是人民的梦，只有通过个人的努力与实践才能实现个人的梦想，进而实现国家的梦想【4】。

4.2 “美国梦”与“中国梦”的区别

“中国梦”“美国梦”体现了世界经济最强大的两个大国人民对美好未来的向往，但他们也有诸多差异。

一是具体内涵不同。“中国梦”的本质内涵是实现国家富强、民族复兴、人民幸福，真正实现每个人的自由和全面发展。与“美国梦”突出个人和金钱，强调个人奋斗和成功不同，“中国梦”强调个人命运和国家紧密相连。

二是文化背景不同。美国的发展道路是在几百年的资本主义发展背景下确立起来的，是上千年西方文化滋养的产物。“美国梦”体现的是移民文化，是一个移民国家每个人都有的淘金梦想。尤其是随着新自由主义以及其他各种思潮20世纪60年代以来在美国的流行，获取最大限度的物质享受似乎成了人活着的全部意义和“美国梦”最高目标。因此，每年仍有超过百万的人通过移民等方式成为美国公民。而“中国梦”则是在中华文化滋润下萌生，推崇“国家好，民族好，大家才会好”。这也使得中国人民无论面对多少挑战、多大困难，都能够始终以伟大的民族智慧为底蕴，始终张扬着“厚德载物，自强不息”的性格。

三是根本价值不同。“美国梦”强调个人价值，是个人至高无上的各种价值的实现和实际利益的满足，集中体现为美国人的个人主义价值观。而“中国梦”则强调集体主义，倡导富强、民主、文明、和谐，倡导自由、平等、公正、法治，倡导爱国、敬业、诚信、友善。可以看出，“中国梦”的价值维度就是要实现人的自由全面发展，这也在价值层面上极大提升了“中国梦”的吸引力、凝聚力和感召力。 四是实现途径不同。“美国梦”的实现途径是通过所谓的全球化来实现，其本质是对外扩张、掠夺和侵略。从1898年发动了美西战争进行北美大陆以外的第一次扩张并借此占领了菲律宾，到21世纪为了转移经济衰退的巨大压力而公然入侵伊拉克、南联盟、利比亚等，美国的历史就是一部不断对外扩张、掠夺甚至侵略的不光彩历史。而“中国梦”实现靠的是中国的和平崛起，靠的是全党全国人民齐心协力建设好中国特色社会主义的不懈努力。

五是实现目标不同。除了一些人的个人成功和那些虚幻的激励成分以外，如今“美国梦”的实现目标就是追求美国独霸世界。而“中国梦”的实现目标则是人民幸福、国家和民族的伟大复兴，正如习近平同志所说“人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标。” 六是前景不同。由美国次贷危机引发的国际金融危机，演变成尖锐的社会矛盾，如99%的人控诉和抗议1%的人贪婪和腐败的“占领华尔街”运动，50个州近66万民众集体签署请愿书“闹独立”等等，这些问题让“美国梦”失色、失落，变得虚无缥缈。再看中国，经济在过去30多年一直保持了远远高于世界其他国家的增长率，现在处于快速上升期和深刻转型期，发展势头迅猛。可以说“，中国梦”为探索人类文明多样化发展道路开辟了更加美好、光明的前景[5]。 七是产生影响不同。美国意识形态以个人利益、个人自由为中心，“美国梦”强调追求一强独大的单极世界，为了自己国家的利益而不惜损害甚至牺牲其他国家人民的利益甚至世界的整体利益。“中国梦”追求的是促进世界共同发展、建设和谐世界，这个伟大梦想不仅属于中国也属于世界。实现“中国梦”是世界的重大“利好”，是全世界人民的福祉。

5 总结

我们必须辩证地看待美国梦与中国梦，这样才能正确理解习近平主席提出的中国梦与美国梦之间所具有的相通性。我们认为美国梦与中国梦并不冲突，个人梦是实现民族梦的微观层面，民族梦是实现个人梦的肥沃土壤，无论美国梦更强调个人主义还是中国梦更强调集体主义，都不能否认个人与集体的关系，也就是马克思关于人的社会属性中所说的人的本质是一切社会关系的总和。美国梦虽然是个人的理想，但人是社会中的人，每个人的成长离不开集体，每个人的成功也推动集体的进步; 中国梦寄托更多集体的期望，但社会是人的集合，在民主社会中，集体的意志必须考虑个人的利益。因此，借鉴美国梦的合理因素并与中国梦相融合，成为一种既追求国家繁荣富强又兼顾每个人自由发展进步的伟大梦想，其意义重大。我们并不是说要全盘接受美国梦，任何一种他国的文化都不能随意地直接移植，其中存在大量糟粕，与我国优秀的传统文化格格不入，也与实现宏观的中国梦不相符合。美国的个人主义并不是完美的，美国梦的最终后果并不能实现人民的幸福与世界的正义，美国梦的缺陷不应为中国梦所吸纳。笔者认为的中国梦不仅仅是民族的梦，同时也具有民众的梦这第二层意义，民众的梦丰富了中国梦的内涵价值。习主席强调中国梦与美国梦是“相通的”，而非“相同的”，这表明，对于不同民族、不同文明的多样性和差异性，我们提倡求同存异，在交流中兼容与扬弃。各个国家的梦都是一个活泼的生命，不能要求各民族的思想文化必须统一，我们要以充分的民族文化自信，敢于敞开胸怀，大胆接纳，激荡中学习借鉴，碰撞中扬弃升华，交融中丰富发展。对于美国梦中的极端个人主义、拜金主义、享乐主义等消极思想必须坚决予以摒弃抵制，这是在激荡、碰撞、交融过程中的必要之举。我们应当坚持中体西用的原则，必须始终坚持以人为本，将美国梦中个人奋斗致富的精神融入中华民族勤奋好学的文化中，吸收美国梦的优秀合理成分最重要的就是要提供一个公正、平等、竞争的社会环境，在集体中充分地鼓励个性和创造，打破社会流动固化的问题，最终实现富国强民的伟大梦想[6]。

参考文献

[1]刘曼. 中国梦和美国梦的文化内涵对比分析[J].英语广场(学术研究)，2013，(9)：124-125. [2]陈瑶.解析美国梦及其与中国梦的异同[J].对外传播，2013,15-17. [3]赵美玲. 十八大以来“中国梦”基本问题研究述评[J].桂海论丛.刘文雅，2014,30:47-52. [4] 鲁威.论中国梦与美国梦之异同[J].理论观察.高枫，柏松，2013，(4):33-34.

[5]朱继东. “中国梦”与“美国梦”的差异在哪里?[J].理论导报,2013:14-15. [6] 颜晨广. 中国梦与美国梦深层内涵比较[J]. 江汉大学学报( 社会科学版)，2014,31:10-14.

第三篇：中国与美国的支付清算系统比较研究

摘要：支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑。中美支付清算系统的比较分析表明，美国支付清算系统更完善，我国支付清算系统在完善度、服务范围、效率等多方面都有进一步改善的空间，需要采取提高子系统之间的连接度和融合度、提高系统的技术水平和管理水平、拓宽服务范围等策略措施。 关键词:中国;美国;支付清算系统;比较

一、引言

国际清算银行下设的支付清算系统委员会(Committee on Payment andSettlement Systems，简称CPSS)，在2006年公布的《国家支付体系发展的一般指引》(General Guidance for Na-tional Payment Sys tem Development)中，认为支付体系是为发起、转移对中央银行或商业银行的货币债权而形成的设施、机构及制度的有机结合。支付清算体系应该包括：支付工具、支付基础设施、金融机构、市场安排、法律标准和规则。

《中国支付体系发展报告(2006)》(中国人民银行，2007)将支付体系界定为实现资金转移的制度和技术的有机组合。我国的支付体系主要由支付服务组织、支付系统、支付工具及支付体系监督管理等要素组成。[1]在支付清算系统的研究方面，富兰克林·艾伦、道格拉斯·盖尔(AllenFranklin&Gale Douglas()2002)指出，市场和中介都是既有优点，也有不足，偏好选择这一种或那一种系统一定要依赖于每种经济的特定性质，最终的结构选择也依赖于所期望的东西。[2]苏宁(2005)比较系统的探讨了实时全额结算系统、部分国家零售支付比较、部分国家零售支付的清算和结算安排等。[3]曹红辉(2009)分析了国外的零售支付系统的特点和运行模式，指出了国家支付系统发展的一般趋势。[4]褚伟(2007)对纽约、伦敦、法兰克福、东京、香港国际金融中心支付清算体系进行比较分析，提出国际金融中心必然是国际支付清算中心的观点。当今主要国际金融中心支付清算体系的改革与发展，集中呈现出“国际化、标准化、同步化、集中化、银行化”五大趋势。[5]林羽(2007)介绍了我国支付系统的现状，分析了支付体系存在的问题，并对解决这些问题的方法进行了探讨。[6]显然，相关的研究主要集中于对国外一些支付清算体系和制度的介绍、从操作层面和制度角度对我国支付清算体系进行分析、对国际金融中心的支付清算体系的比较等几个方面，缺乏对中、美两国支付清算系统的系统性比较研究。

而比较、研究中国和美国的支付清算系统的异同点，从中总结启示和经验，对我国支付清算体系的进一步发展无疑具有较强的借鉴作用。

二、中美支付清算系统比较分析

(一)美国的支付清算系统

纽约是集聚美国重要支付清算系统的所在地，拥有美元实时全额清算系统(Real Time Gross Settlement，简称RTGS)，而且实现了外汇清算系统、证券清算系统与美元支付清算系统的DVP连接(DVP：Delivery Versus Payment，即券款对付，是指债券交易达成后，债券和资金在双方指定的结算日同步进行相对交收并互为交割条件的一种结算方式)，外汇、证券的交割与美元清算可以同步进行。

1.美元跨行支付系统。美国跨行支付清算主要有五种渠道：(1)美元大额支付系统，FEDWIRE(联邦电子资金转账系统)和CHIPS(清算所同业支付清算系统)是支持美元全球清算的两大主要大额支付系统。FEDWIRE系统是一个高度集中化的系统，由纽联储建设、管理和运行。其中，FEDWIRE资金转移系统提供实时全额结算服务，主要用于金融机构之间的隔夜拆借、行间清算、公司之间的大额交易结算等，可实时进行每笔资金转账的发起、处理和完成，运行全部自动化;

CHIPS系统则是一个著名的私营跨国美元大额支付系统，目前95%的跨国美元最终清算通过CHIPS系统进行，为来自全球95家会员银行提供美元大额实时最终清算服务。该系统采用了多边和双边净额轧差机制实现支付指令的实时清算，实现了实时全额清算系统和多边净额结算系统的有效整合，可以最大限度地提高各国金融机构美元支付清算资金的流动性。(2)支票结算体系。据统计，全美大约有30%的支票在开立行内清算，另外70%通过银行间的清算机制来进行清算。银行间的清算除了直接提示付款行或者通过代理行和联储银行外，还可以通过当地支票清算所进行清算。(3)自动清算所(Automated Clearing House，简称ACH)，联储作为美国最大的自动清算所运营者，每天都要处理85%以上的ACH交易，纽约清算所的电子支付系统是全美唯一一家私营ACH。(4)银行卡结算网络，银行卡、ATM机和POS机构成了一个庞大的支付网络，现在网上银行发展也非常迅速，形成了更加完整的银行卡结算网络。(5)联储全国清算服务，是指联储还为私营的清算机构提供净额结算服务。整个私营系统的最终清算是联储通过调整私营的清算机构会员在联储银行里的账户余额来进行的。[7]2.证券交易结算系统。当前美国的证券市场主要包括政府债券市场、企业股票市场以及固定收益债券市场，不同的市场由不同的机构和系统分别负责清算和结算。纽约的证券交易清算机构主要有两个：一个是固定收益工具清算公司(Fixed Income Clearing Corporation，简称FICC);另一个是全美证券清算公司(National Security Clearing Corpora-tion，简称NSCC)。证券托管结算系统主要有两个：一个是证券集中托管公司(Depository Trust Company，简称DTC)管理的系统;另一个就是FED-WIRE系统中的簿记证券子系统。其中，FICC、NSCC和DTC均为全球最大的证券托管机构美国证券集中托管清算集团(DTCC)的子公司。

美国的证券结算系统采用的是商业银行货币与中央银行货币相结合的资金清算模式，证券交易中的有关各方，其中一方或几方在中央银行开户，另一方或几方在商业银行开户。中央证券登记结算公司作为特许参与者加入支付系统，负责提交清算轧差结果。

(二)中国的支付清算系统

我国吸收了发达国家的先进经验，应用当前成熟的网络技术，建成了一整套通过电子传输数据的现代化支付清算系统。

1.现代化支付系统。中国现代化支付系统主体由大额支付系统和小额支付系统两个业务应用系统，以及清算账户管理系统和支付管理信息系统两个辅助支付系统组成，建有两级处理中心，即国家处理中心和全国省会城市处理中心及深圳城市处理中心。其中国家处理中心北京中心和上海中心(在建)互为备份。

大额支付系统是指单笔交易金额巨大，但交易笔数较少，对安全性要求高，付款时间要求紧迫的支付方式;小额支付系统又称零售支付系统，主要处理大量的每笔金额相对较小的支付指令，属于对时间要求不紧迫的支付，通常采用定时、批量的方式处理。

2005年6月，中国人民银行建成大额实时支付系统，并实现该系统与各银行业金融机构行内支付系统、中央债券综合业务系统、银行卡支付系统、人民币同业拆借和外汇交易系统等多个系统以及香港、澳门人民币清算行的连接，为银行业金融机构及金融市场提供安全高效的支付清算服务。2006年6月，中国人民银行建成小额批量支付系统。小额批量支付系统主要处理同城和异地纸凭证截留的借记支付业务，以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。支付指令批量发送，轧差净额清算资金，主要为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务。

2.票据支付系统。(1)全国支票影像交换系统。中国人民银行建设了全国支票影像交换系统，于2007年6月完成在全国的推广，实现了企事业单位和居民个人签发支票在全国范围内的通用，真正实现了“一票在手，走遍神州”。全国支票影像交换系统主要处理银行业金融机构跨行和行内支票影像信息交换，其资金清算通过小额批量支付系统处理。(2)同城票据支付系统，是专门处理同一城市(或区域)范围内银行间纸质支付工具交换、清分的支付系统，绝大多数由各地中国人民银行分支机构组织运行，是区域范围内资金清算的主要渠道。

3.证券交易清算系统。和美国的证券交易清算系统不同，我国的证券交易结算系统采用的是商业银行资金清算模式。证券交易的有关各方，包括结算参与人和中央证券登记结算公司，都在商业银行开立结算账户，所有的资金划拨都是通过商业银行来完成的。证券结算是按投资者全额逐笔进行结算的，资金结算是按结算参与人多边净额进行结算的。

(三)中美支付清算系统的比较

从比较的视角看，中美两国的支付清算系统，一方面有着不少相似之处，另一方面也存在着较多的差异。

1.中美支付清算系统的相似之处。中美两国支付清算系统的相似之处，主要有如下两点：(1)现代化程度都比较高。

中美两国都基于现代的通讯技术和网络技术，建立起一整套通过电子传输数据的、现代化的支付清算系统。(2)都具有较高的完善度。两国的支付清算系统都包含货币支付清算系统、证券支付清算系统、票据支付清算系统、银行卡支付清算系统等主要的子系统，具有相对完善的系统框架;同时，各子系统的安全性和清算效率都比较高。

2.中美支付清算系统的差异。

(1)完善性差异。FEDWIRE在1918年就开始投入运行，CHIPS在1970年投入使用，美国的支付清算体系起步较早，发展历程较长。中国的支付清算体系起步则比较晚，中国电子联行系统在1991年才开始运行，同城清算系统也在上个世纪80年代才开始使用，200

5、2006年的大额实时支付系统和小额批量支付系统正式运行，取代了之前的电子联行系统和同城清算系统。由于发展历程更长和经济更发达，美国的支付清算体系比中国的支付清算体系更完善一些，不仅子系统更多一些、连接更紧密一些，而且整个系统的运行效率更高，还具有全球化服务的优势。当然，我国能够在较短的时间内建立起一个相对完善的支付清算体系，即使这一体系在完善性方面逊于美国的时代金融宏观经济观察支付清算体系，也已经算是不错的成就了。(2)服务质量差异。为了保证FEDWIRE系统顺利进行，美联储对系统用户提供透支便利。2000年，FEDWIRE平均每日总透支额达300亿美元，最多时可达到900亿美元。[8]但是，我国由于安全技术不成熟和出于对系统风险的考虑，并没有向用户提供透支的服务，只是出现了用债券作抵押的融资。DTCC的折扣促销和低收费也显示了美国支付清算的一个特点，反映了它庞大的经济规模和严格的财务管理。DTCC从业务收费中向成员单位返还收益，给客户分配利润，以求不断拓展业务领域和品种。但是我国还未形成如此的规模效应，收费也明显比美国的高，对客户的吸引力有待进一步提高。(3)有效监管的差异。美国利用账户余额监控系统(AccountBalance Monitoring Sys tem，简称ABMS)对指定机构的支付活动和日间账户余额进行实时监控，还利用日间透支报告及定价系统(Daylight OverdraftReporting and Pricing Sys tem，简称DORPS)监督金融机构的透支活动，并对日间的透支计算定价和费用。利用风险管理信息系统(Risk ManagementInformation Sys tem，简称RMIS)提供科学的信用和风险管理决策，通过RMIS获得金融机构的实时监控信息，为国内外信用和风险的管理决策提供科学先进的分析工具。为满足人民银行更好地制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的需要，中国推广运行了一系列配套系统，如行名行号管理系统、支付管理信息系统、查询查复管理系统等。但是，中国的监管系统与美国相比还有一定的距离，还无法实现风险管理规则的自动化。(4)服务范围差异。相对于中国的支付清算系统仅服务于本国范围而言，为了适应美元作为最主要国际货币进行跨国交易的需要，美国的支付清算系统的服务范围已超出了美国本土，其CHIPS系统为跨国的美元大额交易提供支付清算服务。因此，从这一点来说，美国的支付清算系统具有浓厚的国际化内涵，有更广阔的服务范围，中国的支付清算系统则是纯国内服务的，服务范围相对来说要窄很多。(5)各支付清算子系统间的联系度差异。美国的现代金融发展早、起步快，拥有庞大的支付清算系统，并且各系统之间的联系非常紧密，已经实现了外汇清算系统、证券清算系统与美元支付清算系统的DVP连接。相对而言，我国的各支付清算子系统之间的联系紧密度要差一些，股票交易的支付清算系统还处于独立运行状态，没有与其他支付清算子系统建立起连接。

三、进一步完善我国支付清算系统的建议

从对中、美两国支付清算系统的比较分析中可知，尽管我国已经建立起现代化的、较完善的支付清算系统，但是相对于美国支付清算系统来说，我国的支付清算系统无论是在完善性方面、各子系统连接的紧密性方面，还是在系统的安全性、服务范围和效率方面，都有进一步改善的空间。因此，在我国经济日益国际化的背景下，借鉴美国支付清算系统的建设与发展经验以进一步完善我国的支付清算系统，从而更有效的为我国的经济金融活动服务，提升我国的金融实力和国际地位，是较为合理的路径选择。

(一)提高各支付清算子系统的连接度和融合度

美国的证券结算系统已与大额实时支付系统连接，实现了DVP结算。我国中央债券综合业务系统(Central BondGros s System，简称CBGS)也已实现了与大额支付系统的对接，而股票交易所证券结算系统由于各种原因目前还处于独立运行、独立结算阶段。因此，从近期看，在我国股票市场快速发展的情况下，建立我国证券结算系统与大额支付系统的连接，提高各支付清算子系统间的连接度，是进一步完善我国支付清算系统的合适策略。

从中长期看，完善我国支付清算系统的策略是提高各支付清算子系统的融合度，逐步建立混合支付系统。中国的大、小额支付系统共享硬件资源，具有相同的清算账户和最终结算机制，共同依托高度集中的会计核算数据系统，这些因素为高度融合的混合系统的建设提供了天然的条件。因此，在建设第二代现代化支付系统时，应考虑建设基于大额实时支付的混合支付系统或以小额批量支付为基础的混合支付系统。系统参与者通过相互授信的方式建立流动性资金池，可以大大节省单个银行的流动性成本。为提高支付系统的灵活性，未来的支付系统建设还应对计费、节点和参与者权限、业务种类等实施参数化管理，以便于调整和适应业务创新的需要。

(二)提高支付清算系统的安全性和服务效率

支付清算系统的安全性和服务效率，主要取决于技术和管理两方面的因素。提高我国支付清算系统的安全性和服务效率，首先是要提高系统硬件的技术水平，使系统运行平台的支持硬件在技术方面具有先进性和良好的匹配性，并通过调试、维护使系统运行具有高稳定性和高速度;其次是要完善系统的管理，使系统的支付清算流程更合理，使系统各环节的操作人员有合理的授权与制衡。

(三)发展我国的跨境支付清算系统

美国的CHIPS是最大的私营跨国大额美元支付系统，95%的跨国美元通过它实施最终清算，美国也拥有世界上最庞大和最发达的证券托管清算系统，是纽约成为全球资本市场中心的基础和前提。这些多元化且充满市场竞争性的电子支付清算系统，为全球美元支付清算提供了基本条件，也更加巩固了美元的国际计价结算地位。因此，为了使人民币更加具有国际竞争力和影响力，使之早日成为世界性货币，发展我国的跨境支付清算系统也显得非常必要。

2008年4月，由中国人民银行组织建设的境内外币支付系统成功上线运行，通过提供美元、港币等8个币种的实时结算，提高了境内外币结算效率，降低了结算风险和结算成本，开启了我国境内外币支付的新时代。建立符合我国国情和对外开放需要的人民币跨境支付清算系统，是我国第二代支付系统建设的重要内容。

(四)积极推进上海国际金融中心建设

国务院出台的《关于推进上海加快发展现代服务业和先进制造业建设国际金融中心和国际航运中心的意见》，标志着上海国际金融中心建设作为一项重要的国家战略进入到一个新的阶段。要想加快上海国际金融中心建设的步伐，支付清算系统建设显得举足轻重，必须站在与国际接轨以及有效支持人民币跨境支付的高度来整体规划，为境外投资者进入我国金融市场以及我国投资者进入境外金融市场提供支付清算通道，使上海真正成为紧密联系境内各金融市场和连通境内境外金融市场的纽带。[10]当前上海支付清算系统的辐射广度还没有覆盖长三角，以上海为基点直接连接全国的支付清算网络几乎没有;辐射深度也只是个别金融市场，一些重要的金融市场不仅至今没有设立相应独立的清算组织，而且相互之间的托管和结算系统分割非常严重。

参考文献：

【1】冯菊平支付体系与国际金融中心[M]上海人民出版社2009 【2】富兰克林·艾伦道格拉斯·盖尔《比较金融系统》[M]中国人民大学出版社2002

【3】苏宁支付体系比较研究[M]中国金融出版社2005 【4】曹红辉国外零售支付系统[M]经济管理出版社2009 【5】褚伟国际金融中心支付清算体系比较及对上海的启示[J]上海金融2007(1)

【6】林羽在我国支付体系存在的问题及解决方法探讨[J]武汉金融2007(3)

【7】苏宁发达经济体支付结算体系[M]中国金融出版社2005 【8】尚明Fedwire风险管理实践及对我国的启示[J]国际金融研究2005(8)

【9】曹红辉国外零售支付系统[M]经济管理出版社2009 【10】苏宁支付清算体系与国际金融中心建设[J]中国金融2009(24)

第四篇：美国中学物理教学情况的调查研究

王晶莹上海教育研究2007年8期

2000 年的全美科学和数学教育调查研究是为了给科学教师和研究者提供最新的信息， 了解教师的背景、经验、课程、教学、有效利用教学资源等方面的情况①。美国总共有5728 名科学和数学教师参加了这次调查， 有效调查率为74%。

这次全美调查的样本是从幼儿园到 12 年级的科学和数学教师， 包括 50 个州和哥伦比亚地区。这些教师在调查中提供了他们以前学过的科学课程、教育背景、教科书的使用、教育技术、科学和数学教学仪器设备的使用情况。关于中学物理教学的调查报告主要包括： 美国物理教学队伍的特点、物理教师的专业发展情况、物理教学的目标和课堂活动等方面。下文着重介绍了上述部分的调查结果并对其进行了分析， 以期对我国中学物理教学和科学教育发展提供借鉴。

一、物理教学队伍的特点

表 1 是物理教师性别、年龄、工作经验和学历情况的调查结果， 我们可以看到， 美国 60%的中学物理教师是男性， 半数以上是硕士学历， 从年龄上看， 有三分之一的物理教师将在 10年后退休。

从整体上看 ，美国中学物理教师在性别、年龄、工作经验方面的人数比例较合理， 整体的师资水平较高。其中男性教师的比例较大， 年龄大于40岁的教学经验丰富的教师较多，与我国中学物理教师的师资构成存在很大差异，最显著的特点是美国中学物理课程的男性教师明显多于其他科学教师，科学教师的学历层次较高。

二、物理教师的专业发展

目前为止， 研讨会是美国科学教师专业发展最普遍的形式， 62%的中学物理教师在近三年内至少参加了一个研讨会(表2) 。49%的物理教师观察其他教师的课堂，43%的物理教师经常与本地教师小组见面，讨论科学教学。38%的物理教师在近三年内参加过州或全美科学教师会议，29%的教师参加了大学的科学课程。

教师专业发展是课程发展的前提， 美国中学物理教师专业发展的主要方式为： 组织科学教学研讨会、观察其他教师课堂、与本地教师小组研究讨论科学教学、参加州或全美科学教师会议， 大多数教师认为专业发展有助于提高教学策略的运用、加深学科问题的理解以及合理评价学生的学习。

美国《国家科学教育标准》中明确规定了科学教师专业进修的标准②， 认为“作为这场科学教育改革的重要组成部分的各层面上的教师专业进修在做法上需要作出重大改变”。标准中说明了科学教师的专业进修是一个连续不断而持续终生的过程，应把教师的专业进修视作提高与人的才智有关的专业水准的机会，要同教师在学校环境中的工作恰当结合。美国科学教师的专业进修要求教师通过探究的各种角度和方法来学习基本的科学内容;对科学内容、学习方法、教学方法、对学生情况等各个方面都得有所了解，还要求把这些知识应用于科学教学;培养教师们的认识能力和终生学习的能力;而且专业进修计划必须是前后衔接、首尾相贯、浑然一体的。

三、物理教学

1.教学目标

表3为美国中学物理课程的教学目标，我们可以看到78%的物理课程强调学习基本的科学概念，65%的教学目标注重学习科学过程和探究技能，少于半数的教学目标是强调学习科学事实的。

这一调查结果说明美国中学物理教师在教学中重视科学过程和科学探究， 但是科学教育标准中强调的其他方面的教学目标要低于40%， 包括：学习如何有效地交流科学、学习科学、技术和社会的关系、学习科学在工商业中的应用、学习如何评价科学现象的争论、学习科学史和科学本质。表3中的科学课程教学目标按照其性质可以分成两组，科学本质目标占66%， 科学内容目标占83%：

美国科学促进会(AAAS)和全美科学教师联合会(NSTA)特别强调科学教育要促进学生具备良好的科学本质观，在我国新颁布的科学课程标准中也提到“通过科学教育使学生逐，步领会科学的本质”、“发展学生对科学本质的理解”。从调查结果中我们可以看到， 美国中学物理教师的教学目标是将学生学习科学过程、科学探究与对科学概念的理解放到同等重要的地位，与我国相比，他们更加强调科学知识的本质和科学探究、科学与社会的联系， 关注学生学习科学的兴趣。美国科学教师教育负责人、著名科学教育研究者莱德曼③(NormanG. Lederman)曾提出科学教育应该让学生理解那些达成共识、没有争议的科学本质特性。我国科学课程的教学目标

也倡导在激发学生学习兴趣和学习科学内容的前提下，注重学生科学本质观和科学态度的培养，加强学生对科学与社会的联系及其应用的理解，提升学生的科学素养。但是要达到这一教学目标，科学教师必须真正理解科学的本质，内化为合理的科学观，因此，我们在教师职前培养和在职培训中提升科学教师的科学素养和科学精神十分必要。

2.课堂活动

表4 说明了科学课的不同活动所占课堂时间的百分比，可以看出讲授和讨论、做中学和实验在美国科学课堂所占时间较多。调查研究的数据表明美国中学物理教学在很大程度上依赖于课堂的讲授和讨论、学生的问题解决、以及实验活动。课堂讲授和讨论的时间要多于其他单独的活动， 比如做实验、非实验的小组活动、学生个人的工作。根据 2000 年的调查结果可以看到，“做中学”在美国中学物理课堂中所占的比例仅次于讲授和讨论， 其他科学课堂也十分重视做中学的学习方式。全美科学教师联合会( NSTA) 在 2003 年重新修订的《科学教师教育标准》 旧版为 1998 年) 中明确说明了中学(科学课堂教学需要多种探究方式， 避免单一的“假设-推理”方式，归纳学习等也可以是探究学习的方式④，可见目前美国中学科学课堂在重视以往做中学的同时，正在逐步倡导多样化的探究学习。实际上， 科学家在研究和实验中也不总是使用“假设-推理”的方式， 单独运用这种方式会给中学生带来对科学探究的误解，因为探究不仅包括手探究( hands on)， 还包括脑探究( minds on)，中学科学教师不仅要引导学生进行探究活动， 还包括发展学生的科学概念和科学技能，培养学

四、小结

综上所述，美国中学物理教学的特点集中体现在教学队伍的构成专业发展的多样化以及教师教学目标和课堂活动等方面。尤其值得我们注意的是美国科学制，并认为这是他们这一代人的思考和体验以及阅历的结晶。然而当时条件不够成熟，其主张只在少数有追求的学校得到实践，效果也不明显。时至今日，社会各方面条件已经达到，所以小学校中有陆续采用者，然而褒贬不一。

五、借鉴及建议

既然是全国范围内的课程改革， 那必然对课程的各个方面都要加以权衡： 值得保留处就保留; 需改进就改进; 需删除就删除。既称之为“新课程”， 那必然对课程中的时间安排必定有新的要求。当然将课时从45分钟改为35分钟或40分钟，也是一种“新”。问题在于这些“新”是否体现了最初的设想，只怕还有相当大的距离。由此反观， 所谓“改革”只是将课程表的科目及活动随时代作了一些调整， 换了一些新名词。那改革“设想”不是成了“空想”了么!

教育现场中许多学校因袭陈规以及耍小聪明的做法， 也使得改革的最初设想黯然失色。这也不能全怪学校， 因为若是从管理便利的角度出发，表1的形式最为便利，然而对学生的发展未必有益，因其过于机械、刻板。而若真“以学生为本”，就应为其设计最合适的课时安排。那就得告别固定的课时，因为这种不论年级高低、学科性质均配以相同的课时，极不经济。而学校中用灵活的课时，就会给学校管理上就带来了相当大的难度， 学校生活也显得杂乱、无规律。怎样才能在两者之间找到一个平衡点，来解决“一统就死， 一放就乱”的问题， 应该是我们考虑和解决的。同为教育中央集权制的法国和日本，在这方面所作的尝试诚然是很好的借鉴。法国的“课时三分制”，日本“午前5时间制”其实是“课时二分制”，也可从其课程表反观其改革的预先设想，这也证明了惟有落到实处的改革，才是真实的，才能对实践有切实的改进。

生求真

第五篇：案例研究：一家美国银行的CRM实施

A. 背景

我在一家美国银行工作，这家银行被评为美国第二大金融机构。她能为美国境内的个人、小企业、商业、企业和机构客户提供全方位的金融服务。在美国之外同样能够看到她的服务，主要分布于两大地区——EMEA (欧洲、中东、非洲)和亚洲。

在亚洲地区我们关注的客户群包括跨国公司、企业、金融机构和政府部门。过去几年里发展起来的行销策略表明，我们银行的优势就在于这几个客户段，与本地银行进行竞争的尝试被证明是没有成效的。

B. 简介

我们的银行在业界有着非常悠久的历史，强调人和客户的价值。我们坚持不懈地追求以客户为中心的观念，开展“了解客户”的活动，以确保银行这种以客户为中心的文化在全体员工当中生根发芽、不断进步。由此我们设定了两项使命：第一，使我们的银行成为全球最受用户欢迎的银行;第二，使我们的银行成为全球最受员工推崇的银行。我们不仅将客户看作重要的资源，同时也将员工看作无价的资源。

随着技术的不断进步和客户关系管理理论的日益成熟，通过提升客户价值来增加收入的潜在可能性变得越来越大。客户关系管理项目成为银行在美国本土的重点项目，同时对于其在亚洲地区的实施也已处于探索之中。

C. 银行在美国国内的CRM实施

2001年我们银行宣布实施新的客户关系管理系统，其宗旨是在全面了解客户与银行关系的前提下为客户提供服务，确保他们能够获得正确的产品组合满足其金融需求，让他们浏览自己所有账户的交易及问讯历史记录，更有效地追踪问题及其处理结果，同时为数据管理如更改地址、检索记录等提供了方便。我们选择了Siebel作为商业合作伙伴，坚信在先进科技和员工智慧的共同促进下，我们能为客户带来更新更好的金融理财服务。

2003年我们的银行成为The Data Warehouse Institute 最佳实施奖的八位获奖者之一，这无疑是对我们成功将几个小数据仓库与企业数据仓库集成的一种认可。我们的企业数据仓库取名为“The W”，它存储着来自180个离散系统的客户、账户和交易信息，同时也是“了解客户”及客户关系管理计划的关键组成部分。

对客户与银行所有关系的全方位认识，使我们得以预测客户的发展趋势及其偏好，进而向他们推荐最恰当的服务与产品，在增加银行收入的同时，提高客户满意度。与此同时“The W”也提升了相关人员的价值。我们的员工因更为简易的流程和更为迅速的数据访问而受益无

穷。佛罗里达洲一位行销经理在接受某媒体专访时说：“The W 能够遍历14个月的数据并在一分钟内得出结果!在过去完成同样的任务要花上几个钟头。”

D. 亚洲地区的CRM实施

随着CRM在美国的成功实施，银行决定将其拓展到国外分支机构。我们从美国国内的CRM实施中得到的经验是：要想正确实施CRM，就必须对银行的业务流程进行端到端的重构，包括人、流程和技术。 此外我们也认识到盈利部门对于CRM项目的支持是必不可少的。结合这些优秀经验以及我们银行的首要战略：“了解客户”，成功因素可以归纳为以下五个要点即：客户、策略、人、流程和技术。

作为高级项目经理的我，受命管理CRM项目在亚洲地区的实施。总结我在亚洲地区各种项目实施的经验，我认为对这一地区而言，人的因素是上述五个成功因素中难点所在。为了确保CRM项目的顺利实施，我们将对人这一因素进行深入分析，并提出一些意见以降低风险。E. 人的因素——组织机构

我们银行在亚洲发展业务已有50余年历史，并且它继承了银行在美国的优良传统，成功地将客户为中心打造成了一种文化。亚洲地区业务主要集中在大公司身上，客户联络可以粗略地归纳为以下几个部分：

销售代表——这些人处于与客户联络的最前沿。他们负责了解客户需求、推销产品、搜集客户投诉或提供反馈、维护客户资料、进行业务分析，同时还负责保持和加强与客户的关系。

客户支持——他们属于技术人员，负责支持销售呼叫。通常他们提供的都是产品支持，回答来自客户的技术问题、提出框架性的意见、并提供产品在客户端的安装支持。



客户服务代表——这些属于支持人员，负责客户的日常业务。他们将为客户提供各类服务的初级支持，非常类似于呼叫中心服务。但是由于我们的客户大部分是企业客户，因此客户服务代表通常都是一对一的，例如每个客户都会给他指派一个客户服务代表负责最初的联络。

运营支持代表——这些属于运营人员，通常处理一些客户服务代表无法直接为客户解决的复杂问题。

产品开发经理——这些人相当于营销人员。他们负责开展市场调研确定哪些产品具有市场需求，分析竞争对手的产品以决定我们的银行是否有必要开发或提供类似的服务，同时他们还要对客户关系进行分析确定是否需要推出促销活动。

组合基金与信用管理经理——这些人专门负责研究客户资料。他们会调查客户的商业背景并评估其信用度。 他们评估客户同时也评估客户的信用度。这样做是为了确定与此类客户交易中可能产生的风险。

在上述提到的组织结构中，虽然说服务于客户是银行每位职员共同的责任，但它往往会与人们的兴趣发生冲突。

从技术上说，上述人群在处理客户数据时使用的是分散的系统，其中有些人甚至还依靠手工记录。随着“The W”数据仓库概念的诞生，数据支离破碎的问题有望得到大幅改善。

随着信息储备的巨大变动，机构内部人与人之间的依赖关系也将发生翻天覆地的变化。CRM的实施可能意味着某些部门需要扩张，而有些部门需要裁减，甚至会发生部门拆分或部门与部门间合并的情况。这些都将在潜移默化中影响人们对CRM实施的支持。

F. 人的因素——工作保障

在我们银行工作保障早已变得十分脆弱。作为美国境内顶级的金融机构，过去几年内我们经历了无数次收购与合并。

其它还有一些不可预测事件威胁着员工的工作。由于前几年开始的经济衰退，以及技术进步带来的银行运营外包，降低内部运营成本、集中精力发展市场，成为银行的主导策略。这些也正成为市场趋势，因此我们的许多员工对自己的工作惴惴不安，从而导致他们对银行的忠诚度降低。

有许多职员已经在银行工作了20多年，他们的经验可以说是银行无价的资源。但是他们大多缺乏适应变化的能力，其工作表现与他们的工作安全感有着十分紧密的联系。其中有些担任着银行的重要职位，因此他们的支持将对CRM的成功起到决定性作用。

G. 人的因素——员工的支持

我们银行内部早已熟知银行在美国的CRM实施相当成功，但是仍然停留在比较高的层次上。实际涉及的流程以及驾驭“The W”各项功能提升CRM水平还没有落到实处。人们常常在问亚洲地区的CRM实施是否也能和美国一样成功，因为亚洲和美国有着太多的不同，主要体现为：

业务重点——我们只专注于企业客户。因此我们的服务对象数量有限，至少可以说在我们的可控范围内，在这种情况下实施CRM可能是一种浪费。

文化——人际关系在亚洲地区占主导地位。例如，在亚洲很可能发生这种情况：财务主管很可能因为银行销售代表换到另外一个银行工作而决定跟着换银行。

数据——美国境内的业务覆盖所有客户群。数据量、数据种类都十分庞大，因此建立一个支持CRM的集中化数据仓库无可厚非。但是在亚洲数据量相对来说要少很多，也就是说数据仓库这个概念可能带来的价值并不明显。

灵活性——实施CRM就意味着将客户数据结构化之后存入“The W”。数据的使用是事先就设计好的。这种做法将限制信息使用的灵活性。

成本——在我们银行，所有分部都自行控制收入和开销。那些挣钱的部门必须向支持部门返还运营成本。在这种机制下，人们不得不控制各种项目的成本。不难想象“The W”如此功能强大的系统其使用成本也将十分庞大。这不禁让人怀疑一旦CRM项目启动，大部分涉及其中的部门就不得不分摊成本，这对企业资源是一种巨大的影响。

H. 确保在人的因素上取得成功

以上分析简要说明了导致CRM项目失败的人为因素。解决上述罗列的几个要点，改善CRM实施的措施可归纳如下：

1. 得到管理层的支持;

2. 培养员工的观念;

3. 教育员工;

4. 变革管理。

H.1 确保管理层的支持

在组织结构频繁变动的情况下是很难实施CRM项目的。从其他企业的案例中可以看到它是招致CRM项目失败的一大原因。因此我们必须掀起一场宣传CRM概念的运动，所有相关业务单位的经理们必须统一思想全力支持。

为了应付将来可能发生的组织结构变动，应先进行试点以限制项目实施波及的范围。高级经理们可能因工作需要而担任不同的职责，因此经理们的绩效计划中目标之一，就是要为CRM项目提供适当的支持。

H.2 培养员工的观念

以客户为中心已经成为银行的文化，也是我们的第一使命。

银行在美国的成功案例将被广为宣传，告诉人们我们有能力通过CRM改善客户服务，使我们的客户从集中化数据仓库的建立中受益，同时内部流程的改善也让我们自身得利，这是我们探索如何提升客户价值的新思路新方法。以上这些都必须正确传达给员工，让他们形成一种以客户为中心的观念，一致认同CRM实施能够极大地促进我们的客户服务。H.3 教育员工

无论CRM项目的存在与否，工作保障的意义都已经改变。过去在我们银行干可以干一辈子，这在亚洲有为明显，让员工们觉得很有保障。然而随着整体业务改革的进行每个职位都与其市场价值直接挂钩。这种情况逐渐普及并且也已逐步应用到我们的员工身上。

随着CRM项目的推广和深入，员工们将会意识到全力投入与支持CRM项目他们的工作经验价值就能得到改善，也就是说其市场价值提升了，尤其CRM在大企业的地位越来越重要。另一方面我们要强调员工从CRM实施中得到的利益。大量劳力工作(如从各种分离的系统，不同部门间收集客户数据)将因为CRM的出现而大幅减少。

需要申明的是，CRM的根本目标是要增加收入而不是通过裁减职位降低成本。收入增加就意味着我们能够拓展业务规模从而创造出更多的职位，带来更多更好的事业发展机会。H.4 变革管理计划

与所有其他项目实施一样 ，人通常是最不容易改变的。因此变革管理必须预先充分规划好。由于CRM项目的实施会涉及到大量变革于是它也成了项目成功与否的关键所在。

很显然，信息的高流通性，将促使奖励机制从目前的只奖励销售代表慢慢向更多支持部门员工扩展。

另外一个比较重大的变化发生在客户服务部门。毫无疑问各部门分配到的资源将有所减少，同时随着信息结构化进程人的经验可部分由CRM系统或“The W”代替，有些工作甚至会被外包给类似于呼叫中心的外包服务商。

以上只谈到了几个具体领域，旨在说明变革管理必须小心谨慎，确保得到所有员工的支持，使员工对CRM实施的最终目标有一个共同的认识。CRM项目需要的是银行各级各层，从最高层到普通员工对变革的支持，而更为重要的是要抓住CRM实施为银行带来的机遇。